Cada vez más la necesidad de tener conocimiento financieros se hace más obvia.  A parte de los reportes que dicen que aunque la educación financiera es esencial para el desempeño de una persona en el futuro, las escuelas ni universidades la ofrecen; y si la ofrecen no es un requerimiento.  Para agravar el problema, las compañías financieras y  el mercadeo de los negocios para presionarnos a gastar se hacen más y más fuertes.

Durante tu vida diaria ¿Cuántas veces vez alguna forma de anuncio comercial que te motiva a gastar y consumir? ¿Y cuántas veces sale un anuncio  de cómo hacerte rico, hacer dinero o como llevar mejor tus finanzas?  Es esencial que poco a poco busquemos esa fórmula que nos ayude a manejar mejor nuestro dinero.  Aquí hay algunos consejos que nos pueden ayudar a incrementar un poco nuestro conocimiento de dinero.

No le Huya a Lo Inevitable

Cuando estamos en apuros económicos, o cuando nos sentimos un poco agobiados por nuestras finanzas, usamos un mecanismo interno de defensa que nos invita a evitar la conversación.  Muchos de nosotros, y a veces sin ni siquiera pensarlo, decidimos no tocar el tema de mal gasto de dinero, nuestra falta de ahorro o nuestra deuda que solo incrementa.  Para evitar nuestros impulsos a tomar malas decisiones financieras, tenemos que entender que tomando o no cartas en el asunto, las cosas van a pasar.  Es mejor aprender a enfrentar nuestros retos financieros y ser participantes activos de las decisiones.

Edúcate sobre las finanzas personales un tema a la vez

El proceso de la educación financiera y la libertad económica abarca muchos puntos.  Y siempre hay una pregunta o inquietud que tal vez puedas tener.  En vez de tratar de ver las finanzas personales como una gran cantidad de cosas que tienes que aprender al menos tiempo posible, escoge un tema que te interese y dedícate unos cuantos minutos a buscar sobre el tema en el internet.  Lo más seguro es que  varias personas ya han escrito sobre en algún medio de comunicación: Libro, blog, radio, conferencia, periódico, revista, video, webinar, tweet, etc.    Haz google tu mejor amigo para buscar sobre temas de finanzas personales que te interesen, y dedícale un tiempo a aprender sobre este tema.

Busca apoyo de alguien que sepa de finanzas

Escuche recientemente de un orador llamado DR. Robert Gilber de Montclair University en New Jersey que no importa quién seas ni de donde vengas necesitas un “Coach”; necesitas un entrenador que te ayude a cumplir tus metas y que te empuje.  Todas la personas en los juegos olímpicos tienen eso en común; lo que los hacer triunfar en estos eventos no es solo la destreza como atleta,  pero también que tienen a alguien que les pueda ayudar a seguir este camino.  En las finanzas personales es exactamente lo mismo.  Lo más seguro es que si quisieras aprender de finanzas personales solo/a lo puedes hacer, pero si puedes buscar una persona a quien escuchar o a quien seguir te ayudaría mas.

No estoy hablando de que tienes que pagarle a un profesional para que te ayude, hay profesionales que hacen ayudan gratuitamente, otros tienen programas de radio, televisión, radio, etc. que podrán ayudarte a tener más conocimiento sobre tus finanzas sin tampoco gastar un dinero.  Solo trata de escuchar o leer sobre este tema en el punto de vista de personas que estén un poco más avanzadas en el conocimiento del tema.  Busca clases, asesoría personal, grupos de apoyo, tertulias, ferias, conferencias, juntas,  video chats, foros… en fin hay miles de formas de cómo hablar con otras personas que están contigo. Entiende que no estás solo en este camino, y existe mucho apoyo haya afuera para empezar tu carrera hacia la libertad financiera.

Lo importante es que empieces YA! 

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1. Algo Nuevo en Blog Finazas!

Una de las figuras más conocidas en las finanzas personales es la experta financiera Suze Orman. Ella tiene un  programa de televisión en la cadena MSNBC además de tener libros, videos, conferencias, charlas, etc.   Ella es una de las personas que constantemente escucho para poder enterarme de  diferentes casos de finanzas personales al igual que Dave Ramsey, Julie Stav, Clark Howard, Blog y Lana y otros.

Recientemente Suze Orman anuncio que ella lanzara una Tarjeta de Debito Pre-Pagada que llevara su nombre, se llamara “The Approved Card”.   Esta noticia me indigno por que estos productos usualmente marginalizan a las personas del sistema bancario y ofrecen una alternativa para que la gente no se sienta con la necesidad de aprender a manejar su dinero, mantener un buen crédito,  al igual que mantener una buena relación con las instituciones financieras.

Inmediatamente exprese mi desacuerdo sobre este paso con ella por medio de Twitter con @blogfinanzas.  No solo yo, pero una gran cantidad de personas del mundo de las finanzas personales ven  que esta tarjeta, aunque es muy competitiva en el renglón de tarjetas pre-pagadas, sigue siendo un servicio innecesario para cualquier persona que esté interesada en mejorar su futuro financiero.

Esta tarjeta, al igual que la tarjeta pre-pagada Univisión, son tarjetas que usan la imagen que tienen en los medios de comunicación para ganar dinero de sus audiencias.  Esto lo veo sumamente mal porque una tarjeta pre-pagada NO es la mejor opción para los consumidores.  Nombres corporativos como los son Univisión y Suze Orman tienen un porcentaje inmenso del mercado y debería ser ilegal usar estos nombres para promover servicios financieros inadecuados.   La respuesta de cómo ayudar a las personas a tener mejores relaciones con sus instituciones financieras, mejor crédito y mejor manejo de su dinero es la EDUCACION.

Antes de usar cualquier tarjeta pre-pagada piensa en esto:

• Esta tarjeta no te ayudara a establecer crédito; las tarjetas pre-pagadas funcionan como una tarjeta de debito de su banco.
• Muchas instituciones financieras como bancos y cooperativas de ahorros (Credit Unions) ofrecen cuentas de banco con tarjetas de debito GRATIS.
• Si no quieres que te cobren el cargo de sobregiro (overdraft) puedes decirle a tu banco que no te ofrezca esta opción en tu cuenta.
• Los bancos no le dejan saber a las personas que pueden quitar esta opción por que los bancos ganas mucho dinero de estos servicios.
• Las tarjetas pre-pagadas no te ayudan a establecer una relación saludable con tu institución financiera.  Y aunque te ofrecen una alternativa a una tarjeta de debito, no podrás usarla para ahorrar, establecer tu crédito o para comprar una casa.
• Las tarjetas pre-pagadas no educan al consumidor sobre cómo mejorar sus finanzas, solo ponen a personas (comúnmente de bajos recursos) en el margen de los servicios financieros.

¿Qué piensas sobre esto?

He aquí más información sobre la tarjeta (en Ingles)

http://m.aollatino.com/blog/tuvozentuvida/2012/01/12/suze-orman-tarjeta-de-debito-prepagada/?icid=lat_home_lat_art

http://20andengaged.com/suze-orman-approved-card-denied

http://www.consumerismcommentary.com/suze-ormans-approved-card/

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En mi clase de finanzas  personales de los Martes un estudiante me explico que en uno de los libros que recomendé que leyeran,  “Transformación Total de su Dinero” por Dave Ramsey, decía que era necesario que las cuentas de chequeras y ahorros estén enlazadas;  pero algo que le recomendaba yo a ellos es que no lo hicieran así.  Pensé que este es un punto muy importante sobre la capacidad de ahorrar.

¿Por qué es ideal NO tener las cuentas de ahorro y cheques enlazadas?

La realidad del asunto es que una chequera en una cuenta con muchas necesidades. La cuenta siempre necesita, necesita, necesita; y no permitirá que la cuenta de ahorros pueda ver su dinero crecer.  Aunque puedes tener una cuenta de ahorros y chequeras enlazadas, lo mejor es entender que este enlace será solo para situaciones de emergencias temporarias pero porque siempre hay una facilidad de transferir los fondos, para poder asegurar de que puedas ahorrar lo más posible, deberías tener una cuenta separada donde sea un poquito más difícil acceder a estos fondos.  Las necesidades y las comprar compulsivos de la chequera no podrán tocar tus planes de ahorros

Usa el ahorro automático del depósito directo

Muchas compañías permiten que las personas puedan transferir su salario a más de una cuenta para depositar sus cheques.  Puedes usar esta herramienta de ahorro para asegurarte de que tu ahorros a largo plazo, y los que te otorgaran tu libertad financiera, no tenga que ni siquiera ver por un segundo la cuenta corriente.  Elige un por ciento de cual sepas que puedes prescindir, y siempre ahorra con un propósito para que esto te motive a cumplir tus metas.  

Si no tenemos que esforzarnos para hacerlo, lo haremos más a menudo

Si tienen la cuenta de ahorros y chequera juntos, es sumamente fácil el transferir dinero de una cuenta a otra, y esto no nos ayuda a cumplir nuestras metas.  Nuestro comportamiento nos lleva siempre a hacer más fácil lo que no nos cuesta trabajo.   Si tuviésemos que ir a otro banco, o volver a la casa a buscar la tarjeta de ahorro; tiene que ser algo muy importante para nosotros tener que dar todos estos pasos.   De la misma forma, si tenemos dinero depositado directo del trabajo a esta cuenta, como no es tan fácil ir a sacarlo, no lo haremos.

La razón porque no deberías unir las cuentas de ahorros y las chequeras no es más que el hecho de que ellos tienen incompatibilidad de caracteres. En esta unión alguien no será beneficiado (usualmente el ahorro) y al final la mejor respuesta será el divorcio.

Sobre el pasaje del libro, no pude verificar el contexto o las palabras exactas que uso Ramsey en su libro, debo de leerlo nuevamente, pero me imagino que él no hablaba de esto sino de el hecho que cuando dos personas se casan ellos deberían tener sus finanzas personales juntas (este sería un tema genial que tratar en el blog también). Cuando sepa la respuesta de la referencia la compartiré con ustedes.

Deje su comentario…. Y abra una cuenta de ahorros aparte de su chequera!

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Muchas personas son víctimas de un número de diferentes tácticas cual tienen como propósito el defraudar el inversionista del mercado Forex.  Como todos los negocio de hacerse rico rápido, los estafadores se  prometen diferentes formas de cómo la persona puede ver ganancias  sumamente altas en una mínima cantidad de tiempo.   Esto articulo no quiere decir que el mercado Forex es una estafa, sino que como muchos tipos de inversiones, muchos estafadores (o estafaforex) existen en ello.

Según Wikipedia, algunas de estas estafas son: “eludiendo al cliente para que haga muchas transacciones para generar comisiones para el corredor,  vendiendo programas que supuestamente ayudan a generar ganancias extraordinarias, cuentas asesoradas sin asesorar, y personas que promueven el mercado forex como un negocio de poco riesgo y muchas ganancias.” He aquí algunos de estos:

Vendedores de Señales (Signal Sellers)

Muchas compañías ofrecen subscriciones para avisarles a los inversionistas que comprar antes de tiempo.  La mayoría de la información que estos proveen está disponible en los medios de noticia y no ofrecen ningún tipo de ventaja contra el mercado.

Club de Inversiones Farsantes

Existen sitios web y club de inversiones que prometen altas ganancias en muy poco tiempo.  Ellos garantizan ganancias extraordinarias por poder usar por corto plazo tu dinero en el mercado forex.  Estos usualmente usan el método Ponzi  donde los primeros inversionistas son pagados con el dinero de los nuevos hasta que se acaba la cantidad de prospectos que existen; después la compañía cierra y se va con todo el dinero sobrante.

El Programa Milagroso

Muchas personas compran programas de inversiones Forez donde el programa puede ayudarte a efectuar las transacciones forex y hacerte ganar mucho dinero.  No es que esto programas tienen información erróneas, pero mientras algunos pagan miles de dólares para obtenerlos, muchas personas pueden encontrar esta información en las noticias y los medios de comunicación (el mismo lugar donde dichos programas mágicamente encontraron las recomendaciones)

¿Qué puedo hacer para no ser víctima de estafa en el mercado forex?

• Investiga antes de invertir.
• Si la persona te garantiza ganancias, es una estafa; al menos que esta sea Merlin el mago y pueda ver el futuro.
• Pide información sobre la compañía, donde están registrados o algunas referencias.
• No creas en cuentos de hadas, nadie puede hacerte rico de la noche a la mañana.

Referencias:

http://forextrading.about.com/od/forexscams/tp/forex_scams.htm

http://en.wikipedia.org/wiki/Foreign_exchange_fraud

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Uno de los pasos mas importantes para los emprendedores es hacer proyecciones financieras de un negocio.  Estas proyecciones ayudaran a la directiva de una empresa a establecer diferentes escenarios  de ventas, producción, etc. y les ayudara a identificar las metas a cumplir para que el negocio salga a flote.

Georgina Montiel de ACE Seguros SA explica que las proyecciones “…son un instrumento para pronosticar ventas, gastos e inversiones en un periodo determinado y traducir los resultados esperados en los estados financieros básicos: estado de resultados, balance general y flujo de efectivo.”

Aquí les presento dos guías en formato PDF que hablas sobre la importancia de las proyecciones y como edificar una en Microsoft Excel:

Modulo 12: Proyecciones Financieras por la Cámara de Comercio de Bogotá

http://www.mediafire.com/?4nm0umnznng

Inducción para estudiantes: Proyecciones Financieras por Georgina Montiel

http://www.ama.org.mx/pags/XXIVCongreso/GeorginaMontiel-ProyeccionesFinancieras.pdf

Proyecciones Financieras Excel.  esMas

http://i2.esmas.com/documents/2009/09/14/123/proyecciones-financieras.xls

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El movimiento “Occupy Wall Street”  se ha convertido en un fenómeno global.   Estos grupos protestan sobre el desequilibrio social y económico que existe en el mundo;  el 1% de la población controla las decisiones que afectan al 99% por ciento de nosotros.   En el mundo financiero esto es lo mismo y una de las propuestas universales que se está haciendo es que nosotros, el 99%, la clase media y la clase pobre, usemos el sistema bancario que está hecho para nosotros y creado por nosotros.

Noviembre 5  del 2011 será el día nacional de transferencia bancaria.  Este día nosotros, el 99 porciento,  deberíamos cambiar los depósitos bancarios a una organización que en vez de abogar por los intereses de los inversionistas multimillonarios, tengan como propósito ayudar a los miembros que sirven.  En nuestros sistemas bancarios existen organizaciones así: Las Cooperativas de Ahorro y Crédito (Credit Union).

Las cooperativas de crédito (Credit Union) son instituciones financieras sin fines de lucro que tienen como propósito ayudar a los socios a obtener servicios y productos financieros  con transparencia.  Estas cooperativas no solo ofrecen la mayoría de veces un mejor servicio, pero también invierten la mayoría de su dinero en proyectos y préstamos que son para tu misma comunidad.  Las cooperativas, al igual que los bancos, están aseguradas por el gobierno hasta $250,000 dólares por cuenta.   Esto lo ofrece NCUA (National Credit Union Administration) que es la prima hermana de FDIC.

Les invito a que se dirijan a su cooperativa más cercana y que pregunten por sus servicios. Este día 5 de Noviembre le demostraremos al mundo que nuestra voz cuenta, y que ya no podemos seguir dejando que el 1% de la población decida nuestro futuro.  Es tiempo de invertir en nuestra comunidad y usar nuestro dinero para el crecimiento de nosotros, y no el de los millonarios de Wall Street.

Aquí pueden buscar la cooperativa de Ahorros y Credito más cercana:
http://www.findacreditunion.com/Buscar_en_Espaol_16.html

Lea un poco más sobre Occupy Wall Street aquí:
http://mantlethought.com/content/occupy-wall-street-espanol

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NUEVA YORK, 18 de octubre de 2011 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ — TIAA-CREF, líder en proveer servicios financieros, señala cinco errores financieros que cometen muchos latinos y ofrece consejos sobre cómo ahorrar para la jubilación.

“Los latinos no están preparados para sus años de retiro”, dice Romano Richetta, Vicepresidente Ejecutivo, Servicios al Participante, TIAA-CREF.  ”Son más jóvenes que la población en general y tienden a contar con una expectativa de vida más larga; por lo tanto, es probable que muchos enfrenten dificultades económicas en los años venideros si no toman medidas adecuadas ahora para prepararse para el futuro”.

Investigaciones hechas por TIAA-CREF indican que muchos latinos suelen cometer estos cinco errores financieros:

1. Creer que no ganan suficiente como para ahorrar.
2. No comenzar a ahorrar temprano en sus carreras.
3. No tener confianza en las instituciones financieras, por ejemplo, esconder dinero debajo del colchón en lugar de en un plan de ahorros para el retiro.
4. No calcular correctamente la cantidad que van a necesitar para jubilarse (y no evaluar realísticamente sus metas, su estrategia de ahorrar ni sus necesidades futuras).
5. Esperar que el Seguro Social, las bienes raíces o parientes les vayan a mantener durante el retiro.

Richetta ofrece estos consejos financieros para preparar para el futuro:

1. Aunque usted pueda ahorrar solamente una cantidad pequeña cada mes, es preferible ahorrar cualquier cantidad para el retiro, que no ahorrar nada.
2. Nunca es tarde para empezar a ahorrar.  Pero cuanto antes, mejor. Aunque apenas esté comenzando su carrera profesional, participe en los programas de ahorros para el retiro que ofrezca su empleador.
3. Considere que el ahorrar para la jubilación se trata de un plan a largo plazo. El dinero que ahorre en una cuenta para el retiro puede crecer con el tiempo con la acumulación de intereses.  El dinero que se esconda debajo del colchón siempre será la misma cantidad.  Aun una cantidad pequeña que se ahorre en una cuenta de jubilación ahora puede generar más capital a largo plazo.
4. No subestime lo que va a necesitar para el retiro o cuánto tiempo podrá vivir con lo que ha ahorrado.  Es probable que necesite que sus ahorros le duren unos 20 o 30 años, incluso más. Revise sus estados de cuenta de todas sus cuentas.  Fíjese cuánto gana y cuánto gasta. Elabore un presupuesto y un plan de ahorros para el retiro.
5. ¡Recuerde pagarse a usted mismo primero! Invertir para el retiro es el objetivo a largo plazo más importante.

“Invertir es protegerse para tener un futuro al lado de sus familiares y sus amistades”, dice Richetta. “Use el tiempo a su favor empezando a invertir hoy”.

Acerca de TIAA-CREF

TIAA-CREF (www.tiaa-cref.org) es una organización de servicios financieros que administra $469 mil millones en activos (al 30 de junio de 2011) y es el líder en servicios para el retiro de personas que trabajan en instituciones académicas, médicas, culturales y de investigación.

Si desea información en español sobre la planeación de su retiro, visite tiaa-cref.org/espanol. Además, TIAA-CREF cuenta con consultores bilingües que ofrecen atención en español vía telefónica: 1-800-842-2252, opción 9.

TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC y Teachers Personal Investors Services, Inc., miembros de FINRA, distribuyen productos bursátiles.

FUENTE  TIAA-CREF

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He aquí algunas frases que identifican la diferencia entre una persona pobre y una persona rica. ¿Qué piensas de ellas?

Pobre vs. Rico

“No puedo comprarlo” vs “¿Cómo puedo comprarlo?” – Robert Kiyosaki

“La razón por la que no soy rico es porque tengo a mis hijos” vs “La razón por la que DEBO ser rico es porque tengo a mis hijos” – Robert Kiyosaki

“Los perdedores evitan el fracaso, y el fracaso convierte a los perdedores en ganadores” – Robert Kiyosaki

“Los pobres y la clase media trabajan para ganar dinero, los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos” – Robert Kiyosaki

“A los probres en la vida todo les pasa, los ricos hacen que cosas le pasen en la vida” – T. Harv Eker

“Los pobres quieren ser ricos, los ricos se comprometen a ser ricos” – T. Harv Eker

“Los probres eligen ser pagados por hora, los ricos eligen ser pagados por resultados” – T. Harv Eker

“Pobre no es el que tiene poco, sino el que mucho desea” – Lucio Seneca

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