Lån penge nu – find det rette lån her!

Lån penge på den rigtige måde – sammenlign nemt, hurtigt og gratis

Onlinelån er kommet for at blive – og med god grund! Pengene bliver udbetalt på et øjeblik, du kan bruge dem på, hvad du vil, og låneudbyderne godkender dig kun, hvis de vurderer, at du kan betale pengene tilbage igen.

På trods af at onlinelån bliver mere og mere kendt herhjemme, skænker mange låntagere det stadigvæk ikke en tanke, når de har brug for et lån. Og det vil vi ændre på!

Hvad er forskellen på banklån og onlinelån?

Onlinelån er mange ting, og vi kan ikke tale om det som ét begreb. Det er nærmere et overordnet begreb for en række forskellige lån, du kan tage online. Det er blevet en fornuftig løsning til de låntagere, der ønsker at låne penge hurtigt og er ikke længere de dyre gældsfælder, de var engang.

Forskellen på banklån og onlinelån er bl.a., at et traditionelt banklån typisk kræver, at du afsætter tid til et rådgivningsmøde med din bankrådgiver. Det behøver du derimod ikke at gøre ved et onlinelån. Dog foretages der ved begge låntyper en kreditvurdering af dig. Her er banken kendt for at stille højere krav sammenlignet med de online låneudbydere. Derfor har du større chance for at blive godkendt til et onlinelån.

Hvad er et billigt lån

Lige meget hvilken institution, du låner penge igennem, skal du huske, at et billigt lån for din nabo, ven eller kollega ikke nødvendigvis er et billigt lån for dig. Det hele afhænger af din personlige, økonomiske situation.

Som låntager vil et af dine første spørgsmål nok være, hvad onlinelånet kommer til at koste dig. Og svaret? Det finder du hos dig selv.

Et lån afhænger nemlig først og fremmest af din økonomi. Din privatøkonomi har meget at sige, når det kommer til både godkendelse og bestemmelse af lånet. Fordi onlinelån er lån uden sikkerhed, løber mange låneudbydere en risiko, da de ikke ved, om du kan betale lånet tilbage. Men reglen er, at jo bedre din økonomi er, jo lavere en rente vil udbyderne tilbyde dig.

Hvordan kan du låne penge hurtigt med onlinelån?

Onlinelån er både hurtige og nemme at ansøge om. Udbyderne ved godt, at deres styrke ligger i den hurtige udbetaling. Derfor forsøger de hele tiden at blive hurtigere og mere effektive.

Udbetalingen af dit onlinelån kan variere mellem få timer, en hverdag og et par dage. Nogen udbetaler endda lån inden for få minutter. Låneudbyderne er lige så forskellige som låntagerne, og derfor lægger de hver især vægt på forskellige ting.

Det bedste råd, vi kan give dig, er at tjekke op på den specifikke låneudbyder. Er udbetalingstiden vigtig for dig, bør du vælge en udbyder, der sætter det højt på prioriteringslisten – og hvis det virkelig haster, kan du overveje at sænke dit beløb en anelse. Mindre lånebeløb bliver nemlig oftest udbetalt hurtigere end større lån.

Forskellen mellem tre typer onlinelån

Forbrugslån, kviklån og samlelån er nogle af de mest gængse onlinelån i Danmark. Men kender du forskellen på dem?

Vigtige begreber

For at din låneoplevelse sidder lige i skabet, anbefaler vi, at du tilføjer nogle enkelte ord til dit ordforråd. Derfor introducerer vi her de vigtigste begreber, du skal kende til:

• Renten er den procentdel af lånets samlede pris, du skal betale som låneomkostning. Det er det beløb, udbyderen tager i provision for at låne dig pengene, og det er sådan, de tjener deres penge.

  Når du kigger på et lån, står renten typisk i procent. Dertil skal du vide, om der er en fast eller variabel rente på lånet. Det kan du læse mere om her.

• ÅOP står for "Årlige Omkostninger i Procent", og det er det eneste tal, der medregner alle låneudgifter. Så jo lavere ÅOP'en er, desto billigere er lånet.

• Løbetid er den periode, hvor du betaler af på lånet.

• Månedlig ydelse er, hvor meget du betaler af på lånet hver måned. Låneomkostninger udregnes ikke kun på årsbasis, men også på månedsbasis. Det kræver, at du er opmærksom på, hvad det koster dig om måneden at låne penge.

  Vi anbefaler, at de månedlige ydelser er med i dit budget. Du skal have styr på, hvad det kommer til at koste dig hver måned at optage det enkelte lån. Først når du finder ud af, hvad lånet koster på månedsbasis, ved du, om det er realistisk for dig.

• Kreditværdighed er en vurdering, en långiver foretager af dig, når du ansøger om et lån. Med andre ord; hver gang en bank eller en anden finansiel virksomhed skal bedømme, om du kan få udbetalt et lån, vurderer de din kreditscore og din kreditværdighed.

  Vurderingen er baseret på følgende:

  • Dine månedlige indtægter og udgifter

  • Dine personlige skatteforhold (oplysninger, låneudbyderen får fra skat.dk)

  • Din tilbagebetalingshistorik

  Kreditvurderingen er vigtig. Den sørger nemlig for, at du kun optager lån, der passer til din økonomi. Det er lige så meget for din skyld, som det er for udbydernes skyld.

Step by step – lån penge online

Det er vigtigt at have in mente, at udbyderne er forskellige. Derfor varierer låneprocessen afhængigt af, hvilke udbydere du ansøger ved. Vær desuden opmærksom på, at renten og ÅOP'en hos udbyderne ikke nødvendigvis er den samme i dit lånetilbud. Først efter din ansøgning har været igennem godkendelsesprocessen, får du tilsendt dit personlige lånetilbud fra udbyderen – og dermed også den rente og ÅOP, der er udregnet på baggrund af din økonomi.

Onlinelån er hverken lig med dyre omkostninger eller ubehagelige overraskelser, så længe du kigger de rigtige steder, og efter de rigtige ting, er der intet at bekymre sig om. Og ved at kigge på enkelte faktorer såsom ÅOP’en, renten etc., kan du selv være med til at beregne, hvad dit lån ca. kommer til at koste dig.

Især en ting er dog essentielt, hvis du ønsker at låne penge akut: dit forarbejde. Der kan være mange penge at spare, hvis du sætter tid af til at tjekke lånemarkedet og dine lånemuligheder, inden du sætter din underskrift på et lån.

Sammenligning af onlinelån sætter ikke en stopper for, at du kan få fingrene i et lån hurtigt – tværtimod. Bruger du lidt ekstra tid på at sammenligne dine forskellige muligheder for lån, vil du være sikker på at komme ud på den anden side med et onlinelån, der ikke kun er et fornuftigt valg, men også det rette valg.

Fordele og ulemper ved at låne penge online

Vi har 10 års erfaring på lånemarkedet, og vi har hjulpet mere end 500.000 låntagere med at sammenligne og finde de bedste onlinelån. Derfor kender vi både til fordelene og ulemperne ved at låne penge online:

Fordele ved at låne penge online

• Nemt og bekvemt

  Du kan ansøge om et lån fra dit eget hjem, dit kontor – ja, egentlig alle steder, hvor du har en skærm og internetforbindelse. I mange tilfælde får du allerede svar på din ansøgning inden for få minutter.

• Hurtig udbetaling

  Godkender du lånetilbuddet, bliver pengene ofte indbetalt til din bankkonto inden for få bankdage, hvilket er en fordel for dig, der har brug for pengene hurtigt.

• Større tilgængelighed

  Online låneudbydere er ofte mere tilgængelige end traditionelle banker. Du kan nemlig ansøge om et lån alle døgnets timer, og de tilbyder tilmed lån til personer med forskellige indkomstniveauer og kreditværdigheder.

• Nemt at sammenligne tilbud

  Låner du penge online, er det nemt for dig at sammenligne alle de forskellige låneudbydere- og tilbud på forskellige platforme som fx Moneezy.

• Du skal ikke stille sikkerhed

  Med et online lån skal du ikke stille sikkerhed, hvilket mange låntagere oplever giver en større frihed i den efterfølgende låneproces. Dog er det også medvirkende til en højere ÅOP på lånet.

Ulemper ved at låne penge online

• Højere renter

  Onlinelån har højere renter og gebyrer end traditionelle banklån. Det har de, da du ikke stiller sikkerhed for lånet. Derfor er det mere usikkert for låneudbyderen at låne dig pengene. De høje renter og gebyrer øger dine samlede låneomkostninger, og du skal derfor overveje, om du er villig til at betale det ekstra for et onlinelån sammenlignet med fx et banklån.

• Mindre personlig rådgivning

  Med et onlinelån er der ikke samme muligheder for personlig rådgivning sammenlignet med et banklån. Mange online låneudbydere har en kundeservice, hvor du kan ringe og skrive ind med alle dine spørgsmål. Men personlig rådgivning, ligesom i en bank, tilbydes ikke.

  Risiko for svindel og snyd

  Fordi der er mindre personlig rådgivning ved onlinelån, er der også øget risiko for svindel og snyd. Nogle låneudgivere er upålidelige, og det er derfor vigtigt, at du er forsigtig. Netop derfor er det fornuftigt at bruge en platform som Moneezy, hvor tryghed, troværdighed og godt forarbejde går hånd i hånd. Vi arbejder nemlig kun med långivere, der er godkendt af Finanstilsynet.

• Svækket kreditværdighed

  Det svækker din kreditværdighed, hvis du ikke betaler raterne til tiden. En dårlig kreditværdighed gør det sværere for dig at blive godkendt til lån og andre finansielle goder i fremtiden. Derfor kan din kreditværdighed være grunden til, at du ikke bliver godkendt til et lån i banken eller online.

• Begrænsede lånebeløb

  Mange udbydere tilbyder lån mellem 1.000-500.000 kr. Grunden til det begrænsede lånebeløb, sammenlignet med banklån, er bl.a. de risici, långiveren arbejder under. Online långivere har en større risiko for ikke at få deres udlånte penge tilbage, da du som låntager ikke skal stille sikkerhed for lånet. Derfor er de ofte mere tilbageholdende med at udlåne høje beløb.

Vores erfaringer med onlinelån

Hos Moneezy har vi arbejdet med onlinelån i over 10 år. Vi har både en sammenligningsplatform og en lang række artikler og blogindlæg, der er til for at give dig den bedste forudsætning for at låne penge og lære din økonomi bedre at kende. Alt indhold på Moneezy er skrevet af vores finansielle eksperter med dig og dine behov for øje.

Allerede nu har vi givet dig en masse informationer og gode råd, og tager du bare en snert af dem med videre, tør vi godt love, at du har en kæmpe fordel i din låneproces. Her på falderebet får du de sidste tre råd fra vores eksperter: