Kajian Syariah

Perbankan Syariah Sebagai Daya Saing Bangsa [bag. 1]

noreply@blogger.com (Zainul Hal) — Tue, 23 Dec 2014 19:44:00 -0800

Adanya pendirian bank syariah baru marilah kita sambut dengan suka cita. Pendirian bank BUMN Syariah yang digagas oleh Menteri BUMN harus kita sambut dengan antusias. Ide Menteri tersebut semakin menguatkan persepsi kita bahwa semakin hari komitmen pemerintah semakin tinggi ditunjukkan dengan tindakan-tindakan nyata.

Terlepas dengan pro kontra yang ada, khusus untuk peranan pemerintah, maka kita mau tidak mau harus belajar dari malaysia. Malaysia telah mengklaim dirinya sebagai negara Islam sehingga hal-hal yang terkait dengan syiar Islam akan sangat didukung oleh pemerintah. Contohnya pendirian sekolah-sekolah agama dan pembuatan masjid-masjid dengan arsitektur yang megah seperti masjid Putrajaya.

Kembali lihat bag.2 :

Penguatan permodalan dan skala usaha bank syariah sebenarnya...

Bank BUMN Syariah [bag. 3]

noreply@blogger.com (Zainul Hal) — Tue, 23 Dec 2014 18:16:00 -0800

Namun demikian disadari bahwa dalam implementasinya tidak mudah. Oleh karena itu pembentukan bank BUMN syariah hemat kami perlu memperhatikan beberapa hal diantaranya :

Pertama : Penguatan modal bank syariah milik bank-bank BUMN menjadi bank yang memenuhi kriteria bank BUKU 3, sehingga dapat memperluas jenis aktivitas dan kegiatan usaha serta memberikan keluasan lebih untuk melakukan aksi korporat (misalnya penyertaan). Dalam jangka pendek langkah ini dinilai sesuai dalam rangka merintis bank dengan positioning sebagai anchor industri. Langkah tersebut dinilai achievable, antara lain dengan mempertimbangkan kondisi permodalan bank-bank syariah anak usaha bank BUMN yang menjadi bank induk. setelah model bisnis yang dikembangkan melalui bank-bank syariah dimaksud dinilai memadai untuk dikembangkan di bidang usaha-usaha baru, pemerintah dapat mempertimbangkan pembentukan bank syariah baru yang sepenuhnya dimiliki negara. Dalam hal ini faktor timing perlu diperhatikan, karena proses set up atau konsolidasi bank baru memerlukan waktu, sehingga proses tersebut penting dilakukan sebelum memasuki era liberalisasi industri perbankan dalam kerangka MEA rahun 2020.

Kedua : Pembentukan bank BUMN syariah sebaiknya dapat dipreoritasnkan untuk memperluas layanan keuangan syariah pada sektor pertanian, infrastruktur, dan atau untuk memfasilitasi

Kembali lihat bag. 2 :
Penguatan permodalan dan skala usaha bank syariah sebenarnya...

Bank BUMN Syariah [bag. 2]

noreply@blogger.com (Zainul Hal) — Sun, 21 Dec 2014 14:31:00 -0800

Penguatan permodalan dan skala usaha bank syariah sebenarnya dapat dengan berbagai cara. Namun berharap kepada akumulasi kapital dari dalam bank atau bahkan dari pihak swasta relatif sangat lambat. Sehingga kepada pemerintah khususnya -lembaga yang menangani BUMN- melalui peranannya dalam mengembangkan sektor strategis kita dapat berharap proses akselerasi dan peningkatan kapasitas bank syariah (milik) BUMN bisa diharapkan lebih cepat dapat diimplementasikan. Argumentasinya, ekspansi BUMN ke industri perbankan syariah dapat dipandang sebagai langkah strategis pemerintah untuk mempertahankan dan bahkan memperkuat peran bank-bank BUMN di sektor perbankan, termasuk sebagai persiapan menghadapi MEA. terlebih lagi mempertimbangkan bahwa perbankan syariah memiliki kelebihan dalam hal pengembangan sektor riil dan sistem keuangan yang stabil. 'Investment nature' dari produk perbankan syariah berpeluang menjadi instrumen strategis untuk mengerahkan peningkatan preferensi masyarakat kepada produk investasi sebagai dampak kenaikan pendapatan perkapita, untuk kepentingan sektor riil domestik.

keuntungan lain dari bank syariah BUMN adalah terbukanya peluang kolaborasi antar BUMN secara saling mendukung dan menguatkan pelaksanaan fungsi masing-masing BUMN. Bank syariah BUMN yang dapat dipersepsikan riskless karena di-backup pemerintah, akan memiliki keunggulan komparatif dibandingkan bank-bank syariah swasta terutama dalam menarik dana dan investasi. Secara idela, bank BUMN syariah dimaksud diharapkan sekaligus memiliki kapasitas ekspansi aset dan penyerapan resiko yang besar untuk berinovasidan membuka jalur penetrasi industri perbankan syariah pada segmen-segmen baru dengan melibatkan pula korporasi, pemerintah, high networth individual, termasuk menarik investor/lembaga keuangan internasional yang memiliki preferensi pada keuangan syariah. Dengan perannya tersebut, bank BUMN syariah yang memiliki kekuatan permodalan, akan dapat sekaligus mendukung upaya peningkatan pemahaman masyarakat atas keuangan syariah, menarik SDM berkualitas ke dalam industri, dan menurunkan biaya transaksi keuangan syariah.

selain itu dengan menjadi pioneer, inovasi yang dilakukan banak syariah milik pemerintah dapat sekaligus menjadi standar dan referensi bank-bank syariah lain, terutama terkait investasi teknologi informasi dan interpretasi syariah dalam konteks hukum positif, sehingga akan berdampak positif bagi efisiensi dan daya saing industri perbankan syariah kedepan. dengan kata lain, bank syariah milik pemerintah diharapkan menjadi anchor atau katalis bagi bank-bank syariah lain untuk memperluas segmen layana, efisiensi dan daya saing, yang dalam perspektif makro sekaligus menjadi katalis pendalaman sistem keuangan.

Bersambung...

Lanjut baca : Namun demikian disadari bahwa dalam implementasinya tidak mudah...

Kembali lihat bag.1...
Dalam rangka mendorong percepatan pembangunan

Bank BUMN Syariah [bag. 1]

noreply@blogger.com (Zainul Hal) — Sat, 20 Dec 2014 06:27:00 -0800

Memperbesar Kontribusi Perbankan Domestik pada Perekonomian.

Dalam rangka mendorong percepatan pembangunan dan penguatan kapasitas domestik dalam transisi memasuki integrasi ekonomi ASEAN dan liberalisasi perdagangan dengan berbagai kawasan, Indonesia memerlukan peningkatan kekuatan dan daya saing institusi keuangan domestik. Dengan jumlah penduduk yang menjadi pasar di ASEAN, Indonesia juga memerlukan institusi keuangan termasuk perbankan dengan kapasitas yang setara, agar mampu mengoptimalkan benefit dari peluang dan tantangan baru yang muncul bersamaan dengan transisi dimaksud. Salah satu celah pasar yang perlu berkembang dalam upaya meningkatkan kekuatan dan daya saing industri perbankan domestik dewasa ini adalah perbankan syariah.

Oleh karenanya tidak mengherankan jika perkembangan perbankan syariah belakangan ini cukup impresif. indikasinya antara lain jumlah akun dana nasabah yang dikelola perbankan syariah kini mencapai 11,7 juta atau + 9% dari akun pemilik dana di perbankan domestik, meskipun dari sisi aset, share perbankan syariah baru mencapai 4,8% (April 2013). Perbankan syariah juga terbukti mampu mengoptimalkan fungsi intermediasi, tercermin dari rasio pembiayaan terhadap DPK (rasio FDR) yang mencapai 103,1%. terlebih lagi, proporsi pembiayaan untuk usaha produktif yang diakses kelompok UMKM yang tergolong signifikan, mencapai lebih dari 40% dari total portofolio pembiayaan. Artinya, selain produk yang pro-sektor riil, bank-bank syariah juga berkontribusi dalam upaya pemerataan ekonomi dan inklusi keuangan.

perkembangan tersebut tidak terlepas pemberlakuan UU No.21 tahun 2008 tentang perbankan syariah. Dengan berlakunya UU ini maka perbankan syariah memperoleh sarana pendukung penting berupa kepastian hukum, aturan dan infrastruktur memadai, sesuai dengan karakteristik usahanya, sehingga bank syariah dapat bergerak secara lebih leluasa dalam memberikan kontribusi yang maksimal bagi pertumbuhan ekonomi nasional.

Meskipun berkembang dengan baik, namun perbankan syariah domestik menghadapi tantangan besar dalam meningkatkan daya saing, terutama memasuki era Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) beberapa tahun ke depan. Saat ini hanya terdapat dua bank syariah beraset antara Rp.40-60 triliun, sehingga sesuai skalanya, dan juga level akumulasi talent dan services value yang dapat ditawarkan, fokus layanan yang diberikan masih terbatas untuk segmen ritel khususnya UMKM dan consumer banking. Keterbatasan permodalan dan volume usaha tersebut membatasi kemampuan perbankan syariah melakukan perluasan jaringan kantor dan ekspansi ke segmen usaha baru, di samping membatasi kemampuan bersaing dengan bank-bank konvensional yang memiliki skala ekonomi dan efisiensi lebih tinggi. Sementara di kawasan ASEAN, terdapat lebih dari satu bank syariah negara tetangga dengan skala aset lebih dari Rp175 triliun, dengan segmen layanan jauh lebih efesien dan akses infrastruktur seperti pasar keuangan yang lebih maju. dalam sektor keuangan banyak pihak berpendapat bahwa 'size is matter'. Modal yang kuat umumnya menjadi penentu penting daya saing, efisiensi, predensi dan kepercayaan masyarakat dalam menggunakan jasa keuangan. tentu kesenjangan kapasitas usaha ini perlu menjadi perhatian segenap pemangku kepentingan di Indonesia. Sangat dissyangkan jika kelebihan bank syariah negara-negara ASEAN lainnya yang pada akhirnya justru lebih memanfaatkan celah pasar yang potensial bagi ekspansi usaha bank-bank domestik.

Bersambung ke bag.2...

Lanjut baca : Penguatan permodalan dan skala usaha bank syariah...