Insurancelife-azat Накопительное страхование жизни

Вторая «ласточка» улетела домой

2009-11-03T17:18:00.001+03:30

Как стало известно в конце сентября 2009 г. голландская группа ING сворачивает деятельность своей дочерней компании в России по страхованию жизни — «ИНГ лайф». Компания «ИНГ лайф» закрыла агентства в Тюмени, Екатеринбурге, Уфе, Перми, Казани, Волгограде, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Петербурге, Нижнем Новгороде и Самаре, почти все из которых были открыты в этом же году. Построение серьезной агентской сети продаж оказалось более сложным процессом, чем ожидала компания. Компания успела нанять 300 агентов и 85 штатных сотрудников. Планировалось, что к концу года сеть «ING страхование жизни» будет состоять из 800 собственных агентов. Это была «первая улетевшая ласточка». В октябре улетела «Вторая ласточка» - бельгийская группа Fortis (российская «дочка» ООО " Фортис Жизнь Страхование").

Почему так происходит? Ведь компания с участием иностранного капитала АЛИКО не только не уходит с нашего страхового рынка, но и имеет лучшие показатели среди всех СК страхования жизни в России. Ответ простой: «кто не успел – тот проиграл».

Читайте статьи.

Fortis разочаровалась в российском страховании

Бельгийская страховая группа Fortis заявила, что уходит из России.

"Проанализировав страховой бизнес Fortis в России, менеджмент пришел к выводу, что в разумный период времени не сможет добиться необходимых показателей", — говорится в официальном сообщении страховщика. Fortis вышла на российский рынок в 2006 году, создав с нуля ООО " Фортис Жизнь Страхование". Уставный капитал компании составляет минимальные для этого вида бизнеса 60 млн рублей. Она занимает 47-е место по страхованию жизни, по данным Росстрахнадзора за первые шесть месяцев этого года. Напомним, что в прошлом году бывший банковско-страховой гигант Fortis NV был из-за огромных долгов был распродан по частям. Представители группы заявили, что собираются сфокусироваться только на страховании и только в наиболее интересных регионах.

Газета, 29 октября 2009 г.

Невыгодно страховать

Fortis прекращает операции по страхованию в России, говорится в сообщении группы.

«Руководство Fortis решило прекратить работу страхового подразделения в России, так как в обозримом будущем его деятельность не сможет отвечать критериям, которые компания установила в обнародованном недавно плане стратегического развития, — отмечается в пресс-релизе. — Среди таких критериев — у бизнеса должны быть перспективы достигнуть существенного размера, он должен вносить существенный вклад в чистую прибыль и иметь потенциал приносить доход, превышающий стоимость основного капитала».

В Россию Fortis пришла в 2007 г., начав операции с нуля. Две «дочки» группы — «Фортис» и «Фортис жизнь страхование» — в первом полугодии 2009 г. продали страховок на 118 000 и 9,6 млн руб. соответственно.

Действующие договоры с клиентами будут разорваны, сказала представитель Fortis Кэтлин Стил, поскольку переговоры о передаче портфелей другим страховщикам занимают много времени. Сколько денег Fortis потратила на российский бизнес — Стил не раскрывает.

В первом полугодии премии Fortis по общему страхованию и страхованию жизни составили 4,4 млрд евро. Более половины выручки группы приходится на Бельгию, остальное — на Великобританию, континентальную Европу и Азию.

Месяц назад о прекращении бизнеса в России заявила «дочка» ING, компания «ING страхование жизни», потратившая на развитие около 50 млн евро.

Алексей РОЖКОВ, Михаил ОВЕРЧЕНКО Ведомости, 29 октября 2009 г

Глава ФССН ждет прихода новых иностранных страховщиков в Россию взамен уходящих

Отток иностранных страховщиков с российского рынка может компенсироваться приходом новых игроков. Такое мнение высказал агентству "Интерфакс-АФИ" глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Александр Коваль, комментируя заявление группы Fortis об уходе с российского рынка.

"Это вторая компания с иностранным участием, которая приняла такое решение в отношении присутствия на российском рынке", - сказал он. Точно также поступила группа ING, которая сворачивает свои страховые операции, напомнил А.Коваль.

"Я полагаю, оно разумно для страховщика жизни, который понимает, что организация бизнеса на локальном рынке требует серьезных инвестиций, особенно на первоначальном этапе. Если этот этап совпадает с кризисом и компания стремится резко минимизировать расходы, а ее руководство понимает, что отдачи от операций в ближайшие 5 лет не будет, страховщик может предпочесть за лучшее уйти с конкретного рынка, ограничив свою страновую экспансию", - пояснил А.Коваль.

"Однако не все иностранные компании придерживаются подобной политики", - подчеркнул глава ФССН.

"Так, недавно на конференции в Цюрихе мне довелось беседовать с представителями страхового сообщества из Швейцарии и Германии, которые интересовались условиями и перспективами выхода на российский страховой рынок. Все зависит от стратегии группы: одни убеждены, что кризис следует переждать, ограничивая активность, другие - что это хорошее время для покупки бизнеса", - сказал А.Коваль.

Как сообщалось ранее, бельгийская страховая группа Fortis заявила об уходе с российского рынка.

"Проанализировав страховой бизнес Fortis в России, менеджмент пришел к выводу, что в разумный период времени не сможет добиться необходимых показателей (объем бизнеса, вклад в общий финансовый результат группы, возможность получать возврат на инвестиции, превышающий стоимость капитала - ИФ)", - говорится в заявлении Fortis.

Fortis вышла на российский рынок страхования жизни в 2006 году, создав дочернюю компанию с нуля. Уставный капитал ООО "Фортис жизнь страхование", по данным базы "СПАРК", составляет 60 млн рублей.

Чистая прибыль группы Fortis от страховых операций в первом полугодии 2008 года снизилась до 228 млн евро с 319 млн евро.

Финмаркет, 29 октября 2009 г.

Кто опоздал — тот проиграл

В кризис страхование жизни оказалось совсем нерентабельным бизнесом. В этом отчасти заслуга и законодателей, ограничивших доходность инвестиций страховых поступлений и не защитивших страхователей от мошенничества страховщиков.

Что делать застрахованным?

Российская «дочка» бельгийской группы Fortis, чье название происходит от латинского «сильный», не оправдала надежд клиентов на долгосрочное страхование жизни. Вчера сотрудники компании узнали, что Fortis сворачивает свой бизнес в России. Части сотрудников предложено покинуть компанию уже с ноября, кто-то будет работать до декабря, а для кого-то остается работа еще на полгода вперед. При этом Fortis решила не передавать свой портфель другому страховщику. Как сообщила СМИ представитель Fortis Кэтлин Стил, поскольку переговоры о передаче портфелей другим страховщикам занимают много времени, действующие договоры с клиентами будут разорваны. При этом она не уточнила, по каким правилам. Стандартные условия договора обычно подразумевают, что в случае расторжения договора в первые годы его действия клиент не получает либо никакой выкупной суммы, либо она значительно меньше суммы внесенных взносов. По неофициальным данным (клиентам пока информация не отправлялась), условия расторжения будут предложены нестандартные: страхователям вернут всю сумму уплаченных взносов с учетом гарантированной доходности (в среднем около 2,5%). Об инвестиционной доходности речи не идет.

Fortis — не первая компания, занимающаяся страхованием жизни, которая уходит с российского рынка. 17 сентября о прекращении продажи страховых полисов объявила и «ING страхование жизни». Однако клиентам ING повезло больше: портфель этой компании переходит в «Allianz РОСНО жизнь» на весьма лояльных условиях. «Клиентов ING мы продолжим вести ровно на тех же условиях, которые были у них ранее», — заверил Максим Чернин, генеральный директор «Allianz РОСНО жизнь». «При этом дополнительный доход по накопительным программам до 2009 года включительно будет начисляться компанией ING, — уточнил Алексей Руденко, заместитель гендиректора “Allianz РОСНО жизнь”. — С 2010 года, когда резервы и активы будут переданы в нашу компанию, инвестиционный доход таким договорам будет начисляться уже нами. Условия его начисления у нас очень близкие, а доходность по прошлому году у нас была выше — 7,5%». Окончательное решение остается за клиентами, поскольку договор может передаваться только с получением на то личного согласия каждого. «Ключевой момент в передаче портфеля на сегодняшний день — это согласие клиента, — комментирует Максим Чернин. — Поэтому мы постараемся сделать все от нас зависящее, чтобы заинтересовать этих клиентов, причем не только в страховании жизни. Например, РОСНО разработало специальное предложение для клиентов ING по классическим видам страхования». В компании надеются, что клиенты не пойдут на поводу у части агентов, которые в личных интересах могут постараться убедить кого-то из них пойти на расторжение накопительного договора, поскольку это страхователю финансово невыгодно, особенно в первые годы его действия.

Причины неуспеха

Итак, не выдержали испытания кризисом в России в первую очередь иностранные страховщики, специализирующиеся на страховании жизни и вышедшие на рынок в последние три года. Правда, к чести иностранцев стоит заметить, что они не рискнули уйти «по-английски», как это принято в последние годы у десятков обанкротившихся средне-мелких российских универсальных компаний, не утруждающих себя выполнением взятых на себя ранее обязательств.

Причин неуспеха иностранцев в России две. Во-первых, слишком большая честность. В отличие от многих российских конкурентов они не оптимизировали свои расходы и не уходили от налогов. «Бельгийская компания не могла позволить себе следовать некоторым схемам страхования, которыми активно пользуются российские компании», — тактично отметила в интервью «Эксперту Online» главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова. Во-вторых, и без того слабо развивающийся рынок страхования жизни в кризис серьезно просел. До кризиса страховщики питали иллюзии, что рост экономики подстегнет и этот сектор. «Страхование жизни в России и до кризиса не было достаточно развито (занимало около 6% всего страхового рынка). Бурное развитие автострахования и ипотечного страхования поддерживали сектор в тонусе. Обрушение же этих двух секторов в период кризиса привело к значительному сокращению и кредитования жизни, сектор серьезно провис. У Fortis не было шансов противостоять рыночным тенденциям и, видимо, не было возможности ждать улучшения ситуации», — объясняет Долгополова.

Почему же в России «не пошло» страхование жизни? Когда начал развиваться современный рынок страхования, основную роль на нем стали играть рисковые виды страхования, например автокаско, страхование недвижимости за городом. «До страхования жизни наш рынок еще не дорос. Граждане не привыкли к подобным долгосрочным вложениям (5–10–15 лет) и не верят в то, что страховая компания будет долго существовать, вкладывать их средства. Люди не чувствуют уверенности в завтрашнем дне».

В то же время и законодатели не оставили страховщикам жизни шансов на успех, ограничив возможности инвестирования взносов. «Прибыль в накопительном страховании жизни от 3 до 5% годовых. Естественно, людям интереснее вложить свободные деньги в ПИФы, чем в этот инструмент», — говорит Михаил Кухтарь, руководитель проекта «Финам-страхование». В то же время в Восточной Европе рост страхования жизни был связан с возможностью покупки объединенного продукта — страховки с паем ПИФа, отмечает эксперт. Ну и, конечно же, у потенциальных клиентов страховщиков не вызывает доверия и полная законодательная незащищенность. «Компания может уйти с рынка вместе с деньгами клиента и не нести никакой ответственности за это», — говорит Кухтарь.

Ирина ГАХОВА, корреспондент «D`», Ольга ШАМИНА, автор «Эксперт Online»,Екатерина ШОХИНА, обозреватель «Эксперт Online»

Эксперт Online, 29 октября 2009 г.

Статьи по теме

Fortis разочаровалась в российском страховании

Невыгодно страховать

Глава ФССН ждет прихода новых иностранных страховщиков в Россию взамен уходящих

Кто опоздал — тот проиграл

Крупные иностранные страховщики покидают российский рынок

ING Без интереса к жизни

ING сворачивает бизнес

Голландский холдинг ING закрывает «дочку» в России

Алико уходит в горы

2009-10-08T22:43:00.005+03:30

Страховая компания «Алико» покоряет Урал

Ведущая компания по страхованию жизни в России «Алико», которая до июля 2009 года работала под брендом «АИГ Лайф», намерена развивать сеть в Уральском регионе.

«Мы довольны тем, как развиваются наши агентства в Екатеринбурге и Челябинске. Поэтому в прошлом году мы открыли офисы продаж в Перми и Уфе. Теперь наша задача – укрепиться в этих городах и создать базу для дальнейшего продвижения в регионе», – говорит президент «Алико» Александр Зарецкий.

Опираясь на 88-летний международный опыт материнской компании American Life Insurance Company (Alico), «Алико», работающая в России уже 15 лет, сумела занять прочную позицию на российском рынке страхования жизни и выйти в лидеры отрасли, заняв по итогам 2008 и первой половины 2009 года более 22% рынка. В частности, страховая премия компании за первое полугодие 2009 года превысила 1,8 млрд. рублей, из которых более 1,3 млрд. – по страхованию жизни. Выплаты за тот же период превысили 900 млн. рублей (из них по страхованию жизни – около 740 млн.).

Сегодня у «Алико» в России 375 тыс. клиентов, для которых компания разработала широкую линейку программ по страхованию жизни и здоровья: классическое и кредитное страхование жизни, программы медицинского страхования и страхования от несчастного случая, группового и пенсионного страхования. Более тысячи ведущих российских и международных компаний – давние и надежные партнеры «Алико».

Сеть офисов «Алико» в России охватывает 19 городов и, безусловно, будет продолжать расширяться. В Уральском регионе компания работает вот уже почти пять лет, и число ее клиентов уже достигло 8,5 тысячи. В том числе, программы «Алико» доступны клиентам и через партнеров – международную компанию «ГЛБ Холдинг» и крупнейшего российского дистрибьютора услуг по страхованию жизни – Группу Генеральных Агентов (ГГА), отмечающую в этом году 10-летний юбилей.

Развитие страхования жизни выгодно и государству, поскольку дает «длинные» деньги и создает рабочие места. По словам Александра Зарецкого, «Алико» уже инвестировала в экономику страны 300 млн. долларов, вложив их в государственные ценные бумаги. А общее число финансовых консультантов, работу которым дали «Алико» и ее партнеры, достигло почти четырех тысяч.

«Все это – новые рабочие места, – отмечает Зарецкий. – И даже сейчас, в период финансовой нестабильности, мы готовы предложить всем, кто в этом заинтересован, интересную и высокооплачиваемую работу, возможность создания собственного бизнеса и построения управленческой карьеры».

ЗАО «Страховая компания Алико» или ЗАО «Алико» (до 10 июля 2009 года ЗАО «Страховая компания АИГ Лайф») работает в России с 1994 года и специализируется исключительно на страховании жизни и здоровья.

В первой половине 2009 года около 1 500 семей получило от компании по полисам страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней выплаты на общую сумму более 730 млн. рублей. Все это позволило «Алико» занять, по официальным данным Федеральной службы страхового надзора за 2008 год, первое место на рынке страхования жизни в России и удерживать его в текущем году.

Материнская компания American Life Insurance Company (Alico) – ведущая международная компания по страхованию жизни с 88-летней историей и уникальным опытом работы по всему миру.

Alico предоставляет индивидуальным и корпоративным клиентам продукты и услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастного случая и болезней, по пенсионному обеспечению, а также оказывает услуги по управлению активами.

Alico – это защита и сервис высокого уровня для 19 млн. клиентов во всем мире, которых обслуживает широкая розничная сеть из 40 тыс. финансовых консультантов, брокеров, финансовых институтов и 11 тыс. сотрудников в 54 странах.

Филиалы, дочерние компании и подразделения Alico представлены на развитых и развивающихся рынках Европы, Азии, Ближнего Востока, Африки и Латинской Америки. Штаб-квартира компании находится в Вилмингтоне, штат Делавэр, США; региональные центры по координации работы расположены в Токио, Париже, Афинах, Дубае и Сантьяго (Чили).

Доступ, Челябинск, 7 октября 2009 г.

Отдохнём?

2009-09-26T23:05:00.006+03:30

Обязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?

Жизнь на пенсии не заканчивается. На Западе в этом уверен каждый уважающий себя гражданин. Наверняка вы встречали толпы жизнерадостных иностранных туристов преклонного возраста, выходящих из экскурсионных автобусов. Они и не думают отказывать себе в таких человеческих радостях, как путешествия за рубеж и отдых в приличных отелях на берегу моря. В Америке, например, жизнь на пенсии планируют смолоду. Для особо сознательных граждан появился журнал «Где жить на пенсии?» (Where to retire?), в котором можно прочитать об уровне жизни пенсионеров в различных городках Соединенных Штатов. Кстати, в США средний пенсионер может позволить себе не только переехать в уютный домик на побережье или получить качественное медицинское обслуживание, но даже, тряхнув стариной, пойти учиться в университет!

«На какие же средства они живут? - спросите вы. - Неужели на пенсию?» Разумеется, да. Только не на государственную. Вернее, не только на государственную, ведь во многих странах уже давно вошло в привычку складывать свой пенсионный доход из «кубиков»: небольшой - от государства, чуть побольше - из корпоративного пенсионного плана и «кубик», размер которого вы выбираете сами, из собственной страховки.

Вопрос пенсионного страхования более чем актуален и в нашей стране. В России, как и на Западе, уже существует трехуровневая система пенсионного обеспечения. Помимо минимальной гарантированной государством пенсии, в арсенале граждан есть пенсионное страхование за счет работодателей и, главное, собственные сбережения и личное страхование. Падение рождаемости и увеличение продолжительности жизни заставляют одну страну за другой отказываться от принципа «социальной ответственности поколений», по которому налоги, собираемые с трудоспособных «молодых», финансируют пенсии пожилых.

Многоуровневая пенсионная система позволяет стимулировать ответственный подход к планированию собственных пенсионных доходов. Сегодня ни одно государство в мире не способно взять только на себя полноценное обеспечение людей после их выхода на пенсию. Тем не менее мы, россияне, в большинстве своем привыкли обходиться без всякого жизненного плана, надеясь если не на государство, то на собственных детей, внуков, чудо, наконец. А по достижении пенсионного возраста мы, все еще полные сил и желаний, вынуждены в несколько раз сократить свои расходы, полностью изменив при этом привычный стиль жизни.

Как уже говорилось, решение есть - ведь в России пенсионное страхование сегодня доступно каждому. В последнее время на нашем рынке начали появляться крупные страховые компании с серьезными акционерами. Оглянитесь вокруг и вы увидите, что каждый страховой гигант имеет отдельную компанию по страхованию жизни и пенсионному страхованию. Их страховые программы позволяют получать гарантированную прибавку к государственной пенсии. На протяжении нескольких лет (в среднем от 5 до 20) вы делаете регулярные взносы по страховке, а потом, достигнув «золотого возраста», вольны выбирать: получить все накопленное целиком или растянуть удовольствие до конца жизни. В некоторых компаниях вы получите еще и дополнительный доход за счет участия в прибыли.

«В случае, если, не дай Бог, негативные события наступят до срока достижения вами пенсионного возраста, - все накопленные средства будут выплачены назначенному вами же выгодоприобретателю. Если же смерть произойдет во время получения пенсионных выплат, то выгодоприобретатель будет получать страховое обеспечение в виде ренты в течение оставшегося срока выплаты. Предусмотрено и то, что в случае потери трудоспособности до пенсионного возраста, страховая компания берет на себя обязательства по уплате ваших взносов, сохраняя при этом участие в прибыли в полном объеме.

В прошлом году на пенсионное страхование приходилось от 2 до 10% договоров в портфеле страховых компаний. Однако ситуация будет меняться. По мнению ведущих страховщиков, в условиях финансовой нестабильности полисы пенсионного страхования будут расходиться, «как горячие пирожки», поскольку гарантируют надежность вложений на долгие годы вперед. А еще наши средства массовой информации все чаще говорят о демографическом кризисе, при котором лет эдак через 15 у нас на одного работающего будет приходиться около пяти пенсионеров. Такую ситуацию не потянет ни одна государственная пенсионная система в мире. Поэтому наше государство ввело с 2008 года налоговые льготы для тех, кто самостоятельно позаботился о старости.

В следующих письмах я расскажу о новых, исключительно интересных и полезных программах страховой компании АЛИКО - наиболее успешной среди российских компаний страхования жизни.

ING обломала зубы об Россию

2009-09-22T23:05:00.004+03:30

ING без интереса к жизни

Вслед за продажей пенсионного бизнеса ING сворачивает в России и проект по страхованию жизни.

Группа ING сворачивает деятельность своей дочерней компании в России по страхованию жизни — «ИНГ лайф». Компания «ИНГ лайф» закрывает агентства в Тюмени, Екатеринбурге, Уфе, Перми, Казани, Волгограде, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Петербурге, Нижнем Новгороде и Самаре, почти все из которых были открыты в этом году, рассказал источник, знакомый с планами ING в России.

Это подтвердил управляющий директор компании Йетсе де Врис. По его словам, построение серьезной агентской сети продаж оказалось более сложным процессом, чем ожидала компания. Кроме того, амбициозное развитие бизнеса с нуля довольно затратно, добавил он. Компания успела нанять 300 агентов и 85 штатных сотрудников. Планировалось, что к концу года сеть «ING страхование жизни» будет состоять из 800 собственных агентов.

В 2009 г. инвестплан был сокращен до вложения 130 млн евро за пять лет (ранее он предусматривал инвестирование 220 млн евро в течение восьми лет). К июню 2009 г. было потрачено около 50 млн евро, подтвердил де Врис.

Прекращение бизнеса по страхованию жизни в России вписывается в нынешнюю стратегию ING, компания придерживается принципа меньшего количества, но сильных бизнес-подразделений, говорит де Врис. Учитывая скромный рост, планы по завоеванию лидерства в страховании жизни в России нереальны.

Решение группы прекратить бизнес «ING страхование жизни» не касается ING Bank в России, уточняет де Врис. Пока не решено, в каком статусе страховой бизнес ING останется в России, также не принято решение о будущем лицензии компании. По словам де Вриса, не принято решение о продаже или передаче портфеля, эти вопросы обсуждаются с миноритарными акционерами компании — ЕБРР и IFC, а также с регулятором.

«ИНГ лайф» — не первая российская потеря ING. Весной группа объявила о продаже НПФ ING конкурентам из Aviva. Всего ING собиралась продать 10-15 бизнесов и выручить за них 6-8 млрд евро, чтобы снизить риски и увеличить капитал. Пострадали и украинские проекты ING: группа свернула розничный банковский бизнес на Украине. В России у ING остается банковский и лизинговый бизнес.

«ИНГ лайф» - Компания по страхованию жизни

Основной акционер – ING.

Страховые премии – 41,6 млн руб. (1-е полугодие 2009 г.).

Страховые выплаты – 120 000 руб.

Алексей РОЖКОВ

ING сворачивает бизнес

Как сообщили РБК daily в голландской финансовой группе ING, операции ее дочернего российского страховщика жизни, в которого было вложены десятки миллионов евро, сворачиваются. ING также планирует прекратить инвестиции в 10—15 компаний по всему миру.

ING работает на рынке страхования жизни в России с 2007 года. Первоначальный план инвестиций ING включал порядка 220 млн евро на восемь лет, а в 2009 году был изменен до 130 млн евро на пять лет, из которых 50 млн евро к июню этого года были вложены в бизнес. «ING пересматривает возможности работы своих подразделений по всему миру. В наших планах — прекращение инвестиций в 10—15 компаний. Операции в России — часть этого процесса», — заявили РБК daily в ING.

Как сообщает Прайм-ТАСС, ING закрыла с 16 сентября свои офисы в Ростове-на-Дону, Тюмени, Екатеринбурге и Уфе, а с 17 сентября компания перестала продавать полисы во всей своей филиальной сети в России, включая Москву.

Договоры компании с главами филиалов и их руководителями расторгнуты. При этом, по данным агентства, клиенты не были уведомлены о прекращении работы филиалов, поэтому могут требовать от «ИНГ Лайф» возврата денежных средств. «Все обязательства перед клиентами будут выполнены, — заявили РБК daily в ING, — и они получат уведомления о наших дальнейших действиях».

Не исключено, что «ИНГ Лайф» продаст свой портфель другому страховщику. Среди договоров компании были и долгосрочные (сроком до двадцати лет) накопительные программы. Вопрос о сдаче лицензии на страхование жизни пока еще не решен, хотя ранее было решено ликвидировать УК «ИНГ инвестмент менеджмент», а НПФ ИНГ продать российской «дочке» британского страховщика Aviva.

Основной причиной закрытия ряда филиалов «ИНГ Лайф» стали чрезмерные затраты на развитие агентской сети в России, которые были не сопоставимы с планами по сборам. Компания планировала к 2015 году войти в тройку лидеров на российском рынке страхования жизни. «Подавляющее большинство страховщиков жизни показывают крупные убытки, — говорит замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. — Большинство из них не вышли на получение операционной прибыли и не выйдут в ближайшие два года, поэтому с большой долей вероятности мы увидим закрытие не одного столь масштабного проекта». Как отмечает президент «Алико» Александр Зарецкий, ING столкнулась с тем, что компания в России не развивалась должными темпами и могла потребовать увеличения инвестиций, которые были бы более эффективны в других странах.

Ведомости, 21 сентября 2009 г.

Голландский холдинг ING закрывает «дочку» в России

Банковско-страховой голландский холдинг ING свернул деятельность своей дочерней компании в России по страхованию жизни «ИНГ Лайф»: с 17 сентября закрыты офисы в Ростове-на-Дону, Тюмени, Екатеринбурге, Уфе, Перми, Казани, Волгограде, Нижнем Новгороде и Самаре. Все они были открыты в 2008-2009 годах. Так, в Екатеринбурге «ING Cтрахование жизни» открыла филиал в конце августа нынешнего года.

Тогда компания заявляла о готовности занять 9% рынка страхования жизни и здоровья. «Построение сильного канала дистрибуции посредством собственной агентской сети в России оказалось для компании более сложной задачей, чем изначально предполагалось. „ING Страхование жизни Россия“ продолжит выполнение обязательств по отношению к существующим клиентам и будет информировать их о своих дальнейших шагах», — сказал управляющий директор «ING Страхование жизни» Йетсе де Врис. На развитие сети было потрачено порядка 50 миллионов евро. Сейчас решение о продаже или передаче портфеля не принято, эти вопросы обсуждаются с миноритарными акционерами компании — ЕБРР и IFC. «Уралинформбюро» Коммерсантъ-Екатеринбург, 22 сентября 2009 г.

Америка озаботилась нашей пенсией

2009-09-07T23:48:00.006+04:30

Правительству придется увеличить пенсионный возраст, считает Merrill Lynch

Рост пенсий в России приведет к критическому увеличению бюджетного дефицита и внешнего долга

Пенсионная система в ближайшем будущем преподнесет экономике России ряд неприятных сюрпризов, следует из отчета Bank of America Securities - Merrill Lynch. Аналитики банка считают, что рост пенсий в России в среднесрочной перспективе приведет к кризису пенсионной системы. Из-за увеличения платежей будет расти бюджетный дефицит, а Россия неизбежно превратится в страну-должника. Правительству придется увеличить пенсионный возраст и ввести прогрессивную шкалу налогообложения на доходы физлиц, не исключают аналитики.

Владимир Путин пообещал с 2010 года значительное повышение пенсий, правительство - исполнило: пенсионеры в будущем году будут получать на 45% больше, правда, дефицит Пенсионного фонда России превысит триллион рублей, сообщил глава Минфина Алексей Кудрин. Главная цель пенсионной реформы, проводимой правительством, благая - увеличить доходы пенсионеров свыше уровня бедности и улучшить качество жизни.

Несмотря на то, что за последние десять лет доходы пенсионеров фактически утроились, все же в среднем размер пенсии остается низким - примерно $160. К концу 2010 года после серии повышений средняя пенсия в России должна будет вырасти в 1,5 раза и составить больше 8400 рублей. Прирост главным образом будет обеспечен валоризацией - пересмотром пенсий для тех, кто вышел на пенсию до 2002 г. (автоматически плюс 10% к пенсии) и тех, кто стал пенсионером еще в советские времена (плюс 1% за каждый год советского "стажа"). Вырастут и социальные отчисления из Пенсионного фонда РФ (ПФР). Однако российской экономике эта социально значимая реформа может оказаться не по силам.

Кризис пенсионной системы

России грозит кризис пенсионной системы, предупреждают в своем отчете аналитики Bank of America - Merrill Lynch. Недостаточные поступления в пенсионную систему год от года будут увеличивать дефицит бюджета в среднесрочной перспективе. Бюджетные платежи в пенсионную систему могут достичь 5,3% от ВВП в 2010 году и 4,4-4,6% от ВВП в 2011-2012 гг.

Повышение пенсий обойдется бюджету в 500, 561 и 609 млрд рублей в 2010, 2011 и 2012 гг. соответственно. Средства на это предоставит правительство из Фонда национального благосостояния. Правда, к 2011 году, когда ФНБ будет полностью исчерпан, правительству придется финансировать пенсии напрямую, отмечается в отчете. Само же правительство, правда, рассчитывает на то, что поможет реформа ЕСН (налог будет заменен на дополнительные взносы во внебюджетные фонды, а эффективная ставка вырастет с 26% до 34%). В итоге в 2011 году дефицит пенсионной системы составит уже менее триллиона рублей. При этом, по оценкам "Экономической экспертной группы" при Минфине, в нынешнем году объем ФНБ продолжит колебаться около 2,8 трлн рублей, в следующем сократится на 1,2 трлн рублей, а в 2011 - еще на 0,9 трлн. Таким образом, оставшихся 0,7 трлн рублей не хватит на покрытие дефицита.

Даже если цены на нефть будут оставаться на высоком уровне (около $70 за баррель), из-за валоризации и фактора старения населения дефицит бюджета не опустится ниже 3-4% ВВП. Бюджетный дефицит будет носить хронический характер, что приведет к росту заимствований правительства и превращению России в страну-должника, предупреждают аналитики. Государство будет вынуждено занимать на внешнем рынке не менее $25 млрд ежегодно, при этом ставки при таких объемах и таком состоянии экономики и бюджетной сферы будут не ниже 8% годовых.

Правительство не откажется от прибавки

Но отказываться от реформы было бы слишком рискованно. Пенсионеры - самая активная часть электората (до 66-67% всех, кто ходит на выборы), таким образом, подобные меры призваны способствовать росту популярности правительства. Или, по меньшей мере, не увеличивать протестные настроения к думским и президентским выборам в 2011 и 2012 годах.

Правда, всю прибавку к пенсиям может съесть растущая инфляция, но аналитики Bank of America - Merrill Lynch полагают, что ждать "существенного" роста потребительских цен не стоит. Между тем, пенсионеры обеспечивают 10% всего потребления в России, а после повышения пенсий будут обеспечивать и все 14%, что должно подстегнуть потребление российских товаров в условиях кризиса.

Средняя пенсия в прошлом году составляла лишь 24% средней зарплаты, а пенсионная реформа доведет этот показатель до 38%. Это даже больше, чем в позднем СССР и очень близко к уровню, рекомендуемому Международной организацией труда.

Непопулярные меры

В связи с этим аналитики Bank of America - Merrill Lynch полагают, что правительству придется пойти на непопулярные меры - увеличить пенсионный возраст и ввести прогрессивную шкалу налогообложения, хотя НДФЛ и не идет напрямую в федеральный бюджет.

Например, в Британии уже решили поднять пенсионный возраст - с нынешних 60 у женщин и 65 у мужчин до 68 у обоих полов к 2046 году. Многие страны приглядываются к опыту Швеции, где рост пенсий привязан к росту ВВП.

Чтобы у правительства была возможность вынести "непомерное бремя социальных обязательств", возможны и другие меры, связанные с переносом части обязательств на частный сектор или граждан, указывают аналитики.
Автор - Дина Савельева 03.09.2009

Финансовые трудности

2009-08-26T19:04:00.002+04:30

Из писем в СК в связи с кризисом

В американскую страховую компанию AIG поступило письмо от некой леди, в котором сообщалось, что она просит аннулировать полис страхования жизни ее мужа.

«Мы всегда платили взносы вовремя, – писала женщина, – но после того как мой дорогой муж в прошлом году скоропостижно скончался, я испытываю некоторые финансовые трудности и, вероятно, не смогу в дальнейшем исправно вносить положенные суммы».

Ферма не приносит нам никакого дохода. После смерти моего мужа из нашего хозяйства исчезла последняя скотина.

Как купить здоровье?

2009-08-10T23:32:00.003+04:30

Татьяна Голикова о том, как больному выздороветь, а здоровому не заболеть
Министр здравоохранения и социального развития РФ Татьяна Голикова стала абсолютным рекордсменом по количеству заданных ей вопросов. За полтора часа - более 200!

Впрочем, читатели не только спрашивали, просили разъяснить или жаловались. "Спасибо вам за работу. Вы нам нравитесь, приятно смотреть на молодых министров", - вот такое короткое сообщение записали наши стенографистки от Александры Ильиничны Пузенькиной из станицы Чамлыкская Краснодарского края.

Нет "карманным платежам"!

Российская газета: Татьяна Алексеевна, вы только что подписали поистине революционный приказ, объявляющий войну вымогательству и мздоимству в медицинской среде. Вы официально признали, что медики берут взятки. "Можно ли раз и навсегда покончить с "карманными платежами? - спрашивает москвичка Ирина Павловна Безверхняя. - Есть ли конкретные пути преодоления этого недуга?"

Татьяна Голикова: Я думаю, что преодолеть можно. Но не в одночасье, не быстро. Это некое социальное явление, порожденное не сегодня и не вчера. Оно "расцвело" в тяжелейшие девяностые годы. Тогда медицинским учреждениям разрешили оказывать платные услуги. Но именно тогда некоторые врачи стали брать деньги, в том числе обходя 41-ю статью Конституции, гарантирующую право на бесплатную медицинскую помощь, и таким обходным путем зарабатывать.

"АИГ Лайф" меняет вывеску

2009-08-02T19:48:00.004+04:30

«АИГ Лайф» уходит от AIG

Вчера ведущая компания по страхованию жизни в России «АИГ Лайф» объявила, что с июля текущего года работает под брендом «Алико». За последние 15 лет это уже четвертое название этого страховщика. В сентябре этого года «Алико» начинает рекламную кампанию.

По данным ФССН, на конец 2008 года доля рынка страхования жизни «АИГ Лайф» составила 17,3% (премия — 4,324 млрд руб., выплаты — 982,309 млн руб.), а в конце первого квартала 2009 года она поднялась до 22% (премия — 943,475 млн руб., выплаты — 445,002 млн руб.).

Изменение названия и внедрение нового корпоративного стиля «АИГ Лайф» — часть масштабного процесса ребрендинга ее материнской компании Alico (American Life Insurance Company), о котором было объявлено 1 июля. Alico будет выделена из состава страхового холдинга AIG.

«Процесс выделения Alico может занять три месяца, а может — два-три года, — сказал РБК daily президент «АИГ Лайф» Александр Зарецкий. — Alico может быть продана стратегическому инвестору или выведена на IPO».

По словам г-на Зарецкого, от перемены названия «АИГ Лайф» не изменится ни сервис компании, ни программы страхования. «За последние 15 лет это будет уже четвертое название нашей компании: начиная с RUS AIG до «AIG Россия», а позже «АИГ Лайф», — говорит он. По словам г-на Зарецкого, «когда компания работала под брендом AIG, многие клиенты слышали о нем впервые: он не так известен в России, как можно было бы думать».

Бюджет для позиционирования нового бренда, по словам Александра Зарецкого, одобрен, однако его объем не раскрывается. «Письма для уведомления наших клиентов готовы и уже рассылаются», — добавил президент «АИГ Лайф». «Мы планируем продвигать бренд «Алико». Рекламная кампания начнется с сентября этого года, — рассказывает Александр Зарецкий. — Но масштабной рекламной кампании не будет. Как показывает наш опыт и опыт конкурентов, они не дают реального притока бизнеса».

«Возможно, расходы на ребрендинг дочерних компаний Alico были заложены еще в конце прошлого года, когда ситуация с AIG была ясна», — предполагает гендиректор «МСК-Лайф» Александр Федонкин. По его мнению, потери при развитии нового бренда в России будут, на лояльность существующих клиентов смена бренда окажет не критичное, ограниченное влияние. «Потери новых клиентов при ребрендинге могут составлять треть бизнеса компании. В целом диапазон может варьироваться от 25 до 50%», — считает он. Тем более на эту ситуацию накладывается продолжающийся кризис, выход из которого, считает гендиректор «МСК-Лайф», в России будет дольше, чем в странах Евросоюза и США.

Замгендиректора «АльфаСтрахование Жизнь» Арташес Сивков замечает, что «бренд «Алико» неизвестен в широких кругах потенциальных клиентов в отличие от бренда AIG, пусть и фактически рухнувшего». Ребрендинг, по словам г-на Сивкова, «можно назвать условным улучшением имиджа». «Однако он может вызвать вопросы у существующих клиентов, и компании придется потратить значительные деньги, чтобы выстраивать позиционирование на рынке заново, — добавляет Арташес Сивков. — Даже процесс оповещения клиентов — процедура достаточно дорогостоящая: речь может идти о десятках миллионов рублей».

РБК daily, 21 июля 2009 г.

"АИГ Лайф" меняет вывеску

Компания по страхованию жизни "АИГ Лайф" меняет название на Alico. "Смена названия и внедрение нового корпоративного стиля — часть масштабного процесса ребрендинга материнской компании (American Life Insurance Company), о котором было объявлено 1 июля",— отмечается в сообщении компании. Переименование связано с выделением Alico из состава страхового холдинга AIG, который в результате кризиса понес масштабные потери. В марте текущего года президент российской "внучки" AIG — ЗАО "Страховая компания "АИГ Лайф"" Александр Зарецкий сообщил, что объявленный план реструктуризации AIG дает время для подготовки к выделению ее подразделения Alico (объединяет бизнес AIG в Восточной Европе) в отдельную компанию. По его словам, выигрыш во времени дает возможность для "поиска новых инвесторов, включая возможный выход Alico на биржу уже к 2010 году при условии благоприятной ситуации на фондовых рынках".

"Интерфакс"

AIG ведет переговоры о продаже ALICO

American International Group (AIG) ведет переговоры о полной или частичной продаже American Life Insurance Co. (ALICO), своего подразделения по страхованию жизни, другой крупной американской страховой компании – MetLife. Продажа Alico может принести AIG до $15 млрд, которые необходимы компании для погашения оставшихся $80 млрд кредита, предоставленного правительством США в сентябре 2008 года для ее спасения. В начале года AIG уже пыталась договориться с MetLife о продаже ALICO, но тогда стороны не сошлись в цене: AIG хотела получить около $20 млрд, в то время как MetLife была готова заплатить не более $11 млрд. AIG начала процесс выделения ALICO в независимую компанию, часть которой будет принадлежать Федеральной резервной системе США.

"Интерфакс-АФИ"

Кризис - время застраховаться!

2009-07-09T19:02:00.000+04:30

Вам с экранов телевизоров и со страниц газет без конца твердят о кризисе? Зарплата не растет, чего не скажешь про цены в магазинах? Что ждет вас завтра? Чем обернется следующий день: безработицей, безденежьем, крахом? Есть ли спасение от всего этого? Как сохранить и приумножить свои деньги? Есть ли способ застраховать завтрашний день от потрясений, спасти свою семью от разорения? Представляем новую страховую программу СК «Росгосстрах - Жизнь».

Дальновидные люди знают ответ на этот вопрос и смотрят в будущее со спартанским спокойствием, потому что они... застраховали свою жизнь. Кто мешает это сделать и вам, тем более что страховые компании готовы предложить своим клиентам антикризисные программы страхования.

К примеру, страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» предлагает всем желающим воспользоваться новой программой РОСГОССТРАХ «СЕРТИФИКАТ» пожизненное страхование».

Все новое в какой-то мере забытое старое: аналог программы пожизненного страхования хорошо знаком старшему поколению - это один из самых популярных продуктов советского периода. Он был востребован людьми разных возрастов: пенсионеров он привлекал своей доступностью и возможностью скопить «наследство» для детей и внуков или на будущие расходы семьи для организации достойных похорон, установку памятника и т. п. когда случится непоправимое. Молодых и зрелых людей эта система страхования привлекала пожизненной гарантией – ведь страхование действовало в течение всей жизни застрахованного, а чем раньше заключается договор страхования, т. е. чем моложе клиент, тем дешевле обходится страховка.

Как действует программа РОСГОССТРАХ «СЕРТИФИКАТ» пожизненное страхование» в наши дни? Основные и самые популярные у клиентов идеи программы были сохранены и существенно расширены. Новый продукт является «сберегательно-рисковым»: страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю, если с застрахованным случится непоправимое, или самому застрахованному, если он доживет до ста лет. Улыбнулись? А что - в жизни всякое случается: недавно, например, одна почтенная старушка отпраздновала свое 95-летие прыжком с парашютом! К столетнему юбилею, даст Бог, придумает еще какое-нибудь развлечение.

Вложенные средства надежно защищены от инфляции, т.к. программа предполагает динамичную гарантированную доходность (в первые 3 года - 9% годовых, в последующие годы - 3,5%), и, кроме этого, страхователь участвует в инвестиционном доходе страховой компании, который по итогам 2008 года составил 13,5%.

Кстати, название «СЕРТИФИКАТ» выбрано для этого страхового продукта не случайно. Дело в том, что страхователь по своему желанию и, главное, с учетом своих финансовых возможностей может купить страховку определенного номинала – на суммы: 15 000 рублей, 30 000 рублей, 50 000 рублей, 75 000 рублей, 100 000 рублей и так далее с шагом 25 000 рублей до 1 миллиона. Сколько стоит сертификат? По-разному, в зависимости от пола, возраста и страховой суммы - номинала. Чем моложе клиент, тем дешевле обходится страховка: например, за 40 000 рублей женщина в возрасте 30 лет может приобрести «СЕРТИФИКАТ» на страховую сумму 150 000 рублей, а в возрасте 60 лет - только на сумму 75 000 рублей.

«СЕРТИФИКАТЫ» можно постепенно докупать в зависимости от собственных финансовых возможностей. А если финансовые возможности ухудшились, опять же, всякое в жизни случается, договор страхования можно досрочно прекратить и вернуть себе выкупную сумму с учетом инвестиционного дохода. Например, если расторжение договора страхования происходит на 3-м году, то это можно сравнить с размещением денег на банковском счете.

А вы готовы застраховать будущее вашей семьи?

Комсомольская правда-Ростов-на-Дону, 7 мая 2009 г.

Кризис и страхование жизни

2009-07-07T18:49:00.004+04:30

Руководители страховых компаний делятся с читателями своими прогнозами на перспективы страхования жизни в условиях кризиса. Прогнозы были сделаны в начале 2009 года. Итоги первого квартала 2009 года показали, что пессимизм многих руководителей СК оказался приувеличиным. Более того, наблюдается рост вложений граждан в накопительное (пенсионное) страхование.

Примечательно, что практически в большинстве обзоров рынка страхования жизни отсутствует упоминание о СК «АИГ Лайф», хотя она в течение последних несколько лет находится в первой тройке страховых компаний «жизнь». А по итогам 1 квартала 2009 г. эта компания вышла на первое место. О чём это говорит? О том, что публикации о СК проплачены, т.е. по сути – скрытая реклама. А СК «АИГ Лайф» не платит – хороший товар в такой рекламе не нуждается.

Живи сейчас

Самое ценное

Ставки гарантированной доходности по страхованию жизни составляют 4 или 5% годовых, а с учетом участия в инвестиционном доходе страховщика клиент может получить от 8 до 10% годовых. К тому же клиент застрахован на весь период действия договора. Ни один финансовый инструмент не дает столь широкого покрытия. Кроме того, полагают некоторые топ-менеджеры страховых компаний, если бы правительство не увеличило гарантии по системе страхования депозитных вкладов до 700 тыс. руб., страхование жизни выросло бы еще сильнее.

«Я полностью разделяю мнение Ильи Вадимовича (Ломакина-Румянцева. — РБК daily) по поводу того, что граждане поверили в такой финансовый инструмент, как страхование жизни, начали рассматривать его наряду с другими финансовыми инструментами, - говорит генеральный директор «СОГАЗ-Жизнь» Евгений Деревенсков. — Однако процесс этот, на мой взгляд, идет все-таки еще слишком медленно».

Г-н Деревенсков отмечает такие предпосылки для развития рынка страхования жизни: «Последние два года прошли под знаком активной борьбы со «схемным» страхованием. Отсюда и резкий спад страховых премий в целом. В 2008 году у населения выросла потребность в ипотечном страховании, страховании потребительских кредитов, шло активное развитие социальных программ на предприятиях».

Генеральный директор «Росгосстрах-Жизнь» Александр Торбахов, напротив, с главой ФССН не солидарен. «Конечно, я не согласен, — отмечает г-н Торбахов. — Сравнивать рост 8% в этом году с 42% падения в прошлом году абсолютно не корректно по очень простой причине. Никакого падения в прошлом году не было так же, как не было роста во втором квартале 2007 года по отношению к предыдущему кварталу». По его словам, дело в том, что «в силу изменения законодательства 1 июля 2007 года универсальные страховщики переводили портфели в свои дочерние компании по страхованию жизни, поэтому на рынке во втором квартале 2007 года случился одномоментный всплеск, который многие аналитики приняли за расцвет рынка». «Соответственно, последующее падение было принято за его закат. Рынок страхования жизни находится на ранней стадии своего развития, поэтому 8% роста для этого рынка — это не рост, а застой, — продолжает генеральный директор «Росгосстрах-Жизнь». — В целом рынок очень разношерстный, общая динамика похожа на среднюю температуру по больнице, так как составляющие этого рынка имеют очень разные тенденции. На рынке по-прежнему присутствуют схемные компании, которые постепенно сокращают свои объемы. Компании, которые занимаются преимущественно банковским страхованием, быстро наращивали объемы, тогда как кэптивные игроки стояли на месте. Рыночные игроки, к которым мы относим и нашу компанию, также быстро росли. В среднем получились 8%, которые мало о чем говорят».

Генеральный директор «МСК-Лайф» Александр Федонкин согласен, что определенное увеличение доверия населения к страхованию жизни имеется, но тем не менее отмечает: «В связи с общим финансовым кризисом сложно убедить граждан вложить в страховые компании на 10 лет деньги, которые они забрали с годовых депозитов банков. Интерес к долгосрочному страхованию прямо пропорционален падению уровня доходов граждан: при панических настроениях населения, которое с денежными потерями для себя изымает средства из ПИФов и досрочно прекращает депозитные договоры, вряд ли стоит ждать интереса к долгосрочным программам страхования жизни». Он высказывает опасения, что «с учетом генетической памяти граждан», которые на протяжении последних 15 или 20 лет пережили конфискационные реформы, гиперинфляцию и дефолт, хранение денег в «подушке» и «матраце» может опять стать основной альтернативой финансовым институтам. Александр Федонкин считает, что рост премии по страхованию жизни в третьем квартале, кроме инерционного развития рынка потребительского кредитования и соответствующего страхования заемщиков, связан со спецификой долгосрочного страхования жизни: очередные платежи по ранее заключенным договорам вместе с премией по новому бизнесу начинают давать темпы более высокие, чем по иным видам страхования.

Наиболее оптимистичен коммерческий директор «АльфаСтрахование — Жизнь» Арташес Сивков. Он отмечает, что, «безусловно, согласен» с руководителем ФССН, а результат третьего квартала 2008 г. обусловлен «существенным скачком в изменении ментальности в текущей ситуации и отрезвлением взглядов на собственное будущее большинства работающих россиян». По мнению г-на Сивкова, разразившийся финансовый кризис «наконец очистил головы людей от страсти безудержного потребления и заставил подумать о том, что действительно у них есть сейчас и будет потом». «Это полезно не только для страховщиков, но и для экономики в целом, — констатирует Арташес Сивков. — Граждане начнут увеличивать капитализацию, а не уровень заемного потребления, что может дать правильное направление движению финансов в обществе в целом и в конечном итоге приведет к увеличению уровня потребления, но уже через правильное распределение собственного и заемного капитала».

Новогодние загадки

В 2008 году, отмечает Арташес Сивков, наиболее востребованными опциями по договорам страхования были возможность выбора валюты вклада и периодов оплаты, получение дополнительного дохода от инвестиций страховщика, гарантированный доход.

Евгений Деревенсков рассказывает, что на сегодняшний день очень актуальна такая опция, как профессиональное или иное впервые диагностированное заболевание. Кроме того, г-н Деревенсков отмечает: «Наблюдался спрос на страхование детей на период их пребывания в оздоровительных лагерях или туристических поездках, а также накопительное страхование детей к моменту вступления их во взрослую жизнь или к периоду поступления в вуз. К сожалению, с сентября 2008 г. начался процесс резкого снижения продаж продуктов по банковскому страхованию, которые до того были очень востребованы».

А вот по словам Александра Федонкина клиентам наиболее интересны полисы с участием в прибыли, так как полисы с гарантированной доходностью без участия прибыли не могут конкурировать с банковскими продуктами.

Г-н Федонкин прогнозирует: «Определенный интерес к unit linked объективно должен уменьшиться в связи с отрицательной доходностью ПИФов. Что же до различных дополнительных опций в программах страхования — несчастные случаи, освобождение от уплаты взносов при инвалидности, смертельно опасные болезни, то они особенно не влияют на продажи».

«В портфеле нашей компании доминирует долгосрочное накопительное страхование жизни с классическими для этих видов рисками смерти и дожития, в дополнение к которым наши клиенты очень часто выбирают риски травмы и инвалидности, — отмечает Александр Торбахов. — Не могу сказать, что в этом периоде произошло что-то очень специфическое, скорее, набирали силу тенденции, сложившиеся ранее».

Страховщики разошлись в оценках состояния рынка страхования жизни в 2009 году. «Уверен, что, несмотря на отрицательные ожидания, рынок имеет шанс вырасти: слишком сильно мы все его толкаем», — полагает Арташес Сивков. А Евгений Деревенсков прогнозирует, что рынок «ждут нелегкие времена: снижение объемов продаж в 2009 году составит порядка 30%».

Александр Федонкин говорит, что прогноз зависит от сценария развития кризиса. Если по сценарию цикличного кризиса ожидается восстановление экономики с третьего или четвертого кварталов 2009 года, то, возможно, рынок страхования жизни не упадет ниже, чем на 25%, полагает г-н Федонкин. Но если кризис будет развиваться по сценарию затяжной рецессии и ожидается 3 или 3,5 года снижения валового продукта, то падение рынка в 2009 году может достичь и 50%. «Кризис повлиял на большинство компаний по всем основным сегментам страхования. В банковском канале продаж страхования заемщиков по ипотечным и потребительским программам кредитования потери наиболее велики, и прежде всего по ипотеке: выдача новых кредитов на порядки сократилась, а платежи по действующим кредитным договорам уменьшаются из-за требований банков о досрочном погашении кредитов, — резюмирует Александр Федонкин. — В корпоративном страховании договоры долгосрочного страхования являются частью социального пакета, а в кризисные времена в социальном пакете в лучшем случае остается ДМС и немного страхования от несчастных случаев. В меньшей степени падение объемов будет сказываться на продажах частным клиентам через специализированные агентства по страхованию жизни, но по мере разрастания кризиса изменится структура расходов населения, в которой доля долгосрочного страхования будет крайне мала».

По материалам статьи Елены ГРИГОРЬЕВОЙ, РБК daily,

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ

АИГ Лайф - первая в России
Пенсия под страхом смерти
Работу - трактору, мозги – пенсионеру.
Смысл страхования жизни
Накопительная страховка - инвестиция в будущую пенсию

Полис жизни

Накопительное страхование жизни и пенсионное страхование

«АИГ Лайф» - первая среди страховщиков жизни в России

2009-06-30T14:06:00.005+04:30

Как вернуть деньги за страховку?. В самом деле, гарантированно вернуть назад выплаченные страховой компании взносы можно только в одном случае – если вы оформили полис накопительного страхования жизни. Причём «с наваром». Например, инвестиционная доходность СК «АИГ Лайф» по итогам 2008 года была в размере 7,39%.

В последнее время всё больше наших граждан предпочитают вкладывать свободные средства в полисы долговременного (накопительного) страхования жизни (пенсионная страховка). Почему? Потому, что видят своими глазами, как живут нынешние пенсионеры. А демографическая ситуация только ухудшается. Несмотря на бодрые заявления «из ящика» всем понятно, что на месячную пенсию можно прожить только одну неделю. Необходимо самим откладывать средства «на осень». А лучшего инструмента, чем накопительное страхование жизни не существует. Это признано во всём мире.

Но надо правильно выбрать страховую компанию (СК). При обилии на нашем рынке различных СК (а многие из нас имеют с ними вынужденный контакт – ОСАГО, страхование ипотеки и пр.) доверие к ним падает. Уже несколько таких СК лишились лицензий. Однако, это совсем не те СК, в которых страхуют жизнь. Все СК делятся на две неравные части: «жизнь» и «не жизнь». Те, которые страхуют авто, дачи, домашнее имущество, гражданскую ответственность и пр. – всё это «НЕ ЖИЗНЬ». СК «жизнь (лайф)» - особые страховые компании. Надёжность их значительно выше, они практически не могут «прогореть», потому что вкладывают средства в весьма ограниченные финансовые инструменты с высочайшей надёжностью.

Почти четверть застраховавших жизнь в России приобрели полисы в СК «АИГ Лайф». Это «внучка американского страхового гиганта AIG, который в настоящее время реструктуризуется и, по сути, национализирован США. Ниже приведённая статья проливает свет на дальнейшие планы этой страховой группы. Далеко не многие российские СК (собственниками или совладельцами которых, в самом деле, являются зарубежные инвесторы) дают подобную информацию.
После статьи будут приведены ссылки на публикации по теме пенсионного страхования.

Мы всегда получали доллары и не отдавали рубли»

Многие инвесторы интересуются покупкой бизнеса AIG в России, так же как и в Центральной и Восточной Европе. Но акционеры и руководство компании намерены подождать, пока улучшатся рыночные условия для продажи активов. Как рассказал в интервью корреспонденту РБК daily ЕЛЕНЕ ГРИГОРЬЕВОЙ вице-президент AIG, региональный президент ALICO по Центральной и Восточной Европе АНДРЕАС ВАССИЛИО, этот процесс может занять не только 2009 год, но и 2010 год. При этом не исключен вариант вывода некоторых активов на IPO.

— Повлиял ли как-то кризис на сотрудничество страховых компаний AIG с российскими страховщиками — на изменение условий перестрахования, цены?
— Никакого влияния кризис не оказал. У нас очень хорошие отношения с российскими страховыми компаниями. Мы от них не зависим, и они от нас также. С кризисом или без него влияния друг на друга мы не оказываем.

— Как развивается процесс отделения от AIG ее подразделений — AIA и ALICO?
— AIA и ALICO — это две абсолютно независимые друг от друга компании. Их операции также абсолютно независимы от AIG. AIG только владеет их акциями. AIA — это одна из крупных компаний AIG, которая занимается операциями на Дальнем Востоке, в первую очередь в Гонконге, Китае, Индии, Сингапуре. ALICO преимущественно работает в Европе, Японии, Латинской Америке и на Ближнем Востоке. В марте AIG объявила, что начинает процесс выделения компании ALICO, а также двух других страховых компаний — AIA и AIU (по страхованию имущества и ответственности) в независимые компании. Сейчас мы находимся в процессе воплощения в жизнь этого плана: идет подготовка необходимых документов, потом должно быть получено одобрение соответствующих регулирующих органов.

— В середине апреля AIG завершила сделку по продаже за 1,9 млрд. долл. своего дочернего подразделения в США — 21st Century Insurance Group, специализирующейся на автостраховании, группе Farmers Group, принадлежащей Zurich. Почему было принято решение о продаже?
— AIG владеет контрольным пакетом акций в целом ряде компаний — более 100. Большие холдинговые компании могут принимать решение, развивать или продавать какой-либо бизнес. Эта сделка имеет отношение к реструктуризации AIG. Очевидно, группу Zurich заинтересовала экспансия на рынок автострахования США, AIG было сделано интересное предложение, цена согласована. Такие сделки происходят постоянно.

— Какие еще активы AIG могут быть проданы?

— Мы намерены подождать, пока улучшатся рыночные условия для продажи активов. Этот процесс может занять не только 2009 год, но и даже 2010 год.

— Влияет ли продолжающийся крах AIG на работу с клиентами — есть ли факты задержки выплат?
— Во-первых, никакого краха AIG нет. Все пытаются поддерживать AIG, включая правительство США. Сейчас оно, по сути, является нашим основным акционером (79,9% акций) через траст, созданный в пользу Федерального резервного банка Нью-Йорка. Компании был оказан большой вотум доверия. Никто не будет покупать актив, который находится на грани краха. Во-вторых, все страховые компании, которые принадлежат AIG, являются отдельными юридическими лицами. AIG в России — не одно и то же, что AIG в Нью-Йорке. Российская «АИГ Лайф» — это отдельная компания на локальном рынке. Даже если у AIG — нашей «бабушки», как я ее называю, — возникнут какие-либо проблемы, это не означает, что они же будут у «АИГ Лайф». У нас нет проблем в работе ни с одним из наших партнеров и, конечно же, задержек выплат. Мы выплачиваем вовремя. Если у вас появится информация, что нашему клиенту задерживают выплату, мне будет интересно об этом узнать. Кроме того, хотелось бы отметить, что рейтинг «АИГ Лайф» имеет наивысший по российской шкале рейтинг ruAAA.

— Интересуются ли потенциальные инвесторы возможностью покупки российского бизнеса AIG?
— Да, многие интересуются покупкой нашего бизнеса в России, так же как и в Центральной и Восточной Европе, где у нас самая большая доля рынка в отличие от других страховщиков. Решения по реструктуризации принимаются в Нью-Йорке совместно с Федеральным резервом США, и не мы говорим: «Хорошо. Этот человек будет покупать бизнес, например, в России, другой — в Польше, а третий — в Испании». AIG и Федеральная резервная система должны принять решение, продавать ли какой-либо актив, кому и по какой цене или будет ли какая-либо компания выведена на IPO.

— По вашим прогнозам, когда будет возможно проведение IPO?
— Это, конечно же, один из вариантов развития событий. Дело не только в том, когда настанут благоприятные рыночные условия для размещения, но и в том, когда будет доступен необходимый капитал. Высказываются различные догадки, когда будет следующая фаза и окончание кризиса. Я думаю, нельзя утверждать, выйдем ли мы из него в 2009 году или, может быть, в начале 2010 года. Я читал в профессиональных докладах, что после достижения наиболее низкого уровня обесценивания мирового финансового капитала индикаторами улучшения ситуации станут Китай и Индия, которые уже демонстрируют укрепление экономики. Это означает, что они уже выходят из кризисного цикла. Я надеюсь, что правы оптимисты.

— По данным ФССН, в первом квартале 2009 года доля «АИГ Лайф» на рынке страхования жизни в России составила 17%, тогда как годом ранее — 22%. Какова причина снижения доли рынка?
— Это неверная информация. Корректные цифры следующие: на конец 2008 года доля рынка «АИГ Лайф» в России была 17,3%, а в конце первого квартала 2009 года она поднялась до 22%. Это большая доля рынка. В некоторых странах, например в Японии, наша доля — 7%, и мы являемся лидером. В 2007 году в России доля «АИГ Лайф» была 13%.

— Если «АИГ Лайф» понадобится дополнительный капитал, каковы будут его источники?
— «АИГ Лайф» с начала работы компании в 1996 году всегда получала поддержку капиталом от материнской компании — ALICO. Мы всегда получали доллары и не отдавали рубли. Это причина того, что на сегодняшний день это одна из наиболее капитализированных компаний на российском страховом рынке. Это также причина, по которой компания одна из немногих удачно прошла кризис 1998 года. В августе 1998 года мы не поменяли свою позицию, что мы пришли в Россию навсегда. Мы в России не только тогда, когда все хорошо и у нас большая доля рынка. Сейчас наша компания в России очень прибыльная, и прибыль всегда оставалась в России. За счет нее будет финансироваться дальнейшее развитие компании. «АИГ Лайф» — часть нашего бизнеса в Центральной и Восточной Европе, где наши активы оцениваются в сумму порядка 15 млрд. долл. Если российской компании нужен будет дополнительный капитал, она его получит из региона. Но сейчас нет причин для беспокойства. В конце 2008 года резервы «АИГ Лайф» были на уровне 6,8 млрд. руб. — все эти деньги были инвестированы в российскую экономику. Установленная законодательством маржа платежеспособности составила 444 млн. руб. Все наши обязательства и маржа платежеспособности покрыты. Кроме того, свободные активы компании составляют 757 млн. руб.

— Удовлетворены ли вы инвестиционной доходностью «АИГ Лайф» по итогам 2008 года в размере 7,39%?
— Думаю, да, потому что это очень хороший результат. В инвестиционной политике был соблюден баланс между возвратом на инвестиции и риском. За его соблюдением AIG следит во всех странах. В европейских компаниях AIG этот показатель был меньше. В некоторых странах мы могли получить и 5%. Но дело в том, что в России высокая инфляция. Поэтому сравнивать этот показатель в разных странах нельзя.

— По итогам первого квартала 2009 года «АИГ Лайф» вышла на первое место среди страховщиков жизни в России. За счет каких факторов был достигнут результат?
— Мы очень ценим этот результат. Он закономерен: наша команда, не меняясь, работает в России уже тринадцатый год. У нас запущен проект «Великая Россия», который нацелен на расширение присутствия AIG в российских регионах.

Андреас Вассилио — вице-президент страховой группы AIG Worldwide, а также региональный президент ALICO по Центральной и Восточной Европе с 2005 года. С 2001 по 2003
год занимал пост старшего вице-президента ALICO Worldwide и с 2003 по 2005 год — пост исполнительного вице-президента ALICO Worldwide. Начал деятельность в ALICO Greece в 1979 году, в 1982 году был назначен генеральным менеджером. В 1992 году перешел работать в ALICO Europe на должность главного директора центрально- и восточноевропейских операций компании. В 1996 году был назначен региональным
генеральным директором отдела Центральной и Восточной Европы, России и стран СНГ. Г-н Вассилио окончил Университет Афин, имеет степень магистра юридических наук Лондонского университета, а также магистра экономических наук Афинского
университета

РБК daily, 24 июня 2009 г.
Cсылки на статьи по теме:

Страхование жизни вне кризиса

AIG: дочки открестились от мамаш
AIG: жизнь после смерти

AIG: АИГ Лайф - бьёмся за жизнь. Свою.

У «АИГ Лайф» жизнь продолжается
У "АИГ Лайф" страха нет!

Страхование жизни вне кризиса

2009-06-04T23:19:00.001+04:30

В условиях кризиса россияне не спешат расторгать долгосрочные договора страхования жизни. Как показал опрос, проведенный ПРАЙМ-ТАСС среди компаний по страхованию жизни, они не только не зафиксировали оттока клиентов в сентябре, но и отметили рост продаж. Страховщики объясняют этот феномен тем, что долгосрочные инвестиции менее подвержены кризисам и осознанным выбором клиентов на долгосрочное сотрудничество. Однако не стоит забывать, что расторжение договора в период накопления влечет за собой значительные финансовые последствия: выкупная сумма будет значительно меньше внесенных средств.

По словам генерального директора "Allianz РОСНО Жизнь" Максима Чернина, результаты мониторинга и анализа продаж "Allianz РОСНО Жизнь" показывают, что в настоящее время снижения спроса на продукты страхования жизни не наблюдается.

Договоры страхования жизни предполагают многолетнее сотрудничество компании и ее клиентов, отмечает генеральный директор СК "Авива" Андрей Дубинин. "Люди копят на пенсию, на образование ребенка и на другие важные цели. Поэтому покупка страхового продукта - не спонтанное решение, а продуманный выбор, изменять которое, клиенты не склонны под влиянием временной нестабильности", уверен он.

"Страховые продукты обеспечивают гарантированный доход даже в нестабильной ситуации. Поэтому мы не только не наблюдаем оттока клиентов по долгосрочному страхованию, но отметили рост продаж в сентябре", - сказал А.Дубинин.

Похожая ситуация и в обществе страхования жизни "Россия". "Уже сейчас зафиксированы факты обращения клиентов, которые сняли средства с банковского счета и захотели вложить их в полисы долгосрочного страхования жизни. Конечно, преждевременно говорить о массовом характере данного явления, но, тем не менее, случаи такие происходят", - сообщила генеральный директор компании Маргарита Хорунжая.

М.Чернин уверен, что происходящие потрясения на мировых финансовых рынках оказывают серьезное влияние не только на деятельность финансовых институтов, но и на отношение людей к долгосрочным денежным вложениям. Для потенциальных и существующих клиентов словосочетания "финансовая надежность", "максимальная открытость и прозрачность ведения бизнеса" приобретают особое значение. "И мы надеемся, что это будет способствовать тому, что люди начнут более осознанно и ответственно подходить к формированию накоплений и выбору партнеров", - говорит он.

Стоит отметить, что рынок страхования жизни в России находится в начальной стадии развития. Между тем, такая неразвитость рынка только сыграет ему на руку, уверены эксперты. В условиях финансового кризиса репутация российских компаний по страхованию жизни останется незапятнанной, что создаст хорошие предпосылки для развития этого сегмента в перспективе.

Законодательство не позволяло и не позволяет сейчас страховщикам предлагать своим клиентам смешанные инвестиционно-накопительные продукты /юнит-линк/. Доходность именно по этим продуктам "просела" бы в результате обвала фондового рынка. Те же продукты, которые имеются на рынке сейчас, имеют очень скромную гарантированную доходность и страховщики, судя по их заявлениям, ее выполнят. Так, по словам М.Чернина, стратегия инвестирования резервов по страхованию жизни "Allianz РОСНО Жизнь" всегда была и остается ориентированной на достижение высокой надежности и положительного результата в долгосрочной перспективе. Все денежные средства "Allianz РОСНО Жизнь" инвестируются в различные финансовые инструменты, более 95 проц которых сегодня составляют низко-рисковые инструменты с фиксированным доходом – долговые ценные бумаги и депозиты, что обеспечивает надежность портфеля даже при трудностях на финансовом рынке.

М.Хорунжая также уверена, что в глобальных масштабах финансовый кризис, вряд ли, нанесет существенный ущерб долгосрочному страхованию жизни. Это обусловлено, в первую очередь, законодательно установленным механизмом инвестирования страховых резервов, согласно которому инвестиции направляются в наиболее консервативные, а, следовательно, надежные финансовые инструменты. Речь идет о ценных бумагах крупнейших банков России, именно тех, которым государство в настоящее время открыло кредитные линии для обеспечения выполнения обязательств перед своими клиентами.

Не стоит забывать и о первопричине кризиса – кризисе ипотечного кредитования. В России само явление ипотечного кредитования не приобрело еще столь масштабного характера, говорит она.
Прайм-ТАСС

Страхование жизни в условиях кризиса. Взгляд изнутри

2009-06-04T23:04:00.003+04:30

Влияние нынешнего кризиса на бизнес страхования жизни в России оказалось разнонаправленным: как отрицательным, так и положительным. Во всяком случае, если говорить о компании Allianz РОСНО Жизнь. С одной стороны, порядка 15% клиентов из-за падания доходов либо уменьшили размер взноса по действующим полисам, либо вообще приостановили оплату, рассказывает руководитель отдела продаж СК "Allianz РОСНО Жизнь" Владимир Трухин.

Кроме того, меньшее число людей стало проявлять интерес к страхованию жизни с накоплением – ведь для тех, чьи доходы серьезно сократились (а также тех, кто опасается увольнения) что-то копить достаточно сложно.

Однако с другой стороны, кризис повлиял и положительно, рассуждает эксперт.

Во-первых, если до кризиса многие люди надеялись, что в случае каких-то форс-мажоров (например, инвалидности) им помогут друзья или родственники, то сейчас, увы, надеяться на это можно немногим – у большинства родственников и так не хватает денег, и помогать в существенном объеме и длительное время они вряд ли смогут. Поэтому наличие такой финансовой подушки, как страхование жизни, становится более актуальным.

Во-вторых, сейчас людям стало гораздо проще объяснить, что есть средства зарабатывания денег, а есть инструменты их сохранения – причем страхование жизни наиболее универсальное из них. А ведь еще 2-3 uода назад большинство безудержно вкладывало деньги именно в средства зарабатывания – например, в фондовый рынок. "Как сейчас помню человека, который заявил мне в 2006 г.: «Молодой человек, зачем мне накопительное страхование, если я вкладываю деньги в фондовый рынок, который приносит мне 80-100% годовых? Ну да, я понимаю, что 100% я не всегда заработаю, но уж 30% - по любому!» Мои указания на то, что там, где можно заработать, можно много и потерять, не помогали – вера в российский фондовый рынок была поистине религиозной", рассказывает В. Трухин.

Примеры соседних стран (например, Японии, чей фондовый индекс Nikkei 225 был в 2006 г. где-то вдвое ниже, чем в 1990 г.) не производили никакого впечатления – «то Япония, а у нас Россия!»

В принципе, уже в 2007 г. вера в фондовый рынок ослабла – люди на собственном опыте убедились, что он действительно может как быстро расти, так и быстро падать. А уж 2008-й окончательно расставил все точки над «i». Однако вплоть до осени 2008 г. очень многие столь же свято верили в вечный рост недвижимости. И точно так же их никак не убеждали примеры США и Испании, где падение было в самом разгаре.

Сейчас ситуация поменялась. Оказалось, что высокая доходность всегда связана с риском. А значит, идея того, что 30-40% своих инвестиций стоит направит в низкодоходные, но высоконадежные инструменты (такие, как накопительное страхование, которое вдобавок обеспечивает и страховую защиту) – стала восприниматься совсем по-другому, подчеркивает эксперт.

Еще несколько лет назад Allianz упрекали в чрезмерном консерватизме, призывали брать пример с заокеанских коллег – где вовсю развивалось, например, страхование риска дефолта (CDS). А сейчас, когда с 2007 г. по 2008 г. Allianz взлетел с 19-го на 11-е место по капитализации среди крупнейших финансовых корпораций мира – его консерватизм выглядит совсем в другом свете. Потому как ко многим пришло понимание – мало заработать деньги. Их надо еще и сохранить. И такие инструменты, как накопительное и пенсионное страхование – одни из лучших для этого. Особенно если речь идет о компании, не только пережившей великую депрессию и две мировых войны, но и укрепившей свои позиции в нынешний кризис.
Личные деньги, 3 июня 2009 г.

Что такое ОВС? Почему не знаю?

2009-05-26T11:28:00.003+04:30

В современной зарубежной (например, европейской, американской, японской) системах страховой защиты взаимное страхование в ряде страховых отраслей (особенно в страховании жизни, пенсионном страховании) занимает ведущее место. Например, в Западной Европе насчитывается более 2 тысяч обществ взаимного страхования. В Японии общества взаимного страхования занимают около 90 процентов рынка страхования жизни. Сбор страховой премии обществами взаимного страхования в 1997 году по крупнейшим страховым рынкам мира составлял от 42 до 70 процентов всех страховых платежей. По итогам за этот же год среди десяти крупнейших страховых организаций мира шесть – общества взаимного страхования, которые собрали 1,4 трлн. долл. США страховой премии.

На сколько значительна роль обществ взаимного страхования (далее также будет применяться сокращение – ОВС) на мировом рынке страхования дает представление изучение организационно-правовой формы крупнейших страховых компаний. По итогам за 1997 год из 10 крупнейших в мире страховых фирм 6 являются обществами взаимного страхования.

Из 50 крупнейших страховщиков, обладающих активами в 6 трлн. долл. США, что составляет примерно половину всего мирового рынка страхования, обществами взаимного страхования является 21 фирма с совокупными активами в 2,6 трлн. долларов. (Sigma, № 4/1999 (Swiss Re).

Читать материал полностью >>>>

Страх для туриста

2009-05-20T10:38:00.003+04:30

В каких случаях страховые компании отказываются компенсировать медицинские и другие расходы россиян за рубежом? На что может рассчитывать обладатель полиса для выезжающего за рубеж и как правильно его выбирать? Об этих и других вопросах, связанных с турстраховкой читайте здесь!

Внеочередной пост

2009-03-18T11:51:00.004+03:30

Дело в том, что сегодня, 18 марта 2009 года, у меня день рождения.
Полукруглый юбилей – 65 лет от роду.

На фото моя семья. Справа – я, потом мой сын Дима, внук Макс, жена Света, невестка Наташа.

А это ещё один член семьи – кошка Пуся. Обожает вычислительную технику, особенно сумку от ноутбука.

Если кто захочет подробнее узнать обо мне, то это почитайте биографическую справку в энциклопедии «Связь России». Электронная версия размещена в «Казанском компьютерном музее».

Ваши поздравления принимаю на адрес azaty1@gmail.com

В свою очередь хочу подарить вам репорт (небольшая книга, брошюра) Брайана Трейси «21 секрет успеха миллионеров». Эти секреты нужно усвоить каждому. Особенно в нынешних мутных кризисных временах.
Файл № 11110962
Название: Трейси_21 секрет успеха миллионеров.rar
Размер: 42.65 кб
Доступен до: 2009-04-17 11:58:28
Описание: Мой подарок в день рождения
Ссылка для скачивания файла: http://files.qsound.ru/11110962

Искренне Ваш,
Азат

AIG: жизнь после смерти

2009-03-13T19:09:00.005+03:30

Символ величия американской империи страхования - American International Group (AIG) - умирает. Ее осколки выставлены на продажу, а покупателей не находится. Государство, которое уже выложило десятки миллиардов долларов на спасение гиганта, ведет переговоры о том, чтобы встать к рулю гибнущего "страхового "Титаника". В худшем случае американского страховщика ожидает банкротство.

Российские "внучки" AIG терпеливо ожидают определения поворота в судьбе "предков". Скорее всего, "сестер" разлучат и передадут на воспитание в разные "семьи".
Между тем полисы страхования жизни "АИГ Лайф" в настоящее время имеют представители верхнего слоя среднего класса. По мнению главы "АИГ Лайф" Александра Зарецкого, им не о чем тревожиться. Залогом благополучия российских компаний AIG, полагают эксперты страхового рынка, окажутся не "дедовские", а их собственные заслуги.

Российский характер американской "деточки"
American International Group была одним из первых иностранных страховщиков, рискнувших выйти на российский рынок 15 лет назад. Еще до законодательного отделения в государстве бизнеса по страхованию жизни от других видов страхования AIG взяла цивилизованный курс, разделив соответствующий бизнес между двумя отдельными независимыми юридическими лицами. Теперь в России имущество и ответственность страхуются одной "внучкой" AIG, а личным страхованием занимается другая.

Российская компания AIG начинала деятельность как совместное предприятие, половина капитала приходилась на долю резво и амбициозно росшего тогда розничного Столичного банка сбережений. Того самого, который приобрел скандальную известность, когда сначала поглотил государственный Росагробанк и стал "СБС-Агро", а затем в кризис 1998 сам оказался похоронен под руинами своего приобретения.
Вовремя отделившаяся российская компания AIG прошлый финансовый кризис переживала трудно.

Тогда российские компании AIG усваивали кризисный опыт. Так, подразделение по страхованию жизни получило мощную прививку, обжегшись на валютных рисках: полис гарантировался выплатами в долларах США, а курс к рублю валюты США изменился в разы. С тех пор американская "внучка" продает такие полисы только в рублях. "После августа 1998 года начался коллапс, национальная валюта обрушилась, нам казалось вообще невозможным продать рублевый долгосрочный полис страхования жизни, но мы шли и делали это", - вспоминает один из бывших агентов "АИГ Лайф". Об агрессивном маркетинге AIG ходят легенды.

"Упрямая "AIG Лайф" с первых лет ведения бизнеса проводила политику агрессивного маркетинга", - сказал агентству "Интерфакс-АФИ" представитель российской страховой компании. "Хорошо обученные и прекрасно простимулированные деньгами, ее агенты отличаются мертвой хваткой. К тому же они располагают контактами высокооплачиваемых менеджеров ведущих компаний", - отметил собеседник агентства. Он подчеркнул, что агентам AIG хватало драйва звонить даже руководителям страховых компаний с торговыми предложениями о страховании жизни у американского конкурента. "Да знаете ли вы, с кем разговариваете?" - мог взреветь собеседник, услышав это. "Конечно, знаю. Однако ваша компания не может предложить вам такого продукта, как AIG", - отвечал агент. Вы не поверите: полис был продан", - сказал эксперт.

Опережая российского законодателя, AIG разделила бизнес на страхование жизни и страхование "не жизни" между двумя "внучками" - отдельными юридическими лицами.
В настоящее время 49% акций компании "АИГ Лайф" принадлежит напрямую европейской "дочке" AIG - ALICO (American Life Insurance Co). Она консолидирует активы в странах Восточной Европы, в России, на Украине, в ряде других стран. Доля контрольного участия в "АИГ Лайф" опосредованно принадлежит тоже ей через контролируемую российскую структуру. (Ограничение на владение контрольной долей в страховых компаниях РФ для неевропейских инвесторов до сих пор сохраняется в законодательстве РФ - прим. ИФ-АФИ).

"Внучатая" компания по страхованию "не жизни" также входит в группу ALICO, она демонстрирует успехи на поприще страхования корпоративного имущества и ответственности. Кроме того, российский страховой рынок заинтересован в благополучии бизнеса AIG в области перестрахования. Но это не касается российских компаний AIG. Риски российские страховщики передавали напрямую через лондонский офис.

"В плане реструктуризации бизнеса AIG заключено намерение разлучить русских "сестер". Американская "бабушка" намерена оставить себе из всей международной империи страхования жизни только бизнес в США. Далее она намерена превратиться в компанию, специализированную на страховании "не жизни". Все остальное готовится к продаже, чтобы выручку направить на погашение долгов", - сообщил агентству "Интерфакс-АФИ" информированный источник на российском страховом рынке.

За все 15 лет существования "АИГ Лайф" не выплачивала дивидендов акционерам. Но и денег на инвестиции особо не требовала: они выделялись дважды - в период кризиса 1998 года и в 2004 году на развитие филиальной сети, сообщил журналистам глава "АИГ Лайф" А.Зарецкий.

Стаховая компания "АИГ Лайф" первой на российском рынке начала развивать операции по классическому долгосрочному страхованию жизни. Была брошена перчатка: в ситуации, когда большинство игроков в этом сегменте сосредоточилось на оптимизации налогов для клиентов через договоры краткосрочного страхования жизни, AIG предлагала "классику". Рейтинговые позиции среди страховщиков жизни по показателю величины сборов занимали сомнительные игроки. Официальная отчетность демонстрировала бум в отрасли. AIG на этом празднике не было заметно. Кроме прочего, американские "внучки" отличались скаредностью на исходящую информацию. Но все течет и меняется. Усилиями российских властей "схемный" бизнес в страховании жизни оказался угнетен в последние годы. Показатели сборов очищались и стали более или менее отражать действительное положение дел.

В 2008 году "АИГ Лайф", по предварительным неаудированным данным, вышла на первое место в РФ в сборах по классическому страхованию жизни с показателем 4,3 млрд рублей, что на 14% больше показателя 2007 года. При этом глава "АИГ Лайф" А.Зарецкий оценивает долю бизнеса своей компании на российском рынке страхования жизни примерно в 17% (показатель приведен на основе общей статистики Росстрахнадзора - прим. ИФ-АФИ). Если статистику очистить от "схемной" и кэптивой составляющих, доля окажется более 30%.

По словам А.Зарецкого, резервы компании за прошлый год увеличились на 23% и достигли 6,8 млрд рублей. Активы составили 8,9 млрд рублей. "АИГ Лайф" в настоящее время имеет существенный запас показателя маржи платежеспособности. Достаточный уровень, требуемый Федеральной службой страхового надзора, составляет 444 млн рублей, в то время как показатель "АИГ Лайф" находится на уровне 2 млрд рублей. Чистая прибыль страховщика увеличилась с 318 млн рублей по итогам 2007 года до 551 млн рублей в 2008 году. Давая характеристику портфеля договоров компании, А.Зарецкий сообщил, что 55% приходится на индивидуальное страхование граждан и 17% - на корпоративное страхование.

В марте этого года, по словам А.Зарецкого, "АИГ Лайф" объявит о выплате инвестиционного дохода по полисам страхования жизни в России на уровне 7-8%, то есть почти на уровне более успешного 2007 года. Между тем еще недавно эксперты сомневались в том, что компания осилит выплату гарантированного договором с клиентами 3%-ного дохода по полисам.

"О планах AIG в отношении российского бизнеса мне известно не больше вашего", - заявил журналистам на недавней встрече глава "АИГ Лайф" А.Зарецкий. В каком-то смысле не исключено, что и AIG, и ALICO не имеют точного прогноза на будущее. Скорее всего, сценариев развития событий у американской группы заготовлено несколько.

А.Зарецкий выразил уверенность в том, что рядовых держателей полисов страхования жизни неясность участи AIG не должна тревожить. Какая разница, под чьим контролем окажется материнская ALICO. Понятно, что компанию с капитализацией в десяток миллиардов долларов может приобрести только мощный инвестор.

Отвечая на вопрос о возможности продажи активов ALICO дробно, представитель ведущей европейской страховой группы в России заявил агентству "Интерфакс-АФИ": "Российский бизнес - один из самых перспективных и рентабельных. Возможности для развития страхования жизни в России - колоссальные. Уровень проникновения, по статистике - до 3% населения страны. На месте любого стратегического инвестора я бы поставил непреложным условием покупки включение в активы ALICO российской компании".
Финмаркет, 4 марта 2009 г.

AIG: Редкий страховой случай

2009-03-12T18:39:00.002+03:30

Страховая компания American International Group (AIG) обратилась к госструктурам США за дополнительной финансовой поддержкой после того, как стали понятны масштабы ее потерь в четвертом квартале 2008 года.

За последние три месяца прошлого года страховщик понес убытки в размере 61,7 млрд долл., что более чем в 11 раз превышает убыток за аналогичный период 2007 года -- 5,29 млрд долл. Таким образом, в 2008 году совокупный убыток AIG составил 99,3 млн долл. Финансовые потери страховой компании за один отдельно взятый квартал оказались рекордными за всю историю США.

Более того, негативный фон вчера омрачил настроения участников американского фондового рынка и вызвал волну продаж. Индекс Dow Jones за первые полчаса с момента открытия торгов на New York Stock Exchange опустился на 1,56% -- до 6952,62 пункта. Это стало минимальным за последние 11 лет значением: на подобной отметке индекс останавливался 28 октября 1997 года. Отметим, что исторического максимума, 14 000 пунктов, этот показатель достигал в октябре 2007 года.

Финансовые результаты вынудили AIG в очередной раз обратиться за помощью к властям США. Как известно, ранее страховщик получил в рамках господдержки кредитную линию на 150 млрд долл., допустив в свою очередь санаторов в свой акционерный капитал. Теперь Федеральная резервная система (ФРС) США согласилась предоставить компании еще 30 млрд долл. в виде вливаний в капитал и снижения ставок по некоторым кредитам. По данным агентства Bloomberg, AIG пришлось привлекать дополнительное финансирование из-за усиления кредитного кризиса, которое снизило количество покупателей на активы страховщика. Согласно новым условиям, на компанию будет оказано "меньшее давление" в планах поиска возможных приобретателей.

Напомним, в последнее время AIG активно избавлялась от своих подразделений по всему миру, чтобы погасить задолженности перед властями США. Так, в начале января страховщик уступил свой канадский актив Life Insurance Company of Canada финансовой группе BMO за 308 млн долл. Ожидается, что будет продано подразделение дочерней структуры группы, AIG Investments (под ее управлением находится 114 млрд долл.), компания International Lease Finance Corp., ориентированная на лизинг авиатранспорта, а также еще один азиатский дивизион, занимающийся страхованием жизни, -- American Life Insurance Company (Alico). Также рассматривается возможность продажи одного из наиболее успешных подразделений страховщика, American International Assurance Company (AIA), работающего в Азии. Для оптимизации издержек AIG также отказалась от спонсирования футбольного клуба Manchester United и международных соревнований по теннису Кубок Дэвиса.

"В наши дни проводить сделки по купле-продаже активов совсем не просто, и вполне возможно, что темпы и порядок распродажи будут меняться, - отметил недавно глава AIG Эдвард Лидди. - Тем не менее, я публично дал обещание, что мы полностью выплатим все, что должны американским налогоплательщикам". Впрочем, как уже сейчас утверждают независимые эксперты, после реализации своих активов международная группа сосредоточится на страховании исключительно в США.

Георгий ВОРОНКОВ Время новостей, 3 марта 2009 г.

Прямая и упрощенная угроза

2009-03-07T00:12:00.002+03:30

1 марта в России начали действовать новые правила "автогражданки". Теперь при небольших ДТП пострадавшие водители могут требовать возмещения ущерба у своего страховщика напрямую и получать страховые выплаты по упрощенной схеме — без вызова сотрудников ДПС на место аварии. Однако большинство страховщиков уверено, что рынок к таким нововведениям не готов и пострадают от этого не только страховщики, но и сами клиенты.

Статья полностью >>>

AIG: АИГ Лайф - бьёмся за жизнь. Свою.

2009-03-05T11:06:00.007+03:30

Полис холода

Крупнейшая российская компания "АИГ Лайф", занимающаяся страхованием жизни, сообщила, что число досрочно расторгнутых договоров с сентября увеличилось в 2,5 раза. Чтобы удержать клиентов, страховщики предлагают им заморозить полисы и вернутся к уплате взносов по окончании кризиса — через полтора-три года.

Как заявил в пятницу президент "АИГ Лайф" Александр Зарецкий, в его компании число досрочно расторгнутых договоров страхования начиная с кризисного сентября увеличилось в 2,5 раза. "Если раньше по причине расторжения клиентом наш портфель терял в среднем 400 полисов в месяц, то сейчас мы теряем около тысячи",— пояснил он "Ъ".

По данным Росстрахнадзора, в России 67 страховых компаний специализируются на страховании жизни. Сборы по этому виду страхования в 2008 году составили 18,7 млрд руб. Лидером рынка является российская "дочка" компании ALICO — "АИГ Лайф". ALICO, в свою очередь, объединяет бизнес крупнейшей страховой компании мира американской AIG в Восточной Европе. По данным страхового регулятора, сборы "АИГ Лайф" в 2008 году составили 3,3 млрд руб. Среди других крупных игроков этого рынка — "Росгосстрах-Жизнь" (сборы 1,3 млрд руб., 4-е место), "Ренессанс Life" (477,8 млн руб., 9-е место).

Страховщики отмечают, что именно по страхованию жизни всегда расторгалось наименьшее количество договоров, так как при расторжении в первые два-пять лет страхования клиент не получает обратно даже суммы уплаченных взносов. По словам Александра Зарецкого, причиной стремительного роста числа расторгаемых договоров стали финансовые трудности граждан. Он вспоминает август 1998 года, когда полисы страховщика были номинированы в долларах, и граждане не могли платить валютные взносы.

Ближайшие конкуренты "АИГ Лайф" также столкнулись с оттоком клиентов. "Мы заметили, что в прошлом году один из семи клиентов желал аннулировать полис, это порядка 15%, сейчас же это один из четырех",— сказал "Ъ" президент "Ренессанс Life" Остин Кимм. "В январе у нас было расторгнуто несколько сотен договоров,— говорит гендиректор компании "Росгосстрах-Жизнь" Александр Торбахов.— Привлечения договоров у нас было в два раза больше в январе, однако желающих расторгнуть договоры действительно стало больше". По его словам, увеличилось количество людей, потерявших работу или опасающихся ее потерять, "сильно выросли инфляционные ожидания граждан".

Аналогичная тенденция отмечается и на рынке пенсионного страхования. Как уже писал "Ъ" (см. номер от 17 февраля), рост числа обращений за выкупными суммами зафиксирован во многих НПФ, включая "Газфонд", "Стальфонд", НПФ Сбербанка. Количественные показатели оттока клиентов НПФ за последние месяцы еще недоступны. "Клиенты обращаются за выкупными суммами из-за недостатка средств к существованию",— считает президент НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант" Сергей Эрлик.

Всплеск обращений клиентов за выкупными суммами и переоценка по рыночной стоимости активов, в которые инвестированы пенсионные резервы НПФ, могут привести к актуарному дефициту фонда (когда размер обязательств оказывается выше объема активов). При возникновении актуарного дефицита НПФ обязан покрыть его за счет средств страхового резерва или имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД). Однако, как отмечает замдиректора Института развития социального страхования Дмитрий Алексеев, в этом случае возникает риск резкого сокращения ИОУД, которое может привести к отзыву лицензии. Минимально допустимая оценка ИОУД составляет сегодня 30 млн руб., с 1 июля 2009 года — 50 млн руб.

В компаниях, занимающихся страхованием жизни, как и в НПФ, финансовые проблемы из-за оттока клиентов пока не начались. В "АИГ Лайф" по итогам 2008 года ожидают роста чистой прибыли на 73%, до 551 млн руб. "В январе сборы премий увеличились на 20 млн руб.",— говорит и господин Торбахов из компании "Росгосстрах-Жизнь".

Тем не менее компании делают все, чтобы удержать уходящих клиентов. В "АИГ Лайф" предлагают рассрочку взносов, а также пересчет страховой суммы накоплений с уменьшением взноса. В крайнем случае клиенту дают возможность заморозить на три года полис, то есть вернуться к уплате взносов по окончании этого срока. К похожим мерам прибегают и в "Ренессанс Life" — компания предлагает заморозить уплату взносов на 18 месяцев.

Татьяна ГРИШИНА, Александр МАЗУНИН, Коммерсантъ, 2 марта 2009 г.

AIG на пороге банкротства

2009-02-27T13:51:00.003+03:30

Правительство США оказывало финансовую поддержку терпящему бедствие американскому страховому концерну AIG уже дважды, однако сейчас она ему понадобилась снова.

Как сообщают СМИ, AIG оказался под угрозой рекордных для истории американских компаний убытков: их размер может составить до 60 млрд долл. Не исключено, что компания может заявить о банкротстве.

Сейчас AIG снова ведет переговоры с правительством США о предоставлении очередной финансовой помощи: она может прийти в виде новых вливаний капитала или путем погашения долгов через акции, сообщил знакомый с ситуацией источник. В AIG комментировать эту информацию не стали. « Мы намерены обсудить с Федеральной резервной системой новые альтернативы для преодоления финансовых вызовов, с которыми столкнулся AIG», — сообщил официальный представитель страхового концерна. Воздержалось от комментариев и Министерство финансов США.

Полный крах AIG правительство США предотвращало уже дважды, предоставив ему финансовую поддержку в объеме примерно 150 млрд долл.: крупнейший в мире страховой концерн оказался на краю пропасти минувшей осенью из-за сильного падения цены на ипотечные бумаги, которые сегодня продать стало уже абсолютно невозможно.

В ходе финансового кризиса AIG не рассчитал своих сил по кредитным рискам, и правительству экс-президента США Джорджа Буша пришлось оказывать страховщику серьезную финансовую помощь. За это время концерн несколькими траншами уже получил 150 млрд долл., а государство, в свою очередь, обеспечило себе в AIG долю в 80%.

Сообщения о возможном банкротстве AIG уже привели к тому, что на Уолл-стрит акция AIG сначала упала примерно на 15%, затем ее курс снова поднялся и завершил торги на 1,9% ниже первоначального уровня.

В настоящее время AIG пытается продать некоторые свои подразделения, для того чтобы снизить долговую нагрузку по дорогим государственным ссудам. Его конкуренты от Китая до Германии проявляют заинтересованность в приобретении прежде всего наиболее лакомых кусков типа дочерних страховых компаний AIG в Азии.

В течение длительного времени AIG считался в отрасли своего рода ориентиром, в частности и для немецкой Allianz. Однако разного рода попытки государства спасти его показали: ни гигантские размеры, ни самые высокие оценки рейтинговых агентств не в состоянии защитить от финансовой катастрофы.

Маттиас ЭБЕРЛЕ (Перевод Александра Полоцкого)
РБК daily, 25 февраля 2009 г.

Кризис и страхование жизни

2009-02-25T23:57:00.005+03:30

Руководители страховых компаний, попавших в первую десятку лайфовых компаний по итогам 3 квартала 2008 года, делятся с читателями своими прогнозами на перспективы страхования жизни в условиях кризиса.

Самое ценное
Ставки гарантированной доходности по страхованию жизни составляют 4 или 5% годовых, а с учетом участия в инвестиционном доходе страховщика клиент может получить от 8 до 10% годовых. К тому же клиент застрахован на весь период действия договора. Ни один финансовый инструмент не дает столь широкого покрытия. Кроме того, полагают некоторые топ-менеджеры страховых компаний, если бы правительство не увеличило гарантии по системе страхования депозитных вкладов до 700 тыс. руб., страхование жизни выросло бы еще сильнее.

«Я полностью разделяю мнение Ильи Вадимовича (Ломакина-Румянцева. — РБК daily) по поводу того, что граждане поверили в такой финансовый инструмент, как страхование жизни, начали рассматривать его наряду с другими финансовыми инструментами, - говорит генеральный директор «СОГАЗ-Жизнь» Евгений Деревенсков. — Однако процесс этот, на мой взгляд, идет все-таки еще слишком медленно».

Г-н Деревенсков отмечает такие предпосылки для развития рынка страхования жизни: «Последние два года прошли под знаком активной борьбы со «схемным» страхованием. Отсюда и резкий спад страховых премий в целом. В 2008 году у населения выросла потребность в ипотечном страховании, страховании потребительских кредитов, шло активное развитие социальных программ на предприятиях».

Генеральный директор «Росгосстрах-Жизнь» Александр Торбахов, напротив, с главой ФССН не солидарен. «Конечно, я не согласен, — отмечает г-н Торбахов. — Сравнивать рост 8% в этом году с 42% падения в прошлом году абсолютно не корректно по очень простой причине. Никакого падения в прошлом году не было так же, как не было роста во втором квартале 2007 года по отношению к предыдущему кварталу». По его словам, дело в том, что «в силу изменения законодательства 1 июля 2007 года универсальные страховщики переводили портфели в свои дочерние компании по страхованию жизни, поэтому на рынке во втором квартале 2007 года случился одномоментный всплеск, который многие аналитики приняли за расцвет рынка». «Соответственно, последующее падение было принято за его закат. Рынок страхования жизни находится на ранней стадии своего развития, поэтому 8% роста для этого рынка — это не рост, а застой, — продолжает генеральный директор «Росгосстрах-Жизнь». — В целом рынок очень разношерстный, общая динамика похожа на среднюю температуру по больнице, так как составляющие этого рынка имеют очень разные тенденции. На рынке по-прежнему присутствуют схемные компании, которые постепенно сокращают свои объемы. Компании, которые занимаются преимущественно банковским страхованием, быстро наращивали объемы, тогда как кэптивные игроки стояли на месте. Рыночные игроки, к которым мы относим и нашу компанию, также быстро росли. В среднем получились 8%, которые мало о чем говорят».

Генеральный директор «МСК-Лайф» Александр Федонкин согласен, что определенное увеличение доверия населения к страхованию жизни имеется, но тем не менее отмечает: «В связи с общим финансовым кризисом сложно убедить граждан вложить в страховые компании на 10 лет деньги, которые они забрали с годовых депозитов банков. Интерес к долгосрочному страхованию прямо пропорционален падению уровня доходов граждан: при панических настроениях населения, которое с денежными потерями для себя изымает средства из ПИФов и досрочно прекращает депозитные договоры, вряд ли стоит ждать интереса к долгосрочным программам страхования жизни». Он высказывает опасения, что «с учетом генетической памяти граждан», которые на протяжении последних 15 или 20 лет пережили конфискационные реформы, гиперинфляцию и дефолт, хранение денег в «подушке» и «матраце» может опять стать основной альтернативой финансовым институтам. Александр Федонкин считает, что рост премии по страхованию жизни в третьем квартале, кроме инерционного развития рынка потребительского кредитования и соответствующего страхования заемщиков, связан со спецификой долгосрочного страхования жизни: очередные платежи по ранее заключенным договорам вместе с премией по новому бизнесу начинают давать темпы более высокие, чем по иным видам страхования.

Наиболее оптимистичен коммерческий директор «АльфаСтрахование — Жизнь» Арташес Сивков. Он отмечает, что, «безусловно, согласен» с руководителем ФССН, а результат третьего квартала обусловлен «существенным скачком в изменении ментальности в текущей ситуации и отрезвлением взглядов на собственное будущее большинства работающих россиян». По мнению г-на Сивкова, разразившийся финансовый кризис «наконец очистил головы людей от страсти безудержного потребления и заставил подумать о том, что действительно у них есть сейчас и будет потом». «Это полезно не только для страховщиков, но и для экономики в целом, — констатирует Арташес Сивков. — Граждане начнут увеличивать капитализацию, а не уровень заемного потребления, что может дать правильное направление движению финансов в обществе в целом и в конечном итоге приведет к увеличению уровня потребления, но уже через правильное распределение собственного и заемного капитала».

Новогодние загадки
В третьем квартале 2008 года, отмечает Арташес Сивков, наиболее востребованными опциями по договорам страхования были возможность выбора валюты вклада и периодов оплаты, получение дополнительного дохода от инвестиций страховщика, гарантированный доход.

Евгений Деревенсков рассказывает, что на сегодняшний день очень актуальна такая опция, как профессиональное или иное впервые диагностированное заболевание. Кроме того, г-н Деревенсков отмечает: «Наблюдался спрос на страхование детей на период их пребывания в оздоровительных лагерях или туристических поездках, а также накопительное страхование детей к моменту вступления их во взрослую жизнь или к периоду поступления в вуз. К сожалению, с сентября начался процесс резкого снижения продаж продуктов по банковскому страхованию, которые до последнего времени были очень востребованы».

А вот по словам Александра Федонкина, квартальный период никак не показателен в отношении предпочтений клиентов. Но в целом, говорит он, клиентам наиболее интересны полисы с участием в прибыли, так как полисы с гарантированной доходностью без участия прибыли не могут конкурировать с банковскими продуктами.

Г-н Федонкин прогнозирует: «Определенный интерес к unit linked объективно должен уменьшиться в связи с отрицательной доходностью ПИФов. Что же до различных дополнительных опций в программах страхования — несчастные случаи, освобождение от уплаты взносов при инвалидности, смертельно опасные болезни, то они особенно не влияют на продажи».

«В портфеле нашей компании доминирует долгосрочное накопительное страхование жизни с классическими для этих видов рисками смерти и дожития, в дополнение к которым наши клиенты очень часто выбирают риски травмы и инвалидности, — отмечает Александр Торбахов. — Не могу сказать, что в этом периоде произошло что-то очень специфическое, скорее, набирали силу тенденции, сложившиеся ранее».

Страховщики разошлись в оценках состояния рынка страхования жизни в 2009 году. «Уверен, что, несмотря на отрицательные ожидания, рынок имеет шанс вырасти: слишком сильно мы все его толкаем», — полагает Арташес Сивков. А Евгений Деревенсков прогнозирует, что рынок «ждут нелегкие времена: снижение объемов продаж в 2009 году составит порядка 30%».

Александр Федонкин говорит, что прогноз зависит от сценария развития кризиса. Если по сценарию цикличного кризиса ожидается восстановление экономики с третьего или четвертого кварталов 2009 года, то, возможно, рынок страхования жизни не упадет ниже, чем на 25%, полагает г-н Федонкин. Но если кризис будет развиваться по сценарию затяжной рецессии и ожидается 3 или 3,5 года снижения валового продукта, то падение рынка в 2009 году может достичь и 50%. «Кризис повлиял на большинство компаний по всем основным сегментам страхования. В банковском канале продаж страхования заемщиков по ипотечным и потребительским программам кредитования потери наиболее велики, и прежде всего по ипотеке: выдача новых кредитов на порядки сократилась, а платежи по действующим кредитным договорам уменьшаются из-за требований банков о досрочном погашении кредитов, — резюмирует Александр Федонкин. — В корпоративном страховании договоры долгосрочного страхования являются частью социального пакета, а в кризисные времена в социальном пакете в лучшем случае остается ДМС и немного страхования от несчастных случаев. В меньшей степени падение объемов будет сказываться на продажах частным клиентам через специализированные агентства по страхованию жизни, но по мере разрастания кризиса изменится структура расходов населения, в которой доля долгосрочного страхования будет крайне мала».

Буря в рэнкинге

Как видно из таблицы, в топ-10 страховщиков жизни по итогам девяти месяцев этого года произошли существенные перестановки. В рэнкинге лидеров появились «АльфаСтрахование — Жизнь» и «МСК-Лайф».

«Ровно за год мы осуществили не просто движение вверх, а совершили прорыв: годом ранее наша позиция в рэнкинге крупнейших страховщиков была 43-я. Наша доля выросла с 0,2 до 2,8%, — говорит Арташес Сивков. — Мы создали многоканальную систему дистрибуции, открыли восемь филиалов. Компания претерпела ряд операционных изменений, таких как внедрение передовых ИT-систем учета и обработки данных». По словам г-на Сивкова, в банковском страховании «АльфаСтрахование — Жизнь» ранее работала только с Альфа-банком, на конец текущего года у компании семь банков-партнеров. Число корпоративных клиентов «АльфаСтрахования — Жизнь» достигло порядка 100. В розничном сегменте компания увеличила объемы бизнеса и размеры агентской сети в десять раз. «Один из ключевых показателей розницы в страховании жизни — среднее количество проданных полисов на одного агента в месяц — находится в нашей компании на высоком уровне, а именно 2,2, — говорит Арташес Сивков. — Также хочу отметить, что нам есть к чему стремиться. Объясняется это очень легко: восьмой — это седьмой проигравший, мы же намерены подняться на ступеньки пьедестала, а их всего три».

Что касается «МСК-Лайф», то, как комментирует ее вхождение в топ-10 Александр Федонкин, компания развивается по модели самофинансирования, что предполагает использование наиболее рентабельных каналов продаж, прежде всего банковского канала. Однако в связи с финансовым кризисом этот канал оказывается и самым уязвимым, причем в большей степени для компаний по страхованию жизни, чем для универсальных компаний. Поэтому сейчас «МСК-Лайф» приходится активизировать более затратные и менее рентабельные каналы продаж. Кроме того, «МСК-Лайф» рассчитывает на более активные продажи своих инновационных страховых продуктов, привязанных к индексам (index linked и equity linked) через банковский канал, кросс-продажи через сеть СГ «МСК», корпоративные продажи. «Надеюсь, наши предложения по использованию страхования жизни как инструмента управления персоналом в период кризиса окажутся востребованными», — говорит Александр Федонкин.

«ЖАСО-Лайф» ушла из рэнкинга лидеров по итогам девяти месяцев этого года. Комментарий по поводу изменения результата компания не предоставила.

«СОГАЗ-Жизнь» по итогам девяти месяцев 2008 года с первого опустилась на третье место. «Это объясняется тем, что компании «СОГАЗ-Жизнь» в 2007 году были переданы значительные объемы по страхованию жизни от СК «Нефте¬полис» (в 2005 году СГ «СОГАЗ» приобрела контрольный пакет в «Нефтеполисе». — РБК daily), что и дало резкий рост, — говорит Евгений Деревенсков. — А 2008 год отражает уже реальное положение дел». «СОГАЗ-Жизнь» планирует в 2008 году собрать порядка 2,5 млрд руб. премии. Что касается 2009 года, то у компании несколько сценариев развития, в частности, предполагается активное развитие продаж страховых продуктов на рабочих местах через агентскую сеть.

«Росгосстрах-Жизнь» поднялась с восьмого на четвертое место. За год ее доля рынка возросла с 2,2 до 6,3%. «В отличие от банковских продаж (особенно в партнерстве с кэптивными банками), где результат можно получить за полгода, агентская сеть не строится в одночасье», — комментирует Александр Торбахов. «Мы последовательно вкладываем усилия в развитие уже три года, и продвижение вверх по рэнкингу — это ровно результат этих усилий, — отмечает гендиректор «Росгосстрах-Жизнь». — Наши амбиции не заканчиваются четвертой строчкой в рэнкинге, с самого начала была поставлена задача занять лидерскую позицию на рынке, поэтому к хорошему результату этого года мы относимся как к промежуточному финишу. Нашей целью является другая позиция — первая — и объемы премий по страхованию жизни, многократно превышающие нынешние».

«Росгосстрах-Жизнь» планирует собрать в 2008 году около 1,2 млрд руб. по страхованию жизни и порядка 300 млн руб. по страхованию от несчастного случая. «Выплаты составляют пока единицы процентов, так как основу портфеля занимает премия по долгосрочному накопительному страхованию жизни, и львиная доля полисов находится в накопительной стадии», — говорит Александр Торбахов. В 2009 году «Росгосстрах-Жизнь» намерена получить минимум 2 или 2,5 млрд руб. премии, что должно дать компании не менее 10 или 12% рынка. Акционеры подтверждают ранее утвержденную программу развития компании, сохраняется инвестиционный бюджет. «Мы продолжаем наращивать нашу продающую сеть, расширяем географическое присутствие и набираем сотрудников на штатные позиции, — отмечает Александр Торбахов. — На сегодня мы обосновались почти в 50 регионах и собираемся наращивать число агентств в каждом из них».

По материалам статьи Елены ГРИГОРЬЕВОЙ, РБК daily,

AIG: Zurich подоспел к распродаже

2009-02-20T13:21:00.002+03:30

Один из некогда крупнейших страховщиков в мире, American International Group (AIG), ведет переговоры о продаже американского подразделения по страхованию автомобилей 21st Century Insurance швейцарской группе Zurich Financial. Сделка оценивается в $2 млрд. Компания 21st Century Insurance расположена в Калифорнии и занимается так называемым прямым страхованием - продажей полисов не через агентов, а по телефону и через интернет.

По сообщению агентства Bloomberg, подразделение оценивается примерно в $2 млрд, и его продажа станет крупнейшей сделкой AIG с сентября 2008 года. У Zurich Financial уже есть подразделение в Америке. Благодаря сделке они смогут занять лидерские позиции в этом бизнесе в США.

Напомним, что AIG распродает активы, чтобы расплатиться с долгами. AIG оказалась на грани банкротства в сентябре прошлого года. Тогда попытки топ-менеджмента компании получить помощь у частных компаний оказались тщетными. В результате компании пришлось прибегнуть к помощи государства. Федеральная резервная система дала страховщику кредит $85 млрд. Чуть позже условия кредита были пересмотрены, и в общей сложности страховщик получил от государства около $152,5 млрд.

Чтобы вернуть долг, компания сокращает расходы и распродает активы. За 2008 год AIG обещала выплатить своему генеральному директору Эдварду Лидди зарплату всего $1 и оставить без бонусов весь топ-менеджмент.

Сообщалось, что группа продает свою «дочку» в Объединенных Арабских Эмиратах и Bank of Montreal в Канаде. Цена в обоих случаях не уточнялась. Кроме того, немецкая перестраховочная компания Munich Re купила у AIG Hartford Steam Boiler (подразделение, занимающееся страхованием промышленных объектов) за $742 млн.

Наконец, страховщик официально объявил о продаже обеспеченных ипотекой ценных бумаг на $39,3 млрд фонду Maiden Lane II, созданному Федеральным резервным банком Нью-Йорка. По условиям сделки фонд Maiden Lane II, специально созданный в ноябре американскими властями для покупки долговых обязательств AIG, заплатит за активы страховой компании $19,8 млрд. Общая сумма, вырученная AIG от продажи активов, по оценкам наблюдателей, перевалила за 50 млрд.

Ксения ЛЕОНОВА Газета, 12 февраля 2009 г.

AIG ищет $8 млрд в Китае

2009-02-18T12:50:00.002+03:30

American International Group Inc. (AIG) готова продать свое подразделение, занимающееся арендой воздушных судов, китайскому государственному инвестфонду China Investment Corp. (CIC). Сумма сделки может составить $8 млрд.

По словам Reuters, которое ссылается на близкие к переговорам источники, за последние месяцы CIC обращался с предложением о совместной покупке по меньшей мере к двум крупнейшим китайским банкам - Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) и к Bank of China. «ILFC слишком велика для того, чтобы один фонд или одна компания могли ее купить, и не слишком дешева даже в этом случае. У CIC есть деньги, но она хотела бы объединиться с китайским банком, который знает этот бизнес, и сделать это соглашение стратегической инвестицией в ILFC», - сказал один из источников.

ICBC - крупнейший в мире банк по рыночной стоимости, а Bank of China - китайский банк с самым большим объемом международных операций. Последний уже владеет крупнейшим азиатским предприятием, занимающимся лизингом самолетов, - сингапурским BOC Aviation.
International Lease Finance Corp. (ILFC) - выставленный на продажу актив - одна из старейших авиализинговых компаний в мире. В 1973 году ее основатели приобрели у авиакомпании National Airlines подержанный самолет DC-8 и сдали его в лизинг авиакомпании Aeromexico под гарантии банков и правительства Мексики. Это стало первой операцией лизинга коммерческих самолетов. До этого перевозчики предпочитали владеть воздушными судами, а не эксплуатировать их на условиях аренды.

В 1990 году компанию приобрела AIG. С тех пор ILFC стала крупнейшим заказчиком новых самолетов 787 Dreamliner компании Boeing и считается довольно привлекательным активом. Однако помимо денег на саму покупку потребуются огромные инвестиции, на которые ILFC сможет приобретать новые самолеты.

AIG распродает свои активы для того, чтобы расплатиться с американским государством и выкупить свои акции. Компания была фактически национализирована, ей в долг под обеспечение акциями были даны $150 млрд.

Ксения ЛЕОНОВА Газета, 18 февраля 2009 г.

Мы не в казино??

2009-02-16T19:29:00.002+03:30

«Мировой экономический кризис обнажил огромное количество проблем, с которыми сталкиваются негосударственные пенсионные фонды. Между тем, мне не известно ни одного шага Правительства и Федеральной службы по фондовым рынкам, который давал бы какие-то гарантии для НПФ в условиях кризиса», — заявила председатель Комиссии Общественной палаты по социальной и демографической политике Александра Очирова, открывая 12 февраля круглый стол «Состояние пенсионной накопительной системы в результате кризиса на фондовом рынке России». Член Общественной палаты подчеркнула, что во время кризиса 98-го государство оперативно приняло ряд мер, спасших пенсионную индустрию.

Александра Очирова в ответ на недовольство управляющих компаний по поводу законодательного ограничения рискованных активов отметила, что «проблемы на пенсионном рынке – это не абстракция, а совершенно реальные стрессы, сердечно-сосудистые заболевания и смертность. Пенсионные деньги не для рисков. Мы не в казино». Очирова подчеркнула, что, «когда речь идет о пенсионных деньгах, надо соблюдать три основополагающих принципа: сохранность, возвратность и доходность».

Читать статью полностью>>>>