Malaysian Financial Planning Tips

Beli Insurance dan takaful Itu Membazir..Betul Ker??

2011-05-20T23:34:00.000+08:00

Ini adalah dialog saya dengan sahabat baik saya kira- kira 2 minggu yang lepas di hadapan sekolah semasa menunggu anak saya pulang dari sekolah.. Bedasarkan Kisah benar

Saya                : Bos, bila lagi nak miliki insurance? Gaji ko pon dah lima digit sekarang ni?

MR. Prospek    : Ala, Zal tak payah lah beli insurance.. Nak buat apa membazir jer..company aku kerja sekarang cover aku dengan insurance...lagi pon aku nak tukar kereta Estima Aeras.

Saya                : Betul Bos, company bos memang bagus sediakan semua keperluan insurance.. tapi     macam mana suatu hari nanti bos sakit rasa-rasanya company bos akan bayar bos punya medical fee tak?

Mr Prospek    : Mestilah kan company dah sediakan insurance..

Saya              : Betul..bos memang pandai tapi kalau sakit tu sakit kritikal?? berapa lama compay bos nak bayar gaji bos? tak kan MC sampai setahun company nak bayar Gaji? mesti company bos bayar pampasan bos suruh berhenti KERANA company BUAT UNTUNG bukan Charity!! Setuju tak bos?
Mr. Prospek : Pandailah ko cakap..

Saya             : Saya bercakap pasal benda ni kenyataan sekarang ni..ramai Profesional MELAYU         perasan dia duit banyak..macam BOS ni :) tapi bila sakit nanti mintak derma kat TV3..tak pon METRO..kerana sayangkan masa depan bos saya cadangkan bos kena miliki insurance..

Mr. Prospek : Nak buat apa amik insurance Zal, esok mati anak aku senang senang jer dapat duit..

Saya            : Esok kalau ko mati anak ko paling kecik 7 tahun paling tua 14 tahun..Boleh ker yg tua tu kerja?

Mr. Prospek : Tak apalah EPF aku banyak..Aku nak kelaurkan Estima dulu.. kalau ada lebih baru aku
                     pikirkan..

Saya            : Tak apalah bos, saya tak akan amik kes bos bila Bos sakit nanti..saya cuma boleh derma seratus ringgit sahaja pada bos..

Mr Prospek : Ala jangan lah merajuk....

Saya            : Bukan Merajuk..masalahnya mind set ko tidak berubah biarpun aku dah nasihat ko sejak 4 tahun dulu..apahal pun ko rujuk kat risalah ni berapa ramai yang claim di USIA 40 Tahun ke atas macam ko.. Insurance boleh di miliki dengan kesihatan.. bukan duit..

Note: Sehingga hari ini saya masa baik dengan Mr Prospek. Risalah yang saya tunjukan adalah seperti Di bawah..Insurance bukan sesuatu membazir.. Insurance adalah sahabat setia kita yang kita sentiasa abaikannya semasa kita senang..Tetapi insurance tetap membantu kita di waktu kita sakit dan memerlukan ..insurance adalah sahabat kita..hanya boleh di miliki semasa sihat..

Risalah di bawah menceritakan GE Telah membayar pampasan kepada mereka yang di timpa bencana dan kesusahan..RM128.9 JUTA... hanya dalam masa 3 bulan..

Di bawah ni pulak agihan pampasan mengikut UMUR, JANTINA dan kerjaya..

Sebarang Pertanyaan Sila hubungi Saya Mohd Rizzal Pakar Kewangan Islam anda di Talian 0167782912.

Macam mana nak untung? Pasaran saham tengah jatuh !!

2011-05-18T21:23:00.000+08:00

Suatu nota kecil di dedikasikan kepada pelanggan pelanggan Unit Trust Saya..

Andaikan anda ingin menyimpan RM12,000 setiap tahun untuk tabung pendidkan anak anda. Selain daripada melaburkannya sekaligus dan menanggung risiko memasuki semasa pasaran adalah tinggi, anda memutuskan untuk melabur RM1000 setiap bulan dalam satu dana unit amanah seperti yang di tunjukkan dalam carta kat tepi ini.

Pengiraan:-

RM12,000 bahagi dengan (Unit Keseluruhan )62,408.28 unit = , purata harga seunit anda adalah RM0.1923

Kalau anda ingin mengira keuntungan masa Disember , harga seunit adalah 0.2510 - (purata harga seunit) 0.1923 =anda telah mengaut keuntungan RM0.0587 per unit!!

Dengan itu, nilat pelaburan amanah saham anda pada bulan Disember ialah RM15,664.48. Anda telah mendapat keuntungan RM3,664,48, iaitu 30%

Jika anda telah membuat pelaburan dalam bulan Januari dan (kerana pasaran saham jatuh , terdengar cerita kawan-kawan anda) terikut emosi dan tidak menambahkan pelaburan anda selepas itu, anda pasti tidak dapat apa-apa keuntungan lagi, malah masih berada di tahap kerugian. Oleh demikian bila anda telah melabur dengan Dollar Cost Averaging atau Pemurataan Kos Ringgit, anda telah dapat mengurangkan kerugian anda dan juga mendapat keuntungan dengan lebih cepat.

Dengan pasaran saham yang jatuh, saya pun ada terima macam-macam reaksi dari pelabur-pelabur saya.

Ada yang panik dan tak nak buat apa-apa pelaburan buat masa sekarang, ada pulak yang teruja dan masih nak melabur, dan kejarkan saya untuk berjumpa dengan mereka.

Ada berpendapat mengatakan "Saya tak nak beli saham amanah sekarang sebab tengah jatuh. Saya takut nanti terus jatuh dan rugi. Saya akan beli bila saham dah naik"

Pakar dan analisis saham mengatakan "BUY LOW, SELL HIGH". Bermakna jika kita buat sedikit kajian daripada graf apa-apa fund pun, sekarang memang tengah jatuh dan msa yang paling sesuai untuk membeli.

Ianya umpama pasaran saham atau unit amanah ini tengah ada jualan besar-besaran. Terdapat banyak sangat peluang yang hebat jika anda boleh sahaja memahami situasi ini tanpa terlalu emosi atau dengar cakap orang ramai.

Ada yang masuk tahun lepas dalam keadaan rugi sekarang. Ye, situasi itu tidak dinafikan. Tetapi jika kita masih ada simpanan di tempat lain, sekaranglah masa paling sesuai untuk beli.

Sifat amanah saham ia tidak akan terus jatuh menjunam, lambat laun ia akan naik juga kerana ia mengurangkan risiko melalui pemelbagaian portfolio pelaburan.

Satu lagi, amalkan sifat menabung secara konsisten setiap bulan walaupun sedikit. Ini akan mengurangkan kos pelaburan anda dan dapat mengoptimimkan pulangan.

Perlu diingat, unit amanah ialah pelaburan untuk jangkamasa panjang, biasanya melebihi 3 tahun. Ia umpama menanam sebuah ladang pokok durian, selepas 3-5 tahun baru dapat rasa hasil.

Ingin lebih tahu mudah sahaja, hubungi saya Pakar Kewangan Islam Anda..Rizzal 016-7782912

Rancang

2011-05-17T20:26:00.001+08:00

Kenapa pulak perlu merancang kewangan ni? Apa nak beli insurance membazir jer ni. compamny aku dah cover semua., saya kan kakitangan kerajaan, semua kerajaan tanggung, manfaat hospital free, pinjaman mudah dan berpencen lagi, jadi saya tidak perlu merancang kewangan” mungkin ini adalah antara dialog popular yang biasa kita dengar dari kakitangan kerajaan dan tidak kurang juga dari kakitangan swasta yang berpangkat tinggi!!

Pandangan di atas adalah antara alasan popular yang diberikan oleh kebanyakkan orang apabila isu perancangan kewangan diajukan. Baiklah, dalam dialog di atas, ada beberapa isu yang perlu diperjelaskan antaranya ialah,

Kegagalan individu itu untuk melihat masa hadapan dan yakin bahawa kehidupannya akan sentiasa bernasib baik.

Golongan ini gagal untuk memahami bahawa kehidupan adalah seumpama roda, adakalanya di atas dan keadaan ini sepatutnya digunakan untuk persediaan bagi situasi yang kedua iaitu hal keadaan kita di bawah. Pada keadaan kedua ini, kita perlukan bantuan dan pertolongan orang. Alangkah bagusnya sekiranya kita telah menyediakan persediaan untuk menghadapi keadaan kita ketika pusingan roda kita di bawah. Bayangkan pula bagaimana keadaan kita sekiranya kita tidak punya persediaan? Teruk bukan?

Dari mana kaedah ini diambil dari ajaran Islam? Kaedah di atas diambil dari Kisah Nabi Yusuf a.s yang mentakwilkan mimpi Raja Mesir iaitu 7 tahun makmur digunakan sebagai tabungan untuk persediaan 7 tahun yang gersang. Inilah aspek celik perancangan kewangan yang disuluh dari aspek sirah yang tercatat di dalam al-Quran.

7 tahun makmur digunakan untuk persediaan bagi menghadapi 7 tahun meleset dan sukar. Bagaimana sekiranya pada tahun makmur itu kita tidak merancang dan menyimpan? sumber manakah yang akan kita gunakan pada tahun kemelesetan dan kesempitan itu?

Akan ada orang berkata sepanjang hidup tak pernah pun keadaan ini berlaku. Jawapannya mudah sahaja, Sama ada keadaan di atas pernah berlaku atau tidak ianya bukanlah satu jaminan bahawa dia tidak akan melalui zaman kemelesetan dimasa hadapan. Tiada jaminan orang yang tidak pernah melalui kesempitan akan terlepas darinya bahkah orang itu perlu lebih berhati hati lagi.

Pokok perbincangan disini ialah, satu seruan kepada semua untuk memulakan perancangan kewangan. Merancang untuk bila dan bagaimana untuk pergi haji, bila dan bagaimana untuk memiliki aset, merancang tabungan dan bekalan untuk menempuh zaman persaraan yang tenang, merancangan untuk menyediakan harta waqaf sebagai pelaburan apabila kita telah tiada kelak.

Aspek penting di dalam perancangan kewangan ialah penetapan matlamat kewangan. Apa matlamat kewangan anda? pernahkah anda terfikir tentangnya? jika ye sudahkah anda merancang bagaimana untuk membiayainya?. Sudah tentu anda perlu memikirkan aspek kewangan di dalam perancangan anda kerana setiap perkara memerlukan wang untuk melaksanakannya. Tak percaya?

Contohnya, anda mempunyai seorang anak yang berumur 7 tahun, mahu anak anda melanjutkan pelajaran peringkat tinggi ke luar negeri. Baiklah mari kita sama sama fikirkan berapakah simpanan yang diperlukan untuk membolehkan anda menghantar anak anda ke luar negara?

Biasiswa kerajaan kan ada” ujar seseorang? Ya betul biasiswa ada, tetapi anda yakin anak anda akan memperolehinya? bagaimana sekiranya tak dapat biasiswa adakah anda akan membatalkan hasrat tersebut?. Jadi kesimpulannya apapun perancangan peribadi kita ia perlu juga disokong oleh perancangan kewangan, bukankah kita sering dengar dan lihat pelajar yang cemerlang enggan melanjutkan pelajarannya kerana tidak punya kewangan yang mencukupi.Hidarilah masaalah ini terjadi kepada diri anda..

Kalau anda ingin tahu bagaimana untuk merancangkan kewangan dan melindungi harta anda sila hubungi saya, Rizzal pakar kewangan Islam anda di talian 016 7782912 untuk penerangan percuma..

Jebakan Hutang..

2011-04-12T23:45:00.000+08:00

Antara kesilapan sering dilakukan kebanyakan individu adalah terlalu banyak berhutang .

MELANGKAH ke alam pekerjaan adalah titik permulaan bagi anda untuk mula mendalami aspek pengurusan kewangan.

Ia juga tempoh bagi anda untuk memulakan aspek perancangan kewangan yang kelak akan memastikan anda dapat hidup dengan wang mencukupi ketika dewasa dan tidak terjebak dengan kancah hutang serta tidak menghadapi masalah perbelanjaan bulanan.

Inilah juga masanya untuk anda mencari akaun perbankan yang sesuai untuk mendapatkan faedah sepenuhnya daripada akaun perbankan yang dipilih itu.

Untuk mendapatkan manfaat daripada akaun berkenaan, anda perlu membandingkan kadar dan manfaat yang ditawarkan produk yang berbeza. Sebagai individu yang baru bekerja, anda tentunya ingin mengetahui apakah kaedah bayaran alternatif yang menyenangkan yang boleh digunakan untuk pembelian sebagai ganti kepada kaedah membayar secara tunai.

Jika pendapatan tahunan anda melebihi RM18,000, anda bolen memohon kad bayaran termasuk kad kredit. Bandingkan kad yang ditawarkan, dan yang lebih penting, ketahui bagaimana untuk mengurus penggunaan kad itu kerana penggunaan yang tidak terkawal boleh membawa bebanan kewangan.

Jika anda ingin membeli rumah atau kereta sendiri pula, terdapat pelbagai pinjaman perumahan dan sewa-beli kenderaan yang boleh membiaya pembelian itu yang ditawarkan oleh pelbagai institusi perbankan.

Bagaimanapun, ada baiknya anda membuat perbandingan produk yang ditawarkan itu.

Lihat perbezaan harga dan ciri-ciri pinjaman. Anda juga harus ingat, dengan pembelian rumah atau kenderaan, anda juga perlu mendapatkan perlindungan insurans untuk rumah, kenderaan atau pinjaman anda.

Satu lagi aspek yang perlu diambil kira sebagai individu bekerja adalah untuk mengambil tahu perkara mengenai insurans perubatan dan kesihatan serta insurans berkaitan pelaburan supaya anda dilindungi sekiranya perkara yang tidak diingini berlaku.

Namun, langkah pertama yang perlu dilakukan sebaik mula melangkah ke alam pekerjaan adalah merancang perbelanjaan bulanan.

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda bergaji besar atau kecil bagi tujuan mencapai matlamat kewangan iaitu sama ada bagi membeli kereta, rumah, pergi melancong, mendirikan rumah tangga atau bagi tujuan persaraan.

Antara kesilapan yang sering dilakukan kebanyakan daripada kita adalah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan.

Namun, anda sebenarnya boleh mengelak daripada melakukan kesilapan sebegini dengan mengawasi tabiat berbelanja anda. Selepas anda menentukan matlamat kewangan yang ingin dicapai, mulakan dengan membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik supaya matlamat itu mudah dicapai.

Ingat bahawa matlamat anda dalam masa yang terdekat ini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi mengenal pasti tabiat berbelanja anda. Menerusi pemerhatian itu, anda dapat mengetahui:

*Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang?

*Berapa banyak hutang anda setiap bulan?

*Berapa baki wang yang masih ada di hujung bulan?

Sekiranya wang anda tidak berbaki pada hujung bulan, sudah tiba masanya anda menilai tabiat berbelanja.

Justeru, teliti semula semua perbelanjaan dan tentukan sama ada apa yang telah dibeli ialah barangan yang anda benar-benar perlukan atau hanyalah memenuhi kemahuan anda.

Pelan perbelanjaan itu juga dapat membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana wang dibelanjakan dan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan itu serta mula merancang simpanan anda.

Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan panduan mudah berikut:

*Tentukan jumlah pendapatan bulanan anda.

*Tambah jumlah perbelanjaan termasuk bil bulanan, bayaran balik pinjaman pelajaran, pinjaman kereta, sewa, perbelanjaan seharian dan lain lain.

*Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim seperti membayar cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain.

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Bagaimana Merancang Kewangan?

2011-03-03T15:26:00.000+08:00

Anda tahu pentingnya merancang Kewangan. Tapi tak tahu bagaimana nak bermula. Adakah Harta Penting milik anda antara yang berikut :

Isteri . Suami . Anak- anak

Ibu Bapa . Adik Beradik

Rumah . Kereta

Syarikat . Pekerjaan

Anda terlalu sibuk nak ambil tahu tentang merancang masa hadapan? Jika kita tidak merancang sekarang, bagaimana Masa Tua kita nanti ?

Hidup mesti ada tujuan dan pengakhirnya. Jadi, kenalah merancang kerana setiap apa yang berlaku mestilah ada penyebabnya.

Terimalah kenyataan kehidupan hari ini. Sebagai contoh :

Mati itu pasti. Tapi masih tak bersedia untuk buat Persediaan untuk orang yang akan terus hidup selepas kita tiada. Selalunya kita beranggapan, bila berlaku nanti, pandai-pandailah mereka teruskan kehidupan.

Ingin bersara awal. Bersara maknanya tidak bekerja. Jika tak simpan duit sekarang, mana datangnya duit itu esok hari?

Anak-anak mestilah jadi pandai. Sebab itu hantar Tuisyen. Kalau pelajaran teruk, anda yang turut susah hati. Harapan ibubapa, selepas SPM Anak mesti masuk Universiti. Tapi masuk Universiti bukannya percuma. Jika tak merancang sekarang, di mana nak cari duit RM10,000 tu nanti?

Satu cara nak lipat gandakan wang yang ada sekarang adalah melalui pelaburan. Tapi tak tahu macamana nak melabur dan malas nak belajar. Akhirnya, simpan saja di Bank. Paling mudah, simpan dalam Amanah Saham (itupun kalau rajin pergi Bank, cari Parking, nak simpan Amanah Saham).

Kalau meninggal dunia, semua duit dalam akaun bank, hartabenda dan hartanah akan dibekukan. Pasangan kena turun naik Mahkamah untuk dapatkan Letter of Administration (LA) untuk Pengagihan Harta, proses paling cepat 5 tahun. Tak termasuk kos guaman dan kos-kos yang lain. Jalan mudah kenalah buat Wasiat tapi malangnya tak sempat nak buat!

Semua di atas hanyalah sebahagian sahaja. Banyak lagi yang kita biasa dengar dan ada ketikanya buat-buat tak dengar ?

Kebanyakan kita tahu kepentingan di atas, cuma tak tahu bagaimana nak bermula dan siapa nak tanya. Kami tahu bagaimana anda rasa kerana dulu pun, kami merasainya juga.

Cerita saya mungkin hampir sama dengan Anda ?

Penat betul pergi kerja 5 hari seminggu.

Masuk jam 8pagi, balik jam 6petang.

Kalau kerja tak habis dan

Urgent, kena kerja lebih masa hingga jam 8malam.

Hari berganti hari, tak sedar dah 11 tahun bekerja makan gaji. Kerja Keras jadi Belanja mesti keras juga. Setiap hujung bulan, duit dalam akaun bank habis juga. Bila nak simpan, bulan depan saja la!

Kalau macam ini, kena buat Simpanan secara Paksa. Manalah tahu jika berlaku musibah, bagaimana keluarga nak teruskan kehidupan.

Pasangan dah tentu ada komitmen untuk membayar Bahagian dia. Anak-anak pula siapa nak tanggung pelajaran mereka. Harapkan adik beradik, masing-masing ada komitmen mereka sendiri.

Jadi apalagi hubungi saya di 016 7782912 unutk mengetahui bagaimana saya menyelesaikan masalah ini secara terancang sejak 4 tahun lalu.

Mengapa Memilih Untuk Menjadi Miskin di Malaysia?

2010-07-10T13:34:00.001+08:00

Bumi Malaysia bukanlah bumi yang gersang. Bumi sangat bertuah kerana memperolehi hujan dan panas yang mencukupi untuk kita tidak perlu menjadi miskin! Ini fakta!!

Cuba kita renungkan dan lihat bagaimana di dada-dada akhbar mengutuk warga Indonesia berniaga di premis-premis tempatan. Bagi saya mengapa kita perlu marahkan warga Indonesia?? Sepatutnya kita perlu memarahi diri dan cara kita berfikir. Kita patut menjauhi pemikiran ibu ,ayah atuk dan nenek kita mengalak kan kita belajar pandai pandai bila besar nanti kita boleh kerja bagus!! boleh kerja GOMEN..!! Lihat di luar sana ramai para pengangur di kalagan masyarakat Melayu. Ibu Bapa Kakak Abang bangga anak -anak , adik adik mereka memegang jawatan besar di firma swasta dan GOMEN!! ini adalah metaliti dan daya usaha pemikiran anak Melayu kita dewasa ini. Biarpun sudah sepuluh tahun atau sudah satu dekad melewati tahun milinium bangsa Melayu masih berfikir Mesti belajar pandai-pandai dan nanti boleh dapat kerja bagus! sampai kapan SAKA pemikiran ini akan hilang? Pemikiran ini tidak akan hilang selagi kita MALAS berfkir. MALAS berusaha. MALAS keluar dari ZON selesa kita, MALAS Berubah!

Ibu, Bapa, kawan -kawan Melayu memandang rendah pada peniaga-peniaga kecil. Memandang rendah pada salesman, memandang rendah pada penasihat-penasihat insurance. Tanpa mereka sedari bahawa mereka yang di pandang hina itu sebenarnya Jutawan Senyap. Orang yg mempunyai harga diri yang tinggi kerana ingin mengikuti sunah rasul (SAW) berniaga!!Mereka ini lah yg berani bersuara bila sesuatu kesalahan berlaku di depan mata kerana mereka inilah yg benar-benar MERDEKA di bumi bertuah ini. Mereka inilah yang menyimpan dahulu baru berbelanja. Ini adalah ciri-ciri & sikap seorang jutawan. "MENYIMPAN DAHULU BARU BELANJA".

Manakala DELEMA pemakan gaji, BELANJA DULU BARU SIMPAN! ini kerana duit gaji tidak cukup. Kerna setiap tahun kenaikan gaji cuma 5% ~ 10%. Kenyataan nya kadar inflasi sangat tinggi. Mujurlah ada simpanan EPF, ada PENCEN. Tapi persoalannya kenapa menurut Kajian selepas 3 tahun wang simpanan Habis! Akhirnya jadi pak cik "GUARD".

Kita tak boleh mengharapan sesiapa untuk menjadi kaya ita hanya perlu berfikir dengan baik, berkerja kuat dan tawakal. JADI JANGAN MALAS!!! dan Jangan Suka di perbodohkan! Orang bodoh dan malas selalunya yang jadi miskin! Maaf sekiranya tulisan ini menyinggung rakan-rakan dan sahabat sahabat melayu..bingkisan ini hanyalah untuk menyedaran kalian hidup miskin bukan satu pilihan di bumi Malaysia ini. Saya tidak kesah jika kamu tidak bersetuju kerana dengan tidak bersetuju kita akan lebih rajin erfikir! Adios!!

Bagaimana untuk Merancang persaraan.

2010-02-19T15:17:00.000+08:00

Bersara merupakan salah satu impian bagi seorang pekerja. Di Malaysia umur bersara adalah 55 tahun dan dimasa kini saya amat yakin bahawa ramai yang menyambung kontrak untuk bekerja. Menikmati persaraan adalah satu senario yang sangat berbeza bagi setiap orang.

Merancang persaraan anda lebih awal

Saya pernah melakukan sedikit kajian terhadap persaraan dikalangan peniaga pasar basah di sekitar Skudai dan pelbagai jawapan saya terima. Kebanyakan daripada mereka memberi jawapan bahawa mereka akan terus berniaga walaupun telah menjangkau umur untuk bersara kerana bagi mereka berniaga dan bekerja adalah menjadi darah daging mereka. Namun begitu terdapat juga sebilangan yang menyatakan bahawa mereka berniaga untuk mengumpul wang bagi bersara awal.

Disini saya akan bincangkan tips untuk merancang persaaan anda.

Tips no. 1: Tetapkan umur untuk bersara.

Setiap orang mempunyai target masing-masing untuk mereka bersara. Ada yang ingin bersara pada umur seawal 40 tahun dan ada yang ingin bersara selepas berumur 65 tahun. Jadi anda tentukan umur anda untuk bersara. Umur bersara akan menentukan jumlah tahun yang bakal anda lalui tanpa bekerja dan menjana wang. Ini sangat penting bagi menentukan jumlah wang yang diperlukan untuk menampung kehidupan sepanjang tempoh tersebut.

Tips no. 2: Tetapkan tempoh waktu persaraan.

Tempoh waktu persaraan boleh dikira dengan menggunakan tempoh mortaliti umur manusia. Menurut kajian, secara purata lelaki sekarang boleh hidup sehingga umur 75 tahun manakala wanita boleh hidup sehingga umur 80 tahun. Maka sekiranya anda seorang wanita dan ingin bersara pada umur 55 tahun, tempoh untuk anda bersara adalah selama 25 tahun (80 tahun-55 tahun).

Tips no. 3 : Tetapkan jumlah wang yang diperlukan untuk menyara kehidupan bulanan.

Satu kajian umum menyatakan bahawa, pesara memerlukan sejumlah 60% daripada gaji terakhirnya untuk menampung keperluan selepas bersara. Sekiranya gaji terkhir yang diterima adalah RM 5000 setiap bulan, maka sebanyak RM 3000 diperlukan setipa bulan untuk bersara. Namun begitu anda sendiri boleh mencongak keperluan anda yang dijangka untuk digunakan untuk menyara keperluan bulanan anda. Faktor penyusutan wang akibat inflasi patut diambil kira dalam langkah ini.

Tips no 4: Tentukan instrumen pengagihan wang semasa bersara.

Insrtumen yang saya maksudkan disini adalah sama seperti wang pencen yang diterima oleh pesara kerajaan dimana setiap bulan mereka akan menerima wang persaraan. Sebagai orang persendirian, instrumen yang boleh anda gunakan adalah Bank dan juga syarikat kewangan yang menawarkan skim-skim anuiti seperti syarikat insuran dan syarikat pelaburan amanah (Unit Trust).

Tips no 5: Menetapkan jumlah wang yang perlu ada pada masa mula bersara.

Penetapan jumlah wang untuk bersara adalah berdasarkan kepada keperluan bulanan yang telah anda tetapkan pada Tips no. 3. Jumlah wang ini bergantung kepada instrumen pengagihan wang yang bakal anda tentukan di Tips no 4. Saya berikan satu contoh yang menyamai contoh pada Tips no. 3 dimana keperluan bulanan untuk bersara adalah sebanyak RM 3000. Jika anda mempunyai wang pelaburan sebanyak RM 360 000 dan menghasilkan pulangan 10% setiap bulan maka jumlah RM3000 telah berjaya dicapai.

Pelaburan Asas : RM 360 000

Pulangan Tahunan : 10%

Keuntungan tahunan : RM 36 000

Keperluan bulanan : RM 3000 (Tercapai RM 36 000/ 12 bulan)

Oleh yang demikian Wang pelaburan asas anda tidak boleh diusik langsung dan menjamin keperluan anda untuk bersara dengan memperolehi wang RM 3000 setiap bulan tanpa perlu risau.

Tips no. 6: Menentukan jumlah wang yang perlu disimpan.

Untuk menentukan jumlah wang yang perlu untuk disimpan jangan lupa memasukkan jumlah wang yang ada si KWSP dan jumlah wang simpanan persendirian yang telah anda buat sendiri.

Rancang lah untuk persaraan anda seawal mungkin bagi membolehkan anda memiliki masa yang lebih panjang untuk menikmati persaraan. Anda juga boleh mengunakan calkulator persaraan (retirement calculator) yang ada di internet untuk membuat anggaran wang yang perlu anda simpan.

Antara diriku & doktor…..

2010-01-19T13:37:00.001+08:00

Berdasarkan kisah benar yang sering berlaku di kalangan masyarakat kini.... Di petik dari Mohd Erwan.Blogspot
Seorang isteri membawa suaminya berjumpa seorang doktor pakar setelah diperkenalkan oleh seorang doktor hospital kerajaan bagi mendapatkan rawatan yang segera. Pada mulanya memang niat di hati ingin meneruskan sahaja rawatan di hospital kerajaan tetapi maklumlah senarai menunggu di hospital sangat penuh & terpaksa menanti jadual yg ditetapkan sedangkan suaminya perlu segera diselamatkan. Suaminya terus ditempatkan ke ICU & selepas 2 bulan dirawat dgn pelbagai teknologi suaminya tetap meninggal dunia.Pening si balu memikirkan cara membayar bil rawatan apatah lagi pihak majikan arwah suaminya baru memberhentikannya dari kerja kerana kerap tidak hadir ke kerja maka tiada lagi tanggungjawab majikan utk memperbiayai kos rawatan. Kisah malang si pesakit tadi telah diceritakan pada diriku oleh doktor pakar tadi maklumlah dia berkawan dengan ku sejak kecil. Berikut adlh antara dialog kami…..

Diriku: Adakah kamu meminta bayaran pada si balu?

Doktor: Mestilah.akukan doktor pakar.

Diriku: Bagaimana dengan pihak hospital pula?

Doktor: Sudah tentu bayaran dikenakan.Ubat-ubatan,alat-alat hospital,penggunaan wad semuanya perlu di bayar jika tidak tindakan undang2 boleh di ambil.

Diriku: Bukankah ini tidak adil.Si isteri menyerahkan segala kepercayaan kepada anda & pihak hospital bagi menyelamatkannya.Tetapi anda semua gagal,namun si balu tetap terpaksa membayar di atas kegagalan kamu di saat beliau terpaksa memikirkan cara membesarkan anak2 tanpa pendapatan suami.Peliknya pihak kamu tetap mahukan bayaran.Bagaimana beliau hendak bayar?

Doktor:Tetapi inilah adat dunia sekarang.Memang rawatan apatah lagi pihak swasta boleh diberikan segera & terbaik tetapi bukan percuma.Sekiranya pesakit diberikan rawatan percuma,pasti perniagaan perubatan tidak berjalan.

Diriku: Memang betul pada saat ini semua orang telah kembali menguruskan jenazah, tinggallah keluarga si mati kesedihan & doktor pun tidak diperlukan lagi.sekarang terpaksalah diriku menjadi doktor bukannya doktor penyakit tetapi lebih penting lagi doktor KEHIDUPAN.

Doktor: Maksud kau?

Diriku: Aku lah yg akan membantu membayar bil hospital tadi melalui pelan insurans perubatan peribadi arwah.Kami jugalah yg merancang supaya anak2nya tetap memenuhi impian arwah menjejak kaki ke universiti.Kami pastikankeluarganya tetap dapat meneruskan cara hidup tanpa perlu MERAYU & MENGEMIS. Sebenarnya arwah seorang yg berTANGGUNG JAWAB.Semasa hayatnya arwah ada mengambil insurans peribadi dgn diriku sebagai langkah2 menghadapi situasi yg tidak diingini begini.Sekarang aku menunaikan amanatnya.Cuba engkau buktikan pula peranan diri mu wahai doktor??

Doktor: Tidak lagi bersuara……

Dialog di atas bukanlah bertujuan mengkritik kerjaya doktor tetapi ingin bertujuan mengubah mind-set kita semua yang kerjaya penasihat insurans adalah suatu kerjaya yang sama tarafnya & mungkin dalam beberapa situasi lebih penting berbanding doktor. Di saat doktor merawat pesakit kami mengurangkan bebanan kewangan pesakit & memberi sinar dalam kehidupan.Memang ramai dikalangan masyarakat terutama melayu tidak sedar kepentingan insurans & kerjaya penasihat insurans yang faedahnya memberi kesan jangka panjang.Kami penasihat insurans mengambil kesempatan ketika anda SIHAT tetapi doktor mengambil kesempatan berdasarkan kesakitan anda.Walau bagaimanapun kami sama-sama saling memerlukan.

Piramid Pengurusan Kewangan

2010-01-13T17:50:00.000+08:00

Di sebelah ini merupakan sebuah Piramid yang menceritakan perkara asas di dalam merancang kewangan. Perkara yang paling utama di sini kita hendaklah memahami bagai manakah untuk mempraktikan perancangan kewangan kita berdasarkan piramid di sebelah. Konsepnya masih sama dengan piramid pemakanan. Yang mana besar itulah yang lebih UTAMA.

Maintain a stable living expenses ( Mengekalkan Kestabilan Perbelanjaan )

Tanyakan diri kita kenapa ini adalah langkah pertama yang harus kita praktikan? Bagaimana kita boleh praktikan supaya tahap kewangan kita sentiasa stabil? Caranya mudah sahaja! Syarat yang pertama pastikan pembayaran HUTANG secara ansuran bulanan kita seperti rumah dan kereta tidak melebihi 40% dari gaji kita. Maksud saya di sni, hasil tambah ansuran kereta dan rumah tidak lebih 40% dari gaji BERSIH kita.Contohnya jika anda bergaji bersih kita RM2000 selepas di tolak EPF & SOCSO, jumlah ansuran bulanan kita untuk rumah dan kereta hanyalah RM800.00 sahaja. Ini bermakana dengan pendapatan bersih RM 2000 kita hanyalah mampu memandu kereta ansuranya RM 250 sahaja dan Rumah max RM 550 & utility hanyalah RM 100 sebulan. Ini sangat penting supaya kita tidak memerlukan sebarang penjamin untuk kemudahan pinjaman kita. Jadi dengan ini kita mampu mengekalkan ke stabilan kewangan kita.

Income Protection, Disease & Medical Coverage. ( Jaminan Perlindungan pendapatan, sakit & perubatan)

Ini adalah pekara yang sangat penting di dalam perancangan kewangan kita. Ini kerana tiada siapa di antara kita yang boleh menjamin diri mereka sentiasa sihat . Tiada siapa di antara kita yang boleh mengelak dari mendapat sakit kritikal seperti kanser, jantung, kegagalan buah pinggang, menjadi lumpuh. Andai kata tiba-tiba kita di jangkiti sakit jantung memerlukan kos rawatan sehingga RM50K adakah kita mampu membayarnya? bagai mana duit ansuran rumah? Kereta? adakah tanggung jawab kita terhenti? Hakikatnya aset yang paling berharga pada kita hari ini adalah keupayaan kita untuk hidup sihat dan menjana pendapatan. Akhirnya kita sedar inilah hakikatnya. Tapi adakah kita telah mengambil tindakan untuk melindungi penadapatan diri kita dari sebarang kemungikinan. Sedarkah kita dengan hanya menabung RM5/- sehari sebenarnya kita boleh menyelesaikan masalah di atas? untuk keterangan lanjut boleh email saya di rizzal.ge@gmail.com

Back-up Fund ( Tabungan Kecemasan)

Ini adalah perkara sangat penting dalam perancangan kewangan kita. Sebolehnya kita hendaklah menabung tabung kecemasan kita sekurangnya 3 bulan dari gaji kasar kita. Sebaiknya 6 bulan. Ini kerana di dalam keadaan ekonomi sekarang kemunginan kita di berhentikan kerja adalah sangat tinggi.jadi tabungan selama 6 bulan boleh membantu kita mengekalkan kehidupan kita sebelum mendapat pekerjaan yang baru. Selain itu kematian ahli keluarga, kereta rosak juga boleh menggunakan tabung kecemasan ini. Yang menariknya dengan adanay tabungan ini anda sebenarnya tidak memerlukan kredit kad untuk berbelanja. Tetapi awas anda mestilah sentiasa mengekalkan tabungan ini secepat mungkin jika ia berkurangan.

Saya akan sentuh tingkat seterusnya di post akan datang.

2010-01-12T17:03:00.000+08:00

Mengapa saya memilih nama life jacket 2u. Life jacket2u secara tersiratnya bermaksud baju keselamatan untuk anda. Secara amnya kita mengetahui bahawa hidup kita merupakan suatu pelayaran dan pengembaraan. Bayangkan kita pergi memancing ikan di lautan yang luas tanpa membawa life jacket. Tiba-tiba lautan bergelora dan bot kita karam, sudah pasti kita akan kelemasan dan tercungap-cungap kerana tiada tempat berpaut. Di sinilah tugas saya sebenarnya mahu memastikan setiap dari kita memiliki life jacket untuk meneruskan kehidupan kita sehingga akhirnya. Harus di ingat bukan di dalam bot sahaja kita di bekalkan dengan life jacket di kapal terbang juga kita di bekalkan dengan life jacket. Tujuannya sebagai langkah keselamatan kita jika terdapat musibah di perjalanan kita. Jadi pastikan diri kita memiliki life jacket.