趨勢2008

2009年科技金融業崩盤服務業苦撐半邊天

2009-06-05T10:37:00.000-07:00

鉅亨網2008 / 12 / 31查淑妝

失業海嘯席捲全台灣，景氣翻黑的速度不但急又快，也全面蔓延各大產業。2009年可以說是「就業黑暗年」，《Career職場情報誌》總編輯臧聲遠表示，2009的台灣就業市場只剩服務業撐起半邊天，科技與金融業(不包括壽險)的徵才需求近乎「崩盤」，人力銀行上職缺泡沫化，求職者投遞履歷根本是白費力氣。

此外，《Career職場情報誌》編輯團隊全體動員自10月起開始地毯式搜查台灣企業徵才的真實情況，搜羅 1.6萬個珍貴職缺，以「怡盛集團」徵才規模最大，一口氣釋出4000個工作機會；其次則是招募上千名新血的「廣達電腦」及「中鼎工程」。

在一片黑暗的就業市場中，臧聲遠發現以下幾個亮點：其中科技與金融業(不含壽險業)的工作機會，幾乎可用「崩盤」兩字形容，整個就業市場只剩服務業在支撐，不然就得靠政府公部門「人為創造」的短期就業機會。

除了零售量販業外，沒有一個行業出現全面性徵才，都是個別公司表現。比如各大金控在這波金融海嘯業受創慘重，但近期吃下 ING安泰人壽、集團實力大增的富邦金控，仍然要徵 300-500人；科技龍頭大廠紛傳裁員消息，廣達電腦卻準備大舉招募1000名工程師；營建業有多家財務拉警報，但在中東國家耕耘有成的中鼎工程，業績卻是數倍成長，招募員額從千人開始起跳。

科技業雖然哀鴻遍野，但筆記型電腦廠商受創較輕，多半還有規模不一的徵才計畫。而太陽光電業者從2008下半年起，也陸續進入新廠啟用與量產的階段，職缺開始逐漸釋出。

這波經濟寒流最大受惠者，首推以「平價」、「抗漲」為訴求的賣場。2008年家樂福量販店一口氣開出13家新店，創下量販業有史以來開店數最多的一年。而平價美妝用品的寶雅生活館也持續展店，今年預計要徵 300人。不過，最令人刮目相看的是社區型賣場，全聯福利中心在農曆年前，以每4天開1家新店的速度展店，預估需要募集800-1000人；「美廉社」年底密集在北縣就業服務站舉辦單一廠商徵才，最高紀錄甚至一星期連辦 3場。

其他類型賣場也不遑多讓。傢俱業的歐德傢俱今年要徵 400人；藥妝店的康是美要徵 200人、從電視購物跨足實體通路的MOMO藥妝要徵 100人；大同3C展售中心則喊出「百萬年薪徵求百位儲備店長」，徵才規模在 300人以上。

連鎖餐飲業的展店動能仍然相當強勁。旗下擁有個10個品牌的王品集團，今年預計要新開15家店、招募 500人；躍居台灣第二大連鎖速食業的摩斯漢堡，今年預計新開30家店、招募 720人。而新崛起的日本和民居食屋、以及大成長城集團，也都有百人以上的招募計畫。以紅茶冷飲起家的億可國際，更打算在兩岸新開 200家分店，預計招募 360人。

服務業的特性就是「勞力密集」。以觀光飯店業來說，只要有新館落成啟用，經常可創造上百個工作機會。在搶占大陸觀光客市場上，表現最突出的雲朗觀光(原中信觀光)，今年因應新館要擴增 500人；晶華酒店旗下新品牌也要擴招 100人。而麗寶建設集團旗下的福容大飯店， 4個新館更預計要招募多達 800人。

房地產業方面，信義房屋與永慶房屋兩大爭霸戰，並未隨著房市冷卻而降溫，今年雙方仍將各自增員 700名新兵。更令人吃驚的是，台灣物業管理龍頭、旗下有「千翔保全」的怡盛集團，預計要招募4000人，大部份是豪宅、社區與工廠的保全員，堪稱是2009年企業徵才最大手筆！

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告訴孩子　要過苦日子了

2009-06-03T19:20:00.000-07:00

沒有禮物的聖誕節

天下雜誌第411期2008/12/03楊艾俐

金融風暴令全世界許多家庭飽受傷害，父母可以趁這個機會教孩子一輩子受用的「金錢智慧」。培養金錢3S的10大原則是什麼？

聖誕節到了，美國今年有很多心碎的孩子。他們可能沒有聖誕禮物，他們可能被迫搬家，在狂風大雪中，他們可能沒有足夠的暖氣禦寒。美國次貸風暴引發的金融海嘯，鋪天蓋地襲捲全球，股市、匯市翻天覆地，令人驚心動魄，廣大家庭的財富急遽蒸發，失業人數創20年新高，幾百萬家庭受到嚴重影響。

父母該教孩子金錢智慧
　
美國專家告訴大人，該誠實地對小孩說，要過苦日子了。但如何說，說到多詳細，如何運用在日常生活，有共通原則，值得每位父母參考。專家認為，趁此機會，可以幫孩子建立正確的金錢觀，「學校教數學、閱讀、科學、歷史，但學校教育沒有教『金錢智慧』（money smarts），父母就必須教，」《Fortune》雜誌說。
　
父母身教最重要。台積電董事長張忠謀在高中時，銀行家父親就幫他買IBM股票，讓他看到股票如何成長，養成他投資的興趣。王永慶小時候看母親種的芹菜，往往能夠賣到好價錢，是由於母親汗水耕耘，小心呵護，才能收成如此肥美的芹菜，體會到「勤勞樸實」的精義。
　
在此經濟困難期，專家提醒，小孩比我們想像地懂很多。從新聞、大人表情、大人講悄悄話，他們知道有重要事情發生了。大人要告訴他們家裡可能會有什麼變化，對家裡每個小孩有什麼影響？

大小孩和小小孩的教法不同
　
對大小孩和小小孩又有不同說法。6歲小孩大發脾氣，不能和隔壁小女孩有同樣的洋娃娃。她不知道華爾街發生了什麼事，你不能抓起她來打一頓，做父母的應先深呼吸幾下，告訴她等一下再說。時候到了，你可以好好對她說，現在不能買給她，但是可以把洋娃娃列入明年生日或聖誕節的夢想單裡。你要堅持，不要怕說不。你沒有剝奪她的童稚樂趣，而在教她耐心等待美好的事物，對她長大後需要的耐心很有幫助。
　
11歲的女兒要去班上同學家過夜，要買新睡衣、新睡袋，否則朋友會笑她。你可以告訴她，家裡預算有限，她可以開始存錢，為將來要買的東西準備，她每星期有零用錢，可以慢慢存起來。
　
16歲的兒子要買車，你告訴他可以搭公車或走路，他可能會皺眉頭。那麼你可以建議他買腳踏車，又環保、又省錢，滿足他「綠生活」的時髦感。你也可以跟他說，你自己也要犧牲很多想買的東西，對10幾歲的小孩，這是訓練他們有同理心的機會。最重要的，父母要學習說「不」。而且一旦決定規則，就必須貫徹。

父母也要學會說「不」
　
家庭會議是良好溝通的機會，告訴他們這次金融海嘯也是個成長機會，他們可以去找機會打工。也挑戰每個小孩，請他們提出價廉物美、全家可以一起參與的活動。總之，讓孩子想出有創意的賺錢、存錢方法，成為有趣的經驗。
　
例如不必再去逛商場，改去公園野餐，聽露天音樂會和圖書館演講，一起騎腳踏車等。專家建議，趁這個時候，更可培養孩子正確金錢價值觀——3S：Spending（花錢）、Saving（存錢）、Share（分享）——如何花錢，如何存錢，如何和別人分享錢。
　
近來世界很多研究顯示，金錢和快樂有關係，但沒有絕對關係。「錢」在脫離貧窮，晉身中產階級時最有用，之後邊際效用就遞減。美國另一項研究指出，家庭年收入4萬5千美元是快樂與不快樂的分界點。收入再高，似乎也不能帶來快樂。「你唯有統合人生觀和價值觀，才能感覺快樂，」新聞記者出身的羅利，開設「金錢與快樂網站」，在雅虎每星期的「金錢」專欄中如此說。

訓練孩子的3S
　
父母都希望子女一生豐足、快樂、平順，只要能夠掌握金錢3S，子女平順可期，快樂豐足應可接踵而來。
　
綜合專家意見，以下10點可作為訓練孩子3S的原則：
　
1. 讓孩子參與家裡決策。利用晚餐討論下列問題，例如度假地點和方式，捐款給慈善團體，討論如何存錢，有創意地開源，賺了以後又如何花。
　
2. 中學開始，父母幫子女開個人帳戶。金額多小都沒有關係，讓子女每月存些錢進去，知道複合利率加本金的威力。知道一星期存20元，年投資報酬率10％，50年後，這些青少年準備退休時，就130萬元。
　
3. 教他們如何做預算。如何收支平衡，如何找出花錢的優先順序。
　
4. 教他們信用消費的危險。小孩向你借錢，請向他們收取利息，很快他們會了解利息的昂貴。例如一台500美元電視，18個月分期，每個月18％利率，實際要支付575元。
　
5. 統合人生觀和金錢觀。你最看重的人生價值是什麼？旅行、捐贈、買房子、安穩地退休，要賺多少錢，才能達到這些人生目的？
　
6. 幫助小孩了解需求與慾望的差別，必需品和奢侈品的不同。孩子需要買新襯衫，但不一定要買Gap牛仔衫。教導小孩判斷各種廣告宣傳的物品，它們真的有這麼好嗎？價格合理嗎？有沒有更價廉物美的商品？
　
7. 小孩收到零用錢或禮物時，盡量鼓勵他們儲蓄。例如給零用錢5美元，給一張
5元鈔票，不如給他們5張1元鈔票，他們花不完，可以存起來。給生日禮物或過年禮物時，不妨購買債券，鼓勵他們長期持有，作為將來上大學繳學費用。
　
8. 切勿把自己過去不愉快經驗，帶給下一代。例如投資股票失利，就要孩子不要投資股票，至今很多在美國大蕭條長大的人對股票還視為洪水猛獸，他們子女也錯失很多投資機會。
　
9. 不要把錢作為懲罰工具。例如扣零用錢等。
　
10. 不要隨興而買。買大東西前，大人和小孩都要三思而行，大人應該等1個月，小孩也有通則，以年齡幾歲，就要等幾天，例如10歲小孩要等10天，6歲小孩等6天，很多小孩過幾天就不記得自己要買的東西。

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失業大潮　中產階級也難倖免

2009-06-03T19:19:00.000-07:00

世界經濟大崩壞—就業篇

天下雜誌第411期2008/12/03林倖妃

金融海嘯帶來的產業倒閉骨牌效應，連白領新貴都難以倖免。台灣的就業市場，將因這波風暴產生怎樣的大轉變？

天氣冷，人心更冷。在高雄縣面試圖書館短期人員的會場上，人潮來來往往，放眼望去一張張都是年輕卻蒼白的面孔。工作人員低聲說，近1,200人搶75個工作機會，月薪不過才2萬2千元，「多的是大學生、碩士，」他搖搖頭說。
　
聯合國社會發展委員會去年2月發表就業趨勢分析中，指出年輕人愈來愈難在全球勞動市場立足，社會發展委員會負責人，也是伊朗駐聯合國副大使達那許－亞茲迪（Mehdi Danesh-Yazdi）指出，「最嚴重的事實是，就業變得愈來愈不牢靠。」
　
金融風暴除讓青年和中高齡就業惡化，連中產階級都受創。經建會主委陳添枝坦承，在景氣循環中，真正會失業的不只是弱勢，中產收入的族群也無法倖免！
　
過去被視為電子新貴的新竹科學園區科技人，眾多科技大廠藉由人事凍結、減薪、休無薪假等精簡成本方案，來應對這一波不景氣。
　
台灣大學社工系教授林萬億和中正大學勞工研究所副教授藍科正都認為，金融風暴帶來的產業倒閉骨牌效應，還沒到谷底。金融緊縮拖垮需要融資的製造業，行銷也會受波及，林萬億認為，「最後消費緊縮，讓最多人從事的製造、行銷更難生存。」

救失業方案　也難照顧到高科技、白領階級
　
為搶救失業，經建會推出就業方案。在短期方面主要為擴大內需方案，以補助地方公共建設583億元，預計在11月、12月增加1.4萬人就業機會。
　
在中長期促進就業，則預備以四年時間投入266億元，以降低0.3％失業率，並藉由愛台12項建設、產業再造和發展地方特色產業等振興經濟方案，在民國101年將失業率降到3％。
　
政府雖然用心搶救，但對中產階級的就業效益有多大？「即便是大規模公共建設也很難照顧到高科技、白領階級，目前沒有太多好政策，只能等景氣慢慢變好，」陳添枝面露無奈地說。
　
因感受到白領失業潮所帶來的後遺症過大，當行政院長劉兆玄提出政府挺銀行、銀行挺企業構想時，經建會也提出「企業挺員工」，企業尋求銀行融資時，必須連帶保證員工的受雇權。
　
根據陳添枝的說法，目前口袋內的方案為企業申請紓困貸款時，若同意不裁員，銀行將給予較優惠利率；其次是企業面臨大規模解聘時，由政府伸出援手，以縮減工時或安排職業訓練因應，減薪後額度由政府出資一半，「如3萬薪水降為2萬元，政府出一半，前提是業主需承諾一段時間後調回正常水準，」他說。

隨時武裝自己，迎戰不景氣
　
「這是一個可以三贏的方案，」陳添枝認為。對企業來說，免除解聘危機也可保有商譽，對員工，至少還保有工作，對政府，則是將原本要用來支付失業補助的就業安定基金，勻支讓員工免於受到威脅。這個方案仍在研議中，能夠如何落實、最後成效如何，都還是未知數。但是憂心工作的個人，已經等不了。
　
在醫院擔任機電修繕技師，34歲的汪葉煌，一路靠半工半讀拿到專科學位，現在又回到學校讀二技，一年365天，他不是在醫院就是在教室內，「我在學校讀資管系，現在工作是機電，相輔相成應該會比較有競爭力，」汪葉煌說。多充實自己、擁有更多專長，也成為現代求生的不二法門。
　
不論是就業或待業中的人，「現在應該要儲備能量，迎接下一波景氣來時的機會，」勞委會職業訓練局訓練組組長鍾錦季說。勞委會統計，今年1到10月接受職業訓練的失業者已達8萬7千人，遠超過去年全年7萬4千人，在職受訓者也大幅提高。1111人力銀行的調查則顯示，過去以管理課程最受在職者歡迎，如今則是和工作有關的專業技能。顯示展現實力、抱緊飯碗才是首選。「明年就是上班族功力見真章的時候，」文化大學勞動暨人力資源系助理教授林燦螢說，唯有隨時武裝自己，才能迎戰即將接踵而來的挑戰。

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度過景氣寒冬的3個對策

2009-06-03T19:18:00.000-07:00

Money+ 2008/12 林奇芬

冬天來了，但今年的冬天特別寒冷。從近期全球各機構公布對明年的經濟預測來看，2009年世界各國不是陷入衰退，就是低成長。根據國際貨幣基金會（IMF）對明年的預測，2009年全球經濟成長率為2.2%，比2008年的3.7%大幅下滑1.5%。其中美國為-0.7%、英國-1.3%、歐元區-0.5%、日本-0.2%，都是近5年來首見的負成長。

台灣主計處最新公布的數據也顯示，台灣將進入衰退階段。11月底主計處將2008年的經濟成長率從原先預估的4.3%，下修為1.87%，同時也很老實的承認，從今年第3季起，至少會出現3季的經濟負成長，也就是到2009年第1季前景氣都難有起色，正式預告台灣陷入經濟衰退期。雖然主計處預估明年經濟成長率要勉強保二（2.12%），但許多機構與學者認為這是一個艱鉅的挑戰，以出口導向為主的台灣經濟，在國際市場沒有回穩前，仍將在風雨中擺盪。

為了應對這個特別險峻的經濟情勢，政府祭出一連串的非常手段，包括發放消費券與擴大內需建設共計5000億的刺激經濟方案。雖然目前民眾很熱絡的討論要怎麼花這筆意外之財，但預估消費券的刺激效果相當有限，重要的還是後續的建設能否帶動更多的企業活力、創造就業，才能產生良性循環。

雖然2009年是痛苦的一年，但也不用過度悲觀，因為各國政府都將陸續推出強力刺激經濟方案，在全球通力合作下效果將會慢慢產生。以目前各大經濟機構對2010年的經濟預測普遍都高於2009年，經濟情勢很有機會在2009年打底，2010年回升。因此，我們該怎麼面對未來挑戰的一年呢？我建議3個對策。

第一，防失業，最好準備6個月到1年的生活急用金。
據報導全球金融業將裁減35萬人，美國的汽車業、台灣的DRAM業都陷入困境，未來一年各行各業可能面臨減薪或失業危機。從個人或家庭理財角度，一般都建議要先留3到6個月的生活急用金，這次建議把金額拉高到6個月到1年，以活存或定存方式持有。

第二，減少頻繁的投資，別讓手續費吃掉你的錢。
在經濟活絡階段投資人通常以頻繁進出來賺取差價，但進入市場調整期每一次投資都要非常審慎，最好降低投資頻率，不要賠了價差又賠了手續費。

第三，存知識，累積未來賺錢能力。
不景氣時減少投資頻率，但卻要積極充實理財知識，深切檢討自己投資的盲點與衝動，密切掌握經濟環境的變動，才能領先掌握春暖花開的到來。

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拒絕成為被裁一族明天，工作還在嗎

2009-06-03T19:14:00.000-07:00

30雜誌2008/12/1吳永佳

台灣地區的失業率，從今年7月首次「破四」進入4.06％，專家預言年底前還將有一波裁員、失業潮。面對愈加險峻的大環境，許多企業即使目前沒裁員，也已對內頒布人事凍結命令，希望藉掌控人力成本度過景氣寒冬。

《30雜誌》11月號封面故事，曾進行中產階級調查，其中問及「在未來1年內，您是否有失業之虞？」竟有高達6成受訪者的答案是肯定的！為此，本期《30雜誌》持續針對廣大上班族目前最關心的失業問題，委託「遠見雜誌民意調查中心」進行「上班族失業調查」，希望深入了解30世代目前在職場上所面臨的問題及危機意識。

調查對象年齡鎖定25至35歲族群（顯示統計結果時，再將年齡層細分為25至27歲、28至30歲、31至35歲），有效樣本766人，調查以電話訪問進行，抽樣採隨機跳號方式。

九成社會新鮮人滿意現職
您對自己目前工作是否滿意？
很滿意　9.2％
還算滿意　59.7％
有點不滿意　18.3％
很不滿意　7.0％

有近7成受訪者對目前工作還算滿意，或很滿意，顯示上班族普遍對工作滿意度偏高。就行業別來看，以批發零售業、電信業最高，有近9成的滿意度；水電營造業最低，只有5成多。此外，收入愈高者滿意度偏高，而年資未滿1年者，超過9成都對工作滿意，顯示新鮮人對工作較不挑剔。

科技產業金飯碗也受累
請問貴公司最近半年以來，有無以下情形？（可複選）
遇缺不補　33.2％
減少福利　23.1％
擴大招募　14.2％
強制員工休無薪假　13.3％
裁員　12.9%
減薪　9.1％

有超過3成企業近半年內有遇缺不補的現象，超過2成企業減少員工福利。

從區域觀察，桃竹苗與中彰投兩區首當其衝，4成企業遇缺不補，近3成減少福利，近2成強迫員工休無薪假；以行業別來看，科技製造業、傳統製造業、金融保險業及影視出版廣告藝文業，在各種人力緊縮指標項目比例偏高。

台灣大學社工系教授林萬億指出，今年這波失業潮，呈現「兩極化」現象。「台灣經濟轉型過程中，傳統製造業這幾年持續衰退，是眾所皆知的事；但從問卷調查結果看來，受到這一波金融海嘯衝擊的不僅限於傳統產業，連過去被視為金飯碗的科技、金融保險及影視傳播……這些新興行業，現在也都面臨人力緊縮。」從傳統產業到其他新興產業全面受到波及，顯示這一波景氣衝擊，影響廣度遍及社會各產業。

南部民眾更擔心失業
是否擔心自己未來1年可能失業？
很擔心　14.6％
有一點擔心　22.3％
不會擔心　62.4％

3成7受訪者擔心未來1年可能失去工作，顯示不少上班族有失業的焦慮感，雲嘉南地區更高達5成。以行業別來看，影視出版廣告藝文界、科技製造業及水電營造業擔心的比例最高，占4成七以上，顯示不同產業在這1年以來的消長。

從收入面來看，收入愈高者愈不擔心，或許因為高收入的上班族在職位、技能及社會關係各方面條件較優，比較不必擔心失業；反之，原本低薪、低技術、高替代性的勞動階層，就業穩定度相對偏低，是值得關注的議題。

保住飯碗，高度配合

為了保住飯碗，您是否願意……？（可複選）
學習新技能或進修語文　87.1％
承接更多工作　67.2％
經常主動加班　63.7％
接受調職或降薪　41.3％
外派至其他國家　36.1％

調查結果顯示，上班族為了保飯碗，配合企業需求的意願頗高，其中年資愈低者配合度愈高，愈願意學習新技能、承接更多工作、加班或接受外派，應該與其年紀較輕、未婚無家庭牽絆等因素有關。

但已婚有子女者，接受調職或降薪的比例高達47.4％，明顯較其他選項高，不知是否意味已婚有子女的受僱者，在職場上妥協性較高？

以行業別來看，金融保險業、社會服務業、電信業及影視傳播業，基於產業特性，員工普遍能接受學習新技能；運輸業及水電營造業主動加班意願低，或許是因為這些行業原本工時就偏長。

另一現象是，年資達5年以上的受訪者，願接受調職或降薪的比例高達四成五，這代表年資高者薪水也較高、有「調降」空間，或者是年資較高者比較能面對職場的「現實面」？

年輕人對另尋雇主態度樂觀

如果重新找工作，預計多久才能找到相近的工作？
1個月內　21.3％
1～3個月　23.3％
3～6個月　9.4％
半年至一年　15.1％
一年以上　13.9％

林萬億表示，從這一題可明顯感受就業機會的「城鄉差距」。由於台灣各區塊的產業分布及「聚落效應」，各區域上班族對於就業機會有不同的認知。北縣市有近五成民眾認為自己可在3個月內找到工作，顯著高於其他區域；而雲嘉南地區卻有超過兩成民眾，認為要花1年以上才能找到新工作。

以行業來分，批發零售業及電信業傾向於短期（3個月內）可找到工作，而運輸業及金融保險業，卻有近四成要花半年至1年時間找到相近的工作，表示目前金融保險業及運輸業的就業市場恐怕供過於求。

有趣的是，根據一般媒體報導，社會新鮮人目前找到第1份工作的時間普遍延長了，不過，問到年資未滿1年的受訪者，卻有七成以上認為他們可以在3個月內找到工作，比其他年資的受訪者樂觀許多！究諸原因，「或許是因為社會新鮮人較無失業經驗，對於找工作態度輕鬆，而年紀在30至35歲的上班族，因為累積一定職場歷練，對業界生態也了解較深，所以有更為務實的判斷。」林萬億解釋。

理想誠可貴，麵包價更高

「年輕人不要亂換工作」「年輕人要追求理想」，您比較認同哪一種說法？
薪水不錯就不要亂換工作　76.4％
為理想常換工作無妨　20.1%％

「理想」與「麵包」之間的衝突、抉擇永遠存在。顯然大多數上班族認為，穩定的收入比理想更重要！選擇「不要亂換工作」的比例，隨受訪者年齡遞增，反應年紀愈長者思考愈「務實」，已婚有子女者更高達8成5。

飯店餐飲業、批發零售業及水電營造業，有近8成5認為穩定收入比較重要。倒是金融保險業、電信業及影視傳播業各有3至4成認為可以為了理想常換工作。

以年資分析，未滿1年的新鮮人對於此題顯得沒有定見，年資1至5年的員工表現最有理想性，近3成選擇為理想換工作，但年資5年以上就明顯傾向不願異動。

林萬億分析：「在職場工作3、5年，一般人才漸漸了解自己的性向、能力及產業特性，也才能清楚掌握所謂的理想與工作成長的目標，所以會為自己的目標勇於轉換工作。」

「上班族失業調查」讓我們一窺上班族的就業心態，林萬億強調，寒冬還未結束，從今年年底到明年初，台灣的景氣及失業問題還會向下探底。從銀行金融業、保險業到製造業，這一波衝擊力道強勁，影響的深度及牽動業別之廣，超乎想像。中產階級投資失利、退休金大幅縮水、薪資停滯、物價飆漲、可支配所得下降；而中下階層更直接面對可能一人失業、全家餓肚子的威脅。

上班族自救之道，首要還是穩住工作，別讓自己成為「被裁一族」，從個人到企業都以節省支出著手，企業實施人力減縮、降低成本等措施，員工則要共體時艱，才能與組織安度寒冬。

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景氣衰退竹科人的3大痛苦

2009-06-03T19:12:00.000-07:00

聯合晚報2008/11/24彭芸芳、鄭文正、謝進盛

1.裁員減薪強迫去休假2.人事整頓紀律變嚴格3.股票基金全都去了。景氣衰退，北中南三大科學園區也難倖免，以往令人艷羨的科技新貴不再吃香。

一名工程師說收入銳減，加上房貸、車貸，每個月入不敷出，他自嘲說，以前被外界稱為科技新貴，現在恐得改名為科技新「跪」了。

一名竹科人表示，目前有3大痛苦夾擊著竹科人，一是裁員、減薪、強迫休假，這些都直接威脅到薪水，荷包越來越小，房貸付不出，不上班在家又難以面對家人，朝不夕保的心情非常忐忑不安；二是公司內部開始人事整頓，所有作業都緊縮，風氣、紀律、上下班是否準時等都查得很嚴，高層把改革放嘴邊，就是意在整頓人事。

第三大痛苦是被這波金融風暴捲入，無論股票、基金、債券，全都一塌糊塗，以前大家將年薪百萬者稱為「百萬俱樂部會員」，現在則是虧100萬以上才稱得上百萬俱樂部會員，有些人閒聊到心痛賠了70萬元殺出，同事們手一揮，「沒有虧100萬的，談都不要談，沒資格啦！」

許多人事部門的竹科人私下說，照情況推估，明年第2季都還看不到榮景，這樣不斷資遣，最擔心的已經不是勞資糾紛問題了，而是搶劫潮和自殺潮，大家的心情和經濟一樣冰凍。

一位在南科某光電廠的黃姓工程師說，公司這個月起開始要員工周休4日，產能線減少，工作量減少後，線上不用這麼多人當班，所以「希望」員工多請年假去度假，但這樣的情況要實施多久，公司並沒明講。他說，工程師的薪水還好，作業員的影響比較大，因為額外休假是採無薪，所以1個月可能要少賺5000至8000元。

「周休3日早就實施了！」一位在中科茂德上班的工程師，2 個月才離職，他說，工程師平時要日夜輪班，但景氣差，很多員工配股價格僅剩個位數，公司內部調整，他曾轉到其他部門上班，但工作不適應，毅然離職。沒想到這2個多月來景氣更差，他到其他家科技業「丟」履歷，也上網找工作，就是沒下文，原因是多數科技廠的人事幾乎早已凍結。

強迫休假風襲捲3大科學園區

新竹、台中、台南，園區空盪氣氛低迷。「咦！光復路怎麼不塞車了？」「早上8點半了，竟然園區裡還到處有停車位？」失業潮和強迫休假風襲捲新竹、台中、台南三大科學園區，近來園區內空盪盪，氣氛低迷。廠商因應不景氣，無薪休假、只給半薪、甚至做二休五都出現了，每年此時最熱門的年終獎金話題，今年已無人再提，「有工作就偷笑了」，科技新貴早已不貴。

見面苦笑互問：「你也在強迫休假啊？」

最近新竹縣市許多風景區大白天都可看到很多年輕人在騎自行車、拍照、喝下午茶、逛街，大家見面互相問「你也在強迫休假啊」？彼此心照不宣，互相報以苦笑。他們透露，竹科一家大型半導體廠昨天傳出將給員工「3個月的留職給半薪」，員工們可趁此期間另找工作，3個月後回來上班嗎？未必！要等公司通知才知道是否繼續雇用。

員工得知後唉唉叫，但其他公司的員工聽到後都說，已經算很好的了，有多家面板廠甚至要員工簽「無薪休假同意書」，先要求把特休假全部休完，然後每個月的休假天數都會調整，有的做2休5、有的做3休4、有的做4休3，「不然怎麼辦！生產線都關掉了，國外訂單都沒下來。」

被迫一周休3天　「總比裁員或失業」

中科的半導體及面板業也受景氣牽累。友達中科廠人事凍結，產能減少，部分人員做部門之間的調度；茂德也已實施減產因應，降低產能利用率，並鼓勵員工多休一天假，屬無薪假，變成周休3日，員工感嘆之餘，也只能無奈接受，「總比被裁員或失業好！」

中科管理局指出，目前科技廠以調節產能、人事凍結、休無薪假的情況，來因應現況，但至今還沒接到有員工來投訴公司有不合理的情況。

台南科學園區「龍頭」產業奇美電子，目前產能利用率降到6成以下；在南科的7座廠，每座廠至少有10條生產線隨訂單停線，但尚未有任何1座廠關掉，不過基層員工私下透露，與景氣熱絡得頻頻加班相較，現在跟過去確實「差很多！」　　奇美福委會最近也主動提出尾牙停辦、減少員工福利等措施，希望對抗不景氣。

園區景氣大大受挫　鄰近鄉鎮也被波及

園區景氣受挫，鄰近鄉鎮也受波及；緊鄰南科的善化鎮尤其明顯；中山路鬧區的小吃攤、麵館老闆說，除了生意變差了，顧客消費也趨於保守，光復路上的多家餐廳月來生意冷清，老闆大嘆，再這樣下去得喝西北風了。

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華爾街不再是金飯碗MBA新貴變廉價工

2009-06-03T19:10:00.000-07:00

聯合新聞網2008/11/17彭淮棟編譯

美國商學院的畢業生和在校生現在都碰到惡劣氣候，華爾街大炒魷魚，美國經濟不斷萎縮，本來是金融公司到商學院搶人的季節，眼前冷清多了。

金融風暴找工作大不易

今年業者徵才求才都欠熱，有些公司還告訴學生，等金融風暴塵埃落定再來上班。學生和學校行政部門說，在風暴裡受到重創的投資銀行，今年要的人數只及往常之半。

西北大學的凱洛格管理學院一位主管說，他如果是大二學生，也不敢樂觀畢了業就有飯碗。凱洛格是精英級商學院，位在芝加哥市郊，畢業生頂著它的MBA帽子，不難青雲直上頂級公司的頂層。但當前經濟大環境看壞，金融業求才目標多趨保守，就業市場明顯是「雇主市場」，看不到學生未出校門就有人搶的光景。

鼎鼎大名的芝加哥商學研究所，也被華爾街陰影籠罩。貝爾斯登、雷曼兄弟、美林不是倒了，就是被吃了，活下來的銀行也大量裁員，紐約州政府統計，今年金融界要減少4萬5000個工作機會。

芝加哥商學研究所、哥倫比亞大學商學研究所、麻省理工學院的史隆管理學院、哈佛商學院，以及賓州華頓學院，向來是「華爾街的訓練所」，但華爾街一家徵才公司的總裁說：「現在是畢業的歹時機，太多公司往生，整個就業景觀面目全非。」

華爾街不再是金飯碗

「華爾街人」一般年薪是40萬美元 (台幣1325萬元)。哥倫比亞商學研究所一名27歲的二年級生說，他已在一家投資公司找到工作，他說，他是新血，當廉價勞工，銀行現在只要新MBA，不要10年或15年經驗的老生。

不過，往長遠看，MBA處境其實不算太暗淡。一個幫金融業募才的公司主管說，業者並沒有全部跑回家種菜，他們還是在做生意，只是改造了，而且變小一點，碰到真正好的、聰明的人，還是會請。

念商學院，一年起碼5萬美元，但經濟不景氣時有個怪現象，就是商學院的申請入學人數大增，因為商學院是不良就業市場的避風港，而且比較能保證未來能捧金飯碗。銀行界也希望兩年制的MBA維持不輟。全球都把金融危機歸咎銀行界貪心不足和判斷力差勁，銀行界希望靠新血來改革這臭名。從整體經濟來說，360行也不希望重蹈覆轍：上次衰退，許多公司減少雇用畢業生，有的甚至完全停止徵人，後來景氣恢復，落得人手不足，甚至無才可用。

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金融風暴啟示錄

2009-06-03T19:09:00.000-07:00

天下雜誌第409期2008/11/05蕭富元

金融海嘯，吹垮資本主義的繁榮盛世，當鐘擺從右邊擺向左邊，台灣該走向哪邊？以逐利為目標的企業，該重建哪些價值？在大起大落的世界經濟，個人如何找到自己的定位？

科幻小說或許更能隱喻生活在金融危機下的心理狀態。30年代的大蕭條結束後不久，科幻作家艾西莫夫（I. Asimov）完成奠定大師地位的故事「夜歸」（Nightfall）。凱葛星球的天空有6顆太陽，從無日落，凱葛人未曾看過黑夜。每隔2049年，星球會有短暫幾小時黑暗降臨。此刻，居民第1次目睹滿空繁星，卻因恐懼而陷入瘋狂，烽煙四起，文明瀕臨崩潰邊緣。
　
過去20年，在全球化與自由化兩大動力簇擁下，繁榮沒有日落，世界經濟成長快如子彈列車，如沐歷史上最富裕的純真年代。9月15日，百年老店雷曼兄弟熄燈，推倒連鎖骨牌，股市崩盤、信貸危機、通貨緊縮、失業率攀升，夜幕低垂，黑色9月、10月接踵而來。社會學大師華勒斯坦（I. Wallerstein）大膽宣告，世界性的全面蕭條已經開始。
　
金融宇宙一隅的台灣，陸續公布的經濟數據，像是看了讓人發狂的滿天星斗。9月，出口值首度負成長；4.27％失業率創3年新高；7千多家公司關門歇業；股市市值蒸發近10兆台幣；景氣燈號分數創7年新低，比SARS期間還難看。
　
即使見過大風大浪，國泰金控總經理陳祖培談到這段日子，也只能搖搖頭。現在的他戰戰兢兢、小小心心過日子，「一切都超出常態，不知道要拖多久，」陳祖培用「很恐怖」，道盡他的憂慮。一位外商投資銀行在台最高主管也深刻感受「Main Street」（一般人）對「Wall Street」（金融界）的敵意，他挖苦自己像過街老鼠，不敢出門。華爾街風暴發生後，他召集公司員工說，「不要幸災樂禍，要低調再低調。頭已經低下去了，還要再更低。」

危機的序曲　槓桿操作，舉債消費
　
大蕭條之後80年，原本全球一廂情願經濟「明天會更好」，不料出現規模如此廣泛的「日蝕」。追蹤根源，這是從個人、企業到政府集體不負責任，並且偏離基本價值，才引爆出的系統性危機。過度操作財務槓桿，賺1塊錢借30塊。怎麼還？別擔心，聰明的華爾街金童會把債務包裝成漂亮商品行銷全球，這是危機的序曲。
　
由美國引爆的金融地震，震央就出在上上下下都不知節制地舉債消費。美國政府赤字預算龐大，債台高築達10.5兆美元，逼近美國1年GDP總值，是世界第1大債務國。至於美國消費者，則每年超額消費8千億美元，家庭總體負債14兆美元，比國債還高。消費者不必付頭期款、提證明文件，輕輕鬆鬆擁有房屋，美國深陷債海泥淖。
　
諾貝爾經濟學獎得主史迪格里茲（J. Stiglitz）毫不掩飾地斥責，這種不顧後果的消費行為違反了經濟學第一定律：天下沒有白吃的午餐。只不過，霸王餐最後還是得吐出來。到現在，美國每天都有2千7百間房屋面臨法拍命運，是去年的1倍半。
　
美國《BusinessWeek》首席經濟學家孟岱爾（M. Mandel）進一步延伸，這次的金融危機，既是債務問題，也是成長問題。孟岱爾研究，美國過去10年平均經濟成長率2.7％，這是過度借貸製造出的「幻象」，民間消費佔ＧＤＰ超過7成，如果扣除負債消費，平均經濟成長率僅1.3％，是過去50年中最差的成績。
　
希臘科學家阿基米德「給我一個支點，我可以舉起整個地球」的槓桿原理，透過華爾街大亨和金童巧手，發揮得淋漓盡致。很諷刺，這個靠財務槓桿吹大的金融泡沫，始作俑者恰是正在解決爛攤子的財政部長鮑爾森。8年前，當時是華爾街最有權力的高盛集團執行長，鮑爾森強力要求美國證管會（SEC）放寬投資銀行12比1（1塊錢資本，可以借12塊）的槓桿比例規定。
　
潘朵拉的盒子一打開，投資銀行拚命競爭借資本，美林等投銀槓桿比例高達28比1，歐洲銀行甚至超過30比1（台灣目前是4比1）。美國金融機構的負債，也從80年代相當於GDP的21％，一舉跳升到去年的116％。
　
槓桿操作使得銀行體系荒謬地大過國家經濟規模，最經典的案例，是北歐的前模範生冰島。3家銀行資產總合是冰島ＧＤＰ的9倍，銀行負債破產後，冰島從人均ＧＤＰ6萬3千美元的幸福國度，瞬間淪為破產邊緣的失敗國家。

從上到下的不負責任
　
第2個被眾人遺忘的根本價值是「負責任」。做了21年聯準會主席、被喻為「拯救世界的人」，82歲的葛林斯班一世英名，就毀在這次他口中百年難得一見的信貸海嘯。10月中旬，葛老在國會聽政會上坦承犯了部份錯誤，因為他「以為各機構會保護自己股東的最佳利益，以為銀行會照顧好自己的利益。」
　
始自雷根時代，主張減少干預、一切回歸市場機制的自由市場哲學，重重反挫。誰說人是理性的、誰說市場知道什麼是最好的？金融行為理論專家、耶魯大學經濟學家席勒（R. Schiller）在《非理性繁榮》一針見血反駁，「投資人是理性的，會做出對自己最有利的決定」的經濟假設，並不正確。真正支持股價的，是投資人的熱情或貪婪，而非實際的業績。
　
政府、銀行和個人，統統喝下非理性繁榮的迷湯，悖離自己的本分。如今，所有批評砲口指向政府放任市場機制，監管疏懶，只仰賴別國管好自己的市場，你推給我，我推給你，最後竟無人負責。「最該擔心的不是錢，而是能力，或者說是缺乏能力。單憑貪婪或愚蠢，不可能導致這麼多金融機構墜入迷途。在最基本的監管任務上，管理階層失職了，」《金融時報》專欄作家史登（S. Stern）痛陳。
　
曾是瑞銀投資銀行亞洲區副董事長的陳嫦芬，不久前參加一場金融界的聚會，會中大家紛紛慨陳「銀行家該罵」，因為銀行只顧著比業績，徹底忘了自己的角色。例如，銀行沒有盡責為金融創新把關，只要推出創新商品，帶動業績，相關人員立即獲得豐厚報酬，風險卻是在幾年後才曝光，害慘大眾。
　
華爾街的金融工程師（quants）設計出一堆複雜的數學模型，將各種債務證券化，包裝成琳瑯滿目的衍生性金融商品，愈包愈大，最後變成誰也控制不了的連動債酷斯拉。根據國際清算銀行統計，過去10年，衍生性市場每2年成長1倍，去年總值已經達到514兆美元，相當於全球ＧＤＰ的11倍。
　
「分析師、銀行家、數學家加上信評公司，聯手把金融秩序搞垮，這個世界是敗給了一堆數學模型，」評論家南方朔一邊從書房拿出幾本磚頭重的金融外文書，一邊從創造性會計造成安隆案一路罵到衍生性金融商品震垮全球體系。他反思，這些都是不負責任創新的惡果。上層體系失責，下層的終端投資者，也沒有盡到了解自己投資組合的責任。
　
看到投資型保單上每月的帳戶餘額，從原本投入的8千萬，縮水到只剩下2千多萬，50幾歲的電腦公司中階主管不禁發怵。買投資保單3年以來，他從來不知道買了什麼，完全委託理財專員處理，「一年前投資報酬率還有50％，這個月變成負70％，自己都不知道錢是怎麼憑空消失的。」他想不通，自己是中了什麼邪，才會去買那些聽都聽不懂的複雜產品。
　
聽過太多「大規模財富毀滅」，最相信「老媽媽理財方式」的南方朔搖頭說，在超高報酬率的誘惑下，投資者「都不看基本面，跟著分析師亂跑，」只能眼睜睜看華爾街變魔術，錢不見了。

新契機　全球協同，區域聯防
　
猶如荒原，華爾街成為眾矢之的，投資銀行自此消失。這個平坦的世界，試圖在金融廢墟中重建美麗新世界。大崩壞之後的新秩序，正逐步成形。新世界體系的第1個契機，是全球更願意協同作戰，區域之間合作更為頻繁。
　
10月8日，在外號「直升機班」的聯準會主席柏南克操盤下，全球6大央行聯手同步降息，這是史上頭一遭，各國央行屏棄本位立場，一起想辦法挽救經濟。這是全球協同合作的第一步。
　
接著登場的是區域合作。已故管理大師彼得杜拉克10幾年前就在《後資本主義社會》裡預言，區域主義將會成為世界主流，必須成立一個區域機構，與國家政府分工，專門處理重要事務。
　
杜拉克的預言近在眼前。10月底，中日韓與東協10國重提亞洲貨幣基金的構想，並協議成立八百億美元共同基金，因應亞洲金融機構美元短缺的流動性問題。南方朔觀察，經過金融風暴，區域重要性更甚以往，「金融的區域聯防已經形成。」
　
無法加入全球架構的台灣，更要盯緊全球協同的趨勢。「台灣如果出事，IMF不會來救你，台灣甚至也不能在國際上舉債，」看到台灣的處境，資深金融專家陳嫦芬擔心得睡不著覺。她體會，在這個情勢下，台灣更要做模範生，遵守國際規則，才不會陷入孤立無援的困境。「胡錦濤可以和布希通熱線，台灣可以跟誰聯盟？每個國家都自顧不暇，我們還是要盡一切可能參與國際相關的討論、結盟。」

新趨勢政府角色吃重，管制更多
　
除了密集合作，在新的國際秩序中，自由市場至上的觀念將受到質疑，政府的角色愈來愈吃重。這也是破天荒。繼英國之後，華爾街出身的鮑爾森，急急召集九大銀行執行長，關上門，拿出一份政府入股的同意書，要大家在上面簽名後，才准離開。經濟潮流的鐘擺，似乎又重回政府管制這一邊。
　
80年代，政府干預愈少愈好的思維風行草偃，當時杜拉克就直言不諱，政府支出變多、干預變少，「將使政府從無為變成無能。」杜拉克解釋，要挽救經濟，政府必須反敗為勝，積極創造良好的經濟氣候，增加抵抗不景氣、迅速調適、持續競爭的能力，這也意味著政府不能隨便「放任」。
　
在可預見的未來，全球經濟將會出現更多管制與干預。不過，台灣政府似乎正反其道而行。總統馬英九一再強調，鬆綁、回歸市場機制。但是鬆綁不是所有問題的答案，特別在全球都指責市場失靈的今天。

新價值　你我的策略轉折點
　
對於世界、台灣乃至企業和個人，如今都來到英特爾共同創辦人葛洛夫提出的策略轉折點（strategic point），必須因應情勢，改變發展策略，才能轉危為安。回歸根本，既是不變的價值，也是恆久的策略。
　
瑞銀台灣區總經理趙辛哲坦言，瑞銀在這波風暴中受傷較輕，是因為提早面對問題、回歸基本。現在金融業要關注的不是怎麼去賺錢，而是把基本架構做對，注重決策和風險管理的過程，加強各業務部門的獨立自主和責任感。另外，過去金融業高額分紅和享有黃金降落傘保護的時代必將結束，業務員的獎金，不再是交易後馬上實現，而是分年發放。
　
各國政府也在調查金融機構執行長的違法詐欺，並在入股銀行時，要求限制管理階層過高的報酬。華爾街和倫敦金融中心已有大批金童失業，影響所及，應屆商管碩士也首度面臨找不到工作的風險。哈佛大學更領頭反省，如何導正畢業生蜂擁入華爾街掏金的現象，重拾大學多元服務的基本價值。
　
在金融危機赤焰下的個人，正面臨生涯轉捩點。專精勞動經濟學的台大國發所副教授辛炳隆提醒，金融危機將掀起全球性的長期大失業潮，衝擊最大的是社會新鮮人和白領中產階級，必須更謹慎應付。回想雷曼破產那一天，在美國教書的作家張系國正開著船深入美國內陸，回到家中，拆開退休金帳戶寄來的對帳單，從不買股票的他赫然發現，退休金帳戶縮水1/3，「哇，不能退休了，」張系國第一個反應。
　
像是圍城，老的衝不出去職場，少的又進不來。這個困境，宏達電財務長鄭慧明感觸很深，女兒畢業後沒找到工作，他鼓勵女兒逆向思考，利用不景氣，提前看到人生的真實面，認真想想自己真正的興趣，「如果現在能把現實想清楚，也是天大的祝福。」

台灣反敗為勝的契機
　
在這個時刻，台灣要如何面對全球新秩序的策略轉折點，顯得更關鍵。波士頓顧問集團資深合夥人塞爾金（H. L. Sirkin）在《時代雜誌》撰文指出，全球一體（globality）的世界，是一個失序的新世界。新的規則就是沒有規則，過去的成功法則並不表示可以一直沿用下去，企業要比過去更快速、更有彈性，且更了解市場和消費者。
　
「前面的道路是一條8線道的高速公路，沒有入口與出口標誌，沒有方向、地標、速限、警察，沒有人知道要靠右還是靠左走。你要自己定規則，盡各種可能到達目的地。在這個世界，你不能等待別人設立規則。這是一場任何國家都不敢輸的戰爭，」他說。
　
相較其他競爭者，台灣外債少、儲蓄率高，相對體質好，不需要太悲觀。只是，政府能不能反敗為勝，變成一個更好的政府？只有授權沒有領導、只有鬆綁沒有管制、只有市場沒有信仰，將不會是一個能夠帶領台灣避免經濟蕭條、安度策略轉折點的好政府。政府要提升能力、人民要加強監督，才有可能駛出風暴。

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張系國世界是平的，帝國是凸的

2009-06-03T19:07:00.000-07:00

天下雜誌第409期2008/11/05蕭富元

金融危機的根源，是美國人花掉其他國家和自己子孫的錢，來滿足現在生活的標準。這不是一年兩年的事情，已經很多年，從柯林頓當總統開始，就說要完成美國夢，美國夢是住者有其屋，每個人都要有房子，但是沒有考慮是否有足夠積蓄、能力，才造成現在的問題。
　
當然，金融監管做不好，CEO薪酬和業績成正比，所以不擇手段在任內擴大業績，這些都是原因。但是追根究柢，不管說是美國人貪慾或無知也好，會出現危機就是因為入不敷出。

入不敷出的美國夢
　
這個問題要根本解決，必須要美國人改變生活方式，這說來簡單，但做起來非常困難。要一個中產階級降低生活標準，變成一個次級中產階級或窮人，當然不容易。我認為安貧樂道是比較好的社會，就像回到電影「海角七號」裡30、40年前台灣那樣的生活。
　
不過，要大家自動退回到30、40年前的生活，這是不可能的。不管歐巴馬或麥肯，誰當選美國總統都要面臨這個問題。我可以肯定的說，這次的金融危機並不會讓美國改變什麼，大家當然覺得生活變差，但是油價現在又下跌，街上馬上出現大車，你說人會有什麼根本的覺悟嗎？不會。
　
金融危機剛出來，民眾會問，我的錢要擺在哪裡比較好，等風暴稍微過去，又回復到過去那樣的浪費。要美國人有自覺的改變，那是緣木求魚。人是非常非常短視的，只要油價跌個幾塊錢，你對世界的看法就不一樣。
　
在這個時刻，我們也看不到學界或宗教領袖出來大聲疾呼。明明大家都知道是錢花得太多了，超出所得，但是能不能真正做到收支平衡，這非常困難。要改變也是局部改變，做一些修正，像是多一些金融監管、管制CEO的薪酬、董事會的組成嚴格要求等等，但是根本的生活型態不會改變。這需要文化大革命，現在還看不出來有這種跡象。
　
這就表示美國還會繼續用入超的方式維持人民的生活方式。這能維持多久？就得看其他國家要維持美國這樣的揮霍多久？我認為別的國家還是會支持他，因為這不是美國一個國家的遊戲，這是大家的遊戲。
　
把美國擠下去並不是多贏的局面，中國現在都還在買美國公債，中國有充足的理由支持美國，美國的經濟好，中國經濟就會好，中國不會要求美國降低他的生活標準，這對全世界都不利。
　
很不幸的，世界的經濟繁榮是建立在美國人的浪費之上，這100多年來，資本主義成為人類唯一的制度之後，事實上就是走這條路。資本主義的原動力是追求成長，你不能想像一個沒有經濟成長的資本主義，成長就是多消費，只是現在是美國帶頭。現在並沒有其他的力量，來挑戰這個局面。

救美國，全世界買單
　
雖然世界是平的，但帝國是凸的。帝國的存在就是要剝削別的國家，這是沒辦法改變的。金融風暴最後是全世界的人買單，大家一起來救美國。這就好像美國人說他沒辦法活了，你們大家都別想活，這比丟一顆原子彈還要厲害。
　
美式資本主義是以剝削別國，用別國的技術、資源滿足自己的消費。這也不只是美國人的病，資本主義社會都有過度消費的病。目前已經走到一個極端，我們要想的是，人類還有多少資源可以這樣消費下去？在可預見的將來，這問題一定會出來。
　
如果用宗教的眼光來看，這就像聖經啟示錄的末世。說得嚴重一點，金融危機是人類末世的開端，這不只是美式資本主義的危機，也是人類的危機。
　
我是學電腦的，知道局部性的變化，會使得整個系統失去平衡，會在很短時間出現很大的危機，迅速崩潰。現在地球是平的，使得沒有一個國家可以置身事外，大家都綁在一起。
　
金融危機會不會危及美國的霸權？事實上，全球的權力移轉早就出現了，這次不過是給美國的最後一擊。不過也不能說以後就是中國第1、歐洲第2、美國第3。

台灣應更懷理想看自己
　
中國的問題很多，現在做老大哥，不會有人服氣。歐洲也面對內部的問題，要維持歐元這個貨幣體系，他們付出很大代價，歐洲還是很脆弱，而且跟美國綁在一起。我認為這兩個區域不至於取代美國，現在的世界是這3大塊區域恐怖平衡。
　
台灣不必悲觀，小有好的好處，在全球雷達的螢幕上看不到，影響也不會太大。台灣其實要調整到比較簡樸的生活，讓這裡的人覺得活得更好，這並不見得壞，反而比較合於人性。台灣應更懷著理想、夢想來看自己，不要想在大國間扮演什麼了不起的角色、以為自己是美國的一個籌碼，這些想法可以放棄。
　
我希望這次金融危機讓人類學到，會有更多的危機一個接一個來。經濟危機只是冰風暴當中的一部份，環境、能源都可能出問題，這也表示世界是一個整體，全世界的人要一起解決。

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金融海嘯當頭晉身中產階級5把鑰匙

2009-06-03T19:06:00.000-07:00

中產階級的認定標準各方觀感大不同

30雜誌2008/10/30林孟儀

你，是中產階級嗎？

如果你年薪在90萬元以上，有房有車，而且住在市區50坪以上有裝潢的房子，車子也有停車位，常吃200元以上的外食，每月逛百貨公司添購行頭，衣櫃裡總有幾件名牌，喜愛閱讀財經雜誌，供得起孩子保母費、幼稚園和才藝班學費，再忙每年也要出國旅遊一趟，最後每個月至少都還能剩下收入3成以上的閒錢，可做為儲蓄或投資理財用......

以上的形容，若差不多就是你過的生活，那恭喜了，你就是台灣30世代眼裡的中產階級人士！描繪中產輪廓，30世代想法雷同有別於政府以家戶統計為單位，為了描繪台灣中產階級的輪廓，9月底，《30 雜誌》和10 人力銀行合作進行了一項「中產階級大調查」，3 天內，鎖定25 到39 歲受訪者，共回收了4069 份有效問卷，得出了30世代對於台灣中產階級在食衣住行育樂和理財等生活型貌上的想像，製作出這份「中產階級檢測表」。

怎樣才算中產階級？其實，社會學、經濟學上，甚至各國對「中產階級」的認定，都沒有統一標準；若以最直接、量化的所得來看，政府普遍將家戶所得5等分，中間的第2、3、4等分，即被視為為中產家庭。而以社會感知來看，在美國，一般中等收入的民眾，就被視為中產階級。在日本，年薪300萬日圓以上（約合新台幣90萬元）才算。

中國看待中產階級的標準較高，偏向「新富」，有調查便認定個人月薪得在1萬人民幣（約合新台幣5萬元）才行。

「中產階級大調查」發現，67％的受訪者年收入（含紅利、年終獎金等）在50萬元以下、平均月薪不到4萬元；卻有81％的受訪者認為，中產階級年收入應在60到120萬元以上，取中數即年薪應在110萬、平均月薪要在9萬元以上，才算中產階級！受訪者中僅有6％符合這樣的所得標準。

不論你認不認同這些所得標準與生活型貌，台灣師範大學社會工作系教授王永慈審視調查結果指出，30世代對於中產階級的想像共識度很高，這些突出的選項往往得到5成以上的受訪者認同。

在生活型態的描繪上，研究台灣中產階級多年的前國策顧問、中央研究院社會科學研究所蕭新煌教授點出，「可見大家認為，middle class（中產階級）也要有class（品味）！區隔不只是錢，還要懂得花錢，懂得怎麼生活！」

但，台灣還有多少像這樣的中產階級？近兩年媒體渲染的「M型社會」「下流社會」若真的存在，3 世代晉身中產階級的機會又有多大？

8月中，經建會委由台灣師範大學社會工作系教授王永慈進行「我國所得分配變動及因應對策之研究」，有媒體擅自解釋結果，聳動指出，台灣有82萬戶中產階級消失了！接著行政院主計處調查，台北市個人月收入不到5萬元，就屬於50％的後段班。而近來台積電董事長張忠謀甚至向政府疾呼：對年薪「300 萬元」以下的「中低收入戶」，應該減稅！

31歲的新竹積聚科技公關俞明瑤提到，這些接二連三的新聞，讓辦公室同事議論紛紛，人人稱羨的竹科新貴，在股票分紅費用化之後，恐怕還真搆不上「中產階級」的邊！

40歲的奧圖碼科技公司協理施彥名研判，北部物價高，房價更是高不可攀，「北部中產階級消失的速度，可能比南極的冰山溶化還快！」台灣中下階層，向上流動變慢種種駭人的所得指標，「新貧」「近貧」「下流」的標籤，讓社會瀰漫著人心惶惶的氣氛。這波全球金融海嘯雪上加霜，失業浪潮也席捲而來，中產階級害怕往下沉淪，30 世代也擔心自己原地踏步，離中產階級的目標更遙遠了。

「中產階級大調查」發現，55％的受訪者自認屬於「中下階層」，僅有17％的人自認是「中間階層」。蕭新煌指出，前者即「邊際中產階級（lower middle class）」，後者是「核心中產階級（mainstream middle class）」，共占72％。

「可見台灣的中產階級還在，比例還很扎實。台灣的貧富差距是變大了，但M型社會根本不存在，只是階級向上流動的速度變慢了；尤其是以初入職場的年輕人為主的邊際中產階級，要往上成為核心中產，塞車了！」他強調。蕭新煌指出，台灣像經濟發展成熟的歐美社會一樣，開始出現階級流動「結晶化」，即階級世襲——2代之間處於同一個階級的現象。

產業外移，經濟帶不動薪資成長城邦集團麥浩斯整合行銷部協理林孟葦，住在信義計畫區的高級公寓，開賓士車，大學時就用「大來卡」；她坦言，這些都是媽媽乘著台灣經濟起飛，做貿易白手起家的成果。堅持在職場上為自己追求另一片天的林孟葦觀察，「過去是只要努力，就一定有成果；現在的年輕人，要很努力、很努力、很努力，才有可能成功！」

台灣大學經濟系教授林向愷解釋，全球化加上台灣產業外移，帶走了工作機會；台灣高等教育又太過普及，僧多粥少的結果，使得台灣中產階級雖然還在，卻對未來悲觀，強烈感受到經濟地位弱化的被剝奪感。

「尤其產業外移，台商賺的錢算在台灣的GDP上，但工作機會卻不在民眾身上。因為這些錢還留在海外繼續投資，提供當地就業機會，得台灣民眾感受不到經濟成長所帶動的薪資成長！」林向愷點出，這正是GDP 跟個人薪資成長之間的落差。

王永慈觀察到，台灣高等教育跟勞動市場沒銜接，加上知識經濟時代，薪資差距本來就會拉大，「以前只要念大學就會有好的收入，努力就會有好的回饋，現在不是了，造成年輕人對社會公平的期待幻滅。」

外商行政職缺，恐被中印菲取代

擔任金融業外商高階主管的史黛西，今年39歲，年薪300萬，有房有車，經常出國旅遊，是典型的中產單身女子。她回想1991年大學剛畢業時的起薪約2萬5，沒想到18年後，現在大學生的起薪還是如此，甚至不增反減！

長年在外商公司服務的史黛西還提出另一個警訊，「外商開始撤退台灣，未來年輕人到外商領高薪的機會只會更少！」以她所帶領的財務部而言，總公司已經明令，最晚到明年6月，20個人力將砍掉一半！職缺移到菲律賓、印度等地的後勤中心（central service center）。在可預見的未來，外商的行政、後勤人力，將被中印、菲律賓等地人才取代，「因為成本，因為外語能力，將來台灣年輕人，甚至還比不過菲律賓人！」史黛西不可置信地說。

「中產階級大調查」發現，6成2的人表示，目前收入維持個人或家庭的基本生活開銷「有點困難」；更有逾六成受訪者預期1年內「可能」或「非常可能」有失業危機；薪水沒漲就罷了，飯碗還可能不保！

在竹科半導體大廠擔任中階主管的小強便嘆口氣說，8年前他的年薪含配股約180萬，薪水沒動，多配的股票也因景氣不好、股價狂跌，所以年薪未見成長。「雖然我努力工作，但加薪和升遷速度，完全趕不上股票跌的速度！」薪水超過調查的中產階級門檻，卻不認為自己是中產階級的小強搖頭說。

蕭新煌點出，個人感受和實際情況有落差。確實，在「中產階級大調查」裡，雖有26％受訪者三年來薪水沒有變化；但有41％的人表示薪水增加，32％的人薪水減少者，增薪和減薪幅度達一成的受訪者，分別有11％，非常兩極。

可見雖然環境不景氣，階級流動變慢，但還是有不少人所得向上成長，30世代雖對現狀悲觀，但展望未來，卻相當務實樂觀，受訪者都看好自己在未來五年，階級可望向上流動！不景氣像淘汰賽，存活就能出頭當進入贏者圈的門變窄，既然未來不可測，政府更不可靠，如果又沒有一個好爸爸，如何突破階級流動的死水，擠進贏者圈？

「中產階級大調查」發現，受訪者不怪大環境不景氣，也不怨懟政府，卻懂得反求諸己，認為晉身中產階級的5 把金鑰匙分別是：積極學習增進競爭力、抓住大環境變化趨勢中的機會、經營人脈關係、聰明理財、養成正面積極的人生觀。這不是一個「有夢最美」的浪漫時代，更是一個自求多福、自我投資的年代；你掌握的金鑰匙愈多，向上流動的機會愈大。

今年28歲的徐士懷，政大國貿研究所畢業後，進入富邦金控成為儲備幹部，表現優異，目前擔任企業金融部門的襄理，年薪還不到百萬。在徐士懷的觀念裡，生活不要豪奢，但有能力做自己想做的事，隨心所欲消費，對金錢沒有後顧之憂，就是中產階級的生活。尤其，買房子是中產階級經濟能力獨立自主的象徵。「這代表你全盤掌握自己的生活，至少不用看房東臉色搬家。」他提到同學在台南工作，已經買了6百多萬的房子，但在台北，現在的年輕人恐怕連兩成自備款都籌不出來！

但單身、還跟父母同住的徐士懷自嘲，「我現在不是中產階級，我比較像是穿著西裝的乞丐！」比起從汽車公司主管職退休的父親，在31歲時就買房，「我要在30歲成家有困難，因為買房子是最難的關卡，我估計要到35歲才可能晉身中產階級。」徐士懷曾虛心向公司多位主管請教升遷之道，發現主管都是針對專業領域，自掏腰包進修外部金融專業課程，自我充實。因此他除了認真上班，有需要時主動假日加班，也開始投資自己，三不五時就報名英語、金融進修課程，平均每個月都要花近5000 進修費用。藉由上課，徐士懷也認識了許多同為白領專業的朋友，累積了不少各行各業的人脈。

在理財方面，徐士懷的基金投資因為金融海嘯縮水2到3成，但還有存款近100萬，他決定將投資標的轉移到目前適合低點進場的不動產上，準備物色自己的第一棟房子。「領人家薪水的，若不理財，一輩子都不用想變成中產階級！因為薪水的漲幅，不可能多過買房子、養小孩的支出，年紀愈大，支出愈多。」他強調。

儘管金融業正落谷底，人人自危，徐士懷仍打算深耕金融專業，相信產業景氣總是會循環的，「這是一場淘汰賽，今年、明年能活下來，還能往上爬的話，那就很有出頭的機會。」

好年代壞年代，成功原則不變

今年30歲的安泰人壽區經理陳怡賓、蔣婷薇夫婦，就是穩抓5 把金鑰匙的新中產階級，非常符合調查裡中產階級的生活型態。2000年政大風險管理系畢業後，陳怡賓由專業所學判斷，鮮少大學生投入的台灣壽險業還有很大進步空間，毅然決然投身安泰，從業務員做起。當老業務員相約喝咖啡、聊是非，陳怡賓卻花了2個多月時間，每天平均撥出150通電話，打完政大學弟妹的畢業通訊錄；讓他滾出50 個客戶，4年內晉升為區經理，坐擁500萬年薪！

為了抗衡未來的不確定風險，為退休生活做準備，陳怡賓堅持收入減去固定金額的存款後，剩下的才做為當月支出，因此在保險淡季，每月也強迫自己至少存下15萬元。

43歲的智邦品牌管理中心主管陳富宏，外表草根味十足；回想大學畢業後，被本土製造商派去美國做倉管，他不氣餒，還利用工作之餘準備托福，考上MBA；當時為了讀好英文，連餐廳菜單都帶回家猛背！回國進智邦工作後，曾在台灣南部及赴新加坡為智邦「拓荒」；即便是「冷衙門」，他也以積極樂觀的心態，為公司打下一片市場。現在陳富宏年薪約300 萬，經歷過台灣科技業股票分紅高峰，他曾幾天內賣掉公司配股，瞬間獲利3 倍。「那個時代已經過去了！35 歲以下的年輕人，都享受不到了。但是拚，你還是有機會，千萬不要挑工作！」他建議。

訓練心理素質，培養抗風險能力竹科新貴小沐的告白王永慈指出，勞動市場變化劇烈，單身的家庭結構也多，支持網絡較少，每個人的生命歷程（life course）變化又很大；未來30 世代面臨的人生風險，愈將來愈複雜；個人在專業之外，應該累積對抗各種風險的彈性與能力，如情緒穩定的能力、克服困難的能力、與人相處的能力等。

104人力銀行總監邱文仁認為，30 世代要成為中產階級，需要資訊力、執行力及影響力；資訊豐富才能抓住時機，做出成果才有成就及報酬，能影響愈多人收入自然愈高！這些都是得靠自己培養、時時累積的競爭力。忙碌如邱文仁，每週末都還特別進修4 小時英語課程！

階級流動塞車是事實，但是，為自己打造力爭上游的金鑰匙，卻是30 世代不能逃避的課題。「每個時代都有每個時代的問題，其實只要和上一代一樣努力就可以出頭。重點是，你是不是真的那麼努力？還是都在閒混？」陳怡賓義正辭嚴地反問。

「不管環境怎麼變，基本的要求、成功的原則，這些價值總是不變。而且現在是比誰更努力，比誰做得更確實的時代。」史黛西堅信，優秀又肯努力的人，在什麼環境下都很容易出類拔萃，存活得很好。

面對不確定的未來，想要往上流動，中華經濟研究院研究員吳惠林不禁提醒30 世代，必須要有心理準備，「努力，不一定會成功，但不努力，一定不會成功！」你，手中抓住了幾把晉身中產階級的金鑰匙？

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金融海嘯　當掉模範生

2009-06-03T19:03:00.000-07:00

冰島、杜拜、加州　陸續淪陷

天下雜誌第408期2008/10/22 楊艾俐

這次金融海嘯，當掉的不只是新興國家，模範國家冰島瀕臨破產，杜拜負債過重，
美國模範州加州失業率全美第一，州長告貸無門。他們對台灣有什麼啟示？

43歲的塔拉，披著黑色長髮，穿著緊身上衣，寬腿牛仔褲，每天在南加州高速公路奔馳，趕赴6個約會，說服客戶，加蓋屋外陽台。她自行生產材料，自己搭建。但是金融風暴以來，沒有客源，她承受雙倍損失，每天一早起來，就得開始各處奔走，縱使她剛做完化療，還未從第3期乳癌恢復。
　
加州蔚藍海岸，近2千公里洋洋灑灑展開。加州有著比印度高2倍的GDP，1州即相當世界第5大經濟體。好萊塢、矽谷，一向引領世界風騷，創造潮流。但根據《華爾街日報》報導，這次加州正在引領另一個趨勢──「經濟衰退」，世界各國可以從加州看到自己1、2年後的景象。
　
這次金融海嘯當掉的不只是新興國家，「模範國家」冰島近年來玩高槓桿金融遊戲，負債大增、瀕臨破產，總理急著向俄羅斯借40億歐元貸款（雖然俄羅斯對這些北歐小國野心勃勃），人民排隊搶購日用品，因為匯價暴跌，冰島貨幣克朗已停止在國際現貨市場交易，無法進口食品、衣物、石油。
　
另一個前些時候被媒體大力吹捧的中東杜拜，則也因負債過重，要求乞沙烏地阿拉伯和阿拉伯聯合大公國，正在興建的7星級飯店和人工島都將停擺多時。

世界第5大經濟體，加州岌岌可危
　
很少人注意，另一個模範經濟體──加州也岌岌可危。從去年開始，加州的失業率和房價下跌率，全美第1，州長告貸無門，70億美元預算赤字無法發行公債。州政府員工的薪水和社會福利津貼差點發不出來。現在又接受另一個考驗，全球股市崩潰的慘烈後果。
　
初到加州的人都會驚訝，比台灣大3倍的土地上，幾乎沒有傳統製造業，一棟棟嶄新帷幕大樓裡，白領專業人員安靜地忙碌，終年亮麗的陽光揮灑在青綠草坪上。他們靠什麼賺錢？高科技、金融、觀光、行銷。沒有實體，甚少生產產品，是典型的無煙囪工業。
　
但近10年來，加州的無煙囪工業，卻使加州經濟飽受動盪之苦，蓬勃時舉州歡騰，蕭條時哀鴻遍野。
　
社會不安，悲劇頻傳，最近一位曾在大型金融公司工作、擁有名校UCLA（加大洛杉磯分校）MBA學位的印度裔父親失業，又舉債過高，持槍殺了3個兒子、太太、岳母，然後舉槍自盡，震驚全美。長子19歲，在UCLA就讀經濟系，是美國著名獎學金Fulbright得主，成績優異。其他2位兒子，一個12歲，一個7歲，小小生命，就此消失人間。
　
無煙囪工業有如一刀之兩刃，有極大風險。雖然經濟學家很少承認缺乏製造業的危機，但是小市民說出心聲。原為漁夫，後來轉任銀行職員，排隊等候購買日用品的冰島居民戴維森說，「實體產品有價值。一個國家不生產實體產品，就不穩當。」

房地產泡沫拖垮加州
　
加州自從2千年科技股泡沫後，就開始步上另一波榮景──房地產，每年上漲10％，房屋次級貸款營業也從此開始。這種「金融創新」，讓購屋民眾特別方便，不管有沒有還款的能力，先買了再說，室內外裝潢貸款更可用房屋來抵押。
　
房地產熱，使一系列產業都受惠，設計、家具、營建、開發、金融。尤其亞裔社區，又有中國大陸和印度的新移民，捧著大筆鈔票付現金買房子，使得某些地區房價在10年內漲了3倍。高科技企業也受惠。世界新興市場急需資訊產品，銀行金融業創新，需要新軟體、新電腦。矽谷又推出Web2.0、3.0，繼續科技股未竟的夢想。
　
往常，加州總是最後才感受經濟蕭條。但加州從2005年房屋興建減少，中產階級買不起房子，房價開始下跌，金融機構問題浮現。根據美國《Inside　Mortgage　Finance》統計，2006年次貸發放規模最大的10家公司，就有7家註冊在加州。金融風暴，加州這次首當其衝。
　
去年，美國第2大次級房貸公司新世紀金融（New Century）宣布破產，今年，最大的次貸公司全國金融（Countrywide）被收購、IndyMac銀行（美國史上第2大破產銀行）倒閉，總部都在加州，昔日捧金飯碗的金融業人員率先失業。加州整體失業率也居全美之冠，加上已放棄找工作的，幾達10％。

這幾個月，股市崩盤，銀行信用緊縮，中小企業貸款，利率達18％，還要抵押品，增加營運成本。很多街角的餐館、小店紛紛倒閉，辦公大樓空曠無人。36歲的連鎖家具行經理魯克雖然不致失業，看到自己公司頻頻出清存貨大拍賣，已經警覺萬分，減少消費。中午自己帶便當，早上不去星巴克，喝在家煮好的咖啡，已經6個月不去牛排店吃晚餐。
　
加州大企業日子更不好過，半導體製造商應材，80％營業來自海外，海外市場緊縮，投資停頓。大企業馬上砍掉一整個部門的人。
　
失業者不能花錢，有工作者也不敢消費。但削減消費，經濟更加速衰退。美國國內生產毛額70％來自民間消費。在此困難時期，消費者都求自保，沒有信心花錢，銀行沒有信心借款。沒有信心，經濟活動就停頓。
　
此時，有如大象的政府最難轉身。當全州一片榮景，州政府稅收增加，選州長及州議員的人就誓言增加福利，吸引很多墨西哥和中南美洲的非法移民，加深州政府負擔。但從去年開始，加州每季稅收收入減少2％，減少速度愈來愈快。但政府支出易放難收，預算赤字也愈來愈大，例如這次加州要向聯邦緊急貸款7百億美元才能過關，否則連學校教師薪水都發不出來。

給全世界的3大教訓
　
身為世界第5大經濟體的加州，可帶給很多國家啟示：　
一、產業不平衡，只發展觀光業、金融業和房地產，會有極大風險，這些產業往往領先景氣衰退。　
二、缺少製造業，較少經濟的緩衝。

三、個人、企業、政府舉債過高，在信用緊縮時，都可能面臨破產。風險意識在現今經濟裡不可或缺。

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就業冰河期全民業務時代來了

2009-06-03T19:02:00.000-07:00

聯合晚報2008/10/20吳孟庭

全球金融海嘯影響職場人事運用，許多外商與國內大廠紛紛傳出精簡人事或以多放假代替減薪，錢家大哥擔心職位不保，找尋很多相關資料，希望幫自己打氣，錢大哥問到的專家表示，未來職場會像國片海角七號裡的「馬拉桑」一樣，業務越來越多，成為「全民業務時代」。

根據統計，美國9月就業人口劇減15.9萬人，降幅為5年來最大，顯示勞動市場加速惡化，加深美國經濟衰退疑慮，eBay 傳出不敵景氣，網拍業績下滑，將裁員1成，而國內鴻海集團傳出將裁員10%至15%，後來雖然經鴻海澄清為正常調節人力，但也顯示科技業也受大環境不景氣影響，台塑則鼓勵年滿60歲以上員工提前退休，減低人事成本，南亞科技則被爆員工被迫休假。

怕失業的年齡層下降至38歲

人力銀行營運長吳睿穎表示，就他所知，鴻海每年都有5%的員工汰換率，只是景氣差，企業為救股市，選擇擴大人事輪轉率，砍掉基層或不被需要的後端生產線人員；而被迫休假也是讓員工自動淘汰的一種方式，他說，現在的確進入了「就業冰河期」。

其實企業精簡人事從去年就開始，當時通膨嚴重，物價齊漲，根據人力銀行調查，去年第3季就有3成2企業決定減少正職聘僱，3成2增加非典型員工的僱用，1成4打算裁員，甚至有5%企業打算結束營業。景氣差讓外商也吃緊，有7成6受訪外商坦言，通膨壓力讓去年全球業務較前年緊縮，7成2表示在台業務面臨緊縮，逾半外商以改變人事政策因應，其中5成3遇缺不補，4成3減少招募人數，2成1縮減員工福利，1成6減薪，國人想進入外商也不容易。

然而企業裁員多選擇可替代性高、非核心人物的職位，首當其衝的就是面臨將要退休的中高齡階層，但調查，有失業憂慮的中高齡階層年紀平均已下降至38歲，還有4成6企業已降到35歲以上，隨公司規模遞減，也就是公司企業體越小，對新進員工的年齡限制越大。

「這波全球大裁員將只是開始！」吳睿穎警告，第一波將衝擊的就是工業性、衍生性的商品。因為屬於必需品的民生消費性產品和高檔產業產品受到的影響較小，反觀處於M型中間的產品就會down到谷底，例如以往喝酒，現在不如喝飲料，減少上KTV唱歌的娛樂消費次數等。

不要怪景氣要找出自己的價值

不景氣影響就業市場，吳睿穎指出，接下來將像電影「海角七號」的馬拉桑，「業務類」人員將是這3年的職場主流，因為有業務才有客戶，有客戶代表有訂單，有訂單才會幫企業賺錢，未來業務人員越來越多，就業市場進入「全民業務時代」，但也得像馬拉桑一樣充滿拼勁才能成功。

吳睿穎補充，企業的「企」字是由「人」與「止」組合而成，沒有人，企業就會靜止，因此建議企業不該先採取裁員政策來因應景氣低潮期。對於已經被裁員者，吳睿穎也安慰民眾不要失意，應利用失業空檔省思，「為什麼企業不要我？」不要怪老闆、怪景氣，而是找出自己的價值。

以前求升官、加薪的工作者，現在只求不被裁員，吳睿穎說，上班族應增進自己對企業的能見度，企業評考績不只看「效率」 (速度)，也看「效能」 (品質)，大家要搶工作來做，這不但能增加自己在企業中的價值，也能藉此多學習不同領域的工作內容，千萬不要輕言離職。

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老師找學校有「照」也難

2009-06-03T18:56:00.000-07:00

中國時報陳至中、賴寧寧

這真是一個難以想像的情況：當大學錄取率高達97％時，台灣的「老師」錄取率只有5％，而且，隨出生率逐年下降，老師這行的門會更窄，去年底，台灣新生兒只有20萬，創下新低，今年可能不足20萬，台灣在短短十年內少了12萬名新生兒，「少子化」骨牌效應已從學校端正式啟動。
　　
教育部為了避免「找不到學校的老師」出現，要求各校控管老師缺額，一有老師退休，幾乎是「遇缺不補」，領有「教師證」的準老師們，擠不進學校窄門的，不是進修就是轉行補教、或其他行業，這張證照，只是1張普通的證照罷了。
　　
今年6月、7月從台北市到台東縣，全台灣有10多個縣市招考國中正式教師，每個縣市招考名額最多100多人，最少數十位，結果每一場均吸引數千名「準老師」(有教師證)報考，其中台北市更號稱是最後一次聯合招考國中教師，總共有4千多人報考，錄取135名，錄取率約3％，其他縣市的錄取率也5％上下，和大學將近百分之百的錄取情況有天壤之別。

中小學生／越來越少少子化效應，全國的小學6年來整併了100多所學校。
　　
國中教師「窄門」難擠，今年不是首度發生，早在多年前這個門便逐年變窄，原因無它，「學生越來越少」，因應未來國中減班持續擴大，尤其2010、2011年全台灣國中入學人數從31萬多人，陡降為27萬多人，大減2萬多名學生，為避免出現「找不到學校的老師」(即超額教師)，各縣市教育局近年開始就源控管老師缺額，老師退休「遇缺不補」，以代課老師因應，像台北市原本出缺的老師名額有200人左右，經過教育局兩次介入協調，才將錄取人數降到135人。
　　
小學情況更嚴重，今年台北市少了4千多名學生，偏遠學校更出現一個小一新生都沒有的窘狀，台北市教育局也針對學生數較少的學校，分3階段進行併校、廢校、遷校，包括大龍國小與明倫國小併校，洲美國小廢校，潭美國小遷校。教育部也調查90到96學年度，全國改制和整併的小型學校，共有138校，6年來整併了1百多所學校。

新增老師／供過於求 3所師大、6所教育大學，每年通過教師資格的老師逾6千名。
　　
在少子化的衝擊下，「老師」這一行競爭相當激烈，培育國中教師的三所師範大學：台師大、高師大、彰師大，每年大學日間部、碩博士共畢業5千多人，培育小學教師的六所教育大學：北教大、國北師、國竹師、國中師、國屏師、國花師每年大學日間部、碩博士畢業4 千多人，今年通過教師資格的，中等教師(可教國、高中)有3718人，小學有2809人，但是，以今年來看，全台灣國中教師缺額僅8、9百人，小學缺額更少，如果加上過去已取得教師證、及代課老師人數，難怪每場甄試都有數千人報考，供過於求的情況極為明顯。
　　
根據1111人力銀行統計發現，教師相關職缺比去年同期增25％，但有意應徵者比去年暴增87％，競爭越來越激烈。扣除一般學校體系，包括補習班、安親班、民間訓練機構都有徵求教師的職缺，以補習班語言教師的職缺最多，其次為訓練機構講師、補習班導師、才藝教師等。

師大轉型／綜合大學廣開進修學程，畢業生不當老師，也能順利找到其他工作。
　　
老師出路少，連帶讓培育師資的學校大受影響，開始轉型，像過去只要考上就幾乎等於取得正式教師資格的國立師範大學，校長郭義雄就公開指出，台師大未來朝綜合大學方向邁進，今年8月更成立了餐旅管理與教育研究所，將以教育管理角度往各產業發展。
　　
各師範院校也紛紛成立「就業輔導中心」，舉辦就業博覽會，讓學生了解除了老師外，還有其他工作可做。台師大師資培育與就業輔導處主任周愚文指出，由於師大不再是保障就業學校，為了讓大一新生了解這完全不同的環境，通常大一時就會把如何取得教師資格的流程及考試告訴大家，希望打算進此窄門的學生能在大一就上緊發條，因為，每年2千多名新生，能考進教育學分班的大約四成，這四成大約都能陸續取得教師證，取得教師證的同學，約有一半人能順利進入國中成為正式教師，也就是每一屆大約兩成學生最後順利成為教師。
　　
周愚文說，至於未考上教育學分班、或打算轉行的學生，學校目前的規劃是希望每位師大畢業的學生都能擁有兩種專長，一是主專長，一是副專長，也就是原來本系之外，都能再修學程，目前師大開了2 0多種學程，包括華語、日語、管理、數位典藏、生態等等，學生如果能夠將兩種專長結合，不怕找不到工作。

老師轉行／出路很廣先去代課或往安親班、補習班任教，甚至創業開補習班。
　　
老師這一行難進，「這不過是回到各行各業的常態罷了」周愚文指出，過去因為老師缺額多、保障多，大家往這邊擠，現在老師缺額變少，就是和其他行業一樣，「教師證」也就是一張國家證照。
　　
台師大畢業生每年約4成取得「教師證」，其餘的6成學生的生涯規劃為何？周愚文說，有的考研究所「延緩就業」，有的去當兵，另外 10到15％轉業去，至於轉到何種行業？「各行各業都有」。
　　
至於小學部分，台北教育大學校友中心主任林曜聖指出，因應小學校門難進的現實，學校通常還是會鼓勵對教育有興趣的同學先取得「教師證」，有機會代課就去代課，或者可往安親、補習班任教，一段時間後，幾位同學可一起出來創業。
　　
現在國北師還開了「教育經營管理系」，打算培養一批對教育有興趣的學生，往經營管理補習班的方向走，第一屆學生將在兩年後畢業，至於其他出路，林曜聖說，有的同學去出版社、也有去E-learning體系，更有人考上警察特考，當上警花，也有前幾年畢業的同學，現在是華航的副駕駛，雖然學的是教育，出路其實很廣。
　　
台北教育大學業輔導中心組長董德輝也指出，學校很鼓勵同學先把教師證考上，因為即使到安親班當老師，有這張教師證薪水會比較高，目前有些規模較大安親班，都會要求老師有「教師證」。少子浪潮已經讓過去的「鐵飯碗」－「老師」生了銹，在教育部、各縣市教育局戒慎恐懼的控管教師總量，深怕老師萬一失業衍生出社會問題之下，未來五萬名國中老師、十萬名小學老師可能就是一個「滿水位」狀態。老師這一行從人人欽羡到「找不到頭路」，追本溯源就是台灣嚴重少子化，此種情況如不能扭轉，「找不到學校的老師」、「老師裁員」的情況勢將無法避免。

想當老師得過五關斬六將

老師這一行路難行，但是，台師大師資培育與就業輔導處主任周愚文說，上學年針對大一新生普查發現，有七成的新生想當老師，台師大今年新生有2,200多名，也就是大約1,500名同學想擠老師這個窄門。
　　
周愚文根據多年來的觀察，發現考上師大的學生的家庭背景大多「中偏下」，雖非全屬藍領，但大都是中等或基層員工，且祖父那一代大多教育程度不高或務農，這樣背景的家庭，通常會以「老師」做為向上爬升的目標，這也是台師大學生仍有相當比例願意費盡辛苦當上老師。
　　
不論當中學（國中、高中）或小學老師，教育學程一定是必修，過去曾經開放給非師院學生報考，後來僧多粥少，非師院開設的師培中心都一一裁撤，這些師院的教育學程也幾乎都只給本校學生了。
　　
要當老師，如果不是師培系，就必須要修教育學程，教育學程不是想修就可以修的，還得經過考試才行；因為教育部控管師資培育人數，所以，台師大不管是修中等、國小、特教、幼教教育學程人數較過去減半，約800名，想當老師的學生，大一下就要進行考試，考上的人才能修教育學程，一年教育學程修完後，本科系的成績也要不錯，畢業後經過半年實習，再考教師證。
　　
一般而言，修過教育學程的台師大畢業生，要取得教師證並不難，根據台師大統計，全國教師資格檢定考試及格率有7成5，台師大有8成7，高於全國及格率，只是擁有教師證到進入學校擔任老師卻是一條漫漫長路，有心要走這條路的人要有心理準備。
　　
台師大最近3年（94、95、96）的正式教師錄取率分別是59.9％、53.1％、48.5％，平均大約五成，算是全國教師錄取率最高的學校。不過，未來的情況卻無法樂觀，因為從99年開始國一新生人數銳減，從出生情況也可見一斑，96年底新生兒只剩下20萬人，和現在31萬國中生人數相比，整整少了11萬人，所以，少子化的大浪將一波強似一波，衝擊著未來取得教師證的「準老師」。
　　
不過，周愚文說，未來要當老師越來越難，老師的篩選也將更嚴格，這將會留下一批真的想當老師、程度又很不錯的人，這樣也不見得不好。

台師大畢業生僅3成獲教職

一份調查顯示，台灣師範大學的畢業生僅3成多找到教職工作，較前1年減少近9％，師範體系已非教職鐵飯碗保障。但台師大師培與就業輔導處處長張建成認為，師資需求在今年已到谷底，未來幾年可望「觸底反彈」。
　　
台師大師資培育與就業輔導處日前公布畢業生就業狀況統計，針對畢業後第2年的學生進行電話調查。最新1年（94學年度畢業）數據顯示，僅32.6％（743人）順利找到教職工作，相較93學年度的41.2％（1009人），減少近9％。
　　
比較6年前的狀況，差距更為明顯，89學年度畢業擔任教職比例為49.6％，現在僅剩下30%。

鐵飯碗難搶一年不如一年
　　
分析近年狀況，以擔任「正式教師」者減少最多，93學年學士班畢業生有410人找到正式教職，94學年度僅282人。相對之下，擔任「代理教師」與「代課教師」的比例不減反升，反映近年中小學聘請代理或代課教師的意願逐年升高。就學校類型而言，擔任高中職教師人數下降最明顯，較去年減少30至40人（約3％）。
　　
台師大師培與就業輔導處處長張建成表示，市場需求到達谷底，畢業生就算考上教師資格，要找到正式教職也是難上加難。另外，還有1成94學年度的畢業生未聯絡上，數字會再修正。

代理、代課教師逆勢成長
　　
近年師培人數過多、流浪教師問題嚴重，儘管是師範體系龍頭的台師大，也必須面對「轉型」問題，校方已將全校修習教育學程的比例，從70%調整至50%。前年校慶更打出「昨日師大培育老師，今日師大培育大師」的口號。
　　
張建成樂觀認為，隨著少子化和政府小班制的政策，補助學校聘請新教師，師資缺額問題可望「觸底反彈」，前景看好。雖然台師大將教程人數比例縮減至50%，但校內調查顯示，仍有近70%的學生有意願修習教程。張建成說，台師大雖然積極轉型，但培育教職人員仍是學校強項，不能夠輕言放棄，「社會大眾一想到老師，還是以台師大為第一品牌！」

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二度就業，妳準備好了嗎？

2009-06-03T18:53:00.000-07:00

工商時報2008/10/11王琳

日前到劉姓朋友公司，迎面而來的是一位約40來歲的女性職員，笑著對我說：「不好意思，劉總正在講電話，請您稍等一下！請問是要喝咖啡？還是喝茶？」看她從容的應對態度，說話語氣，聲音表情，倒還稱職，只是我好奇的是好友公司一向都是聘雇年輕員工，年紀約在2、30歲，怎麼此次會破例聘用一位年紀稍長的員工。
　　
與劉總討論事情結束後，隨即問說：「這位接待我的新同事來多久？與你以前用人的作法不一樣喲！」劉總說明原由，是一位表親的太太，這位表親因為景氣不佳，已經失業好幾個月，拜託劉總媽媽請說，是否能夠安排一個工作給她太太，不然擔心經濟無來源，影響家庭生計。
　　
劉總不喜歡雇用年紀較長的員工，擔心無法勝任職場的工作，但在母親的請託下，加上面試後瞭解品性人格不差，暫時給她行政秘書職位，「她到底能不能勝任，還需要再觀察一段時間。以前有上過班，應對是沒有問題，但工作就差了一點。」劉總的語氣有著苦惱。「擔心她不會電腦，沒有辦法勝任行政工作？煩惱她與同事處不來？又擔憂如果不用她，媽媽會唸你？」劉總笑出來：「不愧是企管名師，知道我的難處。」
　　
我又提問：「如果她真的沒有辦法勝任，你要怎麼做？」劉總反而將問題丟給我：「這一點就要請教妳，給我一點意見吧！」劉總的難處，早已普遍存在職場中，成為社會重大課題。周遭就有許多女性朋友為了孕育下一代，必須放棄工作走入家庭的實例，景氣繁榮、經濟富裕時，先生的收入尚可維持生計，遇到景氣衰退，先生失業時，拮据的日子迫使婦女必須重新踏入社會，面對新的挑戰。
　　
因婦女二度就業已成為職場必須正視的問題，加上少子化的趨勢已衝擊到未來企業發展，反而讓我有機會發表與婦女二度就業相關的話題。

企業要盡訓練責任
　　
站在企業的角度，因為少子化的關係，雇用二度就業婦女工作已是必然的趨勢，因此企業必須準備好要如何雇用這群已經脫離職場5至 10年左右的婦女，我提出幾個方向供企業主參考，畢竟她們身上肩負的不是只有工作，還有母親的責任，孩子上下課的接送、生病或意外狀況的處理等等，都必須要考慮在內：

電腦設備操作的訓練：包括電腦軟體應用、數位相機及錄影機應用、簡報設備操作訓練、收銀機操作等。職場應對的訓練：包括電話應對、接待禮儀、服飾裝扮、溝通應對等。

工作與家庭時間調配的訓練：包括工作與家庭時間的調度、如何掌控及分配時間、時間管理、如何利用零碎時間等。尋求資源的訓練：包括孩子上下課接送的資源、孩子教養的資源、長輩生病的照護資源等。

個人要盡準備責任
　　
站在二度就業婦女的角度，既然要再度進入職場面對挑戰，無論在心態，或是工作技術都必須要有所調整，提供幾項方向給準備就業的婦女參考：

培養體力：職場是有速度及體力上的要求，進入職場之前，必須培養體力，才足以應付工作要求。

電腦科技應用的強化：包括電腦軟體使用、數位相機及錄影機應用、簡報設備操作應用等技巧，在投入職場之前應有最基本的認知及技巧，要為進入職場做最好的準備。

人際的相處：「雖然曾經年輕，但現在已不再年輕」是二度就業婦女必須認清的事實，再次進入職場時，大部分的同事動輒比自己小上10歲，因此如何與年紀輕的同事相處是一門學問，我的建議是，不要倚老賣老，但也不要裝年輕，而是要掌握得宜。
　　
比如說，電腦技巧一定比不上年輕人，不是請年輕同事幫忙，就是要請教他們，千萬不要硬逞強；畢竟比年輕人多長10幾歲，溝通圓融度的拿捏會比年輕人來得好，這時就不要客氣，應挺身扮演好溝通角色，讓事情得以順利進行。「天生我材必有用」是一句諺語，但應用在婦女二度就業話題時格外令我感動，只要準備好自己，就一定會有屬於自己的舞台。（作者為太陽星國際企管顧問公司總經理）

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金融海嘯下一步：世界春天在哪裡？

2009-06-03T18:52:00.000-07:00

金融危機未了

天下雜誌第407期2008/10/08楊艾俐

儘管美國紓困案通過，但世界經濟的衰退，已難挽回。美國經驗顯示，放任自由市場，只會惡化貧富差距，更投下經濟不安種子，只能帶來一時繁榮。台灣該從這場災難中，學習哪些教訓？

美國南加州小鎮，一向溫馨平靜，綠樹映著藍天，最近卻出現一群群人高舉著牌子，站在路邊，腳下放著小桶子，「我無處可去，失業，房屋被查封，請幫助我。」單親媽媽在購物中心，問過往行人是否能給些零錢，給小孩買牛奶，推車裡一張小女孩無邪的臉，睜著大眼睛，看著媽媽愁苦的眉眼，茫然不知自己處境。
　
美國金融機構紓困方案通過1小時後，財政部長鮑爾森迫不及待，捲起袖子幹活，週末加班，籌劃執行團隊，要鎖定哪些有問題的房地產證券、如何評估這些證券的價值及如何收購，最快四週內可以開始收購這些證券，希望讓銀行安心，可以正常營運。團隊裡，唯一少有爭議的是，哈佛大學校產管理委員會成員佛斯特，因為他只拿薪水5千美元，卻要負責穩定美國乃至世界經濟。
　
但大部份人都認為這項紓困案只能止血，不能挽救衰退。

資本主義的惡果
少數人的貪婪，點燃全世界的危機
　
這幅景象看似遙遠，實與台灣息息相關。美國中產階級失業，消費有氣無力，首當其衝的是以出口美國為大宗的台灣深受其害。近期半導體、電腦業，甚至在大陸投資的台商面臨衰退，如長榮集團總裁張榮發預測，未來3年景氣都不會好。
　
美國很多經濟專家甚至同意，美國10年繁榮，先是所謂「新經濟」網路熱，接著房地產一飛沖天，都建立在金融大力炒作上，其實根基脆弱。要重新建立競爭力，起碼5到10年。「美國全民都要為華爾街的貪婪，付出代價，」《時代雜誌》說。

美國已顯示，放任市場自由，會惡化貧富差距，不但不符社會正義，更投下經濟不安種子，只能帶來一時繁榮。經濟往前進，必須靠繁榮中產階級工作，然後消費，這次因為華爾街的貪婪，全民都得付出代價。在8月份1個月，已經有17萬人失業，失業人數創5年來最高，全年有70萬人失業，等於70萬戶家庭經濟頓失依靠，相當於台灣1/10的家庭經濟驟失依恃。
　
政府為人民福祉而存在，美國政府（231年前，以民有、民治、民享為建國宗旨）已經不及格。社會另一端，一波波瀕臨破產銀行總裁仍坐領高薪，自己捅下的簍子，讓政府接收，全國納稅人要付7千億美元來紓困。
　
華盛頓互惠銀行（美國最大獨立銀行）最近為美國聯邦準備銀行接管，總裁費雪（Alan　Fisher）上任18天，根據與公司訂的契約，可領到1年薪水加獎金，總額1千9百萬美元（5億8千萬台幣），等於1天進帳1百萬美元，1小時賺4萬美元，連睡覺時間都在賺錢。其他如美林執行長歐尼爾也拿4千6百萬美元，破產的貝爾斯登執行長凱恩也拿4千萬美元。房地美總裁拿2千萬美元，讓失業、房子被查收的小老百姓氣結不已，在國會面前群集，舉著牌子，「救人，不要救華爾街。」
　
世界各國都有人民滅頂在金融海嘯，不管多遠。一位住在香港的羅太太買了7萬多美元的雷曼兄弟（已破產）債券，現金值多少還不可知，先生長期臥病不能工作，這是他們的養老金；離華爾街5千英里，俄羅斯聖彼得堡的獵人公司總裁扎爾斯基，憂心自己的客戶銀行、財務公司倒閉，他生意從何來、家裡每月3千美元的房貸如何付？「我好像在一幕幕夢魘中，看著我的客戶一個個倒塌，」扎爾斯基站在早餐台前，不斷轉著電視台，CNN、CNBC、channel　Vesti-24（俄羅斯電視台），太太在為2個兒子煎蛋做早點。

骨牌效應，拖垮世界金融
　
「從馬尼拉到巴黎都感受到這場海嘯的威脅，」《合眾社》記者查理頓寫著。一般預測，美國第四季國民生產毛額會負成長，縱使第四季沒有衰退，明年第1、2季也會負成長。
　
歐洲各國領導人也嚴詞批評美國政府（行政部門）放縱自由市場，先對這種次貸作為放任不管，認為市場會自行修正（但是金融市場建立在信心，信心一失，自由主義無法挽回），接著對投資銀行，房地美出現重大危機前沒有預防，等到要花近1兆美元紓困，又要得到參眾兩院（立法部門）同意，緩慢的折衝協調，抵不過急如星火的金融海嘯。
他們同聲批評美國政府（行政和立法）不負責任，罔顧國際險峻情勢，包括那些只注重自己選民利益的國會議員。
　
銀行浮濫放貸，製造大規模的熱錢泡沫，也造成危機。近2年來，國際間流通的美元急遽增加，這些錢反映出，因為銀行浮濫放貸，全壓在衍生性金融商品上。去年全球衍生性金融商品規模，是全球GDP的9倍，如今泡沫破裂，這些商品都成為壁紙。
　
國際金融市場更是愁雲慘霧。俄羅斯RTS股票指數距今年初已經跌了一半，英國已跌1/4，香港跌了4成。各國銀行也相繼出現危機，擠兌潮爆發，將一發不可收拾，有如骨牌，拖垮世界金融。

資金緊縮、消費減緩的惡性循環
　
美國最大獨立銀行華盛頓互惠銀行，上上星期四（9月25日）晚上9點半，在一片漆黑中，猛然被接收。歐洲各國政府每星期都得伸手援助3、4家銀行，免於爆發擠兌潮。《經濟學人》分析，歐洲銀行比美國銀行風險更大，美國銀行每收進1元存款，放出去9.6角，但歐洲銀行每1元存款，放出去1元4角。歐洲1年來也遭逢房地產大幅下跌，又買入大量不動產債券（現已稱為垃圾債券），現金缺乏，不知何時營運才能正常。
　
由於銀行現金枯竭，不知何時才會有進帳，不願意彼此拆借，也不願意貸款，因此信用市場有如血管阻塞，仰賴銀行貸款的企業成為最先犧牲者，很多中小企業，每週5發放員工薪水，都得每星期向銀行周轉。因此美國眾院趕在星期5通過銀行紓困法案，使銀行對放款恢復信心。
　
大企業也不能免信用緊縮之苦，模範企業奇異最近邀請投資大師巴非特投資30億美元，也與資金不足有關。「信用市場有如空氣，一切順利時，你不感覺到他的重要，一旦失去，就會缺氧窒息，」《經濟學人》分析。
　
未來信用市場會逐漸恢復，但是資金仍然緊俏。企業沒有擴展的資金，不會產生新的工作機會；營運資金受到影響，只有縮小規模或瘦身，或必須裁員。上班族時時面臨失業危險，忐忑不安，不敢消費。美國國民所得2/3來自民間消費，消費緩慢，企業更不敢擴充，經濟衰退迫在眉睫，形成惡性循環。很多經濟專家怕美國重蹈日本覆轍，10幾年仍未恢復榮景。「10年榮景將成空，美國火車頭無力，全世界怎麼辦？」一位華裔企業家嘆道。
　
連美國政府機關財源都告急。加州明星州長史瓦辛格向美國財政部要求緊急貸款70億美元，因為沒有銀行願意貸款，加州州政府員工，中小學教師10月份薪水都無著。阿拉巴馬州裡一個郡，甚至因為財源不繼聲請破產。債權人包括銀行和投資者都蒙受重大損失。但是這場次貸風暴顯示美國的震盪不安，來自放鬆管制後，專業人員不但無法可循，專業倫理也盡失。

欺瞞的下場
房地產泡沫如何產生？
　
坐落在南加州牧園的方圓70平方公里，3年前房地產開發商變更地目，蓋起豪宅，都是100到150坪大小，吸引附近低階上班族去買，什麼收入證明文件都不必拿，前2年只要付利息，買主質疑，「2年後要開始還本金時，我就還不起了。」
　
房地產經紀人信心十足保證，2年後，房子上漲20％，你可賣掉賺一筆錢，等於白住2年，而且現在每月所繳的錢，和你現在租房子所付房租差不了多少。」這些上班族紛紛上鉤，買進後，又向銀行借款裝潢，因此原來只值60萬美元的房子，房主欠下80萬美元。
　
2年後，也就是去年夏天，房地產開始滯銷，價格下跌，這些人又要開始付本金，本金加利息與他們薪水相似。於是想要變賣房子，但是房子不但跌價，賣都賣不出去。只有讓銀行查封，傷心地離開自己家園，而且個人信用破產，8年內不能再借款。這片新社區裡，處處可見雜草叢生的院子，前院噴水池枯竭，後院游泳池不再湧著汪汪泉水。「就如台灣上班族去買信義豪宅，遠超過自己的能力，」威邦地產經理杜弘民說。
　
這個新社區，房價幾乎腰斬。威邦房地產，1年來在台灣大舉召來買房團，團員有醫師，律師太太，還有中小學教師，在美停留1週，看到120坪獨棟洋房坐落在300坪的院子，裝潢高雅，大理石地板，又在華人聚落區裡，只要1千4百萬台幣，紛紛大呼太便宜了，趕緊付現金買下。
　
美國過去原本房屋貸款嚴格，每月所繳本金和利息必須不能超過收入的28％。但在這次房地產狂飆中，銀行都破壞往日專業倫理，銀行家不像銀行家，不管風險多大，貸款員捏造數據，便利客戶貸款，房地產開發商、經紀人只求賣出房子，編造各種謊言引誘買主上鉤。

這些人出賣美國
　
但引發海嘯，其中最要負責的是華爾街那群「金融家」。當銀行拿到客戶後，把這個客戶的抵押賣給另一個銀行，原來這家銀行又有錢可以找新客戶。
　
華爾街那些財務公司就來向這些銀行遊說，把抵押賣給他，把它證券化包裝成上市的基金，拿到華爾街上市，就有投資人來買這些基金。銀行也爭相買這種基金，大量使用財務槓桿，押下太多錢在不動產上，各金融機構間又彼此互貸，一旦房地產崩盤，銀行皆周轉困難。5大投資銀行高盛、美林、摩根都幾乎面臨破產命運。「他們的商業模式缺陷太大，最好有人買走，換手經營，」紐約大學教授魯賓尼說。
　
「當這些人的貪婪超過懼怕時，什麼事都會做得出，他們出賣了美國，」《時代雜誌》說，「他們不但享受千萬美元待遇，還有膽量要求減稅（一般民眾稅率28％，他們只有15％），因為他們從事創新事業，增加就業。」

沉痛的教訓
自由市場退位，公平與法治優先
　
此次金融危機提供世界（包括台灣）3個深厚的教訓：
　
一、政府仍然重要。多年來，主張自由化人士希望政府什麼都不要管，讓企業界盡情發揮。有些行業自由化會提高競爭力，嘉惠客戶，但很多卻不然。尤其金融業必須用他人資本（存款人的錢）來賺錢，更必須建立在互信基礎上，因此金融業為特許行業。
　
但是在美國開銀行很簡單，只要申請1張執照，找到20位股東，1人出資5萬美元即可。太多銀行引起劇烈競爭，有些銀行為了高獲利，不顧周轉率，用極大財務槓桿賺錢。例如1位在亞利桑那州的中型銀行副總裁藍姆，屢次被該州準備銀行（相當於金融監理單位）警告，太多高風險貸款，結果他不但升了總裁，更增加行裡高風險貸款。最後到亞利桑那州準備銀行要吊銷他的執照時，他卻已到另一州開1家新銀行，做更多風險高的貸款。
　
這次投資銀行，如高盛、摩根、貝爾斯登為何會出此大紕漏？皆因美國對這些興起的「金融機構」沒有太多法令可管。他們不隸屬於聯邦準備銀行，因此不必服從現金準備率的規定，可以從事高風險財務操作。「我們用20世紀的法令，規範21世紀的金融業，」連美國總統布希都說。
　
政府疏於制定法規在先，遇到危機，政府還是必須出面收拾。此次如果美國財政部長鮑爾森不當機立斷，出面請求國會核准紓困計劃，任由自由市場運行，銀行有如骨牌效應而倒，極可能爆發全世界擠兌潮，重演美國1929年經濟大蕭條，世界經濟不知會遭何種浩劫。
　
二、法治第一。美國聯邦調查局正在調查房地美、房利美等大公司總裁是否有不法情事，給了美國人民對政府執法的信心，未來2週，參眾兩院也要舉行一連串聽證會，調查要如何修法，進一步規範金融機構，對這些機構總裁牽涉犯罪情事，也可請人民作證。
　
三、政府和人民應該謹慎理財。美國政府近年來赤字沖天，1年赤字達3兆美元，等於GDP的1/4。
　
這次紓困方案需要的8千億美元，美國財政部必須發行國庫券，上星期財政部拍賣一批國庫券，已經乏人問津，未來世界對美國缺乏信心，購買國庫券不如前踴躍。美國政府必須加印鈔票才能彌補赤字，多印鈔票就會帶來通貨膨脹。同樣收入，人民生活水準會下降，全民都得承受後果。近年來台灣中央和地方政府都大量舉債，應該以美國為殷鑒。
　
在個人面部份，世界經濟春天何時來臨，還未可知，因此投資專家都告訴客戶，不要貿然投資，保留現金，未來是「現金至上」的年代。

表一：為什麼經濟陷入泥淖？
　1.　美國房地產過熱，房屋價格大幅上揚，2006年開始下跌。07、08年陷入谷底。
　2.　華爾街把房地產包裝成各種債券，賣到世界，因為收益高，而且評等好（AA或AAA），投資者爭相購買。
　3.　很多銀行不顧風險，買入大量此種債券，又大量貸款給房屋買主。
　4.　房地產下跌，與房地產有關的債券價格下跌，買主無法贖回，撐不過的金融機構只有聲請破產，波及全世界。
　5.　金融機構現金缺乏，不願再貸款，信用市場阻塞。
　6.　影響企業運作，不能擴張，沒有新工作機會。資金變貴，企業營運成本增加，必須裁減員工。
　7.　失業人數增加，消費力降低，市場低迷，企業更不願投資擴充，更難創造就業機會，形成惡性循環。
　8.　房地產和股市繼續低迷，經濟成長率降低，甚至出現負成長。

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超過35歲職場拉警報？

2009-06-03T18:49:00.000-07:00

聯合新聞網2008/10/07陳素玲、吳孟庭、許韶芹

全球大裁員，職場30歲就要拉警報？人力銀行調查，因為可塑性低、人事成本高、較守舊且不能接受改變，都是企業不願意進用中高齡員工的原因，只有48%受訪企業接受中高齡員工，更有7.31%的受訪企業表示完全不接受，以醫療、貿易和民生業接受度最低。

景氣寒冬，企業主紛紛以裁員、縮減人事來減少成本，根據經濟部最新資料顯示，公司解散、撤銷及廢止家數中，繼去年創下逾4.7萬家的新高後，今年前8月已累積3萬266家，年增2.54%。

企業進用新人上限38歲過去45歲以上中高齡才擔心的職場危機已經悄悄降至35歲以上，人力銀行調查，受訪企業進用一般員工的年齡上限平均僅38歲，高達4成6甚至將上限定在35歲以下。而企業對於中齡求職者的接受度也普遍偏低，平均僅48.17%，更有7.31%的受訪企業表示完全不接受。

受訪企業的中齡員工，平均僅佔企業總員工數的31.38%，而55.85%的企業，中齡員工占比更在30%以下，可看出現今企業朝年輕化發展的傾向。以行業別分析，醫藥農牧、貿易流通、民生消費業中，對中齡求職者的接受度相對較低。企業對中齡勞工進用意願低落的原因，主要包括可塑性低 (38.46%)、人事成本高(35.5%)、較守舊/不能接受改變 (31.95%)、擔心無法融入團隊 (24.85%)、配合度差/機動性較低 (23.08%)。

儘管對中齡求職者的接受度低，也有企業坦言，中齡員工的穩定與經驗對於企業有一定的價值，專業經驗 (58.19%)、流動率低 (43.86%)、抗壓性佳 (34.8%)被認為是中齡員工的最大優勢。

「放軟身段面對未來」

企業不愛中高齡員工，許多正值職涯黃金歲月的中齡上班族面臨了離職、降薪、業績目標提高等職場危機，人力銀行調查有8成2上班族已有此憂患意識，主因在於大環境景氣不佳、產業前景堪憂，遠航資深座艙長陳國良則表示，要放軟身段面對未來。

30到45歲 8成2擔心裁員

金融風暴席捲全球，經濟前景堪虞，引爆企業裁員風潮，人力銀行最近針對30到45歲職場中齡分子進行調查，發現有高達8成2者認為大環境不佳，深怕面臨裁員減薪危機。

人力銀行營運長吳睿穎說，根據經濟部最新資料顯示，公司解散、撤銷及廢止家數在去年創下逾4.7萬新高，今年前8個月更達30,266家，年增率為2.54%。「職場冰河期」來臨，過去約45歲的上班族才會面臨中年危機，但現在就連30歲的員工也人心惶惶。

人力銀行9月19日至10月2日針對30-45歲上班族，進行「中齡分子職場危機大調查」，有效回收1,235分問卷。調查顯示，有高達82.35%的職場中齡者擔心面臨職場危機，其中大環境不佳、產業前景堪憂、企業營運不善為3大主因。

再進一步分析，製造傳產、百貨消費、媒體出版業，擔心遭遇職場危機的比率最高。和目前企業現狀相比，儘管終身雇用制幾乎已成夢想，但調查顯示，仍有3成6中齡上班族冀望能在現職服務到退休，其中中高齡者轉職困難、滿意目前待遇與福利、害怕改變現狀，都是強化在現職待到退休的主要因素。政府教育、醫藥農牧、工商服務三個產業，員工有意在現職做到老的比率最高，比率最低的行業依序為百貨消費業、貿易流通業與民生服務業。

徵人限年齡最重罰150萬

「限35歲以下」過去企業徵才常見限制年齡，但很多企業主可能不知道就業服務法已在96年5月23日通過「反年齡歧視」條款，輕者罰30萬元，最重可罰150萬元。勞委會發現業界對這項新增規定非常陌生，不時接到檢舉電話，因此除已通函各政府機關招人不得訂定年齡限制外，也緊鑼密鼓印製宣導手冊，自7月起展開全面宣導，避免企業觸法。
　　
不過，雇主可別以為只有徵才時限制年齡才違法，進用後舉凡「甄試」、「考績」、「晉升」、「調職」或「培訓」、「組織裁員資遣」、「退休政策」及「申訴程序」都不能因為年齡有差別待遇，否則都屬違法，影響層面甚廣。
　　
就業服務法第5條「就業歧視條款」原本規定雇主對求職者不得以種族、階級、宗教、黨派等12項理由歧視，今年5月立法院三讀通過修正案增列「年齡」、「出生地」、「性傾向」，其中因為年齡限制普遍存在許多徵才廣告中，使得「反年齡歧視」條款格外受到注意。
　　
勞委會坦承，這項條款因與過去企業用人習慣大不同，很多業者沒有注意相關訊息，刊登徵才廣告時仍然明目張膽限制應徵年齡，勞委會原則上希望初期先以「宣導取代罰鍰」，但日前台中市政府來電反應，某位廠商在人力銀行的求才條件限制「30歲以下」，人力銀行雖予勸導，但廠商執意保留「限制應徵年齡」，對此，勞委會表示，對於已被善意提醒仍不接受者，只好建議台中市政府直接開罰單。
　　
由於連地方政府都對執行面有疑義，勞委會日前也召集地方勞工單位宣導，並對「就業年齡歧視」做出明確定義，亦即只要求職者或受僱者，因為年齡而在招聘過程或僱用上受到不公平或不同差別待遇，都構成「年齡歧視」，適用範圍不只「招聘廣告」，進用後的升遷、考績、調職等行為，都不得因為「年齡」有所差別。
　　
為了避免政府機關「率先違法」，勞委會除了發函所有政府相關機構徵才時不得限制年齡外，也上網瀏覽政府徵才網站，主動提醒。此外，勞委會也打算請媒體業者配合，在廠商刊登徵才廣告時，主動告知提醒。勞委會目前也正趕製「防制年齡歧視宣導手冊」，7月起全面發放並進行電視廣告，逐步將觀念落實到所有事業單位。

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不景氣 84%上班族瘋創業

2009-06-03T18:46:00.000-07:00

聯合報2008/10/06許韶芹、陳培思、彭慧明

跟老闆說Bye！景氣不好、老闆動不動就想裁員減薪，不少上班族更想乾脆開除老闆。根據人力銀行調查顯示，高達8成4上班族「瘋創業」，最大原因就是「時機壞、加薪不易」；其次是工作難找或是被裁員難覓第二春，乾脆自己當頭家。

你想創業嗎？想當快樂頭家有何捷徑跟要點？本期錢景周報為您解開「成功創業」密碼！

職場新人 75%想創業

人力銀行日前針對台灣1,174位上班族，進行「創業頭家」大調查，56.56%上班族有創業意願，27.77%已著手創業，兩者相加起來，有8成4上班族「瘋創業」；若僅針對職場新鮮人調查，也有高達7成5有創業意願與行動，顯示大環境不佳，靠自已打拚的年代來臨。

入門選擇加盟最吃香

創業風險高，小額創業和加盟成了許多老闆「入門」選擇。根據統計，50萬元以下的小額加盟創業，一直是創業主力市場，特別是冰品餐飲業，例如早餐市場。不過創業過來人指出，過去30萬元就能開間早餐店，但隨著店租等各項成本攀升，以及追求精緻化，現在想要加入早餐店戰場，至少要超過50萬元，但這種餐飲小攤或小店，因為入門門檻較低，相對的面對競爭也大。

選擇加盟創業，不外乎希望「直接複製別人成功的經驗」，根據統計，同樣是創業，選擇加盟的人，第1年成功率有8成，但如果是自行創業就只有2成。創業者往往期望藉由加盟總部幫助，把創業風險降低。

網拍創業全家忙翻了

不過，不管是加盟或自行創業，小資本或是大手筆，成功還是屬於勤勞的人。過去網拍是熱門的創業市場，最近幾年網路購物雖然到了高原期，但還是吸引不少創業者投入。外界看網拍好像「有空上網看一看處理訂單」就好，實際上卻可能是全家投入的生意。經營「方王媽媽堅果饅頭」的方依玲說，原本只是媽媽的兼差，但後來做出口碑，不但她得辭職回家幫忙，連弟弟妹妹和姑姑都一起投入，全家難得休息。

謹記4點愛拚才會贏

人力銀行營運長吳睿穎認為，不論年輕人或是拿著資遣金創業，都必須抱著破釜沉舟的心情，並謹記4點：要有「賣點」、選好「地點」、開門「早點」、關門「晚點」，如果沒有這種努力打拚的創業家精神，就不要隨意投入創業市場，以免最後一敗塗地。

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調整求職心態，提升職場競爭力！

2009-06-03T18:45:00.000-07:00

挖掘能力的黃金組合

商業周刊1083期2008/09/24曠文琪

　　
當年資、專業與金飯碗都不能被信任時，你還在靠學更多專長，或轉到熱門行業去應付嗎？今天起，你需要的是終生被雇用的力量。
　　
你是一位專業人士嗎？你認為你夠專業，就可以一輩子無憂無慮嗎？如果你的答案為「是」，請試想一下以下的問題：如果你所在的產業突然發生大變化，今天必須面臨無預警裁員，你能在三個月內，找到和現在一樣令你滿意的工作待遇嗎？如果沒有把握，你就可以好好思考一下最近職場發生的趨勢：產業巨變的速度比過去更快、專業人士遭遇失業的危機比過去更高。

新危機！再專業也沒有用　白領工作憑空消失，金飯碗一夕褪色
　　
在美國，「在華爾街工作的人，像是一夕之間消失般。」《紐約時報》引述，今年上半年，有6萬6千多位金融專業人員被裁撤。在台灣，遠東航空上千名員工，一夕之間失去工作；《中國時報》7月17日召開會議，決定裁員人數高達430人。證券分析師、銀行經理、空姐機師……，這些過去大家眼中的金飯碗，現在都不再容易端得穩。根據美國勞動局統計（BLS），從2006年到2016年，美國消失最多的工作機會，包含了需要高度金融專業知識的證券交易員，人數可能高達13萬人，甚至比檔案管理員或電話行銷人員還要高。
　　
「我現在手上的履歷表，最多的就是銀行經理與IT人員。」經緯智庫總經理許書揚說。當台灣越來越多公司因為成本，而把IT部門關掉，外包給大陸與印度時，「再專業也沒用，因為工作就是憑空消失了。」
　　
資歷久也無濟於事，許書揚舉例，一位在製造業待了10年的人事經理，想要轉行服務業卻被刁難，「在一個領域待太久，可能求變的意願不強。」一位在大型外商服務十五年的會計副理，離職後卻長達半年找不到工作，理由是「公司大，分割精細，他只會做應收帳款一個細項；說好聽是專業分工，卻沒有解決問題的能耐。」怎麼辦？你需要「就業力」在興趣和趨勢的交集，工作永遠不缺。職場的競爭力，正在被重新改寫！專業沒有退位，但你很專業卻不夠，你還需要就業力（employability）。
　　
什麼是就業力？經濟合作暨發展組織（OECD）直指，這是未來年輕人必備的能耐之一。研究就業力議題超過10年的英國學者哈維（Lee Harvey）分析，就業力的本質是永續實現自我的能力，而非只是擁有一份工作的能力。而他認為，新時代核心就業力包括態度、個人特質、職涯管理與自我行銷力。過去，我們都是只看外在的O（opportunity，機會），判斷要往哪裡去，但這都錯了，應該是看S（Strength，優勢），」「先從裡面往外看，找到興趣與趨勢的交集點才對。」台大國企系教授李吉仁說。
　　
哈維與李吉仁所談的就業力，都不是往外取得某種明確的專業，而是往自己內在尋找金礦。這推翻了現在許多人以為只要拚命學專長、考證照，朝新興行業轉型就對了的思維。「你在最專長的跑道都跑不好，怎麼會認為在其他跑道可以當第一？」104人力銀行董事長楊基寬說。人要想清楚自己的天賦與喜好是什麼，把所有的資源集中在上面，才能事半功倍。「而且，學習本來就是痛苦的，不喜歡，怎麼會學得好？」

要當就業力達人，先用策略角度盤點自己
　　
「沒有絕對強勢，只有相對強勢，要把自己放在有利的位置上，」李吉仁能從藥廠的企畫，轉型成為鴻海六十萬大軍的訓練導師，就是因為他盤點出自己有表達與整合的能耐，在學術界，這能讓他創造差異化。

第一、盤點自己　把優勢放在最有利的位置上
　　
104人力銀行行銷總監邱文仁，念的是視覺傳達藝術，別人認為她到剛起步的人力資源公司工作很奇怪，她卻覺得，自己「創意角度看事情」的能耐是可跨越領域的。結果，從她開始，原本104提供的調查數據，被化成有趣的趨勢：一個七夕情人節，她能應景的提出這些單身男女偏好的另一半職業排名；新舊政府一交替，她開始討論直航後應運而生的新工作形態。
　　
邱文仁讓104知名度大升，她的行銷創意在人才濟濟的廣告公司中很容易被淹沒，「我不一定是最出色的。」但在總是只談數字的人資領域裡，獨特性就被凸顯。「我以後也可以去旅行社推單身旅遊企畫啊！」了解自己的優勢後，她看未來，充滿了各種可能。別再被你的學經歷限制，換個腦袋看自己，你隨時都會再創人生高峰。
　　
當其他同業正因為媒體前景而擔心被裁員時，前蘋果日報社會記者蔡坤龍，正騎著腳踏車在嘉義培元里快樂的巡視著。他，現在是台灣知名度最高的里長伯，記錄里長心得的部落格點閱率達到八十萬人。他做里長做到有粉絲來找他合照，並要求自家的里長也要有同樣的服務水準。
　　
蔡坤龍能有今天，與兩年前的決策有關。當時，他眼看媒體環境正在走下坡，但他卻沒有像一般人一樣用職業相關性去想出路，如當企業公關，或是做文字工作。而是想自己的專長是什麼，結果得出：「可以在短時間內，找到關鍵人做關鍵事，使命必達」的結論。於是他利用週休二日的時間，回家鄉選里長，還高票當選。
　　
「當里長，有點像當007……，」蔡坤龍的部落格裡寫著。有阿伯清晨七點打電話給他，只因為前一晚在電視跑馬燈上看到社區免費健康檢查的消息，但因為閃很快，看不清楚。蔡坤龍就發揮「抽絲剝繭」的精神，從一百多個有線電視台問起，然後打到衛生所，最後是衛生局。最後，找到了健康檢查的資料，還把健檢的時間、地點、檢查項目、注意事項等等，打成了一份資料，列印出來，送到阿伯家。
　　
這份工作，發揮了蔡坤龍的記者專長，還滿足了他想幫大家解決問題的熱情，這是過去當記者，只能做一個旁觀者無法達到的。他最近還把部落格日記集結成書，從面臨淘汰危機的媒體記者，變身為受歡迎的里長伯與作家。
　　
轉折，往往在一念之間。「未來比的就是內省力！」創新企畫顧問公司總經理鄭啟川說。只要你願意，與你的內心對話：「我會做得很好的事是什麼？」「我喜歡做的事是什麼？」「我未來想成為怎樣的人？」以上簡單的三個問題，就可能幫你找出你就業力的內在金礦。
　　
哈佛大學心理學家嘉德納（Howard Gardner）提出「多重智能」（multiple intelligences）的概念指出：人類擁有至少十種以上的不同的智能，每個人的專長組合都不同，也就是說，每個人的智能DNA，都是獨一無二。
　　
你獨特的內在金礦組合是什麼？「創意思考」、「在短時間找到重點」，不要小看一些看似跟成功沒關係的特質，例如「能說出好故事」、「真的很愛美」，這些傳統認定跟職場沒關係的特質，未來可能都是你戰勝大環境的武器。
　　
「人，千萬別自我設限。」和碩（從華碩分割出的電子代工製造廠）發言人姚德慈說，她從心理系畢業，就是用能「看透人心」的專長，一路在宏從教育訓練做起，再自動請纓跑業務，到華碩時期還負責管理廠務。雖然教育訓練、業務、廠務，看似是不同領域的工作，但因為她洞悉自己對「人」的能耐，從人的語言與肢體動作，讀出真正的需求，然後滿足他們而找出交集，加上努力學習，所以有今日成就。

第二、不盲從的學習　靠獨特的技能讓自己無可取代
　　
讀懂自己後，按著自己的特質深入充實是第二步。學習，不是跟隨眼前的就業熱潮，而是像一把刀，每一筆，都為了將自己的獨特性，刻得更深，成為獨一無二，讓別人無法取代。
　　
在你閱讀這篇文章的同時，邱文仁可能正聽著iPod而念念有詞。她每天利用兩小時的通勤時間，用iPod學英文；週末又花四小時上補習班，因為她看到，未來她善於行銷的特質可以應用的領域已經不再局限台灣，「語言，可以讓我更進一步，用我的創意協助同事拓展業務。」看到未來、起而學習，讓每天工作12小時的她，感覺「好快樂」、「有安心的感覺」。
　　
蔡坤龍為了要把「有執行力」的里長做到最好，他會做實驗，把一個案件同時送往里幹事、議員與線上申報系統，去計算不同行政流程的效率，然後琢磨出不同案件「送案」的最佳途徑。大量的揣摩學習，讓他可以對自己服務里民的內在特質更為深化。

第三、不拘泥舊習　冒險的熱情會點燃未來可能性
　　
當然，盤點自己的特質之後，當你做出選擇時，並不代表立刻一帆風順。發現自己對繪畫的天分比做竹科工程師還高的李秉祐，轉行為繪本老師時，被大家認為是「放棄金飯碗」。為了這個選擇，他一開始也需要犧牲，他從新竹搬到台北父母家中，不開車而改搭捷運，以節省開支。現在，他在文化大學開課，畫繪本，也教導凌陽等高科技公司的工程師，靠繪畫發揮想像力，因為這是目前亟欲朝美感設計發展的高科技業所最需要的。
　　
雖然現在李秉祐的收入還沒有過去高，「但我覺得未來有很多可能。」當別人羨慕他的勇氣時，「做，就對了。」他說。
　　
你，總是拿什麼衡量自己在職場的能力？是薪水，頭銜還是就職的公司？你真的有盤點過自己的各種可能性，找到最有利於你的戰場？
　　
組織大師韓第（Charles Handy）在《你拿什麼定義自己》一書指出，我們每個人都有機會「讓世界為我所用，而非我為世界所用。」只不過我們太容易像在超市拿起熟悉的早餐麥片品牌一樣，面對自己的職涯，也總是直接抓起熟悉的舊日生活和習慣。
　　
所以，別拘泥於你現在的工作跟職位上了，盡可能發覺你腦袋的可能性。美國殖民地時代的班哲明．富蘭克林（Benjamin Franklin），他的天賦與特質就是無窮的好奇心與執著，以此潛力出發，他是畫家、發明家、作家又是外交家，讓自己的一生比大多數人都精彩。
　　
「永遠，別擔心為時已晚。」「米開朗基羅到七十二歲才開始設計聖彼得大教堂的拱頂，重點是，你有沒有熱情。」《熱情人生的冰淇淋哲學》寫著。當你找到熱情的那一瞬間，你一生的就業力能量可能就在瞬間爆發。

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不反對降稅　但有錢人應多繳稅

2009-06-03T18:44:00.000-07:00

天下雜誌第406期2008/09/24陳一姍．賴建宇

什麼是你心中理想的稅制？你認為現在的稅制公平嗎？減稅就是救經濟的王道嗎？
為了反映人民真實心聲，《天下雜誌》特別進行了台灣首度全民理想稅制大調查，
請聽聽，人民怎麼說。

最重要的是，身為國民的各位現在為什麼憤怒？在希望什麼？要相信什麼？不知道這些的人不是真正的總理大臣……」——日劇《Change》，朝倉啟太競選總理大臣演講。
　
稅改，一個跟你我荷包都切身的問題。但行政院賦稅改革委員會從7月進行到現在，企業、學者、官員、媒體紛紛以正義之師的模樣提出診斷，卻從來沒有人真正問過「身為國民的你我」，心目中的理想稅制是什麼？
　
為了反映人民真實的心聲，《天下雜誌》特別進行了台灣首度理想稅制大調查，針對全台1,088名20歲以上具有投票權的民眾，以隨機抽樣的方式進行電話訪問。調查顯示，人民認為台灣稅制最迫切要解決的問題，前3名依序為：有錢人避稅，貧富差距過大，佔61％；稅率太高，經濟缺乏競爭力，佔32％；第三名則是逃稅，佔22％。
　
如果以所得做交叉分析，月所得在10萬到20萬間的中高收入家庭，對於「有錢人避稅，貧富差距」拉大最反感，72％認為這是優先問題，其次是月收入6萬到10萬家庭的68％。即使是月收入高於20萬的富有家庭，也有56％認為貧富差距嚴重，需優先解決，遠高於第2名的稅率太高，經濟缺乏競爭力與逃稅。
　
「不分所得階層都認同這是一個重要的議題，稅制改革有必要解決人民這方面的疑慮，」中研院經濟所研究員吳中書評論。

遺產與綜所稅　過半人民認為應要調降
　
中研院社會所助理研究員李宗榮指出，台灣人民對於貧富差距，心理層面的相對剝奪感，近幾年的確愈來愈明顯。中研院台灣社會變遷調查顯示，台灣人民覺得貧富差距很嚴重的比例從192的不到3成，一路上升到2005年時已達7成。

弔詭的是，雖然認為貧富差距問題需優先解決，但談到跟自己荷包有關的稅率，多數人贊成調降遺產稅與綜合所得稅最高稅率。遺產稅率最高稅率應該要多少才合理？認為要降到30％以下的近半數。顯然現階段遺產稅過高是一個逐漸形成的共識。
　
在綜所稅部份，合計超過半數民眾認為應調降。其中34％認為應調降至11到30％之間，但贊成不變或調高的民眾也有29％。吳中書判斷，這是因為一部份民眾不希望看到綜所稅調降，再拉大貧富差距；同時也有一部份民眾認為要調降就應該有一定幅度，才看得到效果。
　
李宗榮解讀，這樣的弔詭，可能是民眾在大我的架構下時，希望國家可以增加稅收，來提高目前不足的教育與福利；但回歸小我時，又不希望租稅成為自己生活的一項負擔。
　
也有可能是，多數民眾意識到，受薪階級承擔大部份的所得稅，認為「勤勞」所得應該要少點稅，加稅不應該落在中產階級頭上。

營所稅　6成4民眾認為應該不變甚至調高
　
從營利事業所得稅的調查結果，可以聽出這樣的弦外之音。有別於賦改會調降企業所得稅的修法方向，民調顯示，高達6成4的民眾主張營利事業所得稅率25％，應該不變或提高。賦改會副主委曾巨威解讀，這是因為一般民眾會把營利事業所得稅與富人稅畫上等號。這次民調時，有多位受訪民眾直接跟訪員抱怨，「企業沒交多少稅，都是上班族在負擔。」一般人似乎認為企業所得為股東所擁有，不見得會與員工分享。

證所稅　5成4民眾贊成復徵
　
至於被政壇視為毒蛇猛獸的證券交易所得稅，民調顯示，有5成4民眾贊成恢復課徵，遠遠高過反對者的31％。吳中書分析原因，與目前股市低迷，股民樂於此時拿來抵稅；同時未投資的民眾，心中認為證所稅也是所得之一，應該要公平課稅，有絕對關係。
　
台積電董事長張忠謀日前在演講中呼籲政府，知識經濟時代贏者圈裡的人，必須照顧弱勢者。年收入300萬以上的富有家庭，可以考慮多繳點稅。
　
到底台灣民眾心目中，一年賺多少錢算是有錢人家呢？根據《天下》民調，高達39％的人認同張忠謀的說法，每個月平均賺25萬，一年收入300萬的家庭是「有錢人」的分界線。其次是24％認為150萬；再來才是500萬，有15％。
　
有趣的是，如果以所得作分析，台灣民眾顯現務實個性，調查對象月所得不足3萬元的民眾，有36％認為年收入150萬的家庭就是有錢人了。當賺的錢愈多，標準就會跟著提高。
　
台灣自民主化以來，加稅一直被視為是政壇自殺，政客們競相灑錢過度。減稅，是台灣稅制殘破，國家弱化的根源。「在稅制問題上，台灣政黨沒有左派、右派，只有一派：就是拼命拚命增加福利、建設，拚命拚命減稅，」桃園縣長朱立倫貼切地描述。台灣人到底想要怎樣的政府？大政府？小政府？為了解答疑問，此調查也特別詢問人民的期待。

政治意向　近5成民眾，傾向擴大政府
　
結果顯示，有48％民眾認同，政府應該抽比較多的稅，可以多做建設，多投資教育，多作社會福利照顧窮人。只有34％民眾認為，政府應該抽比較少的稅，所得留給大家自己花，社會建設與社會福利不要做太多。
　
長期做台灣民眾政治意向調查的台大政治系教授洪永泰認為，這題是國內少數可以窺探出民眾左派、右派傾向的調查（偏好一個「更大的」政府為左；偏好一個「更小的」政府為右）。近20年來，台灣藍綠政黨皆討好資本家，因而人民希望政府角色可以擴大的期望，逐漸升高。此結果也呼應，此次調查顯示民眾對貧富差距擴大的關心。
　
「有錢人有把握自己照顧自己，本來就不需要國家。一般民眾沒那麼有錢，對未來有不確定感，其實會對政府有期待，」曾巨威解讀。這樣的解讀，的確反應在交叉分析的結果上。此次調查中收入最高，月所得超過20萬的民眾，贊成對於政府角色應該增加的比例只有44％，認為應該減少者則有41％。

減稅　7％認為只會有錢人愈有錢，窮人愈窮
　
到底減稅的效果會如何？是會增加企業的投資誘因，讓經濟變好，增加稅收；還是，減稅只會讓有錢人更有錢？民調的結果，顯示人民深深的不信任感。因為47％的人，認為減稅只會使有錢人愈有錢，窮人愈窮。
　
認同匿名廣告所說，減稅可以救經濟說法的，比例為34％。李宗榮解讀，這項調查顯示，台灣人民比起美國人，對於國家有更多的期待。這可能是與中華文化固有的家父長制文化有關，人民對於政府還是有大有為政府的既定印象。執政者在施政時不能只考慮與城市國家的星、港競爭，台灣的民情更應是一項考量重點。
　
不過從這份調查結果，李宗榮認為最明確的訊號是：人民對於這10幾年來2大政黨向財團傾斜、無力處理社會階層分化的不滿，在加速提高。
　
「我要用跟大家一樣的眼睛、一樣的耳朵、一樣的雙腳、一樣的雙手，找出國家應進的道路……我的一切要和大家一樣！」這是諷刺日本政治文化的熱門日劇《Change》中，由菜鳥成為總理的朝倉啟太給選民的承諾。
　
台灣的政治人物們，真的聽到人民的聲音了嗎？除了選舉時一人一票，在稅改的道路上，民意也應該是等值的。

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婆婆媽媽、退休老爸求職暴增

2009-06-03T18:42:00.000-07:00

聯合報2008/09/18陳培思

景氣差，除了勒緊褲帶省錢過日子，連向來不是主要家庭經濟來源的婆婆媽媽、退休老爸們以及不到20歲的學生的「非典型求職族群」，最近都開始要尋找工作賺錢。

人力銀行17日公布，今年以來，非典型族群求職人數暴增，是去年同期的2.4倍。今年7月的消費者物價指數比去年同期上升5.92%，創下近14年來最大的漲幅，根據人力銀行調查，超過九成七的上班族，都明顯感受到物價上漲的壓力。

調查顯示，近1年的通膨讓每個家庭每月生活費多出4,817元的開銷，換算1年就要將近6萬元，這也讓高達九成三的上班族，身邊本來不需要工作的親友們，都紛紛開始積極找工作。尤其是離開職場多年的媽媽們、年輕的家庭主婦和退休爸爸，甚至還有已經有孫子的阿公阿嬤們。

在銀行工作的黃小姐，公務員老爸再過2年就要退休，本來一直很期望享受悠哉的退休生活，但現在開始考慮要繼續工作，免得通膨讓退休金越來越薄；一直都是全職家庭主婦的黃媽媽，今年年中開始到附近安親班，擔任小朋友課後輔導，1個月可以可以幫家裡多1萬元收入。

類似黃小姐家庭這樣的求職者增加迅速，目前登記在人力銀行求職者中，19歲以下、40歲以上的求職者，竟然有將近9萬人，是去年同類型求職者的2.4倍。這些非典型求職族群想要開始找工作的原因，就是覺得物價高漲嚴重，影響家庭開銷，也快把存的老本吃光了，盡可能想要提高家庭收入，希望用多一份薪水，補足通膨缺口。
這類求職者，大多都希望找環境單純離家近的工作，以門市客服或餐飲類為主，人力銀行行銷總監邱文仁指出，其實很多老闆都喜歡這些求職者，因為比起年輕人，他們相對工作穩定性高，也比較刻苦耐勞。

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律師也有M型化菜鳥月薪三萬多

2009-06-03T18:41:00.000-07:00

中國時報 2008/09/17 陳俊雄

律師以往是令人稱羨「三師」之一，但因報考律師門檻大幅降低造成人數激增，雖然不少紅牌律師仍身價不斐，不過受雇律師事務所的菜鳥律師，月薪卻已降到僅三萬出頭，律師也出現Ｍ型化趨勢。

各地檢署新收案件年年看漲，以板橋地檢署為例，今年就可望突破3萬大關，粗估光是板橋地院、地檢署的訴訟大餅就有近10億元，但這塊大餅卻由少數資深律師或事務所分食，絕大多數的菜鳥級律師日子依舊過得苦哈哈，薪水甚至比上班族還不如。

律師原本是人人稱羨的行業，為何也會出現Ｍ型化？法界人士指出，不少執業律師在招募新人後普遍都會「留一手」，讓菜鳥律師經過多年磨練依然難以自立門戶；另外，資深律師、司法官轉任律師依賴人脈也吸走不少客源，讓沒有人脈的菜鳥律師，更難以早日自立自強。

法界人士指出，律師市場競爭激烈，尤其近年來透過媒體捧紅的不少知名律師，更猶如有吸星大法加持，但這些知名律師中，部分只是接受委任掛名，事後再把訴訟案件交給事務所其他律師答辯，訴訟品質往往不如預期。

先前一名鬧出新聞的律師，在不少民眾心目中名氣雖大，但司法界評價卻相當兩極。原因是，這名律師經常在法庭上不但罵對方律師，甚至連法官也一起挨括，連帶使委任人遭拖累，往往被判得更重。

資深法界人士表示，以往司法官有轉任「好3年」的說法，如今時代改變，唯有依賴紮實服務、精研法條及訴訟技巧，才能在長期的法庭攻防中獲勝，進而建立起良好口碑。而這也是月薪3萬的菜鳥律師，要想脫貧從Ｍ型一端跳躍到另端的不二法門。

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教師錄取率超低流浪教師逾5萬

2009-06-03T18:39:00.002-07:00

華視新聞 2008/09/13黃敏惠、方起年、黃翊真

全台灣現在有5萬多名流浪教師還在學校之間流浪，找不到工作。面對師資培育法開放更多大學生修教育學分加入競爭，以及少子化的衝擊，讓正式教師的錄取率竟然不到1％，這群流浪教師的未來在哪？
　　
整整考了7年，還是考不到學校當老師，吳又萱小姐死心了，自己開安親班校長兼老師。過去他曾經從南考到北，幾百個人搶老師這錄取率不到1％的工作機會，造成很多人都得了憂鬱症。
　　
而教童軍的代課老師吳臻武也是越考越洩氣，心一橫，轉行跑去當電腦工程師，結果一面試完發現薪水相當低，還是摸摸鼻子回去當代課老師，繼續當遊牧民族，哪裡有缺代課就去哪裡。
　　
自從開放一般大學生修教育學分也可以來分一杯羹後，師範大學不再是吃飯大學，因為越來越多人搶飯吃，卻沒想到少子化讓班級數越來越少，2年前，小學正式教師甄試桃園縣錄取率最低0.57％，百人中只有半個人可以當老師，全國總錄取率也才0.8％，讓全國5萬多名流浪教師站不上講台，走上了街頭。
　　
教育部長很關心但是沒信心。而古代的孔子有教無類，現在的孔子想教卻沒機會。

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求職M化！新鮮人與中高齡分爭工作

2009-06-03T18:39:00.001-07:00

中國時報 2008-09-07馮惠宜

景氣差，不但消費呈現兩極化，就連求職也出現類似現象，中彰投區就業服務中心台中站6日舉辦大型聯合徵才活動，不但有許多剛畢業的年輕人，中高齡求職者也佔了一半以上。

中彰投區就服中心主任鍾錦季指出，剛畢業新鮮人與中高齡是目前待業情況較明顯的兩大族群，求職年齡明顯M化，在求職的態度上也呈現不同特質。20歲張姓求職者，畢業2個多月尚未找到工作，非週休2日、朝9晚5不就，他說，貨比三家不吃虧；還有一名葉姓求職者說，自己畢業於熱門財經科系，但他比較喜歡容易上手的行政秘書工作。

留學比利時、學行銷的阮姓畢業生，蟄伏家中半年，對學以致用的行銷工作沒興趣，一心想在自家附近找補教業導師，就業多媽媽遊說她試試量販店的企劃工作，她卻嘟著嘴念，量販店好忙喔！一溜煙不見人影。面試官嘆道，現在找不到工作寧可家裡蹲或屈就短期兼職工作的年輕人不少，年輕人對需輪班、或無定時休假日、體力性質工作適應度接納度較以往低，1萬7千元的文書職比3萬元作業員有面子，找不到的寧就短期打工求溫飽。

相形之下，有經濟壓力的中高齡求職者面對工作「只求有、不奢望好」；一名年屆50歲的林爸爸為了孩子即將開學後學費煩惱，不斷向廠商表達強烈工作意願，要輪班、要外勤、要搬重，要他加夜班、掃廁所都沒關係。

鍾錦季提醒求職者，現今企業對人才定義已重新洗盤，職場競爭力必須擁有全新思維與考量，未來企業用人將朝精兵政策，從人力轉人才，需要的是有戰力的精兵，他鼓勵求職者勇於嘗試各種機會。

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豪宅遍地　薪水族被擠出市區

2009-06-03T18:38:00.001-07:00

天下雜誌第403期2008/08/13黃亦筠

今年，台北市1,200萬以上的房子佔41％，創史上新高。豪宅遍地開花，造成什麼後果？

台灣建商這樣定義：2007年是台灣豪宅元年。每坪邁入百萬元，高單價、大坪數的住宅大量湧現，部份總價甚至推高至億元門檻。豪宅四起的背後，是薪水階級被擠出城外的無奈。
　
自台北市房市兩極化的狀態明朗化後，原應屬於稀有型投資產品的豪宅，竟然「遍區開花」。根據住宅需求動向今年第1季的調查，台北市1,200萬以上的房子佔41％，是史上最高比例。「地價上漲，建商成本提高、料源有限，未來1坪百萬以上的房子會愈來愈多，且易漲難跌，」淡江大學產經系副教授莊孟翰觀察。
　
豪宅這類投資型產品，標榜珍藏性，許多富人買豪宅當節稅工具，因而炒熱豪宅市場。
去年，一位財務顧問曾幫客戶辦理2億財產移轉，倘若直接移轉要課稅40％，等於被課8,000萬。顧問建議客戶買豪宅，以公告現值2,000萬贈與小孩，稅只繳了80萬，現賺7,900萬。富人聰明理財讓豪宅熱賣，建商食髓知味，漫天喊價，喊破100萬不稀奇，更有的喊破200萬。

外溢效果　哄抬中低房價
　
豪宅案成為區域房價指標，外溢效果哄抬了中低價位的房價。
　
在台北市，中古屋平均一坪達50多萬，大安區的3房中古屋更高達2,000多萬，年輕人出社會10年還不一定買得起。
　
許多人只好向價格妥協，犧牲通勤時間，從市中心往2線區域移動找屋。像在士林區零售業工作超過10年的黃俊誠，原本想在鄰近的天母買屋和家人同住。但月薪7萬的他，原本看中的天母區中古小套房，卻因附近正在推豪宅案，屋主開價950萬，還沒附車位，「車位隨便就要100、200萬，再加上房子，根本超出我1,000萬的購屋預算，」黃俊誠夫婦最後選擇到蘆洲重劃區落腳。
　
豪宅的漲跌原本和薪水階級關連不大，如今卻成為薪水階級買不起房子的惡夢。「有能力住進台北市的中產階級變少，」永慶房仲集團總管理處總經理廖本勝觀察。豪宅出現原不是壞事，它是一種財富、經濟力的象徵。但以豪宅之名行哄抬之實，說穿了只呈現一種「富裕中的貧窮」的假象。

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城外有春天

2009-06-03T18:37:00.000-07:00

中產階級向外走　房市第2波郊區化

天下雜誌第403期2008/08/13陳一姍．黃亦筠

高房價把台北砌成一座圍城，城外的人進不來，城內的人正被小汽車、捷運、更密集的鐵路班次帶走。不管是被迫或自願，愈來愈多中產階級大遷徙，用時間換品質、以距離降價格，城外的春天，長的是什麼模樣？郊區的房子還能買嗎？

清晨之初，台北大學公共事務學院院長李承嘉一身輕便從家裡出發，走過觀光區—三峽溪畔柳樹河堤、百年歷史祖師廟及紅磚老街，10分鐘就到了鳶山登山口。
　
這是他10年來每天的開始，走到鳶山頂上的鐘樓之後，他熟門熟路鑽進私房路線，不到3分鐘就置身原始的低海拔闊葉林中，「我不喜歡住在太熱鬧的地方，這裡讓我與城市有一個距離感，可以離開壓力。」
　
有別於70十年代，林強「向前走」歌詞裡「來去台北打拚」，移民擠進台北城；現在的台北，正在經歷第2波的郊區化。
　
台灣正出現了小汽車文明轉向鐵軌文明的復古現象。有別於上世紀80年代末，依附高速公路、小汽車崛起的汐止、桃園南崁；這一波崛起的是依附捷運、台鐵捷運化，公共運輸通勤時間1小時內的北縣2級城市。「未來新莊、蘆洲、松山捷運、內湖線通車，整個郊區化速度會更快，」宏大不動產估價師聯合事務所所長卓輝華觀察。

從一級城市往二級城市移動
　
根據內政部戶政司人口統計，台北在民國78八年房地產泡沫之後，過去20多年都是呈現人口淨遷出的狀態，也就是遷出人口比遷入人口多。這一波房地產由2003年起漲，累計過去5年，台北市淨遷出5萬人。這當中還包括2006年因為市長選舉，人口非正常移入，否則社會人口流失更快。
　
同時間，台北縣「人口七巧板」也跟著連動。過去5年，北縣整體淨遷入了7萬6千人。但傳統6大縣轄市—板橋、三重、永和、中和、新莊、新店，有2大人口淨遷出。其中三重淨遷出6,100人，中和淨遷出1,500人。而淨遷入的縣市依序為：蘆洲市13,000人、林口鄉與新店市各約11,000人。其次則為泰山鄉、汐止市、三峽鎮與淡水鎮。
　
高房價把台北市築成一座圍城，城外的人進不去，負荷不起高物價、想要追求更寬廣空間的城內人只能出來尋找春天。永慶房仲總管理處總經理廖本勝說，以Ｍ型化結構來說，未來能住到台北市的戶數會更少，大概只有Ｍ型頂端的人有能力進到城裡來，一般中產階級會被往外推擠。
　
以大安區3房中古屋為例，現在已經從2,400萬元起跳，「有哪個行業，年輕人出社會可以負擔得起這樣的房價？」他說，「現在都是40歲以上嬰兒潮世代才有辦法。」根據永慶的統計，台北市去年買屋平均年齡已經攀高到40歲，比之前大幅攀升5歲。根據政大地政系教授張金鶚計算，在台北買房子的人，房價與家戶所得比今年第1季已達10倍，創下歷史新高。換言之，買屋者全家必須不吃不喝10年，才有辦法在台北買殼。「這還是已經進場買屋者的狀況喔！更多人是連門檻都搆不上，」他說。也就是說，如果把住在台北沒買房的人納入，這個倍數會更高。
　
在士林上班，今年36歲的黃俊誠就是個往邊境漂流的例子。1年多前，來自台南的黃俊誠與當公務員的太太準備結婚，加起來月收入有14萬的兩人，從台北市農安街的小套房找起，足跡踏遍石牌、北投，但1千萬以內的房子，新成屋只買得起小套房，中古屋則是屋況不好或沒有車位。
　
今年11月將要迎接人生第一個寶寶的黃俊誠和太太，希望找一個未來10年內多了小孩，還可以住得下、不必一直搬家的房子。於是只好出城尋找。隔著重陽橋與士林二20鐘車程的蘆洲二期重劃區，他們去年買下一間約900萬的3年屋，同一棟大廈裡，有很多他們一樣的年輕夫妻，小孩都是2歲左右。
　
除了推力，隨著交通改善，地理距離被時間距離取代，捷運與接駁路網擴散到2線城市，這股拉力擴大了1小時通勤圈的範圍。大台北2線城市的交通動線，正由台北市與鄉鎮對開，轉為對多個捷運點的路網，最明顯的例子就是三峽。

捷運化　擴大1小時通勤圈
　
過去，三峽人通勤到台北上班，一個方法是搭公車到鶯歌或樹林，轉乘火車，這必須算準時間；另一個方法就是搭半小時1班的公車進入台北，連轉車要花1個半小時左右。但隨著捷運土城線延伸到永寧，多數三峽通勤族接駁路線，轉為搭巴士到永寧站、景安站，直接轉捷運進入市區，由於捷運不用算班次，通車不確定性大幅降低，時間可控制在1小時內。捷運對於三峽通勤族的影響，可以從早晨7點半接駁公車站牌前的排隊長龍看出。因為井然有序的程度，宛如台北捷運的翻版。
　
時間距離大幅縮短的例子，也發生在鐵路沿線的樹林。老家在雲林，現任國際通商會計師李振豐上台北打拚一直住在台北市石牌，因為娶太太搬到樹林。一住15年，從查帳員做到會計師事務所合夥人，房子換了3次，就是沒想過離開這個多數人刻板印象裡「好遠」的地方。
　
李振豐坦白說，樹林早年的確很不方便，雖然有鐵路，但只有慢車停，火車班次少，必須牢記班表。那時北二高還沒通車，聯外道路一下雨就淹水，根本進不來。但這幾年，北二高開通了；樹林排水系統改善，不淹水了；加上開往花蓮、台東的東幹線列車由板橋改為樹林發車，即使離峰時間，最久15分鐘就有一班北上火車，搭上火車18分鐘到台北車站。「班次密到不用看時刻表了，」他說。一度開車上下班的李振豐，近幾年，出入都以單趟17元火車，轉15元捷運、轉乘價7元公車代步。從踏出家門到敦化北路長庚醫院對面的辦公室，不超過50分鐘。
　
每坪16萬的樹林豪宅是李振豐最滿意的投資之一。因為由桃園每坪30萬的中悅豪宅設計師規劃，他每坪16萬就買到了。50坪的大房子加上車位，一共只花了他950萬，隔壁有小小的公園，社區內有1,500坪的庭院，吃飽飯散步走走，物價也低。

不用看班表的通勤
　
他自認，這樣的生活一點都不比買大安森林公園旁每坪60萬的房子、背3,000萬房貸差。「我覺得一輩子當屋奴，才是最不可思議的理財方式，」數字概念清晰無比的李振豐認為。
　
曾經在舊金山住過1年，能夠接受以通勤換取更好生活品質的李振豐認為，與其花3,000萬在台北市買房子，他寧願把錢用掉，可以有餘錢去旅行，買好一點的東西，都比把錢花在屋子上好：「說實話，1坪差10萬，50坪就差500萬，1個上班族一生能賺幾個500百萬呢？」
　
有人質疑，邊陲的房子增值性不足，學區也不好。李振豐卻自有一套理論，他認為，因為高中以上好學校都集中在台北市內，住在台北縣任何一地都得通車進城，只要交通方便就沒差。二線城市也有不少好學區。而對自住者而言，房子漲不上去根本不是缺點。因為如果漲上去，自住者賣了房，也得用高價買房，漲太高反而會買不起，所以「對自住上班族而言，最好是房子不要漲。」經濟與交通理由之外，多位學者指出，台北城市進一步郊區化，是城市進入成熟期後，一個必然的趨勢。

生活型態的嚮往
　
李承嘉說，台灣跟全世界其他工業化城市都一樣，工業化伴隨都市化、集中化到一個地步，人口就會走回頭路往市郊走。在美國，有能力往外走的，反而是工作與收入穩定、得以安排自己時間的中產階級。資訊化後，這群知識工作者不再需要集中處理，隨時隨地可以用網路工作，時間距離又變成光速距離。
　
以他自己為例，李承嘉是個研究學者，可以在家工作，不需要每天進城。他以每坪12萬，買下87坪的房子，一家3口每人可擁有2個房間。「女兒又多佔了1間，我每天早上都在找小孩，因為不知道她今天睡那裏，」他打趣地說。
　
因為空間大，發燒友李承嘉除了臥室、書房，還可以擁有一個獨立的音響間；大學念俄文系，組搖滾樂團的女兒，還可以隔出練團室：「買屋的錢省下來，就可以買1張2萬塊的黑膠唱片；還能讓女兒學東學西，譬如德文、打鼓。」
　
李承嘉說，隨著年齡的增長，大家渴望的居住品質不再是喧囂、熱鬧，反而是安靜，遠離壓力。當台灣社會步入老年化，郊區的渴求會愈來愈強。以他自己為例，下一步，苗栗後龍鄉下長大的他計劃要去買農地，住到真正的田園。
　
不管是被迫或自願，隨著中產階級郊區化，台北2線鄉鎮缺乏治理規劃，放任建商蓋高樓、居住品質惡化的問題就暴露出來，讓這一波城市擴張陰影籠罩。以三峽為例，三峽原本是前輩藝術家李梅樹畫中的靈秀之地，但這幾年三峽在大家的印象裡，只剩下北二高公路旁密密麻麻的鴿子籠住宅，大量空屋，被銀行歸類為房地產危險地帶。「很多20年前來這裡買房子的台北大學老師，都覺得被騙了，」李承嘉說。
　
鑽研三峽房地產的台北大學老師彭建文說，三峽的問題在於財政困窘的台北縣政府，為了開發，給建商太多容積獎勵。因為容積獎勵多，甚至允許商用地區變更地目來蓋住宅，每個建商為了多賺錢，房子愈蓋愈高，千戶以上大社區，也有6、7個。「我們在台北那裡住的擁擠也就算了，為什麼連住郊區都要這麼不堪？」他質問。
　
大台北房地產畸型發展，讓台北盆地變成不同於圈外的怪異面貌，三峽、林口、汐止這些邊緣鄉鎮的房子都比市區高。「中產階級被弱化，這群人才是政府最大的問題，」台大地理系教授徐進鈺提醒。眼見台北市將變成豪宅城市，中產階級弱化成中古屋階層，甚至進一步外移，政府如何維繫中產族群的生活品質，正是當務之急。郊外的春天可以很美，如果貪婪受到節制的話。

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