Seguros y más

Seguros ecológicos

2010-05-18T22:14:00.001+02:00

Quizás sea un poco exagerado sostener esta afirmación pero viene a raiz de la campaña lanzada por Lagun Aro que recompensa con un 15% de descuento el primer año los seguros de aquellos vehículos respetuosos con el medio ambiente.

La compañía ha bautizado esta campaña como “Si tú cuidas del planeta, Lagun Aro cuida de ti” y según la cual todos aquellos vehículos cuyas emisiones de CO2 sean inferiores a 159gr/km y que contraten su seguro, de Terceros Óptima o Todo Riesgo con franquicia, se verán beneficiados con esta promoción.

Ecologia y sostenibilidad
Según la compañía el objetivo es tanto favorecer el ahorro en la compra del seguro como también contribuir a concienciar a los ciudadanos de lo importante que es reducir las emisiones y ahorrar carburante.

¿Conciencia ecológica? ¿Sólo marketing? Yo tengo mi propia opinión pero la noticia la dejo ahí.

Regal Barça - Asociación de la marca

2010-05-10T18:00:00.001+02:00

En primer lugar quiero aprovechar la oportunidad que me brinda el hecho que el FC Barcelona se ha proclamado campeón de Europa de baloncesto para felicitarles desde estas líneas deseando que este título se repita en el mayor número de ocasiones posible, aunque seguro que algunas de las personas que estarán leyendo esto no serán de la misma opinión, pero como dice el refrán “para gustos, los colores”. Pues continuando con el refranero y aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid me gustaría darle la importancia que se merece al hecho de asociar una marca, en este caso la de la compañía aseguradora Regal, a un club ganador, en este caso el Fc Barcelona.

Cuando cualquier empresa decide patrocinar un equipo lo hace con la finalidad de que su marca se haga más visible intentando también que entre aquello que patrocina, en este caso un equipo de baloncesto, y la marca patrocinadora, compañía de seguros, se produzca una simbiosis en cuanto a los valores a trasmitir.

En este caso, Regal se ha asociado al campeón de Europa de clubes de baloncesto por lo que un potencial cliente cuando observa esta marca, inconscientemente la relaciona a un equipo importante, ganador y, por tanto, positivo.

Algunos pensarán que me he buscado el tema para hablar de este triunfo, otros pensarán que he aprovechado el triunfo para hablar de seguros, pero los que realmente han acertado son todos aquellos que han pensado: Cualquier tema le sirve para hablar del Barça y de Seguros…

ACCIDENTES DE TRÁFICO. ASPECTOS LEGALES Y CONSECUENCIAS JURÍDICAS

2010-03-16T12:36:00.005+01:00

Lo primero que hay que hacer cuando sufrimos un accidente de tráfico es, por encima de cualquier otra cosa, permanecer tranquilos y comprobar cómo se encuentra el resto de involucrados en el accidente. Acto seguido hay que señalizar el lugar del accidente y, si es de una cierta importancia, pedir asistencia policial.

A continuación rellenaremos el correspondiente parte amistoso de accidentes, sin discutir, incluyendo todos los datos de los vehículos y personas implicadas en el accidente.

También es conveniente tomar nota de los testigos presenciales ya que esto puede ser tremendamente importante en caso de tener que declarar ante un tribunal.

Acto seguido acudiremos a un Hospital para que determinen el alcance de las lesiones ya que es posible que en un primer momento creamos no tener nada pero después éstas se agraven con el tiempo. Evidentemente conservaremos todos los informes médicos relacionados con el siniestro, pues esos informes acreditarán las lesiones ante la compañía aseguradora y los tribunales.

Lo explicado hasta ahora ya fue ampliamente comentado en un post anterior , por lo que no me extenderé más en esto y pasaré a explicar las posibles consecuencias derivadas de un accidente con lesiones.

Hablemos de los plazos:

Tenemos 7 días, desde la fecha del accidente, para informar del siniestro a la compañía de seguros.

Tenemos 6 meses para interponer la correspondiente denuncia penal, ya sea ante la Policía o ante el Juzgado de la población en la que ocurrió el accidente. Como norma general, el procedimiento penal es el más rápido y efectivo de cara a obtener la oportuna indemnización.

Tenemos 1 año para acudir a la vía civil, por si decide no optar por la vía penal o, utilizada ésta, el asunto se ha archivado. En ese caso interpondremos la oportuna demanda ante la jurisdicción civil y en reclamación de daños y perjuicios.

Es importante mencionar que una vez transcurridos estos plazos ya no se podrá reclamar nada derivado del accidente, sin embargo si después de ser indemnizados por un accidente aparecieran nuevas secuelas relacionadas con el mismo, dispondremos de nuevo de un plazo de 1 años para reclamar por las nuevas secuelas.

Ahora pongamos por caso que decidimos iniciar acciones judiciales ¿quién deberá hacerse cargo de los gastos del abogado? Pues en caso que hubiéramos suscrito en nuestro seguro la cobertura de defensa jurídica, que casi todas las pólizas lo incluyen, será nuestra compañía de seguros quien deberá correr con estos gastos, remarcando que el abogado lo elegimos nosotros y no existe obligación de utilizar los servicios jurídicos de la compañía.

Esta facultad de elección de abogado y procurador deriva directamente del artículo 76 d) de la Ley de Contrato de Seguro, que ampara la protección al asegurado al producirse un siniestro teniendo “derecho a la libre elección de abogado y procurador” repercutiendo posteriormente el coste a la compañía aseguradora, sin que bajo ningún concepto estos profesionales estén sometidos a las directrices de dicha compañía, intentando garantizar así los intereses del asegurado.

Ahora veamos que ocurre cuando hay daños corporales. En estos casos y a diferencia de lo que ocurre con los daños materiales, la ley otorga para este tipo de daños el principio de responsabilidad objetiva o por riesgo, en virtud de la que cualquier víctima de un accidente de tráfico tiene derecho a cobrar del seguro obligatorio una indemnización por las lesiones sufridas, exista o no una eventual infracción de las normas de circulación por parte de la víctima.

Para ir finalizando dejaré un par de pinceladas para el caso que seamos atropellados por un vehículo. En estas situaciones, casi siempre tendremos derecho a recibir una indemnización, ya sea por la posibles secuelas o por los días de baja médica, por parte de la compañía de seguros responsable. Para calcular esta indemnización existen unos baremos para el cálculo de dichas indemnizaciones. Si estás interesado en consultarlos y conocer los importes de las indemnizaciones haz click en el siguiente enlace: Baremos 2010

Una vez más espero haber podido ayudar a cualquier lector de este artículo en caso de que se encuentre ante la desagradable situación de verse involucrado en un accidente.

Mitos sobre el seguro de automóvil

2010-03-03T22:50:00.003+01:00

A raíz de varios artículos e informaciones leídas en varios medios de comunicación me he decidido a escribir este post para desmitificar algunos aspectos sobre la contratación en los seguros de coche. Estos falsos mitos, que en mayor o menor medida todos hemos escuchado alguna vez, pueden llevar a condicionarnos en la contratación de nuestra póliza, y es este el motivo por el que quiero verter un poco de luz sobre el tema. Evidentemente no son los únicos bulos que circulan pero quizás sí que son los más comunes, así que haré una pequeña enumeración aunque no por orden de importancia:

Si tu coche tiene un color llamativo tu seguro será más caro.

Esta aseveración deriva de la presunción que las compañías aseguradoras relacionan de forma automática estos colores llamativos, como el rojo o el amarillo, con juventud y conducción agresiva. Pues bien, el factor color no es ninguna de las variables que se manejan a la hora de fijar las primas, sino características técnicas del automóvil o los antecedentes de conducción del tomador de seguro.

La mejor opción siempre es la del seguro a todo riesgo.

Existen conductores que mantienen el seguro del coche a todo riesgo durante un periodo de tiempo bastante largo, sin tener en cuenta que cuando un vehículo tiene ya una determinada antigüedad (que podría ser de entre 3-5 años) esta modalidad de seguro empieza a dejar de tener sentido. Y esto ¿porqué? La razón es bien simple, en caso de que se produzca un siniestro importante, cuya reparación supere el 75% del valor del coche, las compañías tienen como norma general indemnizar al asegurado por el importe del valor del automóvil en ese momento. Por ello, y dando por sentado que la gran mayoría de automóviles van perdiendo valor con el paso del tiempo, nos daremos cuenta que en muchos casos no tiene mucho sentido pagar las primas de un seguro a todo riesgo, que en principio serán siempre más elevadas, en relación con el posible resarcimiento o indemnización. Lo recomendable en estos casos es ir adecuando los niveles de cobertura del seguro a medida que pasan los años, introduciendo una franquicia o incluso cambiando a un seguro a terceros con coberturas de lunas, robo y/o incendio.

Dar un parte de accidente aumenta el precio de la póliza.

Esto no siempre es así ya que puede darse el caso que la prima de seguro se reduzca incluso habiendo dado algún parte. La justificación de esto es que en función de las circunstancias y la gravedad o no del siniestro y el número de partes declarados el nivel de bonificación puede que no se vea afectado.

Si aseguro el coche y la casa con la misma compañía será más barato.

Si bien es cierto que la lógica podría apoyar esta aseveración se ha de decir que tampoco en este caso es cierta. La forma de analizar esta circunstancia ha de ser la siguiente: Las compañías aseguradoras tienen un grado de especialización según el segmento determinado, por ejemplo la compañía Seguros y seguros S.A podría ofrecer el mejor precio para un seguro de un Mercedes Clase E de un conductor con 55 años y sin embargo ser más cara para el seguro de un Renault Clio de un conductor de 25 años o de un seguro de hogar. En estos casos lo mejor es dirigirse a un mediador profesional para que nos pueda asesorar sobre las posibilidades y ofertas que haya en el mercado.

Con estas pequeñas aclaraciones espero haber podido esclarecer algunas falsas creencias que sobre el tema de los seguros de automóviles se han extendido hasta el punto de que la mayoría de gente las da por ciertas.

Y en caso de accidente ¿Qué?

2010-02-08T22:10:00.007+01:00

El objetivo de este post es el de aclarar algunas posibles dudas que podamos tener y que, normalmente, surgen cuando se produce algún siniestro en el que estamos involucrados. Para poder llevar a cabo la explicación creo que lo mejor será que empieze mi artículo explicando que en el momento en que se produce un siniestro en el que tengamos que recurrir a la compañía para que indemnice las consecuencias de éste, habrá que acreditarlo mediante un documento en el que quede reflejado el hecho. Este documento puede ser bien un Parte Europeo de Accidentes o un Atestado.

El Parte Europeo de Accidente es una “declaración amistosa de siniestro” y es un modelo único e idéntico para toda la Unión Europea. Será, con casi total probabilidad, el único documento que acredite lo ocurrido y, por tanto, será sumamente importante rellenarlo bien. Si no se hace así, posteriormente se producirán retrasos, bien por falta de datos, bien por diferentes juicios de valor al interpretar lo ocurrido.
Un parte lo componen cuatro aspectos de suma importancia:
-El primer aspecto es rellenar y acreditar de manera correcta los datos de todas las personas y vehículos implicados en el siniestro.
-El segundo es la descripción del siniestro en los tres apartados habilitados a tal efecto: En los laterales aparecen los vehículos donde se especificarán los daños producidos, en la parte central se hará un croquis del accidente y en el apartado de observaciones se expondrá aquello que cada parte involucrada en el accidente considere oportuno.
-El tercer aspecto es que hay que firmar el parte por todas las personas involucradas. En caso de no firmarse, el parte no tiene validez alguna. En caso que la parte contraria no quisiera firmar habría que llamar a la policía de manera inmediata. Si, además de no querer firmar, intentara darse a la fuga es importante, además de llamar a la policía, anotar la matrícula del vehículo fugado.
-Por último, el cuarto aspecto fundamental, es entregar el parte a la compañía de seguros directamente o a través de un agente. Esto se tendrá que hacer, como máximo, en los 7 días siguientes a que se produzca el siniestro.

En cuanto al atestado se ha de decir que surte los mismos efectos que el parte pero con una mayor capacidad probatoria ya que lo rellena la Autoridad. Ésta solicitará de las partes implicadas los datos necesarios y hace una transcripción de los hechos. Además pueden incorporar posibles pruebas que consideren de interés. Desde un punto de vista legal, el atestado es mucho más fiable que un parte.

Siempre será mejor que se haga un atestado, ya que lo hará un profesional, lo firma también la autoridad y, por tanto, implica mayor seguridad. El único inconveniente que presenta el atestado frente al parte es que la compañía de seguros tendrá el parte al día siguiente del siniestro, y el atestado tiene que solicitarlo a la autoridad que lo hizo, y esto puede producir un retraso.

Otro aspecto importante en este tema son los testigos. En ocasiones, éstos son tan o más importantes que el parte o atestado, ya que han sido testigos del siniestro y pueden explicar los hechos acaecidos. Por ello, si usted tiene un siniestro y existen testigos, pídales sus datos (nombre y DNI), ya que en caso de posteriores problemas en la resolución del siniestro, su declaración puede ser fundamental.

Espero haber podido arrojar un poquito de luz sobre este tema, ya que cuando nos ocurre un siniestro todo son dudas, preguntas y nerviosismo, y si lo tenemos medianamente claro, todo es mucho más fácil.

¿Y si eres beneficiario de un seguro y no lo sabías?

2010-01-29T22:23:00.006+01:00

¿No habéis tenido nunca la duda sobre si sois beneficiarios de algún seguro de vida o accidentes que no conocíais? ¿Os imagináis que algún pariente o persona cercana os nombró beneficiarios de un seguro y que, a causa de desconocerlo, no pudierais recibir la indemnización que os correspondería cobrar?
Por ese motivo, saber si somos beneficiarios de uno de estos seguros es sumamento importante y, para ello, existe una regulación que nos permite descubrir si somos beneficiarios de alguna póliza.
Lo primero que tenemos que saber es que el lugar donde poder averiguarlo es el Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento. Para ello tendremos que acudir al Ministerio de Justicia o bien a alguna Gerencia Territorial donde pagaremos las tasas correspondientes y rellenar debidamente el Modelo 790. Una vez realizado, tendremos que ir al Registro General de Actos de Última Voluntad o en una Gerencia Territorial de Justicia con el certificado de defunción de la persona que creamos que tenía un seguro del cuál somos beneficiarios.
Es importante saber que el certificado de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento no se puede solicitar hasta que hayan transcurrido quince días hábiles de la defunción de la persona asegurada.
Este certificado de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento es el documento que acredita los contratos vigentes en que figurada como asegurada la persona fallecida y con qué entidad aseguradora. En caso de que la persona fallecida no figurase como asegurada en ningún contrato, tal extremo se hará constar expresamente en el certificado que se emita.
Los contratos de seguro respecto de los que es posible obtener un certificado son los relativos a los seguros de vida con cobertura de fallecimiento ya los seguros de accidentes en los que se cubra la contingencia de la muerte del asegurado, ya se trate de pólizas individuales o colectivas.
Pues ya está, así de simple o de complicado es averiguar si somos beneficiarios o no de uno de estos seguros, aunque he de decir que éste es el proceso pero muy a grandes rasgos. Si queréis conocerlo más en profundidad os recomiendo poneros en manos de un auténtico mediador profesional de seguros o de un abogado que os lo harán u os indicarán exactamente los pasos a seguir.
Por cierto, algo importante que me ha indicado un compañero bloguero (aunque bastante más experimentado que yo) en su blog y que me permito la licencia de añadir a posteriori es que los notarios que vayan a autorizar una escritura de adjudicación o partición de herencia, deben incorporar en la misma el certificado del Registro de Seguros del causante fallecido, para así favorecer el conocimiento que pretende la ley de seguros existente. Si existe algún seguro con cobertura de fallecimiento, los notarios deberán advertir a los interesados de la trascendencia jurídica de ello.

Tu seguro por videollamada

2010-01-14T18:18:00.005+01:00

Te imaginas poder contratar tu seguro de hogar por video llamada, pues Seguros Lagun Aro acaba de presentar su nueva herramienta que permitirá a los clientes poder obtener un presupuesto para su seguro de hogar contratándolo a través de su sucursal online, utilizando el servicio de videollamada. Si desde este blog siempre he apostado por el uso de las nuevas tecnologías en la comercialización de los seguros, Lagun Aro acaba de darme una pequeña alegría subiéndose al carro.

Mediante una videollamada el cliente podrá obtener el precio, comparar las diferentes modalidades de seguro según sus necesidades y, si lo estima conveniente, contratarlo. Es una forma de utilizar las nuevas tecnologías sin perder el contacto personal que otorga el estar viendo al otro interlocutor.

Evidentemente sigo pensando que la mejor forma de contratar un seguro sigue siendo el dirigirse a un mediador profesional que te orientará y te ayudará para que puedas elegir el seguro que más te convenga, pero he de reconocer que el paso que ha decidido dar Lagun Aro me parece extraordinariamente positivo. Solo un comentario al respecto: Espero que el personal que contraten o tengan contratado para atender estas videollamadas sea todo lo profesional que tendría que ser pero que desgraciadamente no siempre es así, aunque como siempre me gusta otorgar el beneficio de la duda y me consta la seriedad de esta compañía daré por sentado que todo el personal conoce perfectamente tanto su trabajo como las reglas básicas de la educación.

También espero que este paso dado por Lagun Aro sirva como pequeño acicate para el resto de compañías, sobre todo algunas que aún no han entrado en el Siglo XXI.

Así conduces así pagas.

2010-01-07T22:15:00.012+01:00

¿Te imaginas que lo que pagas de seguro se calculara en función de tu conducción? Según como se mire no es mala idea pero esto ¿cómo se llevaría a cabo? ¿Tendrían que contratar las compañías aseguradoras un detective privado por cada coche asegurado? Es mucho más sencillo que todo esto, hablamos de un nuevo sistema, originario de los países anglosajones, que permite calcular la prima del seguro de manera individualizada siguiendo los parámetros proporcionados por un GPS.

Este sistema "Pay as you drive" (paga según conduces) se basa en criterios como la cantidad de horas que se conduce, en los lugares por donde se hace y en la utilización personalizada que se hace del automóvil.

Este sistema es verdaderamente interesante para empresas con flotas de vehículos cosa que supone que las primas de seguro pagadas tengan un peso importante en la economía de dichas empresas.

La otra cara de la moneda la ofrecen todos aquellos que cuando lean este artículo pensarán:" Si yo tengo que pagar el seguro según conduzco, igual no tengo dinero suficiente..."

¿Y si dejan de pagarme?

2009-12-17T16:29:00.009+01:00

El otro día me comentaba mi amigo Juan que tiene un piso que querría alquilar. Juan es propietario de un pisito que compró hace unos años con unos ahorrillos que tenía y del que paga una hipoteca de 450 €uros al mes. Vista y comprobada la dificultad que existe hoy en día para poder vender su casa ha decidido ponerla en alquiler ya que al menos “me ayudará a pagar la hipoteca”

Pero aquí es cuando aparece el miedo tanto de mi amigo Juan como del resto de propietarios ante situaciones como el impago de las mensualidades o a que la vivienda sea destrozada por el inquilino. Aunque normalmente el principal recelo es que el propietario es consciente de la dificultad de desalojar a un inquilino que se niega a pagar las rentas.

Para minimizar todos estos riesgos existen fórmulas como los seguros de alquiler que disminuyen el riesgo de los propietarios al garantizar el cobro de los posibles impagos, la protección jurídica que necesite el tomador y el pago de los daños y perjuicios que los arrendatarios pudieran ocasionar en el inmueble.

Las principales coberturas que ofrecen estos seguros son tres:

*La Garantía de Impago: Si un inquilino deja de pagar la renta, la compañía se hará cargo de las rentas vencidas e impagadas. Lo normal es que suela haber franquicias en cuanto a los meses a partir de los cuales la aseguradora empezará a pagarTambién se establecen límites en cuanto a cuotas impagadas y rentas máximas a pagar.

*Defensa Jurídica: Esta cobertura cubre los gastos derivados de conflictos judiciales que se puedan producir por el contrato de alquiler e incluye los honorarios de los abogados, peritos y procuradores, así como los gastos notariales o las costas judiciales. También se suele ofrecer la defensa de responsabilidad penal como arrendador.

*Actos vandálicos al continente: La compañía de seguros paga los desperfectos producidos en el inmueble así como el robo del continente, siempre que todo lo anterior sea imputable al inquilino como consecuencia de actos vandálicos.

Contratar este tipo de seguros no significa olvidarse el seguro multirriesgo del hogar ya que es altamente recomendable tener uno contratado que cubra los daños que puedan ocurrir tanto en el continente, contenido y tesponsabilidad civil.

A la hora de contratar este tipo de seguros, las aseguradoras suelen pedir unas garantías que normalmente son que el arrendatario no podrá tener antecedentes de morosidad y, evidentemente, no se podrá solicitar el seguro cuando ya se haya producido un impago.

En cuanto a los precios, suelen oscilar alrededor del 5% de la renta anual que se percibe por la vivienda o el 60% de una mensualidad, es decir, si el propietario cobra 1.000 €uros al mes por alquilar la vivienda, el precio de este seguro rondaría los 600 €uros al año.

Si eres de la Mutua Madrileña podrás conocer si tienes multas pendientes

2009-12-11T21:21:00.001+01:00

Esta nueva iniciativa tomada por la Mutua Madrileña, que se podría unir al compromiso de puntualidad por el que se compromete a acudir al lugar del percance en un periodo máximo de una hora desde la solicitud de asistencia y en caso contrario garantiza el pago de 100 euros, consiste en lanzar un servicio de búsqueda online de sanciones de tráfico.

Este servicio, prestado por Autoclub Mutua, rastrea los diferentes Boletines Oficiales de las diferentes provincias y comunidades autónomas. Su objetivo es informar al asegurado tanto de las posibles sanciones publicadas de las que no esté al corriente como de facilitar información sobre las distintas opciones de las que dispone en relación a dicha sanción.

Los beneficiados de esta iniciativa serán los asegurados de auto, independientemente de la modalidad (Todo Riesgo o terceros) que tendrán que acceder a la página web de autoclubmutua y, desde aquí, acceder a la opción “gestión de multas” donde el mutualista asegurado podrá comprobar aspectos como el importe en euros de la sanción, tipo de infracción, si conlleva pérdida de puntos, etc.

Asimismo y además de la facilidad a la hora de recibir la información, el mutualista podrá pedir que Autoclub Mutua le tramite el recurso necesario ante el organismo o administración competente.

Sin valorar la iniciativa tomada por la mutua, seria interesante apuntar que hay páginas, como la de la Dirección General de Tráfico que te informan de los puntos que tienes, si has perdido alguno o de cómo recuperarlos. También hay otras páginas, como Autoplus que facilitándoles unos datos (matricula, dni y apellidos prestan el mismo servicio.

En definitiva, si queremos saber si tenemos multas pendientes hay medios para conseguirlo porque no me negareis que alguna vez no habréis pensado: Ostras ¿Iría demasiado deprisa al pasar por el radar? ¿Me llegaron a poner la multa aquella vez que aparqué en doble fila y que me pareció ver que un bromista me quitaba del limpiaparabrisas? Pues ya sabéis, si sois clientes de la Mutua lo tenéis más fácil y si no lo sois o tomáis caminos alternativos, y averiguáis si tenéis multas por otro lado, o confiáis en vuestra habilidad al volante.

Seguro de Comunidades. Aspectos básicos.

2009-12-06T15:18:00.010+01:00

Y siguiendo con la intención pedagógica que tiene este blog hoy voy a intentar explicar los aspectos más básicos del seguro de Comunidades, por si alguien que lea este blog está interesado en la contratación de uno de estos seguros y necesita información. Si en posts anteriores analizamos los aspectos básicos del Seguro de Hogar y del Seguro de Automóviles hoy le toca el turno al Seguro de Comunidades. Evidentemente, solo explicaré los puntos generales ya que, de lo contrario, necesitaría demasiado tiempo para explicarlo y vosotros necesitaríais demasiado tiempo para asimilarlo.

En primer lugar, antes de decidirse por cualquier seguro multiriesgo comunidad seria conveniente, por no decir obligatorio, realizar una valoración del edificio y elegir de forma adecuada las garantías que deseamos cubrir. A continuación os sugiero algunas recomendaciones que os podrán ser de utilidad:

Asegurar el edificio a "valor de nuevo" (a precio de estreno) para que en caso de siniestro la indemnización permita la reconstrucción del edificio. El valor no debe incluir el terreno, únicamente la construcción. La suma total asegurada no debe ser inferior al valor de construcción del edificio porque si no el edificio está "infraasegurado" y en caso de siniestro la compañía aplicará la regla proporcional y pagará una cantidad inferior a la pactada.

Es muy aconsejable pedir una revalorización automática de capitales de forma que las cantidades aseguradas se incrementen cada año.

A la hora de elegir el seguro de la comunidad, infórmese con detenimiento de la oferta que le ofrece cada compañía, teniendo en cuenta que:

Se deben analizar las coberturas de cada póliza, viendo las diferencias entre franquicias, limitaciones y exclusiones.
Estudiar de forma muy cuidadosa las coberturas de:

*Responsabilidad Civil: El importe asegurado para esta cobertura debe ser superior a 300.506,05 euros, siendo recomendable que su importe fuese de 601.012,10 euros, y teniendo en cuenta el límite por víctima debe ser como mínimo de 60.101,21 euros.

*Daños por agua: En función de cada compañía aseguradora, esta cobertura puede tener elevadas franquicias y limitaciones relativas a los causantes y a los perjudicados. Normalmente sólo cubren los daños que cause la comunidad a instalaciones comunes o a los copropietarios. Los daños por agua que los edificios colindantes o los copropietarios del mismo edificio ocasionen a las viviendas de los demás copropietarios sólo son cubiertos por las mejores pólizas.

En próximos posts analizaremos las coberturas a tener en cuenta en el edificio, las garantías básicas y las garantías opcionales, pero hoy ya hemos hecho un breve resumen de este tipo de seguros.

DKV crea una web para compartir información de salud

2009-12-04T23:01:00.003+01:00

En la era digital en la que nos encontramos y en la que poco a poco, sobre todo en nuestro país, vamos entrando hay iniciativas que, aunque no sorprendan, no dejan de ser innovadoras o pioneras. Hoy nos referimos al caso concreto de la web que ha creado DKV seguros y cuya finalidad es compartir información sobre salud.En un primer momento el acceso a esta web estará restringido a los clientes de DKV pero se estima que para el año que viene el acceso será libre y de acceso al público en general. La aseguradora ha planteado esta página web (www.vivesalud.com) como una red social y, a la vez como una herramienta de interactuación con sus clientes, queriéndola convertir “en un referente en salud y prevención”.

Después de sus primeras semanas ya tiene más de mil usuarios, razón por la que se le augura un futuro prometedor y ojalá que sea así ya que, en temas de salud, todo lo que sea prevenir e informar es positivo y beneficioso para la sociedad en general.

Si en un post anterior hice mención de lo beneficioso que podía ser que iniciativas comerciales ayudaran a colectivos específicos (en aquel caso esa de personas con movilidad reducida), en este caso vemos como, una vez más, las nuevas tecnologías pueden reportarnos otras ventajas. Por tanto, desde este blog nunca se escatimará un aplauso para este tipo de acciones.

Liberty ofrece un seguro de auto para personas con movilidad reducida.

2009-12-03T12:55:00.006+01:00

La evolución de algunas compañías aseguradoras las ha hecho ir especializándose en determinados ramos o colectivos concretos de clientes o, en otros casos, simplemente han sacado productos destinados a dichos colectivos. En el caso que hoy aquí quiero comentar me quiero hacer eco de una iniciativa comercial que ha puesto en el mercado Liberty Seguros que ha lanzado un seguro del automóvil para personas con movilidad reducida.

Este seguro está dirigido a personas con movilidad reducida, con coberturas y servicios diseñados específicamente para este colectivo que cuenta con unos 30.000 clientes potenciales.

Entre las coberturas más destacadas de este seguro podemos mencionar las siguientes:
-En caso de accidente o de inmovilización del vehículo, el traslado directo del asegurado y sus acompañantes a su destino en un vehículo o taxi adaptado.
-Cobertura de la adaptación del vehículo, sin coste adicional, hasta los primeros 4.000 Euros.
-Reposición del equipaje, incluida la silla de ruedas, hasta 500 euros por siniestro.

Pues bien, esta iniciativa es un claro ejemplo que muchas veces se pueden combinar iniciativas comerciales y servicios a gente que las necesita. Por ello, desde aquí felicitar a Liberty por la decisión de lanzar este tipo de seguros.

Los auxiliares externos podrán vender pólizas

2009-12-03T11:04:00.003+01:00

A falta de estudiar el texto del Anteproyecto de la Ley de Economía Sostenible con minuciosidad, las asociaciones Adecose, Asecore, el Consejo General de Colegios de Mediadores y Fecor, están bastante satisfechas con su contenido. Este texto regula que el personal auxiliar de corredurías y agencias pueda vender y comercializar pólizas aunque también marca que los contratos formalizados por auxiliares deberán ser comprobados por mediadores de seguros titulados. Igualmente, el personal administrativo estará sometido al mismo régimen de incompatibilidades que cualquier agente o mediador.

El personal auxiliar tendrá que ser inscrito en un registro específico a cargo del supervisor. Sus datos deberán mantenerse al día, indicándose tanto las altas como las bajas. Asimismo, parece ser que los auxiliares habrán de trabajar en exclusiva para un corredor o una agencia de seguros, ya que este será el responsable de su labor.

El borrador del anteproyecto expecifica que "los mediadores de seguros podrán celebrar contratos mercantiles con auxiliares externos que colaboren con ellos en la distribución de productos (...) y podrán realizar trabajos de captación de clientela". Se atiende así la petición que las principales asociaciones de la mediación remitieron a la Dirección General de Seguros (DGS) a mediados de año.

Hasta aquí todo bien siempre que se utilice según el espíritu de la propia ley. Pero hemos de advertir que esto se podrá utilizar con otro objetivo: El de validar portales informáticos y comparadores. Como comenta Angel del Amo en su blog esto convalidará canales de venta de muchas corredurías a través de estos portales/comparadores/mediadores/asesores/etc./etc. El problema no está en los portales ni en la forma de comercialización sino en que haciéndolo así el perjudicado es el cliente final que, muchas veces, no sabe lo que realmente contrata ya que un comparador le ha dicho que el seguro más barato es el Seguro X. Bien, es el más barato pero ¿Es el que mejor se ajusta a sus necesidades? ¿Conoce el programa informático las necesidades reales del cliente? Y como ésta surgen millones de dudas que nadie me responderá nunca.

Lo único que tengo que decir al respecto es que, como siempre, habrá muchos que utilicen la máxima de “hecha la ley hecha la trampa” para sus fines y con el objetivo de ampliar sus beneficios aunque esa no sea la finalidad de la ley.

Diez €uros tuvieron la culpa

2009-12-01T13:22:00.002+01:00

Como dice el título de este post, diez euros tuvieron la culpa. Quizás os preguntéis ¿la culpa de qué? Pues la culpa de que alguien a quién tú considerabas amigo decida desoír tus consejos y contratar su seguro de hogar de forma telefónica sin saber absolutamente nada de lo que le ofrecen excepto el precio.

Todo esto viene de un amigo que hace no mucho tiempo me llamó para que le diera precio para su seguro de hogar ya que el que tenía en esos momentos consideraba que era caro y que estaba seguro que podría encontrar otro más económico. Fue entonces cuando le expliqué que en el mundo de los seguros está casi todo inventado y que caro o barato, la mayor parte de las veces, va en función de las coberturas y limitaciones que tenga la póliza. Me imagino que todo lo que le expliqué, lo mejor que supe o pude, debió entrarle por un oído y salirle por el otro, porque el otro día volví a encontrarme a mi amigo y al preguntarle al respecto me dijo que lo sentía pero que había encontrado un seguro por Internet que era diez euros más barato que las propuestas que yo le había ofrecido. Lo que no supo decirme era ni las coberturas, ni las garantías, ni las limitaciones, etc, vamos que básicamente lo único que sabía era el precio.

Había intentado hacerle ver que esa mínima diferencia entre el seguro que había encontrado y los que yo le había presentado, era la diferencia entre tener un problema y poder vernos para a cara para asesorarle en lo que sea y tener un problema y hablar con una teleoperadora, entre tener a una persona que podría dar la cara por él ante la compañía aseguradora y tener que enfrentarse directamente a la aseguradora.

Y de todo esto que os he contado y de otras cosas que no: “Diez €uros tuvieron la culpa”

Ibra, un valor seguro.

2009-11-30T11:52:00.005+01:00

Aunque para algunos no viene a cuento, pues no es la finalidad de este blog, hoy voy a permitirme la licencia de hablar de fútbol ya que el partido de ayer entre el Barça y el Madrid se merece, al menos un comentario.

Aunque para muchos, entre los que no me cuento, el partido iba a ser un paseo para el Barça no fuue así ya que a los 19 minutos Cristiano Ronaldo dispuso de una de las mejores oportunidades del encentro, se quedó solo con Victor Valdés tras un buen pase del brasileño Kaká, pero en esta ocasión el cancerbero culé supo reaccionar y abortó la magnífica ocasión del portugués. Si a esto le sumamos alguna otra buena oportunidad del Madrid podremos deducir que el partido no fué plácido para el actual campeón que en más de una ocasión dio las gracias de contar en su equipo con su gran capitán: Puyol.

Un resumen esquemático de la primera parte podría ser este:
Barça, posesión del balón.
Madrid, mejores ocasiones de gol.

Pero todo esto cambió en la segunda parte cuando en el minuto cinco se produjo el cambio de Ibrahimovic por Henry. Y fue la segunda pelota que tocó la que, tras una magnífica asistencia de Dani Alves desde la banda, consiguió empotrar dentro de la portería de Casillas. Esto es lo que suele llamar "Llegar y besar el santo".

A partir de ahí el partido cambió y el Barça despertó y, tras la expulsión de Busquets, curiosamente jugó sus mejores minutos con gran ocasión de Messi incluida. Y es que a veces estos grandes partidos los marcan los pequeños detalles, aunque en este caso el pequeño detalle mide 195 cm de altura y es lo que podríamos decir un valor seguro.

Un pequeño gran paso

2009-11-21T11:08:00.001+01:00

FACUA-Consumidores en Acción y el Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros han firmado un convenio de colaboración para garantizar y mejorar los derechos de los consumidores y potenciar los servicios de mediación de seguros y la información del usuario para la elección de los productos aseguratorios existentes en el mercado.

Esto es, sin ningún género de dudas, una gran noticia tanto para los mediadores profesionales como para los clientes ya que, por un lado, éstos últimos estarán, asesorados por verdaderos profesionales que velarán por sus intereses y que, por otro, los mediadores podrán hacer lo que realmente saben y es ofrecer a los clientes aquello que verdaderamente necesitan.

En definitiva, un pequeño gran paso para todos los integrantes de este gran cóctel que es el mundo de los seguros: compañías, consumidores y mediadores.

¿Qué quieres ser de mayor? PIRATA

2009-11-19T09:40:00.007+01:00

Desde este blog quiero felicitar a toda la tripulación del atunero Alakrana por su reciente liberación. Me imagino que habrán tenido que soportar situaciones tremendamente angustiosas, pero por suerte para ellos ha tenido un final feliz.

En el otro lado de la línea están los secuestradores. Si bien es cierto que se creía que la piratería era algo obsoleto y característico de tiempos pasados (de hecho se eliminó del código penal por estas razones, entre otras) durante este mes y medio que ha durado el secuestro hemos visto como el oficio de pirata ha vuelto a resurgir. La diferencia entre los piratas actuales y los de hace unos cientos de años (a parte de la vestimenta, del lora, el parche y la pata de palo) es que ahora, estos piratas, tienen sus abogados y sus estrategias para quedar impunes y conseguir que sus fechorías no puedan ser perseguidas por nadie.

En el caso concreto del atunero Alakrana, a parte de los tripulantes, probablemente quien haya de pagar un precio más alto será la compañía de seguros que habrá de hacerse cargo del pago del rescate. Evidentemente, ellos no pagarán directamente a los secuestradores sino que reembolsarán la cantidad que el armador ha tenido que pagar por la liberación.

Cada vez un mayor número de armadores contratan pólizas que cubren el riesgo de secuestro y el pago de rescate, de modo que son las aseguradoras quienes desembolsan hasta 3,5 millones de euros para liberar a un barco de manos de los piratas. Vamos que para los piratas es un negocio ya que son conscientes que los armadores/gobiernos/familiares no van a poner muchas pegas al pago del rescate puesto que saben que al final quien acabará pagando serán las aseguradoras.

De ahí que de aquí a unos años cuando le preguntemos a los niños: ¿Y tú, que quieres ser de mayor? Muchos de ellos responderán: “¡¡¡ Piratas !!!”

El seguro más buscado

2009-11-16T22:34:00.008+01:00

Gracias a un artículo de Alejandro Marín, articulista de: "El Blog del Seguro" (excelente blog del mundo de los seguros,acabo de descubrir una herramienta valiosísima que nos puede hacer reflexionar sobre los tipos de seguros buscados por internet.

Alejandro Martín habla de una aplicación de Google llamada Trends y, gracias a la cual podemos observar, por comparación, diversos términos y ver cual es el más buscado. Yo, he hecho el pequeño ejercicio de poner los siguientes términos de búsqueda:

-Seguro de coche
-Seguro de hogar
-Seguro de salud
-Seguro de vida

La verdad es que los resultados han sido bastante previsibles, ya que en primer lugar el término más buscado ha sido seguro de coche. Y es que no soy demasiado atrevido si digo que la mayor parte de gente que busca un seguro por internet, busca un seguro de coche. Las razones son muy variadas:

-Gran cantidad de compañías aseguradoras de automóviles.
-Gran cantidad de buscadores y comparadores de seguros.
-Poca complejidad a la hora de rellenar los cuestionarios.
-Etc.

En segundo lugar, el término más buscado ha sido Seguro de hogar, aunque con cifras muy similares al Seguro de vida. Tanto uno como el otro son tipos de seguro bastante más complejos que el de coche. En estos casos, el asesoramiento de un profesional se hace muy importante.

Por último, viene el Seguro de salud. En este caso creo que las razones son también bastante obvias, y es que si el seguro de coche, al ser obligatorio, lo tiene todo el mundo, el Seguro de salud está mucho menos extendido y por la complejidad se hace necesario el asesoramiento de un profesional.

En definitiva, resultados bastante previsibles para todas aquellas personas que conocen mínimamente el mundo asegurador.

Fiatc orienta a sus asegurados sobre la gripe A

2009-11-13T18:10:00.008+01:00

Desde estas lineas me gustaría poner de manifiesto la que, bajo mi punto de vista, es una decisión tremendamente acertada y que ha tomado la aseguradora Fiatc de poner en marcha un servicio de orientación médica sobre la gripe A.

Cierto es que esta dichosa gripe A nos tiene a todos bastante descolocados, sobre todo por la poca y mala información que tenemos, de ahí que encuentre sumamente positivo que la firma de seguros haya puesto en marcha dicha iniciativa.

Como recuerda FIATC, "ante los interrogantes que plantea el nuevo virus, una información eficaz y personalizada ayuda a detectar la enfermedad o descartarla en su caso y a determinar su niver de importancia, al mismo tiempo que permite disponer de una orientación precisa sobre las medidas más eficientes a tomar".

Evidentemente el servicio será exclusivo para los asegurados de Salud de la compaía que además ha difundido entre sus trabajadores un protocolo de prevención y de actuación en caso de contagio.

Seguros para políticos

2009-11-12T11:30:00.011+01:00

Interesante situación la que se ha producido en el municipio asturiano de Siero. En esta localidad, el Tribunal de Cuentas ha condenado a sus dos últimos alcaldes a devolver a las arcas municipales una deuda aproximada de unos 750.000 euros y además a hacerlo “de su propio bolsillo”.

Por ello están estudiando la necesidad de contratar un tipo de seguros, ya existente, y cuya función sería la de cubrir las espaldas de los representantes políticos en caso de condenas similares por decisiones tomadas en el ejercicio de su cargo.

Este curioso caso ocurrió en el periodo comprendido entre 1999 y 2001. Durante este tiempo, el Ayuntamiento estuvo pagando a los funcionarios municipales un aumento de sueldo, aprobado por el Pleno, que, posteriormente, fue declarado ilegal, según sentencia judicial y, en consecuencia, se condenó a los alcaldes durante este periodo a restituir esta cantidad de su propio patrimonio.

Sin entrar a valorar ni discutir la noticia en sí, que puede resultar curiosa, de lo que sí me gustaría hacer mención es de los seguros que pudieran cubrir este tipo de circunstancias. A mi entender este tipo de pólizas ha de cubrir comportamientos no dolosos y realizados en el ejercicio de sus cargos, es decir, si un concejal a sabiendas que la decisión que toma es ilegal, aún así, lo hace, el seguro contratado no le cubriría.

En definitiva, si el refrán dice “Para gustos, los colores” nosotros podemos adaptarlo a “Para riesgos, los seguros...”

Seguros de hogar. Aspectos básicos

2009-11-11T11:13:00.006+01:00

Hoy vamos a analizar el seguro de hogar para que cualquier consumidor no experto en el tema pueda darle la importancia que creo que ha de tener un seguro de este tipo.

Cuando hablamos de pertenencias o posesiones, cuales son de las más importantes que tiene una persona. Podemos pensar sin equivocarnos demasiado que en primer lugar figurará la vivienda de cada uno. Pues bien, si nuestra vivienda es de lo más importante que tenemos, ¿no deberíamos dotarnos de “algo” que nos pueda proteger si le ocurriera cualquier cosa a esa preciada posesión?

Creo que la respuesta más lógica en casi todos los casos será afirmativa y, por tanto, aquí es donde entra en juego el Seguro de Hogar. Con él, el usuario, podrá tener la garantía y la certeza de estar protegido en caso de que su hogar y su contenido sufrieran algún percance no esperado.
¿Qué circunstancias puede cubrir un seguro de hogar? Dependiendo de las coberturas contratadas, un buen seguro de hogar nos puede asegurar que, por ejemplo, en caso que tu vivienda necesitara ser reconstruida o en caso que por rotura de una tubería de tu piso se inundase la vivienda del vecino de abajo, los perjuicios ocasionados en uno y otro caso sería reparados.

Cada seguro de hogar ha de ser diferente porque las necesidades de cada cliente son diferentes. ¿Ha de ser igual la póliza de una persona que solo pasa dos semanas al año en una vivienda que otra que vive habitualmente? ¿Es igual vivir en un chalet independiente en medio de la montaña que en un ático en el centro de la ciudad?

Por esto es importante que le demos la importancia que se merece, tanto a las coberturas como a los conceptos y cantidades aseguradas. Para ello habremos de tener muy claro la diferencia entre Continente y Contenido.

El Continente corresponde al inmueble, instalaciones y elementos fijos (puertas, armarios empotrados, etc), garajes, trasteros, así como la parte proporcional que corresponda de la zona común, si la hubiera.

El Contenido viene a expresar el conjunto de aquellos bienes muebles, materiales no constructivos y enseres que están situados dentro de la vivienda, tales como: muebles, estanterías, lámparas, electrodomésticos, etc. En definitiva, todo aquello que normalmente encontramos en cualquier vivienda y que suele utilizarse para el uso y disfrute diario. El valor de los bienes considerados como ''contenido'' se debe hacer considerando su valor de compra, es decir, su valor a nuevo.

Una vez clara la distinción entre uno otro conceptos podremos empezar a darle valor a cada una de las cosas a asegurar.

¿Quieres una hipoteca? Yo te la doy, pero …

2009-11-06T16:50:00.005+01:00

Poco a poco a las entidades bancarias les van saliendo pequeños granos que espero que les hagan mucha “pupita”. Intentaré explicarme: Si hasta hace bien poco eran los promotores de viviendas los que más habían alzado la voz contra los bancos y cajas por hacerles lo que ellos llamaban la competencia desleal, vendiendo viviendas a precios muy bajos y concediendo créditos e hipotecas solo a sus clientes, ahora han sido dos asociaciones de corredores de seguros, la catalana ACCA y la gallega AGACOSE, las que han interpuesto una denuncia ante la Comisión Nacional de la Competencia (CNC) y también ante la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones.

El modus operandi de los bancos y cajas tanto con los promotores como con los corredores de seguros es muy similar, pero explicaré el que nos interesa aquí y que consiste en vincular los precios de los prestamos hipotecarios, condicionando en algunos casos la concesión de las hipotecas, a que el cliente contrate seguros con las aseguradoras filiales de las entidades bancarias.

Los abogados de estas asociaciones defienden que estas prácticas “hacen desaparecer la libertad de contratación; se entiende que se trata de un evidente caso de imposición, proscrito por la vigente Ley de Mediación”.

Por otro lado también matizaron que no habría nada a lo que oponerse si las entidades dieran al consumidor la libertad de contratar con cualquier correduría ese seguro con cláusula de beneficiario a favor de la entidad financiera por el capital pendiente.

Una vez más, podemos decir que los tentáculos de la banca para oprimir cualquier sector que esté a su alcance son bastante largos. Si en primer lugar ahogaron a promotores, ahora lo hacen con los corredores de seguros y clientes de la hipotecas, pero a ellos les da igual.

Seguros gratis para parados

2009-11-03T12:29:00.003+01:00

Ahora es Mutua Madrileña quien ha decidido unirse a la iniciativa que hace un tiempo puso en marcha Alianz y que consistia en que sus asegurados que se queden en paro tendrán sus seguros, todos, gratis.

El programa llamado “Seguro de Protección de Pago” consiste en que si eres mutualista y te quedas en paro entre el 1 de noviembre de 2009 y el 31 de octubre de 2011, la compañía pagará todos tus seguros, sin coste alguno para ti, hasta un importe de 1.000 euros.

Evidentemente hay una serie de condicionantes específicos como que en el momento de contratar la póliza has de estar trabajando y llevar al menos tres meses en paro en el momento de vencimiento de la póliza, pero en general, creo que es una buena iniciativa en estos días de tanta incertidumbre económica y que puede dar una imagen ciertamente positiva de la Mutua.

Gran programa de ayuda

2009-10-31T19:11:00.003+01:00

Si en alguna ocasión he comentado que las nuevas tecnologías podían ayudarnos en nuestro trabajo y no he sabido poner un ejemplo, aquí tenemos uno bien claro de como un programa puede ayudarnos.
En este caso, dicho programa sirve para dibujar los croquis de los accidentes de tráfico.
Utilidad: Todavía está por ver, pero quien sabe si algún día nos es útil.
En principio y a simple vista podríamos ayudar a nuestros clientes que nos lo pidan a formular el parte de accidentes de tráfico.
El caso es que el mundo avanza en todos los sentidos y vemos como nuestro negocio no se queda atrás.