Roger Otten's Finanz-Blog

Ciao Finanzblog, benvenuto Blognews

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Sat, 24 Nov 2012 00:48:00 +0000

Liebe Leserinnen und Leser, Sie haben es sicher schon gemerkt - im Finanzblog war in der letzten Zeit nicht besonders viel los. Grund dafür war, dass ich in den letzten Monaten eine neue Webseite aufgebaut habe und mir die Zeit fehlte, diesen Blog zu betreuen. Und nun ist die Zeit gekommen, mich hier von Ihnen zu verabschieden.

Grund für diesen Blog war es, einen weiteren Kanal zu öffnen, um Informationen über relevante Themen der privaten Finanzplanung weiter zu geben. Mit der neuen Webseite kam dann für mich die Überlegung hinzu, auch dort einen Blog-Teil einzurichten, der aktuell über Finanzplanungs-Themen informiert. Und "schwuppdiwupp" hatte ich zwei Blogs.

Zunächst habe ich überlegt, ob ich beide Blogs, eventuell mit unterschiedlichen Zielsetzungen, weiterbetreibe. Schlussendlich bin ich zu der Erkenntnis gekommen, dass dies wenig Sinn macht. Deshalb werde ich hier nun nicht mehr weiter schreiben und freue mich, wenn Sie zukünftig Ihre Aufmerksamkeit auch meinen Blognews schenken. (Augenblicklich prüfe ich, ob ich Ihnen die Postings aus diesem Blog auch dort zur Verfügung stellen kann. Bis dahin werden die älteren Beiträge aber noch hier abrufbar sein. Ihre Abonnements können Sie ebenfalls als RSS-Feed, per Email oder in anderen Newsreadern fortsetzen.)

An dieser Stelle ein herzliches Dankeschön allen Leserinnen und Lesern. Ich freue mich, Sie im neuen Blog "wiederzusehen". Bis bald also,

Ihr
Roger Otten

P. S.:
Auch auf Facebook, Google+ und Twitter können Sie sich über aktuelle News zur privaten Finanzplanung informieren. Ich freue mich, wenn Sie mir auch dort folgen.

Update: Gold und US-Dollar im letzten halben Jahr

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Thu, 05 Jul 2012 05:41:00 +0000

Habe hier mal einen Chart gemacht, der die Goldpreisentwicklung mit dem Verlauf des US-$ gegen Euro vergleicht. Im letzten halben Jahr gibt es eine auffällige Korrelation – also: wo der Dollar hingeht (bzw. genauer der Euro gegen Dollar; diese Notierungsform drückt ja den Wert eines EUR in USD aus) da geht auch das Gold hin (das wiederum in USD notiert wird).

Gold auf dem Weg nach Irgendwo

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 04 Jul 2012 08:46:00 +0000

Seit Ende 2011 scheint die Gold-Hype zunächst einmal gelaufen. Die ersten Anzeichen gab es ja schon im Spätsommer des vergangenen Jahres, als der Goldpreis innerhalb kurzer Zeit von Feinunzenpreisen um die 1.900 US-$ bis auf einen Level um die 1.550 US-$ einbrach. Seitdem hat sich die Aufwärtsdynamik des Edelmetalls merklich abgeschwächt.
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Review “Citywire Global Germany 2012” in Köln

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 27 Jun 2012 20:45:00 +0000

Naja, genauer gesagt nicht direkt in Köln, sondern im Schloss Bensberg, mittlerweile ein Fünf-Sterne-Grandhotel vor den Toren der Großstadt. Fürwahr eine äußerst gelungene Location für ein Konferenz-Event der Extraklasse.

Hier gaben sich auf Einladung von Citywire, eines Londoner Finanz-Nachrichtendienstes und Investment-Manager-Researchers sowohl Portfolio-Manager als auch Investoren ein Stelldichein. Im direkten Gespräch, in unterschiedlichen Workshops aber auch “im Treppenhaus” ergaben sich gute Austauschmöglichkeiten – dies besonders wichtig für die Einschätzung der Finanzmärkte, die sich nach wie vor im Banne unterschiedlicher Finanzkrisen-Szenarien bewegen.

Die Rednerliste des Events war, verglichen mit dem Event-Rahmen, nicht minder hochwertig. Am ersten Konferenztag gab Pippa Malmgren (Ex-Beraterin der US-Regierung unter G. W. Bush und Gründerin der Beratungs-Company Principalis-Asset-Management) ihr Eingangs-Statement.

Trendwende bei den Langfristzinsen?

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 13 Jun 2012 09:01:00 +0000

Bund-Future

Hm, da macht mich Mark Schieritz in seinem jüngsten Beitrag im Herdentrieb-Blog doch schon nachdenklich. Bislang war ich davon ausgegangen, dass deutsche Staatspapiere von den Anlegern als "safe haven", also als sicherer Hafen gegen die Fährnisse und Wirrnisse der Schuldenkrise angesehen werden. Möglicherweise ändert sich aber jetzt der Trend. Die Grafik zeigt, dass die Kurse deutscher Staatsanleihen mit 10-jähriger Laufzeit seit Anfang Juni ziemlich zurückgekommen - also deren Renditen gestiegen sind. Ein Zinsanstieg um ein knappes Viertelprozent immerhin.

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Überblick zum Vorsorgebedarf von Selbstständigen

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Tue, 22 May 2012 13:38:00 +0000

...heute mal in aller Kürze: das Handelsblatt hat gestern kurz und knackig den Vorsorgebedarf von Selbstständigen bzw. Neugründern umrissen. Da diese Themen neben dem Tagesgeschäft oft ziemlich in den Hintergrund treten, lohnt sich ein Blick:

Was Selbstständige bei der Vorsorge beachten müssen (bei Handelsblatt.com am 21.05.2012 veröffentlicht)

Weisse Lügen - schwarze Lügen....

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Sun, 22 Apr 2012 00:32:00 +0000

...interessant, was es aus ethischer Sicht zum Thema (Un)Wahrhaftigkeit zu sagen gibt. Interessant ist auch der Schluss-Satz des unten verlinkten Beitrags des Kölner Instituts der deutschen Wirtschaft:

"Man muss immer die Wahrheit sagen, aber man muss die Wahrheit nicht immer sagen!"

Na, heute ist Sonntag - da kann man sich trefflich einmal mit solchen Fragen auseinandersetzen.

Hier gehts zum Artikel: „Wer einmal lügt, dem glaubt man nicht… | Cologne Institute for Economic Research

Berufsunfähigkeit - Vorsicht bei Billig-Angeboten

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Thu, 12 Jan 2012 00:49:00 +0000

Das Thema ist in diesem Blog nicht neu: die Absicherung der eigenen Arbeitskraft.

In der öffentlichen Wahrnehmung steht zwar (und das wiederum insgesamt nicht zu Unrecht) das Stichwort "Altersvorsorge" im Vordergrund, allerdings ist dies m. E. eine etwas unvollständige Sichtweise, denn...

...wer ist in der Lage, für das Alter zu sparen, wenn kein Arbeitseinkommen mehr erzielt werden kann?

Das Handelsblatt hat in einem älteren Artikel das Thema noch einmal aufgegriffen. Ein gewichtiger Problempunkt bei Berufsunfähigkeitsversicherungen ist oftmals die so genannte Gesundheitsprüfung des Antragstellers - der Versicherer will schließlich genau wissen, wie hoch das Risiko ist, das er decken soll.
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Haben oder Sein - von der Kunst, die Münze im Einkaufswagen stecken zu lassen

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 23 Nov 2011 23:59:00 +0000

Im Zeitenwende-Blog des schweizerischen Wirtschaftsbloggers Hansruedi Ramsauer habe ich einen schönen Beitrag gefunden, der aufzeigt, dass es nicht immer viel braucht, um die Welt um sich herum positiv zu beeinflussen:

"Vom Millionär zum Tellerwäscher

DONNERSTAG, 17. NOVEMBER 2011

Als ich auf den Eingang des Lebensmittelmarktes zusteuerte, kam mir eine Kundin entgegen und drückte mir ihren Einkaufswagen in den Hand. Als ich nach einer Münze kramen wollte, winkte sie nur ab und lief davon. Ich war völlig verdutzt. Sie hatte sich dem Paradigma des homo oeconomicus widersetzt, das unsere Welt prägt.

Gewinnstreben war offensichtlich nicht ihre Absicht und entgegen aller wissenschaftlichen Theorien, die uns glauben machen wollen, dass das zum Ueberleben nun mal dazu gehört, machte sie nicht einmal einen verwirrten Eindruck - im Gegenteil. Sie schien in einer aufgeräumten Stimmung zu sein, vielleicht deshalb, weil sie noch nie etwas von den unabänderlichen Dingen gehört hatte, die scheinbar unser Zusammenleben prägen. [...]"

Hier gehts weiter

Gipfeltreffen der Fondsmanager in Köln

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Mon, 21 Nov 2011 20:19:00 +0000

Wer sich in der Investment-Branche auskennt, dem werden die Namen Peter E. Huber, Jens Ehrhardt, Christoph Bruns und Klaus Kaldemorgen einiges sagen. Die vier Vermögensverwalter gehören mit zu den erfahrensten Anlageprofis in Deutschland. Eckhard Sauren wiederum ist einer der Pioniere im Management von Dachfonds, also ausgewiesener Experte in der Beurteilung von Fondsmanager-Leistungen.

Er lud am vergangenen Freitag zur Diskussion über Themen wie Schuldenproblematik, Eurokrise, Wertpapiermärkte und Möglichkeiten für Anleger, auf die nach wie vor unsichere Gemengelage zu reagieren.

Die Lösung zur Finanz- und Schuldenkrise hatte keiner der vier Diskutanten im Gepäck.
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Finanzplanung für alle

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Fri, 11 Nov 2011 22:16:00 +0000

Heute bin ich in meinem Newsreader auf eine Reihe von FAZ.net gestoßen, die Hilfestellungen zur privaten Finanzplanung liefert. Bisher sind zwei Beiträge erschienen, die ich hier verlinke. Insgesamt sollen acht "Mustermenschen" in typischen Lebenssituationen vorgestellt werden - ausgehend vom Single, der gerade in seinem Beruf Fuß fasst bis hin zu den "Seniors" über sechzig.

Zunächst hier der Rat an alle Altersgruppen, die eigenen Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten. Sich über die eigenen Prioritäten im Leben bewusst zu werden ist der Anfang der Finanzplanungskunst. "Der Umgang mit Geld findet in einer Welt statt, deren Zukunft nicht vorhersehbar ist. Gerade diese Unsicherheit erfordert eine Finanzplanung, die für die Wechselfälle des Lebens so gut wie möglich vorsorgt, auf gesunden Prinzipien aufbaut und den Menschen nicht entmündigt." So steht am Schluss des ersten Beitrags zu lesen, den Sie hier lesen können.

Der zweite Beitrag wendet sich an Berufseinsteiger, die schon den ein oder anderen Absicherungsvertrag - oft auf Empfehlung der Eltern - abgeschlossen haben. Hier ist es wichtig, sich so zu positionieren, dass sich "der Finanzplan seinem Lebensplan anpasse" und nicht umgekehrt. Hier also der Link zum zweiten Beitrag.

Kostolany funktioniert nicht mehr

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Fri, 04 Nov 2011 00:04:00 +0000

Augenscheinlich ist es in meinem Blog-Reader nicht mehr möglich, einzelne Online-Artikel zu verlinken, so dass sie in der Box "Roger liest" (oben rechts auf der Seite) erscheinen. Deshalb werde ich zukünftig lesenswerte Beiträge direkt hier im Hauptblog verlinken.

Der Fondsmanager Klaus Kaldemorgen setzt sich in seinem heutigen Beitrag auf FAZ.Net mit dem Ratschlag von André Kostolany auseinander, nach dem Aktien langfristig gehalten werden sollten, um dann Jahre später die Kursgewinne einzustreichen. Angesichts der erratischen Kursschwankungen, die die Börsen seit langem aufweisen, sei dies die falsche Strategie, meint er.

Hier der Link zum FAZ-Artikel: "Kostolany funktioniert nicht mehr"

The Greatest Speech Ever Made

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Mon, 12 Sep 2011 22:48:00 +0000

Ich habe dieses Video heute gefunden beim Wirtschaftsblogger egghat. Muss sagen, es hat mich einigermaßen bewegt. Die gezeigte Rede ist wohl älter, als die meisten Leser dieses Blogs, einschließlich meiner selbst und wurde gehalten von einem, den man heute ~~wohl~~ als "Comedian" bezeichnen würde. Aber sie hat nach wie vor Substanz. Vor allem, wenn man sie - und das wird (gewollt) pointiert so auch im Video beabsichtigt - im heutigen Wirtschafts- und Politik-Kontext betrachtet.

Eine Übersetzung der auf englisch gehaltenen Rede findet sich übrigens hier.

Facts zum Thema Berufsunfähigkeit, die jeder kennen sollte

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Sat, 16 Jul 2011 00:44:00 +0000

Der wohl älteste Berufsunfähigkeitsversicherer SwissLife hat sieben Punkte zum Thema "Berufsunfähigkeit" zusammengetragen, die jeder Verbraucher kennen sollte. Ausnahmsweise verlinke ich mal auf Mitteilungen eines einzelnen Anbieters, weil ich hier der Meinung bin, dass die dargestellten Fakten zur eigenen Meinungsbildung nützlich sind. Hier gehts zum Artikel.

Erben haften für den Erblasser - Hartz IV

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Sat, 16 Jul 2011 00:23:00 +0000

Das Berliner Sozialgericht hat letztens ein Urteil erlassen, nach dem die Erben eines inzwischen verstorbenen Hartz-IV-Empfängers die staatlichen Leistungen zurückzahlen mussten. Hier ein weiterführender Artikel .

Ihre persönliche Inflationsrate

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Tue, 31 May 2011 09:05:00 +0000

Das Statistische Bundesamt (destatis) liefert etliche Zahlen, darunter viele, die dem "Nicht-Eingeweihten" relativ wenig sagen dürften: Konjunktur-, Struktur- und Nachhaltigkeitsindikatoren, Zahlen zum Arbeitsmarkt, zur Bevölkerung, zum Einkommen und vieles andere mehr.

Eine bedeutende und für den Verbraucher hoch relevante Statistik, die monatlich vom Wiesbadener Statistik-Bundesamt veröffentlicht wird, ist die Entwicklung der Verbraucherpreise. Hier wird die Kaufkraft des Geldes gemessen - also diejenige Menge an Waren und Dienstleistungen, die man mit seinem Einkommen
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Nach Golde drängt, am Golde hängt doch alles...

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Sat, 21 May 2011 08:35:00 +0000

wusste schon Goethe zu sagen. Ok, im "Faust" sprach er in diesem Zusammenhang vor allem über den Begriff "Verführbarkeit", also ist der Artikeleinstieg literarisch nicht korrekt gewählt. Aber wenn man den Verlauf des Goldpreises seit meinem letzten Gold-Posting (zugegebenermaßen schon einige Zeit her) verfolgt hat, so drängt sich das Goethe-Zitat geradezu auf.
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Rechnerisch könnte die Garantiezinssenkung auch Berufsunfähigkeitsversicherungen verteuern

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 11 May 2011 19:29:00 +0000

Rein rechnerisch jedenfalls, denn was für diejenigen Versicherungen gilt, die der Altersvorsorge dienen, ist auch übertragbar auf reine Risiko-Lebensversicherungen und auf Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die versicherungstechnischen Kalkulationsgrundlagen gelten grundsätzlich auch für diese Verträge.

Also auch Risiko-LVen und BU-Versicherungstarife können im nächsten Jahr teurer werden. Die FAZ beschäftigt sich heute mit diesem Thema und signalisiert für die Berufsunfähigkeits-Absicherung aber Entwarnung. Den ganzen Artikel finden Sie hier verlinkt.

Wie Berufsunfähigkeit die persönliche Finanzplanung über den Haufen werfen kann

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Thu, 14 Apr 2011 13:21:00 +0000

Rund ein Viertel der Deutschen werden im Laufe ihres Erwerbslebens berufsunfähig. Und doch ist über die Hälfte der Befragten einer repräsentativen Umfrage des Institut für Management und Wirtschaftsforschung der Meinung, dass sie keinen Berufsunfähigkeitsschutz benötigen.

Dabei ist die persönliche Arbeitskraft - also die Fähigkeit, im Beruf ein Einkommen zu erzielen - für die allermeisten der einzige Faktor, der einerseits den persönlichen Lebensstandard heute und darüber hinaus aber auch ein ausreichendes Einkommen im Alter absichert. Oder prägnanter ausgedrückt: ohne ausreichende Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist auch der notwendige Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge gefährdet. Das große Vermögen in der Hinterhand oder den sprichwörtlichen reichen Erbonkel jenseits oder diesseits des Atlantik haben wohl die wenigsten.

Wer also durch Unfall oder Krankheit nicht mehr in der Lage ist, seinen derzeitigen Lebensstandard zu finanzieren, ist allemal nicht mehr dazu in der Lage, die Sparraten für die eigene Altersvorsorge aufzubringen.

Das Handelsblatt hat in einem interessanten Artikel untersucht, welche Auswirkungen eine Berufsunfähigkeit auf die persönliche Lebensplanung hat. Zwar ist das dort zugrunde gelegte Jahreseinkommen des "Peter Mustermann" wohl nicht für jeden Leser dieses Blogs repräsentativ, aber das tut dem Informationsgehalt und der Wichtigkeit des Themas keinen Abbruch - egal ob das Jahresgehalt bei 175.000 €, 60.000 € oder 30.000 € liegt. Hier gehts zum Artikel.

Garantiezinssenkung macht Lebensversicherungen zu schaffen - Stimmen von Branchenvertretern

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Thu, 24 Mar 2011 11:10:00 +0000

Im heutigen versicherungsmagazin finden sich im Artikel "Höchstrechnungszins macht klassischer Lebensversicherung zu schaffen" interessante Einschätzungen von Brancheninsidern zu den Auswirkungen der Garantiezinssenkung ab 2012.

Wie die Branche reagiert lesen Sie hier.

Weiterhin könnte Sie interessieren:

Lebensversicherungen ab 2012 mit geringerem Garantiezins - was tun? (Teil 2)

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Fri, 11 Mar 2011 01:43:00 +0000

In meinem vorletzten Posting habe ich über die nunmehr beschlossene Senkung des Höchstrechnungszinses bei Lebensversicherungen geschrieben. Heute soll es darum gehen, wie der Verbraucher mit dieser Entscheidung konkret umgehen kann, wenn er ab dem kommenden Jahr mit dem Ansparen seiner Altersvorsorge in einem Versicherungsvertrag beginnen will.

1. Klassische Versicherung:

Die Anlage der Sparbeiträge geschieht im sog. "Deckungsstock" bzw. Sicherungsvermögen eines Versicherungsunternehmens. Auf Basis der heute gültigen Rechnungsgrundlagen kann ein 35-jähriger Mann für einen Monatsbeitrag von 100 € mit 67 Jahren eine Summe zwischen 72.000 und 79.000 € erwarten. Dieser Wert (Ablaufsumme inkl. Überschüssen) ist allerdings lediglich eine Prognosezahl.

Der garantierte Ablaufwert, also das Endergebnis, für das der Versicherer tatsächlich "den Kopf hinhält", liegt zwischen 47.000 € und über 49.000 €. Zur Erinnerung: die Garantiewerte wurden in 2011 berechnet - der Garantiezins liegt derzeit noch bei 2,25 % p. a. Die Absenkung des Garantiezinses ab 2012 auf 1,75 % dürfte bewirken, dass der garantierte Ablaufwert von Versicherungsverträgen deutlich näher an die Höhe der gezahlten Beiträge (im Beispiel also 38.400 €) rückt.

Die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse (= Erträge über den Garantiezins hinaus) können entweder im Deckungsstock selbst (also zum Zins, der hier erwirtschaftet werd
en kann) oder bei einigen Anbietern auch in Investmentfonds investiert werden. Das lohnt sich jedoch nur, wenn der Sparer zum einen lange Zeiträume von mehr als 30 Jahren vor sich hat und zum anderen wenn er erwartet, dass die von den Fonds erzielten Renditen (nach Abzug der Vertrags- und Fondskosten) höher sind, als diejenigen im Deckungsstock. Gemeinhin gelten Aktien langfristig als renditestärkstes Anlageinstrument. Aus diesem Grund - und um den geneigten Leser nicht in eine Zahlenwüste für unterschiedliche Anlagekategorien zu schicken - sollen im folgenden ausschließlich Aktien(fonds)-Renditen betrachtet werden.

Lassen Sie uns also einen kleinen Exkurs in die Welt der Aktienrenditen machen. Die hier angestellten Betrachtungen sind ebenso für die im weiteren Verlauf beschriebenen Versicherungsarten gültig.

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Ab dem 21. Dezember 2012 darf es keine Geschlechterunterschiede mehr geben...

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 02 Mar 2011 15:29:00 +0000

...zumindest bei der Kalkulation von Lebensversicherungsprämien. Der Europäische Gerichtshof (EUGH) hat gestern in einem Urteil dem Antrag der Generalanwältin J. Kokott stattgegeben. Damit wird das Fachchinesisch um einen Begriff bereichert: Unisex-Tarif.

Diese Art von Tarifen gibt es bereits bei Riester-Verträgen. Da Frauen statistisch eine längere Lebenserwartung haben, bieten bspw. Rentenversicherungen für weibliche Versicherte weniger Leistung bei gleicher Prämie als für Männer. Ist ja auch einsichtig: wenn eine Rente auf ein durchschnittlich längeres Leben zu kalkulieren ist, muss sie geringer sein, als bei einer nur kurzen angenommenen Lebensdauer. Aber die Gleichstellung macht auch vor diesen Unterschieden nicht halt - ab Ende 2012 müssen Versicherungsverträge geschlechtsneutral kalkuliert werden. Die Versicherer bedauern erwartungsgemäß diese Entscheidung.

Zukünftig könnten Personenversicherungen für Frauen weniger und für Männer mehr kosten. Das würde für weibliche Versicherte zu Preisvorteilen bei Lebens-, Berufsunfähigkeits- und Krankenversicherungen führen. Ob das allerdings so geschieht steht noch in den Sternen - die Versicherungswirtschaft könnte auch einseitig nur die Prämien für Männer erhöhen (und somit für einen höheren Risikopuffer sorgen).

Warten wir es mal ab. In der Branche erntet das Urteil großes Kopfschütteln - macht es doch de facto Ungleiches zu Gleichem. Vielleicht darf ja demnächst "auch nicht mehr nach Alter beziehungsweise Eintrittsalter unterschieden werden; das könnte ja eine unzulässige Diskriminierung bestimmter Altersgruppen darstellen." So mutmaßte zumindest ein Leser des VersicherungsJournal.

Lebensversicherungen ab 2012 mit geringerem Garantiezins - was tun? (Teil 1)

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 23 Feb 2011 02:45:00 +0000

Die Entscheidung ist ganz frisch - der Höchstrechnungszins (aka Garantiezins) bei klassischen Lebensversicherungen wird zum 01.01.2012 auf 1,75 % abgesenkt.

Diese Größe legt den Zinssatz fest, den Versicherungen für ihre Deckungsrückstellungen maximal zugrunde legen dürfen. Er beträgt derzeit noch 2,25 % p. a. Nun werden Versicherungsverträgen in der Regel aber auch darüber hinaus Zinsen gutgeschrieben. Diese Zinsen kennen wir als (jährlich neu zu deklarierende) Überschussbeteiligung.

Der Garantiezins ist jedenfalls der Zins, den eine Versicherungsgesellschaft ihren jeweiligen Versicherten höchstens garantieren darf. Sie muss die Einzahlungen (abzüglich der Kosten) in den jeweiligen Vertrag dann mindestens zu diesem Satz verzinsen. Und hier beginnt das Problem.

Lebensversicherungsverträge sind normalerweise langfristige Verträge. Laufzeiten von 30 Jahren und mehr sind durchaus normal. Und das durchschnittliche Zinsniveau in den 80er Jahren, also zu Beginn einer gedachten 30-Jahres Periode, lag um etliches höher als jetzt. Damit lagen auch die garantierten Zinsen der Lebensversicherungen deutlich über dem derzeitigen Niveau. Wer zum Beispiel einen Lebens- oder Rentenversicherungsvertrag in 1995 begonnen hat, der darf sich noch über einen Garantiezins von 4 % p. a. freuen. Viele Anleger und Sparer würden sich heutzutage die Finger hiernach lecken. Aber vorbei, Verträge, die heute abgeschlossen werden, haben halt nur einen maximal garantierten Zins von 2,25 %. Dieser Rechnungszins wird ab dem 01. Januar 2012 auf 1,75 % abgesenkt werden. Das Bundesfinanzministerium hat entschieden.

Die Versicherungsbranche ist darüber nicht gerade erfreut, wird ihr doch ein wichtiges Vertriebsargument für die angebotenen Tarife genommen. Dieser Zins dürfte insgesamt gerade einmal dafür ausreichen, nach Abzug der Kosten, später einmal lediglich etwas mehr als die eingezahlten Beiträge zurück zu bekommen. Letztlich wäre das nur ein Geldwechseln. Augenblicklich haben schon einige Gesellschaften Mühe, ihre Garantiezinsen, die im Durchschnitt rund 3,4 % betragen, zu erwirtschaften.

Was bedeutet das alles nun für den Verbraucher, der sich normalerweise ohnehin schon schwer genug damit tut, das ganze Versicherungs-Fachchinesisch zu durchschauen.

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PKV - Kein Schutz zum Schnäppchenpreis

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 23 Feb 2011 01:17:00 +0000

Zu meinem vor einiger Zeit veröffentlichten Artikel über Lockangebote in der privaten Krankenversicherung (PKV) habe ich gerade eine interessante Ergänzung gelesen: cecu.de vom 22.02.2011

Globalisierung

noreply@blogger.com (Roger Otten) — Wed, 27 Oct 2010 23:55:00 +0000

...in dem von mir gerne gelesenen Blog Blick Log entdeckte ich folgenden Video des Polit-Kabarettisten Frank Lüdecke - mit einem Augenzwinkern zur Meinungsbildung empfohlen.