FINANCIAL PLANNER

Bagaimana Membuat 1 Solusi Jitu Agar Tujuan Masa Depan Anda Terlaksana Dan Membebaskan Sebagian Besar Masalah Finansial Anda?!

noreply@blogger.com (NINO) — Fri, 05 Aug 2011 09:00:00 +0000

Bacalah artikel berikut ini karena berguna untuk Anda dan keluarga Anda!!!

Biasanya orang menabung untuk tujuan:

1. Dana darurat keluarga
2. Dana pendidikan anak
3. Dana pensiun di hari tua/masa depan yang lebih baik

Contoh:

Pak Ali adalah seorang karyawan berusia 30 tahun, ingin menabung setiap bulannya
2 juta. Ada 3 alternatif menabung yang dapat dipilih oleh Pak Ali.

===============================================================
Alternatif I : Menabung di Bank

Bulan 1: Rp. 2jt Saldo: Rp. 2jt
Bulan 2: Rp. 2jt Saldo: Rp. 4jt
Bulan 3: Rp. 2jt Saldo: Rp. 6jt
Bulan 4: Pak Ali jatuh sakit kritis dan butuh biaya Rp. 300.000.000,-

Apakah bank mau membayar biaya rumah sakitnya? TIDAK. . . karena saldo pak Ali baru Rp. 6jt, maka bank hanya bisa mengeluarkan uang sejumlah Rp. 6jt, sesuai yang telah ditabungkan pak Ali.

===============================================================
Alternatif II : Menabung di Bank Berasuransi

Bulan 1: Rp. 2jt Saldo: Rp. 2jt
Bulan 2: Rp. 2jt Saldo: Rp. 4jt
Bulan 3: Rp. 2jt Saldo: Rp. 6jt
Bulan 4: Pak Ali jatuh sakit kritis dan butuh biaya Rp. 300.000.000,-

Apakah bank mau membayar biaya rumah sakitnya? YA. . . karena bank berasuransi, maka bank bisa membayarkan biaya rumah sakit pak Ali.

Tapi bagaimana dengan TABUNGANnya? Saldo tabungan pak Ali akan tetap berjumlah
Rp. 6jt, sesuai dengan nilai uang yang telah dia tabungkan.

===============================================================
Alternatif III : Menabung di Tabungan PLUS

Bulan 1: Rp. 2jt Saldo: Rp. 2jt
Bulan 2: Rp. 2jt Saldo: Rp. 4jt
Bulan 3: Rp. 2jt Saldo: Rp. 6jt
Bulan 4: Pak Ali jatuh sakit kritis dan butuh biaya Rp. 300.000.000,-

Apakah bank mau membayar biaya rumah sakitnya? YA. . . karena Tabungan PLUS juga berasuransi, maka bank bisa membayarkan biaya rumah sakit pak Ali.

Tapi bagaimana dengan TABUNGANnya? Tabungan PLUS akan MENABUNGKAN Rp. 2.jt SETIAP BULANNYA hingga pak Ali berusia 65 tahun.

Dengan demikian tujuan menabung pak Ali akan tercapai meskipun pak Ali tidak lagi menabung.

===============================================================

Apakah semua ini MUNGKIN?? Adakah Tabungan PLUS seperti pada ilustrasi diatas??

Banyak orang yang belum tahu adanya alternatif menabung di Tabungan PLUS. PT. Prudential Life Assurance, mempersembahkan Tabungan sekaligus Jaminan Proteksi (Kecelakaan, Cacat, Rawat Inap, Icu, Kondisi Kritis Lainnya). Tabungan
dapat diambil sewaktu-waktu atau berjangka
(untuk Dana Pendidikan, Dana Pensiun, dll).

Perusahaan ini berasal dari Inggris (telah membuka cabang di seluruh dunia) dan telah mengelola dana keuangan selama lebih dari 150 tahun.

Menurut majalah independen "Investor", PT. Prudential Life Assurance, merupakan Perusahaan Financial terbaik tahun 2002 sampai 2009, tentunya prestasi tersebut dicapai karena kinerja dan kekuatan financial yang solid dari sebuah perusahaan, karena penghargaan yang ada didapat selama 8 tahun berturut-turut.

Anda diperbolehkan membuka rekening mulai dari 300rb perbulan bila Anda ingin mencoba sebagai permulaan.

Anda juga dapat membuka Tabungan PLUS untuk anak di PT. Prudential Life Assurance, dengan kelebihan sebagai berikut:

1. Dana bisa diambil kapan saja tanpa harus menunggu tahun keberapa baru boleh diambil

2. Perlindungan parent payor jika mengalami cacat tetap total atau memenuhi kriteria salah satu dari 33 jenis penyakit kritis (penyakit yg diderita sebelum usia 65 tahun) maka setoran STOP dan prudential memberikan uang sejumlah setoran setiap bulan hingga usia 65 tahun

3. Perlindungan jiwa dan kesehatan (rawat inap, ICU)juga dicover

Setelah membaca tulisan diatas apabila Anda memutuskan ingin membuka rekening ini namun belum mengerti benar tentang manfaatnya atau butuh keterangan lebih lanjut.

HUBUNGI SAYA:

NINO GUEVARA RUWANO
PT. Prudential Life Assurance
finance@astrodigi.com
021 - 272.99.620
0856.9284.7599 (Call/SMS)

Saya dengan senang hati akan memberikan informasi gratis, tanpa mengharuskan anda membuka rekening ini.

Jadi tunggu apa lagi?? Hubungi saya sekarang juga untuk memperoleh informasi gratis ini.

Website: http://finance.astrodigi.com/

Formulir Sampel Perhitungan Nilai Tabungan

noreply@blogger.com (NINO) — Fri, 05 Aug 2011 08:59:00 +0000

Dapatkan informasi lebih akurat dan detail mengenai ilustrasi (gambaran) fasilitas TABUNGAN PLUS dengan mengisi formulir informasi dibawah ini.

Saya akan kirimkan perhitungan mengenai nilai tabungan dan fasilitas yang dapat anda peroleh dengan jumlah uang yang akan anda tabungkan. Fasilitas ini gratis, tanpa dipungut biaya, dan anda tidak diharuskan membuka tabungan.

Data perhitungan akan saya kirim via email, segera setelah data yang anda isikan di formulir dibawah saya terima. Terima kasih . . :)

Saipul Jamil Akan Terima 1 Miliar Dari Asuransi

noreply@blogger.com (NINO) — Mon, 11 Jul 2011 09:00:00 +0000

Poskota.co.id | Rabu, 7 Sep 2011 | Di balik musibah pasti ada hikmah yang bisa dipetik. Begitu pula yang dialami Saipul Jamil. Meninggalnya sang istri, Virginia Anggaraeni, dalam kecelakaan di KM 97 Tol Cipularang,Purwakarta, Jawa Barat, selain membuat Saipul sedih juga akan mendpat berkah karena akan mendapatkan asuransi Rp1 miliar dengan polis atas nama tertanggung Virginia.

Kabar tersebut dibenarkan seorang staf marketing asuransi PRUDENTIAL ketika dihubungi wartawan melalui telepon. “Ya, atas nama Virginia, memang baru beberapa bulan ini mengikuti asuransi dengan premi per bulannya Rp1 juta,” ujar staff marketing yang tak mau disebutkan namanya, kemarin. “Kalau soal jumlahnya saya nggak bisa sebut angka pastinya, tapi minimal Rp1 miliar,” tambahnya.

“Program yang diikuti oleh Virginia adalah full proteksi jiwa tanpa nilai investasi. Usia dan aktivitas almarhumah juga makin mempertinggi nilai pertanggungan,” terangnya.

Saipul Jamil membenarkan bahwa dia dan istri, Virginia Anggraeni mengikuti program asuransi jiwa. “Aduh, wartawan tahu saja. Kita lihat nanti sajalah,” katanya ketika dikonfirmasi soal dana asuransi Virginia.

Lebih lanjut Saipul mengatakan, dia mengikutsertakan istrinya dalam program asuransi jiwa bukan tanpa alasan. Semua yang dia lakukan adalah untuk perlindungan jangka panjang. “Saya memberikan yang terbaik buat keluarga saya,” katanya. “Tapi saya tidak mengharapkan soal itu, kita kan tidak tahu apa yang akan terjadi,” tambahnya.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Menabung Tidak Akan Cukup, Mulailah Berinvestasi!

noreply@blogger.com (NINO) — Fri, 04 Mar 2011 10:00:00 +0000

KOMPAS.com | Rabu, 18 Agst 2010 | Jika Anda dan suami saat ini memikirkan untuk merencanakan dana pendidikan untuk anak atau dana pensiun, cara apa yang Anda pilih? Menabung atau investasi?

Ambil saja contoh, rencana biaya pendidikan perguruan tinggi satu anak dalam periode 18 tahun mendatang. Karena biaya kuliah selalu naik akibat inflasi, Anda perlu menyisihkan Rp 3,5 hingga Rp 6 juta per bulan dalam bentuk tabungan. Biaya ini wajib dikeluarkan dari penghasilan Anda dan suami, di luar pengeluaran rutin lainnya. Coba kalkulasi, apakah Anda dan suami memiliki kemampuan ini?

"Menabung tidak akan cukup karena adanya inflasi. Solusinya adalah investasi dengan mengambil risiko jangka panjang, di atas 10 tahun," papar perencana keuangan Ligwina Hananto, saat talkshow "Reksadana: Kenali Dulu Baru Beli" yang diadakan tabloid Kontan beberapa waktu lalu.

Ligwina menegaskan, menabung bisa dilakukan untuk kebutuhan jangka pendek, empat tahun. Misalnya untuk persiapan sekolah Taman Kanak-Kanak. Namun jika sudah menyangkut pendidikan tinggi, dibutuhkan dana yang lebih besar, dengan memperhitungkan tingkat inflasi setiap tahunnya.

"Inflasi biaya pendidikan tingkat TK-SMA bisa mencapai 20 persen per tahun. Inflasi tingkat perguruan tinggi rata-rata naik 15 persen per tahun. Sekalipun ada sekolah yang tingkat inflasinya rendah, namun uang pangkal tetap tinggi," jelas Ligwina.

Inflasi menjadi pertimbangan utama mengapa investasi menjadi solusi keuangan kelaurga. Hal ini juga berlaku pada persiapan dana pensiun. Karena jika Anda mengandalkan tabungan untuk mendapatkan dana pensiun 25 - 35 tahun mendatang, maka diperlukan Rp 75 juta - Rp 135 juta per bulan. Jumlah ini terlalu besar untuk tabungan, bukan? Rasanya gaji pegawai biasa tak mencukupi kebutuhan ini.

"Jika berusia 25 tahun, dengan berinvestasi Rp 587.000 per bulan Anda mempersiapkan dana pensiun lebih mudah. Untuk usia 35 tahun, Anda bisa berinvestasi Rp 2 juta per bulan. Keduanya mendapatkan target hasil investasi yang sama sebesar 25 persen per tahunnya," ungkap Ligwina, menjelaskan bagaimana investasi memberikan solusi keuangan lebih meringankan dan menguntungkan dibandingkan menabung untuk dana pensiun.

Berinvestasi memang berisiko, namun tegas Ligwina, risiko tidak berinvestasi lebih besar daripada investasi itu sendiri. Risiko, menurutnya, tidak dapat 100 persen dihindari namun bisa diatur. Karenanya ambil risiko jangka panjang, tambahnya.

Investasi sangat bisa diukur, dari tujuannya, risikonya, dan hasil investasinya. Karenanya tujuan Anda ingin berinvestasi menjadi penting. Tetapkan tujuan sekarang juga, buatlah perencanaan keuangan yang matang, dan pilih investasi yang tepat, jika tak ingin uang Anda tak bernilai di masa depan.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Riset Membuktikan: Orang Indonesia Tidak Disiplin Menabung

noreply@blogger.com (NINO) — Fri, 04 Mar 2011 10:00:00 +0000

KOMPAS.com | Kamis, 3 Mar 2010 | Riset menunjukkan, semakin banyak orang menyadari pentingnya perencanaan keuangan dan cara mengelola uang yang baik dan benar. Kemandirian finansial menjadi tujuan banyak orang, terutama mereka yang berusia matang dan memiliki penghasilan rata-rata Rp 10 juta per bulan, baik laki-laki maupun perempuan.

Edukasi mengenai tata kelola keuangan personal rupanya berdampak positif bagi mereka yang memiliki fasilitas keuangan seperti kartu kredit dan rekening di bank. Pemahaman mengenai cara mengelola dan merencanakan keuangan ini membuat 89 persen orang Indonesia merasa lebih optimistis menghadapi masa depan dengan kemandirian finansialnya.

Citigroup Asia Pasific merilis hasil riset yang dilakukannya pada 2010 melalui wawancara online kepada 500 responden di seluruh Indonesia. Hasilnya terlihat bahwa nilai financial quotient untuk Indonesia adalah 57 dari 100 poin. Nilai ini meningkat dibandingkan tahun sebelumnya, 52.

Financial quotient adalah istilah yang digunakan Citigroup untuk menunjukkan kesadaran akan kondisi keuangan dan kemampuan seseorang dalam memahami pentingnya perencanaan keuangan, dan mengimplementasikan tata kelola keuangan dengan baik. Melalui riset ini, Citigroup menunjukkan bahwa banyak orang Indonesia yang peduli mengenai perencanaan keuangan.

Riset ini juga menyebutkan, sebagian besar orang Indonesia dengan penghasilan rata-rata Rp 10 juta per bulan merasa optimistis dengan masa depan finansialnya. Lebih dari 60 persen responden juga mengaku membayar penuh tagihan kartu kredit secara reguler. Meskipun begitu, dengan penghasilan tersebut, hanya 67 persen responden yang terbiasa menabung secara rutin.

"Sedangkan 24 persennya berusaha menabung saat memungkinkan, saat bonus akhir tahun, atau saat menerima tunjangan hari raya. Artinya, orang dengan penghasilan Rp 10 juta pun masih banyak yang belum berdisiplin dengan kebiasaan menabung meski mereka menyadari perencanaan keuangan itu penting," papar Hotman Simbolon, Vice President Customer Care Center Head Citibank, dalam kegiatan Citibank Journalist Class di Jakarta, Rabu (2/3/2011) lalu.

Meski kesadaran orang Indonesia meningkat dalam merencanakan keuangan, pada praktiknya hanya 47 persen responden yang mengakui mematuhi anggaran bulanan yang dibuatnya. Sementara, kata Hotman, 38 persen orang sudah membuat anggaran tetapi masih berusaha mengaplikasikannya.

Kesadaran yang tak dibarengi implementasi nyata ini membuat banyak orang akhirnya tidak mampu secara finansial dalam memasuki masa pensiun. Survei yang menyasar kalangan melek teknologi ini menunjukkan data, hanya 34 persen orang yang yakin berapa dana pensiun yang dibutuhkannya beberapa tahun mendatang. Sejumlah 31 persen tidak mengetahui kebutuhan dana pensiun; hanya 13 persen telah memiliki rencana pensiun; dan 22 persen belum memulai rencana apa pun.

"Padahal, perencanaan dana pensiun perlu dimulai sejak saat ini, dalam jangka panjang, bukan pada saat tujuh tahun menjelang waktu pensiun tiba," ujar Hotman.

Selain minimnya kedisplinan menabung, ketidaksiapan menghadapi masa pensiun, survei ini juga menunjukkan satu dari lima orang Indonesia tak memiliki cukup tabungan jika ternyata harus kehilangan pekerjaan. Artinya, jelas Hotman, 20 persen responden mengaku hanya bisa menafkahi hidupnya selama tiga bulan jika harus mengalami pemutusan hubungan kerja. Sementara 80 persen yang lainnya mengaku tabungan yang dimilikinya hanya bisa membuatnya bertahan dalam 2,5 bulan atau 70 hari saja.

Pemahaman mengenai pentingnya perencanaan keuangan nyatanya tak dibarengi pengetahuan mengenai asuransi dan investasi. Kondisi inilah yang membuat orang Indonesia belum mampu mandiri secara finansial. Dari 500 responden, 54 persen merasa sudah terlindungi asuransi dan 24 persen tidak memiliki asuransi sama sekali. Kebanyakan dari responden bahkan tak mengetahui pilihan investasi yang tepat untuk mengembangkan nilai uang yang dimilikinya. Jika diberikan uang sebesar enam bulan gaji, hanya 45 persen responden yang mengaku tahu cara berinvestasi yang tepat untuk dirinya.

Tak mengherankan jika kemudian banyak ditemukan orang Indonesia yang khawatir dengan masa depannya. Karena pada umumnya, banyak orang yang belum mandiri secara finansial lantaran tak membangun kebiasaan dan berdisiplin menyisihkan uang dari penghasilan untuk berbagai anggaran dalam mempersiapkan masa depan.

"Membuat anggaran menjadi solusi finansial yang perlu dilakukan. Dengan budgeting, Anda bisa mengontrol keuangan, menghindarkan Anda dari masalah finansial, menjadi konsumen yang lebih cerdas, mampu merancang dan meraih tujuan finansial, dan memiliki masa depan yang lebih baik," tutur Hotman.

Melakukan budgeting juga akan memudahkan Anda untuk menabung, berinvestasi, dan berbagi penghasilan melalui zakat sebagai bentuk fungsi sosial sebagai individu.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Perencanaan Finansial Untuk Menyambut Kehadiran Anak

noreply@blogger.com (NINO) — Mon, 26 Jul 2010 06:59:00 +0000

KOMPAS.com | Senin, 19 Juli 2010 | Kebanyakan pasutri (pasangan suami istri) tentunya menginginkan kehadiran anak dalam keluarga. Namun memiliki anak membutuhkan perencanaan finansial yang matang, sesuai prioritas kebutuhan sejak merencanakan memilili anak.

Ligwina Hananto, perencana keuangan, menegaskan sudah waktunya bagi para calon orangtua untuk membuat perencanaan keuangan saat memutuskan memiliki anak. Kesadaran ini perlu dibangun sejak awal, bahkan lebih baik lagi jika disiapkan atau dibicarakan sebelum menikah.

"Kecenderungannya persiapan pernikahan lebih diutamakan daripada kehidupan pasangan setelah perayaan pernikahan. Dengan mengalokasikan banyak uang untuk pesta pernikahan, namun tak merencanakan atau mempersiapkan dana untuk kehamilan dan anak," Ligwina mengkritisi persoalan keuangan keluarga dalam seminar seputar kehamilan beberapa waktu lalu.

Perencanaan keuangan untuk anak sebaiknya dimulai saat masa kehamilan, dilanjutkan dengan persiapan melahirkan, hingga pendidikan anak kelak. Akan lebih baik lagi jika biaya untuk anak ini sudah dipersiapkan sejak awal dengan perhitungan untuk jangka panjang, bukan keputusan emosional.

"Seringkali, orangtua menjadi emosional pada kehamilan anak pertama dengan menyiapkan setiap kebutuhan bayi dengan kualitas terbaik, dan tentunya harga yang mahal," jelas Ligwina.

Masa Kehamilan

Mulailah menyiapkan biaya masa kehamilan dengan merencanakan keuangan jauh hari sebelum hamil. Dengan merencanakan biaya kehamilan, Anda dan pasangan bisa menyiapkan kehamilan lebih baik, termasuk kesehatan kandungan.

Sebelum memasuki masa kehamilan, Anda dan pasangan tentunya perlu melakukan pemeriksaan kesehatan. Apalagi jika pasutri termasuk pasangan yang sulit punya anak setelah usia pernikahan di atas satu atau dua tahun. Anda tentu memerlukan pemeriksaan kesehatan reproduksi lebih lengkap lagi.

Kebutuhan yang Anda dan pasangan perlukan dalam masa kehamilan di antaranya memeriksakan diri ke dokter minimal satu bulan sekali, USG (minimal satu bulan sekali), dan vitamin. Di luar faktor kesehatan, sebagai bagian keluarga Anda dan suami juga menjalani tradisi seperti syukuran, dan aktivitas ini memerlukan biaya tentunya. Belum lagi mempersiapkan baju hamil, senam hamil sebagai pendukung kesiapan mental dan kesehatan calon ibu, juga berbagai kebutuhan informasi seputar kehamilan dari buku atau majalah.

Masa melahirkan

Dana melahirkan akan selalu naik seiring laju inflasi. Artinya, saat mempersiapkan dana kelahiran, pasutri perlu memperhitungkan inflasi. Beruntung bagi pasangan bekerja yang mendapat pembiayaan melahirkan dari tempat Anda atau suami bekerja. Jika kantor tidak menyediakan dana melahirkan untuk karyawannya, Anda dan suami perlu memperhitungkan setiap pengeluaran dengan terinci.

"Persiapkan dana melahirkan dengan worst case, yakni skema caesar. Jika pun ternyata melahirkan normal, kelebihan dana dapat digunakan untuk keperluan lain, seperti dana pendidikan anak," tutur Ligwina.

Bahkan setelah melahirkan pun masih ada biaya lain yang diperlukan. Misalnya syukuran, dokter anak, imunisasi, jasa baby sitter, diapers, vitamin, dan makanan bayi.

Cukupkah tabungan di bank memenuhi semua kebutuhan ini? Jika tidak, saatnya memikirkan investasi. Sebelum menjatuhkan pilihan investasi, buatlah prioritas perencanaan keuangan sesuai kebutuhan. Komunikasikan dengan pasangan untuk menentukan prioritas keluarga. Jika merasa perlu, konsultasikan masalah keuangan keluarga atau pasangan dengan pakarnya.

Finance.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Rencanakan Secara Benar Dan Hidup Secara Benar

noreply@blogger.com (NINO) — Sun, 18 Jul 2010 21:00:00 +0000

Detikfinance.com | Selasa, 07 April 2009 | Taufik Gumulya | Hidup dan kehidupan.., manusia dan perencanaan.., sudah merupakan suatu kebutuhan. Begitu besarnya kebutuhan ini sehingga merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari aktifitas sehari hari. Bagi seorang pebisnis akan melakukan perencanaan strategis agar barang maupun jasa yang dipasarkan dapat segera diserap oleh pasar, seorang petani jagung akan merencanakan untuk menjual hasil panen jagungnya kelak 3 bulan kedepan dan hasil penjualan akan direncanakan untuk membayar biaya sekolah anaknya dan sebagainya.

Peran perencanaan begitu penting sehingga tidak bisa diabaikan oleh siapapun yang sedang melakukan aktifitas, kita ketahui dalam dunia yang modern saat ini, perencanan bisnis (barang dan jasa) yang dilakukan pada akhirnya ditujukan untuk mendapatkan uang, namun ironisnya kita seringkali tidak melakukan perencanaan terhadap uang yang didapat dari hasil 'keringat' sendiri.

Di kehidupan nyata sering kali kita menghabiskan uang dalam jumlah yang besar karena tergiur oleh program diskon suatu barang yang sebenarnya kita tidak membutuhkannya dan lebih parah lagi kita telah kehilangan jutaan rupiah disebabkan salah informasi serta tergiur oleh saran investasi yang tidak tepat. Fakta yang ada dan tidak sedikit jumlahnya, mereka yang bekerja di bidang keuangan dan seringkali memberikan saran keuangan kepada nasabahnya ketika ditanya apakah sudah memiliki program perencanaan keuangan pribadi maka sedikit sekali yang mengatakan 'ya' saya telah memiliki. Namun jika kepada mereka kita tanya apakah anda ingin kaya? Jawaban secara tegas mereka adalah 'ya' saya ingin kaya.

Ya saya ingin kaya itulah yang semua orang inginkan.., I wanna be rich..!, namun disini permasalahannya kita semua dihadapkan pada suatu keinginan yaitu ingin menjadi kaya namun tidak tahu bagaimana caranya.., yang kita pasti tahu adalah bagaimana kita menghabiskan kekayaan kita.., lalu bagaimana caranya agar kita menjadi kaya?

Pembaca yang bijak, untuk menjadi kaya sebenarnya sangat sederhana, dapat dilakukan melalui sektor riil (real sector)dan sektor keuangan (financial sector). Menurut hemat kami, kedua sektor tersebut sangat berpotensi membuat anda menjadi lebih kaya tentu jangan lupa ada faktor resiko yang harus bisa diantisipasi sejak dini yakni dengan melakukan perencanaan. Pembahasan yang kami paparkan disini adalah pembahasan sektor keuangan tentunya sesuai dengan kompetensi yang kami miliki yakni melalui perencanaan keuangan.

Financial Planning atau Perencanaan Keuangan adalah masalah bagaimana kita dapat melakukan perencanaan yang tepat sejalan dengan waktu yang tersedia, tujuannya membuat kita menjadi sejahtera.

Dalam melakukan perencanaan keuangan ada 3 formulasi yang umum dilakukan oleh mereka yang menerima pendapatan (income):

1. Pendapatan- kewajiban (hutang- pengeluaran rutin- investasi & tabungan (jika mungkin)
2. Pendapatan- kewajiban (hutang)- investasi & tabungan- pengeluaran rutin
3. Pendapatan- investasi & tabungan- kewajiban (hutang)- pengeluaran rutin

Pembaca yang budiman, nomor berapakah perencanaan keuangan yang anda lakukan? Jika anda menginginkan untuk menjadi sejahtera atau ingin menjadi kaya maka secara tegas kami katakan anda sebaiknya memilih formulasi nomor 3 (tiga). Anda mutlak melakukan perencanaan tersebut hingga pada akhirnya anda merasakan indahnya pertumbuhan aset yang sedang anda lakukan. Pada tahap seperti ini anda akan merasakan perencanaan keuangan adalah suatu kebutuhan bukan lagi merupakan kewajiban yang penuh dengan paksaan. Formulasi nomor 3 ini dilakukan hingga anda pensiun dari pekerjaan anda.

Lalu berapa besarnya investasi dan tabungan yang ideal?, hal ini sangat relatif tergantung kondisi keuangan anda namun kami memberikan batasan bahwa setidaknya sebesar 10% dari pendapatan anda diinvestasi secara berkala setiap bulan (berapapun income anda), jangan pernah mengurangi dosis investasi anda jika anda ingin menjadi kaya dikemudian hari. Tempatkan investasi pada instrumen yang tepat dan mutlak disesuaikan dengan waktu yang tersedia (jangka pendek, menengah atau panjang).

Mengenai kewajiban cicilan hutang maksimum perbulan adalah sebesar 30% dari penghasilan anda, jika setelah dihitung ternyata jumlah cicilan hutang anda diatas 30% maka anda mutlak untuk mengurangi pengeluaran rutin serta dapat dikombinasikan dengan penambahan penghasilan (ini memerlukan proses dengan jangka waktu yang terukur), ingat kekayaan bersih anda adalah merupakan akumulasi dari jumlah aset minus hutang . Jadi seseorang menjadi kaya atau dalam proses menjadi kaya jika ia mampu memenuhi kriteria diatas.

Investasi dengan perencanaan adalah sesuatu yang sangat terukur, misalkan anda ingin melakukan investasi untuk persiapan dana kuliah di universitas ternama di dalam maupun luar negeri, beberapa parameter mutlak anda perhatikan yaitu jangka waktu yang tersedia, kenaikan (inflasi) biaya pendidikan, konversi mata uang (jika menginginkan kuliah diluar negeri) serta jumlah dana investasi dapat meningkat atau menurun setiap tahunnya maupun dengan jumlah yang tetap setiap tahunnya serta frekuensi investasi dapat berupa bulanan, tiga bulanan maupun enam bulanan.

Pembaca yang cerdas, artikel kami bulan februari yang lalu dengan judul Merencanakan Keuangan Disaat Krisis sudah menjelaskan bagaimana seseorang mendapatkan keuntungan di reksadana meskipun kondisi indeks sedang menurun. Banyak diantara masyarakat menilai bahwa kondisi indeks bursa efek yang menurun membuat aset menjadi berkurang, hal ini bisa saya katakana tidak sepenuhnya benar karena sesungguhnya kita dapat menarik keuntungan yang cukup signifikan jika indeks bursa efek pernah mengalami penurunan, yang harus kita pahami adalah ekonomi merupakan sebuah siklus dimana dalam suatu fase dapat mengalami penurunan namun di fase yang lain juga dapat mengalami peningkatan. Secara jangka panjang akan memiliki kecenderungan (tendensi) meningkat.

Ada hal yang juga penting dalam melakukan perenacanaan keuangan adalah antisipasi jika sumber penghasilan menjadi berhenti, hal ini dapat disebabkan karena sakit, kecelakaan maupun karena kematian, maka pembelian polis asuransi juga merupakan suatu kebutuhan.

Pada intinya faktor risiko dapat kita pindahkan ke perusahaan asuransi. Mengenai jenis asuransi telah kami bahas dalam artikel di awal bulan Maret 2009. Berbicara mengenai asuransi jiwa maka erat hubungannya dengan uang pertanggungan, dalam hal ini uang pertanggungan merupakan distribusi aset kepada orang yang kita sayangi, jadi ini merupakan warisan.

Dalam hal waris sebaiknya tertanggung menujuk executor untuk membantu mencairkan dana milik ahli waris jika penerima waris masih dibawah usia 17 tahun. Mengenai hal ini dapat dituliskan dalam suatu surat waris yang dibuat dihadapan seorang Notaris. Karena sesuai dengan peraturan yang berlaku seseorang anak dibawah 17 tahun tidak dapat mencairkan dana di Bank. Executor dapat diberikan kepada seorang yang sangat dipercaya dari anggota keluarga, sahabat, relasi ataupun sebuah perusahaan (trust company).

Menjadi Realistis

Kegagalan bukanlah pilihan, kalimat tersebut terdengar bijak, ya karena setiap orang pasti memilih keberhasilan dan tidak pernah memilih kegagalan. Namun dalam suatu investasi seringkali aset yang dimiliki menjadi tergerus oleh waktu atau tanpa kita sadari biaya yang dikeluarkan dalam suatu instrumen investasi sangatlah besar bahkan premi asuransi yang terbayar tidak seimbang dengan manfaatnya.

Menjadi realistis merupakan hal yang sangat baik, kami sangat merekomendasi agar perencanaan keuangan anda didiskusikan dengan profesional dan spesialis dibidangnya serta bersifat independen, sehingga saran yang diberikan dapat lebih objektif pada akhirnya anda melakukan perencanaan yang baik untuk kehidupan yang lebih baik bagi diri anda dan keluarga yang tercinta, Planning Well Living Well…

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Lakukan Investasi, Hindari Spekulasi

noreply@blogger.com (NINO) — Sun, 18 Jul 2010 09:00:00 +0000

DetikFinance.com | Taufik Gumulya | Rabu, 10 Februari 2010 | Pembaca yang bijaksana, dalam artikel kali ini ingin saya sampaikan bahwa setelah kita melakukan evaluasi penghasilan langkah selanjutnya adalah melakukan perencanaan keuangan untuk memenuhi kebutuhan finansial dikemudian hari.

Sebelum kami membahasnya, ingin kami menjawab beberapa pertanyaan yang terkait dengan artikel yang lampau. Banyak yang menyatakan bahwa contoh pada artikel yang lalu jumlah penghasilannya cukup besar, dapat kami jelaskan bahwa yang terpenting bukan melihat angkanya namun lihatlah formulasinya, kunci utama bukan besarnya penghasilan tetapi terapkan formulasi perhitungan penghasilan sehingga masuk dalam kondisi penghasilan yang wajar.

Jadi jika formulasi (pada artikel yang lampau) diterapkan maka hasil akhir adalah potensi peningkatan aset. Sekali lagi bahwa potensi peningkatan aset tidak bergantung kepada besar kecilnya penghasilan namun tempatkan posisi income anda pada kisaran koridor pengahasilan wajar hingga ideal, untuk menghitungnya silahkan menggunakan formula yang dapat dibaca pada artikel yang lalu.

Pertanyaan berikut dari pembaca adalah bagaimana caranya kita melakukan penghematan?

Ada kiat sederhana yang mudah namun memerlukan kedisiplinan yaitu buatlah dafttar kebutuhan dan bukan keinginan. Misal kebutuhan pendidikan anak, sangat berlebihan jika orang tua memaksakan diri dengan membayar biaya yang tinggi di sebuah sekolah swasta sementara jumlah penghasilan sangat pas-pasan, lebih bijaksana jika menyekolahkan anak disekolah negeri.

Dalam kasus ini sekolah swasta merupakan keinginan bukan kebutuhan orang tua, sebaliknya sekolah negeri adalah sebuah kebutuhan bukan keinginan. Demikian selanjutnya buatlah skala prioritas kebutuhan dan keinginan sehingga dapat bermuara pada penghematan.

Nah sekarang marilah kita memasuki tahap selanjutnya, setelah melakukan evaluasi atas penghasilan dan membuat daftar prioritas kebutuhan dan keinginan maka tahapan berikut adalah membuat perhitungan atas besaran kebutuhan tersebut. Langkah pertama sebelum melakukan perhitungan adalah kelompokan kebutuhan anda menjadi 3 (tiga) kategori:
1.Kebutuhan jangka pendek, sasaran pencapaian < 3 tahun;
2.Kebutuhan jangka menengah, sasaran pencapaian 3 s/d 5 tahun;
3.Kebutuhan jangka panjang, sasaran pencapaian > 5tahun.

Setelah melakukan pengelompokan maka selanjutnya adalah menghitung besar dana yang dibutuhkan pada saat nanti, gunakan metode perhitungan 'Nilai Waktu Uang' atau 'Time Value of Money', contoh sederhana perhitungan dana pendidikan, misalkan dana untuk masuk universitas diperlukan dana saat ini (tahun 2010) sebesar Rp 80.000.000,-. Dana harus tersedia di tahun 2025, maka waktu yang tersedia untuk menyiapkan dana tersebut adalah 15 tahun dihitung dari saat ini.

Jangan lupa untuk menghitung kenaikan dana setiap tahunnya gunakan besaran inflasi rata-rata di Indonesia (data didapat dari Biro Pusat Statistik) dikalikan dengan 1,5. Mengapa demikian karena berdasarkan penelitian kami, kenaikan biaya pendidikan melebihi inflasi negara tersebut dimanapun berada.

Berikut adalah contoh sederhana, jika rata-rata inflasi di Indonesia adalah 9% maka untuk menghitung biaya pendidikan kelak faktor inflasi menjadi 9% x 1,5 = 13,5%. Jadi untuk mendapatkan dana pendidikan kelak selama 15 tahun gunakan formulasi nilai yang akan datang atau dikenal dengan nama 'Future Value' berikut rumusnya: FV = PVx (1+inflasi) dengan demikian dana pendidikan kelak adalah: FV = Rp 80.000.000x(1+13,5%) atau sama dengan Rp 534.598.714,- dan jika dana tersebut dipersiapkan dari sekarang serta ditempatkan pada investasi dengan tingkat pengembalian 18% maka jumlah dana yang di investasikan setiap akhir bulan (pada saat terima gaji) adalah sebesar Rp 590.310,-.

Lalu dimana saya harus menempatkan dana investasi untuk pendidikan tersebut?, alangkah bijaksana jika anda dapat melakukan investasi dengan tepat serta hindari spekulasi. Langkah pertama yang harus dilakukan adalah melakukan proteksi kekayaan (wealth protection) terlebih dahulu gunakan asuransi jiwa tradisional dengan jenis Yearly Renewable Term (YRT) untuk memproteksi keluarga anda jika ternyata usia anda (mohon maaf) ternyata tidak cukup panjang.

Berapa besar uang pertanggungan asuransi jiwa yang harus diterima oleh keluarga anda dalam rangka pemenuhan biaya pendidikan?

Kami menyarankan kisaran uang pertanggungan asuransi jiwa sebesar 60% s/d 100% dari nilai dana pendidikan kelak yaitu sebesar Rp 321 juta hingga Rp 535 juta, dengan kisaran premi asuransi jiwa untuk seorang tertanggung (dengan contoh usia 35 tahun) yaitu sebesar Rp 700.000,- hingga Rp 2.000.000,- pertahunnya.

Jadi jika anda memiliki usia 35 tahun (sesuai contoh) dan ditawarkan asuransi jiwa dengan uang pertanggungan sebesar Rp 535 juta lalu anda harus membayar premi diatas Rp 2.000.000 setiap tahunnya maka sudah dipastikan bahwa asuransi tersebut tidak tepat, silahkan anda cari produk asuransi lain yang memiliki kisaran premi pada kisaran jumlah diatas, karena bagaimanapun produk asuransi jiwa sangat beraneka macam.

Berikutnya adalah penempatan investasi dana pendidikan, saran kami adalah tempatkan dana tersebut pada reksa dana saham dengan jumlah sebesar Rp 590.500,- per bulannya dan disertai target pencapaian keuntungan sebesar minimal 18 % setiap tahunnya.

Mengapa ditempatkan pada reksa dana? Ini wajib dilakukan bagi mereka yang sibuk serta tidak memiliki kompetensi yang memadai untuk melakukan perdagangan saham secara langsung. Keunggulan penempatan dana di reksa dana adalah anda tidak perlu berusah payah melakukan pemantauan investasi setiap harinya karena reksa dana dikelola oleh Manajer Investasi yang telah lulus uji kompetensi di bidangnya, dialah bertugas untuk melakukan pemantauan tersebut hari demi hari. Ibarat seorang sopir yang bersangkutan telah memiliki SIM (Surat Ijin Mengemudi) yang tepat dengan kendaraan yang cukup canggih sehingga faktor resiko menjadi lebih kecil.

Ada masukan yang patut anda pertimbangkan sebelum anda memutuskan ingin membeli reksa dana yaitu demi keamanan belilah reksa dana yang memiliki dasar hukum 'Kontrak Investasi Kolekti'’ atau dikenal dengan reksa dana KIK, hindari investasi yang mengaku reksa dana tetapi sebenarnya adalah 'Kontrak Pengelolaan Dana' atau KPD, ini merupakan 'Discretionary Fund'. Mengapa demikian? Karena pada reksa dana KIK seluruh portfolio atau 'isi perut' investasi tercatat pada suatu badan yang bernama 'Bank Kustodian', sehingga seluruh pergerakan reksa dana tersebut mudah dideteksi baik oleh Bank Kustodian dan diawasi oleh Bapepam sebagai lembaga otoritas pengawas di pasar modal.

Namun bagi mereka yang sangat suka untuk melakukan investasi di saham secara langsung, tidak terlalu tertarik dengan reksa dana, untuk kelompok ini adalah mutlak untuk melakukan pelatihan di bidang perdagangan saham terlebih dahulu, sehingga mereka dapat melakukan analisa saham baik secara fundamental maupun teknikal dengan tujuan agar dapat menekan faktor resiko yang ada. Jangan pernah melakukan trading saham tanpa pelatihan yang baik karena anda akan terjerumus dalam spekulasi dan bukan investasi.

Batasan antara spekulasi dan investasi sangat tipis. Untuk menghindari spekulasi anda mutlak dan harus memiliki kompetensi yang memadai. Hal ini juga sesuai dengan masukan dari partner ahli analisa saham pada bidang Wealth Acceleration bernama Anton Seloaji yang menyatakan bahwa pelatihan yang baik akan membawa anda menjadi seorang investor yang berkualitas, sehingga resiko dapat dikelola dengan baik serta mampu ditekan semaksimal mungkin.

Saran kami untuk mereka yang melakukan investasi saham secara langsung sebaiknya tidak serta merta menempatkan 100% porsi investasi tersebut kedalam portfolio investasi saham, melainkan dapat dilakukan secara berkala dan meningkat secara bertahap. Karena bagaimanapun kesuksesan memerlukan pengalaman dan pengalaman adalah pembelajaran.

Jadi kesuksesan yang sejati adalah hasil dari pembelajaran. Tanpa pembelajaran kesuksesan menjadi kebetulan dan kebetulan adalah bagian terbesar dari spekulasi. Demikian pembaca yang bijaksana selamat melakukan investasi bukan spekulasi.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Merencanakan Biaya Pernikahan

noreply@blogger.com (NINO) — Sun, 18 Jul 2010 09:00:00 +0000

Keuangankeluarga.com | 29 Juni 2010 | Pernikahan merupakan peristiwa yang sangat penting dalam kehidupan seseorang. Tentunya, setiap pasangan yang akan menikah mendambakan suatu acara pernikahan yang sesuai dengan keinginannya. Untuk mewujudkannya diperlukan perencanaan keuangan yang matang agar pernikahan yang menjadi impian dapat tercapai. Berikut dijabarkan 5 hal utama yang perlu dilakukan dalam merencanakan biaya pernikahan.

1. Saling Terbuka tentang Kondisi Keuangan Masing-masing

Sebagai pasangan yang akan segera menikah, keterbukaan adalah hal yang mutlak diperlukan. Demikian pula keterbukaan mengenai kondisi keuangan masing-masing. Hal ini perlu dilakukan untuk menghindarkan masing-masing pihak dari janji atau pun perencanaan acara pernikahan yang di luar kemampuan keuangan.

2. Tetapkan Limit Anggaran untuk Acara Pernikahan

Seperti apa acara pernikahan nantinya sangat ditentukan oleh jumlah dana yang tersedia. Penetapan limit anggaran perlu dilakukan untuk menghindari pengeluaran-pengeluaran yang tidak efektif, misalnya undangan pernikahan yang terlalu mahal ataupun menjahit kebaya pernikahan yang mewah padahal lebih hemat bila menyewa saja. Selain itu, penetapan limit ini juga berfungsi membantu Anda yang sedang menabung sebagai patokan berapa dana yang harus siapkan. Limit anggaraan juga berfungsi sebagai alat kontrol Anda berdua dalam melakukan persiapan acara pernikahan.

3. Tetapkan Konsep Acara Pernikahan yang Diinginkan

Berdasarkan anggaran yang telah Anda berdua tetapkan, maka Anda berdua dapat menentukan konsep acara pernikahan yang akan dilakukan. Apabila anggaran yang tersedia cukup besar, tentu alternatif konsep dan rincian acara dapat lebih banyak, misalnya menggunakan adat pernikahan dari daerah Anda berdua secara lengkap. Namun, bila anggaran Anda tidak terlalu besar, pesta yang sederhana pun dapat dibuat indah dan tak terlupakan. Yang penting Anda berdua membuat skala prioritas tentang hal-hal apa saja yang diinginkan dalam rangkaian acara pernikahan. Hal-hal inilah yang harus dipenuhi terlebih dahulu, baru bila dana masih tersedia dapat ditambahkan detail yang lainnya.

4. Kumpulkan Informasi Sebanyak Mungkin

Anda berdua perlu melakukan window shopping ke berbagai penyedia barang dan jasa yang Anda perlukan dalam acara pernikahan Anda nantinya seperti misalnya: undangan, souvenir, penyedia jasa foto pernikahan serta catering. Mintalah referensi dari teman, saudara atau orang tua Anda, tak jarang mereka dapat memberikan rekomendasi penyedia barang dan jasa yang sesuai dengan keinginan Anda. Bandingkan dan carilah alternatif yang paling sesuai dengan dana yang Anda berdua miliki.

5. Berpikirlah untuk Jangka Panjang

Setelah acara pesta pernikahan Anda berdua selesai, Anda akan memasuki kehidupan pernikahan yang sesungguhnya. Akan ada banyak peristiwa-peristiwa spesial yang Anda berdua akan lalui, yang memiliki konsekuensi finansial, misalnya kelahiran anak, salah satu dari Anda berdua sakit, keinginan untuk memiliki tempat tinggal atau kendaraan sendiri, dan sebagainya. Karena itu, Anda harus ingat untuk mempersiapkan pula kebutuhan dana untuk menjalani kehidupan pernikahan Anda. Jangan terpaku untuk membuat acara pesta pernikahan yang terlalu berlebihan sehingga menghabiskan seluruh tabungan Anda berdua.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Hargai Diri Anda Dengan Mewajibkan Diri Anda Menabung

noreply@blogger.com (NINO) — Sun, 18 Jul 2010 09:00:00 +0000

DetikFinance.com | Budi Cahyadi | Senin, 26 Juli 2010 | Tak jarang kita mendengar penolakan, seperti: "Aduh, mahal sekali biaya di calon sekolah pilihanmu Nak. Nampaknya kami tak mampu membiayainya. Kamu tahu kan ? Ayah tidak punya uang sebanyak itu. Pilih saja sekolahan yang lebih murah".

Sudah dapat ditebak suasana hati si anak, yang kecewa tidak mendapatkan apa yang didambakannya. Tidak jarang pula sang Ayah menyesal. "Kalau saja aku menabung sejak dulu, tentu anakku tak perlu kecewa seperti ini". Nasi sudah menjadi bubur.

Masihkah ada solusi untuk tidak membuat kecewa si anak? Ada. Pinjam uang. Yang berarti utang. Saya rasa para pembaca setuju, bahwa hal ini hanyalah solusi semu alias memindahkan masalah. Selesai masalah untuk menghindari kekecewaan si kecil, pindah menjadi masalah dikejar hutang, yang tidak jarang berujung pada masalah besar dalam kehidupan rumah tangga kita. Sebuah bencana bukan?

Betapa hal 'kecil' yang disebut menabung dapat membuat perbedaan dalam hidup kita. Sayangnya kesadaran menabung dimasyarakat kita dewasa ini masih minim. Berbagai macam alasan muncul disaat sebenarnya kita punya kemampuan untuk menabung, seperti : "Masih banyak keperluan, mudah-mudahan nanti ada sisanya, baru saya tabung".

Penundaan seperti ini sering berujung pada: tidak pernah sempat menabung. Waktu terus berjalan, tanpa sadar sampailah kita pada masa untuk tinggal 'menyesal'. Apakah hal seperti ini akan Anda biarkan tejadi dalam hidup Anda?

Para pembaca yang budiman, mengutip kata bijak dari Mother Teresa: 'Yesterday is gone. Tomorrow has not yet come. We have only today. Let us begin'. Marilah mulai menabung sekarang.

Bagaimana caranya untuk memastikan bahwa aktivitas menabung kita akan memberikan hasil yang optimal? Pada saat kita menerima pendapatan rutin setiap bulan, sudah barang tentu akan mengalir menjadi pengeluaran rutin bulanan untuk memenuhi kebutuhan rumah tangga (sebut saja Belanja), membayar kewajiban seperti tagihan kartu kredit, cicilan rumah, cicilan kendaraan dll, serta mengalokasikan dana untuk tabungan. Mana dulu yang harus dibayar? .
Mari kita tinjau beberapa pola aliran dana rutin berikut ini:

Pola 1.

Pendapatan -> Belanja -> Kewajiban -> Menabung

Pada pola yang pertama ini, belanja didahulukan, kemudian baru membayar kewajiban dan sisanya untuk menabung. Kebanyakan dari kita menggunakan pola ini dalam kehidupan sehari-hari. Kelebihan pada pola ini adalah semua kebutuhan belanja anda dan kewajiban(atau sebagian) anda terpenuhi. Namun biasanya kebutuhan belanja bervariasi, mulai dari kebutuhan primer sampai barang yang diinginkan namun tidak dibutuhkan terbeli.

Kemungkinan Anda membelanjakan semua dana yang ada sangat tinggi sehingga tidak semua kewajiban terbayar dan tidak ada sisa lagi untuk menabung. Kecuali Anda adalah orang yang sangat hemat dalam belanja.

Untuk jangka panjang, pola ini akan sangat sulit dalam mendapatkan arus kas positif, bahkan akan menjadi beban bulan berikutnya (yang sebetulnya tidak perlu terjadi), mengingat masih ada tunggakan cicilan yang tentunya akan terkena bunga majemuk (bunga berbunga).

Pola 2.

Pendapatan -> Kewajiban -> Belanja -> Menabung

Pada pola kedua ini, karena kewajiban dibayar lebih dulu, maka Anda akan terhindar dari beban biaya yang tidak perlu dalam bentuk beban bunga majemuk akibat penundaan pembayaran kewajiban tersebut di bulan berikutnya. Namun tetap saja kemungkinan Anda akan menghabiskan dana yang tersisa untuk belanja masih sangat tinggi. Sehingga tidak ada sisa untuk menabung.

Pola 3.

Pendapatan -> Menabung -> Kewajiban -> Belanja

Menurut hemat saya, pola ketiga ini adalah yang terbaik. Artinya, Anda mewajibkan diri untuk memotong pendapatan Anda untuk menabung lebih dulu. Ada baiknya Anda merubah "Mind set" tentang tabungan ini dengan konsep "Paying yourself first" sebagai prinsip utama dalam buku "The Richest Man in Babylon" karangan George S. Clason (baca deh!). Dalam buku ini memberikan inspirasi bahwa anda sebaiknya menghargai segala usaha anda selama ini dengan membayar diri sendiri paling tidak (minimal) 10 % dari pendapatan Anda dalam bentuk tabungan wajib Anda sebelum membayar kewajiban Anda dan membelanjakannya.

Hal ini akan memberikan keleluasaan bagi peningkatan aset Anda melalui dana tabungan yang terkumpul. Dana tabungan tersebut akan menjadi "Income Generating Asset" atau Aset yang memiliki kemampuan mengembangkan dirinya sendiri yang akan memberi Anda "passive Income". Tentu besarnya pendapatan pasif ini bergantung pada instrumen keuangan yang anda pilih untuk menempatkan dana tabungan Anda (bacalah artikel-artikel kami sebelumnya).

Setelah itu bayar dulu semua kewajiban Anda. Dan selanjutnya Anda bebas berbelanja tanpa kekhawatiran. (cukup ngga cukup, harus cukup!).

Dengan pola yang ketiga ini akan memberikan kepastian akan bertambahnya aset Anda, sesuai dengan tujuan-tujuan financial yang Anda rencanakan. Terlebih lagi, kalimat penolakan (karena ngga punya uang) pada paragraph pertama artikel ini tidak akan pernah terjadi.

Para pembaca yang bijak, tentu Anda setuju bahwa menabung itu wajib hukumnya. Mari kita lakukan dengan benar, dengan memprioritaskannya sebagai hal pokok dalam kehidupan kita. Dengan ditambah kedisiplinan dan persistensi dalam menabung tentu akan lebih memberikan kepastian atas pencapaian tujuan-tujuan financial Anda dimasa depan. Semoga bermanfaat.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Hitung Kembali Penghasilan Anda

noreply@blogger.com (NINO) — Sun, 18 Jul 2010 09:00:00 +0000

DetikFinance.com | Senin, 18 Januari 2010 | Taufik Gumulya | Pembaca yang bijak diawal tahun 2010 ini kami ingin menyampaikan bahwa mumpung masih awal tahun semangat untuk lebih maju pasti masih besar demikian juga dengan semangat untuk menjadi lebih kaya pasti juga sangat besar.

Pada artikel kami yang pertama telah kami sampaikan bagaimana menyikapi kondisi agar kita dapat mencapai fase I yaitu kesehatan keuangan. Pada artikel ini juga sekalian kami bahas beberapa pertanyaan terkait dengan arikel kami yang pertama khususnya mengenai hutang yang memang merupakan merupakan 'makhluk' yang dapat berfungsi sebagai 'madu dan racun', berikut adalah paparannya:

1. Bagi mereka yang memiliki pengeluaran 'hanya' sebesar 10% s/d 30% dari penghasilan maka batasan cicilan hutang sebesar 30% menjadi relatif, jawaban tegas dari kami bahwa batasan hutang maksimum sebesar 30% dari penghasilan anda adalah mutlak meskipun pengeluaran 'hanya' sebesar 10% s/d 30%. Berdasarkan survey empiris menyatakan sebuah lembaga keuanganpun tidak akan member kredit kepada seorang debitur jika jumlah cicilan perbulan melebihi 30% s/d 40% dari total penghasilan (kecuali ada rekayasa dari debitur dan kreditur).

2. Untuk mereka yang berada pada poin 'd' maka silahkan anda ikuti saran berikut yakni tetap mencari solusi untuk menyelesaikan hutang secara jangka menengah panjang, sementara jangka pendek anda harus meminta pertolongan dana bantuan bukan pinjaman. Langkah berikut sudah kami paparkan pada artikel yang lalu.

Demikian jika anda sudah menuju untuk berada dalam jalur menuju koridor berhutang yang sehat maka kini saatnya anda melakukan perhitungan akan kebutuhan (bukan keinginan) keuangan anda yang lain. Dapat kami sampaikan bahwa anda perlu memperbesar penghasilan anda namun sebelum itu tercapai maka ada hal yang lebih mudah anda lakukan yakni menekan pengeluaran, mengapa lebih mudah menekan pengeluaran?, karena pengeluaran yang dilakukan adalah sebagian besar sangat bergantung kepada diri anda sendiri, sementara meningkatkan penghasilan sebagian besar sangat bergantung pada pihak lain diluar anda.

Cara yang efektif adalah mulai melakukan pencatatan atas seluruh pengeluaran bulanan (diluar cicilan hutang), lakukan review terhadap 5 (lima) pengeluaran terbesar bulanan anda, lakukan efisiensi atas pengeluaran anda sehingga dapat ditekan besaran pengeluarannya. Setelah anda melakukan pencatatan dan efisiensi pengeluaran, langkah selanjutnya melakukan pencatatan seluruh pembayaran hutang (cicilan + pokok) per bulannya kemudian lakukan penilaian (valuasi) atas penghasilan anda apakah sudah mencapai besaran yang tepat?

Sekedar informasi seluruh pencatatan mohon dilakukan dalam kolom sebelum review dan setelah review dilakukan.

Dalam melakukan valuasi penghasilan anda, ada tahapannya:
1.Tahapan yang buruk (Poor Income Valuation);
2.Tahapan yang wajar (Fair Income Valuation);
3.Tahapan yang ideal (Ideal Income Valuation).

Agar memudahkan, berikut penjelasannya :

1.Tahapan yang buruk (Poor Income Valuation): adalah tahapan dimana kondisi total pengeluaran lebih besar dari penghasilan alias 'Besar Pasak dari pada Tiang', dalam kondisi ini arus kas menjadi defisit atau negatif serta bobot cicilan hutang perbulan diatas 50% dari total penghasilan. Lihat contoh berikut:

Dalam kasus diatas terlihat bahwa pengeluaran (defisit) Rp 8.575.000.

Pada kasus ini kemungkinan besar untuk menutupi kekurangan maka dilakukan dengan cara menambah hutang melalui kartu kredit. Cara tersebut sangat berbahaya dan tidak dapat dibenarkan. Sebaiknya pada kondisi ini segera minta bantuan dana dari relasi ataupun keluarga dekat.

Kami sangat menyarankan agar dapat melakukan review atas aktifitas usaha kasus diatas, carilah potensi yang besar untuk meningkatkan penghasilan.

2. Tahapan yang wajar (Fair Income Valuation): kembali pada kasus diatas individu atau keluarga tersebut wajib meningkatkan penghasilan, masalahnya adalah berapa penghasilan yang wajar untuk kasus diatas?, berikut adalah formulasi Valuasi Penghasilan Wajar:

Total pengeluaran dalam kondisi defisit / 90%

Mengapa pembagi harus 90%?, hal ini disebabkan karena untuk mencapai zona kebebasan finansial atau anda menjadi lebih kaya maka wajib menyisihkan penghasilan minimal 10% dan ditempatkan pada investasi yang tepat (akan kami bahas di artikel berikutnya).

Sehingga kasus diatas penghasilan menjadi Rp 30.361.111. Atau dalam tabel berikut:

Dari tabel terlihat bahwa defisit sudah nol dan cicilan hutang menurun dari bobot terhadap penghasilan 52,40% menjadi 32,35%.

3. Tahapan yang ideal (Ideal Income Valuation): pada tahapan ini individu/keluarga tersebut sudah berada pada koridor keuangan yang sehat, yakni sesuai tabel:

Adapun formulasi Valuasi Penghasilan Ideal adalah:

Cicilan hutang perbulan/30% + Pengeluaran (diluar cicilan hutang)
Terlihat bahwa bobot cicilan hutang telah mencapai < 30% yaitu 19,55% serta terjadi surplus sebesar 35,62%.

Pertanyaan selanjutnya adalah bagaimana saya mendapatkan tambahan penghasilan tersebut?, hal ini dapat dicapai dengan pindah pekerjaan atau melakukan usaha tambahan. Memang bukan merupakan hal yang mudah namun setidaknya anda sudah mengetahui batasan penghasilan yang sehat sesuai dengan kondisi anda.
Sekedar informasi penghasilan dan cicilan hutang yang dimaksud disini adalah dapat merupakan penghasilan dan cicilan hutang gabungan (suami & istri).

Namun sebaliknya secara realistis kita harus siap dan wajib melakukan 'pengetatan ekstra' terhadap pengeluaran jika proyeksi untuk mendapatkan penghasilan tambahan belum nampak.

Tabel berikut adalah contoh sebuah keluarga yang telah melakukan review 'pengetatan ekstra' terhadap pengeluaran dikarenakan proyeksi penghasilan tambahan belum nampak (kasus sama dengan diatas):

Perhatikan pengeluaran diluar cicilan hutang wajib dan harus ditekan sehingga total pengeluaran tidak menjadi defisit. Memang sekali lagi ini adalah hal yang berat dan tidak mudah namun dapat dilakukan dengan semangat dan disiplin yang ekstra tinggi.

Sekarang kita kembali pada keluarga yang telah berhasil mendapatkan tambahan penghasilan, kisaran peningkatan yang berada diantara Penghasilan Wajar hingga Ideal adalah sudah cukup untuk membuat kekayaan anda bertambah, dengan catatan minimal sebanyak 10% dari pendapatan anda per bulan ditempatkan pada investasi bukan spekulasi.

Pembaca yang bijak, apakah beda investasi dan spekulasi? pada artikel berikut akan kami bahas serta bagaimana sebuah keluarga melakukan investasi yang benar dan akurat sehingga masa depan keluarga lebih terjamin, mari kita tunggu.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Mengelola Keuangan Keluarga Dengan Kaidah Islami

noreply@blogger.com (NINO) — Sun, 18 Jul 2010 02:37:00 +0000

keuangankeluarga.com | 8 Februari 2007 | Dalam kaidah fikih, ekonomi keluarga mutlak tanggung jawab suami. Jika istri bekerja hasilnya untuk diri sendiri. Bila ditujukan untuk mencukupi kebutuhan keluarga, maka bernilai sedekah.

Pos apa yang pertama kali kita sisihkan saat pertama kali menerima gaji? Banyak ibu rumah tangga, lajang, dan para bapak menulis belanja rutin. Menurut perencana keuangan keluarga Achmad Ghazali, jawaban itu kurang benar. “Yang benar adalah sisihkan dulu untuk zakat, infak dan sedekah (ZIS), bayar utang, menabung baru belanja rutin.”

Mengapa demikian, menurut dia karena belanja adalah pos yang paling fleksibel. Besar atau kecilnya tergantung kebiasaan dan kemauan personal.

ZIS menurut dia berurutan dengan dunia dan akhirat. Utang berkaitan dengan urusan dunia sehingga jika telat dibayar, maka orang yang bersangkutan harus membayar denda, bunga, dan diteror debt collector. Tabungan berkaitan dengan masa tua sehingga harus dikeluarkan lebih dahulu sebelum uang gaji dibagikan untuk pos belanja rumah tangga.

Pada seminar “Mengelola Keuangan Keluarga Secara Islami” yang digelar Muamalat Institute di Jakarta akhir pekan lalu, pria yang bekerja pada Saafir Senduk dan Rekan serta mengelola rubrik konsultasi keuangan keluarga di beberapa media termasuk Republika itu mengatakan pengelolaan keuangan keluarga tak pernah diajarkan di bangku sekolah. “Kita belajar keuangan negara, perusahaan, dan koperasi mulai bangku SMP hingga kuliah. Tapi tak satupun pelajaran manajemen kuangan keluarga.

Secara berkelakar ia mengutarakan barangkali karena itu, banyak korupsi di Indonesiaa. “Karena belajarnya keuangan negara, maka uang negara bercampur dengan uang rumah tangga. Begitu juga yang belajar keuangan perusahaan juga bercampur dengan keuangan pribadi.”

Mengulas bukunya yang berjudul Cashflow for Woman, Ghazali mengatakan banyak orang datang padanya meminta bantuan mengelola keuangan yang bermasalah karena utang kartu kredit dan belanja berlebihan. “Banyak kita salah kaprah belanja karena diskon. Padahal diskon yang perlu dicermati karena tak semua sesuai dengan diskon yang diiklankan.”

Mengenai cakupan nafkah yang menjadi tanggung jawab suami adalah semua jenis kebutuhan baik primer, sekunder, maupun komplimenter. Yang dimaksud primer adalah makan, minum, pakaian, dan semua perlengkapan termasuk tempat tinggal, kesehatan dan fasilitas yang layak dan pendidikan. Biaya sekunder termasuk pendidikan, kecantikan baik kosmetika dasar maupun kosmetika pelengkap. “Jika istri bekerja hasilnya untuk diri sendiri. Tapi boleh disedekahkan untuk keluarga,” ujar Ahmad.

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

9 Tips Mengelola Finansial Untuk Isteri Cerdas

noreply@blogger.com (NINO) — Sat, 17 Jul 2010 03:34:00 +0000

DetikFinance.com | Budi Cahyadi | Selasa, 21 Juli 2009 | Sering kita dengar seorang suami memberikan alasan, "Saya tanya 'direktur keuangan' dulu ya". Dan kita mahfum bahwa yang dimaksud adalah isterinya.

Sudah menjadi tradisi masyarakat kita bahwa seorang isteri adalah pengelola rumah tangga, terutama dalam hal pengelolaan keuangan rumah tangga. Tantangan finansial seorang isteri pun cukup beragam, mulai dari naik turunnya pendapatan keluarga, menjaga anggaran rumah tangga jangan sampai defisit, sampai kepada ancaman kekurangan dana untuk kebutuhan hari tua.

Bahkan, dalam situasi finansial yang kurang menguntungkan, sang isteri terancam untuk 'terpaksa' ikut bekerja untuk memenuhi kebutuhan keluarga. Kami berharap beberapa tips di bawah ini akan banyak membantu para isteri untuk lebih cerdas dan terampil dalam mengelola keuangan rumah tangga.

1. Membangun kepercayaan finansial dengan pasangan (suami)

Rencanakanlah keuangan rumah tangga anda bersama dengan pasangan. Ciptakanlah komunikasi yang jujur dan terbuka. Hal ini akan merubah sikap saling menyalahkan satu sama lain (Ingat : Ini merupakan salah satu penyebab utama keretakan rumah tangga) menjadi saling mengingatkan apa bila terjadi pengeluaran yang berlebihan. Hal ini juga dapat membuat anda saling memberikan pujian atas tercapainya sasaran-sasaran finansial yang sudah anda rencanakan bersama. Alhasil, mendorong anda untuk lebih disiplin dan belajar hidup lebih hemat.

2. Belanja, utang/kewajiban, tabungan dan Anggaran Rumah Tangga.

Apa yang pertama kali muncul di pikiran anda pada saat menerima pendapatan setiap bulannya? Belanja? Bayar utang/kewajiban? Atau menabung? Jika belanja yang duluan muncul, hampir pasti anggaran rumah tangga anda akan menderita defisit. Anda perlu mengubah kebiasaan itu. Biasakanlah untuk memangkas pendapatan untuk menabung dulu. Hal ini memastikan arus kas bersih (net cashflow) anggaran rumah tangga anda akan surplus/positif. Setelah itu, bayarlah dulu utang/kewajiban.

Pastikan utang/kewajiban berkurang terus sesuai jadwal yang sudah direncanakan. Waspadai bunga yang diberlakukan. Baru kemudian dari sisa anggaran yang tersedia dimanfaatkan untuk belanja kebutuhan rumah tangga. Dengan melakukan kebiasaan seperti diatas, anda akan lebih mudah mencapai sasaran-sasaran finansial yang diinginkan.

Banyak diantara para ibu rumah tangga yang sudah terbiasa melakukan penyusunan anggaran. Penyusunan anggaran rumah tangga sebetulnya sangat sederhana, yaitu menuliskan rencana pengeluaran rutin bulanan (membantu untuk tidak keluar dari rel) dan menabung untuk keperluan masa depan yang anda inginkan, seperti mobil, rumah, dana hari tua dan lain-lain. Jangan lupa memasukkan rencana pengurangan hutang dan atau jadwal pembayaran kewajiban kedalam anggaran anda. Bila anda belum melakukannya, manfaatkan software excel spreadsheet atau anda dapat mempelajarinya melalui simulasi perencanaan keuangan di situs kami; www.tgrmfinance.com.

3. Kesepakatan batas pengeluaran.

Buatlah kesepakatan bersama pasangan anda sebuah plafon pembelian, misalnya Rp. 500.000. Bila ada pembelian diatas plafon, anda berdua sepakat untuk membahasnya lebih dulu (tidak berlaku untuk pembelian rutin seperti belanja bulanan, pembayaran listrik dan lain-lain). Diawal, aturan ini memang terasa terlalu membatasi, namun kami telah membuktikan bahwa hal ini berdampak besar pada penghematan anggaran.

4. Menata dokumen finansial Anda

Sediakan tempat khusus untuk menyimpan dokumen finansial dan dokumen penting anda dan tatalah dengan rapih, sehingga anda akan mudah untuk mendapatkannya jika dibutuhkan. Hal ini akan mendorong anda untuk terus melakukan review terhadap anggaran yang sudah anda buat.

5. Mengerti kebutuhan asuransi jiwa dan kesehatan

Polis asuransi dibeli untuk melindungi anda. Sampai sejauh mana polis asuransi yang anda miliki melindungi anda. Untuk Polis Asuransi jiwa, berfungsi sebagai pengganti penghasilan bila pemberi nafkah sudah tidak dapat melakukan tugasnya (karena meninggal atau cacat). Pahami berapa besar nilai perlindungan (Uang Pertanggungan) yang anda butuhkan.

Meningkatnya biaya pengobatan yang mencapai 3-5 kali inflasi merupakan alasan kuat untuk kita memiliki asuransi kesehatan. Sebagian besar dari pembaca tentu sudah memiliki perlindungan kesehatan ini, baik yang di sediakan oleh perusahaan, maupun membeli sendiri. Pahami fasilitas penjaminan (coverage) asuransi kesehatan anda, sesuai dengan yang anda butuhkan. Diskusikanlah uang pertanggungan asuransi jiwa dan coverage asuransi kesehatan dengan perencana keuangan atau agen asuransi anda.

6. Memenuhi kebutuhan dana hari tua

Kapan sebaiknya kita mulai merencanakan dan melaksanakan dana pensiun? Mulailah lebih awal. Semakin cepat mulai menyisihkan dana, akan semakin baik dan semakin murah dana yang diperlukan. Sebagai gambaran, untuk target pencapaian dana 1 milyar 20 tahun yang akan datang, dengan tingkat pertumbuhan (return) 14 % per tahun, dana yang harus anda invetasikan per bulan adalah Rp.760.000,-/bulan. Sedangkan bila anda menunda 10 tahun dengan target dan tingkat pertumbuhan yang sama, anda harus menyisihkan dana Rp. 3.800.000/bulan.

7. Menentukan sasaran-sasaran finansial bersama pasangan

Membahas sasaran finansial jangka pendek dan panjang bersama pasangan adalah saat-saat yang menyenangkan karena dengan menyatunya ide anda berdua akan menciptakan motivasi bahtera rumah tangga tang sekaligus memperkuat fondasinya. Mulailah dengan hal yang umum, seperti rencana pembelian mobil, cicilan rumah dan lain-lain. Kemukakan ide-ide anda secara kreatif. Misalnya rencanakan cicilan rumah sudah selesai sebelum anak tercinta mulai kuliah, hal ini akan mengurangi tekanan finansial anda dimasa mendatang. Atau jangan membeli mobil mungil kalau anda sudah mengharapkan kedatangan si kecil sebelum 2 tahun ke depan.

Jangan lupa buat rencana anda secara tertulis agar bisa selalu di tinjau kembali dari waktu kewaktu dan yang terpenting, konsolidasikan sasaran-sasaran anda ke dalam rencana anggaran bulanan.

8. Menghemat = menciptakan pendapatan

Saat anda melakukan belanja bulanan untuk rumah tangga, biasakanlah untuk menghemat anggaran. Dan dedikasikan penghematan tersebut untuk sesuatu yang nyata. Waktu kami baru menikah, nenek saya pernah menasehati, “Simpan penghematan belanjamu untuk hadiah ulang tahun anak-anakmu kelak”. Dan diluar dugaan, kami mendapatkan lebih dari cukup untuk itu.

9. Membeli untuk manfaat jangka panjang

Hampir semua orang tua menyambut kelahiran anggota keluarga baru dengan menyiapkan tempat tidur bayi. Berapa lama sang bayi tidur ditempat itu? Bukankah lebih hemat dan efisien kalau kita menyambutnya dengan membeli tempat tidur ukuran dewasa, yang akan terus bermanfaat sampai dia dewasa.
Semoga bermanfaat!

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Menghindari Kecelakaan Finansial

noreply@blogger.com (NINO) — Sun, 03 Jan 2010 16:11:00 +0000

Minggu, 6 Desember 2009 | 06:45 WIB | Elvyn G Masassya
KOMPAS.com - Kecelakaan bisa terkait dengan aktivitas keuangan. Kecelakaan keuangan yang paling banyak dialami orang adalah ketika penghasilan dirasa tidak pernah cukup untuk membiayai pengeluaran. Selalu merasa kurang kendati jika mau mengurangi konsumsi, penghasilan yang diperoleh masih mampu untuk membiayai hidup.

Tragisnya, ketidakmampuan mengekang diri mengakibatkan konsumsi jalan terus dengan pembiayaan dilakukan dengan kartu kredit. Alhasil, pengeluaran menjadi lebih besar ketimbang penghasilan. Inilah awal dari kecelakaan finansial yang akan berlanjut dengan kecelakaan-kecelakaan lain.

Contoh konkret, penggunaan kartu kredit akan semakin meningkat, sementara penghasilan relatif tetap. Yang terjadi kemudian bukan lagi aksi gali lubang tutup lubang, melainkan terperangkap di lubang utang yang semakin dalam. Kehidupan pun menjadi tidak tenang.

Orang selalu dikejar-kejar debt collector atau stres berkepanjangan karena masih banyak keinginan yang belum terpenuhi. Bukan tidak mungkin, karena permasalahan semakin kompleks, pekerjaan pun bisa hilang.

Itu baru kecelakaan finansial yang diakibatkan ketidakmampuan ”menginjak rem” konsumsi. Ada lagi kecelakaan finansial lain yang juga menerpa jutaan orang, yaitu ketidakmampuan menyediakan dana untuk membiayai sekolah anak. Dana untuk sekolah anak yang tidak disiapkan bisa mengakibatkan sang anak tidak sekolah.

Kalaupun bersekolah, akhirnya anak hanya bisa di sekolah yang kurang berkualitas. Atau sebenarnya, dana untuk anak sekolah sudah tersedia, tetapi karena dipengaruhi lingkungan sekitar, anak dipaksakan masuk ke sekolah yang super mahal. Demi menjaga gengsi, orangtua terpaksa berutang untuk membiayai sekolah anak.

Kecelakaan finansial bukan hanya dialami orang-orang berusia produktif. Tidak sedikit kecelakaan yang menerpa kalangan yang mestinya sudah dalam usia mapan. Seorang karyawan yang sudah terbiasa diberi fasilitas oleh perusahaan, seperti kendaraan dan rumah dinas, kerap kali lupa membeli rumah sendiri.

Ketika usia pensiun tiba, dia akan mengalami masalah besar karena tidak memiliki rumah ataupun kendaraan. Sebab, sepanjang karier, dia sudah terbiasa menggunakan fasilitas perusahaan. Masa pensiun yang seharusnya dinikmati justru memaksanya tetap bekerja guna memperoleh uang untuk membeli rumah dan kendaraan.

Jurus-jurus

Apa yang mesti dilakukan agar kecelakaan finansial tidak menghampiri diri Anda?

Pertama, jangan pernah berutang kalau tujuannya hanya untuk membiayai nafsu konsumtif. Utang hanya layak dilakukan untuk kegiatan produktif yang bisa memberikan penghasilan. Utang untuk hal konsumtif, seperti kredit rumah dan kredit kendaraan, dapat dipertimbangkan jika angsuran masih terpenuhi dari penghasilan bulanan.

Penggunaan kartu kredit sekalipun bukanlah untuk berutang, melainkan hanya untuk kemudahan transaksi pembayaran. Jadi, bukan karena tidak memiliki uang, tetapi lebih karena faktor kepraktisan belaka.

Kedua, melakukan investasi dan proteksi secara bersamaan. Banyak kalangan beranggapan bahwa kalau sudah berinvestasi, persoalan selesai. Pada kenyataannya tidaklah seperti itu. Dalam berinvestasi pun, banyak kemungkinan terjadi kecelakaan finansial.

Itulah sebab ada istilah ”jangan menempatkan investasi dalam satu keranjang”. Prinsipnya sederhana, kalau seluruh investasi Anda dalam bentuk saham, misalnya, ketika pasar saham anjlok, bukan tidak mungkin seluruh investasi Anda akan menguap.

Oleh karena itu, investasi mesti diproteksi. Bagaimana caranya? Sebarkan investasi pada berbagai jenis, mulai dari yang berisiko rendah, sedang, dan tinggi. Dengan cara ini, sebenarnya investasi Anda sudah terproteksi. Konkretnya, kalau investasi Anda yang berisiko tinggi mengalami masalah, Anda masih memiliki ”cadangan” investasi di jenis yang berisiko rendah.

Itu adalah proteksi dalam konteks investasi. Di luar itu, proteksi untuk mencegah dampak negatif dari kecelakaan finansial bisa juga dilakukan dengan membeli produk asuransi. Sebagaimana contoh di atas, orang kerap kali mengalami masalah dalam memenuhi biaya anak.

Nah, salah satu cara mudah menghindari kecelakaan finansial yang terkait dengan biaya sekolah anak adalah dengan membeli polis asuransi pendidikan. Selain itu, berbagai produk asuransi lainnya, termasuk asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan kerja, dan asuransi kematian, merupakan ”jurus” mengatasi risiko kecelakaan finansial.

Sebenarnya cukup banyak cara menghindari terjadinya kecelakaan finansial. Seperti kalau mengendarai kendaraan bermotor, sebelum dikendarai, tentu sebaiknya dilakukan pengecekan apakah segala sesuatu masih berfungsi dengan baik . Begitu juga dengan kegiatan finansial. Sebelum melakukan berbagai tindakan, tentunya mesti dipikirkan risiko dan kemungkinan terjadinya kecelakaan finansial.

Selengkapnya . .

www.AstroDigi.com (Nino Guevara Ruwano)

Persiapkan sejak Usia 35 Tahun

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 27 Oct 2009 13:46:00 +0000

Kompas | Minggu, 25 Oktober 2009 | 02:39 WIB
Berbicara tentang masa pensiun berarti membicarakan orang-orang yang sudah masuk kategori lanjut usia. Untuk memahami berbagai masalah psikologis yang mungkin timbul pada mereka yang menjalani pensiun, perlu dipahami psikologi dari manusia yang memasuki tahapan lanjut usia ini.

Demikian diungkapkan guru besar psikologi dari Universitas Indonesia, Prof Dr Fawzia Aswin Hadis, di Jakarta, Kamis (22/10). Pakar psikologi perkembangan ini mengatakan, tahap lanjut usia adalah tahap akhir dari perkembangan hidup seorang manusia.

”Berbeda dari psikologi perkembangan anak yang masih tumbuh dan berkembang, psikologi lansia sudah terbentuk berdasarkan akumulasi perilaku dan pengalaman hidup sebelumnya,” papar Fawzia.

Selain itu, kondisi fisik para lansia ini juga dipastikan sudah menurun dibandingkan saat mereka lebih muda. Kombinasi faktor psikologi dan kesehatan ini menjadi penentu saat mereka memasuki masa pensiun.

Menurut Fawzia, beban paling berat seorang yang memasuki pensiun adalah berhentinya salah satu aktivitas rutin yang selama ini ia geluti. ”Pensiun pada dasarnya adalah penghentian suatu kegiatan. Sesuatu yang biasa dilakukan tiba-tiba berhenti. Kalau (kegiatan itu) tidak diganti dengan sesuatu yang baru, (yang bersangkutan) akan merasa sepi dan tidak berguna,” ungkap Fawzia.

Bertambah

Beban psikologis itu akan makin bertambah seiring dengan menurunnya penghasilan seorang pensiunan. Padahal, lanjut Fawzia, kaum lansia justru memiliki kebutuhan yang lebih besar dibanding dengan saat mereka lebih muda. ”Orang kebanyakan berpikir orang-orang tua itu sudah tidak memiliki kebutuhan, padahal, dengan kondisi kesehatan yang sudah menurun, kebutuhan mereka justru lebih besar, terutama untuk menjaga kesehatan itu,” kata Fawzia.

Itu sebabnya, selain menyiapkan tabungan hari tua yang cukup untuk memenuhi berbagai kebutuhan tersebut, seorang yang memasuki masa pensiun diharapkan sudah menyiapkan aktivitas pengganti untuk menghabiskan waktu pensiunnya tersebut.

”Seorang yang akan pensiun harus mempersiapkan aktivitas, apakah itu menekuni hobi atau mencari kesibukan lain, yang penting tidak melelahkan,” tandas Fawzia.

Bahkan, psikolog Wahyu Indianti menyarankan agar persiapan masa pensiun sudah dilakukan sejak seseorang berada pada usia puncak produktivitasnya, yakni antara 35-50 tahun. ”Seseorang sudah harus mulai menginvestasikan dana atau menabung untuk masa pensiun,” tutur psikolog dari UI ini.

Iin, panggilan akrab Wahyu, juga menyarankan agar para pensiunan bergabung atau membentuk komunitas beranggotakan orang-orang sebaya. Dengan begitu, mereka tetap punya kegiatan, berteman, dan bersosialisasi.

”Pensiunan tidak bisa mengharapkan anak-anaknya memerhatikan mereka terus, sebab anak-anak juga memiliki kehidupan dan kesibukannya sendiri,” ungkap Iin.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Pensiun Bukan Berarti Harus Istirahat

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 27 Oct 2009 13:13:00 +0000

KOMPAS.com - Yulia Septhiani dan Budi Suwarna |Minggu, 25 Oktober 2009 | Menjalani masa pensiun tidaklah mudah. Bukannya bisa menikmati hidup dengan tenang, pensiun justru bisa membuat stres jika tidak ada persiapan matang.

Wardiman Djojonegoro (75), Menteri Pendidikan dan Kebudayaan 1993-1998, pernah stres pada tahun pertamanya setelah pensiun sebagai menteri. Padahal, Wardiman sudah mempersiapkan diri sebelum pensiun.

”Karena banyak membaca buku tentang keadaan di Amerika Serikat dan Eropa, saya mempersiapkan sekadarnya. Tetapi, saat mulai pensiun, ternyata yang saya bayangkan sebelumnya tentang pensiun berbeda,” kata Wardiman.

Persiapan yang dilakukan adalah menyiapkan tabungan untuk keluarga, memberikan pendidikan kepada anak-anak, dan menerima masukan untuk menikmati hidup dengan melakukan berbagai hobi, seperti membaca buku dan fitness.

Di awal pensiun, Wardiman memang banyak mengisi waktu dengan menjalankan hobinya, yaitu fitness dan membaca buku. Dia juga bergabung bersama teman-temannya yang hobi golf.

”Tetapi, sesudah empat-lima kali golf jadi bosan karena tidak ada tujuan yang jelas,” kata Wardiman.

Wardiman pun stres. Karena dilampiaskan dengan makan, berat badannya naik 5-6 kilogram dalam setahun dan pernah mencapai 85 kg pada tahun 2001.

Anggota MPR 1992-1997 ini stres karena punya terlalu banyak waktu, tetapi tidak punya program. Dia kehilangan tim yang selama ini membantunya bekerja. Dia juga kehilangan teman-teman dan merasa dilupakan masyarakat.

Dalam kondisi inilah Wardiman mulai berubah. ”Saya mulai mengendalikan stres, misalnya dengan belajar pernapasan, lalu menjaga kondisi tubuh sesuai pesan dokter. Berat badan saya turun 22 kg dalam waktu 22 minggu,” kata Wardiman.

Selain menjaga kondisi fisik, Wardiman mulai menyibukkan diri. Dia belajar tentang komunikasi di lembaga public speaking Toastmasters, menjadi penasihat di Persatuan Guru Republik Indonesia (PGRI), dan berceramah di Universitas Padjadjaran yang menjadi almamaternya.

Tahun 2004, kegiatannya bertambah dengan menjadi Ketua Yayasan Puteri Indonesia. ”Karena senang dengan keindahan, tawaran dari Panitia Puteri Indonesia saya terima,” kata Wardiman yang menilai perempuan itu sebagai keindahan.

Dengan berbagai kesibukan, Wardiman mulai merasakan hidup yang berkualitas. Berdasarkan pengalamannya ini, Wardiman pun tak setuju dengan pendapat bahwa pensiun adalah waktunya untuk istirahat total.

”Jalani saja hidup dengan normal, tidur 7-8 jam sehari dan tetap berkarya,” kata Wardiman, yang juga menekankan betapa pentingnya persiapan mental menjelang pensiun.

”Ternak ricu”

Faktor mental juga menjadi fokus Daryanto (61) menjelang pensiun sebagai Sekretaris Dirjen di Departemen Pertanian. ”Saya berprinsip hidup itu, kan, seperti roda yang berputar. Suatu saat pasti berhenti. Jadi, ketika pensiun, saya tidak kaget,” kata Daryanto, yang menyiapkan kader untuk meneruskan pekerjaannya sebelum pensiun pada Februari 2009.

Untuk mengisi waktu luang saat ini, Daryanto menjalankan bisnis kecil-kecilan yang dia bangun bersama teman-temannya. Daryanto mengatakan, motifnya berbisnis tidak semata-mata ekonomi karena dua dari tiga anaknya sudah mandiri.

Lepas dari kesibukan kantor, Daryanto benar-benar menikmati hidup karena dia memiliki lebih banyak waktu untuk keluarga. ”Sekarang pekerjaan saya ’ternak ricu’ alias anter anak, istri, dan cucu,” katanya sambil tertawa.

Daryanto kini juga bisa merawat pohon buah-buahan dan tanaman bunga di halaman rumah, yang dulunya diurus orang lain.

Latar belakang pendidikan sebagai sarjana pertanian Universitas Gadjah Mada tak hanya berpengaruh pada kesibukan ketika masih bekerja. Di saat pensiun, Daryanto menyumbangkan pemikirannya dengan memberikan konsultasi kepada pebisnis di bidang pertanian.

Berkarya setelah pensiun juga dilakukan Samiran (62), yang pernah bekerja sekitar 30 tahun di yayasan sosial Lembaga Daya Dharma. Meski kegiatan yang dilakukan saat ini berhubungan dengan pekerjaannya pada masa lalu, rencana yang dibuat Samiran sebelum pensiun justru berbeda.

”Semula, saya berencana dagang baju, dibantu istri saya yang suka menerima pesanan masakan atau kue,” cerita Samiran.

Akan tetapi, rencana ini batal karena Samiran tetap bergelut di bidang sosial yang terjadi tanpa disengaja. Ceritanya bermula ketika Samiran diminta menunda pensiun selama dua tahun. Permintaan dari kantor ini diikuti Samiran karena belum ada orang yang menggantikan posisinya sebagai manajer program.

Sibuk dalam kegiatan sosial akhirnya berlanjut meski Samiran pensiun tahun 2004. Saat ini, dia membantu Australia and New Zealand Association (ANZA) untuk membuat program sosial, seperti mengadakan perbaikan gizi untuk anak-anak, memperbaiki sekolah rusak, dan membuat WC umum.

Beberapa gambar desain WC umum pun diperlihatkannya. Gambarnya sederhana, hanya gambar bangunan tampak samping, depan, dan atas.

Namun, proses pembangunan ternyata tak sesederhana gambarnya. ”Saya harus sosialisasi pada masyarakat yang menjadi target karena belum tentu mereka mau menerima program dari kami. Itulah seninya dari pekerjaan ini,” kata Samiran yang gemar merawat tanaman di saat punya waktu luang.

Saat merawat sirih hitam, jeruk limau, jambu air, belimbing wuluh, dan berbagai tanaman lainnya dalam pot, Samiran betah berlama-lama di halaman rumah, dari pagi sampai maghrib.
”Intinya, jangan menjadikan pensiun sebagai beban,” kata Samiran.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Menyiapkan Dana Pensiun

noreply@blogger.com (NINO) — Wed, 07 Oct 2009 10:12:00 +0000

Tabloid Nova - Safir Senduk | Bila Anda ingin memiliki pensiun untuk masa tua nanti, pada garis besarnya ada tiga jalur yang bisa Anda tempuh:

1. Kantor Anda
Kantor bisa menabungkan uang Anda, sekaligus mengelolanya, menambahkannya kalau perlu, dan ketika Anda pensiun, Anda akan mendapatkan penghasilan pensiun dari mereka. Inilah sistem yang kurang lebih juga digunakan oleh kantor-kantor di pemerintahan.

Di perusahaan swasta, jarang sekali ada perusahaan yang mau membayari pensiun karyawannya. Yang ada adalah bahwa mereka hanya menjadi perantara dari uang yang ditabungkan karyawannya, untuk lalu mereka investasikan sendiri. Meski demikian, ada juga perusahaan swasta yang bekerja sama dengan perusahaan jasa keuangan untuk menyediakan program pensiun bagi karyawannya.

2. DPLK
Selain itu, Anda bisa juga menabung untuk hari tua dengan mengikuti sendiri program DPLK. Kepanjangannya, Dana Pensiun Lembaga Keuangan, yaitu sebuah program pensiun yang dikelola oleh sebuah Perusahaan Lembaga Keuangan. Dalam hal ini, di Indonesia, hanya ada dua lembaga keuangan yang diijinkan menjadi pengelola DPLK, yaitu Bank dan Perusahaan Asuransi.

Secara sederhana, dalam DPLK, Anda membayar iuran yang jumlahnya disepakati bersama (biasanya sekitar 5 - 10 persen dari penghasilan Anda tiap bulan). Jumlah tersebut harus disetor terus-menerus tiap bulannya sampai pada usia pensiun yang Anda inginkan. Bisa usia 45, 50, 55, atau 60 tahun. Nah, ketika usia pensiun tersebut datang, Anda akan mendapatkan Penghasilan Pensiun Rutin yang jumlahnya biasanya tetap, sampai Anda meninggal dunia.

Gampang, kok, mencari DPLK. Coba buka Buku Kuning (Yellow Pages), cari bagian Asuransi (Insurance) atau Bank. Di situ ada beberapa alamat Perusahaan DPLK yang bisa Anda hubungi. Hubungi mereka, dan minta bertemu dengan bagian marketing-nya.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Financial Check-Up : Apakah Kita Sehat Secara Finansial ?

noreply@blogger.com (NINO) — Wed, 07 Oct 2009 09:38:00 +0000

Geraidinar.com - Muhaimin Iqbal |04 Maret 2009 | Medical Check-Up mungkin sudah biasa bagi kita, apalagi kalau yang bekerja pada perusahaan besar – secara berkala wajib menjalani ini. Untuk apa ?, agar kita tahu kondisi kesehatan kita yang sesungguhnya – dan untuk dapat melakukan langkah-langkah pencegahan atau penyembuhan bila ditemukan gejala yang kurang baik pada kesehatan kita.

Lantas apa itu Financial Check-Up ?, sama dengan Medical Check-Up – hanya gunanya bukan untuk mengetahui kondisi kesehatan tubuh kita – tetapi untuk mengetahui kesehatan keuangan kita.

Sama dengan Medical Check-Up, Financial Check-Up ini juga perlu untuk mengetahui kondisi keuangan kita yang sesungguhnya – dan diambil tindakan-tindakan perbaikan bila ada yang kurang beres.

Untuk melakukan Medical Check-Up kita membutuhkan (team) dokter yang masing-masing memiliki kompetensi dibidangnya. Demikian halnya dengan Financial Check-Up kita juga membutuhkan bantuan dari orang yang competent dibidangnya seperti para Financial Planner, Wealth Management Specialist dlsb.

TestSehat financial tidak identik dengan kekayaan; bahkan banyak juga orang yang tergolong kaya tetapi justru tidak sehat secara financial. Sebaliknya dengan hidup yang pas-pasan pun kita bisa sehat secara financial.

Mengapa demikian ?, karena kesehatan financial bukan potret untuk sesaat, tetapi suatu proses sebab akibat yang berjalan dalam jangka panjang. Pola hidup kita sekarang berpengaruh langsung pada masa depan kita.

Ingin mencoba Financial Check-Up untuk diri Anda sendiri ?. Disamping saya kutipkan salah satu Financial Check-Up sederhana yang ditayangkan CNBC belum lama ini (di tayangan tersebut disebut Financial Stress Test). Yang Anda perlukan hanya menjawab secara jujur YA atau TIDAK lima pertanyaan dalam tes tersebut, silahkan di klik bila tampilannya kurang besar.

Bila ada dua saja dari lima pertanyaan tersebut yang secara jujur Anda jawab YA; maka Anda berpotensi memiliki masalah financial. Tidak perlu berkecil hati, justru dengan mengetahuinya sekarang Anda dapat membuat langklah-langkah yang diperlukan untuk melakukan perbaikan. Semoga Allah Subhanahu Wa Ta’ala memudahkan langkah kita semua.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Inflasi 2008, Hanya Sedikit di Atas 11 Persen

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 06 Oct 2009 16:05:00 +0000

Kompas.com - Ade Mayasanto | Jumat, 12 Desember 2008 | Tingkat inflasi akhir tahun 2008 diperkirakan lebih baik dibandingkan dengan inflasi yang terjadi pada bulan November 2008. Bank Indonesia memperkirakan, hingga akhir tahun 2008 inflasi akan sedikit di atas 11 persen. Hal ini merupakan imbas atas membaiknya nilai rupiah dan harga sejumlah komiditas.

Hal ini ditegaskan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia Miranda S Goeltom sebelum rapat terbatas di Kantor Presiden, Jakarta, Jumat (12/12).

"Angkanya jauh di bawah 12 persen, tapi mendeketi 11 persen," ucap Miranda.

Membaiknya inflasi di Tanah Air, menurut Miranda, akan terus berlanjut pada 2009. "Pada 2009 lebih baik lagi, kita harapkan semua yang dulu kita lihat sebagai tekanan menghilang," paparnya.

Miranda berharap menghilangnya tekanan tersebut tidak karena kegiatan ekonomi yang menurun tajam."Untuk itu, upaya-upaya untuk meningkatkan sektor riil perlu dilakukan karena bahaya inflasi global juga sudah agak berkurang. Apalagi, kita lihat sudah terjadi deflasi terus-menerus," urainya.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Siapkan Tabungan Buat Si Permata Hati

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 06 Oct 2009 15:47:00 +0000

Kompas.com | Selasa, 15 April 2008 | Menyiapkan biaya pendidikan yang semakin hari semakin mahal membuat orang mau tak mau harus pintar menyiasatinya. Agar tetap bisa menyekolahkan anak di sekolah yang berkualitas baik, simak tips sukses Fauziah Arsiyanti, SE, MM, Dipl. FP, konsultan dari First Principal Financial-Singapore, untuk menyiapkan dana pendidikan anak:

1.Menabung Sejak Dini
Idealnya, dana telah dipersiapkan sejak anak masih dalam kandungan. Sebab, ketika anak sudah lahir, banyak kebutuhan lain yang juga harus dipenuhi. Menyiapkan biaya sejak dini akan lebih bagus (banyak) hasilnya, sehingga biaya sekolah yang makin mahal bisa diatasi.

2.Tentukan Sekolah Anak
Tentukan ke mana kelak anak akan disekolahkan. Memiliki tujuan sekolah tertentu sangat penting, agar bisa ditentukan seberapa besar biaya pendidikan yang diperlukan, serta berapa dana yang harus Anda dan pasangan sisihkan atau tabungkan untuk mencapainya.

3.Pengumpulan Informasi
Cari informasi seberapa besar uang sekolah yang dibutuhkan untuk pendidikan anak di masing-masing jenjang sekolah yang Anda dan pasangan inginkan. Sehingga, Anda sudah tahu berapa biaya yang akan dibutuhkan ketika tiba waktunya anak bersekolah.

4.Kondisi Keuangan
Lihat secara menyeluruh kondisi keuangan keluarga Anda saat ini. Periksa apakah Anda berdua memiliki utang, baik jangka pendek maupun panjang, berapa pemasukan dan pengeluaran setiap bulan, dan berapa aset yang dimiliki. Dari situ, akan terlihat apakah dengan jangka waktu tertentu, tabungan yang dimiliki akan memungkinkan untuk menyekolahkan anak di sekolah yang diinginkan.
Jangan lupa, sesuaikan juga keinginan Anda dan pasangan dengan kemampuan yang dimiliki. Bila kondisi keuangan biasa saja, sebaiknya tidak bermimpi bisa menyekolahkan anak di sekolah mahal.

5.Rencana Investasi
Buatlah rencana untuk menyiapkan dana pendidikan Si Kecil dengan matang. Agar lebih jelas dan terasa manfaat investasi yang Anda dan pasangan lakukan, konsultasikan hal ini dengan perencana keuangan. Bila Anda berdua ingin anak bersekolah di SD A, misalnya, berarti Anda dan pasangan harus menabung dalam jumlah tertentu setiap bulannya, selama sekian tahun.
Pilih instrumen keuangan yang bisa mengimbangi inflasi, sehingga saat tiba waktunya bagi Si Kecil bersekolah, dananya cukup dan tidak “kalah” oleh inflasi.

6.Evaluasi Rutin
Dengan rencana yang sudah dibuat, evaluasi lagi secara periodik apakah dana yang dibutuhkan sudah mencukupi, dan cari tahu alasannya bila belum sesuai. Penyebab belum sesuainya rencana tabungan dengan jumlah yang tertabung, bisa terjadi antara lain karena Anda dan pasangan tidak berdisiplin menabung atau tidak pandai mengelola keuangan keluarga.

7.Biaya Sekolah
Saat Si Kecil mulai bersekolah, dana yang dibutuhkan antara lain untuk uang pangkal, uang bulanan sekolah, dan biaya ekstrakurikuler. Jangan lupa, perhitungkan juga faktor inflasi, sehingga kenaikan biaya sekolah bisa tertanggulangi. Agar lebih aman, masukkan kisaran angka 10-15 persen untuk faktor yang satu ini.
Besarnya dana yang harus disisihkan tiap bulan tidak sama pada setiap orang, tergantung kondisi masing-masing termasuk sekolah tujuan dan tipe investor yang dipilih sesuai gaya Anda berdua, apakah tipe konservatif, moderat, atau agresif.

8.Tetap Menabung
Meski Anda telanjur tidak menabung sejak dini, tak ada kata terlambat! Tetaplah mulai dan semangat menabung, meski hasilnya tidak sebagus yang dimulai dari awal.

9.Niat dan Disiplin
Terlambat menabung maupun tidak, yang jelas Anda harus punya niat besar untuk menabung. Terapkan disiplin menabung, bekerja keras dan tidak bergaya hidup mewah sehingga rencana keuangan yang dibuat dengan bagus tidak sia-sia dan dapat tercapai. Bila Anda masih memiliki kebiasaan boros, rem semangat belanja Anda. Jangan sampai, anak Anda memiliki bakat bagus tapi tidak tersalurkan, hanya karena Anda tidak memiliki rencana keuangan yang tidak tertata baik.

10.Tabungan Biasa
Sebelum memiliki instrumen keuangan yang akan dijadikan alat untuk berinvestasi, sebaiknya Anda dan pasangan sudah memiliki tabungan biasa (dalam bentuk tunai) di bank untuk dana darurat. Misalnya, bila penghasilan salah satu dari Anda Rp 3 juta per bulan dan Anda berdua memiliki seorang anak, setidaknya Anda harus memiliki tabungan sejumlah tiga kali penghasilan Anda, yaitu Rp 9 juta.
Sehingga, jika kelak terjadi sesuatu yang membutuhkan biaya mendadak, masih bisa diambilkan dari tabungan itu dan dana yang disimpan untuk pendidikan Si Kecil akan tetap aman.

11.Biaya Ganda
Bila Anda memiliki dua orang anak yang pada saat bersamaan harus mendaftar ke sekolah baru, sudah tentu membutuhkan biaya ganda. Yang tetap harus Anda lakukan adalah menabung sejak awal. Lihat jarak usai mereka, untuk menentukan besarnya tabungan bagi masing-masing anak.
Bila perlu, konsultasikan hal ini dengan perencana keuangan, sehingga Anda berdua tahu berapa besarnya tabungan yang harus dicapai, dan bisa mencari solusi bila kondisi keuangan berubah.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Biaya Masuk PTN Mencapai Rp 100 Juta Lebih

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 06 Oct 2009 05:06:00 +0000

Kompas.com | Senin, 12 Mei 2008 | Biaya masuk perguruan tinggi negeri bisa mencapai angka di atas Rp 100 juta, sementara setiap semester dapat mencapai Rp 70 juta. Tingginya biaya tersebut semakin memperkecil akses masuk ke pendidikan tinggi.

Demikian benang merah persoalan menyangkut biaya masuk perguruan tinggi negeri yang didapatkan Kompas dalam pencarian selama sepekan terakhir, mulai dari Jakarta (DKI Jakarta), Semarang (Jawa Tengah), Bandung (Jawa Barat), Surakarta (Jawa Tengah), Surabaya (Jawa Timur), hingga Makassar (Sulawesi Selatan).

Besarnya biaya masuk perguruan tinggi negeri (PTN) bergantung pada program yang diambil serta bidang ilmu yang dipilih. Program tersebut beragam dan berbeda antara satu PTN dan PTN lain. Bahkan, ada PTN yang membuka program internasional. Pada program ini, mahasiswa membayar biaya berlipat-lipat dibandingkan program reguler pada setiap semesternya.

Bagi para calon mahasiswa yang gagal masuk melalui program S-1 reguler lewat Seleksi Nasional Masuk PTN (SNMPTN), hampir semua PTN yang dihubungi memiliki program non-SNMPTN. Biaya masuk program non-SNMPTN ini lebih tinggi dibandingkan jalur SNMPTN. Program non-SNMPTN ini pun berbeda antara satu PTN dan PTN lain, bahkan ada yang memiliki lebih dari lima program.

Bandingkan dengan biaya kuliah di National University of Singapore yang biayanya berkisar 9.540 dollar-27.350 dollar Singapura atau di Universitas Kebangsaan Malaysia yang memasang biaya 1.167 ringgit hingga 1.500 ringgit Malaysia.

Kelas internasional

Dari sejumlah program seleksi penerimaan mahasiswa baru, jalur internasional adalah program termahal. Universitas Indonesia tahun ini membuka jalur tersebut. Rektor Universitas Indonesia Gumilar Rusliwa Somantri menjelaskan, selain program S-1 reguler, pihaknya juga membuka kelas internasional untuk fakultas kedokteran, teknik, ekonomi, psikologi, dan ilmu komputer. Biaya kuliah per semester tiga kali lipat program S-1 reguler.

Untuk fakultas kedokteran, biaya masuk Rp 70 juta dengan biaya per semester Rp 35 juta. Fakultas teknik Rp 20 juta per semester dengan uang pangkal Rp 15 juta, dan fakultas ekonomi uang pangkal Rp 26 juta dan Rp 25 juta per semester.

Menurut Gumilar, kelas internasional ini berbeda dari kelas reguler. Kurikulumnya adalah kurikulum internasional dengan bahasa Inggris sebagai bahasa pengantar. ”Mereka punya ruang kuliah khusus. Fasilitas belajar, seperti ruang kuliah, misalnya, standarnya lebih tinggi,” kata Gumilar.

Bahkan, di beberapa fakultas, seperti psikologi, UI bekerja sama dengan Universitas Queensland, Australia, untuk program double degree dan penggunaan tenaga pengajar asing.

Sementara itu, Universitas Airlangga, menurut Pembantu Rektor I Unair Muhammad Zainuddin, tahun ini berencana membuka kelas internasional. ”Segala sesuatunya sedang dirancang,” katanya.

Sementara Universitas Sebelas Maret (UNS) Surakarta, jalur non-SNMPTN ada dua, yaitu penelusuran bibit unggul sekolah (PBUS) dan penelusuran minat dan kemampuan (PMDK). Mereka yang gagal di PMDK bisa menggunakan program PBUS dengan syarat sama, nilai rapor SMA semester I-V rata-rata 7,0 dan tak ada nilai di bawah 5,0.

Sumbangan pembinaan pendidikan dari program-program itu sama, yaitu Rp 660.000 per semester. Namun, bagi PBUS masih ditambah biaya pengembangan institusi (BPI), untuk Fakultas Kedokteran Rp 100 juta, tetapi hanya Rp 2,5 juta bagi yang lewat PMDK. Untuk jurusan lain, BPI rata-rata di bawah Rp 10 juta.

Menurut Pembantu Rektor I UNS Ravik Karsidi, pembukaan jalur PBUS dan SPMB swadana adalah untuk memperluas akses masuk bagi calon mahasiswa. Diakuinya, jalur ini adalah jalur ”pintar dan kaya”.

Sementara itu, menurut Ketua Tim Promosi Institut Teknologi 10 Nopember Budi Santosa, ada 5kategori PMDK, di antaranya PMDK beasiswa. Mereka yang lolos PMDK beasiswa bebas uang gedung dan SPP. Mereka adalah pelajar dengan nilai akademis menonjol. Sementara di Universitas Airlangga ada empat jalur PMDK (umum, prestasi, alih jenjang, dan diploma).

Dari wilayah timur Indonesia, Universitas Hasanuddin membuka tiga jalur non-SNMPTN, yaitu jalur nonsubsidi (JNS), jalur penelusuran potensi belajar, dan jalur prestasi olahraga, seni, dan keilmuan. Yang termahal adalah JNS. Pada jalur ini mahasiswa membayar rata-rata uang kuliah Rp 20 juta setahun, sedangkan dari jalur SNMPTN rata-rata hanya Rp 1,5 juta setahun. Kepala Humas Unhas Dahlan Abubakar mengatakan, dana tersebut untuk subsidi silang.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Hanya 25% Orang Indonesia yang Menyisihkan Dana Pensiun

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 06 Oct 2009 04:50:00 +0000

DetikFinance - Indro Bagus SU | Dana pensiun sangat penting untuk menunjang kehidupan ketika usia sudah senja dan tak mampu beraktivitas lagi. Tapi sayang, orang Indonesia belum melek dana pensiun. Sebuah survei mengungkapkan, hanya 25% orang yang mengalokasikan uangnya dalam bentuk tabungan pensiun.

Data tersebut merupakan hasil survei yang diadakan oleh Citibank terhadap 400 responden dengan latar belakang usia 18-40 tahun. Berdasarkan hasil tersebut, Citibank bekerja dengan BEJ, Schroder dan Fortis Invesment. Management mensosialisasikan perencanaan finansial untuk menghadapi masa pensiun. "Sebenarnya kebanyakan sudah sadar untuk merencanakan pensiun, tapi kurang disiplin dalam melaksanakan perencanaan mereka sendiri.

Dan kebanyakan juga mengandalkan bantuan dari anak-anak mereka dalam menghadapi pensiun," kata Country Business Manager Citibank Indonesia, Shariq Mukhtar. Ia menyampaikan hal itu dalam acara konferensi pers 'Bazar Finansial' di Hotel Grand Hyatt, Jakarta, Selasa (13/11/2007). Ditambahkannya, kenyataan tersebut cukup mengganggu karena orang yang terbiasa menabung pun tetap merasa tidak aman secara finansial.

Pasalnya, tabungan rata-rata masyarakat Indonesia hanya mencukupi kebutuhan hidup selama 11 minggu saja, jika tiba-tiba mereka kehilangan pekerjaannya. "Oleh karena itu, perilaku masyarakat dalam mengelola keuangan harus diubah, salah satunya dengan pendidikan wealth management," kata VP Retail Banking Group Head Citibank Indonesia, Meliana Sutikno.

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Daftar 100 Perusahaan yang akan Bertahan 100 Tahun Lagi

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 06 Oct 2009 04:23:00 +0000

Nurul Qomariyah - detikFinance | Kamis, 29/01/2009 14:16 WIB
New-York - Menjalankan roda perusahaan besar hingga bisa melampaui usia satu abad memang tidak mudah. Namun ada perusahaan-perusahaan yang diprediksi masih akan bisa bertahan hingga 100 tahun mendatang.

Toby Heaps, presiden Corporate Knights pun menyusun '100 perusahaan paling berkesinambungan'. Daftar ini dibuat berdasarkan jejak rekam perusahaan termasuk dari sisi SDM, risiko lingkungan, tata kelola dan lain-lain.

Daftar ini tidak memasukkan formulasi price to earning ratio, kapitalisasi pasar dan data pasar terakhir dalam perhitungannya. Separuh dari perusahaan yang masuk dalam daftar ini sudah berdiri sejak satu abad terakhir entah dalam bentuk yang sama ataupun sudah bereinkarnasi.

Heaps sudah mulai membuat daftar 100 perusahaan sejak tahun 2005. Heaps berharap daftar ini bisa membantu investor dan perusahaan-perusahaan sejenis.

"Saya ingin memberikan secercah cahaya tentang perusahaan-perusahaan yang berkinerja lebih baik untuk jangka panjang," ujarnya seperti dikutip dari Forbes, Kamis (29/1/2009).

Berikut daftar 100 perusahaan yang akan bertahan dalam 100 tahun ke depan, seperti dikutip dari Forbes:

1. Acciona SA (Spanyol)
2. Accor (Prancis)
3. Adidas AG (Jerman)
4. Advanced Micro Devices (AS)
5. Aeon Company Limited (Jepang)
6. Air France-KLM (Prancis)
7. Alcoa Inc (AS)
8. Amazon.com Inc (AS)
9. Atlantia (Italia)
10. Atlas Copco AB (Swedia)
11. BASF SE (Jerman)
12. Baxter International Inc (AS)
13. BG Group PLC (Inggris)
14. BHP Billiton PLC (Inggris)
15. British Land Company PLC (Inggris)
16. British Sky Broadcasting Group PLC (Inggris)
17. Cable & Wireless PLC (Inggris)
18. Cairn Energy PLC (Inggris)
19. Centrica PLC (Inggris)
20. Coca Cola Company (AS)
21. Credit Agricole SA (Prancis)
22. Daikin Industries Limited (Jepang)
23. Dell Inc (AS)
24. Deutsche Boerse AG (Jerman)
25. Dexus Property Group (Australia)
26. Diageo PLC (Inggris)
27. East Japan Railway Company (Jepang)
28. Eastman Kodak Company (AS)
29. Encana Corp. (Kanada)
30. Ericsson Telephone AB (Swedia)
31. FPL Group Inc (AS)
32. Fresenius Medical Care AG (Jerman)
33. Geberit (Swiss)
34. Genzyme Corp. (AS)
35. Glaxosmithkline PLC (Inggris)
36. Goldman Sachs Group Inc (Inggris)
37. Groupe Danone (Prancis)
38. H & M Hennes & Mauritz AB (Swedia)
39. Hewlett-Packard Company (AS)
40. Hochtief AG (Jerman)
41. Honda Motor Company Limited (Jepang)
42. Iberdrola SA (Spanyol)
43. Inditex SA (Spanyol)
44. Intel Corp. (AS)
45. Kesko OYJ (Finlandia)
46. Kuraray Company Limited (Jepang)
47. Lafarge SA (Prancis)
48. Land Securities Group PLC (Inggris)
49. Lend Lease Corp. Limited (Australia)
50. London Stock Exchange Group PLC (Inggris)
51. Lonmin PLC (Inggris)
52. L'Oreal (Prancis)
53. Michelin (Prancis)
54. Mitsubishi Heavy Industries Limited (Jepang)
55. Muenchener Rueckversicherung AG (Jerman)
56. Neste Oil OYJ (Finlandia)
57. Nike Inc (AS)
58. Nippon Yusen KK (Jepang)
59. Nokia Corporation (Finlandia)
60. Novo Nordisk A/S (Denmark)
61. Novozymes A/S (Denmark)
62. NTT Data Corp. (Jepang)
63. NTT Docomo Inc (Jepang)
64. Panasonic Corporation (Jepang)
65. PG & E Corp. (AS)
66. Pinnacle West Capital Corp. (AS)
67. Procter & Gamble Company (AS)
68. Prologis (AS)
69. Prudential PLC (Inggris)
70. Reed Elsevier PLC (Inggris)
71. Ricoh Company Limited (Jepang)
72. Roche Holdings Limited (Swiss)
73. Royal Bank Of Canada (Kanada)
74. Sainsbury (J) PLC (Inggris)
75. Saint Gobain (Prancis)
76. Saipem (Italia)
77. SAP AG (Jerman)
78. SCA AB (Swedia)
79. Scania AB (Swedia)
80. Sekisui Chemical Company Limited (Jepang)
81. Sims Group Limited (Australia)
82. Smith & Nephew PLC (Inggris)
83. Sompo Japan Insurance (Jepang)
84. State Street Corp. (AS)
85. Statoilhydro ASA (Norwegia)
86. Stora Enso OYJ (Finlandia)
87. Swiss Reinsurance Company (Swiss)
88. Telus Corp. (Kanada)
89. The Capita Group PLC (Inggris)
90. The Walt Disney Company (AS)
91. TNT NV (Belanda)
92. Toppan Printing Company Limited (Jepang)
93. Toronto-Dominion Bank (Kanada)
94. Toyota Motor Corp. (Jepang)
95. Transcanada Corp. (Kanada)
96. Unilever PLC (Inggris)
97. United Technologies Corp. (AS)
98. Vestas Windsystems A/S (Denmark)
99. Wartsila OYJ (Finlandia)
100. Whitbread PLC (Inggris).

Finance.AstroDigi.com ( Nino Guevara Ruwano )

Formulir

noreply@blogger.com (NINO) — Tue, 01 Jan 2008 21:58:00 +0000

Nama:
Email:
Usia:
Merokok/Tidak Merokok:	Tidak merokok Merokok
Tujuan Menabung:	Dana Pensiun Jaminan Kesehatan Tabungan Pendidikan Warisan Modal Usaha
Jenis Pekerjaan:
Besar Tabungan per Bulan:
Isikan Kode Pada Kotak:

Web forms generated by 123ContactForm