MUTUI

Acquistare casa ora, conviene?

2010-09-28T14:34:00.000-07:00

I tassi per i mutui sono arrivati ai minimi storici: perché questo calo? Per effetto della crisi, il costo del denaro in Europa è intorno all’1%. I tassi sono molto favorevoli, quelli fissi, i migliori sul mercato, sono intorno al 4%, ai minimi di sempre anche per mutui accesi su periodi di 30 anni, un livello che negli anni passati avrebbe creato un boom di finanziamenti anche nel settore immobiliare. Ma con le incertezze sui mercati i bassi tassi non riescono a fare da volano a un mercato quasi fermo.

Meglio il tasso fisso o variabile? Oggi il tasso fisso permette di assicurarsi un livello basso mai visto prima. Per chi deve scegliere ci sono anche prodotti misti che consentono flessibilità ed economicità perché permettono di passare da un tasso all’altro senza grandi difficoltà. Il variabile migliore sul mercato è a cavallo dell’1,9% per durate di 20 anni.

È quindi il momento giusto per acquistare casa? Per gli esperti è il momento ideale per mettersi alla ricerca di un affare. Per le condizioni attuali del mercato c’è la possibilità di spuntare sconti rispetto al prezzo pubblicato: in media sono del 15% ma si possono ottenere condizioni migliori. Il mattone va comunque guardato come un investimento a lungo termine.

I prezzi in futuro scenderanno o saliranno? Nel primo semestre 2010 c’è stato un calo del 2,5% delle valutazioni nelle grandi città. Per l’ufficio studi di Gabetti, la fine dell’anno sarà come la prima parte del 2010. La speranza degli operatori è che ci sia un riavvicinamento degli investitori al mercato dopo le tensioni sulle Borse e i timori arrivati anche ai Titoli di Stato. Per gli analisti, la ripresa dei prezzi è ancora spostata in là nel tempo e probabilmente si vedrà soltanto tra qualche anno. Il trend è dovuto anche ai prezzi che sono alti ed è difficile ipotizzare un ulteriore aumento. In pratica oggi le valutazioni sono alte in termini assoluti rispetto agli stipendi, ma la situazione è migliorata dal 2007.

Quanti sono i proprietari di immobili in Italia? Oggi la quota dei proprietari di casa è intorno al 72%. A dirlo sono i recenti dati diffusi da Nomisma. Il nostro Paese conta un livello molto elevato di cittadini che sono proprietari dell’abitazione in cui vivono. I nuclei familiari che oggi abitano in una casa locata sono invece pari a 4,3 milioni. L’aumento di compravendite registrato dai dati Istat è stato più forte nelle grandi città e meno accentuato nei piccoli comuni. La vivacità crescente si è registrata soprattutto in centri come Roma, Milano e Napoli.

Il mattone è ancora strumento d’investimento? Investire in immobili è sempre stata una passione degli italiani. L’andamento rilevato dall’Istat indica un ritorno per questo tipo di operazione. Secondo gli esperti, a crescere sono stati soprattutto gli acquisti fatti nelle grandi città e nei centri universitari. Questa tendenza è coerente con il tipo d’investimento nel mattone, con i piccoli investitori che tendono a privilegiare i grandi nuclei abitati o magari i capoluoghi universitari perché i rendimenti sono più alti. In questo modo sono penalizzati i piccoli comuni, però, perché rimangono esclusi dai grandi flussi di compravendite.

Quanto rende oggi investire in immobili? Il settore è sempre verde. A ravvivarlo però ci ha pensato anche la nuova norma sulla cedolare secca sugli affitti perché diminuisce il gap tra rendimento lordo e netto e favorisce gli investitori. Il rendimento per chi affitta casa a studenti oggi è intorno al 5-6% lordo l’anno che con la cedolare secca scende al 4,5-5% annuo. La nuova norma introduce, infatti, una tassazione una tantum, prima invece l’imposta dipendeva dallo scaglione di reddito del proprietario. A detta degli esperti, la cedolare secca ha portato a un risparmio di un punto percentuale circa.

Quanto ci guadagna chi affitta? Un immobile locato nella formula del 4+4 a una famiglie oggi rende tra il 3 e il 4% lordo annuo, che scende al 2 - 3% dopo la tassazione. Offre il vantaggio di avere un basso ricambio e probabilmente meno grattacapi, ma come nella gran parte degli investimenti, anche in questo caso la maggior tranquillità paga di meno.

Perché in Italia i prezzi degli immobili non sono crollati? Nella vicina Spagna, in Gran Bretagna e negli Stati Uniti i prezzi delle case sono scesi anche del 50%. Per alcuni osservatori la discesa non è ancora arrivata al capolinea. Da noi invece il mercato è diminuito, ma senza bruschi cali. Il mancato crollo è legato alla forte cultura degli italiani per il mattone, questo fenomeno ha reso più rigide le trattative. In più la gran parte degli immobili sono di proprietà di chi ci abita. Nei Paesi anglosassoni la casa viene invece vissuta come un bene di consumo come tanti altri.

Articolo di settore
fonte
http://www3.lastampa.it/domande-risposte/articolo/lstp/320052/

Quali sono le spese da mettere in conto quando si stipula un mutuo

2010-09-27T14:30:00.000-07:00

Il mutuo comporta una serie di spese a carico del mutuatario.
Nel dettaglio:
Spese di istruttoria
richieste dalla banca, che variano in base all'importo del mutuo.
Spese per la sottoscrizione del contratto
Euro 14,82 a favore dell'Erario.
Spese notarili
L'atto finale è la stesura del contratto effettuato con rogito notarile. L'atto di mutuo, spesso contemporaneo con quello di acquisto, è sottoscritto alla presenza del mutuatario, della banca mutuante, attraverso un proprio funzionario e del notaio.
La scelta del notaio è un diritto del mutuatario e non deve essere imposta dalla banca mutuante.
Le spese notarili sono rappresentate dalla parcella del notaio che effettuerà tutti i controlli in merito alla proprietà, alla disponibilità e alla libertà dei beni da ogni gravame, quali iscrizioni e trascrizioni pregiudizievoli, e che redigerà il contratto di mutuo. La tariffa è in genere proporzionale al valore dell'iscrizione ipotecaria dell'immobile, di norma iu 2-2,50% del valore del mutuo.

Spese di parcella del perito (o spese di perizia)
Ingegnere, architetto o geometra per la redazione della perizia tecnico-estimativa sull'immobile offerto in ipoteca. Il costo è compreso tra 100 e 500 euro. Alcune banche non fanno pagare la perizia, altre consentono al mutuatario di rivolgersi a periti di propria fiducia o accettano l'autocertificazione. La valutazione serve come base per calcolare la rata del mutuo.
Spese per marche da bollo, trascrizione, volture catastali, tassa archivio notarile
di norma sono corrisposte al notaio che provvede a tutte le incombenze. Tali spese variano da 2.000 a 4.000 euro per un mutuo di importo medio.
Imposta sostitutiva
Ai sensi del D.P.R. 601/73, pari allo 0,25% del capitale erogato. Importante ricordare che l'erogazione effettuata da una Finanziaria comporta il versamento dell'imposta ipotecaria e di registro nella misura del 2% del valore dell'importo di iscrizione ipotecaria (solitamente pari al doppio dell'importo del mutuo) alla quale va aggiunta l'imposta di registro pari allo 0,50% dell'imposta d'iscrizione ipotecaria.
Spese d'incasso singole rate
è una quota periodica da pagare in corrispondenza di ciascuna rata, in genere compreso tra 1 e 5 Euro a rata.
Spese di tenuta conto corrente
In genere il mutuo può essere legato all'apertura di un conto corrente bancario. I costi del conto corrente, variano da banca a banca, ma sono in genere compresi ra 170 e 500 euro annui.
Spese relative al premio assicurativo
A corredo del mutuo viene richiesta l'accensione di una polizza assicurativa

È importante infine considerare che l'estinzione anticipata del mutuo comporta il pagamento di una penale che può variare dall'1% al 3% del capitale residuo al momento dell'estinzione.

fonte

http://www.info-mutui.it/abc-del-mutuo/spese-da-sostenere.html

Calcolare la rata del mutuo

2010-09-26T14:26:00.000-07:00

Quando ci si accinge ad aprire un mutuo per l’acquisto di una casa, è importantissimo valutare la sua sostenibilità nel tempo, ovvero la certezza che ogni rata potrà essere pagata senza grandi problemi fino all’estinzione totale del prestito.
Se volete accendere un mutuo a tasso fisso, quello che dovete fare è prendere il totale delle vostre entrate e dividerlo per 4: in economia si è visto che dedicare il 25% delle entrate familiari all’acquisto della casa è un buon compromesso tra valore della rata e tempo di estinzione del mutuo.
Questo calcolo, però, non vale per un mutuo a tasso variabile, dove la rata può crescere anche di moltissimo col trascorrere degli anni (come si è visto in questi anni). Inoltre non è abbastanza preciso, ed è per questo che è meglio attuare un secondo metodo di calcolo.
Calcolare in modo più preciso la rata del mutuo

Prendete la media mensile del totale delle vostre entrate (inclusa la 13esima);
ad esso sottraete la media mensile del totale delle spese ritenute indispensabili (bollette, spese per il vestiario, per il cibo, per la scuola dei figli, per la salute, per l’auto, per il divertimento, …). Questo calcolo, nel quale non va inserito l’affitto perché sarà sostituito dal mutuo, è quello che richiede più tempo perché per avere un grado di affidabilità sufficientemente alto è necessario raccogliere gli scontrini e annottare tutte le spese per diversi mesi, possibilmente 12.
Il risultato ottenuto è quello che teoricamente vi resta per pagare il mutuo. Nella pratica, però, non bisogna destinare al mutuo tutto il denaro rimanente perché bisogna considerare eventuali imprevisti di ogni genere e sorta.

solvibilità

fideiussione

http://www.prestitifinanziari.net/2009/09/15/come-si-calcola-la-rata-del-mutuo/

2010-09-24T14:08:00.000-07:00

L' Inpdap è l'Istituto Nazionale di Previdenza per i Dipendenti dell’Amministrazione Pubblica e permette ai dipendenti della pubblica amministrazione di accedere alle agevolazioni compresi mutui e prestiti. I mutui inpdap hanno le stesse caratteristiche degli altri tipi di mutuo e vengono concessi anche ai pensionati dell’istituto.
La durata dei mutui Inpdap può essere di 10, 15, 20, 25, 30 anni e il loro tasso può essere scelto indifferentemente fisso o variabile. Il mutuo a tasso agevolato Inpdap può essere richiesto anche da cooperative formate da massimo 20 soci (iscritti all’Inpdap).
Il mutuo Inpdap si può richiedere anche per bisogni diversi da quello dell’acquisto della prima casa, per esempio anche per la ristrutturazione di una casa già di proprietà, per rifare l’impianto di riscaldamento, per acquistare un garage o un box auto o altre spese di ordine vario.

L’Inpdap offre agli iscritti la possibilità di stipulare un mutuo ipotecario a patto che, però, il mutuatario stesso ed i componenti del nucleo familiare non siano proprietari di altri immobili siti in aree che distano meno di cento chilometri in linea d’aria dalla casa che si intende acquistare.

Soddisfatto tale requisito, l’Istituto nazionale di previdenza per i dipendenti dell’amministrazione pubblica può erogare il mutuo ai pensionati e/o ai dipendenti che risultino essere iscritti alla “Gestione unitaria autonoma delle prestazioni creditizie e sociali“, e che abbiano maturato come minimo un’anzianità di partecipazione al Fondo credito pari ad almeno tre anni.

Riflessioni sui mutui in franchi svizzeri e sulle ripercussioni della valuta

2010-09-23T14:04:00.000-07:00

Il franco svizzero viaggia ai massimi storici sull'euro: un euro viene scambiato a 1,30 franchi svizzeri. Se si legge al contrario, un franco svizzero vale 0,77 euro. E secondo le previsioni potrebbe salire a quota 0,83 entro fine anno. Oscillazioni valutarie che interessano anche gli italiani che hanno stipulato mutui in franchi svizzeri. Va peraltro detto che a oggi sono pochissimi, il gruppo Ubi e Banca popolare di Sondrio secondo Oscar Carlig, responsabile degli accordi bancari di Frimm mediazione mutui&prestiti, a offrire questi prodotti. Non ci sono cifre ufficiali ma tra questi rientrano i frontalieri (coloro che risiedono in Italia ma lavorano in Svizzera, un bacino potenziale di 69mila individui) e molti italiani che hanno stipulato mutui a fine anni 90 e tra il 2004-2006.

«Tra il 1998 e il 2000 c'è stato un boom di mutui in franchi svizzeri – spiega Carlig –. E c'è stato un ritorno di fiamma anche intorno al 2005. In questi periodi, infatti, il differenziale tra il Libor (il parametro a cui vengono indicizzati i mutui in franchi svizzeri) e l'Euribor (il parametro a cui vengono indicizzati i mutui in euro) poneva, in partenza, un vantaggio sul tasso finale per chi sceglieva un mutuo in franchi svizzeri».

Ma conviene un mutuo in una valuta diversa? «Per un italiano che produce reddito in euro, un mutuo in valuta diversa è da sconsigliare perché potrebbe essere rischioso incorporare, oltre al rischio del tasso variabile, il rischio del cambio – spiega Roberto Anedda, vicepresidente di MutuiOnline.it –. Basta pensare che un rafforzamento del 15% della valuta straniera, cosa che si è verificata nell'ultimo anno per il franco sull'euro, comporta un aumento del tasso finale di circa 1,75-2 punti percentuali». Viceversa un frontaliero remunerato in franchi svizzeri avrebbe più "protezione" da un mutuo nella stessa valuta. Insomma, conviene stipulare il mutuo nella stessa valuta del proprio reddito. E per chi ha rischiato? «Chi nel 2000 ha stipulato un mutuo di 100mila euro oggi, per il solo effetto cambio, è costretto a pagare 13mila euro in più come quota capitale per effetto del rafforzamento del franco – calcola Carlig –. Chi ha stipulato un mutuo analogo nel 2005 accuserebbe a oggi una perdita in conto capitale di 7mila euro».

Articolo di settore
fonte il sole 24 ore

La cessione del quinto con findomestic

2010-09-22T05:05:00.000-07:00

Findomestic offre alla propria clientela un prodotto di finanziamento attraverso la cessione del quinto dello stipendio dei dipendenti, o della pensione.

Tale finanziamento, denominato anche Prestito Garantito Findomestic all’interno della propria offerta commerciale è un prestito personale crimborsabile direttamente mediante una trattenuta sulla busta paga o sul cedolino della pensione.

Tra le principali condizioni economiche di riferimento di tale finanziamento, la presenza di un tasso di interesse fisso per l’intera durata dell’operazione, che fornirà al debitore la titolarità di un programma di rimborso contraddistinto da rate di importo certo e costante.

La durata complessiva del piano di ammortamento non potrà eccedere i 120 mesi: il cliente di Findomestic potrà comunque scegliere di estinguere anticipatamente il debito residuo in qualsiasi momento, o accorciare la tempistica del piano di rientro.

Il finanziamento è inoltre accompagnato da una serie di polizze di garanzia specifiche, come ad esempio quelle che tutelano il debitore dall’eventuale perdita del posto di lavoro, o da ipotesi di invalidità totale permanente.

il mutuo con creditweb

2010-09-21T13:59:00.000-07:00

Creditweb offre l'opportunità di finanziare l'acquisto, la costruzione (anche a partire dal solo terreno senza procedere all'accatastamento del rustico), la ristrutturazione della tua casa sino ad oltre il 100%consolidamento dei debiti (mutui, tutti i prestiti, cessione del quinto, delega, ecc.), liquidità ed altre finalità. I prodotti offerti sono variegati e permettono di optare su tassi variabili, fissi, misti, a rata
costante, a rimborso del capitale prestabilito con durata compresa tra i 5 ANNI ed i 50 ANNI. Prodotti specifici sono poi proposti per gli ultra 65 anni, ovvero il mutuo vitalizio - “lifetime mortgage”, il cui rimborso non avviene a rate ma sarà effettuato dagli eredi alla scomparsa del richiedente, o ripagando il tutto o facendo vendere l'immobile dalla banca.
Un prodotto unico nel suo genere.

il trand dei mutui

2010-09-20T13:55:00.000-07:00

L’offerta di mutui sul mercato immobiliare italiano è cresciuta e si è evoluta nel tempo come tutta la gamma dei prodotti finanziari, tanto che ognuno può contare ormai su un’offerta personalizzata per durata e tipologia: tasso fisso, variabile o misto. Grazie a un monitoraggio effettuato nel mese di marzo 2005 da Il Sole 24 Ore, è stato calcolato che ogni istituto di credito dispone oggi in media di un’offerta di 11 prodotti tra cui scegliere il finanziamento più adatto alle proprie esigenze.

Il mutuo non è più visto come una zavorra o un male inevitabile, ma come un’opportunità, in virtù dei tassi d’interesse relativamente bassi e della flessibilità dei prodotti proposti. A riprova di ciò, la crescita dei prestiti ipotecari dal 2000 è stata esponenziale nonostante l’incidenza sul Pil della quota riservata ai mutui residenziali rimanga tra le più basse in Europa. L’ultimo bollettino statistico della Banca d’Italia rileva che fino allo scorso dicembre i mutui hanno mostrato una crescita di oltre il 20% (esattamente il 21,3%) rispetto al dicembre 2003. L'incremento è generalizzato in tutta Italia; in alcune regioni c'è stata una vera e propria impennata superiore al 30%. E' il caso di Sardegna e Campania, dove in un anno l'aumento dei finanziamenti concessi dalle banche alle famiglie per l'acquisto di immobili è stato rispettivamente del 33,9% e del 31,5%.
In totale i finanziamenti concessi alle famiglie nell’ultimo mese di rilevazioni ufficiali Banca d’Italia (dicembre 2004) per l’acquisto di nuove abitazioni ammontano a 154 miliardi. Confrontando il dato con quello di dicembre dell'anno precedente l'aumento è stato anche in questo caso a due cifre, di oltre il 22,2%. Di questi 154 miliardi, la netta maggioranza rientra nel gruppo dei finanziamenti non agevolati (oltre 152 miliardi di euro). Secondo l’Osservatorio Assofin sul credito immobiliare che ha confrontato i flussi erogati da un campione di banche, le più rappresentative, l’importo dei mutui erogati cresce più del numero degli stessi mutui, un dato facilmente spiegabile, legato a doppio filo all’incremento dei prezzi delle abitazioni e alle favorevoli condizioni del mercato dei tassi Euribor (Europe interbank offered rate).
L’esplosione della domanda di prestiti è dovuta quindi fondamentalmente ai bassi tassi d’interesse oltre che a rilevanti mutamenti sopraggiunti dalla parte della domanda e dell’offerta: diminuzione dei costi, maggiore concorrenza e trasparenza da parte delle banche e diversa percezione del mutuo da parte delle famiglie, che vedono in esso uno strumento per cogliere opportunità sul mercato, una formula nuova per esercitare insieme potere d’acquisto, risparmio e investimento.
fonte
http://guide-finanza.repubblica.it/mutuo-casa/903637/920652/rep

Banca sai e il Mutuo tasso variabile Easy Casa Liquidità

2010-09-19T13:43:00.000-07:00

Il Mutuo Easy Casa Liquidità a tasso variabile di Banca Sai, così come il proprio “collega” a tasso fisso, è un finanziamento immobiliare ipotecario che consente al mutuatario di poter ottenere liquidità di denaro da utilizzare per le esigenze di natura personale.

Questo è reso possibile dalla prestazione di una garanzia ipotecaria sull’immobile di proprietà, che si presterà a garanzia reale per l’istituto di credito erogante, e da base di calcolo per la soglia massima finanziabile.

Banca Sai concede un finanziamento nei limiti del 50% del valore commerciale dell’immobile ipotecato, come da perizia tecnica effettuata a propria cura.
A caratterizzare questo prodotto c'è la presenza di un tasso di interesse variabile, mutevole nel tempo a seconda dell’andamento di un parametro di riferimento.

Il tasso applicato al capitale mutuato è infatti indicizzato all’Euribor a 3 mesi, subendo così delle variazioni proporzionali che provocheranno il periodico apprezzamento o deprezzamento nell’importo delle rate.

La durata del finanziamento deve rientrare tra i 10, 15 o 20 anni.

I tassi dei mutui, vediamoli insieme

2010-09-18T13:41:00.000-07:00

Con l'accensione di un mutuo per la casa si accede ad una forma di finanziamento finalizzato all'acquisto, la ristrutturazione o la costruzione di un nuovo immobile garantito dall'immobile stesso. In pratica la banca o istituto di credito finanziario eroga la somma necessaria all'acquisto della casa o alla sua costruzione o ristrutturazione con un piano di rientro negli anni e, in caso di insolvenza grave, si avvale della garanzia iniziale, prendendo possesso dell'immobile finanziato.

I servizi finanziari sono tra i più vari e flessibili, sia per quanto riguarda la porzione da finanziare, sia per il tempo di rientro, dalla periodicità delle rate e così via.

Esistono vari tipi di tasso di interesse da applicare al mutuo, va quindi ben compreso il significato delle varie modalità di rimborso rateale:

Mutuo casa a Tasso fisso: l’importo della rata resta invariato per tutta la durata del finanziamento. Può risultare vantaggioso su mutui particolarmente lunghi perchè, con il passare del tempo si percepisce un alleggerimento del valore della rata stessa, in concorrenza con l'aumento del costo della vita. Capita, però, che le condizioni economiche e monetarie cambino sfavorevolmente ed il valore nominale dei soldi da versare potrebbe essere superiore alla rata concordata all'inizio;
Mutuo casa a tasso variabile: l'importo della rata di rimborso varia in funzione dell’andamento dei tassi di interesse, può riservare notevoli sorprese, in particolare in presenza di congiunture o di svalutazione di monete estere ( basti pensare all'andamento del dollaro americano);
Mutuo casa a rata costante: il tasso del mutuo è variabile in base alle condizioni del mercato, ma l'importo della rata resta costante per tutto il tempo del mutuo. All'aumentare dei tassi di mercato aumenta il numero delle rate da restituire mentre al diminuire di essi la durata del mutuo viene abbreviata.
Mutuo casa a tasso misto: questo tipo di mutuo prevede di passare dal tasso fisso a variabile in base ad alcune condizioni del mercato e delle proprie esigenze.

Il Mutuo Bello Basso del Credem

2010-09-06T08:15:00.000-07:00

Il Credem, Gruppo bancario di Credito Emiliano, propone Bello Basso, uno dei mutui sponsorizzati come tra quelli con lo spread più basso tra i mutui sottoscrivibili per l'acquisto o la ristrutturazione della propria casa.
Il mutuo bello basso ha una commissione fissa che parte dallo 0,95% che garantisce una copertura assicurativa e permette di contare su un tasso variabile.
La durata del mutuo non può superare i 20 anni e l'importo del mutuo non può superare l'80% del valore dell'immobile.

Lo spread dello 0,95% viene proposto sul mutuo a fronte dell’indicizzazione del finanziamento al tasso euribor calcolato a tre mesi, e della stipula della copertura assicurativa ramo vita più ramo danni per una durata pari a minimo dieci anni con importi assicurati pari a quelli del mutuo.
Il prodotto, decisamente interessante, fa parte di una promozione richiedibile fino al 30 settembre dell'anno corrente salvo ulteriori proroghe dello stesso.

Crea Free di Crea casa, il mutuo senza spese accessorie

2010-09-05T08:30:00.000-07:00

Creacasa, la società del Gruppo Bancario Credem, presenta "Crea Free", il prodotto bancario che permette di ottenere un mutuo senza alcuna spesa accessoria.
E' possibile optare per un mutuo a tasso fisso o a tasso variabile o ancora scegliere il misto per poter acquistare, ristrutturare o costruire casa.

Il mutuo può infine sostituire un mutuo già in corso, usufruendo così di condizioni particolarmente vantaggiose rispetto alle preesistenti.
Stipulabile per periodi che vanno dai 5 ai 35 anni e consente di finanziare il 100% del valore dell'immobile

Deutsche Bank propone il mutuo ipotecario a tasso variabile e rata costante

2010-09-05T08:12:00.000-07:00

Si chiama Mutuo Pratico il prodotto di Deutshe Bank studiato per l'acquisto di prima casa, ristrutturazione o costruzione ad uso abitativo che permette di usufruire di un tasso di interesse variabile, calcolato sul tasso Euribor con maggiorazione di uno spread e di mantenere le rate costanti per l'intera durata del contratto.

Le variazioni del tasso di interesse, infatti, non avranno ripercussioni sull'importo delle singole rate ma si ripercuoteranno esclusivamente sulla durata del finanziamento, aumentandolo o accorciandolo a seconda dell'andamento generale dei tassi.
L'importo massimo finanziabile con questo prodotto è l'80% del valore dell'immobile.

I Mutui Geniali della Banca Popolare di Verona

2010-09-05T08:00:00.000-07:00

La Banca Popolare di Verona lancia "Mutui Geniali" una gamma di prodotti finanziari studiata per rispondere alle diverse esigenze della clientela più vasta e per adattarsi ai diversi target di utenza: acquisto prima casa, ristrutturazione, liquidità.. soluzioni diverse per prodotti specifici.

Il mutuo Alberto, per esempio, direttamente collegato al conto corrente dellistituto, permette di usufruire di un tasso di interesse sul conto corrente equivalente a quello applicato sul mutuo steseso e di ridurre la durata del mutuo grazie al calcolo degli interessi maturati sul conto, capitalizzati trimestralmente.

Il mutuo Alberto può essere sottoscritto per un periodo massimo di 30 anni e permette di finanziare l'80% del valore commerciale dell'immobile.

Il mutuo giovani, invece, consente di pagare inizialmente una rata più soft composta dai soli interessi, per passare poi con il tempo anche al pagamento del capitale e a rate più importanti. Il mutuo giovani può essere rimborsato in 20-30 anni e copre l'80% massimo del valore dell'immobile.

Il mutuo liquidità permette invece di ottenere denaro contante per l'acquisto di immobili di varia natura (terreni, case, prima casa ecc...) e come per i precedenti prodotti copre al massimo l'80% del valore nominale dell'immobile.

La Banca Popolare di Milano crea un mutuo per i giovani

2010-09-05T07:51:00.000-07:00

Un prodotto finanziario appositamente studiato per i giovani con meno di 35 anni che vogliono acquistare casa caratterizzato dal tasso di interesse variabile calcolato sulla base del tasso BCE con l'aggiunta di uno spread concordato con l'istituto stesso.

Il mutuo può essere richiesto sia per acquisto che per costruzione, con il vincolo della prima casa.

Sottoscrivibile per 30 anni, con l'euromutuo giovani è possibile richiedere fino all'80% del valore totale dell'immobile.

Sono previste spese di istruttoria per 250 euro.

Tasso d'ingresso e tasso a regime. Conoscete le differenze?

2010-07-13T16:11:00.000-07:00

Con il Tasso di ingresso si identifica il tasso di interesse che una banca applica durante la fase iniziale di un mutuo, solitamente per il primo anno, è un tasso agevolato perchè si vuole incoraggiare il cliente a sottoscrivere il mutuo offrendogli un vantaggio immediato.

Dopo il periodo stabilito contrattualmente in cui si applica il tasso d'ingresso subentra il tasso a regime, ovvero il tasso effettivo calcolato tenendo conto dell'Euribor e dello spread bancario.

Per calcolare quanto sia vantaggioso un mutuo è poco attendibile usare come parametro il tasso d'ingresso di un solo anno soprattutto se si sottoscrive un mutuo trentennale

Il piano di ammortamento di un mutuo

2010-07-12T05:12:00.000-07:00

Il piano di ammortamento è il programma di rimborso del mutuo, ovvero la composizione delle rate con cui si paga il mutuo composte in parte da quota capitale e in parte da quota interesse.
Il piano di ammortamento alla francese prevede un piano composto da entrambe le quote, una parte di quota capitale destinata a crescere nel tempo e una di quota interessi destinata a ridursi nel tempo
In questo modo all'inizio del mutuo si pagano principalmente gli interessi, il capitale diminuisce molto lentamente nei primi anni e solo dopo un periodo di alcuni anni inizia a ridursi in modo sempre più significativo.
I piani a rate crescenti prevedono invece delle rate a importo variabile, ovvero crescente con il tempo. Questo tipo di mutuo viene consigliato alle persone che contano su un reddito futuro maggiore e ad una stabilità economica in programma, per esempio le giovani coppie che si sposano e vogliono contare su un mutuo più soft nei primi anni di matrimonio per poi intensificare i pagamenti con il tempo.

I piani ad ammortamento libero prevedono invece una quota stabile di rimborso interessi mentre la quota capitale può essere rimborsata con una certa flessibilità e discrezionalità da parte del sottoscrittore.
I piani a rata fissa sono caratterizzati invece da una rata costante nel tempo, quello che cambia è la durata del mutuo in base all'andamento delle variazioni di tasso.

rinegoziare un mutuo a tasso fisso è sempre più difficile

2010-07-05T17:24:00.000-07:00

Situazione ideale per chi vuole comprare casa con un euribor a livelli mai visti e un irs a 30 anni vicino al 3%, il problem è che rinegoziare un mutuo con queste condizini non è vantaggioso per le banche che cercano di ostacolare con ogni mezzo il passaggio ad un mutuo più coerente con la situazione attuale.
Molte banche hanno di fatto stoppato il passaggio dal mutuo variabile al fisso, alcune hanno comletamente ritirato i prodotti a tasso fisso.

L'atteggiamento protezionistico degli interessi bancari danneggia ovviamente il consumatore finale che lamenta come si stia ignorando il patto di governo-abi con cui gli istituti di credito si impegnavano a offrire un quadro trasparente e puntuale delle regole di rinegoziazione dei mutui.
L'abi ribatte che non si può obbligare un istituto a mettere un prodotto in commercio e punta i piedi sulle sue posizioni.
Sarà il ministro dell'economia a vigilare e ad esprimersi sul contenzioso.

Mutuo Unicredit per acquisto casa

2010-05-18T13:55:00.000-07:00

Il mutuo Unicredit si può sottoscrivere per l'acquisto di prima o seconda casa, è possibile scegliere tra porodotti a tasso fisso, variabile, misto e rete di soli interessi.

MUTUO A TASSO FISSO

Rata è fissa per un periodo di 5, 10, 15 o 20 anni, è possibile scegliere anche periodi superiori con gestione dell'eccedenza attraverso un piano variabile con riduzione dello spreed iniziale, in ogni casoil periodo massimo per rimborsare il mutuo è di 30 anni.
Il prodotto ideale per chi conta su un reddito fisso costante nel tempo.

MUTUO A TASSO VARIABILE

La rata iniziale risulta tendenzialmente più bassa rispetto ad una soluzione a tasso fisso di pari importo e durata, successivamente le rate possono cambiare ogni 3 mesi perchè il mutuo viene reindicizzato all'Euribor o al tasso di rifinanziamento principale BCE (questa opzione vale solo per la prima casa).

Il prodotto per chi ha un reddito crescente o vuole pianificare le spese famigliari in modo da renderle compatibili con una situazione di consolidamento economico

MUTUO A TASSO VARIABILE

Ogni 2 anni è possibile cambiare la tipologia di tasso da applicare al periodo successivo del rimborso.
Un prodotto adattabile a chi è particolaremnte attento agli andamenti dei tassi di interesse e vuole avere sempre sotto controllo la propria possibilità di risparmio.

RATE DI SOLI INTERESSI

Per questo piano di ammortamento è previsto il rimborso attraverso la restituzione degli interessi e la restituzione autonoma del capitale secondo sogli stabilite dal contratto.
Solo per acquisto della seconda casa.
Adatto a liberi professionisti, imprenditori o chi ha comunque entrate reddituali variabili durante l'anno.

mutuo bancoposta

2010-05-18T13:27:00.000-07:00

Il mutuo offerto da BancoPosta è uno dei più importanti prodotti sul mercato immobiliare attuale, sia per la capillarità di cui Poste Italiane gode sia per il fattore di fidelizzazione che è riuscita a conquistare in questi primi anni di attività alternativa alle banche tradizionali, pur contando sulla solvibilità di una grande azienda che la gente conosce da sempre e di cui si fida.
Il mutuo banco posta è un prodotto trasparente, semplice e molto concorrenziale, infatti le proposte di bancoposta sono realmente interssanti e le personalizzazioni tali da renderlo adatto ad esigenze differenti.
Con il Mutuo BancoPosta è possibile acquistare una nuova casa, ristrutturarne una di proprietà, sostiturire o surrogare un mutuo preesistente oppure ottenere liquidità a fronte dell'immobile in garanzia.

Il prodotto mutuo banco posta acquisto può essere stipulato a tasso fisso, a tasso misto, variabile, variabile a tasso BCE, a rata costante o a rata decrescente, la durata varia da un minimo di 5 anni fino ad un massimo di 30, lo spread minimo è dell'1,35 e copre fino all'80% del valore dell'immobile.

Mutuo bancoposta ristrutturazione può essere richiesto per la ristrutturazione della prima o della seconda casa, presenta caratteristiche analoghe al mutuo d'acquisto in quanto scelta del tasso e può coprire anche il 100% dei costi purchè non superiori al 40% del valore dell'immobile.
Lo spread è compreso tra l'1,35% e 1,95% riducibili con la sottoscrizione di una polizza a protezione del credito.
Le spese di istruttoria per i prodotti bancoposta variano da 100 a 216 euro, l'imposta sostitutiva varia dallo 0,25% fino al 2% e l'interesse stabilitè equivale al tan + 2% annuo
Il muto permette di ottenere una carta di credito e un'assicurazione particolarmente vantaggiosa.

I tassi di interesse sono interessanti e lo spread è anche inferiore a quello applicato nella media, il prodotto lamenta però una certa lentezza di gestione

Mutuo Che banca

2010-04-09T04:08:00.000-07:00

Ecco le proposte Che banca per aprire un mutuo:
CHE Mutuo - Mutuo a tasso fisso
Sottoscrivibile fino a 30 anni offre uno spread vantaggioso, interessante il fatto che sia a costo zero (non sono previste spese di istruttoria, perizia, stipula, assicurazione, incasso o gestione). Il mutuo ideale per l'acquisto della prima o seconda casa, per la sostituzione dimutui ipotecari già preesistenti, per il rifinanziamento di mutui non più vantaggiosi
CHE Mutuo - Mutuo Variabile
Anche in questo caso lo spread è vantaggioso, il mutuo può essere sottoscritto per 40 anni e, come per il mutuo a tasso fisso, non sono previste spese di istruttoria o altre spese.

I mutuo che banca sono una valida alternativa per l'acquisto della prima o seconda casa, per la sostituzione dimutui ipotecari già preesistenti, per il rifinanziamento di mutui non più vantaggiosi