Личный финансовый консультант

Система продаж в Париже.

2013-04-25T12:34:00.000-07:00

И снова здрасьте!!!

Только что вернулся из Парижа - сказочная вышла неделя, но рассказать хочу о другом.

Расскажу о том, как во Франции поставлена система продаж для туристов. У меня есть два интересных репортажа: первый это интересный и поучительный случай из жизни, а во второй статье я расскажу, как удивительно правильно поставлена система продаж у русских гидов, работающих в славном городе Париже.

Так вот, первый случай произошёл в районе Мон-Мартр, квартале художников и всяких творческих людей. Мы уже нагулялись и вернулись на главную площадь района на самой вершине холма, в трёх шагах от музея Дали, и захотелось мне мороженного местного отведать.

Смотрю девочка за прилавком подскочила, улыбается и спрашивает с ходу - чего изволите? Я заказываю, а пока она набирает мороженное в вафельный стаканчик осматриваю её нехитрый прилавок и тут, на уровне глаз, слева, стоит пластиковый стаканчик с надписью: "Tips. If you want", что по нашему "Чаевые, если вам угодно" и несколько монеток лежат.

И что я сделал? - конечно же положил пару монеток. Улыбчивая девушка и прямая просьба дать чаевых сработали идеально.

Если взять эти два элемента по отдельности, то они не дадут такого эффекта - девушка улыбается, ну приятно и что с того? Стоит стаканчик с надписью "дайте чаевых" - и что с того?

К тому же, если бы этого стаканчика не стояло, то я бы даже не догадался и не подумал о том, что я могу дать чаевых и что мне это может быть приятно. Я находился в определенном трансе, после долгой прогулки и эта надпись сработала идеально.

Точно так же в вашем бизнесе - просите ваших клиентов о том чего хотите и улыбайтесь))) Работает очень хорошо.

В следующий раз напишу о том, как идеально выстроена система двух-шаговых продаж у гидов в Париже.

Повышение продаж. Случай из жизни

2013-04-01T09:25:00.002-07:00

На днях проходил мимо Житнего рынка и решил зайти к узбекам перекусить. Уж очень мне нравится, как они мясо делают и соусы у них вкуснейшие.

Так вот захожу я в кафе, а на кассе сидит пацанёнок лет 12. Я расспрашиваю его по меню и заказываю люля-самса. Он спрашивает:
- чай или кофе будете? (умело построенная допродажа)
- нет, не хочу

Он второй раз спрашивает (настойчивый малый):
- что будете пить?
- ничего - говорю, а сам задумался, самса ведь острая, по-любому пить захочется - ладно, -говорю, - давай чашку чая
- а в чашке сейчас нет, могу только в чайнике (увеличение среднего чека)
- ну ладно, давай в чайнике, - я ведь уже знаю, что пить в любом случае захочу

Расплатился, присаживаюсь за столик и жду заказ.
А парнишка опять что-то кричит, из-за его акцента не сразу понимал, что он говорит.

Переспрашиваю: - что?
- воду сладкую хотите? - и показывает пальцем на холодильник в другом конце зала, - я сейчас принесу..
- да нет, не надо, - уже намного громче говорю я.

И вот сижу я, ем свою люля-самса и думаю - а ведь молодец парнишка - допродажа, увеличение среднего чека и главное, такой настойчивый!!! И я уверен что все эти термины он даже не слышал. Насколько опытны в продажах люди из средней Азии, удивляюсь. И передается все в рамках преемственности.

В очередной раз понял, что эти методы работают!!

А своим клиентам в консалтинге желаю таких же настойчивых работников, как этот парнишка, с таким персоналом прибыль непременно возрастет.

Рецензия на книгу Р.Кийосаки "Прежде чем начать свой бизнес"

2013-03-20T08:25:00.000-07:00

Открыл для себя еще одну книгу одного из моих любимых авторов и в очередной раз пожалел, что не прочел её раньше.

В книге "Прежде чем начать свой бизнес" Роберт очень ясно описывает основные проблемы, к которым нужно готовиться любому начинающему предпринимателю. Она также будет полезной и владельцам бизнеса, которые смогут найти в ней готовые решения по многим вопросам.

Особенно мне понравился взгляд Роберта на построение команды, то как он развеивает миф о том, что большое количество работников говорит о развитии компании. Этот миф стойко присутствует в умах начинающих бизнесменов, которые имели опыт наемного труда и видели структуру компании внешне, но не имели взгляда изнутри.

Я очень рекомендую прочесть эту книгу всем начинающим и действующим бизнесменам и инвесторам. Первые найдут в ней новые решения, а инвесторы поймут на что нужно смотреть при анализе бизнеса, в который хочется инвестировать.

Агрессивное инвестирование. Бизнес до 5 лет или стартап

2013-03-19T05:07:00.000-07:00

Анализ объектов для агрессивного инвестирования - это очень большая тема. Из-за огромных рисков, которые присутствуют в данной сфере инвестирования, анализ должен быть очень обширным. Профессиональные инвесторы используют свои команды, чтобы проанализировать все риски.

В одиночку это довольно сложно, но всё таки можно попробовать на небольших проектах. Всегда есть возможность, что они станут большими и даже огромными.

Первое с чего стоит начать - безопасность. В рисковом инвестировании она обеспечивается диверсификацией - по статистике из 10 стартапов прибыльным оказывается только один, иногда два. Поэтому набирайте пакет из десяти бизнесов для вложения денег.

То же касается и действующих бизнесов, которые не просуществовали 5 лет и более. Только потому что они уже работают и показывают прибыльность, не гарантирует их дальнейшего роста. Нужен такой же тщательный анализ, как и для стартапа, чтобы максимально оградить себя от потерь.

Какие критерии анализа стоит использовать? Их очень много, поэтому разобью их на группы: психологические, опыт в бизнесе, опыт в нише, наличие стратегии, наличие основного бизнес-плана, наличие запасного бизнес-плана, наличие команды (как внутренней, так и внешней), наличие части средств. Пока хватит.

Теперь по порядку.

Психологические. Это анализ личностей руководителей или руководителя. Что это за человек? Какие у него лидерские качества - может ли он/они вести за собой людей? Как он общается с вами и какое впечатление производит? Потому что такое же впечатление он будет производить на клиентов. Его коммуникативные навыки. Руководство - производственники или продавцы? Хорошие производственники обычно очень плохие продавцы, но не признают этого, а у хороших продавцов обычно хаос на производстве. Еще очень важно знать сколько руководство хочет заработать на своем бизнесе и обосновать эти цифры - если они низко целят, то перейдя этот порог они могут завалить весь бизнес из-за страха больших денег. И так далее.

Опыт в бизнесе. Очень важно знать какой опыт в бизнесе у руководителей стартапа или молодого бизнеса. Если это человек с гениальной идеей, который всю жизнь проработал наемным работником, то вряд ли у него получится что-то толковое с первого раза, вероятность очень мала. Если же это человек с опытом, то какова история его предыдущего бизнеса или бизнесов. Насколько успешными были его предприятия.

Опыт в нише. Допустим стартапер имеет опыт работы в общепите. Он проработал 5-10 лет в сети ресторанов быстрого питания, начал с низа и дошел до директора одного ресторана или даже сети. Знает всю поднаготную этого бизнеса, особенности и тенденции этой ниши, знает поставщиков, имеет свою уникальную идею, нашел хорошее место для своего ресторана, знает поставщиков, может быстро набрать персонал и так далее. То у такого стартапа есть много шансов стать успешным, но нет гарантии, что это так будет, здесь нужно учитывать первый пункт, может человек думает, что он заслуживает большего и готов создать бизнес, а на самом деле он просто отличный исполнитель, а не рулевой.

Наличие стратегии. Здесь важно понимать насколько стратегически мыслит человек. Просто спросить где и каким он видит свой бизнес через 10 лет. Если у него нет четкого понимания, которое он может обосновать, то это плохо. Если есть, но он не может его обосновать, то это тоже плохо. Если он не мыслит так далеко, то это не хорошо. Какие этапы есть в его стратегии и как они будут реализовываться? Проверьте простыми математическими формулами реальность его расчетов. Если стартапер планирует через год после запуска иметь 100.000 долларов прибыли ежемесячно с коллективом в 10 человек, то можно рассчитать потянут ли 10 человек такой объем заказов физически. Если расчеты стартапера по всем или многим позициям ошибочны, то это халатность или прямой обман.

Дальше стоит обратить внимание на стратегию в маркетинге, как он будет продавать на каждом этапе, стратегию в кадрах, стратегию в производстве, обслуживании клиентов.

Наличие основного бизнес плана. Если он есть, его нужно проверять. Тут есть интересные моменты. Первый - смотрите на зарплаты, бонусы, льготные условия для руководителей, если они слишком высоки, то цель таких стартаперов - снять с вас на хорошую жизнь для себя. Второй - как велика ожидаемая прибыльность. Билл Гейтс каждый год обещает своим инвесторам заниженный доход, но когда этот доход превосходит обещанный - это всегда приятно. Однако, если пообещать золотые горы, а заплатить с гулькин нос - это потеря доверия. Когда стартапер прописывает слишком красивые цифры в бизнес-плане, надо быть осторожным.

Наличие запасного бизнес-плана. А лучше нескольких запасных. Никто никогда не знает, как может пойти бизнес и насколько он оправдает вложения, поэтому всегда нужно иметь запасной бизнес-план на каждый возможный ход событий. Какие активы и пассивы распродать, чтобы компенсировать часть инвестиций. Какой продукт или услугу можно предлагать, если основной продукт или услуга не пойдут. Как можно быстро переоборудовать бизнес под другую продукцию. Как и кому можно будет продать бизнес.

Наличие команды. Бизнес - командная игра. Это не только работники-исполнители, это еще внешние эксперты-консультанты по бухгалтерии, налогам, маркетингу, подбору персонала, переговорам и другим вопросам. Хорошо если эти эксперты прописаны под каждый этап бизнес-плана. Как работает уже существующая команда?

Наличие части средств. Если человек начинает бизнес, а у него за спиной ни гроша, то стоит задуматься. Ведь если он не смог накопить и сохранить хоть какие-то средства, то он не умеет работать с деньгами. А если он не умеет управлять своими деньгами, то как он поступит с деньгами фирмы, особенно если стартапер единолично принимает все решения? Этот пункт может компенсировать команда: у кого-то хорошо получается сводить доходы-расходы, а кто-то умеет уболтать любого клиента, но при этом являться транжиром. В таком случае нужно смотреть как работает команда и кто принимает решение, кто доминирует.

Это вкратце. Конечно же в одной статье сложно раскрыть всю эту тему, но набросать мазков вроде бы получилось.

Напишите насколько полезна вам информация из моей статьи и задавайте вопросы.

Агрессивное инвестирование. Бизнес стартап

2013-03-11T03:47:00.000-07:00

Сегодня я хочу затронуть тему агрессивного инвестирования.

Ранее я уже упоминал какие виды инструментов относятся к агрессивному инвестированию, - это фондовая биржа, ФОРЕКС и бизнес до 5 лет, стартапы.

Что касается первых двух, то здесь мой совет прост - если вы начинающий инвестор, то начинайте только с доверительного управления, найдите хорошую брокерскую контору или ПАММ-трейдера, протестируйте их и вперед. А пока ваши деньги потихоньку растут в руках профессионалов, можно пойти на курсы трейдеров и окунуться в этот захватывающий мир.

Главное голову не терять в пылу азарта))

Только сегодня я хочу поговорить о бизнесе. Потому что самый главный и самый прибыльный инвест инструмент - это бизнес. Играя на фондовой бирже или на ФОРЕКС вы скорее спекулируете, нежели инвестируете. Эти инструменты позволяют быстро увеличить капитал, но сами по себе деньги не являются инвестицией - если они остаются просто деньгами, то они теряют ценность.

Их либо съедает инфляция, либо вы сегодня увеличиваете капитал, а завтра его теряете, потому что рынок агрессивен и нестабилен и предугадывать его постоянно не получится.

Конечно же можно использовать фондовую биржу для инвестирования, но в том случае, если вы покупаете акции какого-либо предприятия и становитесь управляющим акционером, как это делает Уорен Баффет на протяжении десятилетий.

Но в итоге, он покупает бизнес и управляет им. Покупает по низкой цене и затем выводит компанию на новый уровень, меняя руководство и стратегию развития предприятия.

Итак, настоящим инвест инструментом является бизнес, которым вы владеете или со-владеете. Если вы купили акций (по которым не платят дивидендов) , к примеру, на 3000 долларов, а через пол года их цена выросла до 10000 долларов и вы их продали, заработав 7000 долларов за пол года, то это спекуляция.

Потому что во первых, вы получили выгоду один раз, во вторых, нет гарантий, что эти акции не упадут в цене и вы не потеряете весь капитал, в третьих, вы не являетесь управляющим собственником компании и вам там ничего не принадлежит.

А что если вы владеете или со-владеете бизнесом? Вложи вы те же 3000 долларов в чей-то бизнес (конечно же не в первый попавшийся), вы становитесь собственником части компании и её активов, прибыль вы получаете каждый месяц, квартал, полугодие, год.

Вы имеете возможность влиять на курс компании. В случае проблем вы всегда можете продать или заложить часть собственности и активов компании, чтобы выбраться из трудностей. При этом компания остаётся вашей, продолжая приносить прибыль.

А главное, вы получаете прибыль постоянно, пока не продадите свою компанию или долю в ней.

P.S. в следующий раз я углублюсь в тему инвестирования в бизнес, до встречи.

Как правильно выбирать сетевую компанию

2013-03-05T02:57:00.000-08:00

Доброго времени суток, мой уважаемый читатель!

Сегодня я таки расскажу о том, как правильно выбрать сетевую компанию.

Зачем это нужно? И зачем вообще нужно идти в сетевую компанию и впаривать что-то своим друзьям?

Только ради обучения. В этих компаниях существует отличная система обучения продажам, построению отношений и построению команды. На освоение этих навыков у вас уйдет совсем немного времени.

Я сам был противником сетевого маркетинга, пока не прочитал лестные отзывы о нём от двух моих кумиров - Роберта Кийосаки и Роберта Аллена.

К примеру, Кийосаки начинал свою бизнес-инвестиционную империю с работы в сетевой компании и он настоятельно рекомендует всем начинающим бизнесменам именно сетевой маркетинг. Он рекомендует обучение, которое там дается бесплатно.

Просто пользуйтесь той продукцией, которая вам нравится и впитывайте те знания, которые вам достаются даром. Оттачивайте их на "кошках" и применяйте их в своём бизнесе.

При выборе компании смотрите на следующие аспекты:

есть ли вообще систематизированная программа обучения и насколько она проста
нравится ли вам тот продукт, который реализует компания - вы им будете пользоваться
нравится ли вам окружение, которое вы увидели в офисе - вы у них будете учиться
как долго компания на рынке - чем дольше, тем сложнее будет продавать

В остальном все сетевые компании похожи, вам надо будет написать список из 100 знакомых и начинать им звонить, говорить заученные фразы и приглашать на встречи с вашим спонсором-наставником. Лично мне это не очень нравилось, поэтому я последовал совету Роберта Аллена и начал с незнакомых мне людей. Подробно вы можете прочесть его советы о МЛМ в его же книге "Множественные источники дохода" в главе Маркетинг, слева на этой странице есть ссылка на эту книгу.

Что вы получите в результате обучения в сетевой компании:

бесплатное обучение, которое обычно стоит 800-4000 $ (если ходить на тренинги и семинары по всем направлениям отдельно, то это выливается в такую сумму, а то и больше)
навыки холодных и теплых продаж
убедительная речь
ораторское мастерство и выступления перед аудиторией
навыки организации времени
умение ставить цели
окружение из разных сфер бизнеса, самого разного уровня
навыки построения команды
лидерство
умение обучать других

И многое другое.

Мне хочется верить, что я смог показать сетевой маркетинг под другим углом)))

P.S. а в следующий раз поговорим о агрессивном инвестировании в бизнес. Удачи!

Главная проблема малого бизнеса в Украине и инвестирование

2013-03-04T09:16:00.001-08:00

Приветствую тебя, мой читатель!

В прошлый раз я рассказывал о сетевом маркетинге и обещал рассказать о том, как правильно выбирать сетевую компанию. Но я решил отложить эту тему на следующий раз.

Помимо консультаций по инвестированию я занимаюсь консалтингом повышения продаж и построения бизнес систем. Я консультирую малый и средний бизнес о том, как правильно выстраивать систему продаж и превращать бизнес, который владелец тянет на своих плечах по 15 часов в сутки 7 дней в неделю, в надежный и стабильный инструмент.

Я уже рассказывал о трёх видах инвест инструментов, так вот бизнес до 5 лет относится к агрессивным инструментам, но в Украине этот порог, зачастую, больше. Я провожу много платных консультаций и ещё больше бесплатных. И та картина, которая мне открылась, поистине огорчает.

Я понимаю, почему в украинский бизнес не хотят инвестировать не извне, не изнутри. Хочу поделиться своим видением.

Приведу портрет среднего предпринимателя от начала бизнеса до сегодняшнего дня.

Начало. Хочу заняться бизнесом, чтобы жить лучше - ездить на дорогой машине, отдыхать только в Европе и на островах, на свою фирму приходить только для того, чтобы забрать деньги, похвалить передовиков да пожурить отстающих.

Конечно, с начала надо будет повкалывать годик-полтора, но потом всё пойдёт как по маслу. Людей найму надёжных, дам им зарплату достойную, повышать буду. Партнёр у меня надёжный - друг мой с института.

Год-полтора. Проходит срок и что мы видим - люди, с которыми начинал, почти все уволены или ушли, партнёр, друг институтский, открыл свою фирму и увел часть клиентов. Наш предприниматель всё делает сам, потому что никому не доверяет. Работает по 15 часов без выходных и отпуск раз в три года, да и там телефон из рук не выпускает.

В итоге все ключевые процессы замыкаются на одном человеке, иногда еще на одном доверенном работнике. Но к чему приводит такое положение дел? Стоит одному ключевому человеку просто заболеть и фирма откатывается на несколько месяцев назад. После чего приходится несколько месяцев вылазить на прежний уровень, вместо того, чтобы развиваться.

А теперь представьте, что вы инвестор. Вам пришла прибыль в несколько десятков или сотен тысяч долларов и вам её надо срочно инвестировать, чтобы официально избежать налогообложения. Подумайте, вы станете инвестировать свои деньги в предпринимателя, которого я описал выше? Уверен, что нет. А таких тысячи.

Из моей практики могу выделить три вида предприятий:

у которых всё плохо - вертятся, как белки в колесе, в сезон головы не подымают, а когда застой на рынке, за голову хватаются, работают в ноль и всё тянут на себе
у которых хорошо налажены продажи, но не настроено производство или внутренние процессы, короче в управлении бедлам
у которых всё налажено внутри фирмы и даже продажи есть на хорошем уровне, но что делать дальше не знают. И хотят больше продаж и прибыли, но незнание методов и боязнь делать что-то неизведанное тормозят всё развитие

Встречаются мне и продвинутые бизнесмены, которые на практике реализовали те вещи, которым я обучаю своих клиентов, но я пока мало таких встречал, да и обходятся они своими же деньгами переводя прибыль из одного своего бизнеса в другой под видом инвестиций, избегая налогообложения и приумножая свои богатства.

Так что, если вы решили инвестировать деньги в бизнес, проверьте сначала этот бизнес на устойчивость и системность в управлении всеми процессами, начиная с обеспечения офиса и заканчивая системой продаж.

В следующий раз точно расскажу о том, как правильно выбрать сетевую компанию.

Сетевой маркетинг. Идеальная система обучения бизнес навыкам.

2013-02-18T09:39:00.001-08:00

Здравствуй, уважаемый читатель моего информационного ресурса.

Сегодня я хочу поговорить о сетевом маркетинге. В прошедшее воскресенье один знакомый пригласил меня на большое мероприятие, которое устраивала его сетевая компания. Приезжал основатель этой компании американский мультимиллионер, который учил тому как зарабатывать деньги в его компании.

Я не ожидал, что будет столько народа, желающего вступить в ряды сетевиков или уже вступивших. Очень много молодежи.

Всё шоу проходило на высшем уровне. Особенно интересно было смотреть, как ведут себя на сцене люди, которые достигли успеха в данной отрасли. В какой-то момент лектор-миллионер попросил выйти на сцену людей самого низкого ранга - это была рвзношерстная толпа мужчин и женщин разных возрастов и внешнего вида.

Затем вышли те, кто смогли выстроить под собой определенную структуру и достичь первых серьезных финансовых результатов. Их было намного меньше и они вели себя на сцене намного более раскованно.

После, вышли миллионеры компании. Люди с огромными структурами и миллионными оборотами. И потом супер звезды компании.

Что самое примечательное - чем выше положение человека, тем легче и раскованнее он ведет себя на сцене и тем лучше его навыки, как оратора. Ну и конечно же внешний вид, начиная с со второго ранга все были в костюмах.

Следующее, что меня приятно удивило - это программа обучения. Она укладывалась в 4 пункта и её легко было освоить самому, а также легко научить других людей применять эту формулу продажи. Как консультант по систематизации бизнес-процессов, я могу сказать, что за необычайной простотой скрывается огромная эффективность.

Ещё одним моментом, который я замечал во всех сетевых компаниях, в которые меня приглашали, - это окружение. Это группа действующих бизнесменов из разных отраслей, профессиональных спикеров и тренеров, которые подтягивают друг друга.

Готовые формулы раскрутки в интернете и взаимная поддержка. Я в очередной раз оценил всю силу этого вида бизнеса. И еще лучше понял, почему Роберт Кийосаки так рекомендует сетевой маркетинг для старта в бизнесе. Именно из-за проверенных и эффективных программ обучения.

Для тех, кто еще сомневается, я хочу на примере продемонстрировать, что навыки, получаемые в сетевых компаниях, - это высший уровень управления бизнес-процессами и людьми.

Рассмотрим для начала классический бизнес. Какие рычаги управления есть у вас, как у владельца бизнеса? Это зарплата, премия, отпуск. То есть, если ваш работник не хочет работать сверхурочно, не успевает выполнить поручение и так далее, то вы угрожаете ему сокращением зарплаты, лишением премии или сокращением отпуска.

Работник конечно же доделает всё, чтобы получить свои кровные, но отыграется при первой же возможности. Кроме того, чтобы научиться таким методам управления, много времени не надо. Вот только работают они на исключительно на прямых подчиненных, а с партнерами, инвесторами, поставщиками, клиентами, консультантами вы так не пообщаетесь. Разговор будет очень быстрым и не в вашу пользу.

А теперь рассмотрим сетевой бизнес. Здесь абсолютно не работают вышеназванные рычаги управления, потому что вы НЕ платите зарплату людям из своей структуры. Поэтому вы не можете заставлять их делать что-либо, угрожая урезать зарплату. Здесь нужно уметь вдохновлять людей и вести за собой. Работать в команде и делать так, чтобы каждый член вашей команды достиг своей финансовой цели.

Моё заключение таково - если вы планируете в этом году стать финансово свободным за счет своего бизнеса, найдите хорошую сетевую компанию и пройдите их программу обучения. Не обязательно продавать их продукт, главное - система обучения. Попутно вы сможете определиться каким бизнесом вам стоит заняться. Цените свое время и учитесь у успешных, потому что формулы успеха уже давно изобретены их надо только скопировать.

P.S. В следующий раз я расскажу о том, как правильно выбирать сетевую компанию.

Профессиональный анализ страховых компаний

2012-12-08T02:18:00.000-08:00

Как правильно отбирать страховые компании и рассчитывать годовой, полугодовой, квартальный или месячный платёж.

Основных критериев отбора страховых компаний 5:
1.возраст компании
2.рейтинг
3.акционеры, собственники
4.контроль
5.диверсификация рисков

Что касается долгосрочных инвестиционных программ, то главным показателем надёжности является возраст компании. Результативность такой компании можно проверить на протяжении большого периода времени. Правда касательно накопительных страховых компаний есть одно условие, которое может компенсировать длительность пребывания на рынке — это компания перестраховщик. Компания перестраховщик - это еще более мощная финансовая организация, которая занимается страхованием накопительных страховых компаний. Так сказать В2В.

Например, у одной российской страховой компании перестраховщиком выступает компания, владельцем которой является Уорен Баффет — инвестор номер один в мире. Если у обычной страховой компании такие мощные перестраховщики, то это можно расценивать как компенсацию срока пребывания компании на рынке.

Страховая компания является очень удобным инструментом инвестирования для крупных инвесторов, поэтому их очень много. И из этого следует, что ориентироваться надо на те компании, которые находятся в ТОП 10 и желательно не один год.

Скажите, если вам предстоит сделать выбор — куда вложить свои деньги — две страховые компании, то кому вы доверитесь? Допустим одной компанией владеет все тот же Уорен Баффет, а второй никому неизвестный инвестор. Думаю выбор очевиден.

Все страховые компании находятся под строгим государственным контролем, даже сектора экономики, в которые они могут инвестировать. Однако ваш личный контроль над своей страховой компанией ограничен пределами страны проживания. То есть, если ваш страховщик находится за границей, то вам сложнее решать любые вопросы, особенно если они перерастают в проблемы.

Страховые компании инвестируют деньги в 13 секторов экономики — это способ снизить риски или диверсификация.

А теперь научимся рассчитывать долгосрочные финансовые цели и годовые суммы для инвестирования.

Итак, всё как всегда начинается с конца. Определите какая сумма вам будет нужна в месяц после, допустим, 60-ти лет. Своим клиентам я рекомендую отталкиваться от той суммы, на которую они живут сегодня.

Для примера возьмем 1000 долларов в месяц. С учетом, что своё жильё и транспорт уже есть и мы не платим за аренду и кредиты. Только путешествия, одежда, пища, отдых с друзьями.

Давайте рассчитаем капитал, который нам необходимо разместить под консервативные 10% годовых, чтобы иметь 1000 долларов в месяц:

1000долларов х 12 месяцев = 12.000 долларов в год

а чтобы получать 12.000 долларов в год, нам понадобится капитал:

12.000 долларов х 10 = 120.000 долларов

То есть имея капитал 120.000 долларов мы размещаем его в нескольких правильно отобранных банках под 10% годовых и имеем 1000 долларов в месяц.

Теперь необходимо рассчитать годовой взнос. Допустим, мы планируем заключить договор накопительного страхования на 20 лет. Если мы будем просто откладывать деньги, никуда их не инвестируя, то нам понадобится сохранять 6.000 долларов в год. Но если мы инвестируем с помощью страховой компании, то на сроке в 20 лет включаются сложные проценты и сумма вложенных денег удваивается. То есть нам уже нужно 3.000 долларов в год, чтобы за 20 лет заработать капитал в 120.000 долларов. Если платить каждый месяц, а не раз в год, то выходит

3000 долларов / 12 месяцев = 250 долларов в месяц

Есть способ уменьшить годовой взнос, увеличив срок договора накопительного страхования до 25-30 лет. Благодаря всё тем же сложным процентам. Чем больше срок, тем больше прирост прибыли. Самый быстрый прирост капитала приходится на последние годы, поэтому на сроке в 30 лет вложенный капитал не удваивается, а увеличивается в 4-5 раз. И наш годовой взнос может составлять 1.000-1.500 долларов в год. А это уже 84-125 долларов в месяц.

В следующий раз я расскажу о том, как некоторые мои клиенты совмещают основную работу и дополнительные источники дохода, начинают собственный бизнес.

2012-11-29T10:55:00.001-08:00

Приветствую читателей моего блога. Вчера вышел в свет мой безплатный практический он-лайн курс "13 шагов начинающего инвестора", в котором я даю базовую систему управления деньгами.
Вот ссылка на страницу подписки: безплатный курс.

Накопительное страхование как инвест инструмент

2012-11-15T02:25:00.006-08:00

Хочу поговорить о страховании жизни. Зачем оно нам нужно и стоит ли его делать? Сразу акцентирую ваше внимание на том, что существует два вида страхования - рисковое и накопительное. Оба вида направлены на то, чтобы прикрыть нас от возможных рисков. Но есть один нюанс.

Используя рисковое страхование, например жизнь и здоровье или автомобиль, мы вносим ежегодные взносы и на время действия полиса мы финансово подстрахованы. Но по истечении срока действия полиса наши деньги остаются у страховой компании.

В отличие от рискового, накопительное или лайфовое страхование имеет один огромный плюс - по окончании срока действия полиса вы получаете все вложенные деньги за весь срок плюс проценты по ним. А также на протяжении всего срока действия полиса вы и ваша семья защищены финансово от разных случаев.

Сегодня накопительное страхование становится все более актуальным для нас, потому что оно выступает одним из лучших инструментов для обеспечения негосударственной пенсии и просто социальной защиты себя, семьи, детей. Давайте рассмотрим почему.

Довод №1.Подумайте, сколько в нашем государстве составляет пенсия? Для Украины в среднем это 1000 гривен(4000 руб.) в месяц. Она конечно же растет каждый год, но все мы прекрасно знаем, что растет быстрее пенсии. Это цены.

Вопрос. Вы действительно намерены работать в среднем 40 лет своей жизни, делая кого-то богатым, чтобы провести старость за 1000 гривен в месяц?

Довод №2. Вы знаете, что современная пенсионная система - это наследие Советского Союза? Так вот в те времена на одного пенсионера приходилось 3-4 работающих молодых человека, с зарплаты которых отчислялась небольшая сумма в пенсионный фонд. Сейчас на одного пенсионера приходится до 1 молодого работающего. И отчисления в пенсионный фонд включают в другие сферы нашей жизни, в оплату мобильной связи, например. То есть государство уже не справляется с обеспечением выплат пенсий.

Вопрос. Вы правда думаете, что государство о вас позаботится после 40 лет трудовой деятельности, если уже сегодня плохо справляется?

В западных странах уже давно люди сами беспокоятся о своих доходах в старости. И сами определяют величину этих доходов заранее, при заключении договора на страхование.

Довод №3. Не секрет, что в нашей жизни могут происходить ситуации, связанные со ухудшением здоровья или несчастными случаями. Очень часто наши дети с их неуемной энергией и жаждой познания попадают в неприятные ситуации, связанные со здоровьем. И мы тоже не исключение. Так вот, что происходит с финансовой точки зрения? Нам нужно срочно достать деньги и порой большие. Хорошо, если они у нас запасены, на такой случай. Но если нет или их не хватает, то что делать? - Занимать, а потом отдавать?

Вопрос. Почему большинство людей думают о ситуации только когда попадают в неё? Почему бы не прикрыть её заранее?

Как финансовый консультант, я советую всем своим клиентам в первую очередь оформить полис накопительного страхования. Мы рассчитываем ту сумму, которую клиент хочет получать на пенсии, рассчитываем необходимый капитал и годовой взнос и заключаем договор со страховой компанией. Обычно, я рекомендую отталкиваться от того уровня жизни, на котором находится мой клиент в момент нашего общения. И только потом мы рассматриваем более прибыльные инвестиции и составляем инвест портфель.

Также я предлагаю этот инвест инструмент мамам с детьми. Ведь время летит быстро и мы не замечаем, как наши дети вырастают и идут в университет. А любой родитель хочет для своего ребенка самого лучшего образования. И понятно, что за хорошее образование надо хорошо заплатить. Поэтому я предлагаю мамам накопительное страхование с целью накопить приличную сумму на хороший университет и при этом быть финансово защищенными на весь период страхования. Есть такие программы, которые позволяют финансово защитить и ребенка и маму. У таких родителей всегда есть деньги на непредвиденные случаи.

Кроме всего прочего у накопительного страхования есть ещё один плюс. Если вы работаете наемным работником, то с вашей официальной зарплаты платятся налоги. А когда вы начинаете пользоваться накопительным страхованием, вы можете законно вернуть до 15% от вашего годового взноса по страховке. Это называется налоговая льгота.

Так что, всем рекомендую поскорее найти хорошего финансового консультанта и выбрать самый оптимальный для вас продукт, потому что финансовая защита включается в тот день как вы заключили договор со страховой компанией и внесли первый платеж.

Кстати, о накопительных страховых продуктах консультация должна быть безплатной.

В следующей раз я расскажу как правильно выбирать страховую компанию.

Как увеличить зарплату. Технический метод.

2012-11-08T02:20:00.002-08:00

Доброго времени суток вам. В этой статье я хочу предложить чисто технический способ увеличения вашего дохода от работы. Но думаю он больше подойдет тем людям, которые уже подумывают о собственном небольшом бизнесе.

Давайте рассмотрим в цифрах те деньги, которые вам приходят в качестве зарплаты. Уверен все оперируют терминами чистая и грязная зарплата, то есть зарплата до уплаты налогов и после. Так вот в Украине отчисления, которые платит работник, лежат в диапазоне от 14 до 21%. То есть, если работник получает 1000 долларов в месяц, то на руки ему доходит в среднем 870 долларов.

Есть очень сильный расслабляющий фактор для наемного работника - все вопросы с налоговой и пенсионным фондом и другими инстанциями решает работодатель и нет необходимости париться еще из-за этого. Вести расходную книгу и так далее.

Но. Если в вас созрело желание стать свободной птицей, то далее для вас. Каждый здравомыслящий гражданин нашей страны имеет право стать частным предпринимателем и выбрать одну из трёх групп единого налога.

Как в таком случае ведется расчет с государством? 379, 61 грн. платится ежемесячно в пенсионный фонд. И далее, в зависимости от того, в какую группу единого налога попадает ваш род деятельности, вы платите на 1й группе - от 1 до 10 % минимальной зарплаты, на 2й группе 2-20% от минимальной зарплаты, но не более 214 грн.(данные на 2012 г.), и на 3й группе вы платите 5% от дохода.

В каждой группе есть свои нюансы по годовому обороту средств и возможностям работы с юридическими лицами, но вы можете видеть, как увеличивается прибыль, которая идет вам в карман. Да, необходимо научиться вести простейшую бухгалтерию и самостоятельно сдавать отчеты в налоговую, статистику и пенсионный фонд, но это гораздо проще, чем думает большинство наемных работников.

Кроме того, сейчас есть возможность все это делать через интернет, не выходя из дома. С августа этого года в Украине ввели электронный документооборот с налоговой и другими гос органами.

Поэтому когда вы сделали ЧП или ИП, вы можете заключать договор с вашим работодателем на обслуживание, делать все тоже самое, что и делали, но получать больше денег.

Почему это выгодно работодателю? Да потому что он тоже платит за вас налоги и отчисления в бюджет и эти отчисления могут доходить до 50%. Плюс, он платит бухгалтерам и много кому еще.

Конечно же за это работодатель получает определенный контроль над вами и возможно он этот контроль не захочет потерять. Но у вас всегда есть возможность найти нового работодателя или уже клиента на ваши услуги, потому что вы уже предприниматель, который работает на себя, а не на кого-то, ожидая милости, а иногда и милостыни в конце каждого месяца. Если вас это пугает, то ничего не меняйте и живите как жили. Но если в вас еще теплится желание жить лучше и самостоятельно решать, когда приходить на работу и как её выполнять, то дерзайте.

Кстати, эта система уже работает в Украине, некоторые IT-компании уже так делают, они просто выставляют требование для своих работников - делать ЧП и заключать с ними договор обслуживания. Я знаю троих человек, которые работают по такой системе, кроме того параллельно они уже делают собственный проект и скоро будут работать только на себя.

В начале декабря я выпускаю интерактивный курс "Предпринимательство. Первые шаги к свободной жизни"(рабочее название), где пошагово описано, как плавно и без излишнего напряжения и риска перейти к работе на самого себя и потом в бизнес. Как договориться с работодателем о переходе на новый уровень сотрудничества, какие знания необходимы для такой работы и где их получить. Как пересесть в свой автомобиль и не видеть каждый день кислых физиономий в толкучке общественного транспорта.

Если вы заинтересовались моим курсом, то подпишитесь на мою рассылку прямо сейчас, она в правом верхнем углу.

А также пишите ваши комментарии о прочитанном. Буду вам очень признателен.

В что вложить деньги.

2012-10-18T15:55:00.003-07:00

Давайте разберемся в этом вопросе. Куда и как вкладывать деньги. Для начала, я бы задался таким вопросом - а какова цель вкладывания денег во что-либо? Уверен, многие скажут - чтобы получить еще больше денег. А кто-то может даже покрутит пальцем у виска, мол, странные вопросы я задаю. Но все же я хочу разобрать этот вопрос гораздо глубже. А о конкретных инструментах я расскажу в конце.

Вот например, если предположить, что цель инвестирования - это лишь максимально быстрое и максимально большое приумножение денег, то мы просто вбиваем в поисковик фразу типа "где самые большие проценты на вложенные деньги" и получаем огромный список самых разношерстных предложений. От форекс-брокеров до финансовых пирамид. Проценты баснословные.

Но почему же тогда вы не относите свои кровные туда, предвкушая новые машины, квартиры, курорты? Ведь там такие большие проценты. Огромные порой. Я не хочу обсуждать тех, кто действительно так поступает.

Смею предположить, что вы не несете туда свои деньги, потому что существует очень большая вероятность, что вы не получите их обратно. Из этого следует, что цель инвестирования - это гарантированная прибыль на вложенные деньги.

Но в таком случае, почему не отнести все свои деньги в банк и не жить на банковские проценты? Да потому что, те проценты, которые платит банк, лишь компенсирует уровень инфляции, но не приумножает ваши вклады сверх инфляции, делая вклад действительно прибыльным. Момент хранения денег под подушкой, ковриком, в стеклянной банке я не рассматриваю - это верный способ обесценивания денег.

Если посмотреть на эту дилемму через призму эмоций, то мы увидим два чувства, которые борются друг с другом. Это жадность и страх. Они оба хороши, когда мы ими управляем, но когда одно из них берет верх над нами, то считай все пропало.

Именно поэтому главной задачей является умелое балансирование между страхом и жадностью. Мы не можем избавиться от эмоций, поэтому необходимо поставить их себе на службу.

Поэтому я хочу предложить такую формулировку цели вложения денег - главная цель инвестирования - это сохранение и приумножение избыточных денег. Под сохранением я подразумеваю сохранение ценности и покупательной способности денег под влиянием инфляции. Под приумножением я понимаю разумное и подстрахованное от рисков умножение вложенных денег, обгоняя инфляцию. Под избыточными деньгами я понимаю отложенные, сэкономленные, привлеченные деньги, которые вы готовы потерять и не переживать из-за такой потери, уровень вашей жизни не должен страдать от подобной потери.

Эти задачи решает финансовое консультирование. И только в личном порядке, потому как каждый человек индивидуален и располагает индивидуальными ресурсами для достижения своих целей. Но это уже личные цели.

Почему так важно определиться со своими личными целями перед тем, как начать куда-либо вкладывать? Именно потому, что каждый человек индивидуален. Давайте рассмотрим два примера. Возьмем 52-летнего Ивана Ильича, слесаря с зарплатой 400 долларов в месяц и 33-летнего Олега, менеджера по продажам с зарплатой 900 долларов в месяц.

И дадим им цель - выйти на пенсию, владея собственной квартирой и ежемесячным пассивным доходом в 3000 долларов.

Вы сразу же увидите, что даже при одинаковой личной цели каждый из участников находится в разных условиях и для каждого из них нужен абсолютно индивидуальный подбор инвестиционных инструментов. Вы также можете заметить, что основные два критерия, определяющие старт - это время и ежемесячный доход.

На втором месте стоят амбиции человека. В вышеуказанном примере очевидно, что Иван Ильич вряд ли будет претендовать на 3000 долларов в месяц, потому что он уже привык жить на свои 400 и ему хотя бы этот уровень сохранить.

Поэтому у каждого из них будет личный инвестиционный портфель.

В принципе, схема распределения средств по инвест инструментам одинакова, отличается только процентное соотношение вкладов. Например, если человек молод, у него больше времени, а потому он может больше рисковать в расчете на большую прибыль. А вот человек постарше должен сосредоточиться на надежности.

Я приведу эту схему.
1. Консервативные(сверх надежные, но малоприбыльные) инвестиции.
2. Умеренные(более рискованные, но более прибыльные) инвестиции.
3. Агрессивные(самые прибыльные, но самые рискованные) инвестиции.

Есть очень простой способ того как распределять средства для инвестирования. То, сколько вам лет, является тем процентом, который вы вкладываете в консервативные инструменты, а оставшиеся проценты распределяете поровну между умеренными и агрессивными.

Например, если вам 35 лет, то 35% избыточных денег вы вкладываете в консервативные инструменты, и по 32,5% в умеренные и агрессивные.

Теперь пример с конкретными инвест инструментами (версия для кризиса, все инструменты - консервативного типа, кроме недвижимости - это умеренный тип, но в кризис на ней сложно спекулировать):

Акции с выплатой дивидендов - 20%, например Intel, McDonalds.

Недвижимость - 25%.

Облигации - 15%.

Банковские депозиты - 20%.

Накопительное страхование - 20%.

И напоследок дам рекомендацию. Когда речь идет об инвестировании, забудьте слова надежность и гарантия. Здесь нет 100% гарантии, ни в одном из типов инструментов. Но есть такая штука, как управление рисками. Вы можете что-то потерять, это нормально, особенно в агрессивных инвестициях, но общая доходность от всех ваших инвестиций должна быть положительной.

Этому меня научили на курсах трейдеров рынка Форекс. Там я узнал кошмарную для себя вещь - не существует трейдеров, у которых из 100 сделок - 100 являются прибыльными. Таких людей нет в природе. Но, если прибыль от успешных сделок превышает убыток от проигрышных сделок, то вы - успешный трейдер.

Точно также с инвестированием. Риск будет всегда, но главное - научиться управлять этим риском.

Почему тренинги и семинары не работают?

2012-09-09T14:44:00.001-07:00

Кто из вас бывал на тренингах или семинарах на тему денег, инвестирования, бизнеса, улучшения жизни? Сколько из того, что вы услышали вам удалось реализовать? Как вы думаете, почему так много людей, заплатив за новую для себя информацию не получают желанного результата или реализуют изученное всего на 20-30%?

Я вижу здесь две причины - психология личности и окружение. Что касается второго, то здесь все просто - кто вас окружает, в того вы и превращаетесь. Это знают все, кто когда-либо читал о деньгах и личностном росте. И это действительно так. Посетив тренинг или семинар, побывав в окружении успешных людей и таких же стремящихся к успеху, как и мы, наше вдохновение несет нас вперед около двух недель. Но после тренинга мы попадаем в привычную среду, из которой хотим вырваться. И через какое-то время наши усилия сходят на нет.

Для движения вперед необходимо находиться в хорошем окружении или, хотя бы, окунаться в него раз в неделю. Например, я минимум два раза в неделю встречаюсь с ребятами из клуба инвесторов. Все время узнаю что-то новое и заряжаюсь позитивной энергией. Работает просто великолепно.

А теперь вторая причина. Она более обширна. Каждый из нас является личностью, у каждого сформировались принципы и понимание жизни. И в соответствии с этими принципами мы по разному реагируем на одни и те же ситуации. У каждого своя скорость восприятия и внедрения новшеств в жизнь. Например, прослушав лекцию о инвестировании, одни люди начнут пробовать это на следующий же день, а другие будут думать и взвешивать риски еще пол года и возможно так ничего и не сделают. Одни люди развиваются с помощью силы воли, другие, с помощью дисциплины, третьи скачками.

Это нормально - мы все разные. Но вот когда дело доходит до тренингов, то метод подачи информации для разных психотипов должен отличаться. Зачастую на это никто не обращает внимания. Однако, смотрите сами, если тренер строит обучение на том, что надо быстро подстраиваться под меняющиеся условия, то человек, который очень тщательно взвешивает риски, не получит много пользы от такого тренинга, даже если информация очень ценная для всех психотипов. Просто для этого человека нужны объяснения от тренера с похожим менталитетом.

Проще говоря, быстрые учат быстрых, а медленные медленных. Потому что в таком случае все говорят на одном языке. И, по моему мнению, говорить на одном языке важнее, чем сама информация, которую мы получаем на тренингах и семинарах. Методы "быстрых" людей не сработают для "медленных" и наоборот.

Поэтому при выборе семинара познакомьтесь заочно с тренером. Посмотрите видео с его или её выступлениями и наблюдайте за своими ощущениями. Если вам комфортно, интересно и побуждает к действию, то тренер вам подходит. А если вы чувствуете дискомфорт от того, что он вам говорит, то продолжайте искать. Сейчас рынок предлагает огромный выбор. Как видите все просто.

Инвестиции Украина.

2012-09-03T15:09:00.000-07:00

Давайте обсудим вопрос возможности инвестирования для частных лиц в Украине. Знаю, многие сомневаются, что это возможно в нашей стране. Но я хочу переубедить вас в этом.

Сначала определим сам термин инвестирование простыми словами. Инвестирование - это когда вы отдаете свои деньги во временное пользование, а в конце срока вам их возвращают с процентами. Но это если инвестиция была прибыльной, иногда вы теряете часть инвестированных денег или все.

Теперь виды инвестиций. По срокам они делятся на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные, по рискам - консервативные, умеренные и агрессивные. В основном консервативные являются долгосрочными, умеренные - это среднесрочные и агрессивные - краткосрочные.

К первым мы можем отнести банковские депозиты, долгосрочные накопительные программы в виде негосударственных пенсионных фондов и накопительного страхования, личные долгосрочные стратегии на фондовом рынке (это когда вы выбираете акции нескольких компаний и каждый месяц, квартал или год скупаете их по существующей на момент покупки цене, не важно высока она или низка, а по прошествии 20-40 лет вы их продаете). Период инвестирования 15 лет и больше. Максимально надежная прибыльность, но 3-10%.

К умеренным относятся недвижимость, КУА (компании управления активами), бизнес который существует больше 10 лет, ПИФ (паевый инвестиционный фонд), индексные фонды (в биржевые индексы входит определенное количество компаний, например S&P500 - это средняя арифметическая 500 компаний. Индексные фонды покупают акции всех 500 компаний данного индекса и если средняя арифметическая прибыль 500 компаний в плюсе, то вы получаете прибыль). Период инвестирования 1-5 лет. Прибыльность от -80% до 120% годовых.

Агрессивные - это рынок акций, валютный рынок (forex), бизнес до 5 лет. Это самый быстрый способ быстро приумножить деньги в сотни раз. Но здесь самые высокие риски - вы можете потерять всё. На этом уровне инвестирования необходим самый большой объем знаний, по сравнению с двумя предыдущими, опыт нарабатывается годами и в процессе обучения люди теряют много денег. Но тех, кто идет до конца ждет большая награда. Период инвестирования от нескольких минут до 3х месяцев.

А теперь вернемся к нашей теме - возможно ли простому украинцу стать инвестором?

Давайте определим, что для этого надо кроме самого украинца. Во-первых, нам нужно иметь желание жить лучше. Затем, нам нужен план того, чего мы хотим получить в результате инвестирования, - мы должны понимать где находимся сейчас, что хотим получить, сколько это стоит и через какой промежуток времени нам это нужно. Это помогает правильно подобрать инвест инструменты. И, конечно же, нам нужны свободные деньги которые мы будем приумножать.

Допустим у нас есть желание, конкретный план и сроки. Перейдем сразу к инвест инструментам. Ответьте себе самим на такие вопросы - есть ли в Украине банки, в которых есть депозиты? Есть ли негосударственные пенсионные фонды и накопительное или лайфовое страхование? Есть ли КУА и ПИФы, в которых вы можете начать с 1000 гривен? Проверьте в интернете. Можно ли покупать, сдавать в аренду и продавать недвижимость? Есть ли компании, которые проводят обучение торговле на фондовых и валютных рынках? Можно ли начать собственный бизнес?

Если вы нашли ответы на все эти вопросы и они положительные, то это значит, что в Украине можно заниматься инвестированием. Поздравляю. Возможность есть. Вы можете быть инвестором. Следующий вопрос - это деньги на инвестиции. Где их взять обычному человеку, когда зарплаты с трудом хватает на жизнь? Ответ прост и сложен одновременно. Нужно учится правильно тратить и оптимизировать расходы.

Этому можно научиться. Самый простой способ - сходить на семинар по данной теме. Я могу порекомендовать такой в Киеве. Либо прочесть об этом в книге или интернете, но это дольше времени занимает. Так вот, при правильной системе расходов можно сохранять до 50% денег в год, оставаясь на привычном уровне жизни.

Например, если вы или ваша семья зарабатывает 1000 долларов в месяц, то это 12000 долларов в год. В вашем кармане может оседать до 6 тысяч в год - вам хватит, чтобы попробовать себя на поприще инвестора?

А теперь посмотрите на все вышесказанное. В нашей стране имеются все инвест инструменты всех типов инвестирования, которое можно начинать с 1000 гривен. У нас есть возможность сохранять деньги, которые проходят через наши руки в течение года. Так что же мешает нам стать инвестором? - ОТСУТСТВИЕ ЗНАНИЙ. Именно оно порождает страхи и слухи.

Поэтому все, что вам нужно - это найти хороший клуб инвесторов, который проводит обучение тому как рассчитывать инвест риски, правильно определять надежность инвест инструментов, строить системы, рассчитывать инвест портфель или найти финансового консультанта, который будет показывать, как правильно распределять ваши деньги, для получения пассивной прибыли.

И напоследок, дам безплатную мини-консультацию. Если вы начинаете инвестировать как физическое лицо, то вы платите все налоги с зарплаты и плюс вы платите подоходный налог с физических лиц 15% с прибыли от инвестиций. Поэтому выгоднее оформить себе частного предпринимателя на системе общего налогообложения третьей степени и платить 5% от любой получаемой вами прибыли.

Как деньги влияют на психику.

2012-08-28T01:50:00.001-07:00

Здравствуй, уважаемый читатель. Сегодня я хочу затронуть тему влияния денег на нашу психику и рассказать о том, как я это использую. Поделюсь личным опытом.

Все мы знаем то состояние, когда у нас есть деньги. Я чувствую себя уверенно, я расслаблен и слегка беспечен. Трачу не задумываясь, зная что у меня еще есть деньги. Но наступает момент, когда их резко становится мало, а следующий приход, для кого зарплата, для кого новая сделка, еще не скоро. Мое состояние кардинально меняется. Надо четко рассчитывать расходы, надо прогибаться под начальство, надо занимать, а потом отдавать. Настроение становится напряженным. И так до зарплаты. А когда она приходит - все повторяется.

Что-нибудь напоминает этот замкнутый круг?

Первый раз я пережил психологическую свободу от денег ещё в бытность мою наемным работником. Мне попалась прекрасная книга Р.Аллена "Множественные источники дохода" и первый совет, который я прочел, был - сохраняйте 10% от вашего дохода. Я решил попробовать и за 4 месяца собрал сумму, которой хватало, чтобы прожить месяц без работы.

Уже в процессе сохранения я начал чувствовать себя по-другому, но это было только начало. Тогда я работал с напарником, которому поспешил рассказать о моем новом опыте и посоветовал ему сделать то же самое. Но он не послушал. И через 4 месяца случился интересный инцидент. Мы работали уже больше трех недель без оплаты, на одних обещаниях. Терпеть дальше для меня было невозможно. На все наши просьбы работодатели придумывали разные отговорки и просили еще подождать и потерпеть. Я был на грани и не собирался занимать деньги на проезд и еду, чтобы ездить на работу, где мне ничего не платят.

Тогда я решил пойти ва-банк и договорился с напарником, что мы выставляем ультиматум - если денег сегодня вечером не будет, то завтра мы не выходим. Он согласился и сделал это очень пылко. Через час я взял телефон и спросил напарника:
- ты со мной?

Он отрицательно покачал головой и сослался на то, что если его уволят, то нечем семью будет кормить. Но я уже находился в другом психологическом состоянии, я был полон уверенности, зная что смогу прожить месяц и найти новую работу.

Я позвонил и озвучил свои условия. Мне рассказывали сказки о бедственном положении фирмы, о том что надо еще чуть-чуть подождать и потерпеть и так далее. Но я остался непреклонен.

И знаете, деньги мне привезли в тот же вечер. Я себя еще никогда так не чувствовал.

А моему напарнику ничего не привезли. Он прекрасный человек и один из лучших специалистов в своем деле, но у него была другая психология, психология человека зависящего от денег, которые он получал от других. Он не контролировал свой доход, этим занимался работодатель.

Второй случай, о котором я хочу рассказать произошел сравнительно недавно. Это связано с моим первым инвестиционным опытом. А сейчас небольшой ликбез по инвест инструментам и видам инвестирования.

Есть три вида инвестирования - долгосрочное, умеренное и краткосрочное. В каждом из них есть свои инструменты, например, в долгосрочных - это депозиты, страховое накопление, негосударственные пенсионные фонды. В краткосрочных - это акции, форекс и стартапы. Начинать лучше с долгосрочных, потому что они наиболее надежны и с ними можно научиться работать за пару часов. На рынке акций потребуется не менее трех лет и куча потерянных денег.

Я заключил договор на страховое накопление, еще называется лайфовое страхование. Мне очень нравится этот вид инвестирования, потому что включает в себя несколько инструментов. Я накапливаю деньги+капитализация+сложный процент+гарантированный доход+негарантированный инвестиционный доход+СТРАХОВАНИЕ. То есть я сохраняю деньги, на которые начисляются проценты и на все время действия договора, а это 25 лет, я и моя семья финансово защищены от несчастных случаев.

Ни один банк или негосударственный пенсионный фонд такого не дает. Хотя я применяю банковские депозиты, чтобы сократить годовой платеж по накопительному страховому договору. Но это уже другая тема.

Вернусь к психологии. Со мной произошли два случая. Я уже знал, что когда человек уверен, что в случае непредвиденных обстоятельств есть источник который за все заплатит, то он психологически более расслаблен и думает больше о хорошем. Что в результате и притягивает в свою жизнь.

Я переходил улицу и осматривался по сторонам, думая: "Хорошо, что я застрахован на случай прямого контакта с машинами", и тут в моей голове возникла такая мысль: "Стоп, а зачем мне прямой контакт с машиной? Я не хочу получить свои деньги раньше срока из-за несчастного случая. Я очень хочу дожить до окончания срока договора и получить очень кругленькую сумму, будучи здоровым и радоваться жизни." С того момента моя психология опять изменилась и теперь у меня есть долгосрочная позитивная цель. Как вы думаете, что я притяну в свою жизнь с такой психологической настройкой?

Второй случай произошел сравнительно недавно. Я с женой и своими друзьями поехал отдыхать на природу. Разбили палаточный лагерь на опушке леса. И началась гроза. Я смотрел на ветви над нашей палаткой и думал о том, что может произойти если ветки обломаются и накроют палатку. В тот момент я больше подумал о людях, которые не знают, как обезопасить себя финансово. Что в таких случаях очень многим приходится занимать деньги, брать кредиты и потом их очень тяжело отдавать.

Поэтому учитесь обращаться с деньгами, узнавайте о разных видах инвестирования и заработка. Смотрите как уменьшать риски и прикрывать уязвимые места своего бюджета. Цель моих статей показать разные стороны финансовой жизни и дать информацию о том, как улучшить эту финансовую жизнь.

Деньги привлечение.

2012-08-21T10:02:00.002-07:00

Хочу поговорить о привлечении денег в нашу жизнь. Именно привлечении, потому что, когда кто-то говорит заработать, меня немного коробит из-за корня - РАБ. Сразу оговорюсь, что в этой статье не будет магии или феншуйских лягушек, расставленных по углам, хотя на кого-то это может и работает.

Итак. Как же заставить деньги приходить в избытке и оставаться? Нужно соблюдать правила денег. Ведь деньги, в первую очередь, - это очень мощная энергия и только потом они материализуются в виде бумажек с цифрами и портретами известных людей. Представьте себе, что в этом мире больше шести миллиардов людей, за очень редким исключением, круглые сутки думают о деньгах.

С этой энергией надо быть очень осторожным. К тому же она все время находится в движении и вам придется узнавать о том, как инвестировать деньги, чтобы их приумножать, а не спускать все на бытовую технику или класть под подушку. Если вы не умеете заставить свои деньги двигаться, то они будут двигаться для того, кто это умеет.

Первое правило "деньги притягивают деньги". Давайте рассмотрим под разными углами, как это правило проявляется . Например, представьте себе, что вы достигли богатства и сейчас ежемесячно притягиваете 10 000 долларов, а прежде было 1000 долларов в месяц. Вы можете себе позволить гораздо больше - более дорогой отдых, более дорогую одежду. И соответственно более обеспеченный круг общения. Скажите вы по прежнему будете отдыхать на уровне 1000 долларов, одеваться на этом уровне? Вы откажитесь от общения с более обеспеченными людьми? Очень сомневаюсь. Вот и выходит, что ваши увеличившиеся деньги притянули вас к жизни, где уровень дохода выше или, проще говоря, к большим деньгам.

Вот один способ, который работает очень эффективно, но никто не может толком объяснить как именно. Имейте всегда при себе минимум 1000 долларов наличными. Именно наличными, а не на карте. Каждый действительно богатый человек так делает. Например, вы стоите в очереди в супермаркете, а впереди стоящий человек расплачивается, - вы невольно заглядываете в его кошелек. Так складывается мнение о людях и их месте в мире богатства.

Затем, когда у вас много денег, к вам всегда идут люди с идеями того, как сделать еще больше денег. Конечно эти идеи тщательно проверяются и пустые просто игнорируются. Но деньги обязательно притягивают деньги.

Правило второе. Всегда пересчитывайте деньги, даже если получаете их от людей, которым доверяете. Невнимательных людей они всегда наказывают и портят им самые близкие связи.

Правило третье. Что вы думаете о деньгах? Большинство из нас с детства приучают к мыслям о том, что деньги - это зло, деньги портят людей, деньги приносят неприятности, большие деньги опасны и их обладателей уже ждут, что они зарабатываются только тяжелым трудом, а все остальное только наворовано или отобрано у честных тружеников.

Это называется психологической настройкой. Мы их получаем от наших родителей и нашего окружения и они настолько укореняются, что начинают незаметно руководить нашей жизнью. А теперь задумайтесь, как много денег можно привлечь, неосознанно руководствуясь такими мыслями? Думаю ровно столько, сколько человек на сегодня заРАБатывает - от 0 до средней зарплаты, которой никогда не хватает до следующей получки.

Правило четвертое. Уважайте деньги. Скажите у кого из вас есть кошелек и купюры в нем сложены ровно по возрастающей? А у кого из вас в карманах трутся мятые пятерки и полтинники? Ответьте на вопрос - кому бы вы доверили свои деньги на сохранение - первым или вторым? Тут нечего добавить, это руководство к действию.

Пока хватит правил, поговорим как это применять для привлечения богатства. Все описанные правила имеют обратный эффект, который мы можем использовать. Вообще, богатые люди отличаются от большинства тем, что делают все наоборот. Большинство думает, - вот упадут мне на голову деньги и тогда я начну ходить по дорогим магазинам и общаться с бизнесменами.

А богатые смотрят на это иначе, - сейчас начну общаться с более обеспеченными, чем я людьми, и тогда узнаю о новых способах привлечения денег, получу связи. Большинство едет на дорогой курорт только тогда, когда выиграют в лотерею. А богатый человек едет на более дорогой для себя курорт, чтобы почувствовать себя в шкуре нового для себя уровня богатства и создать жгучее желание этого уровня достичь.

Подумайте, когда вам действительно хочется получить Ферари, когда вы на картинке его увидели или после того, как посидели в салоне, глядя на мир через лобовое стекло, и проехались на нём 300 километров по треку, без ограничения скорости? То есть увидели всё глазами владельца Ферари. Большинство думает, что составит план достижения богатства, когда это богатство появится, обеспеченные люди сначала составляют план, а он уже приводит их к цели.

Деньги приходят только тогда, когда вы вжились в новый уровень. Когда вы смотрите на мир глазами более богатого человека.. Например, вы зарабатываете 1000 долларов в месяц, а хотите 3000 тысячи. Если просто хотеть, то ничего не выйдет, потому что у вас сознание человека на 1000 долларов. Вы тратите на 1000 и не позволяете себе даже думать о большем, потому что именно не можете позволить себе этого финансово.

Но. Чтобы привлечь в свою жизнь еще две тысячи в месяц, посмотрите что бы вы смогли себе позволить с таким доходом. Где бы стали отдыхать по выходным, на какую машину могли бы рассчитывать. Где вы одеваетесь? С кем вы общаетесь? Как выглядите? Какие слова используете для общения с окружающими?

А теперь возьмите и начните ходить в те магазины, общаться больше с теми людьми, присматривать то авто и сидеть за рулем. Говорить теми словами. Сходите к финансовому консультанту и пересмотрите расходы.

Наше подготовленное сознание привлекает деньги. А новая РАБота, бизнес, акции, личные пенсионные фонды, ПИФы - это только инструменты, которые позволяют подтянуть вашу жизнь к новому уровню. Богатые люди говорят о богатстве правильно и привлекают его.

В связи с этим хочу порекомендовать фильм "Секрет". В нем очень хорошо показано как работает наше сознание и как оно определяет уровень нашей жизни во всех сферах. Но самое сложное - это сделать. успехов вам.

Ещё о сохранении денег.

2012-08-19T13:52:00.000-07:00

Для более эффективного сохранения денег при сокращении расходов хочу порекомендовать такой инструмент, как скидочные купоны. Они позволяют покупать любимые товары и услуги на 30, 50 и даже 90% ниже, чем без них.

Смысл купонов - привлечение клиентов с помощью скидок. Одежда и обувь, массаж и макияж, пейнтбол и прогулки на кайаках - во всех этих сферах существует конкуренция и бизнесмены должны любыми способами привлекать новых клиентов. Например, как привлечь посетителей в ресторан днем? Как заявить о себе и заинтересовать потенциальных клиентов? Как приручить клиента и сделать его постоянным?

Выпустить купоны! Это выгоднее, чем обычная реклама, потому что предоставляет эксклюзивную личную скидку, порой очень выгодную. А главное, человек гораздо охотнее отреагирует на выгодную для него уступку, чем просто на рекламу. Сравните, на что лично вы отреагируйте охотнее:

Приходите в наш ресторан. Тут хорошо. Всё для вас.

или

Ресторан пива. Скидка 75%. 4 бокала и сковородка копченостей за 56 гривен вместо 224 гривен.

Уверен, я знаю, что вы выберете. В итоге, вы получили желаемое дешевле. Заведение получило конкретных клиентов и заплатило за рекламу, только при покупке купона, а не за тысячу пустых показов. И, к тому же, вы запомните это заведение, будете приходить еще и приводить своих друзей.

В качестве примера, могу порекомендовать вам сайт biglion.ru (банер справа). Очень обширный портал, действующий как в Украине, так и в России. Большой выбор купонов по самым разным тематикам. Я пользуюсь им регулярно.

Моим первым опытом стала покупка купонов на каток. Мы купили с десяток и позвали друзей. Купонов хватило на два похода. Море впечатлений и скидка 70% с каждого билета.

Так что пользуйтесь и наслаждайтесь ценой.

Как стать богатым.

2012-08-16T13:30:00.001-07:00

Многих интересует этот вопрос, некоторые даже спать не могут из-за этой мысли. Многие думают, что для этого нужно создать бизнес. Но это требует большого стартового капитала, думают они. А, да, ещё связей.

У меня есть пара знакомых, успешных наемных работников, которые уже начали понимать, что их усилия и опыт должны оплачиваться гораздо лучше. И они стали думать о собственном деле. А я всегда поощряю подобную инициативу и готов всячески помогать и вдохновлять на такие мысли.

Но вот, что интересно, у каждого из них свое представление о бизнесе, я бы сказал стереотип. Первый начал с того, что создал сайт, - бесплатный непрофессиональный, но свой. Молодец. Но каковым было его следующее действие? Он пошел в банк и попытался взять кредит на что вы думаете? - На грузовой автомобиль!!! Зачем? - спрашиваю.

- А чтобы товар,- говорит - развозить.

Человек не имеет никакого представления о том, как функционирует фирма, как проводятся платежи между компаниями, когда платить налоги, как их платить, как работать с НДСниками и неНДСниками и так далее.

Второй, офисный работник, который видел только офисную модель бизнеса и просто выполнял свои функции. Подходит на днях ко мне и предлагает совместный бизнес:

- Давай, - говорит - посадим в офис двух сис. админов, а сами будем брать заказы и жить припеваючи)))

- Давай, - отвечаю - а у тебя заказы есть?

- Нету

- А чем ты собираешься за офис платить? А работникам, до появления заказов?

- Не знаю.

У первого хоть база клиентов есть, он продажник.

В общем послушал я эти бизнес-планы и решил написать о своем видении того как стать богатым.

Первое. А задавали ли вы себе вопрос, - что значит для вас быть богатым?

Чтобы не мучить вас этим хрестоматийным вопросом, я опишу четыре критерия, которым соответствует любой, по настоящему богатый человек (о суммах пока не будем):

1. богатый человек может поехать куда захочет

2. богатый человек может поехать туда с кем захочет

3. богатый человек может поехать туда когда захочет

4. и богатый человек может уехать на столько, на сколько захочет.

Если вы ответите да на все критерии, то вам можно не читать дальше. Но если вы можете путешествовать только 20 с копейками дней в году, а куда вы едите решает за вас ваш бюджет, то продолжайте читать.

Я не буду сейчас говорить о целях - это отдельная большая и очень важная тема. Опишу сразу первый способ, который позволит повысить ваш нынешний доход на 50% , при этом вам не придется устраиваться на вторую работу.

Этот способ на самом деле включает два метода. Первый - это простая хирургия - вы берете 10% от зарплаты и откладываете, вырезаете из своего бюджета. Дальше самое интересное - оптимизация расходов, прошу не путать с экономией. То есть мы остаемся на прежнем уровне жизни, но платим за это меньше. Так делают богатые люди - они не любят переплачивать.

Есть определенная система обращения с личным или семейным бюджетом. Главным принципом здесь является планирование расходов. Мы знаем, что следующую зиму нам надо будет купить новую обувь, но мы тянем до следующей зимы и покупаем её с первым снегом по самым высоким ценам. Поэтому спланировав свои расходы на год вперёд, мы покупаем зимние ботинки весной, на распродаже со скидкой до 70%, хорошего надежного бренда, которые можем носить 3-4 года, а можем новые купить через год, но обязательно с большой скидкой.

Есть масса финансовых инструментов, позволяющих сохранять до 50-70% денег на одежду, отдых, рестораны, поездки, пищу и т.д.

К чему я веду? Чтобы стать богаче в два раза, нужно просто взять под контроль расходы и снизить их в два раза. в течение года у вас на руках остается до 50% заработанных вами денег. Например, при заработке в тысячу долларов в месяц, через вас или вашу семью в год проходит 12 000 долларов, из которых вы тратите 12 000 долларов, и хорошо если в кредит не влезли.

Но, если вы начинаете планировать расходы, то у вас на руках остается 6000 долларов. А уровень жизни остается прежним. Те же любимые бренды одежды, интересные рестораны и кусочек красной рыбки на бутерброде по утрам.

И не надо торопиться открывать свой бизнес, брать кредит, учиться на своих ошибках и отдавать кредиты своим имуществом. Надо использовать то, что у вас итак есть.

Вы спросите, а что дальше? Сохранили 6000 в год и что с ними делать? Большинство людей подумали бы так - квартиру на них не купишь, машину достойную тоже, - значит на отдых!!!

Отдохнули красиво, ярко, вернулись, и всё с нуля. Благо мы уже умеем заработать 6000 долларов в год оставаясь на своей работе.

Я хочу предложить другую схему. В первую очередь, возьмите 10% от сохранённой суммы и прогуляйте её, сделайте это красиво, вы заслужили. Наградите себя за проделанную работу, ибо самая тяжелая работа - это менять свои привычки.

Затем 20% потратьте на финансовое образование, посетите тренинг, съездите на семинар. Узнавайте новые способы управления финансовыми потоками. Там вы заведёте новые знакомства. На одном из семинаров в неофициальной беседе, я узнал о двух ранее неизвестных способах заработка (полупассивного - требовали 20 минут в день, при 100 долларах прибыли в месяц) и одну идею, на которой я создал услугу, информационный продукт.

Оставшиеся 70% инвестируйте. Учитесь защищать себя и свою семью финансово. Создайте денежный запас на пол года, используйте лайфовые страховые компании для накопления средств, инвестирования и защиты жизни и здоровья (лайфовое страхование - это смешанный инвестиционный продукт, который включает в себя три функции - банковский депозит сроком на 15-30 лет с капитализацией процентов и гарантированной прибылью 3-4% годовых, инвест инструмент, который позволяет направлять часть вносимых средств на умеренные и агрессивные инвестиции, и денежная защита вашей семьи на случай несчастного случая. В конце срока вам возвращают все вложенные средства + гарантированный процент + негарантированный инвестиционный доход), подключайте банковские депозиты, паевые инвестиционные фонды.

Проще начинать инвестировать с описанных инструментов, потому что их очень быстро можно изучить. Со временем сможете выйти на недвижимость, рынок акций и валютный рынок, но там надо учиться не только играть, но и терпеть убытки в первые 2-3 года.

А когда ваш пассивный доход от инвестиций сравняется и превысит вашу зарплату, вы сможете перейти на другой уровень жизни. И вам для этого не надо скрепя зубами от экономии пахать 20 лет, чтобы заработать миллион долларов, ваша жизнь изменится уже через год-два, когда вы поймете, что ваш пассивный доход равняется вашей зарплате.

Но вам уже не надо работать на кого-то. И в принципе, вам уже не надо работать вообще, потому что такой стиль жизни дает вам главное богатство - время. Вспомните 4 правила богатых людей. При таком образе жизни вы их выполняете на 20-40%. Может ездить вы можете не всюду, но со своей семьей точно, когда захотите и на сколько захотите.

Свободное время вы можете посвятить изучению новых методов инвестирования, учиться бизнесу и всякими другими способами увеличивать качество вашей жизни. Ведь так прекрасно осознавать, что в следующем месяце ты сможешь тратить больше денег, чем в этом.

Обо мне и о финансовой грамотности

2012-08-12T14:12:00.001-07:00

Здравствуйте, уважаемые читатели!
С вашего позволения, я представлюсь, Решетников Николай Александрович, основатель и директор ООО "Рада-Капитал". Моя компания предоставляет консультационные услуги в области инвестирования, личного финансового баланса, оптимизации налогов для граждан и юридических лиц. О каждом из названных пунктов можно провести по несколько лекций и раскрыть с многих сторон. Чем в принципе я и намерен заняться.

Если говорить о причинах, побудивших меня начать блог, то основная - это тотальная неосведомленность граждан Украины о способах обращения с деньгами. Очень много людей думают, что управление деньгами и инвестирование - это прерогатива богатых и, что эти люди никогда не поделятся такой информацией. Но я вынужден кое-кого разочаровать.

Эти знания доступны всем. Абсолютно каждый может узнать о них в интернете, посетить семинар или тренинг, сходить на консультацию к специалисту.

А вот необходимость этих знаний становится просто жизненно важной уже сегодня. Наш мир уже шагнул в век информации и финансовые законы, которыми мы пользовались в индустриальном веке уже перестали действовать. И сделал он это за 15 лет.

Для нас, жителей Украины, это особенно сложно, потому что из Советского Союза, в котором обо всех "заботилось" государство, нам пришлось резко перейти к рыночной экономике, где о нас уже не заботился никто.

Но окружавший нас мир уже тогда постепенно переходил в век информации и глобализации. В какой-то момент крупные компании стали переносить производство в страны Азии, чтобы сократить затраты. И тогда в Америке много рабочих остались без работы, за исключением инженеров и руководителей высшего звена.

Однако постепенно азиатские страны смогли предоставить своих инженеров, но по гораздо меньшей цене. Кстати, сейчас в Соединенных Штатах резко увеличилась пропасть между богатыми и бедными, в силу того, что средний класс стал просто исчезать.

К счастью для определенного круга профессионалов, в нашей стране выполняются заказы, например, на программное обеспечение для США и Европы по выгодным для них и для нас ценам. Но это не для всех.

Почему же тогда люди продолжают жить по старым правилам? Учатся в университетах, идут на работу и держаться за нее всеми конечностями проживая от зарплаты до зарплаты. Крутятся как белки в колесе, берут кредиты, выплачивают кредиты, берут новые. А потом бах и ПЕНСИЯ - мощнейший источник пассивного дохода.

И получается, что 5-7 лет учимся, многие за свои деньги, потом лет 40 работаем, реализуя мечты своего работодателя, а потом остаемся ни с чем. Хорошо если дети помогут. А если нет? Многие ли ваши знакомые помогают своим родителям? Особенно если учесть, что самим на все желаемое не хватает, даже когда работу нашли с большей зарплатой.

Думаю, хорошо, если кто-то прожил свою жизнь ярко, а потому есть, что вспомнить. Это очень хороший источник позитивных впечатлений, который может отвлечь от повседневности преклонных лет. Но отвлечь, не значит избавить - вы не купите продуктов за свои воспоминания, не оплатите квартиру и не купите лекарства. А потому многие продолжают работать, но в таком возрасте все куда сложнее.

Потому и возникает острая необходимость в специальных знаниях обращения с деньгами или финансовой грамотности. Знания и навыки оптимизации расходов помогут вам тратить меньше, оставаясь на том же уровне жизни, умение инвестировать позволит чувствовать себя свободным от воли работодателя, знание финансовых рычагов позволит использовать финансовые возможности с меньшими затратами, а умение правильно планировать приведет вас к финансовой свободе и обеспеченности гораздо раньше отведенного государством возраста.

Мне предстоит о многом написать и затронуть много тем, некоторые из которых будут очень горячими. Потому у нас впереди много интересного, уважаемый читатель.