Blog do Demar

Por Que Guardamos Recursos nos Games, Mas Gastamos Dinheiro na Vida Real?

2026-11-07T06:00:00.000-03:00

Você está jogando. Encontra um item raro. Pode usar naquele momento, mas pensa:“Melhor guardar. Posso precisar disso depois.”

Algumas horas mais tarde consegue moedas suficientes para comprar um equipamento novo. Mas não compra imediatamente. Primeiro pergunta:“Será que não vai aparecer algo melhor mais adiante?”

Você economiza recursos. Compara opções. Evita gastar tudo. Mantém alguma reserva para imprevistos. Planeja antes de uma missão difícil.

E, às vezes, termina o jogo com dezenas de itens especiais que nunca utilizou. 😅

Agora vem a pergunta: 🎮 Por que conseguimos ser tão estratégicos com recursos virtuais e, na vida real, às vezes gastamos dinheiro sem o mesmo cuidado?

Talvez os games tenham uma característica que facilita bastante essa decisão: dentro do jogo, normalmente sabemos para que estamos guardando. Existe uma espada. Uma construção. Uma missão. Uma evolução. Um objetivo.

Na vida real, muitas vezes recebemos o salário sem dar uma missão clara para cada parte dele. E talvez seja justamente aí que possamos aprender alguma coisa com os nossos próprios hábitos dentro dos jogos.

🧪 1. A Poção Que Guardamos Até o Final

Quem joga RPG provavelmente conhece esta situação. Você consegue uma poção rara. Ela recupera muita energia. Então pensa: “Não vou usar agora. Pode aparecer um momento mais difícil depois.”

Chega outro combate. Você quase usa. Mas economiza novamente. Mais algumas horas. Outro inimigo. E a poção continua lá.

Então aparecem os créditos finais. Você observa seu inventário: 12 poções raras. 😂

Talvez tenhamos exagerado um pouco na economia. Mas existe uma ideia interessante por trás desse comportamento: entendemos naturalmente que alguns recursos precisam permanecer disponíveis para situações futuras.

Na vida financeira isso possui um nome muito conhecido: 🛡️ Reserva de emergência

É o dinheiro que não precisa ser utilizado porque apareceu uma promoção. Não precisa ser gasto apenas porque está disponível. Existe para ajudar quando aquilo que não estava nos planos aparece.

A grande diferença é que, no game, normalmente conseguimos enxergar claramente o risco: “Posso precisar disso na próxima missão.” Na vida real precisamos desenvolver uma pergunta semelhante: “Se surgir um imprevisto no próximo mês, de onde virá o dinheiro?”

Não precisamos terminar a vida com todas as “poções financeiras” intactas. Mas também não queremos chegar ao primeiro problema com o inventário vazio.

💰 2. No Game, Cada Moeda Normalmente Tem Uma Missão

Imagine que você esteja juntando 10.000 moedas para comprar determinado equipamento. Já possui 8.500. Então aparece outro item custando 4.000. Você poderia comprar. Mas pensa: “Se gastar agora, vou atrasar meu objetivo.”

Essa decisão é quase automática porque existe uma meta visível.

Agora compare com a vida real. Você recebe seu salário. Uma parte vai para contas. Outra para compras. Outra desaparece em pequenos gastos. No fim do mês surge a pergunta: “Onde foi parar meu dinheiro?”

Talvez parte do problema esteja aqui: sem objetivo, dinheiro disponível facilmente vira dinheiro gastável.

Por isso, uma prática simples pode ajudar: dê nomes aos recursos.

Em vez de apenas: “R$ 500 guardados.” Experimente:

🛡️ R$ 500 para minha reserva.
🎓 R$ 500 para meu curso.
✈️ R$ 500 para minha viagem.
🏠 R$ 500 para entrada do imóvel.

O número é o mesmo. Mas agora existe uma missão. E gastar aquele recurso deixa de significar apenas “Tenho dinheiro disponível” e passa a significar: “Aceito adiar meu objetivo para fazer esta compra?”

Essa pergunta é muito mais poderosa.

🎯 3. Guardar Fica Mais Fácil Когда Sabemos Para Quê

Imagine dois objetivos:

Objetivo A: “Preciso economizar dinheiro.”
Objetivo B: “Quero construir R$ 6.000 de reserva para ter mais segurança financeira.”

Qual deles parece mais concreto? O segundo.

Agora podemos acompanhar: R$ 500

\rightarrow

R$ 1.000

\rightarrow

R$ 2.500

\rightarrow

R$ 4.000

\rightarrow

R$ 6.000. Existe progresso.

Nos games fazemos isso o tempo inteiro. A barra sobe. O nível aumenta. Os recursos acumulam. O objetivo se aproxima.

A vida financeira não precisa virar um videogame. Mas pode aproveitar uma ideia: metas visíveis ajudam a transformar esforço em progresso percebido.

Você pode acompanhar sua reserva numa planilha, criar uma meta no aplicativo ou simplesmente anotar: Reserva: R$ 3.200 / Meta: R$ 6.000. Agora você sabe onde está, onde quer chegar e quanto falta.

🛡️ 4. Nos Games, Entendemos Que Gastar Tudo É Arriscado

Você está prestes a entrar em uma missão importante. Possui moedas, poções, equipamentos e materiais. Você gastaria absolutamente tudo antes de entrar? Provavelmente não. Algum recurso permanecerá disponível.

Por quê? Porque existe incerteza. Você não sabe exatamente o que acontecerá.

Na vida também. Podemos planejar contas, aluguel, transporte e alimentação, mas não conseguimos prever perfeitamente manutenção, saúde, perda de renda ou reparos.

Por isso, orçamento não deveria ser apenas:

\text{receita} - \text{despesas} = \text{zero}

. Precisamos, quando possível, criar alguma margem.

Essa margem pode começar pequena, mas o princípio é fundamental: não comprometer antecipadamente cada centavo que ainda vai entrar.

🛍️ 5. O Jogo Também Usa Gatilhos Para Fazer Você Gastar

Aqui aparece o outro lado. Games também podem incentivar consumo imediato com ofertas, itens limitados, promoções e eventos especiais. A sensação pode ser: “Se eu não comprar agora, vou perder a oportunidade.”

Parece familiar? Isso também acontece fora das telas: Black Friday, cupom válido por algumas horas, última unidade e frete grátis somente hoje.

A diferença importante é: urgência não transforma automaticamente uma compra em necessidade.

E essa discussão chega numa ótima hora, porque nossa pauta de 10/11 será: 🛒 Black Friday Sem Dívidas: 7 Perguntas Antes de Comprar Qualquer Coisa

Antes de qualquer compra, podemos utilizar uma pergunta muito parecida com aquelas que fazemos dentro dos games: Esse recurso é realmente importante para minha estratégia ou estou gastando porque apareceu uma oportunidade?

📈 6. Nos Games, Gastamos Para Aumentar Nossa Capacidade

Nem todo gasto é perda de recurso. Às vezes gastamos porque aquilo permitirá produzir mais depois.

Em jogos de estratégia, podemos utilizar recursos para melhorar estruturas, pesquisar tecnologias, aumentar produção ou fortalecer unidades.

Isso também produz uma boa reflexão para a vida. Nem todo dinheiro destinado a educação, inglês, Excel, ferramentas ou livros deve ser visto apenas como “gasto”. Pode representar investimento em capacidade.

Isso não significa que qualquer curso será um bom investimento. A pergunta continua sendo: “Isso realmente melhora alguma competência que pretendo utilizar?”

Se a resposta for sim, parte do dinheiro pode estar financiando não apenas uma compra, mas uma capacidade futura.

Esse foi também um dos pontos que exploramos quando falamos sobre O Que Age of Empires Ensina Sobre Crescimento Sustentável: alguns recursos são consumidos hoje justamente para ampliar capacidade e crescimento depois.

⚖️ 7. O Problema Não É Gastar. É Gastar Sem Estratégia

Talvez alguém leia tudo isso e conclua: “Então preciso guardar todo o dinheiro.” Não. Até os jogos perdem sentido se você nunca utiliza os recursos.

Imagine terminar um RPG com 99 poções, 300 itens e 1 milhão de moedas, sem nunca aproveitar nada. Você guardou. Mas para quê?

A mesma pergunta vale para dinheiro. Dinheiro também existe para financiar família, lazer, experiências, viagens, bons momentos, conforto e sonhos.

O problema não é gastar. É gastar sem distinguir o dinheiro de hoje do dinheiro necessário para aquilo que queremos amanhã.

💡 Guardar sem propósito pode virar privação. Gastar sem propósito pode virar arrependimento. O planejamento tenta encontrar um equilíbrio.

🎮 8. Crie Seu “Inventário Financeiro”

Que tal trazer uma ideia dos games para a vida real? Não precisamos de barras coloridas ou moedas virtuais. Faça apenas quatro categorias:

💵 Recursos para o mês: Contas, transporte, alimentação e rotina.
🛡️ Recursos de proteção: Reserva para imprevistos.
🎯 Recursos para objetivos: Viagem, curso, carro, imóvel ou outra meta.
🎉 Recursos para aproveitar: Lazer, diversão e momentos agradáveis.

Agora, quando o dinheiro entrar, pergunte: Quanto vai para cada parte do meu inventário financeiro?

O importante é evitar que uma única categoria — normalmente o consumo imediato — devore todo o inventário.

💡 Lição Financeira Para a Vida

Talvez os games não nos tornem automaticamente melhores com dinheiro, mas podem revelar algo curioso sobre o nosso comportamento.

Dentro dos jogos conseguimos guardar, planejar, esperar, definir prioridades e manter alguma reserva porque existe um objetivo claro. Na vida real, às vezes fazemos o contrário: recebemos, gastamos e depois tentamos descobrir o que sobrou.

Talvez possamos inverter: receber \ decidir $\rightarrow$ separar \ gastar.

Não precisa guardar todas as moedas. Mas valha levar uma pergunta do mundo dos games para as nossas decisões financeiras:

🎮 “Se eu gastar este recurso agora, isso atrapalha alguma coisa mais importante que estou tentando construir?”

Se a resposta for não, aproveite. Se for sim, talvez seja melhor guardar para a próxima missão.

📌 Leia Também

🏆 5 Jogos Que Mais Ensinam Sobre Dinheiro e Estratégia — Nosso ranking reunindo as principais lições de SimCity, Xadrez, Football Manager, Age of Empires e Euro Truck Simulator.
🏰 O Que Age of Empires Ensina Sobre Crescimento Sustentável — Uma reflexão sobre recursos limitados, tecnologia, proteção e crescimento sem destruir a base.
♟️ O Que o Xadrez Ensina Sobre Planejamento Financeiro — Uma boa decisão considera não apenas o agora, mas as próximas jogadas.

🗣️ Quero Ouvir Você!

Agora preciso saber:

🎮 Qual recurso você guarda durante o jogo inteiro com medo de precisar depois e praticamente nunca usa? (Poção, moeda, arma especial, material raro?)
💰 E na vida real: você acha mais difícil guardar dinheiro ou decidir para quê está guardando?

👇 Conte nos comentários!

📚 Continue Evoluindo com a Gente!

No Blog do Demar, games também podem abrir boas conversas sobre dinheiro, prioridades, proteção e estratégia.

💡 Visite nossa seção Game e Entretenimento e continue acompanhando conteúdos que conectam diversão, estratégia e vida real.

🌟 Apoie o Blog do Demar

Se você gosta dessa maneira diferente de conectar games e educação financeira, considere apoiar o Blog do Demar com qualquer valor via Pix:

Chave Pix (Copia e Cola): valdemar_adm@yahoo.com.br

Escaneie o QR Code no seu aplicativo bancário para apoiar:

Sua contribuição ajuda a continuar produzindo conteúdos gratuitos sobre dinheiro, trabalho, carreira, aprendizado, games e vida real. 🤝

📊 7 Funções de Excel que Economizam Tempo no Trabalho

2026-11-05T06:00:00.000-03:00

Você abre uma planilha com milhares de linhas. Precisa conferir valores, localizar informações, identificar divergências e descobrir o que realmente merece atenção.

Uma possibilidade é fazer tudo manualmente. Filtrar. Procurar. Comparar linha por linha. Repetir o processo no próximo mês.

Mas existe uma pergunta melhor: Como fazer o Excel trabalhar por mim e mostrar onde realmente preciso olhar?

Essa mudança de pensamento é importante. No artigo

5 Relatórios de Excel que Todo Profissional Deveria Dominar (Modelos Práticos)

, vimos como transformar bases em informações úteis para análise.

Agora vamos avançar.

Separei 7 funções do Excel que podem economizar tempo em atividades profissionais e ajudar principalmente em: ✅ conferências; ✅ comparações; ✅ identificação de diferenças; ✅ cruzamento de bases; ✅ totalizações; ✅ controles; ✅ relatórios.

E não precisamos começar com fórmulas gigantes. A ideia é: 📊 aprender uma função, entender qual problema ela resolve e encontrar onde aplicá-la no trabalho.

1. ✅ SE: Faça o Excel Classificar o Resultado Para Você

A função SE é uma das mais úteis para começar. Segundo o Microsoft Support, ela realiza uma comparação lógica e pode devolver um resultado quando a condição for verdadeira e outro quando for falsa.

A lógica é: SE isso acontecer → faça isto. Caso contrário → faça aquilo.

Exemplo profissional

Imagine: Coluna B: Valor esperado Coluna C: Valor realizado

Você quer que o Excel informe automaticamente se os dois valores são iguais.

Na coluna D:=SE(B2=C2;"OK";"VERIFICAR")

Resultado:

Esperado	Realizado	Status
R$ 1.000	R$ 1.000	✅ OK
R$ 1.500	R$ 1.650	⚠️ VERIFICAR
R$ 800	R$ 800	✅ OK

Agora você pode filtrar apenas:VERIFICAR

Em vez de conferir três mil registros, começa analisando somente aquilo que ficou diferente.

💼 Onde usar?

folha x relatório;
orçamento x realizado;
valor previsto x valor pago;
cadastro completo x incompleto;
vencido x dentro do prazo;
realizado x pendente.

💡 Uma boa planilha não precisa apenas mostrar dados. Pode ajudar você a identificar aquilo que precisa de análise.

2. ➕ SOMASES: Some Apenas Aquilo Que Atende Aos Seus Critérios

Imagine uma base com:

empresa;
departamento;
evento;
valor;
mês.

Você deseja saber: Quanto determinado departamento gastou em determinado mês?

Poderia aplicar filtros e somar manualmente. Mas existe a SOMASES.

O Microsoft Support explica que a função soma valores que atendem a múltiplos critérios.

Exemplo

Imagine: A: Empresa B: Mês C: Valor

Queremos somar os valores da Empresa A referentes a outubro.

=SOMASES(C:C;A:A;"Empresa A";B:B;"Outubro")

O Excel procura os registros que atendem às duas condições e soma somente os valores correspondentes.

💼 Onde usar? 💰 total de despesas por categoria; 👥 valores por departamento; 🏢 custos por empresa; 📅 pagamentos por período; 🎯 vendas por vendedor; 📊 valores de determinado evento.

Essa é uma função especialmente útil quando você pensa: “Tenho a base completa, mas quero enxergar apenas uma parte dela.”

3. 🔢 CONT.SES: Descubra Quantas Vezes Algo Aconteceu

Nem sempre queremos saber quanto. Às vezes precisamos saber: quantos?

Imagine uma base de funcionários e você precisa descobrir quantos registros pertencem a determinada empresa e possuem status Pendente.

A lógica da CONT.SES é contar os registros que atendem aos critérios definidos.

Exemplo:=CONT.SES(A:A;"Empresa A";B:B;"Pendente")

Agora imagine outro uso muito próximo de situações reais: CPF duplicado

Se a coluna A contém CPFs, uma contagem simples pode ajudar a identificar aqueles que aparecem mais de uma vez.

=CONT.SE(A:A;A2)

Se o resultado for: 1 → registro único 2 ou mais → vale investigar

Em determinados controles, encontrar duplicidades rapidamente pode economizar bastante tempo.

💼 Onde usar?

registros duplicados;
quantidade de pendências;
colaboradores por situação;
ocorrências por categoria;
quantidade de pagamentos;
controles de elegibilidade.

A pergunta muda de: “Será que existe alguma duplicidade?” para: “Mostre quais registros aparecem mais de uma vez.”

4. 🔎 PROCX: Cruze Duas Bases Sem Procurar Linha Por Linha

Essa é provavelmente uma das funções que mais ajudam em conferências.

Imagine: Planilha A CPF + Nome

Planilha B CPF + Valor

Você precisa trazer para a Planilha A o valor correspondente a cada CPF. Procurar manualmente seria absurdo numa base grande.

Entra o PROCX.

O Microsoft Support explica que a função procura um valor em um intervalo e pode devolver um resultado correspondente da mesma linha em outra coluna. A coluna de retorno pode estar de qualquer lado da coluna pesquisada.

Exemplo simplificado:=PROCX(A2;Base2!A:A;Base2!B:B;"Não encontrado")

Estamos dizendo: Procure o conteúdo de A2 na coluna A da Base2 e devolva o valor correspondente da coluna B. Caso não encontre: Não encontrado

💼 Onde usar?

comparar duas bases;
trazer salário;
localizar empresa;
consultar matrícula;
recuperar centro de custo;
comparar benefícios;
localizar valores de outro arquivo.

Para quem trabalha com conferências periódicas, essa função pode representar uma mudança enorme.

🔎 Em vez de procurar uma pessoa na base, deixe o Excel procurar milhares delas.

⚠️ Compatibilidade O Microsoft Support informa que o PROCX não está disponível originalmente no Excel 2016 e Excel 2019. Portanto, em ambientes com versões mais antigas, pode ser necessário utilizar alternativas como PROCV, ÍNDICE/CORRESP ou atualizar a versão utilizada.

5. 🛡️ SEERRO: Deixe Seu Relatório Mais Limpo

Você faz uma consulta. O Excel não encontra determinado valor. Aparece: #N/D

Ou outra fórmula retorna um erro. Em determinadas situações, você prefere mostrar: Não encontrado ou: Verificar

É aí que a função SEERRO pode ajudar.

Exemplo:=SEERRO(PROCV(A2;Base!A:B;2;FALSO);"VERIFICAR")

Se a fórmula funcionar, o Excel apresenta o resultado. Se ocorrer um erro, apresenta: VERIFICAR

💼 Onde usar?

buscas entre bases;
relatórios;
divisões que podem gerar erro;
controles com campos ainda não preenchidos;
apresentações para usuários que não precisam interpretar códigos de erro.

Mas existe um cuidado importante: ⚠️ SEERRO não deveria servir para esconder um problema que você deveria investigar. Se uma fórmula está errada, substituir todo erro por célula vazia pode apenas esconder a falha. Use a função para tratar situações previstas, não para fazer problemas desaparecerem visualmente.

6. 📅 TEXTO: Apresente Datas e Valores de Forma Mais Útil

Imagine que a célula A2 contenha uma data: 05/11/2026

E você precise mostrar apenas: novembro/2026

A função TEXTO pode transformar a apresentação do valor.

Exemplo:=TEXTO(A2;"mmmm/aaaa")

Resultado: novembro/2026

Outro exemplo:=TEXTO(A2;"dd/mm/aaaa")

Essa função pode ser especialmente útil em relatórios nos quais você precisa apresentar informações em determinado formato.

💼 Onde usar?

mês/ano;
relatórios mensais;
datas de pagamento;
apresentações;
concatenação de informações;
textos automáticos.

⚠️ Um cuidado Quando TEXTO transforma um número ou data em texto, o resultado deixa de funcionar da mesma maneira que o valor numérico original em determinados cálculos. Por isso, muitas vezes vale: manter a coluna original e utilizar outra coluna apenas para apresentação. Isso evita destruir a utilidade do dado original.

7. 👀 SUBTOTAL: Calcule Apenas Aquilo Que Está Visível

Imagine uma base com 5.000 registros. Você aplica um filtro para exibir somente: Empresa A

E quer saber o total apenas daquilo que está visível. Uma soma comum pode não atender à análise que você deseja.

A função SUBTOTAL é muito útil para trabalhar junto com filtros.

Exemplo:=SUBTOTAL(9;C2:C5000)

O número 9 indica a operação de soma dentro da função. Agora você pode filtrar sua base e acompanhar o resultado conforme a visualização muda.

💼 Onde usar?

bases filtráveis;
conferências;
relatórios por empresa;
valores por categoria;
análises rápidas durante reuniões;
bases consolidadas.

Essa função combina perfeitamente com uma prática que utilizamos bastante em conferências: Primeiro consolide. Depois filtre a exceção que deseja analisar. Você não precisa criar uma nova planilha para cada pergunta.

🎯 Não Tente Decorar as 7 Funções Hoje

Talvez você esteja pensando: “Preciso aprender tudo isso.”

Não precisa. Escolha aquela que resolve um problema que você possui agora.

Por exemplo:

Meu problema	Função
Preciso comparar valores de duas bases	PROCX
Preciso identificar divergências	SE
Preciso totalizar valores usando critérios	SOMASES
Preciso encontrar duplicidades	CONT.SE / CONT.SES

Essa maneira de aprender conversa diretamente com outro conteúdo do Blog do Demar: 📚

Como Aprender Qualquer Habilidade Sem Gastar Dinheiro: Um Método Prático Para Começar Hoje

O princípio continua o mesmo: comece pelo problema, não pela ferramenta.

📊 Monte Seu Pequeno Kit de Excel

Se você trabalha frequentemente com bases e conferências, uma boa sequência seria:

SE — Classificar situações.
SOMASES — Totalizar valores.
CONT.SES — Contar ocorrências.
PROCX — Cruzar bases.
SEERRO — Tratar exceções previstas.
TEXTO — Melhorar apresentação.
SUBTOTAL — Analisar bases filtradas.

Com essas funções e recursos básicos como:

filtro;
classificação;
Tabela Dinâmica;
Formatação Condicional;

você já consegue resolver uma quantidade considerável de problemas profissionais.

O próprio portal de ajuda do Microsoft Excel reúne PROCX, PROCV e SE entre os recursos de funções, além de Tabelas Dinâmicas e ferramentas de análise.

💡 Lição Profissional e de Carreira

Saber Excel não significa decorar centenas de funções. Significa conseguir olhar para um problema e perguntar: “Existe uma maneira de fazer o Excel me ajudar nisso?”

Se você leva uma hora comparando duas bases manualmente e aprende uma fórmula que reduz parte desse trabalho, você não aprendeu apenas Excel. Aprendeu uma maneira melhor de executar uma atividade.

E pequenas melhorias podem se acumular. Uma fórmula hoje. Uma conferência melhor amanhã. Um relatório mais claro no próximo mês. Uma tarefa repetitiva que deixa de consumir tanto tempo.

Foi justamente esse o tema que trabalhamos em: 📊

5 Relatórios de Excel que Todo Profissional Deveria Dominar (Modelos Práticos)

📈 Excel deixa de ser apenas uma planilha quando ajuda você a encontrar problemas, organizar informações e tomar decisões melhores. E essa habilidade pode acompanhar você durante toda a carreira.

📌 Leia Também

📊 5 Relatórios de Excel que Todo Profissional Deveria Dominar (Modelos Práticos) — Aprenda a transformar bases em relatórios de totais, divergências, evolução, previsto x realizado e pendências.
📚 Como Aprender Qualquer Habilidade Sem Gastar Dinheiro: Um Método Prático Para Começar Hoje — Um método simples para aprender Excel e outras habilidades partindo de problemas reais.
📖 Você Estuda e Depois Esquece Tudo? Como Criar um Caderno de Estudos que Realmente Funciona — Use seu caderno para registrar fórmulas, exemplos, erros comuns e aplicações reais, em vez de apenas copiar definições.

🗣️ Quero Ouvir Você!

Qual dessas funções mais economiza tempo no seu trabalho? ✅ SE? ➕ SOMASES? 🔢 CONT.SES? 🔎 PROCX? 🛡️ SEERRO? 📅 TEXTO? 👀 SUBTOTAL?

E quero saber outra coisa: Qual atividade você ainda faz manualmente no Excel e gostaria de tornar mais rápida?

👇 Conte nos comentários. Sua dificuldade pode inclusive virar tema para um próximo artigo do Blog do Demar.

📚 Continue Evoluindo com a Gente!

No Blog do Demar, produtividade não significa simplesmente fazer mais coisas em menos tempo. Também significa encontrar maneiras mais inteligentes de executar aquilo que já faz parte da nossa rotina.

Excel, organização, aprendizado e desenvolvimento profissional podem trabalhar juntos para reduzir tarefas repetitivas e liberar tempo para análises que realmente precisam de atenção.

💡 Visite nossa seção Organização Pessoal e Produtividade para conferir outros conteúdos sobre ferramentas, aprendizado, produtividade e evolução profissional.

🌟 Apoie o Blog do Demar

Manter um blog independente, pesquisar referências, testar exemplos e transformar conhecimento em conteúdos gratuitos exige dedicação.

Se este artigo ajudou você a descobrir uma função que pode economizar tempo no trabalho, considere apoiar o Blog do Demar com qualquer valor via Pix.

Chave Pix (Copia e Cola): valdemar_adm@yahoo.com.br

Escaneie o QR Code no seu aplicativo bancário para apoiar:

Sua contribuição ajuda a continuar produzindo conteúdos gratuitos sobre dinheiro, trabalho, carreira, Excel, inglês, games e vida real. 🤝

🔎 Fontes Para Continuar Aprendendo

Microsoft Support — Ajuda e aprendizado do Excel — Documentação oficial sobre fórmulas, funções, análise e Tabelas Dinâmicas.
Microsoft Support — Função SE — Compara uma condição e retorna resultados diferentes para verdadeiro ou falso.
Microsoft Support — Função PROCX — Pesquisa um valor em um intervalo e retorna a informação correspondente.
Microsoft Support — SOMASES — Soma valores que atendem a múltiplos critérios.
Blog do Demar — Arquivo de Conteúdos de Excel e Produtividade

💸 13º Salário: Como Usar o Dinheiro Sem Chegar em Janeiro no Vermelho

2026-11-03T06:00:00.000-03:00

Novembro chegou. E, para muitos trabalhadores, uma pergunta começa a aparecer: “O que vou fazer com meu 13º salário?”

Talvez você já tenha uma resposta.

💳 pagar dívidas;
🎁 comprar presentes;
🛒 aproveitar a Black Friday;
✈️ viajar;
🛡️ reforçar a reserva de emergência;
🏠 pagar despesas da casa;
🎉 aproveitar um pouco.

Todas essas possibilidades podem fazer sentido. O problema começa quando o 13º chega e, antes de dezembro terminar, todo o dinheiro já desapareceu.

Então chega janeiro. IPVA. Material escolar. Contas anuais. Cartão das compras de dezembro. Férias. Despesas que já sabíamos que existiriam.

E começamos o novo ano pensando: “Como janeiro ficou tão caro?”

Talvez janeiro não tenha ficado caro de repente. Talvez algumas despesas apenas tenham sido adiadas no nosso planejamento.

Por isso, neste artigo, não quero dizer que você deveria guardar todo o 13º e deixar de aproveitar o fim do ano. A proposta é outra: 💡 usar o 13º salário para aproveitar parte do presente sem transformar janeiro em uma conta que o seu futuro terá de pagar.

💰 1. Primeiro: Entenda o Que Realmente Vai Receber

O 13º salário é calculated considerando, em regra, 1/12 da remuneração para cada mês trabalhado no ano, sendo que o mês conta quando houver pelo menos 15 dias trabalhados. Quem trabalhou durante todo o ano tende a receber o valor integral correspondente à remuneração considerada no cálculo.

Em 2026, para empregados abrangidos pelas regras usuais:

1ª parcela: até 30 de novembro;
2ª parcela: o prazo legal é 20 de dezembro, mas, como a data cai em um domingo em 2026, o pagamento deve ser antecipado para 18 de dezembro, sexta-feira.

A primeira parcela corresponde, em regra, a aproximadamente 50% do valor bruto do 13º, sem os descontos de INSS e IR. Os descontos aplicáveis são considerados na segunda parcela, razão pela qual ela pode ser menor do que a primeira.

🧮 Exemplo simples

Imagine um trabalhador com remuneração considerada para o 13º de: R$ 4.000

Se trabalhou durante todo o ano, o 13º bruto será, em uma situação simplificada: R$ 4.000

A primeira parcela pode ser aproximadamente: R$ 2.000

A segunda não deve ser automaticamente tratada como outros R$ 2.000 líquidos, porque nela entram os descontos aplicáveis.

Essa diferença é importante para o planejamento. Não comprometa antecipadamente o valor bruto como se todo ele fosse cair livre na sua conta.

🎯 2. Antes de Gastar, Dê Uma Missão ao Dinheiro

Imagine receber a primeira parcela do 13º sem qualquer plano. O dinheiro entra junto com o salário. Você compra alguma coisa. Paga outra. Faz um Pix. Aproveita uma promoção. Compra presentes.

Quando percebe: “Onde foi parar meu 13º?”

Esse problema aparece porque o dinheiro entrou sem função definida. Antes do depósito, faça uma lista.

Meu 13º terá estas prioridades:

dívida;
despesa de janeiro;
reserva;
compras de fim de ano;
lazer.

Não existe uma ordem universal. A situação de cada família é diferente. O importante é decidir:Qual problema quero que esse dinheiro resolva?

Essa simples pergunta muda o 13º de dinheiro extra para gastar para recurso disponível para objetivos.

💳 3. Se Você Tem Dívida Cara, Comece Por Ela

Imagine possuir R$ 3.000 disponíveis do 13º. Ao mesmo tempo, existe uma dívida cara no cartão.

Você pode:

Opção A: Guardar os R$ 3.000 e continuar pagando juros elevados.
Opção B: Avaliar a quitação ou redução da dívida.

A decisão depende das condições reais da dívida, da sua reserva e do desconto disponível para quitação.

Mas existe um princípio importante: Não faz muito sentido comemorar o recebimento de dinheiro enquanto uma dívida cara continua trabalhando contra seu orçamento.

Dívidas de cartão, cheque especial e determinados empréstimos merecem atenção justamente porque podem consumir rapidamente parte significativa da renda.

Antes de pagar, consulte:

saldo devedor;
taxa;
parcelas restantes;
possibilidade de negociação;
desconto para quitação;
impacto sobre sua reserva financeira.

O objetivo não é simplesmente “pagar qualquer dívida”. É atacar aquilo que realmente está prejudicando sua estrutura financeira.

🛡️ 4. Seu 13º Pode Dar Um Salto na Reserva de Emergência

Imagine que atualmente você tenha: R$ 2.000 guardados para emergências.

Seu objetivo é chegar a: R$ 8.000

E consegue destinar: R$ 2.000 do 13º para a reserva.

Você passa imediatamente de: R$ 2.000 → R$ 4.000

Ainda não chegou ao objetivo. Mas dobrou sua proteção em uma única decisão.

Esse é um dos usos mais interessantes para quem não possui dívidas caras e ainda está construindo segurança financeira.

No Blog do Demar já vimos que FGTS não substitui uma reserva com liquidez, justamente porque o FGTS possui regras próprias de movimentação.

🛡️ O 13º pode ser a oportunidade de fortalecer uma proteção financeira que continuará com você depois das festas.

📅 5. Lembre Que Janeiro Já Está Chegando

Janeiro parece surpreender todos os anos. Mas muitas despesas são previsíveis.

Dependendo da sua realidade, podem aparecer:

IPVA;
IPTU;
matrícula;
material escolar;
uniformes;
seguros;
anuidades;
despesas de férias;
cartão das compras de dezembro.

Por isso, antes de pensar: “Tenho R$ 4.000 extras”, experimente perguntar: “Quanto desse dinheiro já deveria estar reservado para despesas que sei que virão?”

Categoria	Valor
13º líquido disponível para planejamento	R$ 4.000
Material escolar	R$ 600
IPVA / reserva para veículo	R$ 800
Seguro	R$ 300
Total reservado	R$ 1.700

Seu valor realmente livre para outras decisões não é mais R$ 4.000. É R$ 2.300.

Isso evita gastar em dezembro um dinheiro que janeiro já estava esperando.

🎁 6. Você Também Pode Aproveitar Uma Parte

Planejamento financeiro não deveria transformar dezembro em um mês de culpa.

Você trabalhou durante o ano. Pode desejar:

🎁 presentear;
🍽️ fazer uma confraternização;
✈️ viajar;
👨‍👩‍👧 aproveitar a família;
🛍️ comprar alguma coisa planejada.

O problema não é utilizar o 13º. O problema é utilizar tudo sem distinguir consumo, objetivos e obrigações futuras.

Uma separação hipotética poderia ser:

Destino	Exemplo
Dívidas ou objetivos	R$ 1.500
Janeiro	R$ 1.000
Reserva	R$ 1.000
Lazer / presentes	R$ 500

Total: R$ 4.000

Esta tabela não é uma regra. É apenas um modelo para mostrar que o mesmo dinheiro pode atender presente e futuro.

🛒 7. Cuidado Para Não Entregar o 13º Inteiro à Black Friday

A proximidade entre Black Friday, 13º e Natal pode criar uma armadilha.

Você recebe ou sabe que receberá dinheiro. Então uma promoção parece mais fácil de justificar.

Produto: R$ 2.000

Preço promocional: R$ 1.500

Você pensa: “Economizei R$ 500.”

Mas existe outra pergunta:Eu pretendia comprar esse produto antes de a promoção aparecer?

Se a resposta for não, talvez você não tenha economizado R$ 500. Talvez tenha simplesmente gastado R$ 1.500.

A regra por enquanto é simples: Uma promoção reduz o preço. Não cria automaticamente uma necessidade.

📈 8. Use Parte do 13º Para Melhorar 2027

Existe ainda uma possibilidade menos lembrada: investir em você.

Talvez parte do 13º financie:

🇬🇧 inglês;
📊 Excel;
🎓 qualificação;
💻 ferramenta profissional;
📚 formação;
📜 certificação.

Isso não significa sair comprando cursos apenas porque estão em promoção.

Pergunte:Esta formação resolve algum problema real ou amplia alguma competência que pretendo utilizar?

Se a resposta for sim, parte do 13º pode ser destinada àquilo que ajuda a aumentar sua capacidade profissional futura.

✅ 9. Faça Este Checklist Antes do Dinheiro Cair

Antes de receber o 13º, responda:

[ ] Tenho alguma dívida cara?
[ ] Minha reserva de emergência está adequada?
[ ] Quais despesas previsíveis terei em janeiro?
[ ] Já defini quanto posso gastar com presentes e lazer?
[ ] Existe algum objetivo importante que posso acelerar?
[ ] Vou comprar algo somente porque apareceu uma promoção?
[ ] Estou considerando o valor líquido real que receberei?
[ ] Parte desse dinheiro poderá melhorar minha situação financeira em 2027?

Se você responder essas perguntas antes do depósito, ficará muito mais fácil decidir quando o dinheiro estiver na conta.

Porque existe uma grande diferença entre:planejar o dinheiro e tentar descobrir para onde ele foi depois.

💡 Lição Financeira Para a Vida

O 13º salário não precisa ser tratado nem como “dinheiro para gastar sem culpa” nem como “dinheiro que sou proibido de aproveitar”.

Pode ser uma oportunidade de equilíbrio. Uma parte pode resolver problemas. Outra pode proteger o futuro. Outra pode financiar um objetivo. E outra pode simplesmente proporcionar bons momentos.

A pergunta mais importante não é: “O que posso comprar com meu 13º?” É:

💡 “Como posso usar esse dinheiro para terminar 2026 melhor e começar 2027 com menos pressão?”

Não existe uma divisão perfeita para todos. Existe o uso que faz sentido para seus números, seus objetivos e sua realidade.

📌 Leia Também

📈 A Diferença Entre Ganhar Mais e Enriquecer de Verdade — Entenda por que o aumento de renda temporário só se transforma em estrutura com gestão.
🏦 FGTS 2026: O Dinheiro Esquecido que Pode Mudar Seu Mês — Compreenda como acompanhar o fundo de garantia sem confundi-lo com reserva imediata.
💰 Renda Extra ou Segundo Emprego? Como Saber se Vale a Pena — Avalie como aumentar seus ganhos considerando tempo, custos e retorno sustentável.

🗣️ Quero Ouvir Você!

Se você recebesse seu 13º hoje, qual seria a primeira prioridade?

💳 Dívidas?
🛡️ Reserva?
📅 Despesas de janeiro?
🎁 Presentes?
✈️ Viagem?
📚 Qualificação?
📈 Investimentos?

👇 Conte nos comentários: qual missão você pretende dar ao seu 13º em 2026?

📚 Continue Evoluindo com a Gente!

No Blog do Demar, educação financeira não começa escolhendo o investimento que mais rende. Começa entendendo o dinheiro que já passa pelas nossas mãos.

Salário, benefícios, FGTS, 13º, renda extra, dívidas e reserva fazem parte da mesma jornada.

💰 Visite nossa seção Finanças Pessoais / Educação Financeira para continuar acompanhando conteúdos voltados principalmente a quem trabalha, recebe salário e quer tomar decisões melhores com seu dinheiro.

🌟 Apoie o Blog do Demar

Manter um blog independente, pesquisar informações e transformar temas financeiros em conteúdos acessíveis exige dedicação.

Se este artigo ajudou você a pensar no 13º antes de o dinheiro desaparecer no orçamento, considere apoiar o Blog do Demar com qualquer valor via Pix.

Chave Pix (Copia e Cola): valdemar_adm@yahoo.com.br

Escaneie o QR Code no seu aplicativo bancário para apoiar:

Sua contribuição ajuda a continuar produzindo conteúdos gratuitos sobre dinheiro, trabalho, carreira, educação e vida real. 🤝

Blog do Demar

Por Que Guardamos Recursos nos Games, Mas Gastamos Dinheiro na Vida Real?

🧪 1. A Poção Que Guardamos Até o Final

💰 2. No Game, Cada Moeda Normalmente Tem Uma Missão

🎯 3. Guardar Fica Mais Fácil Когда Sabemos Para Quê

🛡️ 4. Nos Games, Entendemos Que Gastar Tudo É Arriscado

🛍️ 5. O Jogo Também Usa Gatilhos Para Fazer Você Gastar

📈 6. Nos Games, Gastamos Para Aumentar Nossa Capacidade

⚖️ 7. O Problema Não É Gastar. É Gastar Sem Estratégia

🎮 8. Crie Seu “Inventário Financeiro”

💡 Lição Financeira Para a Vida

📌 Leia Também

🗣️ Quero Ouvir Você!

📚 Continue Evoluindo com a Gente!

🌟 Apoie o Blog do Demar

📊 7 Funções de Excel que Economizam Tempo no Trabalho

1. ✅ SE: Faça o Excel Classificar o Resultado Para Você

Exemplo profissional

2. ➕ SOMASES: Some Apenas Aquilo Que Atende Aos Seus Critérios

Exemplo

3. 🔢 CONT.SES: Descubra Quantas Vezes Algo Aconteceu

4. 🔎 PROCX: Cruze Duas Bases Sem Procurar Linha Por Linha

5. 🛡️ SEERRO: Deixe Seu Relatório Mais Limpo

6. 📅 TEXTO: Apresente Datas e Valores de Forma Mais Útil

7. 👀 SUBTOTAL: Calcule Apenas Aquilo Que Está Visível

🎯 Não Tente Decorar as 7 Funções Hoje

📊 Monte Seu Pequeno Kit de Excel

💡 Lição Profissional e de Carreira

📌 Leia Também

🗣️ Quero Ouvir Você!

📚 Continue Evoluindo com a Gente!

🌟 Apoie o Blog do Demar

🔎 Fontes Para Continuar Aprendendo

💸 13º Salário: Como Usar o Dinheiro Sem Chegar em Janeiro no Vermelho

💰 1. Primeiro: Entenda o Que Realmente Vai Receber

🧮 Exemplo simples

🎯 2. Antes de Gastar, Dê Uma Missão ao Dinheiro

💳 3. Se Você Tem Dívida Cara, Comece Por Ela

🛡️ 4. Seu 13º Pode Dar Um Salto na Reserva de Emergência

📅 5. Lembre Que Janeiro Já Está Chegando

🎁 6. Você Também Pode Aproveitar Uma Parte

🛒 7. Cuidado Para Não Entregar o 13º Inteiro à Black Friday

📈 8. Use Parte do 13º Para Melhorar 2027

✅ 9. Faça Este Checklist Antes do Dinheiro Cair

💡 Lição Financeira Para a Vida

📌 Leia Também

🗣️ Quero Ouvir Você!

📚 Continue Evoluindo com a Gente!

🌟 Apoie o Blog do Demar

🔎 Fontes e Referências