Застрахуй

11 советов при оформлении страховки

2012-04-20T12:12:00.000+03:00

Большинство людей хотя бы раз в жизни заключают страховой полис - будь то страхование путешествия, автомобиля, имущества или недвижимости.

В данной статье собраны 11 советов, которые помогут Вам заключить страховой договор так, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Что Вы хотите застраховать и от чего ? Хорошо составленный страховой полис оглашает лишь то имущество, которое может пострадать и лишь те риски, которые реально существуют.
На какую суму Вы хотите застраховаться ? Избегайте недооценок и переоценок.
Выбирайте страховую компанию исходя из того, какое имущество вы хотите застраховать и от каких рисков. Одна страховая компания может иметь больший опыт в работе с недвижимостью, а другая - в работе со страхованием путешествий.
При оценивании предложений, отдавайте предпочтение тем страховым компаниям, чьи условия внятны и ясны. Внимательно изучите договор - посмотрите, на какие случаи распространяется страховка, какие есть исключения, как происходит возмещение ущерба.
Учитывай при выборе страховой компании её стаж и опыт. Например, можно выяснить в интернете, какие проблемы были у компании с клиентами и с какими необычными случаями они сталкивались.
При крупных сделках стоит более тщательно изучить страховую компанию и узнать про её репутацию. Выясните, совпадают ли обещания, данные на интернет сайте компании с пресс релизами и заявлениями представителей компании.
Возможно, Вам потребуется консультация независимого страхового маклера. Только перед тем, как обрашаться к маклеру, поинтересуйтесь о его тарифах.

Если Вы выбрали страховую компанию и получили договор, то перечитайте его внимательно и задайте как можно больше вопросов. Большинство жалоб, поступающих в департамент по защите прав потребителей, связаны с тем, что люди на самом деле неверно поняли условия договора. Например, часто клиентами игнорируются приведенные в договоре исключения. Также, много проблем возникает со страхованием путешествий.
Убедитесь, что Вас устраивают ограничения, действующие при возмещении ущерба. Например, соответствует ли сумма, на которую застрахован Ваш багаж, его реальной стоимости.
Дайте страховой компании знать о всех важных нюансах, которые могут повлиять на решение компании заключить договор. Например, при заключении договора о страховании недвижимости, следует указать год строительства, а также, когда был сделан капитальный ремонт, какие материалы применялись при строительстве, установлена ли сигнализация, как часто помещение используется.
Помните, что исходя из Ваших предпочтений, у Вас есть возможность договориться об особых условиях.

Страховка по интернету - круглосуточно, удобно и безопасно

2012-04-06T18:12:00.000+03:00

В современном Мире, полном инноваций и продвинутых технологий, привычки потребителей все больше изменяются, и люди заключают договоры о страховании прямо по интернету в любое время суток и в любой день недели.

Зачем при заключении договора о страховании отдавать предпочтение электронным каналам ?

Главный аргумент, несомненно, удобство - ведь электронные каналы открыты 24 часа в сутки и семь дней в неделю. К ним есть доступ отовсюду, куда дотягивается интернет. Многие страховые компании создали себе возможность заключить договор в интернете, исходя из потребностей клиентов, а это значит, что в их интересах сделать сервис как можно проще для использования и удобней.

Современные интернет порталы позволяют создать наилучшее представление о предоставляемых услугах страхования и всевозможных пакетах, а также, возможность заключить договор по интернету. Не менее важным является тот факт, что многие страховые фирмы дают скидку тем, кто пользуется их средой самообслуживания в интернете.

На что нужно обратить внимание при заключении оформлении страховки по интернету ?

Клиент обязательно должен определить для себя, что ему конкретно нужно. Перед покупкой, следует узнать больше о предлагаемой услуге.

Одной из самых распространенных проблем является неверное введение личных данных. В этом случае, страховой компании очень сложно связаться с клиентом в будущем.

Какие преимущества у электронных каналов при оформлении страховки ?

Большинство преимуществ уже перечислено. Наверняка, большинство из нас помнит, как, годами ранее, для того, чтобы сделать перевод, нужно было идти в банк. Сейчас же, большинство людей ежедневно делает эти операции в интернете.

Поведение потребителей со временем сильно меняется и все больше людей начинают понимать, что заключать договоры о страховании в интернете - так же просто, как совершать банковские переводы. Благодаря этому, резко растет доля интернета в страховом секторе.

Договора каких видов страхования не подходят для заключения по интернету ?

Бесспорно, страховым компаниям не имеет смысла предлагать по интернету те виды страхования, при которых заключение договора требует множества уточнений деталей и обсуждений и когда необходимо вмешательство страхового агента.

Услуги страхования в качестве дополнения к товару

Иногда услуги страхования предлагаются в интернете как дополнение к основному товару. Например, при продаже билетов на самолет, по скидке предлагается и страховка. Если Вы имеете дело с фирмой, которой можно доверять, то такие предложения, несомненно, нужно использовать. Ищущие инноваций страховые компании постоянно ищут возможности быть ближе к своим клиентам и как можно удобнее преподносить свои услуги.

Необычные услуги страхования

2012-03-25T15:37:00.001+03:00

Рок фестиваль Нашествие 2011

Если в России к страхованию обычно принято относится, только как к лишней услуге, необходимой при заключении договора с банком, то высокая развитость сектора страхования на Западе привела к рождению ранее неизвестных и необычных для россиян услуг страхования.

Осведомленность народа о разнообразии услуг страхования выше в тех странах, где, благодаря особенностям менталитета и культуры, люди научились чувствовать реальную необходимость в оформлении страховки. По этой причине, люди часто застраховывают такие вещи, о страховании которых обычный россиянин в жизни не подумал бы.

Так в США, к примеру, страхуют самые необычные вещи: пианисты страхуют пальцы рук, певцы - голос, модели - кожу лица, и т.д. и т.п. Однако некоторые клиенты пользуются тем, что страховые компании идут им навстречу, и пытаются заработать деньги мошенничеством. Таким образом, один американец застраховал коробочку очень дорогих сигар и через месяц, выкурив их, обратился в страховую компанию с требованием возместить стоимость коробки в связи с "серией маленьких пожаров". После того, как компания отказалась платить и после того, как американец обратился в суд, который оправдал его иск, клиенту было выплачено $15000. Однако после этого, страховая компания, в свою очередь, тоже подала в суд на основании того же договора, предъявив клиенту обвинение в умышленном поджоге застрахованного имущества. Суд и в этот раз оправдал иск, однако в этот раз американец, помимо условных 2-х лет лишения свободы, получил штраф, размером в $24000. Подобных примеров страхового мошенничества в ежедневной работе страховых агентов наблюдается огромное количество. Обычно такие попытки заканчиваются для мошенников штрафом.

Остров в Финляндии

Застраховать можно даже концерты и мероприятия - в случае, если из-за погодных условий концерт придется отменить, то страховка вернет людям потраченные на билеты деньги. Таким образом, страхуют не только концерты, но и любые другие мероприятия - например, спортивные соревнования. Если в регламенте соревнований предусматривается денежное вознаграждение за побитие мирового рекорда, то этот приз выплатит спортсмену страховая компания.

Гарантия на товар, как страховая услуга

Большинство обычных граждан даже не подозревают, что часто гарантия на различные товары, продаваемые в магазинах (микроволновки, стиральные машины, мобильные телефоны, очки и т.д. и т.п.) - тоже обеспечивается страховым договором, заключенным между производителем и страховой компанией. В Западных странах - это обычная практика. В некоторых странах страховка обеспечивает гарантию от строительной фирмы на построенную недвижимость. Предоставление такой услуги помогает, в свою очередь, улучшить общее качество построенных домов и, соответственно, повысить цену недвижимости в регионе.

Отель Radisson в Таллине

Страхование страхования

Если речь идет о страховании огромных объектов, при полном уничтожении которых у страховой компании могут возникнуть проблемы с выплатой компенсации, то имеет смысл застраховать свой договор о страховании в третей фирме. Это поможет максимально сбалансировать бюджет и избежать кризисных ситуаций. Такое решение также спасет в случае, если Ваша страховая компания обанкротится.

В случае со всеми вышеперечисленными страховыми рисками, мы имеем дело с нестандартными услугами, а за нестандартные услуги обычно стоят больше. Развитие услуг страхования в Западных странах привело местами к тому, что считающиеся у нас необязательными услуги страхования переделали в обязательные. Для постоянного клиента страховой компании, который в любом случае заключил бы договор, это означает снижение цен. К примеру, если в России ввести обязательное страхование жилья, то цены на эту услугу упадут сразу в несколько раз. Если посмотреть на статистику пожаров в России в 2011-м году, то просто невероятно, сколько выиграли бы пострадавшие люди за счет страхования жилья, если бы у них таковое имелось. Договоры с более широким страховым покрытием обычно заключают в богатых и развитых странах и городах. В то же время, спросим у себя - на столько ли мы богаты, чтобы оставлять свое имущество незастрахованным.

Среди стран Балтии, Эстония больше всего ценит свое имущество

2012-03-21T21:44:00.001+02:00

Главная контора банка SEB в Таллине

Результаты исследований, проведенных в странах Балтии, и заказанных для изучения привычек и отношения клиентов к страхованию, показывают, что оформляя страховку, важнее всего для человека - чувство защищенности.

Большинство участников опроса выбрали главной мотивацией оформления договора о страховании чувство защищенности. Их процент составил больше всего в Эстонии - 52%. 42% оформили страховку, из-за требований договора с банком или другими кредитными учреждениями. 28% признали страхование, как само собой разумеющееся явление.

Положительный опыт мотивирует

Относительно большой является и доля людей, заключивших договор о страховании из-за соответствующих требований от банков и договоров о лизинге. Конечно же, на это мнение влияет тот факт, что большинство недвижимости, автомобилей и иного имущества приобретается в лизинг, а условия банков и лизинговых компаний обычно достаточно строгие.

В Латвии причиной заключения договора о страховании 61% опрошенных назвали чувство защищенности и 24% - требования банков и лизинговых компаний. 30% посчитали договор о страховании естественной и всегда необходимой деталью. В Литве эти проценты составили, соответственно, 55%, 10% и 41%. 22% опрошенных литовцев определили позитивный опыт, как главную мотивацию при заключении договора о страховании. Из всего этого следует, что жители Латвии относятся к страхованию, как к вещи необходимой, а не как к приговору суда.

Частный дом в Латвии

У 22% нет ни одного договора

Больше, чем у половины эстонских, латвийских и литовских семей на страховку уходит до 286 евро в год. В Эстонии у 39% опрошенных на страхование уходит до 141 евро и у 22% - от 142 до 286 евро в год.

Из Балтийских стран, в Латвии больше всего семей, у которых не заключено ни одного договора о страховании и которые не собираются оформлять страховку в течение ближайшего года - целых 32%. В Эстонии эта доля составляет 22% и в Литве - 24%.

В Эстонии у 54% семей два или более договоров о страховании, что слегка больше, чем в Латвии (48%) и в Литве (43%). В Эстонии у 22% - ни одного договора о страховании, что на 10% меньше, чем у ее южного соседа - Латвии. Это, скорее всего, не от отсутствия необходимости в страховании, а скорее от отсутствия возможностей. Один договор о страховании имеют 24% в Эстонии, 25% - в Латвии и 28% - в Литве.

Имущество на первом месте

Яхта на причале о. Готланд

С помощью опроса исследовали и то, какой вид страхования клиенты считают самым необходимым. Во всех трех странах клиенты поставили на первое место страхование имущества (в том числе, страхование недвижимости) (58% - в Эстонии, 56% - в Латвии, 63% - в Литве). В Эстонии в тройку важнейших видов страхования вошли также дорожное страхование (41%) и страхование жизни (38%). В Латвии на втором месте страхование здоровья (60%), на третьем - дорожное страхование (38%). В Литве второе и третье места занимают дорожное страхование (50%) и страхование здоровья и жизни (44%).

В Эстонии страхование здоровья аж на 4-м месте (28%), что свидетельствует о том, что эстонцы считают систему здравоохранения своего государства сравнительно развитой. Соответствующий высокий процент в Латвии же, видимо, возник из-за отсутствия государственной системы медицинских компенсаций (В Эстонии - "больничная касса").

Следовательно, во всех трех Балтийских государствах на первое место ставят важность страхования недвижимости и имущества. Важность наличия дорожного страхования обусловлена как ощущением опасности дорожного движения, так и фактом, что во всех трех Балтийских странах сравнительно много новых и дорогих автомобилей, ремонт которых часто приводит к большим затратам.

Опрос провела компания Mindshare, участников опроса в Эстонии - 686, в Латвии - 698 и в Литве - 2440 человек.

Страховые мошенники считают себя героями

2012-03-20T10:11:00.000+02:00

В различных зарубежных исследованиях находят, что примерно 10% от всех выплачиваемых страховых компенсаций приходится на долю страховых мошенников. В случае с Россией это огромные деньги.

Если магазинную кражу обычно принимают за позор, то страховые мошенничества часто считаются делом храбрым и всячески одобряются. Почти все страховые мошенники считают, что у страховых компаний так много денег, что украсть их у них - дело доблестное. Так, на пример, исходя из исследований, проведенных в США и Германии, 95% людей не считают за преступление незаконно выманивание денег у страховых компаний.

В то же время, мошенники не осознают, что своими действиями они обкрадывают, прежде всего, своего товарища, соседа, друга, на счетах за страховые услуги которых отразится их мошенничество.

Среднестатистический страховой мошенник

Среднестатистический мошенник - возрастом от 21 до 35 лет, женат, с высшим образованием и хорошим характером, работает в частном секторе, финансово обеспечен, ранее не был наказуем, разбирается в страховом деле.

В принципе, судя по различным зарубежным исследованиям, можно сделать вывод, что чем выше образование, тем вероятнее, что человек пойдет на страховое мошенничество. Статистика говорит сама за себя - только 7% страховых мошенников имеют незаконченное среднее образование, в то время, когда 35% - имеют высшее образование. Мошенников больше среди молодежи - 34% мошенников - в возрасте от 22-х до 25-ти лет, в то время, как только 2.5% - в возрасте выше 40 лет. Женщин среди мошенников 47.3%. Интересен факт, что в Германии мошенников больше среди женщин - обычно это молодая домохозяйка, которая обманывает, в основном, за счет застрахованного домашнего имущества.

Страховых мошенников наказывают

Случаи, когда у страховых компаний пытаются выманить деньги происходят каждый день. Например, недавно в нашу страховую компанию пришло сообщение, что в Подмосковье дотла сгорел склад с мебелью. Владелец склада предоставил страховой компании пачку документов, согласно которым в складе находилось большое количество новенького кухонного оборудования и запчастей. Естественно, клиент требовал выплатить ему компенсацию за потерянное оборудование. Прибывший же на место эксперт, вооружившись мощным магнитом, выяснил, что в куче пепла находились только длинные гвозди - никаких останков от кухонной мебели, на пример, шурупов, не обнаружилось. По отношению к страховому мошеннику возбудили уголовное дело.

Приведенный пример - довольно типичная для страховых мошенников схема - осознанное создание страхового случая. Поджог своего имущества, подстроенное дорожное происшествие, имитация кражи - с такими фокусами страховой агент встречается ежедневно.

Среднестатистический российский страховой мошенник действует со страховыми случаями, связанными с автомобилями. По данным министерства, большинство случаев мошенничества в 2011-м году были связаны с ДТП - мошенники подстраивали аварии или же скрывали настоящие обстоятельства происшедшего. Мошенники так же часто предъявляли ложную информацию о причиненном автомобилю ущербу и подстраивали кражи автомобилей и запчастей автомобилей.

Хотя люди порой выдумывают довольно хитрые и необычные мошеннические схемы, в большинстве случаев, они получают наказание. Хотя по закону суд может дать страховому мошеннику реальный тюремный срок, в большинстве случаев до этого дела не доходит, и суд ограничивается денежным штрафом. Однако все зависит от размера мошенничества.

Страховые мошенники приносят вред обществу

Как видно, суд относится к страховым мошенникам довольно мягко. Обоснованность такой мягкости вызывает сомнение. Маленькое наказание за подобное воровство часто дает зеленый свет старым и новым потенциальным мошенникам. Чувствуется, что правовые органы не осознают реальное влияние страховых мошенничеств на общество и расследование таких случаев не является для них приоритетом. В то же время, вред, нанесенный обществу таким способом огромен.

На пример, в США страховые мошенничества занимают второе место по нанесению вреда обществу, после мошенничеств, связанных с уплатой налогов, создавая ущерб в 100 миллиардов долларов ежегодно. В зарубежных исследованиях приводятся цифры, согласно которым, только 5% страховых мошенничеств удается раскрыть, и в 85% случаев страховая компания не обращается в полицию.

Страховаться следует всегда

2012-03-18T03:46:00.000+02:00

Если годами люди страховали свое имущество главным образом потому, что этого требовал заключенный с банком договор, то теперь появляется все больше клиентов, которые понимают необходимость страхования для себя и для своих родных.

Страховать свою жизнь и имущество необходимо, чтобы в случае несчастья сохранить себе и своим близким финансовую защищенность. При наличии подходящего страхового покрытия у семьи не появится проблем с выплачиванием налогов и долгов, если с основным источником дохода вдруг что-то произойдет. Страховка спасет в случае заболевания за границей, пожара и других несчастий, случающихся ежедневно и, как правило, внезапно. Осознание людей необходимости снизить риск конечно стабильно растет, но также важно знать, как это лучше всего сделать.

Оцени риски

Перед тем, как приступать к страхованию, клиент должен обдумать, в каких случаях он хочет получить компенсацию со страховки, и только тогда обращаться в страховую компанию.

Название типа страховки (например, страховка жилья) - только общее понятие, которое само по себе не многое определяет. Страховое покрытие зависит от списка конкретных рисков (на пример, пожар, кража, природные катастрофы), в случае которых страховка компенсирует потери, а также от списка исключений, в случае которых страховка потери не покрывает (на пример, радиационная катастрофа, массовые беспорядки и т.д.) .

По-этому необходимо всегда определить, отвечает ли то или иное страховое покрытие ожиданиям и попросить страхового агента подробно объяснить что конкретно входит в данный договор и какие случаи страховка не покрывает. Если есть малейшие подозрения в однозначности условий договора, то следует обратиться за советом к независимому специалисту.

В дополнение к этому, из-за конкуренции между страховыми компаниями, сейчас все больше включают в пакет страховки дополнительные услуги - например при страховании КАСКО, предлагают бесплатную круглосуточную помощь на дороге, а при страховании жилья - бесплатное страхование личных вещей.

Не спеши и сравни предложения страховых компаний

Если страховое покрытие определено, желательно сравнить предложения нескольких страховых компаний. Как уже было сказано, в разных страховых компаниях условия договора могут слегка отличаться, но также может отличаться и цена.

Конечно же, нельзя ограничиваться только сравнением цен на страховку - сравнивать нужно, прежде всего, содержимое договора. Только таким образом можно будет в конце выбрать для себя предложение, которое будет подходить как по страховому покрытию, так и по цене.

Ни в коем случае не стоит сходить с ума, увидев предложения на подобие "У нас получишь скидку 50-80%", т.к. обычно с низкой ценой клиент получает и более узкое страховое покрытие. При составлении договора оценивают конкретный риск и делают ценовое предложение именно для этого риска.

К сожалению, различия между ожиданиями клиента и условиями страхового полиса выясняются только после несчастного случая. Услуги страхования в этом плане схожи с любыми другими финансовыми услугами и для того, чтобы заключить полностью соответствующий ожиданиям клиента договор, нужно потратить немало времени.

Страхование приносит чувство безопасности

Хоть знания потребителя в сфере страхования с каждым днем и увеличиваются, работы в этой сфере ещё очень много. Слишком многие все еще живут сегодняшним днем, недооценивают необходимость в снижении рисков и ставят таким образом себя и свою семью в опасность. Обычная семья мигом может попасть в долговую яму, если останется вдруг без главного кормильца. Наличие страхования жизни, в этом случае, было бы крайне необходимо. В пример можно привести также бесчисленные случаи, когда семья остается без жилья после пожара или природной катастрофы.

Нам всем надо найти время, чтобы подумать о последствиях - что если, например, нас или нашего дома в один момент не станет ? Хоть страхование не повернет время в спять и не предотвратит случившееся, оно обеспечит чувство надежности. Страховаться нужно всегда.