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Weltweit gibt es mehr als 56 Millionen aktive American-Express Kartenbesitzer, welche sich mit einem weit überdurchschnittlichen Kartenumsatz hervorheben. Sowohl die American-Express-Karte, als auch die American-Express Gold-Karte sind ein regelrechtes Statussymbol, welches nicht zuletzt auf die umfangreichen Zusatzleistungen zurückzuführen ist.

In mehr als 50 Ländern ist American-Express mit seiner Bank vertreten und ist somit zu einem weltweit florierenden Kreditinstitut aufgestiegen. Die Hauptsegmente liegen derweil im Direktbankgeschäft mit privaten Kunden, aber auch dem Korrespondenzbankengeschaeft und dem Vertrieb von American Express Fonds im institutionellen Bereich.

Die Cash Back Kreditkarten sind aufgrund des Bargeld-zurück-auf-der-Karte Vorteils ohne Zweifel sehr attraktiv für die Verbraucher. Aber welche Kreditkarten mit Rückvergütung gibt es in Deutschland? Um Ihre Entscheidung bei Auswahl einer Cash Back Kreditkarte zu erleichtern, stellen wir Ihnen in den folgenden Abschnitten die zwei besten Angebote vor.

Die Cash Back Kreditkarten gibt es auf dem deutschen Markt seit mehreren Jahren. Dabei ist die Citibank PlusPunkt Karte der Pionier, was die Kreditkarten mit Rückvergütung angeht. Sie erhalten mit der Citibank PlusPunkt Karte (früher als Citibank Cash Back Kreditkarte genannt) ab dem ersten Cent bereits bis zu 2% Bonusumsatz zurück. Zusätzlich bekommen Sie 1% Bonus auf Einkaufsumsätze des gesamten Abrechnungsjahres, wenn Ihr Abrechnungsbetrag im Jahr 2.500 EUR überschritten.

Darüber hinaus hat auch die VW Bank eine Cash Back Kreditkarte im Programm. Die Volkswagen VISA Card bietet neben den üblichen Vorteilen einer Kreditkarte sehr saften Umsatzbonus. Bei jeder Tankfüllung wird Ihnen 1% gutgeschrieben. Außerdem erhalten Sie als VW VISA Card Besitzer wertvolle Rabatte, z.B. 5% Rabatt bei der Reisebuchung und bis zu 20% Rabatt beim Mietwagenanbieter Europcar. Wir sind der Meinung, dass die VW VISA Kreditkarte aufgrund der niedrigeren Jahresgebühr sogar einen Vorsprung vor der Citibank PlusPunkt Karte hat.

In Deutschland ist die Citibank seit 1926 mit der Gründung einer City Bank of New York-Vertretung in Berlin “Unter den Linden” tätig. Seit 6. Dezember 2008 gehört die in Düsseldorf ansässige Citibank Deutschland zu der französischen Crédit Mutuel. Crédit Mutuel ist mit fast 15 Millionen Kunden, über 5.100 Niederlassungen und fast 60.000 Mitarbeitern der zweitgrößten Privatkundenbank in Frankreich und zeichnet sich durch ihren sehr hohen Anspruch an Kundenzufriedenheit aus.

Die Citibank Kreditkarten-Angebote lassen sich in 4 Hauptgruppen unterteilen: Die Basic-Karten, die Karten mit Girokonto, die Bonus-Karten und die Partner-Karten. Alle Citibank Kreditkarten können online angesehen und beantragt werden. Es gibt immer wieder speziale Angebote von der Citibank, wenn man die Kreditkarte online beantragt.

Die Basic-Karten sind die klassischen Kreditkarten, die weltweit eingsetzt werden können. Die Citibank Visa/Mastercard Plus, Citibank Visa/Mastercard Gold und Citibank Visa/Mastercard Student zählen zu den Basic-Karten. Die Citibank Visa/Mastercard Student ist eine Studenten Kreditkarte und bietet viele studierfreundliche Sonderkonditionen an.

Bei den Karten mit Girokonto handelt es sich um die Citibank MasterCard ClassicFlexx und die Citibank MasterCard GoldFlexx. Wer sich eine Mastercard Kreditkarte zusätzlich zu dem Citibank Girokonto wünscht, findet hier genau die richtige Lösung.

Die Bonus-Karten bieten den Kunden neben den klassichen Kreditkarten-Vorteilen auch die Möglichkeit, Rückvergütung zu erhalten. Die bekanntesten Bonus-Karten sind unter anderem die Citibank PlusPunkt Karte und die Citi Travel Pass Card. Die PlusPunkt Karte wurde früher als Citi Cash Back Card bezeichnet.

Als eine der führenden Geldinstitute in Groß Britannien verfügt die Barclays Bank PLC weltweit über 2000 Filialen in mehr als 80 Ländern. Mit ungefähr 300 Jahren Erfahrungen im Bankgeschäft gilt die Barclays Bank heutzutage als Marktführer im Bereich Privat- und Business-Banking sowohl in Europa als auch weltweit. Barclays ist somit eine sehr geschätzte Bank und hat großen Einfluss auf allen globalen Finanzmärkten.

Barclays Bank war 1966 die erste europäische Bank, die Kreditkarten unter dem Namen „Barclaycard“ ausstellte. Im demselben Jahr gewann Barclays Bank bereits 30.000 Kunden, die die Barclaycard Kreditkarten bei Geschäften nutzten.  Außerdem wurde die monatliche Ratenzahlung vorgestellt und für die Kunden eingerichtet.

Die Barclays Bank , die seit 1991 auf dem Deutschen Markt erfolgreich tätig ist, gibt als reiner Kreditkartenhersteller die Barclaycard heraus. Die Barclaycard VISA und Master Card wurden bereits erfolgreich eingeführt und vermarktet. Die in Hamburg ansässige Barclaycard gehört zu dem weltweit operierenden Geschäftsbereich Barclaycard International weltweit, der sich auf die Privat- und Geschäftsverbraucher ausrichtet. Mit über 1,3 Millionen ausgestellten Kreditkarten ist Barclaycard heute die Nummer zwei im Deutschen Markt und bietet mit dem Barclaycard Kredit auch Ratenkredite an. In Hamburg kümmern sich heute über 300 Barclaycard Mitarbeiter um die Bedürfnisse von Kunden.

Auch die Angebote von Barclaycard kann online eingesehen werden. Auch ein guter Überblick über die vielen Standard- und Sonderleistungen einer Kreditkarte hilft bei der richtigen Entscheidung. Das neuste Angebot ist beispielsweise das Barclaycard Kreditkarten Doppel welches sowohl aus einer VISA, als auch aus  einer MasterCard besteht. Eine flächendeckende Nutzung ist durch die Akzeptanz der Barclaycard Kreditkarten an weltweit über 29 Millionen Stellen gewährleistet.

In der folgenden Tabelle haben wir für Sie eine Zusammenfassung der wichtigsten Besonderheiten der American Express Card gemacht.

In Zeiten des World-Wide-Web ist es sogar möglich, die legendäre und populäre grüne Kreditkarte online zu beantragen. Voraussetzungen und Leistungen können online überprüft werden.

Als neuste Webemaßnahme bietet AMEX jetzt eine Partnerkarte für nur 20 EUR pro Jahr an. In den 80er Jahren prägte der Werbeslogan „Zahlen Sie mit Ihrem guten Namen“ das Image von AMEX entscheidend mit.  Zahlreiche Prominente aus Amerika konnten so in den Kundenstamm aufgenommen werden und trugen mit dazu bei, dass die AMEX-Karte ein gern gesehenes und fast überall akzeptiertes Zahlungsmittel ist. Das Status-Symbol wurde hierdurch noch einmal intensiviert. Um den Kundenstamm aber weiterhin auszubauen entwickelte American-Express die sogenannte „blue-Card“, bei deren Beantragung eine weitaus geringere Bonität von Nöten ist, als bei der grünen Karte.

1887: In einem von Edward Bellamy verfassten Science-Fiction-Roman taucht der Begriff der Kreditkarte das erste Mal auf. Die von Edward Bellamy beschriebene Kreditkarte dient zum bargeldlosen bezahlen und besteht aus Papier. Durch Abschneiden von Papierstückchen beim Bezahlen, wird der Zahlungsvorgang abgeschlossen, bis die Karte vollständig verbraucht ist. Die Kreditkarte stellt hier noch keine komplexe Beziehung zwischen Kunden und Banken dar, sondern soll letztlich nur das Bargeld ersetzen.

1924: Die „Western Union“, ein amerikanisches Industrieunternehmen, bringt die erste Kreditkarte auf den Markt. Das Unternehmen bot Kunden ihres Vertrauens die Karten an und ermöglichten ihnen das bargeldlose bezahlen. Fällige Rechnungen konnten zu einem späteren Zeitpunkt oder in Raten beglichen werden.

Auch die „General Petroleum Corporation“ brachte in diesem Jahr ihre Kreditkarte auf den Markt, zunächst nur für Mitarbeiter und besondere Kunden. Später jedoch konnte jeder Kunde eine solche Karten erhalten , um Benzin und Serviceleistungen rund um das Auto begleichen zu können.

1949: Bei einem Geschäftsessen stellte der New Yorker Geschäftsmann Fran Mcnamara fest, dass er nicht genug Bargeld zum bezahlen der Rechnung bei sich hatte. Dieser Vorfall beschäftigte ihn so sehr, dass ein halbes Jahr später seine Einführung der „Diners Club“ Kreditkarte gefeiert werden konnte.

1951: Die Master-Card wird durch die Ney Yorker „Franklin Bank“ eingeführt, welche auch, anders als die Diners Club Karte, in Geschäften und nicht nur in Restaurants eingesetzt werden kann. Auch außerhalb New Yorks erfreute sich die Master Card größter Beliebtheit. Schließlich durften Banken in jeder größeren amerikanischen Stadt die Master Card ausgeben.

1958: Zu den bisherigen Kreditkartenanbietern kommen zwei weitre hinzu, die Karten der American Express und die der Bank of America.

1964: Die erste Kreditkarte außerhalb der USA wird in Schweden, vom Bankier Wallenberg, eingeführt, welche Europaweit unter dem Namen „Eurocard“ bekannt wird.

1966: . Die Interbank Card Association (ICA) , die erste Kreditkartengesellschaft, wird gegründet, welche später in Master Card International umbenannt wird. Anders als bisher vertritt die ICA nicht nur eine einzige Bank, sondern mehrere. Die Bank of America bildete zusammen mit den Lizenznehmern die Nabanco (National Bank Americard Corp.), welche für die USA dient und die Ibanco, welche für die restlichen Länder dient.

1968: Um die Kreditkarten auch außerhalb der USA zu vertreiben, bilden Eurocard und MasterCard International eine Allianz.

1977: Americard ändert seinen Namen auf Visa. Hauptziel der dahinterstehenden Kreditkartengesellschaften Nabanco und Ibanco ist primär die Vereinheitlichung des Kartennutzungsstandards.

1980: Der noch heute verwendete Magnetstreifen wird eingeführt und standardisiert. Initiator hierfür ist Eurocheque International S.C gewesen. Somit stand einem weltweiten Einsatz der Kreditkarte nichts mehr im Wege.

1983: Es erfolgt eine weitere Standardisierung zur gemeinsamen Nutzung von Geldautomaten.

1993: Obwohl bereits 1982 die Visa Card in Europa ausgeteilt wurde, wurde erst die Visa Deutschland e.V. gegründet. Die ersten Visa Karten kommen auf den deutschen Markt.

2003: Die Eurocard wird zur Mastercard. An mehr als 30 Millionen Akzeptanzstellen ist der Einsatz von Mastercards nun möglich.

Zur Produktpalette von AMEX gehören neben der Kreditkarte auch andere Bank- und Investmentdienstleistungen, wie beispielsweise Versicherungen. Durch diese Vielfalt ist AMEX heute einer der weltweit größten Geschäftsreisedienstleister aller Zeiten. Bereits 1907 begann die Aktivität der American-Express Bank in Deutschland.

Bereits 100000 Privatkunden nutzen derzeit täglich die angebotenen Kredite und Fonds. Sehr populär sind die von der AMEX-Bank angebotenen Sofortkredite oder der sogenannte „Dispoeasy“ –Kredit, welche zum umfangreichen Angebot von AMEX gehören.

American Express Kreditkarten

Im Vergleich zu den anderen Wettbewerbern Visa und Mastercard ist American Express in erster Linie als Partner von Premiumkunden bekannt. So ist die AMEX Gold Karte auch die beliebteste American Express Karte. Neben der American Express Gold Card gibt es auch andere Premium-Kreditkarten wie z.B. die welt-berühmte American Express Card (Grüne Karte), die AMEX Platinum Card und die AMEX Blue Card.

American Express Historie

Das 1850, eigentlich als Kurierdienst entstandenes Unternehmen American-Express bzw. Amex ist der weltweit größte Herausgeber von Kreditkarten. Nach der Gründung 1850 erweiterte das Unternehmen seine Angebote um Finanzdienstleistungen, so dass 1890 die ersten Reisechecks auf den Markt gebracht werden konnten. 1958 schließlich wurde die erste Kreditkarte von American-Express vertrieben.

Bereits nach fünf Jahren wuchs die Zahl der innerhalb und außerhalb von Amerika vertriebenen Karten auf mehr als eine Million. Die Zahl der Akzeptanzstellen wuchs auf mehr als 85000. Durch die Möglichkeit des Zahlungsaufschubs bei Bezahlung mittels Kreditkarte, Zusatzleistungen und der Einführung von Kreditkarten in der jeweiligen Währung auf regionalen Märkten wurde die Kreditkarte schnell zum Hauptgeschäft für American-Express.

1966 führte American Express die American-Express-Gold-Card eine, eine von vielen weiteren Zusatzprodukten, welche dafür sorgten, dass das Geschäft mit den Kreditkarten weiterhin anwuchs und dem Unternehmen somit einen enormen Gewinn einbrachte. Auch die von American-Express vertriebenen Travelers Cheques trugen zur Gewinnsteigerung bei.

Die Idee, American-Express zu einem Global-Player umzustrukturieren, kam Ende der 70er Jahre. Primäres Ziel ist der Aufbau eines breitgefächerten Angebots mit vielseitigen Leistungen gewesen. Der Aufbau und Vertrieb unterschiedlicher Marktsegmente sollte das Unternehmen gegenüber Umsatz- und Gewinneinbrüchen bewahren.

Um dieses Ziel zu erreichen, kaufte American-Express eine Vielzahl großer Unternehmen auf, wie beispielsweise Shearson Loeb Rhoades, First Data Resources, Trade Development Bank, Lehman Brothers Kuhn Loeb und Investors Diversified Services (1995 umbenannt in American Express Financial Advisors).

Die erhofften Synergieeffekte bezüglich Kosten, Leistung und Gewinn blieben jedoch aus, so dass sich die Führung von American-Express 1985 wieder auf die Kerngeschäfte des Unternehmens besann und auf altbewährte Erfolge und Strategien zurückgriff. Bereiche und Aktivitäten, die nicht mit denen des Kerngeschäfts vereinbar gewesen sind, wurden nicht mehr berücksichtigt, so dass nur noch die ursprünglichen Aktivitäten fokussiert wurden.

Einige der bis 1985 getätigten Investitionen wurden abgestoßen bzw. rückgängig gemacht, um weitere Verluste zu verhindern. Der Erfolg schritt schneller ein als erdacht, denn bereits ein Jahr später, 1986, erzielte American-Express einen Reingewinn von über einer Milliarde Dollar. Dieser Rekord spiegelte sich in sämtlichen von American-Express vertriebenen Geschäftseinheiten wider.

Die folgende Übersicht soll bei der Entscheidung der richtigen Karte helfen.

Co-Branding-Card

Bei dieser Karte handelt es sich um eine von verschiedenen Unternehmen, partnerschaftlich herausgegebene Kreditkarte, welche speziell auf die Bedürfnisse des Handelspartners zugeschnitten sind. Der Kunde kommt bei der Co-Branding Karte neben dem weltweiten Einsatz auch in den Genuss von speziellen Sonderkonditionen des Partnerunternehmens, wie es beispielsweise bei der Daimler Chrysler Visa Card oder der ADAC Kreditkarte der Fall ist.

Charge Card

Bei der in Deutschland am meisten herausgegebenen – und wohl auch bekanntesten Kreditkarte – erhält der Kunde jeden Monat eine detaillierte Abrechnung über die getätigten Umsätze, welche per Lastschrift vom Girokonto abgebucht werden. Da die Kontobelastung häufig erst im Folgemonat erfolgt, ergibt sich somit für den Kunden ein minimaler Zinsvorteil, da ihm quasi ein zinsloser Kredit gewährt wird. Außerdem kann der Kunde über ein Kartenlimit verfügen, bis zu welchem er Umsätze tätigen möchte Bekannte Firmen wie American Express und Diners Club bieten Charge Cards an, aber auch bei vielen Euro- und Visacards handelt es sich um Charge-Cards. Die Charge-Card ist somit eine Kreditkarte im eigentlichen Sinne.

Debit-Karte

Anders als bei der Charge-Card werden die Umsätze bei der Debit-Card nicht monatlich als Gesamtsumme vom Girokonto abgebucht, sondern vielmehr zeitnah, nach jedem Karteneinsatz. Hier wird dem Kunden somit also kein zinsloser Kredit gewährt. Die bekanntesten, beliebtesten und verbreitesten Debit-Karten sind die Visa Electron Card und die EC-Karte. Anders als andere Kreditkarten, werden diese häufig nur innerhalb Deutschlands, teilweise auch innerhalb Europas, aber nicht weltweit, akzeptiert und sind nur in Verbindung mit einem Girokonto nutzbar. Durch diese Prämisse sind Debit-Karten nicht als eigenständige Kreditkarten anzusehen.

EC-Karte

Die in den 70er Jahren eingeführte Scheckkarte kann nur in Verbindung mit einem Girokonto genutzt werden und stellt keine Kreditkarte im eigentlichen Sinne dar, sondern viel mehr eine Debit-Karte. Heute wird sie als eigenständiges, beliebtes Zahlungsmittel eingesetzt, aber auch als Kunden- bzw. Geldkarte, da sie mittels des eingebauten Chips mit einem Guthaben aufgeladen werden kann.

Geldkarte

Eine Geldkarte ist eine EC-Karte mit eingebautem Chip. Sie unterscheidet sich maßgeblich von einer Kreditkarte, da man den Chip, um damit in entsprechend ausgestatteten Geschäften bezahlen zu können, vor dem Einkauf mit einem Geldbetrag von maximal 200 Euro aufladen muss. Das Geld zum Aufladen wird vom Girokonto abgebucht. Bei einer Geldkarte wird also, anders als bei einer Kreditkarte, nur mit dem auf dem Chip vorhandenen Guthaben bezahlt und nicht über einen Kreditrahmen.

Klassische Kreditkarte

Hierbei handelt sich um die Karte, mit der man einen Kreditrahmen zum Einkaufen bekommt. Jeden Abrechnungsmonatsende erhält man eine Rechnung, die man entweder sofort oder per Raten zurückzahlen kann. Der Kreditrahmen hängt von der Bonität des Kunden an. Zu den bekanntesten Kreditkartenherausgebern in Deutschland gehören American Express, Mastercard und Visa.

Prepaid-Karte

Zur jüngeren Generation der Kreditkarten gehören die Prepaid-Karten, welche vom Kunden mittels einer Überweisung mit einem beliebigen Guthaben aufgeladen werden können. Diese Art von Kreditkarten wird auch als Kreditkarte ohne Schufa bezeichnet. Sie stellt keine Kreditkarte im üblichen Sinne dar, sondern ermöglicht lediglich den uneingeschränkten Einkauf, falls nur genügend Guthaben auf dem Kartenkonto verfügbar sind. Deshalb wird es auch keine Schufa-Abfrage durchgeführt, wenn man für die Prepaid-Kreditkarte beanträgt.

Anders als bei der EC-Karte kann weltweit bargeldlos bezahlt werden. Visa und Mastercard Besitzer können bereits heute an über 30 Millionenakzeptanzstellen weltweit, in mehr als 240 Ländern, ihre Karte verwenden. Auch ein USA-Besuch ohne Kreditkarte ist praktisch nicht mehr möglich.

Der Verlust einer EC-Karte bedeutet einen hohen bürokratischen Aufwand und es dauert meist mehrere Tage, bis diese ersetzt wird. Der Verlust einer Kreditkarte wird mit maximal 50 EUR veranschlagt und die verloren gegangene Karte wird innerhalb eines Tages ersetzt, sogar im Ausland.

Der Einkauf im Internet verlangt immer öfter den Besitz einer Kreditkarte, da viele Unternehmen ihre Rechnungen nicht mehr über das Lastschriftverfahren begleichen lassen wollen, sondern lediglich nur noch über die Eingabe der Kreditkartennummer. Selbst beim Autovermieter ist die Kreditkarte unabdingbar.

Die mit der Kreditkarte getätigten Einkäufe bzw. Umsätze müssen nicht sofort beglichen werden, sondern meist erst im Folgemonat, so dass in finanziellen Engpässen die Kreditkarte auch wirklich als „Kredit“ angesehen werden kann. Durch die Kreditkarte wird das Mitführen von hohen Bargeldsummen quasi unnötig und das Risiko wird dadurch erheblich minimiert.

Die monatliche Abrechnung führt zur Erhöhung der Übersichtlichkeit getätigter Ausgaben.

Urlaubs- und Geschäftsreisen werden vereinfacht, da auch im Ausland Bargeld abgehoben werden kann bzw. die Kreditkarte akzeptiert wird.

Die im Berlin angesiedelte Deutsche Kreditbank AG (DKB) wurde im Jahr 1990 etabliert und ist heutzutage ein 100% Tochterunternehmen der BayernLB. Als Deutschlands führende Direktbank in den letzten Jahren bietet die DKB nicht nur Privatdarlehen und Immobilienfinanzierungen an, sondern auch Kreditkarten. In zwischen verfügt die DKB über mehr als 1,6 Millionen zufriedene Kunden, die die Finananzierungsservices von der DKB täglich benutzen. Die DKB ist nicht nur als mehrfacher Testsieger für ihre Kunden-orinetierte Serviceleistungen ausgezeichnet, sondern auch wird als eine gesellschaftlich engagierte Bank durch die Gründung der DKB Stiftung für gesellschaftliches Engagement bezeichnet.