$ Dinheiro Que Rende $

Nova modalidade de seguro popular, em estudo, pode baratear o preço para o consumidor

2012-01-23T13:26:00.000-02:00

Projeção do CDI para janeiro 2012

2012-01-15T13:23:00.001-02:00

O COPOM fará sua próxima reunião nos dias 17 e 18 de janeiro, quando o mercado estima que o BC irá cortar mais 50 pontos percentuais na taxa SELIC, passando dos atuais 11,00% para 10,50% a.a.
Dadas estas condições, e considerando que o mês de janeiro de 2012 tem 22 dias úteis, estimamos que a taxa do CDI em janeiro deste ano vai ficar em torno de 0,89%.

Indicadores financeiros dezembro 2011

2012-01-05T15:30:00.001-02:00

O CDI registrou uma taxa de 0,90% em Dezembro. O Ibovespa caiu -0,21%. Já o Dólar teve uma alta de 3,71% no mês. O IGP-M registrou uma deflação de -0,12%. A poupança, considerando o primeiro dia útil do mês de referência, rendeu 0,5942%.

					% Mensal
2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Maio	0,99	-2,29	0,42	0,43	0,6578
Junho	0,95	-3,43	-1,19	-0,18	0,612
Julho	0,97	-5,74	-0,31	-0,12	0,6235
Agosto	1,07	-3,96	1,99	0,44	0,7086
Setembro	0,94	-7,38	16,83	0,65	0,6008
Outubro	0,88	11,49	-8,95	0,53	0,5623
Novembro	0,86	-2,51	7,25	0,50	0,5648
Dezembro	0,90	-0,21	3,71	-0,12	0,5942
Acumulado	11,59	-18,11	12,71	5,1	7,4503

Indicadores financeiros de novembro 2011

2011-12-04T22:56:00.001-02:00

O CDI registrou uma taxa de 0,86% em novembro. O Ibovespa caiu -2,51%. Já o Dólar teve uma alta de 7,25% no mês. O IGP-M registrou uma inflação de 0,50%. A poupança, considerando o primeiro dia útil do mês de referência, rendeu 0,5648%.

					% Mensal
2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Maio	0,99	-2,29	0,42	0,43	0,6578
Junho	0,95	-3,43	-1,19	-0,18	0,612
Julho	0,97	-5,74	-0,31	-0,12	0,6235
Agosto	1,07	-3,96	1,99	0,44	0,7086
Setembro	0,94	-7,38	16,83	0,65	0,6008
Outubro	0,88	11,49	-8,95	0,53	0,5623
Novembro	0,86	-2,51	7,25	0,50	0,5648
Acumulado	10,60	-17,94	8,67	5,22	6,8156

IOF para Pessoas Físicas

2011-12-01T17:53:00.001-02:00

A redução da alíquota do IOF nas operações de crédito para pessoas físicas, anunciada hoje pelo governo, não deve ter o impacto esperado de incentivar o consumo diante da redução da demanda que vem sendo anunciada face a crise internacional.
Da última vez que o governo mexeu nesse imposto houve um aumento de 100% na alíquota, passando de 1,5% para 3% ao ano.
Agora ela cai de 3% para 2,5% ao ano.
Na compra de uma TV de tela plana de R$1.500,00 para pagamento em 18 parcelas, em nossa simulação, a redução na prestação foi de apenas R$0,41.
Embora na direção certa, não é bem o que entendemos por incentivo!

Atualização em 12/12/2011. IOF pessoa física passa para 0,0068% ao dia. Alterado pelo Decreto nº 7.632, de 1º de dezembro de 2011.

Taxa SELIC

2011-11-29T09:05:00.001-02:00

O COPOM - Conselho de Política Monetária se reúne hoje, 29, e amanhã, 30 de novembro de 2011 quando irá definir a nova meta para a taxa SELIC. A expectativa do mercado é que deve haver um corte de 50 pontos base na taxa, passando dos atuais 11,50% para 11,00% ao ano.

LCI Letra de Crédito Imobiliário – PLANILHA DE CÁLCULO

2011-11-20T16:00:00.000-02:00

Esta planilha calcula o rendimento diário de uma aplicação de LCI Letra de Crédito Imobiliário. Basta informar o valor da aplicação, a data da aplicação e os CDI diariamente. O site para pesquisa da taxa do CDI está informado na planilha com o respectivo passo-a-passo. O parâmetro utilizado foi o produto oferecido pela Caixa para pessoas físicas, que pede uma carência de 60 dias para resgates parciais que deverão ser múltiplos de R$1.000,00. Ao informar o valor nominal do resgate na planilha ela calcula o valor bruto e os juros e atualiza o saldo da aplicação. Não há imposto de renda.
Post relacionado: LCI Letras de Crédito Imobiliário, CDB-DI e Poupança

Visualizar no Google Docs
Planilha à venda:

Proteção	Sem senha
Título	LCI_2010-11_V1.0
Arquivo	.xls
Valor	R$ 16,00

Click abaixo para efetuar a compra:
A planilha será enviada para o seu e-mail cadastrado no pagseguro após o pagamento ser liberado.
Meios de pagamentos:

Projeção do CDI para Dezembro 2011

2011-11-19T19:47:00.001-02:00

O COPOM fará sua última reunião do ano nos dias 29 e 30 de novembro, quando o mercado estima que o BC irá cortar mais 50 pontos percentuais na taxa SELIC.
Dadas estas condições, e considerando que o próximo mês tem 22 dias úteis, estimamos que a taxa do CDI em dezembro de 2011 vai ficar em torno de 0,91%.

Indicadores financeiros outubro 2011

2011-11-04T13:21:00.000-02:00

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma alta de 11,49% em outubro. No acumulado do ano está negativa em -15,83%.
Já o CDI de outubro fechou em 0,88%, acima do IGP-M, que registrou alta de 0,53% no mês. O CDI registra 9,66% no ano. E o IGP-M soma 4,7% em 2011.
O Dólar teve uma queda de -8,95%. No ano, está positivo em 1,33%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5623%. Na soma de 2011, está em 6,2157%.

					% Mensal
2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Maio	0,99	-2,29	0,42	0,43	0,6578
Junho	0,95	-3,43	-1,19	-0,18	0,612
Julho	0,97	-5,74	-0,31	-0,12	0,6235
Agosto	1,07	-3,96	1,99	0,44	0,7086
Setembro	0,94	-7,38	16,83	0,65	0,6008
Outubro	0,88	11,49	-8,95	0,53	0,5623
Acumulado	9,66	-15,83	1,33	4,70	6,2157

Projeção do CDI para novembro 2011

2011-10-21T17:28:00.000-02:00

O Banco Central acaba de cortar mais 0,50% na meta SELIC, passando de 12% para 11,50% ao ano. A próxima reunião será nos dias 29 e 30 de novembro, portanto a taxa SELIC deverá ficar estável ao longo de todo o próximo mês.
Em novembro teremos dois feriados nacionais, reduzindo assim o número de dias úteis do mês para 20.
No primeiro dia após a reunião do COPOM a taxa média do CDI, divulgada pela CETIP, caiu de 11,88% para 11,39% ao ano.
Neste contexto, estimamos que a taxa do CDI em novembro de 2011 vai ser de 0,86%.

Indicadores financeiros setembro 2011

2011-10-01T12:00:00.001-03:00

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 7,38% em setembro. No acumulado do ano está em –24,50%.
Já o CDI de setembro fechou em 0,94%, acima do IGP-M, que registrou alta de 0,65% no mês. O CDI registra 8,7% no ano. E o IGP-M soma 4,15% em 2011.
O Dólar deu um salto de 16,83%. No ano, agora está positivo em 11,29%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,6008%. Na soma de 2011, está em 5,6218%.

					% Mensal
2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Maio	0,99	-2,29	0,42	0,43	0,6578
Junho	0,95	-3,43	-1,19	-0,18	0,612
Julho	0,97	-5,74	-0,31	-0,12	0,6235
Agosto	1,07	-3,96	1,99	0,44	0,7086
Setembro	0,94	-7,38	16,83	0,65	0,6008
Acumulado	8,70	-24,50	11,29	4,15	5,6218

Tesouro Direto - Aplicação sem risco.

2011-09-30T13:00:00.000-03:00

Na hora de selecionar onde vai aplicar seu dinheiro, se na poupança, CDB ou fundos, considere também como alternativa o Tesouro Direto. Nesta modalidade você aplica em títulos públicos do governo federal, podendo fazer resgates parciais ao longo do prazo de maturação do investimento. As taxas podem ser pré-fixadas ou pós-fixada conforme o título. O risco é baixo uma vez que os títulos são de emissão do governo federal e o país goza de uma boa situação econômica.
Saiba mais no link http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/

Projeção do CDI para outubro 2011

2011-09-27T22:49:00.000-03:00

Nossa projeção do CDI para o mês de outubro vai ficar 0,89% ao mês. O mercado estima que o COPOM reduza a meta SELIC para 11,50% a.a. na próxima reunião que ocorrerá nos dias 18 e 19 de outubro.
Como o CDI anda próximo da SELIC e, considerando que o mês de outubro de 2011 tem 20 dias úteis, estimamos que o CDI neste mês vai ficar em 0,89%.

Projeção do CDI para setembro 2011

2011-09-26T11:37:00.000-03:00

Nossa projeção do CDI para o mês de setembro vai ficar 0,94% ao mês.
Considerando que o mês de setembro de 2011 tem 21 dias úteis, estimamos que o CDI este mês vai ficar em 0,94%.

Indicadores financeiros agosto 2011

2011-09-04T08:50:00.000-03:00

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 3,96% em agosto. No acumulado do ano está em –18,48%.
Já o CDI de agosto fechou em 1,07%, acima do IGP-M, que registrou alta de 0,44% no mês. O CDI registra 7,69% no ano. E o IGP-M soma 3,48% em 2011.
O Dólar registrou alta de 1,99%. No ano, está negativo em –4,74%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,7086%. Na soma de 2011, está em 4,9910%.

					% Mensal
2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Maio	0,99	-2,29	0,42	0,43	0,6578
Junho	0,95	-3,43	-1,19	-0,18	0,6120
Julho	0,97	-5,74	-0,31	-0,12	0,6235
Agosto	1,07	-3,96	1,99	0,44	0,7086
Acumulado	7,69	-18,48	-4,74	3,48	4,9910

Projeção do CDI para agosto 2011

2011-08-15T21:13:00.001-03:00

Nossa projeção do CDI para o mês de agosto vai ficar 1,07% ao mês. O mercado estima que o COPOM mantenha a meta da SELIC em 12,50% a.a. A próxima reunião ocorrerá nos dias 30 e 31 de agosto.

Como o CDI anda próximo da SELIC e, considerando que o mês de agosto de 2011 tem 23 dias úteis, estimamos que o CDI este mês vai ficar em 1,07%.

Indicadores financeiros julho 2011

2011-08-03T10:39:00.000-03:00

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 5,74% em julho. No acumulado do ano está em –15,12%.
Já o CDI de julho fechou em 0,97%, acima do IGP-M, que registrou uma deflação de -0,12% no mês. O CDI registra 6,55% no ano. E o IGP-M soma 3,02% em 2011.
O Dólar registrou queda de 0,31%. No ano, está negativo em –6,60%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,6235%. Na soma de 2011, está em 4,2523%.

					% Mensal
2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Maio	0,99	-2,29	0,42	0,43	0,6578
Junho	0,95	-3,43	-1,19	-0,18	0,6120
Julho	0,97	-5,74	-0,31	-0,12	0,6235
Acumulado	6,55	-15,12	-6,60	3,02	4,2523

Nova Planilha de Cálculo do CDB-DI com Percentual do CDI

2011-07-31T11:50:00.001-03:00

O que ela faz? – Esta planilha calcula o rendimento diário do CDB-DI com base em um percentual do CDI. Dado um valor de resgate, calcula o IMPOSTO DE RENDA, o valor líquido do resgate, como também atualiza o saldo da aplicação.

Visualizar no Google Docs

Planilha à venda

Proteção: sem senha

Título: CDB-DI_2011V1.1

Arquivo: .xls

Valor: R$ 18,00

Click abaixo para efetuar a compra:

A planilha será enviada para o seu e-mail cadastrado no pagseguro após o pagamento ser liberado

Meios de pagamentos:

Bancos concorrem pelo CDB

2011-07-20T21:26:00.001-03:00

Diante da agressividade dos bancos para captar o seu rico dinheiro, crescem as dúvidas sobre as melhores opções de investimentos em renda fixa.
A pergunta mais freqüente aqui no blog é: qual é melhor, poupança ou cdb?
A melhor maneira de responder esta questão é com números. Vamos simular um investimento de R$10.000,00, aplicados de uma só vez, hoje, para resgate no final de 12 meses (365 dias).
Partindo de uma premissa hipotética de que a poupança possa render 0,6130% ao mês, todo mês, durante os próximos 12 meses e que o CDI possa render 0,97% ao mês, no mesmo período, podemos chegar ao nosso objetivo.
Antes porém, vamos aos parâmetros de cálculo.

Rendimentos recentes da poupança

Data DD/MM/AAAA	Data fim DD/MM/AAAA	Poupança
Data DD/MM/AAAA	Data fim DD/MM/AAAA	% a.m.
01/06/2011	01/07/2011	0,6120
02/06/2011	02/07/2011	0,6229
03/06/2011	03/07/2011	0,6027
04/06/2011	04/07/2011	0,5739
05/06/2011	05/07/2011	0,6084
06/06/2011	06/07/2011	0,6390
07/06/2011	07/07/2011	0,6208
08/06/2011	08/07/2011	0,5966
09/06/2011	09/07/2011	0,6084
10/06/2011	10/07/2011	0,6074
11/06/2011	11/07/2011	0,5683
12/06/2011	12/07/2011	0,6025
13/06/2011	13/07/2011	0,6212
14/06/2011	14/07/2011	0,6062
15/06/2011	15/07/2011	0,6149
16/06/2011	16/07/2011	0,6315
17/06/2011	17/07/2011	0,5822
18/06/2011	18/07/2011	0,5660
19/06/2011	19/07/2011	0,6001
20/06/2011	20/07/2011	0,6431
21/06/2011	21/07/2011	0,6276
22/06/2011	22/07/2011	0,6293
23/06/2011	23/07/2011	0,6206
24/06/2011	24/07/2011	0,6118
25/06/2011	25/07/2011	0,5966
26/06/2011	26/07/2011	0,6305
27/06/2011	27/07/2011	0,6641
28/06/2011	28/07/2011	0,6441
01/07/2011	01/08/2011	0,6235
Fonte		Sisbacen PESP300

Taxa média do CDI estimada

0,9700%	CDI Médio
80%	Percentual pago
0,7760%	Rendimento bruto

Alíquota do Imposto de Renda

17,50%

IR de 365 dias

Taxas do CDB pós-fixado ofertadas pelo mercado.

Com base nesses dados, apresentamos abaixo a projeção dos rendimentos para o período estimado, tomando como base o menor percentual ofertado, que é de 80% do CDI (80% x 0,97%). Nota: Na prática os 80% incidem sobre o CDI diário. Utilizamos o mensal para simplificar o cálculo. O efeito é um rendimento um pouco maior, mas que não invalida a tese principal.

Poupança		CDB-DI - 80%
0	R$ 10.000,00	0	R$ 10.000,00
1	R$ 10.061,30	1	R$ 10.077,60
2	R$ 10.122,98	2	R$ 10.155,80
3	R$ 10.185,03	3	R$ 10.234,61
4	R$ 10.247,46	4	R$ 10.314,03
5	R$ 10.310,28	5	R$ 10.394,07
6	R$ 10.373,48	6	R$ 10.474,73
7	R$ 10.437,07	7	R$ 10.556,01
8	R$ 10.501,05	8	R$ 10.637,93
9	R$ 10.565,42	9	R$ 10.720,48
10	R$ 10.630,19	10	R$ 10.803,67
11	R$ 10.695,35	11	R$ 10.887,50
12	R$ 10.760,91	12	R$ 10.971,99
		IR	R$ 170,10
		LÍQ	R$ 10.801,89

Conclusão: Os números indicam uma remuneração melhor no CDB pós-fixado em detrimento da poupança, mesmo utilizando a menor taxa ofertada pelos bancos citados neste estudo, bem como o impacto do imposto de renda.
Não se esqueça de avaliar o risco de crédito do banco emissor.

COPOM se reúne hoje e amanhã

2011-07-19T10:35:00.000-03:00

Começa nesta terça, 19/julho/2011, mais uma reunião do COPOM – Conselho de política monetária, para definir a meta SELIC para o próximo período.
A expectativa do mercado é de aumento de 0,25%, elevando o juro básico para 12,50% ao ano.
O resultado será divulgado na quarta, 20/julho/2011, após o término da reunião e do fechamento do mercado.
Nossa projeção do CDI para julho, de 0,98%, já levou em consideração esta estimativa.

Planilhas de cálculos, financeiras, de juros e iof

2011-07-18T11:24:00.000-03:00

Devido ao grande sucesso das planilhas financeiras disponibilizadas neste blog resolvemos criar um espaço específico para este fim.
Estamos inaugurando nesta segunda-feira a loja virtual “Planilhas to go”, onde serão oferecidas planilhas de cálculos financeiros envolvendo o valor do dinheiro no tempo.
Neste novo espaço pretendemos atender necessidades de pessoas físicas, pessoas jurídicas e estudiosos do assunto, tomadores e aplicadores, que necessitam acompanhar e controlar seus interesses financeiros.
Aguardamos sua visita no Planilhas to go.

PS.: To go – verbo ir em inglês. “to go”, expressão que significa “para levar”.

Projeção do CDI para julho 2011

2011-07-14T00:17:00.001-03:00

Nossa projeção do CDI para o mês de julho vai ficar quase em 1,00% ao mês. O mercado estima que o COPOM aumente a meta da SELIC para 12,50% a.a. A próxima reunião ocorrerá nos dias 19 e 20 de julho.

Como o CDI anda junto com a SELIC e, considerando que o mês de julho de 2011 tem 21 dias úteis, o CDI do mês deve ficar em 0,98%.

Indicadores financeiros junho 2011

2011-06-30T23:05:00.000-03:00

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 3,54% em junho. No acumulado do ano está em –10,06%.
Já o CDI de junho fechou em 0,95%, acima do IGP-M, que registrou uma deflação de -0,18% no mês. O CDI registra 5,52% no ano. E o IGP-M soma 3,15% em 2011.
O Dólar registrou queda de 0,44%. No ano, está negativo em –5,60%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5592%. Na soma de 2011, está em 3,5519%.

					% Mensal
2.011,00	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Maio	0,99	-2,29	0,42	0,43	0,6578
Junho	0,95	-3,54	-0,44	-0,18	0,5592
Acumulado	5,52	-10,06	-5,60	3,15	3,5519

Habilitar ou desabilitar macros no excel

2011-06-28T00:20:00.003-03:00

Hoje vamos falar um pouquinho sobre excel, afinal ele é o veículo de muitas das nossas ferramentas que divulgamos aqui no blog.
Como sabemos que nem todas as macros são seguras é preciso gerenciar de forma adequada a permissão para executá-las em nossas máquinas.
Apresento neste post um exemplo prático utilizando o próprio excel. Para saber como funciona você deve baixar o arquivo e testá-lo.
Como ele contém uma macro, se o seu nível de segurança estiver baixo, vai aparecer uma tela de login. Caso o seu nível de segurança estiver alto, ou as macros desabilitadas, então você deverá habilitar macros para ver o exemplo funcionar.
Arquivo: Configurações de Macros baixe grátis!

Rendimento da LCI–Letra de Crédito Imobiliário

2011-06-14T18:03:00.002-03:00

O CDB indexado ao CDI tem sido a aplicação conservadora preferida por muitos investidores por acompanhar a taxa de juros do mercado. Seus rendimentos são tributados pelo imposto de renda a uma alíquota regressiva que começa com 22,50% para aplicações de até 180 dias, passando a 20% para aplicações de até 360 dias, podendo chegar a até 15% para operações superiores a 720 dias.

A LCI, para investidores pessoa física, não possui imposto de renda, todavia as instituições que oferecem o produto pagam um percentual de rendimento, em relação ao CDI, menor que o CDB. Então como comparar qual é a melhor opção?

Para ajudar, fizemos a tabela onde calculamos a taxa equivalente de uma aplicação em relação à outra. Veja abaixo:

			Equivalência com CDB-DI
			22,50%	20,00%
Parâmetro	Valor – R$	Percentual LCI	ATÉ 180 DIAS	ATÉ 360 DIAS
Igual a	50.000,00	81,1680%	104,73%	101,46%
Acima de	50.000,00	82,1470%	106,00%	102,68%
Acima de	300.000,00	84,1050%	108,52%	105,13%
Acima de	500.000,00	85,6180%	110,47%	107,02%
			Data Cotação	14/06/11

Planilha de cálculo