История страхования, обзоры современного рынка страхования

Ингосстрах - один из лидеров рынка страхования в России

2012-09-07T16:01:00.001+03:00

"Ингосстрах" это еще одна из крупнейших страховых компаний на рынке Российской Федерации. Компания предоставляет полный спектр страховых услуг. Входит в состав группы "ИНГО" (международная страховая группа, основана в 2004 году).

Началом истории компании "Ингосстраз" принято считать 16 ноября 1947 году. В этот день Совет министров СССР подписал постановление "Об образовании Управления иностранного страхования СССР ("Ингосстрах") на базе Управления иностранных операций (УИНО) Госстраха СССР".
Если рассматривать исторически появление Ингосстраха, то можно сказать, что эта компания является "дочкой" легендарного Госстраха (если перевести на современные понятия). Ведь 3 февраля 1931 года в системе Госстраха было принято решение об отделении иностранного страхования в отдельную отрасль. И было создано соответствующее правление, которое сосредоточилось исключительно на вопросах иностранного страхования. В 1936 году функции правления передаются созданному на его базе Управлению иностранных операций (УИНО). И уже на его основе в 1947 году создается Управление иностранного страхования - Ингосстрах.,

Корпоративные клиенты Ингосстраха на сегодняшний день это не только зарубежные компании. Например, из отечественных организаций Ингосстрах предпочитают следующие:

Многие присутствующие на российском рынке лидеры мировой торговли пользуются страховыми услугами Ингосстраха. В числе таких IKEA, Uniliver, PEPSICO, Coca-Cola и многие другие:

Реклама страхования в СССР

2012-08-28T20:03:00.000+03:00

Несмотря на полную монополию на рынке страховых услуг, Госстрах широко использовал рекламные плакаты, значки, календари и прочие средства продвижения собственного бренда. В те времена было не принято использовать такое понятие как рекламный материал, а тем более понятие маркетинга. Употреблялись выражения "пропагандистский", "народный", "товарищеский", "агитационный". Сейчас произведения советских художников можно отнести к отдельному виду исторической рекламы, типичной для эпохи Страны Советов.

Хотя в СССР придерживались взглядов, которые рассматривали рекламу как нечто отрицательное. Большая Советская Энциклопедия давала следующее определение рекламы:

Реклама — это средство одурачивания покупателей и навязывания им часто бесполезных товаров сомнительного качества.

Обзор рекламных плакатов в СССР на тему страхования жизни:

Страхование от несчастных случаев:

Пенсионное страхование и соответствующий рекламный плакат к нему:

Страхование животных и натуральных хозяйств:

Страхование автовладельцев, автомобилей, моторых лодок, мотоциклетного транспорта:

Более поздние варианты рекламы страховой компании - это карманные календарики с тематическими картинками. Каждому направлению страхования соответствовало изображение, подчеркивающее значимость страховки:

В СССР 80-х годов было очень популярно страхование детей. Когда им исполнялось 18 лет, они получали страховую сумму по своему страховому полису. На эту тему у Госстраха тоже имелась подборка плакатов:

Старинные страховые полисы

2012-08-22T23:54:00.001+03:00

Это бланк страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Сейчас мы привыкли к напечатанной бумажке, на которой как-то слишком уныло пропечатано "Страховой полис". А ведь первые страховые полисы на заре зарождения современной системы страхования можно было назвать настоящим произведением искусства. Рассмотрим примеры полисов, которые сохранились до наших дней в их официальном, оформленном виде.

Например, страховой полис страхового общества "Саламандра", датированный 1918 годом. Вензеля на фоне, печатный шрифт, набитый стенографисткой, размашистые подписи директора и управляющего... От этой бумаги почти вековой давности веет каким то незримым величием. Она передает дух эпохи. Дух зарождающегося капиталистического общества, с примесью старины и наследия предков.

Страховой полис государственной страховой компании "Госстрах", датированный 1944 годом, несет в себе черты советского утопизма. Символика, линии, шрифты - все пропитано идеологией. Видя эту бумагу уже как то частично окунаешься в поток бюрократии, которая расцвела пышным цветом в Советском Союзе. Длинные названия организаций, пышные должности - все это наследие той эпохи. Странно даже, что в тексте отсутствует слово "товарищ". Это обращение является ярчайшим проявлением духа Страны Советов. Скажи "товарищ" и в ответ сразу получишь вопрос "не социалист ли ты".

Страховые полисы периода 19-20 веков отличает от современных то, что к их созданию относились с большей ответственностью. В образ этой драгоценной бумаги вкладывался особый художественный стиль. Как выше описаны черты полисов, действующих в России в различные эпохи, так ниже можно увидеть как выражают сущность своих государств иностранные страховые полисы периода конца 19 - начала 20 века:

Росгосстрах - крупнейший страховой холдинг России

2012-08-12T23:32:00.001+03:00

История "Росгосстраха" началась еще в начале третьего десятилетия прошлого века, когда в молодой Стране Советов было организовано первое государственное страховое общество "Госстрах". Это было в далеком 1921 году.

Прошло более полувека. Произошла кардинальная смена власти, прежнее РСФСР рухнуло, нарушив все прежние обязательства государства перед советским обществом. Основные общественные институты нашли себе приемников в современной России, с теми или иными старыми обязательствами. В страховому деле приемником "Госстраха" стала страховая компания "Росгосстрах". В феврале 1992 года открылась первая государственная страховая компания новой постсоветской страны.

В настоящее время компания "Росгосстрах" имеет широко разветвленную сеть своих представительств по всем России. Количество на карте города точек с пометкой "Росгосстрах" сопоставимо, наверное, разве только с количеством отделений Почты России или с количеством отделений Сбербанка.

Да, у этой страховой компании такая огромная паутина из офисов и конторских работников. Всего в группу компаний «Росгосстрах» (по данным официального сайта) входит около 3500 офисов и страховых отделов, и еще 400 центров урегулирования убытков. В штате компании трудится около 100 000 человек, и в том числе более 65 000 страховых агентов.

Но сегодня уже нельзя называть "Росгосстрах" компанией государственной. В марте 2009 года в прессе появилась информация о продаже государством акций стратегически важного страхового предприятия:

"Государство готовится продать принадлежащий ему блокпакет акций крупнейшей страховой компании "Росгосстраха", пишет газета "Коммерсант". Минэкономразвития уже поддержало вывод страховщика из списка российских стратегических предприятий."

На данный момент компания целиком вышла из под государственного контроля и ее собственником является Даниил Хачатуров. Несмотря на заявленную убыточность (2006 г. - "минус" в 2,4 млрд рублей, 2004 г. - "минус" 0,6 млрд рублей.), владелец компании входит в списки богатейших людей журнала "Форбс". Всем известно, что во всем мире страховые компании - это один из самых прибыльных легальных бизнесов. Скорее всего, заявленные убытки служили мотивом для вывода компании из под государства и проведения её полной приватизации.

Сейчас в группе компаний состоят ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах» и ОАО «РГС-Инвест». в В 2010 году в результате реорганизации страховой компании все региональные представительства и офисы вошли в состав ООО "Росгосстрах". Уставный капитал этого ООО значительно пополнился в результате этой процедуры и составил на тот момент более 7 млрд.рублей. ОАО «Росгосстрах» имеет долю участия в ООО "Росгосстрах", но фактически является самостоятельной компанией. ОАО «РГС-Инвест», также входящая в состав холдинга, своей основной деятельностью обозначает консалтинговые услуг. Хотя на рынке компания "Росгосстрах" продолжает позиционировать себя как государственная, извлекая из этого возможные выгоды при привлечении клиентов.

По оценке рейтингового агентства "Эксперт РА", компания имеет наивысший уровень надежности А++.

Официальный сайт страховой компании "Росгосстрах" - www.rgs.ru

Отзывы о компании самые противоречивые. Средства массовой информации пестрят статьями о профессионализме и добропорядочности. А среди людей больше прослеживается негативное отношение. Большинство жалоб - заниженные в десятки раз выплаты, злостное несоблюдение сроков выплат, поиски правды в суде. Бытуют даже анекдоты, например:

Произошло ДТП, из девятки выбегает мужичок со страховым полисом:
- У меня Росгосстрах, я все правильно сделал!
Два бугая выходят из джипа:
- Правильно, правильно, поехали квартиру смотреть.

Спектр предложений на рынке страховых программ

2012-08-09T14:31:00.000+03:00

Застраховать в наши дни можно практически все что угодно. В современном цивилизованном мире люди стараются обезопасить себя от неожиданных неприятностей именно таким способом. Услуги страхования также доступны и для представителей компаний. Таким образом, разделяют два направления - страхование частных лиц (обычных людей) и юридических лиц (компаний, организаций).

Попробуем перечислить возможные программы страхования, которые имеют место быть на современном рынке страховых услуг.

Примеры программ страхования для частных лиц:

автострахование (это полисы обязательного страхования автогражданской ответственности - ОСАГО, комплексного автомобильного страхования - КАСКО и дополнительного - ДСАГО, зеленая карта - страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства как в России так и за рубежом);
страхование водного транспорта;
страхование путешествующих по России и за рубежом;
страхование иностранных граждан в России;
страхование имущества;
добровольное медицинское страхование детей и взрослых;
страхование от несчастных случаев и страхование жизни;
пенсионное страхование;
ипотечное, накопительное, инвестиционное страхование;
страхование животных и другие дополнительные программы.

Примеры программ страхования для юридических лиц:

страхование имущества предприятий;
страхование профессиональной и гражданской ответственности;
страхование от несчастных случаев;
добровольное медицинское страхование;
корпоративные пенсионные программы;
накопительное страхование жизни;
страхование коммерческого автотранспорта, грузов, морских рисков, космических и авиационных рисков;
страхование транспортных операторов;
страхование торговых кредитов, финансовых институтов;
перестрахование;
страхование информационных систем и рисков, связанных с ними;
и прочие комплексные отраслевые программы.

Российские страховые компании

2012-07-31T22:38:00.001+03:00

В настоящее время в России на рынке страхования представлено множество крупных компаний - государственные страховые компании "Росгосстрах" и "Югория", "Согласие", "Ингосстрах", "РЕСО-Гарантия", СОАО «ВСК», Гута Страхование, страховые общества "Жасо" и "Россия", страховая группа «ЭНЕРГОГАРАНТ», группа Allianz (возникла в результате слияния страховых компаний РОСНО, Прогресс-Гаранта и САК Альянс), и другие.

Страховой деятельностью также занялись представители банковского сектора. Выделим их в отдельную группу. Это такие компании как "ВТБ Страхование", страховые группы "УРАЛСИБ" и "АльфаСтрахование", "Ренессанс страхование".

В отдельную группу также можно выделить страховые сообщества, созданные при промышленных гигантах. Например, страховая компания СОГАЗ, страховое общество «Сургутнефтегаз».

Степень доверия к страховой компании определяется специализированными рейтинговыми агентствами. Ведущим российским рейтинговым агентством является "Эксперт РА", основанное в 1997 году. Агентством регулярно проводятся исследования страхового сектора. На основе полученных результатов страховым компаниям присваиваются соответствующие уровни надежности. Вышеперечисленные компании имеют наивысшие рейтинги надежности по оценке рейтингового агентства. Это рейтинг А++ (исключительно высокий уровень надежности).

Вышеперечисленные компании имеют широкий ассортимент страховых продуктов как для частных (физических), так и для юридических лиц (корпоративных клиентов).

Примеры программ страхования>>

"Росгосстрах" - это лидер страхового рынка в России. Старейшая в нашей стране страховая компания, на текущий момент настоящий страховой холдинг (создан в феврале 1992 года; приемник «Госстрах РСФСР», созданном в 1921 году) . Имеет широчайший спектр программ страхования, в различном направлении - автомобили, недвижимость и имущество, страхование жизни и здоровья, пенсионные программы, туристическое страхование, промышленные отраслевые программы.

Подробнее>>

"Ингосстрах" - одна из лидирующих компаний на российском рынке страховых услуг, осуществляет свою деятельность как на международном так и на внутреннем рынках начиная с 1947 года. Спектр программ страхования охватывает полный пакет страховых услуг, что еще раз подтверждает высокое положение компании "Ингосстрах" на федеральном уровне.

Подробнее>>

"СОГЛАСИЕ" - это также один из лидеров российского рынка страховых услуг, присутствует на рынке страхования в Российской Федерации более 15 лет. Предлагает программы автострахования (КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, Зеленая карта), медицинское страхование, страхование имущества, страхование выезжающих за рубеж, в том числе и от невыезда, и многие другие продукты.

"Allianz" – крупнейший международный финансово-страховой концерн. В результате слияния игроков страхового рынка в России в 2011 году, входящих в Группу Allianz, возникло единое представительство концерна на территории России. В слиянии участвовали такие компании как РОСНО, Прогресс-Гарант и САК Альянс.

"РЕСО-Гарантия" - еще один крупный игрок рынка страхования. Работает в данной сфере с 1991 года, имеет в своем арсенале более сотни страховых программ, участвует в перестраховочной деятельности. Уровень территориального охвата большой - около восьмисот филиалов по России.

Становление страхового дела в России

2012-07-30T23:30:00.001+03:00

Как не парадоксально, но в истории России есть две даты, знаменующих начало страховой деятельности.

Первым официальным началом страхового дела в России является Указ Екатерины II - о создании страховой экспедиции. В манифесте значилось следующее: "...запрещаем всякому в чужие государства вывозить деньги во вред или убыток государственный". За заграничное страхование манифест угрожал нарушителю «лишиться Нашего Покровительства в случае ему от тамошних страховых контор обиды» и штрафом в 1,5% от страховой суммы, которая была равна по размеру страховой премии, уплачиваемой при страховании имущества в Страховой экспедиции. В 1786 году 23 декабря в Государственном заемном банке была учреждена Страховая экспедиция для огневого страхования домов. Это была первая попытка монополизировать страховое дело в стране и попытаться развить внутренний рынок страхования.

Но на страховом рынке прочно присутствовали зарубежные компании. Заграничные страховые фирмы XVIII и XIX века в России это: агентство английского страхового общества "Феникс", триестское страховое общество "Azienda Assicuratrice", английская акционерная компания "Imperial Fire Insurance company", американские компании "Нью-Йорк» и "Эквитебль", французская страховая компания "Урбэн".

Отечественных компаний на страховом рынке насчитывалось четыре. Это российские акционерные страховые компании «Российское общество застрахования капиталов и доходов», страховое общество «Санкт-Петербургское», страховая компания «Якорь» и «Россия».

Советская Россия обозначила еще одну дату начала страхового дела - 6 октября 1921 года в Российской Советской Федеративной Социалистической Республике был принят декрет «О государственном имущественном страховании» и начал свою работу Госстрах РСФСР (Главное управление государственного страхования Российской Советской Федеративной Социалистической Республики).

В этом декрете предусматривалось страхования от пожаров, уничтожения посевов, падежа скота, от аварий на транспорте, страхование жизни.

Ныне в этот день отмечается День российского страховщика - 6 октября - профессиональный праздник работников страховых организаций Российской Федерации.

Сам процесс становления деятельности государственного страхования Советской России проходил в несколько этапов, и декрет о страховании был одним из них. Первый шаг к монополизации страхового рынка (это государственный контроль над всеми видами страхования) был произведен еще в 1918 году. Тогда была проведена национализация всех частных страховых предприятий - все частные страховые компании и страховые общества были ликвидированы. На все виды и формы страхования была введена государственная монополия.

После образования СССР 18 сентября 1925 года было подписано Положение о государственном страховании Союза Советских Социалистических Республик, где окончательно была закреплена государственная монополия на оказание страховых услуг:

1. Страхование во всех его видах является государственной монополией Союза ССР. Не допускается иначе, как с особого разрешения Совета Народных Комиссаров Союза ССР, страхование в иностранных страховых организациях всякого рода имуществ, находящихся в пределах Союза ССР, а равно речных, морских и воздушных судов, плавающих под флагом Союза ССР.

Примечание 1. В отношении кооперативных организаций устанавливается изъятие из государственной страховой монополии на основаниях, изложенных в приложении к настоящей статье.

Данным Положением были определены следующие операции страхования: в области имущественного страхования, в области личного страхования и в области перестрахования.

В области имущественного страхования были выделены отдельными пунктами:

страхование имуществ от огня;
страхование средств транспорта, грузов, фрахта и т.п., а также почтовых посылок от опасностей на путях водного, сухопутного и воздушного сообщения (транспортное страхование);
страхование животных от падежа;
страхование растительных культур от градобития и иных бедствий;
страхование от краж со взломом;
страхование от убытков, причиняемых работодателям их служащими и рабочими в связи с исполнением работ по приему, хранению, выдаче, сопровождению в пути и охране денежных сумм, товаров и прочих ценностей (гарантийное страхование).

В области личного страхования были обозначены страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней, влекущих за собою временную или постоянную утрату трудоспособности. Так же Госстрах обозначал данным Положением порядок приема и передачи рисков в перестрахование.

Исключительная монополия государственной машины на все виды и способы страхования длилась в течении 70 лет. Нововведения в законодательстве СССР от 1988 года были призваны возродить некогда уничтоженное частное предпринимательство в стране. 26 мая 1988 года был принят закон N 8998-XI "О кооперации в СССР", который определял экономические, социальные, организационные и правовые условия деятельности кооперативов. Этим кооперативам было разрешено создавать свои страховые союзы и организации, определять виды и формы страхования, устанавливать условия страховых сделок. То есть заниматься той деятельностью, ранее на которую семьдесят лет назад был наложен строжайший запрет. Началось постепенное возрождение страхового рынка.

Эволюция страхового дела

2012-07-30T21:53:00.002+03:00

В современном обществе роль страхования четко определена. Жизнь человека пронизана страховыми договорами. Страхование защищает от невзгод все возможные материальные объекты и интересы людей.
Огромные капиталы страховых компаний играют значительную роль в экономике высокоразвитых стран - в формировании доли ВВП, в развитии промышленности, в масштабном строительстве, в инвестировании научных разработок.

Но как происходило становление страхового дела?

Подробнее об истории страхования