Tips Menjaga Keamanan Finansial Masa Depan Anda

Satu Yang Utama: Melindungi Penghasilan Keluarga

2015-09-08T10:00:00.000+07:00

Dengan apakah kita membayar semua tagihan ini?

Kita membayar semua tagihan ini, tentunya dengan PENGHASILAN.

Pertanyaannya, apa yang terjadi jika, karena satu dan lain hal, PENGHASILAN kita BERHENTI?

Silakan direnungkan dengan saksama. Boleh dalam waktu yang sesingkat-singkatnya, boleh juga lebih lama, tapi jangan kelamaan karena kita tak pernah tahu.

Apa yang Bisa Menyebabkan Penghasilan Berhenti? Tentunya tidak jauh dari hal-hal di bawah ini:
1. PHK/bangkrut => Penghasilan berhenti.
2. Sakit kritis => Butuh biaya besar, bisa menyedot penghasilan dan menghabiskan aset/tabungan; tidak mampu bekerja, penghasilan berhenti atau berkurang signifikan.
3. Cacat tetap => Tidak mampu bekerja, penghasilan berhenti atau berkurang signifikan.
4. Meninggal dunia => Tidak bekerja lagi, penghasilan berhenti.

Penyebab yang pertama, solusinya adalah memiliki aset atau bisnis yang dapat memberikan penghasilan pasif kepada kita.
Untuk tiga penyebab berikutnya, solusinya adalah dengan memiliki Prulink Assurance Account.
Apa itu Prulink Assurance Account? Prulink Assurance Account adalah sebuah program yang dapat melindungi penghasilan dari tiga risiko: sakit kritis, cacat tetap (akibat sakit ataupun kecelakaan), dan meninggal dunia. Apa saja manfaat PruLink Prudential?

Prulink Assurance Account secara umum dapat diuraikan seperti di bawah ini :

Nilai tunai, yang merupakan hasil investasi yang terakumulasi dari tahun ke tahun yang dapat digunakan sebagai dana pendidikan anak, program pensiun atau jaminan hari tua. Nilai tunai ini dapat diambil sewaktu waktu apabila dibutuhkan.
Pertanggungan biaya rawat inap di rumah sakit hingga usia 75 tahun.
Resiko meninggal, dibayarkan uang pertanggungan (UP) ditambah nilai tunai.
Resiko cacat total dan tetap (Total and Permanent Disability - TPD)sebelum berusia 60 tahun.

Prulink Assurance Account merupakan produk asuransi dasar. Nasabah dapat menambahkan beragam produk asuransi tambahan (riders) sebagai berikut :

Pru Crisis Cover 34, Bila tertanggung utama memenuhi salah satu dari 34 kondisi kritis (lihat tabel), UP dari Pru Crisis Cover 34 akan dibayarkan dengan mengurangi UP dasar.
Pru Crisis Cover Benefit 34, bila tertanggung utama memenuhi salah satu dari 34 kondisi kritis atau meninggal dunia, UP dari Pru Crisis Cover Benefit 34 akan dibayarkan tanpa mengurangi UP dasar.
Pru Personal Accident Death (PAD) ,bila tertanggung utama meninggal dunia akibat kecelakaan, UP dari PAD akan dibayarkan
Pru Personal Accident Death & Disablement (PADD) , bila tertanggung utama mengalami kecelakaan atau meninggl dunia akibat kecelakaan, UP dari PADD akan dibayarkan.
Pru Med , manfaat tambahan yang memberikan tunjangan harian rawat inap, ICU, dan pembedahan kepada tertanggung utama jika menjalani rawat inap di rumah sakit.
Pru Hospital And Surgical , manfaat tambahan yang memberikan penggantian seluruh biaya rawat inap, ICU dan pembedahan sesuai manfaat yang diambil, selama tertanggung utama menjalani perawatan di rumah sakit. Ini merupakan wujud dari asuransi kesehatan prudential .
Pru Waiver 33, pembebasan premi berkala jika tertanggung utama memenuhi kriteria dari salah satu dari 33 kondisi kritis.
Pru Payor 33, pembebasan premi berkala dan Pru Saver jika tertanggung utama memenuhi kriteria salah satu dari 33 kondisi kritis.
Pru Parent Payor 33, pembebasan premi berkala dan Pru Saver, jika tertanggung tambahan yaitu ayah dan/atau ibu tertanggung utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 kondisi kritis, mengalami cacat total dan tetap ( TPD ), atau meninggal dunia.
Pru Spouse Waiver 33, pembebasan premi berkala jika tertanggung tambahan yaitu suami atau isteri tertanggung utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 konisi kritis, mengalami cacat total dan tetap (TPD), atau meninggal dunia.
Pru Spouse Payor 33, pembebasan premi berkala dan Pru Saver jika tertanggung tambahan yaitu suami atau isteri tertanggung utama telah memenuhi kriteria salah satu dari 33 kondisi kritis, mengalami cacat total dan tetap (TPD), atau meninggal dunia.
Pru Link Term, bila tertanggung utama meninggal dunia hingga pada saat tertanggung berusia 55, 65, 70, 75, 80, 85 tahun (sesuai pilihan), UP dari Pru Link Term akan dibayarkan.

Baik produk asuransi dasar maupun asuransi tambahan, menjadi satu kesatuan yang tidak terpisah dalam satu polis. Setiap penambahan produk asuransi tambahan akan mempengaruhi besaran premi yang harus dibayarkan.

Produk Baru Asuransi Prudential: PRUearly Stage Crisis Cover

2015-09-07T13:00:00.000+07:00

Tahukah Anda bahwa gaya hidup yang tidak sehat terutama di kota-kota besar menyebabkan semakin tingginya potensi penyakit kritis? World Health Organization (WHO) per April 2011 menyebutkan 31.6 juta orang meninggal dunia karena jantung, stroke, diabetes dan kanker. Dengan kemajuan teknologi, check up medis secara rutin dapat mendeteksi penyakit kritis sejak dini.
Prudential menghadirkan PRUearly stage crisis cover, asuransi tambahan yang memberikan perlindungan finansial sejak tahap awal penyakit kritis.
Produk yang diluncurkan 25 Juli 2011 di Hotel Four Seasons, Jakarta ini memberikan perlindungan atas 79 penyakit dan kondisi kritis yang terbagi dalam 3 tahap (awal, menengah dan lanjut) dan melengkapi perlindungan atas penyakit kritis untuk memastikan Anda terlindungi secara menyeluruh.

PRUearly stage crisis cover mempunyai beberapa keistimewaan di antaranya perlindungan hingga usia 85 tahun, dan total maksimum manfaat sebesar 140% dari Uang Pertanggungan. Selain itu, klaim dapat dilakukan maksimum sebanyak 2x tanpa masa tunggu antara klaim pertama dan kedua, selama kondisi klaim kedua berbeda dengan klaim pertama.
MANFAAT UTAMA
Tahap Awal
50% dari Uang Pertanggungan akan dibayarkan jika Anda mengalami salah satu dari 33 kondisi kritis yang termasuk dalam kategori ini.
Tahap Menengah
100% Uang Pertanggungan atau Sisa Uang Pertanggungan (jika manfaat pada Tahap Awal sudah dibayarkan sebelumnya) akan dibayarkan jika Anda mengalami salah satu dari 13 kondisi kritis yang termasuk dalam kategori ini.
Tahap Lanjut
100% Uang Pertanggungan atau sisa Uang Pertanggungan (jika manfaat pada Tahap Awal sudah dibayarkan sebelumnya) akan dibayarkan jika Anda mengalami salah satu dari 33 kondisi kritis yang termasuk dalam kategori ini.
MANFAAT TAMBAHAN
Selain perlindungan terhadap kondisi kritis, PRUearly stage crisis cover juga memberikan manfaat tambahan terhadap 3 kondisi kritis, yakni angioplasti, komplikasi diabetes dan kebutaan pada kedua mata.
PRUearly stage crisis cover dapat ditambahkan pada asuransi dasar PRUlink assurance account, PRUlink syariah assurance account dan PRUuniversal life.
Lengkapi program perlindungan yang telah Anda miliki untuk kenyamanan yang lebih optimal. Dengan tersedianya pembiayaan penyakit kritis tahap awal, masalah Anda akan teratasi dan Anda dapat membangun kembali hidup Anda.
From: PRUsatellite edisi Agustus – November 2011

Bapak Atau Anak Yang Harus Diasuransikan

2015-09-06T16:00:00.000+07:00

Membeli polis asuransi prudential unit link mempunyai tujuan yang utama yaitu untuk mendapatkan perlindungan secara finansial jika suatu saat tertanggung mengalami risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Mengapa dikatakan risiko yang ditanggung? karena masing - masing perusahaan asuransi mempunyai pengecualian atau risiko yang dikecualikan dari pertanggungan. Begitu juga dengan Prudential Indonesia, ada beberapa hal - hal tertentu dikecualikan dari pertanggungan.

Kembali ke tujuan asuransi, sebenarnya siapa yang lebih penting untuk diasuransikan, anak atau bapaknya. Jika kita survei di lapangan ada banyak kasus bisa kita temukan. Dalam sebuah keluarga cuma anaknya yang diasuransikan, sedangkan pada keluarga yang lain cuma bapaknya yang diasuransikan, dalam hal ini mana yang benar?

Jika memungkinkan sebenarnya yang lebih bagus adalah seluruh anggota keluarga diasuransikan. Namun mengingat terbentur berbagai kebutuhan minimal satu orang yang harus diasuransikan. Bapak sebagai pencari nafkah yang harus tetap mendapatkan penghasilan untuk menghidupi keluarga, merupakan orang pertama yang wajib diasuransikan.

Karena dengan mengasuransikan kepala keluarga sebagai pencari nafkah, jika terjadi risiko meninggal maka perusahaan asuransi akan memberikan jaminan keuangan berupa Uang Pertanggungan ( UP ) sehingga kebutuhan keluarga masih tetap tercukupi, JIKA SAKIT perusahaan asuransi akan menanggung seluruh biaya perawatan di rumah sakit.

Lain halnya jika anak yang diasuransikan sedangkan bapaknya tidak diasuransikan. Asuransi yang dilakukan tidak membawa manfaat apa - apa, karena anak dan isteri tergantung pada suami sebagai pencari nafkah atau kepala keluarga. Jika bapak sakit, maka tetap harus mengeluarkan uang untuk berobat. Jika bapak meninggal, maka penghasilan akan terhenti, kelangsungan hidup keluarga terancam, pendidikan anak putus dan premi asuransi anak tidak dapat dibayar lagi.

Mengatasi Beban Kanker Lewat Asuransi

2015-09-05T20:00:00.000+07:00

Sejumlah kanker spesifik menyerang kaum wanita. Ini salah satu solusi meringankan beban finansial.

Kabar baik bagi kaum wanita yang kerap mencemaskan mengenai beberapa jenis kanker yang spesifik menyerang mereka.

Sebuah produk asuransi kesehatan khusus wanita terdiagnosa kanker yang spesifik pada wanita termasuk tahap awal kanker payudara. Asuransi ini akan menyediakan bantuan keuangan (santunan) bagi tertanggung (peserta asuransi) dengan harapan dapat membantu mengurangi kekhawatiran terhadap masalah keuangan, sehingga tertanggung tetap fokus pada proses penyembuhan.

Jenis kanker yang menyerang wanita memang cukup mengkhawatirkan. Di Amerika Serikat setiap tiga menit sekali seorang wanita didiagnosis mengidap kanker payudara, dan setiap 11 menit satu wanita meninggal akibat kanker payudara. Di Indonesia, menurut data Kementerian Kesehatan 2013, kanker payudara dan kanker leher rahim (serviks) tertinggi kasusnya. Jumlah pasien rawat jalan maupun rawat inap pasien kanker payudara mencapai 12.014 orang dan kanker serviks 5.349 orang.

“Jadi kami merasa perlu ada produk asuransi yang memberikan rasa aman bagi para wanita Indonesia, karena tujuan asuransi kanker Prudential ini untuk menyediakan dukungan finansial kepada nasabah sejak terdiagnosa kanker,” kata Agus SD.

Selain kanker payudara dan leher rahim, Prudential juga menjamin organ kewanitaan lain seperti tuba falopi (buluh rahim), ovarium (indung telur), uterus (rahim), vagina dan vulva (kelamin wanita).
Agus menambahkan, karena sebagian besar wanita memiliki kekhawatiran terhadap kanker ketika ada anggota keluarga lain yang mengalami penyakit tersebut, maka Prudential yang mengkover wanita umur 18-64, tetap akan menjamin meskipun tertanggung memiliki riwayat kanker pada keluarganya.

Menurut Eduardus, jumlah pertanggungan mencapai Rp100 juta, jika terdiagnosis kanker, dengan harga premi berkisar dari Rp250 ribu yang termurah sampai Rp2 juta lebih yang termahal.

Hubungi Kami:
0857 1 33333 55

Tabungan Jaminan Kesehatan

2015-09-05T15:00:00.000+07:00

Menurut survei Global Medical Trends Report dari Towers Watson pada 2012, rata-rata biaya kesehatan di Indonesia dari 2009 sampai 2011 terus meningkat dari 10,7% menjadi 13,55% per tahun. Pada periode yang sama, rata-rata kenaikan pendapatan orang Indonesia hanya 1,2%. Data tersebut berdasarkan laporan Badan Pusat Statistik (BPS) periode 2011-2012.

Atas dasar itu, setiap orang dalam sebuah keluarga ketika mengalami gangguan kesehatan atau bahkan kematian dijamin bakal mengeluarkan biaya lebih. Tarif biaya perawatan dan pengobatan yang dikeluarkan pasti cukup menguras kantong. Hal itu lantaran laju pendapatan kalah jauh daripada kenaikan biaya kesehatan untuk konsultasi, perawatan dan pengobatan. Apabila keadaannya sampai menjalani rawat inap, beban yang ditanggung sungguh berat. Tidak sedikit orang yang harus menjual harta bendanya, sibuk mendapatkan pinjaman dan bahkan banyak yang saat ini meminta sumbangan melalui BBM dan Facebook karena harus membayar biaya perawatan dan pengobatan di Rumah Sakit.

Sumin Liu yakin pengalaman dari teman kita yang sakit dan kecelakaan patut dijadikan pelajaran berharga untuk kita semua agar lebih bijak untuk menyiapkan Tabungan Jaminan Kesehatan.

Tabungan Jaminan Kesehatan adalah sebuah jenis produk tabungan asuransi yang secara khusus menjamin biaya kesehatan atau perawatan para nasabah jika mereka jatuh sakit atau mengalami kecelakaan. Secara garis besar ada dua jenis perawatan yang ditawarkan oleh kami, yaitu rawat inap (in-patient treatment) dan rawat jalan (out-patient treatment).

Manfaat Rawat Inap :

Rawat inap harian
Unit perawatan Intensif (ICU)
Kunjungan dokter umum
Kunjungan dokter spesialis
Tindakan operasi (ahli bedah, kamar operasi, ahli anastesi)
Biaya aneka perawatan rumah sakit (obat-obatan, infus, cek darah, cek urine, dll)
Biaya perawatan di rumah oleh Juru Rawat setelah rawat inap
Biaya ambulans lokal
Biaya perawatan sebelum rawat inap
Biaya perawatan setelah rawat inap

Manfaat Rawat Jalan :

Rawat jalan darurat kecelakaan
Perawatan kanker
Cuci darah

Bagaimana Cara Memprediksi Biaya Pendidikan

2015-09-04T06:00:00.000+07:00

Biaya pendidikan anak sudah selayaknya diperhitungkan mulai sekarang ini, karena kenaikan biaya pendidikan dari tingkat SD hingga Perguruan Tinggi adalah suatu hal yang pasti dan jumlahnya sangat beragam antara sekolah yang satu dengan yang lain.

Tabungan yang susah payah kita kumpulkan setiap bulan rasanya nilainya masih terlalu kecil jika dibandingkan dengan besarnya biaya pendidikan yang harus dikeluarkan pada saatnya nanti, hal ini dikarenakan adanya inflasi yang mengikis nilai uang kita.

Dengan demikian perencanaan keuangan yang kita buat harus memperhitungkan pula kenaikan biaya pendidikan misalnya sebesar 8 % per tahun.

Jadi jika misalnya usia anak sekarang 3 tahun, biaya pendidikan untuk meraih sarjana saat ini adalah sebesar Rp. 100 000 000, mungkin 15 tahun lagi saat anak kita masuk perguruan tinggi. Dengan memperhitungkan kenaikan biaya pendidikan atau biaya kuliah, maka 15 tahun yang akan datang besarnya biaya pendidikan yang harus dipersiapkan untuk kuliah anak dapat dihitung menggunakan rumus nilai masa depan.

Berikut ini adalah rumus yang dapat digunakan untuk menghitung biaya pendidikan, pada masa yang akan datang jika memperhitungkan faktor kenaikan biaya pendidikan.

( * Untuk akurasi data, anda dapat melakukan survei, berapa biaya pendidikan di perguruan tinggi yang diinginkan, ini meliputi total biaya sejak awal masuk hingga lulus menjadi sarjana. )

Asumsi :

Biaya Pendidikan Saat ini : 100.000.000 ( contoh saja )

inflasi : 8 % ( sekedar contoh sesuaikan dengan kondisi sekarang )

Umur anak 3 tahun (15 tahun lagi masuk pergurunan tinggi )

Saya akan coba menjelaskan cara memprediksi biaya pendidikan :

Menggunakan Rumus Nilai Masa Depan

FV = PV (1 + i) ^n

Keterangan :

FV = Future Value / Nilai Mendatang?

PV = Present Value / Nilai sekarang

i = Rate / Tingkat Bunga / Inflasi?

^n = Tahun Ke-n (dibaca dan dihitung pangkat n)

FV = 100000000 (1+8 %)^15

Menggunakan Program Microsoft Excel.

Buka Ms. Office Excel

Klik Formula > Financial > FV. Akan muncul gambar berikut ini :

Masukkan data yang anda miliki. Untuk contoh ini, data yang dimasukkan adalah:

• Rate: kenaikan dana dalam setiap periode yang ditentukan. Di kasus ini, kenaikan biaya pendidikan adalah 8%, jadi masukkan data 0,08.

• Nper: periode yang diinginkan. Untuk kasus ini, masukkan angka 15 (untuk 15 tahun).

• Pmt: jumlah pembayaran. Untuk kasus ini dikosongkan saja.

• Pv: Present Value alias nilai uang pada saat ini. Untuk kasus ini, masukkan 100000000

• Type: Untuk type payment pada kasus ini masukkan angka 0.

maka akan didapatkan angka : FV = 317,216,911.42

Artinya : biaya pendidikan untuk kuliah anak pada masa 15 tahun yang akan datang adalah sebesar 317.216.911, dengan demikian besarnya biaya pendidikan saat ini sudah tidak relevan lagi jika digunakan sebagai pedoman untuk perencanaan keuangan terutama biaya pendidikan anak.

Solusinya : kita harus mempunyai instrumen investasi yang hasilnya lebih besar dari tingkat inflasi seperti di atas. Sebagai rekomendasi, anda dapat membeli asuransi pendidikan Prudential sebagai perencanaan keuangan anda.

Produk asuransi tersebut tidak sekadar asuransi pendidikan, merupakan bagian yang tak terpisahkan dari asuransi unit link. Ini merupakan solusi atas kebutuhan kita akan asuransi pendidikan, untuk membentuk dana pendidikan anak, sekaligus program pensiun, asuransi kesehatan dan asuransi jiwa .

Asuransi Prudential adalah bentuk investasi yang paling cocok, karena selain hasil investasinya yang tinggi, program ini juga memberikan perlindungan asuransi jiwa hingga usia 99 tahun dan asuransi kesehatan hingga usia 75 tahun.

Jadi dengan menabung/investasi pada Prudential Indonesia , kita akan merasa lebih tenang karena resiko yang mungkin menimpa pada diri kita sudah ditanggung oleh perusahaan asuransi, disamping itu uang kita tetap aman dan dapat diambil sewaktu - waktu.

Tips Asuransi Bagi Single Parent

2015-09-03T06:00:00.000+07:00

Sebagai single parent, tentunya Anda mempunyai kekhawatiran keuangan tersendiri karena Anda tidak memiliki partner untuk berbagi masalah keuangan. Karena Anda merasa bertanggung jawab atas kebutuhan masa depan anak-anak Anda sebagaimana kebutuhan Anda sendiri, Anda mungkin sedikit merasa khawatir bagaimana membuat keputusan perencanaan keuangan yang matang. berikut sedikit tips untuk Anda untuk merencanakan keuangan dan menata masa depan anak-anak Anda.

1. Yakinlah bahwa Anda memiliki Asuransi Jiwa yang cukup
Asuransi jiwa sangat penting bagi orang-orang yang memiliki tanggungan anak-anak. Dengan memiliki asuransi jiwa yang cukup maka Anda akan mengetahui bahwa kebutuhan keuangan anak-anak Anda akan aman. Seberapa besar dan banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan tergantung pada jumlah dan usia anak, level pendapatan Anda, tingkat hutang, dan nilai aset Anda. Uang pertanggungan yang direkomendasikan berada pada kisaran angka 6 (enam) sampai dengan 10 (sepuluh) kali gaji tahunan Anda.
Pilihlah asuransi jiwa yang memiliki nilai tunai sehingga dapat membantu Anda dalam menyimpan dana pensiun Anda, atau dapat digunakan pada saat kita benar-benar membutuhkan dana tersebut, atau untuk dana pendidikan anak. Selain itu asuransi jiwa juga memberikan benefit bagi ahli waris Anda jika Anda meninggal dunia.

2. Belilah disability Insurance
Disability Insurance sangat penting bagi single parent. Jika Anda mengalami cacat atau kondisi kritis sehingga memungkinkan Anda tidak dapat bekerja kembali, maka keuangan keluarga Anda berada dalam wilayah yang membahayakan. Sementara itu, asuransi kesehatan hanya meng-cover biaya medis Anda, tetapi tidak meng-cover kehilangan pendapatan Anda.
Kebijakan mengambil produk disability insurance merupakan pilihan yang bijak di masa sehat kita karena dapat meng-coverpendapatan Anda apabila terjadi kondisi disability pada diri Anda.

10 Tanda Keuangan Anda Bermasalah

2015-09-02T11:30:00.000+07:00

Tidak yakin dengan kondisi keuangan Anda? Simak tanda-tandanya...

Semua orang pasti menginginkan memiliki penghasilan yang tinggi. Namun yang menjadi permasalahan adalah penghasilan tinggi tidak selalu identik dengan pengelolaan keuangan yang baik. Bahkan, banyak di antara mereka yang kondisi keuangannya jauh lebih baik sebelum memiliki penghasilan tinggi.

Bukan hal yang aneh, karena selagi seseorang memiliki penghasilan yang terbilang pas-pasan, maka dia dipaksa untuk melakukan berbagai penghematan dan akrobat anggaran lainnya, agar dapat survive sampai datang penghasilan di bulan berikutnya.

Sedangkan mereka yang memiliki penghasilan tinggi, otomatis gaya hidupnya bakal meningkat kelasnya. Dari, misalnya, makan di restoran cepat saji sudah cukup, maka dengan penghasilan tinggi timbul rasa gengsi dan harus makan di hotel. Begitu seterusnya, sehingga bisa jadi peningkatan pengeluaran jauh lebih cepat dari peningkatan penghasilan. Inilah yang disebut-sebut sebagai ‘jebakan naik gaji’.

Nah, untuk mengetahui apakah kondisi keuangan Anda bermasalah atau tidak, di semua level penghasilan, menurut Citibank ada beberapa indikator yang bisa Anda amati. Bila Anda mengalami dua hal saja di bawah ini, maka Anda tergolong sebagai tuna keuangan atau bermasalah di bidang keuangan. Ini dia:

Tagihan minimal bulanan mencapai 20% bahkan lebih dari penghasilan bersih. Tagihan itu belum termasuk sewa rumah atau cicilan KPR.
Menarik uang tunai dari salah satu kartu kredit untuk membayar kartu kredit yang lain.
Tidak tahu jumlah total pinjaman dan pemakaian kartu kredit.
Mendapatkan telepon atau surat dari bank atau institusi pemberi kredit karena tidak melakukan pembayaran pada saat jatuh tempo.
Sering terlambat membayar tagihan.
Aplikasi kredit ditolak.
Pendapatan tidak cukup untuk membayar semua tagihan saat ini.
Kartu kredit ditolak saat sedang membeli sesuatu karena pemakaiannya telah melebihi batas.
Punya lebih dari tiga kartu kredit yang semuanya digunakan.
Punya tiga kartu kredit dan masih mengajukan aplikasi kartu kredit baru.

Jenis-jenis Dana Investasi Yang Ada di Asuransi Prudential

2015-09-01T10:30:00.000+07:00

Sebelum kita membahas produk-produk Asuransi Prudential, alangkah baiknya kita mengenal terlebih dahulu jenis-jenis dana investasi yang ada di Asuransi Prudential yang bisa Anda pilih sesuai kebutuhan dan tujuan Anda menabung.
US DOLLAR
Dalam mata uang Dollar Amerika, saat ini Prudential Indonesia memiliki PRUlink USD Fixed Income Fund (sebelumnya bernama PRUlink USD Managed Fund).
– Tingkat Risiko: Sedang (Moderate)
– Instrument Investasi: Obligasi dan Instrument Pasar Uang dalam mata uang US Dollar.

– Tujuan:
Investasi jangka menengah dan panjang untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal dalam mata uang US Dollar.
Meski saat ini Prudential Indonesia hanya mengelola dananya di dalam negeri saja, namun untuk PRUlink USD Fixed Income Fund ini tidak diinvestasikan dananya di Bursa Efek Jakarta (BEJ) karena BEJ belum memperdangkan saham dalam mata uang US Dollar.
RUPIAH
Dalam mata uang rupiah, ada 5 jenis fund yang bisa Anda pilih. Sebagai pengingat saja, dalam investasi berlaku prinsip “High risk high return, low risk low return”. Artinya, dalam berinvestasi, keuntungan (return) dan risiko selalu segaris lurus. Makin tinggi keuntungan yang ditawarkan maka makin tinggi pula risikonya. Begitupun sebaliknya, investasi yang kecil risikonya maka biasanya nilai return-nya juga kecil.

Jenis-jenis Investasi dalam mata uang rupiah, dari risiko rendah ke risiko tinggi:
1. PRUlink Rupiah Cash Fund
– Tingkat Risiko: Rendah (Conservative)
– Instrument Investasi: Deposito Berjangka, Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan Obligasi Jangka Pendek.
– Tujuan: Investasi dengan profil rendah namun hasilnya akan cenderung tidak terlalu tinggi.
– Kinerja Rata-rata Sejak Diluncurkan: 7.97% & 7.87% (Syariah; dengan nama PRUlink Syariah Cash & Bond Fund, gabungan antara Cash Fund dan Fixed Income Fund dengan instrumen investasi yang ada di Jakarta Islamic Index tanpa ada unsur dari Deposito Bank).

2. PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
– Tingkat Risiko: Sedang (Moderate)
– Instrument Investasi: Obligasi dan Deposito Berjangka.
– Tujuan: Investasi dengan profil sedang dengan hasil yang optimal melalui penempatan dana melalui instrumen pasar pendapatan tetap seperti obligasi dan deposito berjangka.
– Kinerja Rata-rata Sejak Diluncurkan: 12.98% (Konvensional) & 7.87% (Syariah; dengan nama PRUlink Syariah Cash & Bond Fund, gabungan antara Cash Fund dan Fixed Income Fund dengan instrumen investasi yang ada di Jakarta Islamic Index tanpa ada unsur dari Deposito Bank).

3. PRUlink Rupiah Managed Fund
– Tingkat Risiko: Sedang (Moderate)
– Instrument Investasi: Obligasi, Saham dan Pasar Uang.
– Tujuan: Investasi dengan profil sedang dengan hasil yang optimal melalui penempatan dana yang merupakan gabungan dari 3 Funds, yakni Cash Fund 10%, Fixed Income Fund 60% dan Equity Fund 30%.
– Kinerja Rata-rata Sejak Diluncurkan: 16.21% (Konvensional) & 12.20% (Syariah).

4. PRUlink Rupiah Managed Fund Plus
– Tingkat Risiko: Sedang-Tinggi (Moderate-Aggressive)
– Instrument Investasi: Obligasi, Saham dan Pasar Uang dan dikelola oleh Prudential Asset Management Singapore (PAMS).
– Tujuan: Investasi dengan profil sedang-tinggi yang cocok bagi investor yang mendambakan penghasilan jangka panjang yang menarik serta bersedia menanggung tingkat risiko investasi menengah-tinggi.
Managed Fund Plus merupakan gabungan dari 3 Funds, yakni Cash Fund 10%, Fixed Income Fund 30% dan Equity Fund 60%.
– Kinerja Rata-rata Sejak Diluncurkan: 12.98% (Konvensional).

5. PRUlink Rupiah Equity Fund
– Tingkat Risiko: Tinggi (Aggressive)
– Instrument Investasi: Saham yang tercatat di Bursa Efek Jakarta (BEJ) dan pasar uang.
– Tujuan: Investasi dengan profil tinggi dengan hasil yang optimal dan bersedia menanggung tingkat risiko investasi yang tinggi pula. Sehingga diperlukan kesiapan dan pengetahuan yang baik dan menyeluruh tentang risiko investasi ini sebelum berinvestasi pada dana ini.
– Kinerja Rata-rata Sejak Diluncurkan: 23.27% (Konvensional) & 11.89% (Syariah).
Dengan kita mengetahui akan ditempatkan di mana sumber dana kita, maka kita bisa menyesuaikannya dengan tujuan kita menabung atau membeli Polis Prudential. Dan agen asuransi yang bijaksana biasanya tidak lupa menjelaskan akan hal ini. Meskipun kadang kala tidak secara detail. Karena selain perlu waktu yang cukup untuk menjelaskannya, kadangkala malah bikin calon nasabah bertambah bingung dengan istilah-istlah aneh yang ada. Dulu saja pertama membeli Polis Prudential, istilah “premi” atau “polis” saja saya masih bingung. Apalagi dijelaskan tentang hal ini? Tapi sekali lagi, calon nasabah berhak tahu akan ditempatkan di mana sumber dananya kelak.

AGUS SUPRIYANTO 0857 1 33333 55 258B140F

Pentingnya Keluarga Punya Perencana Keuangan

2015-08-31T15:00:00.000+07:00

Masa depan harus direncanakan. Itu sebabnya penting punya perencana keuangan...

Jika Anda ingin berlibur ke kota Bandung, dan sedang mencari informasi tentang kekhasan dan keunikan kota Bandung, tentunya yang perlu Anda persiapkan adalah peta kota Bandung tersebut.

Dengan adanya peta, dalam format cetakan maupun digital, akan sangat membantu mencapai tujuan dan melaksanakan rencana yang Anda susun ketika berangkat dari kota Anda. Nah, sekarang bayangkan ketika peta kota Bandung tersebut tertukar dengan peta kota Surabaya, alangkah tidak enaknya.

Jika Anda tarik analogi ini ke hal yang lebih besar lagi, seperti kehidupan Anda, bagaimana Anda bisa mencapai tujuan kehidupan Anda sementara peta yang Anda pegang salah? Diperuncing dalam konteks keuangan, orang yang memiliki peta perencanaan keuangan dengan yang tidak memiliki tentunya akan berbeda hasilnya. Dengan adanya panduan atau peta perjalanan keuangan Anda akan sangat membantu.

Berangkat dari analogi tersebut, Hari ‘Soul’ Putra, motivator keuangan dan managing director WF 19 Technology, sedang giat memopulerkan pentingnya setiap keluarga untuk memiliki perencana keuangan alias One Family One Planner.

Menurut Hari, sebuah keluarga yang terdiri dari ayah, ibu dan anak, ketika mereka merencanakan keuangan bersama-sama untuk mewujudkan mimpi bersama, hal itu sudah merupakan langkah kecil untuk menjadi ‘perencana keuangan’ dalam sebuah keluarga.

“Perencanaan keuangan bisa didefinisikan sebagai cara yang sistematik untuk terus menerus memperbaiki kondisi keuangan kita, di mana orangnya disebut perencana keuangan,” ungkap penulis buku WealthFlow 19 – Rahasia tentang Uang, Kekayaaan dan Kesejahteraan ini.

Hari menjelaskan, bahwa setidaknya ada lima hal yang membuat pentingnya sebuah keluarga untuk memiliki seorang perencana keuangan, entah itu ayah, ibu atau anak. Ini dia:

Merencanakan masa depan. Menurut Hari, setiap orang dan keluarga tentu memiliki cita-cita dalam keuangan. Entah ingin membeli mobil, rumah, naik haji, dan sebagainya. Tetapi biasanya tidak semua keinginan atau cita-cita bisa diwujudkan.

“Jika ada 10 rencana, biasanya hanya lima yang bisa tercapai. Nah, dari 5 rencana masa depan tersebut, biasanya ada skala prioritas, di mana tiga rencana bisa dilaksanakan secara sempurna, sementara yang lainnya masih menunggu ketika dana ada,” papar Hari. “Jadi, semakin lama waktu Anda mempersiapkan, akan semakin baik jika Anda merencanakan masa depan.”

Mengontrol kondisi keuangan. Setiap pribadi dan keluarga, sebaiknya mengecek kondisi keuangannya paling tidak setahun sekali. Ibarat tubuh yang sehat atau kelihatan sehat, tetap perlu yang namanya medical check-up, apalagi tubuh yang sakit.

“Begitupun dengan kondisi keuangan pribadi dan keluarga, yang dikenal dengan istilah financial check-up,” ujar Hari yang juga menjabat sebagai Ketua Gerakan Indonesia EMAS (Evolusi, Maju, Aktif, Sejahtera) 2029. “Cek kondisi keuangan ini adalah kontrol Anda terhadap kondisi keuangan hari ini dan esok hari.”

Meningkatkan kualitas hidup. Salah satu cara meningkatkan kualitas hidup adalah punya waktu. Jika hari ini Anda merasa menyia-nyiakan waktu, coba temui orang yang paling sibuk, lalu lihat dan amati bagaimana tidak nyamannya mereka, selalu merasa kurang dengan waktu yang diberikan Tuhan selama 24 jam, bekerja terburu-buru dikejar deadline. Padahal, menurut Hari, yang menentukan kualitas hidup tersebut adalah kita sendiri yakni dengan punya quality time dan quantity time.

“Contoh yang paling sederhana adalah orang-orang yang punya utang. Mereka tentu kualitas hidupnya akan sangat menurun, apalagi berutangnya dengan tetangga sebelah rumah,” tegas hari. “Tentu debt management dibutuhkan dan itu merupakan salah satu tugas dari seorang perencana keuangan.”

Mengurangi ketidakpastian masa depan finansial. “Bagi seorang suami yang menafkahi anak dan isteri, mana yang lebih menyenangkan, meninggalkan rumah ketika Anda bekerja dalam kondisi di rumah ada uang atau tidak ada uang? Tentu jika ada uangnya, kan,” kata Hari. “Entah itu namanya dana darurat, dana operasional, asuransi dan keterampilan yang isteri miliki sebagai bekal ketika Anda dengan alasan tertentu tidak bisa menafkahi secara utuh.”

Hari menjelaskan bahwa ketidakpastian masa depan bisa Anda minimalisir dengan perencanaan keuangan yang jitu. Lagi-lagi peran seorang perencana keuangan menjadi krusial untuk menghitung ‘beban’ ketikdakpastian masa depan keuangan Anda dan keluarga.

Kemerdekaan keuangan. Ketika masa produktif datang, Anda bekerja keras, bekerja cerdas dan bekerja iklas. Di beberapa kasus generasi masa kini, mereka hanya bekerja iklas, tanpa terbebani target kehidupan dan target keuangannya. Mereka menikmati hasilnya di waktu masa produktif, bukan di masa tidak produktif atau masa pensiun.

“Tetapi, berapa banyak dari kita yang di masa tidak produktifnya masih bekerja keras memforsir diri dikarenakan belum merdeka keuangan?” tanya Hari.

Hari mengungkap, bahwa merdeka keuangan adalah tingkatan yang diimpikan hampir semua orang. Kriterianya adalah tidak memiliki utang konsumtif, punya dana darurat lebih dari dua tahun, investasi berjalan lancar dan sudah memiliki aset aktif.

“Di situ Anda bekerja bukan lagi karena terpaksa bekerja, tetapi karena hobi dan aktualisasi diri,” tegas Hari. “Dan untuk mencapainya, setiap keluarga butuh seorang perencana keuangan yang bisa merencanakan keuangan keluarganya masing-masing.”

source

”INVESTASI” Rencanakan Masa Depan Mulai Sekarang

2015-08-30T08:30:00.000+07:00

Prinsip Dasar Investasi

Ada 2 bentuk investasi:

Investasi pada Aktiva Riil, yaitu investasi dalam bentuk yang dapat dilihat secara fisik, seperti emas, intan, rumah, dll.
Investasi pada Aktiva Finansial, yaitu investasi dalam bentuk yang biasanya diwakilkan dalam surat-surat berharga, seperti deposito, obligasi, dll.

Ada 2 cara dalam berinvestasi pada Aktiva Finansial:

Investasi Secara Langsung, artinya: dengan memiliki surat berharga tersebut pemilik dapat menentukan jalannya kebijaksanaan yang juga berpengaruh pada investasi surat berharga yang dimilikinya. Contoh: Saham.
Investasi Secara Tidak Langsung, artinya: pengelolaan surat berharga diwakilkan oleh suatu badan atau lembaga yang mengolah investasi para pemegang surat berharganya untuk sedapat mungkin menghasilkan keuntungan yang memuaskan para pemegang surat berharganya. Contoh: Reksadana.

Ada 5 pertimbangan dalam berinvestasi:

Tujuan Investasi Tujuan yang utama adalah mengharapkan keuntungan di masa depan. Tujuan yang lainnya yakni mengantisipasi tekanan inflasi.
Contoh:
Jika suku bunga bank 5% per-tahun dan angka inflasi 9%, maka secara jumlah uang kita akan bertambah karena suku bunga. Tetapi secara nilai atau daya beli uang, uang kita mengalami penurunan yang secara kasar adalah sekitar 4%. Oleh karena itu, untuk mengantisipasinya kita harus melakukan investasi dengan tingkat suku bunga lebih dari 9% atau minimal sama dengan tingkat inflasi.
Jangka Waktu Investasi Jangka waktu investasi erat dengan tujuan investasi. Jika kita ingin mempersiapkan investasi untuk membeli mobil tahun depan, maka kita bisa berinvestasi pada instrumen investasi jangka pendek. Sedangkan jika ingin mempersiapkan dana pensiun, maka kita dapat melakukan investasi pada instrumen investasi jangan panjang.
Jangka waktu investasi juga berkaitan dengan risiko investasi. Jika ingin berinvestasi pada deposito [jangka pendek], maka kita akan mendapatkan hasil yang pasti pada saat jatuh tempo dengan risiko yang relatif kecil, dan mendapatkan keuntungan yang juga kecil. Sedangkan jika ingin investasi di saham [jangka panjang], maka keuntungan atau kerugian bisa terjadi jika hanya melihat pada jangka waktu yang relatif pendek. Sedangkan jika kita lakukan dalam jangka waktu yang rekatif panjang, maka hal ini dapat menekan fluktuasi yang muncul pada jangka pendek.
Investasi jangka pendek bisa memilih: Deposito atau Sertifikat Bank Indonesia [SBI] karena keduanya dapat memberikan kepastian hasil dalam jangka waktu yang relatif pendek.
Investasi jangka panjang bisa memilih: Saham atau Obligasi.
Risiko Dalam berinvestasi, jika ingin mendapatkan hasil yang besar, maka harus bersiap dengan risiko yang besar pula. Dan jika hanya ingin risiko yang kecil maka keuntungannya juga akan kecil. Konsep ini dikenal dengan high risk, high return and low risk, low return.
Likuiditas Artinya kemudahan untuk diubah menjadi tunai atau juga mudah diuangkan. Likuiditas harus disesuaikan dengan tujuan investasi. Jika investasi untuk pensiun, maka tidak perlu yang terlalu likuid. Sedangkan jika memerlukan untuk tahun depan, maka berinvestasilah dalam jangka pendek yang relatif lebih likuid.
Aktiva finansial adalah aktiva yang lebih likuid dibandingkan dengan aktiva riil. Contoh: Sertifikat Deposito lebih mudah diuangkan dibandingkan mobil atau rumah. Mengapa demikian? Karena nilai aktiva finansial lebih mudah diukur sesuai dengan nilai yang tertera pada portfolio/surat berharga tersebut. Sedangkan nilai pada aktiva riil akan lebih sulit diukur karena orang akan menilai/melakukan penawaran terhadap aktiva riil yang dijual sehingga akan terjadi tawar menawar untuk menentukan nilai atau harga yang pantas.
Pajak Hasil investasi akan dikenakan pajak BUKAN pada pokoknya melainkan pada hasil investasinya. Besar pajak pada investasi di Indonesia sekitar 20%.
Memperhitungkan besar kecilnya pajak sebelum melakukan investasi adalah hal yang bijaksana. Artinya, seorang investor sebaiknya memikirkan dulu berapa besar keuntungan yang didapat dari hasil investasinya dibandingkan dengan pajak yang akan dikenakan pada hasil investasinya. Hal ini perlu untuk dapat menentukan hasil investasi bersih setelah pajak.

Jenis-jenis Investasi pada Aktiva Finansial
A. Investasi di Pasar Uang
1. Deposito

Deposito Berjangka Investor menanamkan uang dalam jangka waktu pendek [biasanya tidak lebih dari 1 tahun], dan saat jatuh tempo akan menerima kembali dana yang diinvestasikan bersama dengan bunga/hasil investasinya. Pada portfolio/surat berharga tersebut tertera besar dana yang diinvestasikan, jangka waktu, nama nasabah/investor, serta besar bunga yang akan didapat pada saat jatuh tempo.
Sertifikat Deposito Berbeda dengan Deposito Berjangka, pada Sertifikat Deposito bunga akan diterima diawal. Instrumen ini mempunyai jangka waktu kurang lebih sama dengan Deposito Berjangka, yaitu di bawah 1 tahun. Pada portfolio hanya tertulis besar dana yang diinvestasikan, jangka waktu dan besar bunga. Nama nasabah/investor tidak tertulis di sini, sehingga bisa diperjual belikan.
Investor menanamkan dana dalam jangka waktu tertentu, biasanya jangka pendek, dan dapat memperoleh hasil berupa bunga. Bunga atau hasil pada instrumen ini biasanya kecil sesuai dengan risikonya.

Deposito dibagi menjadi 2:

Sertifikat Bank Indonesia [SBI] Merupakan surat pengakuan hutang dari Bank Indonesia [BI]. BI mengeluarkan portfolio/surat berharga yang sudah tertera nilai dari portfolio tersebut, dengan jangka waktu tertentu, dan besar hasil investasi yang dijanjikan pada saat jatuh tempo. Jika investor membeli portfolio ini maka ia akan mendapatkan keuntungan berupa hasil investasi yang berbentuk bunga pada saat jatuh tempo. Bunga SBI biasanya berkisar 1% hingga 2% di atas rata-rata bunga bank umum. Tidak tercantum nama nasabah/investor dalam portfolio ini sehingga dapat diperjual belikan.
Commercial Paper [Surat Berharga] Diterbitkan oleh perusahaan umum guna mendapatkan modal untuk pengembangan usahanya. Tidak ada jaminan spesifik dan pasti karena jika perusahaan tersebut pailit maka tidak ada jaminan yang pasti bagi para investornya. Penjualan Surat Berharga ini biasanya dilakukan melalui perantara bank umum. Serupa dengan Sertifikat Deposito atau SBI, Surat Berharga ini tidak memuat nama investor sehingga dapat diperjual belikan. Surat Berharga ini biasanya kurang diminati karena hasil yang kecil tapi dengan risiko yang relatif besar.

B. Investasi di Pasar Modal

Obligasi Instrumen investasi yang memberikan hasil investasi tetap berupa bunga atau yang lebih dikenal dengan nama Kupon, yakni bunga yang didapat pada Obligasi dan besarnya sudah ditetapkan sejak awal, serta tidak dapat diubah hingga jatuh tempo. Walaupun pada saat tertentu nilai Obligasi ini mengalami penurunan atau kenaikan, besarnya bunga Kupon yang sudah dijanjikan di awal tidak akan berubah hingga jatuh tempo Obligasi berakhir.
Obligasi dikeluarkan dengan tujuan agar perusahaan yang mengeluarkan Obligasi tersebut mendapatkan sejumlah dana untuk mengembangkan bisnisnya dengan menerbitkan dan menjual surat berharga tersebut dan menjanjikan Kupon [bunga] yang tetap sebagai kewajiban yang harus dibayarkan perusahaan hingga jatuh tempo. Saat jatuh tempo, perusahaan membeli kembali Obligasi dengan nilainya. Oleh sebab itu Obligasi juga dikenal dengan Surat Hutang.
Saham Memiliki saham sama dengan memiliki aset perusahaan itu sendiri. Artinya, jika memiliki 70% saham dari satu perusahaan, maka 70% aset perusahaan tersebut menjadi hak pemilik saham tersebut. Jika memiliki saham mayoritas pasa suatu perusahaan, tentu saja pemilik saham mayoritas tersebut berhak memiliki hak terbanyak untuk menentukan jalannya perusahaan, dan berhak pula mendapatkan hasil terbanyak sesuai dengan proporsi kepemilikan sahamnya.
Dalam hal keuntungan, instrumen investasi ini bisa memberikan keuntungan yang relatif sangat besar, sekaligus memiliki risiko yang besar pula. Keuntungan pada saham disebut dengan Dividen. Selain itu, keuntungan pada saham juga bisa didapat dari selisih harga pada saat membeli dan saat menjual, atau dikenal dengan Capital Gain. Namun jika harga jual lebih murah dari harga beli, maka akan terjadi kerugian atau Capital Loss.

INSTRUMEN INVESTASI APAKAH YANG PALING TEPAT?
Sesuaikan dengan tujuan investasi kita dan bagaimana tingkat toleransi terhadap risiko. SBI, deposito bank, serta instrumen pasar uang lainnya cocok untuk investasi jangan pendek. Meski keuntungan relatif kecil, tapi risikonya juga relatif kecil. Sedangkan Obligasi cocok untuk investasi jangka menengah, dengan keuntungan dan risiko yang sedang. Sementara saham cocok untuk investasi jangka panjang, dengan keuntungan dan risiko yang relatif tinggi.

6 Hal Yang Wajib Kamu Miliki Untuk Menyelamatkan Keuanganmu Dimasa Depan

2015-07-30T06:30:00.000+07:00

Memeliki kebebasan finansial adalah impian dari setiap manusia bahkan kalau hewan dan tumbuhan membutuhkan uang, mereka juga menginginkan kebebasan finansial. Tapi bagaimana caranya mendapatkan kebebasan finansial untuk bertahun tahun padahal gaji belum seberapa? Jangan khawatir, cukup lakukan 6 Hal ini!!
1. Asuransi

Sumber : www.cekpremi.com

Asuransi sangat penting untuk kebutuhan mendadak. Mau yang Muda ataupun yang Tua, Asuransi benda, Asuransi Kesehatan, dll setidaknya akan mampu menanggulangi masalah yang akan menimpa kamu. Bayangkan kamu sedang tertimpa masalah tapi keunganmu sedang kurang mencukupi? tenang! masih ada Asuransi!

2. Investasi

Sumber : www.rumahuang.com

Investasi juga penting untuk menyelamatkan keuangan kamu dimasa mendatang. Mungkin kamu berfikir kalau menabung saja sudah cukup, Jangan salah, mungkin menabung akan cukup untuk tahun ini, tapi bagaimana jika itu untuk tahun depan? apa juga akan cukup sedangkan harga harga sudah termakan inflasi (Kenaikan harga). Yang perlu di ingat adalah setiap harga akan selalu naik, dan nilai dari tabungan kamu akan tetap begitu begitu saja. Jadi, Investasilah solusinya. Investasi Emas, Properti ataupun yang lainnya juga boleh, tapi Bagaimana jika tidak tau caranya berinvestasi? Tenang! ada yang namanya Reksadana dan bisa dimulai minimal dengan Rp. 100.000 aja!! Reksadana akan mengalokasikan uang kamu di Investasi yang kamu pilih, dan setelahnya, semuanya akan dikelola oleh Manajer Investasi (MI) ke dalam portofolio investasi. Reksadana bisa didapat di Perusahaan penyedia Jasa Reksadana, Seperti Bank Lokal dan lainnya. Pilihlah yang terpercaya!

3. Menabung

Sumber : langitilahi.com

Menabung secara pribadi juga termasuk kategori penting karena Jika keunganmu tidak cukup saat kamu menghadapi masalah, gunakan Tabunganmu untuk keperluan yang sangat mendadak. Setidaknya menabung bisa langsung kamu ambil kapanpun itu. Cara menabung yang tepat adalah menyisihkan uang terlebih dahulu untuk ditabung, bukan menyisakan uang untuk ditabung.

4. Penghasilan Tetap

Sumber : www.virginmedia.com

Penghasilan tetap digunakan untuk membayar keperluan sehari hari, seperti kebutuhan bulanan, asuransi, investasi, menabung, dll. Bahkan jika masih ada sisa, bisa kamu gunakan untuk Jalan Jalan dan refreshing.

5. Penghasilan Tambahan

Sumber : www.huffingtonpost.com

Penghasilan Tambahan tidak begitu butuh jika memang penghasilan tetap kamu sudah mencukupi semuanya, tapi cobalah untuk menambah uang untuk refreshing, mungkin kamu bakal tertarik sampai sampai kamu ingin membuka usaha sendiri sebagai Entrepreneur.

6. Teraktir Temanmu

Sumber : galleryhip.com

Mentraktir teman memang terdengar "apasih?" tapi jangan salah, ini juga berguna untuk masa depanmu, menjalin komunikasi dengan baik dan berteman dengan baik. Karena Jika ada kesulitan Teman baikmu lah yang akan membantu nantinya.

Sumber viva.co.id

Ini Dia.... Tips Menggunakan Fitur Asuransi Untuk Perencanaan Keuangan

2015-07-29T16:00:00.000+07:00

Ketika memikirkan rencana keuangan, mungkin pikiran pertama Anda tidak mengarah kepada produk asuransi. Meskipun demikian, Anda akan mendapatkan bahwa produk asuransi adalah cara yang hebat untuk membantu menjaga dan meningkatkan kekayaan Anda. Ada beberapa tipe rencana keuangan di Indonesia yang bisa Anda pilih.

· Memperoleh asuransi jiwa terkait investasi (unit link). Asuransi jenis ini bahkan dalam bentuk paling dasar sekalipun, sudah bisa membunuh 2 burung dalam 1 kali lemparan. Hal ini karena efek 2in1, yakni menawarkan kepada Anda proteksi sekaligus keuntungan moneter dalam 1 produk.

· Financial Support atau asuransi tabungan berencana. Asuransi jenis ini akan membantu Anda untuk memperoleh keuntungan melalui investasi properti atau bunga tabungan yang relatif lebih tinggi.

Hal yang perlu dipertimbangkan:

Ketika mempertimbangkan rencana keuangan untuk diri Anda dan orang yang Anda cintai, berikut beberapa poin penting yang perlu Anda pikirkan:

· Untuk apa Anda menabung? Anda bisa menabung untuk masa pensiun Anda, pendidikan anak Anda atau rumah baru. Untuk semua itu, Anda akan membutuhkan sejumlah besar uang.

· Siapakah yang menjadi tanggung jawab Anda? Apakah Anda memiliki tanggungan, seperti orangtua, anak-anak Anda, atau orang lain yang penting bagi Anda? Jika sesuatu terjadi kepada Anda, merekalah orang-orang yang paling terkena dampaknya.

· Bagaimana cara Anda menyimpan uang Anda? Apakah Anda menggunakan cara lama, menyimpan uang Anda dibeberapa tempat rahasia di rumah? Menyimpan sejumlah besar uang dalam rekening tabungan atau deposito? Bagaimana jika Anda mempercayakan uang Anda kepada suatu perusahaan asuransi? Ada berbagai jenis rencana keuangan yang tersedia di Indonesia untuk melindungi keuangan Anda..

· Bagaimana Anda mengembangkan keuangan Anda? Kenapa Anda membiarkan uang Anda berdebu, padahal uang tersebut bisa digunakan untuk mendatangkan keuntungan bagi Anda? Hal tersebut dapat diwujudkan dengan cara menginvestasikan uang Anda, bisa dengan cara membeli obligasi perusahaan, dana perwalian (trust fund), atau melalui produk asuransi.

· Menurut Anda, berapa besar uang yang Anda perlukan untuk mencukupi kebutuhan Anda di masa mendatang? Tidak peduli berapa banyak yang Anda tabung, Anda pasti mentargetkan uang Anda bisa mencukupi setidaknya kebutuhan dasar Anda di masa depan dan untuk beberapa keadaan darurat. Adalah lebih bijak untuk melipatgandakan uang Anda, setidaknya 3 kali lipat dari jumlah ekspektasi Anda, untuk memperhitungkan inflasi.

Hitung Bunga Tabungan Anda Sekarang!!

2015-07-29T07:00:00.000+07:00

Menghitung bunga tabungan tidak sesimpel yang Anda bayangkan...

Bertahun-tahun Anda menabung di bank, berharap jumlah tabungan meningkat secara signifikan sehingga masa depan Anda cemerlang, namun ketika tiba waktunya, jumlahnya tidak ssuai dengan perhitungan suku bunga bank yang selama in Anda hitung. Salah siapa? Well, kemungkinan besar salah Anda.

Karena, kalau Anda membaca di brosur bank bahwa bunga tabungan adalah 5% per tahun – sering disebut dengan kode ‘p.a’ alias ‘per annual’, lalu Anda berharap dengan menabung Rp10 juta maka bunga pertahunnya adalah Rp500 ribu, maka Anda salah besar.

Menurut Aturduit.com, sebuah situs perbandingan produk keuangan, secara umum ada tiga cara menghitung bunga tabungan. Yaitu berdasarkan saldo terendah, saldo rata-rata, dan saldo harian. Coba simak contoh perhitungan d bawah ini:

Saldo terendah. Bunga yang Anda peroleh dalam satu bulan tergantung dari jumlah saldo terendah Anda dalam satu bulan itu. Rumus penghitungan bunga adalah:
Bunga = (ST x i x t) / 365.

ST: saldo terendah
i: suku bunga tabungan per tahun
t: jumlah hari dalam 1 bulan
365 : jumlah hari dalam 1 tahun

Jadi, misalkan suku bunga yang berlaku adalah 3% per tahun dan saldo terendah Anda dalam bulan itu adalah Rp100 ribu, maka bunga yang Anda peroleh dalam satu bulan adalah:

(Rp100 ribu x 3% x 30)/365 = Rp 246,57
Pajak 20% x Rp 246,57 = Rp49,314
Jadi, bunga yang Anda peroleh dalam satu bulan adalah Rp197,256.

Saldo rata-rata. Dihitung berdasarkan jumlah saldo akhir tabungan setiap harinya dalam waktu satu bulan, dibagi dengan jumlah hari dalam bulan tersebut. Rumus penghitungan bunganya adalah:
Bunga = (SRH x i x t) / 365

SRH : saldo rata-rata
i: suku bunga tabungan per tahun
t: jumlah hari dalam bulan berjalan

Misalkan suku bunga yang berlaku adalah 3% per tahun dan saldo rata-rata Anda dalam bulan itu Rp 100.000, maka bunga yang Anda peroleh dalam satu bulan adalah:

(Rp 100.000 x 3% x 30)/365 = Rp 246,57
Pajak 20% x Rp 246,57 = Rp 49,314
Jadi, bunga yang Anda peroleh dalam satu bulan adalah Rp 197,256.

Saldo Harian. Ini merupakan jenis penghitungan bunga tabungan yang paling banyak digunakan di bank. Bunga akan dihitung tiap hari berdasarkan saldo harian, dan baru akan dijumlahkan pada akhir bulan. Rumus penghitungan bunganya adalah:
Bunga = (SH x i x 1)/365

SH : saldo harian
i: suku bunga tabungan per tahun
1: jumlah hari (karena bunga dihitung setiap hari)

Misalnya saldo terakhir pada hari itu adalah Rp 100.000 dan bunga per tahun adalah 3%, maka bunga yang Anda terima pada hari itu adalah:
(Rp 100.000 x 3% x 1)/365 = Rp 24,65
Pajak 20% x Rp 24,65 = Rp 4,93
Jadi, bunga yang Anda peroleh dalam satu hari adalah Rp 19,72.

Untuk cara penghitungan saldo terendah dan saldo rata-rata, bunga dihitung pada akhir bulan. Sedangkan untuk saldo harian, bunga dihitung setiap hari, tetapi diendapkan dan baru ditambahkan ke rekening Anda pada akhir bulan. Namun, bunga yang Anda peroleh itu masih dikenakan pajak sebesar 20%.

Persiapan Pensiun di Usia 20-an

2015-07-28T20:30:00.000+07:00

Banyak yang menyesal ketika pensiun tiba karena hura-hura di usia muda. Di antara jutaan pekerja usia 20-an, hanya segelintir yang memikirkan soal pensiun. Bahkan mereka yang segelintir itu bisa jadi bakal diolok-olok teman sebaya ketika mengetahui mereka sudah mulai mempersiapkan pensiun, kendati di usia yang relatif muda.

Masa muda kerap dipandang masa yang penuh hura-hura. Bagaimana tidak, setelah sekian lama “menodong” uang dari orang tua – yang kerap kali jumlahnya terbatas – kini mendadak para kaum muda itu memiliki uang sendiri dari pekerjaan yang mereka lakukan. Uang sendiri berarti, ya, suka-suka menggunakannya, dong!

Tetapi kalau dipikir ulang, berapa lama, sih, usia muda penuh hura-hura itu bisa berlangsung? Paling maksimal 10 tahun, ketika Anda menginjak usia 30. Atau ketika Anda memutuskan untuk berumah tangga, lantas memiliki momongan. Saat itu Anda harus bisa mengerem hura-hura.

Lalu, apa kabar dengan rencana pensiun Anda?

Sejatinya, walau penghasilan saat muda belum seberapa banyak, sikap Anda dalam memandang uang – dan mengaturnya – merupakan hal yang mutlak diperlukan. Karena pada halnya persiapan pensiun mirip dengan persiapan menjalani kehidupan Anda saat ini. Bedanya adalah kini Anda masih memiliki penghasilan dan tubuh yang sehat, saat pensiun otomatis penghasilan Anda berkurang atau bahkan hilang sama sekali, dan kondisi tubuh tentunya tidak sebugar masa muda.

Untuk itu yang harus Anda lakukan adalah menghitung 3P.

Pemasukan. Mempersiapkan pensiun seharusnya termasuk mempersiapkan alternatif pemasukan ketika Anda sudah tidak bekerja lagi. Artinya, kalau Anda memutuskan untuk tidak bekerja lagi selepas masa purna bakti, maka Anda harus memiliki simpanan uang dalam jumlah yang cukup banyak untuk menanggung kehidupan di masa pensiun. Menyimpan uang sejak masa muda adalah kuncinya.

Jangan bayangkan menyimpan uang dalam jumlah besar ketika Anda berusia 20an, karena pada saat itu penghasilan Anda juga masih belum terlampau besar. Namun konsistensi dalam mengumpulkan uang dan memanfaatkan berbagai instrumen investasi seperti reksadana, merupakan jawabannya. Dalam hal ini pepatah ‘sedikit-sedikit menjadi bukit’ berlaku benar.

Memulai investasi dari usia muda, walau dengan uang sedikit, misalnya, akan memberikan hasil yang luar biasa di kemudian hari, ketimbang berinvestasi di usia tua dengan jumlah uang yang banyak. Selain membutuhkan uang banyak, rentang waktunya juga terlampau pendek, sehingga uang yang dihasilkan tak akan maksimal.

Contoh dari kegiatan ini dilakukan oleh ‘Bapak Investasi Dunia’ Warren Buffet, yang sejak muda sudah menginvestasikan uangnya di berbagai instrumen investasi.

Pengeluaran. Ketika pensiun otomatis pengeluaran lebih kecil. Begitu anggapan umum. Namun benarkah demikian? Kenyataannya, lebih banyak orang yang pensiun menderita ketimbang yang senang-senang. Penyebabnya: ketidakmampuan untuk mengurangi pengeluaran. Padahal penghasilan yang didapatkan sekarang sudah jauh berkurang dibanding ketika masih bekerja, sehingga hal ini membuat ‘besar pasak dari tiang’.

Untuk itu, memiliki sikap hemat sejak usia muda dapat menjadi kunci kesuksesan pengendalian pengeluaran di masa pensiun. Hal-hal yang selama ini memang sudah dihemat, bisa lebih dihemat. Jadi, apabila penghasilan berkurang 50 persen, sedangkan pengeluaran berkurang sampai 60 persen, maka penghematan masif dapat dilakukan untuk memperpanjang usia kenyamanan keuangan saat pensiun Anda.

Tentunya, dalam mengurangi pengeluaran anda tetap tidak bisa berlaku konyol dan semaunya. Ada batasan-batasan kepatutan sesuai dengan kebutuhan riil yang harus tetap dipenuhi.

Proteksi. Mengapa premi asuransi jiwa lebih murah saat Anda masih muda ketimbang saat sudah tua? Karena perusahaan asuransi menganggap ketika masih muda seseorang belum rentan terhadap berbagai penyakit. Itu sebabnya sejak muda Anda harus memproteksi diri, terutama bila Anda merupakan tulang punggung bagi banyak orang.

Jangan abaikan pula asuransi kesehatan. Walau penting, banyak sekali orang yang mengandalkan asuransi kesehatan yang diberikan oleh kantor. Sehingga, ketika pensiun mereka akan kelimpungan mencari asuransi kesehatan yang dapat memberikan pertanggungan sebaik saat mereka ditanggung oleh asuransi dari kantor. Akibatnya, premi yang harus dibayarkan membeludak.

Memiliki asuransi kesehatan sejak muda tidak hanya memungkinkan Anda memiliki premi yang lebih kecil, tetapi juga kesinambungan di masa depannya akan lebih terjamin. Walau mungkin fasilitas yang diberikan tidak sebaik yang diberikan oleh kantor, tetapi karena ini adalah asuransi milik Anda sendiri, maka Anda dapat lebih fokus ke kebutuhan-kebutuhan kesehatan yang tidak ditanggung oleh kantor Anda.

Selain asuransi jiwa dan kesehatan, lindungi pula aset-aset Anda dengan asuransi. Dengan demikian ketika aset Anda mengalami musibah, Anda tidak akan habis-habisan keluar uang di masa muda, yang mungkin saja membuat kondisi keuangan Anda di masa depan morat-marit karenanya.

Pensiunnya Artis, Bagaimana Pensiunnya Anda?

2015-07-28T17:00:00.000+07:00

Setiap orang memiliki masanya dan begitu pun sebaliknya. Ungkapan yang sering kita dengar, walaupun jarang kita mengetahui apa maskud dari ungkapan tersebut. Tahukah Anda, ungkapan tersebut juga berlaku di di dunia hiburan tanah air. Terkenal hari ini, belum tentu dikenal luas 5 atau 10 tahun esok, sedangkan aspek popularitas menjadi syarat penting bagi setiap artis yang ingin tetap eksis di dunia enterteinment.

Artikel hari ini, kita akan mengambil hikmah dari rencana keuangan masa tua yang telah dipersiapkan secara matang oleh pelawak era 80-an, Edy Gombloh (Gombloh). Pelawak yang banyak berperan seperti di film Koboy Ngungsi, Benyamin Tukang Ngibul dan Inem Pelayan Sexy. Hari ini Gombloh memilih menghabiskan masa tuanya dengan tinggal di Jogjakarta.
Awal kisah, memilih untuk meninggalkan Jakarta, siapa yang meragukan Jakarta sebagai pusat bisnis di Indonesia. Dengan perputaran bisnis yang cepat. Tentu, banyak harapan akan kesejahteraan yang hadir di ibukota menjadi idaman bagi setiap orang. Tetapi, gombloh sudah berpikiran lain. Ia merasa harus sudah meninggalkan Jakarta, karena usia yang tidak lagi muda dan popularitas yang mulai menurun. Akhirnya ia memutuskan untuk meninggalkan Jakarta dan menuju ke Jogja menikmati masa tuanya.
Hal penting yang harus Anda ketahui adalah, gaya hidup gombloh ketika masih menjadi artis terkenal. Dia hidup dengan sederhana dan tidak menghabiskan uangnya untuk berfoya-foya. Padahal, saat itu gombloh telah dibayar Rp. 2.000.000,00 (dua juta rupiah) untuk setiap episode yang dimainkannya. Tentu, jumlah uang tersebut cukup besar pada tahun 80-an.
Gaya hidup gombloh dilakukan bukan tanpa disengaja. Tetapi, karena ia telah mempersiapkan dengan matang masa tuanya. Ia banyak menabung dan berhemat, lebih memilih naik angkot dibandingkan kendaraan pribadi. “Saya tidak pernah gengsi. Daripada untuk sesuatu yang tidak berguna seperti rokok dan minuman, (penghasilan) lebih baik ditabung. Banyak teman yang honornya habis semalam untuk minum,” tuturnya.
Dari hasil berhemat yang telah ia lakukan, ia kemudian membeli sebuah ruko di Jakarta yang kemudian ia kontrakan, yang hasilnya untuk membeli sebuah rumah di Jogja dan juga membuat usaha fotokopi dan perkebunan salak. Usut punya usut, ketertarikan gombloh untuk menghabiskan masa tuanya di Jogja bermula ketika ia dan rekan-rekannya memberikan bantuan untuk korban gempa Jogja pada tahun 2006. Ketika melewati daerah Turi, Sleman. Gombloh merasakan suasana yang nyaman dan tenang. Dengan kondisi nyaman seperti itu, gombloh menaruh harapan untuk bisa tinggal di Jogja yang pada akhirnya harapannya pun terwujud.
Demikian pelajaran yang kita dapat dari seorang artis senior gombloh. Perencanaan keuangan yang baik ketika Anda masih muda akan membantu Anda mempersiapkan masa tua yang mandiri dan sejahtera.
Pertanyaannya, apa yang sudah Anda siapkan untuk masa pensiun nanti? Berdasarkan survei yang kami lakukan, lebih dari 60% calon pensiunan belum mempersiapkan diri dengan baik. Alih-alih berpikir ‘nanti bagaimana’, kebanyakan malah berpikir sebaliknya ‘bagaimana nanti saja’. Pola pikir yang seperti ini yang seringkali memicu munculnya berbagai masalah di kemudian hari. Masalah-masalah yang sebenarnya bisa dihindari jika kita mempersiapkan diri sebaik-baiknya dalam memasuki masa pensiun.

Preman Saja Pensiun, Kapan Anda Pensiun?

2015-07-27T12:30:00.000+07:00

Bagi Anda yang menjalankan ibadah puasa di bulan ramadhan, pasti familiar dengan salah satu sinetron andalan RCTI “Preman Pensiun (PP)” yang saat ini sudah memasuki jilid kedua. Sinetron PP berhasil menyedot perhatian pemirsa dan mendapatkan rating tinggi. Mau bukti? lihat saja waktu tayangnya, sebelum berbuka puasa dan sahur, yang merupakan “prime time” selama ramadhan. Coba perhatikan juga durasi untuk iklannya, luar biasa berjibun dan diisi oleh produk-produk dari produsen ternama.

Ceritanya adalah tentang Kang Bahar (Alm Didi Petet) sebagai ketua preman yang sangat disegani yang memutuskan untuk pensiun. Keputusan ini dipicu oleh wasiat istrinya sesaat sebelum meninggal. Istrinya berpesan untuk tidak perlu bersedih dan menunggunya bertemu kembali di Surga. Kang Bahar berpikir bagaimana dia bisa masuk surga kalau masih berprofesi sebagai preman. Akhirnya dia memutuskan untuk pensiun dan mengisi masa tuanya dengan kehidupan yang lebih religius.
Permasalahannya adalah perubahan ke kehidupan pensiun yang kurang dipersiapkan secara matang ternyata membawa dampak terhadap anak buahnya, sehingga menimbulkan konflik perebutan kekuasaan dari para preman terminal dan preman jalanan. Inilah ide yang melatarbelakangi sinetron PP yang diolah dengan dialog-dialog jenaka nan cerdas sehingga disukai pemirsa.
Sama seperti Kang Bahar, suka atau tidak, siap atau tidak. Kita semua juga pasti akan pensiun. Karena pensiun adalah sebuah fase kehidupan yang akan dijalani oleh seseorang yang berusia di atas 55 tahun.
Pertanyaannya, apa yang sudah anda siapkan untuk masa pensiun nanti? Berdasarkan survei yang kami lakukan, lebih dari 60% calon pensiunan belum mempersiapkan diri dengan baik seperti Kang Bahar. Alih-alih berpikir ‘nanti bagaimana’, kebanyakan malah berpikir sebaliknya ‘bagaimana nanti saja’. Pola pikir yang seperti ini yang seringkali memicu munculnya berbagai masalah di kemudian hari. Masalah-masalah yang sebenarnya bisa dihindari jika kita mempersiapkan diri sebaik-baiknya dalam memasuki masa pensiun.
Jadi, kalo preman saja kepikiran untuk Pensiun, Masa Anda tidak kepikiran untuk pensiun juga? kalo sudah kepikiran, ayo siapkan diri dengan sebaik-baiknya. Supaya saat pensiun nanti Anda bisa pensiun secara mandiri dan sejahtera sehingga bisa menikmati masa tua Anda bersama pasangan dengan tenang dan damai tanpa terlalu menyusahkan orang lain.
sumber

Persiapan Dana Pendidikan dan Pensiun

2015-07-26T14:30:00.000+07:00

Saya karyawan 37 tahun. Saya punya 2 anak berumur 9 tahun dan 5 tahun. Saat ini saya sudah menyisihkan dana sebesar 500 juta (sebagian besar dalam USD) untuk dana pendidikan kedua anak saya kelak ke perguruan tinggi.
Pertanyaan:

Jenis investasi apa yang cocok untuk dana sebesar itu agar nilainya paling tidak tergerus oleh inflasi tapi risiko modal dasar tidak berkurang.
Saya juga sudah mulai ada dana pensiun sebesar 350 juta dan saat ini rata-rata per bulan saya dapat menabung sekitar 80 juta. Juga kemana saya bisa investasi dengan pertimbangan seperti dana pendidikan diatas dan saya pingin pensiun maksimal umur 45 tahun dengan pengeluaran rata-rata sebulan 15 juta.

Pak Rokhman, tampaknya ada 2 hal yang hendak dilakukan. Yang pertama adalah perencanaan biaya pendidikan anak dan yang kedua adalah perencanaan pensiun. Kita akan coba menguraikannya satu persatu. Sesuai informasi yang ada, dana pendidikan yang disiapkan adalah untuk biaya di perguruan tinggi nanti. Katakan usia masuk pendidikan tinggi pada usia 18, maka anak yang pertama akan membutuhkan biaya tersebut 9 tahun lagi, dan anak yang kedua, 13 tahun lagi. Rentang waktu ini cukup lama dan membutuhkan persiapan yang baik pula. Ada beberapa hal yang perlu dijawab sebelum melangkah lebih jauh.
Pertama, apakah Pak Rokhman akan menyediakan dana pendidikan ini sampai dengan S1 ataukah S2?
Kedua, apakah kedua putra Bapak dipersiapkan untuk menempuh pendidikan di universitas luar negeri atau universitas yang berada di Indonesia tetapi mensyaratkan mata uang dollar untuk pembayaran uang sekolahnya, sehingga perlu menyimpannya dalam dollar?
Ketiga, apakah dana yang dipersiapkan tersebut cukup untuk membiayai biaya pendidikan di sekolah yang direncanakan? Jika tidak cukup, berapa besar tambahan yang perlu dipersiapkan?
Keempat, jika terjadi musibah terhadap diri Bapak misalnya meninggal dunia, apakah ada pertanggungan asuransi yang menjamin bahwa dana pendidikan yang telah disiapkan memang dipakai untuk biaya pendidikan anak?
Pertanyaan-pertanyaan di atas perlu dijawab terlebih dahulu, sebelum langkah selanjutnya dilakukan. Keempat pertanyaan tersebut akan memiliki implikasi yang berbeda sesuai dengan perencanaan yang dilakukan. Misalnya : pendidikan untuk S1 direncanakan di Indonesia sedangkan S2 direncanakan di luar negeri. Atau persiapan dana pendidikan tersebut disediakan hanya sampai tingkat S1 saja.
Dengan perencanaan lebih detil, kita akan lebih mudah menghitung berapa besar dana yang dibutuhkan. Dan berapa besar Uang Pertanggungan Asuransi yang dibeli.
Perencanaan kedua adalah perencanaan pensiun. Masa perencanaan pensiun cukup lama, sehingga perlu pemikiran yang lebih matang. Usia Bapak saat ini 37 tahun, 8 tahun lagi diharapkan sudah dapat pensiun. Sedangkan masa pensiun [dengan asumsi harapan hidup sampai dengan usia 75 tahun] akan berlangsung selama 30 tahun. Jadi selama 8 tahun ke depan, Bapak akan menyiapkan dana untuk kehidupan selama 30 tahun berikutnya.
Dari sisi finansial, dengan kemampuan menabung sebesar Rp. 80 juta sebulan, dan biaya hidup di awal masa pensiun sebesar Rp. 15 juta, Bapak agak longgar dalam mempersiapkan masa pensiun yang diidamkan.
Dengan menggabungkan kedua perencanaan di atas, maka Bapak dapat lebih ringan mempersiapkannya. Kedua target tersebut memerlukan ‘kendaraan investasi’ yang sesuai dengan kepribadian Bapak. Secara umum ada 2 bentuk instrumen investasi. Yang pertama, investasi portofolio, misalnya menempatkan dana pada saham, obligasi, reksadana, SBI. Dan yang kedua, investasi riil, misalnya mengalokasikan dana untuk dikembangkan pada bisnis tertentu, properti [baik rumah, tanah atau apartemen].
Karena masa perencanaan yang cukup lama, maka instrumen investasi yang berjangka pendek seperti SBI kurang cocok untuk dipakai. Demikian pula obligasi yang jatuh tempo dalam jangka waktu dekat, juga kurang cocok.
Dari pengalaman masa lalu, baik investasi portofolio maupun investasi riil memiliki tingkat pengembalian investasi di atas inflasi yang ada. Tinggal kita pintar-pintar untuk mengatur alokasi untuk masing-masing instrumen. Setiap instrumen di atas memiliki tingkat risiko yang berbeda dan memerlukan pengetahuan yang berbeda pula. Pastikan bahwa Bapak memiliki pengetahuan yang memadai, jika ingin terjun ke instrumen investasi tertentu.
Dan jangan lupa juga untuk melengkapinya dengan polis asuransi, agar perencanaan yang telah disusun dapat tetap berjalan meskipun Bapak sebagai pencari nafkah mengalami musibah Selamat berinvestasi dan berasuransi.
Joannes Widjajanto-Shildt Financial Planning
Dikutip dari http://www.detikfinace.com

AGUS SUPRIYANTO 0857 1 33333 55 258B140F

Pentingnya Melindungi Diri Dari Resiko

2015-07-26T12:00:00.000+07:00

Ketika anda sehat, membeli asuransi sepertinya bertentangan dengan hati nurani. Asuransi dapat melindungi aset yang paling berharga, yaitu Anda sendiri dan kemampuan untuk menghasilkan uang agar bisa memenuhi kebutuhan hidup Anda dan keluarga.
Suatu risiko dapat saja disebabkan oleh sakit atau pun kecelakaan. Mengingat biaya asuransi yang tidak murah, ada baiknya kita selalu teliti dalam membeli polis asuransi yang tepat. Perhatikan selalu term and conditionnya, kebanyakan masyarakat awan, entah malas atau kurang teliti, sering terkecoh dengan bahasa dalam kontrak polis asuransi. Untuk memastikannya, mintalah agen asuransi Anda untuk menerangkannya secara rinci.

Beberapa hal yang harus dipertimbangkan :
1. Tentukan seberapa besar uang pertanggungan yangAnda butuhkan
Apakah anda telah cukup membeli agar bisa mendapatkan perlindungan maksimum atau anda membeli ala kadarnya dengan resiko serba kekurangan nantinya.
2. Berapa lama Anda dapat bertahan tanpa perlindungan asuransi
Jangan hanya memikirkan ingin mengurangi pengeluaran dengan tidak membeli asuransi. Agar dapat menghemat premi asuransi, pilihlah kontrak asuransi yang jangka waktunya lebih lama.
3. Pilihlah polis asuransi dengan jangka waktu yang selama mungki, setidaknya dapat melindungi Anda hingga usia 65 tahun
Terlalu beresiko jika anda memilih jangka waktu yang pendek (5-10 tahun), tidak sebanding dengan resiko ketidakmampuan Anda jika sampai terjadi musibah.
4. Pertimbangkan untuk membeli polis asuransi secara pribadi di luar yang telah diberikan oleh perusahaan
Bayangkan jika anda tidak mampu bekerja lagi, anda tidak akan disantun seumur hidup. Perusahaan hanya akan melindungi anda selama anda masih produktif.
5. Berhati-hati dengan kontrak asuransi yang menawarkanbenefit yang berlebihan dengan premi yang sangat murah
Untuk memastikan, bandingkan dengan beberapa perusahaan lain, jangan hanya membandingkan 2 perusahaan asuransi. Pada dasarnya, besarnya premi yang harus dibayarkan perusahaan asuransi ke perusahaan re-asuransi adalah sama biayanya. Jadi, jika ada perusahaan yang bisa menawarkan dengan biaya sangat murah, ini perlu diwaspadai agar anda tidak dirugikan di kemudian hari.
6. Beri perhatian khusus terhadap perjanjian “guaranteed renewable coverage“
Artinya, perusahaan asuransi anda tidak bisa begitu saja membatalkan polis asuransi, menaikkan premi berkalanya, mengganti isi perjanjian dalam kontrak asuransi selama anda tetap membayar premi asuransi tepat waktu.
7. Jika Anda masih muda, berikan perhatian khusus dalam mengelola keuangan Anda secara benar
Seiring bertambahnya usia, pertimbangkan untuk menambah uang pertanggungannya agar bisa mengimbangi laju nilai inflasi
Lindungi diri anda sekarang dengan asuransi perlindungan cacat total tetap yang memberikan perlindungan finansial bebas pajak ketika anda sakit atau kecelakaan yang menyebabkan anda tidak produktif lagi.

AGUS SUPRIYANTO 0857 1 33333 55 258B140F

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Pendidikan Anak di Indonesia?

2015-07-22T17:00:00.000+07:00

Setiap orang tua akan memberikan segala hal yang terbaik untuk anaknya, salah satunya adalah pendidikan. Mereka ingin anaknya mendapatkan pendidikan sampai dengan perguruan tinggi. Namun pada kenyataannya tidak semua anak di Indonesia dapat masuk ke perguruan tinggi, ini dikarenakan biaya pendidikan yang mahal. Maka untuk menjamin pendidikan anaknya, orang tua sudah mulai mempersiapkan sejak dini dengan memiliki asuransi pendidikan. Karena mereka menyadari banyak hal-hal yang tidak dapat diduga, yang sangat mungkin mengganggu dalam biaya pendidikan anak-anaknya.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Pendidikan Anak di Indonesia?
Jenis asuransi pendidikan di Indonesia menggunakan asuransi jenis tradisional Endowment yaitu memberikan asuransi dengan dua manfaat (dwiguna) diantaranya adalah sebagai fungsi investasi dan proteksi.
Untuk fungsi investasi biasanya Anda akan mendapatkan tahapan dana saat anak masuk SD, SMP, SMA dan kuliah. Sedangkan untuk fungsi proteksi adalah menyiapkan dana yang bertujuan untuk melindungi dan menjamin suatu anak bila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan. Sehingga dana pendidikan anak tetap terjamin meskipun terjadi resiko kematian pada diri Anda.

Kapan bisa membeli asuransi pendidikan ini?
Asuransi pendidikan dapat diikuti sejak anak usia dini. Usia masuk anak yang dapat ikut bervariasi, ada yang dapat dibeli ketika anak berusia 0 hari, 30 hari dan 6 bulan. Untuk usia anak dengan batas maksimal yang dapat ikut asuransi pendidikan adalah saat anak usia 12 sampai dengan kisaran usia 15 tahun. Sedangkan usia masuk untuk orang tua dimulai saat usia 17 tahun sampai dengan 60 tahun.

Setiap perusahaan asuransi memiliki ketentuan yang berbeda untuk persyaratan usia masuk anak dan orang tua, sehingga Anda perlu bandingkan perencanaan asuransi pendidikan anak Indonesia yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda memulai asuransi saat anak Anda masih berusia dini maka biaya premi yang Anda bayarkan dapat lebih murah dibandingkan bila Anda memulai asuransi saat anak lebih besar.

Apa yang terjadi jika orang tua sebagai pembayar premi, meninggal?
Jika Anda sebagai pembayar premi mengalami resiko meninggal dunia dalam masa kontrak asuransi, maka anak Anda akan tetap mendapatkan dana pendidikan yang dibayarkan sesuai dengan jenjang pendidikan anak sampai masa asuransi berakhir, kemudian secara otomatis polis Anda menjadi bebas membayar premi.

Asuransi Terkait Investasi di Indonesia Atau Dikenal Unit Link

2015-07-22T16:30:00.000+07:00

Bagaimana Cara Kerjanya?
Nasabah akan membayarkan uang tidak hanya untuk mendapatkan proteksi asuransi, tetapi juga akan mendapatkan uang premi yang tidak hilang, maksudnya adalah uang yang sudah dibayarkan kepada perusahaan asuransi ini sebagian akan dibayarkan untuk proteksi dan sebagian akan dibayarkan untuk investasi. Sehingga pada akhir kontrak uang premi yang telah dibayarkan dapat kembali utuh.

Apa Saja Manfaatnya?
Asuransi terkait investasi ini akan memberikan perlindungan anda dari beberapa resiko seperti meninggal dunia, cacat total, keuntungan investasi dan lain sebagainya.

Siapa Yang Bisa Mendaftar Untuk Ini?
Usia masuk tertanggung untuk jenis Asuransi Terkait Investasi dapat dimulai dari umur 1 bulan hingga 70 tahun, sedangkan usia masuk pemegang polis biasanya untuk usia minimal 18 tahun. Namun setiap perusahaan asuransi biasanya memiliki aturan yang berbeda-beda.
Asuransi terkait investasi atau dapat juga disebut sebagai unit link adalah produk asuransi jiwa yang memberikan 2 manfaat kepada masyarakat. Nasabah akan mendapatkan manfaat investasi dan proteksi. Di Indonesia sendiri lebih banyak nasabah yang berminat dengan asuransi ini.

Hal-hal Yang Perlu Kita Bandingkan Sebelum Ikut Asuransi

2015-07-22T14:00:00.000+07:00

Saat ini produk asuransi jiwa semakin beragam. Sehingga kita perlu melakukan perbandingan dengan cermat untuk memilih produk asuransi yang terbaik dan sesuai dengan kebutuhan kita. Sebelum membeli produk asuransi ini ada hal-hal yang perlu kita bandingkan, diantaranya adalah:

1. Mengenali Pilihan Jenis Asuransi Jiwa

Saat memutuskan untuk membeli asuransi jiwa, sebaiknya Anda memahami jenis asuransi jiwa yang ada dan disesuaikan dengan Kebutuhan Anda. Ada dua jenis asuransi jiwa yaitu Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance) dan Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance). Asuransi jiwa berjangka akan memberikan perlindungan selama peeriode tertentu yang tertulis dalam masa kontrak, biasanya mulai dari 5 sampai 30 tahun.

Sedangkan asuransi jiwa seumur hidup akan memberikan perlindungan sepanjang hidup Anda.

2. Apakah Anda ingin Asuransi Tambahan (Rider)?

Perusahaan asuransi dapat memberikan perlindungan tambahan selain asuransi jiwa bila Anda perlukan. Perlindungan ini berupa asuransi tambahan (rider) seperti perlindungan terhadap Penyakit terminal/Mematikan, penyakit kritis, kecelakaan, perawatan rumah sakit dan lain-lain.

3. Menetapkan Beneficiary/Penerima Manfaat/Ahli Waris

Anda harus memutuskan untuk melindungi siapakah polis asuransi ini dibuat. Anda bisa memilih pasangan, anak, orang tua atau orang lain yang pada saat ini bergantung kepada Anda untuk biaya. Dengan menetapkan penerima manfaat Anda bisa menetukan dengan baik

4. Berapakah Uang Pertanggungan (UP) yang Cukup?

Berapa banyak menurut Anda yang perlu diterima keluarga Anda bila Anda mendapatkan cacat yang menghalangi Anda dari bekerja, atau jika Anda meninggal? Ada berbagai cara untuk menghitung ini salah satu cara yang simple adalah berdasarkan pendapatan. Untuk berdasarkan pendapatan, kita menghitung dari besarnya pendapatan pencari nafkah per tahun dikali tahun masa perlindungan yang dibutuhkan. Berapa lama masa perlindungan yang dibutuhkan? Itu tergantung dari berapa lama keluarga Anda perlu dilindungi bila terjadi sesuatu pada pencari nafkah utama. Contohnya untuk Suami Istri dengan seorang anak berumur 5 tahun diperlukan masa perlindungan selama 20 tahun. Darimana angka 20 tahun itu? Angka itu diambil dari waktu yang diperlukan anak yang berumur 5 tahun untuk mencapai usia kerja yaitu 25 tahun. Bila keluarga tersebut memiliki pendapatan Rp. 5 juta per bulan diperlukan Rp. 5 juta x 12 x 20 Tahun = Rp. 1,2 milliar.

5. Berapa Lamakah Kita Harus Membayar Premi?

Kecuali bila untuk polis asuransi jangka pendek (short term) atau polis dengan manfaat pembayaran premi terbatas, Anda harus membayar premi selama polis asuransi Anda.

6. Berapa Besarkah Premi yang Harus Kita Bayarkan?

Kita harus memahami berapa lama dan besarnya premi yang akan kita bayar. Karena besarnya nilai perlindungan akan bergantung pada pembayaran rutin atau premi yang akan Anda keluarkan. Biaya premi ini biasanya di nilai berdasarkan penilaian seleksi resiko yang memperhitungkan usia, riwayat kesehatan dan lain-lain. Kemudian Anda bisa memilih untuk membayar bulanan atau tahunan.

7. Usia Saat Masuk Asuransi

Asuransi ini dapat diikuti pada sejak bayi sampai dengan usia 70 tahun, dengan masa perlindungan jiwa sampai dengan usia 100 tahun. Yang perlu diperhatikan adalah semakin meningkat usia saat ikut program asuransi maka biaya premi akan semakin meningkat.

8. Manfaat Tambahan

Beberapa perusahaan asuransi memberikan manfaat tambahan kepada para nasabah bila membeli produk asuransi jiwa diantaranya adalah:

Peningkatan nilai asuransi dalam kondisi tertentu
Potensi keuntungan melalui investasi
Manfaat Rawat Inap
Tunjangan kematian karena kecelakaan
Tunjangan untuk untuk cacat Total dan tetap yang disebabkan kecelakaan
Tunjangan untuk cacat Total dan tetap
No Claim Bonus atau Bonus bila tidak ada claim
Peningkatan nilai pertanggungan
jumlah premi yang sama selama polis Anda

Berdasarkan kriteria yang telah di sebutkan, Anda dan keluarga dapat memilih asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda untuk memberikan perlindungan terbaik untuk keluarga Anda.

Produk Asuransi Yang Paling Diminati oleh Klien? Bagaimana Cara Klaimnya?

2015-07-22T09:00:00.000+07:00

Produk dari PRUDENTIAL yang paling diminati adalah PRU HS 75. Produk ini memberikan fasiltas proteksi rawat inap di rumah sakit karena memberikan proteksi biaya rawat inap mulai dari biaya kamar, biaya kunjungan dokter, obat, operasi, ambulan, biaya juru rawat (apabila harus di rawat di rumah), ambulan lokal, kontrol sebelum dan setelah rawat inap, rawat jalan (setelah rawat inap) untuk kecelakaan, kanker, cuci darah. Proteksi ini berlaku untuk anak atau orang dewasa,dengan model klaim dengan sistem kartu / cashless.

Jadi umpama masuk rumah sakit, hanya menunjukkan kartu peserta. Disamping itu produk ini bisa digabungkan dengan persiapan dana untuk hari tua ataupun persiapan dana untuk pendidikan bagi putra-putri. Proteksi berlangsung sampai usia tertanggung ulang tahun ke 75 tahun (selama polis masih aktif). Apabila ada seorang anak atau orang dewasa yang ikut program ini, maka akan terproteksi rawat inap di rumah sakit sampai tertanggung tersebut berusia ulang tahun ke 75 tahun. (selama polis masih aktif).

CARA KLAIM

Apabila masuk rumah sakit, maka pada saat pendaftaran pasien , pemegang polis hanya menunjukkan kartu Pru HS 75 dan mengisi biodata. Pihak rumah sakit akan mengecek ke PRUDENTIAL apakah polisnya masih aktif. Proses ini hanya membutuhkan waktu 5 menit. Setelah ada kepastian polis masih aktif, maka pasien masuk ke kamar rawat inap. Setelah sembuh dan diperbolehkan pulang, maka pasien tinggal pulang.

Semua urusan pembayaran ke PRUDENTIAL dilakukan oleh pihak rumah sakit. Tetapi apabila ada permintaan kelas yang lebih tinggi atau biaya yang lebih dari plafond batasan kelas rawat inap yang diikuti dan biaya yang diluar ketentuan yang berlaku , maka pasien yang akan menambah kekurangan biaya rumah sakit tersebut.

Pengecualian Asuransi Kesehatan Prudential

2015-07-21T13:30:00.000+07:00

Sebagai pelopor asuransi unit link, asuransi prudential juga menyelenggarakan produk asuransi kesehatan yanag dikenal dengan Pru Hospital & Surgical (PRU HS), yang semua itu sudah tercakup satu polis Prulink Assurance Account.

Asuransi kesehatan Prudential (Pru hospital & surgical) tidak berlaku untuk hal - hal yang disebabkan secara langsung ataupun tidak langsung, sebagian atau seluruhnya sebagai berikut:

Kondisi yang telah ada sebelumnya ( pre-existing conition ).
Penyakit tertentu yang terjadi dalam 12 bulan pertama sejak tanggal berlakunya Pru Hospital & Surgical Syariah, atau tanggal pemulihan akhir ( dijelaskan pada tabel di bawah ).
Semua perawatan yang diperoleh di negara Amerika Serikat, Jepang dan Kanada.
Setiap ketidakmampuan yang dimulai atau terjadi dalam masa tunggu 30 hari, kecuali yang diakibatkan oleh kecelakaan.
Pru Hospital &Surgical Syariah tidak berlaku jika tertanggung tinggal di luar negeri selama 90 hari berturut - turut.
Pengecualian lainnya yang terdapat pada polis.

Prudential Indonesia membuat ketentuan tentang jenis penyakit yang dikecualikan. Berikut ini adalah tabel 19 jenis penyakit yang dikecualikan dari pertanggungan asuransi kesehatan Pru Hospital & Surgical Syariah pada 12 bulan pertama :

Semua jenis hernia
Semua jenis tumor/benjolan/kista
Tuberkolusis
Endometriosis
Wasir
Penyakit pada tonsil atau adenoid
Kondisi abnormal rongga hidung, sekat hidung, atau kerng hidung ( turbinates ), termasuk sinus
Penyakit kelenjar gondok ( tiroid )
Hysterektomi ( dengan atau tanpasalpingo - oforektomi )
Penyakit tekanan darah tinggi
Penyakit jantung dan pembuluh darah ( kardiovaskuler )
Fistula di anus
Batu pada sistem saluran empedu
Batu pada saluran kemih
Katarak
Tukak pada lambung atau usus12 jari
Diskus invertebrata yang menonjol
Semua jenis kelainan sistem reproduksi, termasuk fibroid/miom di rahim
Penyakit kencing manis

Daftar Penyakit Kategori Kritis

2015-07-21T11:00:00.000+07:00

Asuransi Prudential Indonesia telah mengeluarkan ketentuan tentang jenis - jenis penyakit yang termasuk dalam daftar 34 jenis penyakit kategori kritis.

Ketentuan mengenai jenis penyakit kategori kritis ini digunakan sebagi dasar dalam memberikan santunan berupa Uang pertanggungan ( UP ) dari Pru Crisis Cover Benefit 34, jika nasabah menambahkan produk tambahan ke dalam polis asuransi prudential indonesia unit link.

Berikut ini adalah daftar jenis penyakit yang termasuk dalam kategori penyakit kritis menurut asuransi prudential indonesia :

1. Serangan jantung.

2. Tindakan bedah bypass pembuluh darah jantung.

3. Angioplasti dan penatalaksanaan lainnya untuk penyakit pembuluh darah jantung.

4. Penyakit pembuluh darah jantung lainnya yang serius.

5. Tindakan bedah katup jantung.

6. Disabling primary pulmonary hypertension.

7. Penyakit paru kronik.

8. Tindakan bedah pembuluh darah aorta.

9. Stroke.

10. Koma.

11. Meningitis bakterial.

12. Ensefalitis.

13. Penyakit parkinson.

14. Penyakit alzeimer.

15. Motor neuron disease.

16. Multiple sclerosis.

17. Muscular Dystrophy.

18. Kelumpuhan.

19. Poliomyelitis.

20. Trauma kepala serius.

21. Tumor jinak otak.

22. Kanker.

23. Anemia aplastik.

24. Hepatitis Viral Fulminan.

25. Penyakit hati kronik.

26. Kolitis Ulseratif.

27. Penyakit Crohn.

28. Gagal ginjal.

29. Transplantasi organ penting.

30. Kehilangan kemampuan bicara.

31. Ketulian.

32. Luka bakar kritis.

33. HIV yang didapatkan dari transfusi darah.

34. Lupus Eritematosus Sistemik.

Demikianlah 34 jenis penyakit yang termasuk dalam daftar penyakit kategori kritis yang ditetapkan oleh asuransi prudential indonesia. Pertanggungan atas penyakit kritis sangat penting ditambahkan untuk melindungi nasabah asuransi prudential indonesia jika terkena penyakit kritis.