• Festgeldkonto 12 Monate 2,900 % p.a. bisher 2,710 % p.a. (Erhöhung um 0,190 Prozentpunkte)
• Festgeldkonto 18 Monate 2,920 % p.a. bisher 2,610 % p.a. (Erhöhung um 0,310 Prozentpunkte)
• Festgeldkonto 24 Monate 2,960 % p.a. bisher 2,850 % p.a. (Erhöhung um 0,110 Prozentpunkte)
• Festgeldkonto 36 Monate 3,010 % p.a. bisher 2,900 % p.a. (Erhöhung um 0,110 Prozentpunkte)
• Festgeldkonto 48 Monate 3,050 % p.a. bisher 3,000 % p.a. (Erhöhung um 0,050 Prozentpunkte)

Das Tagesgeld als auch die Festgeldlaufzeiten bis 12 Monaten bleiben von der Zinsänderung unberührt.

Aktuelle Sparzinsen bei Klarna

Am attraktivsten sind bei Klarna klar die längeren Laufzeiten: Ab 36 Monaten Bindung gibt es die 3-Prozent-Marke zu sehen, bei 48 Monaten sind es mit 3,050 % p.a. die höchsten Zinsen im Klarna-Angebot. Auch die 12 Monate mit 2,900 % p.a. können sich sehen lassen. Deutlich schwächer sind hingegen die kurzen Laufzeiten, allen voran die 3 Monate mit nur 1,840 % p.a. und das täglich fällige Flexkonto mit 1,950 % p.a.

Der Mitbewerb im Überblick

Wie schlägt sich das neue Klarna-Angebot mit 2,900 % p.a. für 12 Monate im Vergleich zum Mitbewerb? Ein Blick auf die Konkurrenz zeigt: Klarna liegt damit ganz vorne mit dabei, sowohl gegenüber steuereinfachen als auch gegenüber nicht steuereinfachen Anbietern.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Das beste steuereinfache Angebot für 12 Monate Bindung kommt aktuell von der HYPO NOE Landesbank mit 2,850 % p.a. Klarna liegt mit 2,900 % p.a. brutto nur 0,050 Prozentpunkte darüber. Auf 10.000 Euro Einlage gerechnet bringt Klarna 290 Euro Zinsen vor Steuer, die HYPO NOE 285 Euro. Nach Abzug der 25 % KESt bleiben bei Klarna 217,50 Euro netto, bei der HYPO NOE 213,75 Euro. Der Vorsprung von 3,75 Euro pro Jahr ist überschaubar, zumal bei Klarna die Selbstveranlagung über das Formular E1kv dazukommt.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote, hier werden auch nicht steuereinfache Angebote mitberücksichtigt. An der Spitze liegt die estnische Bigbank mit 3,000 % p.a. für 12 Monate, dahinter folgt bereits Klarna mit 2,900 % p.a. Wer sich für ein nicht steuereinfaches Angebot entscheidet, muss die Zinserträge selbst über die Einkommensteuererklärung versteuern. Hier gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Über Klarna / Einlagensicherung

Die Klarna Bank AB ist ein schwedisches Kreditinstitut mit Sitz in Stockholm, das vor allem als Zahlungsdienstleister bekannt wurde und in Österreich auch Tagesgeld- und Festgeldkonten anbietet. Als schwedische Bank unterliegt Klarna der schwedischen Einlagensicherung (Riksgälden). Diese sichert Einlagen bis zu 1.050.000 SEK pro Person und Bank ab, das entspricht umgerechnet rund 95.000 Euro. Da die Absicherung in schwedischen Kronen erfolgt, besteht ein geringes Wechselkursrisiko hinsichtlich der exakten Höhe der Deckung. In Österreich ist Klarna nicht steuereinfach, Zinserträge sind daher selbst zu versteuern.

Mehr

• mehr über die Sparzinsen bei Klarna
• zum aktuellen Sparzinsen Festgeldvergleich
• zum aktuellen Sparzinsen Tagesgeldvergleich
• zum Beitrag Ausländische Zinserträge richtig versteuern
• Sparzinsen Entwicklung der Vergangenheit
• Sparzinsen Prognose für die Zukunft

Der Beitrag Bis zu 3,05 % p.a. ab 3.7.2026: Klarna hebt die Festgeldzinsen erneut an erschien zuerst auf Sparzinsen.at.

Jetzt steigen sie wieder, die Zinsen! In den nächsten Wochen und Monaten ist davon auszugehen, dass die Sparzinsen wieder nach oben kraxeln und wir wieder ein höheres Zinsniveau haben werden. Aus diesem Grunde sind allzu lange Bindungen womöglich im Moment gar nicht so praktisch. Auf jeden Fall lohnt es sich die aktuelle Entwicklung zu verfolgen.

Liste mit den höchsten Sparzinsen in Österreich

Fehlt ein Top-Angebot? Dann bitte als Kommentar einen Tipp hinterlassen am Ende dieser Liste. Gibt es Verbesserungsvorschläge? Dann bitte ebenso einen Kommentar am Ende der Liste hinterlassen. Die Detailvergleiche der Sparzinsen sind über das obige Menü über die Auswahlmöglichkeiten Tagesgeld, Festgeld und aktuelle Sparzinsen natürlich ebenso möglich.

Höchste steuereinfache Sparzinsen in Österreich

Die Sparzinsen in Österreich zeigen sich aktuell weitgehend stabil, wobei bei einzelnen Angeboten wieder ein Aufwärtstrend zu erkennen ist. Der Bundesschatz liegt mit bis zu 3,20 Prozent p.a. weiterhin an der Spitze, ist jedoch keine klassische Bankeinlage und unterliegt einer KESt von 27,5 Prozent. Eine Bindung über 10 Jahre (120 Monate) ist hier jedoch nötig! Verlockend ist natürlich auch weiterhin das Angebot von Trade Republic mit 3,00 % p.a. für das nicht gebundene Guthaben auf dem Sammelkonto, dies gilt aber nur bis auf Weiteres und kann theoretisch jederzeit angepasst werden.

Bei den steuereinfachen Bankangeboten (Festgeld) sind derzeit in der Spitze bis zu 3,00 Prozent p.a. möglich (z. B. Hypo Tirol bei 48 Monaten Bindung). Hier ist aber ein Girokonto oder Wertpapierverrechnungskonto nötig. Auch für kürzere Laufzeiten gibt es sehr attraktive Zinsen: Bereits ab 12 Monaten Bindung bietet beispielsweise die HYPO NOE Landesbank 2,85 Prozent p.a. an. Generell zeigt sich, dass im steuereinfachen Bereich mehrere Banken (darunter Vakifbank, Bankdirekt, HYPO OÖ und Kommunalkredit Austria) aktuell starke Angebote zwischen 2,75 und 2,85 % p.a. im Portfolio haben.

Auch das steuereinfache Tagesgeld hat angezogen: Hier winken aktuell für Neukundinnen und Neukunden bis zu 2,70 Prozent p.a. (z. B. bei der Santander Bank und der DADAT Bank), oft jedoch gebunden an eine zeitliche Befristung von wenigen Monaten. Für Bestandskundschaften liegen die Zinsen in der Regel spürbar darunter (z. B. bei der Santander Bank nach Ablauf der Aktion bei 1,75 % p.a., bei der DADAT bei 1,60 % p.a.).

Nicht steuereinfache Top-Angebote in der EU

Im europäischen Ausland sind noch deutlich höhere Zinsen möglich. Nicht steuereinfache Tagesgeldangebote erreichen mittlerweile in der Spitze bis zu 3,90 Prozent p.a. (Advanzia Bank, für Neukundinnen und Neukunden) oder dauerhaft attraktive 3,50 Prozent p.a. (Trading 212). Hier liegt das Geld jedoch auf einem Sammelkonto bzw. auch in Geldmarktfonds Beim Festgeld liegen die nicht steuereinfachen Angebote (wie beispielsweise von der estnischen Bigbank) aktuell meist bei bis zu 3,00 Prozent p.a. für nahezu alle Laufzeiten. Der Zinsvorteil beim Tagesgeld gegenüber steuereinfachen Angeboten ist also deutlich gegeben, geht jedoch weiterhin mit zusätzlichem steuerlichen Aufwand (Einkommensteuererklärung) einher.

Fazit

Insgesamt bleibt die Situation unverändert, längere Bindungen bringen aktuell die höchsten Zinsen, während flexible Veranlagungen niedrigere, aber anpassungsfähige Zinssätze bieten.

Legende

Steuereinfach: Die Bank führt die Kapitalertragsteuer (KESt, aktuell 25 %) automatisch ab und die Zinserträge sind somit endbesteuert. Es ist kein Aufwand in der Steuererklärung nötig, es ist alles erledigt. Im Fall von Bundesschatz sind es 27,5 % p.a.

Nicht steuereinfach: Die Erträge müssen selbst versteuert werden (z. B. über die Einkommensteuererklärung in Österreich).

Die meisten Angebote sind an Neukund:innen gebunden und/oder auf bestimmte Laufzeiten limitiert. Achte bei der Auswahl auch auf Folgezinsen nach dem Aktionszeitraum.

Sparzinsen Vergleich

Hier geht es zum aktuellen Sparzinsen Vergleich:

• Tagesgeld,
• Festgeld
• Sparzinsen Entwicklung
• Sparzinsen Prognose

Der Beitrag Höchste Sparzinsen in Österreich (Juni 2026): erschien zuerst auf Sparzinsen.at.

• Online Tagesgeld (Neukund:innen): 2,700 % p.a., bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,300 Prozentpunkte) – gültig für 3 Monate, danach folgender Bestandszins:
• BestFlex Online Tagesgeld: 1,750 % p.a., bisher 1,500 % p.a. (Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen bei der Santander Bank

Am attraktivsten ist derzeit das Online Tagesgeld für Neukund:innen mit 2,700 % p.a. Es bleibt täglich verfügbar und erfordert keine Bindung. Im Festgeldbereich zahlt die Santander Bank ihre höchsten Zinsen auf lange Sicht: 2,500 % p.a. über 36 Monate. Bereits ab 12 Monaten Bindung sind 2,400 % p.a. möglich, was das Angebot auch für mittlere Laufzeiten interessant macht.

Der Mitbewerb im Überblick

Verglichen wird das Angebot der Santander Bank für die Laufzeit täglich fällig, also das Online Tagesgeld für Neukund:innen mit 2,700 % p.a. Als Rechenbeispiel dient eine Einlage von 10.000 Euro über ein Jahr. Da es sich um täglich fällige Konten mit variablem Zins handelt und der Neukund:innenzins ein Aktionszins ist, sind die Jahreswerte als Richtwerte zu verstehen. Für steuereinfache Anbieter wird die österreichische Kapitalertragsteuer von 25 % automatisch abgeführt.

Top 5 steuereinfache Angebote

Für die Laufzeit täglich fällig liegt die steuereinfache Santander Bank mit 2,700 % p.a. gemeinsam mit der DADAT Bank auf dem geteilten zweiten Platz. Vorne liegt einzig das Zinskonto von Trade Republic mit 3,000 % p.a., ebenfalls steuereinfach. Alle genannten Spitzenzinsen sind Neukund:innenangebote. Auf 10.000 Euro gerechnet trennen die Santander Bank rund 30 Euro brutto bzw. 22,50 Euro netto pro Jahr vom Spitzenreiter Trade Republic (270 Euro gegenüber 300 Euro brutto, nach 25 % KESt 202,50 Euro gegenüber 225,00 Euro).

Top 5 Angebote inklusive nicht steuereinfacher Banken

Bezieht man nicht steuereinfache Anbieter mit ein, rutscht die Santander Bank nach hinten. Die Advanzia Bank (3,900 % p.a.), Trading 212 (3,500 % p.a.), die Consorsbank (3,400 % p.a.) und die Bigbank (3,100 % p.a.) bieten für täglich fälliges Guthaben spürbar mehr, verlangen aber die Selbstversteuerung über die Einkommensteuererklärung. Auf 10.000 Euro erzielt die Advanzia Bank rund 90 Euro netto mehr pro Jahr als die Santander Bank (292,50 Euro gegenüber 202,50 Euro netto nach 25 %). Diesem Zinsvorteil steht der Aufwand gegenüber, die Erträge selbst zu deklarieren. Wie das Selbstversteuern über das Formular E1kv funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Über die Santander Bank und die Einlagensicherung

Die Santander Bank tritt in Österreich als Santander Consumer Bank GmbH mit Sitz in Wien auf und ist seit 2025 unter der Marke Santander Österreich am Markt. Sie verfügt über eine österreichische Banklizenz und gehört zur 1857 gegründeten spanischen Banco Santander, einer der größten Bankengruppen der Welt. Ihre beiden Online-Sparprodukte, das Tagesgeld BestFlex und das Festgeld BestFix, bietet die Bank seit Oktober 2013 an.

Als österreichisches Kreditinstitut führt die Santander Bank die Kapitalertragsteuer automatisch ab und ist damit steuereinfach. Die Einlagen sind über die Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H. (ESA) gesetzlich geschützt, und zwar bis zu 100.000 Euro pro Person und Institut.

Mehr

• mehr über die Sparzinsen der Santander Bank
• zum aktuellen Sparzinsen Festgeldvergleich
• zum aktuellen Sparzinsen Tagesgeldvergleich
• zum Beitrag Ausländische Zinserträge richtig versteuern
• Sparzinsen Entwicklung der Vergangenheit
• Sparzinsen Prognose für die Zukunft

Der Beitrag Santander legt beim Tagesgeld nach: 2,700 % p.a. für Neukund:innen, 1,750 % für Bestandskund:innen ab 2.7.2026 erschien zuerst auf Sparzinsen.at.

• Online-Sparen für Neukund:innen (täglich fällig): von 1,900 auf 2,400 % p.a., also plus 0,500 Prozentpunkte. Der Aktionszins gilt für die ersten 3 Monate, danach greift der Bestandszins von 1,500 % p.a.
• Online-Sparen für Bestandskund:innen (täglich fällig): von 1,400 auf 1,500 % p.a., also plus 0,100 Prozentpunkte.

Die Erhöhung beim Tagesgeld war von Nöten, wenn man sich die Angebote des Mitbewerbs ansieht. Man darf gespannt sein, wann die Mitbewerber Santander Consumer Bank oder Renault Bank direkt ihre Zinsen anheben werden.

Aktuelle Sparzinsen bei der Austrian Anadi Bank

Am attraktivsten ist für neue Kundschaften das Online-Sparen mit 2,400 % p.a. auf täglich verfügbares Guthaben, allerdings als Aktionszins begrenzt auf die ersten drei Monate. Wer sich länger binden möchte, erhält beim Online Festgeld über 12 oder über 24 Monate jeweils 2,500 % p.a. und damit den derzeit höchsten Zinssatz im Sortiment der Anadi Bank. Auch die kürzeren Festgeldlaufzeiten über 3 und 6 Monate liegen mit 2,150 beziehungsweise 2,250 % p.a. solide im Markt.

Der Mitbewerb im Überblick

Verglichen wird hier die Laufzeit täglich fällig, also das Aktionsangebot der steuereinfachen Anadi Bank mit 2,400 % p.a. für Neukund:innen. Zunächst der Blick auf rein steuereinfache Anbieter, anschließend inklusive der nicht steuereinfachen Angebote.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Für täglich fälliges Guthaben liegt das Aktionsangebot der Anadi Bank mit 2,400 % p.a. im oberen Mittelfeld. Höher verzinst wird derzeit nur das variable Zinskonto von Trade Republic mit 3,000 % p.a., das sich am EZB-Zins orientiert und sich entsprechend verändern kann, sowie das Neukund:innenangebot der DADAT Bank mit 2,700 % p.a. Gleichauf mit der Anadi Bank liegen Addiko Bank und Santander Bank mit jeweils 2,400 % p.a. Alle genannten Angebote sind steuereinfach, die österreichische Kapitalertragsteuer wird also automatisch abgeführt.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Bezieht man auch nicht steuereinfache Anbieter mit ein, gibt es nominell deutlich mehr. Die Advanzia Bank lockt Neukund:innen mit 3,900 % p.a., Trading 212 mit 3,500 % p.a. und die Consorsbank mit 3,400 % p.a. Gegenüber dem Anadi-Aktionszins von 2,400 % p.a. liegt Advanzia damit um 1,500 Prozentpunkte höher. Diese Zinserträge müssen allerdings selbst über die Einkommensteuererklärung (Formular E1kv) angegeben werden. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Nettoertrag auf 10.000 Euro

Ein höherer Aktionszins sagt noch nichts über die Rendite im ersten Jahr aus, wenn die Aktion zeitlich begrenzt ist. Beim Online-Sparen der Anadi Bank gelten die 2,400 % p.a. nur für die ersten drei Monate, danach greift der Bestandszins von 1,500 % p.a. Auf das gesamte erste Jahr gerechnet ergibt das eine effektive Verzinsung von rund 1,725 % p.a. Bei einer Referenzeinlage von 10.000 Euro und steuereinfacher Abwicklung mit 25 % Kapitalertragsteuer sieht das so aus:

• Aktionsphase über 3 Monate: 60,00 Euro brutto, nach 25 % KESt rund 45,00 Euro netto
• Erstes Jahr gesamt (3 Monate zu 2,400 %, danach 1,500 %): rund 172,50 Euro brutto, nach 25 % KESt rund 129,38 Euro netto

Die Aktion bringt im ersten Jahr also rund 22,50 Euro brutto mehr als ein durchgehend mit 1,500 % p.a. verzinstes Guthaben, das auf 150,00 Euro brutto käme. Wer den Aktionszins von 2,400 % p.a. mit dauerhaften Angeboten anderer Banken vergleicht, sollte den auf drei Monate begrenzten Zeitraum mitbedenken. Bei den nicht steuereinfachen Angeboten gilt für die in Österreich zu versteuernden Zinsen ebenfalls der besondere Steuersatz von 25 %, hier kommt aber der Aufwand der Selbstdeklaration über das Formular E1kv hinzu, und auch diese Aktionszinsen sind häufig zeitlich befristet.

Über die Bank und Einlagensicherung

Die Austrian Anadi Bank ist ein österreichisches Kreditinstitut mit Sitz in Klagenfurt am Wörthersee in Kärnten. Im Jahr 2026 wurde es von der GRAWE Bankengruppe übernommen und wird wohl in die bestehenden Strukturen der Gruppe integriert werden. Neben Giro- und Kreditprodukten bietet sie täglich fällige Sparkonten sowie Festgeld mit unterschiedlichen Laufzeiten an.

Als österreichische Bank unterliegt die Austrian Anadi Bank der Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Pro Person und Bank sind Einlagen bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert. Erfasst sind grundsätzlich Guthaben auf Konten und Sparbüchern.

Mehr

• mehr über die Sparzinsen der Anadi Bank
• zum aktuellen Sparzinsen Festgeldvergleich
• zum aktuellen Sparzinsen Tagesgeldvergleich
• zum Beitrag Ausländische Zinserträge richtig versteuern
• Sparzinsen Entwicklung der Vergangenheit
• Sparzinsen Prognose für die Zukunft

Der Beitrag Neue Anadi Bank Aktion ab 1. Juli 2026: 2,400 % p.a. für Neukund:innen, Festgeld bis 2,500 % p.a. erschien zuerst auf Sparzinsen.at.

• Festgeld 12 Monate: 2,500 % p.a. (bisher 2,250 % p.a.), Erhöhung um 0,250 Prozentpunkte
• Festgeld 24 Monate: 2,500 % p.a. (bisher 2,350 % p.a.), Erhöhung um 0,150 Prozentpunkte
• Festgeld 36 Monate: 2,500 % p.a. (bisher 2,450 % p.a.), Erhöhung um 0,050 Prozentpunkte
• Festgeld 48 Monate: 2,500 % p.a. (bisher 2,450 % p.a.), Erhöhung um 0,050 Prozentpunkte
• Festgeld 60 Monate: 2,600 % p.a. (bisher 2,500 % p.a.), Erhöhung um 0,100 Prozentpunkte

Aktuelle Sparzinsen bei der Denzel Bank

Am attraktivsten ist für viele Sparende die Bindung über 12 Monate: Hier gibt es nach der Anhebung 2,500 % p.a. bei vergleichsweise kurzer Bindungsdauer. Wer länger festlegen möchte, erhält über 60 Monate mit 2,600 % p.a. den höchsten Zinssatz im Hause. Deutlich zurückhaltender bleibt das täglich fällige Onlinesparen mit 1,250 % p.a., das sich eher für jederzeit verfügbares Guthaben als für die Zinsoptimierung eignet.

Der Mitbewerb im Überblick

Verglichen wird hier die Bindung über 12 Monate, für die die steuereinfache Denzel Bank nun 2,500 % p.a. bietet. Im rein steuereinfachen Vergleich liegt die Denzel Bank damit im soliden Mittelfeld: Die HYPO Oberösterreich führt mit 2,750 % p.a., gefolgt von der Bank Austria (2,700 % p.a., nur für Neueinlagen) und der RLB NÖ-Wien (2,650 % p.a., nur für Neukund:innen). Auch der Bundesschatz steht mit 2,550 % p.a. nominell über der Denzel Bank. Seine Erträge werden allerdings mit 27,5 % statt der bei Sparzinsen üblichen 25 % besteuert, wodurch sich der scheinbare Vorsprung in der Nettobetrachtung umkehrt (siehe Berechnung weiter unten).

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Bezieht man nicht steuereinfache Anbieter mit ein, vergrößert sich der Abstand nach oben. Die Bigbank aus Estland bietet bis zu 3,000 % p.a., Willbe Invest 2,750 % p.a. und Klarna 2,710 % p.a. Diese Zinserträge müssen jedoch selbst über die Einkommensteuererklärung (Formular E1kv) angegeben und versteuert werden. Wie das funktioniert, zeigt dieser Beitrag.

Nettorendite im Vergleich: 10.000 Euro über 12 Monate

Um die Angebote fair zu vergleichen, lohnt der Blick auf den Nettoertrag nach Steuer. Als Rechenbeispiel dient eine Einlage von 10.000 Euro über 12 Monate. Bei steuereinfachen Sparzinsen werden 25 % KESt automatisch abgezogen, beim Bundesschatz 27,5 %. Bei nicht steuereinfachen Anbietern fallen 25 % an, die im Wege der Selbstveranlagung abzuführen sind.

Die Denzel Bank bringt mit ihrem neuen 12-Monats-Zins von 2,500 % p.a. netto 187,50 Euro. Mehrere steuereinfache Mitbewerber liegen darüber, etwa die HYPO Oberösterreich mit 206,25 Euro netto (ein Plus von 18,75 Euro). Bemerkenswert ist der Bundesschatz: Trotz nominell höherer 2,550 % p.a. bleibt netto nur 184,88 Euro übrig, also rund 2,62 Euro weniger als bei der Denzel Bank. Grund ist die höhere Besteuerung mit 27,5 %. Den höchsten Nettoertrag bietet mit 225,00 Euro die nicht steuereinfache Bigbank, allerdings nur, wenn man die Versteuerung über die Einkommensteuererklärung selbst übernimmt.

Über die Denzel Bank und Einlagensicherung

Hinter der Denzel Bank steht die Bankhaus Denzel Aktiengesellschaft mit Sitz in Wien, gegründet 1991. Es handelt sich um eine österreichische Autobank. Neben dem täglich fälligen Onlinesparen bietet die Bank Festgeld mit Laufzeiten bis zu fünf Jahren an. Die Kapitalertragsteuer wird automatisch abgeführt, das Angebot ist damit steuereinfach.

Die Bankhaus Denzel AG ist Mitglied der gesetzlichen Sicherungseinrichtung Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Damit sind Einlagen pro Person und Bank bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert.

Mehr

• mehr über die Sparzinsen der Denzel Bank
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• zum aktuellen Sparzinsen Tagesgeldvergleich
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• Sparzinsen Entwicklung der Vergangenheit
• Sparzinsen Prognose für die Zukunft

Der Beitrag Mit 1.7.2026: Denzel Bank erhöht Festgeldzinsen um bis zu 0,25 Prozentpunkte: bis zu 2,60 % p.a. erschien zuerst auf Sparzinsen.at.

Aktuelle Sparzinsen beim Bundesschatz

Über alle Laufzeiten hinweg bietet der Bundesschatz nun zwischen 2,200 % und 3,200 % p.a. Besonders attraktiv ist die kurze Bindung von nur 1 Monat mit 2,200 % p.a., die sich für geparktes Geld mit hoher Flexibilität eignet. Wer länger binden möchte, erhält für 12 Monate 2,550 % p.a. Den höchsten Zinssatz gibt es mit 3,200 % p.a. bei der langen Laufzeit von 120 Monaten.

Vergleich mit dem Mitbewerb: 12 Monate Laufzeit

Verglichen wird das Angebot des Bundesschatzes für eine Laufzeit von 12 Monaten. Der Bundesschatz ist steuereinfach, die Steuer wird also automatisch abgeführt. Zu beachten ist allerdings, dass Zinserträge aus dem Bundesschatz als Anleihenprodukt mit 27,5 % KESt besteuert werden, während klassische Sparzinsen bei Banken einer KESt von 25,0 % unterliegen.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote mit ausschließlich steuereinfachen Angeboten.

Im steuereinfachen Vergleich liegt die HYPO OÖ mit 2,750 % p.a. für 12 Monate an der Spitze und damit 0,200 Prozentpunkte über dem Bundesschatz. Bei einer Anlage von 10.000 Euro bedeutet das brutto 275 Euro statt 255 Euro Zinsertrag pro Jahr. Netto fällt der Abstand wegen der unterschiedlichen Besteuerung noch größer aus: Die HYPO OÖ bringt nach 25,0 % KESt rund 206 Euro, der Bundesschatz nach 27,5 % KESt rund 185 Euro. Bemerkenswert: Auch die Festgeldangebote von Denizbank, Addiko Bank und Anadi Bank mit jeweils 2,500 % p.a. liegen netto mit rund 188 Euro knapp vor dem Bundesschatz, obwohl der Bruttozins niedriger ist.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Das sind die Top 5 Angebote, hier werden auch nicht steuereinfache Angebote mitberücksichtigt. Sparzinsen aus dem Ausland müssen selbst versteuert werden über die Einkommensteuererklärung. Hier gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Bezieht man auch nicht steuereinfache Anbieter ein, führt die estnische Bigbank mit 3,000 % p.a. den Vergleich für 12 Monate an, also 0,450 Prozentpunkte über dem Bundesschatz. Bei 10.000 Euro Anlagesumme ergibt das nach Selbstversteuerung mit 27,5 % rund 218 Euro netto und damit etwa 33 Euro mehr pro Jahr als beim Bundesschatz. Dem steht jedoch der zusätzliche Aufwand der Steuererklärung gegenüber. Wer diesen vermeiden möchte, fährt mit dem steuereinfachen Angebot der HYPO OÖ gut, das netto nur knapp hinter der Bigbank liegt.

Über den Bundesschatz und die Sicherheit der Veranlagung

Der Bundesschatz ist kein Bankprodukt, sondern eine Schuldverschreibung der Republik Österreich, die über die Österreichische Bundesfinanzierungsagentur (OeBFA) angeboten wird. Es gilt daher nicht die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro, stattdessen haftet die Republik Österreich als Emittentin unmittelbar für Rückzahlung und Zinsen. Gerade bei größeren Beträgen über 100.000 Euro kann das ein Vorteil gegenüber klassischen Bankeinlagen sein. Die Eröffnung eines Bundesschatz-Kontos erfolgt digital mit der ID Austria oder alternativ telefonisch beziehungsweise postalisch, Gebühren fallen keine an. Eine vorzeitige Verfügung über das veranlagte Kapital ist während der Laufzeit nicht vorgesehen.

Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlage- oder Steuerberatung dar.

Mehr

• mehr über den Bundesschatz: https://www.sparzinsen.at/bundesschatz/
• zum aktuellen Sparzinsen Festgeldvergleich: https://www.sparzinsen.at/festgeld/
• zum aktuellen Sparzinsen Tagesgeldvergleich: https://www.sparzinsen.at/tagesgeld/
• zum Beitrag Ausländische Zinserträge richtig versteuern: https://www.sparzinsen.at/auslaendische-zinsertraege-richtig-versteuern/
• Sparzinsen Entwicklung der Vergangenheit: https://www.sparzinsen.at/sparzinsen-entwicklung/
• Sparzinsen Prognose für die Zukunft: https://www.sparzinsen.at/sparzinsen-prognose/

Der Beitrag Bundesschatz erhöht Zinsen um bis zu 0,250 Prozentpunkte: 12 Monate mit 2,55 % p.a. ab 16.6.2026 erschien zuerst auf Sparzinsen.at.

• Einlagefazilität: 2,25 Prozent (zuvor 2,00 Prozent, ein Plus von 0,25 Prozentpunkten)
• Hauptrefinanzierungssatz: 2,40 Prozent (zuvor 2,15 Prozent, ein Plus von 0,25 Prozentpunkten)
• Spitzenrefinanzierungssatz: 2,65 Prozent (zuvor 2,40 Prozent, ein Plus von 0,25 Prozentpunkten)

Die Entscheidung kommt nicht überraschend. An den Märkten galt eine Anhebung um 25 Basispunkte zuletzt als nahezu sicher, das Analyseportal ecb-watch.eu bezifferte die Wahrscheinlichkeit Anfang Juni mit 92 Prozent und gestern bereits bei 100 %.

Anbieter wie Trade Republic, Scalable Capital und andere Broker die mit hohen Zinsen werben, werden wohl zeitnah ihre Angebote überarbeiten und einen höheren Zins offerieren.

Screenshot von ecb-watch, Stand 10.6.2026:

Die nächste geldpolitische Sitzung der EZB ist für den 23. Juli 2026 angesetzt. Ob dann ein weiterer Zinsschritt folgt, ist offen, die Märkte rechnen derzeit mehrheitlich mit einer Pause.

Vom Zinssenkungszyklus zur Zinswende nach oben

Nach einer Phase stark steigender Zinsen zwischen Sommer 2022 und Herbst 2023 begann die EZB im Juni 2024 mit schrittweisen Zinssenkungen. Ausgangspunkt war ein historisches Hoch von 4,00 Prozent bei der Einlagefazilität. In insgesamt acht Schritten wurde der Einlagensatz bis Juni 2025 auf 2,00 Prozent halbiert. Danach folgte eine lange Phase der Zinsstabilität: Bei sieben Sitzungen in Folge, am 24. Juli, 11. September, 30. Oktober und 18. Dezember 2025 sowie am 5. Februar, 19. März und 30. April 2026, ließ der EZB-Rat die Leitzinsen unverändert.

Die Grafik zeigt den Verlauf:

Mit dem Ausbruch des Kriegs im Nahen Osten Anfang März 2026 hat sich die Lage jedoch grundlegend geändert. Die stark gestiegenen Energiepreise haben die Inflation im Euroraum wieder deutlich über das Ziel von 2,0 Prozent getrieben. Bereits das Protokoll der April-Sitzung zeigte, dass der EZB-Rat eine Neujustierung des geldpolitischen Kurses für notwendig hielt, um das Risiko anhaltender Inflationsspannungen zu begrenzen. Mit der heutigen Anhebung folgt nun der erste konkrete Schritt.

Aktuelle Zinsstruktur im historischen Vergleich

Ein Blick auf die EZB-Zinsgeschichte zeigt die Abfolge der jüngsten Zinszyklen. Die folgenden Zinssätze, welche mit 11.6.2026 verlautbart wurden, gelten ab 17. Juni 2026:

Interessantes Detail am Rande: Mit der heutigen Anhebung liegen die Leitzinsen wieder exakt auf jenem Niveau, das zwischen April und Juni 2025 gegolten hat.

Ein Blick auf die Marktdaten von ecb-watch.eu zeigt, dass der heutige Zinsschritt wohl nicht der letzte gewesen sein dürfte. Für die Sitzung am 23. Juli rechnen die Märkte zwar mehrheitlich mit einer Pause bei 2,25 Prozent (63 Prozent Wahrscheinlichkeit), eine weitere Anhebung um 0,25 Prozentpunkte ist mit 37 Prozent aber bereits eingepreist. Spätestens bis zur Sitzung am 10. September gilt eine Einlagefazilität von 2,50 Prozent mit rund 55 Prozent als wahrscheinlichstes Szenario. Für die Sitzung Ende Oktober halten die Märkte sogar ein Zinsniveau von 2,75 Prozent oder mehr für möglich, die Wahrscheinlichkeit dafür liegt aktuell bei über 40 Prozent. Sollte sich diese Erwartung bestätigen, stünde den Sparzinsen in Österreich ein freundlicher Herbst bevor. Aber wir haben auch eine hohe Inflation!

Bedeutung der EZB-Instrumente

Einlagefazilität: Ein kurzfristiger Anlagekanal für Geschäftsbanken, die überschüssige Liquidität sicher bei der EZB parken möchten. Die Verzinsung dieses Betrags beeinflusst unmittelbar die kurzfristigen Marktzinssätze und ist seit der Anpassung des geldpolitischen Rahmens im September 2024 der maßgebliche Steuerungszins der EZB.

Hauptrefinanzierungssatz: Der zentrale Zinssatz zur Liquiditätsversorgung der Banken. Über diesen Leitzins wird die Steuerung des allgemeinen Zinsniveaus und somit auch die Geldpolitik koordiniert.

Spitzenrefinanzierungssatz: Ermöglicht Banken, sich kurzfristig Liquidität bei der EZB zu leihen. Der Satz wirkt als Obergrenze für Tagesgeldsätze im Interbankenmarkt.

Auswirkungen auf Geldmarktfonds

Geldmarktfonds reagieren empfindlich auf Veränderungen der Einlagefazilität, da sie in sehr kurzfristige Geldmarktinstrumente investieren. Der Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap ETF (ISIN: LU0290358497) ist ein typischer Vertreter dieser Fondskategorie. Dieser ETF bildet den €STR (Euro Short-Term Rate) zuzüglich eines Zuschlags von 8,5 Basispunkten ab. Zuletzt lag der €STR bei rund 1,93 Prozent, was eine Gesamtverzinsung von knapp über 2,00 Prozent ergab.

Mit der Anhebung der Einlagefazilität dürfte der €STR auf rund 2,17 Prozent steigen, womit die laufende Verzinsung solcher Fonds wieder in Richtung 2,25 Prozent klettert. Nach Monaten sinkender beziehungsweise stagnierender Erträge ist das für Anlegende in Geldmarktfonds eine erfreuliche Entwicklung.

Entwicklung bei Spar- und Kreditzinsen

Sparzinsen: Nach dem langen Abwärtstrend seit Herbst 2023 könnte die heutige Entscheidung den Wendepunkt bei den kurzfristigen Sparzinsen markieren. Die langfristigen Sparzinsen haben bereits in den letzten Monaten nach oben korrigiert, wie die Darstellung von Sparzinsen.at aufzeigt. Nun kommen die täglich fälligen Angebote dran und man kann nur hoffen, dass die Banken diese Zinserhöhung zeitnah weitergeben. Es ist daher zu erwarten, dass in den kommenden Tagen und Wochen zahlreiche Zinserhöhungen folgen werden. Ein regelmäßiger Blick in den Tagesgeld Vergleich lohnt sich jetzt besonders, denn nicht alle Banken werden erhöhen!

Konsumentenkredite: Bei den Konsumkrediten dürfte die Zinserhöhung den zuletzt ohnehin wieder leicht steigenden Trend verstärken. Wer eine Finanzierung plant, sollte die weitere Entwicklung im Auge behalten.

Hypothekarkredite: Variabel verzinste Immobilienkredite, die in Österreich meist an den 3-Monats-Euribor gekoppelt sind, werden sich durch die Anhebung verteuern. Auch die Fixzinsangebote hatten die Zinswende nach oben zuletzt bereits teilweise vorweggenommen.

Bildquelle stellt die von der OeNB veröffentlichten Kreditzinsen der letzten Monate dar. Aufbereitet auf Sparzinsen.at

Inflations- und Konjunkturausblick

Inflation im Euroraum: Laut Schnellschätzung von Eurostat lag die Teuerungsrate im Euroraum im Mai 2026 bei 3,2 Prozent, nach 3,0 Prozent im April. Haupttreiber bleibt die Energie mit einem Anstieg von 10,9 Prozent im Jahresvergleich. Auch die Dienstleistungspreise zogen mit 3,5 Prozent kräftig an, die Kerninflation stieg von 2,2 auf 2,5 Prozent. Das EZB-Ziel von 2,0 Prozent rückt damit wieder in weitere Ferne.

Inflation in Österreich: Hier liegt die Rate laut Schnellschätzung der Statistik Austria im Mai 2026 bei 3,7 Prozent, nach 3,4 Prozent im April, und damit weiterhin deutlich über dem europäischen Durchschnitt. Größter Treiber sind die Dienstleistungen mit einem Plus von 4,4 Prozent, die Energiepreise legten um 9,8 Prozent zu. Die Kerninflation beträgt 3,3 Prozent. Die detaillierten Ergebnisse für Mai werden am 17. Juni 2026 veröffentlicht.

Bemerkenswert ist auch die Entwicklung der Inflationserwartungen: Laut der Verbraucherumfrage der EZB stiegen die Erwartungen auf Sicht von einem Jahr im April auf 4,0 Prozent, nach 2,5 Prozent im März. Die längerfristigen Erwartungen liegen dagegen weiterhin bei rund 2 Prozent, der Inflationsschock scheint sich also noch nicht dauerhaft verankert zu haben. Genau das will die EZB mit der heutigen Anhebung sicherstellen.

Ausblick und Fazit

Die EZB hat die Zinswende nach oben eingeleitet. Die erste Leitzinserhöhung seit September 2023 unterstreicht das Ziel, die durch den Nahost-Konflikt ausgelöste Energiepreis-Inflation einzudämmen, bevor sie sich über Zweitrundeneffekte dauerhaft festsetzt. Für alle, die ihr Geld auf Tagesgeld- und Festgeldkonten liegen haben, bedeutet die Anhebung nach langer Durststrecke wieder steigende Erträge. Auch Geldmarktfonds profitieren unmittelbar. Auf der anderen Seite verteuern sich Kredite, was die ohnehin schwache Konjunktur zusätzlich belasten könnte. Die EZB steht damit vor einem klassischen Dilemma zwischen Preisstabilität und Wachstum.

Wie es weitergeht, hängt maßgeblich von der Entwicklung der Energiepreise und der geopolitischen Lage ab. Die nächste geldpolitische Entscheidung der EZB am 23. Juli 2026 wird mit Spannung erwartet, aktuell rechnen die Märkte mehrheitlich damit, dass die Einlagefazilität nach der Juli-Sitzung unverändert bei 2,25 Prozent liegt.

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• Online Festgeld 3 Monate 2,150 % p.a. bisher 1,910 % p.a. (Erhöhung um 0,240 Prozentpunkte)
• Online Festgeld 6 Monate 2,250 % p.a. bisher 2,060 % p.a. (Erhöhung um 0,190 Prozentpunkte)
• Online Festgeld 12 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,000 % p.a. (Erhöhung um 0,500 Prozentpunkte)
• Online Festgeld 24 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,300 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)

Aktuelle Sparzinsen bei der Anadi Bank

Mit der aktuellen Erhöhung präsentiert sich das Online Festgeld der Anadi Bank deutlich attraktiver als zuvor. Die höchsten Zinsen gibt es mit jeweils 2,500 % p.a. für die Laufzeiten über 12 und 24 Monate. Aber auch die kürzeren Bindungen können sich sehen lassen: Für 6 Monate gibt es 2,250 % p.a., für 3 Monate immerhin 2,150 % p.a. Beim täglich fälligen Online-Sparen bleibt alles beim Alten, Neukund:innen erhalten hier 1,900 % p.a., Bestandskundschaften 1,400 % p.a.

Der Mitbewerb im Überblick

Wie schlägt sich die Anadi Bank mit ihrem neuen Zinssatz von 2,500 % p.a. für die Laufzeit über 12 Monate im Vergleich zum Mitbewerb? Die Antwort fällt erfreulich aus: Mit der aktuellen Erhöhung katapultiert sich das steuereinfache Online Festgeld in die Spitzengruppe der heimischen Angebote.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Unter den steuereinfachen Anbietern liegt die Anadi Bank mit 2,500 % p.a. für 12 Monate nur knapp hinter der Spitze. Lediglich die HYPO Oberösterreich bietet mit 2,750 % p.a. um 0,250 Prozentpunkte mehr. Mit Denizbank, Addiko Bank und RLB Tirol liegt die Anadi Bank gleichauf, alle vier bieten 2,500 % p.a. Das sind die Top 5 Angebote mit ausschließlich steuereinfachen Anbietern:

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Werden auch die nicht steuereinfachen Anbieter mitberücksichtigt, rutscht die Anadi Bank aus den Top 5. Die estnische Bigbank führt das Feld mit 3,000 % p.a. an, das sind um 0,500 Prozentpunkte mehr als bei der Anadi Bank. Auch Klarna, Willbe Invest und Yapi Kredi bieten für 12 Monate mehr. Wer ein solches Angebot nutzt, muss die Zinserträge allerdings selbst über die Einkommensteuererklärung versteuern. Dafür gibt es ein eigenes Formular E1kv. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Rechenbeispiel: Was bringen 10.000 Euro für 12 Monate?

Wer 10.000 Euro für 12 Monate beim Online Festgeld der Anadi Bank anlegt, erhält bei 2,500 % p.a. Zinsen in Höhe von 250,00 Euro. Davon behält die Bank automatisch 25 Prozent Kapitalertragsteuer ein, das sind 62,50 Euro. Netto bleiben somit 187,50 Euro übrig. Zum Vergleich: Beim Spitzenreiter HYPO Oberösterreich mit 2,750 % p.a. wären es netto 206,25 Euro, also 18,75 Euro mehr. Bei der nicht steuereinfachen Bigbank mit 3,000 % p.a. blieben nach selbst abgeführter Steuer 225,00 Euro, allerdings mit dem zusätzlichen Aufwand der Steuererklärung.

Über die Anadi Bank und die Einlagensicherung

Die Austrian Anadi Bank ist ein österreichisches Kreditinstitut mit Sitz in Klagenfurt und bietet neben dem täglich fälligen Online-Sparen auch Online Festgeld in mehreren Laufzeiten an. Vor wenigen Monaten wurde die Anadi Bank von der GRAWE Bankengruppe übernommen. Sämtliche Sparprodukte sind steuereinfach, die Kapitalertragsteuer wird also automatisch von der Bank abgeführt und Sparende müssen sich um nichts weiter kümmern.

Als österreichische Bank unterliegt die Anadi Bank der Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H. (ESA). Pro Person und Bank sind Einlagen bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert.

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• Sparzinsen Entwicklung der Vergangenheit
• Sparzinsen Prognose für die Zukunft

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Ein Jahr lang im Gleichschritt mit der EZB

Ein Blick zurück zeigt, wie eng der Bundesschatz dem Leitzins eigentlich folgt. Während des Senkungszyklus von Juni 2024 bis Juni 2025 hat die OeBFA jede Zinssenkung der EZB praktisch (fast) taggleich nachvollzogen:

Ab Oktober 2024 ist das Muster klar: Senkt die EZB um 0,25 Prozentpunkte, senkt der Bundesschatz um 0,25 Prozentpunkte. Der Abstand zum Einlagensatz lag damit konstant bei 0,25 Prozentpunkten. Wer den EZB-Kalender kannte, konnte die Bundesschatz-Zinsen quasi vorhersagen.

Dann der Bruch: Der Bundesschatz löst sich vom Leitzins

Seit dem Sommer 2025 gilt diese einfache Regel nicht mehr. Die EZB hält still, der Bundesschatz bewegt sich trotzdem, und zwar nach oben:

• 17.09.2025: Erhöhung um 0,10 Prozentpunkte auf 1,85 Prozent
• 19.01.2026: Erhöhung um 0,05 Prozentpunkte auf 1,90 Prozent
• 24.03.2026: Erhöhung um 0,05 Prozentpunkte auf 1,95 Prozent

Geändert hat sich aber der Abstand zum Einlagensatz: Statt 0,25 liegt er nur noch 0,05 Prozentpunkte darunter. So knapp war der Bundesschatz 1 Monat am Leitzins noch nie.

Was steckt dahinter?

Die Erklärung liegt am Geldmarkt. Der Bundesschatz orientiert sich nicht stur am Einlagensatz, sondern an den kurzfristigen Marktzinsen, zu denen sich die Republik tatsächlich finanziert. Und diese Marktzinsen sind seit Herbst 2025 leicht gestiegen, weil immer mehr Marktteilnehmer davon ausgehen, dass der nächste Schritt der EZB eine Erhöhung sein wird. Beim Zinsentscheid im April 2026 wurde eine Anhebung laut Protokoll bereits ausführlich diskutiert.

Interessant ist dabei das Timing der Anpassungen: Die Erhöhung vom 17.09.2025 kam knapp nach der EZB-Sitzung vom 11.09.2025, jene vom 24.03.2026 knapp nach der Sitzung vom 19.03.2026. Die OeBFA bleibt also im Rhythmus des EZB-Kalenders, richtet sich aber nach der Markterwartung statt nach dem Leitzins selbst. Ist der Bundesschatz damit so etwas wie ein Frühindikator geworden?

Was bedeutet das für Anlegerinnen und Anleger?

Kurzfristig ist der Bundesschatz 1 Monat damit attraktiver geworden, als es der Blick auf den unveränderten Leitzins vermuten lässt. 1,95 Prozent steuereinfach, ohne Bindung über einen Monat hinaus und mit der Republik Österreich als Schuldner, das kann sich im Vergleich zu vielen Tagesgeldangeboten sehen lassen. Aber: Nicht vergessen werden darf der höhere Steuersatz mit 27,5 % statt 25 % für Sparzinsen.

Spannend wird der nächste EZB-Zinsentscheid morgen am 11. Juni 2026. Hebt die EZB die Leitzinsen tatsächlich an, stellt sich die Frage, ob der Bundesschatz voll mitzieht?

So oder so lohnt es sich, die Tage nach den EZB-Sitzungen im Auge zu behalten, denn genau dann passt die OeBFA ihre Konditionen erfahrungsgemäß an.

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• Sparzinsen Entwicklung der Vergangenheit
• Sparzinsen Prognose für die Zukunft

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• Festgeld 12 Monate 2,450 % p.a. bisher 2,250 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 24 Monate 2,500 % p.a. bisher 2,300 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 36 Monate 2,550 % p.a. bisher 2,350 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 48 Monate 2,600 % p.a. bisher 2,400 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)
• Festgeld 60 Monate 2,650 % p.a. bisher 2,450 % p.a. (Erhöhung um 0,200 Prozentpunkte)

Das Tagesgeld bleibt wie es ist.

Aktuelle Sparzinsen bei der Renault Bank direkt

Die aktuelle Zinsrunde vom 11. Juni 2026 betrifft ausschließlich das Festgeld. Beim Tagesgeld gab es zuletzt im April 2026 eine Anpassung, der damalige Zinssatz gilt unverändert weiter.

Der Mitbewerb im Überblick

Wie schlägt sich das neue Angebot der Renault Bank direkt im Vergleich? Als Benchmark dient hier die Laufzeit über 12 Monate, für die es nun 2,45 % p.a. gibt, und zwar steuereinfach, die Kapitalertragsteuer wird also direkt von der Bank abgeführt.

Top 5 Angebote, nur steuereinfach

Trotz der Erhöhung reicht es für die Renault Bank direkt noch nicht für einen Platz unter den steuereinfachen Top 5. Die HYPO Oberösterreich führt das Feld mit 2,75 % p.a. an, dahinter folgen gleich vier Anbieter mit 2,50 % p.a. Der Abstand der Renault Bank direkt zum Spitzenreiter beträgt 0,30 Prozentpunkte, zu den Verfolgern fehlen nur noch 0,05 Prozentpunkte. Bei einer Anlage von 10.000 Euro über 12 Monate bedeutet das: Bei der Renault Bank direkt bleiben nach Abzug der 25 % KESt rund 183,75 Euro netto, bei der HYPO Oberösterreich wären es rund 206,25 Euro, ein Unterschied von etwa 22,50 Euro pro Jahr.

Top 5 Angebote, inklusive nicht steuereinfach

Werden auch nicht steuereinfache Anbieter berücksichtigt, vergrößert sich der Abstand deutlich. Die estnische Bigbank bietet mit 3,00 % p.a. aktuell 0,55 Prozentpunkte mehr als die Renault Bank direkt für 12 Monate Bindung. Bei 10.000 Euro Anlagesumme wären das nach Steuern rund 225 Euro netto statt 183,75 Euro, also gut 41 Euro mehr pro Jahr. Wer solche Angebote nutzt, muss die Zinserträge allerdings selbst über die Einkommensteuererklärung mit dem Formular E1kv versteuern. Wie das Selbstversteuern geht, zeigt dieser Beitrag.

Über die Bank / Einlagensicherung

Die Renault Bank direkt ist die Direktbank-Marke der französischen RCI Banque S.A., der Banktochter des Renault-Konzerns, die in Österreich über eine Niederlassung tätig ist. Angeboten werden Tagesgeld- und Festgeldkonten, die sich vollständig online führen lassen. In Österreich zählt die Bank zu den steuereinfachen Anbietern, die Kapitalertragsteuer von 25 % wird automatisch einbehalten und abgeführt.

Die Einlagen unterliegen der französischen Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR). Pro Person und Bank sind Einlagen bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert, das entspricht dem in der gesamten EU geltenden Schutzniveau.

Fazit

Mit der Erhöhung um 0,20 Prozentpunkte über alle Laufzeiten macht die Renault Bank direkt einen spürbaren Schritt nach vorne und folgt damit dem aktuell steigenden Zinstrend am Markt. Für die Spitzenplätze unter den steuereinfachen Angeboten reicht es noch nicht ganz, der Rückstand auf die Verfolgergruppe ist mit 0,05 Prozentpunkten aber minimal. Wer noch höhere Zinsen sucht, findet diese vor allem bei nicht steuereinfachen Anbietern aus dem Ausland und muss dafür die Versteuerung selbst übernehmen.

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• Sparzinsen Prognose für die Zukunft

Der Beitrag Renault Bank direkt erhöht Festgeldzinsen um 0,2 Prozentpunkte! Bis zu 2,65 % p.a. ab 11.6.2026 möglich erschien zuerst auf Sparzinsen.at.