Credit Life Petrovicha

Отдых и отпуск в кредит от Петровича

2012-06-05T16:51:00.000+03:00

Море,солнце, золотистый пляж или снежные вершины , экзотическое путешествие,пятизвёздочные отели, катание на горных лыжах или популярный курорт…,мечта Петровича,но она может стать реальностью для Вас!

Как много для человека значит слова «отпуск,отдых,море,курорт». Но как быть, если за целый год не удалось накопить на отпуск , а очень хочется красиво отдохнуть.
"Гулять так гулять!" - с этим девизом русский человек готов выложить на долгожданный отпуск кучу своих или не своих денег. С одной стороны, все жалуются на рост цен и бедность, а с другой - тур операторы продолжают хвалиться, что с каждым годом российских отдыхающих по всему миру становится все больше и больше. А путевки продолжают дорожать, констатирует статистика. Дороже всего обходятся авиабилеты, ведь цены на топливо растут как на дрожжах. На какие деньги гуляем ,спросит Петрович? У Вас два варианта: либо накопить, либо взять кредит на отдых по совету Петровича.

Российские банки все чаще и чаще предлагают потребителям воспользоваться новой услугой – взять кредит на отдых.
Кредит на отдых По совету Петровича – это совместная кредитная программы банка и туристического агентства. Это означает, что Вы приходите в турфирму, выбираете любой понравившийся Вам тур, пишите заявление на кредит, получаете согласие банка, вносите первоначальный взнос и идете собирать чемоданы. Оплата кредита будет происходить в течение последующих 6 – 18 месяцев, в зависимости от выбранного Вами периода кредитования. Эти условия очень похожи на условия, на которых физическое лицо может взять обычный потребительский кредит Петровича, с той лишь разницей, что в данном случае посредником является не магазин техники, а тур оператор.

Какой бы кредит вы ни выбрали, обратите внимание на следующие моменты:
внимательно прочитайте договор;
уточните эффективную ставку по кредиту;
узнайте, есть ли единовременные комиссии за открытие или ведение
счета, выпуск карты, комиссии на остаток денег на счету;
попросите рассчитать ежемесячные платежи по кредиту;
узнайте, взимается ли комиссия за досрочное погашение кредита на случай, если вы неожиданно захотите расплатиться с долгом полностью.
Кредит под 0% - как распознать обман?

Автокредит

2012-05-17T12:17:00.000+03:00

Советы от Петровича по автокредиту.
Как правильно выбрать кредит на покупку автомобиля.

На сегодняшний день десятки банков предлагают будущим хозяевам транспортных средств самые разнообразные кредиты и ссуды. Практически каждый месяц условия кредитования меняются в пользу потребителей. Продавцы автомобилий ликуют - из-за кредитного бума продажи растут, а прибыли увеличиваются. К концу года некоторые автосалоны надеются не менее 40% машин продавать в кредит.

На сегодняшний день автокредитованием в Москве(по подсчётам Петровича) активно занимаются около 20 банков. Сколько банков - столько и вариантов кредитов. В одном месте для рассмотрения заявки нужно предъявить всего пару документов, в другом потребуют сразу 18 (самый "проблемный" документ у многих потенциальных покупателей - справка об официальных доходах).

Отличается и время принятия решения о выдаче кредита - от получаса до двух недель. Ставки - от 19 до 55% в рублях и от 9 до 14% в валюте. Различаются и максимальные суммы кредитов - от нескольких сотен до сотен тысяч долларов. Банки едины только в одном - около трети стоимости покупки должен заплатить владелец машины.

Но специалисты предупреждают - чем проще взять кредит, тем больше придется выплачивать за его пользование. Например, о "Русском стандарте", выдающем кредиты чуть ли не под честное слово, продавцы автомобилей говорят, что несмотря на то, что банк снизил процентную ставку в договоре до 29%, в действительности клиент заплатит намного больше - 55% годовых в рублях.

"Чтобы понять, во сколько реально обойдется кредит, лучше смотреть не на ставку банка, а на так называемое "удорожание машины", - советует специалист компании "Элекс-полюс" Марина Гудинкина. - Каждый банк по-своему рассчитывает выплаты. Поэтому проще расписать все платежи помесячно, а уже потом сложить в столбик и сравнивать, где условия выгоднее". Практически обязательное требование банка - полная страховка автомобиля, а часто и жизни заемщика. Это порой увеличивает стоимость покупки на 10-12%. Кроме этого, некоторые банки, снижая процент, плюсуют дополнительные выплаты по обслуживанию кредита - за открытие и сопровождение счета, или играют процентами, начисляя их на весь заем, а не на остаток долга. Еще одно нерушимое условие всех банков - владелец пользуется автомобилем, но юридически автомобиль находится в собственности кредитора (банка). То есть продать автомобиль до погашения долга невозможно. Впрочем, судя по росту продаж в кредит, покупатели успешно находят наиболее выгодные для себя условия, и даже высокие рублевые ставки не останавливают.
"Кредиты на отечественные автомобили сейчас очень выгодны, - заверили "Известия" сразу в нескольких автосалонах. - Весной традиционно растут цены, и может получиться, что к моменту погашения кредита "Жигули" будут стоить столько же, сколько клиент заплатил за них с учетом процентов". Торговцы продукцией отечественного автопрома говорят, что в прошлом месяце 10-20% их покупателей воспользовались кредитами. К концу года автосалоны готовятся продать до четверти машин с помощью банков - рублевые кредиты дешевеют на глазах. Продавцы иномарок тоже довольны - и у них в кредит автомобили приобретают около 20% покупателей. В автосалоне компании "РТД-Сервис" "Известиям" сообщили, что с середины прошлого года, когда активизировались банки, их продажи заметно выросли. Насколько, не уточнили, но прогноз автосалона на конец года впечатляющий - до 40% продаж в кредит.

Credit Life Petrovicha

2012-05-11T19:53:00.003+03:00

Кредитная история Петровича

Кредитная история клиента (в данном примере-Петровича), это его репутация для банка. Принимая решение о выдаче займа или кредита(совершая сделку), банкиры проверяют добропорядочность своего заемщика через бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй(далее БКИ) – это организация, предназначенная для формирования, обработки, хранения кредитных и займовых историй и предоставления кредитных отчетов.
Банк заключает договор с БКИ исходя из собственных соображений, таких как удобство, стоимость услуг, размер базы и наличие дополнительных возможностей. Следовательно заемщик обычно не знает, в каком Бюро кредитных историй хранится его кредитная история. А она может формироваться в нескольких БКИ и быть различна из-за разного числа банков, которые работают с разными БКИ.
– Из чего состоит кредитная и займовая история? Попадает ли в нее информация о поручителях и залоговом имуществе?
– Состав кредитной истории определен ФЗ «О кредитных историях». Если вкратце, то она состоит из идентифицирующей титульной части, речь идет о фамилии, имени, отчестве, его паспортных данных, из информации об обязательстве и ходе его обслуживания, то есть какие кредиты есть у заемщика и как он исполняет свои обязательства по ним. Также кредитная история включает в себя сведения о том, кто получал справки ранее и кто именно (какие банки) направляли информацию в БКИ об этом заемщике. Информации о залоге и поручителях там нет, а о созаемщиках – есть.
– Как заемщик может посмотреть свою кредитную историю? Куда ему следует обращаться и сколько это стоит?
– Для начала заемщику необходимо отправить запрос в ЦККИ, чтобы узнать, где и в каких БКИ хранится информация о нем. После этого он может запросить свою кредитную историю в этих бюро. Первый этап, при наличии у заемщика кода субъекта кредитной истории, можно пройти через наш сайт совершенно бесплатно. Второй этап также не потребует от заемщика никаких затрат, если информация запрашивается не чаще чем раз в год.
– Есть ли какой-то лимит для хранения информации о заемщике?
– Да, есть. Информация хранится в бюро кредитных историй 15 лет с момента последнего изменения.
– Может ли кредитная история содержать ошибки? Что делать, если они будут обнаружены?
– Ошибки могут быть – такое, действительно, встречается на практике. Если заемщик обнаруживает ошибку, он может написать заявление в БКИ, которое, в свою очередь, обязано связаться с источником информации и, перепроверив ее, дать аргументированный ответ заемщику, например, исправить ошибки.
– Как часто вы рекомендуете проверять свою кредитную историю?
– Достаточно проверять ее один раз в год. В случае потери паспорта лучше это делать спустя не менее двух недель. Это позволит быстро отреагировать, если на ваше имя кто-то оформил кредит.
– Как исправить плохую кредитную историю?
– Исправить ее можно только в случае ошибок. А так – никак. Необходимо это понимать и с большей ответственностью подходить к вопросу выплаты своих обязательств по кредитам.

Виды кредитов

2011-04-24T12:00:00.003+03:00

Виды кредитов от Петровича

Все ниже перечисленные виды кредитов от Петровича являются, на взгляд Петровича, основными на текущий момент времени. Каждая кредитная организация оставляет за собой право классифицировать кредит, который она выдаёт, поэтому разновидностей кредитов может быть великое множество. На данный момент я считаю наиболее актуальными именно те виды кредитов , которые представлены ниже.

Мы рассмотрим только основные виды кредитов, которые предоставляют крупнейшие банки.
Основные виды кредитов:

1. Потребительский кредит Петровича
2. Автокредит Петровича
3. Образовательный кредит (Петрович уже умеет)
4. Кредит на покупку недвижимости, ипотека (с ней то Петрович и попал)
5. Овердрафт
6. Кредит малому бизнесу. (Под большие проценты)

Еще встречается подвиды - целевой и не целевой кредит. Из самого слова, целевой, сразу понятно что это кредит под какую-либо цель, на что накладывается специальные условия банка. Примером целевого кредита может стать образовательный кредит, который выдаётся на оплату образования, в данном случае кредитор может предложить льготные проценты и расширенные сроки кредита. Существует также кредит не целевой, то есть вы берёте деньги ка бы без "явной цели". Примером такого кредита может служить кредит на неотложные нужны, то есть в данном случае мы не поясняем банку на что конкретно будут потрачены средства. Но и проценты на данный вид кредита значительно выше .

В последнее время стал очень популяным так называемый кредит на доверии. Зачастую, этот кредит выдается в тот же день как вы за ним и обратились, без справок о доходах , обычно только по предоставлении паспорта гражданина РФ. Данный кредит, чаще всего выдается наличными.

Потребительский кредит Петровича

2011-04-23T12:02:00.002+03:00

Всем привет. Меня зовут ...можно просто Петрович. Решил рассказать Вам как я брал потребительский кредит наличными без поручителей в одном известном банке в Москве и что же хорошего из этого вышло.

Начну с самого начала… Около полугода назад ,когда я еще не был женат, но как-то так получилось, что свадьбу мы с моей будущей женой решили сыграть свадьбу здесь и сейчас, то есть в течении двух-трех недель. Следовательно срочно понадобились наличные … Где их брать? У родителей занимать не особо хотелось, поэтому, посовещавшись, решили брать кредит.
Далее главный вопрос: ГДЕ этот кредит взять? Вернее где мне его дадут без особых проблем и по наиболее выгодной для меня процентной ставке и дадут ли вообще?? Так как кредитная история была у меня мягко говоря немного подпорчена (старая история с Русским Стандартом), то эти вопросы вдруг стали очень актуальны.
В итоге решили попробовать взять заём в банке, на банковскую карту которого в тот момент мне перечислялась заработная плата. Тем более, что условия получения, освещенные на официальном сайте банка показались вполне приемлемыми: процентная ставка от от 14,9% до 24,9% годовых в рублях, срок от полугода до пяти лет, сумма от 50 тысяч до трех миллионов (от 750 тысяч — необходимо поручительство).
Сказано — сделано. Пошел я в этот банк и, отстояв очередь, предстал пред светлые очи милой девушки — сотрудницы банка, которой рассказал о своём желании, что хотел бы получить кредит в размере 50 тысяч рублей и как можно быстрее .
Ее моя просьба нисколько не удивила и я немедленно узнал, что физическим лицам чтобы получить кредит наличными в банке *** необходимо соответствовать некоторым немаловажным критериям:

- возраст от 23 до 65 лет (пенсионный возраст) для мужчин и от 21 до 65 лет для женщин;
- обязательно гражданство РФ и регистрация (постоянная или временная) в районе расположения отделения банка, где берете кредит;
- вы должны заниматься трудовой деятельностью не менее одного года и иметь подтвержденный постоянный источник дохода;
- и моя ахиллесова пята: необходима положительная кредитная история;
- ну и так, по мелочи: наличие хотя бы среднего образования и двух контактных телефонов.

Вроде всем этим требованиям я с грехом по полам удовлетворял…
Дальше больше.. Когда миленькая девушка услышала, что я являюсь счастливым обладателем зарплатой карты этого банка и постоянно работаю на данной работе более двух лет, то сообщила совсем уж радостную новость: из документов мне требуется только паспорт гражданина РФ.
Мне же оставалось только заполнить заявку на кредит с персональными данными (даже не я сам ее заполнял, а ознакомился и подписал уже распечатанный документ, так как все мои данные уже были в их базе) и отправится ждать решения банка. Красавица сказала, что ответ обычно дается в течение трех рабочих дней и «Вам позвонят…».
Обнадеженный столь оригинальным ответом, я отправился к моей будущей жене с радостным известием.
Через пару дней позвонила приятная во всех отношениях девушка и сообщила, что моя заявка одобрена.
Итак, получив одобрение, я понёсся в банк и через пол часа мне вручили кредитный договор банка, «Уведомление о полной стоимости кредита» и график ежемесячных платежей. Все четко и прозрачно было разложено по полкам: сумма кредита, срок, процентная ставка, комиссия за выдачу, процентный период, платежная дата, сумма ежемесячного платежа, пени за просрочку обязательств по кредиту и наконец самое главное — полная стоимость кредита. Так что уточнил я лишь по поводу досрочного погашения…
Деньги я получил на пластиковую кредитную карту банка и снять их можно было практически сразу. Кредит погасил досрочно примерно через пару месяцев… Переплата по кредиту у меня вышла около 2000 рублей.
Что могу сказать в заключение…Совершенно не факт, что брать кредит наличными Вам выгоднее именно в этом банке. Да, условия предоставления кредита вполне прозрачные, скрытых комиссий нет и в помине, но, во-первых, не факт, что вам вообще предоставят кредит (зависит от множества факторов), а, во-вторых, быть может Вам удастся найти более выгодный для себя вариант. Надеюсь мой скромный опыт будет кому-либо полезен.
В любом случае, Удачи!

Образовательный кредит

2011-04-22T12:15:00.000+03:00

Образовательный кредит - это кредит который предоставляется непосредственно частным физическим лицам на получение образования. Объектами кредитования в данном случае являются плата за обучение физических лиц в учебном заведении на не бюджетной основе(школа, институт, университет, колледж ит прочие учебные заведения). Кредит этого вида характерен еще более низкими процентными ставками. Обычно доплата осуществляется государством

Кредит - овердрафт

2011-04-22T12:00:00.000+03:00

Овердрафт - это кредит который предоставляется банком для оплаты расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства с расчетного счета заемщика в полном объеме, то есть автоматически предоставляет заемщику кредит на сумму, превышающую остаток средств. Погашением овердрафта является средства поступающие на счёт заемщика.

Кредит под 0% - как распознать обман?

2011-04-22T11:07:00.000+03:00

Всё чаще в крупных магазинах можно увидеть: «КРЕДИТ – 0%» Но стоит ли безоговорочно поверить в это? Существуют материалы, показывающие истинное лицо кредита, так привлекающего покупателей.

В докладе Федеральной антимонопольной службы о нарушениях законодательства в банковской сфере говорится о том, что средний процент по кредитам, которые получает население, равен 52 % процентам годовых.

Заметим: средний процент. Стало быть, могут быть ставки и гораздо выше.

Банки, размещая подобную рекламу о кредитах, не говорят об истинных процентных ставках.

Федеральная антимонопольная служба отправила в банки предписания с требованиями прекратить подобную практику, по некоторым фактам было принято решение о штрафных санкциях. Конечно, подобные штрафы во много раз ниже той прибыли, которую дают кредиты.

Согласно предписанию, с 1 июля 2007 года банк обязан указывать клиенту истинную сумму выплаты по кредиту.

Однако, делается так не всегда.

Потенциальный покупатель ищет подходящие для себя условия для приобретения дорогостоящего товара в кредит. И находит их. Приемлемая цена, беспроцентный кредит без первого взноса. Всё подходит. Правда, в договоре оговорены высокие штрафы за неуплату кредита в срок. Однако это добросовестного человека вряд ли может смутить. Ведь он уверен, что выплаты будут своевременными и штрафы его не пугают.

Кредит оформлен. Клиент получает банковскую распечатку, где точно указаны сроки выплаты кредита. Он регулярно выплачивает деньги до указанного в договоре срока, но по прошествии нескольких месяцев получает из банка письмо, в котором сообщается, что ему необходимо оплатить штраф. И сумма штрафа достаточно высокая. Телефонный разговор с работниками банка проясняет ситуацию.

Почтовые переводы идут более трёх дней и попадают в банк после указанного в договоре срока. Штраф же за каждый просроченный день большой. Поэтому сумма штрафа настолько велика. Почтовые переводы следует отправлять за 10 дней до указанного срока. Только в этом случае можно избежать проблем.

При оформлении кредита банк обязан рассчитать ежемесячные выплаты, включая все комиссионные, поэтому легко увидеть истинную переплату за приобретаемый товар.

Вы можете взять кредит в разных банках. Условия кредита в каждом банке свои. Сравните их и выберите для себя более приемлемые.

Оформляя кредит, спрашивайте банковских работников о том, что Вас не совсем понятно, или читается в договоре двояко. Они обязаны Вам всё обстоятельно объяснить.

И помните: не бывает беспроцентного кредита!

Если кредит беспроцентный, значит, сумма кредита включена в стоимость товара.
Беспроцентный кредит – это миф.

Любому банку невыгодно выдавать такой кредит. А кто же будет работать в убыток для себя?

В Налоговом кодексе говорится о том, что кредит в России не может быть меньше 9% годовых в валюте и 9,75% годовых в рублях. В противном случае, клиент, оформляющий кредит обязан заплатить с суммы кредита подоходный налог.

И ещё раз вернёмся к докладу Федеральной антимонопольной службы, где говорится о том, что средний процент по кредитам, которые получает население, равен 52 % процентам годовых.

Устраивает ли Вас такая переплата?

Кого «любят» банки или как получить кредит?

2011-04-22T11:06:00.001+03:00

К сожалению, суровые реалии отечественного рынка кредитования таковы, что в борьбе за получение насущного ипотечного кредита человек готов пойти даже на нарушение закона. Подделкой справки о доходах или фиктивным налоговым отчетом уже мало кого можно удивить. Да Бог с ними со справками-то, в кредите это наименьшее зло. Гораздо важнее всего то, что ежемесячно придется изымать из собственного бюджета кругленькую сумму и исправно нести ее в банк. При этом, ежедневный рацион питания и ежемесячные счета за коммунальные блага никто нам не отменит…

Впрочем, банк не обманешь. Вся информация о заемщике проверяется досконально, причем не всегда легальными путями. На основании получаемых данных, финансовые учреждения делят своих клиентов на несколько групп.

VIP

Наиболее предпочитаемая банками прослойка потребителей кредитных услуг. Такие люди всегда обладают деньгами, имеют свой бизнес и дорогое имущество. Риск выдачи им кредита минимален, а объемы, зачастую, велики и приносят хороший доход финансовым учреждениям.

Средний класс

Самая распространенная доля заемщиков приходится именно на средний (рабочий) класс. Они тоже имеют стабильный доход и некоторое имущество, однако до статуса VIP пока не доросли. Зачастую это перспективные, молодые люди, планирующие или уже развивающие собственный бизнес.

Малообеспеченные

В 99% случаев им отказывают в предоставлении кредита. Постоянной работы нет, ровно как и стабильного дохода, а имущество неспособно покрыть тело кредита. Частенько пытаются всунуть фальшивые справки о доходах с несуществующего места работы.

Бывшие заключенные

В особую зону риска попадают лица с уголовным прошлым. Сразу таким людям не отказывают, однако проверяют несколько раз по каждому аспекту, зачастую требуя поручителя.

Что ж, желаем Вам как можно скорее оказаться в первой категории, а лучше – не иметь необходимости брать кредит.

Кредит на доверии

2011-04-22T11:06:00.000+03:00

В последнее время этот вид кредита получил большую популярность. Данный вид кредита предоставляется, как правило, физическим лицам. Кредит этого вида является может являтся как целевым, так и не целевым, то есть настоящая цель кредита кредитору может не раскрывается. Объектами кредитования в данном случае являются личные нужны физического лица. Кредит этого вида характерен не высокими суммами кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику, а также повышенными процентными ставками. Основной плюс этого вида кредита заключается в том, что никакого пакета документов кредитору предоставлять не требуется, обычно, заявка на данный вид кредита рассмтривается только по предоставлении папорта гражданина РФ

Кредит на неотложные нужды

2011-04-22T11:01:00.001+03:00

Кредит этого вида предоставляется, как правило, физическим лицам. Данный вид кредита является не целевым, то есть настоящая цель кредита кредитору не раскрывается. Объектами кредитования в данном случае являются личные нужны физического лица. Кредит этого вида характерен не высокими суммами кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику, а также повышенными процентными ставками.

Кредит малому бизнесу

2011-04-22T11:00:00.001+03:00

Кредит этого вида предоставляется как юридическим лицам так и частным предпринимателям непосредственно для различных целей, таких как приобретение оборудования, выплаты заработной платы сотрудникам и прочее. Объектами кредитования в данном случае являются нужды бизнеса. Данный вид кредита характерен высокими суммами кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику. Кредит этого вида является реально действенным методом оздоровления экономики в целом.

Кредитование под залог автомобилей

2011-04-21T12:43:00.000+03:00

В жизни случается всякое, и деньги могут понадобиться в любой момент. Финансовых механизмов для получения нужной суммы в данный момент существует несколько. Это может быть кредит в банке, займ у знакомых или обычный ломбард, где вы сможете заложить определенные ценности. Но что делать, если нужна действительно крупная сумма денежных средств? На помощь приходит одна из разновидностей небанковского кредитования – автомобильный ломбард или автоломбард. Рассмотрим существенные отличия и преимущества.
Банк предоставит кредит на крупные суммы только в том случае, если будет уверен в платежеспособности заемщика, его финансовой устойчивости. При этом срок рассмотрения и всех проверок может занять длительное время. И не факт, что Вам в итоге одобрят кредит. Займ у знакомых или родственников, равно как и обычный ломбард, может не покрыть необходимых требований. Поэтому кредит под залог имущества, а именно Вашего автомобиля, действительно реальная альтернатива получить необходимую сумму денег.

Среди прочих преимуществ залога автомобиля можно отметить скорость получения денежных средств. Вы можете уехать с требуемой суммой уже через час! Поскольку автомобиль выступает обеспечением по кредиту, автоломбард проверяет само транспортное средство. Среди главных требований - автомобиль не должен быть объектом другого кредитного залога, должен находиться в собственности и не числится в угоне.

Дополнительным преимуществом также является неограниченная сумма денег, которую можно получить. Кредит под залог ограничен только рыночной стоимостью самого транспортного средства на момент оформления займа. Автоломбарды принимают в залог как ходовые, так и представительские автомобили, и в состоянии выдать необходимую сумму наличными в день обращения. К условиям хранения закладываемого автомобиля предъявляют повышенные требования. Качественную сохранность можно обеспечить только в крытом подземном паркинге с системой отопления и пожаротушения, а также круглосуточной охраной.

Что же произойдет в случае невозможности выплаты займа? В данном случае автоломбард может пойти навстречу клиенту и продлить срок кредита, либо же предложить клиенту самостоятельно реализовать заложенный автомобиль. Если клиент откажется выплатить займ и проценты по кредиту в полном объеме, с автомобилем придется расстаться.

Выгодно ли брать кредиты этой весной

2010-04-24T12:47:00.001+03:00

Так, ставки по займам «Без обеспечения» и «Под поручительство» достигли 21—22% годовых. Утешает лишь то, что это все равно меньше, чем во многих других финансовых учреждениях. Но это — пока. Готовы ли другие банки увеличить ставки и нужно ли сломя голову бежать за кредитами, чтобы успеть до их подорожания?
Ставки гладки
В самом Сбере объясняют: повысили кредитные ставки, потому что на займах стали зарабатывать меньше, а на проценты по вкладам расходовать больше.
— За последние шесть месяцев у нас дважды проводилось повышение уровня ставок по депозитам. А ставки по потребительским кредитам все это время сохранялись без изменений, — сообщили «КП» в пресс-службе банка. — При этом большинство конкурентов повысили ставки по потребительским кредитам еще прошлой осенью.
Cтавки по вкладам и кредитам довольно жестко увязаны между собой. Банк привлекает средства от вкладчиков, и выдает деньги под проценты другим клиентам в качестве кредитов. И, если банк увеличивает ставки по депозитам, то ему приходится и займы выдавать по более высокой цене.
— Действительно, Сбербанк дважды уже поднимал ставки по депозитам на 0,5—1,2% годовых, следовательно, по кредитам должен был бы сделать то же самое, — соглашается аналитик Института «Центр развития» Дмитрий Мирошниченко. — Тем более что в других банках действительно ставка отнюдь не ниже. Даже с учетом подорожавшего кредитования Сбербанка его предложения конкурентны.
Сейчас беззалоговый рублевый кредит на 12 месяцев со стандартным сроком рассмотрения заявки можно получить в среднем под 24—34% годовых. На фоне среднерыночных ставки Сбера вовсе не кажутся грабительскими.
Дорого только до мая?
Другой вопрос, что Сбербанк — одно из крупнейших финансовых учреждений страны. И для других коммерческих банков он служит примером. По его действиям уже много лет, как по прогнозу погоды, можно определять, что завтра сделают другие кредитные учреждения. То есть сегодня Сбер повысил ставки по потребкредитам, через неделю-другую то же самое начнут делать другие банки.
— Сейчас сокращается ликвидность на рынке, за прошлый год из страны утекло около 80 млрд. долларов. Свободные деньги в дефиците, — объясняет директор департамента розничного бизнеса СМП Банка Наталия Мишина. — Что же касается займов и вкладов, тут всегда есть диспропорция: банки выдают «длинные» кредиты в среднем на 3—5 лет, а на депозиты привлекают «короткие» деньги на срок от 3 до 12 месяцев. К тому же депозиты — это подвижные деньги, вкладчики вправе снимать их частично или полностью до истечения срока действия договора. А значит, банк постоянно беспокоится, чем покрывать выданные займы. Дорогое привлечение средств ведет к дорогому кредитованию. И то, что Сбербанк повысил ставки по наиболее рисковым необеспеченным кредитам, по которым, кстати, самый большой процент невозврата, тактически и теоретически правильно. Возможно, и другие банки, выдающие розничным клиентам «просто деньги», сделают тоже самое.
Правда, эксперты ожидают, что в обозримом будущем ситуация может измениться.
— При благоприятном развитии экономики и низкой инфляции во второй половине года возможно снижение ставок по кредитам, — считает Александр Базанов, директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-Банка.
Впрочем, по мнению банкира, кредит, если он очень нужен, можно взять и сейчас, отыскав выгодное предложение.
— Если в мае мы увидим обещанный теоретиками из Минэкономразвития приток капитала в страну, ставки по кредитам и депозитам снизятся, — говорит Дмитрий Мирошниченков. — В противном случае банки будут продолжать привлекать деньги населения — подорожают и депозиты, и кредиты.
До мая осталось недолго, но элемент «лотереи» — пойдут ставки вверх или вниз — сохранится как минимум до июня — июля.
Талантливые депозиты
По вкладам, пожалуй, впервые за весь послекризисный период банки сейчас обещают самые привлекательные проценты. Возможно, они поднялись бы еще выше, но их сдерживает Центробанк, чтобы, не дай бог, коммерческие банки не разорились от собственной щедрости. Сейчас официально дозволенный максимум по вкладам населения — около 11% годовых (ставка ЦБ+1,5%).
— Особо талантливые банки умудряются все-таки превышать этот порог, — утверждает Дмитрий Мирошниченко, — придумывают способы обхода. Так, например, один банк выплачивает к ставке премию 1,5% годовых за то, что клиент ушел из другого банка. Кто-то дарит ценные подарки, другие платят «несгораемый» годовой процент вперед, давая возможность клиенту получить доход и досрочно снять деньги. Это и есть завуалированные формы повышения ставки. Продержал деньги 3 месяца, а доход получил годовой. Всем этим можно пользоваться.
Тем более что подобных предложений сейчас стало совсем мало в отличие, скажем, от предновогодней поры. И неизвестно, как долго они продержатся: пойдут к нам в мае иностранные капиталы, и ситуация перевернется — банкам наши деньги станут не нужны. Прощай высокие ставки!
— Для сбережения денег сейчас актуально открывать долгосрочные вклады на два года в рублях под хорошую ставку, — советует Александр Базанов, — потому что не исключается дальнейшее снижение ставок по депозитам.
Занимать или копить
Беззалоговый кредит — это деньги на текущие нужды. Ремонт, мебель, пылесос в новую квартиру. Как правило, сумма крупная, но посильная. Брать ее в долг сейчас или подождать — вдруг ставки снизятся?
— Если эта вещь нужна вам прямо завтра и без нее никак не обойтись, можно брать, — советует Наталия Мишина. — Проблема в том, что маркетинг сейчас работает безотказно и людям кажется, что им нужно все сразу. Тут главное — мыслить трезво. Если зимой в «минус 30» очень нужна шуба, и это понятно, то без бриллианта вполне можно обойтись.
А Дмитрий Мирошниченко, профессиональный банковский аналитик, беззалоговые кредиты советует не брать вообще:
— Не увлекайтесь. Банки манят: возьми сейчас — не думай о будущем. А о нем думать нужно. Автомобиль в кредит брать можно — потому что ставки невысоки и накопить на него самостоятельно очень сложно. А на пылесос и кухонный гарнитур лучше накопить — банку вы вернете две их цены. И технику в долг покупать — верх беспечности, потому что со временем она только дешевеет.
И помните: берем заем только в той валюте, в которой зарабатываем и планируем тратить.
Спрашивали — отвечаем
Затеяла я ремонт. Материалы покупала на рынке, чтобы подешевле было. А деньги на это дело снимала с кредитки. Обналичила за 10 дней в общей сложности 75 тысяч рублей. С трудом — банком установлен лимит на снятие наличных по 10 тыс. рублей в день. В итоге банк выставил комиссию, от которой в глазах потемнело: сам кредит, проценты по нему, плюс четыре тысячи рублей за обналичку! Неужели так и должно быть?
Елена М., г. Химки, Московская область.
Такие жалобы в редакции не редкость. Действительно, по кредитным картам берется комиссия за обналичивание денег в банкомате. Причем даже если вы снимаете их не только в банкомате «чужого» банка, но и того, который выдал вам кредитку. При этом комиссия за получение наличных может достигать 4—5%. Дорого? Безусловно. И все-таки специалисты говорят, что кредитка может быть выгодной. Просто пользоваться ею нужно грамотно.
— Если вам понадобилась крупная сумма наличными, вы знаете какая именно и на какой период, тогда лучше брать кредит наличными, — советует вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин. — В таком случае вы будете платить только проценты по кредиту. А кредитная карта — это средство для безналичных расчетов, в том числе и в долг. Банки не хотят, чтобы пользователи снимали деньги с кредитных карт, поэтому устаналивают лимиты и вводят комиссию за обналичивание. Это такая политика для всех и навсегда. Елену могу утешить тем, что с нее за это списали весьма скромную сумму. Есть банки, применяющие более высокие комиссии за обналичивание денег с кредитных карт.
Кредитной картой выгоднее оплачивать покупки безналично: карты принимают к оплате в торговых центрах, супер- и гипермаркетах. Или, к примеру, если вы собрались поехать в отпуск, кредитной картой можно оплатить авиа- и железнодорожные билеты, страховку, проживание в отеле, аренду машины и так далее. В таком случае карту просто «прокатают» на кассе и никакой дополнительной комиссии за обналичивание вам платить не придется.
Если же вы собираетесь покупать товары на рынке, оплачивать услуги частных лиц — словом там, где безналичный платеж не может быть совершен по определению, — нужно брать кредит наличными, и тогда никаких дополнительных комиссий платить не придется.

Кредит на покупку недвижимости (ипотека)

2001-04-22T12:05:00.000+03:00

Ипотека - это кредит который предоставляется как частным так и юридическим лицам непосредственно для приобретения недвижимости. Объектами кредитования в данном случае являются недвижимость. Кредит этого вида характерен самыми низкими процентными ставками, более высокими суммами и более длительным сроком кредитования, предостовляемыми в качестве кредита заемщику, чем при остальных видах кредитования. Этот вид кредита является наиболее надежным.