Este es un post invitado de David de la O de mentemillonaria.es, un blog que encuentro muy interesante y relajado, lo recomiendo!!!

Como mis colegas de FM están un poco liados, hoy tengo el placer de escribir yo para este estupendo blog. Para los que no me conocéis soy David de la O de mentemillonaria.es. Espero estar a la altura.

Decir que tengo especial interés por los negocios-sistemas y, por lo tanto, por todo lo que tiene que ver con emprender. Hace ya algún tiempo leí en la revista Emprendedores un artículo sobre los 8 tipos de emprendedores que existen. Así, este post está inspirado en dicho artículo y (bueno) dándole mi toque personal paso a exponerlos:

EMPRENDEDOR INTUITIVO

Su gran dosis de intuición les hace ir más allá de los que aparece ante nuestra visión. Poseen una gran personalidad y su impulsividad les hace seguir su primer arrebato contra viento y marea. Son apasionados y tienen una gran capacidad para asumir riesgos. Por el contrario, el exceso de pasión les hace recorrer caminos erróneos y tomar decisiones precipitadas.

EMPRENDEDOR POR NECESIDAD

Herbert Powell (hermano de Homer) y Ned Flanders.

Hay emprendedores que se ven obligados por las circunstancias a identificar oportunidades en el entorno. Normalmente emprenden por necesidad o por huida de las circunstancias actuales. No están satisfechos con su situación profesional o económica y deciden indagar nuevos rumbos. La cautela sería la principal característica de estos. La necesidad les obliga a agudizar los sentidos y el ingenio por lo que acaban desarrollando un gran olfato para detectar oportunidades. Son constantes y tenaces. Tiene muy en cuenta el valor del esfuerzo individual y el papel del trabajo en el desarrollo humano y económico. No les falta creatividad puesto que son capaces de aprovechar las oportunidades. El punto débil viene de la circunstancia de que “la actividad emprendedora les elige a ellos y no al revés”, por lo que necesitan desarrollar la personalidad empresarial. Suelen desalentarse fácilmente ante el primer bache.

EMPRENDEDOR VISIONARIO

Profesor Frink.

Estaríamos ante el emprendedor inventor. Siempre está buscando donde hacer negocio. Son muy versátiles y se atreven con cualquier campo. Son vocacionales y pasionales, lo que les vuelve más comunicativos y persuasivos. Se caracterizan por su poca aversión al riesgo. Por el contrario padecen el síndrome de “la puerta abierta”, es decir, no acaban de cerrar una estructura manteniendo continuamente “puertas abiertas”, lo que les hace inconstantes.

EMPRENDEDOR INVERSOR

Sr. Burns.

Sería el que tiene un capital y decide crear una compañía. Busca la rentabilidad por encima de todo. Busca las oportunidades ante cualquier circunstancia, lo que le agudiza su aversión al riesgo. Siempre metidos en grandes proyectos. Su punto débil está en que el hacer dinero sin más hace que su estimulación y su implicación en el día a día decaigan.

EMPRENDEDOR ESPECIALISTA

Dr. Julius Hibbert y el tío de la tienda de cómics.

Tiene un perfil marcadamente técnico y un punto de agudeza para detectar donde se están cometiendo errores a mejorar (desde el punto de vista técnico, claro). Buscan la forma de hacer algo diferente. Normalmente son individualistas y rara vez se ocupan de coordinar: si son especialistas en un área (producción, ventas, etc.) dejan de lado el resto.

EL EMPRENDEDOR POR AZAR

Bart Simpson.

Las circunstancias y/o las experiencias hacen que se les “ilumine la bombilla”. Normalmente surgen en mercados en crecimiento y con altas deficiencias donde se atreven y se lanzan a emprender. Suelen tener una visión clara de lo que necesita el mercado. Tienen una gran capacidad de adaptación y saben aprovechar los contratiempos. A menudo son el resultado del emprendedor por necesidad. Por el contrario, al tener una baja decisión en el proceso, le puede faltar implicación en el proyecto.

EMPRENDEDOR RASTREADOR

Lisa Simpson.

Excelente analista del entorno y del mercado, busca las necesidades en estos. Tiene una mente muy racional y analítica que le permite detectar errores o situaciones donde se hacen las cosas de manera poco práctica, para transformarlas en oportunidades de negocio. Percibe los detalles más mínimos y sacan conclusiones insospechadas. Suelen ser muy versátiles lo que les permite entrar en diversos sectores. El principal punto débil es que, por lo general, el exceso de análisis puede conducir a la parálisis.

EMPRENDEDOR PERSUASIVO

Tony el gordo.

Su gran baza es la capacidad de influencia ya que es capaz de convencer a sus colaboradores (socios, inversores, financieras, etc.) y empujarles hacia su objetivo. Se han ganado el prestigio, esto les avala. Tiene una fe inquebrantable en ellos mismos y en sus proyectos. Son inquebrantables en su propósito. A veces sus actos se interpretan como una “negación de la realidad” y pueden derivar en abuso de poder y la manipulación del grupo.

¿Os suena? ¿Con quien os identificáis más?
Huelga decir que el emprendedor ideal debería tener un poco de todos.

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En otro post demostré la superioridad del dollar cost averaging respecto al Twinvest en mercados alcistas.

Esta es una comparación muy interesante. Ya que nos dice que dado que los mercados son a largo plazo alcistas no tiene ningún sentido utilzar el Twinvest a largo plazo.

Por lógica los mercados a largo plazo deben ser alcistas, al menos crecer con el mismo ritmo que la inflación. Si esto no fuera así, implicaría un hundimiento del sistema actual y por lo tanto no nos va a salvar ni el Twinvest ni el DCA ni nada de nada, mejor gastarse todo y vivir al día que quien sabe lo que puede pasar.

Sin embargo, debido a que no estamos en un momento económico muy al uso, podríamos pensar que vamos a entrar en un largo lateral,  estando ahora en la punta superior del movimiento. Esto es sólo una suposición, en la bolsa nunca se sabe lo que va a ocurrir.  Pero esta es mi apuesta para el futuro a medio plazo.

Cómo se comporta en Twinvest en un mercado lateral con respecto al DCA?

Los parámetros iniciales del Twinvest son 80% invertido, 20% cash (recuerdo que estos parámetros pueden ser distintos, conviene que el porcentaje invertido sea lo más alto posible en mercados alcistas y lo más bajo posible en mercados bajistas)

En este punto tengo que dar las gracias a Iván que ha sido quien me ha enviado los números y los cálculos que voy a exponer a continuación.

Empezamos desde 10 euros la accion, baja hasta los 4.71€/acción y recupera la cotizacion de 10€/acción. El ejemplo es real utilizando un grafico de Santander, cada 2 meses en el cual invertimos en este marco temporal 100€

Mercado lateral:

Twinvest con una inversión inicial del 80% y cash 20%

En Total con Twivest en lateral  tengo al final: 1242.4.

DCA:

En total con DCA en lateral tengo al final: 1260

La verdad es que el resultado me ha dejado basante sorprendida. Esperaba una clara ventaja del Twinvest sobre el DCA en un mercado lateral.

Este resultado es así porque el tramo bajista es realativamente corto.  Si el tramo bajista fuera más largo el Twinvest podría superar al DCA. Sin embargo la diferencia no es muy notable.

En definitva: Utilza DCA. Sólo utilza Twinvest si especulas con una gran bajada.

Twinvest: Mucho más trabajo sin una ventaja clara.

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En mi cruzada particular contra las estafas hoy incluyo una nueva “empresa” en la lista negra: PFPLACE

Ya me han llegado varios emails ofreciéndome la “oportunidad de negocio” de PFPLACE, se trata de una red social o algo así con publicidad, etc… en prinicpio inofensivo. Aunque me huelo que la estrategia de ataque va a ser que te van a llover por todas partes ofertas muy agresivas para caer en estafas ilegales tipo Finanzas Forex, ForexOne, etc…

Pedí hace un tiempo a Echevarri que escribiera un artículo sobre como analizar si lo que te están ofreciendo es una estafa o no. Muy amablemente escribio el siguiente artículo

En este caso se pilla a “esta empresa” por el punto 3:  “3. Para mi son fundamentales las personas, la estructura que esta detrás del negocio, de la inversión. Tiro de bases de datos, de internet, etc…y entre nosotros, me sorprende que haya gente que con el careto que tiene reflejado en la web se atreva a pedirte los buenos días.”

Detrás de PFPLACE encontramos a personas de la altura de Germán Cardona Soler y sus secuaces. Personas con un “interesante” historial por detrás.

El power point de presentación es rimbombante y hasta gracioso (no lo puedo colgar porque pesa mucho):

“PFPlace es una empresa constituida por un grupo de emprendedores, y dirigida por un equipo de élite, expertos en la industria de los Negocios On Line, en Inversiones y otros sectores”

Yo lo sustituiría por “PFPlace es una estafa constituida por un grupo de personas sin escrúpulos y dirigida por un equipo de estafadores, expertos en huir de la ley, arruinar y mentir a ahorradores”

Los argumentos que utilzan para embaucar a sus “inversores” son los siguientes:

1. El sistema actual sólo permite que los que tienen mucho dinero consigan grandes rentabilidades. Los millonarios y ricos tienen unos secretos muy bien guardados que les permite vivir como dios sin hacer nada. Estos secretos se los guardan para ellos sólos y no los van a compartir con los pobres trabajadores y ahorradores, que no tienen más remedio que currar toda su vida y jamás tendrán acceso a estos secretos. Gracias a gente como German Cardona Soler y sus amiguitos (Santiago Fuentes por ejemplo), los grandes secretos son traidos al pueblo llano, ellos harán millonarios a los pobres ahorradores porque son justicieros sin precedentes.
2. Jamás intentes aprender por tu cuenta a invertir!! Es extremadamente peligroso, y muy muy difícil. Te vas a arruinar. Pero gracias a dios German Cardona Soler ha fichado a los mayores expertos para que manejen tu dinero y en un par de meses ya eres millonario.

Por favor si os llega algún email hablándoos de PFPLACE responded con un link a este artículo. Haced un bien y evitad que caiga más gente en este tipo de estafas.

Mensaje a los trolls: Podéis perder todo el tiempo que os de la gana con vuestros mensajes sin argumentos.

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Hemos visto algunos sistemas de inversión periódicos:

1. El dollar cost averaging
2. El Twinvest
3. La regla mágica

Tal y como he repetido algunas veces estos sistemas en la práctica son una buena forma de invertir parte de nuestros ahorros mensuales. Es decir, cobras, apartas una parte de lo cobrado y lo inviertes inmediatamente.

No utilzaría ninguno de estos sistemas para invertir una gran cantidad de dinero que llega puntualmente (una herencia, la lotería, o unos ahorros que nunca invertimos y hemos ido acumulando).

En este post voy a comparar el dollar cost averaging y el Twinvest en los tres tipos de mercado que puede haber: Alcista, bajista y lateral. Qué es mejor utilzar el dollar cost averaging o el Twinvest?

Los parámetros iniciales del Twinvest son 75% invertido, 25% cash (recuerdo que estos parámetros pueden ser distintos, conviene que el porcentaje invertido sea lo más alto posible en mercados alcistas y lo más bajo posible en mercados bajistas, en laterales al 50%)

En este punto tengo que dar las gracias a Iván que ha sido quien me ha enviado los números y los cálculos que voy a exponer a continuación.

Mercado alcista:

Twinvest

En Total con Twivest en alcista  tengo al final: 683.3.

DCA:

En total con DCA en alcista tengo al final: 770

Lógicamente, en alcista es mucho mejor utilzar un DCA que un Twinvest. Una importante aclaración  es que esta afirmación es sólo cierta si la bolsa crece por encima del interés proporcionado por los bancos.

Por lo general, los mercados a largo plazo son alcistas (por encima del interés bancario), así que como norma general se puede decir que como estrategia de inversión a largo plazo (toda la vida) es mejor utilizar el DCA que el Twinvest. Además es más sencillo y hay que estar menos pendiente –> menos trabajo y mejores resultados.

En un próximo post veré qué pasa en mercado lateral y en el bajista.

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Cómo me gusta escribir este tipo de posts!! .

El viernes 2 de Octubre, fuimos al notario, he vuelto a constatar que no me gustaría trabajar de notaria y ya que estaba hemos vuelto comprar una vivienda para alquilar con las siguientes condiciones:

1. Precio: 90000 euros  (negociamos una rebaja de 5000 euros)
2. Financiación: 100% al 4,19% de interés fijo a 10 años
3. Cuota mensual al banco: 494 euros/mes
4. Gastos de compra  (capital propio): unos 4800 euros entre los dos (2400 por persona)
5. Alquiler actual: 735 euros/mes
6. Gastos (comunidad, etc, que corren de nuestra cuenta): 40 euros/mes
7. Alquiler mensual neto: 595 euros
8. Rentabilidad sobre capital propio efectiva: +61 euros –> 15% anual
9. Rentabilidad virtual: +241 el primer mes y luego va subiendo –> 58% anual
10. Características (ubicación, metros, altura,  distribución, estado…): 55 m2 + trastero+ buhardilla,  edificio de 3 alturas + buhardilla, se encuentra en la tercera planta. La distribución permitiría alquilar las habitaciones por separado en un futuro.  El piso está en buen estado, el baño es antiguo y cuando se vayan los inquilinos habrá que renovarlo  (tiene un color rosa feo feo). Está relativamente cerca del metro, en un barrio de casitas bajas y calle tranquila. Tiene una cocina con electrodomésticos que pertenece a la casa pero se lo vamos a dar a los inquilinos.
11. Inquilinos: Una pareja de Togo, trabajan en una residencia de ancianos.
12. Historia: Se trata de una herencia, el heredero tenía que pagar a hacienda los impuestos relativos a la herencia por lo que necesitaba vender rápido de ahí el precio tan bajo, la posibilidad de negociar el precio y que además él se encarga de pagar los gastos relativos a la inmobiliaria.
13. Precio del inmueble en el mercado: Unos 130000 euros, si hay paciencia para vender bien. Un inmueble igual pero de nueva contrucción estaría en torno a los 250000 euros, una diferencia considerable que hace que no merezca la pena comprar construcción nueva como inversión.

Contaré qué tal, aunque por ahora ha salido todo muy bien en este tipo de inversiones y estoy contenta. Con esta acumulo tres inversiones inmobiliarias y me “aseguro” que un día sré mileurista pasiva

Tenía la intención de hacer una inversión inmobiliaria exótica en otro continente. Por desgracia mi contacto allí se ha echado para atrás. Ese es un tema interesante y bastante recurrente.

Mi contacto es una amiga mía desde hace un tiempo. Ella comenzó con el tema de la libertad financiera mucho antes que yo, nos conocimos cuando las dos estábamos metidas en ello. Sin embargo, ella soñaba mucho sobre el tema y habla de ello mucho (cosa que es buena), pero no actuaba nada. De forma que sólo se limitaba a leer libros motivacionales pero no sabía casi nada sobre inversiones o negocios. Cuando yo le contaba lo que hacía se mostraba muy interesada. Así que me pidio que le enseñara lo que yo hacía y miró inversiones inmobiliairas en su país, siendo los números muy interesantes. Estuvimos mirando varias estrategias sobre como averiguar la demanda de alquiler que hay en distintas zonas, cómo hablar con el banco, etc… dejamos todo atado, y yo le prometí un buen capital si hacia los deberes.

Pues bien, fue a su pais, y ha ido una vez al banco y ha preguntado a sus amigos allí su opinión, ahora no se atreve dar el paso. La gente se encuentra ante dificultades y desiste en seguida, si fuera super fácil lo haría todo el mundo!!!

Me da algo de rabia, aunque yo estuve enseñándole todo y planeando cuidadosamente de corazón, me molesta mucho que me hagan perder el tiempo para nada. Si las personas no son capaces de hacer algo por si mismas por qué tengo que hacerlo yo?

Me encuentro con bastante gente, que habla mucho y actúa poco, que en cuanto ven que no es coser y cantar lo van dejando y dejando para alante. También personas que aunque bastante formadas no se atreven nunca a dar el salto al ruedo porque no se sientes jamás lo suficientemente preparada. La experiencia es la mejor lección!!

Así que repito que el secreto número 1 para la libertad financiera es la procrastinación.

Estás actuando???

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Describí en otro artículo el método de inversión del dollar cost averaging (DCA) y comenté que me parecía una forma excelente de invertir parte de los ahorros mensuales.

Recordando brevemente en el DCA se invierte de forma periódica una cantidad fija y determinada en un determinado vehículo de inversión (índice, acciones, etc…)

Si pensamos un poco, sería más eficiente no invertir siempre exactamente la misma cantidad sino invertir más cuánto más barato esté, ya se sabe “comprar barato e invertir caro”.

El GIA es un método ideado por Lichello que pretende hacer esto, qué la bolsa sigue bajando? Pues yo invierto más, así cuando luego suba ganaré más.

Esto quiere decir que si yo tengo como máximo disponibles 200 euros al mes para invertir, la primera vez que invierto no puedo utilzarlo todo, ya que es posible que en el futuro la bolsa baje y el sistema me indique que tengo que invertir más de los 200 euros que tengo disponibles.

En un mercado alcista debería de elgir una cantidad a invertir inicial cercana a mi máximo ya que la cantidad a invertir no aumentará si el precio no baja.

Se recomienda que en un mercado alcista la cantidad a invertir unicial sea un 75% del máximo, en otro mercados  se recomienda un 50%.  LLamaremos a este 75% o 50% de la cantidad máxima: “fracción inicial”.

El sistema Twinvest utilza el método GIA para ir controlando las cantidades a invertir mensualmente según lo que haga la bolsa. No se trata de predecir que es lo que va a pasar con los precios sino actuar en consecuencia. “Yo no sé lo que va a pasar con la bolsa, pero sé perfectamente lo que haré según se comporte”:

1. Elijo mi cantidad máxima a invertir de forma mensual. Por ejemplo 200 euros.
2. Elijo la periodicidad a la que voy a invertir y el vehículo de inversión. Por ejemplo una vez al mes (que es cuando se cobra el sueldo) y una acción concreta.
3. Calculo cual será mi inversión inicial el primer mes multiplicando la cantidad máxima por la fracción inicial. Por ejemplo 200* 50%=100
4. Múltiplica la inversión inicial por el precio del vehículo de inversión al momento del inicio de la estrategia. Por ejemplo invierto en una acción que vale 50: 50*100=5000. A este número se le llama “Código Twinvest” y es importante recorarlo
5. Invierte la inversión inicial y guarda el resto en una cuenta remunerada. Invierto los 100 euros en la acción que he elegido y los otros 100 euros hasta alcanzar los 200 disponibles los meto en el banco.
6. Espera que pase el tiempo estipulado según la periodicidad elegida. Espero un mes.
7. Miro a ver el precio que tiene mi vehículo de inversión y lo pones como divisor de tu código Twinvest, invierte la cantidad resultante. Por ejemplo la acción vale ahora 40:  5000/40=125. Invierto 125 (como la acción ha bajado invierto más).
8. Mete el resto que te sobra hasta completar la cantidad máxima en una cuenta remunerada. 200-125=75, meto 75 en el banco
9. Vuelve al punto 6.

El método recomienda salirse una vez el precio inicial se haya triplicado. En el caso del ejemplo, el precio inicial de la acción era 50, luego cuando se alcance 150 se debería vender todo. Desde mi punto de vista si el vehículo de inversión es un índice seguiría invirtiendo de forma ininterrumpida y lo que haría sería comenzar de nuevo por el punto 1.

El sistema no indica qué pasa si te dice que tienes que invertir más que la cantidad máxima disponible (en el ejemplo 200 euros). Uno puede plantearse esos 200 euros como techo, o sacar dinero de algún otro lado para cumplir el sistema a rajatabla, que sería lo más recomendable aunque no siempre factible.

Una pregunta que lanzo al aire, es este método realmente mejor que un simple DCA en todo tipo de mercados? Alcista, lateral y bajista. En próximos posts y gracias a la ayuda de Iván daremos la respuesta.

Minerva

PD: Tengo planeado utilizar este método de forma mensual y comenzando el 15 de Octubre con el Eurostoxx y 200 euros de inversión mensual máxima.

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En el post que escribí “Somos mediocres“, comentaba que somos un país mediocre. Lo que en principio no es ningún problema sino fuera por las enormes cifras de paro que tenemos. Hay que recordar que no hay ningún país en Europa que si quiera se nos acerque en las cifras del paro. El dato comparativo que utilizaba para afirmar que se innova poco es el número de patentes per millón cápita.

Desde mi punto de vista hay 3 puntos claves que hay que trabajar para dejar de ser mediocres:

1. La educación
2. La clase política
3. La clase empresarial

Hoy quiero explicar como funcionan estos tres puntos clave en los paises en la cabeza en la innovación: Suiza y Alemania.

La educación: A diferencia de en nuestro caso, desde muy pronto se enseña que en la vida sólo se consigue el éxito a base de esfuerzo. Alrededor de los 11 años se separa a los niños en varios niveles, según sus rendimiento en el colegio. Los mejores expedienes pasan a un nivel de escolarización que desemboca o bien en la universidad o estudios medios. Los otros niveles desembocan o bien en estudios medios o en preparación prefesional. La exigencia en cada nivel es muy distinto. Aunque difícil es posible subir de nivel, sólo depende del esfuerzo. Puede que este sistema parezca una barbaridad en un principio. Porque a los 11 años envías a un niño a un nivel en el que no puede acceder a la universidad, puede que con el tiempo cambie y tenga que hacer muchísimo esfuerzo y algún curso puente para subir de nivel. Cierto, el sistema no es perfecto y puede haber alguna víctima en el camino. Pero lo que desde luego se puede decir es que el sistema es muy eficente para la sociedad. Lo que ocurre ahora mismo con el sistema Español es que los alumnos con muy buenas capacidades de trabajo y esfuerzo no utilizan todo su potencial, y por el otro lado, las personas que no tienen tanto interés en aprender y esforzarse no aprender nada de nada y retrasan al resto de la clase, al final sólo obtenemos mediocridad. Con el sistema alemán, suizo (y más paises europeos) se consigue que las personas con menos interés en estudiar tengan los conocimientos mínimos necesarios para desenvolverse en la vida y que además no chupen recursos del estado y puedan dedicarse a lo que realmente les interesa. Por otro lado, las personas con más potencial pueden avanzar más. Nosotros no, todo el mundo al mismo saco, que suspendes todas, porque consideras que estudiar es un rollo y no sabes ni leer? da igual, psas de curso, además tus padres te compran una moto. Que hay violencia entre los jovenes? La culpa es de la socidad. Que hay fracaso escolar? la culpa es por no apoyarlos lo suficiente. Que cometes un delito? Da igual, eres menor y no sabes lo que haces. Por desgracia, cuando se hacen adultos llega la vida real, encontrar trabajo cuesta esfuerzo, si no te esfuerzas en el trabajo, te despiden. Si no puedes pagar la hipoteca, te quitan el piso. Te han enseñado toda la vida que no pasa nada, y ahora resulta que sí que pasa!!! Demasiado tarde, demasiado tiempo perdido y demasiado coste para la sociedad. Pues no, no todos somos iguales, no todos tenemos los mismos intereses, no todos son capaces de sacar una carrera universitaria o de ser políticos, porque luego el país se va a la ruina.

La clase política: De nuevo digo, aquí se mete todo dios a político. Da igual si no tienes el graduado escolar y por lo tanto no tengas una mínima capacidad de esfuerzo. Miremos a los políticos de esos paises, miremos si se han esforzado durante su vida, miremos si saben hablar inglés (es que yo cuando escucho a nuestros presidentes siento vergüenza ajena). No todo el mundo vale para político, no todos somos iguales, un poco más de selección, por favor!!

La clase empresarial: Necesitamos que nuestros empresarios surjan de esas personas que sí se esfuerzan durante largos periodos de tiempo y no de aquellos que den un pelotazo. Para ello, es necesario fomentar el espíritu empresarial y dejar de decir que la mejor salida es el funcionariado. Eso son los políticos los que lo tienen que hacer. Los políticos tienen que dar el mensaje de que los empresarios son buenos porque crean riqueza y empleo. pero claro, compensa más decir lo que la gran masa no empresarial quiere escuchar: “Pobrecito, los empresarios te explotan, yo te voy a salvar”. A largo plazo, un desastre de país, con un paro tal, que por supuesto que ya nadie te explota porque no hay trabajo!!! Por otro lado, aquí los medios de comunicación tienen también una gran responsablidad, venga a soltar los mismos tópicos de siempre, “Qué difícil es la vida”, “Qué complicado lo tiene el currante”, “Para vivir bien tienes que tener un padrino sino estás condenado a una dura vida”. Ahora que están tan de moda los realities, echo de menos un concurso de emprendedores que presenten sus ideas y les den financiación para montar su negocio. O un concurso de ideas patentables, o un reality en el que se vea como se monta una empresa desde la concepción de la idea hasta que funciona de forma rentable o no rentable. Y todos estos programas existen en los pasises que menciono (Mein Restaurant, Die beste Idee Deutschlands, etc…). Por lo menos ya tenemos el programa “Ajuste de cuentas” que es un primer paso y del que también encontramos su antecesor en Raus aus den Schulden.  Estos programan fomentan un uso más responsable de las finanzas personales y un espíritu emprendedor.

Y ya dejo el tema, de verdad.

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A continuación intento esquematizar de donde sale mi balance de cuentas aprox. de 30.870 euros…

• Valor ficticio del piso en común con Minerva (primera inversión inmobiliaria): 14.115€ (lo pagado hasta el momento para su adquisición, que en realidad no es pagado, es lo que nos pagan los inquilinos, cuotas mensuales etc.).
• Ganancias acumuladas en la cuenta común con Minerva que acumula ganancias del piso (tras pagar hipoteca, gastos etc) entre otros proyectos de pequeña envergadura (la publicidad de adsense del blog también viene aqui) y los intereses: 400 € (Por cierto con la crisis han disminuido hasta los clicks en publicidad, ya os vale eh ja ja)
• Mi parte de valor actual de la cartera a medio plazo basadas en CFDs (esta cantidad medida a 9 de septiembre, ya que varia un poco arriba y abajo todos los dias): 6.584€
  
• Saldo medio de mi cuenta bancaria principal (sueldo y domiciliaciones): 1.000€
• Valor actual de los fondos de inversión de alto riesgo: 2.825€
• Mis acciones de largo plazo que van mal: 1.846€
• Saldo de la cuenta de emergencia al 1% a dia de hoy: 3.100€
• Cuenta en USA para experimentos de opciones: 1.000€

Total: aprox. 30.870 €

Bueno, desde febrero que hice el último balance (miles de disculpas por mi tardanza), ha aumentado casi 10.000 euros.  Es bastante positivo, si bien no para tirar cohetes. Recordemos que el principal objetivo del 2009 consiste en aumentar mi balance al menos a 40.000 €. Si no consigo duplicar el balance cada año no conseguiré mi objetivo de mas de 1 millon de euros en 10 años. 2009 –> 40.000 / fin de 2010 –> 80.000 / fin de 2011 –> 160.000 y asi sucesivamente. Total que me quedan unos 3 meses y algo para conseguir unos 10.000 euros mas en el balance (crudo crudo)

Y ahora un poco resumir los objetivos planteados para lo que queda de año…

1. Intentaré seguir con el ahorro de 500 euros mensuales, aunque lo veo difícil ya de partida por los innumerables gastos que tengo en mente para lo que resta de año. Si bien serán todos gastos para invertir en activos. Gastos gordos como las vacaciones de navidad están ya incluso reservadas y pagadas hace meses para ahorrar dinero.
2. Cada mes seguiremos añadiendo 2000 euros (virtuales por apalancamiento) a la cartera de inversión a medio plazo basada en cfds. De momento es nuestra inversión estrella, la que más crece y más rápido acumula y de momento menos preocupaciones y trabajo nos da.
3. La vivienda seguirá ahi, esperemos sin plantear complicaciones. Este año no se sube el alquiler como acordamos en el contrato, el que viene si. Tenemos en mente  adquirir otra en lo que queda de año (de ahi los gastos comentados anteriormente). Es algo dificil por el tema hipotecas en la última temporada, pero no se puede dejar pasar esta oportunidad de crisis y paro. Es un momento ideal para comprar con vistas a varios años.
4. 150 euros mensuales más como siempre a los fondos a largo plazo de alto riesgo que ya han pasado a positivo en los últimos meses tras acumular pérdidas mayores al 30% a principios de año.
5. Minerva y yo seguimos trabajando en varios proyectos empresariales que deberían comenzar a despegar a principios del año que viene aumentando nuestros ingresos mensuales. De momento solo nos hacen perder muchísimo tiempo y algo de dinero.
6. Y la aventura de opciones sigue adelante de momento con resultados positivos todos los meses, sin embargo sigue en nuestro laboratorio de investigación privado De ello que no hablemos mucho del tema. Proximamente.

Como la última vez que subí el balance, os dejo links para si a alguno le da por contribuir a la causa invitándonos aunque sea al café de nuestras reuniones semanales. Ya sabéis que estamos en crisis. Asi que igual que las empresas aprovechan y la usan de excusa para despedir gente (aunque en realidad no les vaya tan mal), nosotros la ponemos de excusa para pedir dinero que nunca viene mal.

Muchas gracias por adelantado.

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• Mi situación inicial (3)

“Bueno, tu no participes en nuestra quiniela, puede que dentro de unos días te llame desde punta cana, luego te vas a morir de envidia”. “Total por 1 euro cada uno, te pueden tocar un montón de millones”. Seguro que más de uno nos habremos encontrado con estos comentarios en una reunión de cervecitas en cualquier terraza de nuestro país. A mi estas conversaciones siempre me hacen pensar lo complicada y a veces absurda que puede funcionar nuestra cabeza. Psicológicamente todo el mundo está dispuesto a invertir varios euros al mes por tener una posibilidad mínima de ganar varios millones de euros. Sin embargo nadie es capaz de apostar varios miles de euros para ganar con una alta probabilidad varios cientos de ellos.

Hoy no voy a complicar mucho la temática, pero digamos que existen muchos productos financieros en el mercado  (como por ejemplo ciertas opciones para los que las conozcan) que con una alta probabilidad te pueden prácticamente asegurar unos 30 o 40 euros por cada 1000 euros arriesgados. A muchos seguro que se os han puesto los pelos de punta. ¿Quién es tan tonto de arriesgar 1000 euros para solo ganar 30?. Os pongo los dos casos para que quede más clara la temática…

Opción A: Yo arriego muy poco y puedo ganar muchísimo. Sin embargo la probablidad de ocurrencia del caso ganador es muy improbable. Ejemplo… relleno una quiniela. Pago pongamos 3 euros y tengo 1 posibilidad entre varias decenas de miles de que me toque algo (Que quede bien claro que remarco que incluso la ganancia final no está cien por cien clara). Es la opción por la que nos decantamos en cualquier juego de azar en el que participamos.

Opción B: Yo arriesgo mucho y puedo ganar muy poco. Sin embargo la probabilidad de pérdida es muy reducida. Os podría poner varios ejemplos… Una aseguradora por ejemplo por una mínima cuota (en comparación con el posible pago si se da el desastre) te asegura frente a un mal mayor. O un banco por unos pocos intereses te presta una gran cantidad de dinero o por poner un caso algo más práctico (para lectores más avanzados), vendemos varias opciones cuya ocurrencia es muy improbable por la volatilidad media del mercado. En todos estos casos y mucho otros que se nos podrían ocurrir, la ganancia máxima/mínima y total ya está preestablecida a priori y es fija, pero las pérdidas son siempre variables y desconocidas (aunque pueden siempre ser acotadas en cierta forma), solo se sabe 100% de ellas que son muy improbables. Es lo que usan bancos, casinos etc. para ganar dinero.

¿Qué es mejor?

Si pensamos friamente desde el punto de vista lógico y matemático, la opción A es absurda. Si repetimos una actuación basada en ella 20 años, si la suerte nos sonríe nos haremos millonarios, pero lo más probable es que en 20 años hayamos tirado 3000 euros o más a la basura.

Los que se decantan por la opción B, en el peor de los casos puede que hayan perdido 4 o 5 veces en 20 años (unos 5000 euros de perdidas), pero 100% seguro habrán obtenido 8000 euros por sus beneficios prefijados. Es decir estos sin embargo y casi seguro habrán obtenido una cantidad que podría rondar los 3000 euros de beneficios. No son millonarios, pero esta cantidad está practicamente asegurada.

Entonces yo me pregunto. ¿Por qué todos nos empeñamos en seguir la opción A?, todos intentamos descubrir la nueva microsoft, una super empresa que suba mis acciones a puntos insospechados, encontrar el próximo producto que revolucione un mercado determinado, acertar toda la quiniela, conseguir que la bolita caiga en el número elegido etc. etc. ¿no es preferible ponernos a hacer de banca como en el caso de los casinos y recaudar muchas pequeñas ganancias de nuestros clientes a costa de asumir el riesgo de perder varias veces mucho dinero, caso que cuando se dé no será tan crítico debido que solo pasa en contadas y extrañas ocasiones, sin embargo las pequeñas recaudaciones están aseguradas en el tiempo?.

Señores, la mente humana es complicada y a veces poco lógica.

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No suelo escribir sobre política mucho, pero ya toca. Y es que hace tiempo que le estoy dando muchas vueltas al asunto.

Así que a riesgo de que me lluevan golpes ahí voy.

Somos un país de mediocres. Vale, no somos el único país de mediocres, pero somos uno de ellos.

En España se busca la mediocridad, todos somos iguales. No premiamos a los que más hacen y los que más potencial tienen sino que se ayuda a los que menos potencial tienen para lleguen a la media.

Gana lo mismo una persona muy bien formada, que una sin formar, todos mileuristas.

Veamos datos. A continuación podéis ver una lista con el número de patentes inscritas por país de residencia:

Lista de patentes inscritas por país y año

Por ejemplo, me fijo en el año más productivo, el 2007. La lista muestra el número de patentes por país, pero lo importante sería ver la relación entre el número de patentes y el número de habitantes de cada país. Es decir las patentes per capita, en concreto por cada millón de personas:

España –> 2,74

Italia –>  7,31

Francia –> 12,79

Alemania –> 30,47

Suiza –> 75,79

Más claro que el agua, España, en la cola.
Y esto por qué? Somos más tontos? Nuestros ingenieros son peores que los de los otros países?

Incluso Italia, que tiene también problemas entre la población joven, tiene el triple de patentes.

Esto no sería ningún problema sino fuera por el hecho de que por ser un país que no sabe hacer otra cosa que construir y poner restaurantes para los turistas en vez de tener empresas innovadoras y por ende competitivas, tenemos un nivel de paro cercano al 20%.

Los españoles no somos más tontos, digo yo. Desde mi punto de vista el problema está en las empresas, no se incentiva desde las empresas a crear patentes.

En la mayoría de los casos la empresa española no innova, se dedica a copiar lo que hacen otras empresas innovadoras en otros paises y lo aplica de forma local.  Las empresas no valoran a los estudiantes que tengan una gran trayectoria de trabajo constante y excelencia. Más que lo que un trabajador produce les importa más el número de horas que está en su puesto de trabajo. Así, quien va a crear patentes?

Y por qué las empresas no innovan? Por qué las empresas no dan valor a los trabajadores con una gran capacidad y los ponen a pensar en cómo mejorar la empresa y crear así más puestos de trabjo y crecer?

No tenemos más remedio entonces que mirar quienes son los empresarios en España. Y entonces nos damos de bruces con la cultura del pelotazo. Evidentemente no tengo nada en contra de querer dar un pelotazo hacerse millonario y desaparecer, pero sí que creo que dando un pelotazo no se sobrevive mucho tiempo. Sólo se consigue llegar a ser verdadermente rico haciendo algo muy bueno, no con un pelotazo.

Por lo general los empresarios son además personas que no han estudiado, y que no lo valoran. Personalmente he escuchado decir a un empresario relativamente importante “Todos sabemos que los estudiantes que sacan buenas notas no sirven para mandar”, ni que decir tiene que su concepto de un puesto directivo es el de gritar al trabajador para que se ponga el casco y trabaje más deprisa. Así se sigue fomentando que las personas sólo piensen en pasar las horas en su trabajo, terminar e irse a casa, con motivación nula y por lo tanto productividad baja. (Recuerdo que también estamos a la cola de productividad a pesar de estar  a la cabeza de horas trabajadas). Sobre esto suele hablar bastante Dalamar en su blog.

Así que uno se pregunta: ” Para qué coño voy a esforzarme a estudiar?” Mejor me dedico a conocer algún empresario y a preparar mi voz para gritar bien…

Por qué tenemos estos empresarios? De quien es la culpa? De nosotros mismos. Cada uno de los españoles podrían ser emprearios. Cada uno de estos estudiantes que tanto se esfuerzan por hacer las cosas bien podrían ser empresarios. Y por qué no lo son?

PORQUE ODIAMOS A LOS EMPRESARIOS. Somos unos asquerosos envidiosos. Así lo digo. Sólo hay que ir a los comentarios de cualquier periódico grande y leer los comentarios sobre los empresarios  “Explotadores”, “Avariciosos”, “Inútiles”, “Malos”, y cosas tipo “Quitar el dinero a las multinacionales y dársela al pueblo” (y cuándo se acabe, qué?). En fin, que si toda tu vida has crecido escuchando hablar así de los empresarios, aparte de que para ser empresario tienes que ser ya rico según dicen, para qué vas a ser empresario? Si tienes capacidad, te conviertes en funcionario, que es lo mejor que puedes hacer, o emigras a otro país  con más innovación. De esta forma perdemos el talento y nos quedamos con un 20% de paro.

Y quien tiene la culpa de que no sólo no se incentive a emprender sino que encima de una mala imagen de los empresarios? Los políticos. Tenemos unos políticos super inteligentes que echan la culpa de los males del país a los empresarios, cuando justo son los empresarios, que por muy mal que lo hagan son los que al menos crean algo de riqueza en el país y puestos de trabajo.

Pero claro, qué clase de políticos tenemos? Pues muchas veces me pregunto si no habrá personas inteligentes y que valgan más en este país que los presidentes que nos tocan. Sólo hay que ver el nivel de Inglés que tienen nuestros presidentes (ya sean de un partido u otro). El número de políticos con estudios universitarios, carreras hechas brillantemente, doctorados, etc… es decir, personas que se han sacrificado. Y nos encontramos con un panorama desolador. El político español la única carrera que ha hecho ha sido la de político, punto. Le quitas de político y no sabe hacer otra cosa. No sabe crear riqueza innovando (a lo mejor sabe hacer dinero de forma ilegal).

Los políticos no van a buscar a los mejores estudiantes para que se afilien y en un futuro puedan trabajar para el país. No. Aceptan en sus filas a cualquiera que lo único que pretende es vivir del cuento político.

Al final los mejores cerebros de este país no están ni ayudando a mejorarlo desde la política ni desde las empresas. Están de funcionarios perdiendo su potencial o en otros países mejorando el otro país.

Como veis desde mi punto de vista hay 3 puntos clave que habría que cambiar para que el país funcione mejor:

1. El sistema educativo
2. La clase política
3. La clase empresarial

Cambiar esto requiere mucho tiempo, una generación al menos. Cuando antes nos pongamos a ello mejor.

Otro día cuento las diferencias que hay en estos tres puntos clave respecto a los paises que tienen menos de la mitad de paro que nosotros.

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Aquí os traigo de nuevo los desde mi punto de vista mejores posts del mes de Julio de la blogosfera financiera hispana (al menos de los blogs que yo sigo, que son bastantes).

Si hay alguno que os haya parecido especialmente interesante y no esté en esta lista, proponedlo en los comentarios! Así mismo si hay algún blog que sigáis y que creáis que merezca la pena, también lo podéis proponer:

1. Cocoon vs Madoff
2. El reto de convertir 100000 pesetas en 100000 euros
3. El banco mundial advierte sobre espiral deflacionaria
4. Típica historia de un trader
5. El cuento de los tres cerditos
6. Insiders
7. Endeudate con moderación I
8. Faber y las burbujas
9. Qué triste: Cuando hacienda se dedica a devorar empresas
10. Evolución de los precios de la vivienda
11. Chiringuitos financieros: qué son y cómo evitarlos

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Este artículo de hoy sé que os va a interesar a muchos de vosotros. En la ultima temporada son muchos los emails y comentarios que recibimos preguntándonos, còmo nos va con cfds, cómo siguen nuestras estrategias con cfds etc. Bueno yo sé que Minerva sigue operando de vez en cuando en los mercados con cfds en el intradia (ya nos contará ella otro dia como le va), yo por mi parte ya anuncié hace varios meses que por motivos laborales me dedicaría a operar más tranquilamente y abandonaba de momento el intraday.

Hoy voy a hablar del estado actual de nuestra principal inversión en cfds. No se si os acordaréis, pero allá por septiembre del año pasado en mitad de todas las bajadas de los mercados y un hundimiento inminente del cielo sobre nuestras cabezas (algunos llegaron a proclamar alguna barbaridad como incluso el fin del mundo capitalista como lo conocemos hoy dia), a nosotros nos vino una idea a la cabeza, intentar realizar una cartera medianamente diversificada en cfds poco a poco, en la cual se irían añadiendo empresas con buenos fundamentales, pero muy castigadas por los mercados. La idea consistiría en mantener los cfds no varios dias, sino incluso meses (más concretamente 1 año completo cada compañía independientemente de lo que ocurriera). El apalancamiento nos ayudaría a poder invertir una buena cantidad de forma quincenal progresivamente. Nuesta idea era digamos desarrollar y probar una estrategia que pudieran emplear casi todas las personas, tanto por capital inicial, como por tiempo que hay que dedicarle. Bien durante mucho tiempo montones de personas nos han dicho la locura que era hacer eso con cfds, lo arriesgado en un momento asi etc. Como siempre en temas económicos siempre se puede ver todo desde montones de puntos de vista diferentes. El caso que ya han pasado 10 meses desde que comenzamos esta aventura y hoy voy a publicar algunas cifras sobre esa cartera, para que veáis como va el experimento (con dinero real claro, sino no serviría de  nada).

A dia de hoy la cartera contiene 20 empresas distintas y mueve un capital que ronda los 36.000 dolares (todas las empresas son americanas). Bien a lo que a todos nos interesa más… la cartera desde el 1 de octubre que se comenzó ha acumulado ya un performance cercano al 31% positivo. Pero eso no es lo mejor, Nosotros en esa cartera solo hemos invertido 5.000 euros a lo largo de estos 10 meses por el apalancamiento que seguimos (aprox. 50%), lo cual supone un performance real (quitando comisiones, mantenimientos etc) que ronda el 50%. Es decir en unos 10 meses Minerva y yo de forma relativamente tranquila (ya que solo movemos carta una vez cada 15 dias aproximadamente) hemos conseguido practicamente duplicar nuestra inversión. Muchos dirán que hemos tenido suerte etc. Nosotros más bien pensamos que es producto de seguir una estrategia sólida mantenida a lo largo del tiempo sin miramientos de ningún tipo, lo más objetivamente posible. Con esto no quiero decir que seamos unos máquinas ni nada por el estilo. Es simplemente que parece que nuestros planteamientos iniciales no están muy alejados de las expectativas que nos pusimos allá por octubre y que la estrategia empleada de momento funciona como se esperaba.

Recuerdo también que esta estrategia la seguiremos al menos 3 años consecutivos como ya explicamos en su momento (período que se recomienda para su completa efectividad) y que seguiremos incrementando cada quincena el capital movido en el mercado. Para que os hagáis una idea entre nuestros planteamientos está el que esta estrategia llegue a mover en el mercado a finales del tercer año una cantidad que ronde   en torno a los 100.000 dolares. Lo cual debería aportar unos beneficios más o menos anuales de 20.000 dolares. (en media anual) según nuestras estimaciones. Nuevamente recordar que siempre hablo de “en media anual”, ya que es muy probable que haya algun año negativo.

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