Fortführung aller Angelegenheiten im eigenen Sinne,
Schutz der Angehörigen,
Festlegung der medizinischen Versorgung
Vermögen schützen – all das ist nur möglich, wenn man sich in „guten Zeiten“ darum kümmert – auch wenn es nicht zum Bild von jungen, immer gesunden digitalen Nomaden passt.

Ein Klient von mir mit einem gut laufenden Amazon FBA Business war gerade in Ägypten, als das Tauchboot mit ihm und vielen anderen Menschen havarierte und versank.

Seine Eltern mussten von Deutschland aus alle Angelegenheiten für ihn regeln, die Firma weiterführen, sich um Versicherungen und Konten kümmern.

Stellen Sie sich vor, jemand müsste (ohne ihren Laptop) alle Angelegenheiten regeln? In der Digitalen Notfallplanung können Sie eine genaue Handlungsanleitung hinterlegen, was zu tun ist am Tag X, der hoffentlich niemals eintritt.

Die Dokumente werden sicher verwahrt, sind immer aktualisierbar, auffindbar.

Warum internationale Vorsorge so wichtig ist

Als digitaler Nomade oder Auslandsdeutscher bewegen Sie sich zwischen verschiedenen Rechtssystemen. Kommt es zu Krankheit, Unfall oder Tod, stellt sich sofort die Frage: Welche Regelungen gelten? Wer darf Entscheidungen treffen? Wo sind die Dokumente überhaupt auffindbar?

Genau hier setzt die digitale Notfallplanung an: Sie bündelt alle relevanten Unterlagen zentral und macht sie im Ernstfall zugänglich – weltweit und online
Hier erfahren Sie mehr über den digitalen Notfallordner → Klick

Diese Dokumente sollten in der digitalen Notfallplanung enthalten sein

Eine vollständige Vorsorge (digitale Notfallplanung) umfasst:

• Vorsorgevollmacht: Klärt, wer Entscheidungen in Ihrem Namen treffen darf.
• Patientenverfügung: Hält medizinische Wünsche fest – besonders wichtig, wenn Sie in unterschiedlichen Gesundheitssystemen unterwegs sind.
• Testament: Regelt den Nachlass, auch international.
• Sorgerechtsverfügung: Für minderjährige Kinder.
• Tierverfügung: Absicherung für Haustiere.
• Unternehmervollmacht: Sichert Handlungsfähigkeit im Unternehmen oder bei selbstständiger Tätigkeit.
• Versorgungsordnung: Individuelle Regelungen zur Versorgung von Angehörigen oder Mitarbeitern.

Auch im Ausland erstellte Dokumente hinterlegen

Viele Expats und digitale Nomaden arbeiten mit Rechtsanwälten vor Ort zusammen, um Dokumente wie Testamente oder Vollmachten nach lokalem Recht zu erstellen. Diese Unterlagen können im digitalen Notfallordner ebenfalls hinterlegt werden. So sind sie für Angehörige und Bevollmächtigte auffindbar – unabhängig davon, ob Sie sich gerade in Deutschland, Spanien oder auf Bali befinden.

Jetzt Ihre digitale Notfallplanung hinterlegen → Klick

Unterwegs sein und dennoch die Dinge für den Notfall regeln

Anghörige in Deutschland können im Notfall zugreifen auf alle Unterlagen, die wichtig sind.

Vorteile des digitalen Notfallordners

• Zentrale Speicherung aller wichtigen Vorsorgedokumente
• Ortsunabhängiger Zugriff – weltweit verfügbar
• Schneller Abruf im Ernstfall durch Ärzte, Angehörige oder Bevollmächtigte
• Rechtssicherheit durch die Zusammenarbeit mit der Deutschen Vorsorgedatenbank
• Flexibilität: Dokumente jederzeit aktualisieren oder ergänzen
• Mehr als nur Vollmachten: Sie können zusätzlich Ihren digitalen Nachlass hinterlegen – z. B. Zugangsdaten zu Konten, Bitcoin oder anderen Kryptowährungen, Versicherungen, Ansprechpartner, aber auch persönliche Nachrichten. Die Angehörigen in Deutschland erhalten Zugriff darauf ausschließlich im Notfall.
• Digitaler Versicherungsordner – Krankenversicherung, Unfallversicherung, KFZ, Immobilien – alles auf einen Blick
• Vorsorge für Angehörige

Fazit

Internationale Vorsorge ist kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit für digitale Nomaden und Auslandsdeutsche. Wer seine Dokumente strukturiert und digital hinterlegt, gibt Angehörigen Klarheit und vermeidet unnötige rechtliche Hürden.

Hier geht es direkt zur Deutschen Vorsorgedatenbank → Klick

Sie wünschen sich meine Unterstützung für die Einrichtung des digitalen Notfallordners? Buchen Sie einen Termin in meinem Kalender (kostenpflichtig). Ich richte den Notfallordner mit Ihnen ein (keine Rechts- oder Steuerberatung).

Hier geht es zu meinem Kalender – KLICK

Unterwegs mit Kindern – Digitale Notfallplanung gibt Sicherheit

Wer mit Kindern weltweit unterwegs ist, trägt besondere Verantwortung. Kommt es zu einem Notfall, muss schnell geregelt sein, wer die Betreuung übernimmt, welche medizinischen Entscheidungen getroffen werden dürfen und welche Rechte den Erziehungsberechtigten im Ausland zustehen.

• Mit einer Sorgerechtsverfügung legen Eltern verbindlich fest, wer im Ernstfall die Verantwortung für ihre Kinder übernehmen soll – auch wenn sie selbst nicht handlungsfähig sind.
• Über die Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht können Eltern bestimmen, wer Entscheidungen in medizinischen Angelegenheiten treffen darf, falls Kinder betroffen sind.
• Durch die digitale Hinterlegung dieser Unterlagen sind sie jederzeit verfügbar, auch wenn Sie sich gerade in einem anderen Land befinden.

Gerade für reisende Familien ist es entscheidend, dass Dokumente schnell abrufbar sind – egal, ob am Flughafen, im Krankenhaus oder bei Behörden. Der digitale Notfallordner stellt sicher, dass keine Zeit verloren geht und die Kinder bestmöglich geschützt sind.

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Wenn Streitigkeiten zwischen Privatpersonen nicht gelöst werden können, besteht die Möglichkeit, vor Gericht zu gehen. Dort werden beide Parteien jeweils von einem Anwalt vertreten. Der kennt die Gesetzeslage besser und sorgt dafür, dass der Angeklagte oder der Kläger nicht zu seinem Nachteil verurteilt wird, nur weil er einen bestimmten Paragrafen nicht kannte. Als Privatperson können Sie nicht nur von einer anderen Privatperson, sondern auch von Geschäftsleuten oder Unternehmen verklagt werden. Um auf verschiedene Eventualitäten vorbereitet zu sein, sollten Sie sich eine private Rechtsschutzversicherung zulegen und diese eventuell um eine Berufs- und Verkehrsrechtsschutzversicherung ergänzen.

Wann springt die Rechtsschutzversicherung ein?

Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt bis zur vereinbarten Versicherungssumme die Kosten für den eigenen Anwalt sowie falls notwendig für den der Gegenseite. Außerdem kommt sie für Gerichtskosten und für Sachverständige auf.

Da nicht alle Streitigkeiten direkt vor Gericht landen, steht Ihnen Ihre Rechtsschutzversicherung auch für außergerichtliche Streitigkeiten verschiedener Art zur Seite – und zwar immer dann, wenn Sie einen Anwalt benötigen. Einige Versicherer bezahlen sogar eine Mediation. Sie kann in vielen Fällen dazu führen, den Rechtsstreit abzuwenden.

Allerdings sind längst nicht alle Rechtsstreitigkeiten im privaten Bereich abgedeckt. Wann die Versicherung einspringt, hängt von den individuell vereinbarten Leistungen ab. Sie kann zum Beispiel in den folgenden Fällen hilfreich sein:

• Es kommt zu seinem Unfall im Straßenverkehr und Sie möchten klagen oder werden verklagt.
• Sie geraten mit einer anderen Versicherung in Streit, weil sie Ihnen vereinbarte Leistungen nicht auszahlt. Auch wenn Ihnen Versicherungsbetrug vorgeworfen wird, kann die passende Rechtsschutzversicherung weiterhelfen.
• Sie sind mit Ihrem Vermieter uneins über eine Rechnung für eine Reparatur in Ihrer Wohnung. Weder er noch Sie möchten zahlen und sie sehen sich beide im Recht.

Wann greift die private Rechtsschutzversicherung nicht?

Es gibt Situationen, in denen Sie sich trotz Rechtsschutzversicherung nicht auf die Kostenübernahme verlassen können:

• Viele Versicherer haben eine Wartezeit von drei oder sechs Monaten. Sie können die Leistungen also erst in Anspruch nehmen, wenn der Vertrag schon eine Weile läuft.
• Wenn Sie schon vor Abschluss der Police wissen, dass ein Rechtsstreit bevorsteht, ist die Versicherung ebenfalls nicht zur Kostenübernahme verpflichtet. Auch die Ursache für einen Rechtsstreit darf erst nach Vertragsabschluss stattfinden.
• Bei Zuwiderhandlungen gegen die individuellen Vertragsvereinbarungen greift die Rechtsschutzversicherung ebenfalls nicht.

Darüber hinaus gibt es einige Leistungen, die von vielen Versicherern grundsätzlich ausgeschlossen werden. Dazu gehören unter anderem die Unterstützung im Fall einer Scheidung, bei Streitigkeiten rund um den Hausbau oder bei erbrechtlichen Auseinandersetzungen. Wenn Sie sich auch dagegen ausreichend absichern möchten, sollten Sie bei der Auswahl der Rechtsschutzversicherung gezielt auf diese Leistungen achten.

Welche Arten von privaten Rechtspolicen gibt es?

Manche Versicherer werben mit einem Rundumschutz. Solche Tarife decken ein breites Spektrum an Leistungen ab, sind aber nicht für jeden geeignet. Wenn Sie sich einen spezifischen Schutz wünschen, der genau auf Ihre Lebenssituation abgestimmt ist, kann es oft sinnvoller sein, sich den eigenen Rechtsschutz nach dem Baukastenprinzip zusammenzustellen. Beispielsweise können Sie die folgenden Lebensbereiche individuell versichern lassen:

• Wohnen: Bei Auseinandersetzungen rund um die Kaution, Miete oder Nebenkostenabrechnung steht Ihnen die Rechtsschutzversicherung zur Seite. 
• Verkehr: Dieser Baustein sorgt dafür, dass Sie bei Entzug der Fahrerlaubnis oder anderen Streitigkeiten mit den Behörden rechtlich vertreten werden. Sie sind nicht nur als Fahrer, sondern auch als Insasse sowie immer dann, wenn Sie am Straßenverkehr teilnehmen, versichert.
• Privat: Hier geht es unter anderem um private Verträge, die Sie abschließen, wenn Sie zum Beispiel etwas im Internet kaufen. Die Rechtsschutzversicherung hilft Ihnen auch bei Schadensersatzforderungen gegen Sie sowie beim Einklagen eigener Schadenersatzansprüche.

Wie hoch die Beiträge für die Rechtsschutzversicherung sein werden, hängt von den individuellen Bausteinen und von der maximalen Versicherungssumme ab. 

Was ist der Unterschied zwischen einer privaten Rechtsschutzversicherung und einer Berufsrechtsschutzversicherung?

Die private Rechtsschutzversicherung deckt Streitigkeiten ab, in die Sie als Privatperson geraten. Wenn Sie auch beruflich versichert sein möchten, um gegen Auseinandersetzungen mit Ihrem Arbeitgeber gefeit zu sein, können Sie Ihre Privatversicherung mit dem Bereich „Beruf“ ergänzen. Selbstständige oder Freiberufler sind davon jedoch ausgeschlossen. Sie müssen eine separate Rechtsschutzversicherung für ihre selbstständige Tätigkeit abschließen. Diese springt dann ein, wenn es zu Rechtsstreitigkeiten mit Kunden oder Lieferanten kommt. Eventuell werden Sie als Selbstständiger auch von einem anderen Unternehmen verklagt, weil Sie zum Beispiel gegen das Markenrecht verstoßen haben. Um Schadensersatzansprüche durch Dritte abzuwehren oder zu begleichen, ohne Bankrott zu gehen, brauchen Sie hingegen eine Berufshaftpflichtversicherung. 

Weitere Informationen zum Thema finden Sie unter anwalt.org/rechtsschutzversicherung/.

In der Haftpflichtversicherung ist ein immer ein passiver, d.h. abwehrender Rechtsschutz enthalten, um Sie ggf. beim Vorwurf der Haftung zu verteidigen.

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Die Impfschaden-Versicherung bezahlt eine Leistung für gesundheitliche unerwünschte Folgen einer Impfung, die über das übliche Maß hinausgehen.

Hier können Sie eine solche Versicherung berechnen und abschließen:

Die Wahrscheinlichkeit von nachhaltigen und ernsthaften Impfschäden ist gering – Impfreaktionen wie Müdigkeit und Abgeschlagenheit nach einer Influenza-Impfung kommen allerdings sehr häufig vor. Die asspario Impfschadenversicherung übernimmt das finanzielle Risiko eines Erkrankung, die durch eine Impfung ausgelöst wird – egal, ob es sich um einen echten Impfschaden oder eine heftige Impfreaktion handelt. Die asspario Impfschadenversicherung leistet im vereinbarten Umfang für Erkrankungen/Schäden/Nebenwirkungen, die innerhalb von 36 Monaten nach und aufgrund einer Impfung mit einem in Deutschland zugelassenen Wirkstoff auftreten.

Highlights der Impfschaden-Versicherung

• Krankenhaustagegeld ab dem 3. Tag
• Invaliditätszahlung ab 20% Invalidität in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme
• Mehrkosten für Medikamente und Arztbesuche
• Todesfallleistung in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme
• Leistungsdauer 36 Monate ab Erstimpfung
• Mehrleistung Kinder – Verdoppelung der Invaliditätsleistung bei einem Invaliditätsgrad von mehr als 50%

Diese Kosten übernimmt Asspario u.a. für Sie

• Einmalzahlung bei Invalidität ab 20%
• Krankentagegeld bei Arbeitsunfähigkeit (>6 Wochen)
• Krankenhaustagegeld
• Mehrkosten für Eigenanteile bei der medizinischen Versorgung
• Einmalzahlung bei Tod der versicherten Person

Impfschadenschutz – Was kostet er?

Preistabelle – Einmalbeitrag, die Versicherung verlängert sich nicht, sondern man bezahlt für 3 Jahre einmalig

Hinweise zur Impfschaden-Versicherung

Der asspario Impfschadenschutz ist eine Versicherung gegen Einmalbeitrag. Der Versicherungsschutz gilt für 36 Monate ab der Erstimpfung nach Vertragsabschluß (Nachweis via Impfpass). Bei unterschiedlichen Impfterminen im Familienverbund gilt der früheste dokumentierte Eintrag im Impfpass.
Der Impfschadenschutz gilt für alle Impfungen mit einem in Deutschland zugelassenen Impfstoff.
Die Versicherungssumme steht für alle Versicherungsfälle im Leistungszeitraum pro versicherter Person einfach zur Verfügung.
Im Leistungsfall ist das Vorliegen eines Impfschadens per Attest durch den behandelnden Arzt nachzuweisen.

Diese Versicherung gilt für alle in Deutschland zugelassenen Impfstoffe, also auch Masern, Windpocken, Dreifachimpfungen, Gelbfieber, Rotaviren, Grippeschutzimpfung, Tetanus, Hepatitis… Sie wählen die Versicherungssumme. Wichtig: Ihr Arzt muss den Impfschaden per Attest bestätigen, damit Sie eine Leistung erhalten.

Wer steht hinter Asspario?

Das Unternehmen steht für innovative, leistungsstarke und preiswerte Produkte für private und gewerbliche Kunden.

Aktuell verwaltet Asspario für ihre Kunden rund 40.000 Versicherungsverträge mit einem Gesamtvolumen von gut 5 Mio. EUR.

Seit Juli 2016 ist Asspario Mitglied einer starken Familie, zur BA. Die Bayerische Allgemeine Versicherung AG, kurz die Bayerische hat sich mit 100% an der asspario beteiligt.

Über die Bayerische

Die Versicherungsgruppe die Bayerische wurde 1858 gegründet und besteht aus den Gesellschaften Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (Konzernmutter), BL die Bayerische Lebensversicherung AG und der Sachgesellschaft BA die Bayerische Allgemeine Versicherung AG.

Die gesamten Beitragseinnahmen der Gruppe betragen mehr als 600 Millionen Euro. Die Gruppe steigert ihr Eigenkapital kontinuierlich und liegt dabei weit über dem Branchenschnitt. Es werden Kapitalanlagen von über 4,8 Milliarden Euro verwaltet.

Impfschäden sind auch in der Unfallversicherung versichert

Teilweise sind Impfschäden in Unfallversicherungen bewertet wie ein Unfall. Normalerweise wird ein Unfall durch ein plötzliches, von Außen einwirkendes Ereignis definiert. Eine Impfung ist etwas geplantes und wäre somit ausgeschlossen. Bei den meisten Versicherungen, besonders bei höherwertigen Tarifen, sind Impfschäden wieder eingeschlossen. Selbst die Corona-Impfung können bei vielen Gesellschaften als versicherter Schaden bewertet werden.

Beispiele: Allianz, Bayrische Beamtenversicherung, Barmenia, Basler, Continentale, ERGO, Gothaer, Haftpflichtkasse, RUV Stuttgarter und VHV würden wahrscheinlich einen Impfschaden nach einer Corona-Impfung als Unfall anerkennen.

Wogegen AXA, BGV, Hanse Merkur, Interlloyd, Interrisk, Rhion und Zurich einen Impfschaden nach Corona-Impfung eher nicht als Unfall anerkennen. Allerdings kann ich hier keine Beurteilung aus der Ferne vornehmen, Im Zweifel muss man die Bedingungen lesen oder sich einen Anwalt nehmen. Die Gesellschaften haben verschiedene Bedingung und verschiedene Tarife. Das kann sich laufend ändern, deshalb sind die Angaben ohne Gewähr und Haftung zu verstehen.

Asspario – die Bedingungen

Die Summen in der Asspario-Versicherung sind gegenüber einer Unfallversicherung viel geringer, allerdings auch der Beitrag. Und der Beitrag wird nur einmalig für 3 Jahre gezahlt.

In den Bedingungen des Schutzes gegen Impfschäden ist besonders zu beachten, dass die Impfung nach dem Beginn der Versicherung erfolgt. Es sind nur Impfungen mit in Deutschland zugelassenen Impfstoffen abgedeckt. Impfschäden sind nur versichert, wenn sie innerhalb von 36 Monaten nach dem Datum der ersten Impfung seit Abschluss des Vertrage eingetreten sind. Das bedeutet, wenn der Vertragsschluss am 1.1.2021 erfolgt, die erste Impfung am 12.12.2022 erfolgt, beginnen dann erst die 3 Jahre Versicherungsschutz.

Außerdem muss der Beitrag bezahlt sein oder unmittelbar nach Beginn bezahlt werden – falls Impfung kurz nach Vertragsschluss erfolgt. Am besten wählt man Abbuchung, dann wird der Beitrag pünktlich eingezogen, und wenn nicht, hat man eine Verzögerung nicht selbst zu verantworten.

Wichtig: Impfschäden sind mit einer Frist ab 7 Werktage nach ärztlicher Bekanntgabe dem Versicherer mitzuteilen

Das bedeutet, wenn im o.g. Beispiel erst am 12.12.2023 der Impfschaden bekannt und dokumentiert wird, ist er versichert. Wenn er aber erst am 2.1.2026 dokumentiert wird, ist der gleiche Schaden nicht mehr versichert. Man hat also keinen zeitlich unbegrenzten Versicherungsschutz.

Außerdem tritt eine Verjährung ein. Die Verjährung beginnt mit dem Ende des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist. Das ist in Unfallversicherungen ebenfalls üblich – meldet man einen Schaden mehr als 3 Jahre, nachdem der Arzt den Schaden dokumentiert, ist er verjährt.

Kinder und Schutz vor Impfschäden

Bei Erwachsenen gilt ein Indivdualitätsgrad von 20% als Leistungsauslöser. Bei Kindern gilt 50%. Dafür erhalten sie eine Mehrleistung von 100%, aber die Mehrleistung zahlt Asspario als Rente. Diese Rente erhält das Kind erst mit Vollendung des 18. Lebensjahrs.

Mein Fazit:

Wer keine Unfallversicherung abschließen möchte, aber sich impfen lässt, kann eine solche Versicherung abschließen. Ansonsten empfehle ich eine wirklich gute Unfallversicherung, das Leistungsspektrum ist viel größer.

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Um die richtige Haftpflicht-Versicherung zu finden, sind mehrere Fragen zu beachten:

1. Wie groß plane ich die ganze Sache, verkaufe ich nur einige selbst produzierte Artikel, oder möchte ich den Online-Handel groß werden lassen, mit Umsätzen über 100.000€ oder auch über 1 Million Euro?
2. Stelle ich Produkte selbst her, ggf. mit Angestellten, oder lasse ich in China oder Indien produzieren?
3. Verkaufe ich Waren mit eigenem Markennamen oder Waren unter fremden Markennamen?
4. Nutze ich einen eigenen Webshop und speichere Daten von Kreditkarten, Adressdaten etc. oder nutze ich Plattformen wie Amazon, Ebay, Etsy…?
5. Habe ich eine eigene Webseite oder nutze nur die Plattformen?
6. Wohin verkaufe ich meine Produkte, nur in Europa oder auch in den USA?
7. Welche Produkte werde ich verkaufen – Haushaltswaren, Kosmetik, Nahrungsergänzung, Autozubehör, Sportgeräte, Tierzubehör, Deko-Artikel…?
8. Hatte ich eventuell schon Schäden zu beklagen, aber bisher keine Haftpflichtversicherung für Online-Händler?
9. Lagere ich die Waren in größerem Umfang bei mir zu Hause oder in fremden Lagern?

Um sich ein Angebot erstellen zu lassen, buchen Sie einen Telefontermin und nutzen meinen Fragebogen

Diesen Fragebogen senden Sie mir ausgefüllt zu, und ich melde mich dann – entweder mit Rückfragen zu Ihrem Onlinehandel, oder mit einem Angebot. Es ist auch möglich, dass ich eine Ausschreibung starten muss, um den richtigen Tarif und die richtige Haftpflichtversicherung für Sie zu finden. Nicht jeder Versicherer bietet alle Risiken an.

Grundsätzlich empfehle ich zwei Versicherungen:

Haftpflichtversicherung und Vermögensschaden-Haftpflicht

Haftpflichtversicherung für Online-Händler

Es könnte sein, dass sich einer Ihrer Kunden mit einem Ihrer Produkte verletzt, oder seine Sachen einen Schaden erleiden. Beispiel: Sie verkaufen Sportgeräte, ein Teil bricht ab, der Kunde stürzt und bricht sich den Fuß. Damit müssen Sie einen Anwalt bezahlen, und, falls Ihre Schuld nachgewiesen wird, auch den Schaden – Verdienstausfall, Schmerzensgeld etc.

Für diesen Fall schließen Sie die Haftpflichtversicherung für den Onlinehandel ab.

Es könnte ja sein, ein Kunde behauptet nur diesen Fall – auch dafür benötigen Sie einen Anwalt. Die unberechtigten Ansprüche werden abgewiesen. Ihre Haftpflichtversicherung übernimmt bis zu Klärung Ihre Anwaltskosten.

Da Betriebshaftpflicht und Produkthaftpflicht immer untrennbar verbunden sind, ist ein Schaden des Vermieters Ihres Büros ebenfalls mitversichert. Ein Beispiel: Ihr Wasserkocher brennt ab und das Büro muss renoviert werden.

Vermögensschaden-Haftpflicht für Online-Händler

Wenn Sie Zahlungsdaten selbst speichern im eigenen Online-Shop, also nicht FBA über Amazon oder über Ebay, Etsy, Avocado-Store oder ähnliche Plattformen verkaufen, haften Sie für die Datensicherheit.

Laut DSGVO sind Sie verpflichtet, erfolgreiche Hacker-Angriffe zu melden, und könnten dafür sogar noch ein Bußgeld bekommen. Das ist einer großen Hotelkette im Jahr 2020 passiert. 110 Millionen Euro Bußgeld wurden dafür in Rechnung gestellt, vom Schaden ganz abzusehen.

Nun wird bei einem kleinen Online-Händler nicht eine so hohe Strafe fällig, aber auch 5000€ können eine kleine Firma in Schieflage bringen.

Darüber hinaus sind falsche Werbeaussagen (Wettbewerbsrecht) oder Verstöße gegen die DSGVO, die Schutzrechte anderer (Markenrecht, Patentrecht) … abmahnfähig.

Beispiele: Sie laden ein Bild im Internet herunter, verändern es etwas, und nutzen es zum T-Shirt-Druck. Sie verkaufen Gesichtscreme und versprechen ewige Faltenfreiheit. Es klingt simpel, aber leider passieren solche und ähnliche Fehler. Diese können richtig teuer werden.

Die gute Nachricht: mit einer Vermögensschaden-Haftpflicht für ca. 200€ im Jahr sind Sie auf der sicheren Seite.

Rechtsschutz für Online-Händler

Eine Rechtsschutz-Versicherung für Online-Händler bringt nur teilweise einen Vorteil. Haben Sie Angestellte, können Sie den Arbeitsrechtsschutz versichern. Mieten oder vermieten Sie, können Sie den Mietrechtsschutz versichern. Sie können Ihren Nachlass auf Kosten der Versicherung regeln, Vertragstexte prüfen lassen oder die kostenlose Anwalts-Hotline in Anspruch nehmen.

Nach meiner Recherche sind die typischen Probleme der Online-Händler jedoch nicht versichert. Amazon zahlt Ihr Geld nicht aus oder hat den Account gesperrt? Sie haben angeblich gegen Wettbewerbsrecht verstoßen? Ein anderer Händler nutzt Ihre Bilder? Leider Fehlanzeige. Nach meinem aktuellen Kenntnisstand sind diese Fälle in einer Rechtsschutzversicherung nicht versicherbar.

Inhaltsversicherung für den Online-Handel

In der Hausratversicherung ist das Homeoffice in der Regel mitversichert. Die Handelsware, die im Keller oder dem Vorratsraum gelagert ist, wird jedoch üblicherweise ausgeschlossen, müsste also bei höherem Lagerbestand mit versichert werden. Das erwähne ich hier nur der Vollständigkeit halber.

Zusammenfassung Haftpflichtversicherung für Online-Händler

Die wichtigsten Versicherungen sind eine Produkt-Haftpflicht, die in der Betriebshaftpflicht integriert ist, und die Vermögensschaden-Haftpflicht. Bei sehr kleinen Unternehmen, also wenn jemand zu Hause nebenbei Taschen näht und bei Etsy oder Amazon handmade verkauft, reicht vielleicht eine Produkthaftpflicht. Der Preis liegt bei ca. 100€ im Jahr, mit sehr guten Bedingungen. Auch die Privathaftpflichtversicherung könnte für wenig Geld eingeschlossen werden, wenn gewünscht.

Was ist in einer modernen Haftpflichtversicherung für den Online-Handel enthalten?

Bereits für ca. 110€ im Jahr sind folgende Schäden mitversichert:

• Verletzung von Datenschutzgesetzen
• Nutzung von Internettechnologie
• 5 Jahre Nachhaftung bei Geschäftsaufgabe
• Unterrichts- und Seminarbetrieb
• Marktgarantie – im Fall eines Falles gilt alles versichert, was auf dem deutschen Markt versicherbar ist
• Besserstellungsgarantie – wenn Sie vorher eine Haftpflicht hatten, die Sie gekündigt haben, dann ist auch das versichert, was vorher enthalten war und in der neuen Versicherung nicht mehr dabei ist
• Obhutsschäden – wenn Sie z.B. Kaffeemaschinen reparieren, und es wird eingebrochen, wobei die Kaffeemaschinen der Kunden entwendet werden, gilt das als versicherter Schaden
• Be- und Entladeschäden – liefern Sie b2b, gilt die Lieferung immer nur bis Bordsteinkante versichert. Fahren Sie auf das Grundstück des Kunden, und die Lieferung fällt vom Gabelstapler, ist das oft in der Transportversicherung nicht dabei. Hier würde die Haftpflicht einspringen.
• Umwelthaftpflicht
• Sachmängel infolge Fehlens von vereinbarten Eigenschaften (wenn Sie z.B. „bio“ draufschreiben, und dann sind Pestizide enthalten
• Produkthaftpflicht Weiterver- und Bearbeitung – zwar mit geringer Summe, aber bei traditionellen Gesellschaften fällt das unter die Erweiterte Produkthaftpflicht, die wesentlich teurer ist, darunter zählen Schäden, wo Ihr Produkt fest mit etwas anderem verbunden wurde, und nun wieder entfernt werden muss auf Grund eines Produktschadens
• Prüf- und Sortierkosten: Angenommen, Sie verkaufen Hundeleinen mit Karabinerhaken, und stellen fest, dass einige Karabinerhaken nicht das erforderliche Gewicht aushalten, müssen Sie nach einem Schaden alle verbliebenen Leinen testen, ob sie in Ordnung sind

Wie man sieht, sind in modernen Haftpflichtversicherungen bereits Teile der Erweiteren Produkthaftpflicht enthalten. Deshalb sollten Onlinehändler nicht unbedingt bei ihrem langjährigen Versicherungsvertreter der Pfefferminzia bleiben, sondern über den Tellerrand schauen und sich einen Spezialmakler suchen.

Gern können Sie bei mir einen Termin buchen, ich führe Online-Beratungen bzw. telefonische Beratungen durch. All Ihre Fragen werden beantwortet. Mit Hilfe eines Vergleichsrechners kann ich Ihnen ein sehr gutes Preis- Leistungsverhältnis anbieten.

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Endlich wird es öffentlich gemacht: Die Lebensversicherungen befinden sich in einer finanziellen Krise. 100 Mrd. Euro sind in diesem legalen Betrug (lt. Bund der Versicherten) geparkt. Diese unvorstellbare Summe ist gespartes Geld, wofür jeder Versicherte Monat für Monat gearbeitet hat, und wovon er hofft, dass seine Rente damit aufgestockt werden kann.

Hier finden Sie den ganzen Artikel von Focus online. Jedes vierte Unternehmen habe finanzielle Probleme, fünf Versicherer seien doppelt gefährdet. Welche Anleger betroffen sind, meint der Focus.

Wenn Sie eine Beratung wünschen, vereinbaren Sie gern einen telefonischen Beratungstermin. Es gibt Möglichkeiten, mit geschulten Anwälten kostengünstig aus Lebens- und Rentenversicherungen auszusteigen.

Mein Partner ProLife bietet folgende Vorteile:

Renten- und Lebensversicherung verkaufen: Auszahlung binnen 18 Tagen

• Ankauf der Lebens- oder Rentenversicherung bereits ab 1.000 EUR Rückkaufswert
• Individuelle Ankaufsvorteile
• Ankauf von fondsgebundenen und klassischen Versicherungen möglich
• Umfassende Erfahrung – 47.000 Kunden

So funktioniert der Verkauf mit ProLife GmbH

Meine eigene Erfahrung mit Kunden zeigt: es ist genauso leicht und schnell, wie im Video beschrieben. Leider ist es nicht möglich, Rürup-Renten zu kündigen und auszahlen zu lassen. Diese sind wie die gesetzliche Rentenversicherung nicht vorzeitig kündbar. Sie können lediglich beitragsfrei gestellt werden.

Auch Betriebliche Altersvorsorge kann nur mit größeren Verlusten gekündigt werden. Diese Verträge sind steuer- und sozialabgabenbegünstigt, und die Vorteile müssen bei einer Kündigung zurückgezahlt werden. Da bleibt meist nicht viel übrig.

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Fast jeder Selbständige und Freiberufler geht in Zeiten von Corona online oder baut einen Onlineshop auf. Dabei gibt es jede Menge Fallstricke. Die DSGVO (Datenschutzgrundverodnung) ist nicht eindeutig, Abmahnanwälte scannen Webseiten nach Verstößen, um Abmahnungen geltend zu machen.

Es gibt sogar schon Vereine, die sich auf Abmahnungen spezialisiert haben. Ein prominentes Beispiel ist Cathy Hummels. Influencerin Cathy Hummels darf auf Instagram auf Marken bzw. Unternehmen verlinken, ohne diese Postings als Werbung zu kennzeichnen. Nicht, weil sie nicht gewerblich handele – sondern weil die Gewerblichkeit ihres Accounts umgekehrt für jedermann offensichtlich sei, so das LG München. Leider geht es nicht immer so aus.

Und wer übernimmt bis dahin die Kosten für den Anwalt und Gutachter?

Im Beitrag Versicherungen für Online-Händler bin ich bereits darauf eingegangen, dass es eine Vermögensschaden-Haftpflicht gibt, die Abmahnschutz bietet.

Nun gibt es noch eine neue Möglichkeit, den Abmahnschutz über eine Versicherung bis zur Summe von 100.000€ abzudecken: Signal Iduna.

Integriert sind eine Expertenberatung bei Unterlassungserklärungen, Prüfung der Abmahnung auf Rechtmäßigkeit und Verteidigung der Rechte und Ersatz der Abmahngebühren, auch außergerichtliche, bis
100.000 Euro.

Der Abmahnschutz unterstützt Sie mit folgenden Leistungen

• Schutz bei Abmahnungen für die eigene Website und den eigenen Webshop
• Schutz bei Veröffentlichungen im Internet (auch in sozialen Medien und Blogs) im Zusammenhang mit Produkten und Dienstleistungen Ihres Unternehmens
• Veranlassung und Kostenübernahme für die rechtliche Prüfung der Abmahnung
• Vollständiger Ersatz der gerichtlichen und außergerichtlichen Abmahnkosten
• Veranlassung und Kostenübernahme für Beratungen wegen Unterlassungserklärungen
• Zahlung von Schadensersatzforderungen
• Versicherungssumme in Höhe von 100.000,00 € ohne Selbstbeteiligung
• Optionale Erweiterung um den Handel auf Plattformen wie beispielsweise Ebay, Amazon oder Rakuten

Mit einem automatisierten Tool werden unterschiedliche Rechtstexte, die zu Abmahnungen führen können, maschinell überprüft. Anschließend kann die Versicherung online berechnet und abgeschlossen werden.

Was sind häufige Abmahngründe?

• Link auf EU Online Streitbelegung fehlt
• Widerrufsbelehrung veraltet oder fehlt
• Irreführende Preisangaben
• Inkorrektes Impressum
• Werbung mit Selbstverständlichkeiten
• Fehlende Warnhinweise, die gesetzlich vorgeschrieben sind
• Falsche Beschreibungen der geografischen Herkunft von Produkten
• Unkorrekte oder fehlende Datenschutzangaben
• Fehlende Hinweise auf Nutzung von Google Analytics oder andere Tools, die Daten auswerten
• Verletzung von Markenrechten
• Zu ähnliche Produkte zu geschützten Originalen
• Verletzung des Urheberrechts
• Texte, die kopiert wurden
• Verstöße gegen die DSGVO

Besonders strafbewehrte Unterlassungserklärungen sind ein schwieriges Thema. Es werden Strafmaßnahmen angedroht oder auferlegt. Diese sollten durch einen Anwalt geprüft bzw. nachverhandelt werden.

Der SI Abmahnschutz arbeitet mit Wilde Beuger Solmecke Rechtsanwälte zusammen, um die Abmahung und die Strafmaßnahmen zu prüfen. Es werden Kosten für die Prüfung, der Schadenersatz, gerichtliche und außergerichtliche Anwaltskosten sowie die Gerichtskosten übernommen. Soweit klingt es ganz gut, leider hat diese Versicherung auch „Pferdefüße“:

Es gibt Waren und Dienstleistungen, welche Signal Iduna nicht versichert

Wenn sich also eine Abmahnung dem Inhalt nach auf die Waren und Dienstleistungen (zum Beispiel die Produktbeschreibungen und Preise) bezieht, gibt es keinen Versicherungsschutz über den Abmahnschutz. Für Ihre Homepage und alle versicherbaren Waren können Sie den Abmahnschutz selbstverständlich abschließen und erhalten den Versicherungsschutz. Ausgeschlossene Waren sind beispielsweise Mobiltelefone und Smartphones, Akkumulatoren und Batterien, Medikamente, Nahrungsergänzung und Tiere.

Der Preis: ab 24,99€ im Monat

In diesem Preis sind keine Plattformen wie Rakuten, Ebay oder Amazon mitversichert. Diese werden extra berechnet, und damit lohnt es sich für kleine Händler, die eine solche Versicherung am meisten brauchen würden, nicht.

Meine Empfehlung für die Versicherung von Online-Händlern gegen Abmahnungen

Vereinbaren Sie gern einen Beratungstermin. Ich kann prüfen, ob Sie eine Vermögensschaden-Haftpflicht mit Betriebshaftpflicht bei einem der gängigen Anbieter evtl. günstiger und besser für Ihr Unternehmen sein kann. Damit haben Sie den Abmahnschutz, auch auf Amazon, Ebay und Rakuten, ggf. gemeinsam mit der Haftpflichtversicherung. Eventuell starte ich eine Ausschreibung für Sie, oder frage Versicherer direkt an. Das wäre die günstigste Variante für den Schutz gegen Abmahnungen.

Falls Sie eine Haftpflichtversicherung haben, nicht wechseln möchten und nur einen Schutz gegen Abmahnungen suchen, schließen wir gemeinsam die Signal Iduna ab. Das geht online und mit telefonischer Beratung.

Meine Empfehlung für Selbständige und Unternehmer, um Abmahnschutz zu versichern

Vereinbaren Sie einen Telefontermin, wir prüfen Ihre Haftpflichtversicherung und schließen ggf. den Abmahnschutz zusätzlich online ab.

Ein Tipp aus der Praxis

Ich erhielt eine Anfrage eines Online-Händlers. Ein Abmahnschutz war nicht gewünscht mit der Begründung, die Versicherungsnehmerin sei bei einer IT-Recht-Kanzlei unter Vertrag, diese würde alle Abmahnungen übernehmen. Ich sah mir das Angebot der Kanzlei einmal an, und antwortete dann Folgendes:

Soweit ich das sehe, haben Sie einen eingeschränkten Schutz bereits bei dieser Kanzlei dabei. Allerdings ist die Prüfung von Unterlassungserklärungen, was ein nicht unerheblicher Punkt ist, nicht eingeschlossen.Und unter dem Punkt „Kostentragung: Vertretung durch alle Instanzen“ sehe ich eine sehr schwammige Formulierung auf der Webseite – sie werden nur getragen, wenn die Kanzlei Sie falsch beraten hat. Ansonsten erhalten Sie nur eine anwaltliche Erstberatung. Insofern sollten Sie jeden Schritt mit der Kanzlei vorher besprechen, damit ggf. die Haftung greift.

Per Mail an die Online-Händlerin

Abmahnungen sind nicht nur teuer, sondern gehen mit einer hohen zeitlichen und nervlichen Belastung einher.

Es ist abzuwägen, ob man das Risiko einer Abmahnung in Kauf nimmt, oder doch lieber regelmäßig in einen Abmahnschutz investiert. Leider sind bei Signal Iduna bestimmt Branchen wie Nahrungsergänzung nicht versicherbar.

Es könnte auch sinnvoll sein, inwiefern Ihre Web-Agentur die Haftung für abmahnwürdige Sachverhalte übernimmt. Eine weitere Alternative ohne Versicherung wäre der Händlerbund. Dieser vertritt seine Mitglieder auch rückwirkend bei Abmahnung, ohne zusätzliche Kosten. Er hat allerdings auch seinen Preis (49,90€ oder 99,90€), und übernimmt Schadenersatzansprüche nur bis 5000€ – und das nur bei einem Monatsbeitrag von 99,90. Insofern ist der Abmahnschutz von Signal Iduna doch sehr interessant.

Beitragsbild: Can Stock Photo@ fotolia.de

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Und was können Sie tun, um Ihre Versicherungsbeiträge zu senken, um Kosten zu sparen? Die Versicherer haben Programme aufgelegt, um die Unternehmen und Firmen, die Freiberufler und Selbständige zu unterstützen.

Was ist überhaupt der Schadenfall?

Für Gaststätten, Cafes, Hotels gibt es die Möglichkeit einer Betriebsschließungsversicherung auf Grund behördlicher Auflagen. Diese greift normalerweise, wenn eine Behörde z.B. Salmonellen in einem Betrieb festgestellt hat und deshalb die Schließung veranlasst. Der Gesundheitsschutz steht höher als der Gewinn einer Firma, deshalb haben Behörden das Recht, eine Schließung anzuordnen, wenn es geboten erscheint.

Der Schadenfall ist dann die behördliche Schließung, die Schadenhöhe ist im Vertrag vereinbart – entweder eine Pauschale, oder bei größeren Hotels und Firmen, eine individuell vereinbarte Summe.

Bei Veranstaltungsausfall-Versicherungen sind üblicherweise die Risiken genannt, die eine Zahlung durch eine Versicherung auslösen. Für bestehende Verträge sind bei vielen Gesellschaften, z.B. Allianz, Epidemien grundsätzlich ausgeschlossen.

Wann zahlt eine Betriebsschließungsversicherung – und wann nicht?

Die Betriebsschließungsversicherung zahlt vertragsgemäß den Schaden, wenn im Betrieb ein versicherter Erreger aufgetreten ist und der Betrieb aus diesem Grund geschlossen wurde. Üblicherweise gilt das Infektionsschutzgesetz, welches die meldepflichtigen Krankheiten definiert und die Behörden dann entsprechend die Betriebsstätten (Beherbergung, Gastgewerbe) schließt.

Die Definition ist üblicherweise so:

• Wenn die zuständige Behörde
• auf Grund des Infektsionsschutz-Gesetzes
• beim Auftreten meldepflichtiger Krankheiten
• zur Verhinderung der Verbreitung
• den Betrieb schließt oder den im Betrieb tätigen Personen den Betrieb untersagt.

Da diese Argumente zutrafen, meint man, dass die Versicherer auf Grund der Corona-Krise zahlen, wenn der Baustein versichert war.

Leider traf das nicht immer zu. Erst ein Gerichtsurteil des Landgerichts Mannheim sprach der Betreiberin von 3 Hotels am 19.5.2020 die Entschädigung aus ihrem Vertrag zu. Ihr Versicherer hatte sich geweigert zu zahlen. Die Begründungen: Covid-19 war ein bis dahin unbekannter Erreger, der noch gar nicht versichert sein konnte. Und: Es lag keine individuelle Verfügung für eine Betriebsschließung durch die Behörden vor.

Beide Argumente ließ das Gericht nicht gelten. Auch eine generelle Anordnung zur Betriebsschließung ist eine behördliche Anordnung, und damit versichert.

Wirth Rechtsanwälte prüfte zahlreiche Verträge auf die Zahlungspflicht der Versicherer. Sie kamen zu dem Schluss, dass Allianz, Helvetia, Mannheimer, AXA, HKD, Württembergische, Rhion, Zurich und VKB die Zahlung des Schadens ablehnten. Die Versicherungskammer Bayern (VKB) schloss einen Kompromiss, der von einigen als „faul“ bezeichnet wurde. Gegen die Zahlung von 15% der vereinbarten Versicherungssumme mussten die Hotels, Pensionen und Gaststätten auf weitere Ansprüche verzichten.

HDI und Betriebsschließung

Der HDI hat mit der Ausweitung der Meldepflichten im Infektionsschutzgesetz seinen Versicherungsschutz in der Betriebsschließung automatisch auf Covid-19 ausgedehnt. Somit sind behördlich angeordnete Betriebsschließungen grundsätzlich mitversichert. Dennoch wird jeder Einzelfall geprüft.

Was können Sie tun, wenn Sie eine Betriebsschließungsversicherung haben, aber Ihr Versicherer nicht zahlt?

Wirth Rechtsanwälte prüft teilweise kostenfrei, ob Ihr Versicherer die Betriebsschließung auf Grund der Corona-Krise bezahlen müsste. Wenden Sie sich an corona@wirth-rea.de und senden Sie folgende Unterlagen mit:

• Versicherungsschein mit Bedingungen
• Schadenmeldung, Ablehnung oder Vergleichsangebot
• Schließungsverfügung, wenn vorhanden
• Schadenaufstellung, wenn Betriebsunterbrechung versichert war

Benötigen Sie dafür eine Rechtsschutzversicherung?

Wirth Rechtsanwälte arbeiten mit Omni Bridgeway zusammen, das ist eine erfahrener Prozessfinanzierer. Damit brauchen Sie keine Rechtsschutz-Versicherung. Omni Bridgeway trägt die Kosten des Rechtsstreites (Anwälte, Gerichtskosten). Im Gegenzug erhält Omni Bridgeway eine Beteiligung an der Versicherungsleistung.

Welche sonstigen Möglichkeiten im Umgang mit Versicherung und der Corona-Krise haben Sie?

Sprechen Sie mit Ihrem Makler, Ihrem Versicherungsvertreter, was Ihre Versicherung anbietet, um Kosten in der Corona-Krise zu sparen. Sowohl im Bereich Leben/ Krankenversicherung als auch im Bereich Sach- und Haftpflicht sind kulante Lösungen zur Senkung der Beiträge möglich.

Beispiel: Kosten senken mit der AXA für Unternehmen

Wenn Sie Ihre Versicherungen bei der AXA haben, können Sie mit folgenden Kulanz-Regelungen rechnen:

Haftpflichtversicherung: Für kurzfristige Veranstaltungen, die im Zuge der sog. Corona-Pandemie abgesagt wurden, wird die Veranstalter-Haftpflicht storniert (25.03.-30.06.) und bereits bezahlte Beiträge werden erstattet.

Bei Meldung erhöhter Umsätze für das vergangene Jahr verzicht die AXA auf eine Nacherhebung der Beiträge für das laufende Versicherungsjahr. Für Firmen, Betriebe, Unternehmen kann ein Mahnstopp gesetzt werden, d.h. die Beiträge werden für max. 90 Tage ausgesetzt. Die Ratenzahlungszuschläge entfallen bei Änderung der Zahlungsweise auf viertel- oder halbjährlich.

KFZ-Versicherung: Die AXA ermöglicht den Wechsel von Vollkasko auf Teilkasko bzw. Ausschluss der Kaskoversicherung. Es gibt die Möglichkeit einer Ruheversicherung für nicht gebrauchte Fahrzeuge ohne behördliche Abmeldung auf Grund der Coronakrise.

Industriekunden können die Maschinenversicherung für nicht versicherungspflichtige Fahrzeuge aussetzen.

Bei Fitnessstudios, Yoga-Schulen u.ä. sind Online-Kurse in der Haftpflichtversicherung eingeschlossen, ebenso der Lieferservice in der Gastrodeckung.

Firmenkunden mit Schäden behalten ihren Versicherungsschutz, d.h. schadenbedingte Kündigungen werden ausgesetzt. Von Sanierungen der Verträge mit Mehrbeitrag wird ebenfalls abgesehen, auf Grund von Schäden.

Berufshaftpflichtversicherung

Ärzte, Zahnärzte, Ingenieure, Rechtsanwälte, Notare, Vermesser, Berufsbetreuer, Immobilienverwalter, Versicherungsmakler … benötigen eine Berufs-Haftpflichtversicherung, um ihren Beruf ausüben zu können. Der im neuen Gesetz zur Abmilderung der Folgen der Covid-19-Pandemie geregelte Anspruch auf Aussetzung der Beitragszahlug bis zum 30.06.2020 gilt für Verträge, die Verbraucher und Kleinunternehmer zur Daseinsvorsorge benötigen. Hierzu gehören neben Strom-, Wasser- und Telefonverträgen auch Pflichtversicherungen, die Versicherungsnehmer zur Sicherung der beruflichen Existenz benötigen. Insbesonder sind das Berufs-Haftpflichtversicherungen, ohne die z.B. die o.g. Berufe nicht ausgeübt werden können.

Die Prämienschuld bleibt bestehen und muss nach dem 30.06.2020 gezahlt werden. Eventuell wird die Stundung auf Grund der Corona-Krise bis zum 30.09.2020 verlängert.

Vorübergehende Stillegung des Betriebes

Wenn Sie Ihre Firma nur vorübergehend stillegen, gibt es bei jeder Gesellschaft die Möglichkeit, individuelle Lösungen zu verhandeln. Fragen Sie Ihren Makler oder Versicherungsvertreter.

Kennen Sie den Unterschied zwischen Makler und Versicherungsvertreter? In meinem Buch können Sie den genauen Unterschied lesen.

HDI und „Corona-Pause“

Der HDI legt die Reglungen zur Corona-Pause sehr großzügig aus. Alle Firmen, die in einer wirtschaflichen Notlage sind, können ihre Kompositverträge in die Corona-Pause schicken. Sie können Die Beiträge aussetzen, verschieben, oder die Zahlweise anpassen. Der Versicherungsschutz bleibt bis 30.09. unverändert bestehen. Ein formloser Antrag ist dafür notwendig. Die gestundeten Beiträge müssen später gezahlt werden.

Sie möchten Ihr Gewerbe abmelden auf Grund der Corona-Krise?

Wenn Sie Ihr Gewerbe abmelden, können Sie mit der Gewerbeabmeldung Ihre betrieblichen Versicherungen sofort kündigen. Die Haftpflicht-, Inhalts-, und Rechtsschutz-Versicherung für Ihr Unternehmen, Ihre Firma wird dann zu diesem Termin abgerechnet, bereits gezahlte Beiträge für den Rest des Versicherungsjahres zurückgezahlt.

Lebensversicherungen

Eine Beitragsreduzierung, Beitragsstundung aus Aussetzung der monatlichen Zahlungen oder eine Kündigung ist fast immer möglich. Aber vielleicht reicht das im Zuge der Corona-Krise nicht?

Eine Variante, kurzfristig Liquidität zu erhalten, ist das Policendarlehen. Man lässt sich eine Vorauszahlung auf die Leistung aus einer Lebensversicherung auszahlen. Ein Policendarlehen ist in der Höhe begrenzt auf den Rückkaufswert mit Überschussanteilen. Man kann es für die private Altersvorsorge mit Sparanteil in Anspruch nehmen. Konventionelle Lebens- und Rentenversicherungen sowie Fondsgebundene Produkte eignen sich dafür. Lassen Sie sich ein Angebot Ihres Versicherungsunternehmens erstellen.

Voraussetzungen für ein Policendarlehen sind: ein privater Vertrag, keine Betriebliche Altersvorsorge, kein Riester- oder Rürup-Vertrag. Es gibt Mindest-Darlehenssummen, die erreicht sein müssen. Der Vertrag darf sich nicht im Mahnverfahren befinden und keine Rechte Dritter (zur Absicherung eines Kredites u.ä.) enthalten.

Der Rückkaufswert muss außerdem hoch genug sein, damit mit dem Sicherheitsabschlag das Mindest-Darlehen erreicht wird. Falls das bei Fondsgebundenen Versicherungen nicht möglich war, versuchen Sie es jetzt noch einmal, während die Börsenkurse wieder höher stehen.

Sind Sie gezwungen, Hartz IV zu beantragen und haben bestehnde Lebens- und Rentenversicherungen, können Sie diese in eine sog. Rürup-Rente umwandeln. Damit bekommen Sie den Vertrag im Rentenalter nur als Rente ausgezahlt. Er wird nicht auf Ihr Vermögen angerechnet.

Berufsunfähigkeits-Versicherungen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsen Versicherung überhaupt, sie versichert die Arbeitskraft. Auch hier verweise ich wieder auf mein Buch „Ein Weg durch den Versicherungs-Dschungel“.

Wenn Sie die Beiträge aussetzen möchten, da Sie durch die Corona-Krise weniger Einkommen haben, können Sie das für eine begrenzte Zeit tun. Allerdings – je nach Vertrag – könnte es sein, dass Sie in dieser Zeit auch keine Versicherungsschutz haben. Das wäre u.U. fatal, wenn Sie zu den wenigen Menschen gehören, die durch das Virus einen bleibenden Schaden erleiden.

Haben Sie eine Police mit der Ansammlung von Überschüssen, können Sie die Beitragszahlung für ein halbes Jahr aussetzen. Ihr Versicherungsschutz bleibt in dieser Zeit vollständig erhalten.

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Private Versicherungen hat auch jeder Unternehmer und Selbständige. Ob eine Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäude oder Berufsunfähigkeitsversicherung, jeder sollte sich einmal darüber Gedanken machen.

Jetzt gibt es meinen Ratgeber zu privaten Versicherungen – er ist auf Amazon erhältlich. Hier können Sie mehr dazu lesen – klick.

Unternehmer und Selbständige schließen mitunter ihre private Haftpflicht in die Gewerbehaftpflicht mit ein. Ich rate davon ab. Diese Variante hat zwei Nachteile:

• Sollten Sie einen privaten Schaden melden, kann die Versicherung nach der Regulierung Ihre Versicherung kündigen. Somit stehen Sie ohne Versicherungsschutz mit Ihrem Gewerbe im Regen. Ersatz zu finden ist nach einer Kündigung durch den Versicherer nicht einfach.
• Ein Steuerprüfer könnte auf den Gedanken kommen, eine Private Haftpflichtversicherung mit 80€ Jahresbeitrag auf die letzten 10 Jahre als Privatentnahme zu rechnen. So droht Ihnen eine Steuernachzahlung.

Berufsunfähigkeitsversicherungen für Geschäftsführer von GmbHs

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört eigentlich zu den privaten Versicherungen. Aber als Geschäftsführer ist es auch möglich, sie als Firma abzuschließen. Die Alternative ist eine sogenannte Dread Desease, eine Versicherung gegen schwere Krankheiten.

Beide würden auf der Beitragsseite in die Betriebsausgaben eingehen, aber die Leistungen erhalten Sie persönlich. Lassen Sie sich dazu von Ihrem Steuerberater informieren. Einige Infos zu diesem Thema finden Sie in meinem Ratgeber „Ein Weg durch den Versicherungs-Dschungel“.

Angestellte können die Betriebliche Altersovorsorge zur steuerlichen Gestaltung der Berufsunfähigkeitsversicherung nutzen.

Weitere private Versicherungen: Hausrat und Wohngebäude

Während die Berufsunfähigkeitsversicherung und die private Haftpflicht die Vollkasko für Ihr Vermögen sind, sichern diese beiden privaten Versicherungen Ihre Immobilie und deren Inhalt gegen Schäden ab. Aber auch hier gilt: man kann mit wenig Geld viel absichern und mit viel Geld wenig, alles ist möglich. Um die beste Variante zu finden, nutzen Sie die Hinweise im Buch.

Nach einem Brand, einem Leitsungswasserschaden oder Sturm können Sie Ihre Immobilie oder Ihren Hausrat wieder neu kaufen. Soweit ist der Sachverhalt bekannt. Aber wie versichert man sich gegen Hochwasser oder Rückstau? Was passiert beim Hausverkauf oder Hauskauf? Und was ist bei einem Umzug, sind beide Wohnungen versichert?

Unfallversicherung – privat oder betrieblich

Zur betrieblichen Unfallversicherungen habe ich einen Beitrag geschrieben. Aber was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und betrieblicher Unfallversicherung? Und wie lässt sich das steuerlich nutzen? Im Ratgeber gehe ich auf die verschiedenen Varianten ein.

Private Versicherungen auf einen Blick

Das Buch ist als Taschenbuch oder E-Book erhältlich. Das E-Book enthält Links, das Taschenbuch QR-Codes für Schadenmeldungen, weiterführende Infos und Berechnungstools. Dank des anklickbaren Inhaltsverzeichnisses im E-Book müssen Sie nicht den Ratgeber von vorn bis hinten lesen. Sie wählen einfach Ihr Thema und der Link bringt Sie zur gewünschten Überschrift im Buch.

Alle Informationen sind sorgfältig recherchiert. So können Sie Ihre Hausrat-, Haftpflicht-, Gebäude- oder Unfallversicherung selbst im Internet abschließen, oder Ihre bestehenden Verträge prüfen.

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Sie möchten Ihre Gesundheit ganz natürlich bewahren? Sie wählen Ihren bevorzugten Arzt für Naturheilkunde oder Heilpraktiker selbst. Der Tarif Natur Privat übernimmt die Kosten für die alternativen Untersuchungs- und Behandlungsmethoden nach Hufelandverzeichnis. Dazu gehört Homöopathie, Akupunktur, Chiropraktische Behandlungen, Anthroprosophische Medizin und Traditionelle Chinesische Medizin, plus die dazugehörigen Untersuchungen und Beratungen.

Der Tarif Natur Privat passt dann, wenn Heilpraktiker-Leistungen und Leistungen von Naturheilkundlichen Ärzten ohne drum und dran versichert werden sollen. Er ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen um die Erstattung für alternative Heilbehandlungen durch Ärzte und Heilpraktiker.

80% der Rechnungsbeträge werden durch die Versicherungskammer Bayern erstattet. Das bedeutet, die erstattungsfähigen Rechnungsbeträge sind

• im ersten Kalenderjahr bis zu 625€ (Erstattung 500€)
• in den ersten beiden Kalenderjahren bis zu 1250€ (Erstattung 1000€)
• ab dem 3. Kalenderjahr bis zu 1250€ (Erstattung 1000€)

Es gibt keine Wartezeit. Damit werden Rechungsbeträge von Beginn an erstattet. Die Mindestversicherungszeit beträgt 2 Jahre, danach lässt sich der Vertrag jährlich kündigen.

Abgerechnet werden dürfen Untersuchungs- und Behandlungsmethoden der Gebührenordnung für Heilpraktiker (außer Psychotherapie) sowie des Hufeland-Verzeichnisses.

Heilpraktiker-Leistung versichern – Video

Unterlagen für den Abschluss der Versicherung für Heilpraktiker-Leistungen

Tarif Natur Privat Versicherungskammer Bayern

• Alter 0-19 Jahre: 6,53€
• Alter 20-49 Jahre 16,93€
• Alter 50-64 Jahre 26,11€
• Ab 65 Jahre 37,03€

Ab Beginn des Kalenderjahres, in dem die Versicherte Person das 20./ 50./ 65. Lebensjahr vollendet, ist der Beitrag für die nächste Altersgruppe zu zahlen. Der Tarif bildet keine Altersrückstellungen.

Abschluss Tarif Natur-Privat

Sie möchten diesen Tarif abschließen? Dann vereinbaren Sie einen Termin in meinem Online-Terminkalender. Der Termin findet bei Ihnen zu Hause statt – am Telefon. Wir besprechen offene Fragen, füllen den Antrag aus und Sie unterschreiben ihn. Anschließend senden Sie ihn per Mail oder Post an mich, ich erledige alles Weitere. Zum Ersten des nächsten Monats haben Sie Versicherungsschutz, wenn der Antrag angenommen wird. Dafür ist das Ausfüllen der Gesundheitsfrage 4.3 entscheidend.

Wünschen Sie den Einschluss weiterer Leistungen, wie Zahnersatz, Kieferorthopädie, oder Zusatzleistungen im Krankenhaus (Einbettzimmer), Brille, Vorsorge… sprechen Sie mich an.

Hier geht es zum Online-Kalender – Klick

Vergleich ausgewählter Tarife, die Heilpraktiker-Leistung versichern

Ähnliche Tarife für Heilpraktiker-Leistung sind Signal AmbulantPlus Pur und Barmenia AN+. Einen ausführlichen Tarifvergleich können Sie sich hier herunterladen.

Kurz zusammengefasst: Signal Iduna erstattet die Heilpraktiker-Leistungen bis 750€ im Jahr, dazu Hilfsmittel und die Zuzahlungen für Hilfsmittel bis 250€ im Jahr. Außerdem werden auch Kosten für wissenschaftlich nicht anerkannte Heilmethoden wie Neuraltherapie, Homöopathie, Phytotherapie, Eigenbluttherapie, Atemtherapie, Chiropraktik, Osteopathie, Schröpfen und physikalische Verfahren. Signal Iduna bezahlt auch Brillen und Kontaktlinsen. Falls Sie keine Brille mehr möchten, wird auch die Augenlaserkorrektur übernommen. Der dritte Bereich von Signal Ambulant Plus liegt in der Vorsorge incl. Reiseschutzimpfungen. Während eines vorübergehenden Auslandsaufenthaltes bis zu 12 Monaten werden Erstattungen auch im außereuropäischen Ausland übernommen. Ein allgemeiner Reiseschutz besteht bis zu 8 Wochen (Auslandsreise-Krankenversicherungsschutz).

Der Tarif ist etwas teurer als NaturPrivat der Versicherungskammer Bayern. Einen genauen Vergleich kann ich bei einem Telefontermin erstellen. Dafür trägt Signal zusätzlich die gesetzlichen Zuzahlungen für Heilmittel.

Barmenia AN+ erstattet ebenfalls Naturheilverfahren durch Ärzte und Behandlungen durch Heilpraktiker gemäß Hufelandverzeichnis. Gleichfalls sind die verordneten Arznei-, Heil- und Verbandmittel erstattungsfähig. Der Höchstbetrag im Jahr: 1000€. Allerdings werden nur 80% des Rechnungsbetrags übernommen. Darüber hinaus leistet der Tarif für Brillen und Kontaktlinsen. Die Kosten werden auch für

Barmenia AN+ übernimmt auch den Schutz für Auslandsreisen ins Ausland bis zu 8 Wochen (Auslandsreise-Krankenversicherungsschutz). Vorsorgeuntersuchungen werden nicht übernommen. Er ist ebenfalls teurer als Natur Privat der Versicherungskammer Bayern.

Die wichtigste Versicherung für Haushalte ist übrigens eine Private Haftpflichtversicherung. Alle Infos dazu finden Sie hier – KLICK.

Dieser Leistungsüberblick ist nur eine Auswahl und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Da sich die Bedingungen und Tarif ändern, kann ich keine Garantie für die Aussagen übernehmen. Ich übernehme keine Haftung für Entscheidungen, die Sie auf Grund dieses Blogbeitrags treffen. Haftung übernehme ich ausschließlich für persönliche und telefonische Beratungen.

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