Vancouver 理財賺錢攻略

我的股票程式

2017-09-03T14:07:00.000-07:00

話說一年多前，不小心把自己寫的JAVA股票篩選程式給刪了，二話不說就再寫一個。這次使用的是C語言，因為JAVA雖然移植性佳但是太慢了，才分析4個市場(台北/上海/NYSE/NASDAQ)就氣喘噓噓，C語言速度快而且不易被反組譯。

經過2-3個月的校正測試，終於在2016年10月上線。一年來，依據程式建議+個人的技術分析購買加拿大股票，最高曾獲利34%，因為5月份去郵輪，回來時已錯過賣出時機，由於長期看好黃金和石油，因此也就不管他了，目前獲利已從最低18%回至25%，套牢期近半年而已。

這次的投資實驗讓我很有信心，原本我只預期年報酬20%而已。

這支新程式可以分析全球18個市場，屆時除了用「分倉」分散風險外，還可以用「分區投資」來分散風險。

貨幣戰爭

2015-07-16T20:19:00.001-07:00

2007-2008年油價暴漲，從60元漲到145元，以原油出口的蘇俄大幅受惠。然油價暴漲導致通膨，美國為了抑制通膨大幅調升基本利率，導致房價暴跌引發2008年金融風暴，為此美國國力大幅受損，只好啟動零利率的QE印鈔機。

2008年之後，發生二件美國不喜歡的大事，一是蘇俄打算成立金磚銀行以避開美元箝制，二是中國快速崛起並開始人民幣國際化。這二件事都直接挑戰美元霸權，當世界不再使用美元或少用美元時，美國的聲音將不再被聽見，當然也無法透過貶值和升值循環奪取世界經濟資源。

一般來說，當美元升值時油價會下跌，由於石油佔美元用量達50%的關係，所以買油用的美元會變少，相對的國際市場上會多出許多美元，這會導致美元無法升值，這樣的平衡機制在2014年7月後被打破。

2014年美國和沙國(OPEC老大)合作。美國宣佈在2014年10月退出QE並準備升息(已經喊1年了)，同時也和沙國取得默契不減產石油。由於升息的訊息導致美元升值油價下跌，加上OPEC不減產更使油價雪上加霜，此舉當然打擊了俄國的經濟，但俄國已經在高油價時大賺了3年，個人認為一時之間恐怕難以搞定它，事實證明它今年還是成立金磚銀行了。

另外，近一年美元升值，本想藉此讓各國央行多用美元少用人民幣，但趨勢畢竟擋不住，中國經濟高速發展，加上以美元為儲備貨幣，美元升值正好讓它可以多印些人民幣，再加上一帶一路的題材，各國央行根本無法拒絕人民幣的誘惑，即使反大陸的台灣都準備把人民幣列為儲備貨幣。不信你看2008年後人民幣印的比美國還多，但人民幣卻還是上漲。

因此，個人認為美國此舉算是失敗了，主要原因是美國國力和中蘇無法耗上3年。目前才進行1年，美國的頁岩油就已經不行了，或許頁岩油是和沙國的暗盤交易也未可知。現在油價已經在長線支撐區(60元)附近，估計當油價反彈後一切將回正軌，屆時會發生啥事？估計美國吃進去的又要吐出來了。

一年回顧

2013-11-24T21:17:00.000-08:00

移民加拿大已經16個月，在移民界應該還是菜鳥，但和一些老鳥相比，我自認為過得還不錯。

傳統上，只要不是帶錢來的移民到了加拿大，第一件事通常是找工作，畢竟人吃五穀雜糧，填飽肚子才是第一要務。然而，華人在這的機會並不多，薪水好的工作早被洋人或移民第二代占著，剩下的勞力工作，通常也不是自命清高的讀書人願意幹的。於是輔導移民就業的中僑或MOSAIC的民間機構就會建議你去唸書，學費一年1-2萬加幣，至少要唸2年才有些機會。許多不願意花這冤枉錢的人就去做三大新移民職業，房產經紀、理財經紀、會計師。

坦白說，這些經歷我也走過。我去過大統華(T&T)打了5週的飯菜，也盤算過去BCIT唸書和當房產/理財經紀的機會，怎麼算都只適合短期計畫無法為長遠做準備。我的目標是建立永續收入，過一個沒有老闆的日子，有睡覺和旅行自由的日子。於是我選擇了至少三年移民資歷才會看上的「直銷」，一年來逐步經營也已經小有局面。原本住在一房一廳的地下室，月租450CAD，四個月前搬到Metrotown天車站旁的公寓2樓，月租910CAD，另外還買一部新TUCSON，月繳330CAD。

我的生活質量改變，過去大統華的同事和朋友都看在眼裡，有些人在醞釀改變，有些人則視而不見謹守他的Comfort Zone。我一直沒空維護這blog，就是因為太多想改變的朋友需要我的協助。

在加拿大沒有Secure Job只有Survival Job，但這不代表沒機會。當你放眼大溫哥華，你會發現週一到週五逛商場的永遠是華人最多，洋人大都在上班。
悲觀者會說：你看，華人都找不到工作，只能逛街。
樂觀者卻說：這裡的華人很有錢，不用上班照樣shopping。

幸好，小弟天生樂觀，才能利用直銷平台大量開發華人市場。和台灣相比，這裡做大陸市場更容易。你不需要坐飛機到大陸，因為有錢的大陸人就在你身邊，你只要去認識她們，把產品介紹給她們。只要產品好，她們絕對大方接受。這點你想過嗎？

我在加拿大創業

2013-06-14T21:38:00.000-07:00

我歸納賺錢的方法只有三種 (有第4種嗎?)
1. 打工 2. 創業 3. 投資
打工是用來累積資本，但不能創造財富，這我已經做夠了。
投資，我試過股票/基金/房地產，目前看來房地產是比較合適我。
創業有二種 1. 賣自己的產品 2. 賣別人的產品

賣自己的產品要有研發和生產設備，投資額很大，我想現階段沒機會。
賣別人的產品則可以選擇代理商和直銷商二種模式。
離開台灣前，我有朋友生產LED燈，我打算代理到加拿大，
後來也是放棄，因為通路的門檻很高，利潤只有3-5%，
若沒賣成，通路商會要你吃掉，風險太高了。
經過前主管提醒才知道可以選擇低成本創業的直銷模式，
而且我發現它也是一種被動性收入，這是我規劃家庭財富重要的一環。
所以來加拿大後就找安麗和USANA。

評估後我認為產品才是直銷成功的關鍵，
USANA有自己的美國FDA工廠，市面上僅此一家，
在北美營養品評價指南連續10多年第一名，
加上google survey二家公司的負評，USANA最少。
所以，我就加入USANA了。

加入後，的確一如預期，開始很不好做，
因為，自己使用時間太短，沒有產品體驗，也不懂如何分享體驗。
而且，產品知識還沒學，所以前4個月真是篳路藍縷。
到了2013年初，開始逐漸有轉機，因為大陸市場打開了，
現在我已經離目標不遠了，一年內應該可以完成夢想，三年後買房。

Sacred Cow of Money - Robert Kiyosaki

2013-01-09T08:22:00.000-08:00

You can make excuses or make money from FED's actions.

But you cannot make both.

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (1) - Go To School

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (2) - Get A Job

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (3) - Work Hard

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (4) - Save Money

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (5) - Your House is An Asset

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (6) - Get Out of Debt

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (7) - Invest for Long Term

Rich Dad's Robert Kiyosaki: Sacred Cow of Money (8) - Live Below Your Mean

Robert Kiyosaki talks about Financial IQ

尹衍樑(潤泰建設)對台灣房地產分析

2012-12-23T10:18:00.000-08:00

這是我岳父寄來的文章,我的回覆在本文之後.

2年後勞動人口衰退！資金大逃殺，房市長線恐崩七成！

蔡佑駿╱北美智權報編輯部

根據經建會的數據，台灣的勞動人口比例將在2014與2015年開始衰退，表示台灣的人口紅利屆時將消失；而且2023年的時候台灣死亡的人會比出生的多，總人口數開始減少。在這個影響下，台灣的房貸風暴最快在明年就會發生。

比對日本、美國、西班牙等各國經驗，一步步走入人口紅利消失的階段、國際資金就開始大撤退、經濟進入長期低迷，房地產價格更是走向崩潰，因此只要台灣少子化與人口衰退的趨勢不變，未來3年內，2015年之前，房市大跌3成是機率極高的現象；以10年的長線來看，台灣這一波的房市下修更可能高達7成，而這是台灣過去50年來所沒有的經驗，過去民眾對房地產的印象恐怕要大調整，否則在這一波台灣的人口與房地產巨變中，一般民眾將成為財富縮水最大的族群。在各國房地產崩盤的經驗中，最著名莫過於日本。

1985年9月的日本，與美國、法國、德國、英國等國財政首長簽訂「廣場協議」，五國財長同意讓美元貶值；美元貶值後，由於當時德國政府全面防堵熱錢流入房地產，所以國際資本選擇進入當時全球最強勢的日本國內，其中大部分又流進日本的不動產，大量熱錢炒作迫使日本房價上漲，日幣大幅升值，而當時日本政府為了刺激經濟，施行相對寬鬆的貨幣政策，鼓勵資金流入房地產以及股票市場（與過去四年的馬政府相同），飆漲的房地產，引誘許多日本人紛紛拿出畢生積蓄投資不動產（與台灣有積蓄的公教、菜籃族紛紛搶當投資客相同），1990年3月，日本六大城市(東京、名古屋、大阪、神户、橫濱、京都)房地產價格達到不可思議的價格，這是空前的產業榮景，談房地產泡沫只會被看成笑話。

當時日本全國土地面積只有美國面積約4%，大約等於美國加州(California)面積大小，但整個房地產市值總額卻相當於當時整個美國房價的四倍，美國全國的房地產總價也不過等於東京的房地產價值，普通勞工階層即使花費畢生積蓄也沒辦法在日本主要城市買下一套住宅。

與台灣很類似的，當時多數日本人「相信不動產價格只升不降」的神話，爭相購買房地產。但很可惜，泡沫總有破滅的時候，從無商品例外。

1990年秋季，東京房地產交易量突然大幅下滑，然後價格從東京為中心開始崩盤，1991年，六大都市房地產價格平均下跌20%，隨著國際資本獲利! 了結後撤退，由外來資產與本土資金一起狂炒的日本房地產泡沫迅速破滅，日本人一輩子沒看過房地產崩盤的現象，直到2000年，日本商業不動產平均價格跌幅達到70%以上。

當時的銀行放款只顧拼命做業績、卻疏忽了房市一但趨勢反轉的風險，持續不斷地提供源源不絕的房貸，而且認為如果這些企業或個人出現資金緊縮時，只需將手裡的房地產賣掉就可以解決問題，整個銀行的房地產抵押貸款就這樣像滾雪球一樣迅速擴大，最後，全日本的銀行一個一個淪陷、落進呆帳與壞帳的噩夢中，房地產業和金融業徹底全面崩潰。

直到現在，日本的房地產不僅還未止跌，甚至還有走跌空間，2050年以前，日本房地產長線仍是走跌。

圖1:日本不動產價格指數

房地產的衰退程度決定在該國人口紅利的分布。當國家勞動力源源不絕時，外資會選擇進國內投資，市場景氣一片榮景，反之，當該國勞動力達到顛峰的前夕，外資就會將資金轉往下個人口紅利正在上漲的地區，該國缺少了外國資產的投資，資金被釜底抽薪，不管實施任何政策，房地產都無法再恢復。

如同下面的圖中可以看到，日本的勞動人口上漲是分成兩段的，一段是1970年，另一段是1993年，經濟體規模在全球前40的國家，人口紅利上漲是房地產上漲的必要條件，

資金流是導火線，1973年日本房地產衰退不致於太嚴重是因為日本還有第二波人口紅利上漲期，第二點則是當時全球資金還未大量流入日本，日本房地產還不至於出現劇烈性的膨脹，但1991年日本即將失去人口紅利的優勢，加上利率調升至通貨膨脹水準之上時，這些資金便大舉撤離房地產，轉而進入其他投資項目。

圖2:日本人口比例變化

接著來看美國房地產，圖3是美國房地產價值走勢變化，

圖3:美國房地產價值走勢變化

綠色箭頭處是前一波美國房地產停滯的時期，

圖4:美國人口結構變化

對照圖4的美國人口結構，1988~1993剛好是人口紅利緩和走弱的時期，後來到了Bush時代，透過向全球大舉債的方式，搭上美國的人口結構轉好的順風車，房地產一舉大幅上漲，到了2008年人口紅利高點一到，龐大的貸款壓力在維持一年的相對高利率情況下，利空引爆次級房貸，美國房地產終於崩潰。

觀察美國1950年後3波房地產的升值，幾乎都是搭上人口紅利的順風車，加上當時市場充足資金的點火，才能讓房地產大幅攀升，2008年以後，美國房地產暴跌未嘗不是好事，近幾年內美國房地產可以出現小規模反彈，但超過前波高點只怕現況是沒辦法了。

圖5:台灣勞動人口趨勢變化圖

至於台灣勞動人口比例在2011~2014達到顛峰，2014開始就往下走，這四年內勞動人口佔全國總人口約穩定停在74.4%的比例，2015年加快往下降，使台灣的人口結構正快速進行轉變，新生兒出生數量快速下降，2023年開始，就算加入外來移民，台灣總人口數依然會開始減少，國家的勞動人口衰退速度幾乎是全球最快，與日本比較，台灣未來的衰退速度將超越日本，人口快速減少。最重要的是台灣的人口紅利在2014年就要反轉向下，國際資金在這一兩年內就會陸續撤離，房市根本支撐不到2年。

因為人口紅利才是真正吸引國際資金來台投資炒作的主力，沒有人口紅利的掩護，表示國家缺乏經濟成長的動能，不管利率高低，都不容易吸引國際資金進來投資，現有的國際資金也都將陸續撤出，轉往其他有更高成長機會的國家。

圖6:未來50年人口結構趨勢圖

處在2012年的台灣，投資客買盤在無利可圖下、「進場即套牢」；而手上物件被奢侈稅套牢；想「以租代變」的投資客則還在苦苦等待解套的時機。

現在的房市，是靠著建商以廣告、買遍媒體的置入性行銷新聞，來唬弄消費者繼續苦撐。

圖7:人口變動數圖---台灣人口在2018年負成長，2023年總人口減少

在人口紅利空頭即將來臨的台灣，最大的威脅，不只是龐大國際資金的撤離，而是來自2018年、甚至經建會預估可能提前到2014年、也就是2年後的人口長期負成長，在2023年開始台灣的總人口數更將開始長期減少。

因此，未來台灣房地產將至少維持25年的超長期低迷，

在國際資金大筆撤離台灣與房市需求大幅衰退的情況下，房價在未來5年內下跌3成根本輕而易舉，以2023年為期的10年長線價格修正甚至可能達7成。

過去，台灣近代的經濟發展完全沒有經歷過人口紅利消失所帶來的長期房市空頭，因為台灣已經走了50年的人口紅利，並且享受這一波由92年起漲、長達9年的房市多頭，

這是台灣第一次面臨人口紅利下降的情況，許多台灣人就如同當年的日本人一樣，迷信著房地產只漲不跌的神話，

迷信著建商所編織出來的美夢、跟著建商一起暗夜吹口哨、為自己手上持有不動產壯膽。

如果此時台灣人還不醒悟，趕緊從充滿危機的房市中撤離，那麼未來高額房貸的沉重壓力，加上房市泡沫化可能造成的經濟與失業危機，將成為台灣民眾生活中即將來臨的夢靨。

Passive Income (translated by Google)

2012-12-15T21:35:00.002-08:00

After the financial tsunami in 2008, regardless of which country’s labors, will found that "the salary did not rise but consumer prices are soaring in recent years." This is because the result of economic liberalization, all people on earth has long been economic liberalization tied together. Looking ahead to the next decade, the low-wage tide is bound to continue for a while.
As most of the country's fiscal tax are based on wage earners that will lead to the decrease in government revenue, the government can take the means of cutting benefits or raising taxes, either indirectly or directly raising. The wage earners and even the wealthy family will be affected. This already happened. The wealthy rich flee high-tax countries, wage earners in the country continue exchanging time for money to pay taxes.

The global economy is still in the period of adjustment. The wage earners will find that job opportunity is decreasing and the working hour is increasing. And even the young people cannot find an opportunity, because the older generation did not dare to leave their position. The impact of the predecessors, fear of layoffs and increase the working hours for overtime without complaint, and the young people are forced to be entrepreneurs or direct sales or join franchise industry.
Income can be summarized into active income and passive income, the former is your salary. Your labor time in exchange for a salary, you want to have to raise 20% of working time for 20% of increase in revenue. In the other hand, passive income can produce continuous and fixed income with one time hard working. Usually passive income payback period is very long, assuming your salary income working 40 hours a week for $100, the same investment in passive income generated in the 40 hours may be only $1. The first week seems to losses of $ 99, in fact, you weekly fixed income to $1, after 100 week you started breakeven.
In addition, you worked for a year and got 5% pay increase, the weekly salary of $105. The same time, one year (52 weeks) after, passive income weekly salary will be $52. For a passive income earner, they don’t have to work a week to pick up the money, but the wage earners lost $105 weekly salary forever if they don’t work.
What is passive income?
1. Deposits: the worst passive income, banks give you interest income is less than the speed of currency devaluation
2. Bonds: not the most stable passive income after 2008, bond issued by the government or the company to your interest income
3. Royalty: the inventor obtains a patent after a one-time hard working and can get pay in 20 years.
4. Real estate: buy a house to be a landlord. If the location is great you may also have value-added benefits.
5. Stock: blue chip stocks issued annually with the stock dividend or cash dividend
6. Internet advertising revenue: building site traffic and advertising system, and co-work with the AM platform to share advertising revenue
7. Writing a book: the era of knowledge explosion, the knowledge of the whole inside and placed on a platform for selling books, and also to collect royalties
8. Network Marketing: similar to the kind of entrepreneurship, characteristics of all direct sales system has passive incomes
9. Insurance agent: Insurance commission from the customer the installments paid the premiums, as long as the customers have to pay your income there
10. Venture: including franchise. If your career can be copied you get passive income, even your business is small.

UBC的豪宅型Townhouse

2012-11-13T09:40:00.001-08:00

朋友在這間Townhouse做opens house,
假日去UBC逛就順便參觀一下.
UBC附近的風景真的是沒話說,
除了讓人感覺安靜外,還有一股濃濃的文化氣息.

此建物為
地上二層地下一層的三房格局,size:2388平方呎,
牌價:$1,998,000,單價:$836.7/呎
官方資料地點: UBC 全部相片

你是否遇過類似的場景?

2012-11-03T22:31:00.001-07:00

友達無預警裁員近百人

X先生投訴，指控友達總部高層在上周五下午2點左右至龍潭廠區，宣布各單位將至少裁3名工程師，被點到名的員工立刻至大廳集合，
長官當面告知「資遣立即生效」，在反應不及下，秘書已將個人物品打包放在會議室，要求馬上走人，X先生氣憤公司作法實在太離譜。
X員工不滿地向該名長官反映：「我有做錯事嗎？」
長官回說，公司今年虧損數百億，各廠各部門至少要裁3名以上的工程師，「這是優退，沒辦法選擇」..........

老人家告訴我們: 好好努力工作總有一天會獲得回報.
於是,我們努力讀書,不懈的奮鬥,就為了進一家還算不錯的公司.
但,就在你為公司賣命幾年後,老了,有小孩了,無法加班了.
公司就一紙公文要你離開,這就是所謂的回報嗎?

被動式收入是很重要的理財觀念.
如果X先生平時有花點時間建立自己的被動式收入,
或許今日的裁員也不至於造成全家的驚慌.

MOSAIC的Townhouse預售屋

2012-10-24T14:30:00.000-07:00

這間預售屋就在Royal Oak Station附近,
交通方便,預計2013年底完工.
有地上三層地下一層的三房格局,size:1588-1700平方呎,牌價:$534,900-$574,900
和地上二層地下一層的二房格局,size:986-1342平方呎,牌價:$439,900-$489,900
地下一層為車庫,可停二輛車.

首付$60,000,分四次繳交.
1.訂金$20,000.
2.七天後簽約$20,000,不簽約可退訂金.
3.簽約後30天或建照通過後10天$15,000.
4.完工前30天$5,000
配合的房貸銀行: RBC, BMO, Scotiabank
官方資料地點:Royal Oak Station 全部相片

圖解大溫地區住房基準價

2012-10-20T09:07:00.000-07:00

大溫地區2012年8月住宅市場基準價

加拿大各大銀行房貸利率一覽表

淺談被動性收入

2012-10-18T15:42:00.000-07:00

許多人不知道被動性收入或是不相信被動性收入，事實上它是存在而且你可能早就知道，創造被動性收入是理財策略中最重要的一環。

2008年金融海嘯之後，不管你是哪一國的勞工，都會發現近幾年「薪資沒漲，物價卻飛漲」的現象，這是因為經濟自由化的結果，所有地球人早已被「經濟自由化」拴在一起。展望未來十年，這股低薪潮勢必持續好一陣子。

由於大部分國家的財政稅基都在工薪族，這將導致政府稅收減少，政府能採取的手段就是降低福利和提高稅收，無論是間接提高或直接提高，工薪族與富人族都會受影響。這，已經在發生了，有錢的富人逃離高稅率國家，工薪族則繼續在國內以時間換取金錢繳稅。

而在個人部分，由於全球經濟體正處於調整期，只要是工薪族就會發現「工作機會變少了，為求溫飽所需的工時增加了」，甚至剛入社會的年輕人找不到工作，因為前輩不敢離開崗位。所造成的影響將是前輩們怕被裁員而提高工時無怨無悔的加班工作，年輕人則轉向創業或直銷或加盟產業。

我們的收入可以概括分成薪資收入和被動式收入，前者就是你現在的工作薪資，用勞動時間換取薪資，想要提高20%收入就得提高20%的工作時間。而被動性收入就是一次性付出後，可以產生持續且固定的收入。通常被動性收入回收期很長，假設你每週工作40小時的薪資收入為$100，同樣投入40小時所產生的被動性收入可能只有$1，第一週似乎虧損$99，事實上你每週固定收到$1，100週後你就開始淨賺了。

另外和薪資不同的是，被動性收入具有倍數增加的特性。你工作一年後加薪5%，每週薪資$105，同樣的工作時間，一年(52週)後被動性收入每週薪資將是$52，但你不必繼續工作也可以每週領錢，而工薪族不工作則永遠失去$105的週薪。

被動性收入有哪些呢?

1. 存款: 最差的被動性收入，銀行給你利息但收入低於貨幣貶值速度

2. 債劵: 已經不是最穩的被動性收入，由政府或公司發債給你的利息收入

3. 權利金: 發明取得專利權後，一次性付出可以收20年的權利金

4. 不動產: 買房當包租公(婆)，地點好除了租金收入或許也有增值收益

5. 股票: 績優股每年發配的股票股利或現金股利

6. 網路廣告收入: 建立網站流量和廣告系統後，可以和AM平台分享廣告收入

7. 寫書: 知識爆炸的時代，把知識整裡後放上賣書的平台，也可以收取版稅

8. 直銷: 類似創業的一種，所有直銷制度都有被動性收入的特性
9. 保險: 保險的佣金來自客戶每期繳納的保費，只要客戶有繳你就有收入

10. 創業: 包含加盟店，只要你的事業能複製，哪怕是小店也能創造被動性收入

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阿添伯的股票致富傳奇

2012-10-16T00:21:00.003-07:00

阿添伯大約60歲左右,在台中大安鄉種水果,六年前他開始聽到有人想買他與他鄰居的田,他覺得很納悶這種鳥不生蛋的農地怎會有一些神秘掮客來打探, 後來他探聽到原來政府要建中部科學園區,他二話不說,花了兩千萬畢生積蓄把他的鄰居的地也買下來,......

兩年前日本人來找他買地,開價五倍,他二話不說將地賣掉,賺了八千萬,開始到處去旅行跟進香團拜拜等,...... (跟著政府重大投資走，把握機會)

一直到去年,他覺得百般無聊,七月去開個戶開始買股票,他只把賺來的八千萬中的一半進場操作,其實他進場的點不是很好,那時的指數約6300點,以當時來看是追高,但天才的阿添伯跟營業員講:我不會選股,我只知道種水果要種最貴的,最好的;因為他知道越貴的水果越有人要吃,你幫我選三檔最貴的股票,各買三分之一。 (貴的東西是有道理的)

於是他買了茂迪、宏達電、聯發科,一直到選舉後,他又告訴營業員:我想換股操作,因為我覺得天氣(這是他的語言,按照專業語言是市場氣氛)有點變化,那三檔還是不是最貴的.營業員跟他講:聯發科已經不是最貴的,現在換大立光,阿添伯二話不說叫營業員把聯發科賣掉去買大立光。(汰弱留強)

農曆年過後他想蓋間別墅,也就是說他缺錢,於是打電話給營業員: 我那三支股票哪一支賺最少,營業員說大立光,阿添伯二話不說把大立光賣掉,他的單純想法是:賺最少的一定就不是好水果,既然缺錢當然要賣掉比較不好的股票。(汰弱留強)

前幾天營業員問他:最近政治不太穩定,你要不要賣,阿添伯回答:政治我不懂啦,我只知道若他們莊頭上上下下都在瘋股票的時候才會大跌,現在他的親朋好友鄰居聽到股票好像聽到鬼一樣,幹嘛賣。(反市場操作)

營業員問他:阿添伯,阿你股票哪耶作駕厲害,你有看第四台老師嗎？阿添伯回答他;我根本看無那些人在講什麼,看不懂就不看,我每天唱ktv卡贏。

你知道阿添伯現在財產有多少嗎？1億5千萬,六年翻七倍;我聽到這件事後不禁感慨,自己是聰明反被聰明誤,被自己的太過龐雜的知識給淹沒了,我覺得阿添伯不是運氣好,他有他很深的人生智慧:單純的思考

(1).跟著政府重大投資走-中科的發展

(2).懂得貴的東西是有道理的

(3).懂得汰弱留強

(4).懂得反市場操作

(5).知道自己的弱點

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這是假故事,是股市大戶在出貨前所放出來的,
目的只有一個,希望大家進去買股,他們就可以跑了.

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2012年9月地產局報告

2012-10-15T13:49:00.000-07:00

卑詩省溫哥華 - 2012年的夏天即將在九月結束，在大溫哥華房地產市場的房屋銷售活動，遠低於歷史平均水平。

大溫哥華房地產局（REBGV）報告說，住宅物業銷售的獨立，連體屋和公寓物業在九月達到1,516間，比2011年9月的2,246間下降8.1％以及比2012年8月的1649間下降32.5％。9月銷量低於10年的9月銷售均量2,597間，下降41.6％。

最近三個月是一個買家需求明顯減少的市場，因為聯邦政府取消30年攤還的政府保證抵押貸款，歐根·克萊因，REBGV總裁說。這使得大溫地區人民負擔得起買屋的人減少。

九月新上市的大溫哥華地區的獨立，連體屋和公寓物業總量為5,321間。與2011年9月時相比下跌6.3％，但與2012年8月上市銷售4,044間相比增長31.6％。

在MLS®上銷售的住宅總數為18,350間，與去年的這個時候相比增加了14.1％，與2012年8月相比則增加了4.5％。

今天，我們的”銷售/有效掛牌”比例為8％，這是一個買方市場。這個比例一直在下降，3月份時為19％，克萊因說。

大溫哥華地區的所有住宅物業MLS HPI®複合基準價是606100元。相比去年同期下降了2.3％，相比下過去三個月降了0.8％。

整體價格保持相對穩定，但我們也看到，一些價格下降的地區，在過去的一年或兩年已經有最大的漲幅，克萊因說。

獨立屋的銷售為594間，從2011年9月957間下降了37.9％，與2010年9月的866間的銷量相比下降31.4％。獨立屋的基準價格下降0.5％，2011年9月平均價為935600元。

公寓物業的銷售為676間，與2011年9月的922相比減少26.7％，與2010年9月971間相比減少30.4％。公寓物業的基準價格下降0.7％，2011年9月平均價為368600元。

連體屋的銷售總為246間，相比2011年9月367間的銷售減少了33％，與2010年9月出售的383間相比則減少35.8％。從2011年9月至2012年9月，連體屋的基準價格下降2.7％至458600元。

直銷的歷史概略

2012-10-14T10:54:00.000-07:00

直銷是創造被動性收入的方法之一，但在華人社會談到直銷，大家都會聯想到老鼠會，許多人聽到直銷就聞虎色變，其實直銷和老鼠會大有不同。
直銷必須提供產品和服務，透過使用者面對面的介紹方式將產品和服務提供給消費者，省下巨額的通路和廣告成本再分配給參與銷售的使用者。
而老鼠會並沒有產品或服務，參與老鼠會人員的獎金來自於下一位參與人員所繳的金錢，但所繳交的金錢並未獲得任何產品或服務。
根據WIKIPEDIA的資料

世界直銷聯盟的定義，直銷（Direct Selling）是指以面對面且非定點之方式，銷售商品和服務，是沒有中間商的行銷。直銷者繞過傳統批發商或零售通路，直接從顧客接收訂單。
老鼠會又稱層壓式推銷，是一種不能持久的商業運作模式，參與者通過介紹其他人加入而賺取傭金，這些傭金來自新會員的入會費，如此類推，一層壓一層。公司通常沒有提供任何產品或服務，或者是以高出市價的價錢出售「產品」，其手法就和1919年的「龐氏騙局」如出一轍。
1886年，「加州香氛」公司創立（即現在的雅芳公司），採用人員直銷的方式銷售香水，後來其經營業務又逐漸擴展到美容護膚品。這被許多人認為是直銷業誕生的標誌。
1964年，美國人威廉•派屈克在加州所創的「假日魔法公司」就是老鼠會的鼻祖，該公司在8年間業績由第一年的52萬美元竄升至1972年的2.5億美元，增長了480倍。1971年，美國貿易委員會有鑒於「老鼠會」在全美各地流竄發展，帶來許多社會問題，於是率先控告「假日魔法公司」違反聯邦貿易委員會會法。至此，「老鼠會」無法在美國立足，於是開始跨國發展，在加拿大、歐洲、日本、中國等地都出現「老鼠會」的足跡。由於他們在各國市場崛起，謀取暴利，並引起了嚴重的社會問題，相繼被勒令停業。
1990年，雅芳在中國成立第一家直銷公司，此後各種名目的老鼠會也相繼成立，當然也造成不少糾紛和社會問題。因此1994年8月國家工商管理局發出233號《關於制止多層次傳銷活動違法行為的通告》，傳銷在中國進人平靜期，而傳銷和老鼠會也開始畫上等號。
1995年～1998年，中國再度進入傳銷狂熱期，民間出現名目繁多的假直銷公司(老鼠會)，以高回報、多層次獎金為誘餌，會員通過付出2000元以上至近萬元的入會費後，獲得僅為價值數百元的產品，且其中多為劣質產品。於是國務院公佈通過成功轉型的10家規範直銷企業的名錄，以遏止市場上老鼠會的氣燄。
2005年中國開始施行《直銷管理條例》和《禁止傳銷條例》。
從此，直銷在中國是合法產業，傳銷變成不合法的老鼠會。

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外國人如何在加拿大買房地產?

2012-10-13T20:38:00.002-07:00

加拿大政府非常歡迎外國人在加拿大置業買房,

外國人在加拿大置業的過程與加拿大本地人並沒有大的不同,

在貸款方面,外國人一樣可以向加拿大銀行申請貸款,

只是銀行會要求境外買家至少支付房價的35%作為首期,

而且要求本人抵達加拿大與銀行in person簽署貸款文件,

買賣合約則可以由授權代理人簽署.

如果境外買家是全部用現金購買物業的話,

則不需要親自抵達加拿大簽署買賣房屋文件,

可以通過傳真的方式簽署,或是由授權代理人在加拿大代理簽署.

從簽約買屋到交屋,如果沒有貸款,最快10天可以完成,
如果需要貸款,則需要30-60天才可以交屋.

但外國人在賣房的過程和賣房後的稅務處理方面,與加拿大本國居民是有所不同,

外國人賣房需交資本利得稅.根據加拿大政府規定,

加拿大居民如果符合主要居屋的條件,可以免繳資產增值稅,

而非居民就必須繳交資產增值稅.

另外,非居民在出售房屋時必須通知加拿大稅務局,

並申請一份清稅證明書,以確認物業增值所必須交付的稅款.

該證明會同時發給買家和賣家,以保護買賣雙方的利益.

如果賣方未按此規定行事,則買方可能有責任承擔賣方所欠稅款.

因此如果賣方是非居民,律師有權先扣留高達房價25%的保證金放在信託帳戶.

等收到政府發出的清稅證明書後,

律師會用此保證金付清賣家的有關稅項,再將餘款退還給賣家.

如果賣家在30天內仍然沒有拿到清稅證明書或未能夠與國稅局結清應繳增值稅款,

則律師會將此保證金交往國稅局,再由賣家報稅時去結清.

另外,律師也會要求非居民賣家額外的存款,等結清地稅,管理費以及水電等雜費後,

再以多退少補的形式結算.

外國人在加拿大買房並沒有想像中的那麼複雜.

除了銀行要求的首付款較本地居民為高,以及賣房時需要交一定的資本利得稅之外,

其它方面與本地居民置業並無太大差異。

有些人是以公司的名義在加拿大購置物業,
因為以營業稅率計稅,遠遠低於個人所得稅稅率,
另外還可以將貸款利息,管理費用...等等視為成本抵稅,
但稅額計算複雜最好諮詢專業會計師.

在實際操作過程中,
由於短期簽證時間有限,

境外買家通常無法等到Closing(房屋過戶)就必須離境,

此時就需寫授權委託書(Power of Attorney, 簡稱POA).

買家的地產經紀或律師都不允許成為買家POA的受委託人,

亦即買家只能委託他人來作為自己在加拿大的代理人,

但不可委託自己的地產經紀或律師.

然而,即使你有授權委託書,有時銀行也未必會接受,
除非銀行對買家本人有一定程度的認識瞭解.

因為目前有超過90%的房契詐騙案都跟授權委託書有關,所以銀行對此十分敏感.

例如,TD Bank和皇家銀行(RBC)就規定,房屋貸款的正式文件必須由買家親自簽字.

因此買家在離開加拿大之前,最好向貸款銀行問清楚是否接受POA,
以免還要再買機票飛一趟.

除了美國和歐洲少數幾個國家的信用報告可以在加拿大使用外,

大部分境外買家的信用都是在登入後建立的.

銀行和金融機構非常瞭解加拿大是一個移民國家,

為了市場需要,針對這類買家制定貸款政策和計畫,

因此,新移民不必擔心新登陸沒有信用記錄這個問題.

在申請貸款時,登陸後三年內都可視為新移民,

即使沒有信用記錄或者很短的信用記錄,都可以申請到貸款.

話雖如此,作者建議在加拿大生活了一段時間的外籍人士或新移民儘早建立信用.

另外,外籍居民一旦有不良信用記錄,要申請A Lender貸款,

也就是一般的銀行和金融機構的貸款幾乎是不可能,只能轉向B Lender私人貸款.
申請加拿大的房貸

買房流程圖解

加拿大買房的詳細流程

一、看房
你可以找一個買方代理,告訴你所需的價位,地區,樣式...等條件,
你的代理會找出符合你需要的物業,然後幫你向各個物業的賣方代理約時間,

帶你去看房子內部,但你的代理會將所有符合你條件的物業都列出來帶你去看嗎?

可能不會的,因為他也會挑賣方代理.

所以,在你的代理幫你找房子的同時,你也要自己在MLS上找,然後要求你的代理跟對方代理約時間.

二、下offer(出價)
當你滿意你所看的房子,你可以請你的代理下offer給賣方,
在offer上會列出一些重點
1.你願意買的價錢
2.你購買的條件和條件移除日期
例如貸款通過和驗屋通過(一般offer都會寫),甚至要求換地毯重新油漆等等條件
3.交屋日期(過戶的日期)
4.佔有日期(可以正式搬進去的日期)
5.調整日期(買方開始負擔之一些相關稅金或費用的起算日期)
6.訂金金額(條件移除後才繳)

三、count-offer
賣方會針對你的價錢與條件作修改,
也有的賣方無法接受你的價錢與條件就石沉大海.
若你接到賣方的count-offer 可能修改了你出的價錢與條件,
你依然可以再提出另一個價錢與條件,
直到雙方的價錢與條件都能接受,這份房產契約就算"準成交".

四、銀行貸款
只要你一有買房意願,不需要確定的交易物件就可以找貸款銀行,
多問幾家銀行才能找到利率較低與還款條件較佳的房貸產品.
當你和銀行敲定利率與條件後,這一個利率與條件會為你保留90-120天.
若在這一段期間利率降低,亦將適用新的低利率.
若利率提高,將維持你當初所議定的利率.
在這段保留期間內,你可以慢慢找房子.
所以這點應該與第一步同時進行.

五、自備款
新移民在這裡可能沒有工作或收入不夠,銀行如何計算給你的貸款額度?
加拿大政府鼓勵新移民購置房屋,所以報到未滿6年的移民,都可以得到65%的貸款.
所以你可以計算自己的自備款有多少,如要買價值20萬的房子,你需要有7萬的自備款.
當你有了"準成交"的契約,銀行即可以開始展開估價作業,
必須注意你的條件移除日期是否足夠讓銀行完成作業.
若來不及,你可以向賣方提出更改移除條件日期的offer.

六、驗屋
一般驗屋都會由買方代理幫你找驗屋師,
在賣方代理面前,驗屋師對於一些小問題都會很婉轉的告訴你,

這個不會影響房子結構,這個問題不會造成生活困擾,
除非有重大的如漏水或電氣問題或結構上的問題,驗屋師才會很慎重地告訴你.

你可以要求驗屋書面報告或口頭報告,價錢會有一些差別.

當你跟著驗屋師驗屋時,你要親自去操作所有設備水電,
並讓所有水龍頭流個10分鐘以上,看看排水是否流暢,

天花板、牆角及窗邊是否有漏水痕跡,
如果是買apartment或townhouse,

別忘了請對方提供最近3年的物業管理會議記錄和from B.

七、條件移除
你必須在條件移除日期前完成貸款和驗屋的動作.
若是在條件移除前,你不想買這間房子了,你可以毀約,不用付任何違約金.
當買方的所有條件都移除了,簽了條件移除書,
這份買賣契約就正式生效,這時你就必須繳付訂金.
有些賣方代理會要求在offer時就要繳一部分的訂金,你可以堅持等條件移除時再繳.

八、訂金
繳了訂金後,若你不買這個房子,就算違約,訂金將歸賣方屋主.

九、交屋
當你的條件解除契約成立後,你或你的代理會要找一個公證人或律師來辦理過戶的手續,

該公證人或律師會直接與你的貸款銀行聯繫,

交屋日期前你必須與公證人或律師處簽署完成文件.
等交屋過戶日時,自備款須先存入你的帳戶並提供授權給公證人或律師提領,

貸款將從銀行轉至公證人或律師的帳戶,然後再轉至賣方的帳戶,

從你的帳戶授權轉出的金額除了自備款外,還有

1.地產交易稅(新屋的話是GST-7%)

20萬以內是1% 超過20萬的部分是2%

若你買的是30萬的房子你將付2000+2000 = 4000
加拿大鼓勵第一次購屋,若你在全世界都沒買過房子,你可以申請免除地產交易稅.
銀行會幫你辦理，只是手續與檔較為繁瑣.
2.另外還有律師的費用
一般有貸款的過戶費用,買方約$650-$800,賣方約$200-$300.若無貸款,律師費用較低.
3.還有一些調整日期的費用
如15日為調整日,該日起的管理費(若為大樓公寓或城市屋)

地稅(若賣方屋主有預繳)或其他已繳全年的稅金,從調整日起你必須扣還給賣方屋主.
到了佔有日中午12點後,你的代理會將鑰匙交給你,你就可以開始搬進去了.
4. 條件移除後必辦事項
當條件移除契約正式成立後,你可以配合交屋日期開始準備搬家,

並將你的新位址從什麼時候生效告知所有相關的機構.
如:
ICBC駕照
CCTB和CCRA(福利金和稅務局)
MSP(卑詩省醫療保險)
往來銀行
信用卡
也可以付費向郵局申請位址變更
讓郵局可以將你疏漏未更改位址的信件轉到新址(6個月33元)
另外最重要的是
你要事先向下列單位申請新位址帳戶的起始日期和舊地址帳戶的終止日期
1. 電力公司
2. 電視及網路
3. 瓦斯公司
4. 電話公司
不然你可能很高興的搬進新家，卻是盜用電及瓦斯的狀態

十、是否需要買方代理
若你不熟悉買房的程式與法律,建議你尋找一位買方代理.
若你很熟悉一切程續與法律,並且對於屋況的判斷與檢驗有所自信,

對於你所滿意的物件,你可以直接與賣方仲介聯繫,讓賣方代理同時也是買方代理.
這時你所要堅持的就是價錢,當你的價錢和賣方的價錢有所差距僵持不下時,

代理為了達成交易,會跟賣方屋主協商,同意用你出價的價錢成交,

而將原先要給買方代理的傭金部分退給賣方屋主.

若你熟悉整個交易流程,並對契約內容懂得保護自己,

你將會發現,買方代理只是帶你看看房子,

你也將會發現,買方代理當著賣方代理面前,一定都說這間不錯價錢合理,

然後幫你寫OFFER.

而,對於你所出的價錢,雙方的代理有時也會先達成多少錢成交的目標,

勸說你屋主不同意再添一點.

其實,有時候你的 OFFER也根本沒送給賣方屋主看,在代理這裡就已經被私下協商掉了.
當然,也有為買方設想的代理.

不管你有無買方代理,記住,買房不要急,價錢要守住,不要受代理勸誘而加價.

外國人如何在中國買房?

2012-10-12T11:18:00.001-07:00

外國人在中國購房須注意二點:

1、外銷許可證:

外國人在中國只能買可以外銷的房子,所以在選房時一定要看所選的樓盤是否有外銷許可證.

2、升值問題:

即使你打算在中國定居,一旦將來有什麼變化,還是會面臨房子轉手的問題.所以一定要考慮房子是否能升值.考慮因素主要下列幾點,

地點

那些是有希望升值的地點?

一般來說新開發區,市區內公認的好地段或者是地段較好,但尚未全面開發以及前景看好的舊城區...等等.

房型

房型必須經得起潮流,主流格局是三房二廳?二房一廳?一車位?雙車位?

還有包括樓體結構的設計、配套設施...等等,這些都是房子將來能否升值的必要條件.

設施

考慮到生活的舒適性,設施要全要新,選房時要考察房子的配套,例如是否雙水,地板採暖,衛星電視,互聯網...等等,以避免今後生活中的一些不必要的麻煩.

付款方式

買房時要清楚所購房子的付款方式,儘量採用首付少,貸款年限長的付款方式.

因為這樣做不但一次性投入少,而且今後的生活也較輕鬆.

外國人購房需滿足的條件:

1、購房人需要在中國居住滿一年.

2、購房人在簽署合同的時候需要在合同中同時註明中文和外文姓名.

3、購房人提供身份證明,

港澳同胞回鄉證或臺灣居民來往大陸通行證,《向國外及港澳臺人員租、售房屋審批表》.

外籍人士需提交護照,居留證,經公證的中外文名字對照或外國人在中國的工作證,居住證（證件上需同時注有此人的中文及外文姓名）,《向國外及港澳臺人員租、售房屋審批表》.

4、所提供的公證材料是外文的需到翻譯公司翻譯,境外人士提供的有些材料如委託書,同意書等必須經境內,外機構公證,認證後方為有效.

5、備齊資料後,需首先交由當地涉外審批辦公室進行審查.

6、如購房人需要貸款且無固定收入的,其收入證明,婚姻證明及配偶同意購房抵押貸款證明均需經所在國公證機構公證.

二手房交易過程中常出現的問題：

1、購房人是外國人,他的簽證是F證商業和旅遊的,可以買房子嗎?需要什麼手續都是到哪裡去辦.開什麼證明能買房.

回答：這兩個問題中都提了客戶持旅遊簽證,那麼面對要購房的客戶時,就要先要明確購房人持的是否是臨時護照.如果是,就不能購房,如果不是臨時護照他可以持護照,居留證,業主的身份證產權證影本去辦理人購房審批手續.然後就可按普通賣買業務流程即可.

2、外國人,港澳臺人士可以購買二手房嗎？購買手續上有什麼區別？可以辦理貸款嗎？可以用外幣支付嗎？

回答：可以購買二手商品房,不可以購買公房和經濟適用房,因為公房和經濟適用房具有福利性質.港澳人士買房手續同內地一樣並且可以辦理貸款,外國人和臺灣人先要在建國門內大街恒基大廈辦公樓辦理《涉外人員在京購買房屋審批單》,房款不能用外幣支付,買方帶上買賣合同及預購買房屋的房產證影本,從國外匯入的購房款匯款單,到外匯局換成人民幣.

外國人在北京購房不是說他在中國有公司就可以,而是必須要有居留證,否則就不能購房.如果想用公司名義買的話,必須提供法人委託書,法人身份證,營業執照複本,受託人身份證.在購房時契稅是3%,其他部分與一般人相同.

外國人如何在台灣買房地產?

2012-10-12T10:08:00.003-07:00

國外人士購買台灣不動產須秉持著平等互惠的原則,

兩國享有完全平等互惠的國籍人士可以購買台灣不動產,

若是有附條件平等互惠之外國籍人士購買時會有一定限制,

無完全平等或附有條件平等互惠的外國籍人士不可購買台灣房地產,

外國人也可以貸款就像一般買方一樣,

銀行會審核他的資歷,收入,還款能力.

外國人申請取得、移轉土地建物權利作業流程

外國人取得、移轉土地建物權利案件簡報表

開放外國人投資中華民國不動產說帖

外國人在我國取得或設定土地權利互惠國家一覽表

按台灣相關現行法令,

購買台灣不動產可享有永久產權,這點和大陸有很大差別.

台灣政府允許大陸居民購買台灣不動產,

但購買人身份有所限制,不得為大陸之黨政軍要員.

有意在台灣購房的大陸居民,先提供身份驗證,

經過台灣相關行政部門審核後辦理過戶登記.

大陸居民在台灣購房自登記完畢起3年內不得出售.

此外,大陸居民亦可貸款購房,最高可貸款 50%.

大陸居民在台購房後,

入境次數將不受限制,可在台灣1年內最長停留4個月.

根據台灣現有政策,對大陸居民可按例銀行按揭,

按揭成數最高度為50%,貸款期限最長30年.

具體放貸條件依照客戶自身的情況而定,

依據個人信用和個人資產情況,

銀行針對個人單獨制定按揭計劃,

每個人的貸款利率都不同,大概在2% 左右,

提供的資料越齊全,享受的優惠越多,同時放貸利率越低.

按揭貸款需要提供擔保.

大陸的收入證明和資產證明在台灣不承認,

但能以台灣的產權物作為抵押,

收入證明和資產證明是輔助評估的條件.

開放陸資來臺投資不動產答客問

大陸地區人民取得、設定或移轉不動產物權辦理流程表

大陸地區人民取得、移轉不動產物權申請書

大陸地區人民取得、移轉不動產物權申請書填寫範例

大陸地區人民（法人、團體或陸資公司）取得設定或移轉不動產物權權利案件簡報表

大陸地區人民在臺灣地區取得設定或移轉不動產物權許可辦法

加拿大移民如何申報海外資產

2012-10-10T17:49:00.000-07:00

資料來源: http://www.btimesusa.com/qna/question-83.htm
近年來加拿大的中國移民中, 除了投資移民, 就算是技術移民, 也有不少身家不菲的成功人士, 其中很多人在中國還擁有各種資產, 對這些人來說, 每年報稅時都會遇到如何申報海外資產的問題.
加拿大政府並不在意移民有多少海外資產, 但在意移民的海外資產增值. 報少了,以後錢匯太多進加拿大會要求解釋資金來源; 報多了,每年就必須在報所得稅時考慮到海外資產的資本利得,例如利息,股利或售屋增值...等.

一、什麼人需要申報海外資產？
海外資產不單是個人需要申報, 公司也要申報. 加拿大的稅法規定, 加拿大的稅務居民, 有限公司和信託(trust)只要在稅務年度中的任何時候擁有國外的總成本價值超過10萬加元的投資型的資產(foreign investment property), 都需要向國稅局申報海外資產. 對於合夥生意(partnership)來說, 除了以上條件外, 只有在非加國居民的合夥人(如果有的話)的份額少於90%時, 才需要申報. 這裡要指出的是, 10萬加元的規定指的是成本價值, 並非市場價值. 如果您的資產是通過贈送或繼承獲得, 則按獲得時的市場最高價計算. 此外, 對於移民來加拿大的人來說, 成本價值指的是入境時的市場最高價, 而非移民來加前的購入價.
雖然有人經常住在加拿大境外，但仍在加拿大保留“顯著的居留聯繫”(significant residential ties)，通常就被認為是“事實上的居民”(factual resident)，雖然居住在加拿大境外，在稅法上仍被視為是加拿大的稅務居民，需要就全球所得申報所得稅。

所謂有“顯著居留聯繫”在加拿大包括：
*在加拿大有家，有居所;
*在海外時，配偶及撫養親屬在加拿大。

對於來自中國大陸的移民，因為中國與加拿大之間有稅務協定(tax treaty)，稅務居民與非稅務居民的定義可能與來自臺灣和香港的移民不同。據解釋，1998年2月24日稅法的一個重要規定是：若是“事實上的加拿大居民”，而又是另一個與加拿大有稅務協定國家的居民，根據稅務協定上的tie breaker(判斷究竟歸屬哪一國的因素)，一旦判定是協定另一方國家的居民，那麼就是加拿大的“推定非稅務居民”(deemed non-resident)，所以一個人不可能即是中國的稅務居民，又是加拿大的稅務居民。

即使判定是加拿大的非稅務居民，但若在加拿大有薪資所得、在加拿大經常生意的營業所得、應課稅的加拿大獎學金、助學金、研究補助、出售或處分應課稅加拿大財產，例如，加拿大境內的房地產、RRSP、RRIF等，仍然需要申報加拿大的所得稅。但在加拿大的投資所得由銀行或金融機構從源頭扣繳，就算完稅了，不必再另行申報。而作為非稅務居民，加拿大境外的所得及海外財產均是不需要申報的。

若判定為加拿大的稅務居民，在中國的所得仍需要依照中國稅法的規定納稅，在加拿大所申報的所得稅乃是全球所得，還需要依法申報海外財產。在申報加拿大所得稅時，就中國所得扣繳的所得稅可以抵扣外國稅款減免額(foreign tax credit)。

■ 根據中國與加拿大簽訂的稅務協定，分四層判定歸屬認定的因素為：

1、永久性的家

2、個人及經濟關係何處更親密(personal and economic relations are closer)，也就是所謂的生活重心(center of vital intend)。

3、習慣性的居所

4、國籍

如果永久性的家在中國，不是在加拿大，則可以判定為中國的稅務居民，同時也是加拿大的“推定非稅務居民”，則不需要申報加拿大境外所得。

若中國及加拿大兩邊都有永久性的家，就需要根據個人關係，例如配偶及未成年子女的住處，其他親人，社交活動，醫療保險，所參加的社團活動，服務的單位或積極參與經營的企業等經濟關係等是在加拿大多還是中國多，哪一邊的關係較緊密，就算是哪一邊的稅務居民。如果兩邊生活不分輕重，則看哪一連是習慣性的居所，也可以說一年中哪一邊住的久一些。如果兩邊幾乎住的時間一樣久，則看所持的是中國護照還是加拿大護照。

二、什麼樣的海外資產需要申報呢? 國外的投資型資產包括國外銀行帳號上的存款, 國外公司的股份, 外國政府或公司發行的債券, 離岸互惠基金, 國外的信託基金, 國外的房地產, 以及其它能創造收入的國外資產. 但是, 如果您所擁有的海外資產是私人自用的資產, 則不屬於投資型資產. 也就是說, 主要用於業主自己使用和享受的資產, 譬如汽車, 度假屋, 首飾, 藝術品等, 不需要申報. 所以, 同樣的資產, 根據用途的不同, 可能有的人要申報而有的人不要, 其中的關鍵在於是否私人自用. 此外, 純粹是在生意營運中使用的資產, 比如說生意中的存貨, 機器和廠房等, 也不屬於投資型資產, 不需要申報.申報海外資產需要填寫T1135表, 申報海外資產的截止日期通常和申報所得稅的截止日期相同.

如果您擁有超過一種的海外資產, 比如同時擁有國外公司的股份和國外銀行的存款, 儘管可能單項資產的成本低於10萬加元, 但只要所有海外資產匯總的成本價值超過10萬加元, 您就需要申報. 如果是夫妻或家庭共同擁有的資產, 則按您在其中所占的份額計算.

政府希望通過海外資產的申報來追蹤納稅人的資產變動狀況, 隱瞞不報或申報不當都有可能會對以後造成不利影響, 所以對待海外資產的申報應當慎重.

三、海外資產申報時間
如果確定為稅務居民，對於海外資產申報的時間，新移民登陸而成為加拿大稅務居民後的當年不需要呈報各項海外財產申報，到第二年才需要申報。

例如，郭先生于2005年5月6日由中國大陸抵達加拿大移民登陸，並且成為稅務局民。郭先生需要從2005年5月6日至同年12月31日的全世界所得申報2005年的個人所得稅。2005年個人所得稅申報的截止日期是2006年4月30日，但在這次的申報中，郭先生並不需要呈報2005年的海外財產申報，但在2007年4月30日之前，需要申報2006年全年的個人所得稅之外，還要申報2006年的各項海外財產。

雖然第一年的海外財產申報不需要呈報，但成為稅務居民時，各項海外財產，無論是自用或是投資所用，其產權持有檔，公平市價估算的方法及價值都需要保留完整以備日後查找考證。對於商業移民者，當初移民申請提交給移民官證明有足夠財力移民的資產負債表也應保管好，以防將來若被查稅時會用到。

有移民擔心，海外財產應該儘快在一年內帶入加拿大，否則就會成為日後所得，需要繳稅。這種說法，並不正確。

移民前即已持有的財產日後陸續由海外轉移至加拿大，若財產本身不增值，例如存在加拿大境外的銀行存款或現金，日後本金部分匯來加拿大時，無論是移民之後多久的事情，都不會構成所得，也不需要繳稅，只有在移民之後，這些資金所產生的利息才需要申報並交稅。對於日後可能增值的海外財產，例如股票或房地產，在成為稅務居民後產生的譬如股息或租金則需要納入加拿大的所得申報，將來海外財產出售時，只有增值的部分才算做所得，原來的成本不會構成所得部分。

對於海外的自用房地產出售的所得，加拿大稅法規定稅務居民財產的交易，不論增值貶值，都需要在交易的當年列入個人所得稅申報。同時出售海外房地產可能有巨額的資金匯入加拿大，將來若被稅務局查稅，銀行帳戶有大筆錢存入，當年的所得稅表若沒有清楚交待這是海外出售房地產的款項(是財產非所得，因無增值利益)，就可能有麻煩。

四、海外資產申報細節
如果在海外有多個銀行戶口，則需要將多個銀行戶口的金額累積，若總數超過10萬元以後，則也需要申報海外資產。另一種情況，如果只有一個銀行帳戶，但此帳戶在2006年2月份時有超過10萬元的金額，但在2006年12月份時，此筆金額已花費，帳戶中只有100元，此種情況下也需要申報海外資產。一年的任何一個時間內，銀行帳戶若曾有超過10萬元的金額記錄，在申報時則需要做為海外資產申報，申報表格為T1135。

對於海外的自用房屋不需要作為海外資產申報，但若房屋是用做生意或出租則需要申報，即使房屋一半自用，一半出租也算做出租所用要進行申報。對於不申報海外資產的處罰可能相當嚴重的，如有海外資產而沒有申報，被查出的話，將處以每天25元的罰款。如果有意虛報海外資產金額，將會在今後24個月中處以每月500元罰款。24個月之後，如果還未申報，將會以海外資產總額的5%為罰款。

五、新移民對海外資產申報的誤解
對於海外資產的申報，對很多人來說是個煩惱。因為很多人對海外資產的申報不瞭解，而且有很多誤解。其中，最大的誤解是認為一旦申報了海外資產，那麼就會被加拿大政府徵稅。其實，這些資產的本身並不產生稅務問題，而是從這些資產上再產生的收入，才需要計入個人的收入申報所得稅。

舉例說，李先生在2005年8月登陸，他申報了100萬加幣的海外資產。由於這100萬資產是李先生在成為加拿大稅務居民前積累的合法資產，所以，這100萬加幣資產是稅後的資產，沒有必要再交稅。但是，李先生登陸之後，他就成為了加拿大的稅務居民，之後李先生所有的收入，包括這100萬資產上產生的任何收入，無論是否在加拿大，都必須計入個人的收入申報所得稅。

申報海外資產本身沒有什麼問題。相反，由於對海外資產的申報不瞭解，反而造成了許多問題。例如，林先生由於不瞭解海外資產的實質，道聼塗説了一些“建議”，於是錯誤地決定不申報海外資產。幾年後他突然發覺他面臨極大的困境：海外的錢無法轉進來，加拿大又需要錢應付諸如購房和生活之類的開支。如果他硬要把錢轉進加拿大，這些資金很可能被稅務機構認為是他的海外收入。這樣一來，交的稅是非常可怕的。

有的新移民採用隨身帶現金的方法。但是這個方法也是非常無奈的。一方面很難存入銀行，因為存入一定現金時，銀行需要填表登記，會有記錄，另一方面由於能夠隨時帶的錢很少，幾乎解決不了什麼問題。

海外資產的申報是每個移民必須認真對待的問題。一旦報錯，面臨的罰款是相當厲害的。除了罰款，嚴重的可能會面臨稅務指控。典型的例子是住豪宅，開名車，但是無法解釋收入來源。在現在的資訊時代，監控是非常容易的事情。如果一旦稅務機構採取行動，麻煩是非常大的。

加拿大個人所得稅制度

2012-10-10T17:41:00.002-07:00

資料來源

一、個人收入稅的徵稅物件：

加拿大個人收入稅的主要徵稅對象是”稅務居民”。作為一個稅務居民，在世界各地的入息都要向加拿大報稅。“稅務居民”，不同于“移民”，或“公民“，它的定義主要考慮以下幾個因素：

1、日常居住地點；

2、與加拿大或外地的居住關係(Residential Ties)；

3、逗留加拿大時間的長短。

“稅務居民”包括在外地居住但與加拿大有居住關係的人士。另外，一個與加拿大沒有“居住關係”的人，但卻在一年內在加拿大居住183天或以上，也會被當作“稅務居民”，而應向加拿大報稅。

二、應課稅收入:

稅務條例將“應課稅收入”分為四類：薪酬收入、生意收入、投資收入和資產增值。

應課稅收入的範圍很廣，如：薪酬收入〔包括傭金、顧客支付的小費、津貼等〕，自雇收入，奢老福利金、政府及私人機構退休金、失業保險福利收入、國內外利息和股票股息收入、資產增值收入、租金收入、RRSP 提款、生意收入、講學金、學術研究基金及助學金等。

三、稅率:

聯邦個人收入稅施行超額累進稅率，納稅人收入愈高，稅率也愈高。

聯邦稅率（2001年）：

＄30,754 或以下 16%

高於 $30,754 至＄61,509 部分 22%

高於 $61，509 至＄100，000 部分 26%

＄100，000 以上部分 29%

四、扣稅項目和免稅項目：

1、扣稅項目 (Deduction)：是指可以從課稅收入中扣除的金額，以減低納稅人的淨收入和應課稅收入，然後計算應繳稅款。

扣稅項目包括：

* RPP供款

* RRSP供款

* 工會或專業資格會費

* 托兒服務費用, 一般由低收入配偶申報 (最高額度為賺取收入的三分之二，七歲或以下每年不超過$7,000, 超過七歲而十五以下每年不超過$4,000).

* 搬遷費用 (40km以上, 加國境內),

* 投資開支 (Carrying Charges, 如貸款利息, Self-directed RRSP費用, 投資顧問費用等),

* 雇員開支等。

2、免稅項目 (Tax Credit)：一般只能以最低的稅率計算來減低納稅人的應繳稅款。

免稅項目包括：

* 個人免稅額 $7,231, 新移民鬚根據移民後的日子來計算免稅額。

* 配偶免稅額：最高$6,754元，若配偶收入高於$6,140元，則得不到配偶免稅額。

* CPP 供款免稅額，

* EI 供款免稅額，

* 殘障免稅額，

* 學費免稅額：支付$100以上學費予專上學院，大學或政府核准的職業訓練中心。

* 教育免稅額：在政府核准教育機構修讀全日制課程，額度每月$400(F/T)，$120(P/T)。

* 醫療開支免稅額：超過淨收入3％的醫療開支部分，包括：醫生、牙醫診症費、配方藥費、私人保健計畫保險金、眼鏡、假牙、義肢、助聽器等。

* 慈善捐款免稅額 (不超過淨收入的20%)

* 國家或省捐獻免稅額。

另外，加拿大稅制中還有幾項退稅項目：

GST退稅，BC省PST退稅，CCTB (俗稱“牛奶金“)，地稅（Property Tax 〕退稅等。家庭”淨收入“愈低，所獲的退稅愈多。

五、報稅的手續和時限：

每年的1月至12月為個人報稅年度。納稅人必須在第二年的4月30日前向稅務局遞交稅表，以稅務局收到日期或郵局蓋印為准。

加拿大執行的是”自動申報“( Self-assessed ) 報稅制度，納稅人有責任向稅務局申報所有收入，並自行計算稅款。

納稅人有責任保留財務及稅務資料六年，以備稅務局隨時要求審查。

六、新移民稅務問題：

從入境那天起成為”稅務居民“，申報入境後的全球收入。第一年報稅時，須要填報入境的日期。

房貸緊縮：新移民房貸首付恐達50%

2012-10-10T17:25:00.000-07:00

2012-09-18 世界新聞網
根據加拿大地產協會（The Canadian Real Estate Association）報告指出，8月份房市交易量下滑，房貸經紀與地產經紀都認為，下滑與聯邦房貸緊縮措施於7月實施之後有關，其中新移民由於缺乏在加國信用紀錄而不易獲得銀行房貸，甚至連首付都得提高許多。

加拿大地產協會17日宣佈，由於聯邦政府緊縮貸款規定，促使8月份的房屋交易量，成為自2010年6月以來，單月房市交易量下滑最大的一次。加拿大地產協會主席莫恩（Wayne Moen）表示，該次房市交易量下滑是全國的共同趨勢。

168地產經紀張守中認為，近來房市交易量下滑，最主要正是房貸緊縮造成的影響。他指出，以往銀行鼓勵新移民貸款買房，但現在即使是符合銀行條件有自備款的購屋者，如果沒有工作證明，銀行即認為沒有穩定收入，因此多拒絕借貸。

張守中表示，以前房貸規定較寬鬆時，購屋者如果同時購買兩棟房屋，再分別向不同銀行進行首次房貸，銀行多同意給予房貸，但現在各銀行間開始互相查證房貸客戶資訊，最後只會有一間銀行給予購屋者首次房貸。

銀行此舉有助遏止炒房，張守中指出，聯邦政府的房貸緊縮其實是好事，房價太高房市易泡沫化，對整體經濟造成負面影響，雖然短期看來房市交易量減，但「長痛不如短痛」。

恒生地產經紀呂俊廷說，政府採行銀貸緊縮規定後，房屋交易量確有下滑趨勢，尤其在多市公寓的交易量下滑至少10%，在此同時，密西沙加市與萬錦市兩地，卻反而是熱門搶手地區。

而新移民在加國尚未有信用紀錄，以往在先付25%的首期款後，購屋者即可向銀行進行房貸，呂俊廷指出，現在新移民以相同條件申請，但卻往往首付要繳至45%，銀行才可能給予房貸。

呂俊廷更指出，以前還有針對高收入人士，其首付僅需5%即可的房貸計畫，如今該項計畫也已喊停。

盛達金融貸款集團負責人霍文翔指出，新移民想要貸款，首付可能就要高達50%；銀行還額外要求自雇與受雇人士繳交政府退稅單、銀行存款證明等，且自雇人士須有兩年以上的經驗等。

霍文翔強調，目前銀行仍會貸款給購屋者，但卻有條件批准，以往較有彈性、額外的房貸措施都已停止；他指出，該項房貸縮減措施對於華人仍有影響，因為購屋者多盼首付能維持在25%。

加拿大的福利制度

2012-10-10T10:05:00.000-07:00

加拿大擁有世界最佳的社會福利制度,

只要你是加拿大公民或永久居民都有權利申請.

孩童福利:

1. 子女稅務優惠(Child Tax Benefit)

俗稱牛奶金,為協助家庭撫養18歲以下子女而設.福利金的申請家長必須與其受撫養的子女同住,且子女年齡必須在18歲以下,這項福利金不須繳稅.

2. 托兒津貼(Universal Child Care Benefit)

加拿大聯邦政府自2006年起開始針對家中有六歲以下的兒童,發放每人每個月100元加幣的托兒津貼,一年為1,200元,藉此鼓勵生育.

3. 子女教育儲蓄計畫RESP(Registered Education Savings Plan)

為了鼓勵家長幫孩子做教育的規劃與儲蓄,家長先開一個註冊教育儲蓄計畫的帳戶,也就是所謂的"RESP Account",並以孩子當受益人,政府提撥出相對於家長儲蓄的教育金額,每年最高500元的補助,若儲蓄的教育總金額已達到$50,000元,政府就不再補助.

醫療福利:

1. 全民健保(Health Card)

以溫哥華所屬的卑詩省為例,健保費以家庭計,2008年一家五口是加幣一二六○元,約新台幣二萬七千元,一家二口是加幣一一二○元,約新台幣二萬四千元.除每年繳的健保費外,看病無須再付錢,也無須掛號費,即使開刀或作檢查也一樣.

就業和退休福利:

1. 就業保險EI(Employment Insurance)

又稱失業保險EI,個人如果因為失業,患病,生小孩或領養小孩而不能工作時,都可以透過全國性的就業保險計劃National Employment Insurance System而獲得臨時收入,一般為前六個月平均收入的55%,EI保險金固定從薪資中扣除.而領取EI期間,除了可獲得失業補助的收入外,還可以有職業培訓補助.

2. 加拿大退休金計劃CPP(Canada Pension Plan)

用以保障投保者及其家人於退休,失去工作能力或死亡時,可以得到保險給付.此退休金是與薪水收入相關,年滿65歲,可以領平均工資所得的25%.CPP的資金來自受僱者、雇主及自雇者的每年繳款累積.當納稅義務人之受僱或自僱所得超過基本免繳額(Basic Exemption)後,即必須強制性投保.平日之退休保險費,由員工薪資在一定數額下扣除2.8 %報繳,雇主亦需負擔同額之費用.自僱者則需負擔其應供款額之5.6%.

3. 養老金(Old Age Security)

65歲以上的老年人並符合以下(a)或(b)條件,不論仍在工作或從未工作過,便可以領取養老津貼.

a.在申請之日是加拿大居民,並且在年滿18歲後至少在加拿大居住滿10年,以及在核准領取福利金時是加拿大公民或合法居民.

b.在申請之日不是加拿大居民,但在年滿18歲後至少在加拿大居住滿20年,最後居住在加拿大時是加拿大公民或加拿大合法居民.

4. 低收入養老補助金(Guaranteed Income Supplement)

合乎領取養老金且收入有限人士,始可領低收入養老補助金.收入越少,此項津貼越多.所謂收入包括:來自其他國家的養老金,生活費,工資,失業保險金,工商賠償金或福利以及配偶的收入...等都列入所得計算.此項福利需每年申請,政府會於每年的2-3月間寄出申請表.

5. 註冊退休金計畫 (RRSP)

RRSP是加國第三層的退休保障,是為在職人士建立的註冊退休計畫,由在職者或其配偶或同居配偶繳款,RRSP帳戶內一定的金額範圍內可以抵稅.RRSP賺取的收入通常是免稅的,但該筆款項要存於RRSP計畫帳戶內.一旦由RRSP帳戶提錢便要交稅.RRSP除了作為退休儲蓄外,還可以透過「買屋計畫 (Home Buyers Plan) 」來動用供款幫助首次置業,也可藉「終生學習計畫 (Lifelong Learning Plan)」來資助受訓及教育用途.

Patterson的Townhouse(城市屋)

2012-10-07T09:26:00.000-07:00

這房子就在Patterson Station的對面,

交通方便,月租可達$1500/mo.

二房一廳二衛二車位,三層樓.
面積 991平方呎,
屋齡 6年,
管理費 $218.83/mo

屋主開價 $438,800元, 單價 $442.8元/平方呎
官方資料

地點:Metrotown, Burnaby 全部相片

旅館式Apartment (Condo)

2012-10-07T08:45:00.001-07:00

今天去Grandview的Commercial Dr.看open house,

Grandview顧名思義風景應該不錯,

事實上加拿大的風景都不會太差.

看了二套旅館式Apartment,這類房子也可以稱作Condo,

每個unit通常在地下室附有一個parking lot和storage,

洗衣和烘乾機也是放在地下室共用.
只要是Condo或Townhouse都繪有管理公司,
只要管理公司認為結構有危險需要整修,
住戶就得一次繳幾千塊錢.

1.

這房子即將整修,近估計要再繳幾千元.
一房一廳一衛一車位,storage在地下室.
面積 697平方呎,
屋齡 34年,
管理費 $232.42/mo

屋主開價 $294,800元, 單價 $423元/平方呎
官方資料

地點:Grandview, Vancouver 全部相片

2.
這間房十月剛整修完畢,目前有房客在住,
室內家俱若要保留可談.
一房一廳一衛一車位,storage在一樓.
面積 581平方呎,

屋齡 36年,
管理費 $255.49/mo

屋主開價 $249,800元, 單價 $423元/平方呎
官方資料

地點:Grandview, Vancouver 全部相片

利用Google AdSense賺錢的故事

2012-10-06T00:23:00.000-07:00

原文
John Chow是一位住在加大拿溫哥華的華人(以他的照片和名字猜測)。他是電腦相關硬體網站TheTechZone(Alexa Rank:14,820 )的站長，在他建立這個現在每日被瀏覽20萬頁次的網站前他和別人合夥開了家印刷店。從他的自我介紹看來，他現在因該是個全職的在家工作者以他的網站維生。而在他的個人Blog裡內容包括車子、電玩、投資理財、科技、網路....內容可以說是徧向於網路及科技相關。

個人Blog一個月賺1360美金

結果超出了John Chow的目標，他的個人Blog在上個月一整個月的時間廣告一共為他賺進了,361.64美金，其中Google AdSense為他賺進0.01美金，另一個廣告聯播系統Vibrant Media為他賺進1.63美金。不過他的Blog訪問量也很驚人，整個十月它的不重覆訪客有近23萬，網頁瀏覽次數約36萬，一個月用掉了48G 的流量。

不過這裡有一點要說明一下，Vibrant Media這個廣告聯播系統並不像Google Adsen對於加入的網站規模沒有限制，也就是說想要加入Vibrant Media必需要是有大量訪客的網站。一般的小網站很難達到申請加入的標準。

用Google AdSense賺錢你也能

從John Chow的Blog流量數據來看，一天只有幾百幾千小流量的網站，因該是很難一個月可以賺到幾百美金的。是不錯! 這不正是Google說的內容才是王道，沒有內容何來訪客，沒有訪客你的廣告收益從何來而來!? 天下沒有白吃的午餐，如果JohnChow的Blog只有幾篇沒什麼內容的文章，你說怎麼可能會有訪客不斷的來閱讀他的Blog呢? 你可以看一下他的blog每天至少都發表一篇有豐富內容的文章。

John Chow說想要從AdSense賺錢態度很重要，只要想你可以做到那就一定能做到。這個很顯然是歐美國家的激勵思想，就好像是說：「如果你對自已沒信心，誰還會對你有信心呢?」
不過只有信心是不夠的，努力勤奮豐富你的網站才會得到訪客的認同，有了訪客自然對廣告收益是有正面的影響。

雖然AdSense For Content(與內容相關廣告的 AdSense 廣告)目前還是沒有支援繁體中文，但有不少跡象顯示，支援的這一天就快到來了。在還沒有支援之前，何不好好豐富你的網站增加訪客，為你的網站積蓄廣告收益的潛能。