SHILA FINANCIAL

Perbedaan Prioritas Perencanaan Keuangan Syariah: Lajang (Single) vs Menikah (Kepala Keluarga)

2026-05-07T18:37:00.000+07:00

Dalam perencanaan keuangan berbasis syariah, prioritas tidak hanya ditentukan oleh tujuan finansial, tetapi juga oleh status dan tanggung jawab (amanah) seseorang dalam Islam.

Perbedaan utama antara individu lajang dan yang telah menikah terletak pada kewajiban nafkah dan pihak yang menjadi tanggungan.

Tabel Perbandingan Prioritas

Penjelasan Prinsip Utama

1. Perbedaan Status = Perbedaan Kewajiban

Dalam Islam, seorang laki-laki yang telah menikah memiliki kewajiban nafkah yang bersifat fardhu ‘ain, yaitu wajib dipenuhi terlebih dahulu sebelum tujuan finansial lainnya.

Sementara itu, individu lajang memiliki fleksibilitas lebih besar karena belum memiliki tanggungan utama (kecuali dalam kondisi tertentu).

2. Haji: Prioritas Berbeda

Lajang: Haji menjadi prioritas utama ketika sudah mampu (istitha’ah).
Menikah: Haji tetap wajib, namun pelaksanaannya ditunda hingga kebutuhan keluarga terpenuhi dan tidak menimbulkan mudarat.

3. Proteksi dalam Perspektif Syariah

Proteksi bukan sekadar produk, tetapi bagian dari menjaga:

Hifdzun Nafs (menjaga jiwa) → kesehatan
Hifdzul Maal (menjaga harta) → stabilitas keuangan

Pada kepala keluarga, proteksi menjadi jauh lebih krusial karena menyangkut keberlangsungan hidup seluruh anggota keluarga.

4. Urutan = Cerminan Amanah

Perencanaan keuangan syariah bukan hanya soal “return”, tetapi soal:

Tanggung jawab (amanah)
Prioritas kewajiban
Keberkahan dalam pengelolaan harta

Kesimpulan

Perbedaan utama antara single dan menikah bukan pada besar kecilnya penghasilan, tetapi pada:

Siapa yang menjadi tanggungan, dan apa yang menjadi kewajiban syariahnya.

Semakin besar amanah, maka semakin tinggi prioritas pada:

Nafkah
Perlindungan keluarga
Kebutuhan dasar

Barulah setelah itu, tujuan ibadah personal seperti haji dapat diprioritaskan.

Penulis:
Ila Abdulrahman, RIFA, RFC, C.Med
SHILA FINANCIAL –

Haji Planning: Prioritas Utama saat Lajang, Bergeser Setelah Menikah

2026-04-11T09:45:00.012+07:00

Pendahuluan

Haji adalah rukun Islam kelima yang wajib ditunaikan oleh setiap muslim yang mampu. Namun dalam praktiknya, haji sering kali bukan menjadi prioritas utama dalam perencanaan keuangan, terutama di awal karier.

Sebaliknya, banyak individu lebih fokus pada dana pensiun, kepemilikan rumah, atau gaya hidup, sementara perencanaan haji ditunda dengan alasan “nanti jika sudah mampu”.

Padahal, jika ditarik secara prinsip, waktu terbaik memulai perencanaan haji seharusnya sama dengan perencanaan keuangan jangka panjang lainnya: sejak menerima penghasilan pertama.

Mengapa Haji Perlu Direncanakan Sejak Lajang?

Gambar : gemini

Pada fase lajang, seorang muslim belum memiliki kewajiban nafkah kepada orang lain. Hal ini menjadikan tanggung jawab utamanya adalah sebagai individu (hamba) dalam menjalankan kewajiban ibadah kepada Allah.

Haji, sebagai ibadah wajib yang bersifat individual (fardhu ‘ain bagi yang mampu), secara logika syariah dapat ditempatkan sebagai prioritas awal dalam perencanaan keuangan.

Dengan belum adanya beban tanggung jawab keluarga, kemampuan finansial yang dimiliki relatif lebih “fleksibel” untuk dialokasikan ke tujuan ibadah jangka panjang seperti haji.

Perubahan Prioritas Setelah Menikah

Ketika seseorang memasuki fase pernikahan, terjadi perubahan fundamental dalam struktur tanggung jawab keuangan.

Bagi laki-laki, muncul kewajiban baru sebagai kepala keluarga, yaitu memberikan nafkah kepada istri dan anak. Kewajiban ini bersifat:

Fardhu ‘ain (wajib secara individu)
Muda’yyaq (bersifat segera dan tidak dapat ditunda)

Sementara itu, kewajiban haji bersifat bersyarat, yaitu hanya berlaku ketika seseorang telah memenuhi kriteria kemampuan (istitha’ah).

Dengan demikian, secara prinsip syariah, kewajiban yang bersifat segera harus didahulukan dibanding kewajiban yang masih menunggu terpenuhinya syarat.

Bagi perempuan, kewajiban haji tetap melekat. Namun dalam pelaksanaannya, terdapat aspek ketaatan kepada suami dalam hal yang ma’ruf, termasuk dalam hal perjalanan (safar), sehingga realisasi haji juga mempertimbangkan kondisi rumah tangga.

Makna “Mampu” dalam Haji (Istitha’ah)

Seringkali kemampuan dipersepsikan hanya sebagai “memiliki uang”. Padahal dalam syariah, makna mampu jauh lebih komprehensif.

Istitha’ah mencakup:

Kemampuan finansial untuk biaya perjalanan dan ibadah
Terpenuhinya kebutuhan pokok keluarga
Tersedianya bekal bagi keluarga yang ditinggalkan
Kondisi fisik dan keamanan perjalanan yang memadai

Dengan kata lain, seseorang belum dianggap “mampu” jika keberangkatannya justru mengorbankan kewajiban lain yang lebih mendesak.

Tidak Menelantarkan Nafkah: Batas Minimum Kemampuan

Bagi kepala keluarga, konsep “mampu” memiliki dimensi tambahan.

Bukan hanya mampu untuk berangkat, tetapi juga mampu memastikan bahwa keluarga tetap dalam kondisi aman apabila terjadi risiko terburuk, termasuk wafat saat menjalankan ibadah haji.

Batas minimal yang perlu dipastikan antara lain:

Kebutuhan hidup keluarga tetap terpenuhi
Tersedianya perlindungan finansial (tabungan, aset, atau skema proteksi)
Tidak meninggalkan beban finansial seperti utang tanpa penyelesaian

Hal ini sejalan dengan prinsip syariah yang melarang penelantaran tanggungan.

Perencanaan Keuangan Syariah: Menempatkan Haji Secara Proporsional

Dalam kerangka perencanaan keuangan syariah, haji bukan diabaikan, tetapi ditempatkan secara proporsional sesuai fase kehidupan.

Saat lajang → haji dapat menjadi prioritas awal
Saat menikah → haji menjadi bagian dari tujuan jangka panjang setelah kewajiban keluarga terpenuhi: sandang-pangan-papan, untuk bayar utang, dana darurat, biaya pendididkan & pernikahan anak, syukur alhamdulillah jika ada sisa untuk sedekah jariyah.

Pendekatan ini menjaga keseimbangan antara tanggung jawab kepada Allah dan tanggung jawab kepada sesama manusia.

Antrean Panjang: Tantangan atau Peluang?

Salah satu alasan utama penundaan haji adalah panjangnya masa tunggu.

Namun dari perspektif perencanaan keuangan, hal ini justru menjadi keuntungan.

Dengan horizon waktu yang panjang (20–30 tahun), kebutuhan investasi bulanan untuk mencapai biaya haji menjadi relatif ringan.

Sebagai ilustrasi, dengan asumsi biaya haji saat ini sekitar Rp56 juta dan inflasi 5% per tahun, seseorang dapat mempersiapkan dana haji dengan alokasi bulanan yang terjangkau, bahkan setara dengan pengeluaran konsumtif harian.

Simulasi Investasi Haji Reguler - ONH Plus - Furodha

Biaya haji reguler : biaya yang dibayar oleh jamaah dari total biaya Rp100jutaan

Strategi Merencanakan Biaya Haji

Start Early, Pay Less: Semakin lama masa tunggu, semakin kecil cicilan investasi yang perlu disisihkan.

Dual Track Planning: Karena angkanya kecil, perencanaan haji bisa berjalan beriringan (parallel) dengan biaya sekolah anak atau dana pensiun, meskipun secara prioritas haji berada di urutan akhir.

Dengan Rp200 ribuan per bulan, mimpi haji sudah sangat realistis dengan kantong bukan, untuk beriringan dengan dana beli gadget baru atau tiket konser?

Fenomena Haji Instan dan Pemahaman Istitha’ah

Di tengah keinginan kuat untuk segera berhaji, muncul fenomena pencarian jalur cepat, seperti haji tanpa antre.

Namun realitas terbaru menunjukkan bahwa jalur tersebut tidak selalu tersedia atau diakui secara resmi.

Hal ini menjadi pengingat penting bahwa ibadah haji bukan hanya tentang keberangkatan, tetapi tentang kesiapan yang sesuai dengan prinsip syariah.

Landasan Syariah

Dalam Islam, kewajiban haji dan tanggung jawab nafkah memiliki dasar hukum yang jelas dan saling terkait dalam implementasinya.

1. Kewajiban Haji bagi yang Mampu

Allah berfirman dalam Al-Qur’an:

“Dan (di antara) kewajiban manusia terhadap Allah adalah melaksanakan haji ke Baitullah, yaitu bagi orang-orang yang mampu mengadakan perjalanan ke sana.” (QS. Ali Imran: 97)

Ayat ini menegaskan bahwa haji adalah kewajiban, namun bersyarat, yaitu hanya berlaku bagi mereka yang memiliki kemampuan (istitha’ah).

2. Kewajiban Nafkah yang Bersifat Segera

Dalam konteks rumah tangga, kewajiban nafkah memiliki posisi yang sangat kuat:

“Hendaklah orang yang mampu memberi nafkah menurut kemampuannya…”
(QS. Ath-Thalaq: 7)

“Kewajiban ayah memberi makan dan pakaian kepada para ibu dengan cara yang patut…”
(QS. Al-Baqarah: 233)

Kewajiban ini bersifat fardhu ‘ain dan harus dipenuhi secara langsung, sehingga tidak dapat ditunda demi kepentingan lain.

3. Larangan Menelantarkan Tanggungan

Rasulullah ﷺ bersabda:

“Cukuplah seseorang dianggap berdosa jika ia menelantarkan orang yang menjadi tanggungannya.”
(HR. Abu Dawud)

Hadits ini menjadi dasar penting bahwa menjaga keberlangsungan hidup keluarga adalah kewajiban utama.

4. Kaidah Fikih sebagai Prinsip Pengambilan Keputusan

Para ulama menetapkan kaidah:

“Kewajiban yang bersifat sempit (mendesak) didahulukan atas kewajiban yang bersifat luas (fleksibel waktunya).”

Dalam konteks ini:

Nafkah → kewajiban yang segera (muda’yyaq)
Haji → kewajiban yang bersyarat (istitha’ah)

Kesimpulan Syariah

Dengan landasan ini, dapat dipahami bahwa:

Haji tetap merupakan kewajiban yang tidak gugur
Namun pelaksanaannya menunggu terpenuhinya kemampuan yang utuh
Termasuk kemampuan untuk tidak menelantarkan tanggungan

Sehingga, perencanaan keuangan haji dalam Islam bukan sekadar soal kesiapan dana, tetapi juga keseimbangan antara ibadah dan tanggung jawab sosial.

Penutup

Haji adalah kewajiban yang mulia, namun juga memiliki syarat yang jelas.

Memaksakan diri untuk berhaji tanpa memenuhi kriteria kemampuan justru berpotensi bertentangan dengan prinsip dasar syariah, terutama jika mengorbankan kewajiban terhadap keluarga.

Oleh karena itu, perencanaan haji idealnya tidak menunggu “mampu”, tetapi mempersiapkan kemampuan itu sendiri sejak dini.

Karena pada akhirnya, haji bukan tentang siapa yang paling cepat berangkat, tetapi siapa yang paling siap — secara iman, ilmu, dan finansial.

Penulis:
Ila Abdulrahman, RIFA, RFC, C.Med
Founder dan Principal Advisor SHILA FINANCIAL
Financial Planner & Mediator Non Hakim
Duta Literasi Keuangan Syariah Nasional OJK

Mengapa Orang Kaya Justru Memiliki Proteksi Asuransi Besar?

2026-03-07T16:18:00.001+07:00

Kita sering disajikan pernyataan, "Siapa yang butuh asuransi?
Orang dewasa, punya penghasilan, punya tanggungan, dan belum kaya, sehingga seolah-olah jika sudah kaya, tidak lagi butuh asuransi." Tidak salah, itu adalah Bare Minimum, alias Batas minimal.

Lalu muncul pertanyaan: "Kalau sudah kaya dan punya banyak aset, buat apa lagi membayar premi asuransi?"

Namun realitanya, semakin besar kekayaan seseorang, semakin kompleks pula risiko yang mengintainya. Bagi para pengusaha dan profesional sukses, asuransi bukan sekadar "pengganti biaya rumah sakit", melainkan instrumen strategis dalam Wealth Preservation (Penjagaan Kekayaan) dan Estate Planning (Perencanaan Waris).

Berikut adalah 5 alasan fundamental mengapa asuransi menjadi pilar penting bagi orang kaya:

1. Melindungi Integritas Aset (Asset Preservation)

Orang kaya membangun asetnya selama puluhan tahun. Namun, risiko seperti penyakit kritis atau kebutuhan perawatan jangka panjang bisa memakan biaya miliaran rupiah. Tanpa asuransi, seseorang terpaksa melakukan Fire Sale (jual rugi) properti atau mencairkan portofolio saham di saat pasar sedang buruk hanya untuk membayar tagihan medis.

Logika Finansialnya: Asuransi menjaga agar aset produktif Anda tetap utuh dan terus menghasilkan passive income, sementara biaya risiko dialihkan ke pihak ketiga atau ditanggung bersama-sama pihak lain dan di kelola oleh perusahaan asuransi.

2. Menguasai Konsep Transfer/Sharing Risiko

Prinsip ekonomi yang dipahami kelompok HNW, High-Net-Worthadalah: Jangan menanggung risiko yang bisa dibeli atau jangan menanggung resiko sendirian. Daripada menyisihkan dana tunai Rp2 Miliar di bank (yang nilainya tergerus inflasi) untuk berjaga-jaga jika sakit, mereka lebih memilih membayar premi yang jauh lebih kecil untuk mendapatkan proteksi dengan nilai yang sama.

Simulasi: Self-Insured vs. Risk Transfer

Misalkan Anda menghadapi risiko biaya medis sebesar Rp2 Miliar.

Komponen	Skenario A: Tanpa Asuransi	Skenario B: Dengan Asuransi
Sumber Dana	Likuidasi Aset / Tabungan Pribadi	Klaim Asuransi
Biaya Riil	Rp2.000.000.000	Nilai Premi (Misal: Rp50 Juta/thn)
Dampak Aset	Kekayaan berkurang Rp2 Miliar	Aset pribadi tetap utuh
Efisiensi	0% (Bayar penuh)	97.5% Efficiency (Leverage premi)

3. Menjaga Stabilitas Gaya Hidup Keluarga

Bagi keluarga mapan, asuransi jiwa berperan sebagai Income Replacement. Jika pencari nafkah utama tutup usia, keluarga tidak hanya kehilangan sosok tercinta, tapi juga potensi penghasilan masa depan. Asuransi memastikan pasangan tetap memiliki dana hidup, pendidikan anak di sekolah terbaik tetap berjalan, dan gaya hidup keluarga tidak jatuh drastis.

4. Menyediakan Likuiditas Instan untuk Waris

Inilah poin yang paling sering terabaikan. Saat seseorang meninggal dunia, aset tidak bisa langsung berpindah tangan. Ada biaya-biaya tunai yang harus dibayar oleh ahli waris sebelum bisa membalik nama sertifikat atau mencairkan aset tertentu.

Contoh Kasus: Dilema Likuiditas Waris

Bayangkan Bapak X memiliki total kekayaan senilai Rp20 Miliar, yang terdiri dari:

Properti & Tanah: Rp18 Miliar (90%)
Dana Tunai/Tabungan: Rp2 Miliar (10%)

Masalah yang Muncul Saat Proses Pembagian Warisan

Ketika Bapak X wafat, keluarga tidak bisa langsung menggunakan atau membalik nama aset properti tersebut. Untuk proses balik nama dan pajak (BPHTB Waris, Notaris, dll), keluarga membutuhkan dana tunai sekitar 5-10% dari nilai aset, bahkan sampai 20%. Misal:

Pajak BPHTB Waris: (Estimasi 5% dari NPOP) = ± Rp900 Juta
Biaya Notaris & Balik Nama: (Estimasi 1%) = ± Rp200 Juta
Hutang/Kewajiban Tersisa: Misal Rp500 Juta
Total Kebutuhan Dana Tunai Segera: Rp1,6 Miliar

Perbandingan Strategi

Skenario 1: Tanpa Asuransi Jiwa		Skenario 2: Dengan Asuransi Jiwa (UP Rp2 Miliar)
Keluarga harus menggunakan 80% dari dana tunai yang ada (Rp2 Miliar) hanya untuk mengurus surat-surat.		Keluarga menerima santunan tunai Rp2 Miliar dalam waktu singkat setelah klaim disetujui.
Dampak: Dana darurat keluarga menipis drastis, risiko kekurangan biaya hidup bulanan.		Dampak: Dana tunai pribadi (Rp2 Miliar) tetap utuh untuk biaya hidup keluarga.
Jika dana tunai tidak cukup, keluarga terpaksa menjual aset properti dengan cepat (Fire Sale), biasanya jauh di bawah harga pasar.		Biaya waris dibayar dari uang asuransi. Properti tetap terjaga dan bisa dijual di harga optimal atau disewakan.

Singkatnya:

Kebutuhan Tunai: ± Rp1,6Miliar.
Masalah: Jika keluarga tidak memiliki dana tunai sebesar itu, mereka harus meminjam uang atau menjual salah satu properti dengan terburu-buru (seringkali di bawah harga pasar).
Solusi: Asuransi Jiwa memberikan Uang Tunai Instan yang cair tanpa proses pengadilan/waris yang rumit, sehingga keluarga bisa mengurus perpindahan aset tanpa beban finansial.

5. Bagian dari Perencanaan Kekayaan (Wealth Planning)

Di level yang lebih tinggi, asuransi adalah alat untuk Estate Planning. Ini digunakan untuk:

Membayar hutang bisnis yang masih tersisa.
Menyeimbangkan pembagian waris jika aset fisik (seperti rumah) tidak bisa dibagi rata kepada anak-anak.
Memastikan keberlanjutan bisnis keluarga (Key Person Insurance).

Kesimpulan

Orang kaya tidak membeli asuransi karena mereka takut menjadi miskin. Mereka membeli asuransi karena mereka mengerti angka dan efisiensi. Mereka tahu bahwa membayar premi yang terukur jauh lebih cerdas daripada mempertaruhkan seluruh kerja keras seumur hidup pada risiko yang tidak terduga.

Ingin memastikan rencana kekayaan Anda sudah terlindungi dengan strategi yang tepat?

Memiliki asuransi bukan tentang membeli polis sebanyak-banyaknya, tapi tentang memastikan setiap rupiah yang Kita keluarkan bekerja efisien untuk menjaga rezeki Kita. Jangan sampai over-insured (bayar terlalu mahal) atau justru under-insured (proteksi tidak cukup saat risiko datang).

Konsultasikan perencanaan Wealth & Estate Anda bersama kami di Shila Financial. Kami membantu Anda mengelola risiko secara profesional agar warisan Anda tetap utuh untuk generasi mendatang.

Atau Ingin Belajar Menghitung Proteksi yang Tepat untuk Aset Anda?

Jika Anda ingin belajar cara menghitung kebutuhan asuransi secara mandiri, logis, dan sesuai dengan profil aset Anda, mari bergabung di:

Kelas Safety Net 360
🗓 Pelaksanaan: Akhir Maret 2026
📍 Platform: Zoom

Di kelas ini, kita akan bedah tuntas cara membangun "jaring pengaman" yang kokoh tanpa mengganggu arus kas dan rencana investasi Anda.

Amankan kursi Anda sekarang. Jangan tunggu sampai risiko datang menyapa.

Daftar Kelas Safety Net 360° Di SINI

BEST PRACTICE MENENTUKAN BESARAN NAFKAH PASCA CERAI

2026-02-19T12:33:00.007+07:00

Dengan Pendekatan Hukum & Financial Planning.

Perceraian bukan hanya peristiwa hukum.
Ia juga peristiwa finansial.

Banyak perkara nafkah diperdebatkan dalam angka yang emosional. Padahal, jika dihitung dengan pendekatan hukum dan financial planning, hasilnya bisa lebih adil, realistis, dan minim konflik lanjutan.

Simulasi dalam tulisan ini menggunakan asumsi:

Penghasilan suami: Rp10.000.000 per bulan
1 orang anak
Istri tidak bekerja selama perkawinan

NAFKAH MANTAN ISTRI

1️⃣ Nafkah Iddah : 3 Bulan Pengeluaran

Apa Itu?

Nafkah yang wajib diberikan suami kepada mantan istri selama masa iddah (±3 bulan bagi yang masih haid).

Dasar Hukum

Al-Qur'an QS. At-Talaq: 6
QS. Al-Baqarah: 241
KHI Pasal 149 huruf (b)
KHI Pasal 152

Tujuan Finansial

Sebagai biaya hidup transisi setelah perceraian.

Simulasi Angka

Jika selama perkawinan istri menerima nafkah Rp4.000.000 per bulan, maka:

Rp4.000.000 × 3 bulan = Rp12.000.000

Itulah kisaran wajar nafkah iddah.

Jika kondisi ekonomi lebih terbatas, bisa disesuaikan (misalnya Rp3 juta × 3 bulan = Rp9 juta).

📌 Prinsipnya: sesuai kemampuan suami dan standar hidup sebelumnya.

2️⃣ Mut’ah : 1-6 bulan Nafkah Saat Menikah

Apa Itu?

Pemberian sebagai penghormatan dan kompensasi moral atas perceraian.

Dasar Hukum

Al-Qur'an QS. Al-Baqarah: 236–237, 241
KHI Pasal 149 huruf (a)

Fungsi dalam Financial Planning

Mut’ah idealnya diposisikan sebagai:

Dana transisi
Modal kemandirian ekonomi
Buffer fund setelah perceraian

Simulasi Angka

Dalam praktik, mut’ah sering setara 1–6 bulan nafkah.

Misalnya:
Nafkah bulanan Rp4.000.000
Diputuskan 4 bulan nafkah

Rp4.000.000 × 4 = Rp16.000.000

Jika perkawinan lama (misal >10 tahun), bisa lebih tinggi.

3️⃣ Nafkah Madhiyah (Nafkah Lampau)

Apa Itu?

Nafkah yang seharusnya diberikan selama perkawinan tetapi tidak dipenuhi.

Dasar Hukum

Al-Qur'an QS. Al-Baqarah: 233
KHI Pasal 80 ayat (4)

Simulasi

Misalnya:
Selama 8 bulan terakhir istri tidak diberi nafkah.

Standar nafkah layak: Rp4.000.000 per bulan

Rp4.000.000 × 8 = Rp32.000.000

Itulah potensi tuntutan nafkah madhiyah.

📌 Harus dibuktikan dalam persidangan atau diakui.

4️⃣ Kerugian Finansial Lain. Misal Istri Tertular Penyakit Seksual (Suami Terbukti Bersalah)

Dalam kasus lain misal suami terbukti “jajan” (putusan sudah inkrah) dan istri tertular penyakit seksual kronis, maka muncul aspek kerugian finansial tambahan.

Ini bisa dimasukkan dalam:

Tuntutan nafkah tambahan
Gugatan ganti rugi
Bagian dari mut’ah yang diperbesar

Simulasi Biaya Pengobatan

Misal:

Obat rutin: Rp1.500.000 per bulan
Kontrol dokter: Rp500.000 per bulan
Total: Rp2.000.000 per bulan

Dalam setahun:
Rp2.000.000 × 12 = Rp24.000.000

Jika harus dikonsumsi seumur hidup (misal estimasi 20 tahun):

Rp24.000.000 × 20 = Rp480.000.000

Belum termasuk:

Biaya Konseling & Terapi Trauma (Level Berat)

Sesi psikolog klinis: Rp500.000/sesi
4 sesi per bulan
= Rp2.000.000 per bulan

Dalam 1 tahun:
Rp24.000.000

Jika terapi intensif 2 tahun:
Rp48.000.000

Total potensi beban medis + psikologis bisa melampaui Rp500 juta dalam jangka panjang.

Dalam konteks ini, mut’ah dan kompensasi finansial tidak lagi sekadar transisi, tetapi bentuk tanggung jawab atas kerugian nyata.

NAFKAH ANAK

Nafkah Anak: Jangan Hanya Nominal Bulanan

Banyak gugatan hanya menuliskan:

“Menghukum Tergugat membayar nafkah anak sebesar RpX per bulan.”

Padahal kebutuhan anak tidak berhenti pada makan dan transport.

Komponen Ideal Perencanaan Nafkah Anak

1️⃣ Biaya Hidup Rutin

Makan
Tempat tinggal
Transportasi
Pakaian
Kebutuhan harian

Biasanya dihitung 30–50% dari penghasilan ayah, tergantung jumlah anak dan standar hidup sebelumnya.

Praktik umum: 30–50% dari penghasilan ayah. 1 anak 30%. 2 anak 40%, 3 anak atau lebih 50%.

Dengan income Rp10 juta:

30% = Rp3.000.000
40% = Rp4.000.000

Untuk 1 anak, angka realistis: Rp3.000.000 per bulan

Dalam setahun:
Rp3.000.000 × 12 = Rp36.000.000

2️⃣Biaya Pendidikan (Harus Direncanakan)

Alih-alih hanya mencantumkan “biaya pendidikan ditanggung ayah”, sebaiknya dibuat perencanaan:

Target sekolah (negeri, swasta, internasional)
Proyeksi kenaikan biaya sekolah (rata-rata 10–15% per tahun)
Biaya masuk, SPP, buku, les
Rencana kuliah (dalam/luar negeri)

📌 Idealnya dibuat:

Estimasi total biaya hingga lulus SMA/kuliah.
Dibagi menjadi kewajiban bulanan atau dana khusus pendidikan

Ini jauh lebih kuat dibanding hanya menuntut nominal tanpa data.

Misal target sekolah swasta menengah:

Uang masuk: Rp15.000.000
SPP: Rp1.000.000/bulan
Kenaikan rata-rata 10% per tahun

Jika dihitung sampai lulus SMA (12 tahun), estimasi total bisa mencapai ± Rp250–300 juta.

Artinya:

Bisa disepakati:

Ayah menanggung penuh biaya sekolah di luar nafkah bulanan, atau
Dibentuk dana pendidikan khusus (misal Rp1.000.000/bulan dialokasikan sejak dini)

3️⃣Biaya Kesehatan

BPJS atau asuransi
Dana darurat medis
Rawat inap dan tindakan besar

Bisa disepakati:

Ditanggung penuh oleh ayah
atau
Dibagi proporsional

4️⃣Biaya Pernikahan Anak

Sering terlupakan dalam gugatan.

Padahal dalam praktik sosial dan fikih, ayah memiliki tanggung jawab moral dan finansial membantu pernikahan anak, khususnya anak perempuan, sepanjang mampu.

Perencanaan bisa berupa:

Dana pernikahan jangka panjang
Nominal maksimal kontribusi
Skema tabungan bersama

Ini lebih bijak daripada menunggu konflik saat anak dewasa.

Misal target pernikahan sederhana: Rp150.000.000.

Jika direncanakan 20 tahun:

Rp150.000.000 ÷ 240 bulan = ± Rp625.000 per bulan.

Dengan perencanaan, ringan.
Tanpa perencanaan, berpotensi konflik besar saat anak dewasa.

Gambaran Beban Finansial Tahun Pertama (Simulasi)

Dengan asumsi:

Nafkah anak: Rp3.000.000/bulan = Rp36.000.000
Nafkah iddah: Rp12.000.000
Mut’ah: Rp16.000.000
Tanpa madhiyah

Total tahun pertama:
Rp64.000.000

Jika ditambah pengobatan istri (Rp24 juta/tahun):

Total menjadi ± Rp88.000.000

Artinya hampir 9 bulan penghasilan.

Karena itu, perhitungan rasional dan kesepakatan matang jauh lebih penting daripada tuntutan emosional.

6️⃣ Kesepakatan Sebelum Gugatan: Jalan Dewasa yang Lebih Tenang

Secara hukum, hakim berwenang menetapkan nafkah berdasarkan kepatutan dan kemampuan (lihat KHI dan Undang-Undang Nomor 1 Tahun 1974 Pasal 41).

Namun praktik terbaik adalah:

✅ Semua angka dihitung dulu.
✅ Dibuat simulasi realistis.
✅ Disepakati sebelum gugatan diajukan.

Opsi:

Kesepakatan tertulis sendiri
Menggunakan mediator
Menggunakan penasihat hukum

Lalu dituangkan dalam:

📄 Surat Kesepakatan Perceraian
📑 Kesepakatan Perdamaian

Sehingga pengadilan hanya mengesahkan, bukan menjadi arena konflik.

Mengapa Perencanaan Lebih Penting dari Perdebatan?

Karena:

Anak butuh stabilitas, bukan pertengkaran.
Keuangan butuh struktur, bukan emosi.
Sengketa berulang sering terjadi karena tidak ada perencanaan jangka panjang.

Penutup

Perceraian bukan hanya soal putusnya hubungan suami-istri.

Ia adalah proses merancang ulang struktur keuangan keluarga.
Dan setiap angka dalam gugatan seharusnya lahir dari perhitungan, bukan kemarahan.

Pendekatan hukum memberi dasar.
Financial planning memberi arah.

Dan ketika keduanya dipadukan, keadilan menjadi lebih nyata — bukan sekadar tuntutan.

Jika kesepakatan bisa dibuat sebelum sidang,
maka pengadilan menjadi tempat pengesahan — bukan arena pertarungan.

Jangan sampai anak kandung terlantar, sementara anak tiri justru dinafkahi.

Itu bukan keadilan. Itu kebolak.

Butuh Simulasi & Perhitungan yang Lebih Personal?

Setiap keluarga memiliki kondisi yang berbeda:

Penghasilan tetap atau tidak tetap
Jumlah anak
Target pendidikan
Riwayat nafkah selama perkawinan
Kerugian medis atau psikologis

Angka yang adil untuk satu keluarga belum tentu adil untuk keluarga lain.

Jika Anda ingin:

✔ Menghitung simulasi nafkah yang realistis berdasarkan penghasilan riil
✔ Menyusun draft kesepakatan sebelum masuk pengadilan
✔ Merancang skema pembagian tanggung jawab yang minim konflik
✔ Mendapatkan pendampingan mediasi berbasis hukum & financial planning

Silakan hubungi kami untuk sesi konsultasi.

👉 KLIK DI SINI! untuk menjadwalkan konsultasi Anda.

Karena perceraian yang matang bukan yang paling keras di ruang sidang —
melainkan yang paling tertata setelahnya.

Penulis : Ila Abdulrahman, Narasi dibantu oleh AI.

FROM–FLOW–FOR: Tiga Pertanyaan yang Mengubah Cara Kita Melihat Uang

2026-02-19T10:33:00.002+07:00

Setiap keputusan keuangan sebenarnya menjawab tiga pertanyaan,
sadar atau tidak.

Dari mana uang ini berasal?
Ke mana uang ini dialirkan?
Untuk apa uang ini digunakan?

SHILAFIN merangkumnya dalam satu kerangka sederhana:
FROM – FLOW – FOR.

FROM berbicara tentang sumber.
Bukan hanya besar kecilnya penghasilan,
tetapi juga cara, etika, dan dampaknya.

FLOW berbicara tentang alur.
Urutan hak dan tanggung jawab
yang menentukan apakah uang membawa ketenangan
atau justru konflik batin.

FOR berbicara tentang tujuan.
Apa yang sedang kita bangun dengan harta ini,
dan kehidupan seperti apa yang ingin kita tinggalkan.

Ketiga pertanyaan ini tidak bisa dipisahkan.
Income yang baik bisa kehilangan makna
jika alurnya kacau.
Perencanaan masa depan bisa runtuh
jika sumbernya bermasalah.

FROM–FLOW–FOR membantu kita berhenti sejenak,
melihat keuangan sebagai satu kesatuan,
bukan potongan-potongan terpisah.

Dan sering kali,
jawaban jujur atas tiga pertanyaan ini
lebih mengubah hidup
daripada strategi keuangan apa pun.

Kekeliruan Umum Financial Planning Konvensional

2026-01-17T20:23:00.001+07:00

Financial planning sering kali dijanjikan sebagai solusi ajaib bagi semua masalah keuangan. Namun dalam praktiknya, banyak orang justru merasa semakin tertekan. Mengapa?

Karena pendekatan yang digunakan sering kali terlalu teknis, kaku, dan seragam. Setidaknya ada tiga kekeliruan mendasar yang sering terjadi:

Pertama, terjebak pada angka. Kita terlalu fokus pada persentase—berapa persen yang ditabung atau diinvestasikan—tanpa pernah bertanya apakah urutan prioritas hidupnya sudah tepat.

Kedua, mengabaikan realitas. Orang lajang, orang tua tunggal, hingga mereka yang menghidupi keluarga besar sering diberi rumus yang sama. Padahal, kebutuhan dan tanggung jawab mereka jauh dari kata identik.

Ketiga, menjadikan produk sebagai tujuan. Asuransi dan investasi sering ditawarkan sebagai jawaban akhir, padahal keduanya hanyalah alat, bukan tujuan utama.

Akibatnya, banyak dari kita yang punya investasi tapi tidak tenang, punya proteksi tapi bingung membagi prioritas, atau punya rencana yang akhirnya hanya menjadi tumpukan kertas karena sulit dijalani.

SHILAFIN hadir untuk menyusun ulang konsep perencanaan keuangan.

Kami tidak memulai dari produk atau sekadar persentase angka. Kami memulai dari pertanyaan dasar tentang kehidupan—nilai-nilai yang bahkan telah diatur dalam prinsip Islam. Karena bagi kami, sistem keuangan yang baik harus mampu menyesuaikan diri dengan hidup Anda, bukan memaksa hidup Anda tunduk pada sistem yang kaku.

Membangun Keuangan yang Smart 2026 — Mulai Dari Sekarang!

2026-01-16T20:05:00.017+07:00

Workshop online, praktis & interaktif, lengkap dengan worksheet, kalkulator, dan replay. Sesuaikan paketmu, mulai dari 1 kelas sampai full year VIP.

Kenapa Ikut Workshop Ini:

Pahami keuangan secara sistematis, tanpa ribet.
Bangun fondasi finansial dari utang, darurat, investasi, hingga pernikahan.
Materi langsung bisa dipraktikkan dengan worksheet & kalkulator.
Rekaman tersedia, belajar fleksibel kapan saja.

Paket & Harga:

Full Year BASIC — Rp3.100.000 EB Rp2.500.000
Full Year PLUS — Rp4.500.000 EB Rp3.700.000
Full Year VIP — Rp6.500.000 EB Rp4.600.000

Bundling Paket Early Bird:

1 Kelas “Quick Upgrade Pack” — Rp450.000, EB Rp400.000
3 Kelas “Focused Progress Pack” — Rp1.050.000 EB Rp950.000
5 Kelas “Half-Year Momentum Pack” — Rp1.500.000 EB Rp1.400.000

Full Year Bundle:

BASIC “Starter Boost”: 11 kelas + bonus Master Kit + WA support
PLUS “Growth Accelerator”: Semua fasilitas BASIC + WA support + Q&A prioritas
VIP “Transformation Kickstart”: Semua fasilitas PLUS + Konsultasi pribadi + Template premium + Replay 2026–2027+ Rekomendasi Produk Investasi 2027

Daftar Sekarang — Kuota Early Bird Terbatas!

✨ Yang kamu dapatkan di Full Year Bundle:
• Akses 11 kelas sepanjang 2026
• Worksheet & kalkulator seluruh tema
• Replay semua sesi sampai Des 2026
• Bonus Money Reset Master Kit (Early Bird)
• WA Support Channel (kuota terbatas)

✨ Upgrade ke PLUS atau VIP kalau kamu ingin bimbingan & prioritas ekstra.

Harga Early Bird sudah dibuka. Kuota terbatas karena aku ingin kelas tetap intimate dan mudah di-manage.

Kalau kamu merasa 2025 “berantakan” atau belum sempat menata apa pun—tahun ini bisa jadi titik mulai baru.

Daftar sekarang lewat link atau Scan Barcode!

Daftar Kelas Sekarang!
Tema/topik dan judul kelas selengkapnya dapat dilihat di sini!

CHECKLIST KESEPAKATAN PRA & PASCA PERCERAIAN

2025-08-09T10:38:00.008+07:00

Oleh: Ila Abdulrahman, RIFA, RFC, C.Med

Sesuai Prioritas Financial, Hukum, dan Pengasuhan.

Perceraian bukan hanya soal berpisah secara emosional, tapi juga soal membereskan keuangan, hak hukum, dan pengasuhan anak dengan jelas dan adil.
Tanpa checklist yang tepat, banyak hal bisa terlewat—dari pembagian aset, pelunasan utang, hak asuh anak, sampai perlindungan hukum dan masa depan finansial masing-masing pihak.

Checklist ini membantu Kalian memastikan semua poin penting dibahas sebelum dan sesudah perceraian, mulai dari:

Keuangan: tempat tinggal, pembagian aset & utang, dana darurat, rencana kerja.
Hukum & Perlindungan: revisi wasiat, penerima manfaat asuransi, pengganti wali waris.
Pengasuhan Anak: nafkah, biaya sekolah, kesehatan, dan rencana pengasuhan jangka panjang.
"Perceraian yang terencana bukan berarti menginginkannya terjadi—tapi memastikan Kalian siap menghadapi konsekuensinya dengan tenang, terhormat, dan aman secara finansial."

Namanya Kesepakatan, dibuat, didiskusikan dan disepakati sebelum gugatan perceraian diajukan ke pengadilan.

Berikut detail rincian khusus nafkah anak :

💬 Butuh bantuan untuk konsultasi, negosiasi, mediasi, atau pendampingan psikolog maupun lawyer?
Hubungi kami linktr.ee/shila_financial untuk mendapatkan dukungan yang tepat di setiap langkah.

7 Langkah Screening Produk Investasi & 7 Langkah Jika Terlanjur Tertipu Investasi

2025-07-12T13:08:00.016+07:00

Biar Uangmu Gak Nyangkut, atau Malah Jadi Utang Gara-gara Error

Ketika bicara soal investasi, banyak orang hanya fokus pada dua hal: untung atau rugi.
Padahal, risiko yang paling menyakitkan kadang bukan cuma rugi, tapi dana nyangkut di aplikasi yang bermasalah, atau lebih parah — malah dianggap utang akibat error sistem.

Di tengah kasus investasi bodong dan aplikasi error yang makin sering terjadi, kemampuan untuk screening produk investasi jadi lebih penting dari sebelumnya.

Berikut ini adalah 7 langkah sederhana namun krusial untuk memilih produk investasi yang aman dan layak:

🔍 1. Legalitas dan Logika

Pastikan produk punya izin resmi dari OJK atau regulator terkait. Tapi legal saja nggak cukup—cek juga apakah produk tersebut masuk akal. Iming-iming return tinggi dengan risiko nol? Meragukan.

🏢 2. Cek Usia Perusahaan

Pilih produk dari lembaga yang sudah berdiri minimal 10 tahun di Indonesia. Kalau usia perusahaannya saja belum sampai satu dekade, risikonya juga belum teruji.

🌪️ 3. Pernah Melewati Krisis

Produk atau institusi keuangan yang kuat biasanya pernah selamat dari minimal dua masa krisis ekonomi. Kalau produk masih baru, cek siapa yang di baliknya — track record-nya seperti apa?

💼 4. Dana Kelolaan di Atas Rp500 Miliar

Angka ini penting untuk menghindari produk abal-abal. Semakin besar AUM (Asset Under Management) per produk bukan per institusi, semakin teruji dan dipercaya publik.

📉 5. Tidak Pernah Terlibat Isu Negatif

Jangan malas Googling. Cek apakah nama perusahaan atau produk tersebut pernah muncul dalam kasus gagal bayar, fraud, atau konflik hukum. Jika pernah, pelajari bagaimana mereka menangani krisis isu tersebut.

🧠 6. Pahami Skema dan Risiko

Pahami bagaimana produk bekerja. Apakah transparan? Bisa dijelaskan dengan logika awam? Kalau butuh “percaya aja”, itu lampu merah.

💬 7. Konsultasikan ke Perencana Keuangan Independen

Jangan cuma tanya ke yang jualan. Tanyakan ke pihak netral yang tidak punya kepentingan komisi — agar dapat pertimbangan yang objektif.

🆘 Kalau Sudah Terlanjur Tertipu Investasi Bodong, Apa yang Harus Dilakukan?

Tenang, kamu bukan sendirian. Yang penting, segera ambil langkah berikut ini:

1. Hentikan Setoran Dana

Jangan tergoda untuk “mengejar balik modal” dengan top up dana ke skema yang sudah jelas mencurigakan.

2. Kumpulkan Bukti

Simpan semua bukti transaksi, percakapan, brosur, hingga tangkapan layar. Ini akan dibutuhkan jika kasus dilaporkan secara hukum.

3. Laporkan ke Satgas Waspada Investasi (SWI)

Kamu bisa lapor melalui:
📩 Email: waspadainvestasi@ojk.go.id
📞 Telepon OJK di: 157
🌐 Website: www.sikapiuangmu.ojk.go.id

4. Laporkan ke Kepolisian

Jika jumlah kerugiannya besar dan pelaku bisa dilacak, kamu juga bisa membuat laporan resmi ke pihak berwajib.

5. Ikut Komunitas Korban

Biasanya korban investasi bodong membuat grup atau komunitas online. Bergabunglah untuk update informasi dan kemungkinan jalur hukum bersama.

6. Belajar dari Kasus Ini

Pahit, tapi ini momen untuk refleksi. Evaluasi: kenapa dulu percaya? Apa yang bisa diperbaiki dalam keputusan keuangan ke depan? Ingat "Darah boleh teman, darah boleh saudara. Tapi Uang? TIDAK MENGENAL DARAH!"

7. Konsultasi dengan Perencana Keuangan Independen

Bukan untuk menyalahkan, tapi untuk membantu menyusun ulang strategi keuangan setelah kerugian. Kamu masih punya masa depan — yuk, perbaiki dari sekarang.

🎯 Kenapa Perencana Keuangan Jarang Endorse Produk Investasi?

Kami sering mendapat tawaran untuk endorse produk investasi atau aplikasi keuangan. Tapi kenyataannya, banyak dari mereka:

Belum memenuhi kriteria screening di atas,
Atau belum bisa memberikan fee yang sesuai dengan risiko, value, dan integritas profesi kami.

Jadi, kalau kamu lihat kami diam-diam aja soal produk tertentu — mungkin alasannya bukan karena lupa, tapi sengaja memilih untuk menjaga kamu.

🔚 Penutup

Investasi yang baik bukan sekadar cari cuan, tapi juga soal menjaga dana agar tidak nyangkut, tidak hilang, dan tidak menyesal di belakang hari.

Jika kamu masih ragu dengan pilihanmu, pelan-pelan, fahami produk atau jangan malu untuk konsultasi.
Karena dalam dunia keuangan, langkah awal yang tepat bisa menyelamatkan masa depan.

📌 Tertarik untuk konsultasi pribadi sebelum memilih produk investasi?

Silakan hubungi tim Shila Financial Di Sini!

Disusun oleh Tim Shila Financial dengan bantuan tata bahasa oleh AI, diolah dari Instagram @ila_abdulrahman, Perencana Keuangan, Mediator Non-Hakim, Duta Literasi Keuangan Nasional.

TIPS INVESTASI & SYARAT MEMULAI BISNIS UNTUK CALON PENSIUNAN

2025-06-06T08:43:00.012+07:00

Kisah Nyata

Banyak pensiunan curhat: uang pensiun yang dikumpulkan puluhan tahun hilang begitu saja karena salah investasi.

Ada yang tergiur profit cepat dari robot trading, eh malah disuspend OJK. Ada yang invest ke pertanian, ternyata tak ada kabar lagi. Bahkan Kasus terbaru di Sragen- Jawa Tengah, dan Magetan -Jawa Timur, ikut koperasi simpan pinjam, ternyata tutup, uang nasabah Rp 40-an Milyar raib. Dan masih banyak lagi kasus lain.

"Saya cuma ingin uang pensiun saya tetap menghasilkan, biar hidup nggak ngerepotin anak."

Kalimat ini sering terdengar. Wajar. Karena saat pensiun, kebutuhan tetap ada—tapi gaji berhenti. Maka, uang pensiun harus dijaga agar bisa jadi penghasilan pengganti.

Tujuan Investasi Saat Pensiun

Tujuan utama investasi saat pensiun bukan mencari cuan besar, tapi menciptakan penghasilan pasif yang stabil dan aman, sebagai pengganti gaji bulanan.

Artinya, strategi investasi pensiunan berbeda dengan orang yang masih aktif bekerja. Fokusnya bukan agresif, tapi hati-hati dan berkelanjutan.

Investasi Aman untuk Pensiunan

Berikut ini beberapa pilihan investasi yang aman, legal, dan sesuai untuk pensiunan, dengan asumsi pensiunan berprofil risiko konservatif, karena harus menjaga pokok investasi terlindungi:

✅ Tabungan Bank
Untuk kebutuhan harian dan dana darurat. Sangat likuid, dijamin LPS.

✅ Deposito Bank
Untuk menyimpan dana jangka pendek–menengah dengan bunga tetap. Juga dijamin LPS.

✅ Obligasi Negara / Sukuk Ritel
Diterbitkan dan dijamin pemerintah. Memberi kupon rutin (biasanya per bulan), cocok sebagai pengganti income bulanan.

✅ Obligasi Korporasi (rating A+ ke atas)
Hasil lebih tinggi dari obligasi negara. Pastikan pilih yang berperingkat bagus dan legal.

✅ Reksa Dana Pasar Uang
Risiko sangat rendah. Isinya deposito dan obligasi jangka pendek. Cocok untuk pemula.

✅ Reksa Dana Pendapatan Tetap
Risiko menengah. Potensi return lebih tinggi dari pasar uang. Investasi ke obligasi jangka menengah.

✅ Reksa Dana Saham (untuk sebagian kecil dana)
Hanya jika sudah paham risikonya. Bukan sumber income bulanan.

✅ Emas
Bukan untuk penghasilan, tapi pelindung nilai kekayaan dari inflasi.

Masih Bingung? Mulai dari 3 atau 4 Ini Dulu

Kalau masih belum familiar dengan dunia investasi, mulailah dari tiga yang paling aman:

✅ Tabungan Bank
✅ Deposito Bank
✅ Obligasi Negara / Sukuk Ritel
✅Tetap miliki emas

Kombinasi ini sudah cukup untuk menopang keuangan pensiun. Ketiganya legal, mudah dibeli lewat bank atau aplikasi resmi, dan relatif stabil.

Semua Bisa Dikerjakan Sendiri

Semua produk di atas bisa dibeli sendiri tanpa perlu menitipkan uang ke orang lain. Prosesnya bisa dilakukan lewat bank atau marketplaeinvestasi legal seperti:

Mudah seperti mobile banking. Bisa dipantau dan dikelola sendiri.

Tips Pilih Produk Investasi

🔍 Obligasi Korporasi:

Pilih yang rating-nya minimal A+ (Pefindo atau Fitch).
Cek prospektus: jatuh tempo, kupon, dan siapa penerbitnya.

🔍 Reksa Dana:

Pilih manajer investasi yang diawasi OJK dan punya rekam jejak bagus, minimal sudah beroperasi 10 tahun di Indonesia
Lihat dana kelolaan (AUM, minimal 500Miliar/produk) dan performa 3–5 tahun terakhir, mengalahkan benchmark.
Jangan tergoda return tinggi tanpa paham risikonya.

Jangan Asal Ikut!

Banyak investasi bodong mengincar pensiunan. Mereka tahu dana pensiun jumlahnya besar dan langsung tersedia

⚠️ Prinsip utama: Kalau tidak paham, jangan ikut.

Investasi bukan soal nitip uang, tapi paham strategi.
Lebih baik hasil sedikit tapi aman, daripada hilang semua karena nafsu cuan.Investasi itu bukan soal titip uang, tapi soal paham strategi. Lebih baik hasil sedikit tapi aman, daripada hilang semua karena tergoda hasil yang menggoda jiwa..

Kalau masih bingung, konsultasikan dengan perencana keuangan yang kompeten dan berlisensi. Jangan tunggu uang hilang baru cari bantuan, karena kalau ini, silakan ke OJK dan Polisi.

💼 Punya Dana Lebih dari 25x Pengeluaran Tahunan? Baru Boleh Memulai Bisnis.

Selama puluhan tahun “duduk dibelakan meja” tiba-tiba pensiun mau bisnis? Sebuah pertanyaan yang patut direnungkan dan diskusi serta kalkulasi matang, tak hanya sehari, tapi berbulan-bulan sebelum menggunakan uang pension untuk berbisnis.

Salah satu cara sederhana menghitung kebutuhan dana pensiun adalah dengan formula 4% alias:

Dana pensiun = 25x pengeluaran tahunan

Misalnya, pengeluaran Bapak/Ibu per tahun adalah Rp120 juta (atau Rp10 juta per bulan), maka dana pensiun ideal adalah:

Rp120 juta × 25 = Rp3 miliar

Kalau dana pensiun sudah mencapai jumlah itu, barulah kita boleh mempertimbangkan untuk berbisnis—bukan karena ingin kaya, tapi karena sudah aman secara finansial.

Tapi ingat, bisnis pun tetap harus pakai rem. Jangan sampai uang pensiun ikut terbakar habis dalam semangat buka usaha.

⚖️ Gunakan 10-50% dari Sisa dana pensiun, idealnya 30% saja

Kalau dana pensiun sudah melebihi angka 25x pengeluaran tahunan, maka boleh ambil maksimal 50% dari “kelebihan dana” untuk memulai bisnis.

Misal:
Dana pensiun ideal = Rp3 M
Dana aktual = Rp4 M → kelebihan Rp1 M
Maka dana bisnis ideal = 30% × Rp1 M = Rp300 juta

✅ Kenapa 30% Itu ideal?

Dana pensiun = fondasi hidup setelah berhenti bekerja.
Begitu tidak ada penghasilan aktif, safety net makin penting.
Bisnis = high risk.
Meski kelihatan menjanjikan, bisnis tetap rawan rugi, gagal, atau butuh suntikan dana tambahan. Kita harus siap kalau uang itu “hangus”.
30% dari kelebihan = jumlah yang masih bisa ditoleransi hilang tanpa mengganggu kebutuhan hidup pokok.

🧩 Sisanya Buat Apa?

Sisa dana (70–90%) tetap difokuskan untuk:

1. Menjamin Kebutuhan Hidup

Biaya hidup bulanan
Kesehatan (asuransi + dana darurat medis)
Perawatan rumah & gaya hidup dasar

2. Investasi yang Aman dan Pasif

Deposito
Obligasi Negara / Sukuk Ritel
Reksadana pasar uang / pendapatan tetap
Tabungan berjangka

Tujuannya: menghasilkan income pasif yang cukup menggantikan penghasilan saat produktif.

3. Dana Waris & Legacy

Disiapkan untuk ahli waris, melalui instrumen seperti asuransi jiwa, dana waris, atau wasiat.

4. Dana Hiburan & Sosial

Traveling, sedekah, cucu, kegiatan komunitas (dengan batasan wajar)

🧠 Prinsip Umum:

Bisnis boleh. Tapi hanya jika dana pensiunmu sudah cukup untuk hidup — bahkan kalau bisnis itu gagal total.

📌 Rekomendasi Jenis Bisnis untuk Pensiunan

Jenis bisnis yang cocok untuk pensiunan adalah bisnis yang:

Stabil dan terbukti modelnya
Tidak menyita tenaga dan waktu terlalu besar
Memiliki sistem operasional yang bisa dilimpahkan ke orang lain
Tidak bergantung sepenuhnya pada “kehadiran” Bapak/Ibu sebagai pemilik

Rekomendasi:

✅ Franchise retail: Alfamart, Indomaret
✅ Franchise makanan: Ayam Geprek, Rumah Makan Padang, atau Dapur MBG.
✅ Usaha properti kecil: kos-kosan, kontrakan sederhana
✅ Usaha laundry/self-service
✅ Usaha waralaba minuman yang sudah terbukti dan punya sistem supply chain jelas

Bagaimana menjadi mitra modal (silent partner) di bisnis keluarga atau komunitas yang terpercaya — dengan tetap meminta laporan dan kontrak kerja sama yang jelas? HATI-HATi❗

❗ Hindari Bisnis Seperti Ini:

⛔ Model bisnis yang belum terbukti
⛔ Investasi ke “peternakan”, “pertanian”, “trading” tanpa kendali penuh
⛔ Bisnis yang tidak bisa diaudit atau tanpa laporan keuangan
⛔ Menitipkan modal ke teman/kerabat tanpa hitam di atas putih

Ingat: Tujuan utama masa pensiun adalah hidup tenang.
Kalau bisnis justru bikin stres, atau terlalu menyita waktu dan energi, lebih baik dikaji ulang.Bukan berarti pensiunan tidak boleh produktif. Tapi pastikan yang dikejar adalah makna, bukan kerugian. Jangan sampai pensiun berubah jadi kerja keras babak dua, tanpa jaminan hasil.

Penulis

Ila Abdulrahman, S.Pt., RPP, RFA, RIFA, RFC, C.Med
Perencana Keuangan | Mediator Non-Hakim | Duta Literasi Keuangan Nasional OJK
Tenaga Ahli IPB Consulting

Artikel telah diterbitkan oleh IPB Consulting

Lagi Krisis Ekonomi? Justru Ini Waktunya Investasi!

2025-05-14T12:49:00.003+07:00

Kondisi Ekonomi Lagi Gak Enak, Terus Gimana Dong Investasinya?

Situasi ekonomi global saat ini sedang kurang menguntungkan, salah satunya dipicu oleh perang dagang antara Amerika Serikat dan China. Kondisi ini turut mengguncang pasar investasi di seluruh dunia, termasuk Indonesia. Namun, bagi kita masa krisis seperti ini justru menghadirkan peluang emas untuk melakukan investasi yang cerdas. Penting untuk dipahami bahwa investasi yang dimaksud di sini berorientasi jangka panjang, mulai dari satu tahun, tiga tahun, sepuluh tahun ke depan, dan seterusnya. Ini berbeda dengan trading yang fokus pada keuntungan cepat melalui jual beli dalam waktu singkat.

Kenapa Krisis Justru Bisa Bikin Kita Makin Cuan? Analogi sederhananya adalah seperti berbelanja saat ada diskon besar-besaran. Harga-harga produk investasi, seperti unit reksadana dan saham, sedang mengalami penurunan. Bayangkan jika biasanya dengan seratus rupiah kita hanya bisa membeli satu unit reksadana atau beberapa lembar saham, saat diskon ini, dengan jumlah uang yang sama, kita bisa mendapatkan jumlah yang jauh lebih banyak. Bagi mereka yang memiliki modal dan kesabaran, ini adalah saat yang tepat untuk mengakumulasi aset-aset berkualitas dengan harga yang lebih rendah. Inilah juga mengapa seringkali kita lihat di masa krisis, yang kaya semakin kaya karena mereka mampu memanfaatkan peluang penurunan harga ini. Tentu saja, kita yang memiliki modal terbatas bisa juga berpeluang menjadi lebih kaya dari sebelumnya. Ada berbagai cara yang bisa kita lakukan.

Pilihan Investasi Simpel di Pasar Modal Buat Kita dan Tujuan Keuangan:

1. Emas: Pelindung Nilai di Tengah Ketidakpastian Emas telah lama diakui sebagai aset safe haven atau pelindung nilai yang handal di masa krisis. Ketika pasar saham dan mata uang mengalami gejolak, para investor cenderung mencari keamanan pada emas, yang pada gilirannya dapat meningkatkan permintaannya dan mendorong harganya naik. Oleh karena itu, mengalokasikan sebagian kecil portofolio investasi kita ke dalam emas bisa menjadi strategi defensif untuk melindungi nilai aset dari risiko inflasi dan ketidakpastian ekonomi global. Investasi emas dapat dilakukan melalui berbagai cara, mulai dari membeli emas fisik dalam bentuk batangan atau koin, menabung emas secara digital, hingga memanfaatkan fitur pembelian emas langsung melalui ATM yang baru saja diluncurkan oleh BSI.

2. Reksadana: Solusi Patungan Investasi yang Fleksibel Sesuai Tujuan Waktu Reksadana menawarkan fleksibilitas yang besar karena dapat disesuaikan dengan jangka waktu dan tujuan keuangan kita:

o Reksadana Pasar Uang (RDPU): Ideal untuk Parkir Dana Jangka Pendek (Kurang dari 1 Tahun). Jika kita memiliki dana yang rencananya akan digunakan dalam waktu dekat, misalnya kurang dari satu tahun untuk keperluan seperti uang muka rumah atau biaya pendidikan anak, reksadana pasar uang adalah pilihan yang paling sesuai. Tingkat risikonya paling rendah dan likuiditasnya tinggi, sehingga dana dapat dengan mudah dicairkan saat dibutuhkan.

o Reksadana Pendapatan Tetap (RDPT): Pilihan Tepat untuk Tujuan Jangka Menengah (1-3 Tahun). Untuk tujuan keuangan yang memiliki jangka waktu sedikit lebih panjang, antara satu hingga tiga tahun, seperti biaya kuliah anak dalam tiga tahun ke depan atau rencana renovasi rumah, reksadana pendapatan tetap dapat menjadi alternatif yang menarik. Mayoritas isi portofolionya adalah obligasi atau surat utang, yang cenderung memberikan keuntungan yang lebih stabil.

o Reksadana Campuran (RDC): Fleksibilitas untuk Tujuan Jangka Menengah (3-5 Tahun). Jika kita memiliki berbagai tujuan keuangan dengan jangka waktu yang berbeda, reksadana campuran dapat menjadi solusi yang fleksibel. Portofolio atau isi RDC memungkinkan berbagai jenis aset, termasuk saham, obligasi, dan pasar uang.

o Reksadana Saham: Potensi Keuntungan Jangka Panjang (Lebih dari 5 Tahun). Untuk tujuan keuangan jangka panjang, seperti persiapan dana pensiun atau pembelian rumah impian dalam lima hingga sepuluh tahun mendatang, reksadana saham memiliki potensi untuk memberikan keuntungan yang paling tinggi. Terutama di masa krisis seperti saat ini, jika kita memilih reksadana saham yang berinvestasi pada saham-saham perusahaan dengan fundamental yang kuat, kita berpotensi mendapatkan harga beli yang menarik. Namun, perlu diingat bahwa reksadana saham juga memiliki tingkat risiko yang paling tinggi dibanding reksadana lainnya, sehingga disarankan untuk investasi tujuan keuangan jangka panjang.

3. Saham: Membeli Kepemilikan Perusahaan Unggul untuk Jangka Panjang (Lebih dari 5 Tahun). Bagi kita yang memiliki dana lebih dan tujuan keuangan yang berorientasi jangka panjang (lebih dari lima tahun), investasi langsung pada saham perusahaan-perusahaan yang kita yakini memiliki prospek bisnis yang baik dapat memberikan potensi keuntungan yang maksimal. Saat harga saham sedang mengalami penurunan akibat krisis, ini adalah kesempatan emas untuk membeli saham perusahaan-perusahaan fundamental kuat dengan harga diskon. Namun, investasi saham memerlukan riset yang mendalam dan kesabaran dalam menghadapi volatilitas pasar. Sederhananya, belilah saham yang produknya kita gunakan dalam kehidupan sehari-hari, seperti untuk : masak, mandi, makan. Apalagi?

4. Manfaatkan Obligasi/Sukuk Sebagai Sumber Penghasilan Tambahan. Obligasi (surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan) dan sukuk (obligasi syariah) tidak hanya berfungsi untuk menstabilkan portofolio investasi kita, tetapi juga dapat menjadi sumber penghasilan pasif yang menarik. Kita akan menerima kupon atau imbal hasil secara berkala. Dana yang diterima dari kupon ini sebaiknya tidak hanya digunakan untuk konsumsi, tetapi dapat diinvestasikan kembali ke produk pasar modal lainnya, sehingga potensi pertumbuhan aset kita semakin besar. Contohnya, kupon dari obligasi dapat kita alokasikan untuk membeli unit reksadana pasar uang atau secara bertahap kita kumpulkan untuk membeli saham-saham yang prospektif di masa depan.

Penting: Tingkatkan Pengetahuan dan Jangan Ragu Berkonsultasi dengan Ahli! Mengingat beragamnya pilihan investasi di pasar modal, baik reksadana maupun saham, sangat disarankan untuk mencari nasihat dari perencana keuangan atau konsultan investasi independen. Mereka memiliki keahlian untuk membantu kita memahami profil risiko pribadi, menetapkan tujuan keuangan yang realistis, dan memilih produk investasi yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial kita. Jangan ragu untuk mencari panduan profesional agar keputusan investasi kita lebih terarah dan aman.

Intinya: Investasi apa yang tepat di saat krisis adalah investasi yang dilakukan, tidak hanya wacana, dan produknya sesuai dengan jangka waktu tujuan keuangan kita. Meskipun krisis ekonomi dapat menimbulkan kekhawatiran, ini adalah saat yang tepat untuk mengambil peluang investasi yang cerdas. Jangan hanya terpaku pada dampak negatif krisis, tetapi lihatlah peluang untuk mengakumulasi aset-aset berkualitas dengan harga yang lebih terjangkau. Ingatlah bahwa investasi yang sukses membutuhkan kesabaran dan perspektif jangka panjang, berbeda dengan trading yang berorientasi pada keuntungan cepat. Dengan strategi yang tepat, disesuaikan dengan jangka waktu kebutuhan dana kita, serta dengan kehati-hatian dalam memilih produk dan memanfaatkan bantuan dari para ahli, bukan tidak mungkin kita dapat mencapai kesejahteraan finansial yang lebih baik di masa depan. Tetap lakukan riset dan sesuaikan setiap keputusan investasi dengan kondisi keuangan dan tujuan pribadi kita. Selamat berinvestasi! Bingung? Chat Aja! :D

Penulis : Ila Abdulrahman S.Pt, RIFA, RFC, C. Med.

Founder Shila Financial, Financial Planner & Mediator Non Hakim.
Duta Literasi Keuangan Nasional OJK

Terhubung dengan Mba Ila

Artikel telah diterbitkan di Alumni IPB News Edisi 13, April 2025

Pinjol, Begini Menghadapi Teror Pinjol

2024-07-04T15:42:00.000+07:00

Pada awal tahun 2023 dan 2024, kami masih menerima klien-klien yang menghadapi masalah dengan pinjaman online (pinjol). Masalah ini meliputi kesulitan membayar angsuran, kelelahan karena terus-menerus diminta mengajukan pinjol (dari aplikasi) baru untuk menutup pinjol lama, hingga teror yang mengancam, seperti penyebaran data pribadi atau foto memegang KTP dengan narasi penipuan atau tawaran layanan seks (Open BO)

Pada awal Juli 2024, kami kembali menerima klien yang tertipu oleh pinjol. Awalnya, klien mengklik iklan pinjol untuk mengganti uang mertuanya yang hilang akibat investasi bodong sebesar XX juta. Namun, setelah mengklik, dana tersebut tidak masuk ke rekening klien. Malah, klien diancam akan tersebar datanya jika tidak mentransfer sejumlah uang lagi, Rp x,x juta. Beruntung, klien menyadari bahwa ini adalah penipuan.

Langkah-langkah Menghadapi Teror dan Penipuan

Berikut adalah langkah-langkah yang dapat diambil untuk menghadapi teror dan penipuan terkait pinjol ilegal atau investasi bodong:

Ambil Tangkapan Layar Logo & Nama Pinjol: Jika Anda berurusan dengan pinjol, ambil tangkapan layar dari logo dan nama pinjol. Ini penting karena akan digunakan sebagai bahan laporan ke OJK, juga pinjol ilegal sering menggunakan nama yang mirip dengan pinjol legal.
Catat Ancaman yang Diterima: Jika Anda menerima ancaman melalui pesan teks atau telepon, segera ambil tangkapan layar. Simpan bukti ini untuk keperluan lebih lanjut.
Buat Kronologi Kejadian: Catat secara kronologis semua kejadian terkait teror atau penipuan. Informasi ini akan membantu jika Anda diminta memberikan keterangan, misalnya oleh OJK.
Hubungi Layanan Pengaduan OJK: OJK memiliki layanan pengaduan terkait pinjol ilegal dan investasi bodong. Laporkan masalah Anda kepada mereka.
Ikuti Petunjuk OJK: OJK akan memberikan panduan lebih lanjut tentang tindakan yang perlu diambil. Ikuti petunjuk mereka dengan seksama.
Laporkan ke Kepolisian: Jika Anda merasa terancam atau ditipu, buat laporan ke polisi. Sertakan bukti-bukti yang Anda miliki.
Gunakan Surat Laporan Kepolisian: Jika oknum pinjol kembali meneror, gunakan surat laporan kepolisian sebagai tanggapan. Anda juga dapat mengirimnya kepada teman-teman yang mungkin akan dihubungi oleh pihak pinjol, agar mereka juga waspada.
Abaikan dan Blokir Nomor Pinjol: Jika Anda terus menerima teror, abaikan dan blokir nomor-nomor pinjol yang meresahkan.

Semua langkah di atas didasarkan pada artikel dari OJK, serta pengalaman dan saran kami yang telah dilakukan oleh para klien.

Silakan Save dan Share, siapa tahu suatu saat dibutuhkan.🌟

Jika butuh bantuan debt management, atau mengelola hutang, anda dapat menghubungi kami di email atau nomer WA di pojok kanan bawah website ini.

Credit aset : Threads @ila_abdulrahman, disusun ulang dengan AI Copilot.

Belajar dari Kasus Perceraian Ria Ricis & Tengku Ryan, Bagiamana Sebaiknya Perceraian?

2024-05-07T17:08:00.007+07:00

Terima kasih Ryan-Icis, dengan kasus kalian, banyak Ibu belajar menjadi mertua, banyak gadis belajar jadi menantu, dan para pria, belajar jadi suami dan anak seorang ibu.

Per 05 Mei 2024 sore sebelum ditutup aksesnya oleh MA, putusan sidang Ria Ricis & Tengku Ryan bernomor 547/PDT.G/2024/PA.JS telah didownload sekitar 500ribu kali.

Credit Foto : Liputan 6

Ya, putusan sidang yang telah ingkrah memang dapat diakses oleh siapa saja, sehingga bijak-bijaklah dalam declare alasan perceraian yang akan digunakan sebagai alasan di pengadilan. Bicarakan dan sepakati semua di luar pengadilan. Bayangkan, jika kelak anak cucu membaca apa alasan tersebut, sangat mungkin apa yang disebut "aib" akan melukai mereka.

Menurut Perencana Keuangan, Ila Abdulrahman, berikut adalah hal-hal yang baiknya dibicarakan di luar persidangan, yaitu tepatnya sebelum sidang perceraian. Bayangkan seperti drama-drama korea, surat gugatan telah disepakati dan ditandatangani berdua, baru diajukan ke pengadilan.

Hal-hal yang perlu disepakati sebelum masuk persidangan:

1. Penyebab perpisahan

2. Hak Asuh : default baik KHI ataupun Hukum Positif anak dibawah 12 tahun, ibu yang berhak hak asuh, tanpa menghalangi hak ayahnya untuk bertemu. Kecuali ibu cacat sosial : narkoba, alkoholic, atau memiliki ketidakstabilan mental, maka hak asuh jatuh ke ayahnya.

3. Besaran Nafkah Mahdiyah (nafkah/uang kebutuhan keluarga/kewajiban suami selama berumah tangga yang dibayar oleh istri) yang harus dibayar

4. Nafkah iddah : 3 bulan pengeluaran

5. Nafkah Mutah : nafkah penghiburan/pisah untuk istri

6. Nafkah hadanah, biaya untuk anak meliputi: biaya pendidkan formal non formal dan biaya pendukung, biaya hidup, biaya pernikahan, biaya kesehatan.
Nafkah hadanah bagi PNS telah diatur dalam UU yaitu : 1/3 dari penghasilan suami sampai anak mandiri atau berusia 21 tahun.
Bagi non PNS akan menganut KHI : semampunya suami yang dapat di kalkulasi dengan financial planning, dengan data riil yang disepakati atau oleh suami & istri.

7. Tunjangan Istri, bagi PNS, besaran tunjangan istri 1/3 dari penghasilan suami, selama mantan istri belum menikah lagi. Bagi Non PNS sepakati aja, berapa. Para suami, bayangkan saja berapa layaknya uang lelah bagi istri mengasuh sekian anak, jika istri gak ada dan Anda harus mengasuhnya sendirian

8. Gono gini. Bagaimana pembagian harta gono gini, apakah bagi 2, bagi 3, bagi sekian, dikurangi biaya hadanah, dsb?

Kesepakatan ditandatangani berdua, sehingga masuk pengadilan tinggal legal formal, atau karek pengesahan thok.

Karena kondisi berbagi finansial paska cerai inilah kemudian kami floor-kan istilah "Poligami Finansial"

#divorceplanning #riaricis

Untuk kebutuhan persiapan perceraian, kalian dapat menghubungi Perencana Keuangan Spesialis Divorce Planning Mba Ila Abdulrahman.

Berbagai Formula Menghabiskan THR, Tunjangan Hari Raya.

2024-03-22T17:46:00.001+07:00

THR, Tunjangan Hari Raya

Paling lambat H-7 lebaran, THR udah cair. Namanya juga Tunjangan Hari Raya, ya habiskan untuk hari raya. Kecuali ada tanggungan lain yang mengharuskan dibayar, sisihkan sebagian untuk membayarnya.

Berikut beberapa formula alokasi THR, beserta beberapa artikel Ila Abdulrahman, Perencana Keuangan Shila Financial yang telah dimuat di Republika, Detik Finance & Warta Ekonomi.

Apapun formula yang Shilazen gunakan, hendakya seimbang antara: Kewajiban, kebutuhan dan keinginan.

Selamat Menyambut Lebaran. Ayo War Takjilllll.

Wakaf, Mengapa Harus Menjadi Bagian dari Perencanaan Keuangan Muslim?

2024-03-08T13:43:00.021+07:00

WAKAF Planning Menggunakan Produk Keuangan "Endowment".

Saat ini Wakaf menjadi gerakan untuk menggalang dana beasiswa. Beberapa kampus di Indonesia, menerbitkan produk Reksadana Endowment, Deposito Endowment.

Contohnya salah satu kampus di Jawa Barat & Jakarta bekerjasama dengan Manajer Investasi menerbitkan produk Reksadana Endowment, dimulai dari dana Lumpsum yang telah dimiliki, kemudian ditambah dana dari para alumni, mulai besaran 100rb, bahkan 10 ribu per penempatan. Imbal hasil atau keuntungan digunakan untuk membiayai UKT ataupun biaya hidup mahsiswa-mahasiwa yang kesulitan yang tidak tercover oleh beasiswa semacam bidikmisi dsb, sedangkan pokok, menjadi dana abadi yang semakin membesar.

Bagaimana dengan Almamatermu? Sudahkah juga menerbitkan Reksadana Endowment?

Dibawah adalah contoh Merencanakan Wakaf yang kita wajibkan dalam Perencanaan Keuangan seorang Muslim, dimana penyalurannya salah satunya melalui RD endowment.

Mengapa Wakaf harus menjadi Bagian dari Perencanaan Keuangan Muslim?

Karena, "Ketika seorang manusia meninggal dunia, maka terputus amalannya, kecuali tiga hal, yaitu: sedekah jariyah, ilmu yang bermanfaat, dan anak shaleh yang mau mendoakannya."

(HR Imam Muslim, Imam at-Tirmidzi, Imam Abu Dawud, Imam an-Nasa`i, dan Imam Ibnu Hibban bersumber dari Sayyidina Abu Hurairah RA.)

Salah satu bentuk sedekah jariyah adalah wakaf.

Dalam perencanaan keuangan islam, wakaf merupakan perencanaan keuangan prioritas ke-9, dengan urutan sebagai berikut:

Perencanaan Zakat
Perencanaan Dana darurat, termasuk didalamnya asuransi jika dibutuhkan
Perencanaan Pensiun
Perencanaan Pernikahan
Perencanaan Hunian
Perencanaan Kehamilan & Kelahiran, termasuk di dalamnya Aqiqah
Perencanaan Pendidikan anak, Formal & informal
Perencanaan Pernikahan anak
Perencanaan Haji
Perencanaan Wakaf
Perencanaan Keuangan lainnya : Kendaraan, Umroh, Travelling, dll
Perencanaan Hibah, wasiat & Waris

Dalam pelaksanaannya, wakaf dapat dilakukan:

Secara rutin setiap periode tertentu,
Mengikuti program-program wakaf yang telah ada dari lembaga terkait yang kredibel.
Atau mengumpulkan dana wakaf sesuai budget keuangan yang dimiliki dengan diinvestasikan, baik sendiri ataupun mengikuti program wakaf yang diselenggarakan institusi tertentu.

Contoh Kasus:

Mas Fulan seorang first jober
Memiliki rencana wakaf biaya pendidikan untuk kaum duafa atau sarana air bersih di daerah A, atau Masjid serta tanah makam di daerah B.
Jika wakaf saat ini, seandainya memungkinkan, ingin berwakaf 1M.
Mas Fulan rencana wakaf 20 tahun yang akan datang.

Setelah dihitung oleh Perencana Keuangan :

Keterangan :

Cashflow Mas Fulan memungkinkan alokasi wakaf Rp 200.000/bulan.
Target wakaf turun dari Rp 1 miliar menjadi Rp 250 juta (nilai saat ini).
Target dapat dinaikkan sesuai kenaikan penghasilan setiap tahun.

Sedangkan bagi Mas lain yang udah posisi 'mapan" mungkin minimal dapat menjalankan rekomendasi wakaf seperti dibawah:

Wakaf reversibel:

Direkomendasikan untuk orang-orang yang ingin berwakaf sekarang, tetapi hanya memiliki dana yang merupakan hak keluarga, tetapi tidak dibutuhkan untuk jangka waktu tertentu
Wakaf imbal hasilnya saja, pokok kembali.
Contoh : Dana Darurat total 200 juta. Untuk jaga-jaga kebutuhan hidup 3 bulan, hanya 100 juta, maka sisanya di wakafkan dengan skema riversibel (hold 1 tahun), sehingga sewaktu-waktu setidaknya setahun kedepan terjadi keadaan darurat, keluarga aman.

Wakaf Irreversibel:

Direkomendasikan untuk orang-orang yang ingin berwakaf sekarang, dan memiliki dana yang melebihi kewajiban terhadap keluarga, dan jika dana tersebut tidak ada lagi, kehidupan keluarga baik-baik saja
Wakaf Pokok + Imbal hasil. Pokok tidak kembali.
Contoh Dana Darurat saja total 200 juta. Untuk jaga-jaga kebutuhan hidup 12 bulan dan atau berpenghasilan lagi, hanya 100 juta, maka sisanya di wakafkan dengan skema irriversibel

Setelah berwakaf, ingat untuk meninggalkan wasiat, bahwa aset di xxxx diwasiatkan untuk wakaf, disalurkan melalui xxxxx

Jadi sudahkah wakaf ada dalam perencanaan keuangan anda?

Penulis :

Ila Abdulrahman RPP®, RFA®, RIFA®, RFC® - Certified & Registered Financial Consultant

"Bantuin Kamu kelola uang & nikmatin ketenangan finansial, baik ketika single, menikah ataupun berpisah" www.shilafinancial.com

Resiko Perceraian Pada Pernikahan Pertama, Kedua dan Ketiga

2024-02-21T22:18:00.002+07:00

Data dari National Center for Family and Marriage Research, Bowling Green State University Amerika Serikat menunjukkan mereka yang menjalani pernikahan kedua, 60 persen lebih rentan berujung pada perceraian. Risiko perceraian makin meningkat lima persen pada mereka yang menikah untuk ketiga atau keempat kalinya.

Menurut pakar hubungan, ada beberapa faktor yang membuat pernikahan kedua atau ketiga rentan berujung pada perpisahan. Berikut, tujuh faktor penyebabnya mengutip Huffington Post, Rabu (15/3/2017), yang di kutip liputan6.com dan telah disesuaikan dengan financial planning:

1. Belum selesai masalah dengan pasangan sebelumnya

"Banyak pasangan yang memasuki pernikahan kedua sebelum masalah dengan pasangan di perkawinan pertama selesai. Hal ini tentu saja memicu masalah di kemudian hari, salah satunya mengenai kepercayaan terhadap pasangan," kata terapis Kurt Smith.

2. Masalah finansial lebih rumit. Nafkah, biaya anak2 pernikahan sebelumnya ditambah dengan keluarga baru. Gak Ringan bambangg.

"Uang dan aset yang dimiliki pada pernikahan berikutnya sangat mungkin itu ada hak pasangan dan anak2 dari pernikahan sebelumnya. Dan ini merupakan salah satu hal yang sering dipertengkarkan pasangan,yang terkadang berakhir dengan perceraian.

3. Lupa menjalani Remarry Planning included konseling pramenikah. Jika melakukan konseling sebelum menikah baik dengan psikolog maupun tokoh agama, ada beberapa pertanyaan yang akan mereka ajukan terkait dengan pernikahan kedua.

4. Perceraian terasa lebih 'mudah' dibanding yang pertama

Ketika kembali terjadi masalah pada pernikahan kedua, kata 'cerai' lebih mungkin hadir.

"Perceraian menjadi tidak semengerikan pertama kali. Jadi, pernah melewatinya sekali, Anda tahu bahwa bisa melewati masa itu kembali," kata terapis pernikahan, Virginia Gilbert.

#cerai #remarry #perceraian #shilafinancial #financialplanning

Makan Siang Gratis? Berapa Dampak Besaran Penghematan Keuangan Keluarga ?

2024-02-15T17:16:00.116+07:00

Presiden terbaru tinggal beberapa hari lagi terpilih. Tetapi Statistica Speaking, Paslon 02 Pak Prabowo Subianto dan Mas Gibran memenangi kontestasi ini. Pengalaman pilpres-pilpres sebelumnya, versi Quick Count dan Real Count KPU tidak jauh berbeda.

Proyeksi ke depan jika Pak Parbowo dilantik, berarti program, makan siang dan susu gratis, akan memberikan penghematan pengeluaran keluarga.

Pak Airlangga mengatakan, rata-rata biaya makan gratis Rp15ribu/anak/hari. Tapi kan gak semua keluarga budget makannya 15ribu. Mari kita ambil contoh di Solo.

Hitungan kasar rata-rata per makan harga di Solo, Nasi + lauk (telor/ikan/ayam, Tempe/Tahu + sayur Rp5ribu-Rp10ribu/hari x 26 hari sekolah, setara dengan Rp130ribu-Rp260ribu/bulan.

Untuk susu diangka Rp2ribu/harix26 hari, senilai Rp 52ribuan/bulan. Total Rp182ribu-312rb/bulan. Nominal tersebut jika diinvestasikan, berpotensi menjadi Rp13jutaan - Rp 27 jutaan, jika di investasikan di produk Reksadana Pendapatan Tetap berimbal hasil 7%/tahun.

Jika Rp182ribu ditabung setiap bulan, tahun ke-5 akan terkumpul Rp10.920.00,-, sedangkan Rp382ribu jika ditabungsetiap bulan, tahun ke-5 akan terkumpul Rp22.920.000,-.

Sangat lumayan, uang tersebut bisa jadi sepetak sawah baru, kebun baru, sarjana baru, ataupun usaha baru.

Angka ini bagi sebagian orang gak berasa apa-apa, karena senilai kalian nongky, nongkrong sekali. Tapi bagi orang lain, uang ini dapat digunakan untuk hal lain seperti membayar tagihan listrik, gas atau bahkan dapat ditabung dan disimpan untuk kelak tambahan biaya pendidikan anak-anak.

Program Makan siang ini hendaknya didampingi dengan program pendukung, seperti:

optimalisasi sumber penghidupan yang telah dimiliki selama ini,
bersama pakar-pakar yang negara ini miliki, mencari solusi memecahkan permasalahan yang ada di setiap daerah tempat tinggal masing-masing sehingga kehidupan taraf hidup masayarakat dapat meningkat, peluang baru muncul. Masalah pangan, air bersih, lahan tandus, gambut, MCK, lintah darat, pinjol dan jebakan kredit lainnya, urbanisasi, perceraian, dsb. Dalam hal ini misalnya seperti yang dilakukan oleh Sekolah Pagesangan di Gunung Kidul, Inisiator, Diah Widuretno, Sarjana lulusan IPB, bersama-sama warga, memberdayakan masyarakat dan merubah lahan tandus yang dimiliki, dari tidak bisa ditanamai, menjadi lahan subur, sehingga Pagesangan tidak lagi bergantung sumber pangan dari tempat lain.Tempe koro, sego thiwul, jagung, jangan (sayur gude) adalah beberapa contoh produk jadi yang dihasilkan dan dijual dalam bentuk instan, dan disajikan pada musim "Homestay" di Pagesangan. Dari Lahan Tandus, menjadi subur dan tujuan wisata edukatif.
pengetahuan pengelolaan keuangan praktis dan apilkatif, dengan akses perbankan dan investasi, sehinga mereka memiliki tak hanya tabungan seperti selama ini, tetapi juga investasi. Lebih bagus jika ini bebas biaya.
kesempatan menjadi pengusaha bagi yang memiliki kriteria tertentu, sehingga dapat memberi lapangan kerja ditempat mereka tinggal, dengan catatan, mentoring dan pembiayaan, dengan "ikatan Dinas" harus kembali ke kampung halamannya. Mungkin bisa diakomodir dalam Program Repnas "2 juta pengusaha".
KIP, dan BPJS sudah lanjutt menjadi pendamping mereka, perlu dibenahi,tepat sasaran. Dulu ketika masih bernama ASKES, pusingnya kami sebagai perencanan keuangan, ketika mendapati masyarakat berekonomi mikro, sakit dan kesulitan biaya sekolah. Mereka sulit mendapat akses pendidikan dan kesehatan gratis, jikapun sakit dan gak bisa bayar sekolah, mesti ke Pak RT, kelurahan dahulu untuk minta Surat Keterangan Tidak Mampu (SKTM), pun yang bisa menjadi peserta ASKES hanya PNS, sedangkan asuransi sawsta diluar jangkauan keuangan masyarakat ini. Syukurlah kini BPJS bisa diikuti oleh siapapun, sekolah juga sudah gratis.
dan banyak lagi, dan pastinya semuanya sudah ada dalam program presiden baru.

Semoga multiplier economic effects akan program ini , berdampak luar biasa terhadap ekonomi masyarakat mikro yang mendapat jatah. Oh iya, selama ini Pak Prabowo ternyata telah memberikan makan siang gratis bagi siswa yang tinggal disekitar di makam neneknya, juga makan siang gratis yang dikirimkan ke tetangga di sekitar tempat tinggal beliau di Tapos.

Wecome Aboard Mr President!

Ila Abdulrahman-Senior Financial Planner Shila Financial

Perjanjian Perkawinan, Pra dan Pasca Nikah (Prenuptial & Postnuptial Agreement)

2023-12-29T09:13:00.007+07:00

Perjanjian perkawinan menjadi salah satu hal yang sering dibahas oleh mereka yang hendak atau telah menjalani pernikahan. Meski begitu, masih banyak pro-kontra terkait kesepakatan tersebut karena seringkali dianggap mencederai rasa saling percaya terhadap pasangan.

Padahal dalam kacamata hukum, perjanjian perkawinan hadir sebagai upaya preventif apabila timbul permasalahan atau konflik dalam perkawinan. Lalu sebenarnya apa itu perjanjian perkawinan dan bagaimana prosesnya?

Pengertian Perjanjian Perkawinan

Perjanjian perkawinan mengacu pada perjanjian tertulis yang dibuat suami-istri di hadapan notaris baik sebelum atau selama masa perkawinan. Perjanjian tersebut dicatat di pegawai pencatat perkawinan. Umumnya, perjanjian perkawinan akan mengatur ketentuan dan kesepakatan terkait harta pribadi, harta bawaan, hutang, serta aset lain antara suami dan istri.

Dalam hukum Indonesia, perjanjian perkawinan diatur dalam Pasal 139-185 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Selain itu, perjanjian perkawinan juga diatur dalam Pasal 29 Undang-Undang No. 1 Tahun 1974 tentang Perkawinan.

Bentuk Perjanjian Perkawinan

Ada dua bentuk perjanjian perkawinan yang bisa dipilih oleh pasangan yang akan atau sedang dalam ikatan perkawinan. Pertama adalah menurut Undang-Undang (UU) Perkawinan. Menurut UU Perkawinan, perjanjian tertulis dibuat di hadapan notaris lalu dicatat oleh pegawai pencatat perkawinan.

Bentuk kedua menurut kompilasi Hukum Islam. Terdapat taklik talak dimana perjanjian tersebut diucapkan suami setelah akad nikah dan kemudian dicantumkan dalam akta nikah. Ucapan tersebut berupa talak yang digantungkan pada keadaan tertentu yang mungkin terjadi di masa depan. Selain itu, perjanjian perkawinan juga bisa mengacu pada perjanjian lain yang tidak bertentangan dengan Hukum Islam, lalu dicatat oleh pegawai pencatat perkawinan.

Proses Perjanjian Perkawinan

Secara hukum, perjanjian perkawinan dapat dilakukan sebelum atau selama perkawinan. Perjanjian perkawinan sebelum perkawinan dikenal dengan istilah perjanjian pranikah (prenuptial agreement). Pada perjanjian ini, calon suami-istri membuat perjanjian tertulis di hadapan notaris sebelum perkawinan dilangsungkan. Perjanjian tersebut lalu dicatatkan ke Kantor Urusan Agama (KUA) atau Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil (Disdukcapil).

Sementara itu terdapat pula post-nuptial agreement atau perjanjian pasca nikah di mana perjanjian perkawinan dibuat setelah proses perkawinan berlangsung. Dasar hukum post-nuptial agreement adalah Putusan Mahkamah Konstitusi Nomor 69/PUU-XIII/2015 (Putusan MK 69/2015). Karena awalnya, perjanjian perkawinan hanya bisa dibuat sebelum atau ketika proses perkawinan dilangsungkan.

Sama halnya dengan perjanjian pranikah, proses pembuatan perjanjian pasca nikah juga dilakukan dengan membuat perjanjian tertulis di hadapan notaris. Apabila perjanjian pasca nikah berlaku efektif sejak tanggal perjanjian pasca nikah ditandatangani suami istri, maka perjanjian pasca nikah tersebut (setelah ditandatangani) cukup dicatatkan ke KUA atau Disdukcapil.

Apabila suami istri sepakat bahwa perjanjian pasca nikah berlaku surut terhitung sejak tanggal perkawinan mereka, maka perjanjian pasca nikah dimaksud perlu memperoleh penetapan Pengadilan Negeri, baru kemudian dicatatkan ke KUA atau Disdukcapil. (int)

Referensi:

Undang-Undang No. 1 Tahun 1974 tentang Perkawinan

Putusan Mahkamah Konstitusi No.69/PUU-XIII/2015

Kitab Undang-Undang Hukum Perdata

Copyright : https://cmkp-law.com/

Menurut Perencana Keuangan Ila Abdulrahman Perjanjian Perkawinan dapat digunakan untuk mengantisipasi berbagai hal, seperti : perceraian, poligami, kebangkrutan dan perselisihan akan harta atau aset, serta kepastian biaya dan nafkah akan anak, dll.

Sebelum Berutang, Perhatikan Hal-Hal Berikut, karena....

2023-11-23T14:49:00.003+07:00

"Tahukah bahwa, bank/industri keuangan akan memberi pinjaman ketika kita sebenarnya TIDAK BUTUH, tapi mereka tidak memberi pinjaman disaat kita benar-benar butuh."

Faham kan mengapa?

Pada dasarnya, bank/industri keuangan adalah lembaga bisnis yang bertujuan untuk mendapatkan keuntungan. Oleh karena itu, mereka akan lebih tertarik untuk memberikan pinjaman kepada orang-orang yang memiliki prospek untuk mengembalikan pinjaman tersebut dengan bunga yang tinggi.

Orang-orang yang sebenarnya TIDAK BUTUH pinjaman biasanya memiliki penghasilan yang stabil dan aset yang berharga. Mereka juga memiliki riwayat kredit yang baik, sehingga bank/industri keuangan yakin bahwa mereka akan mampu untuk mengembalikan pinjaman tersebut.

Sebaliknya, orang-orang yang benar-benar BUTUH pinjaman biasanya memiliki penghasilan yang tidak stabil dan aset yang tidak berharga. Mereka juga memiliki riwayat kredit yang buruk, sehingga bank/industri keuangan menilai bahwa mereka berisiko tinggi untuk tidak dapat mengembalikan pinjaman tersebut.

Berikut adalah beberapa contoh situasi di mana bank/industri keuangan akan lebih cenderung untuk memberikan pinjaman:

Orang yang ingin membeli rumah atau mobil baru.
Orang yang ingin memulai bisnis.
Orang yang ingin melakukan perjalanan wisata.

Berikut adalah beberapa contoh situasi di mana bank/industri keuangan akan lebih cenderung untuk menolak pinjaman:

Orang yang ingin membayar tagihan listrik atau air.
Orang yang ingin membayar hutang kartu kredit.
Orang yang ingin menutupi biaya hidup sehari-hari.

Tentu saja, ada juga bank/industri keuangan yang memiliki program pinjaman khusus untuk orang-orang yang benar-benar membutuhkan, seperti pinjaman mikro atau pinjaman pendidikan. Namun, program-program ini biasanya memiliki persyaratan yang lebih ketat dan bunga yang lebih tinggi.

Oleh karena itu, penting bagi kita untuk merencanakan keuangan kita dengan baik agar kita tidak sampai membutuhkan pinjaman dari bank/industri keuangan.

Gimana, pernah ngalami dikejar-kejar suruh utang lur?

SHILA FINANCIAL
Membantu Anda mencapai kesejahteraan & ketenangan finansial, kini, esok & nanti.

#utang #jadilebihcerdas #shilapedia #berdayafinansial

MEDIA PLANNING

2023-04-17T05:11:00.003+07:00

We provide branding and media planning consultation to businesses of all sizes and industries, helping them to establish a strong brand identity, develop effective marketing strategies, and maximize their advertising budget. Our partner team of experts works closely with clients to understand their unique needs and goals, and tailor our services to meet those specific requirements. Whether you are a startup looking to build your brand from scratch, or an established company seeking to revitalize your marketing efforts, we are here to help you elevate your brand, expand your reach, and excel in your industry.

+62 888-1851-225

shila.financial@gmail.com

SHILA INSTITUTE

2023-04-01T16:20:00.209+07:00

Shila Institute is a subsidiary of Shila Financial that specializes in organizing financial planning training classes, workshops & Data analysis. Our training programs are designed to empower participants with the skills and knowledge to conduct their own self-financial planning. By doing so, they can plan their finances more effectively and sustainably, and feel more confident and empowered to make informed financial decisions for their future.

1. PERSONAL FINANCIAL PLANNING

Feature		Syllabus
•	Modul	•	Debt Management	•	Married Planning
•	Assessment	•	Cashflow Management	•	Education Planning
•	Mentoring Group	•	Emergency Fund	•	Spiritual Travelling (haji, Umroh, Holly Land, etc)
•	101 Personal Coaching	•	Insurance Planning	•	Social Investment (Wakaf) Planning
•	Financial Calculator	•	Retirement Planning	•	Estate Planning (Hibah, wasiat, warisan)
•	Practice	•	Buying House

2. FREELANCER FINANCIAL PLANNING

Feature		Syllabus
•	Modul	•	Cashflow Strategy	•	Investment Strategy
•	Assessment	•	Emergency Fund & Insurance	•	Estate Planning (Hibah, wasiat, warisan)
•	Mentoring Group	•	Loan Strategy	•	Practice
•	101 Personal Coaching	•	Retirement Planning
•	Financial Calculator	•	Buying House Strategy

3. RETIREMENT, PENSION PLANNING

Feature		Syllabus
•	Modul	•	Checklist Retirement Planning	•	Investment Strategy
•	Assessment	•	Debt Management	•	Exit Planning
•	Mentoring Group	•	Health Insurance	•	Post-Retirement Employment or Business
•	101 Personal Coaching	•	Retirement Expenses:	•	Estate Planning (Hibah, wasiat, warisan)
•	Financial Calculator	•	Existing Retirement Savings Review	•	Practice

4. EDUCATION PLANNING

Feature			Syllabus
•	Modul	•	Education; Formal Informal	•	Investment Product
•	Assessment	•	School Destination	•	Marketplace Investment Products
•	Mentoring Group	•	Present Value	•	Practice
•	101 Personal Coaching	•	Future Value
•	Financial Calculator	•	Strategy Investasi

5. MSME (UMKM) FINANCIAL MANAGEMENT

Feature		Syllabus
•	Modul	•	Business Planning	•	Goal Set Up
•	Assessment	•	Capitalization & Funding	•	Practice
•	Mentoring Group	•	Business Financial Check up
•	101 Business Coaching	•	Business Cashflow Management
•	Financial Calculator	•	Risk Management

5. FINANCIAL MANAGEMENT TRAINING FOR POLITICAL PARTY CADRES

Financial management training for political party cadres should cover

Budgeting,
Accounting,
Financial reporting, and
Compliance with legal requirements.

It is important for cadres to have a solid understanding of financial management principles and laws related to political party financing. Such training helps ensure that party finances are managed responsibly and transparently, building trust and credibility with voters and donors.

6. ETC, AS REQUESTED

BOOKING KELAS ANDA SEKARANG!

HUBUNGI KAMI

085-7475-88894

shila.financial@gmail.com

TRANSFER PRICING

2023-04-01T03:34:00.006+07:00

Under PMK 213/2016, it is mandatory for taxpayers who have transactions with related parties to prepare Transfer Pricing documentation.

We can assist you with:

Preparing Transfer Pricing documentation, including Local Files, Master Files, and Country-by-Country Reports.
Consulting and preparing benchmarking studies to establish pricing policies that meet the arm's length principle and commercial reasonableness.

Why choose us for Transfer Pricing documentation?

Our services are exempt from VAT, making them 11% cheaper than Tier 2 consultants.
You will receive high-quality Transfer Pricing documentation that meets the standards of Tier 2 consultants from World Transfer Pricing.
You will receive a free Master File and at least 5 Local Files.
We offer free support, including written responses and consultations, to assist with Transfer Pricing-related Advance Ruling inquiries if you receive an SP2DK for Transfer Pricing on a specific project.

Trust Shila Financial to help you navigate Transfer Pricing regulations and ensure that your transactions with related parties meet the necessary documentation requirements. With our expertise, you can unlock your business potential and focus on growing your operations while we take care of your Transfer Pricing needs.

HUBUNGI KAMI

shila.financial@gmail.com

TAX SERVICES

2023-04-01T03:20:00.011+07:00

BOOKING!

We provide tax management services including:

Tax Compliance. Reporting This service relates to the obligation of companies or individuals to report taxes that must be paid in accordance with applicable regulations. We will assist in the tax reporting process and ensure that the reports submitted comply with the applicable tax regulations. This service includes filling and submitting Annual Corporate Income Tax Returns, Annual Personal Income Tax Returns, Monthly Corporate Income Tax Returns, Monthly Personal Income Tax Returns, and other tax reports.
Tax Assistance. This service focuses on assisting companies or individuals in resolving tax issues that may arise such as conflicts with tax authorities, difficulties in interpreting tax regulations, or settling tax disputes. We will provide support in tax audit processes, tax claims, tax dispute resolutions, and others.
Tax Advisory. This service aims to provide advice or recommendations to companies or individuals regarding effective tax management. We will assist in optimizing company structures to minimize the taxes that must be paid, tax planning, and provide tax advice for business activities to be undertaken. This service includes an examination and review of tax compliance, risk analysis, and providing recommendations for appropriate tax strategies.

By using our services, companies or individuals can focus more on their core business activities without worrying about administrative tasks related to taxation. Thus, we can help reduce the burden of tasks and make business activities lighter and more efficient.

HUBUNGI KAMI

Konsultasi

shila.financial@gmail.com

LAWYER & LEGAL KONSULTAN

2023-04-01T03:01:00.006+07:00

BOOKING!

Kami menyediakan konsultasi dan pendampingan hukum bagi Anda untuk proses perceraian, perebutan hak asuh anak, sengketa gono-gini, sengketa waris ataupun permasalahan hukum lainnya. Kami berkomitmen untuk memberikan pelayanan terbaik kepada Anda, menyelesaikan masalah hukum yang hadapi.

Dalam proses perceraian, kami membantu Anda dalam menavigasi proses hukum dan menyelesaikan masalah terkait dengan pembagian harta bersama, penentuan nafkah, dan hak asuh anak. Kami bekerja untuk mencapai hasil yang adil bagi Anda, serta melindungi hak-hak dalam proses tersebut.

Dalam kasus perebutan hak asuh anak, kami memberikan bantuan hukum untuk membantu Anda dalam memperoleh hak asuh yang adil dan sesuai dengan kepentingan anak. Kami memahami betapa pentingnya hubungan antara orang tua dan anak, dan kami berusaha untuk memperoleh hasil terbaik bagi kedua belah pihak.

Kami juga dapat membantu Anda dalam menyelesaikan sengketa gono-gini, baik yang terkait dengan perceraian maupun masalah lainnya. Kami bekerja dengan cermat dan teliti untuk memastikan bahwa Anda diperlakukan secara adil dalam proses hukum.

Dalam kasus sengketa waris, kami menyediakan layanan yang berkaitan dengan pembagian harta warisan dan penyelesaian masalah hukum yang terkait dengan hal tersebut. Kami bekerja dengan Anda untuk mencapai hasil yang adil dan memastikan bahwa hak terlindungi dalam proses tersebut.

Kami memiliki tim pengacara yang berpengalaman dan terampil yang siap membantu Anda dalam menyelesaikan masalah hukum . Kami berkomitmen untuk memberikan pelayanan yang terbaik dan mendukung Anda dalam setiap tahap proses hukum yang hadapi.

085-7475-88894

shila.financial@gmail.com

FINANCIAL COUNSELING

2023-04-01T02:46:00.003+07:00

BOOKING!

Kami menyediakan layanan konseling oleh psikolog yang bertujuan untuk membantu Anda mengatasi permasalahan keuangan yang beragam, mulai dari habit boros, shopaholic, trauma keuangan, kekerasan dalam rumah tangga, hingga pra dan pasca perceraian.

Dalam konseling ini, kami bekerja untuk memberikan dukungan emosional dan membantu Anda memahami pola pikir dan perilaku terkait dengan keuangan. Kami bekerja dengan Anda untuk mengidentifikasi faktor-faktor yang memengaruhi perilaku keuangan dan membantu mengembangkan strategi yang lebih sehat dan positif.

Jika Anda mengalami habit boros atau kecanduan belanja, kami membantu untuk mengembangkan kemampuan manajemen keuangan yang lebih baik, termasuk perencanaan anggaran, pengendalian pengeluaran, dan mengevaluasi prioritas belanja.

Dalam kasus trauma keuangan, kami membantu Anda mengatasi dampak psikologis dari peristiwa traumatis terkait keuangan. Kami bekerja untuk membantu Anda membangun kembali kepercayaan diri dan memperoleh kembali kontrol atas keuangan .

Kami juga dapat membantu Anda yang mengalami kekerasan dalam rumah tangga terkait dengan masalah keuangan. Kami memberikan dukungan dan bantuan untuk membantu Anda keluar dari situasi yang tidak sehat dan mengembangkan kemampuan untuk mengatur keuangan dengan aman dan efektif.

Dalam kasus pra dan pasca perceraian, kami memberikan dukungan emosional dan membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih baik. Kami bekerja untuk memastikan bahwa Anda memiliki sumber daya yang cukup untuk memenuhi kebutuhan dan membantu membangun kembali kepercayaan diri .

Tim kami terdiri dari Financial Counselor (Psikolog) yang berpengalaman dan berkomitmen untuk memberikan layanan yang terbaik kepada Anda kami. Kami menawarkan konseling yang aman, pribadi, dan terpercaya, serta bekerja untuk membantu Anda kami mencapai tujuan keuangan dan memperoleh stabilitas finansial yang lebih baik.

HUBUNGI KAMI

+62 882-1661-8700

shila.financial@gmail.com