Takaful Amal Medic

Loving Couple Policy

2012-09-19T16:37:00.001+08:00

Info RM | "Loving Couple Policy" ialah polisi takaful yang diambil sesama suami isteri dengan suami memiliki polisi isteri dan isteri memiliki polisi suami.

Dengan kata lain;
Polisi A : Suami sebagai pemegang polisi dan isteri sebagai peserta, dan
Polisi B : Isteri pula sebagai pemegang polisi dan suami sebagai peserta.

Kelebihan polisi jenis ini ialah:
1) Tidak perlu diletakkan pasangan sebagai

penama kerana pasangan sudah menjadi pemegang sijil. Penama boleh letakkan nama anak atau ibu bapa yang hanya berfungsi sekiranya berlaku kematian serentak suami isteri.

2) Tidak ada isu faraidh apabila berlaku kematian pasangan kerana 100% pampasan takaful kematian menjadi milik pasangan yang masih hidup.

3) Tidak perlu dijadikan hibah kerana faktor no (2)

4) Apabila berlaku kematian salah seorang, polisi pasangan yang masih hidup tidak perlu dibayar lagi kerana ia sudah "dibayar" oleh pasangan yang masih hidup. Sebab itu dia dipanggil sebagai "Loving Couple Policy".

Tip Medical Card

2012-09-19T16:14:00.002+08:00

Tip Takaful | Antara kelebihan medical card berasingan (stand alone) daripada polisi asas ialah ia lebih fleksibel berbanding dengan medical card sebagai rider yang diambil bersama plan asas.

Contoh;
A)
Kanak-kanak yang mengambil medical-card bersama-sama plan pendidikan, polisinya akan tamat pada usia 23 tahun dan perlu melanggan polisi baru selepas itu. Jika dia ditimpa penyakit kritikal, selepas polisi pendidikan tamat, dia tidak boleh mengambil plan medical card baru.

Ini tidak berlaku jika di mengambil medical card stand alone, yang boleh diteruskan sekalipun ditimpa penyakit kritikal.

B)
Dewasa - pada usia persaraan 55 atau 60, seseorang akan berhenti bekerja dan pendapatan akan terputus (jika penjawat awam akan mendapat pencen 50%), lantas akan memberi kesan kepada kedudukan kewangan. Jika dia mengambil medical card bersama plan asas, maka dia perlu membuat keputusan sama ada meneruskan kedua-dua polisi (medical card dan plan asas), atau membatalkan kedua-duanya.

Jika dia mengambil medical card berasingan, beliau boleh memilih untuk menamatkan polisi asas dalam masa sama medical card diteruskan. Selepas usia persaraan, selalunya seseorang akan lebih kerap ditimpa sakit berbanding di usia muda.

Pemeriksaan NCB (Non Claim Bonus)

2012-09-19T13:45:00.003+08:00

Pemeriksaan NCB boleh dilakukan dengan melayari laman Insurance Service Malaysia

https://ncd.ism.net.my/publicncdenq/index.htm

Non Claim Bonus (NCB) adalah diskaun yang diberikan oleh syarikat takaful kepada pelanggan yang melanggani produk takaful motor kenderaan sekiranya tiada tuntutan dibuat dalam masa tertentu.

Biasanya tuntutan yang dibuat adalah kerana pemandu mengalami kemalangan jalanraya dan membuat tuntutan daripada syarikat Insurans. Tapi sekiranya tahun yang berikutnya tiada tuntutan, maka kadar NCD akan menjadi semakin besar.

Berikut adalah kadar NCD sekiranya tiada berlaku tuntutan: –

Tahun pertama 0%

Tahun ke-dua 25%

Tahun ke-tiga 30%

Tahun ke-empat 38.33%

Tahun Ke-lima 45%

Tahun ke-enam dan seterusnya 55% (maksima)

Sebagai contoh, anda telah mempunyai NCD sebanyak 55% dan pada tahun itu anda ada membuat tuntutan, maka NCD anda pada tahun hadapan akan jatuh menjadi kosong (0%). Manakala pada tahun yang berikutnya akan meningkat menjadi 25% dan seterusnya sekiranya tiada berlaku tuntutan.

NCD di atas adalah untuk kenderaan persendirian. Untuk motosikal dan kenderaan perdagangan, kadar NCD pula seperti berikut:

Tahun pertama 0%

Tahun kedua 15%

Tahun ketiga dan seterusnya 25% (maksima)

NCD di atas adalah untuk kenderaan persendirian. Untuk motosikal dan kenderaan perdagangan, kadar NCD pula seperti berikut:

Tahun pertama 0%

Tahun kedua 15%

Tahun ketiga dan seterusnya 25% (maksima)

Beberapa isu berkenaan dengan NCD:

1. Status NCD

Sekiranya anda mempunyai NCD sebanyak 55%, dan pada tahun tersebut anda telah menjual kereta anda dan tidak menggunakan NCD tersebut kepada mana-mana kereta anda yang lain. Soalan yang biasa ditanya ialah apa akan jadi dengan NCD kereta saya, jika saya tidak menggunakannya selama 1 th, 2th…seterusnya?

Jawapannya: NCD kereta anda itu akan berkurangan dari satu tahap ke satu tahap sehingga menjadi kosong. Misalnya; jika anda tidak menggunakanya untuk setahun, maka NCD akan menjadi 45%, jika tidak menggunakan selama 2 tahun, ianya akan turun menjadi 38.33%…begitulah seterusnya sehingga tahun ke-lima dimana NCD menjadi 0%

2. Pindahan NCD

Pindahan syarikat insuran/takaful

Sebenarnya NCD kereta anda boleh dipindahkan daripada satu syarikat ke syarikat yang lain tanpa kurang. Misalnya, pada tahun ini anda mengambil insurans kereta dengan syarikat A dan NCD anda adalah 25%. Sekiranya pada tahun hadapan, anda telah bertukar syarikay insurans/takaful kepada syarikat B, maka NCD anda tadi boleh dipindahkan daripada syarikat A kepada syarikat B.

Pindahan ke kenderaan lain

Satu jenis pindahan lagi ialah pindahan daripada satu kereta kepada kereta yang lain tetapi syaratnya adalah bahawa pemilik kereta adalah sama. Misalnya anda mempunyai kereta kancil (NCD 55%). selepas itu, anda membeli sebuah lagi kereta BMW baru (NCD 0%).

Maka untuk menjimatkan kos insurans/takaful kereta BMW anda itu, anda boleh memindahkan NCD daripada kereta kancil tadi kepada kereta BMW anda. Banyak wang yang anda dapat jimatkan!

Begitu Senang Membeli Kereta?

2012-09-05T14:47:00.002+08:00

Semalam saya mendengar Radio24 Bernama, dalam slot Destiny Auto berkenaan jual beli kereta. Dalam slot tersebut, antara info menarik yang saya perolehi ialah skim pinjaman sehingga 20 tahun, pengguna atau pembeli yang disenarai hitam masih layak memohon dan rebet tunai apabila membeli kenderaan.

Skim pembiayaan atau pinjaman kereta sehingga 20 tahun.
Selalu yang biasa kita dengar ialah pinjaman kereta 5 atau 7 tahun dan paling panjang pun adalah 9 tahun. Tapi kali ini sehingga 20 tahun! Satu skim pinjaman yang sungguh menarik!
Pinjaman kereta sehingga 20 tahun boleh menarik minat pengguna atau pembeli untuk membeli kereta-kereta yang mahal dan membuat bayaran ansuran yang rendah. Sebagai contoh, dengan bajet RM500-RM600 sebulan boleh membeli kereta berharga RM50,000 (dengan kadar keuntungan 4%-5% dengan tempoh 9 tahun), jadi dengan bajet yang sama boleh membeli kereta yang berharga RM80,000! Jika sebelum ini bajet ini hanya cukup untuk membeli kereta Proton Persona, maka dengan memanjangkan tempoh sehingga 20 tahun kita boleh membeli kereta Toyota Vios atau Honda City!
Oh, sungguh menarik!

Pengguna senarai hitam masih layak memohon
Selain daripada itu juga, dalam slot tersebut juga ada info berkenaan pengguna-pengguna yang sudah disenarai hitam masih boleh memohon pinjaman kereta. Ia adalah berita baik kepada pengguna-pengguna yang namanya sudah termasuk dalam senarai CTOS atau CCRIS.
Jika selama ini para pengguna yang sudah disenarai hitam CTOS atau CCRIS lantaran hutang-hutang tertunggak daripada pinjaman-pinjaman lain seperti kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman perumahan atau pinjaman kereta terdahulu, kini tidak perlu risau kerana ada cara untuk memohon pinjaman kereta baru.
Sungguh mengghairahkan tawaran ini!

Rebet tunai pada setiap pembelian
Oh ya, selain itu juga ada juga skim-skim pembelian kereta yang menawarkan rebet tunai kepada pembeli. Sudahlah tidak perlu membayar duit muka atau wang deposit, dapat pula rebet tunai. Sebagai contoh, pengguna membeli kereta berharga RM50,000, tidak perlu membayar wang deposit dan menerima pula rebet wang tunai RM5000.
Wah, sungguh menarik lagi mengghairahkan!

Begitu indahkah membeli kereta?
Sebelum saya meneruskan tulisan ini, saya ingin memetik tulisan dan kata-kata rakan saya, Sdra Pakdi “Mentor Saya Sebut, Bodoh Kalau Beli Kereta!”

Bukan saya kata, Pakdi yang kata. Dia kata, mentor dia yang kata

Sekali imbas, tawaran-tawaran yang disebut di atas memang menarik. Sememangnya slot bernekaan adalah untuk mempromosi jualan kereta kepada para pengguna.

Baiklah, kita analisa satu per satu.

1. Pinjaman kereta sehingga 20 tahun
Meminjam sehingga 20 tahun bermakna pembeli menanggung hutang yang lebih panjang, lebih lama dan lebih banyak. Jika sebelum ini membayar RM500-600 selama 9 tahun, membeli kereta dengan ansuran yang sama dalam tempoh 20 tahun menambahkan lagi bebanan hutang daripada sepatutnya 9 tahun kepada 20 tahun. Maknanya jika sebelum ini hutang kita adalah RM64,800 (RM600 x 12 bulan x 9 tahun), maka dengan membeli kereta lain yang lebih mahal, walaupun dengan ansuran bulanan yang sama, hutang kita menjadi RM144,000 (RM600 x 12 bulan x 20 tahun).
Tambahan pula, dalam tempoh tersebut, jika kereta itu dijual dan ingin membeli kereta baru sudah tentu jumlah baki pinjaman masih tinggi lantaran ansuran yang rendah, jika hendak dibandingkan dengan harga pasaran.
Lagipun, jarang rakyat Malaysia menggunakan kereta yang sama dalam masa 20 tahun. Jika kita bercadang untuk menggunakan kereta sehingga 20 tahun, mungkin pinjaman ini sesuai

2. Senarai hitam masih boleh meminjam
Selalunya orang yang disenarai hitam adalah orang yang tidak berdisiplin dalam mengurus wang dan mengurus hutang-hutang mereka. Jika mereka berdisiplin dan bijak mengurus wang, sudah tentu nama mereka tiada dalam senarai CTOS atau CCRIS.
Justeru, melayakkan pengguna yang sudah disenarai hitam untuk mengambil pinjaman kereta baru adalah umpama menggali lubang kubur sendiri kerana sudah pasti pinjaman baru itu nanti akan mengalami nasib yang sama.
Sudah sekali dipatuk ular, rela pula dipatuk lagi.

3. Rebet tunai pada setiap pembelian
Wah, sungguh baik pihak bank atau penjual kereta untuk memberi kita wang tunai setiap kali kita membeli kereta. Sudahlah tidak perlu membayar wang pendahuluan atau deposit, pihak bank atau penjual kereta memberi pula wang tunai. Sebaik itukah bank dan penjual kereta? Sudah tentu tidak sama sekali. Rebet tunai tersebut sebenarnya sudah termasuk dalam skim pinjaman yang akan kita bayar balik.
Contohnya jika kita membeli kereta berharga RM50,000 dan kita tidak perlu membayar sebarang deposit malah menerima pula rebet sebanyak RM5,000 maknanya jumlah pinjaman yang diberi adalah RM55,000 tidak termasuk keuntungan bank.
Itu sudah pasti, kerana amat mustahi bank / penjual kereta memberi kita duit tanpa mengharap balasan. Jika tidak, bank itu berubah nama kepada bankrap.

Tip RM

Bank adalah institusi perniagaan, bukan institusi kebajikan. Jadi, dalam mana-mana situasi mereka akan memastikan bank akan untung terlebih dahulu. Ketiga-tiga promosi di atas, adalah contoh bagaimana bank membuat keuntungan.
Golden rule saya untuk membeli kereta secara pinjaman / pembiayaan, beli kereta yang harganya sama dengan pendapatan tahunan kita. Jika gaji sebulan RM2,000 maka kereta yang sesuai adalah kereta yang berharga RM24,000.
Membuat bajet membeli kereta bukan sekadar dengan mengira bayaran ansuran kereta malah termasuk petrol, cukai jalan, kos penyelenggaraan, parking, tol serta saman.

AFYAN

– MAY 16, 2012

Bisnes Dengan Modal RMXXX,XXX!

2011-06-29T09:34:00.000+08:00

petikan dari Afyan.com

Saya menerima satu emel di dalam sebuah yahoo-group yang saya sertai, berbunyi;

Assalamualaikum wrt wbt,

Saya nak minta pendapat sahabat sekalian tentang cadangan projek perniagaan / pelaburan. Sesiapa yg ada idea boleh lah berkongsi dgn ana. Sebarang jenis perniagaan boleh dipertimbangkan & sebarang bentuk usahasama boleh boleh dibincang. Modal sebanyak RMxxx,xxx tersedia mengikut jenis projek.

Susulan daripada emel tersebut, maka ramai rakan-rakan lain memberi pandangan dan komen tentang bentuk-bentuk bisnes yang sesuai dengan modal tersebut.

Berikut adalah emel saya terhadap emel berkenaan;

Sebelum memulakan sebarnag bisnes, elokah direnungi statistik ini – 70% bisnes / perniagaan / syarikat akan tutup dalam masa 1 tahun operasi, dan 90% akan tutup dalam masa 3 tahun.

Ia adalah statistik yang saya ambil daripada buku-buku perniagaan, malah di SSM pun statistik syarikat / bisnes yang tutup dalam masa 3 tahun pendaftaran pun adalah dalam linkungan sama.

Tuan-puan boleh membandingkan statistik di atas dengan dunia sekeliling, lihat berapa ramai orang bersemangat untuk menceburi bidang bisnes pada awalnya, akhirnya kecundang di tengah jalan.

Dalam bisnes, modal kewangan dan wang ringgit bukanlah modal utama dalam bisnes, banyak lagi faktor penentu kejayaan bisnes yang boleh saya simpulkan kepada 3 perkara; ILMU, SISTEM dan MENTOR. Selepas itu, barulah datang soal kewangan.

Bidang ini adalah bidang yang digalakkan, malah Rasulullah sendiri adalah seorang bisnesman yang berjaya.

Berbalik kepad persoalan yang diberikan, begini cadangan saya;

Berdasarkan maklumat dalam emel pertama, modal yang ada adlaah sebanyak RMXXXXXX, saya anggap sekurang-kurang ada modal sebanyak RM100,000.00.

Jadi, dengan modal tersebut, laburkan kpd seberapa banyak jenis bisnes yang ada, BUKAN laburkan sebanyak mungkin modal pada satu bisnes.

Maksudnya begini, jika ada BISNES PLAN A yang memerlukan modal RM50K, dengan BISNES PLAN B yang bermodalkan RM10K, utamakan BISNES PLAN B, dan abaikan BISNES PLAN A, kerana jika kita pilih PLAN A kita hanya mampu mebuat dua jenis, berbanding PLAN B kita boleh buat 10 jenis bisnes.

Kenapa pilih BISNES B? Sebab, berdasarkan statistik di atas (70% bisnes ditutup dalam masa setahun dan 90% dalam masa 3 tahun), ada kebarangkalian bisnes tersebut akan lingkup. Jadi, memandangkan kita hanya laburkan RM10K, kita ada baki RM90K lagi untuk melakukannya lagi ata melakukan bisnes-bisnes lain.

Maka kita boleh lakukan 10 kali percubaan sebelum mendapat bisnes yang betul-betul memberi keuntungan kepada kita.

Berbanding kita pilih BISNES A yang bermodalkan RM50K, kita hanya ada peluang sekali sahaja lagi untuk jenis bisnes yang sama.

Modal RMXXX,XXX tersebut boleh dipecah-pecahakn kepada beberapa jenis bisnes. Lagi rendah modal bisnes, lagi banyak bisnes yang boleh diceburi. Dan lebih rendah risikonya berbanding modal RMXXX,XXX dilaburkan kepada satu atau dua bisnes sahaja.

Wallahua’lam.

Panduan Ringkas Memilih Medical Card

2011-06-06T12:54:00.005+08:00

AFYAN

Panduan Ringkas Memilih Medical Card

Tulisan ini adalah rentetan daripada beberapa persoalan yang paling kerap diajukan

berkenaan medical card, antaranya;

“Apa medical card paling bagus?”

“Medical syarikat XYZ mempunyai perlindungan RM 1 juta, tentu lebih bagus daripada

medical card Takaful ABCD yang hanya RM500K, bukankah begitu?”

“Apa beza Medical Card stand alone dengan medical card sebagai rider?”

Secara umumnya, untuk membuat perbandingan medical card, perlu dibuat perbandingan

terhadap dua perkara iaitu faktor produk dan faktor pelanggan.

Dengan perbandingan adil “apple to apple” perkara ini, barulah kita dapat

membuat perbandingan yang adil di antara produk-produk yang ada di pasaran.

Berikut adalah factor-faktor yang perlu diambil kira dalam perbandingan medical card.

A) FAKTOR PRODUK

· Jumlah sumbangan – jumlah perlindungan yang sama, tapi jumlah sumbangan premium berbeza.,

· Ko-takaful atau tidak – ada produk medical card yang ko-takaful iaitu pelanggan perlu

membayar 10% daripada jumlah kos rawatan.

· Sebagai rider atau stand alone – medical card sebagi rider dicantumkan dengan produk asas.

B) FAKTOR PELANGGAN

· Keperluan pelanggan – adakah perlu perlindungan sehingga RM1juta?

· Kemampuan kewangan pelanggan – ada orang yang mampu untuk melanggan RM100 sebulan,

tapi ada yang tidak.

· Perlindungan sedia ada – perlindungan lain untuk kematian, lumpuh, kemalangan penyakit

kritikal perlu turut diambil kira, dan mungkin sudah ada medical card daripada syarikat.

Semua faktor ini akan menjadikan perbandingan yang adil.

Untuk memudahkan gambaran, kita buat perbandingan Kancil dengan BMW.

Memang tidak dapat dinafikan BMW jauh lebih baik secara zahirnya daripada Kancil,

namun dengan mengambil faktor harga kereta, harga insurnas, harga roadtax,

penggunaan petrol, kos penyelengaraan, dan lain-lain, adalah tidak adil untuk katakan

BMW lebih baik daripada kancil dan ia sesuai untuk semua orang kerana Kancil tetap

ada kelebihannya yang tidak ada pada BMW.

BMW ada classnya tersendiri. Ia jauh lebih selesa daripada Kancil. Tetapi padanlah dengan harganya,

mungkin boleh membeli 10 ekor kancil! Namun, Kancil pun ada classnya yang tersendiri, bukan?

Dengan membeli sebuah Kancil, seseorang dapat berjimat 90% daripada membeli BMW

yang dapat digunakan untuk membeli keperluan-keperluan lain!

Jadi, kesimpulan yang boleh kami buat, tidak semua orang perlukan BMW dan jangan memandang remeh kepada Kancil!

Kini, Semua Orang Mampu Menunaikan Ibadah Haji!

2011-05-28T12:37:00.001+08:00

AFYAN

Eh, seperti tagline syarikat penerbangan pula tajuk tulisan saya hari ini

Sudahkah saudara memulakan simpanan untuk menunaikan haji? Sekiranya belum, eloklah mulakan sekarang.

Bak kata pepatah Cina, masa yang terbaik untuk menanam pokok adalah 10 tahun yang lalu, dan masa kedua terbaik adalah sekarang.

Haji: Simpanan vs Pelaburan

Saya teringat, beberapa tahun lalu, selepas mengendalikan sebuah bengkel pengurusan kewangan kepada graduan muda sebuah universiti, selepas bengkel tersebut, seorang peserta mengadukan persoalan berkenaan tentang simpanan haji.

“En Afyan, saya baru sahaja menyertai satu pelaburan unit amanah untuk membuat simpanan menunaikan haji untuk ibu bapa saya”, kata peserta tersebut.

“Bagaimana saudari boleh terfikir untuk berbuat demikian”, tanya saya selepas mengetahui jumlahnya agak besar bagi seorang pelajar graduan baru sepertinya.

“Seorang rakan saya, yang juga ejen unit amanah memberitahu bahawa duit tersebut akan dilaburkan dan memberi keuntungan”, katanya.

Katanya juga dia rasa sedikit bingung dengan tindakannya selepas mengikuti bengkel saya yang menekankan tentang perbezaan instrumen simpanan, pelaburan dan perlindungan.

Saya menjelaskan kepadanya, kata ejen tersebut benar bahawa unit amanah merupakan satu instrumen pelaburan. Namun, tindakannya melaburkan hampir kesemua wang simpanan yang disimpannya ke dalam pelaburan unit amanah dengan harapan dua tahun lagi dia dapat gunakan untuk menghantar ibu bapanya menunaikan ibadah haji agak kurang praktikal dan realistik.

“Saudari yakin, dua tahun lagi wang yang saudari laburkan akan memberi keuntungan?”, tanya saya yang diikuti dengan gelengan kepadanya yang sedikit teragak-agak.

Lantas saya mengulang kembali beberapa isi penting daripada bengkel saya tadi berhubung simpanan dan pelaburan. Saya terangkan kepada beliau, niatnya amat murni untuk menghantar kedua ibu dan ayahnya menunaikan haji, namun dalam kondisi beliau sebagai pelajar, adalah kurang wajar untuk melaburkan wang tersebut ke dalam unit amanah dengan sasaran dua tahun lagi duit tersebut akan mencukupi bagi menanggung kos perbelanjaan haji.

Saya turut katakan kepadanya bahawa, dengan tempoh yang begitu pendek, dua tahun tidak praktikal untuk melihat wang pelaburan di unit amanah bertambah mendadak. Lebih teruk lagi, ketika tempoh dua tahun itu sudah sampai duitnya makin berkurangan.

Apakah instrumen terbaik untuk simpanan haji?
Untuk soalan ini, jawapannya sudah diberikan di dalam soalannya.

Jawapannya ialah SIMPANAN.

Jawapan yang sama sekiranya ada yang bertanya, “Afyan, apakah instrumen yang terbaik untuk membuat simpanan pendidikan anak saya?”.

Untuk memulakan simpanan haji, gunakanlah instrumen simpanan yang sewajarnya untuk membuat simpanan. Instrumen simpanan terbaik bagi simpanan haji di Malaysia ialah Tabung Haji. Sebagaimana namanya, Tabung Haji adalah sebuah instrumen untuk membantu masyarakat Islam membuat simpanan bagi tujuan menunaikan ibadah haji.

Kos menunaikan haji meningkat dari masa ke masa. Justeru masa terbaik untuk memulakan simpanan haji adalah sekarang, bukan untuk menunggu sehingga usia pencen baru berkira-kira hendak menunaikan haji.

Bagi merangsang minat untuk menunaikan haji, saya amat menggalakkan saudara sekalian membaca buku Travelog Haji serta buku Haji Muda terbitan PTS Publication.

Merancang simpanan haji

Untuk merancang simpanan haji, ada beberapa langkah yang saya syorkan;

Pertama; Letakkan sasaran tempoh masa.
Kedua; Letakkan matlamat jumlah simpanan yang diperlukan.
Ketiga; Jumlah simpanan yang disasarkan pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.

Sebagai contoh, saudara berusia 30 tahun dan bercadang untuk memulakan simpanan haji.
Pertama; Letakkan sasaran tempoh masa.
Katakanlah saudara mensasarkan usia 40 tahun untuk menunaikan ibadah haji, maka saudara mempunyai tempoh 10 tahun lagi untuk membuat simpanan.

Kedua; Letakkan matlamat jumlah simpanan yang diperlukan.
Dalam masa 10 tahun akan datang, saudara menganggarkan jumlah perbelanjaan haji adalah RM 20,000. Maka RM 20,000 menjadi sasaran simpanan yang perlu dilakukan.

Ketiga; Jumlah simpanan yang disasarkan pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.
Jumlah simpanan yang disasarkan pada langkah ketiga, dibahagi dengan tempoh masa pada langkah pertama.

Akhir sekali, jumlah RM 20,000 tadi dibahagikan dengan temph 10 tahun, maka

RM 20,000 / 10 tahun = RM 2000 setahun,
RM 2,000 setahun / 12 bulan = 166.66 atau Rm 170 (selepas dibundarkan) sebulan
Maka, jumlah simpanan bulanan yang diperlukan adalah RM 170 atau

Jumlah RM 170 ini akan menjadi lebih tinggi sekiranya sasaran tersebut lebih pendek masanya atau simpanan yang diperlukan lebih tinggi. Contoh yang saya berikan ini tanpa mengambil kira sebarang keuntungan.

Jadi, apa seterusnya?

Seterusnya, apa yang saudara perlu lakukan ada DISIPLIN. Ya, berdisiplin dalam membuat simpanan setiap bulan selama 10.

Sekarang, saudara sudah mengetahui kaedah dan cara membuat simpanan haji. Namun, adakah saudara yakin dalam tempoh 10 tahun akan datang saudara masih mampu menunaikan niatnya saudara?

Tiada siapa mampu memberikan jawapan ini melainkan Allah. Takdir akan menentukan sama ada nyawa kita masih panjang untuk mengecapi usia 40. Jika usia kita masih panjang, dan kita masih sihat wal-afiat, kita berpeluang untuk menjejakkan kaki ke tanah suci. Jika sebaliknya, insya-Allah niat dan usaha kita untuk menunaikan haji tetap akan diberi pahala oleh Allah.

Justeru, di sinilah peranan takaful datang untuk membantu niat tersebut tetap tercapai sekalipun berlaku perkara yang tidak diingini terhadap diri saudara.

Kombinasi SIMPANAN, PERLINDUNGAN dan PELABURAN untuk menyediakan wang perbelanjaan menunaikan haji. Gambar daripada Modul Pengurusan Kewangan.

IKHLAS Hajj Saving Takaful

Takaful IKHLAS memperkenalkan sebuah produk terbaru IKHLAS Hajj Saving Takaful dengan kad30 sebulan, membolehkah simpanan haji berkenaan diberi jaminan kewangan sekiranya berlaku musibah terhadap peserta sebelum sempat menunaikan haji.

Dengan kadar semurah ini, berdasarkan pengiraan yang dilakukan sebentar tadi, saudara boleh peruntukkan sebahagian jumlah simpanan saudara ke dalam IKHLAS Hajj Saving Takaful sebagai akaun kedua selepas Tabung Haji.

Produk ini memberi perlindungan dalam bentuk pampasan kewangan seandainya peserta meninggal dunia atau lumpuh atau ditimpa penyakit kritikal dalam tempoh masa membuat simpanan haji.

Selain itu juga, dengan kaedah ini, saudara boleh berDISIPLIN melakukan “simpanan paksa” berbanding kaedah simpanan biasa di bank atau Tabung Haji yang tiada elemen “paksa” ini.

Kini, dengan kadar serendah RM 30 sebulan, semua orang mampu untuk menunaikan haji!

Penama Takaful/Insurans : Jangan Letak Nama Anak!

2011-05-16T13:42:00.000+08:00

posting daripada www.afyan.com

Saya menerima satu maklumat yang agak mengejutkan ketika saya menghadiri satu kursus latihan baru-baru ini.

”Kira-kira 80% suami akan meletakkan nama isteri mereka sebagai penama polisi takaful mereka, namun hanya kira-kira 30% isteri meletakkan nama suami mereka sebagai penama”, kata pegawai latihan tersebut kepada para peserta.

Ia disambut dengan hilai tawa para peserta porgram. Baik lelaki mahupun wanita. Ada yang tersenyum-senyum, terutama wanita. Bagi peserta lelaki pula, nampak senyuman sinis di bibir mereka.

Saya pun agak sedikit terkejut dengan pendedahan tersebut. Apabila diimbas sekali polisi-polisi klien-klien saya sebelum ini, memang tidak dapat dinafikan kaum wanita akan cenderung untuk tidak meletakkan nama suami mereka sebagai penama takaful mereka.

Malah, sebenarnya perkara ini bukan saya berlaku di dalam memilih penama polisi takaful, ia juga melibatkan penama di dalam perkara-perkara lain. Sebagai contoh, penama Kumpulan Wang Simpanan Nasional (KWSP), selalunya wanita meletakkan nama ibu atau bapa mereka.

Baca beberapa contoh kes di dalam tulisan: Siapa Penama Polisi Takaful / KWSP Anda?

Berdasarkan maklumat yang saya perolehi, selalunya wanita akan meletakkan nama anak-anak mereka sebagai penama. Dalam kes KWSP pula, nama ibu selalunya diletakkan kerana selalunya mereka bekerja terlebih dahulu dan kemudian baru berkahwin. Selepas berkahwin, penama tersebut tidak diubah.

Isteri “Kurang” Percaya Kepada Suami?

Berdasarkan pengalaman saya berhadapan dengan pelanggan-pelanggan wanita, selalunya alasannya adalah kekhuatiran (baca: ketidakpercayaan) mereka terhadap suami mereka selepas mereka meninggal dunia nanti. Mereka khuatir suami mereka akan berkahwin lain menggunakan duit pampasan takaful mereka!

Kekhuatiran bertambah lagi apabila mereka membayangkan selepas itu suami dengan isteri barunya akan mengabaikan anak-anak kandung mereka. Juga membayangkan yang isteri baru suaminya akan bertindak tidak sewajarnya kepada anak-anak mereka.

Mereka membayangkan isteri baru suami mereka a.k.a ibu tiri anak-anak mereka laksana Rika Sumanto di dalam drama Bawang Merah Bawang Putih! Atau seperti watak Sofia di dalam Puteri Aurora Beradu.

Ya, satu kekhuatiran yang berasas!

Saya tidak nafikan, kekhuatiran kaum hawa tersebut ada asasnya. Demi kasih sayang ibu kepada anak, kadang-kadang mengatasi kasih sayang isteri kepada suami sendiri.

Apabila ditanya kepada isteri saya pun, begitulah juga perasaannya. Apabila ditanyakan kepada ibu saya pun begitulah halnya.

Penama Hanya Pemegang Amanah, Bukan Penerima

Namun, sebenarnya tindakan meletakkan nama anak sebagai penama tidak menyelesaikan masalah. Kerana, penama hanyalah bertindak sebagai wasi atau pemegang amanah. Penama bukanlah pemegang hak tersebut.

Ia sebenarnya telah diputuskan di dalam mesyuarat Majlis Fatwa Kebangsaan pada tahun 1978 lagi. Rujukhttp://www.e-fatwa.gov.my/jakim/keputusan_view.asp?keyID=103

Fatwa tersebut berbunyi;

Melantik penama (Nomination) oleh orang-orang Islam dalam mana-mana badan atau institusi di mana mereka menyimpan sebarang harta adalah tidak sah untuk diterima sebagai waris yang berhak menerima pusaka si mati cuma ia adalah sebagai yang melaksanakan wasiat untuk membahagikan harta pusaka tersebut kepada para waris mengikut hukum syarak.
Bahawa orang-orang Islam tidak boleh melantik penama (Nominee) oleh kerana penama mengikut definisi undang-undang awam (sivil) adalah bertentangan dengan hukum syarak dan tidak sah.
Oleh itu udang-undang awam (sivil) yang berkenaan hendaklah dipinda supaya sebarang penamaan (Nomination) oleh seseorang Islam menjadi tidak sah. Ini bermakna peruntukan mengenai Nomination atau perlantikan nominee tidak tertakluk kepada orang-orang yang beragama Islam sama ada sesuatu Nomination itu dibuat sebelum atau selepas fatwa ini dipersetujui oleh Raja-raja Melayu.

Secara umumnya, penama hanyalah bertindak sebagai pemegang amanah sahaja.

Penama hanyalah sebagai pemegang amanah bagi harta bagi si mati sama ada pampasan takaful/insurans, wang KWSP dan lain-lain. Penama tadi bertanggung jawab untuk mengagih-agihkan harta-harta tadi kepada pewaris si mati mengikut hukum faraid.

Apabila penama yang diletakkan adalah anak di bawah umur 18 tahun, ini akan menimbulkan masalah, kerana harta tersebut akan dibekukan sehinggalah anak tersebut mencapai usia 18 tahun.

Saya pernah mendengar satu kes, apabila seorang lelaki meninggal dunia dan meninggalkan seorang balu dan beberapa orang anak. Beruntung bale berkenaan kerana suaminya mengambil polisi takaful. Namun apabila dibuat tuntutan, didapati penama yang diletakkan adalah nama anak-anak mereka.

Maka, wang pampasan tersebut terpaksa dibekukan sehingga penama mencapai usia 18 tahun. Lebih malang lagi, anak sulung mereka baru mencecah usia sekolah rendah. Maka, balu tadi terpaksa menunggu kira-kira sepuluh tahun selepas itu untuk membuat tuntutan sepenuhnya terhadap harta peninggalan si mati.

Justeru, berhati-hati sekiranya Tuan-tuan dan Puan-puan ingin meletakkan nama anak sebagai penama. Pastikan mereka sudah cukup umurnya 18 tahun.

Sebaiknya, letaklah nama orang yang kita terima ijab dan qabulnya sebagai pemegang amanah harta kita sesudah kita tiada.

Nota: Sekiranya tuan-puan masih mampu membaca tulisan ini, bermakna tuan-puan masih berpeluang untuk menukar nama penama tuan-puan sebelum tuan-puan pergi terlebih dahulu.

Gambar salah keluargasalah seorang pelanggan saya. Suami meletakkan nama isteri sebagai penama polisi takafulnya. Isteri pula meletakkan nama suami sebagai penama polisinya. Polisi anak-anak diletakkan nama ayah dan ibu mereka sebagai penama. Mantoooop!

Siapa “Perunding Kewangan” Anda?

2010-12-20T08:47:00.002+08:00

Hayati cerita di bawah.

Ahmad (seperti biasa, bukan nama sebenar), seorang pegawai syarikat swasta yang baru setahun grad daripada universiti tempatan. Gaji permulaannya RM2,500, dan kira-kira setahun bekerja di syarikat itu.
Pada suatu hari, di pejabatnya, datang seseorang yang memperkenalkan dirinya sebagai “perunding kewangan”, dan berkata;
“Encik Ahmad, saya yakin Encik seorang yang bijak. Jadi, saya ingin menunjukkan kepada Encik satu produk hebat untuk masa hadapan kewangan Encik”.
Lantas timbul rasa ingin tahu dengan kata-kata “perunding kewangan” itu, lantas Ahmad meminta menghuraikan produk yang hebat itu;
“Apakah produk itu?”
Kemudian “perunding kewangan” tadi dengan senang hati, menunjukkan kertas prospektus produk hebat berkenaan sambil menerangkan faedah-faedah yang bakal perolehi;
“Begini Encik, dengan hanya membuat simpanan RM 250 sahaja sebulan, Encik akan mendapat pulangan sehingga 10-15% dan perlindungan diri sebanyak RM100,000. Malah, dalam tempoh20 tahun, Encik boleh keluarkan wang simpanan Encik pada bila-bila masa dan selepas itu Encik boleh keluarkan kesemua wang simpanan Encik beserta dengan keuntungan pelaburan”
Lalu, Ahmad mula teruja dan terdetik di dalam hati:
“Wow! Dengan hanya melanggan satu produk ini, saya akan membuat simpanan, dan pelaburan sekaligus. Malah juga mendapat perlindungan takaful. Memang bagus!”.
Tetapi Ahmad masih ragu-ragu, dan bertanya “Benarkah pelaburannya setinggi itu?”
Dijawab oleh “perunding kewangan” itu,
“Ya, ia lebih baik daripada ASB dan Tabung Haji. Lagipun ASB ada ustaz yang mengatakannya haram. Tambahan pula, kalau simpan di ASB atau Tabung Haji, kalau berlaku sesuatu musibah kepada Encik, hanya wang simpanan Encik Ahmad sahaja yang boleh digunakan. Tetapi, dengan skim kami ini, sediikit pun wang simpanan Encik tidak terjejas, kerana kami mempunyai dana takaful untuk Encik sebanyak RM100,00”.
Penerangan “perunding kewangan” itu sambil menunjukkan satu helaian yang mengandungi jadual perbezaan produk kewangan hebat tersebut dengan simpanan bank, ASB, Tabung Haji, takaful, dan unit amanah.
Dalam jadual tersebut membandingkan kesemua produk kewangan lain dengan produk hebatnya itu, dan ternyata produk tersebut hebat sekali apabila semua ciri yang ada pada simpanan bank, ASB, Tabung Haji, takaful, dan unit amanah, ada pada produk tersebut. Pada petak jadual ciri-ciri produk hebat ini kesemuanya mempunyai tanda “/”, tetapi pada produk lain terdapat tanda “/” dan tanda “X”. Ini menunjukkan, ciri yang ada pada simpanan bank, ASB, Tabung Haji, takaful, dan unit amanah, ada pada produk tersebut!
Ahmad begitu teruja sekali. Tambahan lagi, “perunding kewangan” itu datang kad bisnes dan fail yang tertera sebuah institusi kewangan terkemuka.
Lalu tanpa melengahkan masa Ahmad menurunkan tanda tangan tanda persetujuan untuk mengambil produk berkenaan.
Cerita tamat.

Cerita ini adalah adapatasi daripada sebuah kisah benar! Mungkin saudara pernah mengalami pengalaman seperti ini? Jangan risau untuk mengaku

Tahukah saudara, sebenarnya di dalam dunia ini tidak pernah wujud produk kewangan yang sebegitu hebat sehingga mampu menjalankan fungsi simpanan, pelaburan dan perlindungan sekaligus!

Ya, tidak pernah ada! Dalam sejarah kewujudan wang dalam tamadun manusia, tidak pernah ada produksi kewangan yang begitu hebat.

Kalau ada, beritahu saya!

Takaful Amalmedic boleh jadi Takaful For All

2010-02-05T21:31:00.001+08:00

Takaful Amalmedic boleh jadi Takaful For All

(Dr. Roslan Yusof)

"Salam Akhi. Roadtax Serena nak mati esoklah. Tak sempat nak renew."

Itulah lebih kurang SMS yang saya hantar kira-kira pukul 8.30 malam kepada seorang sahabat pada 8 Dis 2009 sebelum roadtax kereta Serena saya tamat pada 9 Disember 2009 baru-baru ini. SMS itu adalah kepada sahabat yang meminjam 2nd car saya kerana masalah peribadi. Jadi, saya ingat saya perlukan kereta itu kalau tak sempat renew roadtax Serena ni...

Musim cuti sekolah penggal ke-tiga ini memang ramai yang berkhatan. Klinik saya juga tidak ketinggalan. Sesi pagi 8 orang, maksimum 9 orang dan petang 3 orang. Masa memang penuh dan memenatkan. Tak sempat nak renew roadtax. Apatah lagi biasanya saya akan call seorang sahabat untuk renew roadtax, dia akan datang dan uruskan semuanya. Tapi sekarang sahabat itu telah berpindah ke Kemaman sedangkan saya di Kuala Terengganu.

Sayapun terfikir Takaful Amalmedic. Memang sebelum itu saya telah beberapa kali SMS kepada En. Lizam, Pengurus Agensi tu... tapi masa yang tidak mengizinkan menyebabkan sehingga last minute, saya belum dapat menghantarkan butir-butir yang diminta. Quotation untuk takaful itupun En. Lizam telah emel kepada saya dan saya telah maklum akan harga dan sebagainya.

Kali ini saya terpaksa menggunakan khidmat Takaful Amalmedic. Biarlah lambat sikit. Kalau tak sempat renew, saya akan menggunakan motorsikal untuk pergi kerja. Itulah bisikan hati kecil saya. Bukan di sini tiada agen takaful. Boleh dikatakan setiap satu hingga tiga kilometer akan ada agen takaful, termasuklah Takaful Ikhlas. Tapi saya kurang berkenan untuk mendapatkan khidmat mereka secara walk-in kerana sebab-sebab peribadi.

Jadi, pada 8 Disember, kira-kira pukul 5.30 petang, sayapun telefon En. Lizam untuk memberitahu beberapa perkara yang diperlukan dan semua itu terdapat dalam geran kereta. SMSpun boleh, tapi saya telefon sebab dah tak ada masa dan saya perlu cepat. En. Lizam kata once saya masuk duit, dia akan proses.

SMS saya kepada akhi tadi adalah sebaik sahaja saya sampai di klinik pada malam tu, takut-takut saya tak sempat membaharui roadtax kereta saya dan dia dapat memulangkan kereta itu untuk sementara waktu. Tapi message itu tidak berjawab... Selepas kerja, saya terus bank-in jumlah yang ditetapkan ke Takaful Amalmedic iaitu pada pukul 11.28 pm dan terus SMS En. Lizam. En. Lizam reply SMS saya dengan mengatakan dia akan terus memproses insuran kereta saya dan saya perlu ambil roadtax tu di Agensi Takaful Ikhlas di Kuala Terengganu, esok.

Keesokannya, 9 Disember kira-kira pukul 10.30 am, sedang saya mengkhatankan seorang kanak-kanak, saya menerima satu panggilan telefon yang tiada dalam database handset saya. Rupa-rupanya dari Agensi Takaful Ikhlas Kuala Terengganu yang mengatakan mereka akan hantar roadtax tu ke klinik. Wow! ianya cukup impressive! Saya tak sangka sepantas dan secekap itu pengurusan Takaful Amalmedic itu sehingga roadtax itu sampai ke tangan hanya berurusan secara on-line. Par excellent! Saya tidak tahu perkembangan syarikat-syarikat takaful di Malaysia hari ini, tapi Takaful Amalmedik dapat membuat urusan sehingga tengah malam. Sudah tentu khidmat ini tidak terdapat di mana-mana Agensi Takaful seluruh Malaysia!

Kira-kira pukul 1 tengahari, akhi tadi membalas SMS saya yang menyatakan persetujuannya untuk memulangkan kereta saya. Sayapun membalas SMS-nya dengan mengatakan saya berjaya memperbaharui roadtax Serena saya.

Apa yang lebih menarik lagi ialah harganya cukup murah. Below market price! Harap-harap En. Lizam tidak tersalah kira. Sebab sehingga hari ini, saya telah confirm market price untuk insurans kereta saya di sini dengan jumlah sum insured yang sama, harga melalui Takaful Amalmedic adalah RM250.00 lebih murah berbanding dengan Agensi Takaful Ikhlas sendiri, di mana saya expect ianya sepatutnya lebih mahal kerana urusan transportation.

Saya ingin menganugerahkan Takaful Amalmedic sebagai Agensi Takaful For All... hehe.. anugerah baru ni... atas faktor-faktor di bawah:
1. Mudah - hanya melalui SMS dan online banking, semuanya selesai. Sesuai untuk sesiapa saja yang sibuk apatah lagi para doktor.
2. Pantas - tak sampai 12 jam, roadtax telah siap. Tak perlu beratur dan terlibat dengan kesesakan lalulintas.
3. Bila-bila masa - saya dapat berurusan sehingga lewat malam. Awal pagi tak tahulah... mungkin tahun depan saya akan cuba berurusan pukul 1 pagi... huhu...
4. Lebih murah - sum insured RM100k dapat murah RM250.00 tu macam bonus tu! Harap Takaful Amalmedi jangan sampai gulung tikar ye...
5. Lebih pantas dari reply SMS seorang sahabat...

Oleh itu, tidak kira siapa anda, ahli Papisma atau bukan ahli Papisma, tidak kira di mana anda berada, InsyaAllah Takaful Amalmedic adalah pilihan anda... Haa... ni bukan kes dapat bonus RM250 ye. Tapi ikhlas dari hati seorang pemerhati takaful.

Takaful Vs Insurans(dan yong-tau-fu): Bukan Sekadar Beza Nama

2009-12-02T10:35:00.003+08:00

Perbezaan utama antara takaful dengan insurans adalah pada kontraknya.

Kontrak insurans adalah berteraskan jual-beli, manakala kontrak takaful pula adalah berteraskan kontrak derma.

Daripada kontrak jual-beli insurans inilah yang melahirkan unsur ketidaktentuan, judi dan riba, yang membawa kepada fatwa haram.

Alternatif kepada insurans adalah takaful, yang menggunakan kontrak derma untuk mengelakkan unsur ketidaktentuan, judi dan riba tadi.

Tulisan ini bukanlah untuk menghuraikan secara ilmiah dan akademik berkenaan hukum hakam insurans dan takaful, kerana saya bukanlah pakarnya.

Untuk mendapatkan maklumat secara ilmiah tentang perkara ini, boleh rujuk perkara ini di blog Ustaz Zaharuddin: http://www.zaharuddin.net/index.php?option=com_content&task=view&id=307&Itemid=72

Takaful dan insurans sama?

“Takaful hanya tukar nama sahaja, yang lain-lain semua sama sahaja dengan insurans konvensional”, kata seorang ejen “takaful” konvensional.

“Sistem Takaful bukan menjawab persoalan pengharaman insurans. Sistem takaful hanya meniru struktur dan format insurans konvensional from A to Z dan ubah istilah bahasa Arab & guna aqad derma. Itu saja.”,dipetik daripada sebuah laman forum kewangan.

“Bagi orang Melayu pada masa itu, insurans merupakan satu ‘benda baru’ untuk mereka dan mungkin kerana penguasaan bahasa Inggeris yang lemah, ini telah membuatkan mereka membuat pelbagai tanggapan salah mengenai Life Insurans dengan mengaitkan Life Insurans sebagai satu jual-beli nyawa atau jual-beli pampasan”, tulis seorang perunding kewangan di dalam artikelnya.

Jadi di manakah sebenarnya perbezaan insurans dan takaful?

Adakah benar bahawasanya insurans dan takaful sebenarnya menggunakan sistem yang sama?

Betul, insurans yang ada hari ini berasal daripada Barat. Insurans yang pertama dipercayai wujud adalah insurans perkapalan. Ia berasal daripada Eropah pada zaman pedagang-pedagang Inggeris belayar menggunakan kapal. Kapal-kapal ini terdedah kepada pelbagai musibah seperti lanun, karam, ribut, tsunami dan lain-lain. Maka daripada situ, mereka berpakat dan timbullah istilah insurans dan dimodenkan sebagaimana yang kita lihat hari ini.

Sistem takaful yang ada sekarang mengguna sistem pengiraan yang sama dengan apa yang ada di dalam insurans yang telah dimodenkan tersebut.

“Jadi, betullah takaful ini berasal daripada insurans?”, ada pula yang berkata begitu.

Oh, tidak semestinya begitu kesimpulannya. Dari segi sejarah Islam juga, sistem yang sama telah diguna pakai pada zaman dahulu oleh pedagang-pedagang Arab. Jika di Eropah, para pedagang menggunakan kapal, pedagang Arab turut menggunakan kapal. Bukan kapal laut, tetapi kapal padang pasir; unta!

Mereka juga terdedah kepada pelbagai musibah seperti perompak, ribut padang ipasir, dan sebagainya. Maka daripada situ, mereka berpakat untuk berkongsi risiko, dan timbullah istilah “takaful”. Cuma takaful yang diamalkan oleh mereka tidak melalui proses pemodenan sebagaimana proses pemodenan insurans tadi.

Justeru, apabila takaful yang ada hari ini diwujudkan, ia menggunakan sistem yang telah lama wujud di dalam sistem insurans. Sistem takaful akan menilai dan hanya menerima perkara-perkara yang dibenarkan syarak sahaja. Sebagai contoh sistem pengiraan premium dan sistem ejensi.

Sebarang unsur yang tidak menepati kehendak syarak, akan dicari alternatif atau dibuang.

“Jadi, ini menunjukkan takaful menggunakan sistem yang sama! Maka tiada bezanya kita menggunakan insurans atau menggunakan takaful”, nampaknya masih tidak puas hati.

Yong-tau-fu
Yong-tau-fu: halal atau haram? (sumber gambar: wikipedia)
Mungkin penerangan sebelum ini masih ilmiah. Jika begitu, saya mengambil analogi yong-tau-fu.
Ya, yong-tau-fu.
Yong-tau-fu adalah makanan masyarakat Cina. Menu asal Yong-tau-fu adalah tauhu yang dicampurkan dengan kuah pati ikan atau khinzir. Rujuk: http://en.wikipedia.org/wiki/Yong_tau_foo
(nota: saya tidak pasti terjemahan untuk “meat paste of fish and pork” yang terdapat di dalam wikipedia, yang saya terjemahkan sebagai kuah pati ikan atau khinzir)
Hari ini menu ini sudah berubah dengan pelbagai bahan-bahan lain, seperti telur, sayur, sosej, dan sebagainya.
Sekiranya yong-tau-fu asal haram dimakan oleh orang Islam, kerana kandungan menunya adalah kuah pati khinzir, adakah ia masih haram sekiranya tiada lagi unsur tersebut?
Yong-tau-fu tidak boleh dimakan bukan kerana namanya yong-tau-fu. Sekiranya ia ditukar nama kepada “yong-tau-fu Halal”, atau “yong-tau-fu Islam”, atau “yong-tau-fu Ahmad”, ia masih lagi belum cukup syarat halal sekiranya ia masih menggunakan kuah pati khinzir!
Begitulah juga halnya dengan takaful dan insurans.
Fungsi insurans dan takaful adalah sama, iaitu untuk memberi perlindungan. Yang membezakan bukanlah premiumnya, bukanlah proses underwritingnya, atau juga bukanlah berapakah jumlah pampasannya. Atau juga bukanlah komisennya.
Ada beberapa perkara yang sama, dan ada beberapa perkara yang tidak sama. Asasnya ia dibezakan dengan kontrak yang mewujudkan takaful ataupun insurans.
Yang ada unsur haram itu; riba, judi dan ketidaktentuan.
Takaful halal bukan kerana namanya takaful, dan insurans adalah haram bukan kerana namanya insurans.

Piramid Pengurusan Kewangan

2009-11-13T21:06:00.002+08:00

Gambarajah: Piramid Pengurusan Kewangan

Piramid Pengurusan Kewangan ini membahagikan INSTRUMEN , TUJUAN dan PRODUK/CONTOH.

Pembahagian ini adalah untuk memahami perbezaan antara satu instrumen dengan instrumen yang lain.

Instrumen-instrumen ini perlu digunakan dengan betul berdasarkan tujuan masing-masing-masing. Jika tidak ia akan menghasilkan keputusan yang berbeza daripada yang diharapkan.

Perkara ini pernah saya analogikan antara pisau dengan kapak di dalam tulisan saya dahulu yang bertajuk;Jangan Gunakan Kapak Untuk Memotong Sayur!.

Memahami TUJUAN dan PRODUK setiap INSTRUMEN kewangan, boleh mengelakkan kita daripada menggunakan “PISAU” untuk “MENEBANG POKOK” perlu dielakkan. Jika tidak, “POKOK” tidak tumbang, malah “PISAU” kita pula yang akan tumpul.

Sebagai contoh, produk TAKAFUL adalah sebagai instrumen PERLINDUNGAN. Maka ia janganlah dianggap sebagai instrumen untuk SIMPANAN atau PELABURAN. Sekalipun di dalam sesetengah produk TAKAFUL mempunyai elemen SIMPANAN dan PELABURAN, namun tujuan utama dan asalnya ia adalah untuk PERLINDUNGAN.

Oleh yang demikian, apabila kita membuat sumbangan sebanyak RM 100 sebulan, maka ia bukan bermakna kita telah membuat SIMPANAN sebanyak RM 1,200 setahun di dalam polisi takaful tersebut.

Begitu juga untuk memahami produk UNIT AMANAH, ia adalah produk untuk PELABURAN. Maka, ia tidak dapat lari daripada elemen RISIKO. Justeru, ia sama sekali tidak sama dengan produk-produk untuk SIMPANAN yang tidak mempunyai RISIKO.

Oleh itu, sekiranya kita melaburkan RM 10,000 untuk dengan harapan untuk mendapatkan hasil RM 10,000 yang kedua, maka kita perlu turut bersedia untuk menerima risiko kehilangan RM 10,000 tersebut. Ini adalah contoh “worst case scenario”.

Jadi, fahami dan kenali instrumen-instrumen kewangan yang ada sebelum menggunakannya.

Jangan Gunakan Kapak Untuk Memotong Sayur!

2009-11-11T20:39:00.003+08:00

“Takaful untuk perlindungan, bukan untuk simpanan”, kata saya,

“Eh ….”, berkerut-kerut dahinya, seolah-olah keliru.

“Betul, jangan jadikan takaful sebagai alat simpanan. Nanti diri sendiri yang susah”, jelas saya.

“Saya tidak faham maksud awak. Beberapa hari lepas ada ejen takaful yang bercerita kepada tentang takaful sebagai alat untuk simpanan”, balasnya pula.

“Betul”, sengaja saya jawab begitu.

“Eh, tadi awak kata bukan. Sekarang awak kata betul pula?”, dia semakin keliru.

Saya hanya tersenyum dan menyambung perbicaraan…

“Baiklah, awak pernah menggunakan pisau dan kapak?” tanya saya.

“Aduh, apa pula ni…..?”, dia ternyata semakin keliru apabila isu takaful sebagai simpanan dikaitkan dengan pisau dan kapak….

ANALOGI KAPAK DAN PISAU

Takaful merupakan salah satu peralatan kewangan di samping peralatan-peralatan perancangan kewangan yang lain seperti pelaburan, simpanan, persaraan, pusaka, hibah, dan sebagainya.

Setiap peralatan tadi mempunyai fungsi dan matlamat masing-masing. Fungsi utama takaful adalah sebagai persediaan bagi menghadapi musibah seperti kematian, lumpuh, sakit kritikal dan sebagainya.

Fungsi simpanan pula terbahagi kepada tiga iaitu jangka pendek, jangka sederhana dan jangka panjang. Fungsi simpanan jangka pendek adalah untuk memperuntukkan sebahagian wang untuk masa-masa kecemasan yang tidak dilindungi takaful seperti paip bocor, kereta rosak, dan duit hilang. Fungsi simpanan jangka masa sederhana pula adalah seperti perancangan percutian dan pembelian perabot. Fungsi jangka masa panjang pula adalah seperti pendidikan anak-anak, persaraan, dan pembelian rumah.

Fungsi pelaburan pula adalah untuk menggandakan wang simpanan yang ada. Fungsi perancangan pusaka adalah untuk memastikan ahli-ahli waris mudah mendapat pembahagian harta masing-masing selepas berlaku kematian.

Masing-masing mempunyai fungsi dan matlamat yang tersendiri.

Saya selalu gunakan analogi kapak dan pisau apabila membandingkan takaful dengan simpanan, pelaburan, dan sebagainya.

“Apa yang kita gunakan untuk memotong sayur?”, tanya saya.

“Pisau pemotong sayurlah!”, dia tidak memerlukan masa yang lama untuk menjawab soalan saya.

“Apa pula yang kita gunakan untuk menebang pokok?”, soal saya lagi.

“Mmm…gergaji …. atau kapak”, sedikit teragak-agak jawapannya kali ini. Mungkin tidak pernah menebang pokok. Seperti saya.

“Apa akan jadi sekiranya kita gunakan kapak untuk memotong sayur?”, tanya saya.

Di mengerutkan dahi. Berfikir barangkali.

“Apa pula akan jadi jika kita gunakan pisau untuk menebang pokok?”, tanya saya tanpa menunggu jawapan daripada soalan terdahulu.

Dia masih mengerutkan dahi. Masih berfikir barangkali.

Ya, kita masih boleh “menebang” sayur menggunakan kapak, dan masih boleh “memotong” pokok menggunakan pisau, tetapi hasilnya tentu tidak memuaskan.

Sayur yang “ditebang” menggunakan kapak tentu akan porak-peranda hasil potongannya, dan tentu sukar sekali melakukannya, walaupun hasil potongan itu masih boleh dimakan.

Begitu juga apabila pokok “dipotong” menggunakan pisau pemotong sayur, tentu memakan masa yang lama untuk “memotongnya”.

Rasanya hanya dua keadaan sahaja orang akan menggunakan kapak untuk “menebang” sayur, dan pisau untuk “memotong” pokok.

Pertama: tiada pilihan peralatan lain yang ada.

Kedua: orang gila.

TAKAFUL: PERALATAN KEWANGAN YANG SELALU DISALAH FAHAM DAN DISALAH GUNA

Begitu juga halnya dengan takaful. Memang benar, kita boleh menggunakan takaful sebagai peralatan untuk simpanan, tetapi hasilnya sudah tentu berbeza apabila kita menyimpan di dalam bank.

Apabila kita menyimpan wang di dalam bank, beberapa bulan selepas itu kita boleh mengeluarkan jumlah yang sama sebagaimana yang kita simpan. Apabila kita menyimpan RM 100 sebulan ke dalam bank, kita akan mendapat RM 1200 selepas setahun kita menyimpan. Mungkin dengan sedikit keuntungan.

Ini tidak berlaku apabila kita “menyimpan” dalam takaful. Wang sumbangan untuk setiap polisi takaful, hanya sebahagian kecil yang masuk ke dalam akaun simpanan. Apabila kita membayar RM 100 sebulan untuk polisi takaful, kita tidak akan dapat mengeluarkan RM 1200 selepas setahun menyertai skim ini.

Seperti kapak dan pisau tadi, hasilnya mengecewakan apabila kita mengharapkan simpanan daripada polisi takaful yang kita ambil.

Apabila menyertai skim takaful dengan bayaran RM 100 sebulan, sekiranya berlaku musibah dalam tempoh tersebut, kita bukan sahaja mendapat RM 1200 malah berpuluh kali ganda dan mungkin mencecah seratus kali ganda daripada wang simpanan kita!

Inilah yang membezakan takaful dengan peralatan-peralatan kewangan yang lain! Sebagaimana pisau dan kapak berbeza. Berbeza dari segi fungsi, kegunaan, dan matlamat.

Betul, takaful juga boleh diguna sebagai simpanan, sebagaimana pisau boleh diguna untuk “menebang” pokok. Namun, ia akan memakan masa yang lama sehingga sekurang-kurangnya 10 ke 20 tahun. Itupun bergantung kepada produk takaful yang anda sertai. Hanya produk takaful berserta simpanan yang mempunyai simpanan. Simpanan untuk jangka masa yang lama.

Sebagaimana pisau tadi hanya mampu “menebang” pokok selepas memakan masa yang lama. Oh, ini andaian saya sahaja kerana saya sendiri belum pernah lagi mencuba untuk “menebang” pokok menggunakan pisau kerana saya masih waras..

Di sini peranan wakil-wakil takaful. Untuk memberi pengetahuan kepada masyarakat tentang fungsi takaful. Takaful sebagai alat untuk persediaan menghadapi masa-masa getir seperti kematian, lumpuh, sakit, dimasukkan ke hospital, kemalangan dan sebagainya. Apalah sangat RM 100 – RM 200 sebulan jika hendak dibandingkan dengan pampasan takaful yang nilainya yang boleh mencecah RM 100, 000 ke RM 200,000.

Ini kadang-kadang disalah faham di kalangan masyarakat dan disalah guna oleh segelintir wakil takaful atau ejen insurans.

Apabila bertemu dengan prospek, ditekankan soal kelebihan simpanan apabila mempromosikan takaful berbanding menceritakan kelebihan perlindungan yang menjadi fungsi utamanya. Ini akan menimbulkan permasalahan di kemudian hari apabila pelanggan mengambil polisi takaful dengan harapan untuk menyimpan.

Ia akan timbul masalah apabila selepas beberapa bulan, atau beberapa tahun pelanggan ingin mengeluarkan “wang simpanan” takafulnya. Selepas itu, baru mereka sedar bahawa selama ini mereka menggunakan pisau untuk menebang pokok.

Hasilnya; pokok tidak tumbang, manakala pisau pula semakin tumpul!

7 Langkah Asas Pengurusan Kewangan

2009-11-06T20:46:00.004+08:00

PENDAPATAN (Income);
Sumber kewangan adalah PENDAPATAN. Sumber PENDAPATAN adalah daripada pekerjaan seharian kita. Daripada kerja kita itu, barulah kita memperoleh gaji atau PENDAPATAN. Hanya orang yang mempunyai PENDAPATAN perlu untuk menguruskan wang mereka. Jika seseorang itu tidak ada PENDAPATAN, bagaimanakah dia ingin mengurus kewangan?

SIMPANAN (Saving);
Ia menjadi teras kepada pengurusan kewangan. Jika seseorang itu gagal untuk menguruskan SIMPANANnya dengan baik, agak sukar untuk dia mengurus instrumen-instrumen kewangan yang lain. SIMPANAN menjadi faktor utama untuk peringkat-peringkat pengurusan kewangan seterusnya.

PERBELANJAAN (Expenses);
Ia merujuk kepada perbelanjaan harian seperti rumah, makan, minum, kenderaan, dan sebagainya. Selalunya ia menjadi perkara utama selepas setiap orang menerima gaji, iaitu;

PENDAPATAN – PERBELANJAAN = SIMPANAN

Tetapi, yang sepatutnya ialah;
PENDAPAAN – SIMPANAN = PERBELANJAAN

Seharusnya kita perlu MENYIMPAN terlebih dahulu sebelum BERBELANJA.

PERLINDUNGAN (Protection);
Dalam kita bekerja untuk memperoleh PENDAPATAN, dan membuat SIMPANAN, kita seharusnya untuk memastikan kedua-duanya itu dilindungi. Di sinilah fungsi PERLINDUNGAN, iaitu untuk memberi perlindungan kepada PENDAPATAN dan SIMPANAN kita apabila berlaku musibah. Dengan adanya PERLINDUNGAN, kita dapat mengekalkan kedua-dua PENDAPATAN dan SIMPANAN. Instrumennya ialah takaful dan insurans.

PELABURAN (Investment);
Inflasi akan menurunkan nilai SIMPANAN kita. Jadi, di sini perlunya untuk seseorang itu untuk membuat PELABURAN sekurang-kurangnya untuk melawan inflasi. Lebih jauh lagi, fungsi PELABURAN adalah untuk meningkatkan PENDAPATAN dan SIMPANAN. Apabila bercakap tentang PELABURAN, ia akan berkait rapat dengan risiko.

PENYUCIAN (Purification);
Dalam mencari harta dan wang, Islam mewajibkan zakat untuk memastikan setiap wang dan harta yang kita miliki bersih dan suci. Ada sebahagian harta yang kita cari adalah hak dan milik orang lain yang kurang berkemampuan. Jadi, di sinilah fungsi PENYUCIAN bagi membersihkan harta benda kita. Malah, di dalam undang-undang negara pun ada mewajibkan cukai ke atas rakyat jelata. Selain itu, sedekah dan amal jariah juga di bawah langkah PENYUCIAN.

PEMBAHAGIAN (Distribution);
Harta benda yang kita cari dan simpan, tidak akan dibawa ke kubur. Selepas kematian kita, ia menjadi milik orang lain pula. Jadi di sinilah fungsi wasiat, dan faraid untuk memastikan PEMBAHAGIAN harta kita berjalan lancar. Ia kadang-kadang dilupakan oleh kebanyakan orang kerana menganggap faraid sudah ada. Ya, betul faraid itu hak, tetapi perlu ada elemen penyediaan wasiat supaya proses PEMBAHAGIAN mengikut faraid berjalan lancar.

Tip Jika Terlibat Kemalangan dan Membuat Tuntutan Takaful / Insurans (Bahagian 3)

2009-09-16T09:01:00.002+08:00

Ini adalah tulisan sambungan daripada dua entri sebelum ini:
1. Sebelum Kemalangan: Ketika Mengambil Polisi Takaful;
2. Semasa Kemalangan: Ketika Di Tempat Kejadian ;

Tulisan ini pula adalah tip dan panduan “Selepas Kemalangan dan ketika membuat tuntutan”

1. Proses ini selalunya dilakukan di bengkel panel syarikat takaful.
Namun sebenarnya yang terbaik adalah berurusan secara terus dengan syarikat takaful, namun jarang-jarang sekali yang mempunyai masa serta kesedaran sivik yang tinggi untuk melakukannya. Jadi, untuk memudahkan urusan selalunya melalui pihak bengkel.
Tetapi yang sebaiknya adalah tuan-tuan sendiri yang menguruskannya bagi mengelakkan manipulasi oleh bengkel.

2. Dapatkan bengkel yang terbaik.
Ini adalah peringkat yang sedikit “tricky”, kerana ia tidak akan diperolehi secara mudah dan terus. Kebijaksanaan tuan-tuan diperlukan di sini.
Sekiranya tuan-tuan bertanya secara terus kepada syarikat, mereka akan berikan bengkel yang terdekat. Mereka tidak akan memberitahu bengkel yang terbaik kerana bagi mengelakkan konflik dengan bengkel-bengkel lain. Jadi gunakanlah kebijaksanaan anda untuk mendapatkan maklumat ini.
Contohnya jika mempunyai kenalan di syarikat takaful, ia boleh diperoleh. Maka di sinilah peranan perunding takaful tuan-tuan untuk mendapatkan maklumat ini.

3. Sediakan dokumen yang diperlukan untuk melancarkan proses tuntutan, seperti;

1. Laporan polis

2. Kad pengenalan pemandu

3. Lesen pemandu

4. Kad pendaftaran kenderaan

5. Cukai jalan

4. Isikan borang tuntutan dan isi sewajarnya dan hantar kepada pihak takaful.
Sebagaimana nombor 1, selalunya dilakukan oleh bengkel.
Tetapi yang sebaiknya adalah tuan-tuan sendiri yang menguruskannya bagi mengelakkan manipulasi oleh bengkel.

5. Bagi tuntutan melibat takaful kenderaan tuan-tuan sahaja, terus berurusan dengan syarikat takaful tersebut, dan berikan kerjasama sewajarnya.

6. Jangan sesekali mengarahkan bengkel untuk memulakan proses pembaikan sebelum mendapat lampu hijau daripada pihak syarikat takaful.

7. Jika melibatkan pihak ketiga, maklumkan tentang perkara-perkara yang mungkin akan dibuat tuntutan oleh pihak ketiga.

Masalah biasa yang dihadapi oleh para pemilik kenderaan ialah kereta lambat dibaiki. Ia berpunca salah satu atau kedua-duanya daripada dua sebab di bawah;

1. Syarikat takaful / insurans lambat meluluskan proses tuntutan.

2. Bengkel lambat memulakan pembaikan kenderaan.

Jadi untuk mengelakkan masalah di atas, saya syorkan lakukan perkara berikut;

1. Tanyakan kepada mana-mana bengkel panel; syarikat takaful manakah yang terbaik dalam meluluskan proses tuntutan.

2. Kemudian, tanyakan kepada syarikat takaful, bengkel manakah yang terbaik dalam melakukan proses pembaikan.

9 Perkara Yang Perlu Anda Tahu Sebelum Memperbaharui Roadtax Kenderaan

2009-09-15T08:16:00.000+08:00

1. Bilakah selalunya anda memperbaharui cukai jalan (roadtax) kereta anda?

Pengalaman saya selaku wakil takaful, ramai pemilik kenderaan yang melakukannya di saat-saat akhir sebelum tamat roadtax. Malah ramai juga yang melakukannya selepas tamat tempoh.

Sebenarnya, cukai jalan boleh diperbaharui 60 hari sebelum tamat tempohnya.

Ya, 60 hari! Tidak percaya? Sila lihat geran kereta anda. Oho….tentu ramai juga yang tidak pernah membelek geran kereta sebaik sahaja membeli kereta, bukan?

Tidak mengapa, sila klik pada gambar rajah geran di bawah ini, dan lihatlah sendiri.

(gambar ihsan :http://renewroadtax.com/)

2. Jangan serah bulat-bulat kepada ejen takaful atau insurans. Selalunya kita akan menyerahkan 100% kepada ejen takaful atau insurans untuk menguruskannya sehingga memperoleh roadtax. Sila semak maklumat perlindungan takaful atau insurans yang anda ambilsupaya tidak diperguna.

Selaku pengguna, kita berhak untuk mendapatkan segala maklumat berkenaan perkhidmatan yang kita bayar, seperti jenis perlindungan, sum-insured (jumlah perlindungan), NCD (non-claim discount) dan yang paling penting premium perlindungan takaful kereta.

3. Pastikan jumlah perlindungan takaful adalah mengikut harga semasa. Jumlah perlindungan takaful atau sum-insured adalah hak pengguna untuk tentukan, bukan ejen. Ejen hanya mencadangkan dan jumlah yang sewajarnya adalah di tangan pemilik kereta.

4. Jangan over-insured Jika jumlah perlindungan diserah bulat-bulat kepada ejen, selalunya ejen akan meletakkan harga yang tinggi. Tidak guna untuk meletakkan jumlah perlindungan yang tinggi kerana sekiranya berlaku claim, anda hanya boleh membuat tuntutan mengikut harga semasa.

5. Tetapi, jangan pula below-insured Sebaliknya, sekiranya anda meletakkan harga perlindungan takaful kereta anda di bawah harga semasa, apabila berlaku tuntutan, syarikat takaful atau insurans hanya akan meluluskan sehingga jumlah yang anda insuranskan. Tetapi sesetengah syarikat takaful masih boleh mengambil kira sekiranya perbezaan jumlah perlindungan takaful dengan harga semasa tidak terlalu jauh sekitar 5%-10%.

Contoh untuk perkara 3, 4 dan 5; Kereta Proton Persona yang dikeluarkan tahun 2008 yang dibeli pada harga RM 53,000. Pada 2009, harganya telah jatuh sekitar RM 45000.00 – RM 47,000.00. maka pemilik kereta tersebut hendaklah meletakkan jumlah perlindungan takaful atau insurans pada harga sekurang-kurangnya RM 45,000 dan jangan melebihi RM 47,000.00

6. Jadi, bagaimana untuk mengetahui harga pasaran kereta. Jalan yang paling selamat adalah dengan anda menghubungi pihak bank, untuk mendapatkan nilai sebenar jumlah perlindungan kereta anda. Ini kerana pihak bank akan mengemas kini harga kereta setiap 3 bulan sekali.

Cara seterusnya adalah mendapatkan maklumat daripada kedai kereta terpakai. Mereka mempunyai perkiraan harga kereta tersendiri.

Cara paling mudah sekiranya anda malas untuk menghubungi pihak bank atau kedai kereta terpakai adalah dengan cara anda membelek ruang iklan di akhbar, majalah atau internet. Anda kumpulkan harga-harga kereta yang ada, kemudian anda cari purata harga kereta tersebut. Atau anda boleh juga mengambil harga tertinggi, dan harga terendah, kemudian bahagi keduanya.

7. Pastikan NCD (non-claim discount) atau NCB (non-claim bonus) anda mengikut apa yang sepatutnya.NCD atau NCB ini adalah diskaun atau bonus apabila tidak berlaku kemalangan pada satu tahun tempoh perlindungan. Ia bermula dengan 0% dan maksimum 55% pada tahun ke-5 untuk kereta dan 25% untuk motosikal pada tahun ke-3.

8. Bagaimana untuk berpindah daripada insurans kepada takaful? Ramai pemilik kenderaan yang berasa khuatir untuk bertukar daripada insurans kepada takaful dengan momokan bahawa mereka akan rugi kerana NCD akan menjadi 0%.

Walhal ia tidak benar sama sekali. Anda boleh membawa nilai NCD anda daripada syarikat insurans kepada takaful dengan membawa bukti dokumen NCD yang lama seperti covernote atau renewal notis syarikat lama. Ia juga boleh didapati dengan menghubungi khidmat pelanggan syarikat insurans lama.

Sebagaimana ditegaskan di dalam perkara ke-2 tadi, jangan serahkan bulat-bulat kepada ejen insurans atau wakil. Kadang-kadang berlaku apabila bertukar syarikat insurans, ada ejen insurans atau takaful yang mengambil kesempatan atas ketidaktahuan pengguna untuk memanipulasi perkara ini.

9. Anda juga boleh memindahkan NCD apabila menukar kereta.

Ini satu lagi maklumat yang jarang-jarang didedahkan. Selalunya berlaku apabila anda menukar kereta baru atau trade-in. Sebenarnya, NCD kereta lama anda boleh dibawa kepada kereta yang baru anda beli atau trda-in.

Sebagai contoh, sebelum ini anda memakai kereta kancil 850 yang berharga RM 15,000.00, dan NCD kereta anda itu sudah mencecah 55%. Apabila anda bertukar kepada kereta baru, anda boleh memindahkan NCD 55% tadi kepada kereta baru anda. Bertukar kereta baru tadi, tidak hanya bermaksud kereta yang baru dikeluarkan, ia bermaksud kereta baru dibeli. Tidak kira kereta baru atau kereta second hand, atau second hand yang baru.

Selalu berlaku ke atas pengguna, apabila bertukar kereta baru, NCD akan menjadi 0% kembali dan ia tidak didedahkan oleh penjual kereta merangkap ejen takaful atau insurans kereta tersebut. Jadi, di sinilah pentingnya serba sedikit ilmu pengetahuan sebagai pengguna untuk mengelak daripada diperguna.

Ingin memperbaharui roadtax anda sekarang? klik sahaja di sini!

Tip Jika Terlibat Kemalangan dan Membuat Tuntutan Takaful / Insurans (Bahagian 2)

2009-09-03T13:30:00.000+08:00

Ini adalah sambungan tajuk yang sama, bahagian 1: yang menerangkan tentang tip dan panduan sebelum berlakunya kemalangan, iaitu ketika mengambil polisi takaful.

Ini pula adalah tip dan panduan ketika kemalangan berlaku, di tempat kejadian.

1. Pertama sekali, jangan panik

2. Kedua pun jangan panik.Kerana situasi ini akan menyebabkan kita menggelabah dan membuat tindakan yang tidak sewajarnya.

3. Jika melibatkan pihak lain, elakkan berbincang (baca: bergaduh) tentang topik-topik seperti: “Salah Siapa”, “Aku Tidak Bersalah”, “Kamulah Puncanya!”, “Bukan Salah Ibu Mengandung” dan sebagainya.Sebenarnya pergaduhan perbincangan tersebut tidak akan membuahkan hasil kepada kedua-dua belah pihak, malah mengusutkan keadaan. Sebaiknya saling memberi kerjasama bak kata Wonder Pet, “Apa yang penting? Kerjasama!!”.

4. Sekiranya melibatkan kemalangan jiwa atau kecederaan fizikal, hubungi 999 dengan segera untuk mendapatkan ambulan.

Sila simpan nombor 999 ini, walaupun saranan ini lucu kedengarannya. Sekiranya panik, nombor semudah 123 pun sukar untuk diingati.

5. Ambil maklumat semua yang terlibat di dalam kemalangan.

Maklumat-maklumat seperti nombor kenderaan, nama pemilik, nombor telefon amat membantu untuk memudahkan untuk ke membuat tuntutan. Juga maklumat tentang syarikat takaful / insurans masing-masing. Beri kerjasama kepada rakan-rakan baru tuan-tuan di tempat kemalangan. Ingat kembali pesanan Wonder Pet!

6. Buat lakaran kasar tentang lokasi tempat kejadian dan lokasi kenderaan sebelum dan selepas kemalangan.

Jika ada kamera adalah lebih baik. Itulah gunanya kamera di telefon tuan-tuan. Sekali lagi pesanan Wonder Pet digunakan di sini bagi memudahkan proses selanjutnya. Beri kerjasama kepada semua yang terlibat untuk mengambil gambar.

7. Ketika ini, akan tibalah lori-lori tunda yang “menawarkan” janji-janji manis kepada tuan-tuan, sebaiknya elakkanlah.

Pernah seorang pelanggan saya, akibat terlalu panik, menerima “janji manis” tersebut sekalipun pernah diberitahu jangan berbuat demikian ketika mengambil polisi. Selepas kereta tersebut diperoleh kembali, didapati beberapa bahagian yang ditukar dengan “spare part” palsu. Saya mengesyaki ia ditukar untuk mengaut keuntungan kerana kebetulan kereta tersebut kereta baru. Apabila ditanyakan kepada bengkel, katanya ia diterima dalam keadaan tersebut daripada pihak lain iaitu lori tunda. Dalam keadaan ini agak sukar untuk mencari pihak lori tunda kerana mereka menjalankan secara “freelance” dan bukan bengkel panel.

8. Sebaiknya hubungi syarikat takaful / insurans untuk mendapatkan lori tunda daripada bengkel yang bertauliah.

Di peringkat ini, kerjasama daripada ejen / wakil takaful amat diperlukan untuk melicinkan proses.

9. Kemudian, laporkan kejadian tersebut kepada pihak polis dalam tempoh 24 jam.

Pastikan balai polis tersebut adalah balai polis yang “menjaga” kawasan di mana berlakunya kemalangan tersebut. Saya sendiri pernah mengalaminya sendiri, kejadian berlaku di lebuh raya. Selepas keluar daripada exit, saya dapatkan balai polis terdekat daripada exit tersebut. Rupa-rupanya balai tersebut tidak boleh menerima laporan kerana tidak “menjaga” kawasan tempat saya kemalangan.

10. Laporkan juga kemalangan tersebut kepada pihak syarikat takaful sekalipun tidak berniat untuk membuat tuntutan.

Ia bagi memudahkan proses tuntutan sekiranya ada selepas itu.

Bersambung lagi…. entri akan datang;

- Tip dan panduan selepas kemalangan,

- Panduan membuat tuntutan,

- Tip ekstra: membuat laporan polis.

Bolehkah kita membuat tuntutan takaful pihak ketiga daripada lembu sebagaimana gambar di atas? nantikan jawapannya di dalam entri akan datang di http://www.takafulamalmedic.blogspot.com/!

Apakah Takaful / Insurans Yang Anda Ambil?

2009-08-01T15:03:00.000+08:00

“Sungguh banyak produk takaful di pasaran!”
Ada pelbagai produk takaful di pasaran; Takaful Simpanan (Saving Takaful), Takaful Pendidikan (Education Takaful), Takaful Kesihatan (Medic Takaful), Takaful Penykit Kritikal (Critical Illness Takaful), Takaful Khusus Untuk Wanita (Women Special Tekaful), Takaful Berkaitan Pelaburan (Investment-Link Takaful), Takaful Warga Emas (Senior Citizens Takaful), Takaful Kemalangan Peribadi (Personel Accident Takaful) dan sebagainya.

Ya, terlalu banyak produk takaful di pasaran sekarang. Pertambahan syarikat-syarikat takaful beberapa akhir belakangan ini merancakkan lagi industri takaful di Malaysia. Persaingan antara mereka memberi pilihan kepada para pelanggan untuk mendapatkan yang terbaik untuk diri dan keluarga mereka.

“Jadi, polisi yang mana satukah yang patut saya ambil?”
Secara umunya, sebanyak mana produk yang ada di pasaran atau sebanyak mana produk yang anda ambil, hanya ada 4 sahaja kategori perlindungan takaful yang anda perlukan.

Ya, ada empat sahaja, iaitu;
1. Perlindungan Kematian dan Lumpuh (Life)
2. Perlindungan Penyakit Kritikal (Critical Illness)
3. Perlindungan Rawatan Hospital dan Pembedahan (Hospital and Surgical)
4. Perlindungan Kemalangan Diri.(Personel Accident)

Keempat-empat perlindungan ini saling lengkap melengkapi antara satu sama lain. Selepas seseorang menyertai keempat-empat pelan takaful ini barulah dia memikirkan untuk polisi-polisi lain seperti pendidikan, persaraan, invstment, penyakit khusus wanita dan sebagainya.

“Bagaimanakah keempat-empat jenis perlindungan ini berfungsi?”
Keempat-empatnya kategori ini saling lengkap-melengkapi antara satu lain. Ia memberi perlindungan untuk 4 jenis musibah yang jarang-jarang berlaku di dalam hidup kita tetapi memberi impak yang cukup besar sekiranya ia berlaku.

Kategori Pertama: Takaful Perlindungan Kematian dan Lumpuh
Secara umumnya, bukan semua orang layak untuk mengambil perlindungan takaful. Seseorang yang layak mengambil polisi mestilah mempunyai dua syarat utama ini iaitu; HIDUP dan SIHAT, dan pengakhiran hidup ini adalah kematian. Jadi di sinilah perlindungan takaful untuk kematian berfungsi. Ia memberi pampasan tunai kepada keluarga si mati tadi untuk meneruskan komitmen kewangan keluarga tersebut.

Sebagai contoh, jika seseorang pemegang polisi tadi seorang suami dan juga ayah, maka wang pampasan perlindungan ini diperoleh oleh isteri dan anak-anaknya. Maka dengan wang pampasan ini, isteri dan anak-anaknya dapat meneruskan hidup seolah-olah pendapatan suami dan ayah mereka masih berjalan sekalipun beliau sudah tiada. Apa pun, takaful tidak dapat menggantikan seratus peratus tempat suami atau ayah tersebut, namun ia meringankan beban keluarganya.

Kategori Kedua: Takaful Penyakit Kritikal
Seperti kategori pertama, pampasan untuk penyakit kritikal juga dalam bentuk tunai kepada pemegang polisi. Ia memberi perlindungan sebaik sahaja pemegang polisi menghidap salah satu daripada 40 jenis penyakit yang dilindungi seperti stroke, kanser, koma, sakit jantung dan sebagainya.

Perlu diingatkan di sini, ia memberi pampasan HANYA selepas disahkan oleh doktor. Fungsi perlindungan ini juga sama seperti kategori pertama iaitu untuk menyara hidup pemegang polisi serta keluarganya selepas menghidap penyakit kritikal, kerana selalunya setelah menghidap penyakit tersebut sudah tentu beliau tidak dapat bekerja sebagaimana biasa. Maka sudah tentu beliau terpaksa berhenti kerja. Jadi di sinilah fungsi takaful ini untuk membantu menggantikan pendapatan pemegang polisi.

Kategori Ketiga: Takaful Perlindungan Kemalangan Diri
Takaful jenis ini adalah yang paling murah di pasaran. Malah kadang-kadang ia diberikan percuma apabila anda membeli rumah atau membuka akaun simpanan di bank atau menandatangani borang kad kredit.

Ia bukanlah perlindungan untuk kemalangan kereta. Takaful kereta hanya memberi pampasan kepada kereta sahaja, tetapi bukan kepada pemilik kereta. Maka dengan hanya mengambil polisi kemalangan peribadi, ia turut memberi perlindungan kepada pemilik kenderaan apabila berlaku kemalangan.

Ia meliputi perlindungan kecederaan, lumpuh sementara, putus anggota lumpuh kekal dan juga kematian akibat kemalangan. Sebagaimana kategori pertama, dan kedua, ia memberi pampasan dalam bentuk tunai.

Kategori Keempat: Takaful Rawatan Hospital dan Pembedadahan.
Ia juga dikenal sebagai medical card atau medic assist atau insurans kesihatan. Ramai yang tersalah anggap bahawasanya dengan memiliki perlindungan penyakit kritikal mereka tidak perlu lagi kepada perlindungan rawatan hospital.

Sebenarnya, perlindungan penyakit kritikal memberi pampasan untuk sara hidup pemegang polisi, sebaliknya perlindungan rawatan hospital memberi pampasan dalam bentuk pembayaran bil di hospital. Ia tidak memberi sebarang nilai tunai kepada pemegang polisi, sebagaimana perlindungan takaful kategori pertama, kedua dan ketiga.

Tidak seperti perlindungan penyakit kritikal, ia tidak semestinya seseorang perlu menghidap penyakit kritikal untuk mendapat pampasan perlindungan ini. Sebaik sahaja kemasukan ke hospital, ia terus memberi pampasan kepada pemegangnya dengan cara pembayaran bil.

“Saya memiliki medical card dengan RM 500,00.00, bukankah ia sudah mencukupi tanpa mengambil polisi penyakit kritikal?”
Andaikan anda dimasukkan ke hospital dan segala bil rawatan hospital ditanggung oleh medical card tersebut. Disebabkan oleh penyakit ini, anda terpaksa berhenti kerja. Jadi, bagaimanakah dengan kehidupan anda dan keluarga anda selepas itu? Adakah medical card dapat membantu anda membayar sewa rumah, ansurans kereta, makan minum, belanja dapur, belanja anak, bil telefon dan sebagainya?

Sudah tentu tidak! Bukankah sudah disebutkan tadi, ia saling melengkapi.

“Adakah saya perlu ambil semua keempat-empat jenis perlindungan di atas?”
“Sekiranya saya memiliki lebih daripada satu polisi, adakah saya boleh membuat tuntutan daripada semua polisi saya?”
“Berapakah kos yang paling murah untuk saya memiliki keempat-empat perlindungan di atas?”

Insya-allah saya akan masukkan di dalam entri akan datang. Jika anda mempunyai sebarang persoalan tentang takaful, boleh ajukan kepada saya melalui borang ini, atau di ruangan respon di bawah.

Tip Jika Terlibat Kemalangan dan Membuat Tuntutan Takaful / Insurans (Bahagian 1)

2009-08-01T13:54:00.000+08:00

Sebelum Kemalangan (ketika mengambil polisi takaful)

Kita tidak tahu bila akan berlaku kemalangan, jadi ini adalah panduan ketika mengambil polisi takaful. Untuk panduan sebelum mengambil polisi takaful, boleh rujuk ke 9 Perkara Yang Perlu Anda Tahu Sebelum Memperbaharui Roadtax Kenderaan.

Pastikan jumlah perlindungan yang kita ambil mencukupi. Sebaik-baiknya, ambillah perlindungan berdasarkan harga pasaran. Sekiranya kita mengambil perlindungan di bawah harga pasaran, kelak akan menimbulkan masalah untuk membuat tuntutan.

Pastikan mengambil polisi perlindungan “comprehensive” atau menyeluruh. Jika mengambil “third party claim” atau perlindungan pihak ketiga, janganlah menyesal sekiranya berlaku kemalangan. Pernah terjadi seorang pelanggan saya yang mengambil polisi sebegini dengan dan berkata “insya-Allah tidak akan kemalangan”. Beberapa minggu sebelum polisinya tamat, keretanya kemalangan teruk! Janganlah ia berlaku ke atas tuan-tuan sekalipun hutang kereta sudah selesai. Beringat sebelum kena.

Perlindungan asas hanya untuk body atau badan kereta sahaja serta enjin. Ia tidak termasuk radio dan kaset, cermin hadapan atau windscreeen, additional driver (pemandu tambahan), bencana alam dan sebagainya. Jadi pilihlah yang sewajarnya. Dan semestinya ada premium tambahan untuk perlindungan tambahan.

Sebaiknya polisi tambahan cermin hadapan, kerana ia paling berisiko untuk retak dan pecah.
Satu lagi perlindungan tambahan yang perlu ialah; pemandu kedua atau second driver. Selalunya ia diberikan percuma. Ia bagi memudahkan proses tuntutan sekiranya kemalangan berlaku ketika pemandu kedua yang membawa kenderaan. Selalunya pasangan.

Perlindungan tambahan untuk bencana alam elok untuk mereka yang berada di kawasan-kawasan yang berisiko banjir seperti di Pantai Timur Semenanjung. Tapi sejak beberapa tahun kebelakangan ini, kawasan-kawasan bandar seperti Kuala Lumpur pun mengalami banjir.

Ambil nombor telefon wakil atau ejen atau talian panas hotline syarikat takaful. Ia bertujuan untuk memastikan nombor-nombor ini mudah dihubungi apabila berlaku kemalangan. Ia bertujuan untuk memudahkan proses seterusnya kerana berdasarkan pengalaman saya, para pelanggan saya akan panik apabila berlaku kemalangan, walaupun sudah diberikan panduan umum semasa mengambil polisi. Jika tuan-tuan mengambil polisi takaful dengan saya, saya bersedia menerima panggilan tersebut. (Sempat lagi promosi tuuu….)

Bersambung entri akan datang: Tip Jika Terlibat Kemalangan dan Membuat Tuntutan Takaful / Insurans (2): Apabila Kemalangan (di tempat kejadian)

Borang E- Takaful Amal Medic

2009-07-27T13:58:00.003+08:00

Permohonan boleh dibuat melalui online, sila pilih e-Borang takaful mengikut Pakej yang dipilih :

1. e- BORANG TAKAFUL KELUARGA

- IKHLAS SAVINGS TAKAFUL
- IKHLAS EDUCATION TAKAFUL
- IKHLAS EDUATION CLASSIC TAKAFUL
- IKHLAS LIFESTYLE TAKAFUL
- IKHLAS WANITA TAKAFUL
- IKHLAS MEDIC ASSIST TAKAFUL

2. e-BORANG TAKAFUL AM

- IKHLAS MOTOR TAKAFUL

Takaful

2009-07-27T13:50:00.003+08:00

PAKEJ TAKAFUL AMAL MEDIC


Takaful Kenderaan	Takaful Perlindungan dan Simpanan	Takaful Pelajaran

IKHLAS LIFESTYLE TAKAFUL	Takaful Wanita	Takaful Hospital dan Rawatan
Permohonan Disini

IKHLAS EDUCATION TAKAFUL

2009-07-27T13:22:00.006+08:00

(Pelan Perlindungan Beserta Simpanan Berlandaskan Syariah Untuk Anak)

* untuk maklumat lebih terperinci sila klik..

Pelan cadangan untuk AHLI PAPISMA

Pelan RM 100* / RM200* / RM 500* (sila pilih)
IKHLAS Education Takaful beserta pelan-pelan RIDER yang telah disertakan.

Saya berminat untuk menyertai dan mengetahui lebih lanjut tentang pelan TAKAFUL di atas:

Loading...

IKHLAS MOTOR TAKAFUL

2009-07-24T09:41:00.006+08:00

(Pelan Perlindungan Berlandaskan Syariah Untuk Kenderaan)

Kenapa IKHLAS Motor Takaful?

BANTUAN IKHLAS 24 JAM (PERKHIDMATAN BANTUAN JALANRAYA)
Untuk IKHLAS Comprehensive Motor, sekiranya berlaku kemalangan, perkhidmatan ini akan menunda kenderaan anda ke Bengkel Panel yang terdekat (Percuma perkhidmatan tunda sehingga RM200.00).

e-NOTA LINDUNG (e-COVERNOTE)
Pengeluaran Nota-Lindung (CoverNote) yang segera.

PERINGATAN POLISI TAKAFUL SECARA AUTO(via SMS)
Peserta Takaful akan diingatkan dengan tarikh pembaharuan polisi Takaful Motor masing-masing.

KELULUSAN TUNTUTAN SEGERA
Kelulusan segera pembaikan dan kelulusan adalah berdasarkan kepada alat ganti tulen.

MENEPATI KEHENDAK HUKUM SYARA'

Ikuti langkah berikut untuk memperbaharui Takaful Kenderaan anda di Takaful Amal Medic

1. ANDA isi E-BORANG TAKAFUL AMAL MEDIC di bawah.

2. KAMI akan hantar sebutharga Takaful via SMS @ EMAIL.

3. ANDA fakskan dokumen² berikut ke 03-61861270 ATAU email ke hq_papisma@papisma.org setelah bersetuju dengan sebutharga yang diberikan:

o Salinan Kad Pendaftaran JPJ (Geran Kenderaan) depan & belakang.

o Notis Pembaharuan oleh syarikat Insurans/Takaful terdahulu.

Jika anda tiada kemudahan faks @ email, kami akan menghubungi anda untuk memasukkan butir-butir yang diperlukan.

4. ANDA jelaskan pembayaran mengikut kaedah pembayaran yang anda pilih, samada melalui:

o Bank-in ke akaun No AC MAYBANK: 564799108033 (AGENSI PAPISMA), atau

o Tunai/cek

5. KAMI akan perbaharui Takaful kenderaan anda dan hantar Nota Lindung (covernote) ke JPJ secara online.

Kenderaan anda akan dilindungi oleh IKHLAS Motor Takaful sebaik sahaja e-notalindung (e-covernote) dikeluarkan. e-Nota Lindung akan difaks/diemail kepada anda (sekiranya diperlukan).

6. Pembaharuan Cukai Jalan juga kami sediakan perkhidmatan secara online dan akan dihantar ke alamat yang didaftarkan.

Sila penuhi maklumat yang diminta di e-borang takaful amal medic.

Nota: Pastikan tiada saman trafik yang tertunggak.

7. Takaful IKHLAS Sdn Bhd akan menghantar Sijil IKHLAS Motor Takaful ke alamat yang telah didaftarkan.

InsyaALLAH, dalam masa sebulan sampai. Hubungi kami jika masih belum sampai selepas tempoh sebulan.

Untuk Maklumat Lebih Terperinci sila ke Takaful Amal Medic ( IKHLAS Motor Takaful)

Saya berminat untuk menyertai dan mengetahui lebih lanjut tentang pelan TAKAFUL di atas:

IKHLAS MOTOR TAKAFUL

2009-07-24T09:35:00.004+08:00

Pengenalan

Akta Pengangkutan Jalan 1987 menghendaki semua kenderaan bermotor dilindungi insurans sebelum digunakan di jalan raya. Tetapi adakah SEMUA perlindungan insurans atau takaful adalah sama? Tidak semestinya. Walaupun kenderaan bermotor adalah kelas yang ditarifkan, syarikat insurans dan takaful dibenarkan untuk mengenakan paras tambahan dan deduktibel yang berbeza. Tambahan pula, syarikat menawarkan servis dan teknologi yang berlainan serta cara pengurusan tuntutan insurans yang berbeza.

Kami di Takaful IKHLAS, memahami keperluan anda. Dalam hal ini, kami tidak mengenakan tambahan atau melaksanakan deduktibel. Oleh sebab itu, dalam kebanyakan kes, jika berlaku kemalangan, kami menjamin untuk meluluskan tuntutan anda dengan segera melalui proses tuntutan yang mesra pelanggan. Kesemua sebutharga adalah berdasarkan kepada alat ganti tulen. Anda juga boleh menggunakan khidmat bantuan jalanraya 24 jam untuk bantuan jika berlaku kecemasan. Oleh yang demikian, kami telah membina reputasi yang baik bagi penyelesaian tuntutan yang adil dan cepat.

IKHLAS MOTOR menawarkan dua jenis perlindungan motor yang dikenali sebagai IKHLAS COMPREHENSIVE MOTOR dan IKHLAS THIRD PARTY TAKAFUL.

Apakah yang dilindungi oleh IKHLAS Motor Takaful?

1.	IKHLAS COMPREHENSIVE MOTOR
	Perlindungan ini akan memberi gantirugi sekiranya berlaku kehilangan atau kerosakan kepada kenderaan anda di samping liabiliti pihak ketiga. Ia melindungi kematian atau kecederaan kepada pihak ketiga, serta kerosakan kepada harta pihak ketiga yang disebabkan oleh kemalangan yang berpunca daripada penggunaan kenderaan anda.

2.	IKHLAS THIRD PARTY MOTOR
	Ia melindungi amaun yang sepatutnya ditanggung oleh anda atau pemandu yang dibenarkan oleh anda terhadap kematian, kecederaan, kerosakan harta pihak ketiga yang berpunca daripada penggunaan kenderaan anda.

3.	FAEDAH PILIHAN
	Faedah berikut boleh didapati dengan membuat sumbangan tambahan:- Liabiliti Penumpang Kerosakan Cermin Pecah Mogok, Rusuhan dan Kekacauan Awam Banjir dan Ribut Sistem Radio Kaset

Mengapa memilih IKHLAS Motor Takaful?

Khidmat Bantuan Jalanraya 24 jam BANTUAN IKHLAS
Anda boleh menggunakan perkhidmatan ini sekiranya terjadi kerosakan kecemasan. Bagi IKHLAS COMPREHENSIVE MOTOR, perkhidmatan ini akan membolehkan kereta anda ditunda ke panel bengkel kami yang terdekat sekiranya terjadi kemalangan (penundaan percuma sehingga RM200).
Sistem Anggaran Tuntutan Elektronik
IKHLAS MOTOR menggunakan teknologi terkini Sistem AnggaranTuntutan Elektronik
yang membolehkan kelulusan tuntutan pembaikan kenderaan yang pantas, dalam tempoh 24 jam.
E-Covernote
IKHLAS MOTOR membolehkan peserta kami mendapat perlindungan baru dan pembaharuan dengan segera. Ia juga dihubungkan terus secara elektronik dengan JPJ untuk pengeluaran cakera cukai jalan.

Saya berminat untuk menyertai dan mengetahui lebih lanjut tentang pelan TAKAFUL di atas:

IKHLAS SAVINGS TAKAFUL

2009-07-21T19:06:00.029+08:00

(Pelan Perlindungan Beserta Simpanan Berlandaskan Syariah Untuk Semua)

* untuk maklumat lebih terperinci sila klik..

Pelan cadangan untuk AHLI PAPISMA
Pelan RM 100* / RM200* / RM 500* (sila pilih)
IKHLAS Savings Takaful beserta pelan-pelan RIDER yang telah disertakan.

Saya berminat untuk menyertai dan mengetahui lebih lanjut tentang pelan TAKAFUL di atas: