Személyi kölcsön információk

Gyorskölcsön 24 óra alatt a CITIBANK-tól

noreply@blogger.com (Unknown) — Tue, 30 Nov 2010 16:20:00 +0000

Egy újabb gyorskölcsön lehetőségre hívnám fel a figyelmet, amit ezúttal a CITIBANK-nál lehet igényelni. A bank ígérete szerint a benyújtott, szabályos igényléseket 24 órán belül elbírálják és folyósítják a pénzt.

Természetesen fontos az apróbetűt is elolvasni, amiből megtudjuk, hogy a 24 órás átfutási idő csak munkanapokon beadott, helyesen kitöltött és hiánytalan igénylési dokumentáció esetén vállalható a bank részéről. A hitel igénylés beadása és a pénzhez jutás közti várakozásteli időszakot növelheti az is, ha az igénylő nem CITIBANK folyószámlára kéri a gyorkölcsön folyósítást - ez esetben a hitelösszeg a banközi átutalások időtartamától függően (ami adott esetben akár két nap is lehet!) jelenik meg az igénylő számláján .

Ebben a konstrukcióban az igényelhető hitelösszeg 400 ezer Ft -tól 3 millió Ft -ig terjedhet minimum 12 és maximum 72 hónapos futamidőre. A kölcsön igényléséhez nem szükséges ingatlanfedezet vagy kezes bevonása (noha adóstárs bevonásával nagyobb kölcsönösszeghez is juthatunk) és tetszőleges célra felhasználható. A kölcsön forintalapú, nincs árfolyamkockázata sem, vagyis tervezhető kiadás.

Ez a gyorskölcsön tulajdonképpen nem egy külön termék vagy különálló extra szolgáltatás, hanem a CITIBANK egységesített személyi hitele, annak a része. Ilyen hitelt bárki igényelhet, aki megfelel a Bank által szabott hitelképességi követelményeknek, azaz rendelkezik:

folyó munkaviszonnyal, amit munkáltatói igazolással, és rendszeres jövedelem átutalási bizonylatokkal (folyószámlakivonat) tud igazolni
egyedülálló személyként minimálisan 125.000 Ft nettó havi jövedelemmel
érvényes személyi igazolvánnyal és lakcímkártyával

A hiteligénylés bármelyik CITIBANK fiókban illetve a 06 40 40 10 40 telefonon keresztül illetve interneten is leadható az alábbi linken található regisztrációs űrlap kitöltésével:

Gyorskölcsön igénylés - CITIBANK személyi hitel

A hitel díja, a teljes hiteldíj mutató (THM) az igényelt hitelösszegtől és a futamidőtől függően széles határok között mozoghat: 24-34%. (CITIBANK folyószámláról törlesztő ügyfelek kamatkedvezményt kapnak!).

Számítási példák:

igényelt összeg > futamidő > törlesztőrészlet > visszafizetendő teljes összeg > THM
500 000 Ft > 3 év > 20 346 Ft/hó > 732 456 Ft > 31,6%-34,9%
3 000 000 Ft > 5év > 85869 Ft/hó > 5152140 Ft > 26,1%-28,6% (kamat: 23,75%)

A korábban a blogon bemutatott gyorshitel-megoldás gyakorlatilag a zálogházakra épült, de általánosságban is elmondható, hogy egy személyi kölcsön elbírálás néhány napnál gyorsabban nem szokott sikerülni. Eddig. A CITIBANK 24 órás gyorskölcsön ajánlata talán valóban egy gyors kölcsön lesz. Írják meg hozzászólásban, hogy valóban az-e?

ERSTE személyi kölcsön akció

noreply@blogger.com (Unknown) — Sat, 13 Nov 2010 21:58:00 +0000

Akciós ERSTE Személyi Kölcsön igényelhető 2010 év végéig az ERSTE Banknál. Az akciós THM (teljes hiteldíj mutató) 27,51%, ami valóban sejtetni enged némi árengedményt a jelenlegi személyi kölcsön THM mutatókhoz képest, melyek minimum 30% körül vagy a felett mozognak a piacon. A kamat engedmény számosítva azt jelenti, hogy 740 000 forint kölcsönösszeg esetén, 8 éves futamidővel csak havi 16 999 Ft-ot kér a bank.

Az akciós kamat csak a 2010. december 31-ig befogadott igénylésekhez jár és csak 740000 forint kölcsönösszeg 8 éves futamidőre való igénylése esetén.

Mennyibe kerül pontosan?

Az akciós 27,51% THM mutatóból könnyedén kiszámítható, hogy a 8. év végére 932,308 kamatot fizetünk vissza a banknak, a kölcsön tőkerészével együtt pedig 1,672,308 forintnyi összeget kell kigazdálkodnunk a 8 év alatt.

Köztudott, hogy a személyi kölcsön nem olcsó hiteltermék, de eme jelentős hátránya mellett lássuk, milyen előnyökkel kecsegtet az ERSTE személyi kölcsön?

nincs árfolyamkockázata (nincs változó devizaárfolyamokból adódó kockázata), a törlesztőrészlete előre tervezhető: 96 hónapon keresztül fix 16999 Ft,
gyorsan és tetszőleges célra felvehető,
kedvezőtlen feltételű (nagyobb THM-mel rendelkező, jellemzően hitelkártya) kölcsönök, adósságok kiváltására használható,
nincs közjegyzői ügyintézés és költség,
az ERSTE bank ehhez a kölcsönhöz nem kéri adóstárs vagy kezes bevonását.

A kölcsönt bárki igényelheti, aki érvényes személyazonosító okmányokkal rendelkezik és akit az ERSTE Bank hitelképesnek minősít és az alábbi feltételeknek eleget tud tenni:

rendelkezik állandó (bejelentett) lakóhellyel,
rendelkezik telefonos (otthoni vezetékes vagy mobiltelefon) elérhetőséggel,
havi jövedelme legalább nettó 70000 Ft (rendszeres önálló jövedelem vagy nyugdíj járulék),
rendelkezik legalább 6 havi folyamatos munkaviszonnyal jelenlegi munkahelyén,
legalább 2 hónapja bármely magyarországi banknál lakossági bankszámlával rendelkezik, melyet aktívan használ is,
nincs közüzemi tartozása vagy köztartozása,
nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, korábban BAR),
munkahelye nem áll felszámolás vagy csődeljárás alatt.

Az ERSTE személyi kölcsön akcióról tájékozódhat a http://www.erstebank.hu/ oldalon is vagy a 06 40 555 444-es telefonszámon (Erste Vonal).

Hitelplafon rendelet a biztonságos hitelezés érdekében a személyi kölcsönökre is

noreply@blogger.com (Unknown) — Tue, 29 Dec 2009 10:52:00 +0000

A kormány az idei utolsó ülésén elfogadta a hitelezés, a hitelképesség vizsgálatáról szóló rendeletet. Ez a rendelet a jövőben érinteni fog mindenkit, aki lakáshitelt (ingatlan fedezető jelzáloghitelt), autóhitelt vagy személyi hitelt szeretne felvenni.

A rendelet célja, hogy segítse a felelős hitelezést, megakadályozza az emberek (és a bankok) felelőtlen túlköltekezését a lehetőségeiken túli vállalások megakadályozásával és ezáltal mérsékelje például a devizahitelezéssel kapcsolatos kockázatokat.

A rendelet a hazánk területén tartózkodó természetes személyek részére nyújtott hitelekre és lízingszerződésekre vonatkozik.

Külön szabályok születtek a hitelképesség vizsgálatára, az ingatlanfedezetű jelzáloghitelekre és a gépjárműhitelekre.

A hitelképesség vizsgálata mostantól kötelező minden hiteligénylés esetén, a rendelet azonban a bankokra bízza, hogy milyen módszerekkel állapítják meg a leendő ügyfél hitelképességi vagy hitelezhetőségi limitjét, amelyet a törlesztő részlet nem haladhat meg, tehát ennél nagyobb havi terhekkel rendelkező hitel az ügyfélnek ezentúl nem adható. A fentiek forint alapú hitelekre, személyi kölcsönökre vonatkoznak.
Eurohitel esetében a törlesztőrészlet a megállapított hitelképességi limit 80%-a, svájci frank esetében 60%-a lehet maximum.

Az ingatlan fedezetű jelzálog hitelek mértéke forint hitel esetén nem lehet nagyobb a fedezetül felajánlott ingatlan értékének 75%-ánál, euro hitel esetén 60%, más deviza esetén 45% a limit. Lízing esetén forint alapon 80%, euro alapú lízing esetén 65% illetve más deviza esetén 50% a három sarokszám.

A gépjármű hitelezés szabályai is változnak. Az autóvásárlásra igényelt hitelek futamideje nem lehet nagyobb 7 évnél, az autóhitel öszsege pedig nem lehet nagyobb, mint az autó piaci értékének 75%-a forint hitel esetén. Euro alapú hitel esetén 60%, más deviza esetén 45% a limit. Lízing esetén 80%, 65% és 50% ez a három sarokszám.

A korábbi találgatások illetve ötelek, amelyek a THM mutatót maximálták volna, nem váltak valóra. Ez jó hír a Providentnek és más, a gyorskölcsön piacon hasonlóan nagy THM-mel hitelező pénzügyi vállalkozásoknak. A rendelet gyakorlatilag még mindig a bankokra bízza egy-egy ügyfél, hitel igénylő természetes személy hitelképeségének megítélését, de azért a fentebb ismertetett sarokszámok korlátok közé szorítják az ügyletek kivitelezhetőségét, ami reméljük valóban hozzá fog járulni ahhoz, hogy az emberek nem adósodhassanak el erejükön felül.

Kedves Olvasók! Ezzel a hírrel zárom a 2009-es évet. Ezúton kívánok mindenkinek sikeres és boldog, nagyobb pénzügyi problémáktól, túlzott eladósodástól mentes új esztendőt! Olvassák jövőre is személyi kölcsön blogomat.

Unicredit akciós személyi kölcsön

noreply@blogger.com (Unknown) — Tue, 15 Sep 2009 02:55:00 +0000

Ez most csak egy gyors bejegyzés lesz, mert találtam valamit, ami talán sokakat érdekelhet. a minap átnéztem a hazai bankok aktuális személyi kölcsön kínálatát és megakadtam a Unicredit banknál. A Unicredit Bank most akciósan, kimondottan kedvező kamatozással nyújt személyi kölcsönt. A többi bank ajánlatához képest jóval kisebb THM mutatóval dolgoznak és 1 milliós kölcsön esetén, akár 6-8000-10000 forintos különbség is lehet a javukra.

Röviden leírom, mit érdemes tudni a Unicredit személyi kölcsön feltételeiről.

A kölcsön bármire felhasználható, akár váráslásra, akár lakásfelújításra vagy éppen más hitelek kiváltására. Különösen jól használható most az akciós időszak alatt hitelkártya tartozás kiváltására (én is emiatt kerestem). Normál esetben ugyanis a személyi kölcsönök kamatai és a hitelkártya kamatok összemérhető nagyságrendben vannak, tehát nem érdemes egy hitelkártya tartozást lecserélni személyi kölcsönre. Kedvező THM esetén azonban már jobban megéri meglépni a cserét, mivel a személyi kölcsön nagy terhet vehet le az ember válláról a hitelkártya havi tartozások visszafizetése terén és hosszú távon tervezhetővé teszi a kiadásokat. ( Persze vigyázni kell, hogy a hitelkártya állományt ne duzzasszuk fel ismét, miután már kiváltottuk egy személyi kölcsönnel.)

Szóval a Unicredit akciós személyi kölcsön most különösen kedvező, 24%-os átlagos THM mutatóval rendelkezik euró alapú kölcsön esetén (forint: 26%, svájci frank: 27%). A kölcsön akkor a legolcsóbb, ha nagy a felvenni kívánt hitelösszeg: 3-5 millió közötti és a legdárágább a 150 ezertől 300 ezerig terjedő sávban.

Folytatva a kondíciók felsorolását, a kölcsönigénylés kezes és ingatlanfedezet nélkül lehetséges akár 96 hónapos futamidőre is (ez 8 év!). Már 300 ezer forintos - tehát viszonylag kicsi hitelösszeg esetén is választható ez a hosszú futamidő. A hitelbírálat gyors; akár már 1-2 miunkanapon belül hozzájuthat a pénzéhez. A legkisebb igényelhető összeg 150 ezer forint.

A személyi kölcsön több devizanemben is igényelhető: forint, euró vagy svájci frank alapon. Jelenleg az euró a legolcsóbb ezek közül.

Bónuszként a Unicredit bank díjmentes hitelfedezeti biztosítást is köt ügyfeleire. Ez akkor hasznos, ha valamilyen oknál fogva fizetésképtelenné válunk és nem tudjuk tovább törleszteni a hitelt.

A Unicredit személyi kölcsönhöz olyan belföldi magányszemélyek juthatnak hozzá, akik rendelkeznek minimum havi 50 ezer forintos jövedelemmel, minimum 6 hónapos igazolható munkaviszonyuk van vagy minimum egy éve vállalkozók illetve nyugdíjasok. Minimum két havi banki múlttal is kell rendelkezni és a szokásos közüzemi számla bemutatását is kéri a bank.

A THM mértékére már korábban kitértem, a pontos kondíciók megtekinthetők a Unicredit Bank honlapján, ahol konkrét számpéldák illusztrálják a havi törlesztőrészletek alakulását a különféle feltételelk esetére.
Az ügyfelek tájékoztatásához külön személyi kölcsön kalkulátor is üzemel a Unicredit weboldalán, ahol mindenki kiszámolhatja a sját igényeire szabott kölcsön havi törlesztőrészleteit.

A Unicredit akciós személyi kölcsön jelenleg mindent visz a hazai piacon; aki személyi kölcsönt szeretne felvenni, csak a itt érdemes. Kérdés, hogy ez az akciós kondíciólista meddig lesz érvényes? - erről egyelőre semmilyen utalás, hír nem érkezett.

A hónap személyi kölcsön reklámja | 3. rész : CIB Személyi Kölcsön

noreply@blogger.com (Unknown) — Sat, 08 Aug 2009 20:45:00 +0000

A marketingben az a trend, hogy a reklámfilmekből is mini tévésorozat szerű szériákat gyártanak bugyuta, művi szituációkkal és lehetőleg jó ideig állandó szereplőkkel. Mert az emberek majd megszeretik a színészeket és velük együtt a bankot - szól a marketing dogma. A CIB reklámjai is ebbe a vonalba tartoznak: alkalomról alkalomra egy sármos állatorvos és aszisztensnője ügyes-bajos dolgainak tanulságaként vagyunk kénytelenek megismerni a CIB Bank aktuális ajánlatait.

Kimondottan, személyi kölcsönről szóló epizód ugyan még nem készült, de van több is a gyorskölcsönökről. Ezek közül választottam egyet a június hó személyi kölcsön reklámfilmje címre. A spot már vagy másfél éves, akkor volt aktuális a CIB gyorsklcsöne, amit 24 órn belül elbíráltak. Azóta tudtommal ez a termék nincs, hiszen a bankok időközben kicsit visszavettek a lelkesedésből, hogy fűnek-fának hitelt adjanak.

A bank aktuális személyi kölcsön ajánlatai a CIB bank személyi kölcsön oldalán találhatók. Igaz az oldal gyakran nem elérhető és amikor az, akkor sincs sok köszönet benne, hiszen a látogató sok hasznos információt nem talál itt, nagyrészt csak sablonos, semmitmondó és ötlettelen marketingszövegeket. A CIB személyi kölcsön egyébként egyszer már szerepelt témaként a blogon egy rövid ismertető erejéig.

A hónap személyi kölcsön reklámja | 2. rész : Budapest Bank Hitel Expressz

noreply@blogger.com (Unknown) — Sun, 05 Jul 2009 22:06:00 +0000

Budapest Bank hitel nyaralásra, esküvőre.

A Budapest Bank reklámjainak női főszereplője már egy ideje Stefanovics Angéla elismert színésznő, rendezőnő és forgatókönyvíró. Számos, művészfilmeket értő körökben elismert alkotás fűződik a nevéhez, mint például a zseniális uristen@menny.hu vagy a közelmúlt sikere a Libiomfi.

A Budapest Bank reklámjaiban Lelkes Emese személyét alakítja, mint a Bank egy túlbuzgó, de sajnos infantilis kreatív szakemberét, aki agyament, szokatlan és gyerekes ötleteivel próbálja fellendíteni az üzletmenetet. A koncepció szerint a komoly felettes azonban rendre lesöpri Emese ötleteit az asztalról, majd egy decens hang elmagyarázza Emesének, hogy a Budapest Bank ügyfelei nem hülyék, pontosan ismerik az XY hitel, betét és egyéb pénzügyi ajánlatok, megoldások előnyeit vagy hogy a Bank már rendelkezik olyan megoldással, amire Emese szegény feltalálta a spanyolviaszt.

A június hónap reklámja címet most a Budapest Bank Hitelexpressz nevű konstrukcióját kínáló reklámspot nyerte el. Ebben Emese a bankfiókbna egy hatalmas táblával szaladgál és fennhangon hirdeti, hogy mi mindenre lehet használni a Hitelexpressz által kapható hitelösszegeket. A reklám üzenete szerint főként nyaralásra és esküvőre.

Megjegyzem, a fenti spot már több, mint egy éves, a Hitelexpressz aktuális kondícióiról a Budapest Bank weboldalán tájékozódhat. A Budapest Bank Hitelexpressz egy olyan kölcsönajánlat, mely a magánszemélyek részére egyszerű és átlátható személyi kölcsönt kínál. A szükséges összeghez gyorsan és rugalmasan hozzá lehet jutni.

Svájci frank alapon is felvehető, ebben az esetben például 1 millió Ft hitelösszeg 60 hónap futamidőre 22,41% -os THM mellett vehető igénybe.
Forint alapon számolva a kölcsön egy kicsit drágább, ebben az esetben 1 millió Ft hitelösszeg 60 hónap futamidőre 28,70% -os THM mellett áll rendelkezésre.

A Hitel Expressz előnyei:
* szabadon felhasználható,
* forint és svájci frank alapon egyaránt igényelhető (CHF esetén fix havi törlesztőrészlet!),
* kedvező árazású, hitelbírálati vagy folyósítási díj nincs,
* gyorsan, és egyszerűen hozzájuthat a kívánt összeghez,
* díjmenetesen előtörleszthető az első törlesztőrészlet esedékességéig,
* 300.000 forinttól akár 6.000.000 forintig is igényelhető.

A Hitel Expressz igényléséhez nincs szükség
* ingatlanfedezetre, kezesre,
* munkáltatói igazolásra - bizonyos feltételek mellett.

A munkáltatói igazolás kiváltható egy olyan folyószámlakivonattal, amelyen legalább 4 hónapra visszamenőlegesen munkáltatótól származó rendszeres jövedelem átutalás látható.

Az egyéb szükséges dokumentumok a megszokott, külcsönszerződésekhez kért dokumentumok: személyazonosság igazolása kétféle dokumentummal, közüzemi (telefon) számla és a befizetéséről szóló igazolás, bankszámlakivonatok és munkáltatói igazolás.

Gyorskölcsön fél óra alatt, avagy mit kell tudni a záloghitelről?

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 01 Jun 2009 23:57:00 +0000

Egy tavalyi cikkben már írtam néhány olyan lehetőségről, amelyekkel nagyon rövid időn belül pénzhez lehet jutni (Gyorskölcsön : pénz néhány nap alatt). Ebben a cikkben elég jól körüljártam, hogy milyen lehetőségek vannak, ha pár napos átfutási idejű kölcsönökről beszélünk. Most még egy ennél is gyorsabb kölcsönre hívom fel a figyelmet.

A záloghitel a gyorskölcsön egy olyan típusa, amely szinte azonnali pénzt eredményez. A hazai zálogházak akár fél órán belül is adnak kölcsönt bárkinek (magánszemély, vállalkozó is). A zálogkölcsön egyre népszerűbb, mivel az elbírálás során nincsenek kellemetlen kérdések, nincs személyeskedő hitelbírálat, még az adós nevére sincs szükségük. Munkáltatói igazolás nélkül személyi kölcsön - ez pedig manapság egyre népszerűbb dolog lett. Ami a kölcsön fedezetét illeti: záloghitel fedezetként a zálogházak szinte bármit elfogadnak.

A zálogházak tulajdonosai azt mondják, már nem csak a hó végén megszorult kisnyugdíjasok viszik a holmijukat a "zaciba"; ügyfeleik között főleg vállalkozók, kereskedők és egyre több fiatal található. A záloghitelt gyorsasága miatt gyakran használják tehetős emberek is, akiknek hirtelen szükségük lesz 2-3 milliós azonnal mozdítható és szabadon felhasználható kölcsönre.

A zálogkölcsön népszerűségét elsősorban a gyorsaságának köszönheti. Jó esetben az ügyfél fél óra alatt megkapja a kért összeget. A hitel fedezeteként felkínált tárgyat a becsüs ott helyben felméri, meghatározza azt a forintosított értéket, amelyen a zálogház bármikor értékesíteni tudja a zálogtárgyat abban az esetben, ha az adós nem tud vagy nem hajlandó határidőre törlesztőrészletet fizetni. Ezután a becsült érték egy meghatározott hányadát (amely zálogházanként változó) azonnal készpénzben kifizetik az adósnak és kiadják a záloglevelet is, amellyel a tárgy a kölcsönösszeg visszafizetése után kiváltható.

Jellemzően a becsült érték 50-70%-át hajlandóak a zálogházak az ügyfél rendelkezésére bocsájtani. Az elbírálás általában teljesen egyedi és a nem túl nagy finanszírozási részarány arra utal, hogy a zálogházak alapvetően kockázatos ügyletnek tekintik a záloghitelezést. Ismert, jól fizető, visszatérő ügyfél (és zálogtárgy) esetén a kockázat is csökken, ennek megfelelően a kiadható hitelösszeg is nagyobb lehet. A futamidő jellemzően rövid 10, 30 vagy 90 nap. Ezalatt kell visszafizetni a kapott kölcsönt. Futamidő hosszabbítás kérhető, ez esetben az eredeti futamidő végén csak a kamatokat és a kezelési költséget kell megfizetni, a tőkerész törlesztése a meghosszabbított futamidő (türelmi idő) végén esedékes, amely jellemzően plusz 14 vagy 30 napot jelent.

A zálogházak által nyújtott gyorshitel ára meglehetősen magas, egyértelműen drágább, mint a jelzálog alapú és folyószámlahitelek, de egyes áruhiteleknél és más gyorskölcsönöknél olcsóbb. VIGYÁZAT! Mivel éven belüli lejáratú hitelekről van szó, a teljes hitelköltségekre vetített, éves THM értéket a zálogházak nem kötelesek közölni. Hitelbírálati díj, folyósítási jutalék nincsen, a hitelre számolt költség éves viszonylatban 40% körüli, tehát 100 ezer forintra egy három hónapos kölcsön esetén 10 ezer forintot kell ráfizetni.Amennyiben az adós nem rendezi időben a tartozását, a zálogtárgy kényszerértékesítésre kerül. Felhívom a figyelmet arra, hogy amennyiben a zálogháznak akkora összegért sikerül értesítenie valamit, ami meghaladja az adóssal szemben fennáló követelését, a különbözet az adósnak pontosabban a zálogjegy tulajdonosnak visszajár!!!

A felvehető hitelösszeg elsősorban a zálogtárgy értékétől függ, de a milliós nagyságrendben jellemzően 1-2 millió forint. Előfordul ennél magasabb hitelfolyósítás is (a folyósítható összegnek igazából nincs felső korlátja), de a pénzmosási törvény miatt kétmillió forint felett az adós már nem maradhat anonim.

Korábban is említettem, hogy zálogtárgyként szinte bármit elfogadnak, de jellemzően az aranyékszerek a legnagyobb arányban előforduló zálogtárgyak. Az ezüstékszerek nem annyira keresettek, de az ezüstből készült használati tárgyak már igen. Egy megkímélt ezüst étkészlet akár több százezer forintot is érhet, még az ezüstözött alpakka is több tízezer fornitot ér. Jól menő cikkek még a zsidó kegytárgyak, míves gyertatartók, a régi paraszti élet eszközei, a nagy értékű festmények, szőnyegek, antik bútordarabok és szobrok.

A záloghitel másik nagy előnye a gyorsaság mellett a diszkréció. A kétmillió forint alatti ügyleteknél eleve nem szerepel sehol az ügyfél neve. Maga a procedúra is diszkrét: míg egy banknál esetlegesen kellemetlen kérdésekre kell válaszolni, az ügyfélnek fel kell tárni a teljes pénzügyi helyzetét, a záloghitel esetében csak a zálogtárgy, a fedezet számít.

A rövid futamidő és a magas költségek miatt a záloghitel, mint gyorskölcsön inkább csak rövid, átmeneti megoldásnak ajánlható. Hosszú lejáratú hitelek kiváltására nem igazán alkalmas, de például egy üzleti lehetőség gyors kihasználásához igen. Minden esetre ez is egy lehetőség a személyi kölcsönök terén - ha valakinek megfelelnek a fent részletezett kondíciók.

(A cikk megírásában nagy segítségemre volt Kolozsi Gábor kiváló írása a Haszon magazin 2009 márciusi számában.)

Friss (2010. nov. 30.):
Nemrég a CITIBANK kijött egy 24óra alatt elbírálható és folyosítható gyorskölcsön - hivatalos nevén személyi hitel - konstrukcióval. (A kiemelt kifejezésre kattintva olvasható a cikk erről az új konstrukcióról.)

A hónap személyi kölcsön reklámja | 1. rész

noreply@blogger.com (Unknown) — Wed, 27 May 2009 21:55:00 +0000

Allianz személyi kölcsön

"A hónap személyi kölcsön reklámja" cikksorozatban havonta egy reklámfilmet fogok bemutatni. Ebben a hónapban, elsőként az Allianz reklámfilmjére esett a választás.

Egyrészt azért, mert tetszik ez a decens egyenruhás pénzügyi szakértő gárda, akik csak a kívánságainkat lesik, másrész mert elég keveset foglalkoztam eddig a biztosító társaságból kinőtt bankokkal mint például az Allianz Bankkal sem.

Most tehát ezzel a reklámfilmmel szeretném pótolni a bank eddigi mellőzőttségét.

Az Allianz személyi kölcsöne amúgy egész figyelemre méltó konstrukció, mivel a 18-20%-os THM kedvezőnek számít a piacon. Ezt a forint alapú konstrukcióban nyújtják. Természetesen a legkedvezőbb feltételeket csak az Allianz csoport (biztosítók) ügyfelei érhetik el (ők 3% kamatkedvezményt kapnak), de kívülálóknak is érdemes próbálkozniuk.

A feltételrendszer némileg szigorúbb, mint egy hagyományos kereskedelmi banknál. A bizonytalan helyzetre való tekintettel svájci frank alapon jelenleg nem hiteleznek.

Allianz személyi kölcsön igényléséhez az alábbi feltételek és dokumentumok szükségesek:
- állandó magyarországi lakcím (lakcímkártya),
- stabil munkahelyel és minimum igazolt 85000 Ft havi nettó fizetés (munkáltató igazolás),
- 3 hónapnál régebbi ügyfél múlt valamely hazai banknál (bankszámlakivonat),
- vezetékes vagy mobil telefon elérhetőség,
- vállalkozóktól APEH jövedelemigazolás és nullás igazolás,
- nyugdíjasoktól havi nyugdíjszelvény bemutatása.

A felvehető hitelösszeg 150000 Ft - 2.5 millió Ft terjedhet. Kettő millió forint felett közjegyzői okiratba foglalás szükséges. A hitel futamideje 12-84 hónap lehet és a futamidő alatt egy alkalommal kérhető a meghosszabbítása amennyiben az ügyfél fizetési könnyítésként élni kíván ezzel a lehetőséggel.
Néhány példa a törlesztőrészleteket illetően a forint alapú kedvezményes kamatozású személyi kölcsön esetén:

150.000 Ft két évre: 7396 Ft/hó
800.000 Ft két évre: 39037 Ft/hó
1.500.000 Ft két évre: 73194 Ft/hó

A kölcsön igénybevételéhez Allianz bankszámla nyitása kötelező.

És akkor most jöjjön az ígért reklámfilm, amely igazából nem nagy durranás, aranyosan, kedvesen hajaz a potenciális ügyfelek navitására. Mert nyaralni természetesen személyi kölcsönből kell...

Az OTP Bank nem szeretné ügyfeleit BAR (KHR) listára tenni

noreply@blogger.com (Unknown) — Sat, 23 May 2009 22:17:00 +0000

Az OTP Bank egy nyilatkozata szerint egy adósvédelmi programot indít, melynek célja, hogy a nehezedő gazdasági körülmények (vagy egyéb okokból) törlesztési nehézségekkel küzdő, kölcsönöket, hiteleket felvevő ügyfeleik minél hosszabb ideig ügyfelek maradhassanak és ne kerüljenek fel a rossz adósok neveit tartalmazó BAR (KHR) listára.

A közlemény szerint a késedelmes fizetések aránya nőtt az utóbbi fél évben, de még túlsúlyban vannak a törlesztőrészleteket rendben, határidőre fizető ügyfelek. Úgy tűnik, az OTP egyelőre nem aggódik a hitelek tömeges bedőlése, a tömeges fizetésképtelenség miatt.

Az ország legnagyobb bankja jelenleg is több megoldást ajánl törlesztési nehézségek esetére ügyfeleinek attól függően, hogy az ügyfél személyi kölcsönt, lakáshitelt, jelzáloghitelt vagy valamilyen egyéb célú hitelt vett fel...

Fontos, hogy a bank időben jelzést kapjon arról, ha egy személyi- vagy akár lakáskölcsönt felvevő ügyfélnek fizetési nehézségei támadnak, így sokkal könnyebb egy közös, mindenkinek megfelelő áthidaló megoldást kitalálni. Ezek a megoldások általában rövid időre szólnak. Jó tudni, hogy ilyen megoldást csak végszükség esetén érdemes igénybe venni, mivel a "türelmi idő" letelte után a terhek növekedni fognak - valószínüleg a jelenlegi terhethez képest egy magasabb szintre ugorhat például a törlesztőrészlet, vagy nagyobb lehet a kamat...

Milyen eszközöket alkalmaz az OTP Bank a hitelfelvevő ügyfelei terheinek csökkentése érdekében?

A személyi kölcsön és az áruhitel esetében csökkentett törlesztő részletet engedélyezhet. Opcionálisan választható a futamidő meghosszabbítása vagy meg nem hosszabbítása. Ha hitelünk futamidejét nem hosszabbítjuk meg viszont egy átmeneti időszakra a törlesztőrészlet csökkentését kérjük a banktól, a kialkudott időszak után a törlesztőrészleteink magasabbak lesznek, mint az eredeti törlesztőrészletek!

Ingatlanfedezetű hitel, jelzálogkölcsön, lakáshitel esetén az ügyfelek 3,6 vagy 12 hónapos időszakra áttérhetnek a fix forint alapú törlesztési díjakra, így erre a rövid időszakra az árfolyamváltozás hátrányos hatásait kiküszöbölhetik.

Általánosságban a felvett kölcsön vagy hitel törlesztési terheinek csökkentésére vagy megszüntetésére az OTP Bank az alábbi lehetőségeket kínálja fel:- futamidő meghosszabbítása (prolongálás),- a törlesztőrészlet átmeneti csökkentése,- a törlesztés szüneteltetése,- tartozásrendező vagy adósságrendező kölcsön igénybevétele.Az OTP Bank törlesztést nem enged el tehát jelenleg minden körülmények között a felvett kölcsönök maradéktalan visszafizetését várja el az ügyfeleitől.

Az esetleges szerződés módosítások járulékos díjai tekintetében azonban már jóval engedékenyebb a bank.

Nem kell megfizetni a szerződésmódosítási díjat azon devizahiteles ügyfeleknek, akik a futamidő meghosszabbítását kérik. A devizaalapú hitelek forintra váltásánál rengeteg járulékos költség merül fel (csak néhány: szerződésmódosítási díj, fedezetváltozási díj, ismételt értékbecslés - hitelbiztosítéki érték megállapításának díja, hitelkeret folyósítási jutalék, TakarNet lekérdezés díja, fedezetkezelési díj). Nem beszélve arról, hogy a devizahitelek forintosítása gyakorlatilag az árfolyamváltozásokon elszenvedett veszteségek REALIZÁLÁSÁT jelenti! Ne csináljunk ilyet, ha nem muszáj!!!

Az OTP Bank csatlakozik a lakáshiteles ügyfelek megsegítésére létrehozott állami kezességvállalási programhoz is, bár ennek részletei és az ügyfelek számára ebből átadható haszon még nem ismertek, csak tervek vannak: például egy munkanélkülivé vált adós, ahhoz, hogy elkerülje a BAR listára (KHR lista) való felkerülést, minimum havi 10.000 Ft. törlesztést kell vállaljon és emellett legfeljebb két évig kaphat törlesztési könnyítést. A fennmaradó törlsztőrészleteket pedig további 10 év alatt kell visszafizetnie később...

Az OTP Bank reménykedik abban, hogy minden ügyfelével sikerül közösen egy mindkét fél részére elfogadható átmeneti megoldást találni és ezzel mind az ügyfél, mind a bank elkerülheti, hogy a BAR (KHR) listát bővíteni kelljen.

Hiteles történelem, avagy többek közt: személyi kölcsön anno

noreply@blogger.com (Unknown) — Thu, 07 May 2009 21:57:00 +0000

Látogatható az OTP Bank Pénzügytörténeti Gyűjteménye

Magyarországon csak alig több mint 150 éve alakultak az első pénz- és hitelintézetek. A régi pénzintézetek és a pénzvilág eszközeinek fejlődése eddig nem sok hangsúlyt kapott más muzeális értékek mellett, de ahogy a pénz egyre nagyobb szerepet játszik az emberek életében, ahogy egyre inkább meg kell tanulnunk a pénzzel bánni annak érdekében, hogy gondoskodni tudjunk saját jövőnkről, a pénz és a banki rendszer történelme is nagyobb szerephez jut - hiszen egyre többen szeretnék megismerni a dolgok eredetét. A bankok működésének emlékei manapság már muzeális értékű, ritkaságnak számító kor- és gazdaságtörténeti dokumentumok.

Az 1960-as években létrehozott Pénzügytörténeti Gyűjtemény ezeknek a gazdaságtörténeti dokumentumoknak és egyéb eszközöknek gazdag tárháza. Megtekinthetők itt az első magyar takarékpénztár és bank alapításával, majd az azt követő évtizedek számos más pénzintézetének működésével kapcsolatos tárgyi emlékek: számolóeszközök, iroda-berendezési, irodafelszerelési és dísztárgyak.

A Gyűjtemény számos értékpapírt, betétkönyvet és sorsjegyet, okmányt és kéziratot, fém- és papírpénzt, perselyt és plakátot, szakkönyvet és fényképet tartalmaz. A gondosan megőrzött anyag jelentős része a régi értékpapírok állománya, amely több száz pénzintézeti, ipari, közlekedési, kereskedelmi részvénytársaság és szövetkezet, valamint állami kibocsátó közel 20 ezer részvényét, kötvényét és üzletrészét reprezentálja.

A Gyűjtemény más darabjai a pénzintézeti szolgáltatásokat, tehát a betéteket, a hiteleket (igen, a személyi kölcsönöket is), a biztosításokat, a tőzsdét népszerűsíti, de emellett a takarékosságra nevelést, a pénzügyeink feletti tudatos kontroll elsajátításának fontosságát is sugallja különféle plakátok, ismertetők, valamint változatos korú és anyagú, formájú perselyek bemutatásával.

A kollekció napjainkban is növekszik, sok II. világháború előtti, sőt XIX. századi értékpapír, betétkönyv, pénzintézeti használati tárgy, szakkönyv és dokumentum kerül még ma is a gyűjteménybe. A hazai értékpapírok kibocsátásai napjainkban már dematerializált formában történnek, ezért az 1980-as évek végétől fizikai értelemben még megjelent, megszerezhető példányok felkutatása szintén a a gyűjteményt működtető szervezet feladata.

A kiállítás az OTP Bank neve alatt fut, amely bank, jól tudjuk: hazánk jelenlegi lenagyobb betét, különféle hitel illetve személyi kölcsön állománnyal bíró pénzintézete. Már csak a gyűjtemény legnagyobb támogatója (és kezdeményezője) tiszteletére is az állományban nagy jelentőséggel bírnak az 1949-ben alapított Országos Takarékpénztár régi, és az 1991. január 1-én részvénytársasággá alakult Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank aktuális, dokumentum értékkel bíró anyagai is. Egy elkülönített részben az Országos Takarékpénztár első évtizedeinek emlékei is megtekinthetők.

A Gyűjtemény bemutatótermében egy XX. század elején épült pénzintézet rekonstruált bejárata fogadja a látogatót. A korabeli bútorok, használati tárgyak, ügyviteli eszközök használatával kialakított két bankiroda a századelő hangulatát idézik. A vitrinekben értékpapírok, betétkönyvek, perselyek, irodagépek és okiratok láthatók.

Aki teheti mindenképpen látogassa meg az OTP Bank Pénztörténeti Gyűjteményét, nagyon érdekes dolgokat láthat.

További információk:
OTP Bank Pénztörténeti Gyűjtemény - személyi kölcsön történelem

Bankok személyi kölcsön kínálata válságos időkben

noreply@blogger.com (Unknown) — Tue, 17 Mar 2009 22:36:00 +0000

A bankok a gazdasági válság hatására sem csökkentik túlzottan a személyi kölcsön felvételére buzdító reklámkampányaikat. Egyik oldalon a betétkamatokat megfelelően vonzó szinten tartják, hogy annak, akinek nincs szüksége személyi kölcsönre, tegye a pénzét bankbetétbe a kockázatossá vált részvények helyett, másik oldalon a pillanatnyi megtorpanás után tovább bíztatják az embereket, hogy válság ide, válság oda, bizonyos dolgokról most sem kell lemondani. Mégis csak a hitelek hozzák a profitot, ugye...

Az alábbiakban néhány nagyobb, népszerű bank személyi hitel ajánlatait gyűjtöttem egy csokorba. Ugyanezen adatok megtalálhatók minden bank saját hivatalos weboldalán is.

ERSTE Bank

Az ERSTE személyi kölcsön ajánlata forint és devizalapú elszámolással is érvényes. Nem vizsgálják a pénz felhasználásának célját (tehát akár egy kedvezőtlenebb hitel kiváltására is használható), nem kérnek sem kezest, sem adóstársat. Sőt még a közjegyző előtti aláírástól is eltekintenek.
Azt állítják magukról, hogy a kölcsön gyorsan felvehető és bármikor visszafizethető.
Alapvetően azok számíthatnak az ERSTE személyi kölcsönére, akiknek van rendszerres jövedelmük - legyen az akár rendes jövedelem, akár nyugdíj, de nem lehet kevesebb, mint nettó 65000 Ft. Ez még önmagában kevés ahhoz, hogy a hitelt kiutalja a bank, a jövedelmi helyzet vizsgálata csak egyik eleme a hitelbírálati eljárásnak. További feltétel a bejelentett lakhely és a telefonos elérhetőség. A leendő ügyfél munkaviszonya legalább hat hónapos kell legyen, két hónapos bankszámla előtörténet is szükséges, köztartozása nem lehet és nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, korábban: BAR lista) sem. További fontos felétel, amely a gazdasági válság begyűrűzésével nagy hangsúlyt kapott: a munkahely nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt.
Az igényelhető hitelösszeg az ERSTE bank személyi kölcsön konstrukciójában 250000 és 5 millió forint között vagy ennek megfelelő euró összeg. A futamidő 1 évtől 8 évig terjed, fél éves lépésközökkel.

CIB Bank

A CIB személyi kölcsön igényléséhez szükséges egy állandó magyarországi lakcím, 22 és 65 év közötti életkor, legalább 1 éves folyamatos munkaviszony (munkáltati igazolás), jelenlegi munkahelyen minimum fél éves munkaviszonyt kell igazolni. Vállalkozók és cégtulajdonosok esetében 1 év folyamatos tevékenység azonos tevékenységi körben. A minimálisan szükséges nettó havi jövedelem 60000 Ft. Szükséges egy magán és egy munkahelyi telefonszám megadása és természetesen az ügyfél nem szerepelhet a KHR rendszerben.
A szükséges dokumentumok:
- személyi igazolvány
- utolsó két havi, jövedelemátutalást tartalmazó folyószámlakivonat (nyugdíjasoknak: nyugdíjszelvény bemutatása, vállalkozóknak: vállalkozói bankszámla kivonat)
- munkáltatói igazolás (nyugdíjasoknak: nyugdíjmegállapító határozat)
- magántelefonszám érvényességének igazolása (szolgáltatói szerződés bemutatása)
- vezetékes vagy mobil utolsó havi telefonszámla befizetésének igazolása
- ha nincs telefonszámla (véges telefon, feltöltős mobil), akkor egyéb a lakhelyre szóló közüzemi számla befizetésének igazolása

Egyetlen könnyítés a CIB személyi kölcsön igénylése esetén, hogy a munkáltatói igazolás nem szükséges CIB folyószámlával rendelkezőknek abban az esetben, ha rendszeres havi jövedelmük is erre a számlára érkezik.

K&H Bank

A K&H bank rendkívül széles személyi kölcsön portfólióval üdvözli a gazdasági válság beköszöntét. Létezik náluk euró kölcsön, forint alapú kölcsön, újratöltődő személyi kölcsön, ingatlanfedezetű személyi kölcsön lakástakarékkal rendelkezőknek, biztosítással egybekötött ingatlanfedezetű személyi hitel, fix forint kamatozású deviza hitel és még a K&H egészségpénztáron keresztül is juthatunk hitelhez, ha máshogy már végképp nem megy.

A K&H euró személyi kölcsönt 21. évüket betöltött személyek igényelhetik, akik munkavállalók vagy vállalkozók és rendelkeznek igazolható és terhelhető jövedelemmel. A jövedelem igazolásának módja és a kritériumok általános jellegűek (munkáltató igazolás, munkaviszony hossza). A havi minimális rendszeres jövedelem 70000 forint. Szükséges még vezetékes vagy mobil telefon is a pozitív elbíráláshoz.
Az euró kölcsön összege 150000 - 3 millió forintnak megfelelő euró összegig terjedhet. A törlesztés forintban történik K&H folyószámláról (folyószámla nyitás kötelező). 1.2 milliós összeg felett szigorodnak a feltételek, bizonyos esetekben társigénylő bevonása szükséges. A K&H Bank saját üzleti pozíciójának védelmére 1%-os kamatkedvezménnyel bíztatja az ügyfeleket kezes bevonására. Pozitívum, hogy az euró devizanem kérésre forintra váltható a hitel futamideje alatt bármikor.

A K&H euró személyi kölcsön a bankfiókokban vagy akár az interneten keresztül is igényelhető egy űrlap kitöltésével (természetesen az ügyintézéshez a továbbiakban be kell menni a fiókba). Fontos, hogy az 1,2 milliós határ felett a bank közjegyző előtti egyoldalú kötelezettségvállalást vár az ügyfelektől.
A K&H olyan deviza alapú személyi hiteleket is nyújt, amelyeknél az ügyfél kérésére a törlesztőrészleteket fix forintösszegekben határozzák meg.

A K&H forint alapú személyi kölcsöne szinte hajszálra ugyanazokkal a feltételekkel bír, mint az euró alapú. A különbség a devizanemben és természetesen a kamatokban van.

A K&H újratöltődő személyi kölcsön egy klasszikus hitelkártya és az áruhitel tulajdonságait ötvözi magában. Igazából a hazai piacon egy eléggé egyedi megoldásról van szó. A kölcsön bankkártyával érhető el egy hitelszámláról, amelyen a hitelkeret folyamatosan megújul. Kétségtelenül egy egyszerű és rugalmas pénzügyi megoldás különféle fogyasztási cikkek vagy szolgáltatások vásárlására. A hitelkeret az igénylő havi jövedelmének megfelelő mértékben korlátozza a bank. A szükséges havi jövedelmi minimum 55 ezer nettó forint. A hitel futamidejét az ügyfél 1 és 5 év között választhatja meg. A havi törlesztőöszseget az első vásárlás után a folyósítás napján számolja a bank és a hitelkeret felhasználásának függvényében ez hónapról hónapra változhat. Minden újabb vásárlásnál a hitel futamideje újraindul. A visszafizetett tőketartozással a hitelkeret újratöltődik, tehát a visszafizetett tőkerész újra felhasználható.

Itt jegyezném meg, hogy ha a kölcsönt a K&H Medicina Egészségpénztár által támogatott szolgáltatások igénybevételére kívánja felhasználni, akkor az Egészségpénztári tagságán keresztül lehetősége van arra is, hogy a hitelt a Pénztár folyósítsa. Ebben az esetben a hitelelbírálás jelentősen egyszerűsödik és a folyósítás ideje is lerövidül.

A K&H Bank személyi kölcsöneinek utolsó nagy csoportját alkotják az ingatlanfedezetű személyi kölcsönök. Ezek között találni lakásmegtakarításokkal egybekötött és biztosításokkal egybekötött konstrukciókat is.

Látszik, hogy a K&H Bank nem véletlenül nyerte el a leginnovatívabb bank címet, hiszen csak a személyi kölcsönök palettáján óriási termékportfóliót fejlesztett ki. Mindenki a maga kockázatvállalási hajlandóságának és hitelcéljának figyelembevételével választhat a felkínált személyi hitelek közül.

Az egyes hitelkonstrukciók kiválasztása előtt, a konkrét számoláshoz mindenképp érdemes átböngészni a K&H Bank weboldalán elérhető hirdetményeket.

Raiffeisen Bank

A Raiffeisen a K&H Bankhoz hasonlóan gyors és innovatív megoldásokkal szokott reagálni a piac rezdüléseire. A gazdasági válság hírének kirobbanásakor a befagyasztott hitelezés híreinek megcáfolására megjelent a Raiffeissen MOST személyi kölcsönnel, amelyről egy korábbi bejegyzésben már írtam, most pedig egy újabb szemályi kölcsön konstrukciót futtat Egyet Vissza Személyi Kölcsön néven, melyenk lényege, hogy 1 havi törlesztőrészletet bizonyos feltételek teljesülés esetén az ügyfél számlájára visszautalnak.
Feltétel, hogy az ügyfél pontosan fizesse a havi kötelezettségeit. Ez a konstrukció jelenleg csak a forint alapú, 7 éves futamidejű, fedezet nélküli személyi kölcsönökre érvényes.

Unicredit Bank

Az Unicredit személyi kölcsön ajánlatai inkább a hagyományos kategóriába tartoznak, bár itt is megjenik a K&H Bank esetében igénybe vehető újrafeltöltés.
Az Unicredit személyi kölcsöne egy szabadon felhasználható kölcsön, akár 96 hónapos futamidőre is felvehető, már kis összegektől (150 ezer Ft) is folyósítják és az elbírálás ígéreteik szerint gyors (1-2 nap). A kölcsön forint és deviza alapon egyaránt elérhető. 9 hónapon keresztüli pontos törlesztés esetén az addig viszsafizetett tőketartozás erejéig a hitelöszseg újratölthető. A hitelhez ingyenes hitelfedezeti biztosítás is jár.

Az Unicredit személyi hitel igénylése az általánosan megszokott feltételekhez kötött és az általánosan kért dokumentumok szükségesek hozzá. Ezekről pontosan az Unicredit Bank hivatalos honlapján tájékozódhat.

A sima személyi kölcsön felvételének feltételei és kondíciói nagy mértékben enyhíthetőek ingatlanfedezet bevonásával. Ez esetben akár jövedelem igazolás valamint közüzemi számla benyújtása nélkül is engedélyezi a Bank a hitelbírálatot, magasabb lehet a felvehető összeg, alacsonyabb a kamat és türelmi idő is kérhető.

OTP Bank

Az OTP Bank személyi kölcsön konstrukciót korábban már szemügyre vettem, (Személyi kölcsön konstrukciók: OTP Bank személyi kölcsön) most csak a teljesség kedvéért sorolom itt fel, mint az egyik legnyagyobb hitelintézetet.
Az OTP személyi kölcsön ingatlan vagy más fedezet bevonása nélkül, jövedelemigazolással vehető igénybe akár az igazolt havi jövedelem tízszeresééig is. A futamidő 13-84 hónap lehet, a maximális hitelösszeg pedig 5 millió forint (a minimum 100 ezer Ft). A kölcösn felvételét egyszerűbbé teszi, ha az ügyfél rendelkezik OTP folyószámlával amelyre legalább a megelőző 6 hónapon keresztül rendszeres havi jövedleem átutalás érkezik. Az OTP személyi kölcsönökhöz szintén kapcsolódik ingyenes hitefedezeti biztosítás. Apró figyelmesség, hogy a törlesztés napját az ügyfél választhatja meg.

Természetesen az OTP Bank is ajánl deviza alapú hiteleket a fornit hitelek mellett. A szóba jöhető konstrukciók pontos paramétereit az OTP Bank hivatalos honlapján érdemes megnézni.

PROVIDENT

Sokat szerepelt mostanában a hírekben a gyors minihitelek piacára fókuszáló Provident neve. A céget a kirívóan magas, már-már uzsorakamatnak nevezhető, rendkívüli mértékű THM-ek miatt vették elő és kétségbevonták az üzletük erkölcsi alapjait is. Egy azonban biztos, az általuk nyújtott szolgáltatásra szükség van és a nehezített gazdasági körülmények nyomán még inkább szükség lesz. A gazdasági válság egyik nyertese tehát a Providencia lesz.
A cég által nyújtott hitelkonstrukciókat egy korábbi bejegyzésben már szintén kiveséztük, itt most csak az aktuálitása miatt említem meg újra.

Visszafogott finanszírozás: kevesebb autó kölcsön

noreply@blogger.com (Unknown) — Sat, 14 Feb 2009 13:55:00 +0000

A bankok a gazdasági válság hatásai miatt óvatosabban és jóval szigorúbb feltételekkel ajánlják ki a hiteleket az ügyfeleknek mint eddig. Érvényes ez minden fajta kölcsönre, de az egyik legjobban visszafogott terület az autó kölcsön.

Több gazdasági elemző szerint is a kölcsönre való autó vásárlás jelentősen vissza fog szorulni. A válság miatt az emberek egyébként is kevesebb új autót fognak vásárolni, aki viszont szeretne, annak számolnia kell a szigorúbb hitelfeltételekkel és azzal, hogy a csökkenő kínálatban nehezebben talál majd az igényeinek megfelelő autó kölcsön konstrukciót.

A K&H Bank már év elején bejelentette, hogy leállítja a lakossági autóhiteleket, azaz a továbbiakban nem áll módjában magánszemélyeknek autóvásárlási célra kölcsönt biztosítani. Emiatt dolgozókat fognak elbocsátani és vélhetően példájukat hamarosan a bankok nagy része követni fogja majd.

Az autóhitelezési piac a gazdasági válság hatására jelentősen át fog alakulni. A kockázatos devizakölcsönök száma egészen biztosan csökkenni fog az autók megvásárlásához igényelt kölcsönök esetén is. Az is elképzelhető, hogy a bankok teljesen leállítják a devizakölcsönök folyósítását. A hitelbírálat folyamata jóval szigorúbb lesz, megszűnik a 0% önerős kölcsön és az eddigi gyakorlathoz képest jóval magasabb kezdőrészlet befizetését fogják kérni a bankok. Mindezzel párhuzamosan emelkednek a kamatok is, hiszen a forint gyengülés ellen a jegybank folyamatos kamatemelésekkel próbál védekezni - nem biztos, hogy helyesen, de ez ettől még tény. A jegybanki alapkamat emelésének hatására pedig emelkedni fog a forintkölcsönök kamata is. Az is könnyedén megjósolható, hogy az autó kölcsön piacról szinte teljesen el fognak tűnni a nulla kezdőrészletű, hosszú futamidejű és halasztott tőketörlesztésű (első években csak kamatfizetés) kölcsönök.

Ha már az autóknál és az autó kölcsönöknél tartunk a nehezebb hitelhez jutás orvoslására létrejött egy új hitelkonstrukció, amit mondjuk kimondottan autóvásárlásra nemigen lehet használni, lévén, hogy éppen a már meglévő autó adja a fedezetet hozzá, de ettől függetlenül még érdekes lehet. Egy későbbi bejegyzésben részletesen is foglalkozom vele.

Az autó kölcsön piac kínálatának feltérképezéséhez mindenkinek figyelmébe ajánlom az autohitel.lap.hu oldalt, ahol számos, autóhitelezéssel kapcsolatos hasznos link található.

Személyi kölcsön helyett pénzügyi tanácsadás

noreply@blogger.com (Unknown) — Sun, 11 Jan 2009 13:54:00 +0000

Nemcsak a személyi kölcsönök témájára vonatkoztatva írom: azt hiszem a pénzügyi tanácsadók még sosem voltak annyira kelendőek idehaza, mint amennyire azok lesznek az elkövetkezendő években. (Hiszen egy pénzügyi tanácsadó nyilván nem javasolná senkinek a személyi kölcsönt, mint megoldást a pénzügyi gondjaira - vagy csak igen kivételes esetben.)
A gazdasági válság, a sokak számára átláthatatlan gazdasági folyamatok, a növekvő bizonytalanság végérvényesen elbizonytalanította az embereket és egyre többen fognak pénzügyi tanácsadókhoz fordulni abban a kérdésben, hogy hogyan oldják meg szorító kölcsön-helyzetüket vagy éppen mit csináljanak a megtakarításra szánt pénzükkel.

Mivel a magyar emberek pénzügyi alapképzése gyakorlatilag a nullához közelít, bizony van létjogosultsága a tanácsadói szakmának. Szerencsére a pénzügyi tanácsadók egyre többen vannak, egyre könnyebb megtalálni őket, tehát elvileg semmi akadálya nincs annak, hogy pénzügyeink kérdéseit szakemberekkel is megvitassuk.

Mivel én többnyire az Interneten "mozgom", a magukat interneten is marketingező pénzügyi tanácsadókat jobban ismerem.
Vannak, akik egy-egy pénzügyi szolgáltató cég keretein belül tevékenykednek és vannak, akik egyénileg. A szolgáltató cégek többsége általában meglehetősen sablonos, mind szolgáltatásaiban, mind marketingjében; többségük csak egy újabb jellegtelen arc a sok ezer másik között. Néhány érdekesebbet ezek közül már eddig is megjelöltem itt a blogon.

Most inkább az egyéni pénzügyi tanácsadók felé néznék szét. Közülük talán a legegyedibb dr. Tóth András pénzügyi tanácsadó és az ő kis csapata. A dr. Tóth által írt hírlevelek olvasása nem mondhatni, hogy unalmas időtöltés, hiszen kiváló humora van, de ami még fontosabb, hogy ezzel a kicsit humoros-ironikus módszerrel is nagyon sok hasznos infót tud átadni az embereknek. A laza hangnem és közvetlen stílus szerintem nagyon meghálálja magát az eredményekben. Szinte egycsapásra bizalmat épít és odafigyelésre késztet. Szóval dr. Tóth az egyik, aki zseniális a maga területén - legalább is, ami a marketinget illeti, de mivel jó a marketingje, készséggel elhiszem neki, hogy szakmailag is, hiszen olyan embernek tűnik, akit tudja, mit csinál.

dr. Tóth hírlevelén keresztül találtam rá egy másik szimpatikus tanácsadóra. Őt Fa Kingának hívják és egy internetes oldalt épít, melynek címe penzugyiorangyal.hu. Kinga is felismerte, amit mostanra már sokan ebben az országban, hogy az embereknek - legalább is az embrek azon részének, akik kicsit is törődnek a pénzügyeikkel, mankóra, segítségre van szükségük, hogy elboldoguljanak a pénzügyi világ zegzugos útvesztőiben. Ebből a célból jött létre az oldal és nem mellesleg azért, hogy Kinga sokak fejében, mint könnyen elérhető, segítőkész pénzügyi szakértő maradjon meg.

A pénzügyi őrangyal hétköznapi emberek számára hasznos hétköznapi tanácsokkal szolgál a pénzügyek területén. Fókusza a családok anyagi biztonságának megteremtése és nem mellesleg a pénzügyi intelligencia fejelsztése azokban, akik hozzá fordulnak tanácsért.
Hogy pontosan kinek szól az oldal? Álljon itt a saját maga, vagyis a Pénzügyi Őrangyal meghatározása:

Ha már fordult meg olyan gondolat a fejedben hogy sikeres leszel, és ezért teszel is napról napra valamit, de a kivitelezéséhez még segítségre van szükséged, és elfogadod a segítséget pénzügyek területén az Őrangyalodtól.
Ha még azért dolgozol, mert muszáj, mert pénzre van szükséged, nem pedig azért, mert szereted a munkád. Természetesen ez nem jelenti azt, hogy már most nem eshet egybe a munkád és a hobbid.
Ha a pénzügyeidbe is szeretnél rendszert és stratégiát vinni. Tudsz és akarsz is hosszabb távra gondolni.
Ha már volt olyan, hogy hó végére kifutottál a pénzügyi keretedből.
Ha volt már olyan, hogy a pénzügyi palettáról nem vagy nehezen tudtál csak választani, és jó lett volna külső segítség támaszkodni.
Ha valami nem sikerül elsőre, neki futsz még egyszer, mert tudod a siker a kitartástól függ.
Ha gyermeked nevelésében legalább olyan fontosnak tartod azt, hogy hogyan bánjon a pénzzel, mint azt, hogy egy jó szakmát adj a kezébe.

Akikre a fenti állítások igazak, azok bátran fordulhatnak Kingához tanácsért.

Általában mindenkinek csak javasolni tudom, aki személyi kölcsön felvételén gondolkodik, hogy gondolja meg többször is a dolgot, mielőtt belevág, mert a személyi kölcsön terhei sok évig nyújtanak nehéz terheket az amúgy is jobbára dülöngélő családi költségvetések nyakán. Meg lehet keresni például egy pénzügyi tanácsadót, hátha van egyéb ötlete vagy segíthet pénzforrásokat felszabadítani, amelyek azután megkönnyítik a személyi kölcsön vagy akármilyen egyéb hitel, lakáskölcsön, diákhitel, stb. terheit.

Kamat csökkentés a jól fizető adósoknak

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 29 Dec 2008 10:40:00 +0000

Bónusz rendszer a kölcsönöknél is.

A magyar hitel és személyi kölcsön piacon ritkán találkozik az ember olyan újdonságokkal, amik azonnal megragadják a figyelmét. Az ajánlatok többsége nem sokban tár el egymástól, mindenki ugyanazokat a már-már unalomig megszokott konstrukciókat kínálja és ugyanazokat az akciókat variálja. Nem csoda, ha az emberek figyelme lankadni kezd a sok-sok egyforma kölcsönhirdetés láttán.

Szerencsére időnként azért fel-felbukkan egy-egy különleges, figyelemre méltó ajánlat.

A banki hitelezés világában eddig ismeretlen volt a gépkocsi biztosításoknál már megszokott bónusz-malusz rendszer. A hitelezési piacon pár éve jelen lévő (2005-ben alakult), a CIB Bank hátterére támaszkodó vállalkozás, a Central Europian Credit Zrt. eddig is sokmindenben megkülönböztette magát a többi hitelező intézménytől és az említett bónusz-malusz kamatozás bevezetése is az ő nevükhöz fűződik.

Tapasztalatból ismerik szerintem sokan, hogy mi a következménye annak, ha késünk a jelzáloghitel vagy épp a személyi kölcsön havi (esetleg heti) törlesztőrészletével: kellemetlen fizetési felszólítés és borsos büntető- vagy késedelmi kamat. Ugyanakkor eddig egyik hitelintézet sem igazán méltányolta, ha az adós időben és rendben törlesztette a részletét.

A Central Europian Credit Zrt. azonban zseniális érzékkel ismerte fel, hogy a hitelek rendszeres törlesztése sok embernél érzékeny kérdés, hiszen majd mindenkinek van valamilyen hitele ebben az országban és sokakat bizony zavar, ha nem tudja időben befizetni a törlesztőrészletet, utálja a büntetőkamatot viszont elégedetlen azzal, hogy senki nem honorálja abbéli igyekezetét, amikor próbálja és sikerül időben befizetni a havi kötelező összeget. A pontos fizetés ugyanis sok csalánál komoly erőfeszítésbe kerül, nem magától működő dolog.

A fizetési határidők betartása és az ügyfelek ebbéli igyekezetének honorálása érdekében vezette be a CEC a bónusz kamatrendszert, amely a késedelem nélkül fizető ügyfeleket kamatcsökkenéssel jutalmazza. Ennek alkalmazásával - ha az ügyfél eleget tud tenni fizetési kötelezettségeinek - a hitel futamideje alatt folyamatosan csökkenő kamatkondíciókat kap, egyre csökkenő kamatterhekkel. Egy-egy nagyob volumenű és hosszú (20 év) futamidejű kölcsön esetén akár több millió forint is az ügyfelek zsebében maradhat.

Konkrét számolási példa és online ajánlatkérés ezen az oldalon: Central Europian Credit Bonus Program információk + online ajánlatkérés.

A Central Europian Credit Zrt. egyébként abban is megkülönbözteti magát a többi hitelintézettől, hogy az igényelt hiteleknél fedezetként csak ingatlan jöhet számításba, nem vizsgálják az ügyfelek egyéb vagyoni helyzetét (havi jövedelem, megtakarítások, stb...). Egylépcsős döntési folyamatuk van személyes kiszolgálással. Remélem, ennyi elegendő volt figyelemfelhívónak.Mottójuk: "hitel másként".

Azt hiszem megéri egy látogatást tenni a hivatalos honlapjukra, ott még több információt találhat róluk: a Central Europian Credit Zrt. hivatalos honlapja.

Személyi kölcsön blog : év vége, 2008

noreply@blogger.com (Unknown) — Wed, 24 Dec 2008 05:44:00 +0000

Elérkezett ismét az év vége és úgy illik, hogy megköszönjem minden kedves olvasómnak, hogy figyelmükkel megtisztelik Személyi Kölcsön információs blogomat.

Tudom és látom, hogy a személyi kölcsön és különféle hitel konstrukciókkal kapcsolatban nagyon sokan keresnek információt az interneten. Sajnos egy részről értem, hogy miért, más részről meg elszomorít, hogy ennyire a hitelekre kell támaszkodnia sok honfitársamnak. A gazdasági válság híre sajnos sok jót, pozitívumot nem ígér a következő évre sem.

A magam részéről továbbra is megpróbálok megfelelni az igényeknek - remélhetőleg sok hasznos és útbaigazító információt tudok majd publikálni itt, ezen a blogon.

Remélem, hogy a fa alá nem csak személyi kölcsönből sikerül ajándékot vásárolni. Karácsony környékén az emberek még könnyelműbben verik magukat különféle adósságokba, mint egyébként amiknek terhét azután az új évben egész évben vagy még tovább is nyöghetik.

Minden esetre bízva a legjobbakban, a személyi kölcsön információs blog Kellemes Karácsonyi Ünnepeket és Boldog Új Évet kíván minden kedves Olvasója számára. Találkozunk 2009-ben!

Citibank személyi kölcsön

noreply@blogger.com (Unknown) — Sun, 21 Dec 2008 23:53:00 +0000

A Citibank személyi kölcsöne egy teljesen hétköznapi konstrukció. Szabad felhasználású hitel, amelynek összege 300000 és 3 millió forint között változhat és csak forintalapan igényelhető. Három millió feletti összeget általában csak pluszfedezet (a havi rendszeres jövedelmen felül) vagy kezes bevonása esetén engedélyezik.

Jelenleg egy 2009. január 31.-ig futó akció keretében kezelési költség nélkül lehet hozzájutni az igényelt kölcsönösszeghez, egyébként 3-5% kezelési költséget számol fel a bank.

A Citibank személyi kölcsön futamideje 12-72 hónapig terjedhet, e tekintetben tehát eléggé széles a mozgástér.

A teljes hiteldíj mutató (THM) 25% és 29% között változik az igényelt kölcsön paramétereitől függően. Például 1 millió forintot 72 hónapra már 27%-os THM mutatóval is megkaphatunk, ez csaknem 27000 Ft havi törlesztőrészletet jelent.

Amennyiben az ügyfél a kölcsön havi törlesztését egy Citibank folyószámláról bonyolítja és a havi rendszeres jövedelme is erre a számlára érkezik, kedvezőbb kamattal számolják a havi törlesztőrészletet.

A személyi kölcsön mellé köthető hitelfedezeti biztosítás is arra az esetre, ha az ügyfél valamilyen okból kifolyólag fizetésképtelenné válna.

Az igénylés elvégezhető interneten keresztül, ez esetben egy üzletkötő fog meglátogatni bennünket, vagy bankfiókban a hegyományos úton.

Az igényléshez szükséges dokumentumok:

kitöltött jelentkezési lap
személyi igazolvány és lakcímkártya
munkáltatói igazolás
45 napnál nem régebbi bankszámlakivonat, melyre a munkabér érkezik

Alapkritériumok:
- minimum 125000 Ft havi nettó jövedelem egyéni igénylő esetén
- társas igénylő esetén 125000 - 150000 Ft, amelyből az egyik félnek legalább 70.000 Ft-os jövedelmmel kell rendelkeznie

Megkötések:
- 150000 Ft hitelösszeg esetén a 60 hónapos vagy annál hosszabb futamidő egyéni elbírálás kérdése.

Hitelkalkulátort természetesen lehet használni a Citibank internetes oldalán. Ennek segítségével közelítőleg kiszámolhatja, hogy mennyi havi törlesztő részletre számíthat:
Citibank hitelkalkulátor

A személyi kölcsön felől érdeklődhet a Citibank központi ügyfélszolgálati számán is (06-40-40-10-40) vagy elindíthatja a regisztrációt interneten keresztül is. Az ígéret szerint egy percen belül válaszolnak.

Friss (2010. nov. 30.):

A CITIBANK egy megújult személyi hitel konstrukcióval jelentkezett, amely valódi gyorskölcsön megoldás lehet sokak számára, hiszen a bank nem kevesebbet vállal, mint, hogy 24 órán belül elbírálja és folyósítja az igényelt összegeket. (A fenti kiemelt kifejezésre kattintva olvasható a cikk erről az új konstrukcióról.)

Személyi kölcsön konstrukciók : OTP Bank személyi kölcsön

noreply@blogger.com (Unknown) — Fri, 12 Dec 2008 22:16:00 +0000

Az OTP Bank azoknak ajánlja személyi kölcsönét, akiknek hirtelen pénzigényük támad, gyorsan szeretnének a pénzükhöz jutni, nem akarnak hosszas hiteligénylési procedúrát jelzálogbejegyzéssel és hasonló macerákkal. Ja és nem árt, ha a potenciális hiteligénylő régi jó ügyfele az OTP-nek.

Cserébe egy csomó könnyítést és pozitívumot ígér a bank.

1) Kedvező kamatot.
Az OTP személyi kölcsönének THM-je 31%-35% körül alakul az ügyfél helyzetétől függően. Hááát ki-ki döntse el, hogy ez neki drága vagy sem. Nekem inkább drága, mint kedvező....

2) Széles futamidőválaszték; 6 és 84 hónapos futamidő közül gyakorlatilag bármelyik választható.

3) Viszonylag magas maximum hitelösszeg.
Az igényelhető személyi kölcsön összege 100.000 és 5 millió forint között változhat. A maximális érték nem lehet nagyobb, mint a kedves ügyfél havi nettójának tízszerese, tehát az 5 milliós összeg esélye csak akkor adott, ha egyébként havi fél milliót keresünk havonta nettó...

4) Ha egyébként jók és stabilak a leendő adós pénzügyi körülményei nem macerálják kezes és más egyéb fedezet bevonásával. Engedékenyek.

5) Devizában is igényelhető (euró vagy svájci frank).

6) OTP Garancia biztosítás jár hozzá "díjmentesen" - némi árukapcsolás, viszont legalább biztosak lehetünk felőle, hogy ha a vártnál előbb eltávoznánk, szeretteinket nem fogja nyomni ezen adósságunk terhe.

7) Amennyiben OTP lakossági folyószámlára érkezik a fizetésünk, elég csak a személyi igazolványunkat és a lakcímkártyánkat meglobogtatni a kölcsön igénylésekor. A többi le van zsírozva.

Szóval sokminden belefért ebbe a pakettbe amint látható. A személyi kölcsön konstrukcióhoz természetesen tartozik hitelkalkulátor is, ahol ki lehet számítani, mekkora törlesztőrészletre számíthatunk. OTP Bank Személyi Kölcsön Hitelkalkulátor

Csak egy példa viszonyítási alapként: 1 millió forintos személyi kölcsön 60 hónapos futamidővel egy OTP Bank ügyfélnek havi 30 ezer forintjába kerül. Ez körülbelül 32%-os THM-et jelent.

Az igénylésnél egyébként hasonló feltételekkel találkozunk, mint bármely más személyi kölcsön igénylésénél. Személyi kölcsön? Irány a bank című bejegyzésemben ezeket korábban már összefoglaltam. Itt annyi különbség van, hogy az OTP Bank ügyfelek könnyített módon, bizonyos iratok (közüzemi számla, munkáltatói igazolás) beadásának elhagyása mellett is elindíthatják a kölcsön igénylést.
Az igényléshez kapcsolódó tudnivalókról pontosan az alábbi linken tájékozódhat:
OTP Bank Személyi Kölcsön igénylés

Kedvezményes Személyi Kölcsön OTP Önkéntes Magánnyugdíjpénztári tagoknak

Az OTP Bank kedvezményének lényege, hogy az önkéntes nyugdíjszámlákra vonatkozó 10 éves várakozási idő letelte után a kedvezményes személyi kölcsön révén a nyugdíjszámlán lévő öszeg érintetlen maradhat, további hozamok realizálhatók vele, a kölcsön maximum 11 éves futamideje alatt pedig elegendő csak a kamatokat és egyéb költségeket fizetni, a tőkerész törlesztését a futamidő végén, egy összegben kell megtenni (pl. a nyugdíjszámla megtakarításaiból).
Az OTP csoport tényleg elkényezteti ügyfeleit....

Az OTP Személyi Kölcsönéről az alábbi linken kaphat bővebb tájékoztatást: OTP Bank Személyi Kölcsön információk.

Korábbi írásom a témában:

Személyi kölcsön konstrukciók: TESCO hitel

Személyi kölcsön fedezet, 1. rész : Kezességvállalás

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 08 Dec 2008 23:05:00 +0000

Személyi kölcsönök esetén viszonylag ritkán találkozunk a bank részéről ilyen fedezet igénnyel. Ez nem a bankok jóhiszeműségét tükrözi, hanem amiatt van, mert személyi kölcsönként általában nem szokás néhány milliós összegeknél nagyobb hitelt felvenni és ha igen, akkor is a lehetséges fedezetek között messze előnyben van az ingatlanfedezet.

Amiért most mégis a kezességvállalás a személyi kölcsön fedezetekről szóló cikksorozatom első témája, annak csupán egy oka van: viszonylag kevés szó esik erről a fedezettípusról a különféle kölcsönügyletek során és emiatt az emberek általában kevésbé tájékozottak a kezességvállalás buktatóival kapcsolatban, mint más fedezetek esetén. Ezért talán nem haszontalan áttekinteni, hogy miről is szól a történet akkor, amikor egy barátunkért, családtagunkért kezességet vállalunk.

A kezesség a bank számára a hitel visszafizetésének egyfajta biztosítéka. Az adós helyett (aki a hitelt felveszi) a törlesztőrészlet nemfizetése esetén, a kezességet vállaló személy (a kezes) köteles fizetni. A bankok a személyi kölcsönök területén is, akár kisebb összegek esetén is kérhetik kezes bevonását fedezetként, amennyiben úgy ítélik meg, hogy az adós biztosítékai hosszú távon nem feltétlenül garantálják a hitel visszafizetését. Ilyenkor a kezes vagyoni helyzetét, jövedelmét, tartozásait, életkorát ugyanúgy megvizsgálják, mint az adósét.

A kezességvállalás fajtái

A kezességvállalásnak alapvetően kétféle típusa van:

1) Készfizető kezesség : ebben az esetben a hitelező az esedékesség időpontjában az adóstól és a kezestől egyaránt kérheti az összeg azonnali megfizetését.
2) Egyszerű vagy sortartásos kezesség : ebben az esetben a követelést elsőként mindenképpen az adóstól kell megkísérelni behajtani és amennyiben ez nem lehetséges, csak és csakis akkor kérhetik a kezestől a tartozás megtérítését.

A bankok törvény szerint szigorúan csak sortartásos kezességet köthetnek ki és még ekkor is csak részletesen szabályozott módon lehet megkísérelni a tartozás behajtását a kezestől.

A kezességvállalásban általában meglehetősen nagy szerepe van az adós és a kezes közötti személyes kapcsolatnak. Az emberek általában valamely családtagjukért, rokonukért vagy barátjukért vállalnak kezességet, de arra is van példa, hogy egy munkáltató kezeskedik egy alkalmazottjáért. Sőt a személyességnek éppen ellentmondó példaként olyan esetek is vannak, amikor két cég között jön létre ilyen viszony. A cégek ilyenkor kemény szerződésekkel védik az érdekeiket, de vajon hogy működik ez családtagok, barátok között.

A kezességvállalás egyik legnagyobb buktatója, hogy a kezesek túlzottan bíznak az adósban vagy éppen kerülni akarják a családon belüli konfliktusokat azzal, hogy általában "elfelejtik" kemény szerződéssel levédeni magukat arra az esetre, amikor valóban helyt kell állni valakiért és esetlegesen a kezes feje fölül viszi el a házat a bank egy nemfizető családtag miatt. Sokan nem gondolják át, hogy a tartozás kifizetése után hogyan juthatnak hozzá a pénzükhöz, hiszen a kezességvállalás távolról sem azt jelenti, hogy grátisz kifizetjük valakinek a tartozását, amennyiben Ő arra nem hajlandó.

Ha az adós helyett a kezes fizet, attól az adós még mindig adós marad, csak nem a banknak tartozik, hanem a kezességet vállaló személynek. A személyek közti kezességvállalási ügyletekben jelenleg ez a legnagyobb probléma, hogy a kezesek sok esetben nem képesek behajtani az adóson azt az összeget, amelyért kezességet vállalva eleget tettek vállalt kötelezettségüknek. Ez tulajdonképpen nem más, mint adósság átvállalás egy speciális jogi és szerződési formában.

Jog érvényesítési lehetőségek kezesek részére

Amennyiben a kezes úgy ítéli meg, hogy az adós visszaélt jogi helyzetével (szándékosan nem fizet, holott lehetősége megvolna rá) úgy a kifizetett összeg megtérítésén túl a kezsséget vállaló személy még kártérítési igényt is nyújthat be.
Mint ismeretes azonban a polgári peres eljárások átfutási ideje rendkívül hosszú, kimenetelük pedig nem mindig kiszámítható - a kezes valószínűleg nem fogja egykönnyen és egyhamar visszakapni a pénzét.

Készfizető kezesnél egyszerűbb a helyzet, hiszen ott a hitelező a kezes és az adós pénzügyi helyzetének ismeretében önhatalmilag dönt, hogy melyiküktől követeli a tartozást. Ekkor a kezes - ha bírósági útra terelődik az ügy - gyakorlatilag csak a tartozás behajtását célozhatja meg, mint elérendő célt. Ebben az esetben nem kell vizsgálni, hogy az adós esetleg szándékosan nem akart fizetni visszaélve jogi pozíciójával, mivel egyszerű tartozás behajtásról van szó. A procedúra kimenetele természetesen itt is épp olyan hosszadalmas és idegőrlő, mint az előző esetben, csak a jogi felállás egyszerűsödik. Nyilván ez a fajta kezesség óriási kockázatokkal jár, érdemes többször is megfontolni, mielőtt valaki ezt a kezesség vállalási metódust választja.

Személyi kölcsön információs blogomon a jövőben a hitelkártyáknak, a fogyasztói hiteleknek fogunk utánanézni és néhány konkrét ajánlatból is szemlézni fogok.

Eddigi témák:

A személyi kölcsönök jellemzői

Személyi kölcsön konstrukciók: TESCO hitel

Online személyi kölcsön igénylés

Személyi kölcsön hitelkalkulátorok

Személyi kölcsön MOST: Raiffeisen Bank

Gyorskölcsönök és Minihitelek

Személyi kölcsön BAR (KHR) listásoknak

Személyi kölcsön BAR listásoknak is?

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 01 Dec 2008 05:52:00 +0000

Hitel BAR listás ügyfelek részére

A BAR a Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer rövidített, régi megnevezése. Az adósok nyilvántartásának rendszerét egyébként a BISZ Rt. üzemelteti. Új elnevezése: Központi Hitelinformációs Rendszer, rövidítve KHR.
Az emberek fejében a BAR elnevezés rögzült, ezért a köznyelv még mindig csak BAR listaként emlegeti az adatbázist és BAR listásoknak nevezik azokat, akik valamilyen oknál fogva bekerültek ebbe az adatbázisba.

A rendszernek minden hazai hitelezéssel foglalkozó pénzügyi szervezet (bankok főleg) tagja és az adatbázis nagy mértékben karbantartott, aktuális adatokat tartalmaz.

A BAR listán nyilván tartják a vállalkozók adatait éppúgy, mint a magánszemélyek adatait. A magánszemélyek adatait tartalmazó részben megtalálható minden olyan természetes személy adata, aki valamely pénzügyi intézménnyel kötött hitelszerződését szerződését megszegte. A szerződés szegés a legtöbb esetben késedelmes fizetést, hiteltartozást takar. Az ügyfelek azonosítása családi nevük, utónevük, születési dátumuk, születési helyük és anyja nevük alapján történik.

A felsorolt adatokon kívül szerepelhet még a rendszerben az ügyfél házasságkötés utáni neve, a személyi igazolvány/útlevél azonosítója és az állampolgársága is.

A BAR listára akkor kerül fel valaki - a törvényi előírás szerint -, ha a hitelszerződésben vállalt kötelezettségeinek 90 napon túl sem tett eleget és amely tartozás számosságában meghaladja a mindenkori minimálbér összegét.

További tárolt adatok:
– a hitelmulasztás bekövetkezésének dátuma,
– a hitelmulasztásra vonatkozó megjegyzés,
– hitelmulasztás megszűnése esetén a megszűnés dátuma,
– a hitelmulasztás megszűnésére vonatkozó megjegyzés.

Sokan azt gondolják, hogy aki egyszer a BAR listára felkerül, akkor örökre elvágta magát a bankoknál, amennyiben ismét hitelhez szeretne jutni. Pedig ez nem így van. Egyes bankok és ügyes, jó banki kapcsolatokkal rendelkező pénzügyi szolgáltatók, ügynökségek képesek arra, hogy BAR listás szereplés mellett is hitelhez jusson az ügyfél. Némely bankok kizárák a BAR listás ügyfeleket, néhány bank viszont bevállalja őket - természetesen megfelelő feltételek és biztosítékok megléte esetén valamint szigorúbb, a hitel kamatterhével, visszafizetési ütemezésével kapcsolatos feltételekkel. A finanszírozó bank részéről minimális elvárás nagyobb hitelösszeg esetén a megfelelő ingatlanfedezet bevonása.

A BAR listáról való lekerülés után az ügyfél "megbélyegzett" állapotba kerül, ez az időszak 5 évig tart, BAR listás előélete ezután nullázódik.

A tapasztalat szerint 10 BAR listára felkerült adósból 6 vagy 7 áruhiteles ügyfél, tehát az áruhitel törlesztésének elmaradásával lehet a legkönnyebben felkerülni a listára ezért érdemes több figyelmet szentelni az apró (vagy nem annyira apró) törlesztő-részleteknek is.

A listára való felkerülésnek azonban más, egyéb okai is lehetnek. Főleg az a kellemetlen, amikor önhibánkon kívül kerülünk fel a BAR listára például az alábbi okok valamelyike miatt:
- kezességvállalás más hiteléért
- mobiltelefon előfizetés részleteinek elmaradása
- ellopott vagy elveszített személyigazolvány, amellyel valaki visszél
- diákhitel törlesztőrészleteinek elmaradása
- rég elfeledett bankszámla költségeinek nem fizetése

Tipp: Hogyan lehet megtudni, hogy BAR listások vagyunk-e?

Egyszerű. Meg kell próbálni valamely áruházban hitelre vásárolni valamit. Ha elutasítják, rögtön meg fogjuk tudni, hogy BAR listások vagyunk, ellenkező esetben nem.

Mit tehetünk, ha úgy érezzük, jogtalanul kerültünk fel a listára?

Elsőként írásban adjuk be a panaszunkat abban a bankban, amely BAR listára tett minket csatolva az egyéb, üggyel kapcsolatos dokumentációkat is. A dokumentumokat a bank panaszkezelő szervéhez kell eljuttatni.
Amennyiben nem járunk sikerrel, perre vihető az ügy, amelyet a KHR listát kezelő szervezet és a bank ellen lehet indítani.

A gyors hitelek veszélyei

Egy korábbi bejegyzésemben a gyors hitelekről írtam és említettem néhány céget is, akik ilyen típusú hiteleket értékesítenek. Ezeknél a hiteleknél jó tudni, hogy elég nagy a veszélye annak, hogy felkerüljünk a BAR listára. Mivel a minihitelek, gyorshitelek világában viszonylag rövid futamidőről beszélünk és heti törlesztésről, a pénzügyi szolgáltató cég nem fizetés esetén szinte soha nem várja ki a törvényileg meghatározott 90 napot, hanem már akár 2-3 heti részlet elmaradása után is BAR listára tehet bennünket.

Mit tehetünk, ha már BAR listások vagyunk?

A legfontosabb, hogy ha már felkerültünk, ne legyünk aktív BAR listások. Tartozásainkat visszafizetve passzív státuszba kerülünk és így már sokkal jobb eséllyel indulhatunk egy átlagos költségekkel rendelkező hitelkonstrukcióért. Aktív BAR listásként extra nehezített feltételekkel kaphatunk csak kölcsönt - ha egyáltalán kaphatunk.

További információk

BAR lista ügyben az egyik legjobb website a bar-lista.com. Az itt olvasható információk nagy része is onnét származik. További részletekeért bátran fel lehet keresni az oldalt. Természetesen nem csak információt, hanem segítslget is nyújtanak BAR listás ügyfelek részére a hitelügyintézésben. Lásd: bar-lista.com onlline hiteligénylő.

További kiindulási pont lehet a LAP.HU csoport tematikus oldala, a barlista.lap.hu.

A személyi kölcsön információs blog következő témája: a kezesség vállalás.

Eddigi témák:

A személyi kölcsönök jellemzői

Személyi kölcsön konstrukciók: TESCO hitel

Online személyi kölcsön igénylés

Személyi kölcsön hitelkalkulátorok

Személyi kölcsön MOST: Raiffeisen Bank

Gyorskölcsönök és Minihitelek

Személyi kölcsön kicsiben, óriási hitel költségekkel

noreply@blogger.com (Unknown) — Tue, 25 Nov 2008 00:08:00 +0000

A Provident személyi kölcsönök és a minihitelek világa

A kölcsönök és hitelek nagy százaléka milliós összegekről szól, van azonban a személyi kölcsönöknek, a privát hitelezésnek egy kicsi réspiaca, amely kiváló megélhetést kínál az erre szakosodott szolgáltatóknak.

Ez a piac pedig a minihitelek, kishitelek, gyorskölcsönök piaca. Néhány nagyobb cég uralja ezt a piacot és sok kis "láthatatlan" versenyző, akik nem is nagyon szeretnének napvilágra kerülni, lévén, hogy ezen a piacon a legális szolgáltatások és az uzoratevékeység közötti határmezsgye nagyon keskeny és sokan nem áttalanak átlépni ezen - márpedig ez újabban büntetendő cselekmény.

A legálisan működő cégek, mint például a Provident ellenőrzött módon végzik tevékenységüket, bár a hitelkonstrukcióikban kínált 200-300%-os THM-ről nekem máris az uzsorakamat jut eszembe. De nem, ez még nem az a kategória, pusztán csak az a helyzet, hogy ezek a kölcsönök rendkívül drágák.

A szolgáltató ebben a szegmensben nagy kockázatot vállal. Rendszerint ugyanis azok az emberek választják a személyi kölcsönöknek ezen fajtátját, akiknek égető szükségük van azonnali pénzre. A kishitel ügyletekben az összegek eleve csak néhány százezer forintig terjednek, a szolgáltató nem kér kezességet, fedezetet, nem kér semmit, ellenben extra gyorsan nyújtja a kölcsönt; akár néhány óra alatt is. Cserébe meglehetősen magas árat szabnak, így jön ki a több száz százalékos THM. Jellemző még a Provident-hitelekre a heti törlesztési ütem, amely nem opcionális, hanem kötelező elem.

A Provident szűnni nem akaró reklámjai azt mutatják, hogy a szolgáltatásra - sajnos - nagyon nagy igény van ma és félő, hogy a jövőben még inkább és még többen fognak adósságspirálokba csúszni - ekkora THM esetén ez szinte elkerülhetetlen.Emiatt többször is meg kell gondolni egy ilyen hitel felvételének szükségességét.

A Provident gyorskölcsön szolgáltatásával:
- nagyon rövid idő alatt jut készpénzhez
- a kölcsönt bármilyen célre igényelheti
- fix törlesztőrészlettel számolhat a 24, 40 vagy 54 hetes(!) futamidők alatt
- pénzfelvétel és heti törlesztés az otthonában

A Provident személyi kölcsön igénylésének feltételei:
- betöltött 18. életév
- magyarországi bejelentett állandó vagy ideiglenes lakcím
- rendszeres jövedelem
- személyi igazolvány

A Provident honlapján tájékozódhat részletesebb információk után illetve igényelhet is személyi kölcsönt, amit a cég ígérete szerint néhány napon belül teljesít.

Provident Zrt. - gyors személyi kölcsön

Létezik még egy online cég is, amely minihitelekkel foglalkozik, ez a stílszerűen Minihitel.hu -nak nevezett oldal. Ez elvileg a BankárNet Kft. egy minihitelezésre szakosodott portálja, ez volna a fő profiljuk, de hagyományos hitelekkel, lakáshiteelzéssel, jelzáloghitelezéssel is foglalkoznak.

Ingatlan fedezet nélküli személyi kölcsön konstrukciókat hirdetnek, többfajta csomagot kínálva az ügyfeleknek aszerint, hogy mekkora rendszeres havi jövedelemmel rendelkezik az illető. Minimálbérrel rendelkezők már eséllyel indulnak és bar listás ügyfeleknek is kínálnak egy speciális konstrukciót.

A minihitel.hu lényegében egy hitelügyintézői szolgáltatásokat kínáló, pénzügyi tanácsadást nyújtó vállalkozás, melynek üzleti terve arra a felismerésre épül, hogy a kis hiteleket igénylők nincsenek megfelelő színvonalon kiszolgálva.

Honlapjukon több hiteligénylő űrlap is található, nyilván főleg kapcsolatfelvételi céllal (nehogy valaki tévedésbe essen és azt gondolja, hogy ha egy ilyet itölt, automatikusan kapja is a kölcsnt...), hiszen a konkrét megoldást egy személyes elbeszélgetés fogja majd meghozni a cég egyik üzletkötőjével.

Szóval a kishitelek, a kis összegű személyi kölcsönök a gyorskölcsönök egy speciális fajtája. Kis összeget hiteleznek, magas költségekkel, nagyon rövid futamidőre (fél év, 1év), emiatt a THM rendkívüli magas értékekű lehet, de nem egészen azonos az uzsorakamat fogalmával - sokan asszociálnak rá. A kishitelek fenti feltételekkel történő szolgáltatása egy teljesen legális és ellenőrztt tevékenység.

Köszönöm, hogy olvassa a Személyi Kölcsön Információs blogomat. Legközelebb a BAR listát veszem szemügyre.

Gyorskölcsön : pénz néhány nap alatt

noreply@blogger.com (Unknown) — Fri, 14 Nov 2008 04:58:00 +0000

Marketing-ígéret vagy valóság a gyors hitel elbírálás és folyósítás?

Számos bank és pénzügyi szolgáltató cég hirdetéseiben megjelenik a "gyorskölcsön", a "hitel gyorsan", "hitel 3-5 nap alatt", "személyi kölcsön gyorsan" kifejezések valamelyike. Vajon ezek csak ügyes marketing fogások vagy ténylegesen lehet pénzhez jutni akár öt nap alatt is?

Gyors kölcsönről igazából csak a személyi hitelezés terén beszélhetünk, bár hogy kinek, mikor, mi a gyors, az egyéni megítélés kérdése is lehet. Ha lakáshitelről van szó, akkor akár 1-2 hónapos átfutási időt is nevezhetünk gyorsnak. Az, hogy egy hitelkérelem a benyújtástól kezdve a folyósításig bezárólag menni idő alatt fut át egy-egy bank rendszerén, nagyon sok tényezőtől függ és nagyon nagy a szórás ezen a téren.

Ha gyors hitelre van szükségünk mindenképpen érdemes egy független hitelközvetítő segítségét kérni, aki több banknál is megfelelő kapcsolatokkal rendelkezik ahhoz, hogy segíthesse a hitelkérelem gyors átfutását és szemmel tarthassa a folyamatot. Közvetítő nélkül, egyenes banki úton próbálkozni hitel elintézésével gyorsan reménytelen próbálkozás. Egy független hitelközvetítő az ügyfeleknek nem kerül pénzbe, hiszen ők a bankoktól kapják a jutalékukat és valóban nagyon sokat segíthet a hitel gyors elintézését tekintve. Feltéve, ha szakmailag jó és megfelelő banki kapcsolatokkal rendelkezik. Ezért fontos, hogy jó referenciákkal rendelkező hitelközcetítőt válasszunk.
Ilyen például a XXI. Század Ingatlan Hitel Centruma - Gyors hitel igénylés. Oldalukon jól összefoglalják, hogy mi mindenen múlik a személyi- vagy lakás hitelek gyors elintézése és úgy tűnik, ők tényleg tudják, hogy a gyors ügyintézés minden ügyfélnek fontos.

Egy-egy kölcsön elbírálásának gyorsasága azon is múlhat, hogy a leendő ügyfél milyen biztosítékokkal, fedezettel rendelkezik. Amennyiben a biztosítékok kellően stabilak és nagy értékűek, a bankok nem sokat gondolkodnak, hogy megadják-e a hitelt vagy sem? Így lehetséges akár 3 vagy 5 nap alatt is személyi kölcsönhöz, szabadfelhasználású hitelhez jutni gyorskölcsön gyanánt.

A leggyorsabb hitelfolyósításokat a fogyasztási hitelek, az autóhitelek és a mini személyi hitelek és a személyi kölcsönök piacán látjuk.
Fogyasztási hitel illetve gyors kölcsön esetén a hitelbírálat eredményét még a kereskedőnél megvárhatjuk, ez jellemzően 1-2 órát vasz igénybe. Nyilván meg is kell, hogy várjuk, hiszen addig nem vihetjük haza az árut.
Az autóhitelezés hasonlóan működik, bár ott jellemzően 1-2 óránál több időt vesz igénybe a folyamat; akár 1,2 vagy 3 nap is lehet, mire a bank rábólint az ügyletre és megszületik a szerződés.
A minihitelek piacán jellemzően néhány száz ezer forintig terjedő hitelekről beszélünk, amit rendkívül gyors hitelbírálat előz meg és rendkívül magas kamattal jár a dolog, cserébe akár 1 óra alatt pénzhez juthatunk. Ez valódi gyorskölcsön. A minihitelekkel egy későbbi cikkben külön is fogok foglalkozni.

Hogy az alcímben feltett kérdésre válaszoljak: igen, lehetséges gyorsan, akár 4-5 munanap alatt vagy még ennél is gyorsabban kölcsönhöz jutni, ugyanis számos bank és hitelközvetítő ismerte fel az utóbbi időben, hogy az ügyfeleknek nagyon nem mindegy, hogy mennyi idő alatt jut pénzhez. Ennek megfelelően számos ilyen célú gyorskülcsön konstrukcót dolgoztak ki. Ezeknek a gyors elbírálású/folyósítású kölcsönöknek azonban esetenként különleges feltételei lehetnek (átlagosnál magasabb fedezet, átlagosnál magasabb THM, stb...) szóval mindenképpen tájékozódni kell.

Szóval a gyors személyi kölcsönök, gyorshitelek, gyorskölcsönök ígérete félig marketing, félig valóság. Ha a megfelelő bankot és/vagy megfelelő banki kapcsolatokkal rendelkező hitelközvetítőt választunk valóban lehetséges néhány nap alatt pénzhez jutni. Sok szerencsét mindenkinek!

Köszönöm, hogy olvassa személyi kölcsönökről szóló információs logomat. A következőkben a kis személyi kölcsönök, minihitelek piacát fogom átnézni.

Személyi kölcsön MOST! - Raiffeisen Bank

noreply@blogger.com (Unknown) — Fri, 07 Nov 2008 04:30:00 +0000

A Raiffeisen Bank továbbra is hitelfelvételre bíztat

A bankok marketing osztályai szélsebesen reagáltak a kialakuló gazdasági válságra. Pillanatok alatt átfogalmazták üzeneteiket, a hitel és személyi kölcsön felvétele terén immár óvatosabbá vált, hezitáló potenciális ügyfeleket célozva.

Legszebb példa erre manapság a Raiffeisen Bank új személyi kölcsön kondíciója, amely a MOST elnevezést kapta így nagybetűvel, ezzel is hangsúlyozva, hogy minek várni a válság végéig, hiszen MOST is lehet hitelt felvenni - igaz kicsit megváltozott kondíciókkal.

A 2008. november 1.-től igényelhető Raiffeisen MOST személyi kölcsön ugyanis csak forintban vehető fel és egy évig fix kamatot vagyis állandó havi törlesztőrészletet garantál. Költségeit illetően meglehetősen drága konstrukció a majd 33%-os THM-jével.

Fedezetet nem kér a Raiffeisen, az igényelhető hitel összege 560 vagy 880 ezer forint lehet. Az előbbinél az induló törlesztőrészlet 13900 Ft, utóbbinál 21900 Ft.

Hajrá tehát, bátraké a szerencse. A Raiffeisen szerint válság ide, válság oda, nem kell várni a hitelfelvétellel, igaz ezt már nem tehetjük meg deviza alapon, megtehetjük viszont MOST azonnal a drágább forint alapú személyi kölcsönt választva.

Raiffeisen www linkek:

Raiffeisen aktuális személyi kölcsön ajánlatok
Raiffeisen forint alapú személyi kölcsön hitelkalkulátor (Excel tábla)

Személyi kölcsönök az Internetről - terjednek a kölcsön piacterek

noreply@blogger.com (Unknown) — Mon, 03 Nov 2008 23:56:00 +0000

Az Interneten elkezdtek szaporodni egy újszerű üzleti elképzelést megvalósító portálok. Ezeken a portálokon keresztül a felhasználók gyakorlatilag személyi kölcsönöket nyújthatnak egymásnak egy közösen megállapodott kamatszint alkalmazásával.

Az egyik oldalon vannak a hitelezők, akik felkínálják a pénzüket a kölcsönre szoruló másik oldalnak az adósoknak. A rendszer a különböző kritériumok alapján megkeresi az egymáshoz legjobban "illő" felhasználókat, adóst és hitelezőt. Hogy az üzlet létrejön-e az már a két fél dolga.

A legutóbb elindított ilyen személyi kölcsön piactér egy dél-afrikai vállalkozás, amely az AngelMoola névre hallgat. A portált üzemeltetők szerint a mélyülő pénzügyi válság miatt az emberek alternatív utakat keresnek a pénzgondjaik enyhítésére illetve a pénzük befektetésére és az AngelMoola épp ezt az igényt szolgálná ki. Ugyanis azzal, hogy a felek egymás közötti megállapodásokat kötnek, mindenféle banki- és egyéb pénz intézeti vagy ügynöki közvetítőket kizárnak az üzletből, ami már önmagában is nagy vonzerőt jelenthet.

A dél-afrikai portál nem az egyetlen ilyen jellegű vállalkozás, amerikai és japán példák alapján a szolgáltatás életképes, a személyi kölcsön piacterek minden jel szerint felfutóágban vannak.

Majd a hitelkalkulátor megmondja

noreply@blogger.com (Unknown) — Sat, 25 Oct 2008 12:40:00 +0000

Mire jó és mire nem egy online hitelkalkulátor?

Manapság, az Internet korában már minden magára valamit is adó bank, pénzintézet és pénzügyi szolgáltató cég alkalmaz hitelkalkulátort a saját weblapján.

A hitelkalkulátor tulajdonképpen egy számítógépes program, amely a böngészőn keresztül használható és (elvileg) az adott bank vagy cég legfrissebb adatokkal feltöltött adatbázisa alapján számolja ki a potenciális ügyfelek számára a havi törlesztés összegét bizonyos megadott bemenő információk (pl. felvenni kívánt hitel összege, futamidő) alapján.

Egy ilyen egyszerű kis hitelkalkulátor jó kis játékszer (csali) az ügyfélek megfogásához, hiszen ki-ki kedvére számolgathat, játszadozhat vele. Nyújt némi tájékoztatást az kétségtelen, de leginkább a weblapon felvezetett marketing kiegészítő kelléke. Hiszen bárki bármit is számolgat egy ilyen hitelkalkulátorral, attól még nem lesz hitele, mindenképpen vár rá egy (vagy több) beszélgetés a bank emberével vagy egy üzletkötővel. Legfeljebb csak megerősíti azt, amit az ember már úgy is kiszámolt fejben nagyjából, hogy mennyi lesz a havi törlesztőrészlet? Az ilyen hitelkalkulátorok mellé nem győzik a bankok odaírni, hogy a kiszámol értékeket senki ne vegye kőbe vésettnek, ne adj' Isten ajánlattétlenek a bank részéről - még valaki számon kéri őket. Szóval ezek valójában csak közelítő (tájékoztató) számok, nehogy bárki is komolyan vegye őket! Ha valaki eljut a szerződéskötésig, abban egész más számok fognak szerepelni, arra mérget vehet.

A hitelkalkulátorok fajtái

A legegyszerűbb hitelkalkulátor a felvenni kívánt kölcsön összegét és a kívánt futamidőt valamint a bank aktuális hitelcsomagjának kiválasztását várja az érdeklődő ügyfelektől és kiszámolja, hogy a megadott feltételek mellett mekkora törlesztőrészletre számíthatnak. Ilyenek általában a személyi kölcsön konstrukciók törlesztő részleteit kalkuláló programok, hiszen a személyi kölcsön talán a legegyszerűbb és legkevesebb módosító opcióval és paraméterrel ellátott hitelfajta.

A lakáshitelek felé menve már bonyolultabb számításokat kell végezni, illetve nem maga a kalkuláció lesz bonyolultabb, hanem az egyes konstrukciók, amiknek megfelelően több opciót, választási lehetőséget, feltételkezelést kell beépíteni ezekbe a hitelkalkulátor programokba. Van olyan bank, ahol egy az egyben ugyanazt a hitelkalkulátor programot teszik ki Internetre, amelyet a bank viszonteladói, az általában ingatlanügynökségeknél vagy hitelközvetítő cégeknél üldögélő, úgynevezett hitelügyintézők vagy a mobil üzletkötőik is használnak. Ezek a programok már kicsit szofisztikáltabbak, több bemenő paramétert várnak, de pontosabb adatokat is adnak. Gyakran előfordul, hogy ezek nem is igazán különálló programok, hanem például letölthető Excel táblázatok (mint pl. az ERSTE Bank esetében).

Marketing szempontból a legjobb hitelkalkulátorok azok, amelyek a számítás végén rögtön fel is kínálják az ügyfeleknek, hogy online megrendelhetik a kikalkulált hitelcsomagot (a hitelek online megrendeléséről lásd ez előző, Online személyi kölcsön igénylés című írásomat).

Hivatkozások a legjobb, legnagyobb bankok/cégek hitelkalkulátoraihoz, kategóriákra bontva:

I. Egyszerű hitelkalkulátorok
Budapest Bank személyi kölcsön kalkulátora (ezek egyszerű kalkulátorok - minden konstrukciójukra van egy)
CIB személyi kölcsön (és lakáshitel) kalkulátorok
Cetelem személyi kölcsön
OTP személyi kölcsön kalkulátor
Raiffeisen személyi kölcsön kalkulátor (hitelválasztó)
K&H személyi kölcsön kalkulátor
UniCredit bank személyi kölcsön hitelkalkulátor

II. Összetettebb hitelkalkulátorok
ERSTE Bank Excel alapú kalkulációs táblázatok nme csak személyi kölcsönre
PSZÁF független hitelkalkulátora !!! AJÁNLOTT !!!

III. Online rendeléssel egybekötött hitelkalkulátorok
Santander személyi hitel kalkulátor online megrendeléssel
B&G Hitel és Lízing hitelkalkulátor és online megrendelés
Onlinehitel.info személyi kölcsön megrendelés előzetes kalkulációval
CreditHill hitelkalkulátor

IV. Egyéb, speciális célú hitelkalkulátorok
Léteznek speciális hitelcélokra létrehozott kalkulátorok is, mint például az áruhitelkalkulátorok és az autóhitelkalkulátorok. Ezeket általában egy-egy kereskedelmi cég illetve vállalkozás működteti és a velük szerződésben lévő bankok kondíciói alapján számolnak.
Autóhitelezés - hitelkalkulátor
AAA Autó hitelkalkulátor
Briver Kft hitelkalkulátor
Extreme-Digital hitelkalkulátorok

Érdemes még böngészni a hitelkalkulátorokhoz vezető hivatkozások két gyűjtőlapját is:
Hitelkalkulátor LAP.HU oldal
Hitelkalkulátor.info

Köszönöm, hogy olvassa Személyi Kölcsön Információs blogomat. A következő bejegyzésekben néhány nagyobb pénzintézet személyi kölcsön ajánlatait fogom szemügyre venni és szót ejtünk a gyors hitelek-ről is, ami új szolgáltatásként fogható fel a bankoktól az egyre erősödő piaci verseny közepette a személyi kölcsönt felvenni kívánó ügyfelek utáni harcban.

Online személyi kölcsön igénylés

noreply@blogger.com (Unknown) — Sat, 18 Oct 2008 22:14:00 +0000

Hogyan igényelhet hitelt anélkül, hogy bankba kellene mennie?

Számos bank és pénzügyi tanácsadócég szervezte ki a hiteligénylés adminisztrációs részét az internetre, azaz saját vagy viszonteladóik weboldalaira. Az online személyi kölcsönök igénylése tulajdonképpen egy űrlap kitöltéséből áll, ahol az ügyfél megadhatja mindazokat az adatokat, amikre a kölcsönszerződéshez szükség van.

Az elektronikusan kitölthető űrlapon általában meg kell adni személyes adatainkat (név, lakcím, igazolvány szám), elérhetőségünket (telefon) és a felvenni kívánt személyi kölcsön összegét és a tervezett futamidő hosszát.

A megadott adatokat azután a legtöbb cég csak arra használja, hogy megismerje egy újabb potenciális ügyfél igényeit és egy üzletkötővel való személyes találkozón győzzék meg (a szerintük) az ügyfél igényeihez legjobban illő személyi hitel konstrukcióról. Néhány társaság próbál haladni a korral, így arra is akad példa, hogy nem próbálnak meggyőzni és alkudozni, hanem az általunk megadott adatok alapján előkészítik a szerződést, amit csak alá kell írnunk. Egyre több pénzügyi szolgáltató cég helyettesíti az ügynökeit az internet marketing adta lehetőségekkel - az interneten egy-egy személyi kölcsön ajánlat előnyeinek és részleteinek elmagyarázására végül is korlátlan hely áll rendelkezésre az online marketing technikák széles tárházával együtt.

Szóval, ha el akarja kerülni a bankfiókokban a sorban állást és az ügyintéző által elmondott kötelezően betanult szövegek meghallgatását vagy egy önbizalomtól duzzadó üzletkötő nyomulását, van lehetőség arra is, hogy otthonról, kényelmesen a számítógépe előtt ülve válasszon ki egy személyi kölcsön ajánlatot (a választék óriási) és akár azonnal igényelje is. Ezzel rengeteg időt takarít meg magának.
Persze, ha a kölcsön - illetve a hitelügyleteket illetően jobban bízik a személyes kapcsolatokban, akkor ott a régi módszer, egyeztethet időpontot valamely szolgáltató cég üzletkötőjével.

Az alábbiakban néhány weboldalt sorolok fel a teljesség igénye nélkül, ahol lehetőség van kölcsönigénylésre online. Ha több ilyen oldalra kíváncsi, írja be egy online keresőbe a következő kulcsszót: "online személyi kölcsön".

Citibank:
Az alábbi oldalon keresztül lehetőség van online regisztrációra. A Citibank kezes és ingatlanfedezet nélkül nyújt személyi kölcsönt többféle konstrukcióban, gyors elbírálással. Az adatok megadása után a bank egy üzletkötője felkeresi Önt, begyűjti a szükséges, bank által kért dokumentumokat és megmutatja az előkészített szerződést, amit - ha minden feltétel adott - csak alá kell írnia.
Citibank online regisztráció személyi kölcsön felvételéhez

Cetelem:
A Cetelem Bank Nethitel elnevezésű személyi kölcsöneit is több konstrukcióban, többféle, előre meghatározott céllal igényelheti. A kölcsön célja szerint lehet felújítási, autóvásárlási, utazási, családi vagy lakberendező kölcsönt igényelni. A Cetelem oldalain egy azonnali hitelbírálatot végző kalkulátor is elérhető, amely a hitel célja, a kölcsön és a kért futamidő alapján segít kiválasztani a legmegfelelőbb konstrukciót. A kölcsön igénylése egyszerű: ki kell tölteni a hiteligénylő űrlapot, ki kell nyomtatni a szerződést, majd az aláírt szerződést postán el kell küldeni a Bank címére.
Cetelem Nethitel - személyi kölcsön online

Klikkbank:
A Klikkbank létrehozása óta élen jár az online bankügyletek szolgáltatásában, ennek megfelelően természetesen a személyi kölcsön igénylése sem probléma náluk. Feltételeik hasonlóak, mint a többi bank esetében.
Klikkbank - online személyi kölcsön igénylés

Független pénzügyi szolgáltatók:
A bankok mellett számos pénzügyi szolgáltatócég is tevékenykedik az interneten. Személyi kölcsön online igénylésének lehetőségét szinte mindannyian hirdetik, ezt azonban inkább csak potenciális ügyfelek elérhetőségeinek megszerzésére használják.

Köszönöm, hogy olvassa Személyi Kölcsön Információs blogomat. Legközelebb azt fogom megnézni, mennyire lehet megbízni az online hitelkalkulátorok által szolgáltatott adatokban.