Educação Financeira - Blog de Cléber Miranda

Pesquisa sobre Educação Financeira

2012-09-19T16:30:00.001-07:00

Prezados.
Como sabem sou aluno do mestrado em Administração da FUCAPE e estou fazendo uma pesquisa sobre educação financeira com objetivos acadêmicos sob a orientação do Prof. Dr. Cristiano M. Costa. Segue abaixo o link para participar.

http://www.surveymonkey.net/s/poupanca1

Deu certo. Defendi a dissertação e sou mestre em Finanças. Uhooo

Quer me conhecer e me acompanhar? http://clebermiranda.com/site/

Obrigado.

Cléber

Em período de juros baixos

2012-09-19T16:21:00.000-07:00

Prezados leitores.
Estamos vivendo uma fase inédita no Brasil. A SELIC está no menor patamar histórico (7,25% a.a).
Mesmo com a inadimplência do consumidor em níveis estratosféricos segundo o SERASA Experian esse é um momento interessante.
Interessante devido aos juros baixos na aquisição de automóveis e imóveis. Lembrando da minha eterna luta contra financiamentos muito longos. Não consigo concordar. Os juros estão baixos mas ainda são altos no contexto internacional.
A bolsa não está bonita e a poupança virou o que virou.

O segredo em investimentos hoje é pesquisar e explorar as taxas de administração. Elas precisam ser bem baixas para não corroer o rendimento.

O governo, como sempre, anda fazendo bobagens para tentar turbinar o PIB em ano de eleição e em período de mensalão em julgamento no STF. Não sejamos ingenuos. REdução de tarifa de energia, desoneração de folha de pagamento de alguns setores e lançamento de plano de logística nesse período... Como diz um colunista famoso 'de bobo eu só tenho a cara e o andado'.

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É isso.
Cuide do seu dinheiro.

Redução de juros

2012-04-12T15:00:00.001-07:00

A semana começou maluca com o BB anunciando redução brusca nas taxas de juros ao consumidor seguida CAIXA.
http://queroficarrico.com/blog/2012/04/09/reducao-das-taxas-de-juros-na-caixa-e-banco-do-brasil/

Agora, bancos estaduais estão seguindo na mesma linha. O Banrisul já anunciou e hoje o BANESTES aqui do ES também anunciou uma redução nas taxas cobradas em empréstimos e financiamentos.
http://www.banestes.com.br/informes/informes_29.htm

Há muito o que analisar nessa postura dos bancos 'públicos' e nesse estímulo que Dona Dilma quer dar à economia via consumo das pessoas e famílias.

Lembre-se que toda conta e todo empréstimo precisa ser pago e a sua contratação incorre em custos de transação diversos e tributos como o IOF.

Ainda assim o momento é propício para quitar dívidas caras como Cheque Especial e rotativo do Cartão de Crédito trocando por CDCs que estão mais em conta.

Porém nada disso resolve se as suas contas não passarem por um check up e algumas despesas não forem cortadas a tempo.

Enquanto Dilma e Mantega não sabem o que fazer para colocar a economia do rumo você pode aproveitar o momento para se ajeitar. Você que investiu nesses bancos via bolsa não deve estar tão feliz com a redução dos juros que vai reduzir lucros e dividendos depois, isso rende papo pra mais de metro.

A gente volta depois. Olho nas contas.
http://g1.globo.com/sp/araraquara-regiao/noticia/2012/04/reducao-da-taxa-de-juros-propicia-pagamento-de-dividas-antigas.html

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Impostos e a sua vida

2012-02-15T12:27:00.000-08:00

A Receita Federal informa que a carga tributária não passa de escandalosos 33,1% do PIB, o IBPT afirma que já passou de 35%.

Os índices podem não significar muito.

Na semana passada o país bateru a marca de R$ 200 bilhões em arrecadação de impostos no ano de 2012.

Essa conta da carga tributária diz que eu e você carregamos o país nas costas. Carregamos o elefante nas costas.

1/3 de tudo o que vc recebe, no mínimo, vira imposto para sustentar o governo.

Estama agora há pouco conversando com um colega professor sobre essas coisas. O que eu e você achamos ou aceitamos bancar do governo. Será que cada outdoor e publicidade na internet, na tv e em revistas que pagamos com nossos impostos... Será que se fosse perguntado autorizaríamos o gasto?
E os alugueis de carros, imóveis, shows, patrocínios... Cada dia um órgão novo, uma estatal nova.

Sim, podemos discutir o quanto queremos de Estado. Muito Estado ajuda ou atrapalha? O mercado dá conta de resolver as questões que se colocam no dia-a-ia?

Discuremos mais....

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Já não era sem tempo mesmo

2011-10-28T16:42:00.001-07:00

O governo anunciou a redução da incidência da CIDE sobre a gasolina e sobre o Diesel. Só 1/2 notícia boa. Os preços ficam inalterados. rsrsrs

Não bastava reduzir um tributo que nunca imaginaríamos que caísse, não, para ficar completo tem que vir essa junto.

A CIDE já é um tributo escandaloso cobrado à razão de R$ 0,192/litro e vai para R$ 0,091/litro na gasolina e R$ 0,07/litro para R$ 0,047/litro para o óleo diesel.

É uma piada. Reduzir o tributo e isso não ir para o preço na bomba é ridículo.

A matéria pode ser vista no link:

http://www1.folha.uol.com.br/mercado/998401-governo-reduz-imposto-sobre-gasolina-mas-preco-nao-muda.shtml

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SELIC cai 0,5

2011-10-19T15:47:00.000-07:00

O COPOM decidiu, por unanimidade, hoje reduzir a taxa SELIC em 0,5 ponto percentual.

http://cbn.globoradio.globo.com/editorias/economia/2011/10/19/EM-MEIO-A-CRISE-FINANCEIRA-COPOM-DECIDE-BAIXAR-JUROS-PARA-115-AO-ANO.htm O mercado anda desconfiado dessas reduções em momentos de inflação subindo. Também acho estranho. Devo considerar que os juros estratosféricos brasileiros são como a jabuticaba mesmo. Veja como repercutiu nesse início de noite a redução da taxa básica de juros.
http://www.bcb.gov.br/

http://noticias.terra.com.br/mundo/noticias/0,,OI5423500-EI294,00-Sem+surpresas+Copom+reduz+Selic+em+mais+ponto.html
http://veja.abril.com.br/noticia/economia/repercussao-copom-corta-selic-em-0-5-ponto-para-11-50-ao-ano

Quando os especialistas questionam a queda de juros é simples de entender: A redução dos juros básicos pode levar a uma redução dos juros dos empréstimos às firmas e às pessoas e aquecer o consumo. Como já estamos com uma inflação acumulada de 12 meses na casa dos 7% enquanto que a meta é de 4,5%. Assim vai ser muito difícil ou quase impossível cumprir a meta de inflação.

Alguns engraçadinhos dizem que a inflação não é tão ruim assim. Não? Pela Regra de 72 (Regra prática segundo a qual o número de anos necessários para uma quantia de dinheiro dobrar de valor é aproximadamente igual ao número 72 dividido pela taxa de juros/ano a ser aplicada).

Aqui sugiro consultar o site do Prof. Dr. Cristiano Costa http://www.cristianomcosta.com/ para confirmar com um especialista da área sobre inflação e seus efeitos danosos no conjunto da economia.
Ela corroe a renda das pessoas, empobrecendo principalmente quem ganha mesmos. Reduz os ganhos dos investimentos. Inflação é um horror. O Brasil venceu a inflação em 1994 como plano real. http://www.fazenda.gov.br/portugues/real/planreal.asp

Essa foi uma das maiores conquistas da sociedade brasileira em muitas décadas.

Ninguém tem saudades da inflação.

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Impostos

2011-07-16T10:54:00.000-07:00

Tenho postado frequente no Facebook e no Twitter @clebermiranda10 a respeito dos impostos que incidem sobre a pessoa física no Brasil.
Diversas pessoas e instituições estão engajados nessa luta.
Vou falar muito disso ainda. Só como uma dica fica aqui os principais pesos tributários sobre cada
um:
ICMS - Incide sobre tudo o que você compra;
IR - Incide sobre o seu salário e pode chegar a 27,5% de tudo o que ganha como Pessoa Física;
INSS - Incide em até 11% sobre um teto de R$ 3.689,00.

Putz, é muita coisa. Muito tributo. O peso é grande e os brasileiros são muito pacatos nesse assunto. A gente não vê a revolta quanto a isso.

Quem paga mais tributo? Ora, quem mais produz riqueza. Quem produz mais entrega mais para quem produz menos. É barra pesada.

Cléber

O Milionário mora ao lado

2011-05-02T15:47:00.000-07:00

Estou relendo esse livro espetacular de Willian D. Danko e Thomas J. Stanley. Leitura obrigatória para quem quer buscar conhecimento sobre como as pessoas comuns acumulam grandes quantidades de dinheiro nos EUA.
Hoje quero abordar o aspecto tributário do livro. Lá as pessoas podem não realizar renda e assim fugir da tributação do IR. Esse imposto hoje no nosso país está "sobre taxado", ou seja, está incidindo sobre a base de outros tributos e está muito defasado.
Uma pessoa que ganha 3 salários mínimos já entra na faixa de 7,5% do IR. Só não paga devido à exclusão do INSS.
Uma pessoa que não tenha dependentes (esses exemplos são de pessoas que são empregadas) já paga IR. Isso é ridículo.
Assim, os assalariados estão em grande desvantagem na acumulação de riqueza devido à mordida forte do leão na sua renda. Existe alternativa? Claro. Qual? Frugalidade. Poupança. Com muita disciplina.
Imposto de Renda - Pra começar nosso imposto de renda é sobre o faturamento das pessoas empregadas. Como o IR incide sobre o lucro das empresas e sobre o honorário dos autônomos.
Sugestão: O Imposto de Renda descontar algumas modalidades de investimento, aumentar as deduções de INSS, empregada doméstica, educação, saúde, dentre outros.
Por aqui não temos a figura da renda realizada ou renda tributada. Continua...

Continue a ler em: http://clebermiranda.com/site/o-milionario-mora-ao-lado-2/

Ayn Rand

2011-04-23T09:27:00.000-07:00

Essa é a história de uma grande filósofa e quase desconhecida no Brasil. Deve ser por isso que tem mais comunista no Brasil que em qualquer outro lugar.
Segundo o seu verbete na Wikipedia:

Ayn Rand nasceu Alisa Zinov'yevna Rosenbaum , Nascida em 02 de fevereiro 1905 e falecida em 6 de março de 1982, era uma escritora, filósofa, dramaturga e roteirista russo-americana. Ela é conhecida por seus dois romances mais vendidos e pelo o desenvolvimento de um sistema filosófico que se chamou Objetivismo .
Nascida e educada na Rússia, Rand se mudou para os Estados Unidos em 1926. Trabalhou como roteirista em Hollywood e teve uma peça produzido na Broadway, em 1935-1936. Depois de dois primeiros romances, inicialmente sem sucesso, ela alcançou a fama com seu romance 1943 The Fountainhead . Em 1957, ela publicou seu opus magnum, o romance filosófico Atlas Shrugged. Depois virou-se para não-ficção para promover sua filosofia, publicando suas próprias revistas e liberando várias coleções de ensaios até a sua morte em 1982.
Em sua filosofia do Objetivismo, Rand defendeu a razão como o único meio de adquirir conhecimento e rejeita todas as formas de fé e religião. Ela apoiou egoísmo ético e rejeitou o altruísmo ético . Na política, ela condenou a iniciação da força como imoral e contra todas as formas de coletivismo e do estatismo, ao invés de apoio laissez-faire capitalista, que ela acreditava ser o único sistema social que protegia os direitos individuais. Ela promoveu um realismo romântico no art. Ela foi fortemente crítica da maioria dos outros filósofos e tradições filosóficas.
A recepção de ficção de Rand da crítica literária foi amplamente negativo, ea maioria dos acadêmicos têm ignorado ou rejeitado sua filosofia. No entanto, ela continua a ter uma adesão popular, e suas idéias políticas tiveram grande influência entre os libertários e alguns conservadores . O movimento Objetivista faz tentativas de espalhar suas idéias, tanto para o público e na área acadêmica. (Vindo direto do Wikipedia traduzido pelo Google).
Veja mais em: http://en.wikipedia.org/wiki/Ayn_Rand
Veja também: http://nicholasgimenes.blogspot.com/2010/05/filme-fountainhead-nascentevontade.html
Esse ano saiu nos USA o filme da 1ª parte de Atlas Shrugged. Tomara que chegue por aqui logo. Veja o trailler abaixo:
http://www.youtube.com/watch?v=6W07bFa4TzM

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Fazer escolhas

2011-03-28T19:46:00.000-07:00

Segundo os economistas o consumidor sempre faz escolhas buscando maximizar a sua felicidade, maximizar a utilidade dos recursos à sua disposição. Bonito.
Como você faz as suas escolhas de consumo?
Como você faz as suas escolhas de poupança e investimento?

No nosso assunto de Educação Financeira, Finanças Pessoais e Investimentos o maior trade-off é entre o presente e o futuro.

Há alguns meses ou até anos o Eduardo Giannetti fazia um quadro no Fantástico da TV Globo com o título "O Valor do Amanhã". Os governos e as sociedades também fazem essas escolhas.

Muito bem. Nós as fazemos conscientes ou inconscientes?

Será que cada um possui as informações de que precisa para fazer a escolha mais racional possível e assim maximizar o ganho para todos?

Hoje estou filosófico e pensando em coisas abstratas assim. Depois da aula de Economia de Empresas no Mestrado da FUCAPE como Prof. Dr. Cristiano Costa.
Leia mais em: http://clebermiranda.com/site/escolhas/

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Frases de Finanças Pessoais

2011-03-25T16:07:00.000-07:00

"Poupe hoje para ter amanhã".
Faça como o exemplo das formigas. Elas guardam no verão para comer no inverno, que é quando não podem mais trabalhar.

"Nós somos aquilo que fazemos repetidas vezes, repetidamente. A excelência, portanto não é um feito, mas um hábito".
Aristóteles, Retirado do livro 'TRANSFORMANDO SUOR EM OUTRO' do Bernardinho.

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Cartão de Crédito

2011-03-23T18:03:00.000-07:00

Você que está lendo essa postagem provavelmente tenha cartão de crédito. O chamado dinheiro de plástico se popularizou largamente nos últimos anos e algumas bandeiras nem mesmo exigem comprovação de renda.

Ele é um instrumento de crédito que é bom e ruim ao mesmo tempo. Há uma postagem chamada "A Fatura vai chegar" logo aqui abaixo.

Bom porque tem flexibilidade, permite comprar com maior rapidez sem a burocracia da aprovação de crédito do CDC por exemplo.

E ruim para quem não efetua o pagamento integral da fatura. Os juros do financiamento do saldo do cartão de crédito é mais alto que os do cheque especial figurando no topo os juros mais absurdos praticados no mercado.

As maiores bandeiras que operam no Brasil são Visa e Mastercard.

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Orçamento mensal

2011-03-22T04:43:00.000-07:00

google-site-verification: google6f530137f3dabaaf.html

Este texto foi originalmente postado lá no http://clebermiranda.wordpress.com/2010/08/20/orcamento/ em 20/08/2010. Segue aqui o mesmo texto já com algumas modificações:

Dicas de como organizar o orçamento mensal. Assista ao vídeo abaixo:
Cuide do seu dinheiro que depois ele cuida de você.

As informações do vídeo são muito importantes e são passadas de maneira muito clara.
O governo realiza uma pesquisa anual chamada POF (Pesquisa de Orçamento Familiar) atravé do IBGE que identifica como está o hábito de consumo e o orçamento das famílias brasileiras.

Assim, algumas questões importantes:

Quando estamos tratando desses assuntos os questionamentos surgem:

•Por que não gostamos de falar de dinheiro (maioria de nós)?
•Por que as famílias falam tão pouco do assunto?
•Por que as pessoas não querem ou não gostam de fazer contas?
Você sabe a resposta? Isso é trabalho para pesquisadores descobrirem. Será que educação formal resolve? Será que educação financeira consegue mudar o comportamento das pessoas? Vamos trabalhar para responder e para resolver. Topa?
O desafio de melhorar a vida das pessoas melhorando a sua relação com o dinheiro está posto.

É isso aí. A gente só consegue resolver as coisas se nos dedicamos a entendê-las.

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A escalada dos juros e dos gastos

2011-03-21T13:34:00.000-07:00

Já fazem alguns meses que a SELIC vem subindo. Desde Dezembro/2010 o governo mudou as regras para financiamento de automóveis encarescendo e encurtando os financiamentos. Isso não é de todo ruim. As pessoas estão comprando muito e se endividando além da conta e em 2010 eram muito estimulados pelo próprio governo e sua sanha eleitoral.

Os juros à pessoa física na ponta do varejo bancário está subindo junto com as expectativas de inflação do mercado financeiro.

Sexta dia 18/03/2011 ouvi o Deputado Federal Antony Garotinho (PR), ex-governador do Rio, sugerindo indexar a correção da tabela de IR no IPCA. Já que o governo federal está indexando o mínimo ao IPCA + PIB então façamos o mesmo com a tabela de IR. É uma sandice sem tamanho.

Uma das maiores vitórias dos brasileiros foi justamente a desindexação da economia que gerava inflação. Agora o gênio quer indexá-la de novo em busca de emoção?
São iniciativas como essa mais a gastança do governo e das pessoas físicas que alimenta as expectativas de novas subidas do juro básico. Após três meses estável a SELIC subiu no último dia 02/03/2011 para 11,75% ao ano.

Nem precisa ser especialista para saber que cada brasileiro não paga taxa Selic pelos empréstimos que toma. Seria uma beleza se assim o fosse. Cada pessoa que utiliza os juros do cartão de crédito, do cheque especial ou mesmo do CDC para no mínimo 1,5 vezes pra ser otimista o valor estipulado pela SELIC.

Vamos aguardar novos cortes no orçamento e que o dever de casa de verdade seja feito. GASTAR MENOS QUE SE ARRECADA. Essa é a regra de ouro, atém para governos.

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O que é ser rico para você?

2011-03-20T10:58:00.001-07:00

Estou relicando um post do blog Quero Ficar Rico. Apreitem:

http://queroficarrico.com/blog/2011/01/25/o-que-e-ser-rico-para-voce/

O Blog acima é do Rafael Seabra e do Cesar França. São craques do assunto.

Opine e diga, o que é ser rico pra você?

A pergunta é inquietante e deve ter 1.000 respostas se perguntado a 1.000 pessoas diferentes.

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Aposentadoria

2010-07-21T11:08:00.000-07:00

Estou especialmente interessado nesse assunto nos últimos dias. Como cada um de nós vai chegar à fase madura da vida? Como arcaremos com os custos da terceira idade?

Como viveremos quando não quisermos ou não pudermos trabalhar?

Observo que milhares de pessoas no Brasil (as pessoas que trabalham por conta própria) não contribuem com a previdência oficial nem com outra qualquer.

Quanto à previdênia oficial, o INSS, as aliquotas são as seguintes:

•Até R$ 1.040,22 – 8%
•de R$ 1.040,23 a R$ 1.733,70 – 9%
•de R$ 1.733,71 a R$ 3.467,40 – 11%
O teto, valor máximo de contribuição é de R$ 381,41.

Cada um precisa poupar para o futuro, mesmo que isso não faça parte da nossa cultura (porque?). Mesmo que não tenhamos sido ensinados na escola. Mesmo que não tenhamos recebido ensinamentos sobre isso nas nossas casas.

Escolha um futuro melhor e contribua com ele já.

Você se interessa em entender previdência privada? Gostaria de reforçar suas contribuições ao INSS para ter uma aposentadoria melhor? Clique aqui.

Já fiz outras postagens sobre o assunto. Clique aqui.

Os homens mais ricos da Forbes

2010-03-18T04:34:00.000-07:00

Semana passada a Forbes lançou a lista anual dos homens mais ricos do mundo. Tem muitos brasileiros lá. Minha reflexão é a seguinte: a cada ano tem mais brasileiros na lista. Estamos enriquecendo e produzindo bilionários. Será que a vida anda tão difícil quanto alguns dizem? Continuo depois. Eu me empolgo com esse assunto.

Veja a lista no site da Forbes.com

Tem lista de jovens bilionários, as celebridades, bilionários por continente e assim por diante. A China já é o segundo maior celeiro de bilionários do mundo depois dos USA.

Carlos Slim figura no topo da lista de novo seguido de Bill Gates e Warren Buffet.

Os três grandes ídolos do capitalismo moderno são figuras que valem a pena. Buffet é o maior filantropo da história investindo na Fundação Gates (de Bill e Melinda Gates). Slim é um homen de família que se mantém fiel a princípios talhados ao longo dos muitos anos de carreira. Veja o post anterior sobre ele http://clebermiranda.wordpress.com/2010/03/15/os-homens-mais-ricos-da-forbes/
É. Tem Eike Batista e seus bilhões lé também. Eike hoje é o homem mais rico do Brasil pelas suas próprias contas. Seu grupo empresarial ainda é uma promessa, but, sua associação com o governo lula tem rendido muitos dividendos e IPOs bilionárias. Esse capitalismo tupiniquim. Sei não.

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Twitter: @minhagrana

Contratando o futuro on line

2010-03-16T09:54:00.000-07:00

Prezados.

Contratar previdência privada está cada vez mais fácil. As estatísticas dizem que somente 6% dos brasileiros possuem algum tipo de previdência ocmplementar. Por esse número dá pra deduzir que mesmo a classe média tem dificuldades em aderir a essa modalidade de investimento.

Todos os grandes bancos e segurandoras ofertam variedades de planos de previdência privada. Tem pra todo gosto.

Outro dia fiz a contratação de um pela internet no banco onde sou cliente. é possível tirar dúvidas e esclarecer detalhes da legislação a respeito.

Aderir a um plano de previdência é uma excelente escolha para 'turbinar' o seu Plano de Independência Financeira.

Vale a pena ficar de olho na taxa de administração ou taxa de carregamento do plano. Essas taxas podem corroer o rendimento do fundo.

Os resultados anteriores, o perfil do gestor e o apetite do plano para risco são outros detalhes a se observar com calma.

Modalidades e Tributação

VGBL: Vida Gerador de Benefícios Livres, indicado para quem faz a declaração do IR simplificada. Não dá direito ao abatimento de parte da contribuição no IR.

PGBL: Plano Gerador de Benefícios Livres, indicado para quem faz a declaração de IR completa. Permite abater parte da contribuição no IR.

Os cuidados que deve tomar e outros detalhes passarei logo mais.

Mais informações: http://www.previdenciasocial.gov.br/spc.php?id_spc=915 Secretaria de Previcência Complementar do Ministério da Previcência Social.

Caixa Seguros: www.caixaseguros.com.br. É possível fazer projeções e simulações, além de poder falar com profissionais de atendimento e vendas on line.

Brasilprev: Braço do BB para previdência privada. www.brasilprev.com.br

Encontre Educação Financeira por aí na internet:

Wikisite no Limão: http://com.limao.com.br/wikisite/educacaofinanceira/index.cfm

Miniblog no Limão: http://miniblog.limao.com.br/educacaofinanceira

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A fatura vai chegar

2010-03-02T05:15:00.000-08:00

O Cartão de crédito é inegavelmente um instrumento de crédito que facilita a vida no dia-dia. Poder comprar sem usar dinheiro é mais seguro. O famoso dinheiro de plástico é universalmente aceito em todos os ramos da economia e notadamente no varejo.

Qualquer quitanda, lanchonete, loja de roupas, posto de gasolina aceitam essa modalidade de pagamento.

Grandes bandeiras internacionais dominam o setor:Visa e Mastercard. O que nasceu de uma reunião de pessoas (clube) privativo logo virou opção de crédito para milhões de consumidores.

Todos os bancos comerciais possuem cartões de crédito. Alguns deles de várias bandeiras diferentes. As financeiras e os bancos regionais também já lançaram mão dessa modalidade de financiamento ao consumidor.

É possível falar longamente dos benefícios do cartão de crédito, porém, ele não tem apenas benefícios.

Alguns especialistas são radicais quanto ao cartão de crédito e não recomendam o seu uso. Não é o meu caso. O cartão de crédito, se bem utilizado como orienta Reinaldo Domingos em Terapia Financeira, pode ser seu aliado.

Os cuidados

•O primeiro cuidado é não pensar que o cartão de crédito seja dinheiro. Seu limite do cartão não significa que você possui aqueles recursos (o mesmo vale para o cheque especial);
•Acompanhe os gastos para saber se cabem no orçamento;
•Verifique a data de vencimento e aproveite a possibilidade de até 40 dias para pagar comprando alguns dias antes do vencimento da fatura;
•Evite possuir muitos cartões para evitar tentações e confusões;
•Não coloque o cartão em débito automático, é importante verificar na fatura se não há cobranças indevidas ou taxas que você não contratou;
•Não permita que a fatura do cartão de crédito seja a sua maior despesa do mês;
•Nunca, jamais, em hipótese alguma pague o mínimo do cartão de crédito. Esse é um ponto que merece destaque. Os juros do rotativo do cartão de crédito são os mais altos do mercado. Estão acima de 10% AO MÊS. Só para fazer uma comparação a Taxa Selic está hoje em 8,25% AO ANO. Essa taxa é uma monstruosidade e uma verdadeira ‘fábrica de empobrecimento’.

Quando se está no shopping center fazendo compras e se divertindo muito cuidado com a ilusão de poder que o cartão e outros instrumentos de crédito proporcionam. A fatura uma dia vai chegar. Em geral você até sabe o dia dela chegar.

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Metas para 2010

2010-02-02T05:47:00.001-08:00

Inspirado pela Tatiana resolvi postar os compromissos que assumi para 2010. Esses compromissos permeam várias áreas da minha vida. Elas não dizem respeito apenas à área financeira, afinal, precisamos buscar equilibrar (balancear) a vida.

O Poder da Paciência - Minha leitura de final de ano
No final do ano li O Poder da Paciência. Foi providencial meu irmão me emprestá-lo. Meu principal compromisso para 2010 é adquirir mais paciência.
Na verdade preciso adquirir alguma paciência. No conceito de Ryan que vai de -5 a +5, creio que eu estava no -3. Eu me considerava extremamente impaciente e decidi que 2010 era o ano da mudança. Já me sinto bem melhor só pela decisão em mudar.

Uma frase interessante do livro: "Paciência é o que você espera do motorista do carro de trás mas que você não tem com o carro da frente".

A prática de melhorar a paciência precisa ser diária.

Acesse o site da autora do livro: http://www.mj-ryan.com/files/

Acesso o blog da autora do livro: http://maryjaneryan.wordpress.com/

Assumi diversas metas para 2010, segue abaixo algumas delas:

Metas Físicas/Comportamentais
- Comer 20% menos;
- Fazer 20% mais exercícios físicos;
- 100% mais paciência;
- 50% mais persistância;
Financeiras
- Dobrar a renda líquida anual;
- Aumentar em 50% meu percentual de poupança;
- 100% mais dedicação aos Cursos e Palestras
Ainda falta falar na avaliação do andamento das metas. Seria muito interessante fazer , no mínimo, 2 avaliações ao ano.

Vou tentar fazer 1 a cada 3 meses.

Se você não conseguir analisar o andamento dos seus empreendimentos não é possível dizer se estão indo bem ou não.

Enriquecer diz respeito a muitas áreas da vida e buscar desenvolvê-las é um enorme desafio.

É isso aí. Tomar decisões eu sei que todo mundo toma. O que nos diferencia é a capacidade de ser fiel na execução e entregar os resultados prometidos. Aqui está prometido para o mundo todo. Pode cobrar. 2010 é para arrebentar.

Cuida da sua grana. Cuide da sua vida.

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Estreando no Blogspot

2010-02-02T05:27:00.000-08:00

Olá a todos. Sou blogueiro e uso o wordpress (http://clebermiranda.com/site). Estou estreando no Blogger. Vamos interagir e falar do que mais gosto: Educação Financeira.
Grande abraço a todos e sejam muito bem vindos.