Ваш финансовый помощник

2013-01-01T23:33:00.002+03:00

У нас появился ФОРУМ (блок ссылок, справа)! Дамы и господа, теперь мы можем обсудить любые интересующие вас темы - задавайте вопросы...

В какой валюте копить?

2012-12-04T16:20:00.002+03:00

В то время, пока осуществляется накопление денег очень важно сберечь их от постоянной инфляции. Здесь значительным фактором является валюта, в которой откладываются средства. Все понят финансовые кризисы последних двух десятилетий, когда российский рубль в считанные дни обесценивался. Если прежде на собранные деньги можно было купить двухкомнатную квартиру, то после экономического удара их едва хватало на плитку шоколада. За прошедшие годы люди научились диверсифицировать свои накопления, то есть откладывать деньги в различных валютах.

Большинство россиян издавна доверяют американскому доллару. Небольшие запасы зеленой валюты держат под своими матрацами даже пенсионеры. На втором месте по популярности стоит евро – молодая валюта, которая демонстрирует завидную стабильность. Ею часто пользуются не просто для накопления, но и для оплаты текущих расходов при поездках в страны Европейского Союза.

Особо продуманные граждане выбирают швейцарские франки. Эта валюта, по признанию большинства экспертов, является самой стабильной в мире. Последнее существенное снижение ее стоимости было зафиксировано в 1936 году, когда во время Великой депрессии она обесценилась на 30%.

Еще реже россияне выбирают английские фунты, канадские доллары, японские иены и норвежские кроны. Чем менее распространена валюта, тем тяжелее приобрести ее в пределах нашей страны и тем больше за это придется переплатить. Каждый человек должен осознавать, что ни одна валюта мира не может гарантировать 100%-ую защиту сбережений. Те же доллары и евро подвержены ощутимым колебаниям – постоянному росту и падению.

Учитывая экономическую тенденцию последних лет, сегодня выгоднее всего делать накопления все же в рублях. Доходность по вкладам в отечественной валюте почти в два раза выше, чем в иностранной. Однако чтобы снизить возможные риски в перспективе нескольких лет, эксперты рекомендуют делать часть сбережений в разных денежных единицах. Снижение стоимости одной из них – ведет к росту другой. Такой пружинистый механизм и обеспечивает среднюю сохранность денег.

Вам будет интересно: Клиенты не готовы к сервису Интернет-банкинга
20 Самых прибыльных Банков в России по итогам 2012 года
Кредитный рейтинг банков

Куда вложить деньги в 2013 году?

2012-11-25T07:50:00.000+03:00

Статья для тех кто задается вопросом как выгодно и надежно разместить свои средства.

Идеальное инвестирование — это пассивный доход, когда вложил деньги, и не имея специальных знаний и навыков через пару месяцев получаешь доход. В оффлайне таких мало, в интернете вариантов гораздо больше. Итак...

10 способов куда инвестировать деньги:

1. ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды) — это фонды управляемые частными компаниями. Они собирают деньги с частных инвесторов и вкладывают в общий депозит. Из него формируется портфель активов, обычно это акции, облигации различных предприятий. По итогам роста цен этих активов выплачиваются дивиденды инвесторам.

2. Доверительное управление на фондовом рынке. Трейдеры следят за новостями, ажиотажем, рыночным спросом-предложением на акции различных предприятий. На росте или падении стоимости этих активов они и зарабатывают. Можно вложить свои деньги в доверительное управление такому трейдеру. Успешные трейдеры получают высокий доход 50-100% годовых.

3. Банковские счета. Считается, что этот способ инвестиций изжил себя, т.к. имеет низкую доходность 5-12% годовых, которая может покрыть только инфляцию.

4. Лимиты доверия в WebMoney. Это выдача кредитов заемщиков в электронной валюте WebMoney. Вы самостоятельно задаете условия выдачи кредита: сумму, срок, процент. Тут есть риск не возврата кредита. Нужно внимательно изучать заемщика, смотреть параметры TL и BL. Данный вид инвестиций является низкодоходным до 50% годовых.

5. Бюджетные автоматы - это различные проекты, которые выпустили свои доли на бирже shareholder. Эти доли можно купить, получать дивиденды, затем выгодно продать. Доходность до 40%.

6. Хайпы — высокодоходные инвестиционные фонды. Обычно бывают трех видов: быстрые, среднесрочные, долгосрочные. Быстрые — это лотерея, живут недолго, месяц-два, но доходность высокая от 50% в месяц. Среднесрочные полгода-год, доходность до 50% в месяц. Долгосрочные имеют срок более года и доходность до 30% в месяц. Владельцы хайпов заявляют, что вкладывают средства в высокодоходный бизнес, отсюда и высокие дивиденды. Мое мнение что хайпы — это обычные пирамиды, когда дивиденды выплачиваются из новых привлеченных денег, а когда заемщиков становится мало — фонд закрывается. Инвестировать деньги в такие фонды очень рискованно!

7. Сайтостроение. Есть вебмастера, которые грамотно создают и монетизируют сайты. Они принимают инвестиции в создание новых сайтов или выкуп готовых сайтов для их дальнейшей монетизации. Тут желательно иметь опыт в сайтостроении, чтобы оценить риски стартапов, так же внимательно смотрим на опыт вебмастеров.

8. Доверительно управление на Форексе. Думаю о Форексе слышал каждый, сейчас рекламой Форекса весь интернет наполнен. Большинство новичков пытаясь торговать на этом рынке сливают свои деньги. Но есть профессиональные трейдеры, которые успешно торгуют. Они открывают ПАММ счета и принимают инвестиции. На этот счет вкладываются деньги как инвесторов так и самого управляющего, соответственно трейдер не заинтересован в убытках. А деньги на этом счете контролирует дилинговый центр, и трейдер не может их снять, он только совершает сделки. Прибыль обычно делится пополам. Такое управление выгодно всем, инвесторы не тратят время на изучение торговли, а трейдер с помощью инвестиций увеличивает свои оборотные средства и прибыль. Доходность 50-120% годовых.

9. Доверительное управление на спортивные ставки. Очень похоже на ПАММ счета в Форексе. Существуют биржы спортивных ставок, управляющие создают ПАММ счета, принимают инвестиции, делают ставки на спортивные игры, прибыль делится. Здесь так же есть третья сторона, которая контролирует прозрачность взаиморасчетов между управляющим и инвестором.

10. Золото (WMG). Теперь золото можно купить и за WebMoney. Открывается WMG счет, пополняется и ждем роста. Доходность низкая. В основном служит для сохранения средств, защита от девальвации и финансового кризиса.

Вам будет интересно: Лучшее предложение банковских карт
Самые выгодные валютные депозиты
Банки России с наиболее высокими процентами по депозитам

Лучшее предложение банковских карт

2012-11-17T21:22:00.001+03:00

Поискал информацию на различных форумах, других источниках и официальных сайтах, пришел к мнению, что карты от ПриватБанка самые выгодные и удобные, о надежности сказать ничего не могу, так как компромитирующей информации на форумах нашёл немного...
Далее информация которая указана на сайте услуг

__________________________________________________________________________________

Карта "Универсальная"

0 руб. - ежемесячное обслуживание
0 % - ставка по кредиту до 55 дней после обналичивания или покупки
10% годовых - начисляется на остаток собственных средств
до 150000р - кредитный лимит
Всего 2,5% - ежемесячная ставка по кредиту после истечения льготного периода
Всего 7% - сумма обязательного ежемесячного платежа

Карта "Универсальная" - это инновационное решение - платежная пластиковая карта, которая дает Вам возможность пользоваться как собственными деньгами на карте, так и кредитными средствами банка. На эту карту Вам могут перечислять деньги Ваши родственники, знакомые или партнеры. Пополнение карты осуществляется в режиме реального времени, то есть деньги поступают на карту через несколько минут после их внесения.

Картой «Универсальная» можно рассчитываться в торговых точках, совершать оплату в Интернете и терминалах самообслуживания. При необходимости Вы можете снимать наличные с карты как в России, так и за границей.

С картой «Универсальная» перед Вами не будет стоять проблемы перевозки и декларирования крупных сумм при поездке за границу. Пластиковые карты не являются валютными ценностями, и не требуют дополнительного декларирования. При оплате за границей – комиссия за конвертацию средств с валюты карты в валюту страны взимается согласно официальному обменному курсу банка на день покупки.

Вас обслужат в любом отделении!

ПриватБанк обладает собственной сетью отделений и банкоматов. Вы можете обращаться с вопросами по Карте «Универсальная» в любое отделение, а не только в то, где Вы ее получили! Сотрудники всех отделений будут Вам рады!

Простое и бесплатное оформление

Процедура оформления карты займет у Вас всего 15 минут. Стоимость карты – 0 руб.
Для получения карты достаточно предъявить паспорт. Другие документы, такие как справка с места работы, не являются обязательными, но их наличие может стать важным фактором при определении кредитного лимита.

Размер доступного кредита до 150 000 руб

Кредитная линия – это сумма средств, которую банк предоставляет Вам в кредит. Размер кредита устанавливается каждому клиенту индивидуально.
Текущий размер кредита Вы можете узнать любым удобным для Вас способом: в банкомате ПриватБанка, отделении банка, системе «Приват24» или по бесплатному справочному телефону 8 800 200 20 80.

Льготный кредит до 55 дней

У Карты «Универсальная» ПриватБанка есть льготный период пользования, во время которого Вы можете пользоваться кредитными средствами под 0%. Это значит, что если Вы погасите кредит в течение льготного периода пользования, Вам не придется платить по этому кредиту никаких процентов за пользование!

На Карты «Универсальная» VISA устанавливается льготный период пользования кредитом – 30 дней от каждой траты.
Например, если 10 апреля Вы потратили с карты 500 руб., чтобы не платить проценты, Вам нужно вернуть эту сумму до 10 мая. А 17 апреля Вы сняли с карты еще 1 200 руб. – эту сумму Вам нужно будет погасить уже до 17 мая.

У карт «Универсальная» MasterCard льготный период пользования кредитом – до 55 дней. Это значит, чтобы не платить проценты, Вам нужно погасить задолженность до 25 числа месяца, следующего за тем, в котором Вы воспользовались кредитом.
Например, 1 апреля Вы потратили с карты 500 руб., а 15 апреля еще 1 500 руб. – до 25 мая Вам нужно вернуть на карту 2 000 руб.

Чтобы вы не платили лишнюю комиссию, регулярно напоминают, когда нужно внести платеж

Мы позаботились о том, чтобы Вы не забыли вовремя совершить платеж. Напоминание о сумме обязательного платежа будет ежемесячно приходить Вам в SMS-сообщении на мобильный телефон и по e-mail. Также сумму обязательного платежа Вы можете узнать самостоятельно с помощью банкомата ПриватБанка, терминала самообслуживания, позвонив по телефону 8-800-200-20-80 или в Интернет-банке «Приват24».

Обязательный платеж по кредиту – всего 7%

Обязательный платеж – сумма, которую необходимо ежемесячно вносить на карту "Универсальная" для погашения кредита.
Минимальный ежемесячный платеж составляет 7% от суммы задолженности (но не менее 300 руб.), что не создаст значительной нагрузки на Ваш семейный бюджет.
10% годовых на остаток собственных средств по карте "Универсальная"

Дополнительный доход в размере 10% годовых

На карте "Универсальная" Вы можете размещать собственные деньги и получать дополнительный доход в размере 10% годовых на остаток личных средств свыше 500 руб. (деньги зачисляются на Ваш счет «Бонус Плюс»). Для этого нужно активировать депозитную функцию карты в «Приват24» (раздел «Мои счета») или банкомате ПриватБанка.

Заказывайте прямо сейчас:

Страхование от должников

2012-09-15T06:00:00.000+03:00

Коллекторы переложили все риски на банки

Разъяснения Верховного суда о незаконности сделок по продаже банками кредитов физических лиц без согласия заемщика привело к падению цен на портфели проблемных долгов. Коллекторы готовы покупать проблемные кредиты, в договорах которых нет соответствующего пункта, лишь с дисконтом к рыночной цене. Исключением являются случаи, когда банк готов взять на себя обязательство по возврату коллектору стоимости купленного долга, если суд признает такую сделку незаконной.

О том, что на коллекторском рынке начался виток падения цен при продаже портфелей банковских долгов, рассказали «Ъ» несколько его участников. «До сих пор коллекторы приобретали у банков проблемные кредиты за 3—5% от суммы долга по необеспеченным ссудам и до 10% — по кредитам с залогами,— говорит один из собеседников «Ъ».— Сейчас цены упали, снижение составляет от нескольких десятых долей до нескольких процентных пунктов в зависимости от вида долга». По его словам, причиной падения цен на проблемные долги заемщиков-физлиц стало постановление пленума Верховного суда, принятое в июне. Согласно ему, передача долга третьему лицу, не имеющему банковской лицензии, возможна только при наличии в договоре с заемщиком соответствующего условия (см. «Ъ» от 29 июня).

Данная позиция Верховного суда привела к тому, что суды общей юрисдикции в ряде случаев стали отказывать коллекторам в приеме исков по взысканию приобретенных у банков долгов физлиц, признавая такие сделки незаконными (см. «Ъ» от 2 августа). В таких условиях эксперты ожидали сужения рынка цессии, однако этого не произошло «По нашим оценкам, сейчас на разных стадиях заключения сделок по продаже находятся банковские портфели в совокупном объеме 26 млрд руб., что является показателем нормального состояния рынка цессии»,— отмечает директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган. Всего, по оценкам экспертов, по договорам цессии коллекторам продано около 100 млрд руб. плохих банковских долгов.

Урон, нанесенный бизнесу по покупке банковских долгов постановлением Верховного суда, коллекторы решили переложить на банки, не получившие согласия заемщиков на продажу долга. «В последнее время коллекторские агентства при покупке долгов выдвигают новое условие — наличие в переуступаемых кредитных договорах согласия заемщика на продажу долга,— говорит Олег Коган.— Если такого условия в договорах нет, цена портфеля может быть снижена». По мнению генерального директора агентства «Центр ЮСБ» Александра Федорова, требование дисконта — вполне логичный ответ коллекторских агентств на решение Верховного суда. «Поскольку при покупке долга коллектор сразу, а не по мере взыскания уплачивает банку оговоренную цену портфеля, то такие спорные ситуации для него грозят дополнительным риском, который закладывается в цену,— поясняет он.— Разумный дисконт при покупке кредитов, по которым нет согласия заемщика на продажу долга, позволяет компенсировать потенциальные потери коллектора».

Впрочем, у банков есть возможность продать долги по прежним ценам даже при отсутствии согласия заемщика в кредитном договоре, но для этого придется пойти на уступки коллекторам. «Сейчас мы предлагаем включить в договор цессии условие о том, что если после переуступки прав требований в ходе судебных разбирательств продажа долга будет признана незаконной из-за отсутствия согласия заемщика, то банк обязуется возвратить коллектору сумму, уплаченную по данному конкретному долгу,— говорит старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер. — Если банк согласен на включение в договор переуступки прав требований такого пункта, то дополнительный дисконт не потребуется». Банкиры считают такой подход вполне оправданным. «Предложение коллекторов прописать в договорах возможность возврата суммы, уплаченной за приобретение кредита, в случае признания переуступки прав требований незаконной выглядит вполне обоснованно,— считает член правления банка «Траст» Григорий Варцибасов.— Для банков, у которых в договорах нет согласия заемщиков на продажу кредита, это возможность избежать дисконта при реализации всего портфеля и компенсировать коллектору лишь единичные потери по конкретным долгам, которых, скорее всего, будет немного».

Источник: Коммерсант - Ольга ШЕСТОПАЛ, Ксения ДЕМЕНТЬЕВА

Вам будет интересно:

Топ самых дешевых ипотечных кредитов (март 2012)

Мнение клиентов о банках 2012 год

Денежно-кредитная политика Центрального банка

Банкиры тянутся к народу!

2012-08-30T21:34:00.001+03:00

Российские банки готовятся повышать стоимость кредитов для крупных корпораций из-за проблем с фондированием. Кредиты для населения, наоборот, подешевеют.

Российские банки во втором полугодии готовятся ужесточать условия кредитования для крупных корпоративных заемщиков и при этом смягчать условия по розничным кредитам — «в связи с обострившейся конкуренцией за надежных клиентов среди населения», указано в обзоре Центробанка. С начала года средневзвешенная ставка по годовым рублевым кредитам компаниям выросла с 8,8 до 9,3% годовых, следует из статистики ЦБ.

Регулятор проводит ежеквартальные исследования 68 крупнейших российских банков, на которые приходится более 85% отечественного кредитного рынка. Во II квартале банки — участники исследования отмечали ухудшение условий фондирования. Это привело к повышению процентных ставок — более трети банков подняли ставки для крупных корпоративных заемщиков, а также ужесточили требования к финансовому положению заемщиков и к обеспечению, ряд банков снизил максимальный срок кредитования, указывает регулятор.

Для малого и среднего бизнеса ужесточение условий кредитования было «менее резким» — «в ситуации, когда возможности ценовой конкуренции были ограничены, банки внедряли нишевые кредитные продукты и упрощали оформление кредитов», указывает ЦБ. Во втором полугодии банки — участники исследования не собираются существенно менять условия финансирования малого бизнеса.

Острая конкуренция в рознице вынуждает банки смягчать условия кредитования населения, отмечает регулятор. Во II квартале банки, стремясь нарастить свою клиентскую базу, предлагали льготные условия заемщикам с хорошей кредитной историей, осенью эта тенденция продолжится.

«Мы видим на рынке ужесточение кредитной политики к корпоративным заемщикам», — признает зампред правления Нордеа-банка Михаил Поляков. Это связано с недостатком ликвидности у многих российских банков, полагает он: банки вынуждены сокращать объемы кредитования, что, в свою очередь, снижает возможности клиентов по рефинансированию текущих кредитов. А в связи с нестабильной экономической ситуацией финансовое состояние компаний и так оставляет желать лучшего, добавляет Поляков. «В связи с неясностью макроэкономической ситуации мы сейчас страхуемся от возможных рисков в корпоративном кредитовании, но сохраняем планы активного роста в рознице», — подтверждает президент Промсвязьбанка Артем Констандян.

Кредитованием крупных заемщиков активно занимаются госбанки, они же формируют ценовую политику, отмечает зампред правления «Абсолют банка» Евгений Ретюнский, поэтому, «если госбанки поднимут ставки, поднимет и весь рынок». Для многих частных банков кредитование крупных компаний «становится неинтересно» — для этого необходим капитал, продолжает Ретюнский: «Капитал нынче дорог, а на кредитовании крупных клиентов много не заработаешь». Розница дает большую отдачу на капитал — поэтому конкуренция за этих клиентов обостряется, что ограничивает банки в повышении ставок, говорит он.

В кредитовании крупных корпораций маржа не превышает 2—3%, а в рознице цифры совсем другие, около 20%, говорят топ-менеджеры двух банков первой десятки.

Кто больше

За первую половину года объем кредитов корпоративным заемщикам вырос на 6,2% до 18,8 трлн руб. Кредиты населению росли втрое быстрее — на 18% до 6,57 трлн руб.

Источник: Ведомости

Вам будет интересно:

Лучшие города России для ведения бизнеса.

Самые выгодные валютные депозиты (04/2012)

Топ самых дешевых ипотечных кредитов 2012

То на чем экономят олигархи и бизнесмены

2012-08-14T17:56:00.000+03:00

«Недвижимость на юге Франции, яхты, шампанское на борту собственного самолета? Что вы!» – восклицает Александр Лебедев, председатель совета директоров Национальной резервной корпорации. По его словам, расхожее мнение о том, что олигархи сорят деньгами, – большое заблуждение. Напротив, как любят говорить англичане, богатые люди потому и богатые, что они ни за что не платят. Этому правилу теперь следуют и отечественные бизнесмены: многие из них превратились едва ли не в Плюшкиных, а времена малиновых пиджаков и пудовых золотых цепей канули в Лету. Нет, дырявые кафтаны они, конечно, не носят и прошлогодних куличей не едят, зато сдают стеклянные бутылки, меняют сезонную резину на авто и ходят в супермаркеты со своими пакетами. А все благодаря тому, что они лучше других знают цену деньгам.
Кусок в горле

«1 тыс. рублей за килограмм! Безумие!» – один бизнесмен с возмущением показывает другому снимок магазинных помидоров в своем телефоне. Это не начало анекдота, а случай из жизни: вооруженные дорогими гаджетами предприниматели не только обращают внимание на цены, но и фотографируют переоцененные, по их мнению, товары. Казалось бы, чем богаче человек, тем больше у него возможностей и тем значительнее траты. Однако на практике все с точностью до наоборот. Люди с достатком больше задумываются о стоимости вещей и лучше понимают происхождение цены. «Тот, кто заработал состояние сам, всегда экономит и всегда делает это лучше, чем малообеспеченный человек, – уверен один из основателей ГК «Виктория» Николай Власенко. – Во-первых, он профессионал в ценообразовании, во-вторых, знает, что стоит за товаром, как и где купить его дешевле». Как это ни парадоксально, но малообеспеченные люди в принципе тратят больше, чем богатые, потому что покупают дешевые вещи, рассуждает директор Института глобализации и социальных движений Борис Кагарлицкий. Логика проста: чем дешевле товары, тем чаще они ломаются, рвутся и выходят из строя.

«Я люблю в «Кофемании» горячие блюда, они вкусные, – рассказывает владелец одной из столичных розничных сетей. – Но никогда не куплю там бутылку воды, поскольку это нерационально». Собеседник журнала «РБК» объясняет, что пол-литра простой воды не может стоить 400 рублей. А вот цена 800–900 рублей за порцию вкусно приготовленных мяса или рыбы, по его мнению, пусть и с натяжкой, но оправданна: в ней заложены себестоимость продукта и работа повара.

Быстро прикинуть соотношение «цена – качество» перед тем, как сделать выбор, – полезный навык, без которого не получится скопить миллионы. Такой же логики придерживается и сын президента ФК «Открытие» Бориса Минца Александр: «Сахар – он везде сахар, поэтому за ним я могу зайти и в «Пятерочку», и в «Ашан». Зачем переплачивать за вывеску «Азбуки вкуса»?» Хотя это мнение разделяют не все. Например, совладелец онлайн-магазина Enter Сергей Румянцев еще грешит легкой несдержанностью в тратах. И походы в ту же «Азбуку вкуса» он объясняет философией: «Минуты, проведенные в магазине, – тоже минуты моей жизни. И я хочу проводить их приятно. Чтобы вокруг было чисто, персонал разговаривал по-русски, а продукты красиво упаковывали». Правда, среди опрошенных «РБК» бизнесменов г-н Румянцев скорее исключение. Большинство все-таки не готовы переплачивать за красивую упаковку.

А некоторые и вовсе доходят до скряжничества. «Еда должна быть в первую очередь правильной, – рассуждает Александр Лебедев. – А это не всегда денежный фактор. Я, например, очень люблю гречку, но только правильно сваренную и с хорошим маслом». Правда, само масло - уже «денежный фактор». Кедровое, холодного отжима – то самое, которое предпочитает олигарх, купить в Москве можно, но дорого. «Я вот вообще люблю рынки», – подхватывает владелец завода «Абрау-Дюрсо» Борис Титов. Бизнесмен не прочь поторговаться и, если есть возможность, ездит за продуктами за город.

Деньги - это энергия

Бизнесмены шутят: не наладить ли сбыт дорогих бесполезных подарков, например, разного рода сабель, коллекционных ножей или монет? И дело не в том, что они часто получают в дар непрактичные вещи, а в том, что, с точки зрения хорошего бизнесмена, деньги не должны лежать мертвым грузом. Общее мнение предпринимателей таково: деньги – это такой же ресурс, как время или мозги. С их помощью можно создавать что-то новое, ускорять все процессы и двигать мир вперед. Это энергия. Именно поэтому их нельзя превращать в неликвидные активы, которые потом не удастся конвертировать обратно в деньги. «К любой покупке можно подходить как к расходам, а можно – как к инвестиции», – говорит Александр Минц. По его словам, большая разница – купить блестящую дорогую машину, которая потеряет 40% своей стоимости сразу после выезда из автосалона, или приобрести недорогой микроавтобус, оборудовать его ноутбуком, Интернетом и, стоя в пробках, продолжать зарабатывать деньги. Именно так поступил Борис Титов, разъезжающий на микроавтобусе Chrysler. Помимо денег сэкономить получилось более ценный ресурс – время. По той же причине основатель сайта HeadHunter.ru Аркадий Сандлер с весны до осени предпочитает передвигаться по Москве на мотоцикле – так быстрее.

Столь же практично олигархи подходят и к покупке жилья. Александр Лебедев с ходу заявил журналу «РБК», что он «экономит на недвижимости на юге Франции», то есть попросту ее не покупает. Многие предприниматели рассматривают приобретение жилья именно с точки зрения ликвидности: можно ли будет в случае необходимости быстро продать или сдать в аренду. То же самое с ювелирными изделиями: для состоятельных людей это не роскошь, не подарок, не шик, а просто еще один способ хранить деньги. «Украшения я почти не покупаю, но если бы встал такой вопрос, выбрал бы изделие с крупным бриллиантом», – рассуждает Александр Минц.

По мелочам

Похоже, бережливость – профессиональная черта любого предпринимателя вне зависимости от масштабов его бизнеса. Более десятка опрошенных журналом «РБК» состоятельных людей в один голос твердят, что маниакально экономят на самых неожиданных вещах. «Я не выбрасываю даже стеклянные бутылки, а сдаю их, – говорит сооснователь сервиса знакомств Flirtic.com Андрес Суси. – Недавно на вырученные деньги сводил детей в луна-парк, а себе купил на кухню электронный горшок для выращивания помидоров». Член совета директоров ООО «Бентус Лаборатории» Рубен Симонян, переехавший в Калифорнию, рассказал, что ходит в супермаркеты со своей авоськой: от пластиковых сумок в его городе отказались, а ежедневное приобретение одноразовых бумажных пакетов сильно отражалось на сумме в чеке. Чемпион мира по боксу Костя Цзю, живущий в Австралии, не ездит на автомойку, где помыть машину стоит 30 долларов: он платит за это сыновьям, которые с удовольствием оказывают ему такую услугу с 50-процентным дисконтом.

Если предприниматели понимают, что переплачивают, то выжмут из продавца все соки. «Как-то я внес деньги за номер в дорогом отеле в Барселоне, а потом заболел и не смог прилететь, – вспоминает Сергей Румянцев. – Я заставил менеджера перенести броню на те даты, когда мне в следующий раз придется приехать, хотя это и не в правилах отеля». Интересно, что бизнесмены, олигархи и просто богатые люди экономят «со смаком» и с удовольствием рассказывают, сколько, на чем и как. Не столь обеспеченные, напротив, зачастую стесняются демонстрировать свою бережливость, пытаясь произвести впечатление на окружающих. Известно, что около 30% продаж товаров роскоши в России приходится на тех, чей доход – не более 100–150 тыс. рублей в месяц. Купить брендовую сумку и дорогой телефон для этих людей – вопрос чести. «У не очень обеспеченных людей деньги выполняют одну самую примитивную функцию – платежную, они конвертируют деньги только в товары, – рассуждает Борис Кагарлицкий. – Богатые же превращают деньги, например, во власть или влияние, но главное – сохраняют и приумножают капитал».

Источник: ООО «БизнесПресс» - magazine.rbc.ru

Вам будет интересно: Денежно-кредитная политика Центрального банка

20 Самых прибыльных Банков в России по итогам начала 2012 года
Банки России с наиболее высокими процентами по депозитам

Новости сайта

2012-07-24T09:11:00.001+03:00

Уважаемые читатели! Для вас появился новый блок "Банковские карты"! Если есть предложения по расширению наполнения моего сайта или замечания - обращайтесь, буду рад вашим комментариям и предложениям!

Мой контакт:
E-mail: gpactor@gmail.com

Лучшие города России для ведения бизнеса.

2012-06-19T15:31:00.000+03:00

Самым привлекательным для ведения бизнеса в России в 2012 г. является город Сочи. К такому мнению пришли авторы нового рейтинга Forbes городов по удобству для ведения бизнеса. Вторую и третью строчку в списке заняли Уфа и Челябинск.

Авторы опрашивали предпринимателей, выясняя, какие факторы больше всего мешают им вести бизнес в России. Получилась следующая пятерка: нехватка квалифицированных кадров, недоступность финансовых ресурсов, отсутствие адекватной инфраструктуры, административные барьеры, налоговое администрирование. Далее авторы измеряли, как обстоят дела в городах России с каждым фактором.

Москва заняла 27-е место, Санкт-Петербург - 29-е, впервые войдя в список 30 лучших городов для ведения бизнеса, который Forbes составляет уже 4-й раз.

Forbes приводит список 10 самых привлекательных городов России для ведения бизнеса с учетом сложностей по главным мешающим факторам.

1 Сочи

2 Уфа

3 Челябинск

4 Тюмень

5 Нижний Новгород

6 Екатеринбург

7 Махачкала

8 Казань

9 Улан-Удэ

10 Краснодар

В 2010 г., когда в последний раз публиковался рейтинг городов по удобству для ведения бизнеса, тремя лучшими городами были Краснодар, Хабаровск и Екатеринбург. Сочи в списке занимал 9-е место.

Источник: Forbes

Вам будет интересно: Самые выгодные валютные депозиты

Банки России с наиболее высокими процентами по депозитам

Мнение клиентов о банках

Клиенты не готовы к сервису Интернет-банкинга

2012-05-29T08:41:00.000+03:00

Нужны клиентам в онлайне, как правило, лишь переводы, коммунальные платежи и информация по счетам — банки предлагают множество лишних услуг.

Что больше всего необходимо пользователям онлайн-банкинга? Агентство Markswebb Rank & Report, исследовавшее потребительские предпочтения клиентов банков в сети интернет, пришло к выводу, что их потребности не так высоки, как считают банкиры. Иными словами, возможности интернет-банков опережают запросы пользователей.

В январе-феврале 2012 года Markswebb провело опрос клиентов банков из специально сформированных для исследования фокус-групп. В результате опроса выяснилось, что для пользователей жизненно важно иметь удаленный доступ к балансу и просматривать историю транзакций (это важно 95% и 93% опрошенных). Без этого услуги банков в сети едва ли были бы востребованы.

После того как потребители убеждаются, что их деньги находятся в безопасности, они хотят свободно ими распоряжаться. Переводы и возможность оплаты услуг интересует 90% и 86% опрошенных. Следом потребитель рассчитывает на дополнительный комфорт, например дистанционное открытие вклада (21% опрошенных).После этого Markswebb Rank & Report открыло счета (на суммы в 2000–3000 рублей) в 30 крупнейших российских банках. Цель — узнать, насколько банки удовлетворяют запросам клиентов. Специализованные банки из исследования были исключены. Тестирование кредитных организаций в интернете проходило в течение двух месяцев.

В результате выяснилось, что банки предоставляют куда больший спектр услуг, чем от них ожидают потребители. Конечно, просмотр истории транзакций и возможность узнать баланс счета есть у всех интернет-порталов российских банков, отобранных для исследования. Почти все банки дают возможность оплачивать через интернет мобильную связь (97%) и коммунальные услуги (87%).

Доля банков, которые пошли дальше в усовершенствовании сервиса оказалась значительно ниже. Например, дистанционно открыть вклад можно в 53% онлайн-банков. Но этого, напомним, требуют всего 21% клиентов. Меньше всего банков предоставляют возможность дистанционно оформить потребительский кредит (10%) или воспользоваться инструментами для накопления средств. И ни один из них не предлагает анализировать расходы клиента по счетам. Впрочем, по оценкам Markswebb Rank & Report, таких запросов от пользователей интернет-банков практически нет. Есть только незначительные расхождения между пожеланиями клиентов и объемом банковских услуг в интернете. Оно касается переводов средств частным лицам на другие счета. Эту услуг посчитали важной 90% опрошенных потребителей, в то время как она есть у 80% банков, принимавших участие в исследовании. «Банки обычно переоценивают степень дистанционного банковского обслуживания, которая необходима конкретному клиенту», — согласна с результатами исследования Жанна Щенникова, старший вице-президент банка «Ренессанс кредит». По ее словам, клиенты с очень высоким уровнем достатка предпочитают личное общение. А развитие онлайн-банкинга в рознице зачастую ограничивается невысокой долей пользователей интернета в России. По словам Андрея Степаненко, заместителя председателя правления ЗАО «Райффайзенбанк», группа клиентов, которая ожидает от банков различных дополнительных услуг вроде советов, как копить деньги, очень малочисленна. Если такие услуги и будут востребованы, то нескоро, считает он. Пока все, что нужно потребителям, — это переводы и оплата услуг.

Вам будет интересно: Новый мировой кризис начнется в 2012 году
20 Самых прибыльных Банков в России по итогам января 2012 года
ТОП-100 банков

Самые выгодные валютные депозиты (04/2012)

2012-05-01T16:43:00.000+03:00

За прошедший месяц курс рубля по отношению к популярным у россиян валютам остался стабильным: евро по-прежнему стоит 38,74руб., а доллар подорожал на 19 копеек до 29,42 руб. Выяснили, какой банк готов предложить максимальный доход по валютному депозиту.

Для составления рейтинга использовался калькулятор вкладов, куда вносились следующие параметры: сумма – 3 тыс. долларов/евро, срок вклада – 1 год. Регион расположения банка – Москва. В список не включались депозиты с ограничениями. Если доходность совпадала в нескольких банках, то в рейтинг они попади в алфавитном порядке по названию учреждения.

Самые доходные вклады в долларах

Лидером рейтинга самых доходных долларовых депозитов стал банк Евротраст – на его вкладе «Правильный» можно заработать 7,75% годовых или 234 доллара. На втором месте вклад «ВыГОДный» от Связного банка с доходностью 227 долларов. На два доллара меньше можно получить, если положить деньги на вклад «Срочный» от ИнтрастБанка.

За минувший месяц почти не изменилась пятерка лидеров в двадцатке крупнейших банков России. Четыре из пяти банков совершили небольшую рокировку, поменявшись местами. Например, прежде бывший вторым банк Санкт-Петербург стал первым, а лидирующий ранее Номос-Банк переместился на одну позицию вниз. Максимальная доходность снизилась на пять долларов: с 152 в марте до 147 в апреле. Доходность банков, попавших в рейтинг, составила от 7 до 7,75% годовых.

Самые доходные вклады в евро

Рейтинг самых доходных вкладов в евро также возглавил банк Евротраст, где за год можно заработать 234 евро. На втором месте Интрастбанк, на третьем – Метробанк, где за 12 месяцев будет начислено 226 евро.

Также стабильной оказалась процентная ставка среди выборки из 20 крупнейших банков – она находится в коридоре от 4,2 до 4,65% годовых. В лидерах, как и месяц назад, Номос-банк с сезонным депозитом «Весенний рост».

Отмечается стабильность на рынке валютных сбережений. Однако в последнее время появилась тенденция к снижению ставок. Так, по мнению Александра Базанова, руководителя департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-Банка, за последние три месяца у многих крупных банков доходность по вкладам в долларах и евро снизилась на 0,3-0,5% годовых. Эксперт полагает, что в будущем месяце ставки, возможно, еще незначительно уменьшатся.

«На динамику процентных ставок по депозитам и на обменный курс рубля могут влиять различные факторы. Укрепление рубля с начала года было вызвано общим улучшением ситуации на глобальных рынках (за счет вливания ликвидности со стороны ЕЦБ)», – считает начальник отдела макроэкономических исследований ОТП Банка Родион Ломиворотов.

Вклады в валюте значительно уступают рублевым накоплениям. Если доллары и евро перевести в рубли и положить их на рублевый вклад, то максимальная доходность в таком случае может достигать 12,5% годовых.

Источник: Сравни.ру

Вам будет интересно: Новый мировой кризис начнется в 2012 году
Банки России с наиболее высокими процентами по депозитам в 2011 году

Топ самых дешевых ипотечных кредитов 2012

Российский бюджет 03/2012 вернулся к профициту

2012-04-03T18:39:00.000+03:00

Профицит бюджета России в марте составил 125 миллиардов рублей. Об этом заявил министр финансов России Антон Силуанов , передает РИА Новости . В то же время в целом за квартал бюджет остается дефицитным - 20 миллиардов рублей.
Ранее сообщалось, что за первые два месяца 2012 года дефицит российского бюджета составил 245,34 миллиарда рублей. Большая часть этой суммы пришлась на февраль.

Размер дефицита в два раза превысил прогноз Минфина. Показатель оказался тем более удивительным из-за того, что за аналогичный период 2011 года был зафиксирован крупный профицит.

Согласно прогнозу правительства, всего за текущий год дефицит бюджета должен составить полтора процента от годового ВВП (около 900 миллиардов рублей). Однако в Минфине не исключают нулевого дефицита бюджета по итогам года или даже профицита. Это может произойти, если страна не будет тратить дополнительные доходы, получаемые за счет роста цен на нефть.

По итогам 2011 года в России был, напомним, зафиксирован профицит бюджета, составивший 427,8 миллиарда рублей. Бюджет оказался в плюсе впервые за три года.

Источник: lenta.ru

Вам будет интересно: Новый мировой кризис начнется в 2012 году
ТОП-100 банков по наращиванию и размеру активов

Мнение клиентов о банках 2012

Топ самых дешевых ипотечных кредитов (март 2012)

2012-03-19T17:46:00.000+03:00

В условиях планомерного роста ипотечных ставок россияне спешат оформить ипотеку по более выгодным условиям.

В качестве отправной точки для поиска использовались следующие параметры: размер кредита – 3 млн рублей, первоначальный взнос – 500 тыс. рублей, срок кредита – 10 лет.Если стоимость разных предложений совпадала, в список они попадали в алфавитном порядке по названию банка.

Топ-20 самых дешевых ипотечных кредитов

Согласно рейтингу Сравни.ру, средняя переплата по ипотечному кредиту в марте составляет 1,397 млн рублей, средняя ставка – 9,88%. Таким образом, за месяц средний показатель стоимости вырос примерно на 5 тыс. рублей. По-прежнему среди участников топа отмечается большое число банков-партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Тройка лидеров рейтинга осталась неизменной. Самыми дешевыми ипотечными продуктами остаются кредит «Новостройка» от Мираф-Банка, кредит «Новостройка» от Мосстройэкономбанка и займ «Ипотечный» Промсбербанка. Их стоимость находится в коридоре 1,124-1,138 млн рублей. Замыкает наш список ипотека «Мечта» с переплатой 1,635 млн рублей, которую предлагает Мосстройэкономбанк.

Если выбирать из продуктов банков, входящих в первую сотню по активам, то заемщик может рассчитывать на стоимость в размере минимум 1,285 млн рублей. Такую цену по продукту «Стандарт» определил банк Глобэкс.

Топ-5 ипотек в крупнейших банках

При отсутствии первоначального взноса оформить ипотеку на 10 лет при заданной стоимости недвижимости крайне сложно. Как правило, в такой ситуации придется предоставить в качестве залога имеющуюся недвижимость. Если таковая имеется, то средняя стоимость кредита составит 2,007 млн рублей.

Топ-5 ипотек без первоначального взноса

Источник: Сравни.ру

Мнение клиентов о банках в феврале 2012 года

2012-03-02T09:33:00.001+03:00

В этом обзоре вы узнаете, почему не стоит обращаться в банк в пятницу, 13-го, в какое отделение не следует приходить дважды и где обслуживается клиент с загадочным именем Инстант Иссью. Также рассказывается о гордых банках, не желающих принять в дар от клиента даже копейку, о банках щепетильных, многократно извещающих клиентов об отказе в кредите, и о банках «долгих», доставляющих карту по три недели.

10-е место. «Русский Стандарт». Плохое воспитание

Ирина не является клиентом банка «Русский Стандарт», но каждый день сотрудники кредитной организации звонят ей на мобильный и рабочий телефоны, ведут разговоры с ее коллегами и руководством. А все потому, что в мае 2011 года сын Ирины взял кредит на 90 тыс. рублей, но из-за перебоев с зарплатой не внес последние два платежа. Самому нерадивому отпрыску из банка не звонят, заверяя родителей, что тот якобы прячется. Зато все родственники и соседи давно в курсе его финансовых неурядиц с банком. Irina_17, работающую в сфере образования, сотрудники банка обвинили в плохом воспитании сына, добавив, что она не имеет права воспитывать детей, раз своего сына не воспитала. «Ваш сын должен 20 тысяч рублей — огромная сумма, у нас весь банк на ушах стоит», — приходится выслушивать автору отзыва.

Решено проблем: 146. Ответов банка: 1 144.

9-е место. Связной Банк. «Экспресс»-доставка

Почти три недели Роджер ждал звонка от курьера банка «Связной». Автор заказал карту еще в середине декабря, а 30-го числа клиенту позвонили из банка и предложили направить к нему курьера с картой 13—14 января. Однако в оговоренные даты никто к автору не приехал. Зато в середине января Роджер случайно узнал, что его друг, подавший заявку в конце декабря, уже получил заветный пластик банка «Связной». «Праведный мой гнев привел к звонку в банк с вопросом «какого… собственно?!». Были даны клятвенные обещания звонка от курьера на следующий день», — пишет посетитель. 2 февраля, когда был опубликован отзыв, карту клиенту так и не привезли. Зато после написания представителем банка ответа на Банки.ру 6 февраля карта наконец была доставлена. Впрочем, по словам героя, «косяки продолжаются»: теперь активация карты не происходит в заявленные сроки.

Решено проблем: 141. Ответов банка: 1 535.

8-е место. Собинбанк. Проценты через 45 дней

30 января вкладчик Собинбанка Семён позвонил в банк, чтобы заказать деньги по истекшему договору вклада, проценты по которому выплачивались на банковскую карту. На вопрос, сможет ли он сразу получить наличными всю сумму вклада и все проценты с картсчета, был получен утвердительный ответ. Однако, когда клиент оказался в отделении, выяснилось, что сумму вклада ему отдадут, а вот проценты смогут выплатить только через 45 дней. Срок действия карты закончился вместе со сроком вклада, и теперь необходимо было писать отдельное заявление на закрытие карты, после чего спустя полтора месяца можно будет забрать остаток. «То есть банк в принудительном порядке у меня взял беспроцентный заем на 45 дней, при этом по телефону обманув, что отдадут все», — пишет клиент.

Решено проблем: 2. Ответов банка: 102.

7-е место. ЮниКредит Банк. Там нет такого

Банки.ру обращается к банку «ЮниКредит» с просьбой поменять название ссылки «Заявка на автокредит» на «Заявка на консультацию». Хотя в заголовке всплывающей формы указано — «Заявление на консультацию по автокредиту», это не уберегло от заблуждения постоянного заемщика банка Василия. Автор отзыва очень обрадовался, когда, зайдя на сайт банка, чтобы просто ознакомиться с условиями автокредитования, обнаружил красную кнопку с надписью «Заявка на автокредит». «Здорово же, прямо через сайт банк принимает заявки, круто, не надо никуда бегать, тем более прохладно сейчас на улице», — подумалось тогда Василию. Заполнив заявку, автор продолжал заниматься своими делами, а через два дня ему позвонила девушка, но вместо ожидаемого решения по заявке начала «красиво и мелодично» описывать условия по кредиту, с которыми заемщик уже успел ознакомиться на сайте банка. Услышав про большую красную кнопку «Заявка на автокредит», сотрудница лишь протянула: «Нет, там нет такого».

Решено проблем: 73. Ответов банка: 1 047.

6-е место. Москомприватбанк. Копейка преткновения

«Вот теперь я понимаю, почему банк на 49-м месте в «Народном рейтинге», — пишет Евгения. 31 января он решил закрыть карточный счет в Москомприватбанке как юридическое лицо. После уплаты всех необходимых комиссий автору сообщили, что для закрытия счета необходимо снять с карты все оставшиеся деньги до копейки. «А деньги немалые, — отмечает герой, — 82 рубля 72 копейки». Но попытка получить ровно указанную сумму успехом не увенчалась: программа сообщила, что на счете недостаточно средств. Решив, что дело в неучтенной комиссии за обналичивание, кассир ввела сумму 82 рубля 71 копейка. «И — о чудо! — проходит сумма! Смотрим остаток на счете — 1 копейка. Как такое возможно? 82 рубля 72 копейки нельзя, а 82 рубля 71 копейка можно, но откуда остаток 1 копейка и куда делась комиссия?» Чтобы поскорее покончить с формальностями, клиент предложил списать копейку в пользу банка. Но не тут-то было: нельзя! Закрыть счет автору в этот день так и не удалось: сотрудники отделения обещали проконсультироваться с головным офисом и перезвонить. «Вот жду!» — сетует Евгения.

Решено проблем: 19. Ответов банка: 3.

5-е место. Кредит Европа Банк. Ода принципам

Заемщик Росбанка Максим решил досрочно погасить свой кредит. И не просто погасить, а погасить, не выплачивая при этом комиссию за досрочное погашение кредита. Уверенность в собственном праве на подобную вольность автор почерпнул из утвержденного 13 сентября 2011 года президиумом ВАС обзора судебной практики. «Однако ж банк не хотел добровольно отказаться от этой комиссии (или был не в курсе?), — пишет герой, — поэтому 5 октября вместе с заявлением о досрочном погашении кредита я подал и претензию на имя руководителя банка о несогласии с указанной комиссией». Два месяца клиент не получал ответа. И вот наконец, после размещения клиентом отзыва на Банки.ру, Росбанк сообщил об отмене комиссии. «Решил поискать подвох — ну где-то же он должен был быть!!!» — не унимался автор. Оказалось, что те два месяца, в течение которых рассматривалась претензия, банк продолжал начислять проценты по кредиту и в итоге их сумма аккуратно (за вычетом нескольких копеек) соответствовала сумме комиссии за досрочное погашение. 30 ноября автор направил в банк вторую претензию, в которой указал на незаконность начисленных процентов, требовал их отмены и признания договора исполненным с его стороны в полном объеме. Через несколько дней после написания отзыва на Банки.ру клиент получил из банка ответ, в котором говорилось об отсутствии каких-либо обязательств перед финучреждением со стороны клиента, закрытии кредитного договора заемщика и возврате излишне уплаченных по договору сумм.

Решено проблем: 17. Ответов банка: 503.

4-е место. Альфа-Банк. Пятница, 13-е

13 января клиент Альфа-Банка Александр решил снять со своей дебетовой карты остававшиеся на счете 10 тыс. рублей. Проверив баланс в банкомате «Альфы», автор попытался было провести операцию, но машина выдала сообщение, что не сможет выдать чек, а затем — что и выдача наличных невозможна. Соседний банкомат стороннего банка повторил отказ. Решив, что в обоих банкоматах закончились купюры, спустя час автор попробовал провести операцию через третий банкомат и снова получил отказ. Но на этот раз запрос баланса отразил доступную сумму в 5 тыс. рублей. В колл-центре Альфа-Банка клиента заверили, что он уже снял 5 тыс. рублей, и спросили, не терял ли он карту. Оказавшись в допофисе «Даниловский», автор составил претензию, а затем снял оставшиеся на счете 5 тыс. рублей. Через несколько дней ему перезвонил сотрудник банка и сообщил результаты проверки: исчезнувшие 5 тыс. рублей, по мнению банка, Александр снял сам в банкомате допофиса «Даниловский». «Получается, пропавшие деньги были сняты мною после того, как я оставил претензию!» — возмущается автор. Поскольку подобное решение клиента не устроило, сотрудник банка предложил подождать еще несколько дней, но сам не перезванивал, а попытки автора дозвониться самостоятельно заканчивались сбросом либо ответом: «Я занята, через пять минут перезвоню» — и игнорированием последующих звонков. «Банк ни при чем — это все Пятница, 13-е, — иронизирует автор. — А клиенты — идиоты. Сначала оставляют претензии, а потом снимают деньги».

Решено проблем: 248. Ответов банка: 3 618.

3-е место. «Ренессанс Кредит». Настойчивое напоминание

Банк «Ренессанс Кредит» настойчиво напоминает Владу, что ему отказано в получении кредита. 20 января автор отзыва увидел на Банки.ру условия специального предложения по прозрачной карте «Ренессанс Кредит». Прельстившись специальными, Влад заполнил анкету и стал ждать. Несмотря на заявленные два дня рассмотрения заявки, СМС-уведомление пришло только 26 января, и содержание его было неутешительным: в получении карты было отказано. «Ну и ладно, не очень-то и хотелось», — пишет автор. Однако на этом история не заканчивается: 8 февраля снова пришло СМС с точно таким же содержанием. Автор удивился, но не придал этому значения. Когда 10 февраля история повторилась, Влад позвонил в колл-центр банка. Оператор не смогла найти его в списке клиентов и заверила героя, что СМС ему приходить не могут, но раз тот их получает, то она передаст информацию куда следует и СМС больше приходить не будут. Автор вздохнул было с облегчением, но наутро 11-го числа снова «упало» СМС. Такие же сообщения приходили 17 и 23 февраля. «Я все понял с первого раза, и больше не хочу иметь ничего общего с вашим банком», — увещевает автор.

Решено проблем: 105. Ответов банка: 1 024.

2-е место. Райффайзенбанк. Вас зовут не Instant Issue

Артур зашел в отделение Райффайзенбанка, чтобы снять наличные по карте стороннего банка. Взяв карту и паспорт, кассир заявила: «Это не ваша карта, так как вас зовут не Instant Issue, а Артур Архонтский!» Тщетно автор объяснял значение слов Instant Issue. «Просто меня не так зовут — и все! — пишет клиент. — Если учесть процент вашего банка за снятие с карты стороннего банка, то вы потеряли 1 200 рублей. Немного, но сколько нас таких!» А другой клиент банка Виталий, получив вновь оформленную дебетовую карту, дома обнаружил, что вместе с его пластиком ему по ошибке вручили карту Travel Guard другого клиента банка. «Пришлось идти в офис и вернуть очаровательным девушкам выданную мне «дополнительную» карту», — пишет клиент.

Решено проблем: 82. Ответов банка: 579.

1-е место. Сбербанк. На нет и суда нет

Войдя в оперзал отделения Сбербанка, зарплатный клиент Виктор подошел к свободному окну и справился о возможности получения потребительского кредита. Вышедшая через некоторое время заместитель руководителя Елена Александровна «на весь операционный зал» спросила сумму желаемого кредита и размер зарплаты клиента. «Я, конечно, понимаю, что Сбербанк — народный банк, но не до такой же степени…» — замечает автор. Когда Виктор появился в отделении снова, Елена Александровна встретила его как родного: «ТЫ ко мне пришел?» Герой оглянулся по сторонам, но зрительный контакт подсказал, что вопрос был адресован именно ему. Несмотря на эту приветственную фамильярность, все документы были успешно оформлены, и уже через день знакомый голос в телефоне сообщил клиенту об одобрении кредита.

Договорившись о дате заключения сделки, в условленный день автор отпросился с работы и прибыл в отделение. Елена Александровна пригласила его в кабинет и повела разговор в такой манере, как будто принципиального одобрения на выдачу кредита получено не было, а решение зависело от согласия клиента на оформление страховки. Автор уклонился от покупки полиса, сославшись на наличие корпоративной страховки. Сотрудница, в свою очередь, отказалась проводить сделку, апеллируя к собственной занятости и необходимости совершения каких-то дополнительных процедур по заявке клиента. На следующий день Елена Александровна снова оказалась занята и попросила подождать. Спустя несколько часов, когда Виктор напомнил о своем существовании, сотрудница наконец пригласила его в знакомую комнату и огласила вердикт: «Хоть Вам и одобрен кредит, но я Вам его не выдам». Объяснить причину, предоставить доверенность, где указаны ее «сверхполномочия», или позвать свое руководство работник банка отказалась. В центральном офисе, куда клиент отправился «искать правду», обосновать подобное поведение сотрудницы не смогли, впрочем, как и помочь с оформлением кредита: связаться с руководителем кредитного отдела по каким-то причинам не получилось, а управляющий центрального отделения не смог принять клиента ввиду занятости.

Решено проблем: 935. Ответов банка: 2 055.

Источник: Banki.ru

Денежно-кредитная политика Центрального банка

2012-02-20T19:55:00.000+03:00

Банк России в полном соответствии с новой редакцией Закона РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" считает своей главной текущей целью борьбу с инфляцией.

Политика Банка России по отношению ко всему банковскому сообществу будет подчинена этим целям и исходить из текущих макроэкономических реалий. В том числе иногда Банку России придется принимать непопулярные в банковских кругах решения.

Вместе с тем Банк России будет также защищать интересы банковской сферы там, где это будет необходимо.

Сохранение стабильной покупательской способности денежной единицы и обеспечение эффективности системы денежных платежей и расчетов – являются основными задачами, которые Центральные банки преследуют в области денежно-кредитной политики.

Кроме того политика Центрального банка является одной из важных частей макроэкономического регулирования, направленного на достижение экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы.

Выделяются следующие основные инструменты, которыми оперирует Центральный банк для регулирования денежно-кредитной политики:

- Изменение учетного процента;

- Изменение норм обязательных резервов коммерческих банков;

- Операции на открытом рынке (покупка и продажа государственных обязательств).

Вследствие изменения учетного процента происходит регулирование способности коммерческих банков пополнять резервы за счет краткосрочных кредитов Центрального банка. Между размером резервов и способностью банков к предоставлению кредитов существует взаимосвязь. Рост кредитов, (и обязательств по депозитам), обуславливает необходимость увеличения резервов, и наоборот сокращение кредитов (депозитов) высвобождает резервы.

Поэтому, осуществляя регулирование норм обязательных резервов банков, Центральный банк воздействует на рынок ссудного капитала и кредитные операции. На открытом рынке Центральный банк может продавать государственные обязательства в случае, когда преследуется цель ограничения эмиссии денег и ограничения способности банков к предоставлению кредитов и наоборот. Помимо основных инструментов регулирования денежно-кредитных обращений Центральный банк применяет и так называемые селективные методы регулирования, в качестве которых могут выступать:

- установление верхнего предела процентных ставок, уплачиваемых банками по срочным вкладам;

- изменение маржи по сделкам с биржевыми, ценными бумагами и т.д

В рыночной экономике Центральный банк осуществляет покупку и продажу, как отечественной,

так и иностранной валюты. Когда правительство допускает переменный курс национальной валюты, Центральный банк может осуществлять интервенцию для покупки или продажи валюты, если правительство считает, что обменный курс стал выше или ниже желаемого уровня. Когда правительство осуществляет политику фиксированного валютного курса, Центральный банк продает часть резервов иностранной валюты и покупает отечественную, если прогнозируется девальвация. В случае ревальвации (официальное повышение золотого содержания национальной валюты или фактическое повышение ее валютного курса) осуществляется обратная операция. Если же правительство допускает ограниченные колебания обменного курса на свою валюту, Центральный банк лишь периодически вступает в “игру”, когда изменение курса национальной валюты превышает определенный пороговый уровень.

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Источник: BanksWork.Ru

20 Самых прибыльных Банков в России по итогам января 2012 года

2012-02-04T09:37:00.000+03:00

Название	Номер лицензии	Рейтинг по стране	Сайт	Контакт
Сбербанк России	1481	1		8 800 555-55-50
Газпромбанк	354	2		(495) 913-74-74
ВТБ24	1623	3		(495) 777-24-24
ВТБ	1000	4		(495) 739-77-99
ЮниКредит Банк	1	5		(495) 258-72-00
Райффайзенбанк	3292	6		(495) 721-99-00
Транскредитбанк	2142	7		(495) 788-08-80
Альфа-Банк	1326	8		(495) 620-91-91
Росбанк	2272	9		(495) 921-01-01
ХКФ Банк	316	10		(495) 785-82-25
Ситибанк	2557	11		(495) 725-10-00
Абсолют Банк	2306	12		(495) 777-71-71
Русский Стандарт	2289	13		(495) 748-07-48
Банк Москвы	2748	14		(495) 925-80-00
ОТП Банк	2766	15		(495) 223-96-96
Промсвязьбанк	3251	16		(495) 727-10-20
Номос-Банк	2209	17		(495) 721-80-80
Русфинанс Банк	1792	18		(846) 276-44-11
Банк «Санкт-Петербург»	436	19		(812) 329-50-50
Уралсиб	2275	20		(495) 723-77-77

2011-12-13T10:12:00.003+03:00

Новый мировой кризис начнется в 2012 году

Интересная статья, которую представляю вашему вниманию, взята с сайта warandpeace.ru.

Многих волнует вопрос: "Как предвидеть экономические кризисы, подобные тому, что разразился в 2008 году, чтобы хотя бы сгладить их негативные последствия?". Это вполне возможно, если понимать фундаментальные закономерности экономического развития. В 2004 году В.И.Пантин, опираясь на теорию больших экономических циклов выдающегося русского экономиста Н.Д.Кондратьева, абсолютно точно предсказал, что мировой экономический кризис начнется именно в 2008 году. Автор этих строк еще в 2006 году неоднократно писал в своих статьях, что мировой кризис начнется не раньше 2008 и не позднее 2010 годов.

А за полгода до начала кризиса в своей статье "Почему растут цены на нефть?", опираясь на ту же теорию Н.Д.Кондратьева, мне удалось не только доказать неизбежность скорого начала этого кризиса, но и спрогнозировать падение нефтяных цен до их реальной рыночной стоимости. Не прошло и полгода с момента написания статьи, как цены на нефть со 147$ упали до 33$ за баррель, продемонстрировав всему миру истинную рыночную цену спроса и предложения на доминантное сырье ХХ века. Остальные более 100$ - это была спекулятивная наценка, возникшая вследствие ухода финансового капитала, почувствовавшего надвигающийся кризис, из реальной экономики в виртуальную.

Когда начнется новый кризис?

Осенью 2008 года сразу после начала кризиса мы с А.Б.Кобяковым написали статью "Николай Кондратьев, как зеркало кризиса", в которой подробно объяснили причины и механизм формирования нынешнего мирового экономического кризиса, и те последствия, к которым он приведет мировую экономику в ближайшее десятилетие. А через год, когда кризис был еще в самом разгаре, академик А.А.Акаев, В.И.Пантин и автор этих строк, опираясь на теорию Н.Д.Кондратьева, разработали график наиболее вероятного развития мировой экономики до 2020 года.

В соответствии с этим графиком мировой ВВП, колебавшийся до 2008 года вокруг пунктирной линии обозначенной Y(o), резко ушел вниз, изменив картину развития мировой экономики. Спады и подъемы на этом графике - это не произвольно нарисованные кривые, а тщательно просчитанные факторы изменений мировой ВВП. Все дело в том, что примерно, раз в полвека вхождение в фазу падения сразу четырех экономических циклов разной продолжительности совпадают по времени и возникает эффект резонанса. Так в 2007-2008 гг. возник эффект резонанса, когда в циклах: Китчина, Жюгляра, Кузнеца и Кондратьева практически одновременно были пройдены верхние пиковые точки развития, и началась фаза спада.

Циклы Китчина - это краткосрочные экономические циклы с характерным периодом 3-5 лет, открытые в 1920-е годы английским экономистом Джозефом Китчиным. В рамках цикла Китчина происходит нарушение и восстановление рыночного равновесия спроса и предложения товаров на рынке, которому соответствует определенный уровень и соотношение рыночных цен. Равновесием первого порядка называл Н.Д.Кондратьев равновесие на рынке, достигаемое в цикле Китчина. Нынешний спад цикла Китчина проявился в резком падении мирового спроса на большинство товаров, в результате чего в нижней его точке в 2009 году объем мировой торговли по данным ВТО обвалился на 12%.

Циклы Жюгляра – это среднесрочные экономические циклы с характерным периодом в 7-11 лет. Названы по имени французского экономиста Клемана Жюгляра, одним из первых описавшего эти циклы. В отличие от циклов Китчина в рамках циклов Жюгляра мы наблюдаем колебания не просто в объемах товаров и товарно-материальных запасов на складах продавцов и производителей, но и в уровнях загрузки существующих производственных мощностей, в росте безработицы, а так же в снижении объемов инвестиций в обновление активной части основного капитала. Циклы Жюгляра подробно анализировал в своем "Капитале" К.Маркс, а Н.Кондратьев называл равновесие, достигаемое в этих циклах, равновесием второго порядка. Вхождение в рецессию цикла Жюгляра ознаменовалось существенным снижением в 2008-2009 гг. загрузки производственных мощностей, резким ростом безработицы и значительным снижением темпов обновления основного капитала.

Циклы Кузнеца - это экономические циклы с характерным периодом примерно в 20-22 года. Были открыты в 1930 году лауреатом Нобелевской премии Саймоном Кузнецом, который связывал эти циклы с демографическими процессами и соответствующими изменениями в объемах строительства, поэтому он назвал их "строительными" циклами. В настоящее время циклы Кузнеца рассматриваются в более широком аспекте, как инфраструктурные циклы. Кроме того, хорошо совпадают с циклом Кузнеца большие циклы цен на недвижимость. Спад в цикле Кузнеца в 2007-2008 гг. проявился в ипотечном кризисе и резком сокращении объемов строительства в жилищной, производственной и инфраструктурной сферах развитых стран, а так же падением цен на жилье.

Большие экономические циклы Кондратьева (К-циклы) продолжаются 40-50 лет и состоят из двух волн – понижательной и повышательной. В 2008 году мировая экономика вошла в понижательную волну шестого К-цикла, в процессе которой произойдет формирования нового шестого технологического уклада (ТУ), основанного на нано-, био- и прочих новейших технологиях, без развития которых дальнейший рост мировой экономики будет невозможен. Но Кондратьев предупреждал, что "средние циклы (Китчина, Жюгляра, Кузнеца – А.А.), приходящиеся на понижательный период большого цикла, должны характеризоваться особой длительностью и глубиной рецессий, краткостью и слабостью подъемов". Поэтому избыточный оптимизм мировых лидеров от кратковременного подъема в цикле Китчина, в котором находится мировая экономика в настоящее время, является явно преждевременным, т.к. после подъема начнется новое падение в цикле Китчина.

Все эти циклы имеют разную продолжительность и достигают своих нижних точек падения через разные промежутки времени, поэтому после первоначального резонансного падения они начинают работать в противофазе, и после синхронного падения мы имеем не какой-то однородный процесс, а сумму колебаний разной частоты, амплитуды и направлений. До 2008 года мировое ВВП колебалось вокруг пунктирной линии, обозначенной на графике Y(o), но финансовый кризис и обвал на американском кредитном рынке, привели к падению массового спроса и сокращению потребления в США и других развитых странах мира. Все это, в свою очередь, вызвало масштабное сокращение мирового производства. Хочу обратить особое внимание на то, что данный график составлялся осенью 2009 года, когда мировая экономики еще продолжала свое падение, но авторы уже тогда предвидели ее небольшой рост в 2010-11 гг., что и подтвердилось на практике.

За счет государственных программ финансирования спроса в развитых странах падение мировой экономики в цикле Китчина было приостановлено уже к концу 2009 года. Такие программы государственного финансирования спроса населения, как "автомобили за драндулеты" и т.д., расчистили скопившиеся на складах товарно-материальные запасы и породили спрос для их пополнения. Огромную роль сыграл дополнительный спрос со стороны Китая, резко увеличившего централизованные инвестиции в свою экономику, дабы переориентировать ее с экспортной направленности на расширение внутреннего спроса. Началось медленное оживление производства за счет пополнения складских запасов и удовлетворение растущего китайского спроса на сырье и современное технологическое оборудование, которое в КНР поставляли Япония и Германия, первыми из развитых стран преодолевшие падение своих экономик за счет китайского спроса.

Но массовое вливание ликвидности в экономики развитых стран резко увеличили и без того немалые дефициты государственных бюджетов и привели к неконтролируемому росту государственных долгов, что потребовало жесткого сокращения государственных расходов. Огромный рост государственных инвестиций уже привел к неконтролируемому росту инфляции в Китае, и заставил правительство КНР ужесточить свою финансовую политику, что приведет к неизбежному снижению китайского спроса на мировых рынках. Падение потребительского кредитования, рост сбережений населения на "черный день", высокий уровень безработицы и существенное сокращение государственных расходов неизбежно в ближайшие год-два вызовут новый спад на мировых товарных рынках в рамках цикла Китчина.

Высокий уровень безработицы, низкий уровень загрузки производственных мощностей, отсутствие достаточного кредитования реального сектора экономики в развитых стран и падение вложений в обновление основного капитала свидетельствуют о том, что в рамках цикла Жюгляра мировая экономика будет находиться в депрессии, как минимум, до 2013-14 гг. В цикле Кузнеца мировая экономика достигнет своей нижней точки падения не раньше 2017-2018 гг., о чем свидетельствует отсутствие роста в строительной индустрии, низкий спрос и падение цен на жилье. Депрессия в цикле Кузнеца будет длиться до 2018-19 гг., когда в цикле Жюгляра уже начнется новая фаза кризиса. В цикле Кондратьева понижательная волна завершится не ранее 2018-20 гг., когда будет сформирован новый ТУ.

Таким образом, вторая волна кризиса или второй кризис понижательной волны шестого К-цикла нас ожидает в 2012-2015 гг., когда циклы Жюгляра, Кузнеца и Кондратьева будут находиться еще в состоянии депрессии, а цикл Китчина снова войдет в фазу рецессии. Именно в период этого кризиса можно ожидать обвала нефтяных цен до уровня их рыночного равновесия в 25-35 $ за баррель. В это же время произойдет крушение нынешней мировой финансовой системы, основанной на долларе США, как виртуальной денежной единице. Цены на золото взлетят до небес (вполне возможно достижение таких высот, как 2-3 тысяч $ за унцию), т.к. огромная масса спекулятивных капиталов попытается переждать "экономическую бурю" в "тихой золотой гавани". И только тогда сформируются предпосылки для создания новой мировой финансовой системы, без которой дальше уже просто не сможет развиваться мировая экономика.

После 2015 года, за счет подъема в циклах Китчина и Жюгляра, но на фоне продолжающейся депрессии в циклах Кузнеца и Кондратьева, начнется оживление мировой экономики. Но в 2017-19 гг. нас ожидает новый серьезный кризис, связанный с переходом циклов Китчина и Жюгляра в новый спад, хотя в циклах Кузнеца и Кондратьева начнется медленное оживление. И только, начиная с 2020 года, когда в циклах Кузнеца и Китчина начнется подъем и сформируется кластер базисных инноваций шестого ТУ, мировая экономика перейдет на повышательную волну К-цикла. А после 2025 г., когда подъем наступит и в цикле Жюгляра, мир перейдет к стабильному росту на базе нового ТУ, основу которого, по мнению академиков А.А.Акаева и В.А.Садовничьего, составят: "компьютерные технологии, биотехнология и генная инженерия, мультимедиа, включая глобальные интеллектуальные информационные сети, сверхпроводники и экологически чистая энергетика".

Нефть – кровь современной экономики.

В XIX веке Великобритания на 100 лет установила свое мировое господство, первой осуществив Промышленную революцию и сформировав второй ТУ, основанный на паровом двигателе и доминантном энергетическом ресурсе эпохи пара – угле. Четвертым ТУ, основанным на двигателе внутреннего сгорания и нефти, как доминантном энергоресурсе, первыми овладели США. Последние 80 лет без нефти не может существовать энергетика, без нее не поедут автомобили и поезда, не полетят самолеты и не поплывут корабли, без нее просто не может функционировать мировая экономика. Поэтому именно США стали после Второй мировой войны лидером мирового экономического развития, а цены на нефть - доминантный энергоресурс, как и цены на золото, являются зеркальным (т.е.обратным, как в зеркале) отражением качественных изменений мировой экономической конъюнктуры.

Когда мировой рынок находится на повышательной волне своего развития цены на нефть (как товар, обладающий абсолютной ликвидностью) и золото (как всеобщий эквивалент и как мера стоимости всех остальных товаров) в полном соответствие с Кондратьевской теорией циклов находятся на минимальном уровне. И хотя спрос и на нефть, и на золото постоянно растет, денежное выражение их стоимости определяется, как и у обычных рядовых товаров, колебаниями спроса и предложения, а их рыночная стоимость балансирует вокруг цены производства и транспортировки. Но как только повышательная волна исчерпывает потенциал своего роста и происходит качественное нарушение общемировой конъюнктуры рынка, сразу же капиталы начинают убегать в нефть и в золото.

Нефть становится наиболее ликвидным из всего многообразия товаров, т.к. мировая энергетика на три четверти зависит от нефти, и капитал, обращенный в нефть, в любой момент может вернуться в денежную или в любую другую товарную форму. А золото из обычного товара моментально превращается в особый денежный товар, выполняя функцию сокровищ, в которой любой капитал может "спрятаться" от кризиса, пережидая экономические штормы в "тихой золотой гавани".

Предыдущая понижательная волна пятого К-цикла начиналась с резкого роста цен на нефть и золото. Тогда официальная цена на золото до 1971 года была равна 35, а рыночная – 42-44 $ за унцию, но в разгар (1980г.) понижательной волны пятого К-цикла она достигла уже 615 $ за унцию, т.е. увеличилась почти в 18 раз. Цена же на нефть только с 1973 по 1975 годы повысилась в 6,4 раза с 1.8 до 11,5 $ за баррель (причем объемы потребляемой нефти в мире в это время существенно уменьшились), а к концу понижательной волны пятого К-цикла поднялась до 37,4 $, т.е. выросла более чем в 20 раз (при этом объемы потребления снова падали). Движение цен на золото и нефть просто поражает своей синхронностью (см. графики).

Но с началом повышательной волны пятого К-цикла (1981-85 гг.) цены и на золото, и на нефть стали стремительно падать (хотя мировое потребление нефти постоянно росло с 1984 по 2007 гг.), а их рыночная цена начала колебаться вокруг цены производства и доставки. Таким образом, законы рынка, в соответствие с которыми "невидимая рука рынка" должна приводить к росту цен на нефть, если спрос на нее растет, и на повышательной, и на понижательной волне работал с точностью до наоборот. А самых низких уровней цены на нефть достигли в 1998 г., когда мировой спрос на этот доминантный энергоресурс непрерывно рос в течение нескольких лет подряд.

И только, начиная с 2004-2005 гг., в соответствие с продолжающимся ростом спроса на нефть их цены резко пошли вверх. Но этот рост свидетельствовал о том, что 24-летняя повышательная волна пятого К-цикла "успешно" завершилась, и мировая экономика вступает в фазу понижательной волны шестого К-цикла, которая продлится 10-15 лет. Приведенные графики лучше любых пояснений демонстрируют этот вывод. Нижние линии на обоих графиках характеризуют рост цен в номинальном выражении, а верхние – с учетом инфляции.

В марте 2008 года цена на нефть перевалила за отметку 100 долларов за баррель, а цена на золото перешагнула рубеж в 1000 долларов за унцию, но уже в августе того же года начался кризис экономики США, потребляющей 40% мирового ВВП, и произошло неизбежное сокращение потребления и массового спроса в мире. Все это вызвало сокращение производства и уменьшение мирового энергопотребления, а следовательно, и сокращение спроса на доминантный энергоресурс. В результате, спекулятивные цены на нефть обвалились со 147$ до 33$ за баррель, т.е. до ее реальной цены спроса и предложения. А цены на золото только чуть-чуть "припали", доказав, что только золото является тем единственным товаром (всеобщим эквивалентом), который может обеспечить сохранность капиталов в период кризисов.

Но вброс огромной массы ликвидности в мировую экономику, осуществленный наиболее крупными странами мира, вновь взвинтил цены на нефть и золото до небес. Причем этот рост цен на нефть снова произошел в период существенного падения спроса на "черное золото", т.к. эта ликвидность не пошла в реальный сектор экономики, а отправилась прямиком на спекулятивные сырьевые и фондовые рынки. Мировая экономика просто издевается над верой либералов всего мира в "невидимую руку рынка", которая сама расставит все по своим местам. И она действительно "расставит все по своим местам", только произойдет это в результате самого мощного за всю историю капитализма экономического кризиса, который начнется в 2012 году. Этот кризис и создаст все необходимые предпосылки для осуществления, так необходимой мировой экономике, "ПЕРЕЗАГРУЗКИ", после которой мир войдет в повышательную волну шестого Кондратьевского цикла.

Теория циклов Н.Д.Кондратьева.

Теорию длинных циклов развития мирового рыночного хозяйства разработал Н.Д.Кондратьев, изложив ее основы в докладе "Большие циклы экономической конъюнктуры" 6 февраля 1926 года в Институте экономики Российской ассоциации НИИ общественных наук, где он отмечал: "Большие циклы можно рассматривать как нарушение и восстановление экономического равновесия длительного периода. Основная причина их лежит в механизме накопления, аккумулирования и рассеяния капитала, достаточного для создания новых основных производительных сил".

Динамика и ритм больших циклов обладает внутренней закономерностью – это отражение ритма объективного развития экономики в процессе развития производительных сил общества. Этот процесс не может протекать непрерывно одним и тем же темпом, т.к. он протекает в конкретных условиях капиталистического общества, т.е. в условиях конкретного накопления и инвестирования капитала. "Каждая последующая фаза цикла есть следствие кумулятивно накапливающихся условий в течение предыдущего времени, - писал Н.Д.Кондратьев, - и каждый новый цикл при сохранении принципов капиталистической организации хозяйства столь же закономерно следует за другим, как одна фаза одного и того же цикла за другой. Но при этом необходимо помнить, что каждый новый цикл протекает в новых конкретно-исторических условиях, на новом уровне развития производительных сил и потому вовсе не является простым повторением предыдущего цикла".

Большие циклы Н.Д.Кондратьев разделил на две стадии или две волны: понижательную и повышательную. В понижательную волну мировая экономика попадает тогда, когда происходит насыщение мировой экономики и наступает предел ее развития для данного ТУ, что приводит к распылению и непроизводительному потреблению капитала, когда он уходит из реальной сферы экономики в виртуальную и начинает "делать деньги из воздуха", надувая "финансовые пузыри". Поэтому требуется осуществить процесс "перезагрузки" мировой экономики с целью аккумуляции, накопления и концентрации капитала для формирования нового ТУ.

Повышательная волна цикла начинается с того момента, когда "накопление и аккумуляций капитала достигают такого напряжения, при котором становится возможным рентабельное инвестирование капитала (Н.Кондратьев)" в создание производительных сил нового, более высокого уровня, осуществляющее качественное, радикальное перевооружение производства и переход на новый ТУ. Таким образом, вся болтовня об инновационной экономики не имеет под собой никакого основания, т.к. для внедрения инноваций в экономику любой страны мира должны созреть необходимые предпосылки, говоря языком Н.Кондратьева, "накопление и аккумуляция капитала должны достичь такого напряжения, при котором становится возможным рентабельное инвестирование капитала в инновации". Должна созреть не только потребность, но и абсолютная необходимость в этих инновациях, чтобы без внедрения конкретных инноваций рост мировой экономики был бы невозможен.

Наш анализ позволяет дать следующую хронологию циклов Н.Д.Кондратьева на протяжении всей индустриальной стадии капитализма:

I. К-цикл: понижательная волна с сер. XVIII века до конца 1780-х гг.

повышательная волна: с кон.1780-х гг. до 1814-20 гг.

II. К-цикл: понижательная волна: с 1814-20 гг. до 1844-51 гг.

повышательная волна: с 1844-51 гг. до 1870-75 гг.

III. К-цикл: понижательная волна: с 1870-75 гг. до 1890-96 гг.

повышательная волна: с 1890-96 гг. до 1914-20 гг.

IV. К-цикл: понижательная волна: с 1914-20 гг. до 1939-45 гг.

повышательная волна: с 1939-45 гг. до 1966-71 гг.

V. К-цикл: понижательная волна: с 1966-71 гг. до 1980-85 гг.

повышательная волна с 1980-85 гг. до 2003-08 гг.

VI. К-цикл: понижательная волна с 2003-08 гг. до 2020-25 гг.

повышательная волна с 2020-25 гг. до 2044-50 гг.

Большой вклад в развитие теории циклов Н.Д.Кондратьева в последние годы сделал В.И.Пантин, который объединил два Кондратьевских цикла в один эволюционный цикл, а вся индустриальная стадия капитализма была разделена на три эволюционных цикла: I и II К-циклы сформировали первый эволюционный цикл, III и IV К-циклы – второй, а V и VI К-циклы – составили третий эволюционный циклы. Каждый эволюционный цикл В.И.Пантин разбил на четыре фазы:

1. Структурный кризис.

2. Технологический переворот.

3. Великие потрясения.

4. Революция мировых рынков.

Первая мировая война прервала повышательную тенденцию мирового экономического развития, переведя ее в понижательную стадию, а Вторая мировая война ознаменовала собой переход мировой экономики на повышательную стадию развития. Между двумя мировыми войнами в фазе "Великих потрясений" на понижательной волне четвертого К-цикла была осуществлена "перезагрузка" производительных сил мирового сообщества, и они перешли на качественно новый более высокий уровень своего развития, основанный на массовом использовании двигателя внутреннего сгорания и нефти, как основного доминантного энергоресурса. И на смену старому лидеру мирового экономического развития - Великобритании, господство которой базировалось на угле и паре, в результате "Великих потрясений" пришли США. Это получила свое отражение и в создании Бреттон-Вудской финансовой системы, когда американский доллар стал общемировой резервной валютой.

Сейчас мир вошел в понижательную волну шестого К-цикла на фазе "Великих потрясений", и мы стали свидетелями не только одного из самых крупных финансово-экономических кризисов за последние 100 лет, но и начала процесса Великих потрясений в политической сфере, когда "загорелся" арабский север Африки и Ближний Восток. Начавшийся процесс Великих потрясений свидетельствует о том, что политико-экономическая система, сформировавшаяся между двумя Мировыми войнами, лидером которой являлись США, а доминантным энергоресурсом – нефть, подошла к своему завершению. И в ближайшие 10 лет она станет достоянием истории, а лидером мирового экономического развития, скорее всего, станет Китай.

ХАОС И РАЗВИТИЕ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ.

В рамках развития "теории циклов" Н.Д.Кондратьева Владимир Пантин выдвинул идею объединения двух больших Кондратьевских циклов (К-циклов) в один эволюционный цикл, который он разделил на четыре фазы:

Структурный кризис (СК) - понижательная волна К-цикла.
Технологическая революция (ТР) - повышательная волна.
Великие потрясения (ВП) - новая понижательная волна.
Революция мировых рынков (РМР) - новая повышательная волна.

И хотя сам Кондратьев начинал отсчет своих циклов с повышательной волны конца 1780-х гг., логично предположить, что начинать нужно с понижательной волны, т.к. организационно-технологическая основа повышательных волн формируется именно в рамках понижательных волн. Поэтому именно с середины XVIII века нужно вести отсчет индустриальной стадии капитализма, состоящей из трех эволюционных циклов. Первый эволюционный цикл продолжался примерно до 1870-х гг., второй эволюционный цикл продолжался до 1970-х гг., третий эволюционный цикл закончится в середине XXI века. И каждый новый эволюционный цикл оказывался короче предыдущего, причем сжатие происходило исключительно за счет уменьшения понижательных волн, которые на первом эволюционном цикле продолжались в среднем 36 лет, на втором – 24 года, а на третьем - 12 лет. Продолжительность же повышательных волн оставалась неизменной и равнялась, примерно, 24 годам.

Вхождение в понижательную волну на стадии структурного кризиса порождалось необходимостью формирования новой технологической парадигмы развития: механические станки и использование пара, электричество и двигатель внутреннего сгорания, микропроцессорная техника и IT-технологии. После формирования кластера базисных технологий на понижательной волне К-цикла, начиналось мощное освоение новых технологий и формирование на их основе нового уровня развития производительных сил в фазе "Технологических революций". Поэтому эта фаза эволюционного цикла, как правило, сопровождалась многочисленными войнами, что в конечном итоге подводило мировую экономику к фазе "Великих потрясений".

Фаза "Великих потрясений" отражала состояние хаоса, в которое попадало общество после мощного подъема в период "Технологической революции" и войн, сопровождавших ее. Возникала необходимость поменять модель экономического развития, чтобы она соответствовала новому уровню развития производительных сил общества. В этом хаосе, в соответствие с теорией И.Пригожина, формировались новые диссипативные структуры, которые и создавали условия для формирования порядка из хаоса. Так, после Первой мировой войны, в процессе второго эволюционного цикла, мировое сообщество оказалось в состоянии хаоса. Особенно, этот хаос усилился после крушения финансовых рынков США в 1929 году. Из этого хаоса сформировались три диссипативные структуры, три основных модели экономического развития:

Рыночная "милитаристская модель" Германии и Японии.
Рыночная "кейнсианская модель" США и Великобритании.
"Советская модель" директивного планирования.

Все эти модели просуществовали, практически, до 1970-х гг., когда начался третий эволюционный цикл. "Милитаристская модель" после Второй мировой войны использовалась в той или иной мере только в развивающихся странах Азии и Латинской Америки, в которых правили военные режимы, т.к. спрос в этой модели порождала война. В наиболее развитых капиталистических странах структурный кризис привел к смене моделей экономического развития, и на смену "кейнсианской модели" под давлением ТНК пришла "неолиберальная модель" экономического развития. "Неолиберальная модель" при помощи "Программы СОИ" смогла создать кластер базисных инноваций пятого ТУ, основанный на микроэлектронике и IT-технологиях, на базе которого и была осуществлена новая "технологическая революция". "Советская модель" директивного планирования, получив в 1970-х гг. "допинг" в виде резкого взлета цен на нефть, смогла просуществовать еще 10-15 лет и благополучно скончалась, т.к. не смогла своевременно овладеть пятым ТУ.

Но всемирная "технологическая революция", осуществленная в процессе глобализации, снова привела мир в состояние хаоса в фазе "Великих потрясений", в которую мы вступили в настоящее время. Мир, подобно богатырю из русских народных сказок, снова оказался перед проблемой выбора, по какому пути ему пойти? Сейчас эти новые модели развития едва просматриваются, но после второго кризиса понижательной волны К-цикла (2012-15 гг.), они проявятся в полной мере:

Модель развития американских неоконов.
Неокейнсианская или китайская модель, сочетающая план и рынок.
Исламская модель, основанная на религиозных догматах.

Модель развития американских неоконсерваторов, основывается на манипулирование общественным сознанием при помощи СМИ, использовании наркотиков и поп-культуры для оболванивания масс и неизбежной их дальнейшей "чипизации". Рано или поздно встанет вопрос о необходимости под благовидным предлогом имплантировать основной массе населения "чипы", с помощью которых в нужный момент можно будет напрямую управлять людьми. Неоконы планируют широкое использование частных наемных армий для решения "щепетильных" проблем, в обход любых межправительственных соглашений и решений Международных организаций. Поэтому они и прячут свои капиталы в оффшорах, где-то на Каймановых островах. Кроме того, неизбежно широкое использование "терроризма" и "террористической угрозы" для манипулирования общественным сознанием.

Неокейнсианская или китайская модель является практическим воплощением глубокой идеи Н.Д.Кондратьева о том, что план должен проверяться и подтверждаться рынком. Кондратьев резко возражал против жесткого директивного планирования, т.к. считал, что индикативные плановые задания, определяющие основные направления и параметры развития, должны сочетаться с тонкими рыночными настройками, определяемыми конечным потребителем. Эффективность данной модели полностью подтвердилось в ходе последнего кризиса, когда потери от резко сократившегося экспорта Китай сумел быстро компенсировать мощными инвестициями в рост внутреннего потребления и инфраструктурные проекты. В результате, КНР не только вышел из кризиса с минимальными потерями (ежегодные темпы роста ВВП уменьшились с 11% до 9%), но и помог своими заказами быстрее преодолеть кризис Японии, Германии, Южной Корее, Австралии и другим странам.

Исламская модель экономического развития так же в последнее время приобретает все большее влияние, особенно в странах исповедующих ислам. Финансовые операции, осуществляемые в соответствии с Исламским правом, являются формой этического вложения. Например, вложения в Инвестиционные организации, занимающиеся инвестированием средств вкладчиков в такие виды деятельности как алкоголь, азартные игры и т.д. запрещены. Исламские банковские организации руководствуются правилом, запрещающим взимание ссудного процента. Исламские банки сохраняют чётко разделённый статус между акционерным капиталом и депозитами клиентов для обеспечения правильного раздела прибыли согласно Исламскому праву. Они так же не принимают участия в спекулятивных играх на биржах в так называемой "экономике Казино", которая стала определяющей в современном финансовом мире, оторвавшемся от реальной экономики.

Вероятнее всего, определяющей на будущей фазе "Революции мировых рынков" станет неокейнсианская модель экономического развития, которая создаст мощный класс потребителей в 4-5 млрд человек и решит проблему бедности на нашей планете. Подобно тому, как после Второй мировой войны на предыдущей фазе "Революции мировых рынков" второго эволюционного цикла индустриальной стадии капитализма кейнсианская модель экономического развития смогла решить эти проблемы в рамках стран "золотого миллиарда", создав в них "государства всеобщего благосостояния". Тогда, к середине XXI века сформируются объективные предпосылки для перехода мирового сообщества к новому общественному строю, для которого стимул в накоплении капитала не будет обязательным условием развития.

Источник: Александр Айвазов, www.warandpeace.ru

2011-12-09T12:23:00.000+03:00

Лидеры ЕС решили ввести постоянный механизм финансовой стабильности в июле 2012 года

Главы государств ЕС на саммите решили ввести в эксплуатацию постоянный механизм финансовой стабильности ориентировочно в июле 2012 года, то есть на год раньше ранее оговоренного срока, говорится в проекте решения саммита, поступившего в распоряжение РИА Новости.

«Соглашение (на основе которого действует этот механизм — ред.) вступит в силу, как только страны, представляющие 90% капитала фонда, ратифицируют его. Наша общая цель — что бы постоянный Механизм финансовой стабильности заработал в июле 2012 года», — говорится в документе.

При этом лидеры ЕС договорились, что временный Европейский фонд финансовой стабильности (ЕФФС) будет принимать участие в финансировании программ, начавшихся до середины 2013 года. Таким образом ЕФФС будет работать по ранее установленным срокам и, согласно проекту решения саммита, одновременно с постоянным Механизмом финстабильности.

Механизм финансовой стабильности будет иметь максимальный объем кредитования в 500 млрд евро, как и предполагалось при создании этого механизма.

Лидеры Еврозоны готовы предоставить дополнительные ресурсы Международному валютному фонду в виде двусторонних кредитов, «что бы быть уверенными в достаточных ресурсах МВФ для борьбы с кризисом», — говорится в проекте решения.

Кредитный рейтинг банков

2011-12-09T11:47:00.001+03:00

Эксперт РА - Кредитный рейтинг банков

Эмитент	Дата	Рейтинг	Изменение
Газпромбанк	10.12.2010	A++	подтвержден
Запсибкомбанк	28.07.2011	A+	повышен
Кредит Урал Банк	21.09.2011	A+	повышен
НезависимСтроитБанк КБ	23.08.2011	A+	повышен
Пересвет АКБ	15.12.2010	A+	повышен
Петрокоммерц КБ	06.06.2011	A+	подтвержден
Россия АБ	28.09.2011	A+	подтвержден
СБ Банк	07.09.2011	A+	подтвержден
Транскапиталбанк АКБ	09.06.2011	A+	подтвержден
Челябинвестбанк АКБ	28.09.2011	A+	повышен
Автоградбанк ГКБ	19.08.2011	A	повышен
АктивКапиталБанк	24.05.2011	A	повышен
Акцепт КБ	08.09.2011	A	повышен
Алмазэргиэнбанк АКБ	02.09.2011	A	подтвержден
Ассоциация КБ	03.08.2011	A	повышен
АФ Банк	03.11.2011	A	подтвержден
Балтийский Банк Развития	07.12.2011	A	повышен
Банк АВБ	29.09.2011	A	повышен
Банк БКФ	02.12.2011	A	повышен
Банк БФА	01.11.2011	A	подтвержден
Банк Казани КБ	06.05.2011	A	установлен
Банк Снежинский	23.12.2010	A	повышен
Держава АКБ	25.11.2011	A	повышен
Ермак НГАБ	02.08.2011	A	установлен
ИнтехБанк КБ	26.07.2011	A	подтвержден
Камский КБ	23.09.2011	A	повышен
Кольцо Урала КБ	11.04.2011	A	подтвержден
Кредит-Москва АКБ	21.10.2011	A	повышен
Курскпромбанк	12.08.2011	A	установлен
Левобережный НСКБ	06.12.2011	A	повышен
Мастер-Банк	29.04.2011	A	подтвержден
МеждФинКлуб АКБ	29.09.2010	A	установлен
Меткомбанк	02.06.2010	A	подтвержден
МИнБ АКБ	21.12.2010	A	подтвержден
Морской банк	10.11.2011	A	повышен
МосковНефтехимБанк	29.11.2011	A	повышен
НационалЗалогБанк АКБ	27.09.2011	A	повышен
НационалСтандарт КБ	21.10.2010	A	подтвержден
Новикомбанк АКБ	18.04.2011	A	подтвержден
НОМОС-РЕГИОБАНК	14.04.2011	A	подтвержден
НОТА-Банк	24.08.2011	A	подтвержден
Первомайский АБ	22.09.2011	A	повышен
Радиотехбанк НКБ	06.09.2011	A	повышен
Региональный кредит КБ	11.10.2011	A	подтвержден
Росавтобанк КБ	26.10.2011	A	повышен
Росгосстрах Банк	31.08.2011	A	подтвержден
Русстройбанк	17.10.2011	A	повышен
РусЮгбанк КБ	20.09.2011	A	повышен
Севергазбанк КБ	06.10.2011	A	подтвержден
Сибсоцбанк	07.04.2011	A	подтвержден
Славия АКБ	10.10.2011	A	повышен
Совкомбанк ИКБ	22.09.2011	A	повышен
Стройлесбанк КБ	20.10.2011	A	повышен
Татфондбанк АИКБ	29.12.2010	A	подтвержден
Тверьуниверсалбанк АКБ	08.06.2011	A	повышен
ТихоокеанскийВнешторгбанк	14.11.2011	A	повышен
Трансстройбанк АКБ	23.11.2011	A	повышен
Траст НБ	16.03.2011	A	подтвержден
Унифин КБ	26.09.2011	A	повышен
Хакасский МБ	31.10.2011	A	повышен
Чувашкредитпромбанк АКБ	19.09.2011	A	повышен
Энерготрансбанк КБ	21.11.2011	A	подтвержден
Актив Банк АКБ	16.09.2011	B++	повышен
Анкор Банк	20.05.2011	B++	подтвержден
Балтийский Банк	09.11.2011	B++	подтвержден
Банк БЦК-Москва	29.11.2010	B++	подтвержден
Банк Клиентский	21.10.2011	B++	установлен
Банк Хакасии АКБ	09.02.2011	B++	установлен
Бум-Банк	21.03.2011	B++	подтвержден
Волжский социальный банк	24.12.2010	B++	подтвержден
Востсибтранскомбанк	29.09.2011	B++	установлен
Гранд Инвест Банк	08.12.2010	B++	установлен
Дагэнергобанк	21.01.2011	B++	установлен
Земский банк	27.05.2011	B++	подтвержден
Зернобанк КБ	11.10.2011	B++	установлен
ИНВЕСТРАСТБАНК	01.12.2011	B++	подтвержден
ИШБАНК	15.03.2011	B++	подтвержден
КС-Банк АКБ	21.11.2011	B++	подтвержден
Мастер-Капитал АКБ	20.10.2011	B++	подтвержден
МеждунарФондБанк КБ	04.10.2011	B++	повышен
Мордовпромстройбанк	24.03.2011	B++	подтвержден
Нацинвестпромбанк	20.01.2011	B++	подтвержден
НационалТорговыйБанк	17.08.2011	B++	повышен
ОПМ-Банк КБ	19.01.2011	B++	подтвержден
Прадо-Банк КБ	28.04.2011	B++	повышен
Приоритет банк	21.03.2011	B++	подтвержден
Промсельхозбанк	29.09.2011	B++	установлен
Промэнергобанк	16.06.2011	B++	подтвержден
РБР АКБ	11.11.2011	B++	подтвержден
Резерв АКБ	05.12.2011	B++	повышен
Рост Банк	19.07.2011	B++	установлен
Солидарность КБ	08.09.2010	B++	подтвержден
СтарБанк	02.09.2011	B++	повышен
Транспортный КБ	23.09.2011	B++	установлен
Финансовый стандарт КБ	21.09.2011	B++	повышен
Холмск АКБ	28.11.2011	B++	подтвержден
Экономбанк АКБ	06.12.2010	B++	подтвержден
Экопромбанк КБ	30.08.2010	B++	подтвержден
Экспресс-Кредит АКБ	06.07.2011	B++	подтвержден
Энергобанк АКБ	13.04.2011	B++	подтвержден
Энергомашбанк	19.10.2011	B++	повышен
Юникорбанк	12.10.2011	B++	установлен
Интеркредит КБ	20.07.2011	B+	подтвержден
Мегаполис КБ	26.09.2011	B+	установлен
НовыйПромышлБанк	18.10.2011	B+	установлен
ОБПИ АКБ	14.10.2011	B+	подтвержден
Русский Земельный Банк	14.04.2011	B+	установлен
РФИ Банк	06.09.2010	B+	подтвержден
УралКапиталБанк	09.08.2011	B+	подтвержден
ФИА-банк КБ	10.03.2011	B+	подтвержден

Банки России с наиболее высокими процентами по депозитам в 2011 году

2011-10-31T19:43:00.001+03:00

Процентные ставки по депозитам зависят от различных параметров. Чаще всего, наиболее высокие проценты по депозитам у менее известных или новых банков, у которых и надёжность гораздо ниже. Перед оформлением вклада, особенно в случае вложения большой суммы и на длительный период, важно, в первую очередь, убедиться в надёжности банка, изучив историю его взаимоотношений с клиентами. Попробуем сопоставить уровень процентных ставок по депозитам в российских банках и определить банки России с наиболее высокими процентами по депозитам в 2011 году.

Фактически во всех банках размер процента по депозитам зависит от четырёх важнейших параметров:

- от ставки рефинансирования в экономике страны (т.е. процента, под который банки получают кредиты от государства);

- от срока, на который открывается депозит;

- от суммы вклада;

- от валюты вклада.

В 2011 году банки предоставляют вкладчикам довольно высокие проценты по вкладам. Наиболее выгодные из подобных предложений – варианты с капитализацией процентов.

Среди крупнейших всероссийских банков России с наиболее высокими процентами по депозитам в 2011 году можно выделить – банк Русский Стандарт, Кит Финанс, КБ Банк «Открытие», и ОТП Банк.

Без излишней рекламы можно заявить, что наиболее высокие процентные ставки по вкладам среди всех банков России предлагает банк Тинькофф Кредитные Системы, управляет которым олигарх Олег Тиньков (примечание от NeBankira: Тиньков категорически против, когда его так называют). Длительное время процентная ставка по вкладам в рублях была зафиксирована на отметке 15%, а с ежемесячной капитализацией процентов – выходило еще больше, но в настоящее время они понижаются. Этот банк довольно интересен, но многих отпугивает его виртуальность и отсутствие офисных отделений, но, пожалуй, именно исходя из этого, они имеют возможность предлагать для своих вкладчиков такие привлекательные предложения.

Все вышеописанные банки являются частными, посему и уровень риска по вложениям в них денежных средств выше, по сравнению с государственными банками. Так, к примеру, Банк Русский Стандарт предлагает в 2011 году около 8,5% при вкладе суммы в 100 тысяч рублей на год, а Сбербанк предлагает по идентичному депозиту всего 5% годовых.

Для сравнения, возьмем условия разных банков по срочным депозитам. У нас, образно говоря, есть 500 тысяч рублей. Мы хотим вложить их на год, какой будет в итоге максимальная прибыль?

Альфабанк.

Вклад «В будущее». 10 процентов годовых. Выплаты осуществляются в последний рабочий день месяца. Но исключены пополнения и частичное снятие. Однако, открыть такой депозит можно только в случае заключения договора страхования жизни по детской или пенсионной программе. Следовательно, необходимо будет ежегодно еще и перечислять взносы. В итоге получается прибыль 50 080,47 рублей.

Райффайзенбанк. Вклад «Страховой». 10 процентов годовых. Выплата осуществляется по окончании основного срока действия договора. В виде ограничения выступает, опять-таки, страхование, но уже минимум на 10 лет и исключительно в этом банке. Кстати, ни пополнять, ни снимать денежные средства в период действия договора невозможно. Итоговый доход – 49 943,86 рублей.

Ак Барс Банк. Вклад «Твори добро». Доход 8,5 % в год. То есть, если брать во внимание сумму из нашего примера, за годичное вложение 500 тысяч рублей в банке вкладчик получит доход в 45 029,09 рублей. Выплаты производятся ежемесячно, проценты прибавляются путём капитализации. Следовательно, дополнительное пополнение и частичное снятие средств вполне возможно. Но в момент истечения срока действия этой услуги, необходимо перечислить 10 % от своей прибыли в счёт благотворительности. И не просто какой-либо неизвестной науке, а только в фонд «Ак Барс Банк Созидание». То, что осталось от этого, или просто выплачивается, или капитализируется.

HOMOC – банк. Вклад «HOMOC – Максимальный«. 7,5 % годовых. Выплата ежемесячная, с капитализацией. Ограничений, в качестве отчисления части средств в счёт благотворительности, нет. Но дополнительно, ни пополнять, ни изымать нельзя. В результате сверх первоначальной суммы вы получите 38 882,21 рублей.

Уралсиб. Вклад «Достойный дом – детям». 7,8% годовых. Выплачивать проценты будут ежеквартально. В итоге, 0,5 процентов годовых перейдут в помощь детям, которые находятся в интернатах. Прибыльность – 38 667,15 рублей за 12 месяцев использования.

Россельхозбанк с довольно патриотичным вкладом «Агро-КЛАССИКА», который предложит Вам вложить свои денежные средства на 2 года под 7,25 процентов годовых.

Росбанк со своей новинкой, вкладом «Выгодный». Название говорящее, отсюда вытекает и процент, который при трехлетнем сроке действия вклада равен 5,90% годовых, при том условии, что взнос будет сделан в рублях.

Исходя из этого, важно осознавать, что в данный временной период больших денег на вкладах не накопишь. В Альфабанке, где большие проценты по депозитам, нет возможности распоряжаться своими денежными средствами в полном объёме. Зато за 12 месяцев можно будет гарантировано получить 10 процентов годовых, но существуют и более привлекательные, и более долгосрочные предложения. Кстати, если этот банк вдруг обанкротится, то, согласно закону о гарантированном страховании вкладов, каждый вкладчик всё равно вернет свои деньги, но не более 700 тысяч рублей.

Самые перспективные месяцы для поиска работы

2011-10-29T19:46:00.003+03:00

Начинать искать работу лучше всего в мае или июне, но никак не в октябре, потому как именно в этот период количество резюме, размещенных на хантинговых порталах, увеличивается в 2-3 раза. Об этом свидетельствует исследование, проведенное РБК на рынке труда по данным HeadHunter.

Между тем, этот рынок – один из самых нестабильных и постоянно меняющихся. Но даже здесь мы можем наблюдать определенные тренды. По данному рейтингу видно как меняется динамика роста и снижения размещения количества резюме каждый месяц в период с января 2008 года по август 2011 года.

Кроме того, известно, что интенсивность поиска работы соискателями подвержена влиянию сезонных факторов. По общему баллу, который вычислен за четыре года, можно сказать, что каждую осень в октябре и сентябре россияне чаще размещают свои резюме на порталах, а, следовательно, активнее занимаются поиском работы. Такая положительная динамика продолжается вплоть до декабря.

В преддверии новогодних праздников активность соискателей поиска работы всегда снижается, это выражается в отсутствие притока новых резюме. Традиционно самые длинные в году официальные «каникулы» переключают внимание части россиян с поиска работы на встречу и проведение Нового года и Рождества. Однако, если сравнивать показатели декабря 2008 года и декабря 2010 года, в последнем количество резюме увеличилось на 50%, спад активности в декабре прошлого года по отношению к другим месяцам выглядит несущественным. После праздников в январе обычно конкуренция на рабочее место вновь возрастает.

Показатели активности соискателей по поиску работы отмечались в апреле, мае 2008 года, когда количество размещенных резюме было даже чуть ниже, чем в начале года (91% и 95% к уровню 100% в январе). Тем не менее иногда, несмотря на период отпусков, кандидатов не остановить на пути к построению успешной карьеры. Объем поступивших резюме летом 2009, а затем и летом 2010 года довольно высок по сравнению с предыдущими годами.

В начале текущего года, в соответствии с традиционными тенденциями, отмечался усиленный рост активности соискателей, особенно это характерно для января-февраля. В марте-апреле 2011 года высокие показатели сохранились, хотя уже наметилась тенденция снижения интенсивности поиска работы и постепенного перехода на «летний» режим. К концу лета в августе количество размещенных резюме вновь стало увеличиваться до 204%.

Кроме того, на ситуацию рынка труда повлиял кризис, который начался с осени 2008 года. По рейтингу заметно, что самый «пик» кризисной ситуации пришелся на весь 2009 год, в особенности на август, сентябрь, октябрь. Здесь, как мы уже отмечали, наблюдаются самые высокие показатели активности соискателей. Так же в 2010 году волнения россиян на рынке труда не стихли, а продолжились с еще большей силой. Количество размещенных резюме увеличилось практически в каждом месяце в два раза по сравнению со 100%.

Новый раздел для вас!

2011-10-25T23:14:00.003+03:00

Уважаемые посетители, для вас на сайте выложил рейтинг 100 лучших Банков по активам

за сентябрь 2011 года (см. "Страницы" справа) - чем больше у Банка активов, тем больше его надежность и уверенность в его сохранении в случае кризиса
Также в нижней части данной страницы буду периодически проводить опросы для улучшения качества наполнения информацией моего сайта - на данный момент интересует ваше мнение о депозитах Банков

Налоги задавили доллар!!!

2011-10-24T21:43:00.000+03:00

Курс доллара опустился ниже 31 рубля – впервые за почти четыре недели. Российскую валюту поддерживают дорожающая нефть и предстоящие налоговые платежи. Но, хотя рубль в сентябре был существенно перепродан, эксперты советуют быть осторожными: на фоне долгового кризиса в Европе доллар продолжит укрепляться.

Официальный курс доллара, установленный Центробанком на выходные, опустился на 21 копейку и составил 30,99 рубля. Официальный курс евро упал на 29 копеек, до 42,73 рубля. Таким образом, рубль укрепился к бивалютной корзине: ее стоимость снизилась на 24 копейки и составила 36,28 рубля против 36,52 рубля в четверг.

Рубль толкает вверх дорожающая нефть.

С начала недели стоимость североморской Brent на основании которой определяется цена на российскую нефть, поднялась почти на $5, до $110,67 за 1 баррель.

«За последнюю неделю цены на нефть поднялись на 12% с минимальных отметок. Динамика рубля в настоящий момент полностью соответствует движению других мировых «сырьевых» валют и валют развивающихся стран», – говорит начальник казначейства СДМ-банка Эдуард Лушин.

Поддерживает рубль и период налоговых выплат.

«В сентябре рубль очень сильно продавали, в итоге к уплате квартальных налогов на российском валютном рынке ощущается существенный недостаток свободной рублевой ликвидности.

Центробанк предпринимает некоторые шаги, чтобы этого не было, но все же их недостаточно», – объясняет финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич.

Более сильное падение евро на ММВБ отражает динамику единой валюты на рынке forex. К 11.35 мск пара евро/доллар торговалась у отметки 1,3749 по сравнению с 1,3777 по итогам предыдущих торгов. На евро давит разрастающийся долговой кризис. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's вслед за Fitch понизило суверенный рейтинг Испании до АА- с АА. «Несмотря на признаки устойчивости экономических показателей в течение 2011 года, мы видим увеличившиеся риски для перспектив роста экономики из-за высокого уровня безработицы, ужесточения финансовых условий, по-прежнему высокого уровня долга частного сектора и вероятного замедления экономического роста основных торговых партнеров Испании», – говорится в сообщении агентства. Уровень безработицы в стране достиг 21%.

На евро давит и заявление Европейского центробанка (ЕЦБ) о том, что принуждение инвесторов взять на себя убытки ради спасения отдельных стран еврозоны несет риски для финансовой стабильности.

Некоторые банки, например германские, уже готовятся к тому, что потери по греческим облигациям могут достичь 60%, рассказал Bloomberg источник, знакомый с ситуацией. Но отказ инвесторов от этих потерь грозит еще большими рисками: если Греция пропустит выплаты по долгам, это спровоцирует цепную реакцию на финансовых рынках еврозоны. «Возобновление переговоров по вопросу списания части греческого долга инвесторами очень вероятно», – считает управляющий партнер Armstrong Investment Патрик Армстронг. Спасение Греции и долговой кризис в еврозоне станет одной из главных тем на встрече министров финансов и глав Центробанков «большой двадцатки», которая открывается 14 октября и пройдет в выходные.

Хотя эксперты единодушны в том, что рубль возвращается из перепроданного состояния в более адекватное состоянию российской экономики и ценам на нефть, они советуют быть осторожными. «Уже неоднократно европейцы показывали неготовность идти до конца, а значит, в любой момент может произойти очередное сжатие спроса на риск и возобновление снижения евро. Есть подозрения, что ниже 31 рубля доллар пробудет недолго», – считает Купцикевич. «На уровнях 30,20–30,40 доллар может найти некоторую поддержку со стороны покупателей валюты», – надеется Лушин.

Банки России в негативе

2011-10-24T21:27:00.000+03:00

Moody's ухудшило прогноз развития российской банковской системы до "негативного"

Международное рейтинговое агентство Moody's снизило до «негативного» прогноз развития российской банковской системы. Из-за нестабильности на финансовых рынках банки наращивают резервы и теряют доверие вкладчиков, а рассчитывать на господдержку могут только крупные структуры.

Рейтинговое агентство Moody's ухудшило прогноз развития российской банковской системы до «негативного» со «стабильного». Снижение рейтинга может последовать в течение одного-полутора лет. Изменение прогноза отражает «обеспокоенность, что глобальные экономические условия и волатильность финансовых рынков окажут негативное влияние на российские банки», говорится в сообщении агентства.

Это приведет «к снижению ликвидности, замедлению роста кредитования и давлению на качество активов».

По прогнозу Moody's, на фоне слабого восстановления мировой экономики реальный прирост ВВП России в следующем году замедлится до 2,8% с 3,8% в 2011 году.

По мнению вице-президента Moody's Евгения Тарзиманова, нестабильность мировых рынков, продолжающийся отток капитала и давление на рубль уже негативно влияют на ситуацию с ликвидностью в банковской системе России. Если тенденция продолжится, то, по мнению эксперта, это приведет к замедлению роста кредитования и снижению доступа к кредитам для заемщиков, а также увеличению процентных ставок.

Кроме того, вырастут банковские резервы на возможные потери. Объем резервов по кредитам к концу 2012 года увеличится примерно до 12% от общего объема кредитов с 9,6% на середину 2011 года. В совокупности со снижением на 16% в связи с переоценкой стоимости ценных бумаг это приведет к сокращению достаточности капитала до 14% на конец 2012 года. На середину 2011 года уровень достаточности капитала составлял 16,7%.

Moody's ожидает, что государство продолжит оказывать поддержку банковской системе. Но выражает опасения, что господдержка не будет доступна для средних и небольших частных банков.

Эксперты агентства также отмечают слабый уровень доверия российских вкладчиков к банковской системе, что может представлять угрозу для ликвидности банков в случае потрясений на рынке.

Несмотря на «негативный» прогноз по банковской системе России, перспективы 91% рейтингуемых агентством Moody's банков России стабильны, заключает агентство.

Moody's предупредило о возможном снижении рейтингов банковской системы России еще 11 октября в докладе «Российские банки: глобальная турбулентность увеличивает риски снижения рейтингов». Эффект нового кризиса для банков может быть более драматичным, чем в 2008 году, утверждали агентстве.

Ранее и глава Центробанка Сергей Игнатьев не исключил дефицита ликвидности банковской системы из-за масштабной продажи иностранной валюты. Он сообщил, что регулятор ежедневно предоставляет до 200 млрд рублей и готов предоставить, если потребуется, «триллион рублей и больше».

У Центробанка действительно есть набор мер по предоставлению ликвидности, уже проверенных в кризисных 2008–2009 годах, согласны эксперты.

«Банки верят, что могут опираться на поддержку Центробанка, это удерживает от панических настроений», – говорит Ольга Беленькая, заместитель руководителя аналитического департамента ИК «Совлинк».

Российские эксперты не разделяют мнения западных коллег, прогнозирующих падение доверия к банковской системе. «Несмотря на сильное ослабление курса рубля в течение последних двух месяцев, драматичного оттока вкладов из банков не происходит. Рост вкладов населения за три последних года на 59% отражает высокий уровень доверия клиентов к российскому банковскому сектору», – говорит начальник отдела анализа предприятий и отраслей инвестиционного департамента «Промсвязьбанка» Дмитрий Монастыршин.

Снижение прогноза пока не отразится на стоимости заимствований для российских банков.

«Это напрямую не повлияет на стоимость внешних заимствований российских банков, потому что комментарий Moody's не имеет прямого отношения к рейтингам, которые присваиваются отдельным банкам. Это лишь мнение агентства по поводу того, что происходит в системе, причем мнение субъективное», – отмечает Максим Раскоснов, аналитик «ВТБ Капитал» по банковскому сектору.

«Поскольку заимствования проводят конкретные эмитенты, то стоимость привлечения средств зависит от общей конъюнктуры рынка и уровня кредитных рейтингов эмитента, а не общего прогноза по системе», – согласен заместитель Монастыршин. Хотя внешний фон оказывает негативное воздействие, рейтинги российских банков пока не пересматривались, уточняет эксперт.

«Прогноз Moody's – лишь один из возможных сценариев. Мы полагаем, что даже в случае его реализации речь не идет о повторении сценария 2008 года, поскольку банки сейчас находятся в более устойчивой позиции и меньше зависят от западного фондирования, чем тогда», – говорит аналитик банка ING Дмитрий Полевой.

Резервы России сократились еще на 6,4 миллиарда долларов

2011-10-13T21:17:00.000+03:00

Международные резервы России за неделю с 30 сентября по 7 октября сократились на 6,4 миллиарда долларов до 510,4 миллиарда. Об этом говорится в официальном пресс-релизе ЦБ.
За последние две недели объем резервов уменьшился на 15,6 миллиарда долларов. На 23 сентября резервы России составляли 526 миллиардов долларов, а 30 сентября - 516,8 миллиарда.
Объемы резервов снижаются, в частности, из-за того, что Банк России в последнее активно участвует в валютных интервенциях, оказывая поддержку рублю. Так, в сентябре ЦБ продал на валютном рынке около восьми миллиардов долларов, а с начала октября - 2-3 миллиарда долларов.
В начале октября ЦБ расширил верхнюю границу коридора бивалютной корзины (0,45 евро плюс 0,55 доллара) до 37,7 рубля. В конце сентября верхняя граница коридора находилась на отметке 37,5 рубля, а нижняя - на уровне 32,5 рубля.
3 октября в Банке России дали прогноз по объему резервов страны к концу 2011 года. Как предположили в ЦБ, резервы сократятся до 515 миллиардов долларов.