Comprar una vivienda después de haberla visitado durante apenas unos minutos puede implicar descubrir demasiado tarde problemas que no aparecen en las fotografías de un anuncio. Ruidos por la noche, aislamiento térmico, vecinos, cobertura de internet, luz natural o las dificultades para aparcar son algunos de los aspectos que solamente se conocen realmente cuando se vive en una casa.

Una nueva plataforma inmobiliaria, Try Your Home, quiere cambiar esta forma de comprar vivienda porque permite habitar temporalmente un inmueble antes de decidir si se compra. El propietario establece las condiciones, la duración y el precio de esta prueba y, si finalmente se formaliza la compraventa, el importe abonado se descuenta del precio de la vivienda. La plataforma funciona como un marketplace que conecta a propietarios, compradores, inquilinos y profesionales inmobiliarios y centra su propuesta en introducir este periodo de uso previo antes de formalizar una compraventa o un alquiler de larga duración.

El sistema también se ofrece para personas interesadas en un alquiler de larga duración. En este caso, según explica la compañía, el dinero abonado para probar la vivienda se descuenta posteriormente de la fianza o de la primera mensualidad si finalmente se alquila.

Cómo funciona la posibilidad de probar una casa antes de comprarla

Try Your Home se presenta como el primer portal inmobiliario del mundo que permite probar una vivienda antes de comprarla o alquilarla a largo plazo. La plataforma conecta a propietarios, compradores, inquilinos y profesionales inmobiliarios para incorporar un periodo previo en el que el interesado puede habitar el inmueble.

El funcionamiento parte de un acuerdo con el propietario. Es este quien establece las condiciones de la prueba, cuánto tiempo puede permanecer el posible comprador en la casa y el importe que debe pagar.

Durante ese periodo, el interesado dispone de las llaves y puede comprobar cómo es realmente vivir en el inmueble antes de tomar una decisión. Si después de la experiencia decide comprarlo, el dinero pagado por la prueba se descuenta del precio final. Según explica Try Your Home, jurídicamente este periodo de prueba se articula mediante una cesión temporal de uso de la vivienda.

La compañía compara el funcionamiento con una práctica habitual al comprar otros productos de elevado importe, como probar un coche antes de adquirirlo. La diferencia es que, en este caso, el objetivo consiste en conocer las condiciones reales de una vivienda antes de asumir una operación económica que puede prolongarse durante décadas.

Comprar una casa implica, además, realizar muchas más comprobaciones que las relacionadas con la experiencia de vivir en ella. En esta guía puedes consultar las principales cuestiones que conviene tener en cuenta antes de comprar una casa con hipoteca.

Qué se puede comprobar al vivir en la vivienda antes de comprarla

Una visita convencional permite conocer la distribución, dimensiones y estado aparente del inmueble, pero hay determinadas características que pueden resultar difíciles de detectar sin pasar más tiempo en la vivienda.

Try Your Home señala, entre otros, los siguientes aspectos:

• El aislamiento acústico y los ruidos que pueden producirse en diferentes momentos del día o durante la noche.
• El aislamiento térmico de la vivienda.
• La luz natural que recibe cada estancia a lo largo del día.
• La cobertura de internet disponible dentro de la casa.
• El funcionamiento de las instalaciones del inmueble.
• El ambiente del barrio y cómo cambia en función de la hora.
• El tiempo necesario para encontrar aparcamiento en los alrededores.

A estos factores la plataforma añade un elemento más difícil de cuantificar: cómo se siente el futuro comprador viviendo realmente en esa casa, algo que una visita breve no permite experimentar de la misma manera.

También se puede probar una casa antes de alquilarla

El funcionamiento no se limita a las compraventas. Try Your Home también plantea este periodo de prueba para quienes estén buscando una vivienda de alquiler de larga duración.
El mecanismo es similar: se establece un importe para poder probar previamente el inmueble y, si después se formaliza el contrato de arrendamiento, la cantidad pagada se descuenta de la fianza o de la primera mensualidad, según detalla la plataforma.

Esta posibilidad permite comprobar cuestiones como el ruido, las instalaciones o el entorno antes de comprometerse con el arrendamiento. La decisión entre comprar o arrendar depende, además, de la situación económica y personal de cada hogar. En esta otra información puedes consultar qué aspectos tener en cuenta para decidir entre comprar un piso o vivir de alquiler.

El propietario decide cuánto dura la prueba y cuánto cuesta

Una de las particularidades del sistema es que no existe una duración o un precio único establecido para probar todas las viviendas. Es el propietario quien fija las condiciones, el tiempo durante el que puede utilizarse el inmueble y el importe.

Para el vendedor, la compañía plantea este sistema como una forma de filtrar a los posibles compradores y atraer a personas con un mayor interés en el inmueble. Además, puede diferenciar la vivienda respecto a otras que estén comercializándose y obtener un rendimiento durante este periodo.

Try Your Home considera que la experiencia previa también puede reducir el riesgo de que una operación termine frustrándose o genere conflictos posteriores porque el comprador haya descubierto características de la vivienda que desconocía.

En el caso de las agencias y profesionales inmobiliarios, la plataforma presenta la posibilidad de probar la vivienda como un servicio adicional para sus clientes y una fórmula para cerrar operaciones con un mayor conocimiento previo del inmueble por parte del interesado.

El 36 % de las viviendas vendidas encontró comprador en menos de un mes

La propuesta aparece en un mercado inmobiliario caracterizado por la rapidez con la que se cierran determinadas operaciones. Según los datos de Idealista recogidos por Try Your Home, el 36 % de las viviendas vendidas en España durante el primer trimestre de 2026 encontró comprador en menos de un mes.

La plataforma considera que la escasez de oferta y la elevada demanda pueden provocar que algunos compradores tengan que tomar decisiones rápidamente para evitar perder una vivienda en la que están interesados.

Frente a esta situación, el periodo de prueba pretende ofrecer al interesado más información sobre las condiciones reales del inmueble antes de formalizar la operación.

Más de 750.000 viviendas se vendieron en España en 2025

El volumen económico de las operaciones ayuda a entender la importancia que puede tener una decisión equivocada. Según los datos del Consejo General del Notariado incluidos en la información facilitada por Try Your Home, en España se vendieron 752.661 viviendas durante 2025, un 4,4 % más que durante el año anterior y el segundo mayor volumen de la serie histórica, únicamente por detrás de 2007. El precio medio alcanzó los 1.902 euros por metro cuadrado, un 7,5 % más, mientras que se formalizaron cerca de 390.000 hipotecas.

Tomando como referencia una superficie media de 112,7 metros cuadrados por vivienda transmitida, la compañía cifra en más de 160.000 millones de euros el volumen del mercado residencial de compraventa durante 2025.

El esfuerzo económico también ha aumentado. El importe medio de los préstamos hipotecarios destinados a comprar vivienda alcanzó los 186.857 euros en enero de 2026, según los datos notariales incluidos en el comunicado.

Hay problemas de una casa que pueden no verse durante una visita

El estado del inmueble es otro de los factores relevantes antes de cerrar una operación. Try Your Home destaca que determinadas deficiencias pueden resultar difíciles de detectar durante una visita convencional.

Como ejemplo, la compañía recoge datos del Instituto Nacional de Estadística según los cuales el 23 % de la población vive en viviendas con algún tipo de humedad.
El objetivo del periodo de prueba es precisamente que el interesado disponga de más tiempo para conocer las condiciones del inmueble y su entorno antes de decidir.

“Queremos impulsar un cambio de paradigma en un sector altamente tensionado. Venimos a dar respuesta a una necesidad obvia que hasta ahora nadie en el mundo ofrece: disminuir drásticamente los riesgos implícitos en la operación financiera más importante en la vida de una persona”, explica Bárbara Fraguas, cofundadora de Try Your Home, en cuya aventura emprendedora le acompañan Ignacio Reyzabal y Felipe García.

Las familias vulnerables que ya viven en una vivienda propiedad de Sareb pueden acceder a un contrato de alquiler social de siete años cuya renta no supere el 30 % de sus ingresos familiares. La compañía bonifica el precio del alquiler cuando acredita la situación de vulnerabilidad y vincula estos contratos a un programa de acompañamiento social que también puede incluir ayuda para encontrar trabajo.

Hay una condición fundamental: no se trata de una convocatoria abierta para que cualquier familia vulnerable pueda solicitar uno de estos pisos. El Programa de Alquiler Social con Acompañamiento está dirigido exclusivamente a familias que ya residen en viviendas propiedad de Sareb.

El programa beneficia actualmente a más de 30.000 personas en España y, según los datos difundidos por Sareb, más del 20 % de las familias beneficiarias ha mejorado su situación socioeconómica gracias al apoyo recibido a través de la vivienda y de sus gestores sociales.

Por tanto, quienes estén buscando ahora una vivienda social deben diferenciar este programa del procedimiento para acceder a otros inmuebles procedentes de Sareb. En esta otra información explicamos qué hay que hacer para acceder a una vivienda de alquiler social de Sareb cuando los inmuebles han sido cedidos o vendidos a las administraciones públicas.

Quién puede acceder a estos alquileres sociales de Sareb

El Programa de Alquiler Social con Acompañamiento está dirigido exclusivamente a familias que ya residen en viviendas propiedad de Sareb y que se encuentran en situación de vulnerabilidad.

Sareb puso en marcha este modelo para gestionar, entre otras situaciones, las de familias que se encontraban viviendo en sus inmuebles sin disponer de un título legal para ello.

El origen de estas situaciones está relacionado también con la propia creación de Sareb. Según explica la compañía, el 80 % de los activos que recibió en 2012 eran préstamos a promotores.

La transformación de las garantías asociadas a estos préstamos en inmuebles puede requerir un proceso judicial prolongado hasta que Sareb toma posesión de las viviendas. La compañía asegura que un porcentaje elevado de esos inmuebles llega a su propiedad estando ya habitado.

Es entonces cuando comienza el estudio de las personas que viven en ellos.

Sareb estudia la vulnerabilidad de las familias que viven en sus viviendas

El procedimiento forma parte de lo que Sareb denomina sistema dual de gestión de activos ocupados.

El primer paso consiste en identificar quién está viviendo en la vivienda. Para hacerlo, la compañía explica que sus equipos acuden a los inmuebles y contactan directamente con las familias.

Si no obtienen respuesta inicialmente, realizan nuevos intentos y tratan de establecer comunicación mediante distintas vías.

A partir de la información recopilada, Sareb realiza un análisis o scoring de vulnerabilidad siguiendo los criterios establecidos en el Fondo Social de Viviendas para determinar si los ocupantes pueden considerarse vulnerables.

Si queda acreditada esta situación y la familia colabora con los mediadores sociales, puede acceder al Programa de Alquiler Social con Acompañamiento.

Este mecanismo ya se encontraba funcionando en años anteriores. En esta otra información explicamos con más detalle qué es el Programa de Alquiler Social con Acompañamiento de Sareb y cómo se estudia la situación de las familias.

El alquiler nunca puede superar el 30 % de los ingresos familiares

Una vez acreditada la vulnerabilidad y cumplidos los requisitos del programa, Sareb bonifica el precio del alquiler para que la renta no supere en ningún caso el 30 % de los ingresos de la unidad familiar.

Esto significa que no existe una cantidad fija e idéntica para todos los beneficiarios.

El importe depende de los ingresos del hogar y la bonificación se adapta a su situación económica.

Por ejemplo, el límite del 30 % supondría un máximo de 240 euros mensuales para una familia con unos ingresos de 800 euros al mes o de 300 euros para otra que ingresase 1.000 euros. Son ejemplos obtenidos aplicando el porcentaje máximo establecido por Sareb, no cantidades fijas de sus contratos.

Los contratos de alquiler social duran siete años

Otro de los aspectos destacados del programa es la duración de los contratos.

Los contratos de alquiler social tienen una duración de siete años, según explica Sareb de acuerdo con la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU).

Pero mantener la renta inicial durante esos siete años no significa que la familia vaya a pagar siempre exactamente la misma cantidad.

El precio se revisa cada año

Las bonificaciones concedidas por Sareb se revisan una vez al año.

El objetivo es adaptar la ayuda a la evolución económica de la unidad familiar. Si cambia su situación, la bonificación puede ajustarse teniendo en cuenta los nuevos ingresos.

De esta manera, el programa combina el alquiler social con el seguimiento de la situación económica del hogar.

El programa también ayuda a pedir el IMV, becas y otras ayudas

El alquiler bonificado es solamente una parte del programa.

Las familias que firman estos contratos pueden participar en un Programa de Acompañamiento mediante el que reciben asesoramiento para intentar superar la situación de riesgo de exclusión socioeconómica.

Entre las actuaciones que contempla se encuentra conectar a las familias con los Servicios Sociales públicos y asesorarlas para acceder a las ayudas públicas que puedan corresponderles.

Sareb menciona expresamente:

• Ingreso Mínimo Vital (IMV).
• Becas de estudios.
• Becas de comedor.
• Ayudas para pagar el alquiler.
• Bonos para suministros.
• Ayudas para alimentos.

El acompañamiento también contempla asesoramiento para gestionar la contratación de suministros básicos de la vivienda, como agua, electricidad y gas.

También hay un programa para ayudar a encontrar trabajo

Cuando dentro de la unidad familiar existen personas que se encuentran en edad y condiciones para trabajar, el acompañamiento puede extenderse al ámbito laboral.

Estas personas tienen acceso a un Programa de Inserción Laboral.

La ayuda contempla asesoramiento para preparar el currículum y la derivación a cursos de formación organizados por administraciones públicas y entidades del Tercer Sector.

Entre las organizaciones mencionadas por Sareb se encuentran Cáritas y Cruz Roja.

El objetivo es que el alquiler social no se limite a reducir temporalmente el gasto de vivienda, sino que vaya acompañado de medidas dirigidas a mejorar la situación económica de la familia.

Según los datos difundidos por Sareb, más del 20 % de las familias beneficiarias ha conseguido mejorar su situación socioeconómica mediante el apoyo recibido a través de la vivienda y los gestores sociales.

Qué ocurre si los ocupantes no son vulnerables

El sistema contempla también el supuesto contrario.

Si después del estudio Sareb determina que las personas que ocupan la vivienda no se encuentran en situación de vulnerabilidad, no se les ofrece el acceso al Programa de Alquiler Social con Acompañamiento.

Lo mismo ocurre, según explica la compañía, cuando los ocupantes no colaboran en el proceso de evaluación o no responden a los intentos de contacto.

En estos casos, Sareb continúa con el procedimiento para recuperar el inmueble.

Qué pasa con las viviendas que recupera Sareb

La recuperación del inmueble permite posteriormente destinarlo a la venta y contribuir al pago de la deuda de Sareb o avanzar en su transformación para incorporarlo al parque público de vivienda cuando cumple los requisitos establecidos.

Esta es precisamente una diferencia importante para quien esté buscando actualmente un alquiler social: el Programa de Alquiler Social con Acompañamiento no constituye una bolsa de viviendas vacías a la que pueda apuntarse cualquier solicitante.

Si una persona necesita una vivienda social y no reside ya en uno de estos inmuebles, debe acudir a las vías de acceso habilitadas por las administraciones correspondientes. En nuestra guía sobre qué es un alquiler social, sus requisitos y cómo solicitarlo explicamos las diferentes alternativas disponibles.

El Programa de Alquiler Social con Acompañamiento nació después de que en 2022 se incorporara al mandato económico de Sareb el principio de sostenibilidad y utilidad social. El modelo combina así el estudio de la vulnerabilidad, el alquiler bonificado y el acompañamiento de las familias con la gestión de los inmuebles propiedad de la compañía.

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido este jueves 10 de septiembre subir los tipos de interés en 0,25 puntos, situando la facilidad de depósito en el 2,50 %. La decisión vuelve a encarecer el precio oficial del dinero y abre una pregunta importante para quienes están buscando vivienda: ¿conviene comprar casa antes de que termine 2026 o esperar a 2027 con la esperanza de conseguir una hipoteca más barata?

La respuesta no depende únicamente de los tipos. El precio de la vivienda puede acabar teniendo un impacto mucho mayor que unas décimas de diferencia en el interés de la hipoteca.

Un ejemplo permite verlo con claridad. Para una vivienda de 300.000 euros financiada al 90 % durante 30 años, una reducción futura de 0,20 puntos porcentuales en el tipo de interés supondría, según los cálculos de Housfy, un ahorro aproximado de 28 euros al mes y unos 10.000 euros durante toda la vida del préstamo.

Sin embargo, si esa misma vivienda experimentara una subida equivalente al 12,9 % interanual registrado por el INE en el primer trimestre de 2026, su precio aumentaría en 38.700 euros.

Es precisamente esta diferencia la que lleva a los expertos de Housfy a advertir de que esperar exclusivamente a una futura bajada de tipos no garantiza que comprar una casa vaya a salir más barato.

El BCE sube los tipos al 2,5 % por las presiones de la inflación

El Consejo de Gobierno del BCE ha elevado en 25 puntos básicos sus tres tipos oficiales.

Con efectos desde el 16 de septiembre de 2026, quedan de la siguiente manera:

• Facilidad de depósito: 2,50 %.
• Operaciones principales de financiación: 2,65 %.
• Facilidad marginal de crédito: 2,90 %.

El BCE explica que el conflicto en Oriente Próximo continúa generando presiones inflacionistas y considera que la inflación permanecerá por encima de su objetivo durante un periodo prolongado.

Las nuevas previsiones del organismo sitúan la inflación media en el 3,0 % en 2026, 2,5 % en 2027 y 2,1 % en 2028.

En cuanto al crecimiento económico, el BCE prevé un avance del PIB del 0,9 % en 2026, 1,4 % en 2027 y 1,5 % en 2028.

Pese a la subida de tipos, el organismo insiste en que no se compromete de antemano con una trayectoria concreta. Las próximas decisiones dependerán de los nuevos datos económicos, la evolución de la inflación y la transmisión de la política monetaria.

Comprar ahora o esperar a 2027: el precio de la vivienda también cuenta

La subida de tipos puede encarecer las condiciones de financiación que ofrecen los bancos, pero no es el único elemento que determina si una compra resulta más o menos favorable.

Según los últimos datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística incluidos en el análisis de Housfy, el precio de la vivienda aumentó un 12,9 % interanual en el primer trimestre de 2026. En el caso de la vivienda de segunda mano, el incremento fue del 13,5 %.

Esto plantea una situación especialmente delicada para quienes retrasan la compra esperando una hipoteca más barata.

Para una vivienda que hoy cuesta 300.000 euros:

• Una futura rebaja de 0,20 puntos en la hipoteca supondría unos 28 euros menos al mes.
• El ahorro total durante 30 años sería de aproximadamente 10.000 euros.
• Una subida del precio de la vivienda equivalente al 12,9 % supondría pagar 38.700 euros más por el inmueble.

Este último dato no debe interpretarse como una previsión de que la vivienda vaya a volver a subir exactamente un 12,9 % hasta 2027. Se trata de una comparación que utiliza Housfy tomando como referencia el último crecimiento interanual publicado por el INE.

Esperar una bajada de tipos no garantiza comprar más barato

Joan Balasch, responsable del área de Hipotecas de Housfy, insiste en que la decisión del BCE debe analizarse junto a otros factores.

“La decisión del BCE es un factor importante, ya que repercutirá en el tipo de interés que se puede conseguir, pero no debería ser el único elemento que determine cuándo comprar. Hay que valorar conjuntamente el precio de la vivienda, la aportación de ahorro necesaria y la cuota que cada comprador puede asumir. Esperar a que llegue el momento perfecto puede tener también un coste si durante ese periodo continúa aumentando el precio de la vivienda”, explica.

Por eso, una futura bajada del interés hipotecario puede no compensar una subida importante del precio de compra.

La decisión depende de la situación de cada comprador, del ahorro disponible, del inmueble elegido y de las condiciones concretas que ofrezcan los bancos.

Las solicitudes de hipotecas aumentan un 12 % en 2026

La actividad hipotecaria también muestra una recuperación respecto al año anterior.

Según los datos de Housfy correspondientes a los primeros ocho meses de 2026:

• Las solicitudes de financiación han aumentado un 12 % respecto al mismo periodo de 2025.
• Las hipotecas firmadas han crecido un 11 %.
• Las hipotecas con una financiación igual o superior al 95 % han pasado del 44,9 % en 2025 al 50 % en 2026.

Balasch señala que los compradores están prestando cada vez más atención al conjunto de condiciones de la operación.

“Dos décimas pueden marcar una diferencia, pero también lo hacen el plazo, el porcentaje de financiación, las vinculaciones o las condiciones asociadas a la hipoteca”, explica.

Quién puede plantearse comprar antes de 2027

No existe una respuesta válida para todos los hogares, pero Housfy identifica varios perfiles para los que esperar varios meses puede no resultar necesariamente ventajoso.

• Quienes tienen ahorro suficiente. Si pueden afrontar la entrada y los gastos de la operación, pueden valorar las condiciones actuales sin depender exclusivamente de una futura bajada de tipos.
• Quienes ya han encontrado una vivienda adecuada. En zonas con poca oferta, esperar puede implicar perder el inmueble o encontrarse más adelante con precios superiores.
• Quienes pueden negociar una buena financiación. Comparar entidades, plazo, vinculaciones y porcentaje financiado puede tener tanto peso como unas décimas de diferencia en el tipo de interés.
• Quienes necesitan cambiar de vivienda. Si existe una necesidad real de compra, retrasar la operación únicamente intentando anticipar el siguiente movimiento del BCE puede no compensar.

Madrid y Cataluña presentan comportamientos diferentes

El mercado tampoco evoluciona igual en todo el territorio.

Durante los primeros ocho meses de 2026, el 15,4 % de las operaciones de compraventa gestionadas por Housfy se han concentrado en Madrid y el 64 % en Cataluña.

Para Balasch, esto demuestra que la decisión de comprar depende cada vez más de cada mercado y de la situación concreta del comprador.

“No creemos que exista un momento universalmente bueno o malo para comprar. Lo importante es analizar qué está ocurriendo con los precios y la financiación en cada mercado y, sobre todo, si la operación tiene sentido para la situación concreta del comprador. El comportamiento del BCE puede cambiar, pero una vivienda es una decisión a largo plazo”, señala.

La pregunta no es solo cuándo bajarán los tipos, sino cuánto cuesta esperar

La subida anunciada por el BCE este 10 de septiembre introduce un nuevo elemento de incertidumbre para quienes esperaban una financiación más barata en los próximos meses.

Pero el propio BCE no ha anticipado qué hará en las siguientes reuniones. Su estrategia seguirá dependiendo de la inflación, los datos económicos y la evolución del conflicto y los precios energéticos.

Por eso, para quien está pensando en comprar vivienda, intentar adivinar el siguiente movimiento del BCE puede resultar menos útil que comparar el coste total de comprar ahora con el de hacerlo dentro de seis o doce meses.

“Esperar puede tener sentido cuando no se tiene todavía capacidad financiera suficiente o cuando las condiciones actuales no permiten asumir la operación. Pero si el comprador está preparado, tiene una buena oportunidad de compra y consigue una financiación competitiva, retrasar la decisión únicamente esperando una bajada de tipos no garantiza que vaya a terminar comprando más barato”, concluye Joan Balasch.

España arrastra un déficit de 740.000 viviendas y el problema no se resolvería únicamente construyendo más, sino levantando las nuevas casas allí donde realmente existe demanda. «No se construye donde más se necesita», advierte Carlos Balado, investigador de OBS Business School y director del Informe Mercado Inmobiliario 2026. El experto señala un desajuste entre oferta y demanda que contribuye a mantener la presión sobre los precios precisamente en los mercados donde resulta más difícil acceder a una vivienda.

«La oferta crece donde es menos necesaria y se atasca donde más se requiere», explica Balado. Una situación que, según el investigador, alimenta un problema difícil de romper: «Mientras ese desajuste persista, la presión sobre los precios seguirá concentrándose en los mismos mercados, dificultando aún más el acceso a la vivienda, en un bucle que no cesa».

El diagnóstico forma parte del Informe Mercado Inmobiliario 2026 de OBS Business School, institución perteneciente a la red de educación Planeta Formación y Universidades. El estudio sitúa especialmente el déficit de vivienda en Madrid, Barcelona, Valencia, Alicante y Murcia, mientras que señala a Guipúzcoa, Cáceres y Soria como excepciones.

Y solucionar el desfase no será rápido. OBS calcula que el déficit no podría corregirse antes de ocho años y para conseguirlo sería necesario superar a partir de ahora las 230.000 viviendas promovidas anualmente. Eso supondría elevar el ritmo un 128% respecto al registrado en 2024, que fue el máximo de la última década.

Por qué no se construyen suficientes viviendas donde hacen falta

El informe atribuye buena parte del problema a la rigidez estructural del mercado inmobiliario español, una situación que OBS considera que continuará durante los próximos años.

No existe una única causa. El estudio identifica diferentes obstáculos que dificultan incrementar la oferta:

• Escasez de suelo finalista disponible para construir.
• Problemas para financiar los procesos de urbanización.
• Estancamiento de la inversión destinada a construcción.
• Falta de mano de obra especializada.
• Costes de construcción cada vez mayores, casi un 50% superiores a los de 2006.
• Exigencias normativas rígidas, especialmente en cuestiones relacionadas con la sostenibilidad.
• Plazos administrativos demasiado largos.

«La vivienda se ha politizado», sostiene Balado.

Uno de los datos que permite entender la dimensión de esos plazos aparece al analizar el suelo. Según OBS, producir suelo apto para edificar en España puede requerir hasta 20 años. Un periodo suficientemente largo como para que las previsiones presupuestarias realizadas al comenzar una promoción puedan quedar obsoletas.

El informe cifra además el suelo urbanizable en apenas el 2,1% del territorio y considera que las restricciones existentes sobre su oferta tienen un efecto contractivo sobre la actividad urbanizadora y, en último término, sobre el conjunto del mercado inmobiliario.

España atrae más inversión inmobiliaria, pero la construcción sigue estancada

El mercado presenta otra aparente contradicción. La inversión inmobiliaria en España aumentó un 93% durante el primer trimestre de 2026 respecto al mismo periodo de 2025, hasta alcanzar los 6.300 millones de euros.

Según OBS, la estabilidad financiera, una mayor liquidez y las nuevas necesidades sociales y tecnológicas han generado un entorno favorable que ha llevado a España a situarse como el país más atractivo de Europa para la inversión inmobiliaria.

Sin embargo, esa inversión no se está traduciendo en un crecimiento equivalente de la construcción de viviendas.

El número de casas iniciadas permanece en niveles históricamente bajos: apenas 2,7 viviendas por cada 1.000 habitantes, frente a las casi 20 que llegaron a registrarse en el máximo anterior a la crisis. El informe apunta como una de las razones a la baja rentabilidad comparativa de la construcción.

«Se trata de una regulación que, bajo el pretexto de proteger a quien más lo necesita, acaba por expulsar la oferta», considera Carlos Balado.

El investigador introduce, además, otra parte del problema: la necesidad de acompañar al mercado con suficiente vivienda pública.

«Mientras el Estado siga delegando todo en el mercado sin acompañarlo de oferta pública suficiente, el problema persistirá», sostiene.

Balado pide agilizar suelo y construir VPO durante 20 años

OBS considera necesaria una reforma profunda de los procedimientos urbanísticos, revisar los planes de ordenación urbana e incrementar el impulso público para generar suelo disponible.

Balado lo resume en una propuesta concreta: «Hay que liberalizar y agilizar suelo con menos burocracia e impulsar la VPO de forma masiva y sostenida durante 20 años, no con planes puntuales».

No es la primera vez que el investigador plantea la necesidad de actuar sobre la oferta para afrontar el problema de la vivienda. En su análisis del mercado inmobiliario del año anterior ya explicó cuál considera que es la forma de solucionar la crisis de vivienda en España, un diagnóstico que permite observar la continuidad de algunos de los problemas que vuelve a identificar el informe de 2026.

El nuevo documento también analiza el Plan Estatal de Vivienda 2026-2030, publicado mediante Real Decreto y dotado, según la nota, con 7.000 millones de euros. El informe lo califica como «un parche minúsculo para una herida gigante» y considera fundamental que las medidas se apliquen coordinadamente con las comunidades autónomas y el sector privado.

Balado cuestiona especialmente las políticas destinadas a estimular la demanda cuando no van acompañadas por un incremento de la oferta.

«Las políticas de estímulo a la demanda —avales públicos, bonificaciones fiscales a la compra—, sin aumento de oferta, solo añadirán más presión sobre los precios», sostiene.

La consecuencia, según el investigador, afecta a las dos principales vías para acceder a una vivienda: «El alquiler se deteriora, pero la compra tampoco es accesible».

La vivienda cuesta ya una media de 2.429 euros por metro cuadrado

La falta de oferta coincide con un nuevo incremento de los precios. El informe sitúa el precio medio de la vivienda en España en 2.429 euros por metro cuadrado, un 36,5% por encima de los máximos alcanzados en 2007.

Por comunidades autónomas, los precios recogidos por OBS sitúan a:

• Comunidad de Madrid: 4.407 €/m².
• Baleares: 4.173 €/m².
• País Vasco: 3.474 €/m².
• Cataluña: 2.852 €/m².

Entre las capitales analizadas, San Sebastián es la más cara, con 6.154 €/m², mientras que Zamora es la más barata, con 1.372 €/m².

Todas las capitales han registrado incrementos. Los mayores aparecen en León, con un 22,7% en el último año; Ciudad Real, con un 21,1%; Santa Cruz de Tenerife, con un 18,9%; y Murcia, con un 18,3%.

También suben Valencia (14,4%), Málaga (12,1%), Madrid (12%), Palma (10,4%), Sevilla y Bilbao (9,1% en ambos casos), Alicante (8,3%), Barcelona (7,7%) y San Sebastián (7,1%).

En el extremo contrario, los menores incrementos de los incluidos en el informe corresponden a Lugo (2,9%), Melilla (3%), Cádiz (4,5%) y Girona (6,4%).

El hogar medio destina el 44% de su renta a pagar la hipoteca

El encarecimiento de la vivienda tiene una consecuencia directa sobre el esfuerzo que deben realizar las familias.

Según OBS, un hogar medio necesita destinar el 44% de su renta disponible al pago del primer año de hipoteca, claramente por encima del umbral del 35% que el informe considera razonable.

Las diferencias territoriales vuelven a ser importantes. En Baleares, el esfuerzo alcanza el 56,8% de la renta.

La situación puede ser todavía más exigente en destinos turísticos como Benidorm, Marbella o Torrevieja, donde el porcentaje necesario puede superar el 80% de la renta disponible.

En cambio, los porcentajes recogidos por OBS son del 24,7% en Extremadura, del 25,6% en Murcia y del 23,6% en La Rioja.

141 personas interesadas por cada vivienda que sale al alquiler

El desequilibrio entre oferta y demanda también alcanza al mercado del alquiler.

Según el informe, en 2026 hay 14.000 viviendas menos disponibles para alquilar. Cada inmueble recibe una media de 141 interesados durante sus primeros diez días, frente a los 112 registrados en 2025.

OBS sitúa alrededor de 15 contactos por vivienda el punto de equilibrio de un mercado saludable y estable, lo que permite dimensionar la diferencia existente respecto a los 141 actuales.

Los alquileres, además, continúan incrementándose a tasas próximas al 10% anual.

La consecuencia descrita por el informe es que algunas familias están optando por compartir vivienda, reducir la superficie de la casa, trasladarse más lejos del centro o destinar una proporción cada vez mayor de sus ingresos al alquiler.

El estudio calcula que el 50% de las familias que actualmente viven de alquiler tendrían que esperar más de 30 años para acceder a la compra de una vivienda mediante su ahorro.

«Lo que frenaría los precios de verdad es un aumento sustancial de la oferta, y eso no se está produciendo», señala el informe.

Qué dice el informe sobre el control de los alquileres

OBS también realiza una valoración crítica de los controles de precios aplicados mediante la declaración de zonas tensionadas. El informe sostiene que se están alquilando viviendas de menor superficie por el mismo precio y que, paralelamente, se ha reducido la oferta disponible.

Balado considera que «los controles del alquiler son una medida con enorme rentabilidad política a corto plazo», pero sostiene que sus efectos sobre el mercado son diferentes.

«En la práctica se traducen en menos oferta y peores opciones, y perjudica especialmente a quienes intentan acceder al mercado por primera vez», afirma el investigador.

Jóvenes con buenos sueldos que tampoco consiguen acceder a la vivienda

El informe dedica también atención a las dificultades de los jóvenes para comprar una casa.

Las hipotecas representan el 75% de las compraventas y el 67% de los nuevos créditos hipotecarios son a interés fijo.

Sin embargo, OBS identifica otro obstáculo relacionado con el ahorro previo. Según el estudio, las entidades financieras estarían favoreciendo a quienes disponen de liquidez suficiente para aportar una entrada elevada, lo que puede dejar fuera a jóvenes con una buena posición laboral pero sin suficientes ahorros acumulados.

Esta situación coincide con un incremento del 13% de las donaciones durante el último año, que alcanza, según el informe, su nivel máximo desde que existen registros.

«Las donaciones y transmisiones por herencia muestran signos de convertirse en canales clave de acceso para las generaciones más jóvenes», recoge OBS.

Qué puede pasar con la vivienda en 2026 y 2027

El informe identifica todavía factores que sostienen el mercado inmobiliario, entre ellos un mercado laboral fuerte, flujos migratorios positivos, tipos de interés relativamente bajos y un sector financiero activo en la concesión de crédito.

Frente a ellos aparecen elementos que podrían moderar las compraventas durante los próximos trimestres: precios elevados en las principales zonas de demanda, escasez de oferta en determinados mercados y una moderación del crecimiento económico.

Las previsiones de OBS apuntan a una ligera contracción de las ventas del 1,6% en 2026 y a una evolución prácticamente estancada, del 1,1%, en 2027.

El problema de fondo, sin embargo, vuelve al punto de partida señalado por Carlos Balado: España necesita más vivienda, pero el reto no consiste únicamente en elevar el número de promociones. Mientras las nuevas casas no aparezcan precisamente en aquellos mercados donde la demanda supera ampliamente a la oferta, el déficit seguirá concentrándose en las zonas donde comprar o alquilar resulta más difícil.

Tener un sueldo suficiente para pagar todos los meses una hipoteca ya no garantiza poder comprar una vivienda. El obstáculo puede aparecer mucho antes de comenzar a pagar las cuotas: reunir el dinero necesario para la entrada y afrontar de golpe impuestos y otros gastos de la compraventa. “El problema no es la cuota mensual, es la barrera de entrada”, advierte Laura Martínez, portavoz del comparador y asesor hipotecario iAhorro, que plantea distintas medidas para facilitar el acceso de los jóvenes a su primera vivienda.

La situación que describe iAhorro resulta aparentemente contradictoria: jóvenes con capacidad económica suficiente para asumir una hipoteca pueden quedar fuera del mercado porque no disponen del ahorro previo necesario para conseguirla. El encarecimiento de los inmuebles obliga a aportar más dinero antes de formalizar la operación, mientras que la entrada puede alcanzar hasta el 20% del precio de compra y los gastos asociados rondar otro 10%.

Laura Martínez explica que esta situación está modificando incluso el momento en el que se compra una vivienda. El encarecimiento registrado durante los últimos años, señala, “obliga a aportar más ahorro inicial, lo que deja fuera a muchos jóvenes que podrían pagar con facilidad la hipoteca, pero no tienen esa base de inicio para pedirla”.

Una dificultad que, según la portavoz de iAhorro, “aumenta cada vez más la tendencia de posponer la compra de un piso por parte de los españoles”.

30.000 euros solamente en impuestos antes de comprar la vivienda

Uno de los ejemplos planteados por iAhorro permite comprender la magnitud que puede alcanzar este desembolso previo.

En una vivienda de segunda mano de 300.000 euros a la que se aplicase un Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) del 10% en la Comunidad Valenciana, el comprador tendría que desembolsar 30.000 euros solamente por este impuesto.

Y todavía habría que afrontar el resto de cantidades necesarias para formalizar la operación.

Precisamente por ello, una de las medidas propuestas por iAhorro consiste en permitir prorratear determinados impuestos asociados a la compraventa, como el ITP para viviendas de segunda mano o el IVA cuando se adquiere una vivienda nueva.

La propuesta pasa por permitir que este desembolso pueda repartirse gradualmente durante varios años sin intereses ni recargos, reduciendo así la cantidad de dinero que necesita tener disponible el comprador en el momento de adquirir la casa.

Rebajar los impuestos para comprar la primera vivienda

Otra de las posibilidades planteadas consiste en reducir los impuestos para los jóvenes de hasta 35 años que adquieren su primera vivienda.

Martínez recuerda que ya existen comunidades autónomas que han establecido tipos más reducidos del ITP para determinados compradores, aunque esta posibilidad no se aplica de manera generalizada.

“Se trata de aplicar una ventaja concreta a quienes más dificultades tienen para reunir el ahorro inicial”, explica la directora de Comunicación de iAhorro.

El informe pone también el foco en la vivienda nueva. Según los datos recogidos por iAhorro, el IVA es del 10% con carácter general —el documento señala la excepción de Canarias, donde se aplica un impuesto propio—, mientras que para determinadas viviendas de protección oficial puede aplicarse un tipo reducido del 4%.

El comparador plantea qué sucedería si ese 4% se extendiera a los jóvenes en la compra de una primera vivienda nueva. En el ejemplo de un inmueble de 300.000 euros, la diferencia supondría hasta 18.000 euros menos en impuestos.

Recuperar las cuentas ahorro-vivienda para preparar la compra

No todas las propuestas pasan por reducir directamente los gastos. iAhorro plantea también recuperar instrumentos que permitan preparar con años de antelación el ahorro necesario para comprar.

Entre ellos aparecen las antiguas cuentas ahorro-vivienda, que existieron en España hasta 2013.

Su funcionamiento permitía acumular progresivamente dinero destinado a adquirir la vivienda habitual y beneficiarse de incentivos fiscales siempre que posteriormente se cumplieran las condiciones establecidas.

“No se trata solo de ahorrar dinero, sino de fomentar una cultura de ahorro ordenado y prepararse de forma realista para afrontar la compra de un inmueble”, sostiene Laura Martínez.

El ejemplo de ahorrar 5.000 euros cada año

iAhorro plantea un supuesto para mostrar el efecto que podría tener recuperar una herramienta de este tipo adaptada al mercado actual.

Un joven que destinase 5.000 euros anuales durante cuatro años habría acumulado 20.000 euros.

Si, además, existiera una hipotética deducción fiscal del 15% sobre las cantidades aportadas —un esquema similar al existente anteriormente—, el ahorro fiscal podría alcanzar otros 3.000 euros durante ese periodo.

En total, dispondría de 23.000 euros vinculados a la futura compra de su vivienda.

El comparador propone incluso estudiar fórmulas complementarias, como permitir aportaciones extraordinarias procedentes de pagas extra, bonus o herencias; facilitar determinadas contribuciones familiares con ventajas fiscales limitadas, o establecer sistemas de cofinanciación pública que premien la constancia del ahorrador.

Una “Hipoteca + gastos” para quien tiene sueldo pero todavía no tiene ahorros

Una de las propuestas más novedosas del análisis de iAhorro consiste en desarrollar productos hipotecarios capaces de incorporar parte de los gastos de la operación.

La denominada “Hipoteca + gastos” permitiría incluir dentro de la financiación costes asociados a la compraventa como impuestos, notaría, registro o tasación.

Según el documento, estos gastos pueden representar entre un 8% y un 12% adicional del valor de la vivienda. Si a ello se suma una entrada que puede alcanzar el 20%, se comprende por qué reunir el dinero inicial puede convertirse en un obstáculo incluso para personas con ingresos suficientes para pagar las mensualidades posteriores.

Laura Martínez identifica claramente el perfil al que podría beneficiar una fórmula semejante: personas jóvenes solventes, “con buen sueldo, pero sin ahorros porque no han tenido el tiempo suficiente para acumularlos”.

El planteamiento, precisa iAhorro, no consistiría en fomentar un mayor endeudamiento sin control. Estas hipotecas podrían incorporar análisis reforzados de solvencia o mecanismos adicionales de protección que permitan reducir el riesgo para la entidad financiera.

Recuperar las deducciones en el IRPF por comprar una vivienda

El paquete de propuestas contempla igualmente recuperar determinados incentivos fiscales en la declaración de la renta para quienes compran su primera vivienda.

iAhorro recuerda que hasta 2013 existió una deducción por adquisición de vivienda habitual y plantea recuperar un mecanismo similar, aunque delimitándolo por criterios como la edad o los ingresos.

La finalidad sería aliviar parte del esfuerzo económico durante los primeros años de la hipoteca.

Laura Martínez considera que podría diseñarse “de forma progresiva, priorizando a quienes más dificultades tienen para acceder a la propiedad”.

Entre las posibilidades planteadas por la especialista estarían establecer mayores deducciones para rentas medias y bajas o aplicar porcentajes superiores durante los primeros cinco años de la hipoteca, “que suelen ser los más exigentes desde el punto de vista financiero”.

La propuesta de iAhorro para cambiar también las viviendas VPO

El análisis no se limita a hipotecas, ahorro e impuestos. También propone revisar el funcionamiento de la vivienda protegida.

iAhorro plantea que las viviendas de protección oficial y otras modalidades protegidas mantengan permanentemente su calificación, evitando que después de un determinado periodo puedan incorporarse al mercado libre y dejen de formar parte del parque de vivienda asequible.

A ello añade una revisión de los criterios utilizados para adjudicarlas.

El comparador propone un sistema de puntos que tenga más en cuenta situaciones como las de jóvenes con empleo estable pero sin ahorro suficiente, familias monoparentales, parejas con ingresos medios o personas solteras con capacidad económica para comprar pero con dificultades para acceder a determinados inmuebles protegidos.

Para Laura Martínez, la vivienda protegida debería funcionar como una puerta de entrada:

“No es que la vivienda protegida sea una solución para toda la vida, sino un primer escalón de acceso al mercado. Convertirla en una herramienta de transición permitiría a los jóvenes ganar estabilidad, acceder a la propiedad en condiciones razonables y, más adelante, cambiar de vivienda si su situación personal o familiar evoluciona”.

El teletrabajo como herramienta para acceder a viviendas más baratas

Hay una última propuesta que aparentemente tiene menos relación con las hipotecas, pero que iAhorro vincula directamente con el problema de los precios: incentivar el teletrabajo para repartir geográficamente la demanda de vivienda.

El comparador señala la concentración de compradores y arrendatarios en grandes ciudades como Madrid, Barcelona o Málaga, donde muchas personas necesitan residir por motivos profesionales.

“Si desde el Gobierno se promovieran medidas que animaran a las empresas a ofrecer más opciones de trabajo en remoto, muchos empleados podrían establecer su residencia en zonas menos tensionadas sin renunciar a sus oportunidades laborales”, explica Martínez.

La propuesta permitiría, según iAhorro, ampliar las posibilidades de residencia hacia municipios medianos y zonas rurales con precios inferiores a los de las grandes capitales y, paralelamente, generar actividad económica en territorios afectados por la despoblación.

Qué hacen otros países europeos para facilitar la compra de una primera vivienda

Las soluciones propuestas por iAhorro tienen diferentes equivalentes en Europa. El informe analiza varios mecanismos utilizados para reducir la barrera económica de entrada a la propiedad.

• Países Bajos: dispone de una garantía hipotecaria nacional (NHG) que ofrece cobertura parcial frente al impago y puede mejorar las condiciones de financiación, sujeta a determinados límites y requisitos.
• Italia: cuenta con el Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa, un aval estatal dirigido a facilitar la financiación de primeros compradores y especialmente de jóvenes.
• Finlandia: combina programas específicos de ahorro previo con avales públicos.
• Francia: dispone de préstamos a tipo cero que pueden financiar una parte de la primera vivienda y complementar la hipoteca principal. El informe también menciona una exención temporal para determinadas donaciones familiares destinadas a vivienda habitual o rehabilitación energética.
• Alemania: su banca pública dispone de financiación bonificada para jóvenes y familias, sometida a requisitos relacionados, entre otros aspectos, con los ingresos y la eficiencia energética.
• Reino Unido e Irlanda: cuentan con fórmulas de propiedad compartida o descuentos para primeros compradores que permiten reducir el desembolso necesario para acceder inicialmente a una vivienda.

El denominador común que identifica iAhorro es que estos sistemas permiten distribuir parte del esfuerzo entre comprador, entidades financieras y sector público, utilizando diferentes combinaciones de ahorro previo, financiación flexible y garantías públicas.

Los avales ICO en España y las alternativas que propone iAhorro

España también cuenta con avales públicos a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) destinados a facilitar la adquisición de la primera vivienda a determinados jóvenes y familias.

Sin embargo, iAhorro considera que su alcance ha sido limitado y señala entre los obstáculos los requisitos de ingresos, el tamaño del aval y la complejidad administrativa.

Por ello, el comparador defiende ampliar el abanico de soluciones y estudiar algunas de las fórmulas utilizadas fuera de España.

“España podría adaptar algunas de estas fórmulas a su marco jurídico y fiscal, reforzando la coherencia del sistema y ampliando las oportunidades para los jóvenes”, concluye Laura Martínez.

El diagnóstico que sirve de punto de partida a todas estas propuestas vuelve así a la paradoja inicial: el problema para determinados jóvenes no aparece necesariamente cuando llega el momento de pagar la hipoteca todos los meses, sino mucho antes, cuando necesitan reunir el dinero suficiente para poder acceder a ella.

La casa de la playa también se declara aunque solo la uses unas semanas al año. Y aunque la campaña de la Renta 2025 terminó el pasado 30 de junio, muchos contribuyentes podrían descubrir este verano que olvidaron incluir la casa de la playa, el apartamento de la montaña o cualquier otra segunda residencia. TaxDown recuerda que estos inmuebles deben aparecer en el IRPF aunque permanezcan vacíos, solo se utilicen durante las vacaciones y no generen ingresos. Corregir la declaración antes de recibir un aviso de Hacienda permite evitar una posible sanción, que puede oscilar entre el 50% y el 150% de la cantidad dejada de ingresar.

Pasar las vacaciones en una segunda residencia puede servir también para recordar una obligación que muchos propietarios pasan por alto: la casa debe figurar en la declaración de la renta aunque no esté alquilada y se utilice únicamente durante unas semanas al año.

La campaña correspondiente a la Renta 2025 finalizó el 30 de junio de 2026. Sin embargo, quienes hayan presentado su declaración sin incluir una vivienda vacacional todavía pueden corregir el error.

Los expertos fiscales de TaxDown señalan que las segundas residencias constituyen una de las omisiones frecuentes en el IRPF. El error puede producirse porque muchos contribuyentes creen que una vivienda que no genera alquileres tampoco genera obligaciones fiscales.

No es así. Hacienda no grava en este caso el uso de la casa, sino su disponibilidad para el propietario mediante la denominada imputación de rentas inmobiliarias.

“Es importante saber cómo declarar correctamente nuestras residencias en la declaración de la renta, ya sean para uso personal o si las tenemos alquiladas”, explica Enrique García, CEO y cofundador de TaxDown.

Una segunda residencia debe declararse aunque esté vacía

Una casa de vacaciones que no constituye la vivienda habitual y que tampoco está alquilada debe incluirse en el apartado correspondiente a los bienes inmuebles no afectos a actividades económicas.

Esta obligación se aplica aunque el propietario:

• Solo utilice la vivienda durante el verano.
• La ocupe unos pocos fines de semana al año.
• No reciba ningún ingreso por ella.
• La mantenga cerrada durante la mayor parte del ejercicio.

El artículo 85 de la Ley del IRPF establece para estos inmuebles una imputación de renta inmobiliaria. Se trata de una renta fiscal teórica que se incorpora a la base imponible general del contribuyente por ser propietario o titular de un derecho de disfrute sobre una vivienda distinta de su residencia habitual.

El 2% del valor catastral no es el impuesto que tendrás que pagar

Uno de los errores más habituales consiste en pensar que el propietario debe pagar directamente a Hacienda el 2% del valor catastral de la vivienda.

Ese porcentaje no representa la cuota final del impuesto, sino la renta inmobiliaria que debe añadirse al resto de los ingresos del contribuyente.

Con carácter general, la imputación se calcula aplicando:

• El 2% del valor catastral que aparezca en el recibo del IBI.
• El 1,1% en los supuestos de actualización o revisión catastral contemplados por la normativa.

La cantidad obtenida se incorpora a la base imponible general y tributa después según el tipo marginal que corresponda a cada contribuyente.

Ejemplo de cuánto puede costar declarar una casa de vacaciones

TaxDown plantea el ejemplo de una segunda residencia con un valor catastral de 75.000 euros a la que se aplica el porcentaje general del 2%.

La renta imputada sería:

• Valor catastral: 75.000 euros.
• Renta inmobiliaria imputada: 1.500 euros.
• Tipo marginal utilizado en el ejemplo: 30%.
• Impacto aproximado en el IRPF: 450 euros.

Por tanto, el propietario no paga directamente 1.500 euros. Esa es la cantidad que se suma como renta teórica, sobre la que después se aplica el tipo de IRPF correspondiente.

Cuando la vivienda permanece a disposición del propietario, no pueden deducirse de esta renta gastos como el IBI o las cuotas de la comunidad de propietarios.

Qué hacer si ya presentaste la Renta 2025 y olvidaste incluir la vivienda

El contribuyente que detecte ahora la omisión puede acceder nuevamente a Renta WEB y utilizar la opción “Modificar declaración presentada”.

Para completar o corregir una declaración del ejercicio 2025, deberá presentar una autoliquidación rectificativa en la que incorpore la vivienda y los datos necesarios para calcular la imputación de renta correspondiente.

Actuar voluntariamente antes de recibir una comunicación de Hacienda resulta determinante, porque permite regularizar la situación mediante los recargos por presentación fuera de plazo y evita que la corrección se inicie directamente mediante un procedimiento sancionador.

Corregir el error antes que Hacienda puede evitar la sanción

Cuando el contribuyente corrige la declaración fuera de plazo y sin haber recibido previamente un requerimiento, se aplica el recargo por presentación extemporánea previsto en el artículo 27 de la Ley General Tributaria.

El recargo es:

• Un 1% inicial.
• Otro 1% adicional por cada mes completo de retraso.
• Un 15% cuando han transcurrido más de 12 meses, al que se añaden los intereses de demora correspondientes desde el final de ese periodo.

Durante los primeros 12 meses, este sistema excluye tanto la sanción como los intereses de demora.

Por ejemplo, si la regularización se realiza después de dos meses completos de retraso, el recargo aplicable sería del 3% sobre la cantidad adicional que hubiera que ingresar.

Qué pasa si Hacienda detecta primero la segunda residencia

El escenario cambia cuando es la Agencia Tributaria la que descubre la omisión antes de que el contribuyente la corrija.

Hacienda puede iniciar un procedimiento de comprobación, recalcular la declaración y reclamar:

• La cuota que no se ingresó.
• Los intereses de demora correspondientes.
• Una posible sanción tributaria.

La sanción por dejar de ingresar una deuda tributaria puede comenzar en el 50% de la cantidad no pagada y alcanzar el 150% en los supuestos más graves, en función de las circunstancias de la infracción.

De ahí el contraste destacado por TaxDown: un mismo olvido puede resolverse con un recargo reducido cuando el contribuyente actúa por iniciativa propia o derivar en una sanción mucho mayor cuando Hacienda se adelanta.

“En el caso de declarar las residencias de manera errónea, nos enfrentamos a pagos de intereses de demora o incluso a un procedimiento sancionador por parte de Hacienda”, advierte Enrique García.

Hacienda cruza los datos del IRPF con el Catastro

Confiar en que una segunda residencia pase inadvertida resulta cada vez menos realista.

La Agencia Tributaria dispone de la información catastral de los inmuebles y puede contrastarla con los datos incluidos por el contribuyente en su declaración del IRPF.

Si una persona aparece como titular de una vivienda que no constituye su residencia habitual, el inmueble debe tener un tratamiento fiscal: puede generar una imputación de renta por estar a disposición del propietario o rendimientos del capital inmobiliario si ha sido alquilado.

TaxDown explica que este cruce de información facilita que Hacienda detecte diferencias entre las propiedades atribuidas al contribuyente y los inmuebles realmente declarados.

Qué ocurre si alquilas la casa de vacaciones durante unas semanas

El tratamiento fiscal cambia durante los días en los que la segunda residencia está alquilada.

Los ingresos cobrados deben declararse como rendimientos del capital inmobiliario e integrarse en la base general del IRPF.

El propietario debe diferenciar dos periodos:

• Días en los que la vivienda estuvo alquilada: se declaran los ingresos y los gastos fiscalmente deducibles correspondientes.
• Días en los que permaneció a disposición del propietario: se aplica la imputación de rentas inmobiliarias de forma proporcional.

Por tanto, alquilar la casa durante julio y agosto no elimina la imputación correspondiente al resto del año. Ambos tratamientos deben prorratearse según el número de días.

Qué gastos pueden deducirse durante el periodo alquilado

Cuando la vivienda genera ingresos por alquiler, pueden deducirse determinados gastos vinculados al arrendamiento, siempre en la proporción correspondiente al periodo durante el que estuvo alquilada.

Entre los gastos mencionados por TaxDown se encuentran:

• IBI y tasa de basuras.
• Cuotas de la comunidad de propietarios.
• Primas de seguros.
• Suministros asumidos por el propietario.
• Intereses del préstamo utilizado para adquirir la vivienda.
• Amortización del inmueble.
• Gastos de conservación y reparación.

Estos gastos no pueden atribuirse íntegramente a todo el ejercicio si el inmueble solo se alquiló durante unas semanas. Deben vincularse y prorratearse conforme al periodo arrendado y a las condiciones establecidas por la normativa fiscal.

El alquiler vacacional no tiene la reducción del alquiler de vivienda habitual

Otro error frecuente consiste en aplicar al alquiler turístico o de temporada la reducción prevista para determinados arrendamientos destinados a vivienda habitual del inquilino.

Según advierten los especialistas de TaxDown, esa reducción no se aplica a los alquileres vacacionales.

El propietario sí puede descontar los gastos fiscalmente admisibles asociados al periodo alquilado, pero no beneficiarse automáticamente de la reducción reservada al arrendamiento que cubre la necesidad permanente de vivienda del arrendatario.

Las plataformas informan sobre los alquileres a la Agencia Tributaria

El margen para ocultar los ingresos procedentes del alquiler turístico o de temporada se ha reducido con las nuevas obligaciones de información de las plataformas digitales.

A través del modelo 238, relacionado con la normativa europea DAC7, los operadores de plataformas deben comunicar información sobre las actividades desarrolladas por los vendedores o arrendadores que utilizan sus servicios.

Esta información puede incluir:

• La identidad del titular.
• Los inmuebles anunciados.
• Los importes obtenidos a través de la plataforma.
• Otros datos relacionados con las operaciones realizadas.

Además, el Plan Anual de Control Tributario y Aduanero de 2026 incluye entre sus actuaciones la vigilancia de los alquileres turísticos y de temporada, especialmente aquellos gestionados mediante plataformas digitales.

Cómo comprobar si declaraste correctamente tu segunda residencia

Quien tenga dudas puede revisar la copia de la Renta 2025 presentada y comprobar que el inmueble aparece identificado correctamente.

Conviene revisar:

• La referencia catastral.
• El porcentaje de propiedad.
• El número de días a disposición del titular.
• Los días durante los que estuvo alquilada.
• El valor catastral utilizado.
• La imputación de renta calculada.
• Los ingresos y gastos del alquiler, cuando existan.

Si la vivienda no figura o los datos no reflejan correctamente su uso durante 2025, el contribuyente puede modificar la declaración mediante Renta WEB antes de recibir una eventual comunicación de la Agencia Tributaria.

La recomendación de los especialistas es clara: revisar la declaración y corregir voluntariamente cualquier omisión suele resultar mucho menos costoso que esperar a una comprobación de Hacienda.

España destina tres veces más energía a refrigerar las viviendas que la media de la Unión Europea. En concreto, los hogares españoles dedican el 2,5 % de su consumo energético residencial anual a mantener fresca la vivienda, frente al 0,84 % de media comunitaria, según los últimos datos de Eurostat. Una diferencia que, según explica Molins, está estrechamente relacionada con el envejecimiento del parque inmobiliario y el escaso aislamiento térmico de buena parte de los edificios.

El dato adquiere especial importancia en plena tercera ola de calor del verano, cuando millones de hogares recurren al aire acondicionado para combatir las altas temperaturas. Sin embargo, detrás del mayor consumo energético no solo está el uso de estos equipos, sino también el hecho de que más del 80 % de los edificios residenciales españoles fueron construidos antes de la entrada en vigor del Código Técnico de la Edificación, cuando las exigencias de aislamiento eran mucho menores que las actuales.

Más del 80 % de las viviendas se construyó con un aislamiento inferior al actual

La antigüedad del parque residencial español hace que muchas viviendas pierdan con facilidad el frío generado por el aire acondicionado durante el verano y el calor de la calefacción durante el invierno. Esta menor eficiencia obliga a utilizar durante más tiempo los sistemas de climatización para mantener una temperatura confortable dentro de casa.

Según recuerda Molins, actuar sobre la envolvente del edificio es una de las medidas más eficaces para reducir la demanda energética. Mejorar el aislamiento permite conservar una temperatura más estable durante todo el año y disminuir la necesidad de utilizar de forma intensiva el aire acondicionado.

Bajar un grado el aire acondicionado puede aumentar el consumo hasta un 10 %

El aire acondicionado está presente ya en más de un tercio de las viviendas españolas, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). No obstante, confiar únicamente en estos equipos tiene un importante coste energético.

La compañía recuerda que reducir un solo grado la temperatura del termostato puede incrementar el consumo eléctrico entre un 5 % y un 10 %. Además, los aparatos expulsan calor al exterior, contribuyendo al conocido efecto isla de calor que eleva todavía más la temperatura en las ciudades durante los meses de verano.

La rehabilitación térmica, una de las claves para reducir el consumo energético

Para disminuir la dependencia del aire acondicionado, Molins apuesta por impulsar la rehabilitación energética de los edificios, especialmente mediante Sistemas de Aislamiento Térmico por el Exterior (SATE), una solución que mejora la envolvente del inmueble sin reducir la superficie útil de las viviendas.

Este tipo de actuaciones ayuda a limitar el sobrecalentamiento en verano, mejora el confort dentro de las viviendas y reduce el consumo energético asociado a la climatización. Al mismo tiempo, favorece el cumplimiento de los objetivos europeos de eficiencia energética y descarbonización previstos para las próximas décadas.

Más árboles y zonas de sombra para combatir el calor extremo

La adaptación frente a las altas temperaturas no depende únicamente de los edificios. Molins también defiende actuar sobre el entorno urbano mediante la creación de más espacios verdes, arbolado y zonas de sombra que contribuyan a reducir la temperatura ambiental y a minimizar el efecto isla de calor.

Estas medidas permiten mejorar el confort térmico en las ciudades, reducir la demanda energética de los edificios y aumentar la capacidad de adaptación frente a episodios de calor extremo, cada vez más frecuentes durante los veranos en España.zar estos equipos durante más tiempo y aumentando el consumo eléctrico.

La certificación energética de los edificios no refleja la realidad climática actual de Barcelona. Dos estudios del Centro de Política de Suelo y Valoraciones (CPSV) de la Universitat Politècnica de Catalunya – BarcelonaTech (UPC) concluyen que el sistema oficial infravalora en más de 4 °C la temperatura media de la ciudad —la diferencia llega a rozar los 5 °C durante el verano— y continúa considerando que las viviendas necesitan mucha más energía para calentarse que para refrigerarse. Los investigadores reclaman revisar el procedimiento de cálculo y pasar de la rehabilitación energética tradicional a una “rehabilitación climática” adaptada al calor y a la humedad del clima mediterráneo.

La clasificación climática utilizada para calcular la eficiencia energética de las viviendas de Barcelona se basa en registros meteorológicos que ya no representan las condiciones actuales de la ciudad.

Así lo advierten dos investigaciones del Centro de Política de Suelo y Valoraciones (CPSV) de la Universitat Politècnica de Catalunya – BarcelonaTech (UPC), desarrolladas por un equipo interdisciplinar formado por los profesores de la Escuela Técnica Superior de Arquitectura de Barcelona (ETSAB) Blanca Arellano, responsable de los trabajos, y Josep Roca, ambos doctores en Arquitectura, junto a las doctoras en Física Dolors Martínez, de la ETSAB, y Carina Serra, de la Escuela Técnica Superior de Ingeniería Industrial de Barcelona (ETSEIB).

Los investigadores sostienen que el actual sistema de certificación energética sobrevalora las necesidades de calefacción e infravalora la demanda de refrigeración de las viviendas. Esta desviación cobra especial relevancia en una ciudad donde las temperaturas mínimas nocturnas han aumentado 3,87 °C entre 1971 y 2025 y donde, según los mismos estudios, el calor nocturno ya causa más muertes que las altas temperaturas diurnas.

Barcelona necesita casi tres veces más energía para refrigerarse que para calentarse

Los cálculos del CPSV muestran que las necesidades potenciales de refrigeración ya superan ampliamente a las de calefacción en Barcelona.

Durante 2025, la carga anual de refrigeración alcanzó los 7.484.404 kWh, mientras que las necesidades de calefacción se situaron en 2.563.937 kWh.

Esto significa que la demanda potencial de energía para refrigerar los edificios multiplicó por 2,92 la requerida para calentarlos.

La refrigeración predomina especialmente entre junio y septiembre, pero una parte importante de esa necesidad energética no se concentra únicamente durante las horas centrales del día.

Casi el 30% de la demanda potencial de refrigeración se produce durante la noche. Además, aproximadamente dos terceras partes de ese gasto nocturno están destinadas exclusivamente a reducir la humedad —el denominado calor latente— para alcanzar unas condiciones de confort adecuadas.

Este control de la humedad resulta especialmente relevante en Barcelona, una ciudad caracterizada por registrar una elevada humedad nocturna.

El sistema oficial sigue considerando que Barcelona tiene un clima relativamente frío

A pesar de estos resultados, la zonificación climática regulada por el Código Técnico de la Edificación (CTE) sitúa a Barcelona en la zona C2, la misma clasificación asignada a Ourense.

Esta zonificación se establece principalmente en función de la provincia y la altitud y constituye uno de los elementos fundamentales para calcular las cargas energéticas de los edificios y sus emisiones de dióxido de carbono.

Sin embargo, el CPSV sostiene que el modelo se apoya en registros meteorológicos antiguos y no incorpora adecuadamente el calentamiento experimentado por Barcelona durante las últimas décadas.

Según los estudios, el Código Técnico de la Edificación infravalora la temperatura real de Barcelona en más de 4 °C de media. Durante los meses de verano, la diferencia llega a aproximarse a los 5 °C.

El resultado es una certificación energética que, de acuerdo con los investigadores, invierte la realidad climática de la ciudad.

Mientras los estudios del CPSV concluyen que la refrigeración requiere actualmente casi tres veces más energía que la calefacción, el sistema oficial estima que las necesidades energéticas para calentar las viviendas multiplican por siete las de refrigerarlas.

A efectos de la certificación energética, Barcelona continúa siendo tratada como una ciudad con un clima relativamente frío.

La certificación tampoco diferencia entre el confort de día y de noche

Los investigadores señalan otra limitación del sistema: la certificación energética actual no diferencia adecuadamente entre los umbrales de confort necesarios durante el día y durante la noche.

En invierno, la temperatura que una persona necesita para encontrarse cómoda mientras duerme puede ser inferior a la requerida durante las horas de actividad. No considerar esta diferencia puede llevar a sobrevalorar las necesidades de calefacción nocturna.

En verano sucede lo contrario. Una temperatura de 25 °C puede resultar aceptable durante el día, pero ser excesivamente elevada para dormir y descansar adecuadamente durante la noche.

Por este motivo, el CPSV considera que el sistema actual también infravalora las necesidades reales de refrigeración nocturna.

A ello se añade el efecto de la humedad relativa. Una humedad elevada dificulta que el cuerpo pueda refrescarse mediante la evaporación del sudor y empeora la sensación térmica, aunque la temperatura del aire no alcance valores extremadamente altos.

La certificación energética no aborda suficientemente esta problemática del calor húmedo, característica de ciudades situadas en la costa mediterránea como Barcelona.

Faltan datos sobre la temperatura real dentro de las viviendas

El CPSV también advierte de que existe un importante déficit de información sobre las condiciones climáticas que se registran dentro de los hogares.

Aunque existen índices para evaluar el confort interior de los edificios, los investigadores consideran que no se ha estudiado suficientemente el descanso nocturno durante los episodios de temperaturas extremas.

Tampoco existe una base de datos oficial que permita conocer de forma sistemática el clima interior —tanto diurno como nocturno— de las viviendas españolas.

Para corregir esta carencia, el CPSV propone crear una red basada en la ciencia ciudadana que permita monitorizar los principales parámetros climáticos dentro de las viviendas y relacionarlos con:

• La sensación de confort de sus ocupantes.
• La temperatura interior durante el día y la noche.
• La humedad relativa.
• Las características constructivas del edificio.
• La capacidad de ventilación y refrigeración de la vivienda.

Esta información permitiría conocer mejor cómo responden los diferentes tipos de edificios ante las olas de calor y facilitaría la implantación de verdaderos planes de frío y calor, tal y como exige la normativa europea de eficiencia energética.

Una vivienda muy aislada puede retener el calor durante el verano

Los investigadores también cuestionan que las políticas de rehabilitación diseñadas para los climas fríos del norte de Europa se apliquen de la misma manera en los territorios mediterráneos.

Las directivas europeas de eficiencia energética se han centrado principalmente en mejorar el aislamiento térmico de las viviendas para evitar la pérdida de calor durante el invierno.

Este planteamiento puede resultar eficaz para reducir la demanda de calefacción, pero no siempre responde adecuadamente a las necesidades de refrigeración y ventilación de las ciudades mediterráneas.

Según explica el CPSV, una envolvente muy aislada y estanca puede funcionar como un “termo” durante el verano: dificulta la disipación térmica y retiene el calor generado en el interior de la vivienda.

En estas circunstancias, los edificios pueden llegar a alcanzar temperaturas interiores de entre 32 y 33 °C cuando no son ventilados adecuadamente durante la noche.

Sin embargo, la ventilación nocturna tampoco garantiza siempre que pueda reducirse la temperatura interior. Durante las noches caniculares pueden coincidir temperaturas exteriores muy elevadas, falta de viento y una humedad intensa, lo que limita la capacidad de enfriamiento de la vivienda.

Los estudios no plantean que el aislamiento térmico sea innecesario, sino que reclaman adaptar las actuaciones a las condiciones climáticas locales y combinarlo con soluciones que permitan gestionar el calor, la ventilación y la humedad.

De la rehabilitación energética a la “rehabilitación climática”

A la vista de estos resultados, los investigadores consideran que las políticas públicas deben evolucionar desde la rehabilitación energética tradicional hacia lo que denominan una “rehabilitación climática”.

La rehabilitación energética sitúa al edificio y a la reducción de su consumo como elementos principales. La rehabilitación climática propuesta por el CPSV estaría orientada directamente a las personas y a garantizar unas condiciones interiores seguras ante la realidad climática de cada territorio.

Este nuevo modelo debería incorporar soluciones bioclimáticas que permitan mantener el equilibrio entre la temperatura y la humedad, mejorar el confort de los residentes y proteger su salud durante los episodios de calor extremo.

Los investigadores consideran imprescindible que la normativa tenga en cuenta:

• Las temperaturas actuales y su evolución, en lugar de basarse únicamente en registros históricos.
• Las diferencias climáticas entre las regiones españolas.
• Las distintas necesidades térmicas durante el día y la noche.
• El efecto de la humedad sobre el confort y la salud.
• La demanda real de refrigeración de las viviendas.
• Las condiciones climáticas dentro de los edificios.

Los investigadores proponen ayudas y deducciones fiscales para adaptar las viviendas

El CPSV sostiene que el procedimiento de cálculo de la certificación energética debe modificarse con urgencia para que sus resultados se ajusten al clima actual y tengan en cuenta el progresivo calentamiento de las ciudades.

Los investigadores también consideran necesario revisar el enfoque de las directivas europeas de eficiencia energética, entre ellas la Directiva 2023/1791 y la Directiva de Eficiencia Energética de los Edificios 2024/1275.

Según explican, estas normas presentan un marcado sesgo hacia las necesidades de los climas fríos del norte de Europa y priorizan el aislamiento masivo de los edificios para conservar el calor.

Mientras no se produzca una modificación profunda del marco normativo europeo, los profesores del CPSV Blanca Arellano y Josep Roca proponen que la adaptación climática de las viviendas sea impulsada desde España.

“Mientras no se produzca este cambio radical del marco normativo europeo, debería tenerse en cuenta la adaptación climática de las viviendas, a escala nacional, mediante ayudas directas o indirectas como deducciones fiscales en el IRPF”, afirman ambos investigadores.

La Ley de Segunda Oportunidad sigue ganando protagonismo entre los particulares que buscan cancelar sus deudas, pero el Tribunal Supremo ha reforzado el control sobre uno de los requisitos clave para acceder a este mecanismo. Los especialistas de Enley advierten de que acreditar la buena fe del deudor y presentar un expediente sólido y bien documentado será ahora más importante que nunca para optar a la exoneración del pasivo insatisfecho.

Los procedimientos concursales de personas físicas continúan creciendo en España y consolidan a los particulares como los principales usuarios de la Ley de Segunda Oportunidad. Sin embargo, este aumento coincide con un escenario jurídico marcado por la reciente doctrina del Tribunal Supremo, que obliga a extremar el cuidado en la preparación de cada expediente.

Según los últimos datos publicados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), entre enero y marzo de 2026 se presentaron 19.100 concursos de acreedores en España, un 6% más que en el mismo periodo del año anterior. El incremento responde exclusivamente al aumento de los procedimientos iniciados por personas físicas no empresarias.

Los particulares ya protagonizan casi nueve de cada diez concursos

Durante el primer trimestre del año se registraron 16.999 concursos de personas físicas no empresarias, un 7,4% más que hace un año.

En la práctica, casi nueve de cada diez procedimientos concursales que actualmente se presentan en España corresponden ya a particulares.

La evolución contrasta con la registrada por las empresas. Mientras los concursos de personas físicas continúan creciendo, los correspondientes a personas jurídicas descendieron un 4,1% y los de personas naturales empresarias un 3,2%.

Desde Enley, despacho especializado en procedimientos de Ley de Segunda Oportunidad, consideran que esta evolución confirma que cada vez más ciudadanos recurren a este mecanismo para afrontar situaciones de sobreendeudamiento cuando cumplen los requisitos previstos por la legislación.

El Tribunal Supremo refuerza el control sobre la buena fe del deudor

Más allá del aumento de solicitudes, la principal novedad llega desde el ámbito judicial. La reciente doctrina del Tribunal Supremo ha aclarado distintos aspectos relacionados con la Ley de Segunda Oportunidad y ha reforzado el control que deben realizar los juzgados antes de conceder la exoneración del pasivo insatisfecho.

Uno de los cambios más relevantes afecta a la acreditación de la buena fe del deudor. Según el criterio fijado por el Alto Tribunal, el juzgado deberá comprobar de oficio este requisito incluso cuando ninguno de los acreedores formule oposición al procedimiento.

En la práctica, esto supone una mayor exigencia documental y obliga a preparar con más rigor cada expediente desde el inicio, no vale con los aspectos básicos que han servido hasta ahora.

Los especialistas recuerdan que ya no basta con presentar la solicitud

Los abogados especializados de Enley consideran que esta nueva interpretación del Tribunal Supremo marca un antes y un después en la tramitación de estos procedimientos.

Desde el despacho explican que “la Ley de Segunda Oportunidad se ha consolidado como una herramienta para quienes atraviesan una situación de sobreendeudamiento”, aunque advierten de que la evolución de la doctrina judicial exige adaptar la preparación de los expedientes.

En este sentido, los especialistas subrayan que “ya no vale presentar un procedimiento de cualquier manera”, ya que el control judicial sobre los requisitos será ahora más exhaustivo.

Por ello, recuerdan que “hoy resulta imprescindible acreditar de forma exhaustiva la buena fe del deudor y preparar cada expediente con el máximo rigor documental desde el inicio”.

Preparar bien la documentación cobra ahora más importancia

La nueva doctrina sitúa la documentación en el centro del procedimiento.

Los expertos explican que aportar toda la información necesaria, de forma completa, ordenada y correctamente fundamentada, facilita el trabajo del juzgado y reduce la posibilidad de incidencias durante la tramitación.

Además de acreditar la buena fe, también resulta esencial demostrar que el solicitante cumple todos los requisitos previstos por la ley y que no concurre ninguna causa que impida acceder a la exoneración de las deudas.

El asesoramiento especializado gana peso con los nuevos criterios judiciales

Ante este escenario, desde Enley consideran que el crecimiento de solicitudes hace todavía más importante contar con asesoramiento jurídico especializado durante todo el procedimiento.

El despacho explica que el análisis previo de cada caso, la revisión de la documentación y la correcta acreditación de todos los requisitos legales se han convertido en elementos determinantes para presentar expedientes sólidos y adaptados a los criterios que están marcando los tribunales.

Asimismo, destacan que la experiencia acumulada en miles de procedimientos permite anticipar las necesidades documentales de cada caso y ofrecer un acompañamiento integral durante toda la tramitación de la Ley de Segunda Oportunidad.

El nuevo Plan Estatal de Vivienda 2026-2030 incorpora ayudas de hasta 18.800 euros para mejorar la eficiencia energética de las viviendas, además de subvenciones para obras de accesibilidad, habitabilidad y sostenibilidad. Las ayudas deberán solicitarse a través de las comunidades autónomas y, en algunos casos, podrán financiar hasta el 80% del coste de la reforma.

Reformar una vivienda será más asequible para muchos propietarios gracias al nuevo Plan Estatal de Vivienda 2026-2030, aprobado por el Gobierno. El programa, dotado con 7.000 millones de euros, pone el foco en la rehabilitación del parque residencial español mediante ayudas destinadas a mejorar la eficiencia energética, la accesibilidad y las condiciones de habitabilidad de viviendas y edificios.

En un contexto marcado por el encarecimiento de la vivienda y las dificultades para comprar un inmueble nuevo, el Ejecutivo pretende incentivar que los propietarios modernicen las casas en las que ya viven, reduciendo además el consumo energético y mejorando su confort. Entre las medidas más destacadas figuran subvenciones que pueden alcanzar 18.800 euros por vivienda, e incluso superar esa cantidad en determinados supuestos de vulnerabilidad económica.

Para consultar todos los detalles del programa, el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana ha habilitado una página específica sobre el Plan Estatal de Vivienda 2026-2030.

Ayudas de hasta 18.800 euros para mejorar la eficiencia energética

La principal línea de subvenciones está destinada a las actuaciones que permitan reducir el consumo de energía de las viviendas. La cuantía dependerá del ahorro energético conseguido tras la reforma, que deberá acreditarse mediante un certificado de eficiencia energética realizado antes y después de las obras. Las ayudas previstas son las siguientes:

Cuanto mayor sea la reducción acreditada del consumo de energía primaria no renovable, mayor será también la ayuda concedida.

¿Qué reformas pueden beneficiarse de estas ayudas?

El programa contempla actuaciones dirigidas a mejorar tanto la eficiencia energética como la calidad de vida dentro de la vivienda. Entre las obras subvencionables se encuentran:

• Mejora del aislamiento térmico.
• Sustitución de ventanas por otras más eficientes.
• Intervenciones en la envolvente del edificio.
• Actuaciones para reducir el consumo energético.
• Eliminación de barreras arquitectónicas.
• Obras de accesibilidad.
• Retirada de materiales con amianto.
• Eliminación del gas radón.
• Mejoras de habitabilidad y sostenibilidad.

El objetivo es modernizar un parque residencial envejecido y adaptarlo a las necesidades actuales tanto desde el punto de vista energético como funcional.

También habrá ayudas para accesibilidad y comunidades de vecinos

Además de las actuaciones relacionadas con el ahorro energético, el Plan Estatal contempla ayudas específicas para obras de accesibilidad. En las comunidades de propietarios podrán concederse ayudas de:

• Hasta 15.000 euros por vivienda cuando resida una persona con una discapacidad igual o superior al 33%.
• Hasta 18.000 euros por vivienda cuando el grado de discapacidad sea igual o superior al 65%.

Estas subvenciones buscan facilitar la adaptación de los edificios para mejorar la autonomía y la movilidad de las personas con discapacidad.

Las ayudas también cubren la retirada de amianto y la eliminación del gas radón

El programa no se limita únicamente a las mejoras energéticas. También contempla subvenciones para actuaciones destinadas a mejorar la salubridad de las viviendas. Entre ellas destacan:

• La retirada de materiales con amianto.
• La eliminación del gas radón.
• Mejoras en elementos que forman parte de la envolvente del edificio.

En estos casos, la ayuda puede alcanzar el 40% del coste de la actuación, con un límite máximo de 7.500 euros por vivienda.

¿Quién puede solicitar las ayudas?

El acceso a estas subvenciones está regulado por el Real Decreto 326/2026, de 22 de abril, que establece las condiciones generales del Plan Estatal de Vivienda 2026-2030. Como norma general, la vivienda deberá:

• Haber sido finalizada antes de 2006, salvo excepciones que puedan admitir las comunidades autónomas.
• Constituir la residencia habitual del propietario, usufructuario, arrendatario o cesionario.

Además, será necesario presentar:

• Proyecto o memoria técnica de las obras.
• Licencia o autorización municipal correspondiente.
• Certificado de eficiencia energética previo.
• Certificado energético posterior a la rehabilitación.

¿Dónde se solicitan estas subvenciones?

Aunque el programa es estatal, la gestión de las ayudas corresponde a las comunidades autónomas. Por ello, cada administración autonómica publicará sus convocatorias concretas, los plazos de solicitud y la documentación específica que deberán presentar los interesados.

Una vez concedida la subvención, las obras deberán ejecutarse en un plazo máximo de 12 meses.

Un plan dotado con 7.000 millones para transformar el parque residencial

Las ayudas a la rehabilitación forman parte de un programa mucho más amplio. El Plan Estatal de Vivienda 2026-2030 cuenta con una inversión global de 7.000 millones de euros y se articula en torno a tres grandes objetivos:

• Incrementar la oferta de vivienda pública y protegida.
• Impulsar la rehabilitación del parque residencial.
• Reforzar la protección del alquiler asequible.

Además, incorpora medidas dirigidas a los jóvenes, actuaciones específicas en zonas tensionadas, programas para municipios rurales y ayudas para la rehabilitación de edificios situados en cascos históricos.

Por qué estas ayudas pueden ser especialmente importantes ahora

En un momento en el que muchas familias descartan cambiar de vivienda por el elevado precio de compra, reformar la casa habitual se ha convertido en una alternativa cada vez más habitual. Las nuevas ayudas pretenden precisamente reducir el coste que supone acometer este tipo de obras y favorecer viviendas más eficientes, accesibles y sostenibles, con un menor consumo energético y un mayor nivel de confort para sus ocupantes.