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Seg�n estad�sticas oficiales, el sistema privado de salud mueve 31.000 millones de euros por a�o y alcanza 12 millones de asegurados. Implica un gasto promedio de 662 � por habitante, y el 90% de los...
La diabetes es considerada la "epidemia silenciosa del siglo XXI": seg�n la Organizaci�n Mundial de la Salud, m�s de 400 millones de personas en el mundo padecen diabetes, y esta cifra va en aumento....
El impacto del Machine Learning en el sector Seguros
En primer lugar, debemos responder. �Qu� es el Machine Learning?
El aprendizaje autom�tico o Machine Learning (ML), pertenece a un subcampo de la�inteligencia artificial que proporciona a los ordenadores la capacidad de aprender sin necesidad de estar programados de forma expl�cita. Los algoritmos de ML construyen un modelo estad�stico basado en datos existentes. Con estos datos, el 80% se utilizan para el entrenamiento del modelo y el otro 20% ser� utilizado para el testeo, de esta forma, a medida que el modelo va aprendiendo ofrece una mejor respuesta.
Un ejemplo de aplicaci�n de Machine Learning es el filtro spam que tenemos en nuestros gestores de correo, autom�ticamente el sistema detecta palabras en el asunto que puedan ser susceptibles a �publicidad molesta� como, �tarjeta de cr�dito�, �gratis�,� impresionante� y al detectarlo lo eliminan de nuestra bandeja de entrada.Pero en ocasiones, esta informaci�n si que nos interesa recibirla as� que de una manera manual tenemos la posibilidad de aceptarlo y eliminarlo de la lista spam. Con esta informaci�n a�adida por el usuario, el modelo empieza a aprender que los correos aceptados por el usuario no deben ser bloqueados y empieza a permitir los correos con el mismo patr�n y en consecuencia, admite su recepci�n en la bandeja de entrada.
�C�mo puede ayudar el aprendizaje autom�tico al sector asegurador?
Marketing y Ventas
El Machine Learning ayuda a las compa��as aseguradoras a aumentar sus ventas mediante t�cnicas como el clustering. Esta t�cnica consiste en implementar algoritmos de agrupaci�n de objetos que buscan patrones de comportamiento similares entre los clientes. A modo de ejemplo, si el modelo detectara un patr�n de contrataci�n de p�liza donde el usuario con un determinado rango de edad solicita un presupuesto, visita la p�gina de la compa��a para buscar informaci�n y termina finalmente contratando�un seguro de salud o de ahorro, el modelo recomendar� el producto a todos los clientes que cumplan con las mismas caracter�sticas, lo que se traducir�a en un aumento de las ventas.
Adem�s, los modelos se pueden aplicar a una variedad de problemas de marketing, como la segmentaci�n de clientes ayudando a las campa�as a segmentar en funci�n de edad, sexo, ubicaci�n y comportamiento de compra, tambi�n puede ayudar a optimizar los mensajes y canales de marketing para cada segmento.
Atenci�n al Cliente
Uno de los elementos que consigue obtener mayor satisfacci�n al cliente es la sensaci�n de cercan�a de la compa��a una vez realizada la contrataci�n, el chatbot permite a las compa��as ofrecer respuestas a sus usuarios de manera inmediata y filtrar las consultas frecuentes, de esta manera los operadores pueden centrarse en los casos particulares de cada cliente donde requiere una mayor personalizaci�n.
Abandono de Servicio
Cuando un cliente se siente insatisfecho o bien haya encontrado una oferta m�s favorable proceder� a la baja del servicio. En este punto, las compa��as suelen llamar una vez se ha realizado la baja o bien durante el proceso de abandono del servicio, pero normalmente es tarde ya que el usuario ha tomado la decisi�n. Gracias al Machine Learning se puede predecir los usuarios que son susceptibles a darse de baja, permitiendo a las compa��as crear estrategias de retenci�n evitando que abandonen la compa��a, de hecho, se genera un punto de contacto con el cliente donde se puede aprovechar ofrecer nuevos productos.
Predicciones de Riesgo
Las compa��as aseguradoras mediante los actuarios de seguros han calculado hist�ricamente los niveles de riesgo mediante modelos estad�sticos, en consecuencia, dependiendo del nivel del riesgo alcanzado el valor de prima de la p�liza variaba su precio. EL machine Learning ayuda a los actuarios a entrenar los modelos estad�sticos ya implementados y conseguir personalizar las primas en funci�n de los h�bitos de los asegurados, esto implica la personalizaci�n de precios. A modo de ejemplo, una persona con h�bitos de vida saludables tendr� una p�liza de vida con menor coste que no, un fumador con vida sedentaria.
Detecci�n de Fraude
Un estudio realizado por ICEA �el fraude al seguro espa�ol. A�o 2021� indica que el seguro de autom�vil ha sido el ramo con mayor intento de fraude con un 66% de los casos investigados, sin embargo, en diversos el porcentaje de fraude baja a un 30%. En cualquier caso, el n�mero de intentos de fraude es elevado. El Machine Learning permite a las compa��as predecir los patrones de comportamiento que pueden indicar un intento de enga�o a la compa��a y identificar las caracter�sticas de los clientes que son propensos al fraude.
Hasta ahora hemos visto las principales ventajas que puede tener una compa��a al utilizar el Machine Learning, pero �Qu� debemos tener en cuenta con el uso de esta tecnologia?
El Aprendizaje autom�tico es una herramienta muy potente que nos permite automatizar y tomar decisiones gracias a la predicci�n de los modelos, pero cabe recordar que los algoritmos est�n desarrollados por personas, normalmente ingenieros de raza blanda con edades comprendidas entre los 25 a 40 a�os, esto supone que pueda existir un sesgo inconsciente sobre la poblaci�n (BIAS) y el modelo obtenga errores hacia colectivos desfavorecidos.
Por lo tanto, los responsables en el dise�o de este tipo de aplicaciones bien sean para una compa��a de seguros, un banco o un sistema de recomendaciones de entretenimiento debe usar de manera responsable esta tecnologia y aplicar las normas �ticas de la inteligencia artificial.
27/09/2022
�C�mo puede afectar la inflaci�n a tus seguros?
El informe publicado en agosto por el Instituto Nacional de Estad�stica (INE), sit�a el IPC en un 10,5% derivado en gran medida de la subida de energ�a, gas y carburantes afectando a todos los consumidores en el incremento de la cesta de la compra.
Pero �C�mo puede afectar a nuestros seguros la inflaci�n?
Respecto al incremento del precio, seg�n el subgrupo 125-seguros del IPC se ha situado seg�n el �ltimo informe en un 2%, un incremento significativamente menor que los alimentos y bebidas no alcoh�licas o transportes donde la subida ha sido mayor.
�Pero, solo afecta al precio del seguro? Para responder a esta pregunta podemos ponernos en la piel de un empresario que tenga un negocio, por ejemplo, una panader�a. Nosotros como propietarios contratamos en el a�o 2019 un�seguro de negocios y comercios con un determinado capital, por desgracia en septiembre de 2022 tenemos un incendio que nos impide la actividad y nos obliga a reformar el local y todos sus elementos internos, �habr� afectado la inflaci�n en devaluar mi capital contratado? sabemos que derivado del aumento del IPC ha aumentado los precios de los materiales, es posible que el precio de los operarios que reformar�n el local habr� aumentado debido al ajuste de n�minas por la correcci�n del IPC y el precio del kilometraje se habr� incrementado por la subida de los carburantes, por lo tanto, la inflaci�n ha impactado directamente al capital asegurado generando una situaci�n de infraseguro.
Debido a la problem�tica que genera este escenario, las compa��as aseguradoras y corredur�as instan a sus clientes a actualizar los capitales contratados, alertando, no solo al peque�o comercio sino tambi�n y en mayor medida a empresas industriales donde el valor de los activos que tienen en sus procesos son de importes muy elevados al necesitar naves industriales, maquinaria etc...
Hemos visto, como afecta la inflaci�n en los capitales contratados en los seguros de negocio y comercio, �pero son los �nicos que se ven afectados?
Al igual que sucede en el ramo de comercio, la inflaci�n impacta a otros ramos como puedan ser�coche y hogar por el incremento de costes que las compa��as tienen que soportar para cubrir los siniestros. En los seguros de coche se han incrementado los recambios que deben hacer frente a las reparaciones del autom�vil, en los seguros de hogar los materiales y desplazamientos de los trabajadores.
En esta situaci�n econ�mica, es muy posible que las compa��as se vean obligadas a trasladar este incremento de costes a sus clientes. De hecho, el fundamento del seguro de la suficiencia de primas debe garantizar que la suma de la prima permita satisfacer las condiciones pactadas por lo que el incremento ser� necesario.
Como se puede observar, la inflaci�n como en todos los sectores de la econom�a repercute de manera negativa en el sector asegurador, es por ello, que debemos ser conscientes de esta problem�tica para que no nos coja desprevenidos.
Desde calculatuseguro.com recomendamos que os pong�is en contacto con vuestro mediador para que os pueda ayudar a estudiar vuestro caso particular.
14/04/2020
COVID-19: los profesionales sanitarios podr�n acceder a un seguro de vida colectivo especial
Los 700.000 profesionales de la salud que se encuentran en la primera l�nea de lucha contra el coronavirus ahora contar�n con un seguro de vida especial. Se trata de un fondo de 37 millones de euros constituido por 100 aseguradoras. El producto es un seguro de vida colectivo que cubre hospitalizaci�n o fallecimiento por causa directa del Covid-19.
Una iniciativa in�dita
La iniciativa adoptada por las aseguradoras es �nica y novedosa. Para comenzar, es la primera vez que se suscribe una p�liza colectiva para cubrir al conjunto m�s numeroso de profesionales. Es que no se trata solamente de m�dicos y enfermeros. La p�liza cubre tambi�n auxiliares, celadores y personal de ambulancias que formen parte del Sistema Nacional de Salud y tambi�n los trabajan en residencias para mayores, p�blicas o privadas.�
Por otra parte, los aportes al fondo de cada una de las aseguradoras se calcularon en funci�n de su cuota de mercado. �As�, participan desde VidaCaixa, que controla el 13,38% del sector, hasta Arag�que concentra el 0,17%, pasando por 100 aseguradoras como Mapfre, Mutua Madrile�a,�Catalana Occidente y muchas m�s.
Cobertura que brinda
En caso de hospitalizaci�n el seguro ofrece un subsidio de 100 euros diarios para permanencias de 3 d�as hasta 2 semanas a causa de COVID-19.
El capital asegurado en caso de fallecimiento por causa directa del virus es de 30.000 euros por persona. Los beneficiarios son los herederos legales del asegurado. La protecci�n tiene una vigencia de seis meses a contar desde el pasado 14 de marzo, es decir que se extender� hasta el 13 de septiembre de 2020 inclusive.
M�s beneficiados
Si una vez finalizado el per�odo llegara a quedar un sobrante del fondo constituido por las aseguradoras, se destinar� a apoyar a los afectados por la enfermedad.
Es que m�s all� de las consecuencias econ�micas, los afectados por COVID-19 que se recuperaron pueden tener secuelas.
No solamente que algunos pacientes dados de alta volvieron a dar positivo en testeos posteriores, sino que se detect� reducci�n de hasta un 20 a 30% de la capacidad pulmonar, dificultades para respirar y agitaci�n tras una caminata en�rgica.
