Si hay una entidad que se encarga de promocionar por tierra, mar y aire su Cuenta Nómina, esa es Banesto. En los últimos días varios conocidos me han comentado la promoción que se mantendrá activa durante este mes.

Hasta el próximo 30 de marzo quienes decidan domiciliar su nómina podrán llevarse a casa de regalo la consola Wii (con el Wii Fit y el juego Grand Slam Tenis). Antes de continuar, adelantamos que los gastos de envío, 98 eurazos, deberán ser abonados por el propio cliente.

A pesar de que a primera vista la oferta parecía bastante atrayente, nos echan para atrás las vinculaciones que nos atarán a la entidad durante los siguientes 30 meses. A cambio del obsequio deberemos corresponder con:

• Domiciliación de una nómina, pensión o ingreso regular de al menos 800 euros netos al mes.
• Domiciliación de tres recibos principales.
• Contratación de la tarjeta 4B.
• Contratación de la tarjeta de crédito Diez en Una
• Contratación de la tarjeta Match Point o 12.

Llegados a este punto toca echar cuentas al coste de las tarjetas. Sólo son gratuitas durante el primer año y deberemos pagar por ellas a partir de entonces.

Otro punto que nunca se debe pasar por alto en este tipo de productos es el compromiso de permanencia. Tal y como están las cosas no todo el mundo puede asegurar que mantendrá una nómina durante dos años y medio. Si es vuestro caso poned atención, porque la penalización por cancelación anticipada son nada más y nada menos que 400 euros.

Si no estáis interesados en haceros con una consola, también tenéis la posibilidad de conseguir un ordenador portátil Compaq, un televisor Toshiba o una tarjteta prepago con 500 o 1.000 euros de saldo. En este último caso, la nómina deber ser más alta todavía, de 2.500 euros.

El producto se coloca en la sexta posición de la comparativa de cuentas nómina.

A pesar de que por su rentabilidad, 1,75% TAE, ocupa la quinta posición de la tabla tiene la pecularidad de que permite realizar imposiciones de cualquier cantidad. Además, a pesar de la brevedad del plazo, es posible disponer del dinero anticipadamente sin penalización.

El depósito está disponible tanto para los nuevos clientes como para quienes ya formen parte de la entidad. Como suele ser normal en este tipo de productos, la liquidación de intereses se realiza al vencimiento. Eso sí, una vez terminado plazo del depósito este se renueva automáticamente.

La Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays ha reducido tímidamente su diferencial, que se convierte en uno de los tres más bajos que se pueden encontrar actualmente. Con esta modificación pasa a ofrecer el Euribor+0,33 (antes E+0,35). Su TAE se sitúa entonces en el 1,82%.

El producto continúa exigiendo la vinculación de varios productos para mantener el menor tipo de interés. Quienes estén pensando en traer su hipoteca actual a la entidad tendrán que pensar también en:

• Domiciliar su nómina o pensión.
• Contratar un seguro de hogar.
• Contratar un seguro de vida.
• Utilizar la tarjeta de crédito para realizar compras por un mínimo de 2.000 euros anuales.
• Aportar 600 euros anuales al Plan de Pensiones, Fondo de Inversión o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

Si la entidad comprueba durante las revisiones que no se cumplen las condiciones anteriores, subirá en diferencial un 0,15 por cada producto hasta un máximo de Euribor +0,99.

Al igual que hasta ahora, la hipoteca permite acceder al 75% del valor de tasación de la vivienda con un plazo máximo de amortización de 35 años.

El E-Depósito a 6 meses ha reducido su remuneración desde el 3,25% TAE hasta el 2,75% TAE. Esta modificación ha restado bastante atractivo al producto que continúa teniendo una de las penalizaciones por cancelación anticipada más altas.

El resto de condiciones no han variado. El posible realizar una inversión de entre 2.000 y 300.000 euros. La contratación es online y la renovación se produce de forma automática.

Este cambio a peor mueve el producto de la sexta a la undécima  posición de nuestra comparativa de depósitos a menos de 12 meses.

La entidad acaba de publicar en su web la nueva oferta con la que pretenden incentivar la contratación y el uso de sus tarjetas. Para ello, han mejorado Tu Depósito Flexible a 6 meses incrementando su interés desde el 2,50% hasta un 3,00% TAE. Eso no es todo, ya que remuneran un 0,75% TAE adicional si se cumplen ciertas condiciones.

¿Qué hay que hacer para alcanzar la máxima rentabilidad?

Es necesario utilizar las tarjetas de la entidad a lo largo del periodo del depósito. Las compras tienen que alcanzar un mínimo de 2.500 euros, lo que viene siendo 416 euros mensuales. A pesar de que es una cifra bastante elevada, hay que tener en cuenta que se puede contratar el depósito entre más de un titular y se sumarán los gastos de todas las tarjetas utilizadas.

Aunque la rentabilidad final resulta de las más competitivas del mercado en estos momentos, habría que valorar qué tipo de tarjeta contrataremos y qué comisión de renovación nos aplicarán. En algunos casos tan sólo será gratuita durante el primer año.

La inversión mínima es de 300 euros y la máxima está limitada a 100.000 euros.  Los intereses iniciales se liquidan de forma mensual y el 0,75% TAE restante  se recibirá una vez concluido el plazo del producto. En caso de cancelación anticipada también se perderá esta parte de la rentabilidad aunque ya se hayan efectuado las compras necesarias.

El depósito, que se podrá contratar hasta el próximo 30 de abril, se coloca en el tercer puesto de la comparativa de depósitos a menos de 12 meses.

En primer lugar se encuentra el Depósito Gasol a 12 meses. Remunera al 3,75% TAE aportando un 10% nominal el primer mes y un 3,09% el resto del perido.

Hay que tener en cuenta que si deseamos acceder a los fondos antes de que termine el año nos cobrarán una penalización. Esta alcanza el 1% de la cantidad que retiramos por el tiempo que falte para el vencimiento.

La contratación del producto se puede realizar a partir de 300 euros con un máximo de 500.000. La liquidación de intereses tienen lugar mensualmente o al terminar el plazo.

Por otro lado ofrecen un producto más corto, el Depósito Gasol a 6 meses. Alcanza una rentabilidad total del 3,50% TAE incrementando el interés mensualmente de la siguiente forma:

• Primer mes: 1,00% nominal
• Segundo mes: 1,75% nominal
• Tercer mes: 2,50% nominal
• Cuarto mes: 3,50% nominal
• Quinto mes: 5,15% nominal
• Sexto mes: 6,75% nominal

Cuenta con las mismas condiciones que el producto anterior excepto porque no tiene ningún tipo de comisión por cancelación anticipada. Eso sí, esta deberá hacerse de forma total.

Los Depósitos Pau Gasol entran en la primera posición de la comparativa de depósitos a 12 meses y en el tercer lugar en el caso de la tabla a menos de 12 meses.

Se espera que en el futuro se comercialice también un depósito a 3 meses, aunque todavía no se encuentra activo en la web.

Esta vez el Euribor vuelve a ser noticia por un record a la baja. Por si fuera poco, en febrero ha marcado su nuevo mínimo histórico, 1,225%. Esta es la cifra más baja alcanzada por este índice de referencia para préstamos hipotecarios desde que entró en vigor el 1 de enero de 2000.

Una vez más, la situación favorece a todas aquellas familias que se encuentran pagando un préstamo por su vivienda. Quienes revisen su  hipoteca en marzo se beneficiarán de un abaratamiento aproximado de 700 euros anuales.

Tras este descenso, el Euribor se acerca todavía más al tipo de interés oficial de la zona euro, el 1%. Recordemos que el margen de bajada tiene un tope en esta cifra, ya que no es probable que el Banco Central Europeo efectúe otro recorte de los tipos.

Parece que a corto plazo las cosas se mantedrán en la misma línea. Quienes tengan hipoteca estarán un poco más contentos y quienes pretendan ahorrar lo tendrán un poco más difícil.

Podemos poner como ejemplo el Depósito Claro de Banco Popular que ofrece una rentabilidad bastante buena, 3,15% TAE, con una condiciones elementales. El producto, que se contrata por Internet o en oficinas, está destinado a la inversión de dinero nuevo durante 14 meses.

También es posible ingresar saldo procedente de la misma entidad, pero en ese caso el rendimiento cae hasta el 1,40% TAE.

Si se quisiera cancelar anticipadamente sería necesario hacerlo de forma completa. En este caso no cobran una comisión, sino que la remuneración se reduce hasta el 0,75% nominal.

La aportación mínima necesaria para crear el depósito son 300 euros. En cualquier caso, tendremos que abrir una cuenta asociada donde se efectuará la liquidación de intereses al vencimiento.

Ocupa el decimosegundo puesto de la comparativa de depósitos a 12 meses o más.

Caja Navarra ha sacado el Depósito.can al 3,30% TAE a un año y sin comisión de cancelación. ¿Le echáis un ojo crítico?

La finalidad de este depósito es conseguir nuevos clientes para la línea online de la entidad. Por lo visto la competencia está favoreciendo a los ahorradores, que en este caso se pueden beneficiar de una rentabilidad atractiva y unas vinculaciones asequibles.

Para acceder a la contratación del producto, que se realiza exclusivamente a través de internet, debemos abrir al mismo tiempo una cuenta corriente. Esta no ofrece ninguna rentabilidad ni tampoco comisiones durante el primer año. Pasados los doce meses iniciales, tendremos que mantener un saldo medio de 100 euros para evitar los costes de mantenimiendo (36 euros anuales). Otra opción sería cerrar la cuenta definitivamente.

En segundo lugar sabemos que hay una tarjeta de débito asociada. Esta es gratuita el primer año y cuesta 7,5 euros semestrales a partir de entonces si no se gasta un mínimo de 1.250 euros cada seis meses. Hemos consultado este aspecto con la entidad y nos han comentado que no es obligatoria la contratación de la tarjeta. En el momento en que se da de alta la cuenta se puede aceptar o rechazar.

El depósito permite inversiones de entre 1.000 y 50.000 euros con una liquidación de intereses mensual. En nuestra opinión, esta es una de las mejores opciones que se pueden encontrar actualmente en el mercado.

La fecha límite para acceder a la oferta es el 30 de marzo de 2010.

Este producto entra en la quinta posición de la comparativa de depósitos a más de 12 meses.

Este préstamo hipotecario está dirigido a la compra de la primera vivienda. Siguiendo la tendencia actual del mercado financia hasta el 80% de la tasación con un tipo de interés inversamente proporcional a la vinculación con la entidad. Es decir, cuantos más productos contratemos en CAN más bajo nos resultará el diferencial. En este caso partimos de Euribor +1,50, un diferencial demasiado alto, que se podría reducir hasta Euribor +0,85 de la siguiente forma:

• Reducción de 0,20 al domiciliar nómina o el recibo de la Seguridad Social (en el caso de los autónomos).
• Reducción de 0,10 al contratar un seguro de hogar.
• Reducen otro 0,10 si se cumplen las dos condiciones anteriores y se contrata un seguro de vida de amortización de préstamos.
• El diferencial baja otro 0,10 si se cumplen las tres condiciones anteriores y el titular es menor de 35 años cuando formaliza el contrato.
• Bajan otro 0,10 si se cumplen las condiciones anteriores y se da de alta el servicio online. Además de otro 0,05 por la contratación de las tarjetas.

La hipoteca, que tiene un plazo máximo de 40 años, permite 3 años de carencia inicial. Durante este periodo sólo se pagarían intereses.

Si consideramos el coste de los distintos seguros y la comisión de apertura del 0,20% (o más) nos encontraremos con una TAE del 2,20%, como mínimo. Aunque se pueden negociar las condiciones de la hipoteca de forma individual en oficinas, el producto no aporta ninguna mejora respecto a las que ya conocemos. Por este motivo se sitúa en las últimas posiciones de la comparativa de hipotecas. Concretamente en el puesto veintisiete.