Kerjaya Perunding Unit Amanah

Needs vs Wants

2013-10-04T10:00:00.000+08:00

Pilihan Pelaburan

2013-10-02T10:00:00.000+08:00

Pelaburan adalah perkataan yang biasa kita dengar. Ada pelbagai jenis pelaburan tetapi yang pasti sebelum membuat keputusan untuk melabur, anda harus mengenal pasti bahawa operasi sesebuah institusi pelaburan itu sah di sisi undang-undang.

Jangan mudah terpedaya dengan janji-janji manis kononnya anda boleh mendapat pulangan lumayan dalam tempoh singkat. Dalam keadaan seperti ini, berfikirlah secara logik dan realistik. Sebaiknya dapatkan nasihat daripada mereka yang arif, berpengalaman dan boleh dipercayai dalam hal berkaitan dengan pelaburan.

Jenis pelaburan yang biasa terdapat di pasaran kewangan.

Pelaburan tunai dan faedah tetap

Pelaburan tunai adalah bentuk pelaburan paling biasa di Malaysia meliputi produk seperti akaun simpanan bank dan simpanan tetap. Ia menyediakan kemudahan apabila anda memerlukan wang dan anda tidak mungkin kehilangan modal kerana ia terjamin.

Bagaimanapun, pulangan yang diperoleh adalah sedikit dan tiada pertumbuhan modal. Sebenarnya pelaburan ini boleh menjadi berisiko pada jangka masa panjang kerana kesan inflasi yang boleh menghakis nilai pelaburan anda.

Bagi kebanyakan pelabur, produk faedah tetap dan tunai adalah sesuai untuk:-

• Digunakan sebagai akaun transaksi.
• Menyimpan wang bagi perbelanjaan jangka masa pendek dan kecemasan.
• Simpanan jangka masa pendek tanpa tanggungan risiko atas modalnya.

Membeli saham

Saham, juga dikenali sebagai ekuiti atau syer – mewakili pemilikan dalam sesebuah syarikat. Apabila anda membeli saham, anda menjadi sebahagian daripada pemilik syarikat dan berhak atas nilai masa depan sahamnya dan keuntungannya.

Saham dalam syarikat menawarkan pulangan kepada pelabur menerusi dua cara:-

• Apabila nilai keseluruhan syarikat meningkat, nilai sahamnya juga meningkat.
• Anda boleh memperoleh dividen apabila syarikat membayar sebahagian daripada keuntungannya kepada pemegang saham sebagai pembayaran agihan pendapatan.

Saham beroperasi menghasilkan pulangan yang tinggi. Bagaimanapun, nilai saham berpotensi merosot kalau prestasi pasaran saham jatuh.

Pada umumnya pelaburan saham sesuai bagi pelabur yang:-

• Ingin membina asas simpanan bagi matlamat kewangan jangka masa sederhana dan panjang.
• Mempunyai rangka masa pelaburan yang lebih panjang.
• Selesa dengan keadaan saham yang turun naik bagi nilai pelaburan dalam jangka masa pendek, sebagai gantian untuk mendapat pulangan tinggi dalam jangka masa panjang (dalam bentuk pendapatan dividen dan pertumbuhan modal).

Dana amanah saham (Unit Trust)

Dalam amanah saham, wang daripada pelabur individu akan disatukan untuk membeli kelas asset yang berlainan, dalam jumlah yang besar. Pengurus dana profesional akan menentukan peratusan daripada dana yang akan dilaburkan dalam setiap kelas aset, dan mengenal pasti negara, industri dan syarikat yang mempunyai potensi dan pulangan terbaik.

Setiap pelabur akan menerima unit dalam dana ini. Setiap unit mewakili campuran pelbagai kelas aset seperti saham, bon dan simpanan tetap.

Dana amanah saham adalah bersesuaian bagi mereka yang:-

• Baru dalam bidang pelaburan.
• Bersedia mendapatkan khidmat pengurus professional untuk membuat pilihan pelaburan.
• Mempunyai jumlah permulaan yang kecil untuk melabur (dengan pilihan untuk menambahkan pelaburan dari semasa ke semasa).
• Mencari kepelbagaian dalam pelaburan untuk meminimumkan risiko.

Pelaburan hartanah

Rakyat Malaysia memang sudah biasa dengan aset kelas hartanah. Pelaburan hartanah menawarkan nilai dalam dua cara:-

• Nilai modal asas hartanah akan meningkat dalam sesuatu jangka masa apabila harga rumah dan tanah meningkat.
• Anda dapat memperoleh pendapatan hasil penyewaan.|

Seperti saham, harga hartanah boleh turun naik dan ada ketikanya memberi pulangan tinggi dan rendah. Oleh itu, pelaburan dalam hartanah adalah sesuai untuk pelaburan jangka panjang. Faktor paling penting untuk dipertimbangkan adalah lokasinya.

Hartanah adalah sesuai bagi pelabur yang:-

• Tidak memerlukan wang ‘kecemasan’.
• Mempunyai pelaburan jangka masa panjang.
• Berkeupayaan membayar balik gadai janji jika kadar faedah meningkat atau hartanah itu tidak disewa.

Buatlah pilihan dengan tepat dan bijak. Pilihan di tangan anda.

KEPENTINGAN DANA KECEMASAN atau EMERGENCY FUND

2013-09-30T10:00:00.000+08:00

Bak kata pepatah Melayu “sediakan payung sebelum hujan”. Kadang-kadang dalam kehidupan kita terdapat masalah kewangan di luar dugaan. Pada masa itu, Dana Kecemasan merupakan “paying” kita untuk melindungi kita apabila “hujan”. Oleh kerana tiada siapa yang tahu masa hadapan, semua orang memerlukan dana kecemasan.

Apakah itu Dana Kecemasan?

Ianya merupakan satu dana yang anda sediakan untuk membayar perbelanjaan diluar jangkaan. Contoh perbelanjaan di luar jangkaan adalah seperti:
• Kereta anda breakdown dan anda terpaksa berbelanja besar untuk membaikinya
• Rumah anda di masuki air banjir dan banyak perabot dan harta anda perlu diganti
• Masalah kesihatan yang melanda dan anda atau ahli keluarga anda memerlukan pembedahan.
• Anda atau pasangan anda kehilangan kerja kerana majikan mengalami masalah kewangan.

Terdapat banyak lagi contoh kecemasan kewangan di luar dugaan. Pada masa itulah dana kecemasan yang anda cipta amat berguna.
Masalah Kad Kredit dan Ah Long. Hakikatnya, ramai yang tidak menyediakan “payung” sebelum “hujan”. Jadi, apabila perbelanjaan luar jangkaan berlaku, ramai terperangkap dalam hutang kad kredit yang kadar interestnya tinggi. Yang lebih malang lagi, ada yang terjebak dalam perangkap “ah long”. Dana Kecemasan dapat menyelamatkan anda daripada terperangkap dalam hutang.

Alasan tidak memulakan dana kecemasan

Alasan utama yang orang gunakan adalah “Bagaimana saya boleh menyimpan, sedangkan saya tidak mempunyai banyak duit?” Alasan ini diguna bukan sahaja oleh mereka yang bergaji rendah malah ramai yang bergaji tinggi juga mempunyai alas an yang sama. Ini kerana lumrah manusia apabila mendapat lebih akan berbelanja lebih. Perbelanjaan kita biasanya meningkat mengikut apabila pendapatan naik.

Untuk mengubah keadaan ini, anda perlu tahu bagaimana untuk “membayar diri anda sendiri terlebih dahulu”. Pada kebanyakan masa apabila kita mendapat gaji, kita mula membayar untuk itu dan ini, dan kepada orang lain terlebih dahulu, hanya selepas itu kita menyimpan bakinya. Konsep “membayar diri anda terlebih dahulu” adalah terbalik. Anda laburkan dana dalam dana kecemasan dulu sebelum membuat perbelanjaan lain.

Contoh sekiranya gaji bersih anda RM1,500. Katakan anda ingin ciptakan dana kecemasan dengan 10% daripada gaji anda, maka anda boleh menyimpan RM150 setiap bulan dan selebihnya baru dibelanjakan. Cara yang paling efektif adalah mencipta satu “akaun simpanan automatik” dimana anda menggunakan perkhidmatan autodebit bank atau potongan gaji majikan untuk “memaksa” anda menyimpan.

Jangan berputusa asa jika anda hanya dapat menyimpan sedikit. Seperti pepatah Melayu ada mengatakan,“Sedikit-sedikit, lama-lama jadi bukit!” Sebagai garis panduan, simpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan anda. Walaubagaimanapun, ini bukanlah sesuatu yang dapat dilakukan selalu. Adalah lebih baik bermula dengan jumlah yang anda selesa dan secara perlahan-perlahan menuju ke arah matlamat itu.

Sentiasa ingat bahawa dana tersebut adalah untuk tujuan kecemasan sahaja dan jika ia bukan kecemasan, anda tidak patut menyentuhnya!

MERANCANG KEDUDUKAN KEWANGAN SIHAT

2013-09-27T10:00:00.000+08:00

Anda tidak boleh mencapai kedudukan kewangan yang sihat jika anda tidak merancang.

Bagaimana caranya untuk mengetahui jika anda mempunya kedudukan kewangan yang sihat atau tidak. Berikut adalah ciri-ciri yang boleh dijadikan sebagai panduan:-

1. Kebolehan untuk hidup tanpa bergantung kepada hutang pengguna.

Hampir semua rakyat Malaysia mempunyai hutang pengguna. Kebanyakannya mungkin mempunyai kad kredit (bukan satu, malah beberapa!), dan sesetengahnya pula menanggung hutang yang tertunggak dari satu bulan kepada satu bulan yang lain. Kereta yang dibeli melalui sewa beli juga adalah satu jenis hutang.

Hutang pengguna didefinasikan sebagai proses meminjam wang untuk sesuatu yang nilainya akan berkurangan selepas membelinya. Golongan muda yang baru bekerja akan menggunakan kemudahan hutang pengguna untuk membeli peralatan rumah yang baru atau kereta. Terdapat juga golongan pekerja yang bergantung kepada hutang untuk menyara hidup sehingga akhir bulan kerana masalah kewangan. Oleh sebab terlalu berganting kepada hutang pengguna mengakibatkan mereka menghadapi kegawatan kewangan.

2. Keupayaan memiliki rumah bebas hutang sebelum bersara

Anda hidup pada zaman yang berbeza daripada zaman nenek moyang anda. Begitu juga dengan cara untuk memiliki rumah adalah berbeza. Pada hari ini, dengan membayar 10 peratus sebagai wang pendahuluan (sesetengah tidak mengenakan pendahuluan langsung), anda sudah boleh memiliki rumah. Sepatutnya bayaran ansuran rumah habis dibayar semasa bersara, tetapi sekarang institusi kewangan mungkin akan memanjangkan tempoh pembayaran sehingga anda berumur 75 tahun! Kemudahan ini mungkin menyebabkan jumlah ansuran bulanan semakin rendah, tetapi ini juga bermakna anda tidak boleh bersara sehingga anda mencapai usia 75 tahun!

Keadaan kewangan seseorang berada pada tahap optimum apabila ia tidak perlu lagi membayar hutang rumah selepas bersara. Pilihan lain ialah anda mempunyai dana yang boleh menjana pendapatan yang boleh membayar ansuran bulanan semasa bersara. Walau apapun caranya, anda dapat bersara tanpa hutang.

3. Keupayaan untuk menikmati persaraan yang terjamin dan dihormati

Kajian menunjukkan kurang daripada 5 peratus individu yang mempunyai kebebasan kewangan semasa bersara. Sebahagian daripadanya akan mengalami keadaan kewangan yang mengecewakan! Oleh itu menabunglah duit sebanyak boleh ketika anda masih boleh manjana pendapatan. Seperti kata pepatah “Bersusah-susah dahulu, bersenang-senang kemudian!”

4. Keupayaan untuk memberi pelajaran anak-anak yang menjamin pekerjaan

Anak-anak dan cucu-cucu anda memerlukan persediaan untuk mendapatkan pekerjaan yang akan menjamin masa hadapan mereka. Oleh itu, anda perlu melabur dengan memberikan pendidikan yang secukupnya kepada keluarga anda agar ia dapat memberikan pulangan yang baik pada masa hadapan.

Graduan universiti boleh menjana pendapatan lebih daripada dua kali ganda pendapatan seumur hidup seorang lepasan SPM dan empat kali ganda pendapatan seumur hidup bagi mereka yang berhenti sekolah tanpa sebarang kelulusan. Sebaik-baiknya anda telah menyediakan dana apabila kegunaannya diperlukan. Anda patut melatih anak-anak anda supaya mereka mampu memilih jalan yang boleh membawa kepada kehidupan yang baik.

5. Keupayaan untuk membayar secara tunai barangan runcit

Kehidupan seharian memerlukan perbelanjaan harian. Adalah penting bagi seseorang yang mempunyai kewangan yang baik membayar secara tunai untuk barangan yang diperlukan. Anda mungkin membayar barangan runcit dan barangan keperluan dengan kad kredit, tetapi pastikan anda membayar penuh pada setiap bulan. Jikalau tidak, kadar faedah ke atas tunggakan baki kad kredit anda akan meningkatkan jumlah perbelanjaan anda.

6. Keupayaan untuk bertahan ketika menghadapi kecemasan

Kebanyakan kegawatan kewangan bersifat jangka pendek. Keluarga yang mempunyai kedudukan kewangan yang kukuh mempunyai persedian sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan mereka daripada “dana kecemasan”. Kehilangan pekerjaan, dibuang kerja atau diturunkan taraf kerja adalah sesuatu yang di luar jangkaan, dan ia tidak sepatutnya boleh menggugat kehidupan anda.

Sesebuah keluarga mungkin boleh ditimpa kemalangan, mala petaka semula jadi atau krisis kewangan yang teruk. Keluarga yang mempunyai keadaan kewangan yang sihat boleh mengharungi cabaran ini.

7. Keupayaan untuk hidup sepenuhnya, termasuk percutian, rekreasi dan aktiviti keluarga

Kehidupan akan terus berlalu sama ada anda mempunyai perancangan ataupun tidak. Oleh itu, anda perlu berhati-hati menjalani kehidupan pada masa ini dan bersikap beringat-ingat untuk menjalani kehidupan yang akan datang. Orang yang mempunyai kedudukan kewangan yang sihat dapat mengimbangi pengalaman peluang masa kini sambil membuat persiapan untuk masa akan datang. Sesetengah orang berpendapat bahawa semua keluarga harus pergi bercuti setiap tahun. Percutian, rekreasi dan masa rehat adalah bergantung kepada kedudukan kewangan yang sihat.

(Petikan artikel dari Harian Metro, 18/2/2013)

Tips Berjimat Cermat

2013-09-26T10:00:00.000+08:00

Benarlah sebagaimana kata pepatah “Semakin besar periuk, maka besarlah keraknya”. Tidak kira berapa banyak gaji yang diperolehi, wang tidak pernah mencukupi, kecuali bagi mereka yang bijak menguruskan sumber kewangannya.

Teruskan membaca artikel ini. Semoga perkongsian ini dapat memberikan manfaat yang berguna untuk kita semua tentang kepentingan berjimat cermat untuk memulakan tabungan anda.

Menabung bermaksud menyimpan sebahagian daripada pendapatan yang diperoleh. Biasanya jumlah yang dicadangkan ialah tiga puluh peratus daripada jumlah pendapatan. Tabiat ini bertujuan menggalakkan simpanan untuk masa depan bagi memupuk sikap berjimat cermat dalam kalangan para pengguna. Walau banyak mana pun wang yang diperoleh jika kita tidak merancang kewangan dengan betul, segala wang yang diperoleh akan 'hilang' begitu sahaja.

Amat penting untuk kita merancang perbelanjaan harian serta bulanan dan yang paling penting ialah pastikan setiap bulan kita ada menabung wang di dalam akaun simpanan sebagai jaminan masa depan selain untuk kegunaan saat-saat yang tidak diduga. Tabiat menabung perlu disemai kepada anak supaya apabila mereka dewasa kelak akan menjadi terbiasa dengan amalan menyimpan. Ia bukan saja berjaya mengelakkan pembaziran, tetapi pada masa sama tabungan yang dibuat secara kecil-kecilan itu nanti boleh digunakan untuk menampung pembiayaan mereka pada masa hadapan. Ada orang sukar mengamalkan tabiat baik menabung walaupun ia nampaknya sangat mudah.

Di sini diberikan sedikit panduan untuk dikongsi bagaimana caranya anda boleh berjimat cermat dan menabung secara bijak dan

berhemah.

1. Berhenti merokok.

Harga rokok semakin mahal dan untuk mengekalkan tabiat merokok ini, anda perlu menghabiskan beratus-ratus ringgit. Dalam bahasa mudahnya, jika anda tidak berhenti merokok, anda akan membazir lebih banyak wang ringgit. Jika wang tersebut boleh digunakan untuk membeli barang yang lebih berharga, kenapa mesti dibazirkan begitu sahaja dengan merokok? Mari berhenti merokok supaya anda dapat menjimatkan wang anda dan menggunakannya untuk perkara yang membawa faedah pada diri anda dan keluarga.

Bagi mereka yang merokok pula boleh pertimbangkan untuk berhenti. Ini kerana perbuatan merokok adalah suatu yang merugikan wang dan kesihatan. Walaupun 'sedap' dan 'ketagih' dengan rokok, ia bukanlah satu tabiat yang baik kerana boleh memudaratkan diri dan orang lain. Jika anda berhenti merokok bermakna dengan wang rokok setiap bulan dalam lingkungan 1 kotak sehari bersamaan RM150 purata sebulan, ini bermakna dalam setahun menjadi RM1800.

2. Bawa bekalan ke tempat kerja.

Berhenti daripada memusnahkan badan kita dengan makan di luar, lebih-lebih lagi di restoran makanan segera. Belajarlah masak sendiri dan makan di rumah dengan bahan makanan yang lebih organik dan asli. Ini merupakan pendekatan yang positif untuk kehidupan dalam jangka masa panjang. Kandungan gula yang tinggi, garam yang berlebihan serta perasa monosodium glutamat, mahupun bahan-bahan kimia yang terdapat pada makanan-makanan di luar boleh merosakkan sistem kesihatan badan kita. Bawa bekal sendiri jika boleh, mula hargai kesihatan serta kawal kalori yang berlebihan. Apabila kita diasuh dengan mengurangkan makan, sudah pasti badan menjadi lebih sihat dan cergas. Ini merupakan satu bonus untuk kita mempunyai badan yang cergas serta otak yang berfungsi pada tahap optimum. Cuba perhatikan jika kita mula menghargai diri sendiri, tidak membazir dan makan makanan yang dibuat sendiri, sudah pasti mempunyai kesan penjimatan besar-besaran untuk jangka masa panjang.

Mereka yang biasa membawa bekalan makan tengah hari ke tempat kerja tiga kali seminggu pula mampu berjimat paling minimum RM30 seminggu. Ini membolehkan anda menyimpan sejumlah RM1,560 di bank pada tahun hadapan!

3. Cuci kereta sendiri.

Mencuci kereta ialah senaman yang baik untuk meregangkan otot-otot anda. Selain berjimat anda boleh bersenam dan mengeluarkan peluh secara sihat jika anda melakukan sendiri kerja mencuci kereta pada setiap hujung minggu. Kos perkhidmatan mencuci kereta biasanya sekitar RM9 sekali cuci, tidak termasuk kos petrol untuk ke tempat mencuci kereta. Ini bermakna anda boleh menjimatkan RM36 sebulan dengan mencuci kereta anda anda, belum dicampur dengan perkhidmatan lain seperti mengilat kenderaan. Ini membolehkan anda menabung sebanyak RM1,872 setahun. Jadi mencuci kereta sendiri adalah satu aktiviti yang ideal kerana tidak mengambil masa yang panjang, boleh mengeluarkan peluh dan boleh dilakukan di kawasan rumah anda saja. Anak-anak anda juga gembira sekiranya dapat membantu anda mencuci kereta. Dengan cara ini anda membuat satu aktiviti yang dapat menguatkan ikatan seisi keluarga. Membasuh sendiri kereta anda juga membolehkan anda lebih menghargai kenderaan yang anda guna saban hari dan membuatkan anda lebih cermat ketika menggunakannya. Selain itu, anda juga dapat mempelajari kemahiran membasuh kereta seperti memulakan basuhan dari bumbung kereta ke bawah. Ini adalah untuk mengelakkan

segala pasir atau debu melekat pada span dan menyebabkan bahagian tertentu tercalar.

4. Beriadah di rumah.

Kesihatan itu lebih penting dari wang. Namun, jika sesuatu aktiviti kesihatan itu boleh “menyakitkan” wang anda, itu bukanlah sesuatu yang bijak. Antara langkah drastik yang boleh anda ambil jika anda mengalami masalah kewangan, ialah dengan menamatkan keahlian anda di pusat-pusat gimnasium. Berjuta-juta orang telah membuktikan, mereka masih boleh hidup dengan sihat dan cergas tanpa perlu pergi ke gimnasium. Tidak perlu ke gimnasium untuk bersenam, beriadah sendiri di tempat-tempat rekreasi awam atau di rumah adalah lebih menjimatkan. Sekiranya anda mendaftar dengan kelab kesihatan, anda mungkin dikenakan bayaran RM180 atau lebih sebulan. Tetapi sekiranya anda bersenam sendiri di rumah dengan cara berjalan-jalan di sekitar kawasan perumahan selama 30 minit setiap hari, jumlah yang dapat dijimatkan ialah RM2,160 sepanjang tahun itu. Di samping beriadah dan bersenam, kita dapat menjaga kesihatan dan mengurangkan risiko mendapat penyakit serta dapat menikmati alam yang indah dan tenang.

Selain itu, membersihkan keseluruhan rumah, susun atur semula kedudukan perabot dalam rumah, ataupun buat latih tubi di beranda rumah juga membantu meningkatkan metabolisma badan dan mengurangkan stress. Biarpun anda hanya berjalan-jalan untuk ke sesuatu tempat, tetapi setiap pergerakan yang dilakukan sebenarnya telah membuatkan jantung anda bergerak dan lebih aktif, bonusnya ia akan membakar lemak, membentuk otot serta latihan bagi kardiovaskular.

5. Bayar bil kredit kad pada masanya.

Walaupun penggunaan kad kredit tidak bagus kerana ia antara penyebab 'overspending' dalam pengurusan kewangan, namun kita perlu berdisiplin untuk memastikannya ia berjaya menjadi alat kewangan yang baik. Dengan kemudahan kad kredit kita boleh memudahkan pengaliran kewangan dalam masa yang sama monitor supaya tidak melebihi bajet. Penggunaan kad kredit yang betul adalah bayar full / penuh sebelum penyata kad kredit keluar (kebiasaannya dalam masa tidak kurang 20 hari) iaitu melalui online banking. Kebiasaanya, pengguna kad kredit melakukan kesilapan dengan membayar jumlah minimum sahaja setiap kali menerima penyata kad kredit.

Tahukah anda, sekiranya anda mempunyai hutang kad kredit, contohnya mempunyai hutang RM5,000, dan hanya membayar jumlah minimum yang tertera setiap bulan, ia akan mengambil lebih kurang 8 tahun untuk melangsaikan keseluruhan hutang anda? Sebagai tambahan, anda akan membayar hampir RM10,000 secara keseluruhan! Di situlah terjadinya jerat kad kredit. Setiap kali anda membayar jumlah minimum, masih terdapat lagi baki-baki lain yang dikenakan yang dikenakan kadar faedah dalam lingkungan 18 peratus. Jadi, berpada-pada dalam menggunakan kad kredit, dan sebolehnya, langsaikan hutang kad kredit secepat mungkin disebabkan kadar faedah kad kredit adalah kadar faedah pinjaman yang paling tinggi!

6. Jimat air dan elektrik

Antara tugasan harian yang boleh menjimatkan penggunaan elektrik ialah seperti menggosok baju secara pukal pada hujung minggu. Kaedah ini juga dapat mengelakkan anda tergesa-gesa pada hari bekerja. Dengan penggunaan sekali gus, ia lebih menjimatkan masa dan penggunaan elektrik setiap hari. Begitu juga dengan pendingin hawa, untuk mengekalkan suhu sejuk dalam bilik, pastikan kawasan bilik tu dalam keadaan tertutup. Ataupun tukar pendingin hawa kepada kipas kerana lebih menjimatkan. Tutup suis dan tanggalkan plag tv, radio atau monitor komputer jika tidak digunakan. Peralatan elektrik menggunakan 10 peratus hingga 60 peratus sumber tenaga apabila ditutup tetapi masih diplagkan. Pilih peralatan elektrik yang jimat tenaga.

Penggunaan air kenalah kena pada tempatnya. Tidak perlulah membasuh lantai atau keseluruhan rumah setiap hari. Cukuplah pada hujung minggu anda membuat kerja rumah sekaligus. Begitu juga dengan air, gunakan penyembur air yang jimat air, air yang kurang bermakna penggunaan tenaga yang kurang. Perbaiki saluran paip yang bocor, terutamanya jika melibatkan perkakas air panas. Mandi adalah lebih baik daripada merendam dalam tub mandian. Lebih banyak air panas digunakan lebih banyak pembaziran tenaga.

7. Rancang pembelian

Setiap perkara yang ingin kita lakukan, perancangan memang penting. Sediakan satu senarai untuk semua barang yang hendak dibeli. Kemudian, asingkan sama ada ia barang keperluan atau hanya kehendak semata-mata. Berdasarakan senarai tersebut, kita akan nampak secara visual. Jangan lupa letakkan semua harga barangan tersebut dan bandingkan dengan bajet yang kita ada. Dahulukan barangan keperluan asas seperti barang dapur, bil-bil perkhidmatan, petrol untuk kenderaan. Kemudian jika ada bajet lebih, boleh digunakan untuk perkara lain ataupun disimpan saja.

Apabila pergi membeli belah, anda perlu mengetahui beberapa strategi. Di antaranya ialah beli saja apa yang diperlukan dan jangan beli mengikut naluri atau nafsu. Buatlah perbandingan tentang harga dan kualiti barangan yang hendak dibeli. Cuba menawar untuk mendapat pembelian yang lebih baik. Adalah sangat penting untuk membuat sedikit penyelidikan sebelum membeli sesuatu barang. Maklumat tentang berbagai-bagai jenis barang boleh didapati dalam surat khabar, majalah dan internet.

Apa yang diperlukan adalah sedikit usaha untuk mencari maklumat-maklumat tersebut.

8. Jelaskan bil anda menggunakan kemudahan dalam Internet.

Kebanyakan masyarakat kita menggunakan perkhidmatan pejabat pos untuk membayar bil. Kurang kesedaran dan keyakinan terhadap perkhidmatan membayar dalam talian menyebabkan mereka terpaksa beratur panjang di pejabat pos. Hakikatnya, pelbagai pilihan yang lebih mudah telah disediakan untuk pembayaran ini. Antaranya melalui mesin ATM, perkhidmatan perbankan dalam talian dan yang terkini melalui talian komunikasi.

Membayar bil melalui perkhidmatan internet adalah salah satu cara menjimatkan duit, tenaga dan masa dengan lebih praktikal. Anda tidak perlu beratur di kaunter yang memakan masa, dan membazirkan wang pada kos petrol dan parkir kereta. Bahkan ia boleh dilakukan pada bila-bila masa walaupun pada waktu tengah malam. Kita perlu bijak mengaplikasikan teknologi dan kemudahan dalam kehidupan seharian. Pilihlah kaedah pembayaran yang boleh memberikan keuntungan kepada anda.

Private Retirement Scheme (PRS)

2013-03-18T11:00:00.000+08:00

Private Retirement Scheme (PRS) atau Skim Persaraan Swasta akan mula ditawarkan kepada awam dalam bulan November atau Disember tahun ini. Suruhanjaya Sekuriti telah memberi kelulusan kepada lapan syarikat untuk menyediakan PRS.

Apa itu PRS?

PRS ialah skim yang menggalakkan orang ramai untuk menyimpan bagi tujuan persaraan. Ia sebagai dana tambahan kepada simpanan di KWSP. PRS lebih fleksible berbanding KWSP kerana ia adalah tabungan yang dibuat secara sukarela. Ia juga terbuka kepada mereka yang bekerja dengan majikan ataupun bekerja sendiri.

Kelebihan PRS:

1) Pencarum boleh memilih dana unit amanah yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti

2) Pencarum boleh membuat simpanan mengikut kemampuan, walaubagaimanapun tertakluk kepada jumlah minima yang ditetapkan oleh pengurus dana (PRS Provider)

3) Pencarum boleh menangguhkan simpanan sementara sekiranya terdapat komitmen pada masa tertentu, tetapi seeloknya simpanlah secara konsisten kerana ia tabung persaraan untuk masa depan anda

4) Pencarum boleh mengeluarkan simpanan terhad kepada jumlah yang ada dalam akaun B (30% daripada simpanan dimasukkan ke dalam akaun B). Tiada had pengeluaran tetapi ia hanya boleh dibuat sekali setahun. Pengeluaran akan dikenakan penalti 8% untuk cukai

5) Pencarum diberikan pelepasan cukai sehingga RM3,000 setahun bermula 2012 sehingga 2022 sebagai galakan untuk menyimpan di PRS

6) Dana yang ditawarkan terbahagi kepada tiga jenis: Growth (Agresif), Moderate (Sederhana Agresif) dan Conservative (Konservatif)

Suruhanjaya Sekuriti telah menubuhkan PPA (Private Pension Administrator) untuk mengurus tadbir akaun pencarum dan pencarum boleh menyemak status pelaburan mereka dalam semua dana yang disertai di laman web PPA. Buat masa ini, anda boleh merujuk kepada laman web PPA di sini.http://www.ppa.my/

Permasalahan Kewangan Semasa

2013-03-15T11:30:00.000+08:00

Permasalahan Kewangan Semasa

Fakta KWSP

Pencarum aktif KWSP 5.79 Juta daripada 12.35 Juta ahli
Kajian pada tahun 2010 jangka hayat rakyat Malaysia (lelaki) adalah 72.9 tahun dan perempuan 77.6 tahun
72% pencarum KWSP menghabiskan semua simpanan dalam masa 3 tahun
90% pencarum KWSP mempunyai tabungan kurang RM100,000 bila mencapai umur 55 tahun
Purata tabungan KWSP RM114,000.00 bila bersara
Purata pendapatan bulanan dari simpanan KWSP hanya RM475.00 sebulan sekiranya jangka hayat hingga 75 tahun (sumber : mStar Ahad 30 Mei 2010)
Perlukan simpanan RM1 Juta untuk selesa selepas bersara kenyataan En. Sasitharan Krishnan, Pengarah Kanan Hubungan Pelanggan ReMark Malaysia (laporan Akhbar Utusan; 22 April 2010)

Fakta Hutang

Akhir 2011, kedudukan hutang isi rumah rakyat Malaysia adalah sebanyak RM553.2 billion iaitu 55.1% jumlah keseluruhan hutang dalam sistem kewangan
Sehingga Mac 2012, Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK ) dibawah BNM sejak tahun 2006 telah mengendalikan 181,175 kes hutang
73,744 individu telah menjalani penstrukturan semula hutang dengan bantuan pihak AKPK dan seramai 1,618 kes telah berjaya melunaskan hutang mereka
77 % dari individu yang mendapatkan khidmat nasihat di AKPK merupakan individu yang sudah berumahtangga
Setakat April 2012, 241,740 individu telah diisytihar bankrap (70% lelaki & 30% perempuan (Sinar Harian 4 Disember 2012)

5 Tips Mudah Urus Kewangan Anda

2013-03-14T11:30:00.000+08:00

Pengurusan kewangan memang penting. Setiap individu perlu bijak dalam hal ini tidak kira berapa jumlah wang atau aset yang kita miliki. Kadangkala mungkin kita berasa tertekan bila menyebut atau mendengar perkataan pengurusan kewangan. Sebenarnya, melaksanakan tidaklah sukar. Saya kongsikan 5 sahaja tips yang mudah untuk anda gunakan dalam pengurusan kewangan:

1) Simpan 10% daripada pendapatan anda

Hanya 10% sekurang-kurangnya, perlu dipindahkan ke akaun simpanan anda (Akaun Bebas Kewangan). Yang mana simpanan ini merupakan ‘reward’ kepada diri sendiri setelah bertungkus lumus bekerja setiap bulan. Anda mempunyai 90% lagi yang boleh diagihkan seperti berikut:

10% – Akaun Bebas (gunakan untuk aktiviti yang disukai/hobi contohnya, melancong dsb)

50% – Akaun Keperluan (rumah, perbelanjaan bulanan)

10% – Akaun Kecemasan, Jangka Panjang

10% – Akaun Pendidikan (bidang yang diminati)

10% – Akaun Pemberian (contohnya, untuk ibubapa atau kebajikan)

Dengan membuat agihan seperti ini, ia akan membantu anda menyediakan bajet bulanan.

2) Bayar penuh jumlah penggunaan kad kredit setiap bulan

Tak salah memiliki kad kredit. Banyak kemudahan. Tak perlu bawa tunai yang banyak, lebih selamat. Tapi gunakan ia sepertimana anda berbelanja secara tunai kerana setiap bulan anda perlu membayar jumlah penuh dan ini mengelakkan kos faedah yang tinggi ke atas baki bayaran bulanan apabila anda membayar jumlah yang minimum sahaja. Kos faedah ini adalah amat mahal, boleh melebihi 20%! Tapi sekiranya anda bijak, penjimatan juga boleh dinikmati dengan penggunaan kad kredit.

3) Sediakan bajet dan buat senarai perbelanjaan bulanan

Setelah menyediakan akaun dan membuat pembahagian seperti tip #1, boleh sediakan bajet yang lebih terperinci. Melalui bajet, anda akan mendapati terdapat lebihan lagi yang boleh dimasukkan ke Akaun Bebas Kewangan anda. Sekiranya tiada lebihan pula, anda boleh membuat perubahan kepada tahap perbelanjaan bulanan seperti mengurangkan kos-kos tertentu contohnya menggantikan makan diluar dengan makan bersama keluarga dirumah.

4) Buat senarai barangan sebelum membeli barangan keperluan

Tanpa menyediakan senarai barangan yang hendak dibeli, kemungkinan anda akan berbelanja lebih 30-50% daripada yang sepatutnya. Terutamanya apabila membeli barangan keperluan di ‘hypermarket’. Senarai barangan akan membantu anda lebih fokus dan jimat masa. Jadi JIMAT WANG + JIMAT MASA!

5) Berbincang dengan pasangan anda tentang kewangan
Bagi yang telah berkeluarga, saya sangat menyarankan agar sentiasa berbincang dengan pasangan anda tentang pengurusan kewangan. Ini sangat penting supaya masing-masing faham kedudukan kewangan bersama dan boleh melaksanakan strategi yang sesuai untuk memperbaiki situasi kewangan ke arah yang lebih baik.

Sumber :http://moreclass.com.my

Senarai Orang Paling Kaya di Malaysia 2013

2013-02-28T11:46:00.000+08:00

Robert Kuok masih mengekalkan statusnya sebagai orang paling kaya di Malaysia dengan jumlah kekayaan berjumlah RM46.1 billion diikuti tauke Astro dan Maxis, Ananda Krishnan (RM32.9 billion) dan yang ketiga bos Public Bank, Tan Sri Teh Hong Piow (RM13.7 billion).

Senarai 40 Orang Paling Kaya di Malaysia 2013

1. Robert Kuok Hock Nien (46,100.00) (Kerry Group/Kuok Group)
2. T Ananda Krishnan (32,904.28) (Usaha Tegas)
3. Tan Sri Teh Hong Piow (13,734.25) (Public Bank)
4. Tan Sri Quek Leng Chan (11,090.00) (Hong Leong Group)
5. Tan Sri Syed Mokhtar Albukhary (10,600.00) (Al-Bukhary Foundation)
6. Tan Sri Lee Shin Cheng (10,557.48) (IOI Group)
7. Tan Sri Lim Kok Thay (8,120.57) (Genting Group)
8. Puan Sri Lee Kim Hua (7,235.44) (Genting Group)
9. Tan Sri Tiong Hiew King (6,346.53) (Rimbunan Hijau)
10. Ong Beng Seng (4,016.40) (Hotel Properties Ltd)
11. Tan Sri Azman Hashim (3,840.00) (Arab-Malaysian Corp)
12. Tan Sri Yeoh Tiong Lay (3,467.13) (YTL Group)
13. Datuk Mokhzani Mahathir (2,669.11) (SapuraKencana Petroleum)
14. Tan Sri Vincent Tan (2,256.08) (Berjaya Group)
15. Datuk Desmond Lim (1,869.20) (Pavilion REIT)
16. Datuk Lee Yeow Chor (1,742.47) (IOI Group)
17. Lee Yeow Seng (1,699.14) (IOI Group)
18. Tan Sri Lau Cho Kun (1,697.84) (Hap Seng Consolidated)
19. Datuk Shahril Shamsuddin (1,642.22) (Sapura Group)
20. Datuk Shahriman Shamsuddin (1,641.03) (Sapura Group)
21. Tan Sri Jeffrey Cheah (1,581.93) (Sunway Group)
22. Tan Sri Tony Fernandes (1,561.92) (AirAsia)
23. Tan Sri Lee Oi Hian (1,557.64) (Batu Kawan)
24. Datuk Lee Hau Hian (1,554.02) (Batu Kawan)
25. Tan Sri Francis Yeoh (1,463.73) (YTL Group)
26. Datuk Yeoh Seok Hong (1,392.56) (YTL Group)
27. Datuk Michael Yeoh (1,367.02) (YTL Group)
28. Datuk Yeoh Seok Kian (1,337,77) (YTL Group)
29. Datuk Kamarudin Meranun (1,316.69) (AirAsia)
30. Tan Sri Dr. Lim Wee Chai (1,281.92) (Top Glove Group)
31. Datuk Mark Yeoh Seok Kah (1,273.52) (YTL Group)
32. Puan Sri Chong Chook Yew (855.75) (Selangor Properties)
33. Ong Leong Huat & Khor Chai Moi (787.31) (OSK Holdings/Willowglen)
34. Ngau Boon Keat (746.99) (Dialog)
35. Datuk Ak Nathan (687.72) (Eversendai)
36. Tan Sri Leong Hoy Kum (665.23) (Mah Sing Group)
37. Datuk Tan Heng Chew (651.31) (Tan Chong Motors Holdings)
38. Datuk Abdul Hamed Sepawi (570.40) (Ta Ann Holdings)
39. Datuk Seri Stanley Thai (488.70) (Supermax Corporation)
40. Tan Sri Kua Sian Kooi (485.34) (KSK Group)

Ranking ini dikira mengikut jumlah pegangan saham mereka di dalam syarikat awam berhad sehingga 18 Januari 2013.

Sumber : Majalah Malaysian Business

Lindungi Pelaburan Anda

2013-02-15T10:00:00.000+08:00

Sekiranya anda ingin membuat sebarang pelaburan, perkara utama yang perlu anda lakukan ialah benar memahami sepenuhnya tentang pelaburan yang akan dibuat serta risiko yang terlibat, dan apabila anda berurusan dengan penasihat kewangan, pastikan mereka benar berkelayakan serta berpengalaman dan tidak terlibat dengan sebarang penipuan kewangan. Jangan terburu-buru dalam membuat sebarang keputusan dan pilihan berkaitan pelaburan tanpa perancangan yang teliti terlebih dahulu.

Berikut ialah amalan yang boleh anda gunapakai untuk membantu anda dalam mengurangkan risiko yang dihadapi:

	Jangan meminjam untuk melabur

	Jangan melabur hanya untuk mendapatkan pulangan yang tinggi dan cepat (contohnya skim cepat kaya)

	Jangan melabur dalam pelaburan berisiko tinggi kecuali anda sudah bersedia

	Jangan melabur berdasarkan 'hot tips' dan khabar angin

	Dapatkan maklumat daripada sumber yang dipercayai, seperti laporan syarikat, media, kursus dan seminar

Strategi Peringkat Hidup

2013-02-14T10:00:00.000+08:00

Strategi peringkat hidup merupakan strategi yang lazim digunakan dalam perancangan kewangan untuk pelaburan. Pendekatan ini adalah berdasarkan kepada tempoh tertentu yang dilalui pelabur dalam hidupnya. Jadual di bawah memperjelaskan strategi berbeza yang boleh dilaksanakan seorang pelabur pada peringkat berbeza dalam hidupnya.

Tahun-tahun Awal (Sehingga awal 30-an)

Tahun-tahun Pertengahan (30-an hingga akhir 40-an)

Menjelang Persaraan (lewat 40an sehingga persaraan)

Setelah Persaraan (60+)

Matlamat anda

Tahap permulaan

Mengumpul dan melabur

Consolidate for
future

Pendapatan dan jaminan sara hidup

Peringkat jangka hayat pelaburan anda

Mengumpulkan dana kecemasan Mula melabur Tentukan matlamat kewangan jangka pendek

Menambah simpanan Menetapkan strategi simpanan yang mantap Memberi perhatian kepada matlamat kewangan jangka pendek, sederhana panjang.

Memaksimumkan pelaburan Matlamat cenderung untuk beralih kepada jangka sederhana

Melabur untuk menjana pulangan yang cukup untuk perbelanjaan hidup Memberi perhatian kepada matlamat jangka pendek dan sederhana

Pertimbangan anda

Bila dan bagaimana untuk mula menyimpan Simpanan perlu cair untuk memenuhi keperluan jangka pendek

Komitmen keluarga (gadai janji, perbelanjaan pendidikan anak-anak) Mengurus pelaburan

Merancang untuk persaraan Mengurus pelaburan yang ada untuk mendapatkan pulangan maksimum

Mempunyai pendapatan mencukupi untuk persaraan Pulangan terhadap pelaburan yang cukup untuk mengekalkan standard kehidupan seperti sebelum persaraan.

Strategi pelaburan anda

Membentuk perancangan Mula melabur secara tetap untuk keperluan jangka pendek dan persaraan Pelaburan berorientasikan pertumbuhan jangka panjang

Mempelbagaikan pelaburan Bahagian yang lebih besar untuk pelaburan pertumbuhan/ekuiti

Memastikan kepelbagaian tetapi menilai semula pengagihan aset dengan mengurangkan peratusan pelaburan berisiko tinggi

Terus melabur tetapi mengubah gabungan pengagihan aset kepada aset yang lebih konservatif

Untuk menentukan profil risiko, tanyakan diri anda soalan-soalan berikut:

		Apakah peringkat usia anda sekarang?
		Apakah matlamat jangka pendek, jangka sederhana dan jangka panjang anda?
		Apakah sikap anda terhadap wang?
		Setakat manakah kesanggupan anda untuk menerima turun naik jangka pendek nilai pelaburan anda?
		Adakah anda bersedia untuk menerima risiko yang lebih tinggi untuk mendapatkan pulangan yang lebih besar?

Terdapat pelbagai pihak yang menawarkan nasihat kewangan seperti institusi perbankan dan remisier. Walaubagaimanapun, pastikan penasihat kewangan yang anda pilih mempunyai kelayakan yang sesuai untuk memberi sebarang nasihat.

Sumber : http://www.bankinginfo.com.my

Pilih Pelaburan Yang Betul

2013-02-13T10:00:00.000+08:00

Lazimnya pelabur yang bijak menyimpan wang yang secukupnya untuk keperluan kecemasan dan selebihnya dilaburkan untuk memaksimumkan pulangan. Untuk menentukan pelaburan mana yang sesuai dengan anda, anda perlu menilai jumlah wang yang mampu anda laburkan berdasarkan keadaan semasa kehidupan anda.

	Matlamat dan keperluan anda
	Pelaburan anda bergantung kepada matlamat anda, sama ada untuk membeli rumah, menyediakan pembiayaan untuk pendidikan anak anda atau keperluan anuiti persaraan?

	Umur anda ketika melabur
	Ini akan menentukan berapa banyak risiko yang anda boleh ambil. Contohnya, jika anda masih muda, anda boleh membuat pelaburan yang secara relatifnya lebih berisiko tinggi

	Pendapatan anda ketika melabur
	Jika anda berpendapatan lebih tinggi, maka anda akan mempunyai wang yang lebih untuk dilaburkan.Tahap kekayaan juga mempengaruhi jenis pelaburan yang anda boleh lakukan

	Pekerjaan anda
	Contohnya, jika terdapat pelan persaraan dalam pekerjaan anda, anda mungkin tidak perlu pelan persaraan lain.

	Aset anda
	Jenis aset yang anda milik memberi kesan terhadap tahap risiko yang anda hadapi. Simpanan dan deposit tetap mempunyai risiko yang paling minimum dan bon serta ekuiti mempunyai risiko yang lebih tinggi.

	Jangka masa
	Bilakah anda mahu menjual aset anda? Anda perlu memastikan tempoh matang aset yang anda pilih.

	Kecairan
	Keperluan anda terhadap wang di masa hadapan. Sekiranya anda perlu menggunakan wang dalam masa 2-3 bulan terdekat, anda mungkin perlu menyimpan wang anda di dalam deposit bank yang lebih mudah dicairkan berbanding bond dan unit amanah.

	Kesediaan menghadapi risiko
	Nilai toleransi anda terhadap risiko. Sejauh mana anda boleh menghadapi ketidaktentuan pasaran?

Sumber : http://www.bankinginfo.com.my

Rancang Pelaburan Anda

2013-02-12T10:00:00.000+08:00

Sebelum melabur, anda perlu mengenalpasti matlamat kewangan anda. Pelaburan adalah berbeza dengan simpanan. Pelaburan yang bijak merupakan hasil daripada perancangan yang terperinci dalam memahami keadaan pasaran.

Berikut adalah panduan yang boleh anda gunakan untuk melabur:

Sebelum anda melabur, anda perlu tahu tujuan pelaburan anda, iaitu matlamat dan objektif kewangan anda. Matlamat kewangan anda mungkin untuk membeli kereta, rumah, membiayai pengajian anak, pergi bercuti atau merancang persaraan yang selesa. Ramai yang melabur untuk:

	Mengekal atau memelihara kuasa beli bagi jumlah wang pokok yang dilaburkan
	Mendapat pendapatan daripada pelaburan anda
	Meningkatkan nilai aset bersih anda

Anda boleh mencapai matlamat anda dengan melabur simpanan anda berdasarkan jangka masa apabila matlamat kewangan anda boleh dicapai.

Memandangkan pelaburan ialah komitmen jangka panjang, anda perlu mengambil kira kemampuan dan keupayaan anda untuk melabur sebelum anda membuat pelaburan. Antara isu utama yang perlu dipertimbangkan adalah seperti yang berikut:

	Berapa banyakkah wang yang anda punyai untuk komitmen jangka sederhana dan panjang?
	Adakah anda benar-benar memahami produk yang anda hendak laburkan?
	Adakah pelaburan yang dirancang bersesuaian dengan portfolio keseluruhan anda?
	Sudahkah anda membandingkan pulangan bagi pelaburan lain yang sama?
	Adakah anda memahami risiko yang terbabit dan adakah anda tahu tahap kerugian yang boleh anda tanggung? (iaitu berapa banyakkah perubahan harga/nilai pelaburan yang anda boleh tanggung)
	Apakah jangkaan anda terhadap pulangan daripada pelaburan anda? (iaitu berapa banyakkah pulangan yang akan memuaskan anda)
	Berapa lamakah tempoh pelaburan anda? (sebagai contoh, 5 tahun, 10 tahun, dsb.)
	Bagaimanakah anda boleh memantau prestasi pelaburan anda secara berterusan berbanding dengan keperluan anda yang berubah-ubah?

	Kepelbagaian
	Kepelbagaian merupakan cara yang berkesan untuk meminimumkan risiko dan melindungi anda daripada volatiliti dalam sesuatu kelas aset atau industri. Jenis pelaburan yang berbeza terdedah kepada tahap risiko yang berbeza dan dengan kepelbagaian, kerugian dalam sesetengah pelaburan boleh diimbangi oleh perolehan pelaburan lain.

	Nilai masa wang
	Lebih awal anda melabur, lebih besar pulangan atas nilai wang anda. Carta di bawah menunjukkan bagaimana pelaburan sebanyak RM1,000 pada kadar pulangan yang berbeza akan berkembang dalam tempoh 40 tahun.

	Impak Inflasi dan Cukai
	Walaupun anda memperoleh pulangan daripada pelaburan, nilai sebenar pelaburan anda mungkin berkurangan disebabkan oleh kesan inflasi. Oleh itu, anda perlu melabur dalam aset yang membolehkan anda mendapat pulangan terbaik sesudah mengambil kira kesan pencukaian dan inflasi dalam jangka panjang.

Memaksimumkan Pulangan

Masa yang diperlukan untuk menggandakan wang anda boleh dikira dengan menggunakan Peraturan 72. Sila rujuk formula di bawah untuk mengira:

kadar faedah yang diterima

Masa yang diperlukan untuk menggandakan pelaburan

Sekiranya pulangan yang dikira tidak memuaskan, anda boleh mempertimbangkan pilihan lain yang memberi kadar pulangan yang lebih tinggi.

	Pemurataan Kos Ringgit (Ringgit Cost Averaging)
	Satu teknik yang diamalkan dengan meluas dalam industri amanah saham, ia melibatkan pelaburan jumlah yang tetap untuk tempoh yang khusus seperti bulanan, suku tahunan, atau tahunan tanpa mengambil kira bagaimana pasaran saham bergerak.

	Hubungan Risiko Dengan Pulangan
	Terdapat banyak instrumen pelaburan dalam pasaran dan masing-masing mempunyai tahap risiko dan jangkaan pulangan yang berbeza. Sesetengah jenis pelaburan (seperti simpanan bon) bersifat "lebih selamat" berbanding dengan pelaburan yang lain. Ini bermaksud bahawa pelaburan asal anda kekal tetapi kadar pulangannya mungkin lebih rendah.Sebaliknya, pelaburan yang menjanjikan pulangan yang lebih tinggi (seperti dana amanah saham ekuiti atau saham) juga mempunyai risiko yang lebih tinggi.

Memahami Risiko

Risiko ialah satu penunjuk jangkaan mengenai potensi keuntungan atau kerugian yang berkaitan dengan pelaburan yang merentangi masa. Jika anda menjangka akan meraih keuntungan yang tinggi dalam tempoh yang singkat, risiko yang ditanggung adalah tinggi. Walau bagaimanapun, jika anda memilih pelaburan jangka panjang, tahap risiko yang ditanggung adalah lebih rendah. Semakin panjang tempoh masa pelaburan, variasi dan volatiliti pulangan cenderung untuk menjadi lebih rendah.



	Setiap aset adalah unik dan mempunyai profil risiko pulangan yang berbeza yang membolehkan anda melabur untuk mencapai matlamat kewangan yang berbeza. Graf di bawah menunjukkan risiko dan pulangan bagi beberapa jenis instrumen pelaburan.

	Potensi Pulangan

Sumber : http://www.bankinginfo.com.my

Langkah-Langkah Dalam Mengurus Wang Anda

2013-02-11T10:00:00.000+08:00

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda besar ataupun kecil. Di antara kesilapan yang sering dilakukan berkaitan duit ialah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan. Anda boleh mengelak daripada melakukan kesilapan yang sama dengan mengawasi tabiat berbelanja anda.

Urus wang anda dengan bijak melalui langkah berikut:

Matlamat kewangan anda seharusnya menggambarkan perkara yang anda ingin kecapi dengan wang anda dalam jangka masa tertentu. Penetapan matlamat ini akan membantu anda memahami nilai sebenar wang dan menggalakkan anda untuk berbelanja dengan lebih bijak. Tetapkan jangka masa untuk merancang dan melaksanakan setiap matlamat anda, sama ada matlamat itu berjangka masa pendek, sederhana atau panjang.

Adakah anda merancang untuk…

	Membeli rumah?
	Membeli kereta?
	Memulakan keluarga?
	Menabung untuk pendidikan anak anda?

	Melancong?
	Menyediakan perbelanjaan perubatan?
	Menyimpan wang untuk digunakan setelah bersara?

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Selepas anda menentukan matlamat anda, mulakan dengan membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik agar matlamat anda mudah dicapai. Ingat bahawa matlamat anda buat masa yang terdekat ini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi mengenal pasti tabiat berbelanja anda. Melalui pemerhatian ini, anda dapat mengetahui:

Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda
Berapa banyak hutang anda setiap bulan
Berapa baki wang anda yang masih tinggal di penghujung bulan

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Jika wang anda tidak berbaki pada penghujung setiap bulan, sudah tiba masanya anda menilai tabiat berbelanja anda. Teliti semula semua perbelanjaan anda dan tentukan sama ada apa yang telah anda beli ialah barangan yang anda benar-benar perlukan atau hanyalah memenuhi kemahuan anda. Perhatikan sama ada:

Anda menggunakan simpanan untuk membayar bil semasa
Anda memohon pinjaman baru untuk melangsaikan hutang pinjaman lama
Hutang anda lebih besar daripada pendapatan
Anda membeli sesuatu tanpa memikirkan sama ada anda mampu atau tidak

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Pelan perbelanjaan membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana duit anda dibelanjakan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan tersebut dan mula merancang simpanan anda. Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan panduan mudah berikut:

Tentukan jumlah pendapat bulanan anda
Tambah jumlah perbelanjaan termasuklah bil bulanan, bayaran balik pinjaman, sewa, perbelanjaan seharian dan lain lain
Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim (seperti yuran sekolah, musim perayaan, cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain)

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang tunai untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Sumber: www.bankinginfo.com.my

Mengurus Hutang Anda

2013-02-09T10:00:00.000+08:00

Anda mungkin perlu meminjam daripada institusi perbankan untuk pembelian aset seperti rumah atau kenderaan. Walaupun amalan berhutang tidak semestinya sesuatu yang buruk, anda dinasihatkan agak mengurus wang dan hutang anda secara bijak untuk mengelak daripada mengalami masalah kewangan pada masa hadapan.

Untuk mengetahui sama ada anda terlalu banyak berhutang, gunakan nisbah di bawah yang membandingkan nisbah pendapatan bulanan anda dengan pinjaman perumahan, bayaran kad kredit dan ansuran pinjaman kenderaan anda.

Anda harus ingat bahawa pemiutang akan sentiasa merujuk kepada nisbah pendapatan/hutang anda untuk memastikan kedudukan kewangan anda. Oleh itu sentiasa kawal pendapatan dan hutang anda dengan tip-tip berikut:

	Meminjam secara berhemat

	Jangan meminjam lebih daripada apa yang anda mampu bayar dengan pendapatan anda. Jika anda mengira tahap kemampuan kewangan anda, jangan lupa untuk menyertakan kos-kos tambahan yang mungkin ada. Contohnya jika anda ingin membeli kereta, anda juga perlu mengambil kira perbelanjaan untuk minyak, bayaran tol dan penyelenggaraan.

	Urus kad kredit anda dengan bijak

	Cuba jelaskan baki anda setiap bulan untuk mengelakkan daripada dikenakan faedah. Caj faedah kad kredit selalunya lebih tinggi berbanding jenis-jenis pinjaman lain.

	Kurangkan hutang anda

	Cuba kurangkan jumlah hutang anda jika mempunyai wang tambahan untuk mengurangkan caj faedah.

	Gunakan kaedah pembayaran bil secara automatik

	Cari kemudahan pembayaran automatik agar bil anda sentiasa dibayar tepat pada waktunya.

	Buat belanjawan

	Sediakan satu belanjawan dan berbelanjalah mengikut pelan itu.

	Mulakan simpanan

	Mulakan pelan simpanan anda untuk mengurangkan keperluan untuk meminjam bagi sebarang pembelian kecil. Pelan simpanan ini juga berguna pada waktu kecemasan atau kesusahan, seperti untuk menampung hidup anda jika anda kehilangan kerja.

Sumber : http://www.bankinginfo.com.my

Tip-tip Berbelanja di Musim Perayaan

2013-02-08T10:00:00.000+08:00

Mengapa kita mudah terjerat dengan keadaan berbelanja melebihi kemampuan?

Kegagalan kita mengawal nafsu berbelanja, mudah terikut-ikut atau terpengaruh dengan promosi dan potongan harga istimewa yang ditawarkan sepanjang tempoh musim perayaan
Menggunakan pendapatan masa depan untuk membeli kehendak semasa. Guna skim bayaran ansuran seperti didalam skim flexi kad kredit.
Pelbagai pinjaman peribadi ditawarkan sempena musim perayaan. Pengguna mengambil kesempatan ini untuk kegunaan yang tidak produktif.

Sumber : http://www.akpk.org.my

Tip Mengurus Perbelanjaan di Musim Perayaan

2013-02-07T10:00:00.000+08:00

Tip Mengurus Perbelanjaan di Musim Perayaan:

1. Ubah gaya hidup

Beli barangan keperluan dan bukan kehendak
Jika menggunakan kad kredit, pastikan anda membuat bayaran penuh (full settlement) bagi mengelakkan hutang tertunggak
Amalkan sikap berjimat cermat dan perbelanjaan bukan untuk menonjolkan kemewahan
Jangan mudah terpengaruh dengan promosi dan tawaran

2. Membuat bajet yang realistik

Mulakan dengan membuat penilaian semua perbelanjaan anda.
Tetapkan jumlah yang anda ingin belanja dan jumlah yang ingin disimpan
Jika anda mempunyai kedudukan kewangan yang agak terhad, kenalpasti perkara yang paling penting untuk anda belanjakan.
Belanja ke atas barangan keperluan dahulu

3. Berbelanja lah secara bijak.

Semak senarai harga barangan
Buat senarai barangan yang anda ingin beli dan bawa senarai tersebut sewaktu membeli belah untuk mengelakkan pembelian secara mendadak (impluse purchase)
Untuk mengelakkan perbelanjaan secara berlebihan, bawa jumlah wang yang mencukupi untuk membeli barangan yang disenaraikan
Rancang perbelanjaan dengan teliti dengan membuat perbandingan harga
Seringkali menjelang musim perayaan, harga barangan akan melambung tinggi. Maka, elok sekiranya perbelanjaan di buat lebih awal dari tarikh berhampiran dengan perayaan.
Rekod segala perbelanjaan yang dibuat bagi merancang perbelanjaan akan datang dengan lebih teliti, jika terlebih berbelanja, berusaha lah untuk berjimat serta mengurangkan perbelanjaan.

Sumber : http://www.akpk.org.my

Mulakan simpanan untuk perayaan yang akan datang.

2013-02-06T10:00:00.000+08:00

Mulakan simpanan untuk perayaan yang akan datang.

Jadual berikut menunjukkan jumlah yang boleh anda kumpulkan untuk perayaan pada tahun 2011, berdasarkan jumlah yang dapat diketepikan serta seawal mana anda boleh mula menyimpan.

* Jadual ini merupakan satu panduan SAHAJA dengan andaian tiada fi atau faedah yang dikenakan ke atas deposit anda.

Sumber: www.akpk.org.my

Merancang Perbelanjaan

2013-02-05T10:00:00.000+08:00

Merancang Perbelanjaan

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda besar ataupun kecil

Di antara kesilapan yang sering dilakukan berkaitan duit ialah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan. Anda boleh mengelak daripada melakukan kesilapan yang sama dengan mengawasi tabiat berbelanja anda.
Urus wang anda dengan bijak melalui langkah berikut:

Langkah 1 - Menentukan Matlamat Kewangan Anda

Matlamat kewangan anda seharusnya menggambarkan perkara yang anda ingin kecapi dengan wang anda dalam jangka masa tertentu. Penetapan matlamat ini akan membantu anda memahami nilai sebenar wang dan menggalakkan anda untuk berbelanja dengan lebih bijak.
Tetapkan jangka masa untuk merancang dan melaksanakan setiap matlamat anda, sama ada matlamat itu berjangka masa pendek, sederhana atau panjang. Adakah anda merancang untuk…

Membeli rumah
Membeli kereta
Mulakan keluarga
Menabung untuk pendidikan anak anda
Melancong
Menyediakan perbelanjaan perubatan
Menyimpan wang untuk digunakan setelah bersara

Langkah 2 - Menjejaki Mana Perginya Wang Anda

Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang anda
Berapa banyak hutang anda setiap bulan
Berapa baki wang anda yang masih tinggal di penghujung bulan

Langkah 3 - Menilai Tabiat Berbelanja Anda

Anda menggunakan wang simpanan anda untuk membayar bil semasa
Anda memohon pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama
Anda membelanjakan wang melebihi pendapatan anda
Anda membeli sesuatu tanpa memikirkan sama ada anda mampu atau tidak

Langkah 4 - Menulis Rancangan Perbelanjaan Anda

Pelan perbelanjaan membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana duit anda dibelanjakan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan tersebut dan mula merancang simpanan anda.
Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan panduan mudah berikut:

Tentukan jumlah pendapatan bulanan anda
Tambah jumlah perbelanjaan termasuklah bil bulanan, bayaran balik pinjaman, sewa, perbelanjaan seharian dan lain-lain
Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim (seperti yuran sekolah, musim perayaan, cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain)

Sumber: http://www.islamicfinanceinfo.com.my

Kerjaya Perunding Unit Amanah

2012-12-21T23:54:00.001+08:00

Terkini Hukum ASB dan ASN

2012-12-14T10:55:00.001+08:00

Terkini Hukum ASB dan ASN

Ganda Kekayaan Dengan Bersedekah

2012-10-31T07:00:00.001+08:00

Salah satu hikmah yang saya belajar akhir-akhir ni ialah, kalau nak Allah gandakan rezeki, perbanyakkan sedekah. Allah akan ganti 10 KALI GANDA. Ada satu hari tu, saya nak test power untuk kuatkan keyakinan saya tentang janji Allah. Ada seorang student belajar Mesir dalam kesempitan. So, saya sedekahkan RM50, keluarkan dari tabung infaq bisnes kami. Seminggu lepas tu, Allah ganti balik dengan 3 urusniaga yang untungnya sekitar RM1,100! 20 KALI GANDA! Alhamdulillah...

Kami untung bersih sekitar RM1,000 sebab setiap hasil untung bisnes, kami akan potong 12.5%. 10% kami kembalikan ke tabung infaq, 2.5% kami masukkan ke tabung zakat.

Bersedekah Dulu, Baru Datang "Kaya"

Nasihat saya pada semua sahabat, kalau rasa sempit, perbanyakkanlah sedekah. Masa saya sempit dulu, saya pun lokek bersedekah sebab saya rasa untuk diri sendiri pun tak cukup, macam mana nak keluarkan sedekah? Tapi sampai satu masa, saya fikir sampai bila nak lokek macam ni. Then, saya start sedekah sikit-sikit. Mulakan masukkkan duit dalam tabung masjid RM1 seminggu. Lama-lama, sedekah tu makin hari makin bertambah sampai ianya dah jadi habit.

Pesan Chef Li, kalau ada orang mintak sedekah, bagi jer walaupun seringgit. Tak banyak tak apa, asalkan berterusan kata Nabi. Samada mereka betul-betul susah ataupun ‘sindiket’ itu bukan kerja kita. Kalau bagi dengan ikhlas, Tuhan pasti akan balas, insyaAllah.

Rezeki Lebih Lapang Bila Bersedekah

Start dari situ lah, saya perasan rezeki kami makin hari makin lapang, alhamdulillah... Dulu, nak dapat EXTRA income RM10 sebulan pun punyalah payah. Tapi sekarang, setakat RM1,000 sebulan tu biasa jer. Pendek kata, sambil ‘main-main’ pun boleh dapat, alhamdulillah.

Dan memang macam tu lah yang saya perhati. Ada seorang sahabat saya yang kerjanya biasa jer, tapi dia memang suka belanja kawan. Kalau keluar minum-minum, memang tak pernah sempat saya bayarkan. Mesti dia jer yang bayarkan dulu. Dan saya tengok hidup dia senang jer dan boleh dikatakan tak ada apa-apa masalah kewangan walaupun kerja taklah seberapa.

Memang benarlah janji Tuhan. Barang siapa yang keluarkan infaq, PASTI Dia akan ganti balik dengan nilai yang berkali-kali ganda banyaknya.

Wallahu a’lam.

    “Barang siapa membawa amal yang baik maka baginya (pahala) sepuluh kali ganda amalnya” [Al-An’aam 6:160]

     “Perumpamaan (nafkah yang dikeluarkan oleh) orang-orang yang menafkahkan hartanya di jalan Allah adalah serupa dengan sebutir benih yang menumbuhkan tujuh tangkai, pada tiap-tiap tangkai: seratus biji. Allah melipat gandakan (ganjaran) bagi siapa yang Dia kehendaki. Dan Allah Maha Luas (karunia-Nya) lagi Maha Mengetahui” [Al-Baqarah 2:261]

Kesimpulan:

    Kena bersedekah dulu baru Allah bagi kaya, bukannya kaya dulu baru nak bersedekah. Biasakan diri bersedekah sebelum Allah bagi kaya sebab takut bila dah kaya kita jadi kedekut untuk bersedekah. Nauzubillah.
    Hikmah bersekah bukan sekadar menggandakan kekayaan, tetapi ia penghapus dosa, membersihkan harta, menghindarkan bala, menyembuhkan penyakit dan mengundang pertolongan daripada Allah.

Sumber: http://www.mohdzulkifli.com

7 Strategi Saya Bebas Dari Hutang!

2012-10-31T07:00:00.000+08:00

Sejak tahun 2003 lagi saya azam nak bebas daripada segala hutang. Masa tu, kami terbeban dengan 5 hutang iaitu PTPTN saya, PTPTN isteri saya, Study Loan Yayasan Johor saya, Computer Loan, dan Car Loan. Lepas berhempas pulas selama 4 tahun, alhamdulillah, 4 Januari 2007 kami bebas dari segala hutang! Sejak hari tu, tak ada lagi hutang berbaki walaupun satu sen. Dan kami suami isteri kekal sebagai orang yang bebas hutang hingga ke saat saya menulis artikel ni.

Ada juga kawan yang mintak saya kongsikan cara untuk bebas hutang, tapi saya bukanlah orang layak untuk ajar cara bebas hutang. Cuma sekadar berkongsi tu, insyaAllah. Langkah pertama, saya boleh cadangkan sahabat semua baca buku Petunjuk Jalan Kekayaan, tulisan Chef Li. Buku tu banyak bagi motivasi dan membuatkan saya insaf untuk jauhkan diri dari hutang. Lepas menyelami betapa susah hatinya Chef Li masa dikelilingi hutang, saya sendiri pun rasa fobia dengan hutang.

4 Prinsip Asas Kewangan Peribadi

Bila dah betul-betul ada kesedaran dan semangat bebas dari segala hutang, mungkin sahabat semua boleh pakai PRINSIP KEWANGAN yang saya amalkan ni.

Prinsip #1: Beli secara tunai. Henti dan jauhkan segala urusniaga yang dinamakan ansuran, installment, beli dulu bayar kemudian, skim bayaran mudah dsb. Kalau terpaksa berhutang, itu maksudnya kita belum mampu beli barang tu.

Prinsip #2: Hidup di bawah kemampuan, bukan ikut kemampuan. Beli ikut keperluan, bukan ikut kemampuan, apatah lagi ikut kemahuan. Kalau mampu pakai kereta Proton Inspira, pakai Proton Persona jer lah dulu. Buang lah dulu perkataan “bergaya” dalam hidup tu buat sementara waktu sampai kita benar-benar mampu untuk bergaya.

Prinsip #3: Mulakan tabiat menyimpan. Sikit tak apa, asalkan simpan. Saya dulu pun mula menyimpan RM20 jer sebulan. Buat potongan gaji ke akaun Tabung Haji. Setiap kali naik gaji, saya akan tambah potongan gaji ke Tabung Haji. Kalau tak mampu simpan RM20 sebulan, simpan la RM2 sehari, masuk dalam tabung khas. Nanti hujung bulan masukkan RM2 sehari (RM60 sebulan) tu ke akaun bank.

Prinsip #4: Bina pendapatan kedua. Libatkan diri dalam bisnes, tapi bukan skim-skim 'bisnes'. Anggap gaji tu sebagai duit untuk hidup bulan-bulan, dan bisnes sebagai sumber untuk tambahkan simpanan. Simpan hasil bisnes 100%. Kalau nak guna pun, jangan lebih 50%!

Second income penting sebagai ‘backup’ income utama, dan untuk tambahkan simpanan. Azizi Ali, Pakar Kewangan Peribadi sarankan setiap orang perlu ada second income.

Itu jer lah rahsianya. Cari sampai hujung dunia sekalipun, inilah rahsianya. Beza antara orang berjaya dengan orang biasa-biasa ialah mereka TAKE ACTION!

Orang Bujang, Suami Isteri Bekerja, Lagi La Mudah

Kalau orang macam saya boleh menyimpan dan bebas dari segala hutang, saya rasa orang bujang sepatutnya lagi senang nak bebas hutang. Betul tak? Susu pampers anak-anak tak kena beli, duit hantar anak sekolah pun tak ada, pakaian anak-anak yang mahal-mahal tu pun tak perlu risau. Cuma fikir diri sendiri dan kebajikan mak bapak jer...

Kalau orang macam saya yang isteri tak bekerja pun boleh, orang yang dua-dua suami isteri bekerja sepatutnya lagi lah mudah untuk bebas hutang! Betul tak?

Ok, sampailah masanya untuk saya dedahkan strategi yang saya pakai untuk bebas hutang dalam masa 4 tahaun.

7 Strategi Bebas Hutang Dalam Masa 4 Tahun

Ini prinsip-prinsip yang saya gunakan untuk langsaikan semua hutang dalam masa singkat:

Strategi #1: Jangan buat hutang lagi. Selagi kita boleh hidup tanpa hutang tu, jangan sekali-kali berhutang. Beli apa sahaja secara tunai. Kalau terpaksa berhutang, itu bermaksud kita belum mampu. So, kumpul duit dulu.

Strategi #2: Langsaikan hutang yang interest ratenya paling tinggi dulu. Contohnya, hutang kad kredit (18% setahun) kena settlekan dulu sebelum car loan (3% - 5% setahun). So, cuba list down semua hutang-hutang yang ada mengikut interest ratenya. Interest rate paling tinggi tu kena settlekan dulu. Hutang ‘berkat’ seperti housing loan perlu disettlekan paling last sekali sebabnya ia dikategorikan sebagai “good debt” iaitu hutang yang membuatkan kita bertambah kaya! Baca artikel “Hutang Berkat, Hutang Mudarat” untuk fahami topik ni.

Strategi #3: Buka Dana “Full-settlement Hutang”. Dana ni penting sebab kita dapat jimat banyak dengan cara full-settlement berbanding dengan tambah nilai installment bulan-bulan. Full-settlement maksudnya kita bayar nilai pokok jer, installment bulan-bulan maksudnya kita bayar nilai pokok + interest! Antara sebab saya suka settlekan semua hutang jauh lebih awal dari tempoh sepatutnya ialah nak kurangkan bayar interest. Tak bazirkan duit bayar interest!

Strategi #4: Gunakan duit ‘durian runtuh’ seperti bonus tahunan untuk langsaikan hutang dulu. Dalam tempoh 4 tahun tu, saya gunakan sebahagian besar duit bonus untuk bayar hutang! Memang tak merasa sangat duit bonus masa tu. Kena mujahadah la sikit.

Strategi #5: Simpan duit kenaikan gaji tahunan 100% ke dalam Dana Full-settlement Hutang. Jangan gatal tangan usik dana tu! Setiap kali kenaikan gaji, saya akan kira berapa kenaikan kos sara hidup untuk setahun akan datang. Contohnya, gaji naik RM200, kos sara hidup bertambah RM120 sebulan sebab seorang lagi anak masuk sekolah. So saya masukkan lebihan RM80 (RM200 – RM120) ke dalam Dana Full-settlement Hutang.

Strategi #6: Bila dah settle satu hutang, simpan duit installment bulan-bulan seterusnya ke dalam Dana Full-settlement Hutang. Contohnya, bila dah buat full-settlement car loan yang installmentnya RM600 sebulan, simpanlah RM600 tu masuk ke Dana Full-settlement Hutang tadi. Jangan sekali-kali anggap duit tu sebagai ‘kenaikan gaji’, apatah lagi untuk tukar kereta baru!

Strategi #7: Bayar hutang secara automatik! Buat potongan gaji atau standing instruction di bank supaya kita tak lupa bayar. Bila terlupa bayar, itu yang jadi tertunggak tu.

Tip terakhir, baca banyak buku-buku kewangan. Buku seperti “Jutawan Dari Planet Jupiter” (Azizi Ali), “Nota Jutawan, Nota Kewangan” (Irfan Khairi) tu wajib baca. Mana-mana buku yang saya baca, mereka akan cakap benda dan tip yang sama dengan apa yang saya kongsikan ni. Bezanya cuma samada kita AMAL ataupun tidak. Itu jer.

Moga tips ringkas ni dapat bantu sahabat semua untuk jadi G.O.O.D person. Iaitu “Get Out Of Debt” kata rakan saya, David Lee (Certified Financial Planner)...

Wallahu a'lam.

Sumber : http://www.mohdzulkifli.com

Orang Berniaga Paling Banyak Menyimpan

2012-10-29T07:30:00.000+08:00

Tadi saya terbaca Majalah Niaga Edisi 17. Tertarik dengan temuramah bersama Chef Li (Dato' Dr. Rusly Abdullah), Jutawan Senyap. Beliau menyentuh tentang simpanan.

Mana-mana jutawan, semuanya bercakap tentang menyimpan dan disiplin dalam menyimpan duit. Azizi Ali, Irfan Khairi, Chef Li, semuanya menekankan tentang simpanan. Kekayaan bukan berapa banyak duit yang kita dapat, tapi berapa banyak yang kita simpan.

Kata Chef Li, "Sekiranya anda mempunyai RM1 juta, tetapi jumlah hutang pun bernilai RM1 juta, anda bukan digelar jutawan, tetapi kosongwan. Sekiranya anda mempunyai harta, tetapi tiada duit, anda digelar hartawan. Sekiranya anda tidak mempunyai harta, dan juga wang, itu dipanggil ketidaktahuan. Ertinya, ukuran jutawan dikira dengan jumlah wang yang anda simpan".

Di bawah ni saya senaraikan intipati temubual bersama Chef Li tentang simpanan:

Untuk jadi jutawan dalam masa 5 tahun, kita kena menyimpan RM500 sehari, atau RM30,000 sebulan! Huh, mampu ker kalau sekadar makan gaji?

Orang paling banyak dan kerap menyimpan adalah orang berniaga! Tak kira mereka berniaga apa. Walaupun mereka nampak lekeh, bisnes mereka nampak 3rd class, tapi tahap kewangan sebenar mereka adalah 1st class! Simpanan mereka kebanyakkannya ratusan ribu ringgit. Simpanan dan perniagaan sangat berkait rapat. Itulah pemerhatian beliau sepanjang jadi pegawai bank.

Kaum yang paling banyak menyimpan ialah (1) Cina, (2) India, (3) Pendatang - Indonesia, Bangladesh, Kemboja, (4) Melayu! Kenapa kaum lain lebih banyak menyimpan? Sebab kaum mereka lebih ramai berniaga.

Orang berniaga berpeluang menyimpan setiap hari, tapi orang makan gaji cuma sebulan sekali. Itulah sebabnya orang berniaga lebih kaya dari makan gaji. [Statistik menunjukkan 74% jutawan lahir dari kalangan orang berniaga]

Simpanan paling penting ialah simpanan untuk dilupakan (forgotten saving). Kalau sentiasa ingat-ingat dengan simpanan yang ada, ia tak akan menjadi. Banyak benda nanti yang terkait bila kita ingat dengan simpanan e.g. nak beli itu dan ini, nak masuk skim sana sini dsb.

Moga ianya bermanfaat, insyaAllah.

Sumber : http://www.mohdzulkifli.com

Tip belanja berhemat, elak jadi hamba duit

2012-10-27T07:30:00.000+08:00

Tabiat berbelanja melebihi pendapatan dipercayai menjadi faktor anak muda di negara ini terjerat dengan krisis kewangan seperti yang dilaporkan akhbar ini, minggu lalu.

Situasi ini jika tidak ditangani, pasti memberi kesan buruk kepada tabungan negara. Selain itu, mungkin timbul keadaan di mana majoriti golongan dewasa berdepan masalah kewangan kronik apabila anak muda hari ini meningkat usianya dalam tempoh lima hingga 10 tahun akan datang jika beban hutang yang ditanggung hari ini tidak dilangsai sepenuhnya.

Sebenarnya, prinsip pengurusan kewangan bukanlah sesuatu yang sukar untuk dipraktikkan jika anak muda mahu berubah sikap dan lebih berdisiplin ketika berbelanja. Bagi mereka yang mempunyai maklumat asas mengenai perancangan kewangan pasti tidak sukar melakukannya. Anak muda yang tidak arif pula, usahlah malas membaca dan membuat kaji selidik bagi mencari penyelesaian terhadap beban kewangan.

Sebagai panduan dan inisiatif sisipan XY – Ikon Lelaki mengatasi kemelut kewangan anak muda, kami berkongsi berkongsi beberapa konsep asas pengurusan kewangan untuk dipraktikkan oleh golongan muda seperti yang disyorkan Smart Consumer, Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK).

1. Tentukan matlamat kewangan

Tentukan matlamat dalam menguruskan kewangan yang seakan-akan sama konsepnya seperti zaman zaman belajar dulu. Dalam konteks mengurus kewangan, kita harus tahu matlamat kewangan kita dan ke mana kita ingin menggunakannya.
Sebagai contoh, mungkin ada antara kita yang bermatlamat menyambung pelajaran, membeli rumah, berkahwin, perbelanjaan rumah tangga, pendidikan anak-anak dan perbelanjaan sewaktu persaraan.

Apabila kita sudah menentukan matlamat kewangan sekali gus sudah pasti aliran kewangan, kita akan menjadi lebih teratur dan terancang. Kita juga perlu mengetahui jangka masa untuk kita mencapai matlamat itu.

2. Awasi tabiat berbelanja

Jika kita merasakan setiap akhir bulan kita gagal untuk menyimpan duit, inilah masanya untuk kita memantau dan mengawasi perbelanjaan semasa. Apa yang penting, kita perlu menyemak semula ke manakah kewangan dihabiskan atau dibelanjakan.

Hayati apakah ketika berbelanja, diri lebih cenderung ke arah keperluan atau kehendak semata-mata. Jika berdasarkan kehendak semata-mata dan seterusnya menyebabkan kita gagal untuk menyimpan, tabiat itu haruslah segera diubah.

3. Tulis rancangan atau pelan perbelanjaan

Cuba tanya diri kita selama ini, pernahkah kita melakukan pelan perbelanjaan sebelum berbelanja? Ramai di antara kita apabila terima saja duit gaji, perkara pertama yang difikirkan adalah untuk membayar hutang atau liabiliti yang ada.

Apabila nampak saja duit lebih, ia terus digunakan untuk berbelanja sepuas-puasnya hingga lupa melakukan simpanan. Ini biasa terjadi kepada golongan muda yang baru melangkah ke alam pekerjaan. Bagi mengelak perkara ini dari terus terjadi, kita perlu menulis dan merancang perjalanan perbelanjaan. Apabila kita menerima duit gaji atau pendapatan bulanan, kita perlu menulis setiap butiran perbelanjaannya.

4. Simpan sebelum belanja

Konsep perbelanjaan yang betul dan sepatutnya adalah:
Pendapatan – Simpanan = Hutang + Perbelanjaan bukan Pendapatan – (Hutang + Perbelanjaan) = Simpanan

Setiap kali mendapat gaji bulanan, apa yang perlu diutamakan dulu ialah membuat simpanan kemudian barulah digunakan untuk tujuan pembayaran hutang dan perbelanjaan.

Namun, sering kali ramai golongan muda apabila menerima saja duit gaji, ia terus digunakan untuk membayar hutang dan berbelanja sehingga simpanan dilupakan atau simpanan dilakukan apabila mempunyai lebihan wang.

5. Perbelanjaan isi rumah

Jika kebiasaan berbelanja RM4 sehari untuk snek dan air bersamaan RM80 sebulan. Belian secara borong mungkin hanya bersamaan RM30 saja. Maka rancang perbelanjaan anda dan tidak salah sekiranya membeli secara borong.

6. Kad Kredit

Sebaik-baiknya guna wang tunai untuk mengelak terlebih belanja (overspent). Jika ingin digunakan juga, selesaikan pembayaran dalam masa 20 hari iaitu waktu bebas faedah (interest free period). Sekiranya anda mempunyai simpanan seperti simpanan tetap yang memberikan faedah tahunan lebih rendah berbanding kad kredit, lebih baik keluarkan simpanan untuk menyelesaikan hutang.

7. Fikirkanlah masa depan

Seterusnya, jika kita merasakan ilmu pengurusan kewangan dan perancangan perbelanjaan tidaklah penting, ternyata anda bakal melakukan kesilapan besar.

Pengurusan kewangan dan perancangan perbelanjaan adalah perkara yang harus di lakukan oleh setiap orang. Setiap perkara memerlukan pengurusan kewangan dan perancangan perbelanjaan yang teliti kerana jika tanpa kedua-duanya ini, sudah pasti kita tidak akan mengetahui tujuan kewangan kita.

Anak muda cetek ilmu guna wang

MENURUT Pengarah Institut Sosial Malaysia (ISM), Prof Madya Dr Mohd Fadzil Che Din, golongan muda banyak terjerumus ke kancah pinjaman kewangan dan hutang disebabkan kurangnya pengetahuan mengenai pengurusan kewangan yang betul.

Dr Mohd Fadzil berkata, golongan muda terutama mereka yang baru memasuki alam pekerjaan mempunyai keinginan yang tinggi tetapi tidak mengetahui asas yang penting dalam pengurusan kewangan sehingga menjerut mereka ke kancah hutang.

"Apa yang membimbangkan adalah mereka gemar menggunakan kad kredit kerana mungkin pada pendapat mereka menggunakan kad kredit adalah jalan mudah untuk membeli sesuatu. Ini kerana duit gaji bulanan telah habis maka kad kredit adalah pilihan kedua mereka.

"Ini salah sama sekali… Seharusnya mereka perlu bijak berbelanja dan jangan menjerat diri untuk menambah hutang. Setiap yang dikeluarkan perlu dibayar semula dan pembayaran itu melebihi jumlah sebenar, bukan menyenangkan tapi merugikan," katanya kepada XY-Ikon Lelaki.

Dr Fadzil menyatakan, golongan muda perlu mengetahui konsep pengurusan kewangan yang betul dan sedari alam persekolahan lagi mereka perlu dipupuk dengan konsep perbelanjaan berhemah.

"Jika tidak tahu bertanya, banyak cara untuk kita merancang kewangan dengan lebih baik. Penting sebagai ingatan seharusnya apabila menjejakkan kaki ke alam pekerjaan kita sudah tahu cara menguruskan kewangan. Sikap ini perlu ada dalam diri setiap golongan muda terutamanya," katanya.

Apa kata mereka

BAGI Suraiya Ilyas, 25, ketika mula bekerja, beliau tidak langsung memikirkan soal pengurusan kewangan secara berhemah. Malah, Suraiya banyak menghabiskan gaji bulanan dengan membeli barangan bukan keperluan utama.

"Dulu saya tidak menyimpan dan gaji bulanan banyak habis dengan membeli baju dan digunakan untuk makan bersama rakan-rakan. Saya langsung tidak menyimpan walaupun untuk simpanan hari tua.

"Namun, setelah melihat rakan saya berjaya dalam menguruskan kewangan dan mampu menyimpan lebih dari keperluan, saya mula membuka mata dan mengetahui kepentingan pengurusan kewangan," katanya.

Kini, Suraiya boleh menyimpan untuk simpanan hari tua, memulakan perniagaan secara kecil-kecilan dan selebihnya digunakan untuk kepentingan peribadi.

Senarai Perbelanjaan Bulanan Mengikut Keutamaan Suraiya

1. Menyimpan dalam Amanah Saham Bumiputra (ASB).
2. Melabur dalam perlindungan diri dan keluarga (insuran).
3. Menyimpan dengan Tabung Haji.
4. Membayar pinjaman kereta dan pendidikan.
5. Digunakan untuk kepentingan peribadi.

JEJAKA ini pula, Aminur Firdaus, 26, walaupun terpaksa bekerja keras namun pulangan yang diperoleh setiap bulan digunakan sebaiknya. Ini kerana beliau banyak menggunakan gaji bulanan untuk membantu adik beradiknya.

"Saya anak sulung dan menjadi tanggung jawab saya untuk membantu adik beradik saya dalam meneruskan kehidupan. Itu keutamaan saya sebelum saya menggunakannya untuk kepentingan diri saya.

"Saya jarang membeli keperluan seperti baju dan sebagainya. Tetapi jika saya mula membeli saya akan borong semuanya. Itu yang selalu saya lakukan selama ini. Pada saya, lebih jimat kerana saya akan membeli jika ada promosi dan jualan murah," katanya.

Senarai Perbelanjaan Bulanan Mengikut Keutamaan Aminur

1. Membantu memberikan duit poket kepada adik beradik.
2. Membantu membayar segala bil dan keperluan isi rumah.
3. Menyimpan untuk pelaburan hari tua.
4. Pelaburan dalam perlindungan diri dan keluarga (insuran).
5. Menggunakan lebihan untuk kepentingan diri sendiri.

Oleh Alzahrin Alias