¿Vas a viajar fuera de España? Antes de salir conviene comprobar una cosa que muchas personas olvidan hasta el último momento: si la Tarjeta Sanitaria Europea sigue en vigor. Este documento permite recibir asistencia médica en la mayoría de países europeos, pero hay dudas frecuentes sobre cómo solicitarla, cuánto tarda en llegar, qué cubre realmente o si pueden cobrarte por usarla. Aquí vamos a ver cómo pedir la Tarjeta Sanitaria Europea gratis y renovarla paso a paso.

Además, la Seguridad Social ha alertado varias veces sobre páginas web que cobran por hacer un trámite que en realidad es completamente gratuito.

La Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) permite acceder a la sanidad pública durante estancias temporales en países de la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein, Noruega y Suiza. Es personal e intransferible y cada viajero debe tener la suya propia, incluidos los menores.

La Tarjeta Sanitaria Europea es gratuita

Uno de los errores más habituales es acabar en páginas que cobran dinero por tramitar la tarjeta. La Seguridad Social recuerda que la solicitud de la TSE no tiene ningún coste. Las webs fraudulentas suelen utilizar diseños similares a los oficiales y únicamente actúan como intermediarios para realizar un trámite que cualquier ciudadano puede hacer gratis desde la Seguridad Social.

Si vas a pedirla, utiliza siempre la web oficial de la Seguridad Social.

Qué cubre la Tarjeta Sanitaria Europea

La TSE permite recibir asistencia médica pública en igualdad de condiciones que los residentes del país al que viajes. En la práctica, esto significa que podrás acudir a:

• Médicos de atención primaria
• Hospitales públicos
• Centros sanitarios públicos
• Urgencias médicas
• Especialistas incluidos en el sistema público

La cobertura se aplica durante estancias temporales por turismo, estudios o trabajo. Eso sí, la tarjeta no sirve para viajar con el objetivo de recibir un tratamiento médico programado en otro país.

La tarjeta no evita todos los gastos médicos

Aquí es donde muchas personas se llevan la sorpresa. La Tarjeta Sanitaria Europea no significa que toda la asistencia sea completamente gratuita. La cobertura depende de las normas sanitarias del país de destino.

Por ejemplo, en países como Francia existen copagos o tickets moderadores que también pagan los propios residentes. Si necesitas atención médica allí, tendrás que asumir esos importes igual que cualquier ciudadano francés. En la práctica, pueden cobrarte:

• Parte de una consulta médica
• Un porcentaje de medicamentos
• Determinadas pruebas médicas
• Servicios hospitalarios concretos

Por eso, muchas aseguradoras recomiendan complementar la TSE con un seguro de viaje privado, especialmente en desplazamientos largos.

Cómo solicitar o renovar la Tarjeta Sanitaria Europea por internet

Antes de hacer el trámite, comprueba que estás en la web oficial de la Seguridad Social. La solicitud de la Tarjeta Sanitaria Europea es gratuita y no necesitas pagar a ninguna página intermediaria para conseguirla. La solicitud y la renovación se hacen exactamente igual. Existen tres formas principales de tramitarla:

• Sin certificado digital
• Con SMS
• Con certificado digital o Cl@ve

Solicitarla sin identificación digital

Es la vía más sencilla para muchas personas. Solo hay que acceder al portal de la Seguridad Social y completar el formulario indicando:

• Datos personales
• DNI o NIE
• Domicilio
• Persona para la que se solicita la tarjeta

La tarjeta se enviará al domicilio registrado en la base de datos de la Seguridad Social.

Solicitarla con SMS

Esta opción requiere tener el teléfono móvil registrado previamente en la Seguridad Social. En este caso sí es posible elegir la dirección de envío de la tarjeta. Si todavía no tienes el número registrado, puedes consultar esta guía sobre cómo registrar o modificar el teléfono en la Seguridad Social.

Solicitarla con certificado digital o Cl@ve

Otra alternativa es acceder al portal Tu Seguridad Social mediante certificado digital, DNI electrónico o sistema Cl@ve.

Dentro del portal debes entrar en el apartado ‘Tarjeta Sanitaria Europea’ y seleccionar ‘Solicitar Tarjeta’.

Cuánto tarda en llegar la Tarjeta Sanitaria Europea

La Seguridad Social indica que la tarjeta suele llegar al domicilio en un plazo inferior a 10 días. No se entrega en mano ni puede recogerse presencialmente.

Si el viaje es inminente y no llega a tiempo, existe una alternativa: solicitar un Certificado Provisional Sustitutorio, que ofrece la misma cobertura temporalmente.

Cuál es la validez de la tarjeta

La duración habitual de la Tarjeta Sanitaria Europea es de dos años. Sin embargo, existen excepciones:

• Extranjeros residentes: la validez no supera la del permiso de residencia
• Personas en desempleo: depende de la duración de la prestación
• Personas sin recursos: puede limitarse a 90 días

Se puede renovar antes de que caduque

Sí. La renovación puede adelantarse:

• Hasta 60 días antes de la caducidad desde la Sede Electrónica
• Hasta 30 días antes en oficinas de la Seguridad Social

Si han cambiado tus datos personales, como el domicilio, conviene actualizarlos antes de iniciar la renovación.

Qué pasa si olvidas la tarjeta durante el viaje

Un médico no puede negarse a atender una urgencia médica, pero es posible que te pidan pagar por adelantado. En algunos casos, desde España pueden enviarte un Certificado Provisional Sustitutorio por email o fax para acreditar tu cobertura sanitaria.

Quién puede pedir la Tarjeta Sanitaria Europea

Pueden solicitarla las personas con derecho a asistencia sanitaria en España:

• Trabajadores en alta
• Pensionistas
• Beneficiarios del sistema sanitario
• Personas en situación asimilada al alta

Antes de viajar, revisa la fecha de caducidad

Uno de los errores más frecuentes es descubrir en el aeropuerto o ya en destino que la tarjeta ha caducado. Antes de viajar, revisa que la fecha de validez cubre toda la estancia prevista. Si no es así, solicita una nueva con antelación suficiente.

Solicitar la Tarjeta Sanitaria Europea desde la web oficial

La solicitud puede iniciarse desde la Seguridad Social por cualquiera de las vías habilitadas oficialmente.

Acceder al trámite oficial de la Tarjeta Sanitaria Europea

¿Tienes un bote lleno de monedas en casa y quieres ingresarlas en tu cuenta? ¿O necesitas pagar una compra con muchas monedas sueltas? Aunque las monedas de euro son dinero de curso legal, eso no significa que bancos y comercios estén obligados a aceptar cualquier cantidad. Los bancos y establecimientos no están obligados a aceptar más de 50 monedas en un solo pago o ingreso, salvo que se trate de una caja pública. Es decir, si llevas más de 50 monedas a una oficina bancaria para ingresarlas en cuenta, la entidad puede negarse a aceptarlas sin que eso se considere una mala práctica.

Esto no quiere decir que nunca puedas ingresar más de 50 monedas. Algunos bancos pueden aceptarlas, pero no tienen obligación general de hacerlo en cualquier momento, de forma inmediata y sin condiciones. Además, si el ingreso de monedas es habitual o exige servicios especiales de recuento, la entidad puede pactar una comisión por ese trabajo.

No hay que confundir este límite de monedas con el dinero en efectivo que puede ingresarse en el banco sin declarar. Una cosa es el número de monedas que el banco está obligado a aceptar y otra distinta es el control fiscal sobre la procedencia del dinero.

Cuál es el límite de monedas que aceptan los bancos

La norma general es que los bancos no están obligados a aceptar más de 50 monedas en cada pago o ingreso. Este límite se aplica con independencia del importe total.

Es decir, el problema no es si esas monedas suman 5, 20, 80 o 100 euros, sino el número de piezas que entregas. Por ejemplo:

• 50 monedas de 1 céntimo equivalen a 50 céntimos.
• 50 monedas de 1 euro equivalen a 50 euros.
• 50 monedas de 2 euros equivalen a 100 euros.

En los tres casos, el número de monedas es el mismo, aunque el importe sea muy diferente. Por eso, si llevas una bolsa con cientos de monedas, el banco puede negarse a hacer el ingreso en ventanilla.

¿Puede el banco aceptar más de 50 monedas?

Sí. El límite de 50 monedas no significa que el banco tenga prohibido aceptar más. Significa que no está obligado.

En la práctica, puede ocurrir cualquiera de estas situaciones:

• Que la oficina acepte el ingreso completo.
• Que pida las monedas empaquetadas o clasificadas.
• Que derive la operación a otro servicio interno.
• Que condicione el abono a un recuento posterior.
• Que rechace el ingreso si supera las 50 monedas.

El Banco de España explica que este límite se aplica en la operativa diaria porque el recuento de grandes cantidades de monedas puede retrasar la atención al resto de clientes.

Qué resguardo debe darte el banco si acepta muchas monedas

Si la entidad bancaria acepta un número elevado de monedas para ingresarlas en cuenta, debe entregar al cliente un resguardo con la cantidad de dinero en efectivo entregada.

Si el banco no hace el recuento en ese mismo momento, el resguardo debe indicar que el abono en la cuenta queda condicionado a un recuento posterior. También debe señalar el plazo en el que ese recuento será efectivo.

Esto es importante porque puede haber diferencias entre la cantidad que el cliente cree haber entregado y la cantidad que finalmente resulte del recuento.

¿El banco puede cobrar comisión por ingresar monedas?

Sí, pero no en cualquier caso ni de cualquier manera.

El Banco de España admite que las entidades pueden cobrar una comisión por recuento de moneda cuando prestan un servicio de atender, aceptar, recontar, empaquetar o transformar entregas periódicas de monedas para su ingreso en cuenta.

Esto afecta sobre todo a profesionales o negocios que manejan muchas monedas de forma habitual, como comercios, bares, restaurantes, cafeterías o pequeños establecimientos.

Para que esa comisión sea correcta, el banco debe informar previamente al cliente de su existencia y de cómo se calcula. No debería aparecer como una sorpresa después de entregar las monedas.

Qué pasa si ingresas monedas de forma habitual

Si una persona o empresa necesita ingresar muchas monedas de forma recurrente, la entidad puede proponer un acuerdo específico de servicios de caja.

En estos casos, el banco puede pactar condiciones concretas para:

• Aceptar monedas de forma periódica.
• Recontarlas.
• Empaquetarlas.
• Transformarlas en billetes.
• Ingresarlas en cuenta.

Esto es habitual en sectores que reciben mucho efectivo fraccionado, como comercio y hostelería. El banco puede prestar el servicio directamente o a través de empresas subcontratadas, pero no puede desentenderse de las incidencias si el servicio forma parte de lo pactado con el cliente.

¿Un comercio puede negarse a aceptar muchas monedas?

Sí. Los comercios y establecimientos tampoco están obligados a aceptar más de 50 monedas en un pago.

Por ejemplo, una tienda, un bar o un restaurante puede rechazar un pago si el cliente intenta abonar una compra con una cantidad excesiva de monedas. La excepción está en las cajas públicas, como ventanillas dependientes de un organismo público.

Esto no quiere decir que un comercio no pueda aceptar más monedas si quiere. Puede hacerlo voluntariamente, pero no tiene obligación general de admitir cualquier cantidad.

La excepción: las cajas públicas

La principal excepción al límite de 50 monedas se produce cuando el pago se realiza en una caja pública. Es decir, en una ventanilla que depende de un ente u órgano del sector público.

Esto puede ocurrir, por ejemplo, en determinados pagos de tasas, impuestos u otras obligaciones gestionadas por organismos públicos.

¿Puedo cambiar monedas por billetes en el banco?

El límite de 50 monedas también puede afectar si lo que quieres no es ingresar el dinero en cuenta, sino cambiar monedas por billetes.

La entidad no está obligada a aceptar grandes cantidades de monedas para cambiarlas por billetes si no existe un acuerdo específico o un servicio pactado. Si necesitas hacer esta operación, puedes consultar esta guía sobre dónde cambiar monedas por billetes.

Diferencia entre ingresar monedas e ingresar dinero en efectivo

Conviene separar dos ideas distintas:

• Límite de monedas: se refiere al número de piezas que bancos o comercios están obligados a aceptar.
• Control del efectivo: se refiere a las cantidades de dinero que pueden ser comunicadas o revisadas por Hacienda.

Puedes llevar 40 monedas de 2 euros, que son 80 euros, y estar dentro del límite de monedas. Pero también puedes llevar muchos billetes o una cantidad elevada de efectivo y entrar en otro tipo de controles fiscales.

Por eso, si la duda no es cuántas monedas acepta el banco, sino cuánto dinero puedes ingresar, aquí puedes consultar cuánto dinero puedes ingresar en el banco sin declarar.

Qué hacer si tienes muchas monedas acumuladas

Si tienes muchas monedas en casa, lo más práctico es actuar antes de presentarte directamente en la ventanilla del banco con una bolsa llena.

Puedes hacer lo siguiente:

• Preguntar antes en tu oficina si aceptan más de 50 monedas.
• Consultar si exigen llevarlas clasificadas o empaquetadas.
• Preguntar si cobran comisión por el recuento.
• Pedir que te expliquen cuándo se abonará el dinero en cuenta.
• Solicitar siempre un resguardo de la entrega.

Si el banco no acepta la operación o necesitas cambiar una cantidad elevada, puede interesarte acudir a servicios específicos de cambio de moneda metálica.

Errores frecuentes al ingresar monedas en el banco

• Pensar que el banco está obligado a aceptar cualquier cantidad de monedas.
• Confundir el límite de monedas con el límite fiscal del dinero en efectivo.
• No pedir resguardo cuando se entregan muchas monedas.
• No preguntar si hay comisión por recuento.
• Llevar monedas sin clasificar cuando la entidad exige otro procedimiento.
• Creer que un comercio debe aceptar cualquier pago con calderilla.

La clave: el límite está en el número de monedas, no en el importe

La idea principal es sencilla: bancos y comercios no están obligados a aceptar más de 50 monedas en un solo pago o ingreso. Pueden hacerlo si quieren, pero no tienen obligación general.

Si se trata de un ingreso puntual y pequeño, puede que la oficina lo acepte sin problema. Pero si llevas muchas monedas o lo haces de forma habitual, lo normal es que la entidad aplique condiciones, pida clasificación, condicione el abono a un recuento posterior o cobre una comisión si existe un servicio pactado.

Si tienes una gran cantidad de monedas acumuladas y el banco no las acepta o te cobra comisión por ingresarlas, también puedes consultar cuál es el límite de monedas que se pueden cambiar en las ventanillas de las oficinas del Banco de España.

Ingresar dinero en efectivo en el banco no es ilegal, pero determinadas cantidades y movimientos pueden hacer que Hacienda revise la operación para comprobar de dónde procede ese dinero. Uno de los errores más habituales es pensar que existe una cifra “segura” que permite ingresar dinero sin dar explicaciones. Y no funciona exactamente así.

Los bancos pueden comunicar a Hacienda determinados movimientos en efectivo, especialmente cuando superan ciertos importes o presentan patrones poco habituales. Además, la Agencia Tributaria puede solicitar explicaciones sobre cualquier ingreso si considera que no encaja con la actividad económica o los ingresos habituales del titular.

Por eso, más que centrarse solo en el límite de 3.000 euros, conviene saber qué operaciones vigilan las entidades financieras, cuándo puede intervenir Hacienda y cómo justificar el origen del dinero para evitar problemas.

No confundir estos importes con el límite de monedas que puedes ingresar en la cuenta del banco.

¿Cuánto dinero se puede ingresar en efectivo en el banco?

No existe una cantidad máxima de dinero que una persona pueda ingresar en efectivo en su cuenta bancaria. Puedes ingresar 500, 3.000, 10.000 o 20.000 euros. La diferencia está en que determinadas operaciones pueden ser comunicadas a Hacienda o revisadas para comprobar su origen.

En España, los bancos deben informar sobre determinados movimientos de efectivo para prevenir el fraude fiscal y el blanqueo de capitales. Uno de los importes que suele activar controles adicionales es el de 3.000 euros en efectivo, especialmente si el ingreso se realiza en metálico.

Sin embargo, esto no significa que ingresar menos dinero quede automáticamente fuera del radar de Hacienda. De hecho, los movimientos repetitivos, poco habituales o incoherentes con el perfil económico del cliente también pueden generar revisiones.

¿Hacienda puede investigar ingresos inferiores a 3.000 euros?

Sí. Este es uno de los puntos que más dudas genera.

Aunque los bancos tienen obligaciones específicas de comunicación para ciertas operaciones, Hacienda puede revisar ingresos inferiores a 3.000 euros si detecta movimientos sospechosos o incoherentes.

Por ejemplo:

• Ingresos frecuentes de efectivo todas las semanas.
• Movimientos que no encajan con los ingresos declarados.
• Ingresos fraccionados para evitar controles.
• Operaciones repetidas entre distintas cuentas.
• Incrementos patrimoniales no justificados.

En la práctica, lo importante no es solo la cantidad, sino si puedes justificar el origen del dinero.

Qué documentos conviene guardar para justificar el dinero

Si ingresas dinero en efectivo y Hacienda solicita explicaciones, lo importante es poder demostrar de dónde procede ese importe.

Algunos ejemplos habituales son:

• Contratos de compraventa de un coche o moto.
• Justificantes de retirada previa de efectivo.
• Herencias o donaciones declaradas.
• Facturas o tickets.
• Recibos de trabajos realizados y declarados.
• Documentación bancaria de transferencias anteriores.

Uno de los errores más frecuentes es guardar dinero en casa durante años y después ingresarlo sin poder acreditar su procedencia. De hecho, muchas personas desconocen cuánto dinero se puede tener legalmente en casa en efectivo y qué documentación conviene conservar para justificar su origen si posteriormente se ingresa en el banco.

Operaciones que el banco comunica a Hacienda

Además de determinados ingresos en efectivo, las entidades financieras tienen obligación de informar sobre otras operaciones concretas.

Ingresos o retiradas de efectivo relevantes

Los movimientos de efectivo de cierta cuantía pueden comunicarse dentro de los mecanismos de prevención del fraude y blanqueo de capitales.

Especialmente:

• Operaciones iguales o superiores a 3.000 euros.
• Movimientos con billetes de 500 euros.
• Ingresos repetitivos poco habituales.

Operaciones con billetes de 500 euros

Los bancos deben informar sobre operaciones realizadas con billetes de 500 euros debido al control reforzado que existe sobre este tipo de efectivo.

El objetivo es comprobar que el dinero utilizado tiene un origen justificado y legal.

Préstamos y créditos superiores a 6.000 euros

Las entidades financieras también comunican la concesión de préstamos y créditos de cierta cuantía para que Hacienda pueda cruzar información tributaria y patrimonial.

Pagos recurrentes en efectivo

Los ingresos frecuentes de dinero en metálico pueden llamar la atención incluso aunque sean de importes pequeños.

Por ejemplo:

• Ingresos semanales constantes.
• Cobros habituales en efectivo.
• Movimientos repetidos sin actividad declarada.

En estos casos, Hacienda puede comprobar si existe una actividad económica no declarada.

¿Es ilegal ingresar dinero en efectivo de familiares?

No. Un familiar puede darte dinero y puedes ingresarlo en el banco. El problema aparece cuando esa entrega debe tributar como donación y no se declara correctamente.

Por ejemplo, un regalo puntual de pequeña cantidad normalmente no genera problemas prácticos. Pero cantidades elevadas sí pueden exigir liquidar el impuesto de donaciones dependiendo de la comunidad autónoma.

En estos casos conviene conservar:

• Transferencias.
• Documentos firmados.
• Justificantes bancarios.
• Contratos privados.

Qué pasa si Hacienda no considera justificado el dinero

Si la Agencia Tributaria considera que el dinero ingresado no está justificado, puede iniciar una comprobación e incluso interpretar que existe una ganancia patrimonial no declarada.

Esto puede traducirse en:

• Pago de impuestos pendientes.
• Recargos e intereses.
• Sanciones económicas.

La gravedad depende de la cantidad, del origen del dinero y de si existe intención de ocultación.

Límite de pagos en efectivo en España

Una cuestión distinta es el límite legal para pagar en efectivo.

Actualmente, la ley establece que los pagos en efectivo entre empresa y particular no pueden superar los 1.000 euros cuando una de las partes actúa como empresario o profesional.

En operaciones entre particulares, los límites son diferentes y pueden alcanzar cantidades más altas en determinados casos.

Puedes consultar más detalles sobre la limitación de pagos en efectivo y la ley antifraude.

Errores frecuentes al ingresar dinero en efectivo

• Pensar que menos de 3.000 euros nunca se revisa.
• Fraccionar ingresos para evitar controles.
• No guardar justificantes.
• Ingresar dinero de terceros sin documentación.
• No declarar donaciones entre familiares.
• Confundir comunicar una operación con recibir automáticamente una sanción.

Lo importante no es solo la cantidad, sino poder justificarla

En la práctica, Hacienda no sanciona automáticamente por ingresar dinero en efectivo en el banco. El verdadero problema aparece cuando el titular no puede demostrar de dónde procede ese dinero o cuando los movimientos no encajan con su situación económica.

Por eso, más que intentar evitar determinados importes, lo recomendable es mantener siempre documentación que permita justificar el origen del dinero y declarar correctamente los ingresos cuando exista obligación tributaria.

Mucha gente piensa que una cuenta bancaria queda cerrada automáticamente cuando se vacía y deja de utilizarse. Pero no es así. El Banco de España recuerda que una cuenta sigue activa hasta que el titular solicita expresamente su cancelación, lo que puede provocar desde el cobro de comisiones inesperadas hasta que el dinero acabe pasando al Estado si permanece abandonada durante años.

El problema afecta especialmente a las conocidas como “cuentas inactivas”, cuentas abiertas hace tiempo que los clientes dejaron de utilizar sin llegar a cerrarlas oficialmente. Aunque no tengan movimientos ni saldo, las entidades financieras pueden seguir aplicando gastos y comisiones si así estaba previsto en el contrato.

La situación no es menor. Según los últimos datos publicados por la Dirección General del Patrimonio del Estado, el Estado ingresó en 2024 un total de 18.334.607,99 euros procedentes de saldos bancarios abandonados.

Vaciar una cuenta no significa cancelarla

El Banco de España insiste en que retirar todo el dinero de una cuenta no implica que quede cerrada. Mientras continúe operativa, la entidad financiera puede seguir generando cargos asociados al mantenimiento o administración de la cuenta. Esto provoca situaciones relativamente frecuentes:

• Clientes que creen haber cancelado la cuenta y años después reciben reclamaciones por comisiones acumuladas.
• Personas que descubren que el saldo ha desaparecido parcial o totalmente debido a los gastos aplicados durante años.

Por ello, si una persona desea dejar de utilizar una cuenta bancaria, debe solicitar formalmente la cancelación a la entidad financiera.

Las entidades deben avisar de las cuentas sin actividad

Las entidades financieras también tienen obligaciones cuando detectan cuentas o depósitos sin movimientos aparentes. El Banco de España recuerda que los bancos deben informar al cliente de que la cuenta puede seguir generando gastos y comisiones, incluso aunque no se esté utilizando.

Además, no basta únicamente con dejar un aviso en la banca electrónica o en el buzón digital del cliente. La entidad debe asegurarse de que la información llega efectivamente al titular utilizando otros canales habituales, como el teléfono o el correo electrónico.

Cuándo una cuenta bancaria se considera abandonada

Existe una normativa específica que regula los llamados “saldos en presunción de abandono”. Según establece el artículo 18.3 de la Ley 33/2003, de Patrimonio de las Administraciones Públicas, una cuenta bancaria se considera legalmente abandonada cuando no registra ningún movimiento durante veinte años.

En esos casos, los fondos pasan a ser propiedad del Estado.

Las entidades financieras están obligadas a comunicar estos saldos al Ministerio de Hacienda siguiendo el procedimiento regulado en la Orden EHA/3291/2008.

Qué deben hacer los bancos antes de entregar el dinero al Estado

Antes de transferir el dinero de una cuenta abandonada al Estado, las entidades financieras deben cumplir varios pasos obligatorios:

• Comprobar que no ha existido ningún movimiento que demuestre que el titular sigue utilizando la cuenta.
• Notificar al titular con al menos tres meses de antelación que la cuenta está a punto de considerarse abandonada.
• Facilitar un certificado al titular o a sus herederos acreditando la entrega del dinero al Estado, indicando la fecha y la oficina de Hacienda correspondiente.

Cómo evitar problemas con cuentas olvidadas

Para evitar cargos inesperados o problemas futuros, el Banco de España recomienda revisar periódicamente las cuentas abiertas y cancelar formalmente aquellas que ya no se utilicen.

También es importante mantener actualizados los datos de contacto con la entidad financiera para poder recibir correctamente cualquier aviso relacionado con la cuenta.

Dónde consultar los saldos abandonados transferidos al Estado

La Dirección General del Patrimonio del Estado publica cada año información sobre los saldos bancarios abandonados transferidos al Estado en sus Memorias Dirección General del Patrimonio del Estado.

El acceso a la vivienda en España se ha convertido en un desafío cada vez más complicado para buena parte de la población. El aumento de los precios de compra, las dificultades para ahorrar y la imposibilidad de acceder a financiación suficiente están provocando que muchos ciudadanos empiecen a mirar hacia la herencia familiar como una de las pocas vías realistas para tener casa propia en el futuro. De hecho, el 61 % de los españoles considera poco o nada probable recibir una vivienda en herencia a lo largo de su vida, frente al 39 % que sí cree posible acabar heredando un inmueble, según una encuesta elaborada por Fotocasa Research durante el primer semestre de 2026.

Pero entre quienes sí creen que heredarán una vivienda, la expectativa empieza a influir ya en sus planes de futuro. Un 34 % asegura contemplar esa futura vivienda como una seguridad o patrimonio a largo plazo, mientras que un 26 % reconoce contar con ella para desarrollar algún proyecto concreto en los próximos años, ya sea vivir en el inmueble, venderlo o ponerlo en alquiler.

La herencia gana peso como “salvavidas” para acceder a vivienda

La directora de Estudios y portavoz de Fotocasa, María Matos, advierte de que las herencias y donaciones familiares están adquiriendo un papel cada vez más importante dentro del mercado inmobiliario español. “Las herencias se han convertido en un auténtico salvavidas para acceder a la vivienda”, explica la portavoz, que recuerda además que las donaciones de padres a hijos superaron las 225.000 operaciones en 2025. Según Fotocasa, cada vez más ciudadanos dependen de la capacidad económica familiar para poder acceder a una vivienda, una situación que amplía la brecha entre quienes cuentan con respaldo patrimonial y quienes no tienen esa posibilidad.

Muchos herederos prefieren vender antes que alquilar

Sin embargo, el informe también refleja una realidad que puede parecer contradictoria: aunque muchas personas ven la herencia como una posible solución para acceder a una vivienda, buena parte de quienes heredan un inmueble terminan vendiéndolo.

En el primer semestre de 2026, el 21 % de las viviendas que se ponen a la venta en España proceden de una herencia, frente al 12 % de los inmuebles heredados que salen al mercado del alquiler. La explicación está en el perfil de quienes heredan estos inmuebles. Según el estudio, se trata de personas con una edad media de 53 años y con una importante presencia de perfiles de clases medias-altas y altas. Además, predominan quienes ya viven en pareja y cuentan con cierta estabilidad residencial.

Es decir, en muchos casos la vivienda heredada no se utiliza como residencia habitual, sino como patrimonio, inversión o fuente de liquidez.

El miedo a impagos y problemas con inquilinos impulsa las ventas

Entre quienes deciden vender la vivienda heredada, el principal motivo son las necesidades personales, una razón mencionada por el 33 % de los encuestados. Pero además, el estudio detecta un importante peso de la percepción de inseguridad vinculada al alquiler. Un 27 % asegura que evita alquilar por miedo a problemas con el pago de las rentas, mientras que un 18 % no quiere inquilinos que puedan deteriorar la vivienda.

A ello se suma que otro 18 % considera que actualmente es un buen momento para vender debido a la subida de precios de la vivienda, mientras que un 16 % cree que las ventajas fiscales del alquiler no compensan los riesgos asociados.

Quienes alquilan buscan ingresos y evitar que la vivienda quede vacía

En el lado contrario, quienes optan por alquilar una vivienda heredada lo hacen principalmente para obtener ingresos adicionales. Así lo reconoce el 57 % de los encuestados. Además, un 39 % prefiere que el inmueble esté ocupado legalmente y no permanezca vacío, mientras que un 37 % destaca la rentabilidad que ofrece actualmente el alquiler residencial. Otros factores que también influyen en la decisión de alquilar son la subida de los precios del alquiler y la intención de utilizar esos ingresos para comprar otra vivienda.

La vivienda heredada refleja la creciente desigualdad inmobiliaria

El informe de Fotocasa deja así una doble lectura sobre la situación actual del mercado inmobiliario español. Por un lado, cada vez más ciudadanos asumen que acceder a una vivienda sin ayuda familiar será extremadamente difícil. Por otro, las viviendas heredadas están reforzando en muchos casos el patrimonio de familias que ya cuentan con cierta estabilidad económica.

En la práctica, la vivienda heredada empieza a convertirse no solo en un mecanismo de acceso a la vivienda, sino también en un elemento que amplía las diferencias patrimoniales entre generaciones y familias con distinta capacidad económica.

No entender las casillas, miedo a equivocarse o no saber qué datos revisar. Cada campaña de la Renta miles de contribuyentes necesitan ayuda para presentar la declaración y muchos desconocen que Hacienda dispone de asistencia gratuita tanto por teléfono como presencialmente en oficinas. La Agencia Tributaria mantiene varios servicios para ayudar a hacer la declaración paso a paso, resolver dudas fiscales básicas o incluso confeccionar y presentar el borrador.

Se trata de diferentes canales de ayuda dirigidos a aquellas personas que no sepan cómo abordar el trámite para hacer la declaración y puedan saldar las cuentas con Hacienda de una forma fácil y sencilla con ayuda de los empleados de la entidad vía telefónica o presencial. Sin quebraderos de cabeza.

Quién puede pedir ayuda gratuita a Hacienda para hacer la Renta

La asistencia telefónica y presencial de la Agencia Tributaria está dirigida especialmente a:

• personas que hacen la declaración por primera vez,
• contribuyentes con dudas fiscales básicas,
• personas mayores,
• trabajadores con varios pagadores,
• o ciudadanos que prefieren ayuda presencial para revisar el borrador.

No obstante, determinados casos complejos pueden requerir documentación adicional o asesoramiento fiscal especializado.

Teléfonos para consultar dudas sobre la Renta

La Agencia Tributaria cuenta con dos teléfonos generales de información a los contribuyentes a los que pueden llamar para solucionar cualquier duda sobre la presentación de la Renta. Son los siguientes:

• 91 554 87 70
• 901 33 55 33

Este servicio está habilitado de lunes a viernes, en horario desde las 09:00 de la mañana hasta las 19:00 horas de la tarde y que es totalmente gratuito.

Cómo pedir que te ayuden a hacer la Renta por teléfono

La Agencia Tributaria mantiene cada campaña el servicio telefónico ‘Le Llamamos’, mediante el que los empleados contactan con el contribuyente para confeccionar la declaración por teléfono. A través de este servicio los empleados de la entidad se ponen en contacto con los contribuyentes que soliciten cita previa para hacer la declaración por teléfono y les ayudan a confeccionar el documento. El plazo para solicitar cita en el Plan Le Llamamos para que te hagan la renta ya está abierto.

Para que te ayuden a hacer la declaración por teléfono, puedes pedir cita previa a través de la sede electrónica de Hacienda o llamar a los siguientes teléfonos:

Pedir cita previa con un servicio de atención personal:

• 91 553 00 71
• 901 22 33 44

Servicio de contestador automático:

• 91 535 73 26
• 901 12 12 24

Durante la campaña de Renta 2025, el servicio permanece operativo hasta finales de junio, en horario ininterrumpido desde las 9 de la mañana hasta las 19:00 horas de la tarde.

Hacienda ya ayuda a hacer la declaración de la Renta en sus oficinas

La Agencia Tributaria presta desde el 1 hasta el 30 de junio de 2026 el servicio de confección y presentación presencial de declaraciones de la Renta en oficinas. Para poder acudir, es obligatorio solicitar cita previa. El plazo para pedirla permanece abierto desde el 29 de mayo hasta el 29 de junio de 2026.

Este servicio está pensado especialmente para contribuyentes que:

• no saben hacer la declaración,
• tienen dudas fiscales básicas,
• prefieren atención presencial,
• o necesitan ayuda para revisar y presentar el borrador.

Además de la atención presencial en oficinas, Hacienda mantiene:

• la asistencia telefónica mediante el plan “Le Llamamos”,
• y el servicio especial de asistencia en pequeños municipios.

La Agencia Tributaria recuerda que las citas son limitadas y pide a los contribuyentes que anulen aquellas que finalmente no vayan a utilizar para evitar que otros ciudadanos pierdan la posibilidad de ser atendidos.

Cómo pedir cita para que Hacienda te haga la declaración presencialmente

La cita puede solicitarse:

• por internet,
• desde la App de la Agencia Tributaria,
• por teléfono automático,
• o mediante atención telefónica personal.

Teléfonos automáticos para pedir o anular cita:

• 91 535 73 26
• 901 12 12 24

Teléfonos con atención personal:

• 91 553 00 71
• 901 22 33 44

El horario de atención es de lunes a viernes, de 09:00 a 19:00 horas. También puede solicitarse la cita desde internet a través del portal oficial de la Agencia Tributaria o mediante la aplicación móvil oficial.

Qué debes llevar a la cita de la Renta en Hacienda

Uno de los problemas más frecuentes entre quienes acuden a las oficinas de Hacienda es presentarse sin toda la documentación necesaria, lo que puede obligar a pedir una nueva cita.

Por eso, antes de acudir conviene llevar preparados:

• DNI o NIE de todos los titulares.
• Número IBAN de la cuenta bancaria.
• Referencia de la Renta, Cl@ve o certificado digital.
• Certificados de empresa y retenciones.
• Información sobre vivienda, alquiler o hipoteca.
• Justificantes de deducciones autonómicas.
• Datos de ayudas, subvenciones o prestaciones.

En el caso de declaraciones conjuntas o situaciones familiares especiales, Hacienda puede solicitar documentación adicional.

¿Hacienda revisa si tu declaración está perfecta?

Aunque la declaración sea confeccionada por teléfono o presencialmente por empleados de la Agencia Tributaria, la responsabilidad final de revisar los datos sigue siendo del contribuyente. Por eso conviene comprobar especialmente:

• las deducciones autonómicas,
• los datos de vivienda,
• las ayudas recibidas,
• y posibles errores en ingresos o retenciones.

Muchos contribuyentes creen que Hacienda corrige automáticamente cualquier error, pero no siempre ocurre así. Además, hay que tener en cuenta lo que Hacienda no te hace cuando te ayuda con la declaración, como por ejemplo:

• no actúan como asesores fiscales privados,
• no buscan estrategias para pagar menos impuestos,
• y determinadas deducciones complejas pueden requerir revisión adicional por parte del contribuyente.

En la práctica, esto significa que sigue siendo recomendable revisar cuidadosamente todos los datos antes de presentar la declaración.

La Inteligencia Artificial ha abierto una nueva vía de fraude en el mercado de la vivienda. Alquiler Seguro alerta de que algunos candidatos están utilizando herramientas de IA para manipular nóminas, contratos, documentos personales e incluso cartas de recomendación con el objetivo de aparentar una solvencia económica que realmente no tienen y aumentar así sus posibilidades de acceder a una vivienda de alquiler. La compañía especializada en arrendamiento advierte de que estas técnicas son todavía desconocidas para muchos pequeños propietarios e intermediarios, lo que dificulta detectar el fraude antes de formalizar el contrato de alquiler.

“Hoy en día la probabilidad de que algunos inquilinos interesados en conseguir vivienda acudan al fraude para conseguir un mayor éxito en ese proceso de selección, acaba destapando una capacidad y solvencia económica ficticia”, explica David Caraballo, CEO de Alquiler Seguro.

La IA permite crear perfiles de solvencia ficticia

El avance de la Inteligencia Artificial ha facilitado la generación y modificación de documentación laboral, financiera y personal con un nivel de detalle cada vez más sofisticado. Según alerta Alquiler Seguro, esta tecnología puede utilizarse para construir perfiles aparentemente solventes que realmente no lo son.

El problema, explican desde la compañía, es que muchas de estas manipulaciones pueden pasar desapercibidas si únicamente se realiza una revisión superficial de la documentación o no se dispone de herramientas profesionales de verificación. “A través de la IA se consigue tanto confeccionar como manipular la documentación personal, laboral y financiera que sea necesaria para que el candidato inquilino consiga superar y vulnerar cualquier proceso de estudio de viabilidad”, señala David Caraballo.

El CEO de Alquiler Seguro detalla que estas técnicas no solo afectan a las nóminas o justificantes de ingresos. “También se puede simular una carta de recomendación de tu casero actual, incluso un contrato de alquiler sin que residas en esta modalidad”, añade.

El fraude puede detectarse cuando el contrato ya está firmado

Desde Alquiler Seguro advierten de que este escenario supone un reto especialmente importante para pequeños propietarios y mediadores que no cuentan con recursos técnicos especializados para analizar la autenticidad de la documentación presentada por los candidatos.

“Este escenario supone un desafío para propietarios y pequeños intermediarios, ya que en muchas ocasiones no disponen de los recursos técnicos ni de los conocimientos especializados para identificar estas prácticas”, explica David Caraballo.

La consecuencia, según alerta la empresa, es que en algunos casos el fraude no se descubre hasta fases avanzadas del proceso, cuando el contrato de arrendamiento ya ha sido firmado. Esto puede derivar posteriormente en situaciones de impago o conflictos legales relacionados con la vivienda alquilada.

Las herramientas que se utilizan para detectar fraudes en el alquiler

Ante el aumento de este tipo de prácticas, Alquiler Seguro asegura que ha reforzado sus sistemas de verificación y análisis de riesgo para detectar documentación manipulada o perfiles falsos. Entre las herramientas utilizadas por su departamento de riesgo destacan:

• Validación de documentos de identidad.
• Comprobación de teléfonos y direcciones de correo electrónico.
• Análisis detallado de nóminas y cálculos salariales.
• Verificación de la situación de empresas y autónomos.
• Contraste de información con organismos públicos como la Seguridad Social o la Agencia Tributaria.
• Consulta, con autorización del candidato, de información relacionada con el cumplimiento de obligaciones de pago mediante su entidad financiera.

“Alquiler Seguro permite a propietarios e intermediarios minimizar riesgos y garantizar procesos de selección de inquilinos más seguros, verificando la información en profundidad”, asegura David Caraballo.

La profesionalización del alquiler, cada vez más necesaria

La compañía considera que el avance de la tecnología está obligando al sector del alquiler a reforzar sus procesos de análisis y control para reducir riesgos tanto para propietarios como para inquilinos. En este contexto, Alquiler Seguro insiste en que la profesionalización de los procesos de selección y verificación resulta cada vez más importante para evitar fraudes vinculados al uso de Inteligencia Artificial y garantizar una mayor seguridad en el mercado del alquiler.

¿Cómo ha cambiado el alquiler tras la Ley de Vivienda? Hoy 26 de mayo se cumplen tres años desde la entrada en vigor de la Ley de Vivienda. La norma nació con un objetivo claro: contener el precio del alquiler y facilitar el acceso a la vivienda. Sin embargo, el mercado atraviesa ahora una situación muy distinta. Según un análisis elaborado por el portal inmobiliario idealista, el precio del alquiler en España se ha encarecido un 30,7% desde 2023, mientras que la oferta disponible de pisos ha caído un 30%. A ello se suma otro fenómeno que se ha convertido en uno de los grandes problemas del mercado: la competencia entre familias por cada vivienda anunciada se ha disparado un 119 %.

El informe apunta a una combinación de tres factores que han tensionado todavía más el acceso a la vivienda: subida de precios, reducción de oferta y una presión creciente sobre cada anuncio publicado. Todo ello, además, afecta especialmente a las grandes ciudades y a las zonas donde se han aplicado medidas de regulación del alquiler.

El alquiler sigue subiendo incluso en las zonas con precios topados

Uno de los objetivos principales de la Ley de Vivienda era moderar el precio de los alquileres. Sin embargo, según los datos de idealista, los precios han seguido aumentando en todas las capitales españolas analizadas, incluidas aquellas donde se han aplicado límites o mecanismos de contención.

Entre las ciudades consideradas como mercados tensionados, Pamplona registra la menor subida desde 2023, con un incremento del 11,9 %. Le siguen Girona (12,6 %), Vitoria (13,1 %), Lleida (16 %), San Sebastián (17,6 %) y Barcelona (18,4 %).

Fuera de las zonas reguladas, los incrementos han sido todavía mayores en algunos casos. Segovia encabeza la lista con una subida del 51,2 %, seguida de Madrid (42,1 %) y Valencia (41,6 %). Alicante, Palma y Santa Cruz de Tenerife también superan ampliamente el 35 % de incremento acumulado en apenas tres años.

La oferta de pisos en alquiler cae con fuerza en las ciudades reguladas

El otro gran cambio que refleja el estudio es el desplome de la oferta disponible de alquiler permanente. Y es precisamente en los mercados tensionados donde el ajuste ha sido más acusado.

Barcelona es el caso más extremo: la oferta de alquiler ha caído un 69 % desde la entrada en vigor de la ley. Bilbao registra una reducción del 60 %, mientras que Pamplona y San Sebastián comparten una caída del 58 %. Tarragona (-53 %), Lleida (-47 %) y Girona (-44 %) también muestran fuertes descensos.

Por el contrario, en otras ciudades sin intervención directa sobre los precios, el ajuste ha sido mucho más moderado. Málaga apenas registra un 3 % menos de oferta que hace tres años, mientras que Valencia pierde un 8 % y Alicante un 9 %.

El informe señala que esta reducción de pisos disponibles era uno de los principales temores expresados por el sector inmobiliario cuando comenzó a aplicarse la norma. El problema, según los expertos consultados por idealista, es que un mercado con menos oferta termina generando más competencia entre quienes buscan vivienda.

Hasta 127 familias compiten por un solo piso

Más allá del precio o del número de viviendas disponibles, el informe identifica otro problema que se ha convertido en una de las grandes barreras para acceder a un alquiler: la enorme competencia entre inquilinos.

Actualmente, cada anuncio de vivienda en alquiler recibe de media 41 contactos interesados en España, frente a los 19 que registraba en 2023. Es decir, la presión sobre cada piso anunciado se ha más que duplicado.

Algunas ciudades reflejan cifras especialmente llamativas. Guadalajara alcanza las 127 familias interesadas por cada anuncio publicado. Vitoria registra 125 contactos por vivienda, Pamplona 110 y Barcelona 99.

En la práctica, esto significa que muchos anuncios reciben decenas de solicitudes en apenas unas horas, lo que dificulta todavía más el acceso al alquiler, especialmente para jóvenes y familias con menos estabilidad económica.

El mercado del alquiler se vuelve más exigente y selectivo

Francisco Iñareta, portavoz de idealista, asegura que esta situación está provocando una “elitización” del mercado del alquiler.

Según explica, la elevada competencia está llevando a muchos propietarios a priorizar perfiles con mayores ingresos, contratos laborales estables y más garantías económicas. Como consecuencia, jóvenes, familias vulnerables y parte de las rentas medias tienen cada vez más dificultades para acceder a una vivienda en alquiler.

El portavoz pone como ejemplo el caso de Barcelona, donde las medidas regulatorias han contribuido parcialmente a moderar algunos precios, pero al mismo tiempo la fuerte reducción de oferta ha disparado la competencia entre demandantes.

Las capitales donde más han subido los precios y más ha caído la oferta

Estas son algunas de las ciudades que reflejan mayores cambios en el mercado del alquiler desde 2023, según el análisis de idealista:

Fuente: idealista.

Un mercado más caro, con menos pisos y más competencia

Tres años después de la aprobación de la Ley de Vivienda, el mercado del alquiler presenta un escenario marcado por el encarecimiento de los precios, la reducción de la oferta y una competencia cada vez más intensa entre quienes buscan vivienda.

El análisis de idealista sostiene que, aunque algunas medidas hayan podido moderar parcialmente determinadas subidas, el acceso al alquiler sigue siendo hoy más difícil para buena parte de las familias españolas que antes de la entrada en vigor de la norma.

¿No te convencen las condiciones de tu banco? ¿Has encontrado una cuenta con menos comisiones o más ventajas? Cambiar una cuenta bancaria a otra entidad ya no es el proceso complicado de hace años. Ahora, el nuevo banco puede encargarse prácticamente de todo el trámite por ti, desde trasladar recibos hasta mover el saldo y cerrar la antigua cuenta. El proceso de traslado de cuentas es gratuito y está regulado para que pueda completarse en un plazo máximo de 13 días hábiles. Además, son las entidades financieras las que deben coordinarse entre sí para evitar que el cliente tenga que hacer gestiones innecesarias.

Cómo cambiar una cuenta bancaria a otra entidad

El proceso es muy parecido a cuando haces una portabilidad móvil. En este caso, la entidad a la que quieres llevar tu cuenta —la denominada entidad receptora— se encarga de solicitar la información al banco antiguo —la entidad de origen— y coordinar el traslado. Lo único que tienes que hacer es acudir al nuevo banco y solicitar el cambio de cuenta. A partir de ahí, ambas entidades deberán realizar las gestiones necesarias para completar el traslado.

Además, si quieres aprovechar el cambio para conseguir mejores condiciones, antes puedes consultar algunas recomendaciones para mejorar las condiciones al cambiar de banco.

Qué debes indicar al solicitar el traslado

Cuando solicites el cambio de cuenta, tendrás que especificar varios aspectos importantes:

• La fecha a partir de la cual quieres que la nueva cuenta esté operativa.
• Qué operaciones deseas trasladar, como recibos domiciliados o transferencias periódicas.
• Si quieres transferir el saldo disponible a la nueva cuenta.
• Si deseas cerrar la antigua cuenta y cancelar las tarjetas asociadas.

Ten en cuenta que la nueva cuenta no podrá activarse hasta que el banco antiguo haya enviado toda la información necesaria a la nueva entidad. Además, la normativa establece un plazo mínimo de seis días hábiles desde que se recibe dicha información.

Cuánto tarda cambiar una cuenta bancaria de banco

El traslado de una cuenta bancaria tarda, como máximo, 13 días hábiles —de lunes a viernes, excluidos sábados, domingos y festivos—. El procedimiento funciona así:

• La nueva entidad dispone de un máximo de dos días hábiles para solicitar la información al banco antiguo.
• Una vez recibida esa información, el nuevo banco tiene cinco días hábiles para activar las domiciliaciones, transferencias periódicas y el resto de operaciones.
• En paralelo, el banco antiguo debe cancelar las órdenes existentes, transferir el saldo y cerrar la cuenta si así lo has solicitado.

Qué operaciones se trasladan automáticamente

Las entidades financieras se encargan de mover las operaciones habituales vinculadas a la cuenta bancaria. Entre ellas:

• Recibos domiciliados de luz, agua, teléfono o internet.
• Transferencias periódicas.
• Ingresos recurrentes.
• Pagos habituales asociados a la cuenta.

Esto evita que tengas que contactar uno a uno con todas las compañías para cambiar el número de cuenta.

Qué pasa con el dinero de la cuenta

Si tienes saldo disponible en tu cuenta antigua, el banco de origen deberá transferirlo a la nueva entidad. Aunque hay una excepción importante. La entidad puede retener el dinero si existen deudas pendientes de pago asociadas a esa cuenta, como préstamos, descubiertos o cargos pendientes. Por eso, antes de cerrar definitivamente la antigua cuenta, conviene comprobar que:

• No quedan recibos pendientes.
• No hay pagos aplazados asociados.
• Todas las domiciliaciones funcionan ya correctamente en la nueva cuenta.

Si prefieres hacer el traspaso del dinero por tu cuenta, también puedes recurrir a una transferencia bancaria, aunque actualmente el proceso automático suele ser mucho más cómodo.

Qué ocurre con las cuentas conjuntas

En las cuentas con varios titulares, todos deben estar de acuerdo con el traslado y solicitarlo expresamente al nuevo banco. Es decir, si compartes la cuenta con otra persona —por ejemplo, tu pareja— ambos tendréis que autorizar el cambio de entidad.

¿Cambiar de banco cuesta dinero?

No. El traslado de cuentas entre entidades que operan en España es gratuito. La normativa obliga a las entidades a facilitar el cambio sin cobrar comisiones por el proceso de traslado de cuenta bancaria.

Consejos antes de cerrar tu antigua cuenta bancaria

Aunque el proceso es automático, hay algunas comprobaciones que conviene hacer antes de cancelar definitivamente la antigua cuenta:

• Verifica que todos los recibos se cargan correctamente en la nueva cuenta.
• Comprueba que la nómina o ingresos habituales ya llegan al nuevo banco.
• Confirma que no quedan suscripciones activas vinculadas a la antigua cuenta.
• Asegúrate de cancelar las tarjetas antiguas si ya no vas a utilizarlas.

¿Se puede cambiar una cuenta bancaria a otra entidad?

Sí. Actualmente cualquier cliente puede trasladar su cuenta bancaria a otro banco de forma sencilla y gratuita. Además, el nuevo banco puede encargarse de prácticamente todas las gestiones necesarias para completar el cambio.

¿Cuánto tarda el traslado de una cuenta bancaria?

El plazo máximo es de 13 días hábiles. En ese tiempo, ambas entidades deben coordinar el traslado de recibos, transferencias, saldo y cierre de cuenta si el cliente lo solicita.

¿Tengo que cambiar yo los recibos domiciliados?

No necesariamente. El nuevo banco puede encargarse de trasladar automáticamente las domiciliaciones y operaciones periódicas vinculadas a tu antigua cuenta.

¿Puedo cerrar la cuenta antigua al cambiar de banco?

Sí. Durante la solicitud del traslado puedes pedir también el cierre de la antigua cuenta y la cancelación de las tarjetas asociadas.

¿Qué pasa si tengo deudas pendientes en la cuenta antigua?

El banco puede retener el saldo disponible hasta que se liquiden las obligaciones pendientes asociadas a esa cuenta, como préstamos o pagos pendientes.

Las nuevas ayudas para rehabilitar viviendas en España ya están plenamente activas durante este segundo trimestre de 2026 y permiten acceder a subvenciones de hasta 21.400 euros por vivienda. Sin embargo, hay un requisito clave que cambia por completo quién puede beneficiarse de estas ayudas: no basta con reformar únicamente la cocina o el baño. El Gobierno ha confirmado que las reformas solo podrán recibir estas subvenciones si forman parte de una rehabilitación energética integral del inmueble, dentro del programa financiado con fondos europeos NextGenerationEU y enmarcado en el Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia.

Las reformas estéticas no tendrán derecho a las ayudas

Uno de los aspectos más importantes de este programa es que las ayudas no están pensadas para simples cambios decorativos o renovaciones estéticas. Cambiar azulejos, sanitarios o muebles de cocina, por sí solo, no dará acceso a la subvención.

Para poder optar a estas ayudas será obligatorio demostrar una mejora real en la eficiencia energética de la vivienda o del edificio. Sin cumplir estos requisitos energéticos, las obras no serán consideradas subvencionables, por lo que la normativa exige:

• Reducir al menos un 30% el consumo de energía no renovable.
• O disminuir un 7% la demanda de calefacción y refrigeración.

Qué reformas sí pueden entrar en las ayudas

Las reformas de baño o cocina sí podrán beneficiarse del programa, pero únicamente cuando formen parte de actuaciones más amplias destinadas a mejorar el comportamiento energético de la vivienda. Entre las actuaciones que sí encajan dentro de este programa se encuentran:

• Aislamiento térmico de fachadas o paredes.
• Sustitución de ventanas por modelos más eficientes.
• Mejoras en sistemas de climatización.
• Renovación de instalaciones para reducir consumo energético.
• Rehabilitaciones integrales que incluyan cocina y baño.

Esto significa que una familia podría reformar la cocina o el baño aprovechando la obra principal destinada a mejorar la eficiencia energética del inmueble.

Será obligatorio presentar certificados energéticos

Otro de los requisitos fundamentales será justificar técnicamente la mejora conseguida tras la reforma. Para ello, será necesario disponer de:

• Un certificado energético previo a la obra.
• Un certificado energético posterior.
• La validación de un técnico cualificado.

Estos documentos deberán acreditar que la vivienda realmente ha reducido su consumo energético tras las actuaciones realizadas.

Hasta 21.400 euros por vivienda

La cuantía final de la ayuda dependerá del nivel de ahorro energético alcanzado tras la rehabilitación. Según ha confirmado el Gobierno:

• Las ayudas pueden cubrir entre el 40% y el 80% del coste de la obra.
• En rehabilitaciones integrales con ahorros superiores al 60%, la subvención puede alcanzar los 21.400 euros por vivienda.

La gestión de estos fondos corresponde a las comunidades autónomas, que repartirán las ayudas según las convocatorias abiertas en cada territorio.

Las ayudas no tributan en el IRPF

Uno de los puntos más destacados del programa es que estas subvenciones no tributan en la declaración de la renta. Al proceder de los fondos europeos NextGenerationEU, el importe recibido no se integra en la base imponible del IRPF, por lo que los beneficiarios podrán recibir la ayuda íntegra sin impacto fiscal adicional.

Las ayudas se concederán por orden de llegada

El sistema de concesión será mediante concurrencia simple, es decir, las solicitudes se aprobarán por orden de presentación hasta agotar los fondos disponibles. Por este motivo, el Ejecutivo recomienda actuar con rapidez una vez se publiquen las convocatorias autonómicas y municipales.

Las solicitudes deberán tramitarse a través de:

• Las páginas web de las comunidades autónomas.
• Los ayuntamientos adheridos al programa.

En muchos casos también será necesario aportar un proyecto técnico previo de la reforma.

El ICO facilitará préstamos para afrontar las obras

El Gobierno también ha habilitado una línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para facilitar el acceso a estas rehabilitaciones. El objetivo es ayudar a familias y comunidades de propietarios que no puedan asumir inicialmente la parte del coste que no quede cubierta por la subvención. Gracias a estos avales, podrán acceder a financiación bancaria en mejores condiciones.

Un plan para transformar las viviendas en España

El programa cuenta con una dotación de 3.420 millones de euros destinados exclusivamente a rehabilitación residencial. El Ejecutivo prevé alcanzar 510.000 actuaciones de rehabilitación antes de finales de junio y aspira a que en 2030 se estén rehabilitando unas 300.000 viviendas al año en España. Más allá de la ayuda económica, el objetivo del plan es modernizar las viviendas, reducir el consumo energético, mejorar el confort interior y avanzar hacia los objetivos climáticos europeos.