El comportamiento fue desigual a lo largo del mes. El Euribor a doce meses alcanzó su nivel más alto, 1,428%, los días 6 y 10 de agosto. Desde entonces se mantuvo calmado, para volver a recuperar su ritmo a principios de septiembre.

La tendencia va a suponer este vez, para disgusto de muchos, un encarecimiento de las hipotecas nacionales. Las mejoras en las revisiones de los préstamos hipotecarios eran una realidad, para quienes se libraron del cláusulas de suelo, desde hacía casi dos años.

Si hace doce meses la media se sitúo en el 1,334%, en esta ocación acabó un poco por encima, en el 1,421%. De esta forma, quienes revisen sus préstamos en septiembre verán incrementadas su cuota en, aproximadamente, 10 euros.

Como su propio nombre indica, forma parte de la oferta online de la entidad. En este caso, ofrece una rentabilidad del 3,33% TAE a quienes decidan realizar una inversión con dinero nuevo, es decir procedente de otras cajas o bancos.

El principal atractivo de este depósito reside en que permite disponer de los fondos en cualquier momento. Eso sí, quienes no sean clientes de la entidad deberán contratar la On Cuenta y el Servicio Caixa Activa de la entidad para disfrutar de estas condiciones.

La inversión mínima será de 3.000 euros y la máxima de 100.000, que se realizará en una única imposición.  La remuneración de intereses se produce al vencimiento.

Es posible contratar el producto por teléfono o a través de Internet.

Cuando pensamos en ahorrar y en gestionar nuestra economía de manera inteligente siempre nos vienen a la cabeza las mismas cosas. Llamar menos por teléfono y sólo en horario de tarifa reducida, optar por la marca blanca, buscar siempre los mejores descuentos y ofertas antes de adquirir un producto, dejar los grandes proyectos y viajes para más adelante, intentar gastar menos en luz y agua… etc. Es curioso que jamás nos venga a la mente aquello que más dinero nos absorbe: el banco.

A pesar de que no dudamos en culparlo de muchos de nuestros problemas, jamás nos planteamos en castigarle por causárnoslos. Si nuestra entidad no nos trata como es debido, ¿por qué no renunciar a ella? En tiempos difíciles para todos, lo mejor que puede hacer un banco es facilitar las cosas al cliente. Pero los hay que, en lugar de eso, optan por establecer las abusivas cláusulas suelo en las hipotecas (aquellas que impiden al cliente beneficiarse de la bajada del Euribor) y, además, ofrecen rentabilidades paupérrimas por la domiciliación de una cuenta. Cifras tan bajas como un 1,25% o un 1,50%.

Por suerte, no todo el mundo es así. También hay entidades que han decidido hacer piña con el cliente para salir del bache, de tal modo que todos salimos ganando. Es el caso, por ejemplo, de iBanesto. Esta banca online, la de las naranjas azules, ofrece la mejor rentabilidad del mercado y durante más tiempo gracias a su Cuenta Azul. Ni más ni menos que un interés del 3,60% hasta enero del 2011. Porque tan importante como la cantidad es la duración. De nada sirven grandes beneficios que duran cuatro días.

De este modo, con iBanesto el cliente recibe 360 euros brutos al año frente a los 125 o 150 que hubiera obtenido con la mayoría de entidades, según el tipo de interés que antes habíamos puesto de ejemplo. Aprovechar esta magnífica oportunidad, además, no nos costará nada. Sólo es necesario solicitar una orden de Transferencia de Efectivo para traspasar, sin gastos, la cantidad que se desee desde otra entidad.

Vemos, pues, que también es posible ahorrar e incluso ganar dinero cambiando de entidad bancaria. Porque no estamos obligados a sufrir abusos ni todo el mundo los comete. Además, es mejor hacerlo cuanto antes, pues la situación económica en nuestro país no parece ir a mejor. Vivimos en momentos de incertidumbre financiera, la bolsa sigue en su montaña rusa de subidas y bajadas no aptas para cardiacos. Por si eso fuera poco, a todo ello se le suma la deuda e incluso las divisas, con un euro cada día más débil en relación al dólar. Ganar sin riesgo es, pues, una obligación moral. Y la única forma de hacerlo es con una cuenta como la Azul de iBanesto. La mejor remunerada del mercado, ya que aúna en un único producto seguridad, rentabilidad y servicio para todo tipo de clientes.

Y es que pongamos, por ejemplo, que ya somos clientes de la entidad. Seguramente estaremos pensando que las ventajas son sólo para los nuevos, lo cual sería una injusticia. Estamos equivocados, pues todos aquellos que aumenten su posición en Banesto podrán acceder al Depósito Azul con la misma rentabilidad: un 3,60%. Este depósito funciona igual que una cuenta remunerada, con total disponibilidad y sin ninguna penalización ni vinculación si se desea disponer del dinero en cualquier momento.

Los beneficios, pues, tienen en cuenta a todo el mundo. También, por supuesto, a aquellos que se abren una cuenta nueva. En este caso, las ventajas aplicadas a la Cuenta Azul son idénticas a las de un cliente que cambia de entidad. Un 3,60% hasta enero del 2011; la mejor rentabilidad durante más tiempo. Y contratarla es tan fácil como comunicarlo a la entidad, ya sea por internet o por teléfono. iBanesto se pondrá en contacto con el futuro cliente al instante, mandándole la documentación por correo electrónico y facilitándole el rápido envío a través de un servicio de mensajería.

Pero eso no es todo. A todas las ventajas que ofrece a esta entidad, ya de por sí suficientes como para plantearse el confiar en ella, se le suman las garantías de un banco con años de experiencia y prestigio en nuestro país. iBanesto sólo trabaja con los mejores, garantizando la seguridad del cliente para todas sus gestiones en la red. Y, además, tiene un especial cuidado en ofrecerle aquello que necesita en cada momento.

Así, por ejemplo, otros productos de iBanesto, como la Cuenta Nómina Azul, devuelven al cliente el 3% de sus principales recibos. Además de permitir disponer gratuitamente del dinero a través de la red de cajeros 4B y de estar exento de cuotas anuales tanto para tarjetas de crédito como de débito. Igual de interesante es la Hipoteca Azul de la entidad, que permite realizar la subrogación sin coste alguno. Todos los gastos corren a cuenta de la entidad.

Desde que empezamos a intuir la recesión, nos hemos apretado el cinturón e intentado ahorrar en todo aquello posible. Ha llegado el momento de plantearse lo más importante: vigilar quién gestiona nuestra economía y dejarla en manos del mejor. Sin miedo y planteándonos las ventajas de la banca online como apuesta de futuro. Y, por supuesto, no confiando en la que hasta hace poco tuvo el monopolio del sector. La competencia, con años de experiencia en banca tradicional, ha llegado pisando fuerte y nos ofrece suculentas oportunidades. Está en nuestras manos aprovecharlas.

Se trata de la Hipoteca 35. En un principio nos llama la atención que presume de carecer de suelo hipotecario, aunque hay que tener en cuenta que el tipo de interés el primer año no es especialmente bajo, 2,25% TAE.

A partir del segundo año el diferencial que aplican es el Euribor+0,45, bastante asequible si tenemos en cuenta los valores que establece la competencia (E+0,29 en el mejor de los casos y E+1,50 en el peor).

Con los valores actuales del Euribor la TAE resultante del producto sería de aproximadamente el 1,94%. De todas formas hay que tener presente que todas las señales parecen indicar que el Euribor continuará subiendo en los próximos meses. De este modo, es recomendable hacer una previsión del coste que puede representará esta hipoteca en un par de años para evitar sorpresas.

También hay que destacar que para acceder a estas condiciones es preciso contratar un Seguro Integral, que incluye el Seguro de Vida (prima única aproximada de 2.000 euros) y de Protección de pagos (prima única aproximada de 3.000). Sin estos dos productos el diferencial se incrementará hasta el Euribor+0,90.

El resto de características son las siguientes:

• Plazo máximo de 35 años.
• Financiación de hasta el 80% del importe de la vivienda
• Sin comisión de apertura
• La compensación por desistimiento es del 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes, en caso de amortización total.

El producto ocupa la décimotercera posición en la tabla de hipotecas.

Todos queremos pagar lo mínimo por nuestra hipoteca, y no es para menos. Los tiempos de crisis hacen que miremos con lupa cada gasto, y las hipotecas son un pesado yugo que muchas familias deben soportar a lo largo de los años con tal de conservar sus hogares. El miedo a perder aquello que nos da seguridad (nuestra casa) puede en el ánimo de muchos… que acaban conformándose con menos de lo que merecen. Los vericuetos de los contratos bancarios y el miedo al cambio nos hacen aferrarnos a condiciones que no se adecuan a nuestras necesidades más primordiales. Siendo la principal de ellas, como no, el pagar menos por nuestra hipoteca. Y es que siendo coherentes con los tiempos que corren, cuando los tipos de interés se sitúan bajo mínimos, nuestras mensualidades deberían haber descendido considerablemente. Muchos hogares deberían beneficiarse de las pocas ventajas que nos trajo este descalabro económico que ahora sufrimos… sin embargo, pocas son las entidades bancarias que permiten a sus clientes aprovecharse de lo que les es propio. Estamos hablando de los bancos que, a pesar de los mínimos históricos (por debajo del 1.3%) siguen exigiendo a sus clientes que paguen más de lo que deberían. Y eso ocurre porque la entidad no quiere hacerse cargo de sus propias responsabilidades. Esta opción, pese a ser legal, es un fraude moral para las familias que permanecen hipotecadas.

En España existen medidas para poder cambiar las condiciones de tu hipoteca si no estás contento con las prestaciones de tu banco actual. Te estamos hablando de recurrir a la subrogación, que en la práctica consiste en trasladar tu hipoteca a otra entidad que te garantice las mejores condiciones. Los mercados cambian y las condiciones económicas se modifican, dando lugar a épocas mejores y peores. La subrogación es totalmente lícita por parte del cliente. Cuando los mercados se modifican, hay quienes piensan en mejorar sus condiciones financieras a través de un cambio de entidad bancaria. Si el banco en el que mantienes tu hipoteca y al que pagas cada mes no permite modificaciones para ajustar el préstamo a las condiciones del mercado, lo mejor es que recurras a la subrogación.

En ciertas entidades se aprovecharon de sus clientes al incluir una “cláusula suelo”, que estipula que aunque el Euríbor baje y baje, el tipo de interés de la hipoteca tiene un mínimo establecido que oscila entre el 2% o 3%… llegando incluso hasta un abusivo 4%. Cuando procedes a una subrogación, lo que haces es modificar los tipos de interés a través de las condiciones del nuevo banco, del mismo modo que puedes considerar el plazo de amortización. Quizá pienses, y puede que estés en lo cierto, que un cambio de entidad supondría tasas y gastos añadidos que hacen que la subrogación pierda su sentido inicial: el del ahorro. Eso depende mucho de en qué banco confíes. Vamos a hablarte ahora de las ventajas que ofrece iBanesto, una entidad que nunca ofreció a sus clientes cláusula suelo alguna.

¿Por qué iba a ser diferente con iBanesto? Pues por una razón de peso: iBaneso amortiza todos y cada uno de los gastos que supone el traslado de tu hipoteca. Sí, como lo oyes.

Ello supone la liquidación por parte de iBanesto de las comisiones de cancelación de tu entidad anterior así como los gastos de notaría, tasación, registro y gestoría. Como ves, no está nada mal como principio… y más cuando compruebes la cantidad de dinero que cuesta todo esto. Es ahora, cuando los tipos de interés se sitúan en unos mínimos históricos, en ocasiones hasta por debajo del 1.3%, que debes plantearte seriamente la subrogación. Millones de clientes podrían estar beneficiándose de estas cifras, pagando las cuotas más bajas de la historia. Sin embargo, siguen perdiendo dinero a causa del suelo de sus hipotecas. ¿Es una situación justa? Es más, muchos son los bancos que ofrecen subrogaciones aparentemente ventajosas que luego resultan ser un timo. Existen entidades donde te obligan a contratar productos adicionales (seguros de vida, tarjetas de crédito, planes de pensiones etc.) como condición para hacer la subrogación. Todo un negocio a costa del consumidor, vamos.

Con iBanesto la contratación se simplifica, y no solo en costes. Tan solo debes domiciliar dos recibos y contratar un seguro Multiriesgo del Hogar que asegure tu vivienda. Como ves, nada que no harías normalmente o que te suponga un esfuerzo adicional. Es más, los clientes con la nómina y los recibos domiciliados recibirán un 3% del importe de sus principales recibos mes a mes. Como puedes comprobar, con iBanesto no solo mejoras las condiciones de tu hipoteca sin gastarte un céntimo, sino que puedes ahorrar mes a mes sin esfuerzo. Algún que otro dinerillo, no nos engañemos, tampoco viene mal.

Una vivienda es un derecho y poder pagar la hipoteca debería ser un hecho… solo que muchos bancos prefieren beneficiarse y ofrecer paupérrimas condiciones antes que permitirse ser coherentes con los tiempos difíciles que todos vivimos. Si lo que quieres es pagar menos por tu hipoteca, si necesitas acceder a un producto sin cláusulas (de esas que te hacen perder cuando deberías ganar) y si sientes que tu derecho como cliente es poder sacar partido a la bajada de los tipos de interés, iBanesto es lo que estabas esperando.

El primer paso ha sido la puesta en marcha de la nueva comparativa de préstamos coche. En esta lista encotraréis una selección de los cinco mejores préstamos del mercado destinados a la compra de un automóvil. Además de organizar los productos en función de su TAE hemos integrado directamente el simulador para que podáis conocer de inmediato la cuota mensual que resultaría de contratar el mejor préstamo según vuestras características.

Ahora la pelota está en vuestro tejado. Pasad a conocer la nueva comparativa y ya nos comentáis qué os parece (aún está en proceso de mejora…)

Imagen | Thetorpedodog

En determinados momentos no podemos estar seguros al cien por cien si necesitaremos utilizar los ahorrillos que hemos logrado reunir. Otras veces da respeto abrir un depósito ante la duda de que podamos necesitar nuestros fondos para pagar algún imprevisto.  En ocasiones simplemente queremos mover nuestro dinero con facilidad, ya sea para pasarlo a una cuenta de ahorro, realizar una inversión o tenerlo disponible de cara al futuro.

En este último caso lo más recomentable sería buscar una cuenta sin comisiones. En este sentido, hemos estado echando un vistazo a la comparativa de cuentas y nos hemos detenido a analizar On Cuenta de Caixa Galicia, que cumple esta condición.

Esta cuenta, de contratación exclusiva a través de Internet, ofrece una tarjeta Visa Electron de forma gratuita durante el primer año. Además, permite domiciliar tanto una nómina como diferentes recibos.

Otra de sus puntos fuertes reside en que permite disponer de nuestro dinero en cualquier momento y sin ningún coste. En cuanto a la rentabilidad, ofrecen un tipo de interés moderado, 0.20% TAE. Eso sí, está dirigido a aquellos saldos que sobrepasen los 3.000 euros, (no pagan nada hasta esta cantidad). La liquidación de intereses se produce de forma semestral.

En cualquier caso, esta cuenta funciona como una pasarela desde la que acceder a la contratación del resto de productos que ofrece la entidad a través de su plataforma online, On Caixa Galicia.

El mes de julio ha cerrado con una nueva subida del Euribor a un año, el índice con el que se calculan la mayoría de las hipotecas nacionales. Esta vez la media se ha situado en el 1,373%.

A pesar de que la cifra continúa en los niveles más bajos de su historia, alcanzó su máximo en julio de 2008 al llegar al 5,393%, ha emprendido una escalada constante y decidida.

Esta vez, quienes tengan que revisar su hipoteca en función del Euribor de julio apenas notarán la rebaja de sus cuotas, ya manejamos cifras similares a las registradas hace 12 meses, 1,412%.

Seguiremos atentos a la evolución de índice, aunque todo parece indicar que nos alejaremos definitivamente de los mínimos a los que ya nos estábamos acostumbrando.

Tras revisar en profundidad la tabla hemos realizado una selección de las mejores ofertas de ahorro. Para empezar, la parte alta de la comparativa está compuesta por los siguientes productos:

1. Cuenta Freedom. Banco Mediolanum. La entidad, antiguamente denominada Fibanc ha ampliado el plazo para contratar esta cuenta con una rentabilidad del 3% TAE. Para acceder a esta cifra hay un requisito, depositar una cantidad superior a 15.000 euros.
2. Cuenta Euribor. Self Bank. Está referenciado al Euribor a una semana +1,7%, por lo que da un tipo de interés del 2,27% TAE. Actualmente ofrecen la devolución del 1% de las compras efectuadas con la tarjeta American Express en la cuenta corriente asociada.
3. Cuenta Ahorro Pau Gasol. Banco Popular-e. Es una cuenta online que remunera al 2,10% TAE. La única forma de sacar el dinero es mediante transferencias gratuitas.

Además, se han producido pequeñas modificaciones en las características de varias ofertas.

• La Cuenta Depósito de Oficina Directa pierde rentabilidad y pasa de tener un interés del 1,75% al 1,50% TAE.
• ING ha mejorado la oferta destinada a nuevos clientes. Durante los cuatro primeros meses con la Cuenta Naranja obtendrán un tipo de interés del 3,50% TAE.
• Caixa Galicia ha rebajado la rentabilidad de su On Cuenta. En estos momentos es necesario contar con al menos 3.000 euros para obtener una remuneración del 0,20% TAE.

La crisis aprieta. Los hay que ni siquiera marchan de vacaciones este año, aunque sea sólo por empezar a apretar el cinturón para cuando empiecen las congelaciones salariales y la reducción de sueldo de los funcionarios. Por si eso fuera poco, el paro se mantiene en las alarmantes cifras a las que nos tiene acostumbrado durante los últimos meses.

La vida no está para tirar cohetes. Vivimos momentos de incertidumbre financiera y, por si todo lo dicho fuera poco, la bolsa sigue en su montaña rusa de subidas y bajadas no aptas para cardiacos. A ello se suma la deuda e incluso las divisas, con un euro cada día más débil respecto al dólar. Y, por supuesto, unos tipos de interés mínimos que hacen que la gente de a pie agonice cada día más. Apenas un 1,30% por año.

El problema es que, mientras todo esto sucede sin que podamos hacer mucho al respeto, nosotros tenemos una familia a la que mantener, una hipoteca que pagar y, en definitiva, que hacer más malabarismos que nunca para llegar a final de mes. Dado el panorama, necesitamos que alguien nos eche un cable ofreciéndonos las mejores opciones para gestionar nuestra economía. Y como las entidades bancarias son las primeras que se han pegado un buen susto durante los últimos meses, las oportunidades han empezado a asomar cabeza. No obstante, no todas han decidido que el beneficio del cliente es, a la larga, su propio beneficio. Sólo unas cuantas lo han hecho, de entre las cuales destaca una por encima de las demás: iBanesto.

Así pues, la respuesta a nuestras plegarias (o parte de ella) se encuentra en la Cuenta Azul de iBanesto, una de las mejores cuentas remuneradas del mercado, ya que aúna en un único producto seguridad, rentabilidad y servicio para todo tipo de clientes. No importa de dónde vengas, si es tu primera cuenta bancaria o si ya llevas años con la entidad. Las ventajas son para todos, pues todos las merecen.

De este modo podemos empezar explicando los beneficios para todos aquellos que decidan depositar sus ahorros en la Cuenta Azul por primera vez. El producto de iBanesto ofrece la mejor opción de todas las cuentas remuneradas del mercado, un 3,60% de rentabilidad hasta enero de 2011.

La Cuenta Azul demuestra con este dato estar por encima de las demás en dos aspectos. El primero, el tipo de interés, suculentamente elevado. Y el segundo, durante más tiempo. Porque obtener grandes beneficios durante sólo un par de meses no engorda nuestra cuenta bancaria como debería.

Para contratarla, que es lo que suele dar más dolores de cabeza, es tan fácil y cómodo como solicitarlo a través de internet. Al instante la entidad se pondrá en contacto con el cliente, mandándole la documentación por correo electrónico y facilitándole el rápido envío a través de un servicio de mensajería. Lo único que necesitamos, pues, es un ordenador.

Pero imaginemos un caso distinto: el cambio de entidad. Sólo es necesario solicitar una orden de Transferencia de Efectivo para traspasar, sin gastos, la cantidad deseada desde otra entidad. En pocos días es posible, pues, beneficiarse de los 360 euros brutos extra al año que iBanesto ofrece en contraposición a los 125, 150 euros o incluso menos que ofrecen otras entidades. Y es que muchos clientes, como decíamos al principio, se están conformando con rentabilidades del 1,25% o del 1,50%.

Y pongamos ahora el tercer caso, a menudo el de la discordia por la creencia general de que al cliente de toda la vida se le cuida poco.  Todos aquellos que aumenten su posición en Banesto podrán acceder al Depósito Azul al 3,60%. Este depósito funciona igual a una cuenta remunerada con total disponibilidad y sin ninguna penalización ni vinculación si queremos disponer de nuestro dinero en cualquier momento. Eso quiere decir que clientes nuevos, clientes de toda la vida y clientes procedentes de otra entidad comparten ventajas.

Puede que, a nivel económico, sea cierto que no podemos ir a peor. No obstante, las medidas para paliar la situación poco contribuyen a desahogar el día a día de la ciudadanía. Es por eso que buscar aquello que más le conviene a nuestro bolsillo es más importante que nunca. Llegar a fin de mes no entiende de comodidad, vagancia o costumbres. Hay que buscar lo mejor para los tiempos que corren, y la banca online iBanesto se está ganando que depositemos en ella nuestra confianza.