Take Your Profit

Bukmacherka po polsku

2017-08-23T23:35:00.004+02:00

Opowiem historię z dzisiaj. Dla rozrywki obstawiłem trzy mecze piłkarskie III ligi u bukmachera LV Bet. Rozrywkę faktycznie otrzymałem, ale nie z faktu obstawiania meczy, ale z poziomu profesjonalizmu Lv. Legalny polski bukmacher starał się zachęcić mnie do ponownego korzystania z jego usług oferując promocje. Obstawiając 1 złotówkę, po spełnieniu kilku dodatkowych warunków całkowity kurs kuponu zostanie pomnożony razy 20. Szczegółowy regulamin promocji dostępny jest tu link

Ogólnie interesuję się piłkarską polską trzecią ligą, choć wiem, że to dość dziwne hobby. Postanowiłem więc obstawić trzy mecze drużyn o całkiem skądinąd zabawnych nazwach. Szczególnie w przypadku ostatniego meczu uważałem, że kurs jest bardzo korzystny. Był to zakład kombi, co oznacza, że wygram tylko wtedy, jeśli wszystkie moje typy się sprawdzą. Jeśli choć w jednym typie się pomylę, to tracę kasę. Zakład jest ryzykowny.

Logika jest następująca. Kurs w zakładach kombi jest kalkulowany jako iloczyn pojedynczych zakładów 1,54*1,59*4,1=10,039, a uwzględniając mnożnik 20* 10,039 co dawało 200,79. Teraz tą kwotę należy pomnożyć razy zainwestowaną złotówkę, a raczej co z niej pozostało po opłaceniu podatku czyli 0,88 groszy daje przyzwoitą kwotę 176,61. A więc albo tracę wszystko, albo zyskuję prawie 180 zł.Po zakończeniu kolejki sprawdzam wyniki i okazało się, że trafnie wskazałem wszyskich zwycięsców. Poniżej screen z 90minut.pl z zaznaczonymi wynikami.

Loguje się na konto i co widzę. Bukmacher zmienił zasady w trakcie gry i jednostronie stwierdził, że nie wypłaci kasy za najbardziej wartosciowy mecz (w tym przypadku chodziło o mecz Pelikana z kursem 4,1). Gdy skontaktowałem się z obsługą klienta, oto jaką odpowiedź

Co z tego wynika? Jeśli wynik jakiegokolwiek wydarzenia sportowego pójdzie nie po myśli LV Bet, są w stanie go anulować powołując się na odpowiednie zapisy regulaminu. Zamiast 180 zł moja wygrana wyniosła tylko 43 zł.

Będę miał to na uwadzę wybierając kolejnego bukmachera. Drodzy czytelnicy, polecicie innego bukmachera? Zapraszam do komentarzy.

Zobacz także:

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.

Obligacje Farm51 na 8% rocznie

2017-02-13T10:21:00.000+01:00

Zdecydowałem się zakupić w ramach eksperymentu jedną obligację korporacyjną Farm51. Nie ukrywam, że wpływ miało wysokie oprocentowanie, tytułowe 8% rocznie.

Nie myślałem jednak, że kiedyś podejmę takie ryzyko, bowiem rynek obligacji korporacyjnych o wartości nominalnej znajdującej się w zasięgu inwestora indywidualnego jest bardzo niestabilny. Wprawdzie istnieje od 2009 rynek regulowany o nazwie Catalyst, jednak moim zdaniem jest on bardzo dobrym miejscem dla dużych graczy instytucjonalnych, których stać na obrót obligacjami o wartości minimum 1 milion złotych i więcej. Obligacje o wartości nominalnej często są emitowane przez spółki, które zdaniem autora bloga działają w złej intencji, chcąc jedynie pozyskać środki, nie zamierzając ich spłacać. W historii emisji Catalysta było wiele takich przypadków i wystarczy wejść na forum Stockwatcha o nazwię GPW Catalyst, by znaleźć wiele dowodów obrazujących taką tezę. Polski system podatkowy zniechęca także to trzymania obligacji do wykupu, ponieważ podatek na Catalyst jest płacony przez ostatniego posiadacza w momencie wykupu obligacji, o ile on nastąpi;) Jeśli uwzględnimy do tego niewydolność polskiego systemu sądowniczego, koszty i czas dochodzenia swoich roszczeń, to w relacji cena do ryzyka taka inwestycja jest nieopłacalna. Sam kiedyś raz zdecydowałem się kupić dla sportu obligacje spółki Anti SA i jak nietrudno się domyśleć spółka nie uregulowała swoich zobowiązań. Wszystkie te powody skłaniały mnie do opinii, że lepiej kupować akcje spółek emitujących obligacje, bo jeśli spółka nie upadnie to stopa zwrotu z akcji będzie większa niż zysk na obligacji. Jeśli upadnie, to w obu przypadkach, akcji i obligacji, strata wynosi 100% zainwestowanego kapitału.

Dziś jednak postanowiłem zaryzykować po raz drugi w życiu i zdecydowałem się kupić obligację (sztuk jedna) spółki Farm51. Chciałbym podkreślić, że nie zachęcam czytelników do powielania tej decyzji, bowiem ryzyko jest wysokie.

Co mnie skłoniło do tej decyzji. Po pierwsze spółka Farm51 nie jest dla mnie anonimowa. Jest to firma z sektora IT zajmująca się grami komputerowymi. Istnieją ponad 10 lat i wiem, że przeszło do niej wielu programistów z CD Project, którzy pracowali nad Wiedźminem. Sam posiadałem ich akcje w 2012 roku i nie najgorzej na nich zarobiłem. Choć z perspektywy czasu sądzę, że lepiej bym zrobił, gdybym trzymał te akcje do dnia dzisiejszego. W każdym razie nie jest to spółka wydmuszka, która ma zebrać pieniądze od naiwnych i w dniu wypłaty podstawy kapitału ogłosi upadłość. W 2017 spółka ma wydać grę Get Even na PlayStation 4 i Xbox One oraz grę World War 3. Ponadto rozwija technologie wirtualnej rzeczywistości Chernobyl VR Project a także technologię o nic nie mówiącej mi nazwie GameINN. O ile ciężko mi oceniać szanse sukcesu poszczególnych gier, o tyle uważam że producenci VR w ciągu najbliższych 10 - 20 lat mają potencjał do ponadprzeciętnych zysków. Nie wiem, czy ta konkretna spółka, ale na pewno branża. Zainteresowanych odsyłam do książek i filmów na YouTube Ray Kurzweila, dyrektora pionu inżynierskiego Google.

Zakupu akcji dokonuje się za pośrednictwem Polskiego Domu Maklerskiego. Przyznam szczerze, że wcześniej nie słyszałem o tym podmiocie. Wzbudził jednak moje zaufanie swoją dotychczasową działalnością. Od czerwca 2016 pośredniczył przy emisji 12 podmiotów (link https://polskidm.com.pl/emisje.php) i jak na razie pojawiły się problemy ze spłatą (przynajmniej szybki google reasearch na to nie wskazuje). Zgodnie z informacjami medialnymi, PDM chce się specjalizować głównie w małych bezprospektowych emisjach obligacji oraz akcji, szczególnie dla ciekawych spółek start-up'owych. Farm51 start upem już wprawdzie nie jest, to jednak ich obszar działalności uważam za ciekawy. Obligacje nie będą notowane na Catalyst.

Jakie są parametry emisji?

TYP OBLIGACJI	obligacje zwykłe na okaziciela serii J
OPROCENTOWANIE	stałe, 8% w skali roku
OKRESY ODSETKOWE	kwartalne
OKRES ZAPADALNOŚCI	24-miesiące
WARTOŚĆ OFERTY	5 mln zł
ZABEZPIECZENIE	obligacje zabezpieczone
MINIMALNY ZAPIS	1 tys. zł
TERMIN ZAPISÓW	27 stycznia - 14 lutego 2017 r.
PRZYDZIAŁ	16 lutego 2017 r.

Zródło: https://polskidm.com.pl/emisje-szczegoly.php?id=54

Zwraca uwagę wysokie oprocentowanie.

Data Płatności
12-05-2017
14-08-2017
13-11-2017
12-02-2018
14-05-2018
13-08-2018
12-11-2018
12-02-2019

Warto zauważyć, że odsetki są wypłacane kwartalnie. Obligacje są także zabezpieczone, choć zabezpieczeniem są akcje spółki, więc w przypadku upadłości to tak, jakby tego zabezpieczenia nie było. Emitent zaznacza prawo do wcześniejszego skupu obligacji.

Na sam koniec pozostaje pytanie, dlaczego spółka w dobie historycznie niskich stóp procentowych decyduje się na tak wysokie oprocentowanie? Moim zdaniem jest jedna, bardzo słabe wyniki finansowe, oto strata netto (tys. zł) spółki za ostatnie kwartały:

4.2015 -1 877 PLN
1.2016 -1 895 PLN
2.2016 -811 PLN
3.2016 -497 PLN

Optymista zauważy jednak pozytywny trend. Od 2014 spada wykorzystanie kapitału obcego w finansowaniu spółki, a także rośnie wartość posiadanej gotówki. W trzecim kwartale wynosiła 6,5 mln zł, a więc więcej niż wynosi wartość emitowanych obligacji. Reasumując nie zachęcam czytelników do zakupu tych obligacji. Sam jednak kupię symboliczną 1 sztukę korzystając z formularza zapisu i zobaczę, co będzie.

Dla osób z minimalną skłonnością do ryzyka polecam lokatę z poprzedniego artykułu: Lokata mobilna w ramach BZWBK24 mobile.

Zobacz także:

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.

Lokata mobilna w ramach BZWBK24 mobile

2017-02-09T23:16:00.000+01:00

Z racji pewnej niepewności, co do promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym BGŻ Optima (link do poprzedniego wpisu) sugeruję skorzystanie z krótkoterminowych lokat. Obecnie na rynku najlepszą wydaje mi się propozycja BZWBK. Celowo pominąłem oferty dla nowych klientów - tam oprocentowanie może sięgać nawet 4% rocznie (jak lokata Happy w Idea Banku), jednak ja nie spełniam już definicji nowego klienta.

Lokata mobilna w ramach BZWBK24 mobile
Oprocentowanie: 2,5% rocznie
Kwota: od 10 tyś do 20 tyś
Termin: 4 miesiące
Można założyć maksymalnie 1 lokatę

Żródło: BZWBK

Minus: Trzeba być klientem banku. Ponadto lokatę można otworzyć jedynie za pomocą aplikacji mobilnej.
Jeśli macie lepsze propozycje zapraszam do komentarzy.

Zobacz także:

BGŻ Optima. Promocyjne oprocentowanie środków

Autor bloga posiada rachunki bankowe wraz z kartą kredytową w BZWBK.

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.

BGŻ Optima. Promocyjne oprocentowanie środków

2017-02-07T22:52:00.000+01:00

Przeciętne oprocentowanie lokat z historycznego punktu widzenia jest na bardzo niskim poziomie. Dzieje się tak z powodu polityki monetarnej prowadzonej przez większość banków centralnych na świecie. Jak odnaleźć się w takiej sytuacji? Są dwie metody, pierwsza wymagająca mniejszego wysiłku korzystanie z rachunku maklerskiego i aktywne inwestowanie na własny rachunek (o tym będę pisał w kolejnych artykułach). Druga natomiast jest prostsza i wymaga korzystania z promocji bankowych. Wspomniane promocje dotyczą z reguły albo nowych klientów albo nowych środków. Dla osób leniwych nielubiących ciągłego zakładania i zamykania kont, żeby pozostać zgodnie z definicją regulaminu nowym klientem pozostaje korzystanie z promocji o nowych środkach. Przykładem jest oprocentowanie w banku BGŻ Optima, gdzie nowe środki są oprocentowane obecnie na 2,3% natomiast "stare" środki na 1,5%. Szczegóły w linku. Powyższe dane dotyczą kwot poniżej 150 000 zł.

Aby korzystać z promocyjnego oprocentowania, wystarczy pamiętać, aby szczegółowego dnia stan rachunku oszczędnościowego wynosił 0 zł. Najbliższy taki dzień to 9 lutego 2017. Wystarczy więc przelać 8 lutego środki do innego banku, ~~a 10 lutego z powrotem do BGŻ Optimy~~ (czas przelewu powrotnego do BGŻ Optimy zależy od aktualnego regulaminu promocji i jak zauważyliście w komentarzach może wynosić około tygodnia Zmiana: 09-02-2017 18:44). Korzystając z tego prostego patentu można cały czas korzystać z promocyjnego oprocentowania.

Źródło: BGŻ Optima

Dziękując moim wiernym czytelnikom przygotowałem dla nich niespodziankę. Jeśli chcesz otrzymywać powiadomienia o kolejnych dniach BGŻ Optimy, tak aby zawsze móc korzystać z wyższego oprocentowania, prześlij maila na: takeyourprofit.blogspot.com(małpka)gmail.com z tytułem "Dzień Optima". Dla chętnych możliwość otrzymania SMSa z powiadomieniem, o tym także napisz w mailu.

Aktualizacja:
Wystarczy więc przelać 8 lutego środki do innego banku, ~~a 10 lutego z powrotem do BGŻ Optimy~~ (czas przelewu powrotnego do BGŻ Optimy zależy od aktualnego regulaminu promocji i jak zauważyliście w komentarzach może wynosić około tygodnia Zmiana: 09-02-2017 18:44)

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.

Autor bloga posiada konto w BGŻ Optima, ale nie dostaje wynagrodzenia za osoby zakładające konto po lekturze powyższego artykułu.

XTB debiutuje na giełdzie

2016-04-22T07:24:00.000+02:00

Dom Maklerski X-Trade Brokers debiutuje na giełdzie z drugą pod względem wielkości emisją na polskiej giełdzie.

Zapisy przyjmowane są do 25 kwietnia 2016 roku. Sprzedającym akcje jest jeden z obecnych współwłaścicieli XTB - XXZW Investment Group. Wielkość oferty to 16 433 709 akcji po cenie maksymalnej 13 zł dla inwestorów indywidualnych. Zgodnie z zasadami emisji publicznej ostateczną cenę poznamy po zamknięciu przyjmowania zapisów. W tym przypadku będzie to 26 kwietnia. Zgodnie z harmonogramem następnie do gry przystąpią inwestorzy indywidualni. Planowany debiut na warszawskim parkiecie to okolice 6 maja.

Spółka jest bardzo dobrze znana inwestorom indywidualnym, szczególnie tym, którzy grali na forexie. Sam mam tam nieużywane od lat konto ;) Osobiście używałem go w czasach, kiedy w XTB dostępna była SIdoma do zawierania transakcji na rynku kontraktów terminowych. Po wycofaniu tej usługi moje związki z XTB osłabły do zera.

Osobiście mam negatywny stosunek do XTB i odradzam czytelnikom korzystanie z jego usług. Po pierwsze jest to market maker, czyli strata klienta jest zyskiem brokera. Po drugie forex jest rynkiem nieregulowanym, czyli broker sam określa ceny. Po połączeniu faktu numer jeden i dwa nie jest zaskoczeniem, że większość posiadaczy konta tam traci. Zgodnie z danymi KNF z 2015 r. ponad 80% grających inwestorów na forexie traci.

Żeby zachęcić do zakładania organizowane są konkursy np XTB Trading Cup, w których inwestując wirtualne pieniądze można wygrać Porsche.

Stosowanie tych samych "strategii inwestycyjnych" w realnym koncie skończyło by się z nielicznymi wyjątkami totalną masakrą portfela. Nic dziwnego, że XTB nie ma klientów długoterminowych. Rozwiązaniem tego problemu, jest otwarcie na inne rynki, głównie Amerykę Południową, gdzie (teraz czas na mój złośliwy komentarz) można znaleźć kolejnych naiwnych.

Czy 13 zł za akcje to dużo?

Korzystając z analizy strefainwestorow.pl, współczynnik cena do zysku wynosi:

Nazwa spółki	C/Z
ALTUSTFI (ALI)	12.81
QUERCUS (QRS)	12.91
GPW (GPW)	13.67
IPOPEMA (IPE)	18.65
XTBROKER (XTB)	12.82

Spółka nie jest przewartościowana na tle sektora.

Co zamierzam zrobić?

Zamierzam wziąć udział w IPO X-Trade Brokers i sprzedać akcje już pierwszego dnia notowań. Nie zamierzam jednak grać agresywnie i zaryzykuję nie więcej niż 6000 PLN. Niestety nie jest możliwe wzięcie udziału w IPO używając rachunku maklerskiego w Deutsche Banku. Dlatego skorzystam z rachunku maklerskiego w mBanku oraz IKZE w Bossa. Nie spodziewam się jednak spektakularnych zysków po tej transakcji. W połowie maja podzielę się jej wynikiem.

Zobacz także:

XTB obcina prowizje do zera

Autor bloga posiada rachunek maklerski w XTB.

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.

Aviva Polisolokata 5,4%

2015-04-29T09:32:00.000+02:00

Do 30 kwietnia, a więc ostanie chwile na otworzenie polisolokaty w Aviva.

Kwota minimalna: 2 000 zł;

Kwota maksymalna: 20 000 zł.

Czas trwania: 2 miesiące.

Oprocentowanie: 5,4%

W maju wspomniana polisolokata będzie również dostępna, jednakże do jej oprocentowanie będzie niższe.

Czym jest polisolokata? Jest to produkt zbliżony do klasycznej bankowej lokaty. Zazwyczaj nie jest jednak oferowany przez banki, lecz instytucje ubezpieczeniowe. Polisolokata jest bowiem lokatą „opakowaną” w ubezpieczenie na życie lub dożycie. Jeżeli dożyjemy do końca lokaty, wypłacane są nam odsetki. Skąd wzięła się ta dziwna formuła? W przeszłości stosowano ją, aby ominąć konieczność zapłacenia podatku Belki. Niestety od tego roku zmieniły się przepisy i podatku tego nie unikniemy. Warto zauważyć, że polisolokaty podlegają nie pod Bankowy Fundusz Gwarancyjny, lecz pod Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, wypłaca 50 % wierzytelności, jednak nie więcej niż 30.000 euro.

Są trzy wady otworzenia polisolokaty w Avivie. Po pierwsze, aby ją założyć, trzeba być nowym klientem Aviva Centrum Finansów. Po drugie sam sposób otwarcia nie jest do końca przyjazny. Najpierw trzeba wejść na niniejszą stronę i umówić się na spotkanie w oddziale. Po trzecie polisolokata nie podlega pod gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, a więc na wypadek bankructwa Avivy w ciągu najbliższych dwóch miesięcy otrzymamy jedynie 50% wpłaconych środków. Przyznam szczerze nie traktuję takiego scenariusz zbyt poważnie, ponieważ Aviva to duży międzynarodowy gracz i nic nie wskazuje na zrealizowanie się czarnego scenariusza.

Ile dzięki temu możemy zarobić?

Wpłacając maksymalny limit (20 000 zł) zarobimy po dwóch miesiącach po uwzględnieniu podatku Belki 145,80 zł. Jak dla mnie gra jest warta świeczki, bowiem bardzo trudno znaleźć obecnie lokaty oprocentowane powyżej 3,2%.

Sam zamierzam otworzyć jutro taką polisolokatę. O moich wrażeniach napiszę w komentarzu pod tekstem.

Zobacz także:

Polisolokata zmodyfikowana
Unikaj polisolokat
Polisolokata

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Koniec Skoku Wołomin

2014-12-11T23:09:00.000+01:00

Dzisiaj rano dotarła do mnie informacja o fakcie, że Komisja Nadzoru Finansowego podjęła decyzje o zawieszeniu działalności SKOKu Wołomin. Decyzja ta mocno mnie zaniepokoiła, bowiem mam tam dość pokaźne oszczędności. Na razie nie ma co panikować, ponieważ środki w Skoku są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (do kwoty 100 tysięcy euro). Niestety musimy się przygotować na pewne niedogodności, bowiem od dnia dzisiejszego nie ma możliwości wypłaty środków. Przelewy, które miały zostać zlecone dzisiaj nie będą realizowane. Dodatkowo w dniach od 11 do 13 grudnia placówki kasy będą nieczynne. Później zostaną otwarte (chyba, że pojawi się do tego czasu inny komunikat), ale nie będzie możliwości wypłaty środków. Prawdopodobnie będzie możliwa jedynie spłata kredytów. Jaki jest scenariusz na przyszłość?

Dziś rano działalność SKOKu została zawieszona przez KNF. Tego samego dnia Kasa Krajowa SKOK poinformowała o braku swojego wsparcia dla SKOKu Wołomin. A zatem KNF ma teraz 5 dni na złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości SKOK Wołomin. Wbrew pozorom jest to dobra informacja dla klientów, bowiem zgodnie z ustawą o BFG, gwarantowane środki są wypłacane przez BFG w terminie 20 dni roboczych liczonych od dnia złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości kasy. A więc po zsumowaniu tych okresów wypada data 21 stycznia. A zatem dostępu do naszych oszczędności nie będziemy mieli przed świętami. Termin ten w wyjątkowych sytuacjach może zostać za zgodą KNF może zostać wydłużony o 10 dni roboczych (istnieje taka możliwość, ale nie mam żadnej informacji o zastosowaniu jej w tym kontekście).

Warto zauważyć na dwie rzeczy, po pierwsze Z BFG wypłacany będzie nie tylko depozyt, ale także odsetki do dnia upadłości. Udziały wykupione przy przystępowaniu do kasy prawdopodobnie nie zostaną zwrócone.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny działa od 1995 roku. W tym czasie wypłacił gwarantowane środki klientom pięciu upadłych banków komercyjnych, a także 89 upadłych banków spółdzielczych. Od 29 listopada 2013 r. depozyty zgromadzone w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Dlatego między innymi swoje oszczędności odzyskali deponenci SKOK Wspólnota.

Zobacz także:

O SKOKach raz jeszcze
Ryzykowne SKOKi?
KNF będzie nadzorował SKOKi
Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe

Złoto jako alternatywna forma inwestycji

2014-05-27T22:53:00.000+02:00

Czy warto inwestować w złoto? Odpowiedź na to pytanie jest złożona i zależy od sytuacji, uważam jednak, że warto część swoich oszczędności trzymać w złocie. Głównym powodem jest zabezpieczenie (szeroko rozumianym - zachęcam do przeczytnania mojego wcześniejszego tekstu Przypadek Cypru. Morał). Czy oznacza to, że trzeba kupować fizyczne sztabki? Niekoniecznie. Sam jestem posiadaczem etfów na złoto. Jest bowiem wiele różnych opcji zakupu, zaczynając wspomnianego przeze mnie wcześniej fizycznego zakupu sztabek złota, poprzez złote monety, monety bulionowe, fundusze inwestycyjne lokujące w złoto, różne etfy, certyfikaty RCGLDAOPEN notowane na GPW, a także szereg produktów strukturyzowanych znajdujących się w ofercie banków. W Polsce w ciągu ostatnich kilku lat temat ten nie cieszy się jakąś szczególną popularnością w społeczeństwie ze względu na aferę Amber Gold. Warto jednak rozróżnić wartość inwestycją złotego surowca, od podejrzanej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (nomen omen - jak mawiali starożytni Rzymianie), która deklaruje inwestycje w złoto, a w rzeczywistości zakupionego złotego metalu szlachetnego nikt tam nie widział.

Przed podjęciem decyzji trzeba mieć świadomość, że ceny złota mogą zmieniać się dość dynamicznie, co widać na poniższym wykresie.

Powyższy wykres może być także wskazówką dlaczego między 2009 a 2011 kolekcjonerzy monet zarobili dużo, a kolekcjonerzy znaczków pocztowych już nie...

Osobiście polecam albo etfy albo fizyczny zakup tego surowca. Do kupna etf wystarczy rachunek maklerski. Moim zdaniem należy odrzucić wszelkie produkty strukturyzowane . Mają one bardzo często bardzo skomplikowaną strukturę i w zdecydowanej większości służą do intensywnego zwiększania zysków banków je wystawiających kosztem klientów. Fundusze inwestycyjne aktywnie lokujące w złoto też nie są dobrym rozwiązaniem, ze względu na wysokie prowizje.

Zdecydowania lepszym rozwiązaniem jest kupno pasywnych funduszy inwestycyjnych tzw. etf. Plusem takiego rozwiązania jest fakt, że nie trzeba przechowywać złota fizycznie, a ponadto instrumenty takie są bardzo płynne i w każdej chwili można je szybko sprzedać. Minusem jest ryzyko, że wartość derywatów będzie znacząco inna niż fizycznego złota (zdarzenie to jest możliwe jedynie w przypadku głębokiego kryzysu finansów międzynarodowych, co jest prawdopodobne, ale nie w najbliższym czasie- o tym ryzyku napiszę innym razem - w kolejnym wpisie, gdzie wyjaśnię czym jest giełda comex).

Drugą opcją jest kupno fizycznego złota. O ile kupno sztabki złota o masie jednej uncji trojańskiej kosztuje ponad 4000 zł (Uncja trojańska to jednostka wagi często stosowana wobec metali szlachetnych. Odpowiada ona w przybliżeniu 31,1 g). Można jednak zakupić monety kolekcjonerskie, które mogą być tańsze, bo zawierają mniejsze ilości złota. Jeżeli moneta taka ma wartość nominalną, wiemy, że nie stracimy więcej niż wynosi ta wartość. Nawet jeśli cena złota drastycznie spadnie, możemy sprzedać monetę po cenie nominalnej. Żeby nie było tak prosto zazwyczaj jednak wartość złota w monecie jest większa niż wartość nominalna monety. (Hipotetyczna moneta nominalnej 100 zł może mieć wartość 120 zł).

Najbardziej popularną monetą bulionową na świecie jest Krrugerand pochodzący z Republiki Południowej Afryki. W Polsce popularnością cieszył się Orzeł Bielik. Monety dobrze kupować z pewnego żródła np. z Narodowego Banku Polski. Kupno w internecie u niepewnych dostawców zwiększa prawdopodobieństo oszustwa. Obecnie lista dostępnych monet kolekcjonerskich dostępnych w NBP znajduje się pod linkiem.

W najbliższym czasie zamierzam zakupić kilka monet, więc będę miał okazje podzielić się z wiernymi czytelnikami moimi wrażeniami, jak w praktyce wygląda taki zakup.

Zobacz także:

Przypadek Cypru. Morał

Amber i OLT

Złote lokaty a bezpieczenstwo

Kup ETF zamiast funduszy inwestycyjnych

Odestki na karcie kredytowej

2013-11-23T17:32:00.000+01:00

Jak wielu wiernych czytelników mogło zauważyć, ostatnio na blogu pojawiało się coraz mniej wpisów. Powodem tej sytuacji jest zmiana mojej sytuacji zawodowej. Nie zmienia to jednak faktu, że nadal zamierzam prowadzić bloga, wpisy będą pojawiać się plus minus raz na miesiąc. Dziś napiszę, na co trzeba uważać przy spłacie karty kredytowej. W następnym wpisie poruszę temat reformy emerytalnej (choć to dopiero w okolicy Sylwestra). A więc przechodząc od słów do czynów.

Na co należy zwracać uwagę przy korzystaniu z karty kredytowej. Otóż należy zawsze spłacać całość zadłużenia w okresie bezodsetkowym. Co się stanie, jeśli tego nie zrobisz? Zapłacisz i to dużo. Ja miałem ostatnio ciekawą sytuację. Za zeszły miesiąc miałem saldo zadłużenia w wysokości 285,95 zł. Dokonując spłaty pomyliłem się o dwa grosze. Zamiast wspomnianych 285,95 zł zapłaciłem 285,93 zł. Ile kosztowały mnie te dwa grosze pomyłki? Otóż 3,08 zł, bo w takiej wysokości zostały naliczone odsetki. Powiem szczerzę, że coś mi tu nie gra i podejrzewam, że zostały naliczone za wysoko. Jednak obecnie szkoda mi się kłócić z Raiffaisen Bankiem o tą kwotę, ponieważ czas, który musiałbym na to poświęcić nie zrekompensuje mi dostatecznie tej kwoty. Jednak jako bloger, postanowiłem, że napiszę o tym.

Jak pomnożyć źródła swoich dochodów - Recenzja

2013-09-29T19:00:00.000+02:00

Niecałe pół roku temu podzieliłem się z czytelnikami planami przeczytania książki Robert G. Allena, Jak pomnożyć źródła swoich dochodów? Plan udało mi się zrealizować, a dziś chciałem dokonać jej recenzji. Mam nadzieję, że uda się wam znaleźć jakąś inspiracje.

Książka ciekawa, ale niestety cześć informacji się zdezaktualizowała (o zakupie nieruchomości bez wkładu własnego, czy marketingu sieciowym), a część dotyczy wyłącznie czytelnika amerykańskiego. Znajdzie się tam jednak kilka ciekawych informacji. Chciałbym raz jeszcze zaznaczyć, że poniższe opinie są stanowiskiem Allena, ja tylko je streściłem.

Po pierwsze jest ważne kontrolowanie własnych wydatków, bo każda zaoszczędzona złotówka będzie procentować w przyszłości. Po drugie warto rozważyć utworzenie planów dywersyfikacji swoich przychodów. Po drugie warto część swojego majątku inwestować. Część w rynek kapitałowy, przy czym 90% (90% z tego, co jest przeznaczone na inwestycje w rynek kapitałowy, a nie z całości oszczędności) w fundusze typu ETF, a 10% w bardziej ryzykowne strategie opcyjne. Jeśli nie czujesz się na siłach zrozumieć mechanizmu opcji, ogranicz się do ETF.

Ponadto można rozważyć inwestycje w nieruchomości (i to zarówno pod wynajmem, jak i w celu późniejszej odsprzedaży). W książce pokazane są metody jak zostać właścicielem, nie wydając na to ani dolara. Niestety, ta cześć zdezaktualizowała się po kryzysie z 2007 r.

Wiele z tych informacji jest przydatnych, ale wyłącznie dla czytelnika amerykańskiego. Bardzo zaciekawił mnie instrument o nazwie certyfikat zastawu podatkowego. Instrument ten pozwala w zależności od stanu uzyskać stopę zwrotu na poziomie od 18% do 50%. W rożnych hrabstwach w USA władze lokalne maja miliony dolarów w należnych i zaległych podatkach od nieruchomości. Wiadomo, że władza zawsze potrzebuje pieniędzy, więc dlatego są wydawane certyfikaty zastawu podatkowego. Inwestor, który je nabywa, opłacając tym samym zaległy podatek, nie jest właścicielem nieruchomości, lecz ma na niej prawo zastawu (hipoteki). Dzięki temu inwestor ma prawo do inkasowania wszystkich zaległych należności podatkowymi - razem z wysokimi odsetkami i opłatami karnymi. A co jeśli ktoś i tak nie zapłaci. Wtedy, po określonym czasie (rożnym w zależności od hrabstwa) stajesz się właścicielem nieruchomości za cenę podatku od nieruchomości. Takie sytuacje się raczej nie zdarzają. Tym niemniej, gdy w Polsce byłby dostępny taki instrument, trudzenie się giełdą, czy funduszami inwestycyjnymi było by zbędnym wysiłkiem.

Warto mieć pod kontrolą własne finanse. Oto kilka rad, które można zastosować, aby zwiększyć swoje oszczędności. Część z tych rad dostosowałem do polskich warunków wymieniając np eBay na Allegro...

1. Przed zakupami w markecie zrób listę zakupów, co jest Ci potrzebne. Trzymaj się tej listy.
2. Czy Twój bank pobiera zbyt wysokie opłaty, jeśli tak - przenieś rachunek.
3. Nie korzystaj z bankomatów, w których musisz płacić za pobranie gotówki.
4. Spłacaj swoją kartę kredytową w okresie bez odsetkowym.
5. Poszukaj w Internecie polis ubezpieczeniowych (samochód, mieszkanie) z niższymi składakami.
6. Jeśli stale kupujesz jakieś leki, rozważ zakupy w aptece internetowej.
7. Szukaj tańszych zamienników leków o takim samym składzie.
8. Jeśli zamierzasz użyć czegoś tylko kilka razy, wypożycz to, a nie kupuj.
9. Masz w domu niepotrzebne rzeczy? Sprzedaj je na Allegro lub innym serwisie tego typu.
10. Zmień dotychczasowego dostawcę Internetu na tańszego. Nowi klienci otrzymują zniżki.
11. Czy na pewno abonament na komórkę jest Ci potrzebny? Może wystarczy prepaid?
12. Zamiast dzwonić, wyślij maila.
13. Obiad na mieście? A nie zdrowiej i taniej przygotować coś samemu?
14. Zamiast kupować książki, można zapisać się do biblioteki.
15. Rozważ, czy zamiast taksówki nie możesz skorzystać z komunikacji miejskiej.
16. Zrób z samochodu pokój do pogawędek. Umów się z kolegami, by jeździć do pracy samochodem.
17. Bilety lotnicze kupuj z wyprzedzeniem.
18. Korzystaj z promocji.
19. Co takiego jest w marce? Kupuj produkty niemarkowe.
20. Niektóre rzeczy np. napoje z długą datą ważności opłaca się kupować hurtowo.
21. Porównuj ceny w wyszukiwarkach internetowych.
22. Etylina super? Na ogół znakomicie jeździ się na zwykłej. Sprawdź w instrukcji samochodu.
23. Olej silnikowy też kup w sieci. Jest znacznie tańczy niż w markecie.
24. Nie płać dodatkowo za przedłużone gwarancje.
25. Zrezygnuj z drogiego kanału, którego nigdy nie oglądasz. Albo całkiem porzuć telewizje.
26.Wybierz się do parku - darmowa rozrywka jest czasem najlepsza.
27. Włączaj zmywarkę, gdy jest pełna.
28. Nie graj na loterii. Szansa wygranej jest mniejsza od ryzyka, że zostaniesz raniony piorunem.
29. Nie płać dodatkowo za ubezpieczenie wypożyczonego samochodu - zwykle jest już pokrywane przez kartę kredytową lub jest objęte zwykłym ubezpieczeniem.
30. Kiedy dostajesz podwyżkę, nie wydawaj dodatkowych pieniędzy - ZAINWESTUJ JE!

Zobacz także:

Lektura na weekend majowy

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Rezygnuję z karty płatniczej Deutsche Banku

2013-08-07T08:18:00.000+02:00

Od 22.07.2013 r. zmieniły się warunki, co do posiadania karty płatniczej Deutsche Banku dla konta dbNET. Niestety zmiany nie są w kierunku pozytywnym dla klienta, bowiem od tego dnia została wprowadzona opłata za kartę w wysokości 5 zł, przy jednoczesnej zmianie warunków uzyskania rabatu. Wcześniej wystarczyło dokonać jednej transakcji w miesiącu np. pobrać kasę z bankomatu i karta stawała się darmowa. Teraz, aby otrzymać rabat w wysokości 4 zł, trzeba w miesiącu kalendarzowym dokonać transakcji bezgotówkowych za minimum 200 zł, a i tak zapłacimy 1 zł za kartę. Niby niewiele, ale zgodnie z moją filozofią polegającą na posiadaniu darmowych kart płatniczych i kont bankowych, zdecydowałem się zrezygnować z karty wypowiadając umowę o kartę płatniczą. Wypowiedzenie takie nic nie kosztuje. Wspominam o aspekcie bezpłatności, bowiem w tabeli opłat i prowizji pojawiła się opłata za zastrzeżenie karty w wysokości 30 zł (nie dotyczy zgubienia lub kradzieży - wówczas bez opłat). Nie wiem czemu ma to służyć, bo albo ktoś traci kartę wskutek zgubienia lub kradzieży i wtedy zastrzega kartę, lub też rezygnuje z karty i wypowiada umowę. Tym niemniej chciałem ostrzec czytelników, żeby nie stracić w głupi sposób 30PLN.

Zobacz także:

Oszczędności: Kwiecień_2013
Co robić dalej?

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

O SKOKach raz jeszcze

2013-07-09T12:50:00.001+02:00

SKOKI oferują bardzo korzystne oprocentowanie lokat i swoją ofertą dosłownie miażdżą banki. 7,1% w SKOK Wołomin to zdecydowanie więcej niż najlepsza oferta na rynku wynosząca 4% w Getinie czy Deutsche Banku. Dlatego kluczowe pytanie jest, czy środki są bezpieczne?

Środki zdeponowane w SKOKach nie mają gwarancji w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym i jest to jedyny powód, dla którego część środków przeznaczone na lokaty trzymam w innych bankach. Z drugiej strony wspominany już przeze mnie SKOK Wołomin osiąga przyzwoite zyski (45 mln zł w 2012 r, oraz planowany 50-60 mln zł tym roku), planuje przeznaczenie 200 mln zł na przejęcia innych kas, a prezes Mariusz Gazda został wyróżniony jednym z TOP20 menedżerów na czas kryzysu.

Mimo pewnych wątpliwości zdecydowałem się na częściowy powrót do SKOKu Wołomin. Pełen powrót nastąpi w grudniu 2013, kiedy SKOKi zostaną objęte pełną gwarancją BFG. Jakie są czynniki ryzyka? Można sobie wyobrazić trzy:

1. Złe zarządzanie w SKOKach. Moim zdaniem to zagrożenie jest minimalne, bowiem SKOKI nie lokują środków w toksycznych dyrewatach. Jednym zagrożeniem jest w tym kontekście zły portfel kredytowy. Kasy oszczędnościowo-kredytowe istnieją już od 20-stu lat i do tej pory żadna z nich nie zbankrutowała. Na korzyść SKOKów przemawia dodatkowo własny fundusz gwarancyjny, który podobnie jak BFG, gwarantuje środki klientów do 100 000 euro.

2. Ryzyko natury politycznej. Niektóre ze SKOKów są powiązane z największą partią opozycyjną, co może nie podobać się partii rządowej, która ma pośredni lub bezpośredni wpływ na urzędy państwowe w postaci Ministerstwa Finansów, czy też Komisji Nadzoru Finansowego. Gdybyśmy żyli w idealnym państwie prawa, nie należało by rozważać tego przypadku. Mieszkamy jednak w Polsce. Tym niemniej dopóki SKOKI będą dobrze zarządzane i zachowają płynność, w mojej ocenie, ryzyko to nie nastąpi.

3. Banki będą próbować wykończyć konkurencje wszelkimi możliwymi środkami, bowiem po objęciu SKOKów przez BFG może nastąpić masowy transfer lokat z banków do SKOKów. Aczkolwiek poza czarnym PR banki nie mają innych możliwości.

4. Czarny scenariusz, w którym KNF razem z bankami komercyjnymi za pomocą doniesień medialnych wywoła run na SKOK, czyli paniczne wycofywanie lokat przez klientów obawiających się o bezpieczeństwo własnych środków. W takim przypadku działa prawo samospełniającej się przepowiedni. Nie ważne, czy kasy oszczędnościowo - kredytowe będą dobrze zarządzane, czy tez nie. Masowe wycofywanie środków może doprowadzić do ich upadku. Jakie jest prawdopodobieństwo takiego scenariusza? Odpowiem szczerze, nie wiem. Było już kilka wydarzeń, które mogły wywołać falę paniki (sierpień 2012: sekurytyzacja długów za pomocą funduszy offshore; kwiecień 2013: Ministerstwo Finansów złożyło zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa przez SKOK Wołomin z tytułu udzielania kredytów bez odpowiedniego zabezpieczenia i tym samym działanie na szkodę Kasy; czerwiec 2013: Kontrowersyjny raport KNF o SKOKach), a jednak ona nie miała miejsca.

Świadczyć to może, że klienci SKOKów nie są skłonni do ulegania pochopnym emocjom, a wpisy w Internecie, a także na moim blogu świdczą o silnej identyfikacji klientów kas z samymi SKOKami.

Z drugiej jednak strony zwracam uwagę, że decydując o pieniądzach warto kierować się chłodną analizą, a nie emocjami. Ja w SKOKu Wołomin mam jedną lokatę, a pełen mój powrót nastąpi pod koniec roku.

Zobacz także:

Ryzykowne SKOKi?
Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe

KNF będzie nadzorował SKOKi

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Sprzedaj w maju

2013-06-13T13:41:00.002+02:00

We wcześniejszych wpisach przedstawiłem prostą strategię inwestycyjną polegającą na kupnie ETF na WIG20 na ostatniej sesji w październiku i sprzedaży jej w maju.

Zastosowanie tej strategii po dało zarobić 3,24 % w ciągu półrocza, czyli około 6% rocznie. Czyli lepiej niż lokata w banku, ale gorzej od oczekiwań. Wyniki mogą się różnić, w zależności od biura maklerskiego i ponoszonych kosztów transakcyjnych. Dla wzrokowców pokazuje, jak przedstawiał się kurs ETFW20L w ciągu ostatniego roku. Na czerwono został zaznaczony koniec października 2012 i maj 2013.

Zobacz także:

Kup indeks w październiku?

Kup ETF zamiast funduszy inwestycyjnych

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Darmowa karta kredytowa

2013-06-03T13:22:00.001+02:00

Osoby zainteresowane posiadaniem darmowej karty kredytowej, mają kilka możliwości. Na wstępie chciałem zaznaczyć, że nie jestem zwolennikiem kart kredytowych. Tylko osoby, które zawsze mieszczą się w okresie bezodsetkowym, powinny z niej korzystać. W innym przypadku jesteśmy dobrym dostarczycielem przychodów do banku. Czasami jednak, chociażby przy wypożyczeniu samochodu, karta kredytowa się przydaje. Podobnie jak z kartami debetowymi, warto się zdecydować na taką, przy której nie ponosi się żadnych kosztów. Ja znalazłem dwie.

Pierwsza z nich to Karta Keep it Simple dostępna na stronie Open Finance (link). Pewnym problemem są wyśrubowane kryteria w banku, aby ją otrzymać. Dlatego pewną alternatywą może być karta w Karta Kredytowa Raiffeisena, pod warunkiem złożenia wniosku na stronie (link) , do dnia 7 czerwca 2013 r. Ponadto, karta Raiffeisen oferuje zwrot części wydatków 0,75 % w przypadku karty komfortowej (ale nie więcej niż 30 zł w miesiącu) i 1% w przypadku karty prestiżowej (ale nie więcej niż 50 zł w miesiącu). Niestety, moje doświadczenia z Polbankiem, który teraz został przejęty przez Raiffeisen, nie były do końca zachęcające. szczegóły umieściłem w linkach poniżej.

Zobacz także:

Uważaj na opłaty za karty w Polbanku

Polbank

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Biuro Informacji Kredytowej

2013-05-20T09:36:00.000+02:00

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi informacje o naszej historii kredytowej (a więc informacje o wszystkich kartach kredytowych i zaciągniętych kredytach).

Nasze dane znajdują się w BIK do momentu całkowitej spłaty kredytu. Później mogą w niej pozostać, jeżeli wyrazimy na to zgodę. Zgodę wyrażamy z reguły w momencie podpisywania umowy kredytowej. Zawsze jednak możemy zmienić naszą decyzję. Czy warto udostępnić nasze dane w BIKu? Moim zdaniem tak, bowiem budujemy w ten sposób naszą wiarygodność kredytową, która może się przydać w przyszłości np kiedy ubiegać będziemy się o inną kartę kredytową lub kredyt hipoteczny. Wydawać by się mogło, że w sytuacji, kiedy mamy problem ze spłatą kredytu nie wyrażamy zgody na umieszczenie naszych dany i pozbywamy się w ten sposób problemu. Niestety, tak dobrze to nie działa. W sytuacji, gdy nie spłacasz swoich zobowiązań terminowo, a opóźnienie przekroczyło 60 dni (i upłynęło już 30 dni od poinformowania Ciebie przez bank lub SKOK o tym opóźnieniu oraz o zamiarze przetwarzania danych bez Twojej zgody), wówczas BIK może przetwarzać Twoje dane przez okres 5 lat.

Biuro Informacji Kredytowej przyznaje nam punkty, w zależności od tego, jak kształtowała się nasza historia kredytowa (zwany scoringiem). Możemy otrzymać od 192 do 631 punktów. Oczywiście, im więcej tym lepiej. Na jakiej podstawie przyznawane są punkty. Szczegółowy algorytm jest niestety niejawny. Tym niemniej dobrze jest mieć spłacane terminowo kredyty. Ponadto w scoringu są uwzględniani osoby do nas podobne np. co do wieku. Jeśli mam 31 lat, a osoby w przedziale wiekowym 30-35 miałby najgorszą spłacalność, to wtedy mój scoring jest gorszy, niż gdybym miał 29 lat. Oczywiście, te dane mają charakter przykładowy i nie wiem, czy w rzeczywistości przedział 30-35 ma najgorszą reputację... Warto jeszcze wiedzieć, że na wysokość oceny scoringowej dokonywanej przez BIK nie mają wpływu takie parametry jak wykształcenie, stan cywilny, czy też rodzaj umowy, na podstawie której osiągane są dochody danego kredytobiorcy.

Czy możemy się dowiedzieć, w jaki sposób jesteśmy postrzegani przez banki? Tak, wystarczy zarejestrować się na stronie Biura Informacji Kredytowej. Sam proces rejestracji polega na podaniu naszych danych, wysłaniu skanu dowodu osobistego oraz dokonania przelewu w wysokości 1 zł. Niestety, ta złotówka nie zostanie nam zwrócona. Dzięki temu, raz na pół roku w ramach informacji ustawowej możemy za darmo sprawdzić naszą historię kredytową. Przykładowa informacja ustawowa wygląda tak. Niestety w ten sposób nie poznamy naszej oceny punktowej. Będziemy mieli dostęp do naszych danych i możliwość sprawdzenie (zaznaczam, raz na pół roku) naszych zobowiązań, a także, czy ktoś nie wyłudził kredytu na nasz dowód. Ponadto BIK udostępnia dwa płatne pakiety: Pakiet Ochrona (49 zł na rok) oraz Pakiet Monitoring (99 zł na rok). Pierwszy z nich zapewnia ochronę przed wyłudzeniem kredytu, bowiem za każdym razem, gdy ktoś będzie chciał pobrać kredyt na nasze dane dostaniemy SMSa. Drugi pakiet dodatkowo podaje naszą ocenę punktową, a także zawiadamia nas o opóźnieniach w kredytach, które powinniśmy spłacić, lub które poręczyliśmy. Ja nie wykupuję dodatkowych pakietów, bowiem darmowa informacja ustawowa jest dla mnie w zupełności wystarczająca. W sytuacji, gdy utraciliśmy zaufanie do osoby, której poręczyliśmy kredyt, lub jeśli rozważamy zaciągnięcie kredytu hipotecznego można rozważyć zakup Pakietu Monitoring. Jak jednak pisałem wcześniej, ja nie korzystam z żadnego z nich.

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Uważaj na opłaty za karty w Polbanku

2013-05-10T09:37:00.002+02:00

Przywilejem bloggera jest możliwość podzielenia się własnymi doświadczeniami z czytelnikami. Uprzedzając fakty, radzę każdemu posiadającemu kartę w Polbanku, aby sprawdził, czy nie została mu naliczona niesłusznie opłata za kartę kredytową.

Bardzo często jest tak, że banki nie naliczają opłaty za korzystanie z karty, jeśli spełnione zostaną określone warunki np. ilość transakcji, czy też wysokość obrotów.

W moim przypadku został mi naliczona opłata, pomimo wykonania wymaganej liczby transakcji. Zgłosiłem reklamacje, reklamacja została uwzględniona i po ponad miesiącu opłata została anulowana.

Tym niemniej bardzo nie spodobało mi się takie zachowanie banku. Nie każdy sprawdza, ile transakcji wykonał w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Ponadto, składanie reklamacji to także nasz cenny czas. Dlatego drogi czytelniku, jeśli jesteś klientem Raiffeisen Polbank, to sprawdź, czy bezpodstawnie nie zostały naliczone Tobie opłaty.

Zobacz także:

Polbank

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Lektura na weekend majowy

2013-04-30T10:05:00.000+02:00

Dziś wpis z serii Off Topic, podzielę się moją lekturą na weekend majowy:
Robert G. Allen, Jak pomnożyć źródła swoich dochodów?

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Kantor Walutowy Alior

2013-04-26T08:55:00.000+02:00

Postanowiłem założyć konto w kantorze Alior Banku. Kierowałem się trzema kryteriami. Po pierwsze szukałem korzystnych kursów wymiany waluty. Po drugie, chciałem mieć możliwość przechowywania obcych walut na rachunku bez prowizji z gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Po trzecie szukałem darmowej karty denominowanej w Euro. Z tych powodów oferta Alior Banku mnie zainteresowała.

Oferta jest dość ciekawa. W kantorze mamy do dyspozycji 13 walut. Oprócz najpopularniejszych, takich jak euro, dolar, funt i frank możemy dodatkowo handlować dolarem australijskim, dolarem kanadyjskim, koroną czeską, koroną duńską, forintem węgierskim, jenem, koroną norweską, koroną szwedzką oraz rosyjskim rublem. W przyszłości zostanie udostępniona także lira turecka.

Kantor nie pobiera opłat za przelewy z złotówkach jak i walutowe (w opcji kosztowej BEN lub SHA). Jeśli bank, z którego korzystamy nie pobiera opłat za takie przelewy (zawsze warto to sprawdzić), to operacja wymiany jest darmowa.

Darmowa karta (w euro, dolarach lub funtach), pod warunkiem jednej transakcji w ciągu 6 miesięcy od wydania karty. W bankomatach za granicą darmowa jest pierwsza transakcja w miesiącu.

Wpłaty i wypłaty gotówkowe są realizowane w walutach: PLN, EUR, USD, GBP, CHF. Wypłaty gotówkowe w Oddziale w kwocie przekraczającej 20 000 PLN bądź 2 000 w walucie obcej wymagają wcześniejszego zamówienia gotówki. Tradycyjnie nie jest akceptowany bilon.

Zobacz także:
Porównanie kantorów internetowych

Kantor w Aliorze porównywalny z Internetowymi
Kantor online

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Oszczędności: Kwiecień_2013

2013-04-25T08:59:00.000+02:00

Subiektywne podsumowanie metod oszczędzania.

Konta oszczędnościowe. Trend jest stały od ponad roku. Sytuacja się pogarsza. Oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych spada. Cashback (czy jak chcą niektórzy moneyback) jest coraz bardziej ograniczany. Jak na razie najlepsze, z mojego punktu widzenia, warunki ma Deutsche Bank (6% do 10 000 zł) i Meritum (4,2% bez limitu). Z lokat, ale tylko dla nowych klientów jest miesięczna lokata Idea Banku (6% do 10 000 zł) dostępna pod linkiem.

Obligacje skarbowe. Dostępne w czterech wersjach (oprocentowanie roczne):

dwuletnie DOS: 3,5% (przez cały okres)

trzyletnie TOZ: 4% (przez pierwsze pół roku, potem zmienne zależne od WIBOR 6M i mnożnika)

czteroletnie COI: 4,5% (przez pierwszy rok, potem w zależności od inflacji i marży odsetkowej)

dziesięcioletnie EDO: 5% (przez pierwszy rok, potem zmienne)

W tym momencie nie kupiłbym obligacji, (choć w portfelu ciągle mam COI oprocentowane na 6,8%). Nie ma sensu zamrażać kapitału przy tak niskich rentownościach. Taka cena obligacji może być spowodowana popytem inwestorów zagranicznych. Moim zdaniem lepiej przeczekać ten okres.

Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo - Kredytowe. Ich oprocentowanie jest zdecydowanie lepsze niż banków, np w SKOKu Wołomin oprocentowanie lokat: 1 miesiąc: 6,00%; 3 miesiące: 6,70%; 6 miesięcy: 6,80%; rok 7,10%. Niestety nie są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny i ryzyko ich utraty jest większe niż w przypadku tradycyjnych banków. Obecnie nie trzymam tam żadnych środków. Warto przypomnieć, że członkostwo w SKOKu wiąże się z opłatami. Oprocentowanie ok, ale ryzyko dla mnie zbyt duże.

Obligacje korporacyjne. Tu warto poszukać. Niestety kupno na rynku wtórnym jest mniej opłacalne z przyczyn podatkowych, a udział w rynku pierwotnym dla przeciętnego inwestora praktycznie niemożliwy. Tu dostępne są przykładowe oferty. Na rynku jest dość niska płynność. A z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że istnieje ryzyko niewypłacalności, które trzeba brać pod uwagę.

Giełda. Jeżeli chodzi o GPW, to jest widziana wyraźna słabość giełdy. Moim zdaniem jest to spowodowane dyskontowaniem zmian w OFE. Na dzień dzisiejszy ciężko przewidzieć, jak rozwinie się sytuacja. Podejrzewam, że dobrym rozwiązaniem byłby wyselekcjonowane spółki.

Surowce. Ceny surowców spadają, widać to chociażby na złocie. Niektórzy wiążą te zmiany z ryzykiem deflacji. Nie jestem pewien, czy jest to właściwa analiza. Wprawdzie mam część środków zainwestowanych w złoto, to jednak przestrzegam przed wchodzeniem na rynek w tym momencie.

Waluty. Uważam, ze warto część oszczędności trzymać w obcych walutach. Ja rozważam jedną z walut państw skandynawskich oraz euro. W następnym wpisie wyjaśnię, jak uczynić to najwygodniej.

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Strategie bukmacherskie

2013-04-24T20:59:00.001+02:00

Stali czytelnicy bloga wiedzą, że czasami lubię pisać o zakładach bukmacherskich. Na razie traktuję to jako zupełną zabawę obstawiając niewielkie kwoty. W przyszłości może się to stać ciekawym uzupełnieniem strategii inwestycyjnej. Tym niemniej z przyczyn podatkowych nie jest to na razie opłacalne, ale ten czynnik powinien się w ciągu kilku lat zmienić.

Dziś chciałem się zastanowić, czy opłaca się grać na obstawianie dwóch wyników jednocześnie, czy też może lepiej złożyć dwa oddzielne kupony. Może wyjaśnię to na przykładzie, dziś wieczorem jest mecz Ligi Mistrzów: Borussia Dortmund - Real Madryt. Gospodarzem jest Borussia Dortmund. Zgodnie ze zwyczajem, że gospodarz jest wymieniany najpierw. Kursy w Fortunie są następujące: Może wyjaśnię oznaczenia:

1 - oznacza zwycięstwo gospodarza (w tym przypadku Borussii). Kurs: 2,7
0 - oznacza remis. Kurs: 3,5
2 - oznacza zwycięstwo gości (w tym przypadku Realu). Kurs: 2,6
10 - oznacza zwycięstwo gospodarza lub remis. Kurs: 1,52
02 - oznacza zwycięstwo gości lub remis. Kurs: 1,49
12 - oznacza zwycięstwo gospodarza lub gości. Jeżeli padnie remis, tracimy pieniądze. Kurs: 1,32.

Wielu Polaków kibicuje dziś Borussii i może obstawiać jeden kupon na 10 (czyli zwycięstwo gospodarza lub remis). Obstawiając symboliczne 4 zł, po kursie 1,52 możemy otrzymać 5,35. Skąd wzięła się kwota 5,35, skoro 4*1,52=6,08? Musimy uwzględnić 12% podatek. A więc obstawiamy 4 zł. Płacimy 0,48 zł (0,12*4) podatku, zostaje 3,52 zł. Mnożymy tą kwotę razy kurs 3,52*1,52 = 5,35.Nasz zysk to 1,35. Warto zaznaczyć, że 1,35 otrzymamy w przypadku braku zwycięstwa Realu. Inaczej tracimy 4 zł.

Skomplikujmy trochę sytuacje. Zamiast kupować jednego kuponu za 4 zł, w którym jednocześnie obstawiamy zwycięstwo Borussii i remis (4 zł na 10), możemy kupić dwa kupony: jeden za dwa złote na zwycięstwo Borussii (2 zł na 1) i jeden za dwa złote na remis (2 zł na 0). Wydajemy więc taką samą kwotę i zyskujemy na tych samych wynikach. Analogicznie w przypadku zwycięstwa Realu tracimy 4 zł. Rozważając ten scenariusz w przypadku zwycięstwa Borussii mamy przychód z pierwszego kuponu (2 zł na 1) 2,75 zł i stratę na drugim kuponie 2 zł (2 zł na 0). Nasz zysk wynosi więc 0,75 zł (2,75-2). W przypadku remisu mamy stratę na pierwszym kuponie 2 zł i zysk na drugim kuponie 4,16 zł. Nasz zysk wynosi więc 2,16 zł (4,16-2).

Grając jednym kuponem w przypadku zwycięstwa lub remisu Borussii zyskujemy 1,35, natomiast grając dwoma kuponami za tą samą kwotę możemy zyskać 0,75 zł w przypadku zwycięstwa i 2,16 zł w przypadku remisu. Aby podjąć decyzje, co jest lepsze, wystarczy policzyć wartość oczekiwaną. Jeśli założymy, że zdarzenia te są równoważne, to 0,75+0,5+2,16*0,5=1,455. Ponieważ 1,455>1,35, a więc opłaca się grać na dwa kupony.

Zobacz także:

Ostatnie inwestycje

Czy Fortuna nam sprzyja?
Polska wyjdzie z grupy na Euro?

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Ryzykowne SKOKi?

2013-04-05T13:02:00.000+02:00

Wielokrotnie wcześniej (chociażby w tych dwóch postach Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe oraz KNF będzie nadzorował SKOKi) zachęcałem to skorzystania z ofert SKOKów. Tym bardziej, że od października 2012 roku miały podlegać pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego, a środki w nich zdeponowane miały mieć gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Tymczasem jest już kwiecień 2013 roku, SKOKi są już nadzorowane przez KNF, ale gwarancji BFG nie ma do dnia dzisiejszego. Sytuacja jest dosyć dziwna, bowiem SKOKi muszą ponosić liczne koszty związane z faktem, że znajdują się pod "opieką państwa", a klienci (współwłaściciele) nie mają takich samych korzyści, jak klienci banków. Pod koniec marca 2013 r. KNF wysłał pismo do Zarządu SKOKu z prośbą o wyjaśnienia w kontekście przeprowadzonego audytu w kasach (pismo to jest dostępne w tym miejscu). Dodatkowo na początku kwietnia Ministerstwo Finansów rzekomo złożyło zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa przez SKOK Wołomin z tytułu udzielania kredytów bez odpowiedniego zabezpieczenia i tym samym działanie na szkodę Kasy. Piszę rzekomo, ponieważ jest to tylko jedna informacja pochodząca z radia RMF FM. Pozostałe media powołują się tylko na to źródło (chociażby Gazeta Wyborcza) i nie udało mi znaleźć innego źródła.

Źródło: http://goo.gl/BPe9R

SKOK Wołomin odpowiedział oświadczeniem, że pieniądze ulokowane w SKOK w Wołominie są bezpieczne (wybaczcie, ale takie oświadczenia zawsze budzą mój niepokój), ale wczoraj zostały przedstawione wyniki audytu (dostępne tu). Spodobało mi się takie profesjonalne podejście do sprawy. Tym niemniej jednorazowo kwota wypłaty w SKOK Wołomin bez wcześniejszego zgłoszenia została zmniejszona do 5000 zł. Wszystkie te informacje nie są jakoś specjalnie niepokojące, ale razem zwiększają ryzyko. Ponadto dochodzi w tym miejscu kwestia ryzyka natury politycznej (Grzegorz Bierecki oraz rożne inicjatywy opozycyjne wspierane przez SKOK).

Wszystko to skłoniło mnie do decyzji, że wolę przeczekać sytuacje. Dzisiaj wycofałem wszystkie środki ze SKOK Wołomin. Wrócę, kiedy sytuacja się uspokoi i SKOKi zaczną podlegać pod BFG.

Zobacz także:
Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe

KNF będzie nadzorował SKOKi

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Przypadek Cypru. Morał.

2013-03-28T09:12:00.001+01:00

W poprzednim poście (Cypr. Za pieniądze pozostawione w banku, bank nie odpowiada.) pisałem o sytuacji na Cyprze. Dziś chciałem dokończyć moje rozważania. Sytuacja na tej śródziemnomorskiej wyspie w ciągu ostatnich dwóch tygodni zmieniała się dość dynamicznie. Pierwotnie depozyty bankowe miały zostać obciążone jednorazową opłatą wynoszącą w przypadku depozytów do 100 tys. euro 6,75 proc., a powyżej 100 tys. euro - 9,9 proc. Propozycja zaakceptowana z jednej strony przez Prezydenta Cypru a z drugiej przez Komisję Europejską, EBC oraz MFW wywołała dość duże kontrowersje. Wątpliwości były tak duże, że do dziś nikt nie chce się przyznać do ich autorstwa... Decyzja była skandaliczna co najmniej z dwóch powodów. Po pierwsze zamierzała opodatkować depozyty, które są gwarantowane przez państwo (gwarancja obejmuje wszystkie depozyty do 100 tyś. euro). Po drugie stwarzała zagrożenie paniki bankowej nie tylko na Cyprze, ale także w innych państwach południowej Europy. Szczęśliwie parlament Cypryjski odrzucił to porozumienie, otwierając drogę do nowego kompromisu. Niestety do ustalenia porozumienia banki były zamknięte, a możliwość wypłaty z bankomatów ograniczona. Było bardzo niewygodne dla przeciętnego obywatela Cypru. Ostateczna wersja zakłada, ze depozyty do 100 000 euro są bezpieczne, natomiast te większe mogą zostać opodatkowane w zależności od sytuacji nawet do 40%. Jako ciekawostkę można zauważyć, że początkowo duże oszczędności miały zostać opodatkowane 20% skalą. W czasie (jak informuje Reuters),kiedy zwykły Cypryjczyk nie mógł skorzystać ani z bankomatu ani z placówki bankowej, kilka cypryjskich banków, które posiadają swoje oddziały w Londynie, były cały czas otwarte. Ponadto bez przeszkód przez cały zeszły tydzień można było wypłacać pieniądze bez żadnych limitów. Zgodnie z zasadą bogatemu krzywdy nie zrobią.

Jaki z tego wniosek?

1. Po pierwsze środki zdeponowane w banku nie zawsze są bezpieczne. Nie należy wprawdzie popadać w panikę W przyszłości jednak, nauczony doświadczeniem Cypru, jeśli Polska poprosi o pomoc finansową UE (co na dzień dzisiejszy jest czysto hipotetyczne, ale po 2019 r. kiedy pogorszy się struktura demograficzna już niekoniecznie), to lepiej mieć dużo w gotówce. Nie chodzi tylko o ryzyko opodatkowania, ale chociażby o zamknięcie banków, uniemożliwienie korzystania z bankomatów, czy przelewów internetowych. Już w XIX wieku Alexis de Tocqueville powiedział: "Nie ma takiego okrucieństwa ani takiej niegodziwości, której nie popełniłby skądinąd łagodny i liberalny rząd, kiedy zabraknie mu pieniędzy". Mark Twin dodał: „Niczyje zdrowie, wolność, ani mienie nie jest bezpieczne podczas obrad Parlamentu".

2. Trzymać cześć zasobów gotówkowych w gotówce. Muszę przyznać, ze sam nie stosowałem tej zasady. A okazać się ona może bardzo przydatna, nie tylko w sytuacji kryzysu, ale także w przypadku prozaicznej awarii systemu bankowego.

3. Dywersyfikacja oszczędności. Warto mieć nie tylko konta oszczędnościowe, ale także złoto (w formie fizycznej lub certyfikatów), Bitcoin (Bitcoin), wyselekcjonowane waluty lub papiery wartościowe. Jak pokazuje poniższy wykres na złocie w ciągu ostatnich dwóch tygodni można było całkiem dobrze zarobić.

4. IKE I IKZE to zły pomysł. W wcześniejszych postach (Pomyśl o emeryturze) pozytywnie wypowiadałem się o IKE, które w normalnych czasach jest bardzo dobrym rozwiązaniem. Jednak zgodnie z cytatem Alexis de Tocqueville, radzę i tu zachować ostrożność.

5. Przy odpowiednio dużym kapitale warto pomyśleć o otworzeniu konta bankowego za granicą poza UE i USA. Singapur lub Hong Kong wydają się godnym rozważenia kierunkiem. Niestety są tu bariery zarówno prawne, jak i finansowe.

Zobacz także:
Cypr. Za pieniądze pozostawione w banku, bank nie odpowiada.
Bitcoin
Pomyśl o emeryturze

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Cypr. Za pieniądze pozostawione w banku, bank nie odpowiada.

2013-03-18T09:37:00.000+01:00

Niezwykle szokująca wydała mi się wiadomość, że osoby posiadające środki finansowe w cypryjskich bankach w majestacie prawa zastaną ich częściowo pozbawieni. Jest to bardzo niebezpieczny precedens, podważa bowiem zaufanie do gwarancji rządowych wobec depozytów. Czy nasze pieniądze w banku są bezpieczne?

Jak do tego doszło?
Banki na Cyprze zalazły się w trudnej sytuacji w wyniku greckiego kryzysu. Tylko na greckich obligacjach cypryjski sektor bankowy stracił 3 mld euro. Kolejne miliardy euro stracił zapewne na kredytach udzielonym greckim gospodarstwom domowym i korporacjom. Stało się jasne, że cypryjski sektor bankowy potrzebuje dokapitalizowania. Cypr zwrócił się do Brukseli o pomoc finansową już w czerwcu zeszłego roku, ale Unii nie udało się osiągnąć porozumienia z poprzednim – zdominowanym przez komunistów – rządem. Po przejęciu w zeszłym miesiącu władzy przez konserwatywnego prezydenta Nikosa Anastasiadesa rozmowy nabrały tempa. Ostatecznie podjęto decyzje. Ministrowie finansów państw strefy euro i szefowa MFW Christine Lagarde uzgodnili w sobotę nad ranem pakiet ratunkowy dla zagrożonego niewypłacalnością Cypru w wysokości 10 mld euro. W zamian Cypr musi spełnić trzy warunki. Pierwszy dotyczy podwyższenie podatku CIT z 10 do 12,5 procent. Drugi dotyczy zgody na przeprowadzenie zewnętrznego audytu cypryjskiego systemu bankowego. Trzeci z nich jest najbardziej kontrowersyjny. Polega on na obciążeniu depozytów bankowych jednorazową opłatą. W przypadku depozytów do 100 tys. euro jest to 6,75 proc., a powyżej 100 tys. euro - 9,9 proc. Propozycja ta nie jest jeszcze ostateczna, ale w poniedziałek prawdopodobnie przegłosuje ją cypryjski parlament.

Podsumowując, Cypr potrzebował około 16 mld euro pomocy. Początkowo tyle właśnie miał otrzymać (mówiło się o 17 mld euro). Ostatecznie okazało się, że dostanie 10 mld pomocy międzynarodowej, a brakujące 6 mld otrzyma od własnych obywateli.

Źródło: http://goo.gl/NPFhc

Geneza problemu

Warto zauważyć, że od dobrych kilku lat Cypr stał się ziemią obiecaną dla biznesu i zamożnych osób fizycznych (biznesmenów, celebrytów, polityków) umożliwiając optymalizacje podatkową czyli możliwość do istotnego zmniejszenia płaconych podatków. Szerszej opinii publicznej znane były podejrzenia wobec Janusza Palikota. Cypryjczycy najprawdopodobniej umożliwiali także pranie brudnych pieniędzy w swoim systemie bankowym. Wyspecjalizowali się w obsłudze rosyjskich pieniędzy. Opodatkowanie depozytów i przeprowadzenie zewnętrznego audytu spowoduje zapewne istotny odpływ kapitałów z sektora bankowego tego kraju.

Konsekwencje
Wspomniana decyzja może wywołać duże niepokoje społeczne na Cyprze. Nikt przecież nie lubi, kiedy jest okradany z własnych pieniędzy. Ludzie, którzy utracili wiarę w system bankowy zaczną masowo wypłacać pieniądze. Proces ten już się zaczął. Wprawdzie dziś (niedziela) i jutro (święto narodowe) banki są zamknięte, to ludzie masowo korzystają z bankomatów. Powstanie paniki bankowej jest bardzo prawdopodobne. Panika bankowa ma często cechy samospełniającej się przepowiedni. Przy bankowości opartej na rezerwach częściowych bank ma bowiem do dyspozycji jedynie niewielką cześć pieniędzy, które są własnością deponentów i sprostanie masowemu popytowi na depozyty jest trudne nawet dla banków znajdujących się w bardzo dobrej kondycji finansowej. Podsumowując panika bankowa jest zabójcza nawet dla banków znajdujących się w dobrej sytuacji. Kluczowym pytaniem, czy panika nie rozszerzy się na pozostałe kraje południa Europy.
Wielu decyzji podejmowanych w strefie euro są dla mnie zupełnie niezrozumiałe. Nie wiem, czy wynikają one z niekompetencji, czy jest też inny powód. Wracając do tematu. Na Cyprze obowiązują gwarancje depozytów bankowych do kwoty 100 tyś euro (dokładnie tak samo, jak i w Polsce). Dlaczego więc, zamiast obciążać depozyty do kwoty objętej gwarancją, podkopując jednocześnie zaufanie do systemu, w którym pieniądze w banku są bezpieczne i ich bezpieczeństwo jest gwarantowane autorytetem państwa. Nie mam pojęcia, czemu nie zdecydowano się na wariant, żeby owe 6 mld pochodziło z depozytów, które nie są objęte gwarancjami. Rozwiązanie takie nie spowodowało by ryzyka paniki bankowej i nie podkopywało by zaufania do gwarancji państwowych. Depozyty powyżej 100 tyś euro zastały by obciążone jednorazowym 15% podatkiem.

Co z tego wynika?
Okazuje się, że w przypadku poważnych problemów finansowych, rządowe 100% gwarancje dla depozytów bankowych są niewiele warte. Na pewno na rynkach finansowych pojawi się niepewność, co może przyczynić się do wzrostu kursu złota. W czasach niepewnych jego wartość rośnie. Do tematu będę powracać w przyszłości...

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Play okazja

2013-03-15T21:22:00.000+01:00

Do jutra, a więc do soboty 16.03.2013 roku do godziny 23:59 trwa ciekawa promocja w sieci Play. Osoby posiadające telefon na kartę, które zdecydują się zrobić doładowanie na stronie www.doladowania.play.pl lub za pomocą Facebooka otrzymają bonus. Bonus zależy od wielkości doładowania. Kwota w zakresie 5-10 zł skutkuje otrzymaniem 60 MB transferu danych, 11-25 zł - zwiększenie doładowania o 60%, 25-50 zł - 600 SMSów do głównych, krajowych sieci komórkowych, natomiast powyżej 61 zł skutkuje 600 minutami na krajowe połączenia głosowe do wszystkich sieci komórkowych i stacjonarnych w Polsce. Ważność bonusów to 30 dni. Podsumowuje to poniższa, ładna grafika...

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.

Chciwa ręka fiskusa a cashback

2013-03-07T08:01:00.002+01:00

Wielokrotnie na blogu pisałem o cashbacku. Polega on na tym, że bank zwraca część wydatków w zamian za płatność kartą. Niestety chciwa ręka fiskusa postanowiła opodatkować te zwroty. Kilka początkowych artykułów na ten temat ignorowałem (chociażby ten: Policz sam, bo zapłacisz), bowiem zgodnie z ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych, gdy jednorazowa wartość takiej nagrody nie przekracza 760 zł, podatku płacić nie trzeba (art. 21 ust. 1 pkt 68). Zmieniło się jednak stanowisko Ministerstwa Finansów, zgodnie z którym casback nie jest zwolnioną z podatku PIT sprzedażą premiowaną, a przychodem z innego źródła podlegającego opodatkowaniu. Potwierdziłem tą informacje na Krajowej Informacji Podatkowej. Rozumiem, sytuacje, bo Ministerstwo Finansów wszędzie szuka pieniędzy, wzmożone kontrole skarbowe u przedsiębiorców, opodatkowanie prywatnej opieki zdrowotnej, czy nawet zabawna sytuacja z pączkami. Wszystko układa się w logiczną całość. Sytuacja jest jednak groteskowa, bowiem większość banków nadal uważa, że jest to sprzedaż premiowana i nie ma zamiaru wystawiać PIT8C informujących o ich wysokości zwrotów. Niestety, odpowiedzialność będzie ponosił podatnik a nie bank dlatego dobrze zsumować je we własnym zakresie i wpisać w odpowiedniej rubryce w PIT jako przychody z innego źródła Co zatem może nam grozić, jeśli tego nie uczynimy?

Źródło: http://goo.gl/pjC00

Zgodnie z Kodeksem Karnym Skarbowym jeśli kwota podatku nie przekracza ustawowego progu, sprawca czynu zabronionego podlega karze grzywny za wykroczenie skarbowe. Grzywna ta od 2013 r. może wynieść maksymalnie 8000 zł. Oczywiście jest to czarny scenariusz i wątpię, żeby za groszowe sprawy groziło aż takie niebezpieczeństwo. Z drugiej strony orzecznictwo sądów już wielokrotnie wprowadzało mnie w zdumienie.

Zobacz także:

Konkurs. Konferencja. Biznes. Podatki
Jak nie dać się przygnieść Belką?

Take Your Profit jest dostępny także na Facebooku, Twiterze i Google+.
Możesz także wspomóc finansowo rozwój bloga: Dotacja.