บทความ | ธุรกิจ การเงิน การธนาคาร การลงทุน ออนไลน์

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ SMEs

2012-11-02T21:47:00.000+07:00

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ SMEs

ปัจจุบันการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพื่อประกอบธุรกิจSMEsเป็นเเรื่องใกล้ตัวของผู้ประกอบการมากขึ้น เพราะสถาบันการเงินต่างๆ มีการทำตลาดเชิงรุก เข้าถึงผู้ประกอบการ ทำให้ผู้ประกอบการมีทางเลือกและเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้สะดวก รวดเร็ว มากขึ้น แต่ในการขอสินเชื่อจากธนาคารผู้ประกอบการส่วนใหญ่ โดยเฉพาะธุรกิจที่เริ่มต้น ขาดความเข้าใจหลักการพิจารณาปล่อยสินเชื่อของธนาคาร และคิดว่าการขอสินเชื่อหรือการที่ธนาคารจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้นั้นเป็นเรื่องยาก และบางรายอาจใช้บริการในการระดมทุนจากแหล่งอื่นๆ ที่นอกเหนือจากธนาคาร บางครั้งทำให้ต้นทุนในการประกอบการสูงกว่าที่ควรจะเป็น ขาดโอกาสในการทำกำไร หรือประสบกับปัญหาที่ยุ่งยากและอุปสรรคในการดำเนินธุรกิจ แล้ววิธีการใดบ้างที่ผู้ประกอบการควรรู้ก่อนติดต่อขอใช้บริการสินเชื่อกับสถาบันการเงินหรือธนาคาร วันนี้จึงขอยกปัจจัยที่คิดว่าสำคัญและผู้ประกอบการควรทำความเข้าใจก่อนการติดต่อขอกับธนาคาร โดยในลำดับแรกผู้ประกอบการควรศึกษาหาข้อมูลของสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ให้บริการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการ SMEs ว่ามีที่ใดบ้างที่มีผลิตภัณฑ์ที่เอื้อต่อการทำธุรกิจของเรา มีการสนองความต้องการของลูกค้าเป็นอย่างไรบ้าง มีขั้นตอนหรือกระบวนการการขอสินเชื่อที่สะดวกหรือยุ่งยากอย่างไร โดยเฉพาะระยะเวลาในการอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วทันต่อความต้องการใช้ในธุรกิจอย่างทันท่วงทีไหม มีเงื่อนไขที่ช่วยแก้ไขปัญหาของผู้ประกอบการได้ดีแค่ไหน เช่น เงื่อนไขที่เป็นอุปสรรคต่อการขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นประสบการณ์ รายได้ หรือหลักประกัน มีผลิตภัณฑ์ใดบ้างที่เป็น Solutions ในการช่วยแก้ไขปัญหา เช่น หลักประกันราคาไม่พอ หรือยังไม่มีหลักประกัน แต่อยากจะได้วงเงินเยอะ ๆ เป็นต้น ที่สำคัญการบริการหลังการขายที่เกินความคาดหมาย ไม่เพียงแต่เป็นผู้ให้บริการทางสินเชื่อ หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพียงอย่างเดียว แต่เป็นเหมือนพี่เลี้ยงหรือองค์กรแห่งการเรียนรู้สำหรับผู้ประกอบการที่เป็นลูกค้า และสิ่งที่จำเป็นต่อการประกอบการธุรกิจก็คือต้นทุนของสินเชื่อที่ปล่อยให้ผู้ประกอบการที่ต่ำกว่ามีจุดที่ให้บริการครอบคลุมทั่วถึงทุกพื้นที่ เป็นต้น ก่อนการตัดสินเลือกใช้บริการ

สำหรับตัวผู้ประกอบการเอง ต้องตรวจสอบคุณสมบัติหรือหลักเกณฑ์ในการขอสินเชื่อด้วยว่ามีคุณสมบัติครบถ้วนตามที่กำหนดหรือไม่ ถ้าไม่ครบยังขาดตรงจุดใดบ้าง ก็ต้องทำให้ถูกต้อง ซึ่งปัจจัยสำคัญในการที่มีโอกาสผ่านการ พิจารณาอนุมัตินั้น มีหลักใหญ่อยู่ 4 ปัจจัย ได้แก่

1.ตัวผู้ขอสินเชื่อเอง อาจจะเป็นในนามบุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคล จะต้องไม่เคยมีประวัติเสียหายในเรื่องการเงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงินใดมาก่อน ธนาคารจะทราบจากการตรวจสอบเครดิตบูโรของผู้กู้

2.ธุรกิจที่ทำอยู่ เป็นธุรกิจที่อยู่ในอุตสาหกรรมเสี่ยงตามนโยบายของธนาคารหรือไม่ หรือติดเพดานการปล่อยสินเชื่อหรือเปล่า และต้องไม่เป็นธุรกิจที่ผิดศีลธรรมหรือขัดต่อความสงบสุขของสังคม เช่น บางครั้งมีบางธุรกิจที่ใครก็หันมาทำ จนทำให้ล้นตลาด มีการลด แลก แจก แถม จนต้องล้มหายตายจากไป ธนาคารจึงต้องเบรคไม่ปล่อยให้มีเพิ่มเป็นต้น ตลอดจนประสบการณ์ในการทำธุรกิจก็เป็นส่วนสำคัญด้วย ปกติทั่วไป ผู้ขอสินเชื่อจะต้องมีประสบการณ์ไม่ต่ำกว่า 3 ปี และธนาคารบางแห่งก็มีการอนุโลมโดยออกผลิตภัณฑ์พิเศษให้ลูกค้าที่เริ่มต้นธุรกิจ

3.รายได้ การปล่อยสินเชื่อของธนาคารๆ ไม่ได้มุ่งหวังหรือมีนโยบายที่จะยึดหลักประกันของลูกค้าหากลูกค้าไม่สามารถผ่อนชำระได้ แต่ธนาคารหวังได้รับการชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยคืนจากลูกค้าเป็นเงินสด ทำให้ต้องมีการวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ หรือรับภาระหนี้ของลูกค้าว่าสามารถรับภาระหนี้วงเงินสินเชื่อที่ขอได้หรือไม่ หรือที่เรียกว่า คำนวณ DSCR โดยคำนวณจากรายได้สุทธิ (รายรับหักรายจ่าย) ว่ามีเท่าไร และภาระการผ่อนคืนต่อเดือนรวมกับภาระเดิม (ถ้ามี) เป็นเท่าไร แล้วนำไปหารกับรายได้สุทธิ ผลออกมายิ่งสูงยิ่งดี โดยปกติไม่ควรต่ำกว่า 1.2 และหากสูงกว่า 2.5 ขึ้นไป อาจขอสินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักประกันได้ โดยธนาคารจะพิจารณาจากผลการเดินบัญชีที่ผ่านมาย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนนำมาเฉลี่ย และจากงบการเงิน(งบกำไร-ขาดทุน) ในกรณีขอในนามบริษัทฯ

4.หลักประกัน หากการขอสินเชื่อมีหลักประกันที่คุ้มกว่าวงเงินที่ขอ หรือที่เรียกว่า LTV ต่ำ โอกาสที่จะได้รับอนุมัติก็มีสูง (ต้องประกอบกับปัจจัยอื่นข้างต้นด้วย) หลักประกันควรเป็นที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างที่เป็นที่อยู่อาศัย หรือที่ทำการของผู้ประกอบการ ทั้งนี้ หากธุรกิจมีผลประกอบการที่ดี หลักประกันอาจไม่มีความจำเป็น แต่หากมีหลักประกันที่ดีในการเสนอขอสินเชื่อ ต้นทุนในการคิดอัตราดอกเบี้ยก็จะต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

ก่อนการเข้าไปติดต่อกับธนาคารควรศึกษาคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อและเตรียมเอกสารต่างๆ ให้พร้อม โดยสอบถามจากเจ้าหน้าที่หรือ ช่องทางการให้คำปรึกษาต่างๆ ของธนาคารว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง หากเอกสารถูกต้องครบถ้วน มาตรฐานของธนาคารที่มีประสิทธิภาพจะรู้ผลได้ภายใน 3 วันทำการและได้รับเงินไม่เกิน 10 วันทำการ แต่หากเอกสารที่สำคัญไม่ครบถ้วน ถึงจะมีคุณสมบัติครบถ้วนก็จะเป็นเหตุให้ถูกปฏิเสธการขอสินเชื่อได้

ที่มา http://k-expert.askkbank.com/HowTo

ทำอย่างไรเมื่อเป็นหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุลคล

2012-11-02T21:38:00.001+07:00

การนำเงินในอนาคตมาใช้ อาจทำให้คุณใช้จ่ายเกินตัว และเกิดภาระหนี้สินติดพันมากมายจนถึงขั้นหมดเนื้อหมดตัวได้ ดังนั้นก่อนจะทำบัตรเครดิต หรือเป็นหนี้เงินกู้ต่าง ๆ ควรคิดให้รอบคอบ และประเมินตัวเองว่ามีความสามารถที่จะจัดการกับหนี้สินที่จะเกิดขึ้นได้จริง ๆ หรือไม่

การเป็นหนี้ส่วนบุคคล เปรียบเสมือนคุณนำเงินในอนาคตมาใช้จ่ายล่วงหน้า ไม่ว่าจะเป็นการซื้อโทรศัพท์มือถือ กระเป๋า รองเท้า เสื้อผ้า ซึ่งการใช้บัตรเครดิตนั้น ทำให้คุณมีความสะดวกสบายในการจับจ่ายใช้สอย สามารถซื้อสินค้าที่มีราคาสูงได้ โดยที่ไม่ต้องใช้เงินในปัจจุบัน และสามารถนำเงินจากบัตรเป็นเงินสำรองในกรณีฉุกเฉินได้ แต่ก่อนจะเลือกใช้บริการบัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล คุณควรมีการพิจารณารายละเอียดให้รอบคอบเสียก่อน หรืออาจเรียกว่า “วางแผนให้ดีก่อนเป็นหนี้” จะเห็นว่า บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น มีคุณอนันต์ กล่าวคือ สามารถนำเงินอนาคตมาใช้ก่อนได้ ในกรณีที่เราเกิดเหตุฉุกเฉิน แถมยังมีการจัดแคมเปญ สะสมแต้มเพื่อแลกของสมนาคุณ จูงใจลูกค้าให้ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลก็มีโปรโมชั่นกู้ฟรีแถมไม่มีดอกเบี้ยด้วย ถึงแม้จะเป็นช่วงเวลาสั้นๆ เพียง 2-3 เดือน แต่อย่าลืมว่าของฟรีไม่มีในโลก การกู้ฟรีบางทีก็มีโทษมหันต์เหมือนกัน

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่เป็นหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล และยังไม่รู้ว่าจะต้องแก้ปัญหาอย่างไรนั้น มีวิธีการจัดการกับหนี้ทั้งสองง่ายๆ ดังนี้

1. รวบรวมหนี้ทั้งหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งหมด เพื่อให้รู้จำนวนหนี้ทั้งหมดในปัจจุบันว่าเป็นเท่าไร

2. แยกประเภทหนี้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจ่าย โดยชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าก่อน เช่น จ่ายหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า ก่อนหนี้บัตรเครดิต

3. ลดปริมาณการใช้บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล หากปัจจุบันใช้บัตรหลายใบ ให้คงเหลือใช้เพียง 1 ใบ เพื่อรักษาวินัยในการใช้จ่าย

4. หยุดการก่อหนี้เพิ่ม และตั้งใจชำระหนี้อย่างมีวินัย หาทางเพิ่มรายได้และลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นเพื่อให้สามารถชำระหนี้ได้มากขึ้น

เมื่อปลดภาระหนี้แล้ว ควรวางแผนการเงินแบบง่ายๆ ด้วยตัวเอง หมั่นทำรายรับ-รายจ่ายในแต่ละวัน เพื่อให้รู้ว่าเงินที่ใช้หมดไปกับอะไรบ้าง

ที่มา http://k-expert.askkbank.com

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 2 พฤศจิกายน 2555

2012-11-02T21:26:00.000+07:00

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์

ประจำวันที่ 2 พฤศจิกายน 2555

ธนาคาร	ออมทรัพย์	ประจำ
		3 เดือน	6 เดือน	12 เดือน	24 เดือน
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ
กรุงเทพ	0.7500	1.8750-2.0000	2.1250-2.2500	2.5000-2.7500	2.7500
กรุงไทย	0.7500	2.0000-2.2000	2.6000	2.7500-3.0000	3.1250
กสิกรไทย	0.7500	1.6500-2.0500	2.0000-2.2500	2.4000-2.6000	2.6500
ไทยพาณิชย์	0.7500	1.7500-2.1000	2.1500-2.3500	2.5000-2.7500	2.7500
กรุงศรีอยุธยา	0.7500	1.8000-2.0000	2.1500-2.3000	2.6000-2.7500	2.7500
ทหารไทย	0.1250-2.2500	1.7500-2.5000	2.0000	2.2500-3.0000	2.5000-2.8500
ยูโอบี	0.6500	1.8500-2.0000	2.0000-2.2500	2.4000-2.6500	2.6500
ซีไอเอ็มบี ไทย	0.5000	2.0000	2.4000	2.6500	3.0000
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย)	0.2500-2.5000	2.0000-2.2500	2.0000-2.5000	2.2500-2.7500	2.5000-2.7500
ธนชาต	0.7500-1.4000	2.0000-2.1500	2.2500-2.4500	2.6000-2.8000	2.8500
ทิสโก้	1.2500-2.5000	2.7500-2.8500	2.7500-2.8500	3.0000	3.1250
เมกะ สากลพาณิชย์	0.8500	2.3000-2.8000	2.4500-2.9000	2.8000-3.0000	-
เกียรตินาคิน	0.7500	2.7500-2.8000	3.1000-3.1500	3.2500-3.3000	3.4000-3.4500
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์	0.8750-3.0000	2.8500-3.0000	3.1500-3.2500	3.0000-3.3000	3.4000-3.4500
ไอซีบีซี (ไทย)	0.8750-2.2500	2.7500	2.7000-2.9500	2.8500-3.1000	3.0000-3.2500
ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย	0.8500	2.7500	2.8500-3.1500	3.2500	3.2500

ที่มา ธนาคารแห่งประเทศไทย

ทำธุรกิจจากทุนส่วนตัว หรือกู้เงิน ทางเลือกไหนจะมีโอกาสดีกว่ากัน

2012-07-13T21:06:00.000+07:00

ทำธุรกิจจากทุนส่วนตัว หรือกู้เงิน ทางเลือกไหนจะมีโอกาสดีกว่ากัน

เคยคิดเล่น ๆ ตอนเข้าทำงานใหม่ ๆ อยู่ว่าทำไมหนอ คนมีเงินอยู่แล้วทำไมยังต้องไปขอกู้เงินจากธนาคารมาทำธุรกิจกัน บางคนเห็นยิ่งรวยก็ยิ่งกู้ทำโน่นทำนี่เพิ่ม ทำไมต้องยอมเสียดอกเบี้ยให้ธนาคารนะ ในยุคเศรษฐกิจตกสะเก็ด การไม่มีหนี้น่าจะเป็นลาภอันประเสริฐ แต่พอได้ทำงานได้เรียนรู้สั่งสมประสบการณ์มากขึ้น เห็นโลกที่เป็นจริงขึ้นว่าคนไม่น้อยที่จำเป็นต้องมีหนี้ อยู่ที่ว่าใครจะเป็นหนี้แล้วสร้างโอกาสที่ดีกว่า สร้างอนาคตได้ดีกว่า ไม่ใช่เป็นหนี้แล้วไม่ก่อให้เกิดรายได้ เช่น กู้เงินไปใช้จ่ายในการอุปโภคบริโภค สิ่งฟุ่มเฟือยต่างๆ ที่ไม่ก่อประโยชน์ เป็นการนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อน

ส่วนสำหรับหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ น่าจะเป็นวิธีการสร้างโอกาสที่ดีกว่า เช่น เรื่องที่อยู่อาศัย หากเรากู้เงินเพื่อซื้อบ้าน ในอนาคตเมื่อเราผ่อนชำระหนี้หมดแล้วเราก็มีโอกาสเป็นเจ้าของบ้าน มีบ้านเป็นของตนเอง ย่อมดีกว่าเราเช่าอยู่อาศัย ซึ่งไม่มีโอกาสที่จะมีกรรมสิทธิ์ตกเป็นของเรา

สำหรับผู้ประกอบการแล้วในการทำการค้าการเป็นหนี้ย่อมถือเป็นเรื่องปกติในการทำธุรกิจ เช่น ซื้อสินค้าหรือวัตถุดิบเป็นเงินเชื่อ การขอวงเงินโอดีจากธนาคารมาหมุนเวียนในการค้า การกู้เงินมาลงทุนในการขยายธุรกิจ การซื้อเครื่องจักรเพิ่มเพื่อผลิตให้ทันออเดอร์ที่เพิ่มขึ้น เป็นต้น สิ่งเหล่านี้ก็เพื่อให้ธุรกิจก้าวหน้าเจริญเติบโตขึ้น

เราลองมาคิดอีกขั้นดูว่า หากเรามีเงินทุนสักก้อนที่เพียงพอสำหรับการลงทุนทำธุรกิจอะไรสักอย่างที่เราอยากจะทำ อาจจะเป็นธุรกิจแฟรนไชส์ร้านกาแฟ ร้านสะดวกซื้อต่างๆ ที่มีทุนอย่างเดียวซื้อแฟรนไชส์มาก็ทำได้เลย หรือทำธุรกิจที่เราถนัดหรือน่าจะมีโอกาสในท้องถิ่น โดยเปรียบเทียบกันระหว่างกรณีที่กู้เงินกับกรณีที่ไม่กู้เงิน ว่าอย่างไรจะสร้างโอกาสได้ดีกว่ากัน ตัวอย่าง ธุรกิจปั้มแก๊สตามตารางข้างล่างนี้

(หน่วย : ล้านบาท)

	กรณีไม่กู้เงิน	กรณีกู้เงิน
	ปั๊มแก๊สแห่งเดียว	ปั๊มแก๊สแห่งที่ 1	ปั๊มแก๊สแห่งที่ 2
สินทรัพย์ที่ลงทุน	20	20	20
หนี้สิน (ยอดกู้)	-	10	10
ส่วนของผู้ถือหุ้น	20	10	10

รายได้ทั้งปี	20	20	20
หัก ต้นทุนและค่าใช้จ่าย	-15	-15	-15
กำไรก่อนหักดอกเบี้ยจ่าย	5	5	5
หัก ดอกเบี้ยจ่าย	-	-1	-1
กำไรก่อนหักภาษีเงินได้	5	4	4
หัก ภาษีเงินได้ (30%)	-1.5	-1.2	-1.2
กำไรสุทธิ	3.5	2.8	2.8
โอกาสทำกำไรโดยรวม	3.5	5.6

หมายเหตุ: สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 10% ต่อปี

จากตารางข้างต้นการลงทุนเปิดปั้มแก๊ส สามารถวิเคราะห์เปรียบเทียบการลงทุน โดยไม่กู้เงินกับการลงทุนโดยการกู้เงิน ว่าทางเลือกไหนที่มีโอกาสกว่ากัน ดังนี้ คือ

1. กรณีที่ผู้ประกอบการมีเงินทุนลงทุนเพียงพอสามารถลงทุนได้เพียงแห่งเดียวโดยไม่ต้องขอกู้เงิน แต่หากผู้ประกอบการจะขอกู้เงินจากธนาคาร ผู้ประกอบการก็จะมีสถานประกอบการเพิ่มขึ้นทันทีอีกแห่งเป็น 2 แห่ง โอกาสที่ธนาคารจะพิจารณาอนุมัติให้กู้มีสูง เนื่องจากการลงทุนผู้ขอสินเชื่อมีเงินทุนอยู่แล้ว 50% ซึ่งในทางบัญชี มีหนี้สินต่อทุนเท่ากับ 1 : 1 จัดว่าดี หลักประกันที่นำเสนอได้แก่ สถานที่ประกอบการทั้ง 2 แห่ง ทั้งนี้ ธนาคารจะเข้าช่วยวิเคราะห์ความเป็นไปได้ของธุรกิจ หากธนาคารพิจารณาปล่อยสินเชื่อให้ แสดงว่าธุรกิจมีแนวโน้มการทำกำไรได้ดี

2. ในการการกู้เงินทำให้มีสถานที่ประกอบการเพิ่มขึ้นเป็น 2 แห่ง จะมีโอกาสทำกำไรมากกว่ากรณีไม่กู้เงิน คือในกรณีกู้เงิน จะมีกำไรสุทธิ รวม 5.6 ล้านบาท ส่วนกรณีไม่กู้เงิน จะมีกำไรสุทธิ 3.5 ล้านบาท

3. ในกรณีกู้เงิน สามารถนำดอกเบี้ยจ่ายมาหักเป็นค่าใช้จ่ายเพื่อประหยัดภาษีเท่ากับ 30 %ของดอกเบี้ยจ่าย คือจริง ๆ แล้ว ธุรกิจจ่ายดอกเบี้ยเพียง 70 % ของดอกเบี้ยจ่าย จากตัวอย่างอัตราดอกเบี้ยที่จ่าย 10 % ประหยัดภาษีได้ 3 % จะเหลือจ่ายดอกเบี้ยจริง 7%

4. ในกรณีกู้เงิน ทำให้มีสถานที่ประกอบการเพิ่มเป็น 2 แห่ง ทำให้มีโอกาสทางการตลาดมากกว่า

5. ในกรณีกู้เงิน ทำให้มีโอกาสสร้างงาน สร้างคนให้มีงานทำ มากกว่ากรณีไม่กู้

จากการวิเคราะห์ข้อมูลข้างต้นนี้แล้ว ก็เลยได้มาถึงบางอ้อแล้วว่า ทำไมนะ คนยิ่งรวย ก็ยิ่งกู้ เพราะการกู้เงินที่วัตถุประสงค์ในการสร้างรายได้ ย่อมทำให้ประสิทธิภาพในการดำเนินธุรกิจดีขึ้น เร็วขึ้น และประหยัดต้นทุนเพิ่มขึ้น อีกทั้งมีผลกำไรมากขึ้นคุ้มค่ากว่าดอกเบี้ยที่จ่ายไป และที่สำคัญสามารถสร้างความพึงพอใจด้านบริการแก่ลูกค้าเหนือคู่แข่ง เกิดผลให้ธุรกิจเจริญก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว คงต้องเปลี่ยนความคิดใหม่แล้วว่า การกู้เงินได้เป็นลาภอันประเสริฐ

โดย : สิทธิชัย แจ้งพลอย
ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล ธนาคารกสิกรไทย

ทีมา http://k-expert.askkbank.com

ข้อคิดสำหรับผู้ที่จะซื้อรถยนต์

2012-07-13T21:02:00.000+07:00

ข้อคิดสำหรับผู้ที่จะซื้อรถยนต์

ปัจจุบัน รถยนต์สามารถเป็นได้ทั้งสิ่งจำเป็นในชีวิตและเครื่องมือแสดงสถานะไปในตัว หลายท่านที่มีฐานะการเงินดีมีเงินเหลือเยอะ ก็อยากจะซื้อรถด้วยเงินสด ด้วยเหตุว่าจะได้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ อย่างไรก็ดี ในเชิงการวางแผนการเงิน เรามีข้อแนะนำบางประการสำหรับผู้ที่กำลังคิดจะซื้อรถยนต์

ประการแรก ให้เลือกซื้อเท่าที่จำเป็นต้องใช้ เพราะถ้ามองในเชิง “ความคุ้มค่าของเงิน” ที่จะใช้ไปแล้ว อาจเรียกได้ว่าการซื้อรถยนต์เป็นการลงทุนที่ขาดทุนมากที่สุด เพราะโดยทั่วไปเมื่อนำไปขายต่อในสภาพรถมือสองแล้ว ราคาจะลดลงเยอะมาก คิดคร่าวๆ คือค่าเสื่อมราคาในปีแรกจะอยู่ที่ประมาณ 30% ถึง 40% และในปีต่อไปอยู่ที่ประมาณ 10% ถึง 20% ต่อปี รวมภายใน 5 ปีแรก มูลค่ารถน่าจะเหลือแค่ครึ่งหนึ่งเท่านั้นเอง ดังนั้น ถ้าจำเป็นต้องเลือกรถสักคันก็ควรเลือกให้พอเหมาะกับเงินที่เราจะ “ลงทุน” ไป คือดูว่ามันเหมาะกับวัตถุประสงค์การใช้งานจริงๆ ไม่ต้องมีเครื่องตกแต่งอะไรที่มันมากเกินความจำเป็น เว้นแต่ผู้ที่มีเงินเหลือเยอะมากก็อาจมองว่าการซื้อรถเป็นการลงทุนทางเลือกแบบหนึ่ง คือจัดหาอุปกรณ์แต่งรถตามความชอบหรือซื้อมาหลายรุ่นเก็บสะสมไว้เพื่อความสุขตาสุขใจ อันนั้นก็เป็นอีกเรื่องหนึ่งครับ

ประการที่สอง อย่าซื้อ ”เงินสด” เหตุผลก็คือเงินที่เราจะเอาไปซื้อรถคันหนึ่ง อย่างน้อย ๆ ก็ครึ่งล้านบาท แต่พอเวลาผ่านไป 1 ปี ราคารถยนต์มันจะเสื่อมค่าลงไปเรื่อยๆ เช่น ลดลงประมาณ 30% ภายใน 1 ปี พอผ่านไป 5 ปีราคาจะเหลือประมาณ 50% ลองคิดดูว่าถ้าเราจ่ายเป็นเงินสดทั้งก้อน เงินของเราก็จะหายไปอย่างรวดเร็ว คือในเวลา 5 ปีก็หายไปแล้วครึ่งหนึ่ง ทางเลือกที่ดีกว่าในเชิงการเงินก็คือการใช้บริการสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ เรียกว่าการเช่าซื้อ (Hire Purchase) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ราวๆ 2% ต่อปีเท่านั้น แล้วนำเงินจำนวนเดียวกันนั้นไปลงทุนไม่ว่าจะเป็นหุ้น กองทุนรวม ทองคำ หรือสินทรัพย์อื่นๆ ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ตั๋วเงินคลัง หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะสั้น ก็ให้ผลตอบแทนราว 2% อยู่แล้ว วิธีนี้จะให้ผลคุ้มค่ามากกว่าการซื้อด้วยเงินสดทั้งก้อน กล่าวโดยสรุปคือกรณีบุคคลธรรมดา การซื้อรถด้วยเงินสดนั้น ผมว่าเป็นวิธีที่เอาเงินไปละลาย 50% ภายใน 5 ปี และเสียโอกาสในการลงทุนที่มีทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนที่ดี

ถ้าเป็น นิติบุคคล คือบริษัทต่างๆ ที่ต้องการหารถยนต์มาใช้ในกิจการของตัวเอง วิธีที่เป็นประโยชน์ที่สุดคือการใช้บริการลีสซิ่ง (Leasing) เพราะในเชิงภาษีแล้ววิธีการลงบัญชีจะต่างกัน การเอารถยนต์มาใช้ด้วยวิธีลีสซิ่งถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายในลักษณะการเช่า ต่างจากกรณีการเช่าซื้อที่ได้กล่าวไปเมื่อสักครู่ ซึ่งถือว่าเป็นการซื้อทรัพย์สินแล้วลงรายจ่ายเป็นค่าเสื่อมราคา โดยในหลักบัญชีแล้วการลงบัญชีแบบลีสซิ่งจะทำให้สามารถหักค่าใช้จ่ายได้มากกว่า ผลก็คือทำให้กำไรสุทธิก่อนหักภาษีน้อยลง เสียภาษีน้อยลง และมีกระแสเงินสดของกิจการมากขึ้น

สมมติรถราคา 1 ล้านบาท ว่านิติบุคคลซื้อรถด้วยเงินสดหรือทำเช่าซื้อ จะหักค่าเสื่อมราคาได้ 5 ปีๆ ละ 200,000 บาท หรือเดือนละประมาณ 16,667 บาท แต่ถ้าเกิดว่าไปทำลีสซิ่งก็หักค่าเช่าได้ตามจริงแต่ไม่เกิน 36,000 บาทต่อเดือน ซึ่งก็มากเป็นสองเท่าเทียบกับการซื้อด้วยเงินสดหรือว่าเช่าซื้อ แปลว่าสามารถเร่งค่าใช้จ่ายได้มากกว่า ประหยัดภาษีได้มากกว่า

ประการสุดท้าย ควรซื้อรถยี่ห้อที่ได้รับความนิยม แต่ถ้าเผอิญถูกใจยี่ห้อที่ไม่ได้รับความนิยมก็ให้ดูรุ่นที่ได้รับความนิยม เพราะการขายต่อก็จะได้ราคาดีกว่า นอกจากนี้ ถ้ารุ่นไหนเสนออัตราดอกเบี้ยเช่าซื้อร้อยละศูนย์ ลดแลกแจกแถมเยอะ ก็ให้ตั้งข้อสังเกตไว้ก่อนว่าอาจเป็นรถตกรุ่นหรือขายไม่ดี ภาษาในวงการเรียกว่า cold cake รถที่ขายดีเค้าจะไม่ทำโปรโมชั่นพวกนี้

โดยสรุปแล้ว แนะนำว่าบุคคลธรรมดาควรซื้อรถด้วยวิธีเช่าซื้อ เพราะว่าดอกเบี้ยถูกมาก การนำเงินที่จะซื้อแบบเงินสดไปลงทุนทั้งกองทุน ทั้งทองคำ ทั้งอสังหาริมทรัพย์ก็ย่อมได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าทั้งนั้น ส่วนกรณีนิติบุคคลที่มีกำไรก็แนะนำให้ทำลีสซิ่ง เพราะว่าหักภาษีได้มาก โดยเฉพาะรถราคาเกิน 1 ล้านบาท หักภาษีได้ถึง 2 ล้านกว่าบาทซึ่งได้ประโยชน์ทางภาษีมาก

โดย : วิศวกร ปันยารชุน
ฝ่ายวางแผนและให้คำปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล ธนาคารกสิกรไทย

ทีมา http://k-expert.askkbank.com

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 18 พฤษภาคม 2555

2012-05-19T13:42:00.003+07:00

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 18 พฤษภาคม 2555

ธนาคาร	ออมทรัพย์	ประจำ
		3 เดือน	6 เดือน	12 เดือน	24 เดือน
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ
กรุงเทพ	0.7500	2.0000-2.2500	2.3750-2.6250	2.7500-3.0000	3.1250
กรุงไทย	0.7500	2.0000-2.2000	2.6000	2.7500-3.0000	3.1250
กสิกรไทย	0.7500	1.8000-2.2000	2.2500-2.5000	2.6500	3.0000
ไทยพาณิชย์	0.7500	1.8500-3.0000	2.3000-3.3500	2.7500-3.3000	3.1000-3.1500
กรุงศรีอยุธยา	0.7500	2.0500-2.2500	2.3500-2.5000	2.7500-3.0000	3.2000
ทหารไทย	0.3750-0.6250	1.7500-2.7500	2.0000	2.2500-3.0000	2.7500-3.0000
ยูโอบี	0.6500	1.9500-2.2000	2.2500-2.4500	2.5000-2.7500	2.7500
ซีไอเอ็มบี ไทย	0.7500	2.2500	2.7500	3.0000	3.2500
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย)	0.2500-2.5000	2.0000-2.2500	2.0000-2.5000	2.2500-2.7500	2.5000-2.7500
ธนชาต	0.7500-1.5000	2.0000-2.2000	2.3500-2.5000	2.7500-3.0000	3.1000-3.2000
ทิสโก้	1.2500-2.5000	2.3500-2.9000	2.5000-3.0000	2.7500-3.2500	3.0000-3.3750
เมกะ สากลพาณิชย์	0.8500	2.1500	2.4500	2.7000	-
เกียรตินาคิน	0.7500	3.0000-3.1500	3.2500-3.4000	3.7500-3.9000	3.2500-3.4000
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์	0.8750-2.7500	3.0500-3.2500	3.3500	3.0000-3.4500	3.5000
ไอซีบีซี (ไทย)	0.8750-2.2500	2.6250-2.7500	2.8750-2.9500	3.0000-3.1000	3.2500
ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย	0.8500	3.0000	3.2500	3.2500	3.2500
ต่ำสุด - สูงสุดของ ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ	0.2500-2.7500	1.7500-3.2500	2.0000-3.4000	2.2500-3.9000	2.5000-3.5000
สาขาธนาคารต่างประเทศ
แห่งโตเกียว-มิตซูบิชิ ยูเอฟเจ	0.1000	0.2500	0.2500	0.2500	-
ซิตี้แบงก์	0.6500	2.8000	2.8500	2.9500	3.1000
ซูมิโตโม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์ปอร์เรชั่น	0.1000	0.2500	0.3500	0.5000	-
เอช เอส บี ซี	0.2500-0.4000	1.2000-1.5000	1.3500-1.6500	1.6500-1.9000	1.8000-2.0000
ดอยซ์แบงก์	-	-	-	-	-
เจพีมอร์แกน เชส	-	-	-	-	-
เครดิต อะกริกอล คอร์ปอเรทแอนด์อินเวสเมนท์แบงก์	0.2500	0.5500-0.6500	0.6500-0.7500	0.7000-0.8000	0.7500-0.8500
แห่งอเมริกาเนชั่นแนลแอสโซซิเอชั่น	-	-	-	-	-
อินเดียนโอเวอร์ซีส์	0.7500-1.0000	3.0000	3.2500	3.5000	3.5000
เดอะรอยัลแบงก์อ๊อฟสกอตแลนด์ เอ็น.วี.	-	-	-	-	-
อาร์ เอช บี	1.7500-2.5000	2.9000-3.1000	2.9500-3.1500	3.0500-3.2500	-
โอเวอร์ซี-ไชนิสแบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น	0.7500-1.2500	2.0000-2.1250	2.1250-2.2500	2.2500-2.5000	-
แห่งประเทศจีน	1.3500	2.5000-2.7500	2.5000-2.7500	2.5000-2.7500	2.6250-2.8750
มิซูโฮ คอร์ปอเรต	-	-	-	-	-
บีเอ็นพี พารีบาส์	-	-	-	-	-
ต่ำสุด - สูงสุดของ สาขาธนาคารต่างประเทศ	0.1000-2.5000	0.2500-3.1000	0.2500-3.2500	0.2500-3.5000	0.7500-3.5000

หมายเหตุ เป็นข้อมูลล่าสุดที่ ธปท.ได้รับจากธนาคารพาณิชย์ ณ เวลาประมาณ 12.00 น.

" - " หมายถึง ไม่มีบริการสำหรับธุรกรรมนี้

ห้างหุ้นส่วน Partnerships

2011-07-23T23:08:00.000+07:00

ห้างหุ้นส่วน (Partnerships)

คือ องค์การธุรกิจที่มีบุคคลตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป รับผิดชอบร่วมกันในการดำเนินการ และจะแบ่งกำไรตามสัดส่วนที่ตกลงกัน ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ของไทยมี 2 ชนิด คือ

1. ห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล ตัวย่อ (หสน.)

2. ห้างหุ้นส่วนจำกัด (หจก.)

ห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล

ห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล เป็นห้างหุ้นส่วนที่มีบุคคล 2 คนขึ้นไปมาลงทุนและเป็นเจ้าของกิจการร่วมกัน ผู้เป็นหุ้นส่วนทุกคนเป็น"หุ้นส่วนไม่จำกัดความรับผิด" หมายถึง ถ้าห้างหุ้นส่วนมีหนี้ที่เกิดขึ้นจากการประกอบกิจการ ทุกคนที่เป็นหุ้นส่วน ต้องรับผิดชอบหนี้ทั้งหมด โดยไม่จำกัดจำนวนและหุ้นส่วนแต่ละคนมีอำนาจในการจัดการกิจการของห้างหุ้นส่วน

ห้างหุ้นส่วนจำกัด limited partnership

ห้างหุ้นส่วนจำกัด คือห้างหุ้นส่วนประเภทซึ่งมีผู้เป็นหุ้นส่วน 2 จำพวก ดังนี้คือ
(1) หุ้นส่วนจำพวกจำกัดความรับผิด หมายถึง รับผิดจำนวนหนี้ที่เกิดขึ้นไม่เกินจำนวนเงินที่ตนได้ลงทุนและไม่มีสิทธิ์ เป็นหุ้นส่วนผู้จัดการ แต่มีสิทธิที่จะสอบถามการดำเนินกิจการของห้าง ได้แก่ ผู้เป็นหุ้นส่วนคนเดียวหรือหลายคน ซึ่งรับผิดจำกัดเพียงจำนวนเงินที่ตนรับว่าจะลงทุนในห้างหุ้นส่วนเท่านั้น
(2) หุ้นส่วนจำพวกไม่จำกัดความรับผิด หมายถึง ถ้าห้างหุ้นส่วนมีหนี้สินที่เกิดขึ้นจากการประกอบกิจการ ต้องรับผิดในหนี้สินทั้งหมดก่อนและมีสิทธิเป็นหุ้นส่วนผู้จัดการและหุ้นส่วน ได้แก่ หุ้นส่วนคนเดียวหรือหลายคนซึ่งรับผิดในบรรดาหนี้สินทั้งปวงของห้างหุ้นส่วน โดยไม่จำกัดจำนวน

 หน้าที่ของห้างหุ้นส่วน
 
       ห้างหุ้นส่วนจำกัด ห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล ที่จดทะเบียนตามประมวลกฎหมายแพ่งและ พาณิชย์

มีหน้าที่ ต้องจัดทำงบการเงินประจำปี ยื่นต่อสำนักบริหารข้อมูลธุรกิจ กรมพัฒนาธุรกิจการค้า หรือสำนักงานทะเบียนการค้าจังหวัด

แล้วแต่กรณี ภายใน 5 เดือน นับแต่วันปิดรอบปีบัญชี แม้ว่าจะยังมิได้ประกอบกิจการก็ตาม มิฉะนั้นมีความผิดต้องระวางโทษ

ปรับไม่เกินห้าหมื่นบาท

การจดทะเบียน ห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล/ห้างหุ้นส่วนจำกัด

  - ยื่นแบบขอจองชื่อห้างหุ้นส่วนเพื่อตรวจสอบไม่ให้ซ้ำกับห้างหุ้นส่วนบริษัทอื่น

  - กรอกรายละเอียดเกี่ยวกับชื่อของห้างหุ้นส่วน กิจการที่จะทำ สถานที่ตั้งห้าง ชื่อ ที่อยู่ อายุ สัญชาติ สิ่งที่นำมาลงทุน 
ลายมือชื่อของผู้เป็นหุ้นส่วนทุกคน ชื่อหุ้นส่วนผุ้จัดการ ข้อจำกัดอำนาจหุ้น ส่วนผู้จัดการ (ถ้ามี) พร้อมกับ 
ประทับตราสำคัญของห้างในแบบพิมพ์คำขอจดทะเบียนจัดตั้ง และให้หุ้นส่วนผู้จัดการเป็นผู้ยื่นขอจดทะเบียน 
(ปกติการยื่นขอจดทะเบียนจัดตั้งห้างหุ้นส่วนสามัญนิติบุคคล 
/ห้างหุ้นส่วนจำกัด ผู้เป็นหุ้นส่วนผู้จัดการจะต้องลงลายมือชื่อในคำขอจดทะเบียนต่อหน้านาย
ทะเบียนหุ้นส่วนบริษัท ในกรณีหุ้นส่วนผู้จัดการไม่ประสงค์จะไปลงลายมือชื่อต่อหน้านายทะเบียนก็
สามารถจะลงลายมือชื่อต่อหน้าสามัญหรือวิสามัญสมาชิกแห่งเนติบัณฑิตยสภาเพื่อเป็นการรับรองลายมือชื่อ ของตนได้ในอีกทางหนึ่ง) 
หรือหุ้นส่วนผู้จัดการจะมอบอำนาจให้ผู้อื่นไปยื่นจดทะเบียนแทนก็ได้

  - เสียค่าธรรมเนียมโดยนับจำนวนผู้เป็นหุ้นส่วนกล่าวคือ 
ผู้เป็นหุ้นส่วนไม่เกิน 3 คน เสีย ค่าธรรมเนียม 1,000 บาท กรณีเกิน 3 คน 
จะเสียค่าธรรมเนียมหุ้นส่วนที่เกินเพิ่มอีกคนละ 200 บาท 
เมื่อจดทะเบียนจัดตั้งแล้วจะได้รับหนังสือรับรองและใบสำคัญเป็นหลักฐาน

ที่มา : วิกิพีเดีย

ภาษีเงินได้หัก ณ ที่จาย

2011-07-23T23:01:00.000+07:00

ภาษีเงินได้หัก ณ ที่จาย

(Withholding Tax)

ความหมายอยางสั้น

ภาษีเงินได้หัก ณ ที่จาย คืออะไร
การหักภาษีเิงินได้ หัก ณ ที่จาย (Withholding Tax) เป็นการกำหนดให้ บุคคล ห้างหุ้นส่วน
บริษัท สมาคม หรือคณะบุคคล ผูจายเงินไดพึงประเมินตามมาตรา 40 มีหนาที่หักภาษีเงินไดไว้
ทุกคราวที่จายเงินไดพึงประเมินไวบางสวนตามหลักเกณฑเงื่อนไข และอัตราที่กฎหมายกําหนด
ในการหักภาษีผูจายเงนได้ต้องจัดทำหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จาย พรอมทั้งมีหนาที่ยื่นแบบ
แสดงรายการเสยภาษีเงินได้หัก ณ ที่จาย และนำส่งภาษีตอสรรพากรภายในวันที่ 7 ของเดือนถัดไป

ที่มา http://www.ismed.or.th

เงินยูโร | Euro money | €

2011-06-13T19:30:00.000+07:00

สัญลักษณ์ของเงินยูโร

ยูโร (euro, €; รหัสธนาคาร EUR) เป็นสกุลเงินที่ประเทศในกลุ่มสหภาพยุโรป 13 ประเทศตกลงใช้ร่วมกัน เริ่มใช้วันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2542 (บางประเทศใช้ตามในภายหลัง)

1 ยูโรแบ่งออกเป็น 100 เซนต์ แต่ชื่อเรียกของเซนต์อาจแตกต่างกันในแต่ละประเทศ

เงินยูโร (ใช้สัญลักษณ์ว่า € รหัสธนาคาร EUR) คือสกุลเงินของ 13 ประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป ประกอบด้วย: ออสเตรีย เบลเยียม ฟินแลนด์ ฝรั่งเศส เยอรมนี กรีซ ไอร์แลนด์ อิตาลี ลักเซมเบิร์ก เนเธอร์แลนด์ โปรตุเกส สโลวีเนีย และ สเปน โดยรวมเรียกกันว่า ยูโรโซน (Eurozone - เขตยูโร) เงินยูโรเป็นผลมาจากความสำคัญทางด้านเศรษฐกิจที่ได้รับการพัฒนาในยุโรปมา ตั้งแต่ยุคสมัยโรมัน แม้กระนั้นเงินยูโรก็ยังสามารถพบเห็นได้ทั่วไปเหมือนกับเป็นการค้าขายสำหรับ ตลาดของยุโรป อำนวยความสะดวกในการค้าขายแลกเปลี่ยนอย่างอิสระภายในยูโรโซน โดยเงินสกุลนี้ยังได้รับการดูแลจากผู้ก่อตั้ง ให้เป็นส่วนสำคัญของโครงการของการการรวมอำนาจทางการเมืองของยุโรป

เงินยูโรยังสามารถใช้ในการชำระหนี้ในอาณาเขตนอกอียูบางแห่ง ประเทศโมนาโก ประเทศซานมาริโน และนครรัฐวาติกัน ซึ่งเคยใช้ฟรังค์ฝรั่งเศส หรือลิซาอิตาลี เป็นสกุลเงินทางการ ตอนนี้ได้เปลี่ยนมาใช้สกุลยูโรแทน และได้รับสิทธิ์ในการผลิตเหรียญในสกุลยูโรในจำนวนเงินน้อย ๆ แม้ว่าประเทศเหล่านี้จะไม่ได้เป็นสมาชิกของอียู นอกจากนี้แล้วยังมี ประเทศอันดอร์รา และ รัฐมอนเตเนโกรและรัฐโคโซโว ในประเทศเซอร์เบียและมอนเตเนโกร ที่สามารถใช้เงินยูโรได้

เหรียญและธนบัตร

1 ยูโร สามารถแบ่งได้เป็น 100 เซนต์ (เหมือน 1 บาทไทย แบ่งได้ 100 สตางค์) ซึ่งมีเหรียญและธนบัตรที่ใช้หมุนเวียนในระบบในปัจจุบันดังนี้

เหรียญ

ในเหรียญนั้น ด้านหัว ใน 13 ประเทศที่ใช้จะมีด้านหัวที่แตกต่างกันไปตามการออกแบบของประเทศตน แต่ด้านก้อยในทุกประเทศที่ใช้หน่วยเงินยูโรจะเหมือนกัน โดยเหรียญที่ใช้หมุนเวียนทั่วไป

ธนบัตร

ธนบัตรในหน่วยยูโร จะผลิตจากใยคอตตอนบริสุทธิ์ ธนบัตรที่ใช้หมุนเวียนในปัจจุบันมี 7 ชนิด

อ่านรายละเอียด

ประเทศที่ใช้ยูโรเป็นสกุลเงินประจำชาติ

ประเทศออสเตรีย
ประเทศเบลเยียม
ประเทศฟินแลนด์
ประเทศฝรั่งเศส (ยกเว้นอาณานิคมในมหาสมุทรแปซิฟิก)
ประเทศเยอรมนี
ประเทศไอร์แลนด์
ประเทศอิตาลี
ประเทศลักเซมเบิร์ก
ประเทศเนเธอร์แลนด์
ประเทศโปรตุเกส
ประเทศสเปน
ประเทศกรีซ (เริ่มวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2544)
ประเทศสโลวีเนีย (เริ่มวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2550)
ประเทศไซปรัส (เริ่มวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2551)
ประเทศมอลตา (เริ่มวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2551)
ประเทศสโลวาเกีย (เริ่มวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2552)
ประเทศเอสโตเนีย (เริ่มวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2554)

ประเทศนอกสหภาพยุโรปที่ใช้สกุลเงินยูโร

ประเทศในทวีปยุโรปที่ไม่ใช้ยูโร

ประวัติ ธนาคารกรุงเทพ

2011-06-13T15:20:00.000+07:00

ธนาคารกรุงเทพ ได้รับการก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2487 และเจริญเติบโตจนเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดในประเทศไทย และมีขนาดใหญ่เป็นลำดับที่ 7 ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ด้วยมูลค่าของสินทรัพย์รวมประมาณ 1.8 ล้านล้านบาท โดยเป็นผู้นำในการสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจขนาดใหญ่และเอสเอ็มอี อีกทั้งยังมีฐานลูกค้ากว้างขวางที่สุดในตลาดลูกค้าบุคคล ด้วย ธนาคารกรุงเทพให้บริการแก่ลูกค้าบุคคลและลูกค้าธุรกิจเป็นจำนวนรวมกว่า 17 ล้านบัญชีผ่านสำนักธุรกิจและสำนักธุรกิจย่อยกว่า 230 แห่ง และสาขาทั่วประเทศเกือบ 1,000 แห่ง และยังมีเครือข่ายธนาคารอัตโนมัติที่หลากหลาย ซึ่งประกอบด้วยเครื่องเอทีเอ็มและเครื่องรับฝากเงินสดรวมประมาณ 7,600 เครื่อง บริการธนาคารทางโทรศัพท์และธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ใช้ง่ายและลูกค้าสามารถ เลือกทำธุรกรรมในภาษาไทยหรืออังกฤษ ซึ่งเอื้ออำนวยให้ลูกค้าสามารถจัดการเรื่องการเงินได้อย่างรวดเร็วตลอด 24 ชั่วโมง

     นอกจากนี้ ธนาคารกรุงเทพยังเป็นธนาคารไทยเพียงแห่งเดียวที่มีเครือข่ายต่างประเทศกว้าง ขวางที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศจีน ซึ่งธนาคารมีสาขาอยู่ทั้งที่ปักกิ่ง เซี่ยงไฮ้ เซี่ยะเหมิน และเสิ่นเจิ้น

     เครือข่ายสาขาในต่างประเทศของธนาคารกรุงเทพครอบคลุม 13 เขตเศรษฐกิจสำคัญของโลก ได้แก่ จีน ฮ่องกง สหรัฐอเมริกา อังกฤษ ญี่ปุ่น ไต้หวัน สิงคโปร์ มาเลเซีย เวียดนาม ฟิลิปปินส์ อินโดนีเซีย ลาว และพม่า ซึ่งประกอบด้วยสาขาต่างประเทศ 15 แห่ง สำนักงานตัวแทน 1 แห่ง และธนาคารในเครือที่ธนาคารกรุงเทพถือหุ้นทั้งหมด 2 แห่ง คือ Bangkok Bank Berhad (BBB) ในประเทศมาเลเซีย และ Bangkok Bank (China) Company Limited (BBC) ในประเทศจีน

     ธนาคารกรุงเทพเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการ อย่างครบวงจร ซึ่งประกอบด้วย การจัดการสินเชื่อร่วม การรับประกันการจัดจำหน่ายตราสารทุน สินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ สินเชื่อโครงการ บริการรับฝากหลักทรัพย์ สินเชื่อเพื่อเอสเอ็มอี บริการการเงินธนกิจ และบริการให้คำแนะนำทางธุรกิจ

     การที่ธนาคาร กรุงเทพยังคงเป็นผู้นำในภาคการธนาคารไทยมาโดยตลอดนั้น เป็นผลมาจากปรัชญาของธนาคารที่มุ่งเน้นการพัฒนาสายสัมพันธ์กับลูกค้าเพื่อ เกื้อหนุนซึ่งกันและกันอย่างยืนยาว นอกจากนี้ การประสานศักยภาพภายในองค์กรระหว่างหน่วยธุรกิจต่างๆ ทั้งด้านลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ ด้านการเงินธนกิจ กิจการธนาคารต่างประเทศ ด้านลูกค้าธุรกิจรายกลางและรายปลีก และด้านลูกค้าบุคคล เอื้ออำนวยให้ธนาคารสามารถสร้างสรรค์บริการเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะ เจาะจงของลูกค้า โดยมีทั้งความหลากหลายและมิติในเชิงลึก นอกจากนี้ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด และบริษัทหลักทรัพย์ บัวหลวง จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทในเครือธนาคาร ยังมีบทบาทสำคัญที่สนับสนุนธนาคารในการสร้างสรรค์โอกาสเพื่อการลงทุนใหม่ๆ เพื่อนำเสนอต่อลูกค้าของธนาคารกรุงเทพโดยเฉพาะ

มุ่งมั่นสู่อนาคต

     ปัจจัย สำคัญที่เสริมสร้างความสามารถทางการแข่งขันของธนาคารกรุงเทพประกอบด้วยฐาน ลูกค้าซึ่งกว้างขวางที่สุดในประเทศ สายสัมพันธ์ที่ยั่งยืนกับลูกค้า และเครือข่ายสาขาต่างประเทศที่กว้างขวางที่สุดในบรรดาธนาคารไทย

     ใน ช่วงหนึ่งปีข้างหน้านี้ ธนาคารกรุงเทพจะยังคงพัฒนาปัจจัยความเข้มแข็งเหล่านี้อย่างต่อเนื่อง พร้อมทั้งเสริมสร้างประสิทธิภาพของกระบวนการดำเนินธุรกิจและคุณภาพของการ บริการลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

     พร้อมกันนี้ ธนาคารยังเตรียมขยายฐานธุรกิจในประเทศจีนและประเทศมาเลเซีย ส่วนในประเทศไทย ธนาคารจะพัฒนาขยายผลการประสานศักยภาพระหว่างหน่วยธุรกิจต่างๆ ของธนาคาร รวมถึงบริษัทในเครือเพื่อเพิ่มความหลากหลายในบริการที่มอบให้แก่ลูกค้าและ เสริมสร้างความมั่นคงของฐานรายได้จากค่าธรรมเนียม

     ในขณะเดียวกัน ธนาคารกรุงเทพได้กำหนดแนวทางสำหรับการบริหารความเสี่ยงในแต่ละสายธุรกิจ เพื่อให้มีกระบวนการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ การนำหลักเกณฑ์ของ Basel II และ IAS/IFRS มาปฏิบัติยิ่งเป็นปัจจัยสนับสนุนกระบวนการบริหารความเสี่ยงของธนาคารให้สอด คล้องกับมาตรฐานสากลและเสริมประสิทธิภาพของกระบวนการดำเนินงานภายในองค์กร

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
333 ถนนสีลม
กรุงเทพมหานคร 10500
โทรศัพท์ (66) 0-2231 4333
โทรสาร (66) 0-2231 4742

ประธานกรรมการธนาคาร นายชาตรี โสภณพนิช

ประธานกรรมการบริหาร นายโฆสิต ปั้นเปี่ยมรัษฎ์

กรรมการผู้จัดการใหญ่ นายชาติศิริ โสภณพนิช

www.bangkokbank.com

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 10 มิถุนายน 2554

2011-06-13T14:36:00.000+07:00

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 10 มิ.ย. 54

ธนาคาร	ออมทรัพย์	ประจำ
		3 เดือน	6 เดือน	12 เดือน	24 เดือน
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ
กรุงเทพ	0.7500	1.6250-1.8750	2.0000-2.2500	2.2500-2.5000	2.7500-3.0000
กรุงไทย	0.7500	1.6250-1.8250	2.2000	2.3000-2.5000	3.0000-3.2000
กสิกรไทย	0.7500	1.5000-1.8000	1.9500-2.2000	2.2000-2.4500	2.7500-3.0000
ไทยพาณิชย์	0.7500	1.6000-2.2000	1.9500-2.1500	2.2000-2.4000	2.8000-3.0000
กรุงศรีอยุธยา	0.7500	1.6500-1.9000	2.0000-2.3000	2.3000-2.5000	3.2000
ทหารไทย	0.7500-1.0000	1.6000-2.2500	1.8500	2.1000-2.7000	3.1000-3.3500
นครหลวงไทย	0.7500-1.5000	1.7250-2.1000	2.3000-2.4000	2.5500-2.7500	3.1000-3.3000
ยูโอบี	0.7500	1.7500-1.9000	2.0000-2.1500	2.2000-2.4500	3.0000
ซีไอเอ็มบี ไทย	0.7500	2.0000	2.5000	2.6500	3.1000
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย)	0.0000-1.7500	1.5000-1.7500	1.7000-1.9000	1.9000-2.0000	2.4000-2.6000
ธนชาต	0.7500-1.5000	1.7250-2.1000	2.3000-2.4000	2.5500-2.7500	3.1000-3.3000
ทิสโก้	0.7500-1.2500	2.5000	2.5000	2.7500	3.2500
เมกะ สากลพาณิชย์	0.6250	1.7000	2.0000	2.2000	-
เกียรตินาคิน	0.7500	2.7500-3.0000	2.7500-3.0000	2.7500-3.0000	2.9000-3.1500
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เพื่อรายย่อย	0.0000-2.2500	2.8500	3.0500	3.3500	3.4000
ไอซีบีซี (ไทย)	0.8750-2.0000	2.5000	2.6250	2.7500	3.2500
ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย	0.7500	2.8500	3.0000	3.2500	3.5000
ต่ำสุด - สูงสุดของ ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ	0.6250-2.2500	1.5000-3.0000	1.7000-3.0500	1.9000-3.3500	2.4000-3.5000

สาขาธนาคารต่างประเทศ
แห่งโตเกียว-มิตซูบิชิ ยูเอฟเจ	0.1000	0.2500	0.2500	0.2500	-
ซิตี้แบงก์	0.6500	1.1000-2.4000	1.2500-2.6000	1.5000-2.7500	2.0000
ซูมิโตโม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์ปอร์เรชั่น	0.1000	0.2500	0.3500	0.5000	-
เอช เอส บี ซี	0.2500-0.4000	0.6500-0.9500	0.8500-1.1000	1.0500-1.3000	1.2500-1.4500
ดอยซ์แบงก์	-	-	-	-	-
เจพีมอร์แกน เชส	-	-	-	-	-
เครดิต อะกริกอล คอร์ปอเรทแอนด์อินเวสเมนท์แบงก์	0.2500	0.5000-0.6000	0.6000-0.7000	0.6500-0.7500	0.7000-0.8000
แห่งอเมริกาเนชั่นแนลแอสโซซิเอชั่น	-	-	-	-	-
อินเดียนโอเวอร์ซีส์	0.7500-1.0000	2.5000	2.7500	3.2500	3.5000
เดอะรอยัลแบงก์อ๊อฟสกอตแลนด์ เอ็น.วี.	-	-	-	-	-
อาร์ เอช บี	1.5000-2.0000	2.1500-2.3500	2.4000-2.5000	2.5000-2.7500	2.5000
โอเวอร์ซี-ไชนิสแบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น	0.6250-1.0000	1.7500-1.8750	1.7500-2.0000	1.8750-2.0000	-
แห่งประเทศจีน	0.9250	2.0000-2.2500	2.1250-2.3750	2.2500-2.5000	2.8000-3.0500
มิซูโฮ คอร์ปอเรต	-	-	-	-	-
บีเอ็นพี พารีบาส์	-	-	-	-	-
ต่ำสุด - สูงสุดของ สาขาธนาคารต่างประเทศ	0.1000-2.0000	0.2500-2.5000	0.2500-2.7500	0.2500-3.2500	0.7000-3.5000

ตราสารทางการเงิน

2011-02-24T08:41:00.001+07:00

ตราสารทางการเงิน หมายถึง เอกสารที่แสดงสิทธิเรียกร้อง ที่จัดทำขึ้นเพื่อเป็นหลักฐานทางการเงิน ทั้งที่เกี่ยวกับการออมและการลงทุน อาทิเช่น ตรา สารทางการเงินที่ ให้ผลตอบแทนเป็น “ดอกเบี้ย” หรือ “เงิน ปันผล” เช่น บัญชีเงินฝากประเภทต่าง ๆ หุ้นกู้ หุ้นทุน เป็นต้น หรือตรา สารทางการเงินที่ มูลค่าเพิ่มหรือลดได้ เช่น หุ้นทุน หุ้นกู้ เป็นต้น

ตราสารทางการเงินสามารถแบ่งตามอายุของตราสารได้เป็น 2 ประเภท

1. ตราสารการเงินในตลาดเงิน ได้แก่ ตราสารที่มีอายุไม่เกิน 1 ปี เป็นตราสารหนี้ไม่มีหลักประกัน การซื้อขายส่วนใหญ่ทำ โดยการหักส่วนลด เช่น

- ตราสารหนี้ระยะสั้น ได้แก่ ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงินที่ธนาคารรับรองหรืออาวัล
- ตราสารประเภทเงินออม ได้แก่ ใบรับฝากเงิน (Certificates of Deposits) เงินฝากธนาคาร

2.ตราสารการเงินในตลาดทุน ได้แก่ ตราสารที่มีอายุเกิน 1 ปีขึ้นไป เช่น

- ตราสารประเภทหนี้ระยะยาว เป็นตราสารที่อาจมีหลักประกัน หรือไม่มีก็ได้ ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรธุรกิจ หุ้นกู้
- ตราสารประเภทกึ่งหนี้กึ่งทุน ได้แก่ หลักทรัพย์แปลงสภาพ (Convertible Security) ใบสำคัญแสดงสิทธิ์ในการซื้อหุ้น
- ตราสารประเภทหุ้น เป็นตราสารทุนแี่สดงความเป็นเจ้าของในกิจการซึ่งไม่กำหนดอายุไถ่ถอน หรอื อาจมีกำหนดอายุไุถ่ถอนก็ได ้ ผู้ถือตราสารได้รับผลตอบแทนตามผลการดำเนินงานของกิจการในรูปของเงินปันผล ไดแ้ก่ หุ้นสามัญ หุ้นบุริมสิทธิ์ หุ้นบุริมสิทธิ์ชนิดแปลงเป็นหุ้นทุน เอกสารสิทธิ์ในการซื้อหุ้น (Warrants)
- หน่วยลงทุน ได้แก่ หน่วยลงทุนของกองทุนประเภทต่า่งๆ

ที่มา

http://www.tdri.or.th/reports/published/i23/chap_2.pdf

http://www.taladhoon.com/taladhoon/lib/secmf01/secmf01-2-d.htm

ระบบการซื้อขายล่วงหน้า และ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า

2011-02-24T08:34:00.000+07:00

ระบบการซื้อขายล่วงหน้า หรือ ระบบการซื้อขายตราสารอนุพันธ์ (อังกฤษ: Futures exchange หรือ derivatives exchange) คือระบบการซื้อขายของตลาดหลักทรัพย์ที่ผู้ที่เข้าร่วมทำการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (futures contracts) สัญญาการซื้อล่วงหน้าเป็นสัญญาในการซื้อสินค้าโภคภัณฑ์ (commodity) หรือ ตราสารทางการเงิน (financial instrument) ตามจำนวนและราคาที่ระบุ และที่ตั้งไว้ในเวลาที่ระบุในอนาคต

สัญญาซื้อขายล่วงหน้า (อังกฤษ: Futures contract) ในทางการเงินหมายถึงสัญญามาตรฐานที่ใช้ในการซื้อหรือขายสินค้าโภคภัณฑ์ (commodity) หรือ ตราสารทางการเงิน (financial instrument) ตามปริมาณมาตรฐานที่ระบุ ในเวลาที่ระบุไว้ในอนาคต และตามราคาตลาดที่ระบุในอนาคต (“ราคาล่วงหน้า”) การซื้อขาย “สัญญาซื้อขายล่วงหน้า” ทำกันในตลาดซื้อขายล่วงหน้า (futures exchange) “สัญญาซื้อขายล่วงหน้า” มิใช่ ตราสารโดยตรงเช่นหุ้น พันธบัตร ใบสำคัญแสดงสิทธิ หรือ ใบค้ำประกัน ตามที่ระบุในกฎหมายว่าด้วยมาตรฐานของตราสาร (Uniform Securities Act) ของสหรัฐอเมริกา แต่ก็เป็นตราสารประเภทหนึ่งของประเภทที่เรียกว่าสัญญาอนุพันธ์ (derivative contract)

wikipedia.org

อ่านเพิ่มเติมสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

บทบาทของสำนักหักบัญชี

2011-02-24T08:12:00.000+07:00

ในการซื้อขายล่วงหน้าจะมีหน่วยงานที่เรียกว่า "สำนักหักบัญชี" (Clearinghouse) เข้ามาเป็นผู้รับประกันการปฏิบัติหน้าที่ ตามสัญญาของคู่สัญญาแต่ละฝ่าย ในทางปฏิบัติแล้ว สำนักหักบัญชีมีหน้าที่เสมือน ผู้ซื้อของผู้ขาย และผู้ขายของผู้ซื้อ ซึ่งหน้าที่ของสำนักหักบัญชีดังกล่าว จะทำให้ผู้ซื้อหรือขายล่วงหน้า ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการปฏิบัติหน้าที่ตามสัญญาของคู่สัญญาอีกฝ่ายหนึ่ง
บริการเกี่ยวกับการหักบัญชี ประกอบไปด้วย

บริการเกี่ยวกับการวางเงินประกัน
การปรับฐานะบัญชีเงินประกัน
การชำระราคา
การชำระผลกำไรขาดทุน
การโอนเงิน
การล้างฐานะการถือครอง
การถอนเงินประกัน
การจัดการเกี่ยวกับเอกสารเพื่อการส่งมอบรับมอบ

www.afet.or.th

บริษัทหลักทรัพย์

2011-02-24T08:02:00.000+07:00

     บริษัทหลักทรัพย์ หมายถึง บริษัทจำกัดที่ได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้ประกอบธุรกิจ หลักทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งหรือหลายประเภทดังต่อไปนี้

         -กิจการนายหน้าซื้อขายแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์
         -กิจการค้าหลักทรัพย์
         -กิจการที่ปรึกษาการลงทุน
         -กิจการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
         -กิจการจัดการลงทุน

        บริษัทหลักทรัพย์ หมายถึง บริษัทที่ได้รับอนุญาตจากรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง ตามข้อเสนอแนะของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ให้ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ประเภทต่างๆ ซึ่งได้แก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้าหลักทรัพย์ การเป็นที่ปรึกษาการลงทุน การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ เป็นต้น สำหรับบริษัทหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประเภทการเป็นนายหน้า ซื้อขายหลักทรัพย์ ซึ่งมีคุณสมบัติครบถ้วนตามที่ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยกำหนด และได้รับอนุญาตให้เข้าเป็นบริษัทสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์ จะมีชื่อเรียกอย่างเป็นทางการว่า "บริษัทหลักทรัพย์ที่เป็นสมาชิก" หรือที่ผู้ลงทุนรู้จักกันทั่วไปว่า "โบรกเกอร์" ส่วนบริษัทหลักทรัพย์อื่นๆที่ไม่ได้เข้าเป็นบริษัทสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์ จะเรียกกันว่า บริษัทหลักทรัพย์ที่มิใช่สมาชิก หรือ "ซับโบรกเกอร์"

บริษัทหลักทรัพย์ที่ทำหน้าที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ทั้ง โบรกเกอร์ และซับโบรกเกอร์ จะมีบทบาทหน้าที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการซื้อขายหุ้นของผู้ลงทุนในตลาดหลัก ทรัพย์ ทั้งนี้ เพราะผู้ลงทุนไม่สามารถที่จะทำการซื้อขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ได้เองโดยตรง แต่จะต้องส่งคำสั่งที่จะซื้อหรือขายหลักทรัพย์ผ่านบริษัทหลักทรัพย์รายใดก็ ได้ ซึ่งขึ้นอยู่กับความพอใจของลูกค้าว่าจะใช้บริการซื้อขายหลักทรัพย์กับบริษัท ใด แต่อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครเป็นลูกค้าของบริษัทหลักทรัพย์ใด เราควรที่จะทำความรู้จักและศึกษารายละเอียดข้อมูลของบริษัทหลักทรัพย์นั้นๆ ก่อน โดยนอกจากจะพิจารณาถึงความน่าเชื่อถือ และความมั่นคงของบริษัท เช่น ทุนจดทะเบียน ผลการดำเนินงาน การบริหารงาน เป็นต้น ยังควรพิจารณาถึงความมีมาตรฐานและจรรยาบรรณในการปฏิบัติงานของบุคลากร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เจ้าหน้าที่การตลาดที่ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการลงทุนแก่ลูกค้า จะต้องผ่านการอบรมและต้องได้รับใบอนุญาตการเป็นเจ้าหน้าที่การตลาด ตลอดจนดูถึงความหลากหลายของบริการและความพร้อมในการให้บริการแก่ลูกค้าอีก ด้วย เพราะนั่นหมายถึงสิทธิต่างๆที่เราควรได้รับจากบริษัทหลักทรัพย์ในฐานะเป็น ลูกค้า เพื่อประโยชน์ในการลงทุนของเราเอง

www.panyathai.or.th

หุ้น คืออะไร ??

2011-02-24T07:57:00.000+07:00

หุ้น คือ ตราสารที่ออกโดยบริษัท ห้างหุ้นส่วน หรือ สหกรณ์ หุ้นมีหลายชนิด คือ

หุ้นทุนหรือหุ้นสามัญ (Common Stock) คือหน่วยของความเป็นเจ้าของ ในบริษัท สหกรณ์ หรือกิจการอื่นที่ระบุให้แบ่งหน่วยความเป็นเจ้าของเป็นหุ้นตามสัดส่วนจำนวน หุ้นที่มีถืออยู่ ผู้ถือหุ้นจะมีสิทธิ์ออกเสียงในการประชุมผู้ถือหุ้นได้มากเท่ากับสัดส่วนของ หุ้นที่ถือ ถ้าผู้ถือหุ้นคนใดถือหุ้นเกินกว่าครึ่งหนึ่งของจำนวนหุ้นที่กิจการออกทั้ง หมด จะมีสิทธิ์ตั้งฝ่ายจัดการของกิจการได้

หุ้นบุริมสิทธิ์ (Preferred Stock) คือหุ้นที่มีความเป็นเจ้าของ ผสมกับความเป็นเจ้าหนี้ด้วย โดยที่ถ้าบริษัทนั้นๆต้องเลิกกิจการลง ผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิ์จะได้รับส่วนแบ่งก่อนผู้ถือหุ้นสามัญ
หุ้นกู้ (Debenture) คือตราสารที่กิจการออกเพื่อเป็นการกู้ยืมเงินมาใช้ในกิจการ โดยจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ถือหุ้นเป็นผลตอบแทน กรณีที่เลิกกิจการผู้ถือหุ้นกู้จะได้รับเงินที่ลงทุนในหุ้นกู้คืนก่อน เนื่องจากเป็นเจ้าหนี้ของกิจการ

ปัจจุบันเราสามารถซี้อขายหุ้นที่มีในมือได้จากตลาดหลักทรัพย์ โดยต้องเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์กับตัวแทนที่เป็นบริษัทหลักทรัพย์ก่อน

wikipedia.org

โครงสร้างการกำกับดูแลตลาดทุน

2011-01-01T20:48:00.000+07:00

โครงสร้างการกำกับดูแลตลาดทุน

พระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 กำหนดให้การดำเนินงานของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และกำหนดอำนาจหน้าที่ให้คณะกรรมการตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย เป็นผู้กำหนดนโยบายและควบคุมการดำเนินงานของตลาดหลักทรัพย์ฯ

ตลาดแรก
คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ทำหน้าที่กำกับและดูแลตลาดแรก โดยบริษัทใดที่ต้องการออกหลักทรัพย์ใหม่เสนอขายหุ้นต่อประชาชนครั้งแรก (Initial Public Offering) หรือเสนอขายหลักทรัพย์อื่นๆ แก่ประชาชน ต้องขออนุมัติจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์(ก.ล.ต.) และดำเนินการตามเกณฑ์ที่กำหนด จากนั้นคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์จะต้องตรวจสอบสถานะทางการเงินและการดำเนินงานของบริษัทนั้นก่อนที่จะอนุมัติให้บริษัททำการออกหลักทรัพย์ขายแก่ประชาชนได้

ตลาดรอง
หลังจากการเสนอขายหุ้นต่อประชาชนครั้งแรก หลักทรัพย์จะสามารถทำการซื้อขายในตลาดรองได้ก็ต่อเมื่อผู้ออกหลักทรัพย์นั้นได้ยื่นคำขอและได้รับอนุมัติจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยแล้ว

http://www.set.or.th

บทบาท หน้าที่ ของตลาดหลักทรัพย์

2011-01-01T20:45:00.001+07:00

บทบาทของตลาดหลักทรัพย์

ตามพระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ พ.ศ. 2535 ตลาดหลักทรัพย์มีบทบาทสำคัญ ดังนี้

ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางการซื้อขายหลักทรัพย์จดทะเบียน และพัฒนาระบบต่างๆ ที่จำเป็นเพื่ออำนวยความสะดวกในการซื้อขายหลักทรัพย์
ดำเนินธุรกิจใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายหลักทรัพย์ เช่น การทำหน้าที่เป็นสำนักหักบัญชี (Clearing House) ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ นายทะเบียนหลักทรัพย์ หรือกิจกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
การดำเนินธุรกิจอื่น ๆ ที่ได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

ลิ้งค์ สมัครงาน ธนาคาร ในประเทศไทย

2011-01-01T19:08:00.000+07:00

กดที่ LOGO เลยครับ

รวม ลิ้งค์ สมัคงานธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 30 ธันวาคม 2553

2011-01-01T18:30:00.000+07:00

อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 30 ธันวาคม 2553

ธนาคาร	MOR	MLR	MRR	สูงสุด*	ผิดนัด*	บัตรเครดิต
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ
กรุงเทพ	6.3750	6.1250	6.6250	11.5000	15.0000	20.0000
กรุงไทย	6.3750	6.1250	6.7250	13.7250	18.0000	-
กสิกรไทย	6.4000	6.1200	6.6500	21.6500	23.6500	20.0000
ไทยพาณิชย์	6.4000	6.1200	6.6500	18.6500	21.6500	20.0000
กรุงศรีอยุธยา	6.8750	6.5000	6.9950	21.0000	28.0000	-
ทหารไทย	6.7500	6.5000	7.0000	28.0000	28.0000	20.0000
นครหลวงไทย	7.0000	6.5000	7.0000	25.0000	28.0000	20.0000
ยูโอบี	7.3500	6.8500	7.6000	28.0000	28.0000	20.0000
ซีไอเอ็มบี ไทย	7.0000	6.7500	7.3750	28.0000	28.0000	-
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย)	8.5000	8.2500	11.0000	28.0000	28.0000	20.0000
ธนชาต	6.8750	6.3750	8.2500	15.7500	18.0000	15.0000
ทิสโก้	6.7500	6.5000	7.0000	28.0000	28.0000	-
เมกะ สากลพาณิชย์	8.2500	7.0000	7.5000	12.0000	15.0000	-
เกียรตินาคิน	6.9000	6.6200	7.1500	28.0000	28.0000	-
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เพื่อรายย่อย	6.8750	6.2500	7.1250	18.0000	21.0000	-
ไอซีบีซี (ไทย)	7.0000	6.7500	7.2500	21.0000	21.0000	-
ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย	8.1500	7.9000	8.4000	35.0000	35.0000	-
เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ	7.0485	6.6609	7.4291	22.4279	24.2529	19.3750
สาขาธนาคารต่างประเทศ
แห่งโตเกียว-มิตซูบิชิ ยูเอฟเจ	10.7500	6.7500	11.0000	25.0000	25.0000	-
ซิตี้แบงก์	-	7.2500	-	20.9900	45.6300	20.0000
ซูมิโตโม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์ปอร์เรชั่น	9.8750	6.3750	7.8750	14.7500	15.0000	-
เอช เอส บี ซี	8.2500	8.2500	8.2500	21.0000	32.2500	19.0000-20.0000
ดอยซ์แบงก์	8.2500	8.2500	-	20.0000	22.0000	-
เจพีมอร์แกน เชส	7.0000	7.0000	-	14.0000	14.0000	-
เครดิต อะกริกอล คอร์ปอเรทแอนด์อินเวสเมนท์แบงก์	8.0000	8.0000	8.7500	13.0000	13.2500	-
แห่งอเมริกาเนชั่นแนลแอสโซซิเอชั่น	8.0000	7.5000	10.5000	13.5000	22.0000	-
อินเดียนโอเวอร์ซีส์	7.7500	7.5000	8.0000	13.2500	15.0000	-
เดอะรอยัลแบงก์อ๊อฟสกอตแลนด์ เอ็น.วี.	8.5000	8.2500	-	25.0000	25.0000	-
อาร์ เอช บี	9.2500	9.0000	9.2500	20.0000	20.0000	-
โอเวอร์ซี-ไชนิสแบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น	7.5000	7.5000	-	15.0000	25.0000	-
แห่งประเทศจีน	8.2500	6.7500	7.5000	11.7500	14.0000	-
มิซูโฮ คอร์ปอเรต	10.7500	6.7500	7.7500	50.0000	50.0000	-
บีเอ็นพี พารีบาส์	8.0000	8.0000	-	8.0000	19.0000	-
เฉลี่ยของสาขาธนาคารต่างประเทศ	8.5804	7.5417	8.7639	19.0160	23.8087	20.0000

หมายเหตุ เป็นข้อมูลล่าสุดที่ ธปท.ได้รับจากธนาคารพาณิชย์ ณ เวลาประมาณ 12.00 น.
* ตั้งแต่วันที่ 1 ก.ค. 2548 ไม่รวมอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ

" - " หมายถึง ไม่มีบริการสำหรับธุรกรรมนี้

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 30 ธันวาคม 2553

2011-01-01T18:28:00.000+07:00

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสำหรับบุคคลธรรมดา ของธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 30 ธันวาคม 2553

ธนาคาร	ออมทรัพย์	ประจำ
		3 เดือน	6 เดือน	12 เดือน	24 เดือน
ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ
กรุงเทพ	0.5000	1.1250-1.2500	1.3750-1.5000	1.6250	2.2500-2.5000
กรุงไทย	0.5000	1.0500	1.4000	1.5500	2.3000
กสิกรไทย	0.5000	0.9500-1.1500	1.2500-1.4000	1.4000-1.6000	2.1500-2.2500
ไทยพาณิชย์	0.5000	1.0000-1.2500	1.2500-1.4500	1.4000-1.6500	2.2500-2.5000
กรุงศรีอยุธยา	0.5000	1.1250-1.3000	1.4000-1.5500	1.4500-1.7000	2.2500-2.5000
ทหารไทย	0.5000-0.7500	1.1000-1.7000	1.3000	1.5000-1.9000	2.2500-2.5000
นครหลวงไทย	0.5000-0.7500	1.2000-1.3000	1.5000-1.6000	1.7500	2.2500-2.5000
ยูโอบี	0.5000	1.1000-1.2500	1.3000-1.4500	1.5000-1.7500	2.2500
ซีไอเอ็มบี ไทย	0.5000	1.2500	1.5500	1.7500	2.3500
สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย)	0.0000-1.2500	0.7500	0.9000	1.0000	1.5000
ธนชาต	0.5000-0.7500	1.2000-1.3000	1.5000-1.6000	1.7500	2.2500-2.5000
ทิสโก้	0.7500-1.2500	1.6000	1.7500	1.7500	2.2500
เมกะ สากลพาณิชย์	0.5000	1.2000	1.5000	1.6500	-
เกียรตินาคิน	0.7500	1.6000-1.8500	1.7500-2.0000	1.8000-2.0000	2.1500-2.7500
แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เพื่อรายย่อย	0.0000-1.5000	1.2000-1.4500	1.4000-1.5500	1.6000-1.7500	2.5000
ไอซีบีซี (ไทย)	0.7500-1.2500	1.5000	1.6250	1.7500	2.2500
ไทยเครดิตเพื่อรายย่อย	0.7500	1.7500	1.8000	2.0000	2.2500-2.5000
ต่ำสุด - สูงสุดของ ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ	0.5000-1.5000	0.7500-1.8500	0.9000-2.0000	1.0000-2.0000	1.5000-2.7500
สาขาธนาคารต่างประเทศ
แห่งโตเกียว-มิตซูบิชิ ยูเอฟเจ	0.1000	0.2500	0.2500	0.2500	-
ซิตี้แบงก์	0.6500	1.0000	1.1500	1.6500	2.0000
ซูมิโตโม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์ปอร์เรชั่น	0.1000	0.2500	0.3500	0.5000	-
เอช เอส บี ซี	0.1500-0.3000	0.1000-0.2500	0.1500-0.4000	0.1500-0.4000	0.3500-0.5500
ดอยซ์แบงก์	-	-	-	-	-
เจพีมอร์แกน เชส	-	-	-	-	-
เครดิต อะกริกอล คอร์ปอเรทแอนด์อินเวสเมนท์แบงก์	0.2500	0.5000-0.6000	0.6000-0.7000	0.6500-0.7500	0.7000-0.8000
แห่งอเมริกาเนชั่นแนลแอสโซซิเอชั่น	-	-	-	-	-
อินเดียนโอเวอร์ซีส์	0.7500-1.0000	1.4500	1.6500	2.2500	2.5000
เดอะรอยัลแบงก์อ๊อฟสกอตแลนด์ เอ็น.วี.	-	-	-	-	-
อาร์ เอช บี	1.0000-1.2500	1.5000-1.7500	1.6000-1.9000	1.8000-2.0000	2.5000
โอเวอร์ซี-ไชนิสแบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น	0.5000-0.8750	1.0000-1.1250	1.1250-1.2500	1.2500-1.3750	-
แห่งประเทศจีน	0.1000	0.2500-0.6250	0.2500-0.6250	0.5000-0.8750	0.5000-1.0000
มิซูโฮ คอร์ปอเรต	-	-	-	-	-
บีเอ็นพี พารีบาส์	-	-	-	-	-
ต่ำสุด - สูงสุดของ สาขาธนาคารต่างประเทศ	0.1000-1.2500	0.1000-1.7500	0.1500-1.9000	0.1500-2.2500	0.3500-2.5000

" - " หมายถึง ไม่มีบริการสำหรับธุรกรรมนี้

ตราสารหนี้ ภาครัฐ

2011-01-01T18:22:00.000+07:00

ตราสารหนี้ภาครัฐมีหลายประเภทดังนี้

1. ตราสารหนี้รัฐบาล ได้แก่

1.1 ตั๋วเงินคลัง (Treasury Bills)
เป็นตราสารหนี้ที่มีอายุไม่เกิน 1 ปี ออกจำหน่ายในตลาดแรกด้วยวิธีการประมูลในราคาที่ต่ำกว่าราคาตรา เมื่อครบกำหนดไถ่ถอนผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับเงินเต็มจำนวนตามราคาตรา
ตั๋วเงินคลังเริ่มออกครั้งแรกในปี พ.ศ. 2488 มีอายุ 4 เดือน วงเงิน 50 ล้านบาท และมีการออกต่อเนื่องเรื่อยมาจนถึงปีงบประมาณ พ.ศ. 2533 ต่อจากนั้นรัฐบาลหยุดการออกตั๋วเงินคลัง และเริ่มออกใหม่อีกครั้งโดยประมูลเมื่อวันที่ 27 กันยายน 2542 และออกต่อเนื่องเรื่อยมาจนถึงปัจจุบัน

ปัจจุบัน ตั๋วเงินคลังส่วนใหญ่มีอายุ 28 วัน 91 วัน และ 182 วัน

1.2 ตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring Bills)
เป็นตราสารหนี้ที่มีอายุไม่เกิน 1 ปี ออกจำหน่ายในตลาดแรกด้วยวิธีการประมูลในราคาที่ต่ำกว่าราคาตรา เมื่อครบกำหนดไถ่ถอนผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับเงินเต็มจำนวนตามราคาตรา
ตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อปรับโครงสร้างหนี้เป็นการออกตามความในมาตรา 7 แห่งพระราชกำหนดให้อำนาจกระทรวงการคลังกู้เงินและจัดการเงินกู้เพื่อช่วยเหลือกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน พ.ศ. 2541 เริ่มมีการประมูลครั้งแรกในเดือนมีนาคม 2544 และออกต่อเนื่องเรื่อยมาจนถึงปี 2550
ตั๋วสัญญาใช้เงินเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ มีอายุที่กำหนดเป็นวัน ส่วนใหญ่มีอายุ 182 วัน
1.3 พันธบัตรรัฐบาล(Government Bonds)
เป็นตราสารหนี้ที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อชดเชยการขาดดุลงบประมาณหรือเมื่อมีรายจ่ายสูงกว่ารายได้ พัฒนาเศรษฐกิจและสังคม และปรับโครงสร้างหนี้สาธารณะ
รัฐบาลไทยออกพันธบัตรเป็นครั้งแรกเมื่อปี พ.ศ. 2448 คือ “พันธบัตรเงินกู้ยุโรป ค.ศ. 1905” เป็นการกู้เงินจากต่างประเทศโดยออกพันธบัตรจำหน่ายในตลาดการเงินลอนดอนและปารีส จำนวน 1 ล้านปอนด์ เพื่อใช้ก่อสร้างทางรถไฟ ช่วยเหลือเงินคงคลัง และทำนุบำรุงประเทศ เป็นพันธบัตรชนิดจ่ายเงินให้แก่ผู้ถือ อายุ 40 ปี อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4.5 ต่อปี
พันธบัตรรัฐบาลภายในประเทศ เริ่มออกจำหน่ายครั้งแรกเมื่อปี พ.ศ. 2476 ในสมัยรัฐบาลของพระยามโนปกรณ์นิติธาดา คือ “พันธบัตรเงินกู้ พ.ศ. 2476” โดยออกตามพระราชบัญญัติจัดการกู้เงินภายในประเทศ พ.ศ. 2476 วงเงิน 10 ล้านบาท กระทรวงการคลังเป็นผู้จัดจำหน่ายเอง เป็นพันธบัตรชนิดชำระเงินให้แก่ผู้ถือ อายุ 10 ปี อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4.5 ต่อปี
พันธบัตรรัฐบาลที่ออกจำหน่ายในปัจจุบันมีชื่อเรียกต่าง ๆ กัน เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐบาลกรณีพิเศษ พันธบัตรรัฐบาลเพื่อการปรับโครงสร้างหนี้ พันธบัตรรัฐบาลเพื่อการบริหารหนี้ เป็นต้น
พันธบัตรรัฐบาลส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด โดยปกติจะจ่ายปีละ 2 งวด เมื่อครบกำหนดอายุของพันธบัตร ผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับคืนต้นเงินเท่ากับราคาตราพร้อมดอกเบี้ยงวดสุดท้าย
1.4 พันธบัตรออมทรัพย์ (Government Savings Bonds)
เป็นตราสารหนี้ที่ออกเพื่อขายให้แก่บุคคลธรรมดา และสถาบันที่ไม่มุ่งหวังกำไร เช่น มูลนิธิ สภากาชาดไทย และสมาคมสภาสังคมสงเคราะห์แห่งประเทศไทยในพระบรมราชูปถัมภ์ เพื่อเป็นทางเลือกในการออมและการลงทุน
พันธบัตรออมทรัพย์ส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 งวด เมื่อครบกำหนดอายุของพันธบัตร ผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับคืนต้นเงินเท่ากับราคาตราพร้อมดอกเบี้ยงวดสุดท้าย

2. พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ (State-Owned Enterprise Bonds)

เป็นตราสารหนี้ที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป ออกโดยรัฐวิสาหกิจ (องค์กรที่ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อดำเนินธุรกิจ โดยมีรัฐบาลหรือหน่วยงานของรัฐเป็นผู้ถือหุ้นหรือร่วมกัน
ถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 50 ขึ้นไป) มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อนำเงินทุนไปใช้จ่ายในการดำเนินงานตามโครงการต่าง ๆ
พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ มีทั้งชนิดที่กระทรวงการคลังค้ำประกันต้นเงินและดอกเบี้ย กับชนิดที่กระทรวงการคลังไม่ค้ำประกันต้นเงินและดอกเบี้ย ทั้งสองชนิดกระทรวงการคลังเป็นผู้ดำเนินการจัดหาสถาบันผู้จัดจำหน่ายและประกันการจำหน่ายโดยวิธีการประมูล สถาบันที่เข้าร่วมประมูลในอัตราค่าใช้จ่ายรวมต่ำสุดจะได้รับการคัดเลือกให้เป็นผู้จัดจำหน่ายพันธบัตรให้แก่ผู้ลงทุนทุกประเภท
พันธบัตรรัฐวิสาหกิจส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด โดยปกติจะจ่ายปีละ 2 งวด เมื่อครบกำหนดอายุของพันธบัตร ผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับคืนต้นเงินเท่ากับราคาตราพร้อมดอกเบี้ยงวดสุดท้าย

3. พันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand Bonds)

ธปท. เป็นผู้ออก โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการดำเนินนโยบายการเงิน ดูแลสภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมเพื่อให้เศรษฐกิจมีการขยายตัวอย่างมีเสถียรภาพ และช่วยสร้างอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงให้เกิดการพัฒนาตลาดตราสารหนี้ภาคเอกชน
ธปท. ออกตราสารหนี้ครั้งแรกในปี พ.ศ. 2530 เป็นพันธบัตรอายุ 6 เดือน และออกพันธบัตรเรื่อยมาจนถึงปี 2540 (เว้นปี 2532 2535 2536 และ 2537) มีอายุหลากหลาย ได้แก่ 1 เดือน 3 เดือน 6 เดือน 1 ปี และ 2 ปี ในปี 2540 เริ่มออกพันธบัตรที่กำหนดอายุเป็นวันด้วย ได้แก่ อายุ 35 วัน 42 วัน และ 49 วัน จากนั้นหยุดการออกพันธบัตรไประยะหนึ่ง และเริ่มออกอีกครั้งตั้งแต่ปี 2546 เป็นต้นมา
ปัจจุบันพันธบัตร ธปท. มีความหลากหลาย ดังนี้
3.1 พันธบัตรอายุไม่เกิน 1 ปี มีอายุตั้งแต่ 3 วัน จนถึง 364 วัน ไม่มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย จำหน่ายในราคาที่ต่ำกว่าราคาตรา เมื่อครบกำหนดไถ่ถอนผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับเงินเต็มจำนวนตามราคาตรา
3.2 พันธบัตรอายุเกินกว่า 1 ปี ประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด งวดละเท่า ๆ กัน ตามอัตราดอกเบี้ย ที่ ธปท. กำหนดสำหรับพันธบัตรแต่ละรุ่น เมื่อครบกำหนดไถ่ถอน ผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับคืนต้นเงินเท่ากับราคาตราพร้อมดอกเบี้ยงวดสุดท้าย
3.3 พันธบัตรอายุเกินกว่า 1 ปี ประเภทอัตราดอกเบี้ยลอยตัว จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด ตามอัตราดอกเบี้ยที่ ธปท. กำหนดล่วงหน้าก่อนเริ่มงวดการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับพันธบัตรแต่ละรุ่น โดยอ้างอิงกับอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงระยะสั้นตลาดกรุงเทพ (BIBOR) เมื่อครบกำหนดไถ่ถอน ผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับคืนต้นเงินเท่ากับราคาตราพร้อมดอกเบี้ยงวดสุดท้าย พันธบัตร ธปท. ประเภทอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ออกจำหน่ายครั้งแรกในปี 2550 อายุ 3 ปี จ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 ครั้ง ในอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง BIBOR ระยะ 6 เดือน – 0.20 อัตราดอกเบี้ยงวดแรกกำหนดไว้เท่ากับร้อยละ 4.41094 ต่อปี
3.4 พันธบัตรประเภทออมทรัพย์ จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด งวดละเท่า ๆ กัน ตามอัตราดอกเบี้ยที่ ธปท. กำหนด เมื่อครบกำหนดไถ่ถอน ผู้ถือกรรมสิทธิ์จะได้รับคืนต้นเงินเท่ากับราคาตราพร้อมดอกเบี้ยงวดสุดท้าย พันธบัตร ธปท. ประเภทออมทรัพย์ เริ่มออกครั้งแรกปี 2550 อายุ 4 ปี และ 7 ปี ตามระเบียบ ธปท. ที่ สกง.12/2550 ว่าด้วยการออกพันธบัตรออมทรัพย์ธนาคารแห่งประเทศไทย <<คลิกเพื่อดูข้อมูลระเบียบ>>
พันธบัตรธปท. อายุไม่เกิน 1 ปี อายุเกินกว่า 1 ปี และพันธบัตรประเภทอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ออกจำหน่ายในตลาดแรกด้วยวิธีการประมูล ตามระเบียบ ธปท. ที่ สกง.2/2550 ว่าด้วยการออกพันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย และประกาศ ธปท. ที่ สกง.3/2550 เรื่อง วิธีการจำหน่าย ผู้มีสิทธิประมูล วิธีการประมูล การจัดสรร และการชำระราคาพันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย <<คลิกเพื่อดูข้อมูลระเบียบ/ประกาศ>>
สำหรับพันธบัตร ธปท. ประเภทออมทรัพย์ จำหน่ายในตลาดแรกให้แก่ประชาชนทั่วไป และนิติบุคคลที่ไม่แสวงหากำไร ผ่านธนาคารตัวแทนซึ่งจะกำหนดในแต่ละคราว ในการจำหน่ายครั้งแรกเมื่อปี 2550 จำหน่ายผ่านธนาคารพาณิชย์ 8 แห่ง ได้แก่ ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) ธนาคารซิตี้แบงก์ เอ็น.เอ. ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ธนาคารยูโอบี จำกัด (มหาชน) ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) จำกัด (มหาชน) และธนาคารฮ่องกงและเซี่ยงไฮ้แบงกิ้งคอร์ปอเรชั่น จำกัด

4. พันธบัตรกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (Financial Institutions Development Fund Bonds)

เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน เพื่อวัตถุประสงค์ในการแก้ไขฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินให้มีความมั่นคง
กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินออกพันธบัตรครั้งแรกเมื่อเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2539 เพื่อระดมเงินมาให้กู้แก่สถาบันการเงินที่ประสบปัญหาสภาพคล่องในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินของประเทศ
ปัจจุบันพันธบัตรกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน ประกอบด้วย
4.1 พันธบัตรที่จำหน่ายเฉพาะเจาะจงให้กับธนาคารแห่งประเทศไทย
4.2 พันธบัตรออมทรัพย์ ออกจำหน่ายให้กับประชาชนทั่วไป ผ่านธนาคารตัวแทนจำหน่าย

แถลงข่าว เศรษฐกิจและการเงิน เดือนพฤศจิกายน 2553

2011-01-01T18:17:00.000+07:00

ฉบับที่ 64/2553

เรื่อง แถลงข่าวเศรษฐกิจและการเงินเดือนพฤศจิกายน 2553

     ภาวะเศรษฐกิจในเดือนพฤศจิกายนขยายตัวต่อเนื่อง หลังจากชะลอลงชั่วคราวในเดือนก่อนจากผลกระทบของอุทกภัย โดยเป็นการขยายตัวจากอุปสงค์ทั้งในและต่างประเทศ และการผลิตภาคอุตสาหกรรม
     เสถียรภาพเศรษฐกิจโดยรวมยังคงอยู่ในเกณฑ์ดี โดยอัตราเงินเฟ้อทรงตัวเท่ากับเดือนก่อน ดุลบัญชีเดินสะพัดเกินดุลและเงินสำรองระหว่างประเทศอยู่ในระดับมั่นคง

    รายละเอียดของภาวะเศรษฐกิจไทย มีดังนี้

     อุปสงค์ในประเทศปรับดีขึ้นจากที่ชะลอลงในเดือนก่อนจากผลกระทบของอุทกภัยที่เกิดขึ้นในหลายพื้นที่ โดยดัชนีการบริโภคภาคเอกชน (PCI) ขยายตัวจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 4.1 และเพิ่มขึ้นจากเดือนก่อนร้อยละ 3.5 ทั้งนี้ เป็นการเพิ่มขึ้นจากเดือนก่อนทั้งการใช้จ่ายสินค้าคงทนและไม่คงทน สอดคล้องกับการปรับดีขึ้นของความเชื่อมั่นของผู้บริโภคในภูมิภาคที่สถานการณ์น้ำท่วมคลี่คลายลงแล้ว อย่างไรก็ตาม ปริมาณการใช้ไฟฟ้าของครัวเรือนปรับลดลงจากเดือนก่อนเล็กน้อย เนื่องจากอุณหภูมิที่ลดต่ำลงจากเดือนก่อนและช่วงเดียวกันปีก่อน การลงทุนภาคเอกชนปรับตัวดีขึ้นเช่นกัน โดยดัชนีการลงทุนภาคเอกชน (PII) ขยายตัวจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 15.5 และเพิ่มขึ้นจากเดือนก่อนร้อยละ 0.3 โดยเครื่องชี้การลงทุนส่วนใหญ่ขยายตัวอยู่ในเกณฑ์ดี ทั้งการนำเข้าสินค้าทุน ปริมาณจำหน่ายรถยนต์พาณิชย์ในประเทศ และปริมาณจำหน่ายปูนซีเมนต์ในประเทศ สอดคล้องกับความเชื่อมั่นของนักธุรกิจที่ปรับตัวดีขึ้น

     อุปสงค์จากต่างประเทศ มูลค่าการส่งออกยังคงทรงตัวในระดับสูงต่อเนื่อง ตามการขยายตัวของเศรษฐกิจประเทศคู่ค้า โดยในเดือนนี้มีมูลค่าทั้งสิ้น 17,584 ล้านดอลลาร์ สรอ. เพิ่มขึ้นจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 28.7 เป็นการขยายตัวด้านปริมาณร้อยละ 19.6 และด้านราคาร้อยละ 7.5 นอกจากนี้ การส่งออกยังปรับตัวดีขึ้นทุกหมวดสินค้าและเกือบทุกตลาดสำหรับภาคการท่องเที่ยวขยายตัวดีต่อเนื่อง โดยนักท่องเที่ยวชาวต่างประเทศมีจำนวน 1.5 ล้านคน ขยายตัวจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 10.2 ตามการขยายตัวของนักท่องเที่ยวจากกลุ่มประเทศอาเซียน เอเชียตะวันออก และเอเชียใต้เป็นสำคัญ ส่วนอัตราการเข้าพักโรงแรมในเดือนพฤศจิกายนอยู่ที่ร้อยละ 55.1 สูงขึ้นจากที่ร้อยละ 49.0 ในเดือนก่อน โดยเป็นการปรับดีขึ้นในเกือบทุกภูมิภาค ยกเว้นภาคใต้ ที่ยังคงได้รับผลกระทบจากอุทกภัย

     ด้านอุปทาน ขยายตัวสอดคล้องกับอุปสงค์ทั้งในและต่างประเทศ โดยดัชนีผลผลิตอุตสาหกรรม (MPI) ขยายตัวจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 5.6 และเพิ่มขึ้นจากเดือนก่อนร้อยละ 0.7 เป็นผลจากการปรับดีขึ้นของการผลิตรถยนต์ที่ขยายตัวดีต่อเนื่อง ตามความต้องการที่เพิ่มขึ้นจากตลาดทั้งในและต่างประเทศ การผลิตเครื่องใช้ไฟฟ้าประเภทเครื่องปรับอากาศเชิงพาณิชย์เพิ่มขึ้นตามอุปสงค์ในต่างประเทศ และการผลิตเม็ดพลาสติกตามอุปสงค์ในประเทศที่เพิ่มสูงขึ้น ด้านภาคเกษตรผลกระทบจากภัยแล้งในช่วงก่อน และอุทกภัย รวมทั้งปัญหาเพลี้ยระบาด ยังคงส่งผลให้ผลผลิตทางการเกษตร ทั้งข้าวนาปี ปาล์มน้ำมัน อ้อย และมันสำปะหลังเสียหาย ทำให้ผลผลิตภาคเกษตรในเดือนนี้ยังหดตัวที่ร้อยละ 7.2 จากระยะเดียวกันปีก่อน แต่ปรับดีขึ้นจากที่หดตัวร้อยละ 12.1 ในเดือนก่อน ขณะที่ราคาพืชผลยังขยายตัวดีต่อเนื่องที่ร้อยละ 28.1 ส่งผลให้รายได้เกษตรกรขยายตัวจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 18.9

     การนำเข้าในเดือนนี้มีมูลค่า 17,094 ล้านดอลลาร์ สรอ. ขยายตัวจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 35.0 เทียบกับ
เดือนก่อนที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.4 สอดคล้องกับอุปสงค์ทั้งในและต่างประเทศที่ปรับสูงขึ้นจากเดือนก่อน ทั้งนี้ การนำเข้าที่เพิ่มสูงขึ้นในเดือนนี้เป็นผลจากการเร่งตัวในทุกหมวดสินค้า

     เงินฝากของสถาบันรับฝากเงิน (รวมตั๋วแลกเงิน) เพิ่มขึ้นจากระยะเดียวกันปีก่อนร้อยละ 10.5 แม้ชะลอลงเล็กน้อยจากเดือนก่อนที่ขยายตัวร้อยละ 11.2 แต่ปริมาณเงินฝากยังอยู่ในระดับสูง สำหรับสินเชื่อภาคเอกชนของสถาบันรับฝากเงินยังคงขยายตัวต่อเนื่องที่ร้อยละ 12.2 โดยเป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อที่ให้แก่ภาคครัวเรือนเป็นสำคัญ ขณะที่สินเชื่อแก่ภาคธุรกิจทรงตัวในเกณฑ์ดี

     เสถียรภาพเศรษฐกิจในประเทศ ทั้งอัตราเงินเฟ้อทั่วไปและอัตราเงินเฟ้อพื้นฐานทรงตัวเท่ากับเดือนก่อน สำหรับเสถียรภาพด้านต่างประเทศ ดุลการค้า ดุลบัญชีเดินสะพัดเกินดุลต่อเนื่อง และเงินทุนสำรองทางการอยู่ในระดับมั่นคง

ธนาคารแห่งประเทศไทย

30 ธันวาคม 2553

อัตราดอกเบี้ยกับการกระตุ้นเศรษฐกิจ

2010-12-30T08:36:00.000+07:00

อัตราดอกเบี้ยกับการกระตุ้นเศรษฐกิจ

ดร.อัมพร แสงมณี
ฝ่ายนโยบายการเงิน
ธนาคารแห่งประเทศไทย

นับตั้งแต่วิกฤตการเงิน ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา เราเห็นการปรับลดอัตราดอกเบี้ยอย่างรวดเร็วทั่วโลก โดยเฉพาะในประเทศที่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากวิกฤตการณ์การเงิน และต่อมาเมื่อเศรษฐกิจในกลุ่มประเทศเอเชียกลับมาขยายตัวอย่างเข้มแข็งได้ก่อน อัตราดอกเบี้ยในกลุ่มประเทศนี้ก็เริ่มปรับสูงขึ้นสอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจ คำถามคือว่า อัตราดอกเบี้ยควรจะอยู่ในระดับใด ถึงจะเหมาะสมกับเศรษฐกิจไทย

ในชีวิตประจำวัน อัตราดอกเบี้ยเกี่ยวข้องกับประชาชนทุกภาคส่วน ตั้งแต่การจับจ่ายใช้สอย การออม และการลงทุน โดยดอกเบี้ยสามารถเป็นได้ทั้งผลตอบแทนสำหรับเจ้าของเงิน และเป็นต้นทุนทางการเงินสำหรับผู้ที่กู้ยืมเงิน ทำให้การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบในเชิงตรงกันข้ามต่อบุคคล 2 กลุ่มนี้เสมอ

     อัตราดอกเบี้ยและการขยายตัวทางเศรษฐกิจต่างกำหนดซึ่งกันและกัน กล่าวคือระดับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำในปัจจุบันสามารถส่งผลต่อระดับการขยายตัวทางเศรษฐกิจ ในทางกลับกัน แรงขับเคลื่อนของเศรษฐกิจดังกล่าวจะส่งผลต่อแรงกดดันเงินเฟ้อในเวลาต่อมา และทำให้อัตราดอกเบี้ยในอนาคตปรับสูงขึ้น (เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมีเงินเฟ้อเป็นองค์ประกอบหลัก) จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมธนาคารกลางจึงไม่สามารถกำหนดอัตราดอกเบี้ยให้คงที่ได้ต่อเนื่อง แต่ควรดูแลอัตราดอกเบี้ยทั้งปัจจุบันและในอนาคตให้อยู่ในระดับที่สนับสนุนการขยายตัวเศรษฐกิจในระยะยาว

     เงื่อนไขดังกล่าวทำให้ระดับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ขึ้นอยู่กับระดับการกระตุ้นทางเศรษฐกิจที่จำเป็นในเวลานั้นๆ เช่น หากเศรษฐกิจต้องได้รับการกระตุ้นเพิ่มเติมเพื่อลดผลกระทบจากวิกฤติเศรษฐกิจโลก อัตราดอกเบี้ยก็ควรอยู่ในระดับต่ำกว่าปกติ อย่างไรก็ดี เมื่อเศรษฐกิจกลับเข้าสู่ภาวะปกติและขยายตัวได้ต่อเนื่องตามศักยภาพ การกระตุ้นเพิ่มเติมผ่านอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำกว่าที่ควร จะก่อให้เกิดแรงกดดันต่อเงินเฟ้อ ทำให้ในที่สุด อัตราดอกเบี้ยซึ่งถือเป็นต้นทุนทางการเงินก็จะต้องปรับสูงขึ้นอยู่ดี
สิ่งสำคัญก็คือ อัตราดอกเบี้ยในที่ระดับที่ต่ำเกินควรจะกระทบต่อเสถียรภาพของเศรษฐกิจโดยรวม เนื่องจากเมื่อประชาชนเห็นว่าดอกเบี้ยถูก กู้ยืมมาใช้จ่ายเกินความจำเป็น ก่อให้เกิดแรงกดดันต่อเงินเฟ้อ ขณะเดียวกัน จะจูงใจให้ประชาชนเริ่มคิดอยากจะกู้ยืมเพื่อไปลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงมากขึ้น เช่น ทองคำ และหุ้น ซึ่งนอกจากจะเป็นบ่อเกิดของฟองสบู่ในราคาสินทรัพย์ (Asset price bubble) แล้ว ในเวลาต่อมา หากอัตราดอกเบี้ยต้องปรับสูงขึ้น และราคาสินทรัพย์ปรับลดลง จะทำให้ผู้กู้มีความสามารถในการชำระคืนหนี้ลดลง สร้างความเดือดร้อนทั้งต่อตนเอง ผู้ให้กู้และระบบเศรษฐกิจโดยรวม
ตัวอย่างของการกระตุ้นเศรษฐกิจที่มากและนานเกินไปจนส่งผลลบต่อเศรษฐกิจสามารถเห็นได้จากประเทศญี่ปุ่น หลังจากปี 1985 ที่ธนาคารกลางญี่ปุ่นประสบปัญหาค่าเงินเยนแข็งขึ้นมาก จึงปรับลดอัตราดอกเบี้ย และคงไว้ในระดับต่ำเป็นเวลาหลายปีเพื่อลดแรงกดดันต่อค่าเงินเยน ซึ่งผลที่ตามมาคือราคาสินทรัพย์ปรับตัวสูงขึ้นต่อเนื่อง ซึ่งต่อมาเมื่อฟองสบู่แตก ญี่ปุ่นต้องประสบปัญหาเศรษฐกิจถดถอยยาวนานกว่า 20 ปี เช่นเดียวกันกับกรณีของสหรัฐอเมริกาในช่วงทศวรรษที่ 2000 ที่มีการกระตุ้นเศรษฐกิจมากเกินความจำเป็นผ่านอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำต่อเนื่อง ทั้งๆ ที่เศรษฐกิจสามารถขยายตัวได้ดีตามศักยภาพอยู่แล้ว ทำให้เกิดการสะสมความเปราะบางจนเกิดวิกฤติเศรษฐกิจการเงินโลกที่เราเผชิญในเวลาต่อมา

     สำหรับประเทศไทย หากถามว่าอัตราดอกเบี้ยควรจะอยู่ในระดับใด จึงจะเหมาะสมและช่วยสนับสนุนการขยายตัวของเศรษฐกิจได้อย่างต่อเนื่อง ก็คงไม่น่าแปลกใจที่เราจะได้ยินคำตอบที่หลากหลาย ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับมุมมองของแต่ละคนในการให้ความสำคัญกับปัญหาเศรษฐกิจที่ต่างกัน ทั้งความต้องการที่จะกระตุ้นเศรษฐกิจ ปัญหาเงินเฟ้อ หรือความเสี่ยงของเสถียรภาพเศรษฐกิจโดยรวม อย่างไรก็ดี ไม่ว่าจะมุ่งเน้นประเด็นใดก็ตาม สิ่งที่สำคัญคือควรมองผลกระทบระยะยาวเป็นหลัก เนื่องจากการมองปัญหาที่สั้นเกินไปเท่ากับเป็นการผลักปัญหาให้ไปเกิดในอนาคตแทนนั่นเอง

____________________
บทความนี้เป็นข้อคิดเห็นส่วนบุคคล จึงไม่จำเป็นต้องสอดคล้องกับข้อคิดเห็นของธนาคารแห่งประเทศไทย
เผยแพร่ในหนังสือพิมพ์กรุงเทพธุรกิจ ฉบับวันอังคารที่ 28 ธันวาคม 2553

ธนาคารพาณิชย์

2010-12-29T21:27:00.001+07:00

    ธนาคารพาณิชย์ หมายถึง การประกอบธุรกิจประเภทรับฝากเงินที่ ต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หรือเมื่อสิ้นระยะเวลาอันได้กำหนดไว้ และใช้ประโยชน์จากเงินนั้นในทางหนึ่งหรือหลายทาง เช่น การให้กู้ยืม ซื้อขายหรือเก็บเงินตามตั๋วเงิน หรือตราสารเปลี่ยนมืออื่นใด ซื้อหรือขายเงินตราต่างประเทศ ทั้งนี้จะประกอบธุรกิจประเภทอื่นๆ อันเป็นประเพณีของธนาคารพาณิชย์ด้วยก็ได้ สำหรับธนาคารพาณิชย์ คือธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ และหมายความรวมถึงสาขาของธนาคารต่างประเทศที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบการธนาคารพาณิชย์ด้วย

บริการของธนาคารพาณิชย์

    * การรับฝากเงินประเภทต่างๆจากประชาชน และจ่ายให้ผลตอบแทนแก่เจ้าของเงินตามพันธะผูกพัน
          o เงินฝากออมทรัพย์ มีจุดประสงค์ที่จะส่งเสริมให้ประชาชนเก็บออม
          o เงินฝากแบบประจำ มีกำหนดแน่นอนให้เจ้าของเงินทวงถาม ผู้ฝากจะได้รับดอกเบี้ยตามระยะเวลาและตามที่ธนาคารแต่ละที่กำหนดไว้ ซึ่งจะแบ่งระยะเวลาการฝากเป็น 3, 6, และ 12 เดือน
          o เงินฝากกระแสรายวัน มีการจ่ายเงินแก่เจ้าของเงินทวงถามได้ทุกเมื่อ ผู้ฝากจะได้สมุดเช็ค แต่จะไม่ได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝาก
          o ฝากเผื่อเรียก การจ่ายเงินแก่เจ้าของเงินเมื่อไรก็ตามที่ทวงถาม
          o เงินฝากประเภทอื่น ๆ เป็นเงินฝากที่ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของธนาคาร หรือกลยุทธ์ในด้านการส่งเสริมด้านการตลาดของธนาคาร
    * บริการเงินกู้
          o การเบิกเงินเกินบัญชี
          o การใช้เงินกู้ระยะสั้น - ระยะยาว ต้องตกลงกับธนาคารโดยมีหลักทรัพย์ค้ำประกันการชำระเงิน อาจทำได้โดยการผ่อนชำระเป็นงวด ๆ
          o การรับซื้อลดตั๋ว เมื่อผู้ส่งตั๋วมีความประสงค์จะใช้เงินก่อนตั๋วนั้นถึงกำหนดเวลา
          o การรับรองตั๋ว หมายถึง การรับรองจากธนาคารว่าผู้ทรงตั๋วจะได้รับเงินแน่นอน
          o การอาวัล หมายถึง การที่ธนาคารรับประกันการจ่ายเงินแทนเจ้าของตั๋วทั้งหมดหรือบางส่วน
    * บริการด้านการต่างประเทศ
          o การแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ
          o การให้ข้อมูลเกี่ยวกับการตลาดต่างประเทศ
          o การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (Letter of Credit) การส่งสินค้า L/C จะช่วยให้เกิดความมั่นใจทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย ที่นิยมใช้กันแพร่หลายมี 2 ชนิดคือ
                + เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทเพิกถอนได้ ผู้เกี่ยวข้องสามารถยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข ได้ทุกเวลา แต่ต้องก่อนที่จะมีการรับซื้อเอกสารนั้น
                + เลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทเพิกถอนไม่ได้ ธนาคารผู้เปิด L/C มีพันธะผูกพันแน่นอน ตาม L/C ที่เปิดจะเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขไม่ได้นอกจากจะได้รับการยินยอม
    * บริการอื่น ๆ
          o การใช้บริการบัตรเครดิต
          o การใช้บริการเงินด่วนทางเครื่องเอทีเอ็ม
          o การให้บริการคุ้มครองอุบัติเหตุ
          o การให้บริการเช่าตู้นิรภัย
          o การให้บริการรับชำระค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าน้ำประปา ค่าไฟฟ้า
          o การรับชำระภาษีเงินได้ประจำปี
          o การโอนเงินระหว่างธนาคารในท้องถิ่นและระหว่างประเทศ
          o การเรียกเก็บเงิน เช็ค ดราฟต์ และตราสารทางการเงินที่ครบกำหนดให้แก่ลูกค้า
          o การบริการเช็คของขวัญ
          o การเป็นผู้จัดการมรดก
          o การให้คำแนะนำด้านการลงทุน
          o การให้ข้อมูลทางเครดิต
          o การออกใบค้ำประกันการซื้อขาย
          o การเป็นตัวแทนจำหน่ายพันธบัตรรัฐบาล

รายชื่อธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดในประเทศไทย