tag:blogger.com,1999:blog-36495538707889694962024-09-14T18:08:37.205+03:00אתר המידע לפנסיה וביטוחים בישראל. כל המידע שנחוץ לכם על מנת להבטיח את עתידכם בתחום החשוב הזה!!B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.comBlogger9125tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-15066828136305333732011-07-10T18:47:00.002+03:002011-07-10T18:47:28.266+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on">ביטוח אחריות המוצר מגן על יצרן של מוצר בגין נזק שנגרם על ידי המוצרים שייצר לאחר שפסקו להיות בחזקתו. דיני אחריות המוצר חלים על אחריות שגובשה כאשר המוצרים חדלו להיות בחזקתו של היצרן ונחשפו לציבור ומכאן שהסיכונים הכרוכים במעשה השיווק של המוצר והנזק שאירע כתוצאה מחשיפה זו חלים על היצרן. חשוב לציין כי חוק האחריות למוצרים פגומים, תש"ם-1980 מטיל חובה על כל יצרן (אדם העוסק למטרות רווח בייצור מוצרים או הרכבתם, לרבות אדם המציג עצמו כיצרן המוצר, יבואן שייבא למטרות מסחריות מוצר שיוצר בחו"ל וספק שהיצרן שלו בארץ או בחו"ל אינו ניתן לזיהוי) לפצות כל מי שנגרם לו או סבל נזק גוף כתוצאה מפגם במוצר שייצר. <br /> <br /> אין כל חשיבות אם היצרן היה אשם בפגם או לא.בשל האחריות החמורה המוטלת על היצרן, קיימת חשיבות רבה לרכישת ביטוח ריות המוצר או יש המכנים אותו גם ביטוח חבות מוצר על ידי יצרנים, יבואנים, מתקינים של מוצרים ואף משווקים של מוצרים שונים שהיצרן שלהם בארץ או בחו"ל אינם ניתנים לזיהוי ברור על תווית או אריזת המוצר. <strong>המאפיינים של סיכוני המוצר</strong> <br /> <ul>• <strong>תפוצתם ההמונית של המוצרים</strong> - תקלה בייצור או פגם במוצר ישפיעו על יחידות מוצרים רבות מאוד העלולות להזיק במקביל. • <strong>תפוצתו הגיאוגרפית הנרחבת של הסיכון</strong> - מוצרים רבים מיועדים הן לשיווק מקומי והן לייצוא וגורמים לכך שפוטנציאל הנזק אינו מקומי ומוגבל והבקרה, הדיווח והתיקון של הזנק הופכים לקשים ביותר. • <strong>תקופת התהוות הנזק</strong> - משלב הייצור, דרך מהלך השיווק וההגעה אל נקודות המכירה, נפרשות לתקופות זמן ארוכות, כלומר חי המוצר חיים ארוכים עד להופעתו של הנזק ואין בהכרח סמיכות בין סיבת הנזק למועד בו יקרה הנזק בפועל. </ul>חברות הביטוח השונות רואות במוצר זה כמסוכן ביותר עבורן ולכן מומלץ להתייחס לנקודות הבאות: <ul>• ישנה חשיבות בבחינת הצעות מחיר ממספר חברות ביטוח בשל השונות הגבוהה שבהערכת הסיכון הביטוחי בחברות שונות. • קיימות חברות ביטוח שעורכות ביטוח זה רק למבוטחים קיימים שלהם בביטוח רכוש העסק וזאת על מנת "לפזר את הסיכון" הביטוחי. • קיימת חשיבות רבה בבחירת סוכן בעל ידע ונסיון בעריכת ביטוחי אחריות מוצר על מנת להשיג את התוצאות הטובות ביותר מבחינת היקף הכיסוי המבוקש והפרמיה השנתית שתידרש בסוף התהליך.</ul>ביטוח חבות מוצר ניתן להשיג למגוון רחב של מוצרים ופעילויות כולל ביטוח לעסקים שרוקחים מוצרים מתערובות של מוצרים קיימים לדוגמא: ביטוח חבות המוצר עבור מספרות וקוסמטיקאיות.&nbsp;&nbsp;&nbsp; </div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-62767430069301314072011-07-10T18:46:00.001+03:002011-07-10T18:46:05.791+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on"><div dir="rtl">ביום 1.1.2008 נכנס לתוקף צו הרחבה לביטוח פנסיה מקיף במשק. ההסכם שנחתם בין ההסתדרות החדשה לבין נציגי המעסיקים נותן את הזכות לביטוח פנסיוני למספר גדול של עובדים במשק שאינם מאורגנים בארגון משלהם. ההסכם מתייחס לעובדים כמו: עוזרות בית, מלצרים במסעדות ובבתי קפה, מטפלות, רואי חשבון, עורכי דין ומנהלי חשבונות שעבודים במשרדים ובמקומות עבודה פרטיים, אוכלוסייה זו מהווה קרוב ל- 40% מכלל המועסקים במשק הישראלי.</div><div dir="rtl"><br /> </div><div dir="rtl">ההסכם החדש מחייב את המעסיקים לבטח את עובדיהם בביטוח פנסיוני מקיף. פנסיה מקיפה מבטיחה לכלל ציבור העובדים את הכיסויים הבאים: במקרה של פטירה- קצבה חודשית למשפחת הנפטר, בהגיע העובד לגיל הפרישה- פנסיה חודשית עד מותו ובמקרה של נכות- מגיעה לו קצבה חודשית.</div><div dir="rtl"><br /> </div><div dir="rtl">הסכם הפנסיה החדש בא להשלים את הפערים בחלק ממקומות העבודה ובמיוחד מקומות העבודה בסקטור הפרטי. עובדי הסקטור הציבורי (רשויות ממשלתיות וחברות בבעלות המדינה) נהנים מהפרשות בשיעורים גבוהים יותר מתוקף החוקים, התקנות וההסכמים הקיבוציים. עובדי החברות הציבוריות הגדולות והשכירים במקומות עבודה מסודרים יותר, גם הם מקבלים (לרוב) הפרשות לאפיקי חיסכון, פנסיה או ביטוח. הבעיה נופלת בסקטור הפרטי ובמיוחד במקומות עבודה יותר קטנים, למשל משרד רואה חשבון שמעסיק שני עובדים, או עו"ד שמעסיק מזכירה. במקומות אלה אין חוק או תקנה שמחייבים את המעסיק להפריש כספים לפנסיה. במקומות אלה, אם העובד השכיר מגיע לגיל הפרישה ויפסיק לעבוד או חלילה יאבד את כושר העבודה שלו אז אין לו מאין להתפרנס חוץ מקצבת הזקנה החודשית של המוסד לביטוח לאומי, או קצבת הנכות, שברוב המקרים אינן מבטיחות לו אותה רמת חיים שהייתה לפני הפרישה/אובדן כושר ההשתכרות. המחוקק רצה להבטיח קיום מקור הכנסה נוסף וכך החל הרעיון להסכם הפנסיה המקיפה. </div><div dir="rtl"><br /> </div><div dir="rtl">הזכאות להסדר פנסיה מקיפה כוללת את כל העובדים שמעל גיל 21 לגברים ומעל גיל 20 לנשים. הזכאות לפנסיה ממקום העבודה תלויה גם בתקופת המתנה. החל מתאריך 1.1.2008 כל עובד שהיה מועסק לתקופה של יותר מתשעה חודשים יהיה זכאי לביטוח פנסיוני מקיף מטעם מקום עבודתו. החל מתאריך 1.1.2009 תקופת ההמתנה יורדת לששה חודשים בלבד. יש לציין שעובד שהתחיל את עבודתו אצל מעסיק חדש והיה מבוטח בפנסיה מקיפה במקום עבודתו הקודם, יהיה זכאי לפנסיה מקיפה מהיום הראשון לעבודתו במקום החדש.</div><div dir="rtl"><br /> </div><div dir="rtl"><span dir="rtl">בהמשך נעסוק בניתוח הנושא מנקודות מבט שונות שיכללו בין היתר: פירוט לגבי גובה ההפרשות והסעיפים של ההסכם, הגדרת אפיקי השקעה וחיסכון נוספים, לעמוד על ההבדלים בין כמה אפיקי חסכון חיוניים והצגת כמה סוגיות שיתנו מענה קל יותר לשאלות שיכולות להישאל במקרה של שימוש בהסכם החדש.</span></div></div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-23070378450241318862011-07-10T18:45:00.000+03:002011-07-10T18:45:08.606+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on">תחום זה נוגע לחלק מהחברה הישראלית ובידיוק כמו במאמרים הקודמים , גם זה חלק מהעתיד הבלתי נפרד של חיינו :<br /> <br /> ביטוח מנהלים הינו למעשה תכנית, המאושרת כקופת ביטוח לשכירים לפי תקנות מס הכנסה, והכוללת חיסכון לגיל פרישה, וכן ביטוח חיים למקרה מוות ואובדן כושר עבודה. <br /> העובד והמעביד מפרישים לתכנית על חשבון מרכיב התגמולים ומרכיב הפיצויים, מהשכר המבוטח, לצורך רכישת הכיסויים כאמור וצבירת חיסכון לעת זקנה. <br /> <br /> במסגרת מדיניות הממשלה, לפיה יש לשאוף להגדלת החיסכון הפנסיוני, הועלתה תקרת ההפקדות המותרות לקופות גמל, קרנות פנסיה ותכניות לביטוח מנהלים<br /> <br /> <strong>אובדן כושר עבודה:</strong>בביטוח מנהלים בעבר, ההפרשה לא כללה ביטוח מפני אובדן כושר עבודה, וכדי לרכוש ביטוח כזה היה צורך לבצע הפרשה נוספת (שנעה בין 0.5% ל- 2.5%) על ידי המעביד (ברוב המקרים) או העובד. <br /> כיום, בתכניות חדשות לביטוח מנהלים, נקבע כי ניתן לרכוש ביטוח מפני אובדן כושר עבודה במסגרת ההפרשות לתכנית עצמה, מחלק התגמולים בלבד, עד גובה של 35% מהפרמיה לתגמולים בניכוי הוצאות.<br /> במידה ושיעור חלק התגמולים לתכנית הינו 7%+7.5% עובד ומעביד ולא נרכש אובדן כושר עבודה, לא תינתן הטבת מס נוספת לרכישת הכיסוי "מעל" ההפרשות. <br /> <br /> <strong><u>עקרונות נוספים:</u></strong> <br /> <ol><li>עד תקרה של 5% למרכיב חשבון תגמולי עובד ומעביד, על המעביד והעובד להפריש הפרשה קבועה ושוטפת, כלומר לא ניתן כי המעביד יפריש לתכנית 3% והעובד 4%. </li> <li>לאחר שהפקידו העובד והמעביד כל אחד 5% למרכיב חשבון קופת הגמל, ניתן להפקיד בשיעור שונה על ההפרש, לדוגמה העובד יוכל להפקיד 7% והמעביד 6.5%. </li> <li>ישנן תכניות לביטוח מנהלים, בהן מסיבה כלשהיא לא ניתן להגדיל את ההפרשות לתכנית מ- 5% ומעלה. למשל, תכניות בהן קיימת הבטחת תשואה ממשלתית (אג"ח ח"ץ), או תכניות מסוג "מעורב" בהן הפרמיה מראש צמודה למדד ולא ניתן להגדילה. במקרים כאלו, ניתנת האפשרות להשלים את ההפרשה בתכנית ביטוח חדשה. </li> </ol></div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-85171287138361140372011-07-08T18:03:00.000+03:002011-07-08T18:03:30.555+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on">אז מה זו המפלצת הזו ביטוח רכוש? אז הנה , אנחנו מביאים לכם כאן את ההסבר הנרחב לתחום זה :<br /> <br /> הכיסוי הביטוחי הראשון במעלה לביטוח רכוש, הינו ביטוח אש.<br /> בדרך כלל אין חברות הביטוח מוכרות ביטוח רכוש ללא הביטוח הבסיסי של אש.<br /> תוספות לכיסויים נוספים כגון:&nbsp;פריצה , &nbsp;גניבה, נזקי טבע, נזקי מים וכדומה, באות כנספחים לביטוח אש.<br /> <br /> בעבר חברות הביטוח היו מוסרות למבוטח טופס פוליסה לביטוח אש ובו רשימות כל תנאי הביטוח. בעגה המקצועית נקרא טופס זה "מעיל" או בלועזית "JACKET". אל טופס זה היו מצרפות במהדקים טפסים נוספים בגדלים שונים המכונים "תוספות".<br /> <br /> ברבות השנים, איחדו חברות הביטוח את הטפסים השונים, הרחיבו את "המעילים" ומכרו את הפוליסות כחבילות ביטוח הכוללות את התוספות בתוכן. <br /> כעת, נותר רק לציין ברשימה, לפי בקשת המבוטח, אם תוספות אלה נכללות בחוזה הביטוח אם לאו. <br /> <br /> <h2>מה כדאי לדעת אודות ביטוח רכוש?</h2>לכל ביטוח רכוש מספר "תנאים מוקדמים" חשובים עליהם מבוסס הביטוח.<br /> שימו לב, חלק מתנאים מוקדמים אלה אף אינם מפורטים בפוליסה.<br /> אם יימצא אחד "התנאים המוקדמים" פגום, יעמוד הביטוח כולו על כרעי תרנגולת.<br /> <br /> <br /> <h2> מה הם אותם "תנאים מוקדמים" בביטוח רכוש?</h2><ol class="space"><li><b> מהות הרכוש המבוטח </b><br /> יש להגדיר את הרכוש במפורש, וזאת כדי להמנע מהטעיית חברת הביטוח.<br /> סטיה מהגדרת הרכוש הינה קלה מאוד לגילוי, ועלולה לאפשר לחברת הביטוח לדחות את התביעה, למשל: <br /> הגדרת "דיסקוטק" כ"מועדון חברים" או "מסעדה", או הגדרת "מחסן סיגריות" כ"מחסן למוצרי מכולת" ועוד.<br /> חשוב מאוד שחברת הביטוח תדע לפני עשיית הביטוח שמדובר בדיסקוטק, או במחסן סיגריות.<br /> גילוי מהות העסק לאחר קרות הנזק עלול לשלול את הכיסוי הביטוחי לחלוטין.</li> <li><b> זיקת הביטוח (שם המבוטח בפוליסה)</b><br /> לדוגמה: רישום רכוש המיועד לביטוח, במיוחד בעסקים, ע"ש קרוב משפחה במקום על הבעלים האמיתיים של העסק (נפוץ מטעמי מיסוי).<br /> מכירת הרכוש המבוטח ביחד עם הפוליסה, מבלי לעדכן את חברת הביטוח.<br /> יודגש כאן כי חוזה ביטוח הינו חוזה אישי והוא אינו ניתן להעברה אוטומטית עם מכירת הרכוש.</li> <li><b> סכומי ביטוח נכונים:</b><br /> סכום ביטוח נמוך מדי עלול לחשוף את המבוטח לביטוח חסר&nbsp;(או בלשון העם: "תת-ביטוח").<br /> סכומי ביטוח גבוהים מדי מיותרים, שכן המבוטח לא יקבל לעולם סכום העולה על שוויו האמיתי של הרכוש המבוטח בביטוח רכוש.</li> <li><b> קיום ההגנות המפורשות בפוליסה:</b><br /> יש לדייק בביצוע ההגנות הרשומות בפוליסה כלשונן. אם יוברר כי הגנה מסויימת היתה רלוונטית למקרה בו אירע הנזק והיא לא בוצעה, תישלל מהמבוטח הזכות לפיצויים עפ"י הפוליסה בביטוח רכוש.</li> <li><b> העבר הביטוחי:</b><br /> מסירת מידע נכון ומדוייק באשר למקרי ביטוח בעבר.<br /> העלמת מידע באשר לעבר הביטוחי כגון: אירועים ביטוחיים שהיו בעבר, או סירוב של חברת ביטוח כלשהי לבטח את הרכוש המבוטח, כל אלה מעמידים בסכנה את ביטוח הרכוש, ועלולים לשלול את זכותך לקבלת פיצויים במקרה של נזק.</li> </ol></div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-17643460293564245162011-07-08T17:41:00.001+03:002011-07-08T17:41:41.463+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on">עוד ביטוח שאני מניח שרובנו אם לא כולנו ניתקל בו במהלך חיינו הוא ביטוח המשכנתא!<br /> <br /> רבים שואלים מהו בעצם ביטוח המשכנתא? האם אנני בכלל נדרש לבטח את המשכנתא? הרי משכנתא הינה "סה"כ" הלוואה, אז איך אפשר לבטח הלוואה? כמובן שאין מבטחים את המשכנתא עצמה, למעשה מבטחים את היכולת להחזיר את המשכנתא או בעצם עבור מיקרה בו לא ניתן להחזיר לבנק את סכום המשכנתא. ביטוח משכנתא למעשה מורכב משני ביטוחים שונים&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <br /> <h2>&nbsp;</h2><h2>ביטוח מבנה</h2>ביטוח מבנה הדירה מעניק פיצוי למקרה שייגרם נזק כלשהו למבנה הדירה במקרה זה תשלום חברת הביטוח את התשלום בגובה המשכנתא לבנק. במידה ונישאר עודף מסכום הכיסוי הכסף יועבר לבעל המשכנתא. גובה הביטוח חייב להיות לפחות כסכום המשכנתא.<br /> <br /> <h2>ביטוח חיים</h2>למעשה מבטחים מקרה בו אחד מבני הזוג לא יכול להחזיר את סכום המשכנתא כתוצאה מפטירה. כל אחד משני בני הזוג קונה סכום ביטוח למקרה פטירה בסכום מינימלי של ערך המשכנתא. במקרה פטירה של אחד מבני הזוג, תקבל חברת המשכנתאות את סכום הביטוח ובתמורה לכך, תשחרר את בן הזוג הנותר מתשלום המשכנתא נותר. </div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-49915946610368804352011-07-08T13:57:00.000+03:002011-07-08T13:57:11.986+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on">ביטוח בריאות הינו חלק חשוב ובלתי נפרד מחיינו!!!<br /> <br /> <span style="color: black;"><b>חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ"ד-1994</b> הוא החוק המסדיר מתן&nbsp;שירותי בריאול&nbsp;לתושבי מדינת ישראל&nbsp;באמצעות </span><br /> <span style="color: black;">קןפות החולים במדינה</span><br /> <span style="color: black;">החוק נכנס לתוקף ב 1.1.1995 ויצר מהפכה בזכויות תושבי ישראל לקבלת שירותי בריאות, בדרכי מימונם ובתכולתם. החוק ביקש להשתית עקרונות של "צדק, שוויון ועזרה הדדית" (סעיף 1 לחוק). החוק נחקק כארבע שנים לאחר שהוגשו לממשלה המלצות ועדת נתניהו , שהמרכזית שבהן הייתה לחוקק חוק שכזה. חיים רמון יזם את החוק וקידם את חקיקתו, תחילה&nbsp;כשר הבריאות בממשלתו של יצחק רבין ולאחר מכן כיושב ראש ההסתדרות</span><br /> <br /> <strong><u>מימון שירותי ביטוח בריאות:</u></strong><br /> <br /> עד לחקיקתו של חוק ביטוח בריאות ממלכתי מומנה פעילותן של קופות החולים באמצעות דמי חבר ששולמו להן, לעתים כחלק מדמי החבר לארגון העובדים&nbsp;ששלט בקופה. החברות בקופה הייתה וולונטרית, ותושב שלא שילם דמי חבר לא זכה לביטוח בריאות. חלק מהכספים שנגבו כמס בריאות על ידי ארגוני העובדים הופנו למשכורות ולהוצאות ארגונית. <br /> <br /> מנגנון הגבייה היו כפול שכן לעתים לאותה קופת חולים היו מספר גובים מטעם ארגונים שונים. 'חוק ביטוח בריאות ממלכתי' קובע שכל תושב במדינה מבוטח בביטוח בריאות באמצעות אחת מקופות החולים, כבחירתו.דמי ביטוח בריאות&nbsp;נגבים ישירות על ידי המוסד לביטוח לאומי&nbsp;באמצעות אותו מנגנון גבייה, בהתאם להכנסתו של התושב, ומועברים לקופות החולים.<br /> <br /> עם כניסתו לתוקף, הוסיף החוק לביטוח הבריאות עוד כמיליון תושבים, שלא היו מבוטחים קודם כלל או מבוטחים חלקית. המבוטחים החדשים נמנו בעיקר על השכבות החלשות (אם כי בחלקם הקטן היו גם עשירים שלא נזקקו לקופת חולים). <br /> כך, סך מס הבריאות, ששילמו המבוטחים שנוספו, היה נמוך במידה רבה מעלות השירותים הרפואיים שסופקו להם. כתוצאה מכך, התחייבה העלאת מס הבריאות (שבוצעה, בין היתר, על ידי העלאת תקרת ההכנסה החייבת במס) וגדלה המעמסה על כלל החברים הוותיקים של קופות החולים (ובהן קופת חולים כללית) ובעיקר על בעלי הכנסות גבוהות יחסית.<br /> <br /> <strong><u>מהו סל בריאות?</u></strong><br /> <br /> קודם לחקיקת החוק נבדלו הקופות זו מזו בשירותי הבריאות שסיפקו. קופות עשירות יכלו לספק שירותים נרחבים יותר. רוב מבוטחי קופת חולים כללית זכו אך לכ-60% מסל השירותים המעשי של קופ"ח "מכבי". חוק ביטוח בריאות ממלכתי קבע&nbsp;סל בריאות אחיד, משותף לכל הקופות. <br /> <br /> ועדת הממונה על ידי הממשלה מדי שנה, היא ועדת הסל, קובעת מדי שנה את התרופות והשירותים החדשים שיכנסו לסל, וזאת בהתאם לתקציב הנקבע מדי שנה על ידי הכנסת. מאז נחקק החוק מתנהלים מאמצים, בתמיכת קופות החולים, לחקיקת סעיף שיבטיח תוספת בשיעור קבוע מדי שנה לסל, אך עד כה מאמצים אלה לא צלחו.<br /> <br /> חלק מהתרופות והשירותים בסל כלולים תוך פירוט התוויה מסוימת. לצד תרופה מסוימת עשוי להיות רשום כי היא נועדה לסרטן מסוג מסוים, ולא אחר, וכן כי רק מי שעומד בקריטריונים רפואיים מסוימים (לדוגמה: טופל כבר ללא הצלחה בתרופה אחרת) יהיה זכאי לה.<br /> <br /> על פי החוק, ופסיקת&nbsp;בית הדין לעבודה&nbsp;סל הבריאות מהווה סל מינימום, וקופות-החולים רשאיות, אך לא חייבות, לספק תרופות ושירותים מעבר לסל זה, ובלבד שהתוספת לסל תעשה באופן שלא מפלה בין חברים. כמו כן, בכל קופות החולים פועלות ועדות חריגים שמטרתן לדון בבקשת מבוטח לקבל תרופה שאינה כלולה בסל, או שהיא כלולה בסל אך לא להתוויה המתאימה למחלתו.<br /> </div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-12952891280012532702011-07-08T13:12:00.000+03:002011-07-08T13:12:43.613+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on">אז כמבן שכל אחד מאיתנו רוצה לדאוג לעתידו , לבריאות שלו ולחיים שלו.<br /> <br /> לכן ביטוח נוסף שקיים בישראל הוא ביטוח&nbsp;חיים:<br /> <br /> <b>ביטוח חיים</b> הוא הסכם ביטוח&nbsp;בין חברת הביטוח למבוטח, המקנה הטבה כספית במקרה של פגיעה בגופו של המבוטח, ובעיקר במקרה מותו. ההטבה הכספית ניתנת בצורה של סכום חד-פעמי, או בצורה של קצבה חודשית. בתמורה לביטוח משלם המבוטח פחד-פעמית או תקופתית (לרוב חודשית).<br /> ביטוח חיים בא להגן מפני&nbsp;הסיכון של אובדן היכולת להתפרנס, ובהתאם לכך, ההטבה הכספית למבוטח (או למוטבים שבחר) משולמת כאשר קורה אחד המקרים הבאים (הפירוט המדויק משתנה בהתאם לסוג הביטוח):<br /> <ul><li>מות המבוטח.</li> <li>הגעת המבוטח לגיל שנקבע בפוליסה (בדרך כלל גיל פרישה)</li> <li>הפיכת המבוטח לנכה כך שנפגעת יכולתו לפרנס את עצמו.</li> </ul></div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-88434030815690475732011-07-08T12:45:00.000+03:002011-07-08T12:45:16.424+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on">מי מאיתנו לא מתוסכל ממחיר ביטוחי הרכב הרגיל , הדו גלגלי וכיו'&nbsp; , כמובן שכולנו .<br /> <br /> אך לצערנו אין ברירה וזה חלק חשוב מאוד מהשמירה על חיינו&nbsp; וחלק מחיי היום יום של כל אחד ואחת מאיתנו.<br /> <br /> אז בנוגע לביטוחי רכב ארחיב ואגיד את הדברים הבאים :<br /> <br /> <b>ביטוח רכב</b> הוא מכלול&nbsp;של סוגי ביטוח&nbsp;של כלי רכב.<br /> בישראל ישנם שלושה סוגים עיקריים של ביטוחים לרכב:<br /> <ul><li><b>ביטוח חובה</b> - ביטוח לנזקי גוף (פציעה או מוות) שעלולים להיגרם לנהג לנוסעי הרכב או לאנשים שמחוץ לרכב&nbsp;על פי חוק, אסור לנהוג ברכב ללא ביטוח חובה.</li> </ul><br /> <ul><li><b>ביטוח מקיף</b> - ביטוח לנזקי רכוש שעלולים להיגרם לכלי הרכב בשל מקרים המפורטים בפוליסה (מקרה הביטוח) כתוצאה מתאונה כלשהי (למשל: גניבה , שריפה וכדומה) ולאחריות חוקית כלפי צד שלישי בשל נזקי רכוש. לביטוח רכב פרטי ומסחרי במשקל כולל עד 4 טון - למעט רכב דו גלגלי , נקבעו תנאי מינימום המחויבים בחוק על פי הוראות מתוקף תקנה לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), שעליה חתום שר האוצר דאז, משה ניסים. הביטוח אינו מכסה צורך להחליף חלקי רכב בשל בלאי, אולם תאונה שנגרמה בשל בלאי מבוטחת לפי הביטוח המקיף.</li> </ul><br /> <ul><li><b>ביטוח צד ג'</b> - ביטוח אחריותו החוקית של בעל הרכב לנזקי רכוש של צד שלישי שנגרמו על ידי הרכב המבוטח (למשל רכב מבוטח שפגע ברכב אחר או ברכוש שאינו רכב, כמו גדר, שמשיה וכדומה).</li> </ul>עלויות ביטוחי החובה לרכב דו-גלגלי בדרך כלל גבוהות יותר מאלו של כלי רכב ארבע-גלגליים, עקב הסיכון הגבוה לנזקי גוף של הרוכב.</div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3649553870788969496.post-28899349312868206892011-07-08T12:27:00.000+03:002011-07-08T12:28:02.443+03:00<div dir="rtl" style="text-align: right;" trbidi="on"><span style="color: black;"><b>ביטוח</b> הוא&nbsp;הסכם בין מבטח לבין מבוטח. לפי ההסכם מתחייב המבטח (חברת הביטוח&nbsp;המבטחת) לשלם תגמולי ביטוח למוטב בקרות מקרה הביטוח. מטרת הביטוח היא לספק הגנה מפני היבטים&nbsp;כספיים</span><span style="color: black;"> של אי-ודאות סיכון</span><span style="color: black;">, כגון סיכון לרכוש </span><span style="color: black;">או סיכון של תביעת צד שלישי או סיכון לחיים.</span><br /> <br /> <span style="color: black;">בהתאם להסכם, משלם המבוטח למבטח פרמיה</span><span style="color: black;">(דמי ביטוח) במועדים שסוכמו ביניהם, בתשלום אחד או במספר תשלומים חודשיים או בתשלומים חודשיים או שנתיים קבועים. גובה דמי הביטוח נקבע בהסכמה בין המבטח לבין המבוטח. המבטח נעזר&nbsp;</span>באקטאוריה<span style="color: black;">&nbsp;לצורך חישוב הפרמיה הדרושה בעבור הביטוח.</span><br /> <br /> <span style="color: black;">לפי&nbsp;סטטיסטיקה</span><span style="color: black;"> של האירועים נגדם נרכש הביטוח, תוך התחשבות במצב הספציפי של המבוטח. למשל, בביטוח חיים </span><span style="color: black;">משתמשים בטבלאות אקטואריות, תוך התחשבות במחלות קודמות של המבוטח (המשפיעות על הסיכון של מבוטח ספציפי למות בגיל מוקדם יותר).לא פעם נקבעת הפרמיה בביטוח כללי גם לפי שיקול מסחרי של המבטח.</span><br /> <br /> <span style="color: black;">מכירת&nbsp;פוליסת ביטוח</span><span style="color: black;">&nbsp;נעשית על ידי סוכני ביטוח</span><span style="color: black;">, המייצגים את חברות הביטוח, או ישירות על ידי החברות, בביטוח ישיר</span><span style="color: black;">.</span></div>B2HIMhttp://www.blogger.com/profile/17760635953421110336noreply@blogger.com0