Por Sheila Bair, Presidente de la Federal Deposit Insurance Corp
Cuando Juan tuvo que reparar la transmisión de su automóvil hace tres años, usó su tarjeta de crédito para pagar la factura de $1,000. Cuando por fin terminó de pagar el cargo el mes pasado, a una tasa de interés del 15 por ciento, la reparación realmente le había costado la suma de $1,248.

Si hubiera tenido ahorros que aprovechar, la transmisión todavía le habría costado $1,000. Pero los otros $248 que pagó en interés a la compañía de tarjetas de crédito se habrían quedado en su bolsillo. O mejor aún, en una cuenta de ahorros que le pague el interés a él.

Aunque sean pequeños, los montos que se guardan en fondos de reserva para cubrir gastos de emergencia o para ahorrar para futuras compras pronto se acumulan. Y lo mejor es que usted puede obtener un poco de interés por el dinero.

Hay muchas formas de empezar a ahorrar. Por ejemplo, el año pasado casi 24 millones de trabajadores recibieron un crédito tributario, llamado el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (Earned Income Tax Credit), para personas de ingresos bajos y moderados. Las personas elegibles para el crédito recibieron un promedio de $2,000 del gobierno federal. Si usara la mitad de los $2,000 para comprar un bono de ahorros que devenga un interés del 3 por ciento, en dos años acumularía $1,061 simplemente dejando que el dinero trabajara por usted.

O bien podría abrir una cuenta de ahorros con los $1,000 de su reembolso de impuestos y agregarle $10 por semana eliminando gastos como los de la máquina expendedora u opciones del teléfono celular que no usa. Al cabo de los mismos dos años tendría $2,133. Este hábito de ahorrar podría hacerse más fácil inscribiéndose en un plan de ahorros automáticos, si su empleador ofrece uno, o pidiendo a su banco que transfiera automáticamente una porción de su paga a una cuenta de ahorros, si usa el depósito directo.

Los fondos de reserva son esenciales para cubrir gastos inesperados o pérdidas de ingresos. Los ahorros personales también les permiten a las familias financiar las metas a largo plazo, como la educación universitaria de un hijo o la cuota inicial para comprar una casa. Además, los ahorros son esenciales para garantizar una jubilación segura. De hecho, son tan esenciales que muchos empleadores igualan una parte del dinero que sus empleados ahorran para su jubilación. Por ejemplo, si usted ahorra $20 al mes, su empleador podría depositar otros $20 en su cuenta de jubilación.

El dinero no puede comprar la felicidad por sí solo, pero las investigaciones indican que la protección que nos dan los ahorros en realidad pueden brindar beneficios tales como la reducción del estrés y mejores relaciones con la familia.

Desafortunadamente, en muchos hogares las personas no están preparadas para gastos no planeados. Y tampoco están ahorrando para sus metas futuras. Según una encuesta realizada el año pasado por la Harvard Business School y el Dartmouth College, sólo una cuarta parte de los estadounidenses dijeron que estaban seguros de poder obtener $2,000 en 30 días, lo cual significa que hasta el 75 por ciento—como Juan—podrían tener que recurrir a costosos préstamos si enfrentaran una emergencia económica.

Sin embargo, también hay buenas noticias en cuanto a los ahorros. La tasa de ahorros del país subió al 4.6 por ciento en 2009, comparada con la tasa del 1.4 por ciento en 2005, la más baja jamás registrada. Depende de cada uno de nosotros si dura esta tendencia de ahorrar para los gastos inesperados – y para los grandes sueños.

Ahora es el momento de actuar para asegurar que los hábitos positivos de ahorrar continúen. La semana del 21-28 de febrero se ha denominado “America Saves Week.” Tiene por objetivo concientizar sobre la necesidad de ahorrar dinero, reducir deudas y crear la riqueza. Es una gran oportunidad para que actúen las familias, abriendo una cuenta de ahorros y formando el hábito de ahorrar, porque unos pocos dólares pueden significar mucho.

Es muy fácil y seguro abrir una cuenta de ahorros en un banco, y su dinero está asegurado por el gobierno de los Estados Unidos. Si quiere comprar un bono de ahorros respaldado por el gobierno, puede hacerlo al llenar los formularios de los impuestos federales, en algunos bancos o directamente a través del U.S. Department of Treasury (Departamento del Tesoro de los Estados Unidos) en www.treasurydirect.gov o al 1-866-388-1776.

Animo a todos los estadounidenses a acompañarme a mí y a mi familia en renovar nuestro compromiso de ahorrar durante la semana de “America Saves” y a resolver mantener este compromiso durante los años venideros. La reciente crisis económica demuestra los peligros de los préstamos excesivos y la importancia de contar con recursos de respaldo en tiempos de dificultades económicas. Ahorrar dinero fortalece a nuestras familias y a nuestro país. Encontremos un equilibrio mejor entre los ahorros y el consumo, y pidamos préstamos sólo cuando sea necesario, para ayudar a asegurar un futuro financiero mejor para nosotros y para nuestros hijos.

Fuente Original:
http://www.fdic.gov/news/letters/your_savings_sp.html

Escrito por Sheila Bair, Presidente de la Federal Deposit Insurance Corp. (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) desde 2006.

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Estoy seguro que este cochinito te inspira a ahorrar! Feliz Viernes.

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Imagínate que trabajas en una plantación en los años de esclavitud, trabajas la tierra todo el día para otra persona.  Aunque tus necesidades están cubiertas, no tienes la esperanza de salir de este estilo de vida.   Ahora imagínate que vives en el presente.  Trabajas todo el día, estás haciendo rico/a a otra persona, y al final del día te queda solo lo suficiente para comprar lo necesario; pero no tienes ninguna esperanza de cambiar esta situación. ¿Las historias tienen muchas similitudes, verdad?

La realidad es que muchos de nosotros vivimos en una esclavitud financiera: vivimos como si fuésemos esclavos (aunque no lo somos) y dependemos del próximo cheque (la merced de nuestro empleador) para sobrevivir.   Claro que tu trabajo no es el que te hace un esclavo, si no el hecho de que pierdes la libertad de hacer otras cosas con tu dinero al no tener un plan o presupuesto que te permita planificar para el futuro.  Al final, y sin ni siquiera saberlo,  nos convertimos en esclavos de nuestro estilo de vida y del dinero que necesitamos para mantenerlo.

Afortunadamente hay una forma de sentirnos aunque sea un poco liberados; el ahorro.  Podemos planificar metas financieras que nos ayuden a desatar nuestras cadenas monetarias  y poder cumplir el sueño de realmente ser libres.   He aquí algunos consejos.

Gasta Menos de lo que Ganas

Si tienes mucho tiempo leyendo a blog finanzas, o cualquier otra comunicación de finanzas personales, puedes apreciar la importancia de esto.  La única forma de poder acumular riqueza es que te sobre, que puedas ahorrar y que el ahorro te ayude  a que el dinero trabaje por ti.  Una herramienta esencial para hacer esto es el presupuesto personal.

Usa el Ahorro Automático

Si convences a tu mente de que ganas menos de los que en realidad tienes, esto ayudara a que puedas ahorrar sin darte cuenta.   A nuestro cheque ya se le descuenta impuestos, cargos, contribuciones a pensión, etc.  Y  nos toca solo consolarnos con lo que nos llega a la cuenta de banco.  Puedes hablar con tu empleador o procesador de nomina para que haga dos transferencias bancarias con tu cheque, una para la cuenta corriente y la otra para tu cuenta de ahorros.

Trata de no tener deudas

Es impresionante la cantidad de nuestro dinero que se va a pagar los intereses de cosas que tal vez ni necesitamos.  “Nos endeudamos para compramos cosas que no necesitamos, para aparentar y complacer gente que ni siquiera nos agradan”.  Mientras menos deudas tienes, más grande la cantidad de dinero que podrás usar para cumplir tus metas financieras.

Gana más Ingresos

A veces es más fácil decir algo que hacerlo, y este consejo no es la excepción.  Buscar formas de generar más ingresos: Educándote para conseguir un trabajo más especializado, emprendiendo tu propio negocio o creando un plan para hacer lo necesario para recibir un aumento en tu trabajo. Si no puedes cortar tus gastos para ahorrar, puedes hacerlo incrementando tus ingresos.

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Durante el programa radial de la experta financiera Julie Staav en Abril del 2012 ella le pregunto a los oyentes lo siguiente: ¿Quiénes pueden manejar sus finanzas mejores, la mujer o el hombre? Pensé antes de escuchar la respuesta que era obvio que ella iba a decir que las mujeres, pero la razón porque me convenció que así lo es no la esperaba:

Un padre que tenía poco tiempo de vida por una enfermedad terminal le dice a su hijo que le va a heredar 100 millones de dólares de parte de él, y por esto el debería planificar que va a hacer  con este dinero.

El hijo, cual era soltero, pensó que una de las satisfacciones más grandes que le podía dar a su padre antes de morir es que casarse y empezar a crear una familia.  Decidió dedicarse a buscar una pareja con quien casarse.   Cuando el hijo encontró a la mujer ideal, y después de algunos meses de noviazgo, le comentó a la mujer lo de la herencia de 100 millones de dólares y que él deseaba casarse con ella pronto para poder darle esta satisfacción a su padre.

Tres días después la novia se caso…. con el padre.

Definitivamente entendí que las mujeres saben más sobre el manejo de las finanzas que los hombres. ¿Y tú qué piensas?

Pueden escuchar los podcast de Julie Staav en este enlace. La calidad del audio no es la mejor, pero los consejos suelen ser muy buenos.

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“Pagar las deudas a tiempo es uno de los factores más importantes”

Una buena calificación de crédito puede hacerle la vida más fácil a cualquiera. Quienes tienen un buen puntaje pueden obtener préstamos a intereses más favorables, arrendar una casa o departamento y contratar servicios públicos como luz y agua sin dificultades. Sin embargo, una mala calificación de crédito podría hacer todo esto más complicado.

¿Qué puede hacer un consumidor para mejorar o cuidar su calificación de crédito? El Gobierno provee los siguientes consejos.

1) Obtener un informe de crédito anual

Los consumidores puedan solicitar una copia gratuita de su informe cada 12 meses a las tres agencias principales del país: Equifax, Experian y TransUnion. El sitio oficial para obtener un informe de crédito gratuito es www.annualcreditreport.com (en inglés).

2) Entender el informe de crédito

Esto ayudará a la persona a tomar mejores decisiones financieras debido a que la calificación de crédito se basa en el informe de crédito. El informe de crédito contiene datos personales e incluye:

• El historial de pagos
• Los préstamos y cuánto se debe en cada uno de ellos
• Declaraciones de bancarrota

3) Verificar el informe de crédito

A veces la información en el informe de crédito está equivocada o incompleta, por lo que se recomienda revisarlo periódicamente.

Si existe un error en el informe, las agencias deben:

• Investigar la discrepancia generalmente dentro de 30 días y corregirla si es necesario
• notificar a la entidad que proporcionó la información equivocada
• Proporcionar a la persona un nuevo informe gratuito si se hizo una corrección

La Comisión Federal de Comercio ofrece información en más detalle en su guía de informes de créditos gratuitos.

4) Pagar a tiempo las deudas

Pagar a tiempo las deudas es uno de los factores que más afectan la calificación de crédito.

Cuando una persona paga a tiempo sus deudas, demuestra a los prestamistas que es un consumidor responsable con sus finanzas. Los siguientes factores podrían impactar una calificación de crédito:

• Presentar demasiadas solicitudes de crédito podría bajar la calificación
• No pasarse de los límites de crédito es algo positivo. De hecho, es mejor permanecer muy por debajo de ellos
• Reducir deudas

5) Recibir ayuda profesional

Un presupuesto familiar podría ayudar a no atrasarse en los pagos. Si la deuda supera la capacidad de pago de la persona, existen organizaciones de asesoría de crédito que pueden ayudar a administrar las finanzas del hogar y crear un plan de pago.

Sin embargo hay que tener cuidado. No todas las organizaciones de asesoría de crédito cumplen lo que prometen, y a veces cobran tarifas excesivas que terminan endeudando más a la persona. La Comisión Federal de Comercio ofrece más información sobre las organizaciones de asesoría de crédito y cómo pueden ayudar a los consumidores a mejorar su calificación de crédito.

Para aprender más sobre dinero e impuestos visita GobiernoUSA.gov, el portal oficial del Gobierno de los Estados Unidos en español, que forma parte de la Administración de Servicios Generales (GSA) de EE. UU.

FUENTE GobiernoUSA.gov/USA.gov
WASHINGTON, 17 de abril de 2012 /PRNewswire-HISPANIC PR WIRE/ –

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La mayoría de nosotros encontramos en nuestro diaro vivir una dura realidad:  Mientras más ganamos mas gastamos.  Despues buscamos consolación en saber que las cosas no van como queremos por nuestra falta de dinero.  Pero cuando ganamos más dinero, encontramos la forma de tener más gastos para nuevamente no ser felices.

Muchas personas que han encontrado la felicidad lo hacen con menos, pero haciendo lo que quieren.  Un ejemplo de esto es la autora de este articulo  en Ingles:  “The Secret of Living Well on Less” que explica como ella lo logró.  Amy Gutman habla sobre cómo a pesar de ejercer su carrera de leyes y tener mucho dinero, se sentía mejor siendo una escritora independiente.

Entonces, ¿Qué nos hace feliz y cómo podemos lograrlo con menos dinero?

Es importante entender que el dinero no nos hace feliz, sino nos ayuda a comprar algunas de las cosas que pensamos que nos hacen feliz.    Tal como lo explica el Amy Gutman, algo que tiene una gran influencia en lo que creemos que nos hace feliz tiene que ver con lo que nuestro circulo social determina que nos hace feliz.  Esto se relaciona con lo que Maslov explica como la necesidad que tenemos los humanos a pertenecer a un grupo (reconocimiento antes de sentirnos realizados.   Lea un poco más sobre Maslov aquí.  Saludo cordial a todos los psicólogos leyendo este articulo!

A parte de nuestras necesidades fisiológicas (comida, techo, etc) las cuales sí necesitan una cierta cantidad de ingresos, nosotros podemos tratar de ser felices al cumplir las otras necesidades al asociarnos en círculos sociales que nó requieran que nuestro estilo de vida sea muy costoso. Al contrario, que nuestro nivel de frugalidad genere mas respeto en el circulo social.  El articulo lo explica de esta manera (en Ingles):

“As Boston College sociology Professor Juliet B. Schor explains in The Overspent American, what we buy tends to be heavily influenced by “people we respect and want to be like, people whose sense of what’s important in life seems close to our own.” In other words, we are social creatures, and our spending habits reflect that.”

Al fin de cuentas, “somos criaturas sociales, y nuestros hábitos de consumismo lo reflexiona”.  Para poder ser feliz con menos, deberías asociarte con personas que respeten y aprecien tu estilo de vida ahorrativa.  Esto te ayudara a crear apoyo muto para cumplir tus metas financieras.

Imagínate que en la próxima conversación con tus amigos/amigas este sea el tema:

“Sabes que Marta, ayer Juan y Yo estábamos revisando nuestro presupuesto y ahora estamos comiendo menos fuera de la casa para en tres años poder tener el dinero ahorrado para comprar una casa”

En vez de:

“Hola Marta, estoy súper agotada por que acabo de estar el día entero en el centro comercial comprando una cartera Louis Vuitton de $2500 dólares, estaba en especial y no me pude contener.  Pague con mi tarjeta de crédito”

No digo que deberías despedir a tus amistades, pero trata de pensar cómo puedes fomentar mas amistades con personas que piensen sobre el dinero de la misma forma que tu.  Puedes también ayudar a tus amistades a crear más hábitos de ahorros.  Ser el catalista a una sociedad que ahorra, cumple sus metas financieras y puede ofrecer a sus hijos un mejor futuro.

¿Cómo logras ser feliz con menos? ¿Qué haces para ayudar a tus amigos a ahorrar? Deje su comentario.

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Con la temporada de impuestos en su apogeo,  muchos consideramos hacer contribuciones a nuestras cuentas de retiro personal  IRA (Individual Retiremient Account en Ingles) antes de la ultima fecha para llenar nuestra planilla de impuestos para el 2011, Abril 17.  El concepto de la cuenta de retiro y sus opciones de cuenta puede ser un poco intimidante, así que tratare de darte una explicación un poco más familiar….  En una barra!   Si eres como muchos de mis amigos, lo más probable es que te sientes más cómodo/a  pidiendo una bebida en una barra o un bar que lo que te sientes al hacer una contribución a tu cuenta IRA.

¿Quieres pagar por la bebida ahora? ¿O pagar la cuenta completa más tarde?

Cuando ordenas una bebida,  la pregunta común es que si quieres abrir una cuenta en la barra (para consumir durante toda la noche).  Puedes pagar por la bebida ahora, o pagar más tarde.  De cualquier forma, vas a tener que pagar por ella eventualmente.  El IRS trabaja de la misma manera con tus impuestos.  Cuando ganas ingresos el IRS quiere un aparte de tus ingresos (impuestos); cuando tienes una cuenta de retiro IRA tradicional puedes “abrir una cuenta en la barra” y decirle al IRS que le pagaras más tarde cuando retires el dinero de la cuenta, ósea “cuando te vayas de la barra”.

Con una cuenta ROTH IRA pagas los impuestos ahora en vez de “abrir una barra”.  Te preguntas: ¿Y por que quisiera hacer eso?

1. Con una cuenta de ROTH IRA pagas los impuestos de tu retiro ahora, así no tienes que pagar impuestos por ellos jamás.  ¡Nunca! Ni siquiera tus herederos tendrán que pagar impuestos por este dinero.   En una cuenta IRA tradicional cada dinero que retires de la cuenta será cobrado eventualmente.
2. Todos pensamos que vamos a ganar más en el futuro.   Si esta es la situación (cual lo más seguro será), tu tasa de impuestos será más alta.  Con una cuenta de IRA tradicional tal vez tendrás que dejar mas “propina” en la barra que si lo pagas ahora que produces menos, eres joven, y tu tasa de impuestos es más baja.
3. Si estas en la universidad, o estas empezando tu profesión; lo más probable que el porcentaje que pagas de impuestos por los ingresos nunca serán más bajos.  Si pagas le pagas los impuestos al IRS ahora podrás disfrutar de los frutos  de tu trabajo en una jubilación sin impuestos.

A parte de la capacidad de pagar los impuestos hoy, el Roth IRA ofrece otros beneficios que el IRA tradicional no ofrece:

• Puedes retirar tus contribuciones sin pagar impuestos o penalidades.  Si contribuyes $5000 a una cuenta Roth IRA y sube hasta $6000, puedes retirar los $5000 sin consecuencias.  ¿Por qué? Porque ya pagaste los impuestos en el principio.  Ahora, si sacas los otros $1000 sin llegar al retiro es otra historia.
• Puedes retirar la cuenta completa en algunas situaciones.  Por ejemplo, si vas a comprar tu primera casa o para pagar para los estudios universitarios; siempre y cuando la cuenta este abierta por más de 5 años.
• Puedes convertir tus IRA tradicionales a cuentas Roth IRA.    Es más aconsejable hacerlo si tu ingreso ha disminuido considerablemente o no estás trabajando; así los impuestos que pagarías por hacer la transferencia serian casi nada.

Recuerda que para todas estas cuentas hay límites de ingreso (usualmente en los 6 dígitos).  Puedes abrir una cuenta de retiro IRA o Roth IRA en muchos bancos comerciales, cooperativas de crédito (credit unions), y en compañías de inversiones en línea como Vanguard, Fidelity, TD Ameritrade y otras.  Las cuentas son gratis para abrir, pero usualmente cobran por transacciones o por comisión en la inversión (loads).

Tienes más sed de Roth IRA? Puedes leer mas artículos con otros blogeros de finanzas personales que participan en el Movimiento Roth IRA (en Ingles)

Sobre Kristen Euretig CFP®:

Kristen Euretig es una Planificadora Financiera Certificada (CFP® en Ingles) y trabaja como asesor financiero en la Cooperativa de Credito Brooklyn Cooperative Federal Credit Union por medio de una organización sin fines de lucro llamada Neighborhood Trust Financial Partners en la Ciudad de Nueva York.  Kristen es la autora del blog de finanzas personales  “Young, Broke & Awesome” Pueden seguir sus consejos financieros (en Ingles) por pedio de Twitter @BrokeNAwesome

Escrito por Kristen Euretig, CFP®, adaptado con permiso por Joan Ferreira para BlogFinanzas.net

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Este viernes social les presento un artículo de otros autores de finanzas personales en la blogsfera. Este viernes me da orgullo presentarles esta entrada por So de Blog y Lana titulada “Porqué nos Cuesta Trabajo Acumular Riqueza”,  favor dejar su comentario:

Hace algunos años, la mamá de una amiga (una señora muy sabia) me dijo que un problema no es más que dos fuerzas encontradas que tienen la misma intensidad. Me imagino dos mangueras de agua cuyos chorros se juntan y no llegan a ningún lado.

Cuando más joven, yo quería salir de los apuros económicos en los que me encontraba con al misma fuerza e intensidad con la que deseaba ser considerada humilde o “encajar” en el grupo. ¿Resultado? el chorro de agua no llegaba a ningún lado.

Veo a muchas personas que desean tener dinero, afluencia, y algunos hasta millonarios quieren ser. Pero con la misma intensidad gastan todos sus ingresos buscando la promesa de satisfacción. Dos fuerzas de la misma intensidad colisionando.

Lo primero que tuve que hacer para salir del hoyo financiero fue decidir que es lo que quería de verdad. Al principio quería estabilidad, así que dejé todas las consideraciones y contra-flujos a un lado para verdaderamente lograr la estabilidad. Costó trabajo. Pero menos que cuando pensaba que quería algo cuando en realidad quería otra cosa.

Es importante sentarnos con calma y de manera honesta contestarnos: ¿qué queremos? Es cierto que nadie quiere apuros económicos, pero la verdad es que cada quien tiene prioridades diferentes.

Es posible que tu prioridad no sea acumular riqueza sino vivir con lo necesario sin sufrir. No importa. Si lo tienes claro, podrás quitar la paja del camino y tendrás lo suficiente para vivir sin sufrir.

Creemos que si, nuestro más grande deseo es tener dinero, pero si le rascamos un poco muy posiblemente nos sorprenda que nuestro corazón está en otro lado. Esta contradicción, también es una causa fundamental por la que no somos felices. Creemos que queremos X pero como no lo tenemos, nos sentimos miserables. ¿Qué estamos haciendo para obtener X? ¿Realmente queremos X? Quizá W sea más apetecible…

No recuerdo en donde leí una anécdota que iba más o menos así:

Un pescador tenía su casa a la orilla del mar, una linda familia y disfrutaba las tardes en su porche. Tenía grandes sueños. Trabajó y trabajó hasta que logró tener un barco pescador. Siguió trabajando y después tuvo una flota de barcos. Con el paso de los años su empresa se convirtió en un corporativo y trabajaba de sol a sol en una oficina. Cuando por fin se retiró cumplió su sueño: Tener una casa a la orilla del mar, con una linda familia y disfrutar de las tardes libres.

Soñar es indispensable para lograr cosas, pero si no sabemos cual es nuestro sueño, nos puede entorpecer no solo su realización sino ¡la vida!. ¿Cuál es tu verdadero sueño?

Fuente Original:
http://www.blogylana.com/porque-nos-cuesta-trabajo-acumular-riqueza-2/

Sobre Blog y Lana:

Creado por Sonia Sánchez. Blog y Lana es un sitio que habla de las finanzas personales de forma simple y clara. Utilizando poca (o casi nada) de terminología financiera avanzada, la lectura y comprensión de los diferentes temas que trata en su sitio se vuelve fácil y amena. So (como se le conoce mejor) sabe perfectamente que las deudas y la falta de dinero NO traen la felicidad.

Para So (y su ovejita mórbidamente obesa de tanta lana “Morbi”); la riqueza no está en la cantidad de dinero que ganamos. Está más en nuestra cabeza, en nuestra relación con el dinero. La idea es explorar esta relación con el dinero en su blog y le encantará compartir el viaje con todos ustedes.

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La compañía Consolidated Credit Counseling Services, Inc  publico recientemente estos valiosos consejos de cómo salir de sus cuentas de tarjetas de crédito. Échenle un vistazo y dejen su comentario:

1. Haga una lista de todas sus deudas:
Haga una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito que tiene. Incluya el número de cuenta, el interés, el saldo pendiente, la fecha de vencimiento, el límite de crédito y el pago mínimo. Esto no sólo le permitirá tener sus cosas organizadas, sino que previene cuentas vencidas.

2. Pague más del mínimo mensualmente:
Trate de pagar más del monto mínimo. Cualquier cantidad que usted paga por encima del mínimo va directamente hacia el saldo principal. Esto permite que la deuda se pague más rápido, de esta manera reduciendo el interés.

3. Haga pagos a tiempo:
Un retraso en los pagos sólo causa gastos innecesarios. Establezca planes de pago automático para evitar cargos por pagos atrasados.

4. Evite la acumulación de una nueva deuda:
Ahora no es el momento de solicitar nuevas tarjetas de crédito o préstamos. Céntrese en el pago de la deuda ya establecida. Es difícil salir de una deuda cuando la nueva deuda va en aumento. Utilice dinero en efectivo para sus compras en lugar de crédito.

5. Pagar las deudas de alto interés primero:
La manera más eficiente para pagar su deuda es mediante el pago de las tasas de intereses más altas de su balance primero. Una vez que estas tasas de interés son pagas, siga con la próxima tasa más alta que tiene, y así continúe con sus otros balances. Siga pagando el mínimo en todas sus otras deudas.

6. No dude en pedir ayuda:
Hay compañías de asesoramiento de deudas con muy buena reputación que consolidan sus deudas y le enseñan a manejar sus finanzas de mejor manera.

Acerca de Consolidated Credit:
Consolidated Credit Counseling Services, Inc. (una compañía sin fines de lucro), fundada en 1993, es una de las mayores organizaciones de asesoría de crédito del país que ha ayudado a más de 5 millones de personas con problemas financieros. Su misión es ayudar a las familias de los Estados Unidos a poner fin a la crisis financiera y a resolver los problemas de manejo de dinero a través de la educación y la orientación profesional.

Aviso sobre este articulo:
Aunque agradecemos cordialmente el aporte de estos consejos, BlogFinanzas no endorsa esta, ni alguna otra compañía de consolidación de deudas. – Joan Ferreira, Blog Finanzas

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Recientemente algunos lectores me han preguntado sobre el “Earned Income Credit” y quería dar un poco mas de información sobre este:

¿Qué es el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo?

El Crédito por Ingreso del Trabajo es un crédito tributario para ciertas personas que trabajan y reciben menos de cierta cantidad de ingresos en el año. Un crédito tributario significa normalmente más dinero para usted y reduce la cantidad de impuesto que usted tiene que pagar. El crédito por ingreso del trabajo puede también proporcionarle un reembolso.

Para reclamar el crédito por ingreso del trabajo, usted tien que satisfacer ciertas reglas. Estas reglas se definirán a continuación en este artículo.

El crédito por ingreso del trabajo no afecta a ciertos pagos de la beneficencia social. Cualquier reembolso del crédito por ingreso del trabajo y otros pagos adelantados del mismo que usted reciba no se tomará en cuenta para determinar si usted es elegible para recibir beneficios de los programas de asistencia social que se indican a continuación, ni para determinar la cantidad que usted puede recibir de estos programas. Sin embargo, si las cantidades que usted recibe no se utilizan dentro de cierto período de tiempo, las mismas podrían considerarse como un activo (o recurso) y afectar su elegibilidad para recibir dichos beneficios.

• Seguro médico de beneficencia (Medicaid) y prestaciones suplementarias del Seguro Social (SSI)
• Cupones para alimentos
• Viviendas para familias de escasos recursos

Los beneficios de asistencia temporal para familias necesitadas (TANF) pueden ser afectados.

¿Calificará para el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) este año?

El EITC es para personas que trabajan pero que no ganan ingresos mayores del límite aplicable. Si usted califica, puede reducir la cantidad de impuesto que usted tiene que pagar, o aún puede proporcionarle un reembolso. Hay mucho que aprender acerca de cómo calificar para este crédito. Pero la cosa más importante a saber es, que usted puede obtener ayuda para calcular este crédito. Utilice el Asistente EITC, le ayudará a reclamar todo el crédito EITC que realmente le corresponde.

Asistente EITC

Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo  — Reglas Generales

Para reclamar el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC), los contribuyentes deben cumplir ciertas reglas:

Reglas para todos los solicitantes

• El ingreso bruto ajustado es igual o mayor al limite aplicable (explicado a continuación)
• Debe tener un número de Seguro Social válido
• El estado civil para efectos de la declaración no puede ser “casado declarando por separado”
• Debe ser ciudadano de los Estados Unidos o residente extranjero durante todo el año
• No puede presentar el Formulario 2555 (en inglés solamente)  ni el Formulario 2555-EZ (en inglés solamente) relacionado con el ingreso de trabajo en el extranjero
• El ingreso de inversiones deberá ascender a $3,100 o menos
• Debe tener ingreso del trabajo

Reglas Si Tiene un Hijo Calificado

• El hijo debe cumplir con las pruebas de parentesco, edad y residencia
• El hijo calificado no puede ser reclamado por más de una persona para reclamar el EITC
• Usted no puede ser el hijo calificado de otra persona

Reglas Si No Tiene un Hijo Dependiente Calificado

• El contribuyente debe tener por lo menos 25 años de edad y menor de 65 años de edad
• No puede ser dependiente de otra persona
• Debe haber vivido en los Estados Unidos durante más de la mitad del año tributario

Para mas detalles puede ir a:

http://www.irs.gov/espanol/article/0,,id=119799,00.html

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