DEFINISI :

Asuransi Syariah Kecelakaan Diri Plus Wakaf adalah Produk Asuransi Syariah yang memberikan perlindungan   risiko   Kematian,   Cacat   Tetap,   Cacat   Sementara,   Biaya   Perawatan   dan   atau Pengobatan yang secara langsung disebabkan suatu kecelakaan yaitu suatu kejadian atau peristiwa yang mengandung unsur kekerasan baik yang bersifat fisik maupun kimia, yang datangnya secara tiba-tiba, tidak dikehendaki atau direncanakan. dimana Peserta berikar/berjanji akan mewakafkan Sebagian  pembayaran  manfaat  asuransinya  ke  Badan  Wakaf  yang  ditunjuk.  Jumlah  manfaat asuransi yang dapat diwakafkan yakni maksimal 45% dari total manfaat

MANFAAT

1. Polis ini memberikan perlindungan risiko Kematian, Cacat Tetap, Cacat Sementrara, Biaya Perawatan dan atau Pengobatan yang secara langsung disebabkan suatu kecelakaan yaitu suatu  kejadian atau peristiwa yang mengandung unsur kekerasan baik yang bersifat fisik aupun kimia yang datangnya secara tiba-tiba, tidak  dikehendaki atau direncanakan, dari luar, terlihat , langsung terhadap Peserta yang seketika itu mengakibatkan luka badan yang sifat dan tempatnya dapat ditentukan oleh Ilmu Kedokteran, termasuk :
   • Keracunan karena terhirup gas atau uap beracun, kecuali Peserta dengan sengaja memakai obat-obat bius atau zat lain yang telah diketahui akibat-akibat buruknya termasuk juga pemakaian obat-obatan terlarang.
   • Terjangkit Virus atau kuman penyakit sebagai akibat Peserta dengan tidak sengaja terjatuh ke dalam air atau suatu zat cair lainnnya.
   • Mati lemas atau tenggelam
   • Terasing karena bencana dari luar yang tiba-tibam yang ditimbulkan karena kecelakaan kapal laut, pendaraan darurat dan jatuhnya pesawat terbang, tetapi hanya sejauh sebagai akibat dari kelaparan, kehausan atau kehilangan tenaga.
2. Polis ini memberikan perlindungan risiko Kematian, Cacat Tetap, Cacat Sementara, Biaya perawatan dan atau pengobatan yang diakibatkan oleh :
   1. Masuknya virus atay kuman penyakit ke dalam luka yang di deritasebagai akibat dari suatu kecelakaan yang dilindungi di dalam polis,
   2. Komplikasi atau bertambah parahnya penyakit yang disebabkan oleh kecelakaan yang dilindungi dalam Polis, karena Perawatan atau atas perintah Dokter yang melakukan perawatan atau pengobatan tersebut

PENGECUALIAN :

1. Kecelakaan yang terjadi Ketika Pese3rta :
   1. Turut serta dalam lalu-lontas udara, kecuali sebagai penumpang yang sah (mamiliki tiket resmi) dalam suatu pesawat udarapengangkut penumpang oleh Maskapai Penerbangan yang memiliki izin untuk itu,
   2. Bertinju, berrgulat dan semua jenis olah raga bela diri, rugby, hocket, olah raga diatas es atau salju, mendaki gunung atau gining es dan semua jenis olah raha kontak fisik, memasuki gua gua atau lubang-lubang yang dalam, berburu Binatang atau jika Peserta berlayar seorang diri atau berlatih untuk atau turut serta dalam perlombaan kecepatan  atau ketangkasan mobil atau sepeda motor, olah raga udara dan olah raga air.
   3. Dengan sengaja melakukan atau turut serta dalam tinfak kejahatan.
   4. Melanggar peraturan dna perundang-undagan yang berlaku
   5. Menderita burut (hernia), Ayan (Epilepsy), sengatan Matahari,
   6. Terserang atau terjangkit gangguan-gangguan atau virus atau kuman penyakit dalam arti yang seluas-luasnya mengakibatkan antara lain timbulnya demam (hayfever), Typhus, Paratypus, disentrim precunan dalam makanan, botulism, malaria, sampar (leptospyrosus), filaria, dan penyakit tidurkarena gigitan atau sengatan serangga ke dalam tubuh,
   7. Mengalami bertamba parahnya akubat akibat kecelakaan karena mengidap penyakit gula, peredaran darah yang kurang baik, pembesaran pembuluh darah, butanya satu mat ajika mata yang lain tertimpa kecelakaan, daam hal ini besarnya santunan diberikan tidak lebih dari yang akan diberikan jika tidak ada kradaan yang memberatkan akibat-akibat kecelakaan itu,
2. Kecelakaan-kecelakaan yang disebabkan atau ditimbulkan :
   2. Ketika Peserta menjalankan tugasnya dalam Dinas Kemiliteran atau Kepolisian dan atau yang berhubungan dengan atau yang diperbantukan untuk itu, kecuali jika telah disetujui pengelola dengan tidak mengurangi  apa yang ditetapkan pada butir 2.b.
   3. Baik langsung maupun tidak langsung karena :
      1. Perabf atau keadaan yang dapat disamakan dengan itu, kerusuhan, pe,pgpkan, dan penghalangan bekerja, perbuatan jahat, huru hara, pembangkangan rakyat, Pengambilan kekuasanaan, revolusi, Pemberontakan, kekuatan militer, Invasi, Perang Saudaram Perang dan permusuhanm MakarYerorisme dan sabotase, Tindakan-tindakan kekerasan lainnya dengan tidak memandang apakah Tindakan-tindakan ditu itujukan terhadap Peserta atau orang lain,
      2. Ditahannya Peserta didalam tempattawanan atau pengasingn karena seportasi atau dilaksanakan secara sah atau tidak sah suatu perintah dari pembesar-pembesar atau instansi kemiliteran, sipil kehakiman, kepolisian, atau politik yang telah di ambil sehubungan dengan keadaan tang tersebut diatas bahaya yang akan timbul dan keadaan yang demikian itu

Jika peserta atau orang yang ditunjuj dalam polis menuntut santunan berdasarkan Asuransi ini, maka yang bersangkutan wajib membuktikan kecelakaan tersebut tidak mempunyai hubungan apapun juga baik langsung maupun tidak langsung dengak kejadian-kejadian yang dikecualikan seperti tersebut dalam ayat ini,

1. Baik langsung maupun tidak langsung karena atau terjadi pada reaksi-reaksi inti atom dan atau nuklir

3. Demikian pula Pengelola tidak berkewajiban membayar santunan atau penggantian atas :
   1. Biaya-biaya yang diakibatkan untuk mencegah atau mengurangu kerugian kecuali jika telah disetujuiPengelola
   2. Kecelakaan dan akibat-akibatnya yang disebabkan oleh tundakan yang dilakukan dengan sengaja dikehendaki oleh Peserta atau pihak yang berhakmenerima santunan, kecuali :
      1. Karen Peserta mnejalankan pekerjaannyam sebagaimana yang di tetapkan dalam polis atau]
      2. Karena Peserta berusaha menyelamatkan dirinya, orang lain, hewan-hewan, barang-barang atau mempertahankan dan atau melindunginya secara sah dengan tudaj mengurangi apa yang ditetapkan pada ayat 2.b. diatas
   3. Pengobatan atau tunjangan yang timbul sebagai akibat langsung atau tidak langsung dari infeksi virus HIV (Human Immuno Defiviency Birus) atau varian-varian cirus HIV, termasukp penyakit kehilangan daya tahan tubuh / kekebalan atau AIDS (Acquired Immuni Deficiancy Syndrome) dan penyakit yang berhubungan atau sejenis AIDS (AIDS Refused Complex – ARC)

SIMULASI

Artikel ini juga di muat di https://insurance-clauses.blogspot.com/

Situasi :

Sebuah Perusahaan Kontraktor mendapatkan Proyek Pembangunan Gedung Senilai Rp. 1 Milyar, dan nilai tersebut yanga bagian Jasa Pekerjaan saja, tidak termasuk Nilai Material yang digunakan didalam pekerjaan tersebut. Apalagi UNtuk CPME (Contractor’s Plant Machinery and Equuipment) nya, atau Surrounding/Existing Property.

Adapun Untuk Materialnya, di supply oleh Principal (dalam Hal ini pemilik Proyek dengan Pertimbangan tertentu, misalnya Masalah Kualitas Material dlsb)

Perusahaan tersebut ingin mengasuransi kan proyek ini, karena ia memiliki Risks Exposures, jika terjadi sesuatu di proyek karena aktivitasnya, dan merusak material atau peralatan milik Principal/Owner, ia memiliki beban untuk mengganti  barangg barang tersebut.

Pertanyaannya:

1. Jika Nilai Kontrak hanya Jasa Pekerjaan Saja seperti tsb, Apakah bisa di asuransikan melalui Polis Asuransi CAR+TPL ? (Contractor’s All Risks and Third Party Liability Insurance ?
2. Apaka Polis CGL Comprehensive General Liability for Contractors bisa mengakomodasi Risiko ini?

Berikut penjelasan dari Tim Underwriting :

• Sebagaimana kita ketahui bersama bahwa bidang pekerjaan tsb adalah konstruksi. Sehingga secara spesifik akan mengarah kepada CAR.
• Asuransi CAR dapat dicover didasari oleh beberapa data diantaranya kontrak, BoQ, Layout, TS dan SPMK
• Fungsi masing-masing dokumen adalah :

• 1. Fungsi kontrak adalah untuk melihat keabsahan perikatan dan adanya insurable interest diantara kontraktor dan pemilik proyek,
  2. BoQ (Bill of Quantity / RAB) dimaksudkan untuk melihat satuan harga acuan pada setiap item pekerjaan dan ini akan menjadi dasar asuransi memberikan ganti ruginya jika ada klaim dikemudian hari,
  3. Layout digunakan untuk menilai exposure risiko dan melihat gambaran secara umum pada pekerjaan tsb,
  4. TS (Time Schedule) untuk melihat timeline dan durasi waktu pekerjaan serta prestasi pekerjaan dari waktu ke waktu,
  5. SPMK untuk melihat kapan pekerjaan akan dimulai.

• Didalam polis CAR terdapat 3 Section SI yaitu

1. a)Material Damage, dimaksudkan sebagai nilai pertanggungan untuk setiap kerugian material,
2. b)TPPD (Third Party Property Damage) , dan
3. c)Advance loss of Profit (AloP).

TPPD untuk TPL (Third Party Liability) dan Alop untuk kerugian finansial akibat tidak tepat waktunya penyelesaian suatu pekerjaan kontraktor.

• Polis CAR bersifat kontraktual, dikarenakan pada kontrak dimaksud hanya sebatas jasa tenaga kerja sedangkan risiko kerugian yang mungkin akan terjadi bukan hanya melibatkan jasa namun juga material, maka jawaban kami ada dua hal yaitu
  1. Pertama tidak dapat dicover oleh CAR karena kami tidak dapat mengukur exposure risiko yang ada karena kontrak sebatas jasa namun risiko yang mungkin terjadi melibatkan material, meskipun nilai material akan dapat diketahui dengan data tambahan (nota pembelian dll) yang diserahkan oleh pemilik proyek misalnya.
  2. Kedua dapat dicover oleh CAR jika kontrak disebutkan lengkap berikut materialnya contoh: Nilai keseluruhan kontrak adalah 2M namun dibeberapa pasal mengatur bahwa material senilai 1M akan disupply oleh pemilik proyek dengan alasan QC bahan. Sehingga kami dapat mengukur PML (probability maximum loss) dari project tersebut sesuai nilai jasa dan material.

• Asuransi CGL hanya menjamin tuntutan hukumnya saja dari pihak ketiga yang merasa dirugikan baik dari cedera badan maupun harta bendanya jadi kurang relevan untuk case ini.

In  Saturdat, February 1st, 2025,  Google search showed the rupiah exchange rate at IDR 8,170.65 per US dollar on Saturday (2/1) afternoon. . It is suspected that this figure appeared due to a system error.

As clarified By Google Indonesia, addressed the misinformation regarding the rupiah-to-US dollar exchange rate displayed on Google Search, which falsely showed IDR8,170.65 per USD. The incorrect data, widely discussed by netizens on Saturday (2/1), originated from a third-party currency conversion provider. [https://news.seatoday.com/id/dhita-ariiqoh-putri/12367/google-indonesia-clarifies-misinformation-on-rupiah-exchange-rate-in-search-results]

William Hartanto, founder of WH Project, attributed the incorrect rates to a technical error in Google’s system, adding that similar issues had been reported with US stock data on the platform. “This is clearly a technical error. The actual exchange rate data from other reliable sources remains consistent,” William said. [https://jakartaglobe.id/tech/google-glitch-shows-rupiah-at-rp-8170-per-dollar-half-the-official-rate]

COULD THIS ERROR BE CATEGORIZED ONE OF CYBER RISKS ATTACKS?

AS THE DYNAMIC METHID HAS DELIVERED THE IoT TO THE BLOBAL INTERNATIONAL BUSINESS?

How do You Understand IoT? And What Alert of Cyber Attacks you should know?

IoT – Internet of Things (Internet Untuk Segala)

The Internet of Things (IoT) is a network of physical devices that can transfer data to one another without human intervention. The term was first coined by computer scientist Kevin Ashton in 1999.

IoT devices are not limited to computers or machinery. The Internet of Things can include anything with a sensor that is assigned a unique identifier (UID). The primary goal of the IoT is to create self-reporting devices that can communicate with each other (and users) in real time.

Internet of Things examples

• Smart home devices. Smart devices are interactive electronics that use wireless connections to understand user instructions. To an extent, smart home devices like thermostats and home security systems can work autonomously to assist with daily tasks.

• Wearable technologies. One of the most common Internet of Things examples is smartwatches. Wearable IoT technology like Fitbits and Apple Watches connect to other devices (like your smartphone) to share data. They typically also connect to the internet to track GPS locations.

• Personal medical devices. Personal medical devices like pacemakers are also IoT devices. Remote medical devices can help monitor and share a patient’s vital signs or detect early signs of health issues for fast intervention.

• Autonomous vehicles. Self-driving cars and other connected vehicles rely on the internet to share real-time information. Sensors throughout the vehicle help map its surroundings, transmit camera footage, and respond to traffic signals.

CYBER RISKS ALERT

We should aware of this Cyber Risks alert,  to highlight recent Internet of Things (IoT)1-based denial of service (DoS) attacks.

[A denial of service attack is when an attacker attempts to prevent legitimate users from accessing information or services. By targeting your computer and its network connection, or the computers and network of the sites you are trying to use, an attacker may be able to prevent you from accessing email, websites, online accounts (banking, etc.), or other services that rely on the affected computer.]

In In October 2016, a massive distributed DoS attack was launched against Dyn, a large DNS provider, denying internet users on the U.S. East Coast access to a number of popular websites including Twitter, Amazon, PayPal, Spotify, Reddit, Netflix, and more.

Just a month prior in September, Brian Krebs (a popular cybersecurity journalist) suffered on his website what some are saying to be one of the largest DoS attack attempts ever seen. After analyzing the botnet powering this attack, it was determined that it specifically targeted IoT devices by logging in using default credentials that were never updated and then spreading to other connected devices. Having gained access to over 400,000 IoT devices, the botnet was able to launch the high volume denial of service attack as a result.

Why is such an attack possible?

What makes an environment vulnerable? One prevalent issue is that many organizations do not continuously update IoT devices after installing them. In addition, some IoT devices do not have the ability to receive patches to update security settings. Given that there are other known competing botnets targeting IoT devices, we suspect that additional high-volume attacks like the ones described are possible.

In fact, there is at least one other known IoT botnet that has compromised approximately one million devices!3 A business must be proactive in ensuring an IoT device is installed correctly and is updated appropriately to help decrease its vulnerability to be compromised.

What Can Organizations Do?

• Make an inventory of all IoT usage to help you better understand the scope of vulnerability.

• If the IoT platform comes with a default ID and password, change them. Attackers know these platforms and their defaults.

• When changing the password, consider using what is considered a “strong” password, which includes:

– Eight characters minimum;

– At least one number, one letter, and one capital letter; and

– If allowed, at least one punctuation characte

• Passwords should be rotated regularly and should remain complex, e.g. not a location, name, or other easily guessable user information.

• Practice a regular timely patch schedule and/or enable automatic updates and patching to occur if the IoT platform allows.

• Disable unnecessary remote administration and features.

• Do not allow unfiltered access to the device from the Internet; only allow whitelisted (trusted) connections via IP filtering or other security controls.

• Do not enable universal plug and play on IoT devices.

• Us Include IoT devices in regular vulnerability management programse secure protocols where possible, like HTTPS and SSH for device communications.

• Include IoT devices in regular vulnerability management programs.

When your organization or employees suffer a cyber-attack, there’s more than data at stake. In a rapidly changing landscape, a cyber breach or attack may cause property damage, broad business interruption, or harm to customers.

Bak to the title of this Article,Was google suffered a Cyber Attacks? The answer leave it to Google  who will technically esure the cause of wht it was happens.

Pada 15 January 2025 yang lalu, kita semua dikejutkan dengan adanya berita Kebakaran besar di Gedung Glodok Plaza, Jakarta, yang terjadi malam hari. Dan semenjak iru kepolisian serta petugas pemadam kebakaran bekerja keras melakukan Tindakan emergency untuk memadamkan api serta mengevaluasi para korban.

Kejadian kebakaran ini cukup menyita perhatian, mengingat kebakaran yamh terjadi cukup besar, dan akhirnya ditemukan korban tewas kalua tidak salahh sebanyak 16 Kantong Jenazah.

Diduga titik awal kebakaran berasal dari lantai 7 dan 8 Gedung, yaitu Lokasi Hiburan Diskotek dan Karaoke, dan Akhirnya setelah melakukan investigasi ditemkan penyebab kebakaran adalah dari Gasful, Perangkat Peredam Suara  semacam busa yang didalamnya berisi gas, dimana peredam suara ini ditempatkan di area Karaoke dan diskotek. Ketika Gasful terkena panas dan angin langsung menyala dan gas yang berada dalam  busa peredam itu lah yang menjadi perambat api menjadi cepat dan membesar. [ https://www.liputan6.com/news/read/5883497/penyebab-kebakaran-gedung-glodok-plaza-akhirnya-terungkap?page=2 ]

Beberapa pertanyaan yang muncul adalah :

1. Bagaimana dengan Polis Asuransi Kebakaran Indonesia merespon hal ini ?
2. Dokumen apa saja yang diperlukan dalam klaim Polis asuransi kebakaran ?
3. Tapi yang terpenting adalah, Apakah Manajemen Gedung Glodok Plaza Memiliki Polis Asuransi Kebakaran ?
4. Apa saja asset yang dijamin dalam  Polis ?
5. Bagaimana Aset yang dimiliki oleh Penyewa Gedung ?
6. Apakah Manajemen Gedung berpotensi menerima tuntutan dari pihak lain atas kebakaran ini?
7. Bagaimana dengan para korban yang meninggal atau cidera pada Kasus Kebakaran ini? Apakah diganti Polis asuransi  kebakaran? Atau ada polis lain yang harus dimiliki oleh Manajemen Gedung ?

Mari kita diskusi kan.

1. Bagaimana dengan Polis Asuransi Kebakaran Indonesia merespon hal ini ?
2. Didalam PSAKI ( Polis Standar #asuransikebakaran Indonnesia) disebutkan sbb :

1. Sehingga jawaban atas pertanyaan No 1. Ada diatas – Dijamin.
2. Klaim atas kerusakan property ini bisa diajukan ke Polis Asuransi Kebakaran.

2. Dokumen apa saja yang diperlukan dalam klaim Polis asuransi kebakaran ?
3. Biasanya dokumen yang diperlukan untuk mengajukan klaim Polis #asuransikebakaran adalah :

1. Semua dokumen dilengkapi, setelah itu Asuransi akan melakukan review, dan paling cepat 2 minggu sampai dengan 3 bulan, lalu pihak asuransi akan menerbitkan SPGR (Surat Penawaran Ganto Rugi) untuk disethyu atau tidak, jika disetujui, maka kelengkapan dokumen dipeni oleh tertanggung, setelah dokumen akhir diterima, pembayaran Klaim maksimal 30 Hari sejak Dokumen kelengkapan akhir diterima penaggung.

3. Tapi yang terpenting adalah, Apakah Manajemen Gedung Glodok Plaza Memiliki Polis Asuransi Kebakaran ?
4. Nah ini yang perlu di periksa dan Obyek apa saja yang dipertanggungkan, harus dilihat dalam isi polisnya

4. Apa saja asset yang dijamin dalam  Polis ?
5. Umumnya jika Gedung dibawah pengelolaan Manajemen, biasanya hanya Bangunan dan mesin saja, tidak termasuk isi bangunan, kecuali isi barang kantor pada ruang kantor Manajemen.
6. Sehingga obyek asset milik penyewa/tenant tidak termasuk dalam polis yang dikelola leh pihak Manajemen.

5. Bagaimana Aset yang dimiliki oleh Penyewa Gedung ?
6. Pihak penyewa/tenant harus memiliki Polis asuransi Kebaaran sendiri atau Polis Property All Risks dengan Obyek pertanggungan adalah asset yang dimilii yang berada dalam Lokasi Gedung tersebut. Tidak termasuk Bangunan.

6. Apakah Manajemen Gedung berpotensi menerima tuntutan dari pihak lain atas kebakaran ini?
7. Ya, jika ada kerusakan property milik orang/pihak lain yang mengalami kerusakan karena musibah ini, atau cidera Badan atau meninggal.

7. Bagaimana dengan para korban yang meninggal atau cidera pada Kasus Kebakaran ini? Apakah diganti Polis asuransi  kebakaran? Atau ada polis lain yang harus dimiliki oleh Manajemen Gedung ?           
8. Jika Korban memiliki Polis asuransi Jiwa / Kecelakaan bisa diajukan, atau mengajukan tuntutan santunan kepada pengelola Gedung, atau santunan dari Kantor tempatnya bekerja.
9. Tidak diganti dalam polis asuransi Kebakaran.
10. Manajemen Building bisa melengkapi Polis Asuransi CGL (=Comprehensive General Liability Insurance.)

Demikian uraian penjelasan yang bisa diberikan semoga bermanfaat.

#asuransikebakaran

#kebakaranGlodokPlaza

#klaimasuransikebakaran

Artikel ini juga di muat di https://insurance-clauses.blogspot.com/

Selasa, 4 February 2025 sekitar Pukul 23.20 terjadi kecelakaan di Gerbang Tol Ciawi 2, Bogor. Kecelakaan ini berawal dari adanya kendaraan Truck yang mengangkut gallon melaju dari arah Ciawi ke Jakarta, yang diduga mengalami gagal fungsi Rem (-atau Rem Blong), dimana truck tersebut terus melaju sehingga menabarak rangkaian Kendaraan lain di depannya yang sedang antri melakukan transaksi Pembayaran e-Toll.

Dalam Insiden ini, 8 Tewal dan 11 mengalami luka-luka, sementara  3 Kendaraan Hancur terbakar, dan 3 Kendaraan lainnya Ringsek. [ https://www.cnnindonesia.com/nasional/20250205104929-20-1194773/fakta-fakta-kecelakaan-maut-gerbang-tol-ciawi-tewaskan-8-orang ]

Truck yang membawa gallon tersebut, merupakan rekanan distributor Aqua yaitu Danone Indonesia, namun Perusahaan tersebut Perusahaan Distributor Indeoenden tidak terkait dengan Danone Indonesia seperti yang dikemukakan oleh perwakilan dari Danone Indonesia, namun demikian Danone Indonesia akan tetap mengambil perhatian penuh pada kasus ini dan berkordinasi dengan pihak terkaut agar penyelesaiannya bisa berjalan dengan baik. [ https://news.detik.com/berita/d-7765382/danone-buka-suara-soal-insiden-kecelakaan-di-gerbang-tol-ciawi ].

Mari berdiskusi.

1. Bagaimana statusnya Kasus ini pada Peta Risiko Asuransi?
2. Peta risiko nya adalah,
3.       Kendaraan Truck Rusak, seharusnya bisa dijamin dal;am Asuransi Kendaraan (Jika Perusahaan Punya polis ini, apa jenis jaminannya TLO atau Komprehensif)
4.       Kerusakan Gardu Toll bisa diajukan tuntutan ke Pemilik kendaraan Truck Galon, dan biasnanya jika Polis Asuransi Kendaraan dilengkapo dengan jaminan TJH Tanggung Jawab hukum Pihak Ketiga, namun ini akan terbatas oleh Limit TJH nya, apakah mencukupi untuk biaya perbaikan gerbang toll tersebut? Atau Kerusakan Gardu Tol juga bisa diajukan ke polis asuransi yang dimiliki pengelola Toll jika  membeli polis property all risks untuk asset gardu tol.

                                                          iii.      Kerusakan Kendaraan lain dan Korban Tewas dan Cidera badan, seharusnya juga  masuk dalam jaminan THG, Kembali lagi, apakah batas jaminan TJH mencukupi.

1.       Pada kasus yang biasanya terjadi, kecelakaan jalan raya seprerti ini melibatkan banyak pihak dan masing masing pihak memiliki polis asuransi kendaraan, maka berlaku KNOCK FOR KNOCK, yaitu masing masing polis asuransi menanggung biaya kerugian masing masing, namun bagaimana dengan yang tidak memiliki polis asuransi ?
2.       Korban yang memiliki polis asuransi jiwa, bisa mengklaim ke polis asuransi jiwa nya, entah karena kecelakaan atau polis asuransi jiwa bisA, biasanya jika karena sebab kecelakaan Jumlah uang santunannya bisa dua kali lpan dari harga pertanggungan )(Jika Polis Asuransi Jiwa yang dilengkapi dengan kecelakaan)

2. Apakah Polis Asuransi Kendaraan Bermotor ini menjamin seluruh kerugiannya?
3. Belum Tentu, penjelasannya seperti pada buti 1 diatas.

3. Tuntutan apa saja yang akan diterima oleh Perusahaan pemilik kendaraan truck tersebut?
4. Tuntutan atas kerusakan Gardu Toll
5. Tuntutan atas kerusakan kendaraan
6. Tuntutan oleh para korban tewas dan cidera badan

4. Polis apa sebenarnya yang baik untuk dimiliki Perusahaan?
5. Asuransi Kendaraan dilengkapi ole h TJH Minimal 50 Juta
6. Tambahkan dengan Polis CGL (=Comprehensive General Liability) yang mencakup 2 Hal : Public Liability dan Autommobile Liability, dan jika perl;u tambahkan juga dengan Product Lianility. Khusus untuk Auto movile Liability, masukkan seluruh armada sebagai bagian dari jaminan atas TJH dengan limit  IDR. 500.000.000,- [ada setiap kali kejadian, atau IDR. 2 Milyar dalam satu tahun (In the aggregate), bergantung kepada jumlah armada kendaraan yang dimiliki.

5. Apa saja yang bisa diterima oleh Korban kecelakaan ini?
6. Santunan dari Perusahaan Pemilik kendaraan penyebab (Truck Galon)
7. Santunan dari Asuransi Pengguna jalan raya (biasanya ada ya dari Jasa Raharja?, harus dicek Kembali)
8. Santunan dari Asuransi yang biasanya dilengkapi saat perpanjangan STNK, Sim dan semacamnya, coba cek ulang.
9. Santunan dari Polis Asuransi jiwa dan kecelakaan yang dimiliki sendiri.

6. Jika sudah dilakukan uji ulang dan masih berstatus aktif, kenapa masih ada Gagal Fungsi rem? Apa sebaiknya yang harus dilakukan demi menghindari kejadian serupa terulang Kembali ?

Meskipin status Yji masih aktif, tapi tetap saja pada setiap kali penggunaan Kendaraan harus di cek ulang semua  Fungdim dan rem merupakan perangkat yang cukup fatal berikut ban dan fungsi penting lainnya. Dan Perusahaan harus meerapkan SOP yang ketat terhadap kegiatan penggunaan Armada inims selain itu, pengemudi wajib tidak menggunakan bahan narkoba atau tidak boleh dalam keadaan mabuk.

7. Bagaimana Penerapan Kebijhakan Berlalu lintas di tahun 2025 atas peraturan Kewajiban Asuransi Kendaraan terutama Jaminan Tangung Jawab Hukum Pihak ke 3 oleh pemilik kendaraan dan pengguna Jalan Raya?

Tepat !, karena yang wajib melakukan Tindakan Mitigasi bencana bukan hanya pemerintah, elainkan CSR, dan Masyarakat umum lainnya.

Semoga bermanfaat.

Artikel ini juga di muat di https://insurance-clauses.blogspot.com/

BEBERTAPA RISIKO MUSIBAH DALAM ASURANSI ANGKUTAN

Beberapa Musibah yang mungkin / Umum  terjadi di dalam proses Pengangkutan, dalam konteks asuransi pengiriman Barang / Asurangsi Ankgutan Barang / Marine Cargo Insurance, adalah :

1. Kebakaran atau Peledakan
2. Kapal Kandas, terdampar, tenggelam atau terbalik
3. Alat angkut darat tabrakan, terbalik atau keluar rel
4. Tabrakan kapal atau benturan kapal dengan benda-benda lain kecuali air
5. Pembongkaran barang di pelabuhan darurat
6. Gempa bumi, letusan gunung berapi atau sambaran petir
7. Pengorbanan kerugian umum (general average/sacrifice)
8. Jettison (pembuangan kargo keluar dari kapal laut)
9. Barang tersapu ombak ke laut (washing over board)
10. Masuknya air laut, air danau atau air sungai ke dalam kapal, palka kapal, kontainer atau tempat penyimpanan
11. Kerugian total per kolo karena terlempar atau jatuh ke laut selama pemuatan atau pembongkaran barang ke atau dari kapal (sling lost)
12. General Average contribution – kontribusi kerugian GA
13. Both to blame collision : kontribusi tubrukan kapal vs kapal
14. Banjir, angin topan, tanah longsor, pergerakan tanah, tsunami
15. Pencurian, perampokan dan bajing loncat
16. Terjatuh, tersodok forklift, risiko bongkar muat lainnya
17. Kerusakan akibat kecelakaan lainnya (Accidental damage) yang tidak disebut diatas

Jenis Jaminan Polis Asuransi Angkutan, umunya ada 3 jenis model Jaminan, yang biasa disebut ICC “A”, ICC “B” dan ICC “C”. Untuk masyarakat non praktisi Industri asuransi pasti awam pemahaman mengenai hal ini, bahkan kadang petugas pemasaran asuransi pun, terkadang masih ada yang saat ditanya mengenai apa itu ICC atau Apa perbedaan Icc A, B, dan C, masih kesulitan memberikan penjelasan.

ICC sendiri adalah singkatan Institute Cargo Clauses, dimana ini merupakan Judul sebuak Klausula/Kondisi yang mengatur batasan jaminan dan kondisi yang diterapkan didalam sebuah polis Asuransi pengiriman Barang

Maka, mari kita secara sederhana memahami apa saja perbedaan ICC A, ICC B dan ICC C

Oleh sebab itu, perlu bagi nasabah / tertanggung mengenal istilah ICC A, ICC B dan ICC C, minimal dari peta musibah sederhana tersebut diatas.

Selain itu, Penting juga melekatkan klausula – klausula berikut :

• All Risks as per Institute Cargo clause “A” – 1/1/82 (Amended to 60 Days Duration Clause)
• All Risks as per Institute Cargo clause “A” (Air) – 1/1/82 (Amended to 60 Days Duration Clause)
• Cancellation Clause (30 Days)
• Concealed Damage (30 days)
• Duty Clause (applying when duty is separately insured under this policy) Max. 10%
• Including Hijacking, Robbery and Piracy Risks
• Including Loading & Unloading
• Including Transshipment
• Institute Classification clause – 1/1/01 amended to include to BKI Class (not more than 30 years old, min. 500 GRT for Inter Island)
• Institute Malicious Damage clause 1/8/82
• Institute Replacement Clause (Brand New Goods)
• Institute Theft, Pilferage & Non- Delivery 1/12/82
• Institute War clause (Cargo) –1/1/82
• Nominated Loss Adjuster
• Pair & Set clause
• Road Risks Clause WITH Sub Limit
• Second-Hand Replacement Clause (for 2nd machinery)
• Temporary Storage 30 Days
• Waiver of subrogation whenever land-transit carrier is the insured
• Waiver of subrogation whenever land-transit carrier is the insured
• War and Strikes notice of termination Clause

Untuk lebih lengkap peta Musivah dalam jaminan asuransi angkutan bisa di lihat pada LINK INI.

#asuransiangkutanbarang

#asuransipengirimanbarang

#marinecargoinsurance

Pada terbitan Majalah INFOBANK bulan July 2024, rating Perusahaan asuransi telah dipublikasikan, Dimana dari informasi ini kitab isa melihat perbandungan pertumbuhan, minimal dari informasi peringkat / rating tahun 2023.

Dari beberapa Perusahaan asuransi yang di rating, kitab isa lihat beberaoa Perusahaan asuransi yang memiliki pertumbuhan cukup signifikan, yaitu dengan pertumbuhan pendapatan premi bruto dari tahun sebelumnya dan naik Tingkat pada tahun 2024 ini, ke level klasifikasi Premi brutoi yang lebih tinggi.

Pertama- tama, perlu kita ketahui terlebih dahulu level klasifikasi yang ditentungan pada rating kali ini terbagi dalam :

• PERUSAHAAN ASURANSI UMUM BERPREMI BRUTO RP 2,5 TRILIUN KE ATAS
• PERUSAHAAN ASURANSI UMUM BERPREMI BRUTO RP1 TRILIUN S.D. 2.5 TRILIUN
• PERUSAHAAN ASURANSI UMUM BERPREMI BRUTO RP500 MILIAR S.D. 1 TRILIUN
• PERUSAHAAN ASURANSI UMUM BERPREMI BRUTO RP250 MILIAR S.D. 500 MILIAR
• PERUSAHAAN ASURANSI UMUM BERPREMI BRUTO RP100 MILIAR S.D. 250 MILIAR
• PERUSAHAAN ASURANSI UMUM BERPREMI BRUTO DI BAWAH RP100 MILIAR

Dari klasifikasi tersebut diatas, beberapa Perusahaan asuransi yang mengalami pertumbuhan adalah :

Kemudian 2 Perusahaan asuransi yang tidak di rating pada 2023, saat ini di tahun 2024 sudah masuk dalam Rating yaitu :

• Asuransi Umum Videi
• Bosowa Asuransi

Untuk Perusahaan asuransi yang baru muncul dalam daftar rating adalah Perusahaan Asuransi Digital bersama.

Untuk Lebih lengkapnya, silahkan KLIK DISINI, dan untuk lebi terperinci terkait semua Financial Highlighs bisa di lihat langsung ke Majalah #INFOBANK, melalui pembelian majalah secara pnline di Infobank Store Edisi Juli 2023 dan 2024.

INDIKATOR PENTING MEMILIH PENANGGUNG

kami dalam memberikan review dan rekomendasi bagi para nasabah kami beberapa indicator lain yang kami jadikan ukuran adalah :

• Reputasi dan kinerja : Melalui data pemeringkat Lembaga Media Asuransi/ Asosiasi
• Lisensi dan legalitas : Melalui perizinan Usaha dan Patuh Peraturan
• Ketersediaan dana jaminan : Melalui review Kepastian Dana Jaminan/Tabaru dan atau Ketyersediaan Back up Kapasitas Re Asuransi yang mencukupi daya serap risiko, Juga melihat RBC (Risk Based Capital)
• Layanan after sales : Melalui review pengalaman pengurusan klaim dan administrasi yang mudah dan tidak berbelit-belit
• Produk asuransi yang berkualitas dan sesuai kebutuhan : Ragam Jenis Produk yang dipasarkan bisa memenuhi permintaan Pasar, dari Kendaraan, asset, Liability dan Engineering
• Kemudahan proses administrasi  : Cepat tanggap dan responsivitas

Indikator lainnyayang perlu dipertimbangkan adalah :

1. Selain dari Indiokator tersebut diatas.
2. Cepat tanggap, responsive baik untuk administrasi dan Klaim
3. Pengurusan klaim asuransi yang tidak sulit, cepat dan tidak berbelit belit, dan kebanyakan klaim kami selesai dalam kurun waktu 2 bulan dengan bulan ketiga masuk dalam proses pebayaran
4. Back up Kapasitas yang cukup besar, dari beberapa Nasabah Asransi untuk Aset, Asuransi Proyek Sipil dan Engineering, ASuransi Casualty dan Perdagangan Umum seoerti asuransi angkutandan mobilisasi Proyek, Semua di serap dengan Kuota dukungan terbesar disbanding dengan Perusahaan Asuransi Syariah dan Konvensional lainnya.

Klaim Asuransi yang kami Kelola pada 5 Tahun terakhir dengan PT. ACSI bisa dilihat di link berikut : https://tim-agen-asuransi.com/insurance-claim-status-2019-2024/

Laar Belakang Usaha Asuransi Syariah

Indikator Kinerja Perusahaan Asuransi di Indonesia, biasanya dilakukan oleh Lembaga pemeringkat, seperto Majalah Investor, Majalah Info bank, Dan Majalah MediaAsuransu.

Dalam Konteks Jenis Asuransi Konvensional dan syariah, tidak bisa di bandngkan  secara bersisian (satu Spredshet), Karena basis Pengelolaannya berbeda secara keuangan.

Laporan Keuangan juga dikelola oleh AAUI (Asosiasi Asuransi Umum Indonesia) untuk Jenis Perusahaan Asuransi Konvensional. Sementara untuk Jenis ASuransi Syariah, dilaporkan ke AASI (Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia)

Namun biasanya Semua dibuatkan revewnya secara pertahun dan di publikasikan melalui media keuangan tsb diatas (InfoBank, Investor dan Media Asuransi)

Secara kebetulan, kami memiliki data Peringkat asuransi sejak 2010 – 2022 untuk jenis asuransi konvensional. (Terlampir data excel)

Namu untuk Jenis Asuransi Syariah, mengingat jenis ini baru saja mulai digencarkan oleh Pemerintag (sekitar 5 tahun terakhir di Industri Asuransi), data pemeringkat memang belum bisa secara lengkap diterbitkan. Juga terhambat saat masa Pandemi Covid018. Karena Bisnis Asuransi Jenus Syariah, baru di himbau oleh pemeruntah, sehingga Pelaku Usaha perasuransi khususnya Perusahaan asuransi banyak yang masih membuka Jenis Susaha Asuransi Syariah, dengan menciptakan Departemen Baru didalam badan Perusahaan Konvensional, misalnya Departemen Syariah atau Unit Syariah. Belum Banyak yang mendirikan secara Badan Perseroan dengan jenis Usaha Syariah secara Independen PT.

Awal diperklenalkan Jenis Syariah adalah tahun 1990-an, dan baru mulai berkembang secara signifikan pada Abad 21, dan Perusahaan Asuransi Syariah Pertama di Indonesia adalah PT. Asuransi Takaful Keluarga / Asuransi Takaful Umum yaitu tahun 1994. Sementara lainnya masih berupa Unit pendukung asuransi Konvensioal dalam sebuah departemen atau Unit.

Pafa abad 21, Jenis Usaha Syariah mulai berkempang pesat seiring dengan terbentungnya Lembaga Lembaga Keuangan berjenis Syariah seperti Bank

Kami menyeediakan data klaim asuransi Non Motor, srjak 2019 sampai dengan 2024, dan data akan senantiasa kami update Kembali secara berkala.

SILAHKAN KLIK DISINI