Capital Insider (Finanzblog)

Maximale Rendite sichern: Alles über Festgelder und Tagesgelder mit attraktiven Zinsen im Überblick

2023-11-11T14:31:00.003-08:00

Zinsen sind wieder da! Überblick über Tages- und Festgelder

Investitionen sind der Schlüssel zu finanzieller Stabilität, und Festgelder sowie Tagesgelder bieten dabei eine sichere Option mit attraktiven Zinsen.

Festgelder sind langfristige Anlagen mit festgelegter Laufzeit und garantierter Verzinsung. Hierbei blockiert man einen Betrag für einen bestimmten Zeitraum, erhält jedoch im Gegenzug einen höheren Zinssatz im Vergleich zu herkömmlichen Sparbüchern.

👉 Eine Übersicht von attraktiven und aktuellen Festgeld- und Tagesgeldangeboten haben wir euch in diesem Beitrag zusammengefasst. Diese findet ihr am Ende des Beitrags.

Tagesgelder hingegen sind kurzfristige Anlageoptionen mit flexibler Verfügbarkeit des Kapitals. Sie bieten zwar niedrigere Zinsen als Festgelder, punkten jedoch mit täglicher Liquidität. Das macht sie ideal für Anleger, die kurzfristig auf ihre Mittel zugreifen möchten.

Die Zinsen spielen eine entscheidende Rolle bei der Auswahl zwischen Fest- und Tagesgeldern. Bei Festgeldern sind die Zinsen im Voraus festgelegt und bleiben konstant während der Laufzeit, während Tagesgelder variierende Zinssätze aufweisen können.

In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit sind Fest- und Tagesgelder solide Anlageformen (mit gesetzlicher Einlagensicherung von mindestens 100.000 EUR!), die Stabilität und attraktive Renditen bieten. Es ist jedoch wichtig, die individuellen Bedürfnisse und die gewünschte Laufzeit zu berücksichtigen. Mit diesem Überblick können Anleger informierte Entscheidungen treffen und ihre finanzielle Zukunft durch maximale Renditen sichern.

👉 Mit Klick auf die unten stehenden Angebote könnt ihr euch die derzeit attraktiven Zinsen sichern und unterstützt diesen Blog mit seinen kostenlosen Inhalten.

Tipp: Bei Fragen zu Fest- und Tagesgeldern sowie weiteren Anlagestrategien und mehr exklusiven Anlagengeboten empfehlen wir die Honorarberatung von Dyon Consulting (www.dyon.info). Die Beratung erfolgt unabhängig und nicht provisionsgetrieben wie bei den meisten "Finanzberatern".

Attraktive Zinsen für eine bestimmte Laufzeit...

Wenn das Geld täglich verfügbar sein soll...

Disclaimer: Achtung, wir geben hier keine Steuerberatung und keine Anlageberatung! Alle Informationen bzw. Quellen sind frei zugänglich und allgemeiner Kontext. Darüber hinaus spiegelt der Artikel lediglich persönliche Meinungen wider

LANDE Finance - Agrar-Kredite noch gut in 2023? Unsere Erfahrungen – mit Bonus

2023-08-26T07:34:00.001-07:00

Ist Crowdinvesting für Agrar-Kredite noch attraktiv? LANDE in 2023

LANDE.finance und Agrar-Kredite haben im vergangenen Jahr einen "kleinen" Hype erlebt und eine positive Entwicklung hingelegt. Wir sind bereits seit Start der Plattform Investoren bei der Plattform aus Riga. Nichtsdestotrotz schauen wir immer ganz genau hin bei unseren Investments, insbesondere wenn es wieder den ein anderen "Hype" gibt. Grund genug, LANDE wieder einen Besuch abzustatten und sich hautnah über die Entwicklungen zu informieren. Aber lest selbst in diesem Beitrag, was unsere Erfahrungen waren.

Inhalte dieses Beitrags:

Unser Besuch bei LANDE in 2023 (mit Fotos!)
Was plant LANDE in Zukunft?
Wer ist nochmal LANDE Platform?
Vor- und Nachteile beim Investieren in Agrar-Kredite
Gibt es noch einen Bonus für neue Anleger?

Unser Besuch bei LANDE in 2023

Im Sommer 2023 haben wir LANDE in ihren neuen Büros besucht. Mitarbeiterin Santa konnte uns viele Einblicke in die neue Arbeitsumgebung geben und zum Abschluss haben wir ein sehr interessantes Interview mit CEO Nikita Goncars geführt. Dabei konnte Nikita uns einige spannende Insights geben, wie es aktuell bei LANDE läuft sowie einen Ausblick in die Zukunft. Mehr dazu findet ihr in den nächsten Abschnitten dieses Beitrags. Doch zunächst wollen wir euch die visuellen Einblicke des „grünsten“ Bürogebäudes in Riga nicht vorenthalten. Ein Wahnsinns-Gebäude, wie wir finden…!

Das neue Bürogebäude "Verde" in dem auch LANDE sitzt - beeindruckend!

Die "grüne" Lobby des Gebäudes

Blick von der Terrasse des Gebäudes

Eindrücke aus dem Inneren des Gebäudes

Hier geht´s zu den Büros von LANDE

Falls es mal eine Pause oder einen Thintank benötigt - die Theke

Weitere Impressionen aus den Büroräumen - Klasse Atmosphäre!

Was plant LANDE in Zukunft?

LANDE hat neben dem Heimatmarkt nun auch nach Rumänien und Litauen expandiert. Insbesondere von Rumänien erhofft man sich eine gute Geschäftsentwicklung. Darlehen sind zum Investieren für Anleger bereits auf der Plattformen verfügbar. Auch wir haben bereits in erste Projekte investiert und sind gespannt über weitere Entwicklungen.

In Litauen gestaltet sich der Markt als sehr herausfordernd, da die Konkurrenz an Anbietern für Agrar-Kredite deutlich größer ist und auch Banken hier scheinbar häufiger Landwirte finanzieren (u.a. über Genossenschaften) als in anderen Ländern.

Weitere Länder sind nicht ausgeschlossen in den Planungen von LANDE. Wir dürfen also gespannt sein, wie sich das Unternehmen weiter entwickelt. Fakt ist, dass Agrar-Wirtschaft nun deutlich mehr in den Fokus gerückt ist als noch vor einigen Jahren. Die Wichtigkeit einer funktionierenden europäischen Landwirtschaft ist elementar, um (gefährliche) Abhängigkeiten aus dem Ausland zu vermeiden.

Mit den aktuellen Statistiken (08/2023) unserer eigenen Investments sind wir aktuell in einem allgemein sehr herausfordernden Finanzmarktumfeld durchaus zufrieden.

Wer ist nochmal die LANDE Platform?

LANDE (ehemals LendSecured) ist ein lettisches Unternehmen, das sich auf die Bereitstellung von Plattformen für Peer-to-Peer (P2P) Kredite im Bereich der Landwirtschaft spezialisiert hat. Die Plattform ermöglicht es Investoren, in landwirtschaftliche Darlehen zu investieren, die von Landwirten für verschiedene landwirtschaftliche Projekte genutzt werden, wie zum Beispiel den Anbau von Pflanzen oder die Tierzucht.

Die Grundidee hinter solchen Plattformen ist es, Investoren die Möglichkeit zu geben, per Crowdinvesting in die Landwirtschaft zu investieren und gleichzeitig Landwirten den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erleichtern. Investoren können kleine Beträge in verschiedene landwirtschaftliche Projekte investieren und erhalten im Gegenzug Zinsen auf ihre Investitionen.

Vor- und Nachteile beim Investieren in Agrar-Kredite

Investieren in Landwirtschaftliche Kredite: Chancen und Risiken

Die Welt der Investitionen hat sich in den letzten Jahren stark weiterentwickelt, wobei immer mehr Menschen nach alternativen Möglichkeiten suchen, ihr Geld anzulegen. Eine solche Möglichkeit ist das Investieren in landwirtschaftliche Kredite über Plattformen wie LendSecured aus Lettland. In diesem Blogbeitrag werden wir einen umfassenden Blick auf die Vor- und Nachteile des Investierens in landwirtschaftliche Kredite werfen.

Vorteile des Investierens in Landwirtschaftliche Kredite:

Diversifizierung: Das Investieren in landwirtschaftliche Kredite bietet eine Möglichkeit zur Diversifizierung des Portfolios. Diese Art von Investition steht in keinem direkten Zusammenhang mit den traditionellen Finanzmärkten, was dazu beitragen kann, das Gesamtrisiko des Portfolios zu reduzieren.

Stabile Renditen: Die Landwirtschaft ist ein grundlegender Sektor der Wirtschaft, und landwirtschaftliche Aktivitäten sind oft weniger volatil als andere Branchen. Dies kann zu relativ stabilen Renditen für Investoren führen, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit.

Unterstützung der Landwirtschaft: Durch Investitionen in landwirtschaftliche Kredite können Investoren direkte Unterstützung für Landwirte und Agrarbetriebe bieten. Diese Finanzierung kann dazu beitragen, die landwirtschaftliche Produktion zu steigern und lokale Gemeinschaften zu stärken.

Passives Einkommen: Investitionen in landwirtschaftliche Kredite ermöglichen es den Anlegern, passives Einkommen in Form von Zinsen zu generieren. Dies kann besonders attraktiv sein für diejenigen, die regelmäßige Einkommensströme suchen, ohne aktiv in den landwirtschaftlichen Betrieb involviert zu sein.

Zugang zu neuen Märkten: Für Investoren, die in der Finanzwelt bereits gut aufgestellt sind, bietet das Investieren in landwirtschaftliche Kredite die Möglichkeit, in einen neuen und aufstrebenden Markt einzusteigen, der oft weniger überlaufen ist als traditionelle Anlageoptionen.

Nachteile des Investierens in Landwirtschaftliche Kredite:

Risiko von Ausfällen: Wie bei jeder Art von Kreditinvestition besteht das Risiko, dass Kreditnehmer ihre Zahlungen nicht leisten können. Witterungsbedingte Probleme, Preisvolatilität von landwirtschaftlichen Produkten und andere unvorhergesehene Ereignisse könnten die Rückzahlung gefährden.

Mangelnde Liquidität: Im Vergleich zu Börseninvestitionen können landwirtschaftliche Kredite weniger liquide sein. Es könnte schwierig sein, Ihre Investition vorzeitig zu veräußern, wenn Sie plötzlich Kapital benötigen.

Begrenzte Kontrolle: Als Investor haben Sie oft begrenzte Kontrolle über die landwirtschaftlichen Projekte, in die Sie investieren. Entscheidungen über Anbau, Ernte und andere betriebliche Aspekte liegen in der Regel bei den Landwirten.

Komplexe Bewertung: Die Bewertung von landwirtschaftlichen Krediten kann komplex sein, insbesondere für Investoren, die wenig Fachkenntnisse im Agrarsektor haben. Dies könnte zu Schwierigkeiten bei der Einschätzung des tatsächlichen Risikos führen.

Regulatorische Risiken: Je nach Region und Plattform könnten regulatorische Unsicherheiten bestehen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass die Plattform, über die Sie investieren, den erforderlichen rechtlichen Standards entspricht.

Insgesamt bietet das Investieren in landwirtschaftliche Kredite sowohl Chancen als auch Risiken. Es ist wichtig, eine gründliche Due Diligence durchzuführen, bevor Sie sich für diese Art von Investition entscheiden. Wenn Sie bereit sind, das Risiko einzugehen und von den potenziellen Vorteilen zu profitieren, könnte das Investieren in landwirtschaftliche Kredite eine sinnvolle Ergänzung für Ihr Investmentportfolio sein. Denken Sie daran, dass alle Investitionen Risiken bergen, und es ratsam ist, sich bei einem Finanzberater zu informieren, bevor Sie wichtige Entscheidungen treffen.

Gibt es noch einen Bonus für neue Anleger?

Ja! Aktuell gibt es den folgenden Bonus bei LANDE Finance (ehemals LendSecured). Mit Klick auf den nachfolgenden Link erhaltet ihr mindestens 1% Cashback für die ersten 180 Tage auf eure Investments bei LANDE direkt gutgeschrieben. 👍

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Risikohinweis und Disclaimer:

Wie alle Kapitalanlagen, ist auch diese mit Risiken verbunden. Risikomanagement ist ein zentrales Thema auf unserem Blog "Capital Insider"! und Podcast (InsideR In), um Investment-Strategien erfolgreich umzusetzen.

Achtung, dies ist keine Anlageberatung und keine Steuerberatung! Alle Informationen bzw. Quellen sind frei zugänglich und allgemeiner Kontext. Darüber hinaus spiegelt der Artikel lediglich unsere persönlichen Meinungen wider. Sofern Affiliate-Links im Artikel vorkommen, so unterstützt ihr damit die unabhängige Arbeit unseres Blogs und kostenlosen Podcasts. Extra Kosten entstehen euch dabei nicht.

Aktien in Krisenzeiten: Chancen und Risiken

2023-02-20T01:35:00.003-08:00

Welche Chancen bieten Aktien im Jahr 2023?

In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und Krisen wie der aktuellen Ukraine-Krise oder der COVID-19-Pandemie kann es schwierig sein, kluge Investitionsentscheidungen zu treffen. Viele Anleger fragen sich, ob Aktien in solchen Zeiten eine gute Wahl sind oder ob sie ihr Geld besser in sicherere Anlageformen wie Anleihen oder Bargeld investieren sollten. In diesem Blogbeitrag werden wir uns mit den Chancen und Risiken von Aktien in Krisenzeiten befassen und einige Strategien zur Minimierung von Risiken besprechen.

Chancen von Aktien in Krisenzeiten

Obwohl Aktien in Krisenzeiten einem höheren Risiko ausgesetzt sein können als in normalen Zeiten, gibt es dennoch einige Chancen, die sie attraktiv machen können. Hier sind einige Gründe, warum Anleger in Aktien investieren könnten, wenn sich die Welt in einer Krise befindet:

Aktien können langfristig hohe Renditen bieten Historisch gesehen haben Aktien langfristig höhere Renditen erzielt als andere Anlageklassen wie Anleihen oder Bargeld. Obwohl Aktien in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und Volatilität schwanken können, können langfristig investierte Anleger hohe Renditen erzielen, wenn sie geduldig sind und an ihrem Portfolio festhalten.
Aktien können von staatlichen Interventionen profitieren In Krisenzeiten greifen Regierungen und Zentralbanken oft zu verschiedenen Maßnahmen, um die Wirtschaft zu stimulieren und zu stabilisieren. Dazu gehört auch die Senkung von Zinssätzen, die Erhöhung der Staatsausgaben und die Bereitstellung von Finanzhilfen für Unternehmen. Diese Maßnahmen können den Aktienmarkt unterstützen und den Wert von Aktien steigern.
Aktien können eine Möglichkeit bieten, auf bestimmte Trends zu setzen In Krisenzeiten gibt es oft bestimmte Branchen oder Unternehmen, die von der Krise profitieren oder zumindest weniger betroffen sind als andere. Zum Beispiel können Unternehmen im Gesundheitswesen oder im Technologiebereich von der aktuellen COVID-19-Pandemie profitieren. Anleger, die in solche Unternehmen investieren, könnten davon profitieren.

Risiken von Aktien in Krisenzeiten

Obwohl Aktien in Krisenzeiten einige Chancen bieten können, gibt es auch einige Risiken, die Anleger berücksichtigen sollten. Hier sind einige Gründe, warum Aktien in Krisenzeiten riskanter sein können als in normalen Zeiten:

Volatilität und Unsicherheit
In Krisenzeiten ist der Aktienmarkt oft volatiler und unsicherer als in normalen Zeiten. Die Preise können schnell und unvorhersehbar schwanken, und es ist schwierig, vorherzusagen, wie sich der Markt in Zukunft entwickeln wird. Dies kann zu erheblichen Verlusten führen, insbesondere für Anleger, die kurzfristig investieren.2.Unternehmen können insolvent gehen
In Krisenzeiten können Unternehmen insolvent gehen, insbesondere solche, die bereits finanzielle Schwierigkeiten hatten. Wenn Anleger in Aktien dieser Unternehmen investieren, sollten Sie sich dem Risiko eines Totalverlusts bewusst sein.
3. Hohe Verschuldung von Unternehmen
In Krisenzeiten können Unternehmen hohe Schulden aufweisen, die zu finanziellen Problemen führen können. Wenn ein Unternehmen Schwierigkeiten hat, seine Schulden zu bedienen, kann dies zu einem Verlust an Vertrauen der Anleger führen und den Aktienkurs negativ beeinflussen.
4. Branchen und Unternehmen können von der Krise betroffen sein Obwohl es bestimmte Branchen und Unternehmen geben kann, die von der Krise profitieren, gibt es auch viele, die davon betroffen sind. Zum Beispiel könnten Reiseunternehmen, Einzelhändler oder Gastronomiebetriebe während einer Krise erhebliche Verluste erleiden. Wenn Anleger in solche Unternehmen investieren, könnten sie hohe Verluste erleiden.
Strategien zur Minimierung von Risiken
Trotz der Risiken, die mit dem Investieren in Aktien in Krisenzeiten verbunden sind, gibt es einige Strategien, die Anleger anwenden können, um ihre Risiken zu minimieren. Hier sind einige Möglichkeiten:
1. Diversifikation Eine der wichtigsten Strategien zur Minimierung von Risiken besteht darin, das Portfolio zu diversifizieren. Anleger sollten in verschiedene Branchen und Unternehmen investieren, um das Risiko zu minimieren, dass ein einzelnes Unternehmen oder eine einzelne Branche von der Krise betroffen ist.
2. Langfristige Perspektive Anleger sollten eine langfristige Perspektive haben und nicht versuchen, den Markt zu timen oder kurzfristige Gewinne zu erzielen. Wenn Anleger langfristig investieren und an ihrem Portfolio festhalten, können sie Schwankungen des Marktes besser aushalten und möglicherweise hohe Renditen erzielen.
3. Beratung einholen Es kann hilfreich sein, professionelle Beratung einzuholen, insbesondere in Krisenzeiten. Finanzberater können Anlegern helfen, eine Strategie zu entwickeln, die ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen entspricht und dabei hilft, das Risiko zu minimieren.
Fazit
Insgesamt gibt es Chancen und Risiken beim Investieren in Aktien in Krisenzeiten. Obwohl Aktien langfristig höhere Renditen erzielen können, sind sie auch volatiler und unsicherer als andere Anlageklassen. Anleger sollten ihre Risiken minimieren, indem sie ihr Portfolio diversifizieren, eine langfristige Perspektive haben und professionelle Beratung einholen. Durch diese Strategien können Anleger möglicherweise von den Chancen profitieren, die Aktien in Krisenzeiten bieten, und gleichzeitig das Risiko minimieren, hohe Verluste zu erleiden.
Disclaimer: Achtung, wir geben hier keine Steuerberatung und keine Anlageberatung! Alle Informationen bzw. Quellen sind frei zugänglich und allgemeiner Kontext. Darüber hinaus spiegelt der Artikel lediglich persönliche Meinungen wider

Smart Investieren in P2P-Kredite mit Welfio? Unsere Erfahrungen 👀

2022-10-22T14:28:00.001-07:00

Das Problem:

Wir alle als Anlegerinnen und Anleger in P2P-Krediten und Crowdinvesting fragen uns sicherlich, in welche Plattformen und Projekte wir investieren sollen. Denn gerade im Bereich der "Hochzinsanlagen" wie P2P-Krediten gibt es natürlich auch höhere Risiken. Neben einigen soliden Anlagen gibt es auf der anderen Seite auch viel Schrott und Ausfälle. Wie gut wäre es in diesem Fall, wenn man die Spreu vom Weizen trennen könnte und sich quasi die solideren Darlehensanbahner, Plattformen und Projekte rauspicken könnte? Als Anleger stellen wir uns häufig die folgenden zentralen Fragen:

Wie finde ich die passenden P2P-Plattformen?
Wie finde ich die besten Darlehensanbahner für P2P-Kredite?
Wie finde ich die passenden Projekte beim Crowdinvesting bzw. Crowdfunding?
Wie kann ich Risiken so gut es geht begrenzen?
Wie vermeide ich es in schlechte Anlagen bzw. Scam (Betrug) zu investieren?

Erschwerend kommt hinzu, dass ein höherer Zins nicht unbedingt mehr Risiko bedeutet und umgekehrt.

Beispiel: P2P-Kredite eines Darlehensanbahners mit 7 % p.a. auf einer Plattform können ein höheres Risiko haben, als P2P-Kredite eines anderen (solideren) Anbahners mit einem Zins von 10 % p.a. auf einer anderen Plattform. Diese Beobachtung haben wir schon des öfteren auf einigen P2P-Plattformen gemacht.

Die Lösung fürs Investieren in P2P-Kredite?

Und hier kommt Welfio ins Spiel. Welfio ist ein neuer Anbieter von Risikoinformationen für P2P-Kredite und Crowdinvesting bzw. Crowdfunding (insbesondere im Agrar- und Immobilienbereich). Durch diese Informationen soll Anlegern eine bessere risikoadjustierte Auswahl an Projekten und Darlehensanbahnern bzw. P2P-Plattformen ermöglicht werden.

Was konkret bietet Welfio an?

Aktuelle, plattformübergreifende Risikobewertungen
Scoring von Darlehensanbahnern und Projekten
Möglichkeit zum Risikovergleich für die meisten der großen Kreditgeber auf P2P-Marktplätzen
Unabhängig von Marktplätzen und Kreditgebern
Welfio sammelt Daten von Darlehensanbahnern aus öffentlichen Quellen und tritt selbst mit Ihnen in Verbindung, um fehlende Daten einzuholen
Informationen über gute und schlechte News (z.B. von P2P-Plattformen)
Blog-Beiträge über Neuigkeiten bei Darlehensanbahnern (geplant)
"Red flags" - Auflisten sogenannter roter Flaggen bei Projekten und Anbietern
Ein Tool zum Herausfiltern von Investitionsmöglichkeiten, die in Bezug auf die Kombination von Risiko und Ertrag sinnvoll erscheinen

PS: Die Webseite ist unter dem folgenden Link erreichbar:

>>> Hier könnt ihr euch bei Welfio anmelden und testen

Das Problem bei P2P-Plattformen und Crowdfunding-Projekten

Wir als Investoren stehen häufig vor den folgenden Problemen:

Interessenkonflikt zwischen Darlehensgebern und der P2P-Plattform, analog beim Crowdinvesting (Projektentwickler versus Crowdinvesting-Plattform)
P2P- lattformen können einen Anreiz haben, "gut aussehende" Ratings vorzulegen, um Investitionen zu promoten und den Anlegern ein Gefühl der Sicherheit zu vermitteln
-Einige der Plattformen werden von der Gruppe/Konzern der/des Darlehengebers verwaltet, was zu Preisabsprachen auf Marktebene führen könnte.
Weniger gute Fakten werden möglicherweise nicht Preis gegeben.
Unzureichendes Verständnis des Produkts, in das wir als Anleger investieren
Bei festverzinslichen P2P-Investments sind die Chancen begrenzt (Höhe der Zinsen), aber die Risiken betragen bis zu 100 % (= Totalverlust). Hier kann es Risiken geben die nicht gleichwertig durch höhere Risikoprämien (= höhere Zinsen) kompensiert werden.
Begrenzte Zeit und/oder begrenztes Finanzwissen oder über die Vorgänge auf den Plattformen, Regulierung, Strafen, etc.
Begrenzte Verfügbarkeit von Daten

Um diese Nachteile für uns Investoren zu begrenzen, empfiehlt es sich eine klare Strategie für uns als Anleger herauszuarbeiten. Wie man als Basis eine solche Strategie aufbauen kann, haben wir in folgendem Beitrag herausgearbeitet: https://www.capital-insider.de/2022/05/wie-in-p2p-kredite-investieren-2022.html

Steht unser individuelles Regelwerk als Investor, so geht es dann an das "Fein-Tuning". Und die folgenden Fragen:

Welche Informationen können wir nutzen?
Welche Tools können wir nutzen?
Wie helfen uns Tools und Informationen bei unserem Investment-Ansatz? Also was leiten wir daraus ab?

Insbesondere bei den Tools können Anbieter wie Welfio hilfreich sein, da diese uns hier mehr Informationen zur Verfügung stellen. Und diese Infos können wir dann im Rahmen des Investieren nutzens. Wie wir persönlich das machen, findet ihr weiter unten in diesem Beitrag (Unser Strategie-Ansatz). Damit hoffen wir, euch etwas "Farbe" in die Theorie bringen zu können.

Was bietet Welfio? Das Scoring als Highlight

Welfio bietet auf seiner Plattform ein Scoring für folgende Bereiche

P2P-Kredite / Darlehensanbahner
Crowdinvesting / Immobilienprojekte
Crowdinvesting / Agrar-Kredite

Konkret gibt es Daten von mehreren bekannten P2P-Plattformen wie z.B. Bondster oder Mintos sowie darüber hinaus Crowdinvesting-Plattformen wie EstateGuru oder den Anbieter von Agrar-Krediten LANDE. Nachfolgend stellen wir euch die verschiedenen Bereiche vor.

Scoring für P2P-Kredite / Darlehensanbahner

In diesem Bereich gibt es einen Risiko-Score sowie einen Gesamt-Score (Erklärung weiter unten im Beitrag) zu den einzelnen Darlehensanbahnern auf verschiedenen P2P-Plattformen. Wie das aussieht könnt ihr im nachfolgenden Screenshot sehen. Die Darlehensanbahner sind aus Datenschutzgründen zensiert. Ihr könnt auch auf die einzelnen Anbahner klicken und mehr Informationen (wie zum Beispiel Jahresabschlüsse) erhalten, sofern diese verfügbar sind.

Scoring für Crowdinvesting / Immobilienprojekte

Dieser Bereich bietet Informationen zu einzelnen Projekten im Bereich des Immobilien Crowdinvestings. Hier finden sich Informationen über Laufzeit, Zinsen, Loan-to-Value und Bonitätsinformationen der Darlehensnehmer. Wie dies konkret aussieht, könnt ihr im folgenden Screenshot für Agrar-Kredite sehen.

Scoring für Crowdinvesting / Agrar-Kredite

In diesem Bereich stehen - analog zu den Immobilienprojekten - Informationen über Agrar-Kredite von verschiedenen Plattformen zur Verfügung. Nachfolgend seht ihr ein Beispiel, wie das bei Welfio aussieht:

Wie funktioniert das Scoring bei Welfio?

Welfio erstellt aus verschiedenden Daten mehrere Scorings die wiederum folgende beiden Scores ergeben:

Gesamtscore (Total Score)
Risiko Score (Risk Score)

Der Gesamtscore (Total Score bei Welfio)

Der Gesamtscore nimmt das Verhältnis vom Risiko des einzelnen Darlehensanbahners und dem Risiko ins Verhältnis. Sind also die angebotenen Risikoprämien (also die gebotenen Zinsen) angemessen im Verhältnis zum Risiko? Je höher der Score auf einer Scala von 0% bis 100% ist, desto besser ist dieses Rendite-Risiko-Verhältnis.

Der Risiko Score (Risk Score)

Welfio berechnet einen Risiko Score, welcher das Risiko der einzelnen Darlehensanbahner bewertet.

Dabei setzt sich der Score aus mehreren Komponenten zusammen. Diese Unterkategorien erhalten ebenfalls ein Scoring:

Profitabilität
Liquidität
Produktrisiko
Stabilität

Es werden verschiedene Informationen und Faktoren bewertet. Dabei fließen unter anderem Daten aus Jahresabschlüssen und weiteren öffentlichen Quellen ein. Aber auch bei den Darlehensanbahnern werden Informationen abgefragt.

Darüber hinaus gibt es sogenannte "Red flags" (rote Flaggen) und "Orange flags" (Orangene Flaggen). Diese stellen Warnhinweise da, wie zum Beispiel fehlende oder unzureichende Jahresabschlüsse. Die Warnhinweise werden jeweils erläutert, sodass wir als Anwender genau wissen, warum hier eine Flagge aufgeführt wird. Wie dies konkret bei Welfio aussieht, sehr ihr im nachfolgenden Screenshot:

Wie investieren wir in P2P-Kredite? Unser neuer Strategie-Ansatz

Wir investieren bereits seit einigen Jahren in P2P-Kredite und Crowdinvesting-Projekte. Die Herausforderung bestand stehts darin die richtigen Plattformen, Darlehensanbahner und Projekte zu finden. Wir haben zu Beginn sehr viel recherchiert, Jahresabschlüsse analysiert, Anbieter getestet, waren bei zahlreichen Plattformen und Veranstaltungen persönlich vor Ort, haben Blogs und Podcasts gehört (an dieser Stelle können wir Lars Wrobbel´s P2P-Blog gerne hervor heben). Zusammengefasst: Ein großer Zeitaufwand für einen relativ kleinen Anteil in unserem Portfolio (< 10 %).

Daher sind wir zunehmend dazu über gegangen den Aufwand zu reduzieren und auf folgende Maßnahmen zu setzen:

Weniger Anbieter und Plattformen - nur aus unserer Sicht gut laufende Plattformen bleiben

Somit haben wir uns von mehreren P2P-Plattformen verabschiedet bzw. sind gerade dabei.

Das sind interessanterweise Plattformen, die bei Welfio aufgrund fehlender Daten nicht auftauchen oder ein sehr schlechtes Scoring aufweisen.

Nutzung von Informationen

Gute Quellen wie solide Blogs, Austausch mit der Community, Kontakte aus der Branche, etc.

Zudem haben wir viel Wissen und Erfahrungen in den letzten Jahren aufbauen können, was uns jetzt zu Gute kommt und als Aufwand wegfällt.

Nutzung von Tools

Wir werden verstärkt Tools wie Welfio nutzen. Hier werden Informationen bereitgestellt, die uns viel Research erspart. Somit können wir uns auf das Investieren konzentrieren. Bei Mintos haben wir Welfio bereits genutzt, um unseren Auto-Invest anzupassen. Wir haben im Autoinvest nun Darlehensanbahner mit den besten Scorings hinzugefügt (sofern diese nicht bereits enthalten waren) und Anbahner mit schlechteren Scores aus dem Autoinvest genommen.

Wichtig zu wissen ist, dass es klar sein muss, dass egal welche Informationsquellen, Tools oder Ansätze man verfolgt - P2P-Kredite und Crowdinvesting bleiben Investments mit einem gewissen Risiko. Nicht alle Ereignisse können hervorgesagt werden und nicht immer können alle "Rosinen" herausgepickt werden (also nur gute Investments und keine verlustreichen). Aber mit dem richtigen Strategieansatz und der Nutzung von Informationen und Tools können die Ertragschancen durchaus erhöht und Verlustrisiken deutlich minimiert werden.

Dadurch soll der Zeitaufwand deutlich reduziert und unsere Rendite weiter optimiert werden. Langfristig streben wir eine Rendite von ca. 7-8 % p.a. nach Ausfällen an und konnten diese Benchmark auch in den vergangenen Jahren - der vielen Krisen zum Trotz - auch erreichen. Mit der adjustierten Strategie wollen wir hierbei die Rendite weiter optimieren.

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Disclaimer und Risikohinweise:

Wie alle Kapitalanlagen, ist auch das Investieren in P2P-Kredite und Crowdinvesting bzw. Crowdfunding mit Risiken verbunden. Risikomanagement ist ein zentrales Thema unseres Blogs und Podcasts, um Strategien erfolgreich umzusetzen.

Achtung, dies ist keine Anlageberatung und keine Steuerberatung! Alle Informationen bzw. Quellen sind frei zugänglich und allgemeiner Kontext. Darüber hinaus spiegelt der Artikel lediglich unsere persönlichen Meinungen wider. Sollten Affiliate-Links im Artikel vorkommen, so unterstützt ihr damit die unabhängige Arbeit unseres Blogs. Zusätzliche Kosten entstehen euch dabei selbstverständlich nicht. Vielen Dank vorab.

LANDE finance - Ausfälle in 2022? 👓 Unsere Analyse vor Ort!

2022-09-03T02:05:00.006-07:00

Übersicht:

Unser erneuter Besuch bei Lande (ex. LendSecured)

Sicherheiten bei Lande und Forderungsmanagement

Unser Portfolio bei LANDE

Beispiel einer erfolgreichen Rückholung

Bonus für LANDE Investoren

Besuch bei Lande

Es wurde mal wieder Zeit für ein Update von LANDE. Bisher hat sich die Plattform seit den letzten beiden Besuchen gut entwickelt und daher wollten wir die Chance nutzen, um wieder bei Lande vorbeizuschauen. Da wir gerade in Riga waren bot sich das natürlich an. Und so haben wir die Chance genutzt im Juli 2022 uns mal die Entwicklung der bisherigen Projekte und das Forderungsmanagement von LANDE (ex. LendSecured) genauer anzuschauen. Denn gerade hier entscheidet sich am Ende des Tages welche Rendite für die Investoren herausspringt. Denn häufig gehören Ausfälle beim Investieren dazu und je besser man das Forderungsmanagement, die Kreditausfälle, und die Risiken im Griff hat, desto besser sieht am Ende die Rendite aus.

Gibt es bereits Ausfälle bei LANDE? Und wie haben sie das im Griff?

Wir haben daher mit Janis gesprochen, dem Chief Legal Officer von LANDE. Dabei hat er uns erklärt, wie das Team beim Risiko- und Forderungsmanagement vorgeht und wir haben uns auch ein konkretes Beispiel aus unserem Portfolio angeschaut. Daher ist dieser Beitrag mit Sicherheit interessant für all diejenigen, die mehr über LANDE erfahren wollen. Für alle Leserinnen und Leser, welche noch nichts von LANDE.finance gehört haben, stellen wir nachfolgend bisherigen Artikel vor von den Grundlagen bis zu unserem bei einem Kreditnehmer vor Ort. Dese findet ihr nachfolgend den folgenden Links:

Unser 1. Besuch und alle Grundlagen zu LANDE:

LendSecured / Lande Review - Eine sichere Plattform?

Unser 2. Besuch auf dem Land - Besuch bei einem Kreditnehmer:

Insider Besuch bei Lande / LendSecured - Unsere Erfahrungen: Kreditnehmer auf dem Land besucht.

Was ist LANDE.finance (ehemals LendSecured)?

Kurzer Exkurs für alle, die Lande noch nicht kennen - kurz und kompakt zusammengefasst:

LANDE ist eine Crowdfunding-Plattform, die sich auf die Finanzierung des Agrarsektors konzentriert.

Das LANDE-Team arbeitet seit mehr als 10 Jahren im Kredit- und Immobiliengeschäft zusammen. Zum Team gehören eine erfahrene interne Inkassoabteilung und ein starkes Vertriebsteam mit Berufserfahrung im Finanzbereich.

Alles geht auf das Jahr 2019 zurück, als die beiden erfahrenen Fachleute aus dem Bereich der besicherten Kreditvergabe, Ņikita Gončars und Edgars Tālums, erkannten, dass es eine Niesche im Crowdlending-Markt gibt, da keiner der bestehenden Marktteilnehmer Investment-Deals mit niedrigem Beleihungswert im Agrar-Sektor anbietet. LANDE bietet Finanzierungslösungen im Baltikum an (derzeit Lettland und Litauen) und möchte weiter in Europa expandieren.

Die Sicherheiten bei LANDE

Bei den vergebenen Krediten an die Landwirte gibt es drei Arten von Sicherheiten:

Land und Immobilien
Ernte/Rohstoffe
Maschinen/Geräte

Gut zu wissen: Laut Lande gibt es bei einigen Projekten sogar mehr als ein Asset als Sicherheit. Das Team achtet hierbei auf einen niedrigen LTV (Loan-to-value) von meistens unter 50 %. Das bedeutet, dass die Höhe des Darlehens bei einem LTV von 50 % eben nur 50 % des Wertes der hinterlegten Sicherheit ausmacht. Dadurch bietet sich ein guter Puffer, denn je nach Sicherheit können natürlich der Martkwert und die Rückholkosten schwanken.

Was passiert bei Überfälligkeit von Darlehen?

Sind Kreditnehmer bei LANDE überfällig, so greift ein mehrstufiges System, beginnend von einer Benachrichtigung per SMS und E-Mail - drei Tage nach Fälligkeit der offenen Raten. Nach einer bestimmten Zeit erfolgt dann ein Anruf sowie später ein formelles Schreiben. Dieses wird dem Kreditnehmer postalisch zugestellt. Zahlt der Kreditnehmer weiterhin nicht, so werden danach weitere Maßnahmen ergriffen, sofern mit dem Kreditnehmer keine Einigung erzielt werden kann. Es geht also dann im Zweifel (als letztes Mittel) vor Gericht. Was wir jedoch gut finden ist, dass LANDE versucht auch vorher noch eine außergerichtliche Lösung zu finden. Denn was uns Janis zu bedenken gab ist, dass allein die Gebühren beim Gericht bei über 500 € liegen und auch schnell mehr werden können. Kommt es aber natürlich hart auf hart, so wird LANDE den Gang vor Gericht zum Schutz der Investoren natürlich auch gehen. Dies ist auch in den internen Richtlinien so vorgesehen. Bisher gab es aber glücklicherweise keinen solcher Fälle, da man bisher immer eine gute Lösung mit den überfälligen Kreditnehmern finden konnte (siehe auch unser "Praxisbeispiel" im weiteren Verlauf dieses Beitrags.

Die Sicherstellung von beweglichen Sicherheiten wie Maschinen findet laut LANDE durch einen Drittanbieter statt. Janis zeigte uns dann ein Beispiel für eine Online-Plattform auf der gebrauchte Landmaschinen, wie zum Beispiel Traktoren angeboten werden. Dies erschien uns plausibel. Wenngleich man immer davon ausgehen muss, dass die Verwertungskosten durchaus hoch sein können. Daher ist es gut, dass Lande auf einen niedrigen LTV achtet. Aus unserer Sicht sollte dieser, gerade bei Saatgut und Maschinen als Sicherheit nicht viel größer als 50 % sein. Dann können mögliche Verwertungskosten gut abgefangen werden und Investoren können mit einer vollständigen Rückzahlung rechnen, wenn hierbei nichts Unvorhergesehenes passiert.

Mehrstufiges System von LANDE für die Rückholung von überfälligen Forderungen. Mit Capital Insider Jacke im Hintergrund :)

Fallstudie - Unser Portfolio und mögliche Ausfälle bei LANDE?

Bei unserem Besuch haben wir uns auch konkrete Beispiele anhand unseres eigenen Portfolios angeschaut. Dieses seht ihr nachfolgend (Stand 07/2022):

Dabei sehen wir, dass zwei Projekte bereits mehr als 60 Tage verspätet sind. Genau diese haben wir uns mit Janis angesehen. Hierzu sei noch ergänzend zu sagen, dass unsere Rendite selbst dann noch positiv wäre, wenn beide Projekte vollständig ausfallen würden.

Übersicht und Status unserer Projekte bei Lande (Stand: 07/2022)

Doch davon ist nicht auszugehen...und warum, dass lest ihr nachfolgend:

Wir haben uns mit Janis beide Projekte (siehe 60+ Tage verspätet) angesehen und wollten wissen, was hier Stand der Dinge ist.

Bei einem Projekt war sogar am selben Tag ein Termin bei LANDE mit dem Darlehensnehmer anberaumt, um hier eine Lösung zu finden. Man kann hier dem Team von Lande zugute halten, dass sie versuchen, eine aussergerichtliche Einigung zu finden. Denn der nächste Schritt - der Gang zum Gericht - würde ein längeres Verfahren bedeuten. Daher ist es nachvollziehbar, dass zunächst andere Lösungen gesucht werden. Zudem ist es möglich, dass aufgrund des Saisongeschäfts die Farmer zu einem späteren Zeitpunkt in der Lage sind, die noch ausstehenden Forderungen zu bedienen.

Als Sicherheit diente bei diesem Darlehen Land (Grund- und Boden).

Das zweite Projekt ist mit Land besichert und allein die Höhe der Sicherheit (LTV 48 %) bietet hier eine recht große Sicherheit vor Verlusten. Hier erscheint es wahrscheinlich, dass eine Lösung gefunden wird und die Investoren mit einer vollständigen Rückzahlung ihrer Investition rechnen können.

Aus unserer Sicht wirkte das Vorgehen von Lande deutlich professioneller als bei anderen Plattformen. Hier haben wir durchaus das ein oder andere Negativbeispiel gesehen. Bei LANDE jedoch gibt es einen klaren und strukturierten Prozess, der sehr an das Vorgehen größerer Finanzinstitute erinnert.

Leider gibt es, aufgrund der noch jungen Anlageklasse, noch keine größere Datenbasis. Diese wird sich aber in den kommenden Jahren nach und nach aufbauen. Und besonders hier sind wir gespannt, welche Daten uns LANDE in einigen Jahren präsentieren wird. Ein sicherlich spannendes Thema. Man muss jedoch zu Gute halten, dass das Team von LANDE bereits gute 10 Jahre in dem Bereich der Kreditvergabe tätig ist. Man kennt sich also aus und bringt entsprechende Erfahrung mit. Das konnten wir auch beim ausgearbeiteten Forderungs- und Rückholprozess vor Ort sehen (siehe vorheriger Absatz).

Update - Erfolgreiche Rückholung unseres Investments bei LANDE!

Lande informierte uns am 12.08.2022 über folgende erfreuliche Nachricht:

Lieber Dennis,

der Agrarkredit XY (aus Datenschutzgründen keine genauere Angabe) ist der erste ausgefallene Kredit in der Geschichte von LANDE. Das Darlehen war durch eine Hypothek aus erster Hand mit einem Beleihungssatz von 48 % gesichert. Eine der wichtigsten Säulen von LANDE ist der niedrige Beleihungssatz, der die Motivation des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits stärkt.

Das Legal-Team von LANDE folgte den internen Richtlinien und reichte den Fall auf der Grundlage der internen Inkassorichtlinien im Mai bei Gericht ein. Während des Gerichtsverfahrens wandte sich der Kreditnehmer an das Team von LANDE'S und bat um einen Aufschub des Gerichtsverfahrens mit dem Ziel einer Refinanzierung des Kredits. Durch die Refinanzierung hat der Darlehensnehmer die Möglichkeit, die Immobilie vor der Versteigerung zu retten. In den folgenden Tagen legte der Darlehensnehmer die Refinanzierungsverträge vor und LANDE stellte das Gerichtsverfahren ein.

Kurz darauf, am 10. August, gingen die Gelder ein, so dass alle Anleger, die in dieses Projekt investiert hatten, ihre Investitionen mit allen Zinsen zurückerhielten.

Dies ist ein gutes Beispiel dafür, dass das Team von LANDE Toleranz und Verständnis für den Kreditnehmer zeigt und die Situation auf positive Weise löst, während es gleichzeitig den Anlegern eine sichere Rückzahlung des Kredits garantiert.

Mit freundlichen Grüßen,
LANDE-Team

Nachfolgend seht ihr die Original-Mail, welche wir von Lande erhalten haben:

Hinweis: Die Namen und Angaben zum Darlehensnehmer haben wir aus Datenschutzgründen zensiert.

Das Beispiel zeigt uns, dass LANDE hier Wort gehalten hat und ihre Ausführungen somit validieren konnte. Die zurückgezahlten Gelder konnten wir auch auf unserem LANDE-Nutzerkonto bereits einsehen. Wir hoffen daher, dass LANDE hier weiterhin einen guten Job macht und diese Erfolgsstory bei weiteren Fällen wiederholen kann. 👍

In den aktuell turbolenten Zeiten scheint aber gerade die Landwirtschaft in Europa wieder an Relevanz zu gewinnen. Es zeigt sich, wie wichtig die lokalen Landwirte sind. Daher kann davon auch LANDE profitieren, da das Unternehmen die Landwirte bei Finanzierungslösungen unterstützt.

Wir bleiben jedenfalls weiterhin dabei und verfolgen die Entwicklung von LANDE (ex. LendSecured) weiter. In unserem Podcast haben wir ebenfalls über unsere Erfahrungen bei unserem bereits 3. Besuch bei LANDE gesprochen.

Hört gerne bei der Episode von September 2022 rein - wenn es wieder heißt: InsideR In - Mittendrin! :-)

Gibt es aktuell wieder einen Bonus oder Promocode für LANDE finance?

Noch gibt einen Bonus bei LANDE Finance (ehemals LendSecured). Über den folgenden Link erhaltet ihr 1% Cashback für die ersten 180 Tage auf eure Investitionen direkt gutgeschrieben. 👍

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Disclaimer und Risikohinweis:

Wie alle Kapitalanlagen, ist auch diese mit Risiken verbunden. Risikomanagement ist ein zentrales Thema unseres Blogs und Podcasts, um Strategien erfolgreich umzusetzen.