Nuestro simulador de hipotecas no quiere dejar pasar la oportunidad que, en este cierre de mes marcado de nuevo por un euribor al alza, nos llega de la mano de Bancaja.

La entidad apuesta por la llegada de las vacaciones para lanzar una nueva promoción para vender las viviendas acumuladas en stock pertenecientes a la zona costera.

Así con descuentos que oscilan entre el 10% y el 50% así como una oferta hipotecaria en condiciones preferentes, se pueden encontrar grandes oportunidades para disfrutar de l casa en la playa con la que siempre soñó.

La hipoteca pensada para este tipo de promoción es la que está adherida al compromiso vivienda suscrito por la entidad que permite beneficiarse de una carencia total – sin pago de capital ni intereses- durante los primeros 36 meses, siendo ésta una de las principales ventajas financieras de una hipoteca que contempla la exención de comisiones y la reducción de la vinculación exigida.

De nuevo asistimos al nacimiento de campañas para reducir el stock que se acumula sin vender, es de esperar que si los rumores sobre la aprobación de la dación de pago antes que acabe la legislatura, se consolidan, las entidades aprovechen antes de la modificación de la ley hipotecaria, para dar salida al mayor número de inmuebles posibles.

Nuestro simulador de hipotecas se centra en esta jornada del lunes marcada por la toma de conciencia con la realidad en la que transitarán las hipotecas vigentes con revisión en junio.

Hipotecas que verán encarecerse sus cuotas hasta en 816 euros anuales debido a que el euribor, principal indicador de los créditos hipotecarios a interés variable, ha vuelto a experimentar un alza no observada desde el pasado ejercicio 2009.

Así las cosas, las hipotecas a interés variable más demandadas en el momento actual, son aquellas que se centran en viviendas en stock o aquellas que contemplan un diferencial más elevado a cambio de no requerir vinculación adicional.

Dentro de éstas últimas, hipotecas a interés variable sin vinculación, destacamos:

• TuBancaja quien comercializa una hipoteca a0.70% sobre el euribor sin vinculación
• Uno-e: 0,89%
• CAI, 1,24%
• Self Bank: 1,5%

Estas dos últimas únicamente exigen el seguro de hogar establecido en la legislación actual, y todas ellas se consolidan como las mejores hipotecas a interés variable para primera vivienda sin vinculación o con vinculación reducida.

Caen los mercados… los analistas comienzan a augurar tipos de interés al 18% para las hipotecas en los próximos años….las viviendas se acumulan sin vender y la morosidad se dispara. Los créditos al consumo vuelven a superar el 10% y la inflación sigue al alza…

Se acerca el inicio del ciclo estival y nuevas medidas de austeridad aparecen como fantasmas alertando a sociedades cada vez con menos recursos.

Así están las cosas… y la apuesta en el momento actual por el mercado inmobiliario, queda relegada a un segmento de la población al que la crisis si bien ha afectado, no ha llegado aún a su punto más álgido.

Hoy, con un euribor camino de consolidar el 3% proyectado para final de año y unas cuotas hipotecarias cerca de 800 euros al año más caras que hace uno, las ofertas se suceden, específicamente aquellas centradas en la liberación de los stocks de viviendas que se acumulan sin vender en las entidades.

Analizamos la propuesta de BBVA que financia el 100% del valor de la vivienda a un 0.95% sobre le euribor si bien cuneta con un 3.5 fijo durante los primeros 12 meses.

La hipoteca se amortizará en un plazo máximo de 30 años y no cobra comisiones de ningún tipo.

Si está buscando una vivienda no dude en consultar los stocks de las entidades, la oportunidad siempre subyace en cada crisis. Hipoteca BBVA para reducir el stock de viviendas.

Tras el análisis de la hipoteca t-enteras de Caja España y cuando las proyecciones y análisis de la evolución de las variables nos sitúan ante un cierre de mes de abril en el que el indicador de los créditos hipotecarios cerrará por primera vez su tasa diaria por encima del 2%, nos centramos en la evaluación de una hipoteca que se integra en el ranking de las mejores opciones para facilitar el acceso de los jóvenes a una propiedad.

Si bien somos conscientes que transitamos por un ciclo en el que, bajo la denominación de finanzas sociales, se engloban conceptos como reparto eficiente de recursos, compromiso y confianza, bajo los que subyace la toma de conciencia con la necesidad de “desprenderse”, es también una realidad que es muy poco probable que la vivienda pierda definitivamente su naturaleza de demanda inelástica.

Veamos qué nos ofrece la hipoteca joven del Banco Sabadell:

• Entidad: Banco Sabadell
• Producto: Hipoteca joven
• Tipo de interés: 090% sobre el euribor
• Financiación: 80% del valor de tasación
• Amortización: 40 años
• Comisiones: 0% en todos los conceptos para clientes vinculados

Requisitos:

• Cuenta nómina, recibos de periodicidad mensual y contratación de una póliza de seguros de hogar.

Evaluación: Precaución… el euribor sube, los alimentos suben, los tipos suben y nuevas medidas de austeridad se planifican… cuide su economía.

Analizamos en ésta jornada festiva para gran parte de España, las preguntas más frecuentes en torno a un ítem que no ha perdido protagonismo desde el ejercicio 2007 cuando comenzaron a aplicarse debido al escenario económico del momento.

Hablamos de las cláusulas suelo que, si bien han sido objeto de reclamaciones, denuncias y demandas colectivas, no han encontrado el apoyo del gobierno quien a la fecha, las sigue considerando legales.

Qué es una cláusula suelo

Se trata de un porcentaje mínimo establecido por la entidad bancaria a través del cual se limitan las reducciones en los intereses aplicados en caso que el diferencial baje por debajo de dicho límite, generalmente oscila entre el 2,5% y el 3% lo que supone un grave menoscabo para las economías familiares, ya de por sí muy damnificadas, que alcanaza los 5000 euros de más en las hipotecas vigentes desde 2007.

¿Son legales?

Si, las cláusulas suelo son legales aunque consideradas abusivas y poco éticas.

Reclamaciones

Como toda reclamación ante una entidad bancaria, ésta deberá comenzar en el servicio de atención al cliente y finalizar en los tribunales, ya existen sentencias favorables a clientes logradas a través de demandas colectivas que han obligado a entidades de renombre a eliminar este tipo de abusos de las escrituras hipotecarias.

Comienzo de semana en el simulador de hipotecas, una semana en la que el euribor vuelve a marcar máximos que abren la posibilidad, si se mantiene la tendencia, de nuevas alzas en las cuotas… más de 800 euros anuales que comienzan a ser insoportables para las ahogadas economías familiares sometidas además a la inflación en un 3, 6%, a nuevas alzas impositivas a la vista, a una tasa de desempleo en aumento los tipos oficiales revisados al alza por primera vez desde hace 3 años.

El ratio de morosidad publicado por el Banco de España habla de un 6,19% la más alta de los últimos 16 años… un dato que se obtiene antes de la revisión al alza de los tipos oficiales y que anuncia nuevas oleadas de ejecuciones hipotecarias.

Veamos por lo tanto cuales son las mejores hipotecas de abril de 2011 en éste ecuador del mes desde nuestro simulador de hipotecas:

• Hipoteca T.enteras de Caja España, 0,25% sobre el euribor y 40 años para amortizar
• Hipoteca Futuro, Caja España. Caja Duero, un 2% el primer año y un 030% sobre el euribor a partir de entonces para amortizaciones a 30 años y clientes que traspasen o contraten un plan de pensiones de la entidad
• Hipoteca Naranja ING: 0,40% sobre el euribor, sin comisiones, sin requisitos y con 40 años para amortizar

Muy buenas hipotecas, las mejores de abril de 2011, mañana las mejores hipotecas a interés fijo… no se lo pierdan.

Hipoteca… el término sólo asusta en un momento como el actual, la evolución de las distintas crisis que hacen de ésta la más sistémica de la historia ha llevado a las entidades a ver cómo sus cifras de negocios descendían un 45% en éste ámbito.

Con un euribor en máximos históricos y los tipos oficiales ad-portas de ser elevados, las entidades han optado por endurecer el acceso a las hipotecas mientras que las familias optan por mantenerse al margen de la financiación.

En relación a los precios, las mejores hipotecas del momento las encontramos en la cartera de productos resultante de la fusión entre Caja España y Caja Duero. dos de las hipotecas más económicas del mercado las comercializa la nueva entidad.

Hipoteca t-enteras: 0,25% de diferencial y sin comisiones más dos años de carencia y el 100% de financiación a 40 años.

Hipoteca Net: 0,35% sobre el euribor, 40 años, 80% de financiación, sin comisiones y con vinculación reducida.

Ambas hipotecas se contratan online y obviamente parten de la domiciliación de la nómina y la contratación de un seguro de hogar así como el compromiso de los clientes de utilizar las tarjetas de la entidad.

Las hipotecas más baratas del mercado.

Comienza la semana y debido a las alzas del euribor, los temores sobre una nueva oleada de morosidad se disparan llevando a las ejecuciones hipotecarias a estar nuevamente en el punto de mira.

Si bien es cierto que con un euribor rondando el 2% un alza de tipos oficiales ad-portas y una inflación acercándose al 4% las proyecciones no están del todo desencaminadas, es bien cierto también que existen fórmulas para evitar un embargo de la vivienda que puede suponer mantener una deuda que sigue incrementándose el resto de la vida.

Tras iniciarse el proceso de ejecución hipotecaria, las opciones se centran principalmente en dos; por un lado llegar a un acuerdo con la entidad bancaria y por el otro, poner a la venta la vivienda a fin de evitar el embargo.

Tenga presente que este tipo de procesos se suele resolver en plazos que oscilan entre 8 y 20 meses por lo que durante este tiempo puede intentar vender la vivienda.

La paralización de una ejecución hipotecaria podrá quedar sin efecto siempre y cuando:

• El banco cometa algún error de forma en los datos de pago o personales
• Que la cantidad exigida se errónea
• Finalmente, si la vivienda se embarga, el resto de la deuda seguirá vigente a lo que habrá que sumar los intereses diarios que generan las entidades financieras.

Tenga muy presente que en el momento actual, nóminas, pensiones, inmuebles y cualquier ítem susceptible, será embargado incluso de las propias cuentas corrientes a fin de satisfacer una deuda sin final.

Nuestro simulador de hipotecas se concentra en esta jornada de martes en la que el euribor confirma su tendencia de cerrar el mes de marzo en una tasa mensual cercana al 2% lo que supondrá un encarecimiento de las hipotecas de unos 350 euros anuales, en la oferta que mantiene el bancopopular-e en su tendencia hacia una banca 100% online.

Veamos qué nos ofrece la hipoteca TOP 0,30 del Bancopopular-e:

• Entidad. Bancopopular-e
• Producto: Hipoteca primera vivienda
• Tipo de interés, 0,3% sobre el euribor
• Financiación: 80%
• Amortización: 30 años
• Comisiones: 0%

Requisitos:

• Nómina, seguro de hogar y 3 recibos mensuales.

Evaluación: Una de las hipotecas más competitivas del mercado y con gestión online.

Vivimos en un momento muy inestable en términos económicos. La debacle vivida en relación al mercado inmobiliario sigue su camino y ciertamente, las variables y su evolución no acompañan a una recuperación del sector.

Con un euribor marcando máximos y situado en niveles cercanos al 2% y el Banco Central europeo alertando sobre la necesidad de efectuar una revisión al alza de los tipos oficiales para minimizar las tendencias inflacionistas, obtener financiación del 100% del valor de la vivienda parece una cruzada imposible.

Sin embargo, una nueva tendencia surge en el horizonte, el seguro de tasación una modalidad que cubre frente a la financiación concedida por encima del 80% y cuyos costes van a cargo del cliente.

El seguro de tasación se planifica como una opción viable siempre y cuando se vuelva a implementar una vez reactivado el mercado inmobiliario y superado la crisis actual.

Si bien es una buena opción para quienes no cuentan con efectivo, lo cierto es que puede llegar a incrementar mucho los costes asociados a las hipotecas.