Dedicamos nuestro simulador hipotecario al análisis de las claves del mercado inmobiliario que nos ha dejado el trimestre estival que hoy termina.

Todo comenzó con la entrada en vigor del nuevo IVA y las medidas de control del gasto que minimizaron el poder adquisitivo de las familias. Adicionalmente, durante estos tres meses, el Euribor ha consolidado su tendencia alcista provocado por la crisis de deuda y el cierre del mercado interbancario y septiembre ya se consolida como el primer mes en 2 años en los que se producirá una revisión al alza de las hipotecas.

Por si esto fuera poco, con fecha 1 de enero de 2011 entra en vigor la eliminación de la desgravación por adquisición de vivienda y, la evolución del mercado inmobiliario no ayuda ante este escenario.

Se ha producido un descenso del interés por la propiedad privada de parte de las familias

La situación de sobre oferta ha impedido el ajuste de los precios necesarios para reactivar la decisión de compra.

Los stocks procedentes de las entidades siguen en aumento.

Ante este escenario, durante los últimos meses de 2010, nuestro simulador hipotecario evaluará todas las tendencias que se vayan vislumbrando en el que otrora fue el protagonista del crecimiento al 3% y la situación de pleno empleo que vivió España.

Si tenemos que destacar un producto financiero protagonista por excelencia de ésta etapa económica y financiera que iniciamos con la llegada del tercer trimestre del año y la toma de conciencia de la magnitud de la crisis de deuda que se avecinaba, sin duda es la subrogación hipotecaria.

Los datos oficiales informan de un descenso pronunciado en la formalización de hipotecas y no como variable analizada dentro del periodo estival únicamente, sino como una constante durante todo el ejercicio.

Realmente el mercado inmobiliario y las hipotecas se enfrentan a uno de los momentos más complejos de su historia.

El Euribor de agosto ha dado al traste con las esperanzas de millones de hipotecados de experimentar un descenso en sus cuotas y las alzas de impuestos y nuevas medidas de austeridad comienzan a vislumbrarse amenazantes en el horizonte.

La batalla final para sobrevivir a 2010 está próxima a comenzar y la prudencia, la formación constante y el ahorro, son determinantes.

Lo mejor del mes en el simulador de hipotecas.

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Vamos a entrar de lleno en esta jornada de domingo anticipo del mes de septiembre en la propuesta que nos llega del Banco Pastor desde su plataforma de viviendas procedentes del patrimonio inmobiliario sin vender.

Nos adentramos en el análisis de la oferta hipotecaria pensada para la venta de viviendas en stock atendiendo a sus ventajas financieras y la posibilidad de obtener una vivienda con descuentos suculentos sobre su precio final.

Veamos qué nos ofrece la Hipoteca del Banco Pastor para viviendas de Inmoselección:

• Entidad: Banco Pastor
• Producto: Hipotecas Inmoselección
• Tipo de interés: 0,49% sobre el Euribor
• Comisiones: 0% en todos los conceptos
• Plazo: 50 años
• Financiación: 100% del valor de la vivienda.
• Descuentos: Hasta el 40% del valor de la vivienda.

Requisitos:

• Nómina
• Seguro de hogar
• Recibos mensuales

Una muy buena oportunidad para adquirir una vivienda.

Ya… se terminó el ciclo de rebajas en las cuotas hipotecarias. El euribor experimentó un alza no observada desde noviembre de 2008 y las hipotecas con revisión en el mes de septiembre, comprobarán como la hipoteca les cuesta una media de 83 euros más al año.

La tendencia de hipotecas al alza se inicia y el mercado inmobiliario vive, al igual que en Estados Unidos, uno de sus peores momentos.

Es por este motivo que, desde nuestro simulador de hipotecas nos concentramos en las que se consolidan como las mejores hipotecas a interés variable.

• Bankinter: Hipoteca 0,35
• Oficinadirecta.com: Hipoteca al 0,39% sobre el euribor
• Uno-e: Hipoteca al 0,39% sobre el euribor.

Esas tres propuestas son hipotecas que condicionan la concesión de un diferencial reducido a cambio de la vinculación en la entidad:

• Nómina y recibos
• Seguro de hogar
• Producto de ahorro o inversión.

Cierre de semana en nuestro simulador hipotecario. Las cifras; el euribor logra cerrar en 1,47% tras mantenerse durante tres jornadas seguidas, el inminente colapso del mercado inmobiliario es una realidad que se acerca hacia nuestro país.

Las entidades no logran reducir sus stocks inmobiliarios y el colapso judicial existente vuelve a concentrar la atención de la información económica.

En cuanto a las ofertas, esta semana analizamos las propuestas de subrogación de Openbank, la hipoteca para jóvenes de Caja Madrid y la comparativa entre un banco y una caja de ahorros.

Las mejores hipotecas aquí, en el simulador hipotecario, siga con nosotros.

Lo mejor de la semana.

Si bien es cierto que tras los resultados de los test de salud financiera realizados en el mes de julio, se puso de manifiesto que, mientras los grandes bancos contaban con balances saneados que superaban los ratios de solvencia, la situación en las cajas de ahorros parecía no ser tan buena.

Con muchos procesos de fusión en marcha y con la mejora de los márgenes operativos a través de la captación de las rentas del ahorro, las cajas de ahorros logran poner en el mercado productos altamente competitivos.

Analizamos dos hipotecas para jóvenes, la hipoteca de Bankinter con un 0,35 sobre el euribor y un 100% de financiación, sin comisiones y la hipoteca Caja Duero, una hipoteca que financia el 80% del valor de tasación y contempla un diferencial también, del 0.35% sobre el euribor, sin comisiones por ningún concepto.

Muy buenas hipotecas las dos, usted elige qué le interesa más.

Nueva jornada en nuestro simulador de hipotecas… una jornada en la que el colapso inmobiliario de los Estados Unidos levanta la voz de alerta aquí en nuestro país, donde las proyecciones y previsiones de los analistas hacen presagiar la entrada en un nuevo ciclo recesivo con la llegada del otoño.

El euribor sigue en alza y el mercado crediticio cerrado, si unimos estas dos variables a un escenario de destrucción de empleo, alzas en la morosidad y un stock de viviendas que no termina de minimizarse, tenemos las claves para determinar que, es muy posible, que el mercado inmobiliario español siga los pasos de Estados Unidos.

En un escenario así, la subrogación hipotecaria se consolida como la mejor alternativa para ahorrar dinero con la hipoteca… y el ahorro es clave en un momento como el actual.

Hoy, en nuestro simulador de hipotecas, analizamos la oferta de subrogación hipotecaria de Openbank:

• Entidad: Openbank
• Producto: Subrogación hipotecaria
• Tipo de interés: 0,38% sobre el euribor
• Comisiones: 0% en todos los conceptos
• Financiación: 70% valor de tasación

Requisitos:

• Nómina
• 3 recibos mensuales

Ventajas adicionales:

• Sin suelo hipotecario

Una de las mejores subrogaciones del mercado.

Todo un clásico en nuestro simulador de hipotecas en esta semana previa al cierre del mes de agosto.

Si… cuando millones de personas ven acercarse al temido mes de septiembre en un escenario económico en el que habrá que aceptar los cambios impuestos por el nuevo ciclo, un colectivo especialmente damnificado por la que se ha consolidado como la crisis global del siglo XXI ve como las posibilidades de acceder a una vivienda se reducen de una forma directamente proporcional a la destrucción de empleo.

Sin embargo, queremos desde nuestro simulador hipotecario, dedicar esta semana al análisis de las que se han consolidado como las mejores hipotecas para jóvenes del mercado, comenzamos la semana con la hipoteca joven de la Comunidad de Madrid comercializada por Caja Madrid.

Veamos qué nos ofrece y cuáles son los requisitos para su contratación:

• Entidad: Caja Madrid
• Organismo: Comunidad de Madrid
• Producto: Hipoteca para jóvenes
• Tipo de interés: 0,49% sobre el euribor
• Comisiones: 0% en todos los conceptos
• Financiación: 80% valor de la vivienda
• Amortización: 40 años
• Primer semestre: 0% sobre el euribor

Requisitos:

• Nómina en la entidad
• Seguro de hogar

Sin duda, una de las mejores hipotecas para jóvenes.

Tras el análisis de la hipoteca 35 de Barclays, que nos ha parecido un poco cara atendiendo a criterios de vinculación requerida y condiciones financieras ofertadas, analizamos desde nuestro simulador de hipotecas la oferta a interés fijo que comercializa la entidad, en un escenario en el que las proyecciones anticipan un euribor al alza y, por lo tanto, el fin de las rebajas de las cuotas mensuales.

Optar por hipotecas a interés fijo es, junto con la subasta de viviendas y compra de inmuebles procedentes del stock sin vender, las mejores alternativas para quienes están pensando adquirir una propiedad.

Veamos qué nos ofrece Barclays en su hipoteca a interés fijo:

• Entidad: Barclays
• Producto: Hipoteca a interés fijo
• Tipo de interés: 4,40%
• Amortización: 30 años
• Financiación: 80% valor de tasación
• Comisiones: 1% apertura

Requisitos:

• Domiciliación de la nómina
• Seguro de hogar

Una buena hipoteca… sería deseable poder negociar las comisiones.

Comenzamos el análisis de la jornada de miércoles y lo hacemos desde nuestro simulador de hipotecas analizando una de las que se han consolidado dentro del ranking de las mejores hipotecas a interés variable del mercado.

En un momento en el que la falta de solvencia y liquidez son los principales obstáculos con los que se enfrenta la recuperación económica, bancos y cajas de ahorros endurecen las condiciones de acceso al crédito a fin de blindarse frente a la morosidad.

Es por este motivo que, desde nuestro simulador de hipotecas le ofrecemos las mejores ofertas hipotecarias del mercado.

Veamos qué nos ofrece el bancopopular-e y su hipoteca TOP:

• Entidad: Bancopopular-e
• Producto: Hipoteca primera vivienda
• Denominación comercial: Hipoteca TOP
• Tipo de interés: 0,30% sobre el euribor
• Plazo de amortización: 30 años
• Comisiones: 0%

Requisitos:

• Domiciliación de la nómina
• Seguro de protección de pagos

Puntos en contra: La hipoteca del bancopopular-e tiene una cláusula suelo del 1,25% sin embargo, la tendencia del euribor hace presagiar un escenario de un euribor al 1,5% a comienzos de 2011 y el resto de las condiciones financieras son, inmejorables.