快乐财女俱乐部

情人节

2015-02-09T13:17:00.001+08:00

每一年情侣们都被告知，他们必须在同一个夜晚的同一时间外出纪念他们的爱情，就像其他人那样。

最后，他们涌进拥挤不堪的餐厅，吃着价格高昂的“情人节特别菜品”。身处这样的压力之下，恐怕连罗密欧(Romeo)和朱丽叶(Juliet)也会发现他们的爱情要枯萎了吧。

因此，我觉的大家可以做出一些改变。

我并不是要大家全都放弃过个浪漫节日的想法，只是建议我们做出一个重要的改变──改变节日日期。

今年，过一个你自己的情人节吧──在你自己挑选的日子里。

你可以在过后一周的2月21日进行庆祝，也可在10月份庆祝，还可仿照中国文化，改在七夕庆祝这个节日。挑选你喜欢的任意一天──只要它不是2月14日。那样的话他们能“避开拥挤人群，省下一笔钱并享受更浪漫更宁静的夜晚”。

我们并不是不想浪漫一番，但我们也不想被人痛宰一顿。

女人一生情至重

2014-09-14T19:03:00.001+08:00

“我覺得，投資人生和投資股票有相似之處。首先需確定方向，其次不要急功近利，紮實每一步真的很重要。”
--罗凤琴
女人一生情至重 | 中國報

http://www.chinapress.com.my/node/560093#

投资之感性与理性

2014-06-08T17:40:00.001+08:00

如果你拥有一家公司的少量股份，那就是你持有股票。但如果这些股份的价值突然之间急剧攀升，就变成了股票主宰你。理性地思考就成了几乎不可能的事——即使你拥有经济学博士学位。

克拉拉大学(Santa Clara University)行为金融学教授斯塔特曼(Meir Statman)说，无论你买进一只股票时进行了多么缜密的分析，如果它在那之后大涨，你就应当开始分析自己了。

他说，一旦拥有的某只股票大幅上涨时，很多人担心的就是“后悔”。因此你得想清楚更让你困扰的是什么：是卖掉这只股票然后眼睁睁看着它进一步上涨，还是继续持有并眼看它下跌。

要控制对于大幅上涨的股票的这两种后悔情形，可以考虑分五次将所有股票卖出，每隔一段时间卖掉20%。这样会降低卖得太快或持有过久的风险。正如加州大学伯克利分校(University of California, Berkeley)行为金融学教授奥登(Terrance Odean)所说的，投资者在情感上和财务上都应当实现多元化，以平衡理性与感性之差距。

夢想宝藏

2014-04-27T21:40:00.002+08:00

小時候我曾懵懂的說過：「夢想成為一名作家。」

我自小学开始就很用心写稿、投稿，报章上常常可以看见刊登的文章，什至半幅版位的专栏，学校写作也得獎无数。常常逛书局时对着琳琅滿目的书，这样对自己说，有朝一日我也要成为书局里书架上的其中一个作者。

長大以後，開始見識到了帳單的威力，我常常為了生存汲汲營營，似乎真的如长辈和身边的人说中了：「夢想？那還不如填抱肚子重要。」

人生中充滿無限可能，別讓別人的意見，淹沒了你內心的聲音。

其實隨著年歲漸長，我們的夢想都不會再像當年那樣的輕盈，偶爾也要學著用雙手掂量生活。現實的壓力會讓你在過程中忘記花朵和果實的孰輕孰重；日子久了也會發現即使做著你夢寐以求的也不見得像當初想像的那般一帆風順；也許在你越迷惘的時候，就越應該相信自己一路以來的堅持。

所以在填飽肚子以後，我還是不間斷的寫部落格、寫臉書，即使只是幾個隻字片語，我還是提醒著自己不要忘記。在身边的人就只有我当时七岁的宝贝女儿Chloe一直以行动来支持我，她知道妈妈只有星期日可以抽空写作，她会要求和爸爸在星期日一起下厨，好让妈妈专心写作。感恩我的宝贝女儿Chloe的体量与付出，雖然現在還不到「頂尖作家」的行列，但我也成了专栏作者且出了第一本書--《理财就是这么简单》，出版社也在整理我的第二本书。

夢想兩個字看似虛無縹緲，真的要扛起來卻很重；尤其是付賬買單的時候，更是冷暖自知。

我們都對自己的人生有過埋怨，可是除了你自己，沒有人要對你的人生負責；也沒有人需要為你的夢想盡責；別人的支持是加分，但若不支持，那又怎樣？因為如果你的夢想不被別人所支持就放棄，那不叫夢想，叫做幻想。

面對夢想，一個人要懂得珍惜機會，把握機會，可是在此之前，請堅持和相信自己的潛力可以無限大。

只要你願意去嘗試，就毋須害怕。

人生最難找的就是屬於自己的梦想寶藏，但尋找的過程最值得。

最終，夢想到底是什麼？不是一定要大富大貴也不是發光發熱；它是你從堅持的過程中感受到幸福和滿足的東西。

尋夢的旅途中，我們會得到也會失去，但不要為失去的而後悔，因為我們曾經擁有過，曾經奮鬥過，試著收起悲傷的行囊，帶上信心和勇氣才能找到更多更美的風景。我仍會繼續寫下去。

不管怎樣，我都為自己至今的堅持而感動。

為夢想而受傷，永遠值得驕傲。

现在我只期待与宝贝女儿Chloe一起经历一起完成的书能够顺利出版，一本将有宝贝以作者身份簽名的她的书，就像妈咪Serene一样，完成她想拥有一本有她簽名的作品的心愿，我想我此生已无任何遗憾……

最后只想告诉大家，無論你選擇怎麼走，都要記得在逆風中看到生活的美，在希望中持續奮鬥。因為你遇過的任何關卡，悲哀、憂愁、歡喜，會在未來豐富你的生命，在某一刻成為前進的力量。

我就是这样子走了过来。

如何抱定存股

2014-02-23T15:40:00.003+08:00

獲利、配息穩定，股價波動不大的「定存股」，適合低點買進長抱、每年定期領取股利、同時再將現金股利滾入投資，如此才能享有豐厚的報酬。但得提醒你，如果用錯投資方法，不僅無法獲利，還可能倒賠！

有人買了幾個月看到股價不動，或是些微下跌，忍不住就賠錢賣掉。

因此，如果挑選這類定存股投資，我建議，操作方式切記應以「坐領股利」為主、「賺波段價差」為輔。

股利投入再創複利。
漲到合理價可分批賣出

因為要長抱，應選在「便宜價」買進，每年配發的現金股利，記得要再投入買股，創造複利投資的效果。如果股價漲到「合理價」以上，可續抱、也可先分批賣出賺價差。不過，記得一旦見到「便宜價」，就要再買回。

情人节寄语

2014-02-14T14:12:00.001+08:00

人生最長的，不是時間，是情。
人生最美的，不是風景，是心。
人生最久的，不是歷史，是人與人彼此間的愛。

而真正愛你的人見識過你的各種亂七八糟，各種情緒，無論脆弱堅強，還是隨和難搞；但還是會想把你留住他們的生命裡。

感谢所有我愛的人和愛我的人……

感恩生命里有你陪我一起走过。

证券投资一定要懂的事

2014-02-12T15:50:00.000+08:00

企业的财务报表就好像人的健康报告，你可以通过它来判断一个企业的健康状况以及未来的前景。因此，不管你是一名管理者、投资者，还是一名员工，读懂财务报表都是非常有用的技能。

第一张表：资产负债表
资产负债表体现了一家公司在某一个时间的财务状况。它相当于在某一天对企业的财务状况拍下的一张快照。

资产负债表最重要的功能是显示公司的资产和占有的资源。

其二，考虑到公司只能通过两个途径获得外部的资本（借债和股权），资产负债表也显示了公司为获得资产所付出的代价。当公司借钱的时候，就产生了负债。另外，公司也可以依靠股东的投资来筹集资金，用于经营和开拓。

资产负债表中的信息
资产负债表揭示了公司在特定时间点的财务状况:
公司的资源都在哪里？
公司是如何获得资金的？
股东的权益体现在哪里？
资产负债表上看不到的东西

资产负债表的英文叫做Balance Sheet，那么这个Balance(平衡)体现在哪里呢？

资产=负债+股东权益

对。这个是会计学最基础的一个概念，一定要记牢了。

权责发生制原则
两种最常见的会计原则，一是现收现付制，另一种就是权责发生制。

现收现付制在财务报表上只体现公司发生的现金收付。但是在很多情况下，一项交易即使尚没有产生现金的收支，公司的财务状况也会发生改变。

比如，公司的一个大客户可能已经收货，并且已经安排好在两个月内付款。如果采用现收现付制，这次销售收入就不会被即时记入。

权责发生制就可以解决这个问题，当期的收入和支出会完全体现在财务报表上。也就是说，当公司赚到一笔钱（比如客户下单了）或者有一笔开销的时候，会计账目上就会有记录，而不必等到现金到账。

重要知识点
收支对应
应收帐款

损益表
损益表显示特定期间公司所有的收入和支出。

将公司在这段期间内的收入减去所有费用，就得到了净收益（Net Income），也就是我们常听说的“底线”。

公司的运营通常是以财政年度或财政季度来划分的。管理层、债权人和投资者通常都会根据公司一段时期内的表现来衡量其经营业绩。人们会比较同一公司不同期间的业绩，也会比较不同公司在同一期间的业绩。

如果公司在一段时间内（会计期间）的销售收入超过了支出，那么公司就有盈利，反之则是亏损。

重要知识点
销售成本
运营支出/收入
留存收益

衡量公司业绩
从损益表上可以看出公司在一定时期内的业绩表现。

何时计入收入
何时记录产品成本
为什么会有期间成本？
什么叫每股收益？

順勢而為

2014-02-06T09:14:00.001+08:00

投資最重要的原則是「順勢而為」，當大盤在上漲階段時，會有幾檔領漲的強勢股，漲幅明顯超越大盤。然而，這些強勢股常在股市反彈的底部就已先漲了一段，累積不少漲幅，因此投資人常不敢追價，就算中途價格有回檔也不願意買進。這時候，有些投資人會貪小便宜買進低價的弱勢股，但弱勢股的特徵是漲得慢卻跌得快，當大盤上揚時，弱勢股的漲勢可能落後整體大盤，一旦碰到市場動盪，價格卻總是第一個下跌。我个人认为，在選股操作上，宜「買強不買弱」，在強勢的多頭行情中，特別要注意領先創波段高價的強勢股。

投資股票只要在價格低的時候買多一點，價格高時買少一點，並逢高減碼，就能順利賺到錢。

但說來容易做來難，一般人在股市谷底時，總認為低還會更低，因此只敢少量買進試試水溫，隨著大盤逐漸上漲，市場氣氛轉熱才大幅加碼買進，反倒變成追高殺低的相反情況。

最好的方式，是在大盤出現轉多訊號時建立一半左右的持股部位，等到行情逐漸明確，再一路加碼2∼3成，將持股比率拉高到8∼9成，才能在股市相對高檔時累積一定的利潤，從容出場。

岁岁（税税）、代代（袋袋）皆平安的有趣法门

2014-01-13T14:39:00.000+08:00

「逃税」（Tax Evasion），又称「非法避税」，泛指使用不合法的手段企图不支付有关的课税。在某些国家，逃税是刑事犯罪，案情严重者可被判处死刑。广义的逃税是指纳税义务人采用各种手段逃避纳税的一种行为。具体可分为两种：(1)采用非法手段少纳或不纳税的行为；在西方国家一般称“逃税”，在我国称“抗税”、或“漏税”，(2)采用合法手段少纳或不纳税的行为。称为“避税”。我想与大家分享如何将所得税纳款减到最低且合法。

（一）积谷防飢，存钱防老
政府于2011年宣布正式开始策划私人退休基金(Private Retirement Scheme-PRS)，并在2012年7月份由首相拿督斯里纳吉主持推介礼，同时宣布8家合符资格的私人退休基金服务供应商。这无疑为大马人的退休计划注入了新气象。这是一项低成本（低管理费）的自愿性退休投资工具，凡年满18岁以上的大马公民和外国人，或雇主都可以替雇员投资私人退休基金。8家获批准的私人退休计划供应商

1. 大马投资管理（AmInvestment Management）
2. 友邦保险（American International Assurance）
3. 联昌信安资产管理（CIMB-Principal Asset Management）
4. 黄氏投资管理（Hwang Investment Management）
5. ING基金（ING Funds）
6. 宏利单位信托（Manulife Unit Trust）
7. 大众信托（Public Mutual）
8. 兴业投资管理（RHB Investment Management）

政府给予的奖掖，包括投资获利享有免税优惠，以及从2012估税年开始，除了可获得每年高达3,000令吉的个人所得税减免长达十年(连同任何延期年金付款即deferred annuity payment)，从私人退休计划基金获得的入息也将免征马来西亚所得税。

如果你在支付26%的个人所得稅，你可节省780令吉。尤有胜者，你还为自己的未来做了投资，还致积谷防饥存钱防老的目标。

供款在私人退休计划的雇主有资格索取高达他们雇员薪水的19%的企业入息所得稅减免。

（二）造就子女的教育
从2012年起直到2017年，国民教育储蓄计划(Skim Simpanan Pendidikan Nasional, SSPN)的税务减免从3000令吉提高至6000令吉。

去年10月正式开放申请的私人退休基金（PRS），无疑为大马人的退休计划注入了新气象。这是一项低成本（低管理费）的自愿性退休投资工具，凡年满18岁以上的大马公民和外国人，或雇主都可以替雇员投资私人退休基金。而通过私人退休基金所取得的收入，可享有免税优惠。政府给予的奖掖，包括投资获利享有免税优惠，以及从2012估税年开始，享有最高3000令吉的税务减免额，且长达10年。

父母或年满18岁以上的合法监护人，为1岁至28岁的孩子（即受益人）开设的国民教育储蓄户头，有关净存款额可以获得最高6000令吉的减免。

政府是在去年提呈2013年财政预算案时，把这项储蓄计划的净存款减免额，从3000令吉提高到6000令吉；最新减免额将从2012稅年至2017稅年生效。

已为孩子开户头的纳稅人，今年呈报2012年稅表时就能享有最高6000令吉的净存款减免额。所谓净存款，是指该年存入的金额扣除同一年提领的金额后，取得的净额。

可以在下列PTPTN代理开设：

1. 国民储蓄银行(Bank Simpanan Nasional);

2. 联昌银行(CIMB);

3. 农业银行(Agro Bank);

4. 大马人民合作银行(Bank Kerjasama Rakyat Malaysia)；

5. 大马回教银行(Bank Islam Malaysia Berhad)；

6. 马来亚银行(Malayan Banking Berhad)。

（三）自我投资
一般的“自我投资”方式有三种：
1、在教育方面的投资。主要是通过不同形式的学校教育学习书本知识，但更重要的是造就自己的能力。一个人所受教育的好坏，是以他对思考的有效运用程度来衡量的。任何足以改善思考能力的事情都是教育。

当选读任何课程进修学士或博士学位时，每年可享有5,000令吉的扣税利益。你不需要进修全日课程也可以享有这项福利，唯你所选择的学府或专业机构必须受到马来西亚政府的承认或得到财政部的批准。

2、在有意义的书刊方面的投资。这些书刊可以充实自己的心灵，带来许多值得仔细思考的建设性资料，以帮助训练自己的头脑，适应千变万化的各种情况，并且解决各式各样的难题。

购买书籍、读物、杂志和种种刊物，可让你享有高达1,000令吉的扣税利益。

3、保健
全身医药检查可申请豁免高达500令吉稅金。为了促进更健康自生活方式，政府也允许人民在购买任何运动或健身器材时，可享有300令吉的扣税（不包括运动衣及运动鞋）。

这样是否让你有运动的动力？

（四）与伴侶分开报税
当分开报税时你可单独享有9,000令吉的个人扣税额，相比于与伴侶共同报税时的区区3,000令吉回扣，节省更多。

税务专家或许是帮助你提高所得税效率和以不同的方式来为你的收入节省更多纳税额的最佳人选。有了专家的意见和以上的小小贴士，也许大家可以不再叫所得税太沉重，並祝大家在即将到来的農曆新年岁岁（税税）、代代（袋袋）皆平安！

用最时尚的方法让你瞬间看懂财经名词

2013-08-17T18:31:00.004+08:00

总是好想学会理财但却又担心自己看不懂那些艰深的财经名词吗？其实只要会买包包，你也能轻松看懂。投资就像谈恋爱一样，没有我们想像中的困难，教你用最时尚的方式学会理财第一步，让你不必忍耐也能存到钱，当个聪明理财的女人，才能掌握自己的美好未来！

一级二级市场（ Primary Market ）：

爱马仕商场直接销售是一级市场（ Primary Market ），你去购买再销售，就是二级市场（ Secondary market ）。

期货（Futures ）：

你预定一款 Givenchy 手包，销售通知你到货了，你去购买再销售叫做实物交割（ physical settlement ），你发现店里面现货比你预定价格涨了不少，你决定把你预定的货卖给同行你只赚个差价，这叫做现金交割（ Cash settlement ）。一个包本来你需要花 100 买下然后卖掉才赚 10 元，结果你只花 10 元预定后直接卖给同行赚差价 10 元，这就是杠杆交易（ leverage ）。

你购买手表，销售叫你先交 500 元订金看能不能订到，这个在金融中间可以叫 margin（保证金），结果 Sales 订到了，叫你按照 30% 交全部订金，交易中叫做 Margin-Call （增补按金）。

空头交易（ Short Sale ）：

你客人需要一款 Chanel2.55，你没有去买，直接从同行那里调货一个卖给客人，说好过几天还一个一样滴，当时汇率是 *9，过了几天汇率降到 *8，你结果以更便宜的价格买了一个 2.55 还给同行。

止损（ Stop Losses ）：

你去年发现 Celine 很好卖，买个几个屯着，结果今年卖不掉，只有降价处理。

定向增发（ Private Placement ）：

你很喜欢 YSL 手包，结果发现每次去都没有货，但是来了个代购一次就都拿了 20 个。YSL 发现手包卖得很好，于是推出其它品种，并且调高价格，结果其品牌影响力一般，造成大量滞销，结果只有调低破发，这是 Subprime 的雏形。

衍生品（ Derivative ）：

你去买 Lady Dior，结果要你配个晚宴包才卖给你，这就是衍生品（ Derivative ）。你的 Lady Dior 包的价格是 Intrinsic value（内在价值），你的晚宴包卖出挣了钱叫做（ In-the-money ），平价卖出（ at the money ），亏了钱叫做（ Out-of-the-money ）。

市场监管（ Regulation ）：

Chanel 本来一个月可以买一个，结果变成了三个月一个，本来可以护照复印件买，后来变成了需要护照原件。如果过了一段时间护照复印件又可以购买了，英国首相 2008 年承认叫做监管失利。

量化宽松（ Quantative Easing ）：

本来前年巴黎世家卖得很好，就规定了一本护照一个，后来突然就没有人买了，没有办法就放宽限制可以任意购买。基本面分析（ Fundamental Analysis ）央行宣布基本利率维持不变，和奢侈品宣布今年不涨价一样都属于利好消息。

垃圾债卷（ Junk Bond ）：

Coach 大力宣传，占据了巴黎春天百货最好的位置，结果生意太差，只有把展位一分为二给了 Fendi，这叫债务重组 restructure ，如果有一天 Fendi 彻底把 Coach 另外一半的展柜一起接管了，叫借壳上市（ Back-door listing ）。

利差交易（ Carry Trading ）：

利差交易主要来源于从日本市场借贷比较低利率的日元，换成其他流通货币放在较高利率的市场套现，代购本身就是一个利差交易，当欧元高于 8.5 兑换的时候，你的利差交易价值也没有了，同样日元兑换美元偏低的时候利差交易也是同样存在风险。

自由定价（ Market-to-Market ）：

你根据爱马仕的皮质，颜色进行自由定价。在金融上叫做 mark-to-market ，你通过淘宝交易叫做 Exchange，然而你决定面交叫做场外交易（ Over the counter OTC ）。淘宝的浏览量金融叫做 liquidity，你选择一个交易所交易的原因，是看这个交易所的流通性好不好，你选择淘宝的原因也是一样。你提现 2 小时到账叫做 T+0，第二天到账叫做 T+1。

结构性商品（ Structure Product ）：

你想买一个包，销售由于包很紧俏不想卖给你，但是告诉你，你买点衣服我可以卖给你，这就是结构性产品（ structure product ）。

市场（Market）：

你做手表，因为贵重叫做 Commodity market（金属交易市场），你做皮具叫做 Bond market （债卷市场），基本上风险相对较小，你做衣服，叫做 Currency （汇率市场）主要变化大，如果这些产品都做，属于 Stock Market 其风险和利润并存。

策略家（ Strategist ）：

我写这篇文章叫做 Strategist，你不署名转发叫做分析师（ Research ），你去购买叫做交易员 Trader（ Front Office ），你客服根据你指示完成交易叫做 Middle Office ，打包发货叫做 Back Office ，顺风起到 Clearing House（交割中心）的作用：收取服务费用，协助交割。

散户：

如果 Front Office ， Middle Office ，Back Office 你一个人完成，就是典型的散户。

　

　

（来源：女人迷 ━ 迷阅读：红枫）

《理财就是那么简单》

2013-08-05T18:37:00.000+08:00

新书《理财就是那么简单》可以在大众书局第八届海外华文书市(Popular BookFest@Malaysia 2013 from 3rd August to 11th August)位于KLCC 第二展览厅诺文文化摊位可以找到。

而新书分享会是在第一展览厅，8月10日4.00pm-4.45pm。

我将把所有的版权税都捐给马大医院儿童癌症研究基金(Childhood Cancer Research Fund For UMMC)。

感恩已在天国的我的宝贝Chloe之前对我这个妈咪的贴心和体谅，让我平均每一个星期都能完成一篇稿才会有这一本书。

谢谢你，Chloe。妈咪爱你!

什么是你人生中最遗憾的25件事?

2013-04-29T11:54:00.001+08:00

我们忙忙碌碌，匆匆走过人生。生活中总有些事情让我们分心，抽不出时间来做自己应该做的事情。

练球，工作，家居装修，下一次重要的晋升。
近年来，随着智能手机和平板电脑的迅速增长，我们总要发送大量的紧急电子邮件，更不用说Twitter和Facebook。生活只会越来越忙。
在我们内心的角落里，我们知道自己忽略了某些应该做的事情。但是我们总是抽不出时间去完成。
然后，有些意外突然到来。我们的好友或至爱亲人——也许和我们年龄相仿——出人意料地离开人世。我们开始思考，如果我们突然走到人生的尽头，生平最大的遗憾会是什么。
下面是我们在人生中感到最遗憾的25件事。
重要的是，在看到这些事情后，你会在今天下午或明天早上做出任何改变吗？或者你会重新回归忙碌的生活？
1. 为了繁忙的工作而牺牲家庭和友谊。你如何在时间紧迫的工作和坐下来与家人共进晚餐之间实现平衡？这是个很难处理的问题。人们总是有所顾虑。“我的老板和同事会怎么想？即使我晚回家一次也没什么大不了。作为弥补，我会和家人共度这个周末。”但是这件事永远无法得到弥补。你可能从几天拖到几个月，然后从几年拖到几十年。

2. 在学校和生活中，没有在面对恶人时挺身而出。不管你信不信，我们人生中许多最遗憾的事情，就是在我们读四年级或年纪更小的时候，发生在我们自己身上的经历。我们似乎从来不会忘记——更不会原谅自己，当时面对恶人没有挺身而出。我们感到很害怕。我们希望自己更有自信。也许这个恶人是我们的老板。我们还记得，有时候我们希望自己能够愤怒地呵斥他——即使丢掉我们的工作。听说这个混蛋在此后的职业生涯中历经坎坷，我们通常会感到些许安慰。
3. 没有与我们童年与青年时期的好友保持联系。我们通常都有童年和高中时期的朋友，他是我们最好的伙伴。然后，我们长大离开。大家最初可能会保持联系，但是此后工作变得很忙。有时候，我们想拿起电话联络对方，但是可能没有他们的电话号码或邮箱地址。我们总是在猜想，和老朋友们坐下来喝杯咖啡会是什么情形。
4. 没有关掉手机，或者把手机留在家里。我们许多人都无法摆脱对手机或电子邮件的依赖。我们睡觉的时候把手机放在枕边。我们总是随身带着手机。我们洗澡的时候也把手机放在旁边，以便通过布满水汽的浴室玻璃看到提醒新邮件的闪亮图标。我们在晚上和周末的时候经常查看电子邮件和Twitter账号，让我们无法跟家人和朋友共度美好时光。然而，我们就是停不下来。

5. 与恋人分手，或是被恋人抛弃。爱情是我们大多数人心中的无尽遗憾。也许我们后悔当初抛弃了不该分手的人。也许是对方抛弃了我们。大多数人总是在他们的余生中不断回想，假如当初没有分手会怎么样。这样你很难对已经拥有的爱情感到满意，你也无法享受现在的美好时光，如果你经常回想起自己曾经拥有的爱情的话——实际上这段感情远远没有我们想象的那么美好。

6. 过分看重别人对自己的看法。我们大多数人都很看重周围其他人对自己的看法。他们会怎么看待我们？在那一刻，我们认为别人的意见对我们未来的成功和幸福至关重要。其实当我们就快走到生命尽头时，我们会意识到这些都不重要了。
7. 没有足够的自信心。这与前一点相互关联，也是很多人心中很大的遗憾，我们不禁质疑为什么对自己毫无信心。为什么我们要用别人的看法来衡量自己，而不是相信我们自己的信念？也许我们认为自己不配拥有想要的东西。也许我们认为自己做得不够好。我们希望自己能够更加自信。
8. 按照父母的意愿度过人生，而不是过自己想要的生活。与此相关的是缺乏信心，我们很多人都被孝顺儿女应有的生活模式所羁绊。不管是因为我们被明确告知，还是因为我们下意识地接受了这种生活，我们都做出了重要的人生选择——无论是就读的学校、学习的专业还是工作的地点——因为我们认为这样做才能让自己的父母满意。我们的幸福来自于他们的幸福——至少我们是这样认为。只是后来——过了10年或者20年——我们发现周围的朋友逐渐离世，我们并没有真正过上我们想要的生活。我们开始感到恐慌。我究竟在度过谁的人生？
9. 没有申请梦寐以求的“理想工作”。我们可能没有申请过理想的工作，也许是因为孩子，也许是因为我们的配偶不想换个城市生活。这份工作可能不是最适合我们的选择，但是我们总是为放弃尝试感到后悔。你认为女主播凯蒂·库里克（Katie Couric）会后悔尝试播报晚间新闻吗？才不会呢。有的时候，你努力过却没有成功，这样你才不会感到遗憾。
10．没有享受更快乐的人生。不要把生活看得太认真。似乎说来也怪，不过我们大多数人都不知道如何寻找乐趣。我们对待生活过于严肃。我们没有发现生活的幽默感。我们不会开玩笑。我们认为自己毫无趣味。所以，我们在生活中非常严肃。我们错过了生活中一半（也许是全部）的乐趣。今天开始做些微不足道的傻事。比如和公交车司机开玩笑——即使他看你的眼神有些奇怪。轻松地跳个舞，你可能会微笑，这是发自内心的笑容，而不是强颜欢笑。日复一日，继续享受更快乐的人生。

11. 没有与家人朋友出门旅行。大多数人都在离家不远的地方工作。他们不必到处旅行。然而，你与朋友和家人出趟远门——参观迪士尼乐园、游览巴黎、甚至是漫步湖边——都会成为未来人生中美好的回忆。我们置身于全新的陌生环境。我们必须作为一个群体来思考问题——这很有趣，即使遇上下雨天也是如此。我们的确会记得旅途中发生的事情。

12. 任凭婚姻破裂。再来谈谈感情的事。许多人将选择离婚，而不是继续生活在一起。如果你问这些人，他们会告诉你这是最好的解决方法。他们再也无法忍受婚姻。当然，总是有些婚姻不应该维持下去，离婚是双方最好的选择。然而，如果你和很多人私下交谈，他们会告诉你自己对婚姻破裂感到后悔。婚姻的结束从来都不是单一的原因——即使是对方背叛了感情。通常有很多信号和问题导致了这个结果。我们大多数人感到后悔，是因为我们并没有纠正某些或者大多数的小错误。我们无法控制自己的配偶，但是我们可以约束自己的行为和思想——内心深处的思想——我们本来可以做得更好。
13. 没有教给孩子更多的东西。孩子都爱自己的父母，而且他们更喜欢与父母共同做事。这并不意味着在度假的时候一定要入住五星级酒店这样的高档场所。你可以让孩子打扫落叶，学习投球或者清理游戏室。我们在生活中养成的所有小习惯都来自模仿父母的行为。如果我们没有抽出时间和孩子共同做事，我们就剥夺了他们模仿父母的机会。
14. 没有与家人和老朋友重归于好。我认识一家人，他们在长达30年的时间里都不和自己的兄弟或姐妹说话。其中有位家庭成员健康状况欠佳，很可能将不久于人世。但是他与他的兄弟都没有为彼此间的关系改善做出过半分努力。他们两人断绝了往来，相互指责对方。但是这两个人在小的时候形影不离。他们一起在父母家厨房水槽的桶里洗澡。现在，两个人都不打算改善关系，因为他们认为自己尝试过和解，但是对方过于固执。他们认为自己已经竭尽全力，不再顾及兄弟亲情。如果其中有人去世，他们会为此感到后悔。
15. 没有听从内心深处的声音。无论是简单地从事一份并不让人令人兴奋的工作，还是变成犯罪受害者的复杂局面，我们大多数人都有过这样的经历，在我们的内心深处有个声音发出警告，这里面肯定有问题。在很多时候，我们忽略了这个声音。我们相信自己的判断。我们在接受一份工作前用复杂的方法分析，找到一种方法来证明自己的分析很有道理。大多数情况下，我们会在以后的某个时间恍然大悟，那个内心的声音才是对的。

16. 没有邀请心仪的女孩/男孩约会。勇敢地表现出最好的自己——尤其是我们年轻的时候。我们可以原谅自己没有鼓足勇气邀请心仪的男孩或女孩出去约会或者参加毕业舞会。但是这不意味着，我们在过去几十年后不去回想这件事。有时候人们会感到后悔，他们在现实生活中见到某个名人，却没有走上前去告诉对方，自己在生活中受到了他们的激励。我们总是后悔，我们本来可以说出当时的真实感受。

17. 年轻的时候交友不慎。我们年轻的时候总是会做傻事。我们容易受到别人的影响。我们结交了不好的朋友，但是不觉得他们有什么问题。他们是我们的朋友，也许我们认为只有这些朋友才能真正理解我们。不过，我们可能会因为交友不慎而走上歧途。有时候，这意味着吸毒或重罪。我们从来没有考虑到，我们选择的朋友可能会令自己承受可怕的后果。
18. 没有从高中和大学毕业。我和很多没有从高中或大学毕业的人交谈过。我见到他们的时候，他们已经在自己的职业领域声名显赫。我能想到很多例子，他们在公司担任了高级职位，深受别人的尊敬。然而，如果在私下交谈中提到教育话题，他们几乎普遍对自己没有获得学位感到后悔。这让他们缺乏安全感，他们担心自己被人发现真相。他们当中的大多数人如今已经不可能再回去读书。但无论重新进修与否，他们均在目前的岗位上表现出色，因此不需要为一纸文凭感到遗憾。
19. 出于实际考虑，选择了现在的工作而不是梦想中的工作。有一天，我在看CNBC电视台的节目，有人请一位金融专家提出建议，现在的大学生应该选择什么专业。他说道，“这听起来是老生常谈，但是他们最好选择自己喜爱的专业。”他说的千真万确。当然了，从一个国家的层面上来说，我们需要更多的工程师、科学家和自然科学专家。但是说到底，你需要过自己的生活，而不是考虑政府的需要。有很多人认为他们应该从事咨询工作，积累工作经验，然后找到他们热爱的工作。尽管条条大道通罗马，不过在你自己热爱的领域起步可能会更好。
20. 没有花更多的时间陪伴孩子。有位年长的导师曾经告诉我，“谈到为人父母，时间的质量并不重要，重要的是时间的长短。”如果我们忙于工作，我们会安慰自己说，尽管我们会在办公室待到很晚，但是我们会在周末的时候带儿子参加棒球赛作为补偿。我们认为，只要我们把一段高质量的时间留给孩子，就能达到生活的平衡。这样做没有用。有很多工作忙碌的高管，他们把自己的日程表安排得井井有条，只是为了回家共进晚餐，或者和孩子们参加特殊的学校活动。孩子们会记得这些事情。

21. 应该照顾身体的时候却不在乎。每个人都不会了解自己的健康状况——除非身体出了问题。在这方面，我们承诺如果能有所改善，我们将更好地保持身体健康。我们将优先考虑自己的健康和饮食，这不会给我们带来重大的灾难。每天养成良好的生活习惯，随着时间的推移，你的健康会有很大改善。

22. 在葬礼或重要场合没有勇气站起来发言。我记得自己上过已故成功学大师戴尔•卡内基（Dale Carnegie）的课，他告诉我们，相对于死亡，更多的人害怕在公众场合发言。显然，他们宁死也不愿意发表演讲。然而，当你接近死亡的时候，你可能会希望自己至少有几次能克服这种恐惧，尤其是在至爱亲人的葬礼或者婚礼这样的重要场合。
23. 没有看望即将离世的朋友。我有个好朋友，他是我的高中同学，在3年前去世了。他去世的时候还不到40岁，抛下了善良的妻子和3个乖巧的男孩。他在生命中的最后3年得了癌症。我们在那段时间偶尔会通话。在他去世前两个月，他给我打电话，问我能不能去看望他。我当时正在搬家，忙于安顿自己的家庭。我说会很快去看他。一个月后，他显然只剩下几天的生命。我赶到医院，在他临终前来到了他的床边，但是他已经完全不像一个月前和我通电话的那个人。他只是在苦苦支撑。我们从来都不是最好的朋友，我们从高中以后再也没有见过对方，但是我知道我会永远后悔自己没有尽早去看望他。我所能做的，就是成为最后一个经常和他聊天的朋友。
24. 没有学习另一种语言。我们很多人经常外出旅行。但是很少有人学习了第二语言。对于我们来说，这是人生道路上极大的遗憾，即使这件事看起来微不足道，没有家庭、事业和爱情来得重要。我们很多人都希望有时间学习新的语言，这能够让我们领略一种全新的文化。
25. 没有成为更称职的父亲或母亲。没有什么遗产比我们的孩子更重要。通常来说，他们都会长大成人。如果我们的孩子生活艰难，我们会感到无比的内疚。然而，在他们最初暴露出问题的时候——无论是学校、朋友或者其他方面——往往已经过去了很多年，在这些年里，我们本来可以花更多的时间和孩子相处。尽管不是任何东西都会一去不返，我们总是有时间来改善自己和孩子的关系。但是，有些事情一天也不能多等，尤其是我们对父子关系忽视多年以后。
我们都经历过上述许多种遗憾。我们不能改变过去，我列出这些遗憾并不是想让你自怨自艾。
重要的是，我们要在接下来的人生里保证，在我们住进医院准备告别人世的时候，我们不会留下这些遗憾。

女人、投资和男人

2013-03-10T10:26:00.002+08:00

女人的投资离不开爱情、婚姻、职业、家庭、健康、人际关系等等，正如投资组合万变不离股票、基金、债券、现金、贵金属、外汇、房地产等，这几项人生投资每一个都不能过度，也不能不投资，少了那一项，人生组合都是不完整的。

对于女人来说，认识的男人有两种类型：好男人和坏男人，对于投资人来说，所进行的投资也可以这样分类，就像我们可以将每一个我们认识的男人进行归类一样，我们也能对投资进行归类。如果按好男人和坏男人来对每项投资进行分类，那么什么是好男人投资、坏男人投资昵？

坏男人投资

有人说，“男人不坏，女人不爱”。虽然我不太同意这个说法，但我却想将这个观念套用在股票和基金投资身上，让大家对股票有更深入的认识，从而再认识基金这种投资工具。

股票就是这样奇妙，好的时候会很好，但差的时候却可以很差，但偏偏，很多人就是喜欢股票这种极端的特性。基于这个观察，我自己就认为，股票确实有点像“坏坏”的男人。坏男人有点危险，对女人来说有种神秘的吸引力，他们爱冒险，因此有机会发展他们的潜力。坏男人，他们不乏味，总能让你保持兴趣。他们令人激动，非常迷人──让女人无法抗拒。他们不失为一种挑战，他们的心思难以捉摸，他们可以一次送你99朵玫瑰，也可以关掉手机不接电话，你必须时刻盯牢他们，他们的甜言蜜语却所向披靡，大起大落是他们的性格，若即若离总透出神秘感。对坏男人你得多花点心思，不过，他们给你的回报也是最高的──前提是你得知道如何驾驭他们。如果你喜欢与坏男人约会，享受过山车般的情绪体验，就要承受一定的心理压力，总之，它可以给人很大的刺激感，但同样的，它也可以对你造成很大的伤害（回报很高，但风险同样高，不戴眼识股，随时抱憾终身）！如果他们伤了你的心，也不足为奇。在爱恨交织的故事中，总少不了坏男人的身影。

好男人投资

好男人，他们会和你成为朋友，每个人都喜欢与他们在一起。你能与他们谈心，能与他们融洽相处。如果你遇到什么麻烦，他们将是你不可多得的聆听者。他们很安全，一般不会让你头疼。而且他们的心思容易摸透。这样的男人，就像好酒，时间越长，味道越香醇。

然而，好男人常会被女人忽略，也不是没有原因。最主要的理由是：好男人多半不太会讨好女人，不会说好听的话。因为他不够炫、因为他不够“坏”，和他在一起不够刺激或没有情趣、因为和他在一起不好玩、因为他没办法让她爱得死去活来。

而好男人永远不会伤你太深！对好男人你无需像坏男人那样时刻留意着，但你也不能总是把他们晾在一边。他们需要与你沟通了解你的喜好。他们比坏男人要宽容得多。他们给你的回报不如坏男人大，但风险也小得多。

如果用男人作比喻，我认为，基金才算是真正的好男人，因为持有基金总不会像持有股票那样令你担惊受怕。

正因为这种特性，所以我认为，股票较为适合作中短线投资，如果要用作有纪律而且长线的投资，我认为，大家应该考虑基金或者指数基金。

首先，基金是一篮子的投资工具，如果是股票基金，则里面已经包含几十只或以上的股票；如果是债券基金，则里面已经包含几十只或以上的债券。换句话说，任何单一的股票或债券“出事”，都不会太影响整个基金的表现。

基金投资也是有风险的，没有100％可以保本的基金，短期内也不会取得很大的收益，所以就像与好男人的爱情─要长期经营、适时调整一样。

这是基金跟股票最不同的地方，但还有一个很重要的分别，而这个分别，就是我一向认为，基金较为适合作为长线投资工具的原因。

一般来说，股票升到某一个价位，就会有太高了的说法，所以不值得再买。这是对的，因为股票的价值是跟股票本身的赚钱能力和资产挂钩。如果股价升幅远高于盈利和资产的升幅，该股票就有很大的下跌风险。

但基金则不同，理论上，基金不会有太高，或者太贵的情况，因为一只基金的价格升得很高，很大程度是反映基金经理管理得好。如果是一位出色的基金经理或者一队出色的投资管理团队，他们会卖出一些估值过高的股票，而买入一些估值相对便宜的股票来为基金增值。

当然，我要强调的是，整体来说，基金大多都有条款限制，基金经理不可能持有太多现金，所以，如果股市大跌，就算基金经理真的有先见之明，也不可以全部沽出（现实上也不容易）而持有现金，因此，当股市大跌的时候，很多基金也难免要下跌。

但如果是好的基金，它们的复原能力却绝对有机会高于你持有的单一股票。

其实投资工具没有所谓好坏，最重要是配合自己的投资性格，学会分辨好男人坏男人的同时，还有很重要的一点──学习如何避免受伤。要成为一名成功的投资人，需要了解各种投资类型的利弊。问问你自己：“我所做的各项投资，各有哪些风险和收益？”要睁大眼睛，把握好尺度，感情和投资一样要谨慎。

爱的礼物

2013-01-28T11:01:00.001+08:00

每年的2月14日情人节跟其它名目的节日一样有着双重含义：不仅仅是爱人们的狂欢，互表心意的良机，也是商家们的盛宴，每逢此时，市场上红玫瑰、巧克力、香水似乎成了这个节日特定的代名词。

情人节是另一个从简单的传统演变为大型商业事件的节日。几百年来，人们都在这一天彼此问候。但是现在，我们却面临着压力，要给我们的爱人买鲜花、糖果巧克力、泰迪熊和钻石，或是带他们一起享受浪漫情人节套餐或一起过花费不菲的假期。

爱情再美妙，也离不开物质基础，有哪个人愿意一辈子聆听其对象滔滔不绝的甜言蜜语、海誓山盟而对其他一切无欲无求？爱情的这种物质基础即构成爱情成本。这就涉及到经济了，爱情不只是浪漫，也是一件经济学的事情。如果把爱情比作是企业经营，“借”可以被认为是爱情成本，包括愉悦成本、吸引成本、直接成本、沉没成本、机会成本、结婚成本等；而“贷”就是指现金或银行存款。

甜蜜恋爱期的情侣们，在这个最具浪漫色彩的节日里都会以不同的方式度过，但适逢物价走高的2013年情人节，情侣们在体味爱情甜蜜的同时，怎样才能兼顾到“财情”？如何才能用最少的“贷”来换取最大的企业收益呢？合理预算是关键。不妨参照一下为您搜罗的信息，按照自己的爱情特点好好计算一下！

挑选什么礼物给爱侣，既能博得爱侣欢心，又具有一定价值呢？精选了以下四大类型“爱的礼物”，并提供了它们的优缺点以供您参考。

足金首饰：

投资价值最高

升值空间较强

在此之中，足金无疑是投资价值最高的奢侈品佼佼者。任何足金首饰，都可以按照材料价格当场折现，而且，国际黄金价格的走高趋势十分明显，足金首饰比较其余钻石、钟表，均有更明确地升值空间。

足金首饰款式选择很多，能满足情人节的时尚需求。

优点：有很明确的升值空间。

缺点：过于“招摇”，此外年轻女性或嫌“老土”。

钻石：

1克拉以上产品

如果青睐宝石礼物，建议选择钻石。钻石有较高的收藏门槛，1克拉重量以上的钻石才具备较大的升值空间。如果一定想购买小克拉重量的钻石，则优先考虑重量标准，不用太考虑切工、颜色与瑕疵指标，美观大方款式即可。

优点：钻石可被回购与典当。

缺点：多数“情人”都承受不了，比较适合高端的消费人士。

“爱情保险”：

事实上，为爱情上保险在国外已不是新鲜事，比如英国和瑞典就有专门的“爱情保险”，旨在为爱情“保鲜”。但国内的“爱情保险”却并非“保鲜”作用，而是专门针对夫妻或家庭的风险保障需求而设计的人身保险产品。从保险责任范围来看，基本上都属于以夫妻或全体家庭成员为联合被保险人的人寿保险、重大疾病保险或年金保险类的产品，有的还辅以意外、医疗等方面的保障。所以，这样的产品往往只限于合法婚姻关系的夫妻为自己、配偶或家庭成员购买。

这些“爱情保险”实际上与爱情本身的“保鲜”关系不大，要是指望通过购买“爱情保险”来为爱情、婚姻“保鲜”，显然是天方夜谭。

优点：当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在经济层面仍然能够对另一方有所交代。

缺点：“爱情保险”保财富，不保爱情。

DIY一份浪漫的情人节套餐：

如何花最少的钱让对方度过最难忘的一晚，成为不少情人开始绞尽脑汁思考的一个话题。一味地砸钱并不能换来难忘的感受，而有时候用点小技巧“巧妙”地花钱，也能给另一半留下极其深刻的印象。

物价走高的2013年情人节，不妨告别那些吃吃喝喝送花看电影的情人节消费老套路，用新的方式来过情人节。

亲自下厨炮制温馨情人节烛光晚餐，或者是自制巧克力蛋糕，这些廉价的礼物往往会收到意想不到的效果。

你可以告诉你的伴侣，“亲爱的，我正在努力给你一件最好的礼物：经济安全。”听起来像个很好的主意，不是吗？

优点：对于那些讨厌在商场转来转去的男士或是囊中并不十分宽裕的情侣来说，既能省钱，又能浪漫，对方可能会为你亲自下厨的一顿饭而无比感动。

缺点：但是对“宁在宝马车里哭，不在自行车上笑”的伴侣可能就不管用，因为他们更看重物质享受，而不是精神快乐。

Tips:

过情人节并非一定要昂贵、奢侈，让彼此感受到一份浪漫和心意，才更有意义。其实，就只有一句话，一切量力而行，根据自己的财务状况选择适当的庆祝方式。

一切费用须有预算，并且要控制花钱的欲望，无论是你手头富裕还是不富裕，该花的钱，一定要花，不该花的要尽量少花。
在手头宽裕的时候，有些人会出手阔绰，他们的花销常常超出实力, 由其是在情人节这一天不要让消费的“支出”大于平时的收入，将恋爱成本控制在生活费的20％之内较为合理。

财女风情:如何“财色双收” ？

2012-12-08T08:20:00.001+08:00

女人要不断地提升自我，年轻时不当花瓶女人，中年时不做醋瓶女人，老年时不做药瓶女人。

女人千万别围着锅台转，围着老公转，围着孩子转；更别做那种留在家里放心，想起来伤心，看着恶心的女人。

新时代的女性应该思想独立、能力独立、经济独立！聪明女人懂得20岁比脸蛋，30岁比身段，40岁比韵味，50岁比健康，60岁比财富！

谁说财色双收是男人的专利？

何况我们是爱自己的财，爱自己的色！有什么不对？

对于女性来说，怎样在不同年龄阶段进行不同角度的修炼，从而增加自己的身价，不断获得家庭的幸福、事业的成功以及财富的积累，是值得一生学习的课程。

英国作家巴里说：“魅力仿佛是盛开在女人身上的花朵。有了它，别的都可以不要；没有它，别的都管不了事。”而女人的魅力源自气质、修养、内涵、才智等方面。

“没有丑女人，只有懒女人”。女人要想活色生香，魅力四射，首先提升自己的气质，也就是要投资自己，自己才是最大的财富。

为何说女性要投资自己？自己才是一笔最大的财富？从女性的角度而言，女性投资自己是最上策，如果女性要把所有的精力投资男人可能是一种悲剧。因为投资男人是投资给别人看的，投资自己是别人追你。

女性投资自己是一个最智慧的选择，因为往往你会发现越投资自己的女性，她自身就会活得很丰盛很美好，然后她可以影响到她的周围，使得一切都变得很好。

投资自己
生活中，女人是天生的消费者。但换个角度来看，女人可能才是天生的投资者，当然并不一定是成功的投资者。

如果从最肤浅的角度来看，女人最大的资产是相貌和身材。女人的相貌和身材会随着时间的增长而“走样”。

于是，大多数女人都开始以疯狂的自我投资来对抗时间。美容院、健身房、瘦身中心是女人心仪的地方，化妆品、护肤品、服装、首饰则让女人更漂亮，也是女人不惜血本进行投资的方向。

用最好的护肤品、定期去美容院美容、聘请专业的私人健身教练、银耳燕窝的食疗……如果都折算成现金的话，或许能让女人成为月光族。

但十年、二十年之后呢，如果女人的皮肤状况、身材看上去比同龄人好，她的投资就成功了吗？显然没办法这么衡量，其实，女人应该做的自我投资远不止相貌和身材这么简单，内涵、文化修养、道德品质等“资产价值”可能更高，而这些“资产”需要的不仅是保值，还要不断提升。

所以说，内涵、文化修养、道德品质等才是女人该花心思的地方。聪明的女人一定不能忘记花点时间和精力提高自己的竞争力。

多读点书，多向前辈学习，多在业务上钻研，获得加薪，其报酬率不见得比投资金融产品少。所以说，女人在年轻时不断地投资自己，不断努力，不断超越自我，对今后的事业发展和财富积累非常重要。

“裸着”的女人最活色生香
女性投资自己，除了衣装外，最大的开销还有美容。对于天生爱美丽的女性而言美容是投资彩妆重要还是护肤重要呢？

女性投资自己，修外形最基本的原则是跟自己是和谐得体的。

你不一定要穿很昂贵的衣服，如果你这个人有气质，你可以穿很简单的衣服，但看起来这个人就是非常有气质的。

那对于我们比如说投资护肤品和彩妆上面，其实更有智慧的女人，应该是把更多的份额应该是放在护肤品上，因为彩妆只是盖住了你本来的容颜，我们现在崇尚的是一种裸装最美，就是不化妆，肤色有的是一种年轻态，青春、有朝气的，就跟我们可能穿很简单的衣服，但是因为我们的内在气质很好，所以我们能够把那件衣服提升起来。

内心美好美好一世
女性投资自己也应该是“秀外慧中”是从内到外，内外兼修，因为女性其实是让人赏心悦目的，我们叫“秀外慧中。你有了外形之外，气色也要好，所以身体健康是很重要的一环。

但最重要的其实是来自女性朋友的修心，因为你内心是什么样的状态，会导致你的身体状况，和你的外在容颜。如果你只是外在美好，只能美好一时，可是你的内心美好，却是美好一世。

女性的财富可不仅仅是金钱那么简单，健康的身体、乐观的情绪、日增的智慧，都是我们的财富。所以女人要进行有效的健康管理、情绪管理和财富管理。健康、快乐、美丽、自信、自立、自强，才不会被社会抛弃，才不会与社会脱离。

投资自己是需要一辈子都不停歇的事情，这种投资并不仅仅是对财富的追求，更是一个女人对生活品质，和对健康幸福的追求。

惟有不停地对自己投资，才会一路上收获点滴的惊喜最终到达彼岸，做个财色双收的女人！

只涨不跌的投资？

2012-11-18T10:47:00.001+08:00

好多朋友见面都爱打听投资的事情，是买房子赚钱多，还是买股票，或是收藏艺术品？
我想说，在你考虑这些以前，先看看你有没有做好人生必需的投资。

有没有只涨不跌的投资呢，我的答案是肯定的，以下罗列几个我认为就是非常好的永不亏损的投资。

第一项投资：儿女
人生每个人都有不少的角色，然而只有为人父母这个角色是不能替代专属于你的，谁也不能代替你来行使这一角色，儿女是上天所赐的产业，做父母是一项天赋特权。

孩子是真正唯有我们自己才能尽力也当尽的职责，渎职者必要买单。我们一生所能达到的最高成就，是把我们的儿女教养成为品德优良、人格可爱的人。

我们的丰功伟业，会逐渐被历史所遗忘；财富积蓄也不可能伴随我们进入永生。但我们所投资在儿女身上的精力，所提供给他们的家庭环境，所留传给他们的灵性品质，会在他们身上留下永久的痕迹。

将家庭建造成为一个兼顾智育、群育、德育的美好场所，儿女会有机会成为均衡发展的可人儿，成为父母一生最大的喜乐。

孩子的教育不见得是花多少钱去上贵族学校，而是你花了多少时间在关心孩子的成长。培养出成功儿女的秘诀，第一要紧的是，父母必须亲自实践家庭价值的重要性。

如果儿女好，穷家可以变富，反之富家必然变穷。每个人都是要老的，怎样教好子女是父母最重要的中长期投资。所以为着你的下半生，多拿出一些用在可有可无、可被替代的工作上的时间来享受这件回报悠长的工作吧。

第二项投资：健康
投资在你的健康上，我观察一些进入古稀之年的长辈，身体已成他们决定性的资产，不论财富、朋友、儿女如何令人满意，破坏的健康让他们的生活难言质量。

你现在投资在健康上的每分钟、每个硬币和每种好的生活习惯，都会以复利形式不断增长。
每个人都有个内在的健康银行，存的健康因子越多，每天收到的利息就越大，健康也越持久。

健康资金3来源
开源节流，合理利用你的健康资金。

记住：健康账户的透支，是最苛刻的高利贷，世界上没有人能负担得起这沉重的债务。凡事过犹不及。养生也是如此。

如果资金不够的人呢？想办法去挣钱。

你的健康资金有三个来源：第一是人的先天的本钱，父母给你遗传的，这个我们没有办法改变；第二是每天的“工资”，从一日三餐中得到的，这个“工资”的高与低，要看你的工作能力了。吃得健康，“收入”自然就高一点。

第三是你的“投资收入”，这个是靠你自己的养生智慧挣来的。合理地利用你的健康储蓄，投资在适合你的养生、健康活动上，自然可以让投资回报率水涨船高。

开源的同时，记住节流，不要让你的“支出”超过了“收入”。体质虚弱的人，要保存自己的元气，不要滥用，透支自己的体力。

就像装修房子，如果为了追求最好的效果而去借贷。虽然是暂时住上了美轮美奂的房子，可是欠下的债务总有一天会让我们失去整栋房屋。

不管人有多么忙碌，记住健康是你做一切事情的基础。

从今天开始，每天留出一点时间，为10年、20年以后的健康作一点努力吧。

第三项投资：公义和行善
投资在公义和行善上，生活中充满了各样的争竞和冲突，没有人能随随便便、安安逸逸地成功，我们生活在一个人际关系货币化的环境里，有用和无用成为人的判断力的基础，但是你仍会发现，闪现在生活中的公义和行善才是永不磨灭、撼动心灵的宝石，而且在上天那里也有永远的价值。

一般人常常觉得自己所拥有的太少，永远不满足，也吝于行善。然而求助者也许所求不多，只需要微少的东西而已！若不肯及时帮助遇到困难、逆境的人，往往会造成无法弥补的悔恨。

佛法说：“诸恶莫作，众善奉行。”行善，贵在诚意、贵在量力而为，也贵在随缘。

在我看来，人的一生中，最值得投资的就三样东西：一是孩子的教育，二是身体的健康，三是公义和行善。这些投资，再多也不嫌多，都是值得的。好好地投资在这三件事上面，你获得的将是一生的回报。

人还在，钱没了

2012-11-01T17:26:00.004+08:00

时间，它为所有人安排下同样的结局。没有人可以不老，但是，我们有权利选择如何老去：窘迫或宽裕，失落或幸福，捉襟见肘或舒畅坦然当然，这取决于我们是否现在就开始的安排。

当你年轻，可以选择任何一种自己喜欢的生活方式：穷忙或宅，独身或裸婚，丁克或三口之家，扛着房贷奔跑或享受旅游的率性，种种种种。但是，无论任何情形之下，总有一个问题随时可以砸到你，那就是：

　　30年后，谁养你？

30年是个很长的时间吗？

对很多人来说，已经过去的30年如弹指一瞬，30年前的场景宛在眼前。可以想见，未来的30年，对现在的年轻人来说同样会转瞬即逝。

那个时候，我们的财务状况会如何？靠什么养活自己？生活将呈现何种场景？你还觉得老年很遥远吗？还在悠闲地等待？

我们如何心系未来、经营当下？以及，我们如何把生命中的美好，体验到极致？

那么，开始吧。

想要避免将来没钱可用的退休生活，你有三种选择:

1) 期望你有非常孝顺而且很会赚钱的子女，在将来能够供养你。所谓"养儿防老"，就是希望孩子将来能够照顾父母。但在将来，可能每个子女的家庭负担都很沉重，是否还有多余的能力照顾父母呢？

2) 你必须与命运做赌注，赌你退休后并不会活太久，无需在退休之后花费太多的钱。

3) 现在就开始存更多的钱，同时以更聪明的方式来投资。

如果你选的是第三个方案，请你耐心地看完本章，相信对你的退休规划会有所帮助。

今日的准备，决定未来的30年

小时候，大人告诉你“努力学习，取得好成绩，上个好大学，你就能找到薪水高、待遇好的工作”。现如今，你毕业了，工作了，每天朝九晚五，力争上游，假日和朋友出游，偶尔锻炼身体，不时约朋友小聚、看电影、Shopping，虽然累点，也算过得有滋有味。那30年后呢？你是否想过自己30年后的生活？牵着老伴的手在巴黎艾菲尔铁塔下细数往日情怀？还是蜗居在小房子中，每天白粥配咸菜？每个人都会慢慢变老，但没有人希望今天的收入比昨天还要少；每个人都希望长寿，但是没有人愿意到老了还晚景凄凉。你是否计算过未来30年，作为家长的你需要为子女准备多少教育资金、结婚资金？你是否计算过退休之后如果要维持现有的生活水平，你需要多少资金？

你的理想退休生活模式如何？相信跟大部分人一样，都是想退而能休，无忧无愁地真正享受人生，或继续追求年轻时未圆的梦想，欢度人生的下回合。不过，期盼又是否符合现实？大家有否未雨绸缪，为退休生活早作充足储备，好让自己日后能切实做到…无忧、退休？

到底多少退休资本储备才算足够，甚至充裕？在计算时，可循五大重点作考虑及计算依据，包括退休年龄、寿命、退休后每月生活使费、通胀率及投资回报；不过，每个人的需与求各有不同，退休时需要多少资金才叫足够，没有一定标准。一般而言，若退休后希望能安享退休前一样的生活水平，理财规划通常建议退休后收入比率至少达退休前收入之75%。除此外，很多意想不到的开支会接踵而至，比如旅游、医疗费、人情费……尤其是现在很多白领一族想提前退休，并且还要生活得有质量。

“30年后谁养你”，答案似乎是唯一的：自己养自己。

要预留一定的老年护理费，不要指望子女病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。给自己一个承诺，不要增加孩子的负担。

为养老要做的准备，包括两种方式：一是将目前储蓄中的一部分，用做养老准备;二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以要将养老储投与其他投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现。保险产品相对其他产品收益率也许不算高，但最大的好处就是强制性，因为它退保成本高，也就是退出壁垒高，所以不会轻易将养老年金挪作他用，使得保险成为养老计划的重要组成部分。

所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其他财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称为Pay yourself first。

如果你想让晚年的生活像一首幸福自由的长诗，那么，现在是时候开始准备了！

祝愿大家长寿，也希望大家准备好长寿所需的大把银子。

财女风情:爱情投资计划书

2012-10-25T23:07:00.001+08:00

其实，不管是投资股票、房地产还是感情，风险都是不可避免的。股神巴菲特现正从事音乐事业的儿子Peter Buffet也曾说过：投资爱情不能指望无风险，投资爱情是一辈子的职业。
财富需要掌握适当投资技巧，爱情更需要！
爱情可以谈，但至于亏本还是盈利，关键还要看我们是否清醒地意识到了投入和产出、风险与盈余的关系。
爱情是有限的资源，就存在一个严格的爱情预算约束，婚前婚后都是如此；定量的爱不可以无限支配。

预算vs配置
将这些爱情进行如何配置才更益人生，这中间也存着一个无形的配置问题。
为自己的爱情做个基本预算，让爱情在恋爱中得到合理配置，这样的感情生活才能既幸福又轻松。
经济学中有个公式：幸福：效用／期望值。
期望值越高，幸福感越弱。要想获得感情生活的幸福感，就不能让太盛的欲望左右自己。这也是爱情投资计划中首要考虑的。

收错资讯变假象
由于大多数恋爱，是从彼此都不熟悉的局中人开始，对于各方的知识、能力、财富和前途不可能有一个清晰的了解。
在网络爱情时代，甚至连对方的相貌都是一个问号。
诺贝尔经济学奖贝克尔曾经提出这样一个结论：如果资讯是完全的，那么人们都能在婚姻市场上找到最适合自己的伴侣，实现效用最大化，但是在现实世界中，完全资讯的情况并不存在。
与投资股票一样，男女之间在婚姻结合的过程中也存在资讯不对称的常态，这种不对称一方面是因为无论男女，都会有不能直接看到的未公开披露的资讯，如性格、人品、才能等。
另一方面则是因为，即使那些已经公开披露的资讯，如学历、经济收入等，也存在造假和粉饰的可能。
上市公司还有监管部门监督和制约，但“人心隔肚皮”，男女双方所隐藏的资讯却并无法律义务和盘托出。

资讯比思考重要
“身为投资者就必须是个用脑思考的人”，上个世纪，安德烈科斯托兰尼如是说。
但身处在资讯爆炸的二十一世纪，投资者真的有时间去思考该思考的资讯吗？
正在甜蜜热恋中的你，真的有时间去思考该思考的资讯，从而作出自己的判断吗？
这些行动需要花费金钱、时间和精力，还要时刻警惕被假象蒙蔽。
爱情投资计划没告诉你爱上有夫之妇或有妇之夫该怎么办；虽然越来越多人说“外遇是可以宽恕的罪”，但如果你不打算放弃家人，那最好别“犯罪”，因为这成本可能是“肉包子打狗”，有去无回。
想靠投资赚钱就得好好做功课，想拥有美好爱情不能指望运气，尤其切记不要只注重外表，光鲜亮丽的诱惑可能潜藏危机陷阱，不要被外表皮相的美迷惑了雪亮双眼，盲目地将手上的筹码大把砸进去。
美好而踏实的爱，往往遵循一种规律：小额并逐渐增加的投入，配合稳定平衡的回报。
对大多数人而言，爱情不太可能分散投资，因此我们在选定对象之前，一定要下一番研究功夫。

投资回酬难预测
爱情是需要很大投入的行为，是一种更需要看准市场的高风险投资，包括丧失自由、时间、资金，在茫茫人海中搜寻的费用，找到之后的交往费用。
另外，成婚后维持感情还需投入一定的流动资本。付出可能是巨大的，投资回酬（ROI）却是不可预期的。
在经营爱情的过程中，如果懂得像理财一样拥有拿手靠谱的投资方法，不仅让自己在爱情中不断得到升值的空间，加强了你在他心目中的地位，也会让你们的爱情幸福指数更高。

需要感恩
爱情可以是一次合作竞争，也可以是一次”勾心斗角”的情感游戏。
在爱情过程中，适当的“动心眼”是必须的，这有利于爱的涵养和发展，一味地任性和听之任之是不利于养护爱情的。
要想让爱情长期保鲜，这种定的量爱情资源就不能被某一方无限支配，或让另一方无限付出。如果有人愿意让你把爱放在他身上，是需要感恩的。

学习风险管理
任何投资都有风险，爱情尤甚；在爱情中，风险管控是个非常重要的议题。
在经历过这么缜密的思考逻辑和沙盘推演后，这个男/女人会不会一下子崩盘，这就是风险。
他会不会突然跟旧情人旧情复然？有没有难搞的家人？有没有把你放在人生规划中？
虽然在投资上高风险通常代表了高投资报酬率，但聪明的你要在交往的过程中一一检视并确认自己是否可以承担风险。
爱情的生意仍旧可以谈，所以如果你在爱情里多少渴求一些回报，想要略有盈余或者一本万利，就请你记得使用投资的理智，仔细权衡上述因素，扬长避短，然后做一份智慧的爱情投资计划书。

祝你爱情投资一本万利！

"投资"彩票与中彩票的机率

2012-09-11T14:54:00.000+08:00

很多人热衷于彩票，一个每个人都渴望从中一夜暴富的领域，一把改变命运。这一点都不过分。谁不想富有，谁不想过上衣食无忧的生活？只是每个人都想成为＂微忽其微＂中的一员，都有佼幸心理，也就促使彩票的迅猛发展。

这也是为什么中彩票机率那么低，以统计期望值来看几乎是必输的游戏，但是却可以疯迷那么多人，算牌、签牌，包牌，什么怪招都来。

想让自己成为一个理性的理财赢家，到底该不该买彩票？

答案是不一定。为什么？在一般情况下，彩票的获利期望值为负数（因为政府要抽税、卖彩票的企业要抽佣），简单说，就是所有买彩票的人，当期的加总支出一定会大于总所得，尤其以乐透彩票来看，完全听任机率决定胜负，你不可能用技术改善你的胜率，所以，参加这样的赌局确实是不理智的行为，当然，有人相信他们可以用各种形式的算牌法来提高胜率，祝福他们能成功。

在我看来，你只是用钱买了做梦的特权，盘算着如何支配一笔在现实中你可能永远也不会得到的财富。

什么是"彩票"？你弄懂了吗？彩票是一种公益性的事业，怎能让多数人赚钱呢? 因为只要没有作弊，彩票纯粹就是机率的问题而已。确实，有的人买彩票，生活改善了，但你算过这其中的比率吗？

彩票从1000000号到1999999号，以一百万为一组，共有01组到1000组的1000万种组合，这还是没数从2000000号到5999999号的组合。你中奖的几率仍然近乎于零，这实在是很「美丽的梦想」！

尽管如此，我还是不建议你买彩票。首先，你不是什么灵异之人；梦只是梦而已。其次，幸福研究表明，彩票赢家并没有因为中奖而变得更幸福。但最重要的理由是，投资在彩票上的钱是很难回收的。在类似的博弈活动中，唯一确定会以稳赚不赔的，大概只有主持的「庄家」而已。当然，不管乐透彩、马票或21点，都是庄家精算过的赛局，可以投机的机会不多，因此有钱人不会在这上面花太多时间（要考虑赚钱的时间效率）。

实际上，彩票中奖的概率远比掷硬币，连续出现10个正面的＂可能性＂小得多。如果你有充裕的空闲时间，不妨试试，拿一块硬币，看你用多长时间能幸运地掷出自始至终的连续10个正面。实际上，每次抛掷时，你都“幸运”地得到正面的可能性是1/2，连续10次下来都是正面的概率是10个1/2相乘的积，也就是（1/2）10=1/1024。想想吧，千分之一的概率让你碰上了，难道不需要有上千次的辛勤抛掷做后盾？

所以理论上，彩票就是买越多损失越多的博弈游戏。一次买很多，存心要「中头彩」的人，几乎也都会通通拿去做「公益」了。

概率里还有一个重要的概念是事件的独立性概念。很多情况下，人们因为前面已经有了大量的未中奖人群而去买彩票或参与到累计回报的游戏，殊不知，每个人的“运气”都独立于他人的“运气”，并不因为前人没有中奖你就多了中奖的机会。

在这理，我并非要否定大家的美好梦想，只是要提醒你，投资彩票有超过50％的金额其实就是你的「美梦成本」，只要能够认清这一点，爱怎么玩都随你，但后果自负。

假如真的幸运中奖了，那也请你也一定要将中奖的奖金视为血汗钱，收进皮夹里放好。因为大多数中大奖的人往往很容易对金钱麻痹，不知不觉就养成浪费的习惯，最后当彩金花光殆尽时，就会再度作「可能再中奖」的白日梦，那可真的是无药可救了！

你对追求金钱狂热，你也必须理性分析各种情况。

投资要求期望收益一定大于0，而博弈不要求，比如买彩票、赌马、赌大小……的期望收益就小于0；支撑投资的是关于未来收益的分析和预测，而支撑博弈的是侥幸获胜心理；投资要求回避风险，而博弈是找风险。

所以，不论是博弈、投资或消费，对我们来说，最重要的是要充分理解金钱的流向和游戏的规则。因此，在你尚未了解金钱的本质和游戏规则之前，我诚心地建议你不要轻易参与任何金钱游戏，如此才是真正的聪明之举！

拥有钱的欲望，及想赚钱的欲望是不同的。我得到一个重要的结论，就是太多人期待不劳而获了，多数人只想要有钱花，而不太会去想怎样赚更多。

真的要赚钱，想赚大钱，从来没有不辛苦的。

与其把希望寄托在彩票上，不如寄托在自己身上。

生活的道路要踏踏实实地走，不要整日期待摇奖机给你摇出一条金光大道。对生活抱以认真的态度，生活也会赋予你美好的阳光！

修剪欲望

2012-07-09T17:08:00.001+08:00

在曼谷西郊有一座寺院，因为地处偏远，香火一直不旺。后来，这里来了一位叫做索提那克的新住持。

　　这位住持很奇怪，刚到寺院就开始修剪寺院周围那些杂乱无章、恣肆张扬的灌木。其他僧侣不知住持意欲何为，住持却笑而不答。

　　一天，有一位富翁路过此地，住持接待了他。喝完茶之后，住持陪富翁四处转悠。

　　行走间，富翁请教主持：“人怎样才能清除掉自己的欲望？”

　　住持微微一笑，给了他一把剪刀，“只要反复修剪这些树，你的欲望就会消除。”

富翁照着做了，一炷香的时间过去之后，富翁发现身体舒展轻松了很多。

　　可是平日堵在心头的那些欲望好像并没有放下。

　　住持淡然地告诉他：“经常修剪就好了。”

　　从那以后，富翁每隔一段时间就来寺院修剪灌木。直至把灌木修剪成了一只大鸟的形状。

　　后来，住持问他：“你是否已懂得了如何修剪心中的欲望？”

　　富翁实诚地回答：“虽然每次修剪的时候都能气定神闲，了无挂碍。但是回到生活圈子之后，心中的欲望依然会膨胀到几乎失控。”

　　住持叹到：“施主，其实我建议你来修剪灌木只是希望你每次修剪前，都能发现原来剪去的部分又会重新长出来。这就像我们的欲望，不可能完全把它消除，我们能做的，就是尽力把它修剪得更美观。放任欲望，就会像这满坡疯长的灌木一样丑恶不堪。只有经常修剪，才能使它们成为一道悦目的风景。对于名利，只要取之有道，用之有度，利己惠人，它就不应该被看作是心灵的枷锁。”

　　富翁大悟。

　　欲望如树，生生不息。永无止尽，令人疯狂。太多的欲望将会使人失去心灵上的自由，成为心灵的负累，如果再任由它如野草般疯长的话，必定会把原本清净与安宁的空间全部挤占，让自己变成纯粹的欲望动物，陷入越来越多的烦恼与不安之中。

　　压力太大，会将我们压垮。欲望太多，也会将我们压垮。欲望出自于人的本能，太过于压制并不是什么好事。但是如果欲望扰乱了我们的心神，让我们不得安宁的时候，就是应该修剪的时候了。

　　剪去狂躁，才能冷静处事；剪去虚浮，才能脚踏实地；剪去过多的贪欲，才能保持清醒；剪去猥琐，才能不令人厌恶……剪去这些杂乱的枝干，才能拥有一颗宁静的心，一颗奋斗的心和一颗愉悦的心。

打败巴菲特的9个方法

2012-05-26T10:26:00.001+08:00

可以用E.F. Hutton证券公司那句著名的广告语来形容沃伦•巴菲特(Warren Buffett)：当他开口说话时，人们总是洗耳恭听。

当他呼吁调高对富人的税收时，听众可能同意，也可能不同意。但他总能引起人们的关注。

当他警告说衍生产品是金融业的大规模杀伤性武器时，人们会予以关注，但只是暂时的……然后就会忘得一干二净，直到衍生产品在数年后让经济崩溃。

当巴菲特向美国银行(Bank of America)注资50亿美元时，他可以凭借一己之力引发股票的上扬行情，改变这只陷入困境的银行股的人气，甚至可能改变人们对整个经济的看法。

巴菲特先生拥有这种影响力并不奇怪。当华尔街的其他人都在犯错的时候，他总能保持正确。足以证明这一点是：完全凭借投资，他积累了大约500亿美元财富。

但是，这可不是在观看体育比赛。你大可不必坐在看台上，目瞪口呆地盯着别人的战绩。你也许无法积累500亿美元的财富，但有许多方法可以让你成为自己的沃伦•巴菲特。

1.还清你的信用卡欠款。

这可不是一句玩笑话。巴菲特的财富是多年稳步积累的成果。自20世纪60年代中期以来，他的伯克希尔口哈撒韦公司（Berkshire Hathaway）每股账面价值的平均年增长率约为20%，考虑通货膨胀因素后约为16%。

今天，大多数信用卡收取的循环利率都达到或超过这个水平，而且你要用税后收入来偿还利息。但是，有无数人还是继续每个月保持信用卡欠款。这意味着向你提供贷款的银行每个月从你这里赚取了相当于巴菲特水平的回报率。

2.获得一笔30年的按揭贷款。

你可以借到一笔利率为4.1%的30年期固定利率房屋贷款。这可是很划算的交易。今年夏天，伯克希尔•哈撒韦的一家子公司借了8亿美元，期限为30年，利率大约为5%。

3.购买康菲石油公司(ConocoPhillips)的股票。

石油巨头康菲公司目前的股价为每股67美元。巴菲特当年是以每股70美元的价格收购了该公司价值20亿美元的股权。他承认自己在2008年石油行业繁盛时期及股市崩盘前买进这些股票是犯了个大错。然而，他一直持有这些头寸。现在，康菲公司的
股票估值看起来很便宜，仅相当于未来12个月预测收益的8倍，股息收益率近4%。

4.购买赛诺菲(Sanofi)的股票。

巴菲特拥有这家法国制药公司大约2%的股权，该公司的产品包括睡眠辅助药物安必恩(Ambien)。他为该公司的每份美国存托凭证支付的价格为40美元。你现在则可以按35美元的价格买入。赛诺菲目前的估值便宜，仅相当于未来12个月预测收益的8倍，股息收益率为3.6%。

5.购买富国银行(Wells Fargo)的股票。

富国银行是巴菲特最爱的银行股。多年来他一直在增持这只股票，他对这家总部位于旧金山的金融机构的信心被证明是有道理的，因为它在金融危机中的表现远胜其他许多大型竞争对。正因为如此，这家银行才能够以近乎白送的价格收购竞争对
手Wachovia银行。

巴菲特在今年第二季度增持了富国银行的股权，当时，该股的平均价格为28美元。如今，受夏季市场暴跌行情影响，其股价只有24美元。这个价格仅略高于该股的账面价值，从历史指标来看，非常便宜。

6.购买卡夫食品(Kraft Foods)的股票。

巴菲特减持了这家公司的股票，但仍保留了价值超过30亿美元的股权。他为该股支付的平均价格为每股33美元，但这是几年以前的事了。如今，你可以按每股34美元的价格买进卡夫食品。在考虑了通货膨胀因素后，你支付的价格实际上要低于巴菲
特。

卡夫最近宣布计划将其北美食品杂货业务和全球零食业务分拆为两家公司，希望藉此来释放股东价值。（巴菲特支持这一举动。）此前，该公司于去年斥巨资收购了英国糖果公司吉百利(Cadbury)，这提高了卡夫在快速增长的新兴市场的占有率。

同时，这家公司的股息收益率为3.4%，看起来和它生产的三角牌巧克力(Toblerone)的味道一样好。卡夫的产品还包括：趣多多软曲奇(Chips Ahoy cookies)、Cheez Whiz奶酪和Oscar Mayer午餐肉。

7.购买美国合众银行(U.S. Bancorp)的股票。

按资产规模计算，总部位于明尼阿波利斯的美国合众银行是美国第六大银行，这是巴菲特喜欢的又一只金融股。（他持有的股权价值超过20亿美元。）这家银行一直保持着从金融危机的阴影下复苏的态势：最近一个季度的收益增长了三分之一，因
为该银行放出了更多贷款，而且坏账冲销大幅减少。

USB从今年开始大幅提高派息。巴菲特是以每股31美元的价格买入这些股权的。如今你可以按每股22美元的价格买入，仅相当于12个月预测收益的9倍。

8.在家也能成为奥马哈先知。

任何时候只要你能找到一种方法让你获得超过20%的回报率，你就是打败巴菲特了。好吧，我这是在说傻话，果真如此吗？

举个例子来说：你可以花50美元买个适配器，然后替换掉你的座机，直接通过手机接入互联网。即使此举每年只能为你节省10美元，也是20%的收益率。（实际上它可能为你省下多得多的钱。）这样的省钱方式既无风险又不用纳税。

你会说，这点钱还不够塞牙缝的。那好吧，按照20%的收益率来算，每年节省10美元，40年后，就能省下74,000美元。如此看来，这还不算太傻。

9.购买伯克希尔•哈撒韦的股票。

如果你不能打败他，就投靠他。伯克希尔•哈撒韦的B股对投资者来说比较容易负担得起，每股只要69美元，已经从今年春季接近90美元和2007年接近100美元的高点回落。它的估值不到12个月预测收益的15倍，从历史标准来看偏低，几乎和股市崩盘时期差不多。

财女风情：也是理财数学题

2012-05-21T14:27:00.001+08:00

长大成人的你，有没有认真算过，能陪护在父母身边的时间到底还有多少？

父母给了我们健康的身体，把我们带到了这个世界，享受到生命的美好；父母含辛茹苦的把我们养大，随着年龄的增长，我们却很少将我们的感恩之情说出口来，我们和父母之间的交流往往越来越少。

我们不是没有孝心，只是我们总是有太多太多理由，让我们推迟了对父母亲的关爱。而在这种推迟中，你可知道，父母亲正在老去？

情至深是我们都明白的道理，我们也以为我们对亲人很在意了，但把爱真正地落到细节上，又有几个人做到了呢？

现代人总是在为工作奔波劳碌，许多人离家在外寻求发展，没有和父母生活在一起。你有多少时间真正地和父母亲在一起，感受彼此心的流动，体会朴素的幸福？是不是仅仅给父母些零花钱，除了年除夕晚上，此外没有和他们好好地呆上超过三个小时的时间？

我们不妨来算算看，即使父母都健康地活着，我们实际上还能剩下多少时间可以和他们毫无杂念地在一起，踏踏实实地相处？

我们拿和父母分开居住的情况来测算。

整整一年里，能和父母见面的时间只有每个月里短短的2天假期（总有一天要在路上奔波吧），这样一算，还能剩下多少日子？说是2天，一天中能与父母相处的时间，恐怕连一半都不到。你可以往多了算，按照10个小时计算一下。假使你的父母现在60岁了，假设他们健康地活到80岁，我们可以得出这样的算式：

　　假使你的父母现在60岁──

　　20年 × 12月× 2天 × 10小时 = 4800小时

　　父母余下的寿命× 每年见到父母的天数×每天相处的时间

也就是说，你和父母相处的日子只剩下200天了！

你和父母相处的日子仅仅剩下4800小时，换算成天数，只有200天！还不到一年的时间！

原来，和父母相处的时间并不像我们想象的那么长。

就算每次长假你都回家探亲，你和父母在一起的时间竟然还不足一年！当数字摆在你眼前时，你是不是无言以对？

念书的时候，每次数学考试前，我们总会祈祷我不要算错，只有这道题，我想我们希望我们是算错的。

人生的无奈在于无法阻止天灾与生命的衰老终止。总有一天，父母会离我们而去。

大部分人都明白这个道理，却一直让自己沉浸在日日夜夜的忙碌之中，不知道是否应该事先考虑这件事，一直逃避到今天。

这是一道网上广为流传的数学题，得出了一个让人心酸的数字，但也许这就是答案。从父母满怀的希望中呱呱坠地，咿呀学语，到父母送我们上学的记忆渐渐远去，再到我们开始工作，建立家庭，不知不觉中，父母们都老了。岁月流转，我们在忙碌，父母却无时不刻在我们身后关注着、牵挂着。很多时候，我们为了工作，为了生活，为了赚钱，为了子女，为了自己，一天又一天地轮回着，然而，父母们却在痴痴地等待中守望者有限的岁月。

我们一厢情愿地忙碌着自己的事情，以为父母亲就在那里，好好的，并不需要我们的在意，但是，在我们和他们分别的那些间隙里面，他们却在慢慢地老去，关于他们变老的事实，我们总是在后来才猛然察觉。在这过程中，他们一直还在默默地为家庭付出着，又默默地承受着许多我们不知道的苦痛，也默默地等待着我们的关爱。其实，他们一直很需要我们。

也许我们想，等一切都稳定下来了，我们会侍奉父母享受晚年的幸福。然而，这种想法往往是错了，当你有机会有能力甚至还没有完全的机会和足够的能力时，父母往往无缘享受子女的孝心，所谓“子欲养而亲不待”，孝心不能等待。等到生命开始倒计时，一切已经来不及。与其想着日后如何孝顺父母，不如现在开始就好好珍惜与父母相处的每一分、每一秒。

也许我们还年轻，还有几十年的时间跟父母相处；也许剩下的时间已经不多了，但现在行动也不晚。先让自己带着从头开始的心态，从一些小事做起，来珍惜和他们──这个世界上最爱我们的人、最害怕我们受到伤害的人、最想看到我们的脸和听到我们的声音的人──相处的时间。

你觉得怎么样？

这辈子，我们能和父母相处的时间，真的是屈指可数的。如果你真的爱你的父母，就先好好管理你的时间财富，向他们付出你“有质量的时间” ，多陪陪他们吧！

你觉得怎么样？

安全投资应该注意的10个问题

2012-04-30T12:30:00.001+08:00

01

　　恪守量入为出的原则。即使恰逢大牛市，也不能脑子一晕借债投资。有人卖了房子去炒股票，或者借钱买房卖房，以获得中间收益。这是极其危险的行为。

　　02

　　三三制原则。所谓三三制，是指在大多数情况下，可以将自有资金分为三份，30%供日常消费，30%银行定期存款或国债等低风险理财品种，30%分配至股票等带有

风险的投资品种。

　　03

　　不熟不入，不懂不做。有人认为越是熟悉越是容易有认识偏差，“不识庐山真面目，只缘身在此山中”，但选择投资品种，还是熟悉较好。比如IT从业者选择股票，自然能分析出不同IT类股票的成长预期。巴菲特解释为“理解你所持有的东西”。

　　04

　　确立安全边界。巴菲特表示，确立一只股票的安全边界尤为重要，这是保证成功投资的不二法门。“一只股票有其实际的价值中枢，当市场价格已经超过这只股票的实际价值很多的时候，就到了该卖出的时候了。你在‘抄底’时也不要指望在已经跌了95%或者90%的时候能够买入，这是很难的。”

　　05

　　不要预测市场底部和买进时机。如果你一定要做预测，那就只做长期的、模糊的和方向性的预测。预测几个月以后的物价、金价、铜价、汇价或者股价，实在是不明智的。格雷厄姆在去世前几个月的时候说：“如果说我在华尔街60多年的经验中发现过什么的话，那就是从来没有人能够成功地预测股市波动。”

　　06

　　防守好于进攻。让我们再复习一遍巴菲特的观点：“虽然我们在某些市场上扬的年头里落后于标普指数，但在标普指数下跌的11个年头里，我们的表现一直好过这一指数；换句话说，我们的防守一直好于进攻，这种情况可能会继续下去。”

　　07

　　价值，价值，价值。这似乎是老生常谈，但也是巴菲特反复强调的投资之道，在你决定做任何投资时，都可以想想这句话。

　　08

　　止损原则。任何投资都不可能一帆风顺，要有适时止损的勇气和胸怀。巴菲特曾在他的老师、现代证券分析创始人、人称华尔街教父的格雷厄姆那里学到两条投资规则：第一，永远不要亏损；第二，永远不要忘记第一条。这与传统的“富贵险中求”投资观念是截然相反的。它告诉你：如果你想要谋发达一定不要冒风险。

　　09

　　适时调整资产配置。资产配置不是一成不变的，面对变化的市场行情，需要调整投资方案；在人生的不同阶段，也需要根据风险能力调整资产配置。

　　10

　　不要把鸡蛋放在一个篮子里。这里存在着一个误区，一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置，如果钱本来就不多，索性赌一把，就无需再配置了。其实不然，资产配置的本意是指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益。

财女风情:今生你要嫁给谁？

2012-04-22T10:27:00.001+08:00

对一个人而言，绝对优势是有限的，大多数女孩子都没有一个显赫而又慈爱的富爸爸，也没有一个沉鱼落雁的美貌。

与其抱怨自己没有含着金汤匙出生，没有风云际会上演灰姑娘的能力，不如自力更生擦亮眼睛，以便从众生芸芸的现实世界里找到身价比较最合适、相对自己而言最好男人的那一个。

对于女人来说，选择伴侣更如同选“股”。姐妹们，你认为什么样的男人才是好男人呢？

潜力股：比喻实力难测的竞争者或出人意料的优胜者。女人都期望投资到一支潜力股，正是因为自己的平凡和普通。

但是，女人是否应该拿自己的青春赌他的未来呢？这取决于你的投资偏好和风险承受能力。

在婚姻里，如果你有一定的实力而且不愿意承受过多的风险，劝你还是中规中距选绩优股，接受每年的稳定分红和温和上涨。

通常而言，潜力股需要你有超过市场公开信息的内幕信息才能发掘出来，或者，纯粹运气。

如果你对自己的眼光非常自信，而且风险承受力高，也可以赌一赌，因为潜力股最大的优点是它的涨幅有可能让人目瞪口呆，远远在你想象力之外。

绩优股：现成的极品男人，事业如日中天，经济实力雄厚，有豪宅有名车。不说气度非凡，玉树临风，论学识、修养和人品也是常人不能匹敌的，否则不会成功的。

选择一位知识、能力、财富等方面都有升值潜力的，自己的一生就有了依靠，一生的幸福就有了保障。

直接嫁个这样的男人，不但不用费心培养“潜力股”为“绩优股”，还可以规避掉万一看走眼或培养不成变成“垃圾股”的风险。

凤毛麟角要求高

当然，绩优股男人是凤毛麟角，他们对女人的要求会很高，如果你有梦想和野心，并愿意为实现梦想付出努力和智慧，你也一样能钓到那样的金龟婿。

垃圾股：“垃圾股男人”其实很容易辨认——心无大志，浑浑噩噩，当一天和尚撞一天钟，不知道为将来做打算，品质再差点儿的，吃喝嫖赌，薄情寡义。

不过，还有一种“垃圾股”男人，隐藏很深，不容易被发现，他们还非常精通用甜言蜜语蒙蔽女人的双眼。

许多拥有优异条件的女人很明显过度沉浸于小时候所听到的，一个变成蟾蜍的王子因美丽的公主深深一吻而获救的童话故事，而一厢情愿地认为，只要被他们优异的能力一“吻”，自己喜欢的男人便能脱胎换骨。

许多“公主”依然坚信她们的吻有使"蟾蜍"变成"王子"的魔力，而不惜代价愿意去亲吻"蟾蜍"的话，最好保佑奇迹会发生。

不可兑换公司债券：指永远支付一个固定年息的债券，它的面值看起来很高，但是却永远不能兑换。

一般女人恋上已婚的男人获取的是个不可兑换公司债券。你爱他爱到骨髓里，他也对你允诺了一个超值的未来，事实上他压根就不打算兑现，只是愿意每年支付一个固定年息罢了。千万不要招惹已婚男人，哪怕他对你的吸引是山崩地裂的。

所以如果你是一只绩优股，如果你不甘心一辈子大公无私不计付出，那么还是趁早离开这个男人吧，否则你得到的将是一张不可兑换公司债券，这可不是什么公平交易！

成为绩优股才有抉择权

无论你的恋爱有多么浪漫，最终的你一定要回到现实生活中来。别让一时的浪漫毁了你的婚姻，也破了你的“财”。其实，男女长久相处所维持的关系只有夫妻和朋友，绝对没有“情人”（不包括正常的恋人）。

聪明的女人都应该牢记一条：千万别给已婚男人当情人，因为那样很难有好的结局。聪明的已婚男人也应该记住一条：婚外恋是最让你破财的“投资项目”。

寻找值得一生持有的公司就像找值得托付终身的伴侣一样困难，更难的是，你往往还得警惕他（她）婚后出轨学坏。

其实，无论选潜力股、绩优股、甚至垃圾股，女人先把自己变成绩优股才能有选择权！女人一定要注意尽量保持和增加自己的价值，要不断的进步。容颜可以衰老，但气质内涵品味要提升。因为在男人眼里和心里，你的绝对优势越多，他的收益比值就越高。

望夫成龙得不偿失

我认真地观察我的周围，发现大部分的女人都很信奉“望夫成龙”，更倾向于把自己的精力、才情、金钱用来培养一个男人，让他变得出色，然后反馈自己更优渥的生活，可最后的结果却常常导致生活的不幸。

人生充满了变数和巧合，我们谁也不能保证将来会发生什么事情，投资自己，让自己的智慧、财富、朋友、能力与日俱增，应该比投资男人更可靠吧。

所以，你放弃投资自己就是放弃自己的人生。

投资男人不如投资自己吧！

罗凤琴 ■金融系硕士合格财务规划师认证财务规划师益资利投资银行经纪

2011年12月12日 - 财女风情：早知道的话…… - 理财专栏 - 财经周刊 - 南洋网

2012-04-20T10:48:00.001+08:00

2011年12月12日 - 财女风情：早知道的话…… - 理财专栏 - 财经周刊 - 南洋网