Aulas Financieras Tutoriales

Análisis de Créditos

2015-04-02T19:30:00.000-07:00

SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

¿Sabes que es la Amortización? ¿Qué es un sistema de amortización?

En múltiples ocasiones nos hemos visto en la necesidad de solicitar un préstamo en un determinado banco. Lo que el banco prácticamente realiza con sus clientes es alquilarles dicho dinero y por ese alquiler le pagamos al banco un interés.

hay que tener en cuenta que el cálculo de el interés a pagar se obtiene de multiplicar la tasa que nos cobran por el saldo inicial( préstamo que nos concedieron).

Si pactamos el pago de ese préstamo en un determinado número de cuotas entonces al pagar una de esas cuotas estaríamos pagando los intereses y la devolución de una parte de ese préstamo, es decir, el pago de una de esas cuotas incluye tanto al interés a pagar más la devolución de una parte de la deuda. A esa parte a devolver se le denomina AMORTIZACIÓN.

Conclusión:

Cuota a pagar = interés + amortización

Ejemplo:

Obtenemos un préstamo de 1000 unidades monetarias a una tasa efectiva mensual de 10% a un plazo de dos meses. El primer mes nos toca pagar 500 soles. ¿Cuál es el valor de la amortización el primer mes? y ¿cuál es el pago único luego de terminado el segundo mes para cancelar la deuda?

Primer mes:

- Cálculo de interés: 1000x0.10= 100 unidades monetarias
- Amortización : 500 - 100 = 400 unidades monetarias

*Saldo: 1000 - 400 = 600 unidades monetarias (aún falta pagar)

Segundo mes:

- cálculo de interés: 600x0.10 = 60 unidades monetarias

Por lo tanto el total a pagar el segundo mes es: 600 + 60 = 660 unidades monetarias

Hay diversas formas y métodos que se aplican para calcular la amortización. A la forma o método a aplicar se le denomina "SISTEMA DE AMORTIZACIÓN".

Para aprender a interpretar y elaborar esos diversos métodos, no dejes de seguirnos.

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¿Sabes que es la TCEA? - Tasa de Costo Efectivo Anual

2015-03-28T17:53:00.000-07:00

TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL - TCEA

¿Sabes que es la TCEA?
Aprende nuevos conceptos y desarróllate en el manejo de herramientas financieras.

La TCEA es aquella tasa que representa el porcentaje objetivo total que hay que pagar por un préstamo.

Esta compuesto por:

*TEA (tasa efectiva anual)

*Comisiones

*Gastos

¿Qués son las comisiones?

Son los cobros por los servicios adicionales que nos proporciona el banco. Es decir, lo adicional al servicio inherente del crédito.

Por ejemplo: El cobro por el envío físico de los estados de cuenta.

¿Qué son los gastos?

Son los cobros por los servicios brindados por terceros.
En este caso, las compañía de seguros que nos brinda el seguro de desgravamen.

En conclusión, es muy importante conocer este concepto porque de esta manera podrás tomar una mejor decisión al comparar lo que te ofrecen distintos bancos u otras entidades financieras a la hora de solicitar un crédito.

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¿Qué es el periodo de gracia parcial?

2015-03-18T22:44:00.000-07:00

PERIODO DE GRACIA PARCIAL

(sistema de cuotas diferidas)

Es un plazo que se le concede al prestatario (persona que recibe el préstamo) que consiste en aplazar sus cuotas vencidas . En este plazo solo se paga el valor de los intereses.

Es decir, si obtengo un préstamo de 600 000 unidades monetarias y la cuota trimestral que tengo que pagar durante los 6 trimestres pactados de toda la operación es de 129 789.23 y solicito un periodo de gracia parcial de 2 trimestres; entonces los 2 primeros trimestres solo pagaría los intereses y los 4 trimestres restantes pagaría una nueva cuota trimestral de 181 152.48 que es resultado de un nuevo cálculo con respecto a los cuatro trimestres restantes .

Veamos el cuadro en el que se aplica el periodo de gracia parcial.

Periodos	Saldo inicial	Cuota	Interés	Amortización	Saldo final
1	600000	48000	48000	-	600000
2	600000	48000	48000	-	600000
3	600000	181152.48	48000	133152.48	466847.52
4	466847.52	181152.48	37347.80	143804.68	323042.84
5	323042.84	181152.48	25843.43	155309.06	167733.78
6	167733.78	181152.48	13418.70	167733.78	0.00

Observaciones:

1. En el cuadro observamos que en la columna de las cuotas los dos primeros trimestres solo se paga el valor de los intereses.

2. En la columna de amortización los dos primeros trimestres están vacíos. Debido a que no se amortiza.

3. Si la operación se hubiese ejecutado sin tomar en cuenta ningún periodo de gracia la cuota a pagar en todos los 6 trimestres hubiese sido de 129789.23, pero en el caso del periodo de gracia parcial, en el cuadro, a partir del cuarto trimestre se paga una nueva cuota de 181 152.48 producto de un nuevo cálculo.

*Si quieres aprender a como calcular este tipo de operaciones no dejes de suscribirte y obtén nuestro material al instante.

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2015-03-11T21:24:00.000-07:00

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