Wszystko w pieniądzach

Doradca finansowy nie zastąpi Twojej wiedzy.

2011-04-09T21:52:00.000+02:00

Autorem artykułu jest Tomasz Bar

Firmy doradztwa finansowego jak Expander, Open Finance czy Xelion pomagają swoim klientom w zaciągnięciu kredytu lub korzystnym ulokowaniu oszczędności. To ich rola i wypełniają ją dobrze. Czy jednak zaspokajają w pełni potrzeby wszystkich?
Firmy doradztwa finansowego jak Expander, Open Finance czy Xelion pomagają swoim klientom w zaciągnięciu kredytu lub korzystnym ulokowaniu oszczędności. To ich rola i wypełniają ją dobrze. Czy jednak zaspokajają w pełni potrzeby wszystkich?

Najważniejszy jest człowiek

Nie zależnie od tego, do której firmy doradztwa finansowego się udamy, nasze zadowolenie w dużym stopniu zależy od tego jak zostaniemy obsłużeni. Profesjonalna obsługa skłania klientów do polecania firmy znajomym. Co ciekawe, doradca dzięki swojemu profesjonalnemu podejściu i wczuciu się w potrzeby klienta może nas przekonać do swojej oferty, która po dokładnym porównaniu z konkurencją może okazać się nieco mniej korzystna. To potwierdza jak wiele zależy od czynnika ludzkiego.

Zasada ograniczonego zaufania

Doradca może nam pomóc, ale najlepiej poczujemy się mając własną wiedzę finansową. Dzięki niej możemy często dokonać takiego samego, a nawet lepszego wyboru. Jeśli komuś zaufasz, nie zawsze wyjdziesz na swoje. Nie sugeruję w żadnym razie, że doradca Cię oszuka. On zwyczajnie wykonuje swoją pracę. Może mu się nie chcieć wybierać spośród kilkunastu ofert banków. Idzie na skróty. Wszak to nie jego pieniądze, tylko Twoje. Oczywistym jest, że liczą się warunki kredytu a nie ładny uśmiech pani doradcy.

Firmy doradztwa finansowego służą za źródło cennych, szczegółowych informacji, które mogą mieć decydujące znaczenie dla naszego wyboru, a dotyczą np. obniżki prowizji, promocji oprocentowania, możliwości prolongaty spłat na 3 miesiące od przyznania kredytu itp.

Sam spotkałem się nieraz z niezbyt dużą wiedzą i kompetencją pracowników instytucji finansowych, więc wiem co piszę. Oni nie lubią jak ktoś zadaje zbyt dużo pytań, a jak już wie więcej od nich i potrafi wprawić ich w zakłopotanie, wtedy łatwo wpadają w irytację.

Trzeba lubić swoją pracę i mieć powołanie do tego co się robi. Nie każdy może być dentystą czy mechanikiem. Nie każdy powinien być doradcą finansowym. Jeden wykonuje minimum obowiązków, drugi wczuwa się w potrzeby klienta i stara możliwie najlepiej pomóc. Nigdy nie wiadomo na kogo trafisz. Jeśli ktoś został doradcą zwabiony wizją wysokich zarobków, a nie czuje swojej pracy, nie wróżę mu sukcesów. O losie klientów nawet nie wspomnę.

Rośnie zakres usług doradczych

W pierwszych latach działalności firmy doradztwa finansowego były kojarzone z pomocą w zaciągnięciu kredytu, najczęściej mieszkaniowego. Klient zamiast chodzić od banku do banku mógł zdać się na pomoc doradcy, który w jednym miejscu przedstawiał mu kilka ofert.

Obecnie zakres usług znacznie się rozszerzył i obejmuje nie tylko pomoc w zaciągnięciu kredytu, ale również doradztwo w zainwestowaniu oszczędności. Oprócz kredytów mieszkaniowych dostępne są: gotówkowe, refinansowe, konsolidacyjne. Firmy doradztwa oferują również fundusze inwestycyjne zarówno krajowe jak i liderów światowych jak Franklin Templeton i Merrill Lynch.
U doradcy można zakupić polisę ubezpieczeniową lub założyć tradycyjne konto osobiste (Xelion). Powstają również produkty z własną nazwą, np. typu karta kredytowa Visa Expander.

Xelion, Noble Bank swoją ofertę kierują do bardziej zamożnych osób (aby stać się ich klientem trzeba mieć 100 000 zł oszczędności) i proponują plany zarządzania finansami oparte na kilku produktach oszczędnościowo – inwestycyjnych.

Niezależność – czy aby na pewno

Hasłem reklamowym firm doradztwa finansowego jest niezależność. Jeśli jednak kilka firm powołuje się na te same hasła, a poznamy bliżej ich powiązania kapitałowe, to niezależność w pełnym tego słowa znaczeniu traci na wartości. Wyróżnik, który jest kojarzony z danym produktem lub usługą trafia do pamięci klientów przez lata. Kto z nas nie zna skojarzeń typu: Volvo to bezpieczeństwo, Toyota -niezawodność, BMW – radość z jazdy. Dziś odebranie Volvo statusu samochodu super bezpiecznego jest praktycznie niemożliwe, ale czy to znaczy, że np. Toyota nie daje radości z jazdy, a BMW jest mało bezpieczne choć przyjemnie się je prowadzi. Nie. Każda z tych marek jest liderem swojego segmentu, a swoją pozycję buduje m.in. na skojarzeniach.

W przypadku firm doradztwa finansowego nie mamy takich skojarzeń. Warto zatem wiedzieć, że firmy te w zdecydowanej większości są powiązane z dużymi instytucjami finansowymi: Expander z GE Bankiem, Open Finance, Noble Bank i Fiolet z Getin Bankiem, a Xelion z Pekao S.A. W większym lub mniejszym stopniu może to powodować naciski ze strony właściciela na sprzedaż tych a nie innych produktów. Pomimo, iż w ofercie firmy jest 15 banków, doradcy mogą oferować 2-3 jako ”najlepsze“ dla klienta. To już jednak kwestia etyki firmy.

Konkurencja rośnie

Rynek doradców finansowych jest doceniany przez coraz większą ilość instytucji finansowych.
Udział w tym rynku ogłosił Noble Bank – nowo powstały podmiot z grupy Getin Banku, który ma być bezpośrednią konkurencją dla Xeliona. Na jesień 2006 zapowiadane jest również wejście na polski rynek AWD – niemieckiego potentata w doradztwie finansowym, który obsługuje kilka milionów klientów w europie.

Najważniejszym plusem powstania firm doradztwa finansowego jest z całą pewnością szeroka oferta w jednym miejscu. Klient może liczyć na fachową pomoc i indywidualne podejście czego często brakuje w przypadku banków. Firm doradztwa finansowego przybywa z każdym rokiem, co najlepiej świadczy o tym, iż jest zapotrzebowanie na tego typu usługi. Polsce daleko jeszcze do standardów jakie panują w krajach zachodnich. Polacy są nieporównywalnie mniej zamożni od mieszkańców krajów starej Unii i o wiele mniej osób korzysta u nas z usług bankowych. Na szczęście ta sytuacja się zmienia, co sprawia że rynek doradztwa finansowego przez najbliższe lata będzie bardzo atrakcyjny.

Na rynku pozostaną Ci, którzy zdołają przyciągnąć klientów zarówno ofertą jak i poziomem obsługi klienta. W branży, która jest coraz bardziej konkurencyjna to właśnie kontakty z klientami mogą decydować o sukcesie.
---
http://www.FinanseOsobiste.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Rynek Walutowy FOREX

2011-04-01T22:33:00.000+02:00

Autorem artykułu jest Rajmund Frondzynkowiak

Rynek walutowy jest miejscem, na którym przedmiotem transakcji jest waluta. Dominującą częścią rynku walutowego jest rynek międzybankowy, gdzie zawiera się znakomitą większość transakcji walutowych.

http://www.forex.pl/Rynek walutowy/ jest miejscem, na którym przedmiotem transakcji jest waluta. Dominującą częścią rynku walutowego jest rynek międzybankowy, gdzie zawiera się znakomitą większość transakcji walutowych. Resztę (około 1/4 stanowi rynek giełdowy, obejmujący przede wszystkim terminowe transakcje walutowe typu futures lub options, zawierane na największych giełdach terminowych w świecie. Rynek walutowy FOREX lub FX (ang. Foreign Exchange market) to największy rynek finansowy na całym świecie, z dziennym wolumenem obrotu przekraczającym 1.5 biliona USD. to tyle samo co suma kilkudziesięciu dni handlowych na nowojorskiej Stock Exchange. W naszym kraju obrót dzienny jest na poziomie 1 do 1.5 mld USD .

Forex nie ma swojej precyzyjnie określonej lokalizacji tak jak np. giełdy, a transakcje między uczestnikami zawierane są głównie przez telefon albo poprzez połączonych siecią terminali. Ergo rynek ten najczęściej nazywa się OTC (over the counter). Handel walutami rynku FOREX trwa 24 godziny na dobę i w ponad 70 % skupia się w pięciu centrach finansowych świata: Tokio, Frankfurcie, Zyruchu, Nowym Jorku i Londynie.

Dolar Amerykański, Euro, Jen, Funt brytyjski, Frank szwajcarski, Dolar Kanadyjski i Australijski są najpopularniejsze, a ich łączny obrót to około 85% ogółu. Generalny podział uczestników FOREXY to: Banki komercyjne, Brokerzy międzybankowi i Banki Centralne. Trzy czwarte transakcji dokonuje się bezpośrednio między bankami komercyjnymi, i są to najwięksi uczestnicy tego rynku. Brokerzy międzybankowi to zazwyczaj instytucje finansowe, które umożliwiają dostęp do tego rynku mniejszym bankom, firmom czy inwestorom indywidualnym. Ostatnim, aczkolwiek bardzo istotnym uczestnikiem forexu są Banki Centralne. Głównym celem działalności Banków Centralnych na forexie, są doraźne interwencje mające na celu wzmocnienie lub osłabienie waluty krajowej. Generalnie wyróżniamy 3 główne motywy zawierania transakcji na forexie. Po pierwsze, są to dokonywane przez przedsiębiorstwa transakcje wymiany walut pochodzących z transakcji handlowych, inwestycji itp. Po drugie, zabezpieczanie się przed ryzykiem niekorzystnych zmian kursów walut czyli hedging. Ostatnim motywem jest chęć wykorzystania wahań kursowych oraz wielkiej płynności, w celu szybkiego osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków. Dynamiczny rozwój rynku walutowego spowodować, że znacznie wzrosła liczba dostępnych instrumentów opartych na kursach walut (instrumentów pochodnych). O ile do niedawna na rynku walutowy dominowały wyłącznie rzeczywiste transakcje wymiany (spot), to w tej chwili coraz większą część przypada na transakcje terminowe typu forwards, options i swaps.
---
forex.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczki i kredyty bez BIK nie rozwiążą problemów

2011-03-30T17:10:00.000+02:00

Autorem artykułu jest dywyn

Życie nie jest łatwe. Wie o tym wiele osób posiadających zła historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (skrót BIK). Rejestr BIK przechowuje informacje o kredytach, pożyczkach, rachunkach i innych operacjach finansowych.

Przeszłość kredytowa może być dobra i zła. Na niekorzyść wielu potencjalnych kredytobiorców (posiadających złą przeszłość kredytową), banki oraz parabanki (przykładowo SKOK-ki) mają pełen dostęp do informacji przechowywanych w BIK.
Jeżeli nie spłaciłeś na czas kredytu, zapomniałeś opłacić rachunek za gaz lub telefon to musisz się liczyć z tym, że: zostanie odmówione ci udzielenie kredytu lub będziesz musiał przedstawić dodatkowe dowody na to, że jesteś osobą rzetelną, która nie będzie miała problemów ze spłatą comiesięcznych rat. Zła historia w BIK = prawie pewne kłopoty z uzyskaniem pożyczki, kredytu czy w przypadku firmy z leasingu.
Co można zrobić w sytuacji w której bank definitywnie nie udzieli nam pożyczki? Można poszukać tzw. pożyczki bez BIK. Gdzie szukać? W instytucja pozabankowych oraz u osób prywatnych.
W pierwszej kolejności warto dobrze przemyśleć sens zaciągania pożyczki. Jeżeli pieniądze nie są Ci potrzebne do przetrwania, to zrezygnuj z zaciągania pożyczki! Wakacje, nowy telewizor czy samochód może poczekać na lepsze czasy.
Jeżeli musisz pożyczyć to spytaj rodzinę i przyjaciół. Oby Ci zaufali i pożyczyli pieniądze…
Ostatecznością powinny być pożyczki w instytucjach pozabankowych, które reklamują się w TV (i przynoszą pieniądze do domu), gazetach i Internecie. Bez BIK i poręczycieli. Piękne? Niestety nie!
Zaciągając pożyczkę pozabankową musisz liczyć się z bardzo wysokim oprocentowaniem i ogromnymi kosztami! Zazwyczaj będziesz musiał spłacić dwukrotność zobowiązania. Pożyczając 10.000zł spłacisz 20.000zł i więcej. W przypadku chwilówek przez Internet i na sms koszt będzie znacznie wyższy. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosząca ponad 500% to norma. Czas na spłatę zobowiązania 15 i 30 dni. Czy na pewno tego potrzebujesz? Zastanów się dobrze i przemyśl to nie dwa, a trzy razy.
Nowością są pożyczki społecznościowe, które mogą okazać się tańszym rozwiązaniem. Pamiętaj jednak, że osoba udzielająca pożyczki może zarządzać weksla lub poświadczenia majątkowego, a w przypadku niespłacenia rat analogicznie jak w przypadku bank sprawa zakończy się na firmie windykacyjnej lub u komornika.
Nie wpłacaj tzw. opłat przygotowawczych. Jeśli postanowisz wpłacić pieniądze to najprawdopodobniej je bezpowrotnie stracisz. Osób chcących zarobić na niedoli innych jest wiele, a banki wbrew wielu opinią są najlepszym miejscem do pożyczania pieniędzy.
Osoby pragnące dowiedzieć się więcej na temat pożyczek pozabankowych i zagrożeń z nimi związanych, serdecznie zapraszam do zapoznania się z poradnikiem „pożyczki pozabankowe”.
---
Autor artykuły jest redaktorem portalu finansowego poświęconego pożyczką gotówkowym: kredyt gotówkowy 4u.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Tani kredyt gotówkowy: wykorzystaj spadki oprocentowania i prowizji

2011-03-30T17:08:00.002+02:00

Autorem artykułu jest get-money

Pożyczkowe zamiary warto rozpocząć od przeglądu finansowych zestawień ofert kredytowych w poszczególnych bankach, sprawdzając promocyjne propozycje, co w efekcie umożliwi uzyskanie taniego kredytu gotówkowego.

W oczekiwaniu na klienta banki prześcigają się w promocjach. Przynosi to niezmierne korzyści wszystkim tym, których inspiracją są oszczędności w budżecie domowym, również w momencie, gdy sytuacja zmusza ich do pożyczenia pieniędzy.
Okresy przedświąteczne oraz wakacyjne to wzmożone zapotrzebowanie na gotówkę. Tradycyjnie pojawiają się obniżki w kredytach gotówkowych. Dotyczą one obniżonego oprocentowania niż zazwyczaj oraz niższego lub całkowitego braku prowizji bankowej za udzielenie kredytu. Porównując oferty bankowe: kredyty gotówkowe, warto również zwrócić uwagę czy nie wymagane jest przymusowe wykupienie ubezpieczenia na życie lub od utraty pracy.
Ubezpieczenie, które należy wykupić biorąc kredyt gotówkowy, podwyższa koszty i po przeliczeniu okazuje się, że nie jest to tak atrakcyjna oferta jak się wydawało. Należy zwracać uwagę na wszystkie punkty, jakie zawiera oferta kredytowa i dopiero po zapoznaniu się z propozycjami kilku banków wybrać najkorzystniejszą dla siebie.
Można również bezpośrednio skorzystać z propozycji kredytowej wyłonionej przez doradców finansowych w rankingu na najtańszą pożyczkę gotówkową, prezentowaną pod: najtańszy kredyt gotówkowy.
Kolejnym sposobem na wyłonienie taniej oferty kredytowej są kalkulatory kredytowe i porównywarki. Podając podstawowe informacje jak kwota pożyczki i okres kredytowania zostają przedstawione wyniki z kilkunastu banków. Bardzo pomocne narzędzie zwłaszcza w przypadku kredytów długoterminowych takich jak kredyty mieszkaniowe. W tym przypadku można również sprawdzić własną zdolność kredytową.
Propozycje kierowane do osób będących właścicielami firm, emerytów, rencistów, nauczycieli, lekarzy, pracowników administracji publicznej, służb mundurowych i służby zdrowia posiadają przeważnie uproszczone formalności i nie wymagają przedkładania zaświadczeń o uzyskiwanych dochodach.
---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jaka karta jest najlepsza dla Ciebie?

2011-03-29T23:29:00.000+02:00

Autorem artykułu jest Joanna M.

Banki zasypują cię ofertami różnych kart: debetowa, kredytowa, przedpłacona... Może warto się zdecydować - tylko na którą? Karta to obecnie standard, wygoda, bez której nie możemy sobie wyobrazić większych zakupów, tankowania samochodu, a nawet prywatnej wizyty u lekarza.

Gotówka nadal jest potrzebna a znacznie wygodniej jest nam nosić mały kawałek plastiku niż plik banknotów lub drobnych monet. Karta umożliwia najwygodniejszy dostęp do pensji, która w większości firm wypłacana jest na konta bankowe. Na początku musimy zapoznać się z tym, jak działają poszczególne rodzaje kart i wtedy możemy wybrac najlepszą dla siebie.

- Debetowa, wygoda dla każdego
Karty debetowe to najpopularniejszy rodzaj kart, większość z nas posiada w swoim portfelu choć jedną. Taką kartę bank może udzielić dosłownie każdej osobie, która zakłada konto bankowe. Ta karta jest jakby kluczem do korzystania ze środków jakie gromadzisz na swoim koncie. Możesz nią zapłacić w sklepie oraz wyciągniesz pieniądze z bankomatu. Płacąc kartą, korzystasz tylko z pieniędzy, zgromadzonych na koncie. Chyba, że bank przyzna ci limit odnawialny na koncie - możliwość zadłużenia na określoną kwotę.
Wydanie takiej karty jest zwykle bezpłatne, a jeśli bank pobiera jakieś opłaty to nie więcej niż 5 zł. miesięcznie. Wypłaty z bankomatu twojego banku są bezpłatne. Natomiast prowizje od wypłat w bankomatach konkurencji zazwyczaj są zależne od wypłacanej kwoty.

- Kredytowa, na ekstrawydatki
Oprócz tego, że karta kredytowa spełnia funkcje karty płatniczej, jest to także forma kredytu. Możesz płacić pieniędzmi przyznanymi ci przez bank w ramach uzgodnionego z bankiem limitu określonego m.in. na podstawie zaświadczeń o zarobkach. Oprócz tego limitu bank także ustali kwotę minimalną, którą musisz wpłacać co miesiąc. Zwykle wynosi 5 proc. wypłacanego kredytu (przy limicie 3 tys. to 150 zł). Kartą zapłacisz nie tylko w sklepie ale także za zakupy on-line. Można oczywiście wypłacać pieniądze z bankomatu jednak wtedy bank pobiera wysoką prowizję. Tak więc karta kredytowa jest idealnym rozwiązaniem do transakcji bezgotówkowych. Taka opcja jednak jest zdecydowanie dla osób zdyscyplinowanych. Należy pamiętać o dacie końca okresu bezodsetkowego i spłacić całość zadłużenia przed upływem tego terminu. Co miesiąc lepiej też wpłacać więcej niż kwota minimalna. Trzeba także kontrolować swoje wydatki, sprawdzać je w internecie i zbierać potwierdzenia transakcji.
Banki pobierają opłaty za wydanie karty jak i (raz na rok) za jej użytkowanie. Jeśli jednak wykonasz określoną liczbę transakcji na określoną kwotę, bank oczywiście może odstąpić od pobierania tych opłat.
Karta kredytowa, jak każda pożyczka wiąże się oczywiście z odsetkami a oprocentowanie w tym przypadku sięga nawet 20 proc. Jednak zazwyczaj okres bezodsetkowy trwa od 50 do 60 dni. Jeśli przed jego upływem spłacisz całość zaciągniętych wobec banku zobowiązań - nie zapłacisz żadnych odsetek.

- Przedpłacona, dla twojego dziecka
Wygodnym i bardzo nowoczesnym rozwiązaniem jest także karta przedpłacona (pre-paid), zwana potocznie elektroniczną portmonetką. Posługujesz się nią dokładnie tak samo jak kartą debetową (płacisz kartą, korzystasz z bankomatu). Jednak nie jest do niej przypisane twoje konto osobiste w banku, ale odrębny, "techniczny" rachunek otwierany na okres od roku do trzech lat. Rachunek ten zasilasz jednorazowo lub wielokrotnie. Z takiego konta jednak nie możesz zrobić przelewu, po prostu wpłacasz pieniądze na kartę. Sami decydujemy jaką kwotę wpłacimy na rachunek. Dlatego też jest to doskonała i wygodna forma wypłaty kieszonkowego dla nastolatka. Kartą tą mogą posługiwać się dzieci, które ukończyły 13 lat. Możesz także kupić tak zwaną upominkową kartę "pre-paid" i podarować ją komuś, na przykład jako bon do wykorzystania na zakupach lub wyjeździe.
Zakup samej karty to wydatek od 5 do 25 zł. Niektóre banki pobierają także prowizję od wypłaty gotówki z bankomatu (nie więcej niż 5zł).
---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Polacy chętniej oszczędzają niż zaciągają kredyty

2011-03-28T19:02:00.002+02:00

Autorem artykułu jest dariusz zecik

Statystyki donoszą,iż coraz więcej Polaków oszczędza i wstrzymuje się od zaciągania kredytów. Z danych NBP wynika, że w ostatnich miesiącach, Polacy zanieśli do banków 4 razy więcej gotówki niż od nich pożyczyli.

Dokładniej mówiąc, z początkiem roku klienci indywidualni banków w Polsce wpłacili na konta i lokaty ok. 4,8 mld złotych, a pożyczyli ok. 1,2 mld złotych, co oznacza, że łączna kwota wartości zaciągniętych kredytów równa się ok. 141,3 mld złotych.
Mniej kredytów gotówkowych więcej debetów

To z kolei przypomina znaną już sytuację z ubiegłej wiosny. Z informacji zawartych na stronach internetowych NBP wynika, że pula kredytów konsumpcyjnych na koniec stycznia bieżącego roku wynosiła 11,5 mld zł przy maksymalnej wartości listopadowej 11,65 mld zł. Jak łatwo się domyślić jedynie debet w koncie sukcesywnie wzrasta.

Eksperci jednak uspokajają, że ta zła sytuacja dotycząca kredytów jest wynikiem spłaty przez klientów pożyczek konsumpcyjnych, które wynoszą ok. 1 mld złotych, i niebawem ulegnie zmianie.

Mniejszy dług na kartach kredytowych

Nieco inaczej wygląda z kolei sytuacja kart kredytowych. Tu zadłużenie Polaków zdecydowanie maleje (na początku roku spadło o 220 mln zł i wynosiło 14,35mld zł.). Jeżeli przyjrzymy się teraz kredytom na nieruchomości, to mimo, że mamy dopiero początek nowego roku kalendarzowego, zauważymy ich mały wzrost, zarówno w polskiej walucie (wzrost o 1,69 mld zł) jak i w zagranicznej (0,6mld zł. - już po odjęciu efektów kursowych).

To oznacza, że mimo założeń, iż początek roku nie sprzyja inwestycjom mieszkaniowym czy też budowlanym, dosyć wysoką wartość zaciąganych na ten cel kredytów.
---
Źródło Ranking banków - BISE.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń

2011-03-28T19:00:00.003+02:00

Autorem artykułu jest get-money

Trzeba bronić się przed zbyt wysokimi kosztami posiadanych kredytów. Wraz z nadchodzącymi cieplejszymi dniami warto odświeżyć i zmodernizować własny portfel kredytowy, by i w nim słońce zagościło.

Wszystkie posiadane drogie kredyty i pożyczki zastąpić jednym tanim kredytem konsolidacyjnym. Przeważnie jednym z podstawowych warunków, by uzyskać taki kredyt oprócz zdolności kredytowej jest posiadanie nieruchomości, która stanowiła będzie zabezpieczenie kredytu.
Czy można dokonać konsolidacji, gdy nie posiadamy żadnego mieszkania pod zastaw hipoteczny?
Jeżeli łącznie, suma wszystkich kredytów nie przekracza 150 tys. zł, to są nieliczne banki, które oferują: kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń.
Zainteresowanie osób spłacających kilka przeróżnych kredytów w różnych bankach tego rodzaju kredytem (bez zabezpieczeń) jest duże, zwłaszcza w związku z rosnącymi cenami, co ma znaczny wpływ w gospodarowaniu finansami w coraz skromniejszym budżecie domowym. Oszczędności można poszukać również w posiadanych zobowiązaniach finansowych wobec banków lub innych instytucji finansowych.
Konsolidację znacznie ułatwia uproszczenie formalności poprzez wyeliminowanie konieczności zabezpieczenia kredytu na nieruchomości kredytobiorcy. Osoby zainteresowane konsolidacją a w następstwie obniżeniem wysokości raty miesięcznej, mogą bezpośrednio zasięgnąć dokładniejszych informacji w banku proponującym kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń [Ekspozytura: kredyty konsolidacyjne].
Przy kolosalnych różnicach w ofertach konsolidacyjnych, można poradzić się jednego z wiodących doradców finansowych.
Cała procedura opłaci się wszystkim, którzy już odczuwają duże brzemię odpowiedzialności, kłopotów ze spłatą kredytów w terminie. Konsolidacja zapewni niższą ratą miesięczną oraz w razie kolejnych nieprzewidzianych kwestii, możliwość bezpłatnego zawieszenia spłaty całych rat nawet na 3 miesiące. O nieuniknionej wizycie komornika, w przypadku nie spłacania kredytów już nawet nie wspomnę. Przeciwdziałać takiej sytuacji trzeba wcześniej! Do czasu, gdy chociaż z wielkim trudem, ale kredyty są spłacane w miarę terminowo.
---
Sprawdź najświeższe informacje finansowe - hipoteczne: Kredyty Hipoteczne

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Rodzaje lokat bankowych

2011-03-28T14:45:00.002+02:00

Autorem artykułu jest Finanse

Współczesny rynek finansowy cechuje się dużą różnorodnością produktów inwestycyjnych. W artykule skupię się na ofertach dotyczących lokat terminowych i postaram się wskazać jakie rodzaje lokat są dostępne.

Nie zawsze jednak jesteśmy świadomi, czym tak naprawdę lokaty się charakteryzują? Nie koniecznie wiemy także z jakim rodzajem lokaty mamy do czynienia. Jeśli chodzi o lokaty bankowe, to trzeba wskazać, że ich podział wydaje się być łatwiejszy niż podział oferowanych przez banki kredytów.

Oferowane przez banki w Polsce lokaty można bowiem podzielić np. według kryterium czasu. Według tego klucza podziału wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje lokat terminowych. Są to lokaty krótkoterminowe oraz długoterminowe. Oferowane zatem przez banki lokaty są proste do sklasyfikowania.

Spośród jednak różnych lokat wskazać można, że najkrótszą lokatą, jaką oferują banki jest lokata jednodniowa. Taka lokata, jak wskazuje jej nazwa trwa jeden dzień i się kończy. Wiele jednak banków oferuje możliwość automatycznego przedłużania takiej lokaty. Mówimy wówczas o lokacie odnawialnej.

Oferowane przez banki lokaty cechuje jeszcze jedna właściwość. Chodzi o kapitalizację odsetek. Jest to inaczej fakt dopisania odsetek do kapitału początkowego. Dzięki temu kapitał ten ulega zwiększeniu, co sprawia, że i nasze zyski rosną. Według tego kryterium można wyróżnić lokaty z dzienna kapitalizacją, kapitalizacją miesięczną, kwartalną lub roczną. Stając przed pytaniem jak wybrać lokatę - w przypadku takiego samego oprocentowania wybierzmy lokatę z najkrótszym terminem kapitalizacji.
---
Finanse - finansewpolsce.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kraina Pieniądza

2011-03-26T19:58:00.000+01:00

Niedawno uruchomiliśmy stronę, na której znajdziesz zbiór najlepszych instrumentów finansowych dostępnych w internecie i to wszystko w jednym miescu. Serdecznie zapraszamy do zapoznania się z ofertą w domenie www.krainapieniadza.pl

Dodatkowe pieniądze na www.bewell.aromagroup.pl!

2011-03-25T09:13:00.000+01:00

Witam.
Zapraszam na stronę www.bewell.aromagroup.pl gdzie odnajdziecie ukojenie dla swojej zmęczonej duszy. Ale nie tylko. Znaleźć na tej stronie można również sposób na zarabianie dodatkowych pieniędzy lub zajęcie codzienne do uzyskiwania nieograniczonych dochodów. Z tego również można się utrzymać.
Nie masz pomysłu na siebie? Dołącz do naszej grupy partnerskiej już teraz!!!

Zapraszamy na www.bewell.aromagroup.pl

Odporny na zaświadczenia: kredyt samochodowy

2011-03-23T21:03:00.001+01:00

Autorem artykułu jest get-money

Wykwintna i solidna instytucja finansowa, która udzieli kredytu na zakup samochodu i to bez różnicy czy to będzie nowy z salonu czy używany z ogłoszenia; takie pytania często do nas trafiają. Z wypunktowanym tekstem: bez zaświadczenia o dochodach ofertę przesłać proszę.

Większości osobom się wydaje, że takiego dobrego i wbrew pozorom taniego kredytu samochodowego znaleźć się nie udaje. Ten Dom Kredytowy to doświadczony potentat w kredytach i to nie tylko samochodowych. Gotówkę na dowód osobisty pożycza a przy kredytach na zakup lub budowę domu uproszczoną procedurę badania zdolności kredytowej stosuje.
Coraz droższe i bardziej „wypasione bryki” cieszą się popularnością i przeważają z pośród samochodów sprowadzanych do kraju. Im nowszy model tym dłużej posłuży i większe oszczędności w kieszeni kupującego pozostają. Również wiadomo, że za piękną limuzyną i dziewczyny się oglądają. Na samochód sprowadzony z zagranicy, w tej firmie zajmującej się finansami, też kasę pożyczymy.
Na giełdach motoryzacyjnych okazje zakupu samochodu w niskiej cenie się zdarzają. A to „gość” ma kłopoty ze spłatą długów a to go interes pili, jednak w dobie kryzysu sprzedać szybko samochód za dużą kwotę to nie lada wyczyn. Opuścić cenę jest zmuszony, a to dla poszukującego takiego pojazdu; auto-gratka.
Gdy wymarzony samochód w dobrej cenie znajdziemy to kredyt samochodowy w tej firmie na niego również dostaniemy i to bez zbędnych zaświadczeń o zarobkach. Czy to z komisu czy od mechanika zaprzyjaźnionego, sąsiada, kolegi czy nieznajomego, w każdym przypadku, gdy zamierzasz pożyczyć pieniądze, kupić samochód poprzez kredyt lub Leasing, dla firmy czy siebie, zwróć się z tym do Domu Kredytowego [Oferta PDK: kredyty samochodowe]. Oni nie zostawiają ludzi w finansowej potrzebie.
Jednostka gwarantuje niższe oprocentowanie i bezpieczeństwo zakupu, gdy wniosek poprzez Internet złożony zostanie.
Pamiętać należy by dokładnie wszystkie dokumenty kupowanego samochodu sprawdzić, a potem do autoryzowanego serwisu na kontrolę techniczną pojechać koniecznie należy. Stanu prawnego też nie wolno pominąć.
---
Leasing samochodowy, jakie raty - kalkulator samochodowy: Leasing

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczki hipoteczne: fortuna pod zastaw

2011-03-18T11:19:00.002+01:00

Autorem artykułu jest get-money

Niewystarczające dochody lub ich kompletny brak to „szlaban” bankowy dla wszystkich osób, które z różnych powodów chcą pożyczyć pieniądze i to w większej niż przeciętnie kwocie.
Firmy mimo różnych zabiegów marketingowych, w tym kreatywnej księgowości nie uzyskujące odpowiednich przychodów i nie mogące uzyskać kredytu na rozwój i bieżącą działalność powoli podupadają, co w rezultacie prowadzi je do zamknięcia.

Wszystkie rodzaje kredytów, w celu ich uzyskania wymagają od osoby zainteresowanej przedstawienia szeregu zaświadczeń zwłaszcza o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach. Przyjęte ambitne założenia inwestycyjne, spłata zadłużeń często kończą się niepowodzeniem już po pierwszej wizycie w banku. Przyczyna, to w szczególności zbyt niskie dochody by uzyskać kredyt gotówkowy w znacznie wyższej kwocie niż średnio udzielane.
Im większą sumę pragniemy pożyczyć tym większego zabezpieczenia banki żądają. Wówczas warunków, jakie trzeba spełnić, przybywa. Problemów ze znalezieniem odpowiednich żyrantów, osób z właściwą zdolnością kredytową jest, co niemiara. Komplikuje to całą procedurę bankową i wydłuża czas za nim spełnimy wszystkie wymagane formalności by złożyć wniosek o kredyt gotówkowy na sumy przekraczające 20 000 zł.
Jest inny sposób, tańsze rozwiązanie niż kredyt gotówkowy!
Produkt bankowy, wręcz wyspecjalizowany instrument, umożliwiający praktycznie wszystkim zainteresowanym pożyczeniem znacznej sumy pieniędzy – Pożyczki hipoteczne.
A dla osób prowadzących własny biznes, zarejestrowaną działalność gospodarczą (spółka cywilna, spółka jawna, spółka komandytowa, spółka partnerska, spółka z o.o., nowopowstała spółka celowa) - Kredyt hipoteczny dla firm.
Przede wszystkim spełnić trzeba podstawowy warunek: posiadać nieruchomość, która stanowiła będzie zabezpieczenie kredytu. Kwotę pożyczki, jaką proponują banki przeważnie stanowi 60% wartości nieruchomości. W grę wchodzą, więc duże sumy.
Nie ma, co się spodziewać, że pieniądze poprzez pożyczkę hipoteczną dostaniemy szybko, w kilka dni. Jest ona jednak dobrą alternatywą dla wszystkich, którzy z różnych powodów nie mają szans na uzyskanie kredytu gotówkowego. Gdy sprawa nas „pili” chociażby w przypadku spłaty kredytów, zakupu działki i budowy nieruchomości, remont czy modernizacją firmy warto odczekać kilka dni dłużej i zrealizować wyznaczony sobie cel.
Jednym z potentatów bankowych w kwestii pożyczek udzielanych pod zastaw nieruchomości jest GETIN Bank. Niektóre banki inaczej i chętniej rozmawiają z doradcą finansowym np. z Open Finance czy z Domu Kredytowego NOTUS niż z potencjalnym klientem. Mają oni większa siłę przebicia niż pojedyncza osoba.
---
Oferty bankowe bez zaświadczeń, również na dowód osobisty: Kredyty gotówkowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Doradcy finansowi w Polsce

2011-03-15T17:58:00.001+01:00

Autorem artykułu jest kubarefer

Doradcy finansowi w Polsce już od wielu lat pomagają nam w poszukiwaniach kredytów na mieszkanie lub szybkich kredytów gotówkowych na realizację codziennych potrzeb. Zastanówmy się, czy wybrać dużą, czy mało popularną firme doradczą, by uzyskać najtańszy kredyt bankowy.

Firmy doradztwa finansowego już od kilku lat stają się coraz bardziej popularne. Chętnie korzystamy z ich usług, gdy poszukujemy kredytu na kupno mieszkania lub samochodu. Nie dość, że ich usługi niewiele lub zupełnie nic nie kosztują, to w dowolnym momencie możemy zrezygnować z ich usług i po prostu udać się do banku i tam zaciągnąć kredyt.
Jakie firmy doradcze mamy w Polsce?
Sporą częśc polskiego rynku zajmują trzy duże firmy doradztwa finansowego. To one najczęściej doradzają nam jakie kredyty hipoteczne są obecnie najtańsze i jaką pożyczkę gotówkową powinniśmy zaciągnąć, by spłacać co miesiąc w miarę niskie raty kredytu. Aby sprawdzić ofertę doradców finansowych, oferujących kredyt na mieszkanie, powinniśmy poszukać w internecie najtańszych kredytów hipotecznych. Zobaczymy po krótkim czasie, że bez problemu trafimi na pozytywne opinie wyrażane o doradcach kredytowych. Firmy doradcze w Polsce oferują nam produkty bankowe z ponad dwudziestu banków. Banki te, płacąc doradcy prowizję, starają się, by ich oferta była jak najlepsza.
W chwili obecnej jednym z najpopularniejszych doradców kredytowych w Polsce jest firma, która jeszcze 10 lat temu była małym portalem tematycznym w internecie. Dziś ma ponad 50 oddziałów w całej Polsce. Świadczy to o tym, ze Polacy coraz chętniej sięgają po pomoc doradców i ufają im. Przecież nie jest łatwo powierzyć komuś innemu naszych pieniędzy. Jeśli jednak zastanawiamy się nad wyborem doradcy do kupna naszego nowego mieszkania, wybierajmy firmy duże, z wysoką renomą na naszym rynku. To zagwarantuje nam najwyższą jakość usług i pozwoli na szybkie złożenie reklamacji, gdybyśmy nie byli zadowoleni z usług.
---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dlaczego analiza fundamentalna jest lepsza od technicznej?

2011-03-15T17:56:00.004+01:00

Autorem artykułu jest Filon

Czy zastanawiałeś się kiedyś dlaczego analiza fundamentalna jest znacznie rzadziej wykorzystywaną techniką analizy spółek giełdowych, niż analiza techniczna? Odpowiedź jest bardzo prosta...

Analizę techniczną można przeprowadzić przy użyciu mniejszej ilości danych. Musimy tylko posiadać historyczne notowania cen akcji wybranej firmy. Analiza fundamentalna natomiast, dodatkowo stwarza konieczność posiadania co najmniej kilkunastu raportów finansowych analizowanej spółki.
Pomimo iż sprawozdania finansowe dostępne są dla każdego, to ogrom pracy jaki jest wymagany do przeanalizowania danych, skutecznie odstrasza niemal każdego inwestora. A niepotrzebnie, gdyż zalety jakie oferuje analiza finansowa w całości rekompensują poświęcony czas. Zaprzęgając do pracy analizę fundamentalną otrzymujemy zyski, których inny rodzaj analizy nigdy nie byłaby w stanie nam zagwarantować. Zastanów się tylko ile kojarzysz osobistości, które dorobiły się dzięki analizie fundamentalnej? Wierzę, że nie są Ci obce nazwiska takie jak Warren Buffet czy Donald Trump lub też Polacy jak np. Roman Karkosik lub Leszek Czarnecki.
Wszyscy ci panowie stosują analizę fundamentalną. Wybierają odpowiednią spółkę, która ma szansę rozwijać się w przyszłości, kupują jej akcje, a na koniec po prostu nie sprzedają przez długi czas. Kolejne pytanie brzmi: Ilu znasz stale zarabiających analityków technicznych? Żadnego. W prawdzie było paru, którzy wybili się na pewien okres, ale pod koniec kariery ZAWSZE bankrutowali, ponieważ aby gromadzić pieniądze byli zmuszeni bardzo ryzykować, co zawsze kiedyś się zemści. Oczywiście jeszcze parę lat temu można było używać usprawiedliwień dla niestosowania analizy fundamentalnej, sugerując że nie ma się czasu i wymaganego poziomu umiejętności, gdyż wyznaczenie wszystkich wskaźników we własnym zakresie z pewnością nie było takie proste, a do tego wymagało mnóstwo czasu.
Ale w dzisiejszych czasach, gdy istnieją setki serwisów typu Fundamentalna.net, które liczą wszystkie potrzebne dane bez naszego udziału, generując dla nas - inwestorów już przygotowane wykresy, znika usprawiedliwienie dla ignorowania analizy fundamentalnej. Dlatego nawet jeśli teraz stosujesz wyłącznie typowo techniczne sposoby analizy, być może warto rozważyć czy nie przyłączyć także fundamentalnych.
---
Zobacz blog inwestora, który na przykładzie własnych pieniędzy pokazuje w co inwestować.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Lokata wysoko oprocentowana – zysk na maksa

2011-03-15T17:56:00.003+01:00

Autorem artykułu jest get-money

Oprocentowanie lokat terminowych jest bardzo zróżnicowane. By dobrze ulokować oszczędności i zarobić na tym najwięcej, należy wyszukać i wybrać lokatę, najlepiej antybelkową, z najwyższym oprocentowaniem.
Wszyscy chcą zarabiać jak najwięcej, lecz nie zawsze swoje ciężko zarobione pieniądze lokują na wysoko oprocentowanych lokatach.
Często osoby przywiązane do „marki” jednego banku, bez różnicy, czy oferuje on oprocentowanie 2,10% czy 4% w stosunku rocznym inwestują jedynie w nim. Tracą na tym dużo, w porównaniu z konkurencyjnymi ofertami. Banki wykorzystują niewiedzę, wybór klienta i same pozyskując pieniądze, które pożyczają na niewielki procent inwestują je przemyślnie, sprzedając chociażby większą liczbę kredytów.
Za każdym razem, gdy zamierzamy ulokować własne oszczędności w banku na lokacie, porównajmy oferty bankowe, zwłaszcza ich oprocentowanie. Można zrobić to korzystając z porównywarki lokat zamieszczonej w ekspozyturze: lokaty. Przeprowadzona symulacja wskaże najbardziej intratne banki, wysoko oprocentowane lokaty, które można założyć również przez Internet.
Obecnie najlepsza lokata daje zarobić 8,50%. W promocji o nazwie „Lokatomania“ Deutsche Bank PBC proponuje, antybelkową 3-miesięczną lokatę o oprocentowaniu 3,44%, co odpowiada oprocentowaniu tradycyjnej lokaty w wysokości 4,25%. Każda osoba, która otworzy bezpłatne konto internetowe dbNET otrzyma premię dodatkową - 3,44%. Łączne oprocentowanie depozytu antybelkowego, wyniesie więc 6,88%, co daje dużo większe zyski niż na zwykłych lokatach, aż 8,50%.
Haczyk banku tkwi w konieczności otwarcia konta dbNET. Umożliwiając inwestorom, solidne zyski, przekraczające inflację, pragnie w ten sposób pozyskać nowych klientów. Coś za coś!
Układ taki jednak się opłaci biorąc pod uwagę, że lokata jest wysoko oprocentowana a internetowe konto dbNET pozbawione jest jakichkolwiek opłat za jego użytkowanie. Za prowadzenie rachunku osobistego i przelewy internetowe nic nie zapłacimy. Bezpłatnie można wypłacać gotówkę ze wszystkich bankomatów.
Warto, więc skorzystać z tej propozycji i złożyć wniosek o otwarcie konta dbNET: konta bankowe.
---
Tanio, bez zaświadczen, przez Internet: Kredyty gotówkowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Globalny wirus krachów giełdowych

2011-03-15T17:54:00.001+01:00

Autorem artykułu jest Mariusz Chodzicki

Artykuł ogólnie nawiązuje do mechanizmu zarażania cen aktywów na międzynarodowych rynkach finansowych. Teoria efektu motylich skrzydeł nabiera zupełnie innego znaczenia, niż wynika to z chaosu deterministycznego Edwarda Lorenza.

Muśnięcie skrzydłami „motyla” może być punktem zwrotnym w trendzie i nie koniecznie będzie tym samym, co mówi w swojej krytyce Profesor Richard Eykholt z Uniwersytetu Colorado.

Od dawien dawna gospodarki narodowe w coraz większym stopniu angażują się w międzynarodową wymianę handlową w celu nie tylko podniesienia dobrobytu własnych społeczności, ale również w celu zwiększenia różnorodności produktów i usług na rynku krajowym i zagranicznym. Globalizacja rozpoczęła się w momencie zaistnienia wielkich odkryć geograficznych i związanych z nią kolonizacji ziem podbitych. Po drodze w XIX wieku nastąpiła rewolucja przemysłowa, która wzmocniła trend globalizacyjny, ale II wojna światowa osłabiła jej istotę. Zniszczenia i pożoga powojenna tchnęły nowego ducha w nowy ład gospodarczy, ale świat tym razem podzielił się na różne systemy rządów i strefy wpływów. Niestety głęboką przyczyną każdego z etapów globalizacji zawsze była i jest pewna grupa interesu, która dominowała na przestrzeni wieków. Mowa o kapitalistach i ich kapitale.

Czy to źle, czy dobrze, że kapitaliści mają dominujący wpływ na globalizację? Zdania są podzielone. Jednak przemożny wpływ świata finansów na politykę jest z pewnością złym rozwiązaniem i na pewno nie wyjdzie to na dobre ciężko pracującej ludności, która ma kredyt w banku. Obecnie jesteśmy po kryzysie bankowym z września 2008r. Czy czegoś politycy się nauczyli po bankructwie Lehmann Brothers? Nie, a całą winę bankierów potraktowano, jako wypadek przy pracy. Koszty tego wypadku przerzucono na ludność całego świata w postaci dodatkowej elektronicznej makulatury, która rozpędza bańki spekulacyjne. Nawet bankowcy nie za bardzo się przejmują opinią publiczną i finansowe wsparcia dla banków bankrutów przeznaczają na premie dla swoich pracowników departamentów inwestycyjnych, które najwięcej nabroiły w systemie bankowym. Czy na tym ma polegać pomoc? Raczej jest to nieporozumienie. Tak właśnie kreowany jest rzeczywisty obraz bankowości nie tylko w Anglii, ale i w każdym innym państwie, gdzie dominujący wpływ na politykę ma elita bankierów. Przykład powiązań AIG z Goldman Sachs i personalne układy z Departamentem Skarbu USA dobrze obrazuje problem sieci personalnych wpływów.

Czy to dobrze, czy źle, że na WGPW mamy hossę i zyski z akcji rosną lepiej niż na lokacie? Jedni się cieszą, ale drudzy przestrzegają, że wzrost cen żywności i paliw jest egzogeniczny i nie ma on nic wspólnego ze wzrostem cen w Polsce. Współczesna teoria ekonomii łaskawie oznajmia nam, że cena jest efektem czasowej równowagi popytu i podaży. To oczywiście jest niezaprzeczalna prawda, lecz jest to prawda tylko teoretyczna. Występuje ona tylko w warunkach statycznych dla układu zamkniętego, gdzie istnieje izolowanie tych dwóch parametrów od czynników zewnętrznych. Niestety świat finansów jest układem bardzo dynamicznym i bardzo skomplikowanym. Gdy mamy do czynienia z takim układem to korelacja zmienności pomiędzy indeksem WIG20, a indeksem SP500 sięga nawet poziomu 96%. Oczywiście nie zawsze tak jest, ale sierpień 2010r. jest tego przykładem. Mamy zatem dziwną sytuację, która powoduje, że wycena krajowych aktywów finansowych jest zależna nie od krajowej stopy procentowej, czy krajowej koniunktury gospodarczej, lecz od strategii inwestycyjnej inwestorów z Wall Street. Mało tego, konstrukcja indeksu WIG20 nie ma żadnego związku przyczynowo-skutkowego z konstrukcją indeksu SP500. Owszem oba indeksy opierają się na matematycznym liczeniu kapitalizacji spółek, ale te podobieństwa na tym się kończą. Inna jest kapitalizacja spółek wchodzących w skład SP500, a inna w WIG20. Więc w czym jest problem? Czy takie uzależnienie jest normalne? Może to rodzaj choroby wirusowej, która rozprzestrzenia się za pomocą pieniędzy. Może jest też tak, że polscy inwestorzy, aby przetrwać na WGPW muszą naśladować ruchy innych giełd? Tak, czy siak coś w tym jest, bo patrząc na miesięczne generowane obroty na akcjach WIG20 z podziałem na poszczególne podmioty widać, że są tam angażowane spore ilości gotówki. Problem w tym, które zlecenia decydują o cenie na wykresach i z którego miejsca na planecie Ziemia te pieniądze pochodzą? Kto jest głównym graczem lub graczami na kontraktach na WIG20? Tego typu pytań może być jeszcze więcej. Część odpowiedzi na zadane pytania można znaleźć w raportach WGPW, ale są one na tyle ogólne, że nie mogą stanowić miarodajnej i szczegółowej wiedzy. Formalnie tylko WGPW, KDPW i sami członkowie giełdy mają dostęp do szczegółowej wiedzy na ten temat. Małym inwestorom zawsze wieje wiatr w oczy.

Teraz trochę o pewnym wydarzeniu, które nie do końca da radę wyjaśnić w prosty sposób. Otóż bardzo ciekawym przykładem na zbieżność punktów zwrotnych jest to, co się stało pomiędzy 15 kwietnia, a 6 maja 2010r. na WGPW, giełdach w USA, w Londynie, Madrycie i Paryżu oraz na rynkach walutowych. 16 kwietnia 2010r. Goldman Sachs został pozwany o oszustwo, a akcje tego banku o godzinie 11.00 czasu miejscowego tracą 11%, co znaczy, że w Polsce była godzina 17.00. Sesja na WGPW została już zamknięta. 19 kwietnia WGPW otwiera się na minusie. Indeks WIG20 i kontrakty CFD na DOW JONES mają lukę na otwarciu od ceny zamknięcia z dnia poprzedniego. Niby nic szczególnego, wiadomość skrajnie smutna dla malkontentów rynku i posiadaczy akcji tego banku. Jednak patrząc na wykresy widać zupełnie inny obraz rynku. Na pół godziny przed publikacją SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) zaczyna się zmienność na indeksie CFD DOW JONES z poziomu 11096pkt. Dokładnie o godzinie 17.00 czasu polskiego następuje przyśpieszenie korekty spadkowej. Cały zasięg spadku od momentu publikacji do wygaśnięcia zmienności to różnica pomiędzy 11040pkt., a 10914 pkt. To nie dużo, jak na taką informację. Jednak to jest tylko prolog w porównaniu z tym, co się stało później na NYSE i Nasdaq. Dzień wcześniej na WGPW wystąpił lokalny szczyt na WIG20 na poziomie prawie 2600pkt. Potem zaczęła się korekta na polskiej giełdzie do poziomu 2223pkt. Na giełdach w Londynie, Paryżu, Madrycie ceny akcji osiągają swoje lokalne szczyty dokładnie na 15 kwietnia 2010r. Inne giełdy choć nie tak dokładnie też notują swoje maksima w podobnym przedziale czasu. Mijają dni powolnego osłabiania się rynków finansowych i wyciągania pieniążków przez bardzo dużych inwestorów, aż do pamiętnego 6 maja 2010r., kiedy to akcje w USA zaczynają tracić w ciągu kilku godzin prawie 10%. Nigdy do tej pory nie było takiego spadku w tak krótkim czasie. Ponoć winę za to ponosi makler, który pomylił rząd zer w zleceniu.

Robert Gwiazdowski tak pisze o tym wydarzeniu cyt. "Podobno amerykańskim rynkiem zachwiał makler, który zamiast "m" (milion) przycisnął "b" (bilion - czyli po europejsku miliard) i w ten sposób zwiększył transakcję sprzedaży 1.000 razy. To w świetnej kondycji musi być Wall Street skoro jedna transakcja na jednym papierze (choćby nawet o 1000 razy zaniżona) mogła zachwiać całą giełdą, na której inwestują ponoć profesjonaliści pobierający co roku miliardy USD (czyli po amerykańsku "biliony") wynagrodzenia za swoją - jak się wyraził Prezes Goldman Sachs - "boską robotę". Koniec cytatu.

Dlatego w pewnym sensie podzielam opinię R. Gwiazdowskiego i ośmielam się napisać więcej, że wersja o jednym zleceniu jest prawdopodobnie mitem dla gawiedzi. Można również zrozumieć, że "m" to nie "b", bo w szkole uczyli pisać i czytać, ale patrząc realnie to np. na klawiaturze Bloomberg`a, czy EBS (Electronic Broking Services) przyciski są tak pokolorowane, ze nie sposób się pomylić. Zatem, czy to błąd maklera, który chciał przechytrzyć logicznie "myślący binarnie" system i załadował 1 mld akcji na jeden strzał? Jeśli założymy, że 10 spółek ma rzeczywiście łącznie 1 mld akcji to nie będzie to jedno zlecenie tylko zleceń będzie10.

Ale jest jeszcze inny wariant wg Tomasza Symonowicza, który sądzi, że to duża ilość sprzedawanych zleceń na mini indeks SP500 spowodował krach związany z brakiem płynności na sieci giełd. Jak było naprawdę tego tak szybko się nie dowiemy. Zatem, czy istnieje jakaś spółka, która posiada 1 mld akcji? Może i jest, ale chyba są to akcje śmieciowe. Albo rzeczywiście były to zlecenia na mini indeks SP500. Jeśli podzielimy 1 mld przez 500 to otrzymamy 2.000.000 jednostek indeksu SP500, a dzieląc jeszcze przez 10 otrzymujemy 20.000.000 jednostek mini indeksu SP500. To już spora ilość, którą pomnożymy przez 10$ i będziemy mieli raptem 200 mln$. Mam nadzieję, że dobrze to policzyłem, bo wielkość 200 mln $ na giełdzie NYSE to drobna kwota, która podważyła sens istnienia systemu bezpieczeństwa giełdowego.

Ale uwaga sprzedaż takiego indeksu to sprzedaż kontraktu futures, czyli ceny benchmarka wyrażonej w punktach, jakim jest SP500. Wycena instrumentu mini SP500 jest dokonywana na koniec dnia. Jeśli ktoś notorycznie sprzedawał od godz. 12.00 czasu polskiego takie mini SP500 futures na poziomie 1300pkt. to robił to z myślą o zamknięciu sesji na znacznie niższym poziomie. I rzeczywiście zamknięcie było na 1122pkt o 22.00-22.15 czasu polskiego. Jeśli anulowano część zleceń to było to prawdopodobnie dla zakresu od 1060 do 1100pkt. Jako ciekawostkę można uznać, że anulowano tylko te zlecenia w których ceny akcji spadły powyżej 60%. Dlaczego nie powyżej 10%, gdzie następuje zatrzymanie systemu transakcyjnego? Jeśli taka była wersja wydarzeń to w jaki sposób kontrakt futures wpłynął na indeks bazowy? Otóż nie mógł teoretycznie na niego wpłynąć, ale w praktyce wygląda to tak, że ktoś, kto sprzedawał mini SP500 to sprzedawał również akcje i zaraz odkupywał kontrakty futures na sprzedaż mini SP500. Prościej być nie może. Reasumując sprzedano akcje za 200mln$ i kupiono mini SP500 za tą samą kwotę. Cena rozliczenia kontraktu na koniec dnia była zyskiem.

Czy prawdą może być, że winny jest człowiek? Raczej nie, bo przy obecnej technologii HFT (High-frequency trading) nie możliwym jest ręczne sterowanie zleceniami. Czy winny jest komputer? Raczej tak, bo ktoś wysyłał te zlecenia z komputera na sprzedaż od godz. 12.00, a serwer je przyjmował do arkusza zleceń. W takich sytuacjach zawsze trzeba znaleźć kozła ofiarnego, który poniesie konsekwencję za tę korektę, bo to najprostsze rozwiązanie. To, czy kozioł jest winny to inna bajka. Jednak, czy ktoś wie, gdzie ten makler, który zawinił? Czy ktoś zna ten serwer, którego później wymienili na nowszy model? Gdzie może istnieć odpowiedz?! Prawdopodobnie na rynku walutowym.

SEC raczył poinformować, że istnieje możliwość anulowania zleceń giełdowych od godziny 20:40 do 21:00 na giełdach Nasdaq i NYSE, co zresztą zrobił. Jednak, czy dał radę anulować zlecenia na rynku międzybankowym, gdzie handlowano również walutami od godziny 20:05 do 21:00 na głównych parach walutowych? Raczej jest to niewykonalne. Otóż w/w okresy czasu stanowią pewien punkt zaczepienia, jak doszło do „tąpnięcia” cen akcji.

Na rynku międzybankowym od godziny 17.00 do 20.05 na parze walutowej USD/JPY następuje przygotowanie do krachu na rynkach akcji. Cena przebiła opór na 93.28 o godz.17.00 i zaczęła przyśpieszać do 92.00 do godz. 17.51, potem przebito opór na 91.60 o godzinie 20.06. Decydujący atak niedźwiedzi był pomiędzy 20.44, a 20.46. Wtedy cena osiągnęła dno na 87.94. Co jest ciekawe, że pomiędzy godz. 20.06, a 20.21 cena miała prawie ten sam zakres spadku, co pomiędzy godz. 20.44, a 20.46. Rynek akcji bez większych korekt zniżkował już od godz. 20.26, ale decydujący spadek miał miejsce od godz. 20.39 do 20.45

Patrząc na wykresy innych par walutowych sytuacja wygląda następująco.

Dla pary walutowej GBP/JPY przygotowanie do krachu akcji zaczęło się o godz. 16.40 po przebiciu poziomu 140. Dla pary GBP/USD nie widać symptomów gwałtownej zmienności uzasadniającej początek krachu akcji. Na CHF/JPY widać przygotowanie do krachu od godz. 20.05 na poziomie 82.45. Na USD/CHF nie widać symptomów gwałtownej zmienności uzasadniającej początek krachu akcji. Na EUR/JPY jest przygotowanie do krachu dzień wcześniej czyli od 2010-05-05 godz. 14.00 na poziomie 116. Na EUR/USD jest przygotowany krach dwa dni wcześniej czyli od 2010-05-04 godz. 14.00 na poziomie 1.31 Na AUD/JPY widać przygotowanie do krachu od godz. 17.00 na poziomie 83.70. Na CAD/JPY widać przygotowanie do krachu od godz. 17.00 na poziomie 90.00. Na USD/PLN widać przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 12.00 na poziomie 3.0000. Na EUR/PLN widać przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 12.00 na poziomie 3.9500. Na CHF/PLN widać przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 15.00 na poziomie 2.7600. Na GBP/PLN widać przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 13.00 na poziomie 4.5650. Na USD/MXN przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 19.00 na poziomie 12.45 Na USD/ZAR przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 15.00 na poziomie 7.515Na USD/NOK przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 16.00 na poziomie 6.000Na EUR/NOK nie widać symptomów gwałtownej zmienności uzasadniającej początek krachu akcji. Na USD/HUF przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 11.00 na poziomie 207.00Na EUR/HUF przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 13.00 na poziomie 272.50Na USD/SEK przygotowanie do krachu dwa dni wcześniej 2010-05-04 od godz. 15.00 na poziomie 7.35

Wszystkie powyższe poziomy cen i czas ich zaistnienia to poziomy wsparcia lub oporu, które zostały naruszone. Zadziwiające również jest to, że maksymalny szczyt na prawie wszystkich w/w parach walutowych wystąpił dokładnie w tym samym czasie, kiedy zakończył się krach na NYSE i NASDAQ, czyli w przybliżeniu o godzinie 20.45-20.46. Natomiast formowanie się minimum przypada dla większości par na 15 kwietnia 2010r. Wniosek, jaki można napisać brzmi. Nie ma przypadku. Kiedy rynek walutowy przygotowywał się do gwałtownych oscylacji, rynek giełdowy w USA notował kolejne wzrosty. Impuls wyszedł z pary walutowej EUR/USD, co automatycznie przełożyło się na parę USD/JPY, a następnie na wszystkie pary krzyżowe walut głównych związanych z JPY.

Zatem można postawić pytanie. Jaka była pierwotna przyczyna uruchomionej lawiny akcji w USA? Odpowiedz każdy z osobna może znaleźć na wykresach. Wykresy nie kłamią, jeśli umie się je odczytywać. Rynki nie są zawieszone w próżni, a siły jakie działają na poszczególne jego segmenty są jak naciągające się nawzajem sprężyny. Kto bardziej rozciągnie jedną z nich i puści ją bezwładnie ten wygrywa i nie musi kopać się z koniem.

Artykuł miał na celu przybliżenie mechanizmu zmienności, który jest tak skomplikowany, że nawet naukowcy nauk ścisłych mają problemy z rozszyfrowaniem jego natury. Kto stoi za tym mechanizmem? Z pewnością są to inwestorzy, którzy mają dosłownie nieograniczoną pulę pieniędzy, aby nimi żonglować na wszystkich rynkach finansowych świata.

---
http://finansebeztajemnic.blogspot.com/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Cała prawda o zwrocie podatku z zagranicy

2011-03-15T17:51:00.001+01:00

Autorem artykułu jest Michał Steciak

Dla wielu Polaków praca za granicą to nie tylko źródło dochodu, ale także sposób na życie. Pracując w innym kraju należy zwrócić uwagę na to, aby praca jaką podejmujemy była legalna, dzięki temu będziemy mogli starać się o zwrot podatku. Odzyskać podatek można na wiele sposobów.

Co należy wiedzieć i co jest potrzebne aby rozpocząć zwrot podatku?
Wszędzie tam, gdzie można podjąć pracę za granicą należy zapoznać się z obowiązującymi w danym państwie przepisami i prawem pracy. Pracownik, który legalnie podejmuję pracę, otrzymuje dokumenty poświadczające ją. Warto więc skrupulatnie i bardzo dokładnie zbierać dokumenty, które wystawia pracodawca lub przesyła urząd podatkowy danego kraju. Na podstawie takich dokumentów możliwe będzie otrzymanie zwrotu podatku,

Publikuj posta

po uprzednim przeprowadzeniu odpowiedniej kalkulacji. Posiadając wszystkie odpowiednie dokumenty można rozpocząć procedurę, dzięki której uzyskamy zwrot podatku z zagranicy.
Co można zrobić, aby kwota zwrotu była większa?
Każde państwo ma swoje przepisy i ściśle określone reguły, dzięki którym można ubiegać się o uzyskanie różnego rodzaju ulg i świadczeń. Bardzo ważne jest, aby do dokumentów poświadczających pracę dołączyć także bilety za przejazdy, rachunki za wynajem lokalu i inne. To pozwoli nam uzyskać wyższą kwotę nadpłaconego podatku. Wiele krajów takie ulgi i świadczenia oferuje wszystkim pracownikom, bez względu na to czy są to rodzimi mieszkańcy, czy też imigranci z innego kraju. Dużo ulg przysługuje pracownikom, którzy pracują np. na terenie Niemiec, Norwegii czy Holandii. Tym bardziej istotne jest, aby zapoznać się z możliwymi do uzyskania ulgami jeszcze zanim rozpoczniemy pracę.
Kiedy najlepiej starać się o zwrot podatku?
Okres w któym można złożyć dokumenty i rozliczyć się za pracę za granicą może być różny, w zależności od regulacji podatkowych jakie obowiązują w danym kraju. O zwrot podatku można ubiegać się od razu, bądź po pewnym czasie od zakończenia pracy za granicą. Na przykład zwrot podatku z Anglii można rozliczyć do 5 lat wstecz, a za pracę w Niemczech 4 lata.
Czy rozliczać się samodzielnie, czy skorzystać z pomocy biura podatków zagranicznych?
Rozliczając się przez biuro podatków zagranicznych mamy 100% gwarancję na to, że dokumenty które składamy dotrą do odpowiedniego urzędu podatkowego w kraju, który chcemy rozliczyć, a cała procedura odzyskania podatku będzie na wysokim poziomie. Profesjonalni pracownicy pomogą wypełnić wszystkie dokumenty, a w razie jakichkolwiek problemów, rozwiążą je bezpośrednio z urzędem podatkowym. Stąd nie zaleca się aby podatek zagraniczny odzyskiwać samemu, a skorzystać z pomocy odpowiedniego biura.
Czy zwrot podatku wiąże się z jakimiś opłatami bądź prowizjami?
Korzystając z biura podatkowego należy liczyć się z opłatami. Prowizja jest różna w zleżności od rozliczanego kraju. W niektórych przypadkach opłata jest stała, a w innych procentowo obliczana od kwoty zwrotu. Z cennikami opłat można się za poznać na stronach internetowych biur rozliczających podatek z zagranicy, lub odwiedzając odpowiednią placówkę osobiście.
Zwrot podatku z zagranicy należy się każdemu legalnie zatrudnionemu pracownikowi, który odprowadzał składki za granicą. Nie czekaj i już dziś sprawdź ile możesz odzyskać pieniędzy.
---
Michał STECIAK
ZwrotPodatkow.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl