Sugestões para Poupar e Fazer Crescer o Nosso Dinheiro

10 Dicas Inteligentes para Poupar e Fazer Crescer o Seu Dinheiro

2023-05-25T09:36:00.006-07:00

Introdução:

Seja para alcançar objetivos financeiros de curto prazo ou garantir um futuro financeiramente estável, poupar e fazer crescer o seu dinheiro é essencial. Neste artigo, compartilharemos 10 dicas inteligentes que o irão ajudar a gerir as suas finanças de forma eficiente, economizar dinheiro e criar uma base sólida para o crescimento dos seus recursos financeiros. Vamos começar!

1. Estabeleça Objetivos Financeiros Claros:

Defina metas financeiras específicas e mensuráveis. Isso irá dar-lhe um propósito claro para economizar e investir o seu dinheiro.

2. Faça um Orçamento:

Crie um orçamento detalhado, acompanhando todas as suas receitas e despesas. Isso permitirá que você identifique áreas onde pode reduzir gastos e aumentar suas economias.

3. Priorize o Pagamento de Dívidas:

Se você tiver dívidas, concentre-se em pagá-las o mais rápido possível. Comece com as dívidas de maior taxa de juro para reduzir o custo total ao longo do tempo.

4. Automatize suas Economias:

Configure transferências automáticas para uma conta de poupança separada assim que receber o seu salário. Isso irá garantir que economiza regularmente, mesmo antes de gastar dinheiro com outras despesas.

5. Corte Gastos Desnecessários:

Analise as suas despesas mensais e identifique áreas onde é possível reduzir gastos. Isso pode incluir assinaturas que você não utiliza , refeições fora de casa em excesso ou compras impulsivas.

6. Seja um Consumidor Consciente:

Pesquise preços, compare ofertas e faça compras com consciência. Evite compras por impulso e considere a qualidade e durabilidade dos produtos antes de comprar.

7. Invista no Seu Conhecimento Financeiro:

Aprenda sobre investimentos, educação financeira e estratégias de poupança. Quanto mais souber sobre como fazer seu dinheiro crescer, melhores serão as suas decisões financeiras.

8. Diversifique seus Investimentos:

Não coloque todos os seus ovos numa cesta. Diversifique os seus investimentos para reduzir riscos e aumentar as possibilidades de obter retornos consistentes.

9. Aproveite as Oportunidades de Poupança:

Esteja atento a promoções, descontos e programas de fidelização. Aproveite essas oportunidades para economizar dinheiro nas suas compras diárias.

10. Tenha um Fundo de Emergência:

Crie um fundo de emergência para lidar com imprevistos financeiros. Isso irá garantir que esteja preparado para enfrentar despesas inesperadas sem recorrer a empréstimos ou dívidas.

Conclusão:

Poupar e fazer crescer o seu dinheiro requer disciplina, planejamento e conhecimento financeiro. Ao seguir essas 10 dicas inteligentes, você estará no caminho certo para alcançar a estabilidade financeira e construir um futuro financeiramente sólido. Lembre-se de que a chave está em tomar pequenas ações consistentes ao longo do tempo, pois isso resultará num impacto significativo nas suas finanças pessoais.

Blogging para principiantes – como escolher o nicho de mercado correcto?

2011-10-25T09:28:00.000-07:00

Depois de termos introduzido esta série de blogging para principiantes com o artigo de ontem ‘15 perguntas para fazer antes de começar a bloggar‘, hoje damos continuidade a esta série que pretende orientar todos aqueles que estão agora a começar na blogosfera e/ou pretendem elevar os seus blogs a um nível mais profissional e mais exigente.

A escolha de um nicho de mercado é um processo muitas vezes complexo e que depende de múltiplos factores associados não só ao autor, mas também aos meios e ao mercado. Por vezes recebo emails de leitores do blog a perguntarem-me qual a melhor forma de escolher um nicho de mercado rentável e/ou se um determinado nicho onde entraram é rentável ou não, o que me leva a crer que muitos blogueiros e webmasters ainda sentem dificuldade em reflectir e decidir quais os melhores mercados onde investir.
Tal como ontem, vamos analisar de um ponto de vista simples alguns factores e questões importantes a fazer antes de arrancar com um novo projecto.

1. ESCOLHER UM ASSUNTO DO SEU INTERESSEEmbora seja bastante lógico nos dias de hoje, iniciar um blog sobre um assunto que atrai massas, um blog comercial e/ou um blog que renda teoricamente mais dinheiro, a verdade é que a longo prazo o blogueiro acaba por desistir destes projectos por não se sentir à vontade e/ou apaixonado por aquilo que faz.
Bloggar tem tudo a ver com paixão e gosto pessoal, pelo que a primeira regra de ouro é escolher um assunto que seja do seu agrado e/ou relacionado com as suas paixões e desejos.

Para quem escreve diariamente num ou vários blogs, a pergunta primária que deverá realizar é: “conseguirei eu bloggar durante 6 meses ou mais sobre este assunto?”. Se por ventura se sentir reticente, o melhor mesmo será escolher um outro assunto para o seu blog. Procure algo que se identifique consigo e com os seus gostos, e procure adaptar isso a um estilo mais comercial e/ou que vá de encontro com os seus objectivos. Além disso, tenha em mente que o seu público rapidamente se irá aperceber que você não é apaixonado por aquilo que faz, e acabará por desistir de o seguir a longo prazo…

2. É UM ASSUNTO POPULAR?
Quando se inicia um blog, seja ele do que for, o principal objectivo é ter o máximo número de leitores possível. Embora você não necessite propriamente de escrever para uma audiência global, é importante ter em mente a escolha de um nicho de mercado com uma boa audiência base, caso contrário o seu crescimento poderá levar muito tempo a confirmar-se.
Analise bem o mercado onde pretende entrar, analise a concorrência e verifique até que ponto existem massas ou grupos de leitores dentro desses mesmos tópicos. Se você escrever sobre nanotecnologia aplicada a circuitos electrónicos, a probabilidade é que a sua audiência seja reduzida, o que invariavelmente poderá levá-lo a um crescimento muito mais lento. Se não é isso que procura, mude de assunto!

3. QUAL É O NÍVEL DE COMPETIÇÃO?
Embora os seus competidores tenham sempre algo para lhe ensinar, a verdade é que é extremamente importante analisar a competição antes de entrar nela de cabeça a fundo. Quanto mais popular for um assunto, maior será o nível de competição. Entrar na blogosfera para falar de um assunto só porque é um assunto que “está na berra”, poderá muito bem ser um tiro no pé.

Embora muitas vezes pareça díficil inovar no mercado, porque os tópicos quentes estão todos preenchidos e a concorrência é extremamente agressiva, a verdade é que você não necessita propriamente de falar sobre os mesmos assuntos. Por vezes nichos de mercado mais pequenos acabam por se tornar mais rentáveis a longo prazo. Se você imaginar um blog sobre séries de televisão, provavelmente chegará à conclusão de que este mercado tem bastante concorrência actualmente. No entanto, se você extrair desse núcleo, uma série de que você gosta mesmo muito, e bloggar apenas sobre ela, o mercado muda bastante de figura. Os nichos dos nichos geralmente são boas apostas!

4. ONDE É QUE OS SEUS CONCORRENTES FALHAM?
Uma das vantagens que os seus concorrentes levam é o facto de estarem devidamente estabelecidos no mercado. No entanto, muitos blogueiros e webmasters adormecem junto da fama que criaram, e geralmente isso dá espaço para a criação de falhas que você poderá preencher com o seu novo blog.
Tente compreender onde é que a sua concorrência falha, e introduza novidades no sector a partir das falhas que os seus competidores apresentam. Lacunas devidamente preenchidas, são uma forma agressiva de entrar no mercado pela porta grande.

5. VOCÊ CONSEGUE PRODUZIR CONTEÚDO REGULARMENTE?Uma das coisas que geralmente está associada aos blogs de sucesso, é o facto de estes estarem sempre actualizados a tempo e horas, e com uma grande regularidade. Se pretende competir, você deverá ser capaz de pelo menos ser regular na sua escrita, produzindo conteúdos com regularidade e mantendo os seus leitores satisfeitos e com conteúdo fresco sempre nas mãos.

6. EXISTEM FORMAS DE RENTABILIZAR ESSE ASSUNTO?
Muitos blogueiros não se preocupam com a rentabilizam dos seus projectos numa fase inicial. No entanto, com o passar do tempo, a sua tendência é para encontrar formas de minimizar os custos que têm com o blog, e tentar justificar ainda mais o prazer que têm ao escreverem conteúdos regularmente, sobre um assunto de que realmente gostam. Existe algo melhor do que ser pago para fazer uma coisa de que se gosta realmente?

Tenho referido desde sempre que existem múltiplas formas de ganhar dinheiro com blogs, e que um blogueiro não se deverá limitar aquelas que conhece e/ou que funcionam instantaneamente. Existem seguramente muitas outras que funcionam a longo prazo e que podem, e devem, ser testadas.
Procure verificar se existem programas de afiliação para esse assunto, formas de rentabilizar o blog através da venda de publicidade a empresas, entre outras coisas. Se considerar que esse nicho de mercado não é fácil de rentabilizar, talvez seja melhor procurar outro.

7. ESCOLHA O NICHO!O nicho de mercado ideal seria seguramente aquele que rendesse bom dinheiro, que fosse do seu interesse e que não tivesse grande concorrência. No entanto, encontrar algo desse tipo nos dias de hoje não é fácil, pelo que é necessário que você se adapte e trabalhe nesse sentido. O segredo do sucesso está sempre relacionado com a paixão e dedicação, pelo que independentemente de todos os factores externos, se você desejar ter sucesso, é assim que irá acontecer!

Agora aproveite para escolher um nicho de mercado que reuna todas as condições em cima descritas, e nunca se esqueça que é importante ser-se apaixonado por aquilo que se faz, caso contrário irá cair no erro de escrever sobre um assunto que não domina e/ou que não lhe dá prazer, transmitindo precisamente essa imagem aos seus leitores e seguidores!

E agora diga-nos, qual é para si o ponto essêncial na escolha de um nicho?

Até Já!

Adaptado de: www.escoladinheiro.com

Blogging para principiantes – 15 perguntas para fazer antes de começar a bloggar!

2011-10-25T09:25:00.000-07:00

Muitas vezes os principiantes nesta área sentem necessidade de perceber o que é bloggar, qual a intenção de bloggar, como ganhar dinheiro a bloggar, como criar um blog de qualidade, entre outros assuntos que ainda não abordámos profundamente aqui no Fique-Rico.

O primeiro assunto desta série é precisamente o porquê do bloggar. Será um blog a solução ideal para o seu problema? Será que você reune as competências necessárias para se tornar um blogueiro de topo? Será que a disciplina e rotina de blogging o fazem sentir-se útil à sociedade? Estas são apenas algumas das perguntas que lhe fazemos já de seguida. Depois de as ler e de responder para si próprio, decida se vale realmente a pena abrir um blog, ou se pretende ser mais um entre milhares de blogueiros que todos os dias iniciam projectos que nunca concluem!

1. VOCÊ GOSTA DE ESCREVER?
O acto de bloggar nos dias de hoje, está directamente relacionado com a escrita. Se por ventura você não gostar de escrever, a probabilidade de ter sucesso com um blog é diminuta. Caso se considere uma pessoa com pouco jeito para a escrita, mas com gosto pelo acto de escrever, tenha em mente que o blogging poderá ser precisamente a peça fundamental para o desenvolvimento das suas capacidades de escrita. Ao longo do tempo você irá denotar a evolução da sua escrita à medida que vai bloggando por prazer.

2. QUAL É O SEU OBJECTIVO?Bloggar geralmente depreende sempre um objectivo. Seja ele realização profissional, divertimento ou rentabilização, é importante você definir à partida, o objectivo do seu blog e do acto de bloggar. Tente perceber a razão que o leva a abrir um novo blog. Caso não exista uma razão, talvez o melhor seja não começar.

3. VOCÊ É MELHOR A ESCREVER OU A FALAR?
Nos dias de hoje, bloggar não tem obrigatoriamente a ver com escrita, embora 90% dos blogs de hoje sem escritos. No entanto, caso você seja melhor a comunicar do que a escrever, porque não criar um blog somente com video-posts?

4. VOCÊ É UMA PESSOA MOTIVADA?
Embora nos dias de hoje seja relativamente simples criar e colocar um blog online, a verdade é que os primeiros meses de blogging revelam-se extremamente duros e dependentes da motivação do seu autor. Caso você não tenha motivação suficiente para ser bem sucedido, a probabilidade de não o ser é efectivamente grande. Bloggar tem tudo a ver com motivação, paciência, determinação e humildade.

5. VOCÊ É UMA PESSOA DISCIPLINADA?
Embora não exista uma fórmula de sucesso para quem blogga, a verdade é que quanto mais disciplinado você for, maior serão as probabilidades de ser bem sucedido. Essa disciplina muitas vezes está directamente relacionada com a regularidade com que você escreve no seu blog, a regularidade com que você pormenoriza o seu blog, a regularidade com que você responde aos seus comentários, entre outras coisas. Quanto mais disciplinado e trabalhador você for, mais rápido chegará ao cume!

6. VOCÊ TEM TEMPO DISPONÍVEL?São poucos aqueles que nos dias de hoje começam um blog como um emprego a full-time. Regra geral, um blogueiro é alguém que tem um blog num formato part-time, ao qual dedica algumas horas por dia, seja por prazer ou para ganhar dinheiro.
No entanto, são muitos os webmasters e blogueiros de hoje que criam projectos online para os quais não têm disponibilidade, seja temporal ou psíquica, e em pouco tempo fecham as portas para abrirem um segundo, terceiro ou quarto projecto, que provavelmente também não será bem sucedido. Se você não tem disponibilidade, talvez seja melhor não começar a bloggar!

7. VOCÊ CONSEGUE LIDAR COM A CONCORRÊNCIA?Nos dias de hoje, bloggar significa concorrer com alguém. São poucos os que conseguem inovar em determinados nichos de mercado, o que faz com que a concorrência seja algo comum e normal no seio da blogosfera. No entanto, lidar com a concorrência nem sempre é fácil, especialmente quando esta é crítica acerca do seu trabalho e da forma como você se desenvolve. Será que você conseguiria lidar positivamente com a crítica? Como é que você iria reagir, se um concorrente seu escrevesse um artigo menos positivo sobre o seu blog?

8. VOCÊ TEM ALGUM CONHECIMENTO TÉCNICO ESPECÍFICO?
Se por ventura você já tem consigo algum conhecimento técnico, aproveite-o em prol do seu blog. No entanto, se você não tem conhecimento nenhum específico em nenhuma área, não se preocupe. Estude, tente perceber de que forma trabalha o mercado, leia blogs e websites de nichos específicos, e comece a fazer experiências. Muitos dos grandes blogueiros de hoje, começaram sem qualquer tipo de conhecimento específico, e hoje, alguns anos depois, são verdadeiros mestres na arte de bloggar.

9. VOCÊ É DEMASIADO SÉRIO OU DEMASIADO DIVERTIDO?
Umas das coisas que mais gosto de ver na blogosfera é o divertimento e prazer que muitos dos seus autores levam no dia-a-dia. Ser divertido não quer dizer que não se seja profissional. Muitas vezes os blogueiros demasiado sérios e rigídos nas suas apreciações, acabam por perder a magia face aos seus concorrentes mais divertidos e descontraídos.
Se estiver a equacionar uma abordagem demasiado agressiva, ponde bem e analise friamente o público alvo para quem pretende trabalhar.

10. VOCÊ É HUMILDE?Um dos factores mais importantes de um bom blogueiro, na minha opinião, é a sua humildade. Ser melhor que um concorrente porque se está constantemente a deitá-lo a baixo é quanto a mim uma estratégia errada. Se você pretende ser melhor do que alguém, trabalhe para isso e deixe que seja o seu público e a blogosfera em geral, a decidir se você é de facto melhor ou pior que alguém. Não se intitule, muito menos coloque rótulos aos seus adversários.

11. VOCÊ GOSTA DE APRENDER?Nos dias hoje, a blogosfera cresce a um ritmo impressionante. A capacidade de aprendizagem dos seus autores é elavadissima, e muitas vezes está relacionada com o gosto que estes têm por aprender.
Ler muitos websites e blogs é apenas uma das estratégias de aprendizagem. Se você não tiver gosto pela descoberta e pela aprendizagem, poderá incorrer no erro de estagnar e tornar-se rapidamente obsoleto face aos seus concorrentes.

12. VOCÊ É UMA PESSOA ORGANIZADA?Bloggar tem tudo a ver com organização. Ao ínicio é extremamente simples organizar as tarefas e responder aos pedidos dos seus leitores, mas à medida que o seu blog vai crescendo e ganhando um estatuto, tudo torna-se mais complicado. Você passa a ter necessidade de responder aos emails, aos seguidores do twitter, aos comentários do seu blog, às redes sociais, entre outras coisas, pelo que é extremamente importante ser-se organizado.

13. VOCÊ É UMA PESSOA SOCIAL?Uma das coisas que quanto a mim é inerente a todos os blogueiros de sucesso, é a sua capacidade para construir comunidades em torno de si. Seja no Twitter, no seu próprio blog, ou em redes sociais, estes profissionais acabam por ter milhares e milhares de pessoas interessadas em todas as suas movimentações, maximizando o potencial de rendimento da sua marca e da sua imagem.
Se você não for uma pessoa sociável por natureza, é provável que perca algum terreno para os seus concorrentes que fazem uso dessas armas. As redes sociais são hoje uma grande alavanca para o estrelato, tenha isso mente.

14. VOCÊ É CRIATIVO?
Ser criativo não é obviamente um requesito obrigatório para quem pretende ter um blog, no entanto, poderá ajudá-lo a destacar-se rapidamente da sua concorrência. Se por ventura você for uma pessoa criativa, com boas ideias e constantemente à procura de formas para se destacar da sua concorrência, o mais provável é consegui-lo mesmo!

15. CONSEGUIRÁ VOCÊ TRABALHAR NO DURO POR TEMPO INDETERMINADO?Esta é para mim a pergunta crucial deste artigo e a resposta que define o sucesso e insucesso de um blogueiro. Se você pretende tornar-se um blogueiro de topo, tenha em mente que isso exije que você se empenhe e seja extremamente trabalhador. Se reparar, todos os blogueiros de topo dedicam muitas horas de trabalho por dia aos seus blogs, e acabam por se destacar não só pelos conteúdos, mas pela dedicação e empenho que empregam diariamente nos seus blogs. Dedicação, trabalho e perseverança, fazem de facto a diferença!

Este é o primeiro artigo de uma série de conteúdos sobre blogging para principiantes. Tenha em mente que existem seguramente muitas mais perguntas para fazer sobre este assunto, no entanto, o importante é você perceber se um blog poderá ajudá-lo a crescer enquanto profissional e autor, ou se será somente mais uma descarga emocional e impeto que o levará ao insucesso!

Deixe a sua opinião, caso seja um blogueiro ou pretenda ser e responda-nos a esta simples questão: Qual é a sua razão para bloggar?

Até Já!

Adaptado de: www.escoladinheiro.com

Aprenda a poupar energia

2011-10-25T09:03:00.000-07:00

Veja o video, da reportagem da RTP

Fonte: http://tv1.rtp.pt/noticias

Técnicas para Poupar Mais

2011-05-09T11:19:00.000-07:00

Para Aplicar Já

- Quando forem comprar algo, tentem calcular o número de horas que vão ter de trabalhar para o pagar.
Pode ajudar a perceber se realmente compensa fazer aquela despesa.

- Invistam no vosso desenvolvimento pessoas.
O crescimento financeiro, é normalmente acompanhado pela nossa evolução pessoal

- Não comprem uma casa que custe mais do que três vezes o salário bruto anual do vosso agregado familiar.

- Evitem ao máximo a utilização das contas ordenado e dos cartões de crédito.
São mais uma forma de aceder ao crédito, com juros bastante elevados e que poderão facilmente fazer-vos perder o controle do dinheiro.

- Calculem o número de meses que podem estar sem trabalhar, mantendo a média das despesas.
Se for inferior a 6 meses, juntem dinheiro para tal numa conta poupança, que só deverá ser movimentada em caso de emergência.

Não contraíam dívidas que vos prendam ao trabalho.
No caso de acontecer algum imprevisto, não terão como pagar essas responsabilidades. Por outro, se só trabalham para pagar as despesas, já são reféns do trabalho e presos na RODA

Resumo da 1a Parte - Ideias Chave

2011-05-09T11:02:00.000-07:00

Dinheiro = Energia Vital
O dinheiro estica e encolhe, mas a nossa vida não. Assim, devemos todos tentar rentabilizar ao máximo o dinheiro que ganhamos, no mais curto espaço de tempo.

As nossas forças
O trabalho das nossas forças é contínuo e realizado ao longo de toda a vida. Descubram o vosso equilíbrio pessoal, o modo como são mais produtivos, aquilo de que mais gostam de fazer e como se podem diferenciar no vosso local de trabalho.

Trabalhem para aprender, não trabalhem por dinheiro
O mais importante de tudo, nos 45 anos de trabalho que todos nós teremos pela frente, é fazer algo de que gostemos, algo que nos desenvolva e nos faça acordar todos os dias de manhã, cheios de energia. Desta forma, o dinheiro entrará naturalmente nas nossas vidas.

Procurem negócios
Em vez de passarem toda a vossa vida como trabalhadores dependentes, pensem em negócios de que possam ser donos, sendo o trabalho ou emprego de outrem.

Dicas para poupar - SUPERMERCADO

2011-05-09T02:41:00.000-07:00

Não Tomar decisões de compra no Supermercado
Antes de ir às compras, sente-se com a família e faça uma lista de compras. Quando entrar dentro da superfície comercial terá de saber exactamente o que pretende adquirir, evitando levar para casa o que não precisa, apenas porque foi seduzido pelas técnicas de marketing.

Use os Cartões de Fidelização
Se a superfície comercial perto de sua casa, ou onde habitualmente faz as suas compras, tiver programas de fidelização, como cartões de desconto, deverá informar-se de forma a saber utilizá-los. Muitas vezes, é possível acumular pontos que dão descontos em compras futuras ou permitem ter promoções cruzadas, como por exemplo descontos em combustível.

Cesto em vês de Carrinho
Por ter menos espaço para armazenar compras, torna-se mais difícil enche-lo com artigos que não necessita.

Deixar as Crianças em Casa
Levar os filhos para o supermercado é sinónimo de aumento da despesa, pois estes dificilmente conseguem resistir aos doces ou brinquedos e conseguem manipular os pais a fazerem-lhe as vontades. O ideal será combinar com o seu parceiro/a e revezarem-se na hora de ir às compras. Numa semana vai um e o outro fica a tomar conta dos filhos, na outra semana o inverso.

Fuja dos Pré-preparados ou Embalados
Com o objectivo de facilitar a vida aos consumidores, muitas marcas concebem alimentos prontos a comer - refeições, molhos, sopas, entre outros. No entanto, a rapidez e a facilidade de comprar refeições já prontas, são inimigas da carteira.
Adquirir produtos embalados e preparados sai mais caro do que comprar a granel e depois confecciona-los em casa. E, claro, a sua saúde também sai a ganhar.

Não ir às compras com Fome
De certeza que já ouviu isto muitas vezes, mas a realidade é que se o seu estômago estiver a "dar horas" quando estiver no supermercado, a tentação de ir às prateleiras dos alimentos já prontos, ou de perder a cabeça com um doce caro, é maior.
Portanto, coma sempre alguma coisa antes de entrar num supermercado para fazer compras.

Aproveite as promoções
Sempre que o artigo em promoção não for perecível e for de 1ª necessidade, não hesite em aderir às promoções de pague um e leve dois. Mas certifique-se que a oferta corresponde à verdade. Entram nesta categoria: Detergentes, papel higiénico, produtos de higiene pessoal, de limpeza, entre outros.

Adaptado de Expresso 7/5/11

FORMAS DE ENDIVIDAMENTO - Parte II

2011-05-04T04:58:00.000-07:00

CARTÕES DE CRÉDITO
O uso dos cartões de crédito é hoje considerado uma das principais e maiores causas de endividamento das famílias, não só em Portugal, como em todo o mundo, pois o acesso a esta forma de financiamento esta cada vez mais facilitado, até mesmo junto dos jovens.

Se decidir usar este método de pagamento, sugiro que o faça apenas esporadicamente, para fazer face a uma emergência, ou quando está em viagem, ou ainda quando não tem à disposição outro meio de pagamento alternativo.
O segredo para controlar os saldos do Cartão de Crédito, é ter apenas um, com um plafond reduzido, escolher um que tenha uma taxa de juro razoável e fazer os pagamentos sempre na totalidade do valor das compras efectuadas, para assim evitar os juros que são bastante elevados.
Ao escolher o seu cartão de crédito, para além da taxa cobrada, deverá também considerar aqueles que lhe poderão proporcionar alguns benefícios pela sua utilização, nomeadamente a devolução de uma percentagem das compras efectuadas, a acumulação de milhas aéreas, ou ainda o diferimento do pagamento de uma compra para um mês depois, sem o pagamento de juros.

RECONCILIAÇÃO DE CRÉDITOS
São cada vez mas as empresas no mercado, a oferecer este produto. Com o crescimento do endividamento das famílias, devido à proliferação de vários tipos de créditos, a Reconciliação de Crédito, vem propor a juntar todas as prestações numa só, diminuindo assim o valor total a pagar todos os meses.
Aparentemente esta é uma boa solução e para algumas famílias vai contribuir para aumentar a margem de manobra dos seus orçamentos apertados. Mas esta solução só deve ser utilizada em ultimo recurso, pois para que a valor a pagar todos os meses diminua, o tempo que vamos pagar esse crédito irá aumentar significativamente.

Estes casos são o exemplo da situação que devemos evitar - a RODA - em que nos limitamos a trabalhar arduamente todos os meses, para pagar as nossas dividas, sem termos qualquer capacidade de poupar.

CRÉDITO HABITAÇÃO
A grande maioria dos portugueses vive em casa própria e uma das maiores fatias do orçamento familiar é para pagar o empréstimo à habitação. Por causa de valorizações sucessivas dos imóveis num passado recente, costuma-se dizer que a compra de casa é um bom investimento, logo o empréstimo para a sua compra trás mais benefícios, do que inconvenientes e que estamos a pagar todos os meses uma mensalidade, para algo que um dia vai ser nosso. É curioso ouvir a defesa destes argumentos que pressupõem um planeamento a 30, 40, ou até mesmo 50 anos (duração mais comum do empréstimo habitação), quando a maior parte das pessoas não tem por hábito ou simplesmente não consegue planear a mais de 1, 3 ou 5 anos.

Quando for tomada a decisão de investir em habitação, deve ser ponderado arrendamento ou a compra. No caso de um jovem, que está a iniciar a sua vida profissional poderá não fazer sentido optar pela compra, pois irá criar algumas limitações de mobilidade, podendo condicionar o seu futuro profissional ou até mesmo financeiro.

A compra de uma casa tem também um conjunto de custos associados, que ultrapassam muitas vezes 5% do valor das casas, despesas essas às quais não conseguimos fugir, nomeadamente o Dossier Bancário, Registos, Imposto de Selo, IMT, Escritura. Para além destas despesas, temos também de contar com as despesas obrigatórias por sermos proprietários, das quais destaco o IMI e o condomínio.

Se vão mesmo optar pela compra de uma casa, deverão ter em atenção a vários aspectos, entre eles a localização, exposição solar, acessos, transportes públicos, escolas, se incidem penhoras sobre o imóvel.

Relativamente ao vosso desafogo financeiro, à uma regra simples e fácil de aplicar, quanto ao nível de endividamento:

- O empréstimo para a compra de casa não deve ser superior a 3 vezes o salário bruto anual da família

FORMAS DE ENDIVIDAMENTO - Parte I

2011-05-02T08:23:00.000-07:00

AUTO-GRATIFICAÇÃO
Acredito que, actualmente umas das principais causas de endividamento das familias deve-se ao facto de as pessoas não saberem "atrasar a gratificação". Todos nós merecemos nos "MIMAR", dar prémios a nós próprios, como recompensa de algum objectivo alcançado. A compra de um novo carro, uma mota, uns sapatos, umas férias. O problema é que hoje em dia, as coisas inverteram-se e o que muitas vezes acontece é as pessoas quererem receber a recompesa antes de tempo e depois logo se vê.........!

Para isso não acontecer, teria sido necessário que alguém nos dissesse muitas vezes quando eramos novos: "Não tens dinheiro, não compras."

É fundamental sabermos aproveitar aquilo que temos e não comprarmos coisas que não precisamos realmente, bem como coisas para além das nossas possibilidades.
Esta forma de encarar a vida, irá poupar-nos muitas dores de cabeça e noites mal dormidas.

Ao comprarmos algo a pronto pagamento, quando o compramos é novo e esse bem dá-nos uma enorme satisfação pois trabalhámos arduamente para o adquirir.
Em oposição, ao comprarmos algo a crédito, esse objecto só será realmente nosso quando já estiver velho e nessa altura será necessário trocá-lo por outro e para isso iremos recorrer de novo ao crédito, repetindo o ciclo e aumentando a velocidade da nossa RODA.

CONTA ORDENADO
Uma outra grande armadilha do crédito é a utilização da conta ordenado. Muitas vezes a sua utilização está associada à negociação com o banco para outros produtos bancários, nomeadamente o crédito à habitação, em que o Banco propõe uma redução de spread se fizermos a domiciliação do vencimento.

A utilização deste "descoberto autorizado" é de evitar, pois é uma forma fácil de acesso ao creédito, rápidamente foge ao nosso controle e rápidamente deixamos de perceber que dinheiro estamos a utilizar, se o nosso, se o do banco, e por último as taxas de juro. Normalmente as taxas de juro cobradas pela utilização deste descoberto são bastantes elevadas.

Devemos aprender a gerir o nosso ordenado, disciplinando as nossas compras e gastos mensais, mediante o que realmente temos e não em função do que poderemos vir a ter.

CRÉDITO PESSOAL
Não sendo de tão fácil acesso, continua a ser relativamente fácil conseguir um crédito ao consumo para a compra de alguns bens (carro, TV LCD, mota, entre outros). Antes de tomar-mos esta decisão, há algumas questões que deveremos colocar a nós próprios (e porque não, à família também).

1 - Será que realmente necessito deste crédito?

Quando surge a tentação de possuir algo a solução passa por solicitar um empréstimo para o efeito. Basicamente se preciso de um carro vou pedir um crédito automóvel como se fosse a única solução para comprar carro.
Infelizmente o que os meios publicitários fazem é transmitir essa mensagem, pois não há anúncio de carro que não tenha solução de crédito associada.
Quem diz carro, diz outros bens de consumo e a verdade é que raras são as vezes que nos questionamos se realmente é necessário o crédito para adquiri tal bem.
É hora de colocar tudo em cima da mesa e verificar se o bem que pretende adquirir é útil e necessário para o bem estar da família e, a mais importante de todas, existem alternativas ao crédito.

2 - Tenho alternativas a este crédito?

É sempre preferível tentar encontrar soluções que evitem o recurso ao crédito. Se o que vai adquirir é extremamente necessário, então pode ser altura de utilizar o seu fundo de emergência ou aquelas poupanças que possui no banco.
Sei que é difícil tomar esta decisão mas, no caso de existência de juros a pagar, duvido que os juros que recebe das suas poupanças sejam superiores aos juros que irá pagar no crédito.
É claro que nem todos temos poupanças e que muitos de nós ainda não descobriu o verdadeiro valor de possuir um fundo de emergência. Nestes casos, pouco nos resta senão mesmo recorrer a familiares para evitar o crédito. É uma decisão igualmente difícil de tomar, mas quando o valor da compra é incontestável é mais fácil a família ajudar.
Aqui está um bom indicador se é realmente necessário a compra que pretende efectuar.

3 - Se o crédito for o único caminho, irá ajudar-me?

Um exemplo é um crédito para cuidados de saúde ou para educação dos filhos. Se todas as alternativas foram esgotadas e se for realmente necessário o crédito certamente terá uma importância enorme na condução do bem-estar, pelo que é indiscutível o seu valor e a ajuda que proporciona.

Todavia, para outras finalidades é necessário ponderar, como por exemplo, comprar um carro porque é extremamente necessário para o desempenho da sua actividade profissional ou comprar um carro porque o que possui está ultrapassado.

São dois créditos com a mesma finalidade que é a compra do carro, só que, enquanto a primeira razão o crédito o irá ajudar, na segunda irá ser mais um encargo no seu orçamento familiar.

4 - Tenho capacidade para pagar aquele crédito?

Regra geral, deixa-se esta decisão para o banco, ou seja, se o banco aprova o crédito é porque tenho capacidade de pagar.
Esta transferência de responsabilidade está errada, pois temos que ser nós a avaliar a nossa capacidade de pagar o crédito e a determinar todas as variáveis que poderão influenciar na nossa capacidade de pagar.
É certo que conhecer a nossa taxa de esforço nos ajudará, mas existe imensa informação que não deverá ser posta de lado, como por exemplo, existe risco de perder o emprego no decorrer do prazo do crédito, terei alguma despesa necessária que efectuar nos próximos tempos que influenciará a minha capacidade financeira, estou preparado para momentos difíceis, estou preparado para imprevistos, entre outros.

Como pode verificar o que ganho hoje não é suficiente para garantir as responsabilidades do futuro, tem que existir algo mais para que a garantia exista.

Adaptado de: "O seu primeiro milhão"

"Corrida de Ratos" - Fundamental Evitar

2011-05-02T07:32:00.000-07:00

Este é um conceito, que aplicado ao dinheiro, transmite a analogia sobre as pessoas que vivem de ordenado em ordenado, limitando-se a trabalhar continuamente apenas para pagar as contas, assim como um rato a correr numa roda, que corre, corre, sem nunca sair do mesmo lugar.

Quando as nossas despesas são tantas, que o nosso ordenado desaparece assim que o recebemos, ou quando já temos de nos socorrer da Conta Ordenado, isso significa que já fomos apanhados nesta RODA.

É muito mais fácil cairmos nesta RODA, se não estivermos atentos e se não tivermos tomado medidas para a evitar.

Esta situação muitas das vezes acontece quando num determinado momento da nossa vida queremos mais bens materiais do que podemos pagar, ou quando temos determinado nível de vida e a vida dá uma volta e prega-nos uma partida, sem termos dinheiro de parte para nos salvaguardar dessa emergência.

Uma vez dentro desta RODA, torna-se muito difícil sair, quebrar o ciclo. Rapidamente começamos a ficar desmotivados e desmoralizados com o trabalho e com a vida, com tantos problemas que vão surgindo.

Uma das melhores formas de evitar esta RODA, é estarmos conscientes da sua existência, bem como do que necessitamos de fazer para nunca lá entrarmos, pois uma vez lá dentro, teremos de fazer um enorme esforço e grandes sacrifícios, para de lá sair.

O termos um conhecimento consciente das principais formas de endividamento, principalmente as que nos conduzem para a RODA, são fundamentais para a melhoria da nossa qualidade de vida.

Adaptado de: "O seu primeiro milhão"

EQUILIBRIO - Trabalho, descanso, dinheiro, familia, hobbies, saúde!

2011-05-01T04:03:00.000-07:00

Devemos tentar encontrar nas nossas vidas um equilíbrio entre os diferentes aspectos da nossa vida:

- Trabalho
- Descanso
- Dinheiro
- Família,
- Hobbies
- Saúde

Todos nós sonhamos com coisas diferentes e estes aspectos estão presentes nas vidas de todos nós, obviamente em proporções diferentes, mas estão lá. E o ideal é conseguirmos encontrar um equilíbrio entre todos estes aspectos.

Ao longo da nossa vida sofremos muitas alterações no nosso equilíbrio, e abdicamos de muitas coisas. Quando somos mais novos, não temos dinheiro, passamos muito tempo com os amigos e estamos dependentes de terceiros. Depois iniciamos a nossa vida profissional, começamos a ganhar dinheiro e queremos começar a construir uma carreira e por vezes uma família. No seguimento disso, decidimos fazer crescer a família e em consequência disso aumentam os encargos e diminui o tempo para dedicar à carreira e aos amigos. Com o avançar da idade, começamos a nos preocupar com a saúde e em alguns casos é para ela que dirigimos os nossos recursos.

Com isto quero apenas dizer que atravessamos diversas fazer ao longo da nossa vida. E ela passa muito depressa, por isso é fundamental, que cada um de nós tente encontrar à sua maneira, um equilíbrio entre as diversas facetas e necessidades para assim conseguir uma vida mais preenchida.

Adaptado de: "O seu primeiro milhão"

Começar a poupar já - O relógio não pára

2011-04-16T11:45:00.000-07:00

Ao ler uma passagem de um livro, "O seu primeiro milhão", fez com que de repente ficasse consciente de que o tempo passa realmente muito depressa. Nós estamos tão ocupados e preocupados com as nossas vidas (trabalho, casa, escola, filhos, empréstimos, transito, carros) que nem nos apercebemos que a vida passa por nós a correr.

O que me despertou foi uma coisa muito simples. Segundo o INE, a esperança média de vida em Portugal é de aproximadamente 78 anos. Eu já tenho 44 anos feitos. Significa portanto, que já vivi mais de metade da minha vida. Em termos médios, terei APENAS cerca de mais 34 anos de vida. E os primeiros 44 passaram tão depressa. Será assim tão importante usar este tempo, com a principal preocupação de ganhar dinheiro. Há imensas coisas bem mais interessantes na vida para fazer, do que estar a trabalhar para fazer dinheiro.

O que temos de fazer então, é tentar criar condições para ganhar, colocando o dinheiro a trabalhar para nós. E quanto mais cedo o fizermos, mais fácil será.

Trabalhar até aos 65 aos. Será mesmo necessário?
Em alguns casos, sim. Provavelmente em alguns desses casos, ou na maioria o que realmente se passa é a acomodação. O hábito de todos os dias sairos de casa, para o nosso emprego das 9H às 17H, bloqueia na nossa mente novas possibilidades de ganhar dinheiro (ou de colocar o dinheiro a trabalhar para nós).

Para tal, devemos tentar quebrar algumas rotinas e sair da nossa zona de conforto. Para que as nossas poupanças possam crescer, deveremos também nós crescer intelectualmente, melhorando a nossa formação, para assim podermos estar preparados para enfrentar desafios cada vez maiores.

Nesta altura de crise, é fundamental estarmos preparados e assim termos defesas contra qualquer possibilidade. Se surgir uma situação de despedimentos na empresa onde trabalhamos, estaremos de certeza mais bem preparados para garantir o emprego, ou em caso de desemprego de conseguirmos tornar essa situação desagradável, numa oportunidade.

Um dos segredos fundamentais para ter sucesso no que fazemos, é aliar o "trabalho" ao que gostamos realmente de fazer. A nossa vocação! Nem sempre é fácil conseguir conciliar o nosso emprego, com a nossa vocação e para isso é necessário sair da nossa zona de conforto. Mas acreditem que vale a pena. As pessoas bem sucedidas financeiramente, definem muito bem os seus objectivos e nunca se desviam deles.

Adaptado de: "O seu primeiro milhão"