徒然日記

楽ラップとウェルスナビを同時に開始して約4ヶ月経ちました。最近の伸びは緩やかなものの、開始から一度も初期投資額を割らず、引き続き順調に推移しています。

ロボアドバイザー2種類の運用成績を公開。開始から半年、2月の世界株安の影響大です。

Curo — Mon, 26 Feb 2018 07:58:02 +0000

Goumbik / Pixabay

2種類のロボアドバイザーを同時に開始して約半年が過ぎました。1月末までは順調だった成績も、2月のアメリカ発株安の直撃を受け大きく下がりました。

利用しているロボアドバイザーは、楽ラップ(楽天証券)とウェルスナビ(SBI証券経由)です。利用開始頃の状況は以前の記事でもご紹介していますが、今回は開始から半年後の状況です。

それぞれに特徴を持つロボアドバイザーですが、市況の悪化には逆らえず、双方とも評価額は下落しました。

楽ラップ

楽ラップの成績

運用実績: 100万円 → 106万円 (+6.0%)

開始から半年の成績は6%のプラスとなりました。2月初旬の下落後、少しは持ち直してきている状況で、一時は3％後半まで下落していました。

開始以来の手数料は合計 3,882円、その間に再投資された分配金は1,287円でした。

楽ラップの資産推移

2017年8月21日の開始から、2018年1月末までの資産推移を示したものが以下のグラフです。2月の株式下落の前の状況なので、右肩上がりの順調な推移となっており、1月末の評価額は、初期投資額に比べて10％程度の増加していました。

現在の状況は前節の配分金額からも分かるとおり、1月末と比較して、国内株式4.2%減、外国株式4.7%減、国内債券0.4%増、外国債券1.2%減、REIT4.4％減と国内債券以外は大きく下げました。

またREITと外国債券については、初期投資額を割っており、それぞれ-2.4%(1,430円)、外国債券-1.7%(3,350円)となっています。REITでは特に外国が軟調で、7.5%程度下落しています。

しかしながら、全体では初期投資額を一度も割ることなく、評価額も徐々に戻ってきました。

WealthNavi

WealthNaviの成績

運用実績: 50万円 → 52.9万円 (+5.7%)
ドル建: 4596ドル → 4958ドル (+7.8%)

WealthNaviの成績は円高が進んだため、円建てとドル建てで差がつきました。ドル建てでは1月末時点で12％を超える評価額でしたが、株安の影響は大きく、こちらも大きく下落しています。

前回報告した4ヶ月目の成績は、円建て+10.1%、ドル建て+6.5%でした。ただ、ドル建ての比較では、今回の下落を経ても4ヶ月目と比較するとむしろ増加しています。アメリカ市場の戻りが早く、海外ETFで運用を行っているWealthNaviであるからこその成績と言えるでしょう。

開始以来の分配金は合計4,032円、手数料は合計2,502円でした。通貨別の資産内訳と損益状況が下の図です。

こちらも楽ラップと同じ傾向で、債権と不動産の成績が軟調です。後述しますが、リバランスが今回初めて実行され、全体の資産内訳のバランスは少し変わりました。

ウェルスナビの資産推移

2017年8月開始以来の円建ての資産推移が下のグラフです。

下段のグラフから分かる通り、2月に入って評価額は急降下し、それが少しずつ戻ってきている状況です。そして、こちらもなんとか初期投資額を上回り続けています。

また、グラフでは表示が切れてしまっていますが、2月22日にリバランスが実行されました。

米国株と金のETFが売却され、日欧株、新興国株、不動産が買い増しされています。資産割合の変化は、米国株 37.8%→34.0％、日欧株25.7％→28.4％、新興国株8.8％→9.8％、金10.3％→7.6％、不動産3.0％→6.0％となっています。なかでも不動産の割合は2倍になりました。外国REITは最近下落傾向なので、割安という判断がされたのでしょうかね。

おわりに

2月に入ってからの世界株安で楽ラップ、WealthNaviとも成績がぐんと下がりました。一時は3％程度まで下がったものの、マイナスにはならず、なんとか6％程度までは回復してきました。

とはいうものの、下落当初はすべて解約してしまった方が良いのではないかという思いもよぎりました。「今弱気になって止めてしまっては元も子もない」といった趣旨のメールがWealthNavi CEOから届くなどしたので、結局は静観となりましたが、やはり気にはなりました。

しかしながら、この下落にあっても評価損益がマイナスにはならなかったのは、始めた時期が良かったのか、ロボアドが優秀であったのか、理由はともあれ、ロボアドにお任せして良かったと言える点です。

今回の株安はアメリカの長期金利の急上昇がきっかけといわれています。トランプ減税の影響もあり企業の業績は好調で、FRBは今後の利上げペースを速めるともいわれています。

前回のロボアドのブログにも書きましたが、2018年に世界の株価が下落に転ずるのかどうか、今後第2、第3の下落が起こるのか、長期金利との関連でもみておく必要があるかもしれません。

楽ラップとウェルスナビを同時に開始して約3ヶ月が経ちました。順調に実績を伸ばしているところですが、ここ最近は少し状況に変化が現れました。国内外の市況に応じた変化なのですが、その内容を含めてご紹介します。

StockSnap / Pixabay楽ラップとウェルスナビを同時に開始して7週間が過ぎました。円安の影響もありまずまずの状況ですが、その詳細についてご紹介します。

e-Taxにも使えるマイナンバーカードを申請。手続きは思いの外簡単でした。

Curo — Sun, 11 Feb 2018 09:45:42 +0000

遅ればせながら、マイナンバーカードの交付申請を行いました。普及率は未だ10％弱といった状況だそうですが、無償でもらえる上、特にe-Taxなど電子申請をする人にはとても便利なカードです。交付申請は思いの外簡単でしたので、その手順をご紹介します。

個人番号通知カードとマイナンバーカード

個人番号通知カードとは、右のようなデザインをしており、皆さんのところに郵送で届けられたあの紙製のカードです。

これは個人ごとに付与されたマイナンバーをお知らせするためのもので、家族分がまとめて届いているかと思います。

一方、マイナンバーカードは、下のようなデザインのカードで、ICチップが付いたプラスチック製のカードです。本人の顔写真等も表示されているため、身分証明書として利用できるほか、自治体サービスやe-Tax等の電子申請にも利用可能です。

今まで、e-Taxに必要な個人の電子証明書(住基カードに格納されていましたね)は有効期限が3年間で、さらに有効期限が過ぎると証明書の更新に費用がかかりました。これが、マイナンバーカードでは、電子証明書を無料で発行してもらえる上、有効期限も発行から5回目の誕生日までとなり、とても条件が良くなりました。

e-Taxの他、今後様々な電子申請でも利用できるようになるので、入手しておくと何かと便利になるのではないでしょうか。

マイナンバーカードの交付申請

すでに述べた通り、通知カードとマイナンバーカードは別物なので、マイナンバーカードを入手するには改めて交付申請が必要になります。

交付申請に利用するのが「個人番号カード交付申請書」です。これは通知カードと一緒に届けられています。通知カードを良く確認すると、上部のカードの下、切り取り線より下の部分が交付申請書になっているのが分かると思います。

交付申請にあたっては、この申請書を郵送するほか、パソコンやスマートフォンを使ってオンラインでも申請できます。さらには、まちなかの証明用写真機を使っても申請できるそうです。

私は写真の加工をしたかったこともあり、パソコンを使った申請を行いました。おおまかな手順はマイナンバーのサイトにも説明がありますが、以下で詳しく説明します。

準備するもの

申請にあたって以下なものは申請書IDと写真データです。特に写真は自分の希望するものを使えるので、これというものを用意しておくのが肝要ですね。

申請書ID

申請書IDは、通知カードと一緒に郵送されてきた交付申請書に記されているものです。交付申請手続の最初にメールアドレスを登録する時に使います。

顔写真データ

マイナンバーカードに表示される顔写真のデータです。写真は、正面、無帽、無背景のもので、最近6ヶ月以内に撮影されたものと規定されています。

また、画像データのフォーマットはJPEG、ファイルサイズは20KB～7MB、ピクセルサイズは幅、高さともに480～6000ピクセルとなっています。(データフォーマットの情報はなかなか調べにくかったのですが、個人番号カードのFAQのQ26に掲載されていました)

私の場合は、無背景の写真を撮りにくかったため、画像編集ソフトで写真の背景を加工しました。また、指定されたサイズである縦4.5cm×横3.5cmに合うよう、この比率でトリミングも行った写真データを準備しました。

FAQには「画像編集ソフトで加工された画像などは、受付できない場合があります」という記載もありましたが、私の場合は問題なく受け付けられました。

スマートフォンを使って申請すれば、申請中に撮影した写真を使うこともできます。ただ、無背景でかつ納得のいく写真を撮るのはなかなか難しいでしょうから、この場合でもあらかじめデータを準備しておくと良いと思います。

パソコンからの交付申請

手続きは主に、1. メールアドレスの登録、2. 顔写真登録、3. 申請情報登録の3つのステップで進めます。

1. メールアドレスの登録

まずは、個人番号カードのオンライン申請サイトにアクセスして、申請に利用するメールアドレスを登録します。

利用規約の確認画面から次に進むと表示される画面が下の画像です。ここで、申請書IDとメール連絡用氏名、そしてメールアドレスを登録します。

画面下部にある画像認証を行ってメールアドレスを登録すると、以下のような文面のメールが折り返し送られてきます。

Subject:【個人番号カード】申請情報登録URLのご案内
From: 個人番号カード交付申請書受付センター

個人番号カード交付申請書受付センターです。
引き続き、下記URLから申請情報登録を行ってください。

https://net.kojinbango-card.go.jp/…

メールに示されているURLにアクセスして引き続き手続きを進めます。なお、URLの有効期限は1日間に設定されているので、すぐに手続きを進めない場合は注意が必要です。

2. 顔写真登録

メールに記されていたURLにアクセスすると、以下のような顔写真の登録画面になります。

準備した顔写真のファイルをアップロードして次の画面に進むと、登録された写真を確認することができます。写真に問題がなければ登録ボタンを押して次に進みます。

3. 申請情報登録

最後の登録画面では、生年月日と電子証明書の発行希望を登録します。

電子証明書は既定値が希望するで、希望しない場合だけチェックを付けるようになっているのでご注意ください。e-Taxで利用できる上無料なのでここは希望しておくのがおすすめです。

次の画面で、写真を含めて最終的に登録した情報を確認すれば申請は完了です。

4. 登録完了

登録が完了すると上のような画面が表示されます。また、登録したメールアドレスに以下のような文面のメールが届きます。

Subject:【個人番号カード】申請受付完了のお知らせ
From: 個人番号カード交付申請書受付センター

個人番号カード交付申請書受付センターです。
申請受付が完了しました。
申請内容を確認後、発行手続きを行います。
発行手続きにはしばらくお時間がかかりますのでご了承ください。
発行手続きが完了しましたら、お住まいの市区町村より交付通知書が郵送されます。

※申請内容に不備があった場合、一週間程度でメールにて再度ご案内させていただきます。

交付申請後の手続き

申請後は「交付通知書」が郵送で届くのを待ちます。これは、マイナンバーカードの準備が自治体側で完了したことを通知するものです。通知書が届くまで1ヶ月程度かかるようなので少し気長に待ちましょう。

直接カードが届くわけではないので少し手間ですが、これも安全かつ確実にカードを本人に届けるためだと思います。この通知書と個人番号通知カード、そして身分証明書を持って市役所など、受け取りに指定された場所に行けば、晴れてマイナンバーカードを入手できます。

この時住基カードを持っていれば、この返却も必要です。また、受け取り時にパスワードと暗証番号の登録がその場で必要になるので、それもあらかじめ準備していくと良いでしょう。

以上、マイナンバーカードの交付を受ける手順をご紹介しました。

確定申告の勘どころ: e-Taxを使ったふるさと納税の申告

Curo — Sun, 04 Feb 2018 10:28:24 +0000

bosmanerwin / Pixabay

ふるさと納税の申告をe-Taxを使って行う方法をご紹介します。ワンストップ特例制度の申告は確定申告をすると無効になるので、確定申告時にふるさと納税の申告も忘れずにしておきましょう。

ふるさと納税はお得?

ふるさと納税を使うと、自分が住む地域以外の自治体に寄附をすることができます。また、申告により、その寄附に相当する金額を自分が支払う税金(所得税や住民税)から差し引いて、相殺することもできます。

ただし、相殺される寄附の控除上限額は寄附する人の収入によって決まります。また、2,000円分は対象となりません。このためトータルの支払額は2,000円増えることになり、また、自分が支払うはずだった税金が寄附に回るだけなので節税にもなりません。

とはいえ、多くの場合、寄附先の自治体からお礼の品が送られてくるので、その分お得になるというわけです。

こういう仕組みなので、寄附の上限額はありますが、実質の自己負担2,000円で、地方の特産品などのお礼の品を受け取ることができるのです。

控除上限額については、簡単にシミュレーションできるページをふるさと納税サイトで有名なさとふるなどが提供しているので、それを利用すると便利です。

確定申告をするとワンストップ特例制度は無効に

ふるさと納税では、ワンストップ特例制度を利用して確定申告を不要とすることもできます。納税先の自治体が5つまでという条件が付きますが、この制度を利用すると翌年の住民税から控除が行われます。

しかしながら、医療費還付などのために確定申告をすると、たとえワンストップ特例申請をしていたとしても、その申請は無効となってしまうので注意が必要です。

ふるさと納税の確定申告では、複数の自治体に納税を行っていても、1回の申告で手続きがすみます。また、その年の所得税の還付と翌年の住民税の控除に分けて寄附金の還付が行われます。これはワンストップ特例申請と違う点で、この場合の還付は、2,000円を差し引いた寄附金額が翌年の住民税から控除されます。

e-Taxでの申告手続き

確定申告でのふるさと納税の扱いは自治体への寄附になります。そして寄附金総額から2,000円を控除した分が所得から控除され、その分の所得税が還付されます。さらに残りの分は翌年の住民税から控除されます。

e-Taxの申告は、国税庁が提供している確定申告書作成コーナーから始めます。コーナーのページはこちらになります。ちなみに、e-Taxを使った電子申告の場合も、書類を税務署に提出する場合も、どちらもこのコーナーが使えます。

以下の画像は申告書の作成途中にある所得控除の入力画面です。ふるさと納税は寄付金にあたるので、申告はこの画面の寄付金控除の「入力する」ボタンを押して処理を進めます。

なお、上部に矢印で手続行程が表示されているように、まず源泉徴収票を確認しながら収入、所得等を入力した後にこの画面が表示されます。さらに、その前段階で必要なセットアップ等については国税庁のHPなどを参照頂くとよいでしょう。

次に以下の画面で、寄附金の種類や寄附先、寄附年月日、金額等を入力します。

1行目の寄付金の種類の項目は「都道府県、市区町村に対する寄附金(ふるさと納税など)」を選択します。画面にも説明があるように、寄附した自治体をリストから指定すると、住所や名称などは自動で入力されるのでとても便利です。

すべての寄附金の情報を入力すれば完了です。入力終了ボタンから次へ進むと入力した寄附金の一覧が確認できます。さらに次に進むと、最初の「所得控除の入力」画面に戻ります。

これでふるさと納税に関する申告は完了です。以降は、画面の案内に従ってその他の項目を入力していきます。途中で今回の申告での還付金額を確認できる画面も表示されます。

終わりに

e-Taxを使ったふるさと納税の申告方法についてご紹介しました。記事に書くと長いのですが、手続き自体はそれほど難しいことではありません。

さらにe-Taxを使うと、還付申告だけであれば通常の確定申告の時期(例年2月16日〜3月15日)より早く手続きが可能です。また還付処理も速く、1月、2月に申告した場合は、2～3週間程度で処理されるそうです。

[3月3日追記]
私の場合ですが、今年は2月5日に申告し、2月23日に還付金の振り込みがありました。3週間弱で処理されているので、言われているとおりの速さだと思います。

実は私自身はふるさと納税をごく最近始めたばかりなのですが、青森のサンふじや鹿児島の紅はるか(さつまいも)は味も良くお得感がいっぱいでした。

確定申告の手続きは少し煩雑と感じるかも知れませんが、慣れてしまうと意外と簡単です。ワンストップ特例制度のように都度自治体へ書類を提出することも不要で、手続きも1回で済み、特に寄附の件数が多い方はおすすめだと思います。

確定申告の勘どころ: e-Taxを使って医療費控除の還付申告をする

Curo — Mon, 08 Jan 2018 05:12:26 +0000

確定申告で医療費控除を申告すれば、所得税の還付を受けることができます。確定申告というと難しそうに感じますが、e-Taxを使うと比較的簡単に申告ができ、還付も早く行われます。その勘どころについてご紹介します。

準備するもの

医療費控除の還付申請に必要なものは以下の二つです。

源泉徴収票
医療費のリスト (e-Taxの場合は医療費集計フォームのファイル)

なお、そもそも手間をかけて還付申請をする必要があるかも要検討ですね。かかった医療費を計算してどれくらい税金が還付されるのか、事前に試算すると良いでしょう。以下の記事でも解説をしています。

医療費控除の確定申告で還付される額を知る方法

確定申告で医療費控除を申告すれば、所得税の還付が受けられます。確定申告の準備はそれなりの手間なので、まずは還付額を知ってから準備を始めてはいかがでしょうか。医療費控除による所得税の還付年間医療費の合計が10万円を超えれば還付あり医療費控除に...

源泉徴収票

1番目の源泉徴収票は説明不要ですね。
確定申告にはこの票に記載されている収入等の情報が必要で、医療費控除の還付以外でも共通で必要になります。

下記はe-Taxの給与所得入力画面のひとつで、源泉徴収票の記載事項を入力しているところです。源泉徴収票の記載場所と対応付けた入力ガイドがあるので、比較的簡単に入力を進められるかと思います。

医療費のリスト

2番目の医療費のリストは平成29年分の申告から必要になったものです。
正式には「医療費控除の明細書」と呼ばれ、医療を受けた人や医療機関名、かかった費用などをリストとしてまとめたものです。(明細書のサンプルは国税庁のHPに掲載されています。)この明細書を提出する代わりに、平成28年分までは必要だった医療費の領収書の提出は不要となりました。

領収書提出は、e-Taxの場合以前から省略可能で、医療費控除の明細書と同等の情報を提出することで代替されていました。(ただし税務署から領収書の提出を求められることがあるため、5年間は保存しておく必要があります。)

この医療費控除の明細書に相当するものが医療費集計フォーム(EXCELファイル)です。集計フォームはこちらのページからダウンロードできるので、これを利用して医療費のリストを準備します。

以下は明細書の記入例です。EXCELファイルである医療費の集計フォームも同じ形式となっており、医療費や通院にかかった交通費などを下記のように入力してリストを作成します。

なお、平成29年分の集計フォームは、平成28年分以前の集計フォームとは形式が異なっているので注意が必要です。(今回の制度変更にともなって形式変更されました。) ただ、旧形式の集計フォームでリストを作ってしまっていても、該当する部分をコピペするだけなので、それほど大きな問題はありませんでした。

申告手続

確定申告書作成コーナーから手続を開始

e-Taxの申告は、国税庁が提供している確定申告書作成コーナーから始めます。平成29年分はこちらになります。

セットアップその他の方法は国税庁のHPなどを参照頂くとして、医療費控除の入力は以下に示した「所得控除の入力」画面から行います。

上部に矢印で手続行程が表示されていますが、源泉徴収票を確認しながら収入、所得等を入力した後にこの画面が表示されます。画面の矢印で示しているように、医療費控除の項目にある「入力する」ボタンを押して処理を進めます。

適用控除の選択

続いて、二つの制度のどちらを選択するかを指定します。

セルフメディケーション税制は2017年に導入された新しい制度です。医療費控除との重複適用はできないので、どちらがお得になるのかシミュレーションをされると良いでしょう。私の場合は、市販薬をそれほど購入しなかったため、医療費控除を選択しています。

医療費データのアップロード

次の画面は医療費の入力方法に関する画面です。
医療費集計フォームを準備していれば、このファイルをアップロードして読み込ませるだけでOKです。

続く画面でアップロードしたデータの確認を終えれば、医療費控除の項目の申告は完了です。確認画面ではデータの修正や追加も行えます。

還付される金額の確認

医療費控除以外に必要な申告があればそれも行って手続きを進め、電子申告を完了します。途中の計算結果確認のステップでは、以下のように実際に還付される金額も確認できます。

おわりに

e-Taxを使った医療費控除の還付申告の方法についてご紹介しました。記事に書くと長いのですが、手続き自体はそれほど難しいことではありません。

さらにe-Taxを使うと、還付申告だけであれば通常の確定申告の時期(例年2月16日〜3月15日)より早く手続きが可能です。平成29年分の受付はすでに2018年1月4日から始まっており、1月16日からは24時間受付が可能になっています。また還付処理も速く、1月、2月に申告した場合は、2～3週間程度で処理されるそうです。

医療費のデータを揃えるところは少々煩雑ですが、医療費を多く支払っているのであればいくらかでも税金が戻ってくるので、やって損はないと思います。

医療費控除の確定申告で還付される額を知る方法

WordPressプラグインのDuplicatorでタイムアウトエラーが出た時の対応メモ

Curo — Thu, 04 Jan 2018 08:23:46 +0000

WordPressのプラグインであるDuplicatorは、サイトのバックアップを手軽に取れるので便利に使っています。ところが今回バックアップを試みると、上の画面のようなエラーが発生してしまいました。いろいろと調べた結果、原因がわかり問題も無事解決したのでメモとして残しておきます。

Duplicatorのエラーの原因

エラーメッセージは”Host Build Interrupt”というシンプルなもので、何らかの原因で処理が途中で止まってしまったという事のようです。

通常のホスティングサービスでは1回の処理時間の最大値がホスト側で設定されており、長い間反応が返ってこないという事態を避けるようになっています。

調べてみると、私が使っているホスティングサービスのBluehostでは、WordPressを実行しているPHPの最大処理時間が30秒に設定されていました。

Blogに蓄積されているデータが多くなり、処理に多くの時間がかかるようになったため、処理時間の制限をオーバーしてしまった、という事が直接の原因だったようです。

解決方法

エラー画面から対応方法を解説したページに飛べる、という親切設計?になっており、以下のようなページを見つけました。

Duplicator Knowledge Base - WordPress Backup and Migration Guides

This is the archive page for the default knowledge base

これによれば解決方法は、以下の二つでした。

Duplicatorプラグインの設定見直し
ホスティングサーバーのタイムアウト設定変更

2番目の方法は、ホスティングサーバーのPHPやWebサーバー、データベースに関するタイムアウト設定を変更するというものです。例えば、PHP関連では、その設定が記述されているファイルであるphp.iniにあるmax_execution_timeの値を変更することになります。

私の場合はPHPタイムアウトを変更(30から120に変更)したものの状況は変わらず、結局のところ1番目の方法で解決となりました。

Duplicatorプラグインの設定変更

こちらの方法は、WordPress上ですべて完結できるのでよりお手軽です。

WordPressの管理画面から左にあるメニューのDuplicator→Settingsと進み、Packagesのタブを選択したところが以下の画面です。

設定は上の赤枠で示したように、SQL Scriptの項目でMysqldumpのオプションを選択すれば完了です。私が使っているBluehostの場合は、mysqldumpの場所を自動的に探してくれましたが、そうでない場合はその下の項目で設定する必要があります。

さらに私の場合は、Archive Flushの項目にあるKeep Aliveのチェックマークもついでに付けました。

SQL Scriptの項目がPHP Codeではなくmysqldumpのオプションがもとから選択されている場合や、そもそもmysqldumpがサーバーに用意されていない場合は、上で挙げた1番目の方法も試すと良いかも知れません。

以上、ご参考になれば幸いです。

ロボアドバイザー2種類の運用成績を公開。4ヶ月で資産はどれほど増えたのか?

Curo — Tue, 02 Jan 2018 07:53:06 +0000

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2種類のロボアドバイザーを同時に開始して約4ヶ月が過ぎました。最近の伸びは緩やかではありますが、この1ヶ月間は徐々に回復。開始から一度も初期投資額を割らず、順調に推移しています。

利用しているロボアドバイザーは、楽ラップ(楽天証券)とウェルスナビ(SBI証券経由)です。利用開始からその後の推移は以前の記事でもご紹介していますが、今回は開始から約4ヶ月後の状況です。

それぞれに特徴を持つロボアドバイザーで、市場や為替の状況により運用成績は異なっています。その違いから来る成績の差異についても、投資を考える上での参考として頂ければと思います。

楽ラップ

楽ラップの成績

運用実績: 100万円 → 108.9万円 (+8.9%)

開始から4ヶ月と10日あまりの成績は約9%のプラスとなりました。年率換算では約25％相当になります。ただ利益が確定しているわけではないため、あくまでも参考値ではあります。

開始以来の手数料は合計2,451円、その間に再投資された分配金は1,287円でした。上の資産合計額はこの手数料と分配金が反映されたものです。

保有銘柄別では、国内REITと外国債券がわずかながらのマイナスでしたが、他は額の多少はあるもののすべてプラスとなりました。

楽ラップの資産推移

2017年8月21日の開始から、各月末の資産推移を示したものが以下のグラフです。

市況の状況も良かったこともあり、開始以来初期投資額を下回ることはなく、順調に推移しています。

投資ファンド別では、国内株式(15%増)や外国株式(11%増)が貢献しています。またREITも全体に占める資産割合は低いものの、外国REITの成績が良く開始時点から3.6%増となりました。

WealthNavi

WealthNaviの成績

運用実績: 50万円 → 55.1万円 (+10.1%)
ドル建: 4596ドル → 4890ドル (+6.5%)ウェルスナビの開始約4ヶ月目の成績も順調でした。
こちらも、3ヶ月目(円建て: +7.6%、ドル建て: +4.9%)の成績から上昇しています。為替が少し円安となったため、この1ヶ月では円建ての伸びがわずかに大きくなりました。

成績の年率換算は、円建てでは28.5％、ドル建てでは18.5％となります。なお、ウェルスナビは米国ETFで運用されるため、為替の影響がないドル建ての成績がより実態を反映していると考えられます。

開始以来の分配金は合計3,918円、手数料は合計1,491円でした。楽ラップと違いこちらは分配金で手数料がまかなえています。

通貨別の資産内訳と損益状況を下の図で示しました。

資産別の状況は楽ラップと同じ傾向であり、株式ETFの成績が好調です。株式以外では、金や不動産も復調してきました。特に金は、1ヶ月前はドル建てでマイナス6ドル程度であったものがプラスに反転して持ち直しました。

ウェルスナビの資産推移

下のグラフは2017年8月開始以来の資産推移です。
最終的に口座に入るのは円になるので、こちらでは円建ての推移を示しました。

細かくは上がったり下がったりしてはいますが、大きな傾向ではほぼ右肩上がりで順調に推移しました。

最近は上昇も非常に緩やかではありますが、特に初期投資額を一度も下回らなかった点は、安心面でなかなか良かったと思うところです。

資産分類別では、米国株ETF(VTI)の貢献が10.4％増と一番大きく、次いで日欧株(VEA)、新興国株(VWO)がそれぞれ6.8%と6.2%の増加となりました。その他、米国債権(AGG)は-0.6%とわずかに減少、金(GLD)と不動産(IYR)は1％台の増加でした。

おわりに

最終的な円建て資産状況では、9％から10%増の成績でほぼ似た状況となりました。双方のロボアドとも好調に推移していますが、これはアメリカや日本の株式市況の好調さによるところが大きいですね。

日米の株式市況の好調も、特にアメリカは2018年に入ってそろそろ下落基調に転ずるのではないかとも言われています。新聞などによれば、アメリカの長期金利と短期金利が逆転する(逆イールドと呼ばれるそうです)と、その後しばらくしてアメリカの景気が後退するという相関もあるそうです。

FRB(アメリカ連邦準備理事会)が、2018年に何回利上げをするかという点も注目されています。利上げのスピードが速すぎて逆イールドになった場合は少し警戒をしなければならないのかも知れません。ただ、そのような状況でも、運用をお任せできるという点がロボアドの利点であり、積極度を少し調整しながらも、続けることが大切なのではとも思います。

ロボアドバイザー2種類の運用成績を公開。開始から半年、2月の世界株安の影響大です。

2種類のロボアドバイザーを同時に開始して約半年が過ぎました。1月までは順調だった成績も、2月の株安の直撃を受け大きく下がりました。

円安シナリオに落とし穴　米長短金利、来年に逆転も - 日本経済新聞

2018年にも米国の長短金利が逆転する――。市場参加者の間で、こんな見方が浮上している。米連邦準備理事会（FRB）が利上げを進めて短期金利が上がる一方、運用難から世界の投資マネーが米長期債に流入して長期金利の上昇を抑えるとみるためだ。実現す...

ロボアドバイザー2種類の運用成績を公開。開始3ヶ月目で少し変化が現れました。

Curo — Sun, 03 Dec 2017 06:45:50 +0000

StockSnap / Pixabay

利用しているロボアドバイザーは、楽ラップ(楽天証券)とウェルスナビ(SBI証券経由)です。利用開始に至る経緯やその後の成績については以前ご紹介しました。

ロボアドバイザー2種類を同時に利用開始。開始3週間の成績は?

geralt / Pixabayロボアドバイザーと呼ばれるAIが自動で投資運用を行ってくれるサービスを使い始めました。申込みから最初に投資が行われるまでの経緯、そして、まだ3週間程ではありますが、現在の成績についてもご紹介します。

ロボアドバイザー2種類の運用成績を公開。開始から半年、2月の世界株安の影響大です。

楽ラップ(楽天証券)は100万円、ウェルスナビ(SBI証券経由で契約)は50万円の資金で同じ日に申込み、運用を開始しました。リスク許容度(楽ラップでは積極度)はどちらも上から2番目の4としています。

楽ラップは国内外の株式や債券に分散投資するもので、円建てで運用が行われます。
一方、ウェルスナビは海外ETFで自動運用を行なうもので、入金は日本円ですが運用はドル建てになります。

それぞれに特徴を持つロボアドバイザーなので、市場や為替の状況により運用成績は異なっています。その違いについても、投資を考える上での参考にして頂ければと思います。

楽ラップの成績

運用実績: 100万円 → 107万円 (+7.0%)

開始から3ヶ月での成績は7%のプラスとなりました。年率換算では約28％相当になります。ただし、今後もずっと同じ調子で伸びるわけではないので、あくまでも参考値ですが。

前回ご紹介した7週間目の成績は4.6%のプラスでしたので、ほぼ同じ率で実績が伸びています。

開始以来3ヶ月間の手数料は合計1,812円でした。この手数料や期間中の分配金額が反映されたものが資産合計の金額となっています。

保有銘柄の損益状況では、為替ヘッジありの外国債券を除くとすべてプラスとなりました。

とはいえその成績は様々で、株式の投資信託は国内外とも5％以上の実績となりましたが、外国債券(ヘッジ無し)は2～3％程度、国内債権とREITはほぼ0％です。ただ、ここに来てREITは少しずつ回復してきたようで、海外REITは5％程度のプラス実績となっています。

WealthNaviの成績

運用実績: 50万円 → 53.8万円 (+7.6%)
ドル建:4596ドル → 4818ドル (+4.9%)

開始3ヶ月の成績は上記の通りです。前回紹介した7週目(円建て: +6.6%、ドル建て: +3.0%)に比べ、どちらの通貨の成績も上昇しました。前回と比べて為替が少しだけ円高となったため、円建ての伸びは緩やかでした。

とはいえ、ウェルスナビはドル建ての投資のため、ドル建ての実績がより実体を示しています。ドル建ての成績をみると年換算では19.５%相当になります。これもあくまでも参考値ですが。

資産内訳と損益状況を円とドルで示したものが下の図です。

こちらの成績も楽ラップ同様の傾向です。株式関連のETFが好調で、前回報告した７週目の時点ではマイナスだったドルベースの金もわずかながらプラスに、また、債券と不動産も上昇傾向にあります。

おわりに

最終的な円建て資産の状況では、双方とも7%台の成績でほぼ似た状況となりました。円高の影響でウェルスナビの円建実績は抑えられましたが、ドル建てでは楽ラップを上回る伸び(3%→4.9%で約60％増)となりました。

双方のロボアドとも順調な成績を維持していますが、ここ１ヶ月間の状況はその前の2ヶ月間と比べると少し違った状況となりました。というのも、11月に入ってから日経平均やダウ平均がほぼ横ばいか、値が下がる状況になっているためです。

ウェルスナビの画面では日次の資産推移がみられるのですが、11月初旬につけた9%台の実績(円建て)から現在は下げている状況です。楽ラップも同様で、10月末からの資産上昇は5000円程度(0.5%)と緩やかになりました。

とはいうものの、投資は長期の視点で捉えることが大切といわれている(証券会社の売り文句かもしれませんが)こともあり、まだまだロボアドでの運用は継続して行きます。

以上、楽ラップとウェルスナビの開始3ヶ月目の成績をご紹介しました。

2種類のロボアドバイザーを同時に開始して約半年が過ぎました。1月までは順調だった成績も、2月の株安の直撃を受け大きく下がりました。

Facebookが2017年度第2四半期の業績を発表。四半期売上は初めて1兆円超えに。

Facebookが2017年度第3四半期の業績を発表。純益は5300億円を超え過去最高を更新。

Curo — Sun, 05 Nov 2017 14:55:12 +0000

Facebookが2017年度第3四半期(7月から9月)の業績を発表しました。売上が昨年同期比49％増、純利益にいたっては79％もの増加。3ヶ月間で約5300億円以上もの純益を得るという好調ぶりです。

2017年度第3四半期の業績詳細

上の表はFacebookが11月1日にリリースした報告書からの抜粋です。

赤枠で示した2017年度第3四半期(2017年7月から9月)の売上高は103億2800万ドルで、前年同期比47％の増加です。四半期売り上げが100億ドルを超えたのは今回が初めてで、三ヶ月間で1兆1400億円もの売り上げとなっています。

営業利益(緑枠)は64％増の51億2200万ドル(約5840億円)、純利益(青枠)は79％もの増加で47億700万ドル(約5370億円)とこれも過去最高となりました。

売上高営業利益率(橙枠)も50%と非常に高い水準で、前年同期比6ポイント、前期からも3ポイント増加しました。

上の表からも分かるとおり、売上のほとんどを広告が占めていますが、前年同期からは1.5倍となり非常に好調です。モバイル向け広告が引き続き主力で広告売上の88％を占め、さらに前年からは84％もの増加となっています。

月間利用者数は20億7000万人、毎日の利用者数は平均13億7000万人で、双方とも前年同期からは16%増加しました。

株価も直近で一時180ドルを突破

業績を反映してか株価も一時180ドルを超えました。2Qの決算発表時にも記事を書きましたが、その時の株価はちょうど170ドル近辺にありこの3ヶ月で10ドルあまり上昇しました。

Facebookが2017年度第2四半期(4月から6月)の業績を発表しました。売上が昨年同期比47％増、純利益も71％増で、円ベースの四半期売上高が初めて1兆円を超え引き続き絶好調です。

しかしながら、前回の決算後、しばらく170ドル台を推移した株価が決算発表の5日ほど前から急騰して180ドルを超えたというのが実情です。決算発表を前に投資家の期待が先行した形でしょうか。決算発表後は少し軟調で、株価も少し下がりました。

おわりに

業績としては非常に好調な決算発表でしたが、今後は利益が落ち込む可能性もあると言うことです。

これは、いわゆるロシアゲート事件に関わるfake newsと呼ばれる投稿や広告が理由です。ロシア政府に広告を悪用され、先の大統領選に影響を与えたという米国議会の批判もあり、広告や投稿の悪用防止対策に今後多くの費用を投入するということです。

CEOのマーク・ザッカーバーグ氏も「利益よりもサービスの悪用防止を優先する」と発言したということで、今後、収益の伸びは鈍化するかも知れません。決算後の株価が少し軟調であるのも、この理由を受けてのことかと思われます。

とはいえ、超優良企業であることには変わりありません。豊富な自己資金と自前の技術を活かし、AIなどの大々的な活用で悪用防止対策をそつなくこなしていく、といった期待もまだまだ持てます。

※ 初出時にFacebookの報告書へのリンクが間違っていたため修正しました。

[参考]

Just a moment...

フェイスブック79%増益　7～9月、広告好調で最高益 - 日本経済新聞

【シリコンバレー=中西豊紀】交流サイト（SNS）最大手の米フェイスブックが1日発表した2017年7～9月期決算は、広告の伸びに支えられ純利益が前年同期比79%増の47億700万ドル（約5370億円）と過去最高を更新した。ただ不法な広告や投稿...

ロボアドバイザー2種類の運用成績を公開。開始7週間後の成績は?

Curo — Mon, 09 Oct 2017 05:50:36 +0000

StockSnap / Pixabay

楽ラップとウェルスナビを同時に開始して7週間が過ぎました。円安の影響もありまずまずの状況ですが、その詳細についてご紹介します。

私が利用している2種類のロボアドバイザーについては、その申込みから運用開始に至る経緯を以前の記事で紹介しました。

ロボアドバイザー2種類を同時に利用開始。開始3週間の成績は?

この記事にも書きましたが、楽ラップ(楽天証券)は100万円、ウェルスナビ(SBI証券経由で契約)は50万円の資金で同じ日に申込み、運用を開始しました。リスク許容度(楽ラップでは積極度)はどちらも上から2番目の4としています。

楽ラップは国内外の株式や債券に分散投資するもので、円建てで運用が行われます。
一方、ウェルスナビは海外のETFで自動運用を行なうもので、入金は日本円ですが運用はドル建てになります。

それぞれ独自の特徴を持つロボアドバイザーですが、開始から7週間、先の記事からは約1ヶ月経った現時点の状況について､以下ご紹介します。

楽ラップの成績

運用実績: 100万円 → 104.6万円 (+4.6%)

7週間目の成績は4.6%のプラス、まだ短期間なので参考程度ですが、年率では約8％相当になります。

期間中の手数料の合計は774円で、この額が差し引かれたものが資産合計に反映されています。

保有銘柄の損益状況を見ると、株式への投資ファンドは国内外とも好調な一方、債券は国内外ともわずかながらマイナス、REITもマイナスでした。

楽天証券では「楽ラップ冬のデビューキャンペーン」を開催中です。
初めて「楽ラップ」を始める人を対象に、新規購入金額に応じて最大80,000ポイントを獲得できるということです。今はなかなか成績も良く、この機会にデビューを飾るのも良いのではないでしょうか。

WealthNaviの成績

運用実績: 50万円 → 53.3万円 (+6.6%)
ドル建てでは、4596ドル → 4732ドル (+3.0%)

ウェルスナビの7週間目の成績は上記の通りです。円高が進行した開始3週間目に比べ、逆に円安が進んだため円建ての成績の方が良くなりました。

ウェルスナビはドル建て投資のため、ドル建ての成績がより実体を反映しているのですが、円建ての成績は年率11.4%相当ととてもよい結果となりました。

期間中にETFの分配金も入り、手数料(521円)を差し引いても合計で1000円ほどプラスになっています。

資産内訳と損益状況を円とドルで示したものが下の図です。

楽ラップと同様に株に関連するETFの成績が好調ですが、ドル建てでは債券や金がわずかながらマイナスとなりました。

ウェルスナビでは、11月末までの期間限定で10万円からスタートできるキャンペーンを行っています。さらに、期間中の新規投資金額に応じた手数料キャッシュバックも行っています。こちらも成績は上々で、今は始めるのに良い機会だと思います。

おわりに

資産の状況としては依然としてウェルスナビのパフォーマンスが優れていますが、先に記事を書いた開始3週間後(この記事の約1ヶ月前)の成績に比べると楽ラップも相当挽回しています。

双方のロボアドとも債権の成績は不調でしたが、これは、9月のFRB(アメリカ連邦準備理事会)の政策発表による影響が大きいと思われます。

9月のFOMC(連邦公開市場委員会)でFRBは資産縮小を決定し、年内の利上げに言及しました。利上げはすなわち債券価格の下落につながるため、結果として関連するファンドの価格が低下したわけです。とはいえ、安定的な資産と言われている債券だけあって、下落幅はわずかです。

さらに金も下落しています。金はリスクオン時に買われて上昇するそうですが、この数値のみを見ると、北朝鮮リスクが少しは後退したと世の中は見ているのかもしません。私としてはまだまだ予断は許さないとは思うのですが、あまり悪影響がないことを祈りたいところです。

以上、楽ラップとウェルスナビの開始7週目の成績のご紹介でした。

ロボアドバイザー2種類を同時に利用開始。開始3週間の成績は?

Curo — Sun, 10 Sep 2017 15:03:51 +0000

geralt / Pixabay

ロボアドバイザーと呼ばれるAIが自動で投資運用を行ってくれるサービスを使い始めました。申込みから最初に投資が行われるまでの経緯、そして、まだ3週間程ではありますが、現在の成績についてもご紹介します。

利用したのは楽天証券の楽ラップとウェルスナビ。ロボアドバイザーの中でも人気のある2つのサービスで、後者はSBI証券経由で申し込みました。

楽ラップ

楽ラップは楽天証券が提供するロボアドバイザーで、国内外の株式や債券に分散投資、投資は円建てです。

投資に対する積極度のアンケート結果をベースにAIがポートフォリオを構築、自動的に投資を行なってくれます。

質問へ回答して手続き開始

手続きは、まず以下のような質問に回答して投資に対する積極度を判定することから始まります。

質問の数は16問。これが投資姿勢の判断につながるのかなというような質問もあるのですが、精査された結果この質問に落ち着いているのだと思います。

積極度の判定と運用コースの提案

回答後、以下のように投資に対する積極度が判定されて表示されます。判定に満足がいかない場合は再度質問に答えるほか、契約の際に変更することも可能です。

私の場合はちょうど中間の積極度だったのですが、一段上に変更し、北朝鮮のリスクもあるかなと思ったので、同時に「下落ショック軽減機能」をありにしました。

下落ショック軽減機能(TVT機能)というのは、「株式市場の価格変動リスクが高まった際に、株式への投資割合を減らし、債券の投資割合を高める」機能です。下落の影響を緩和できる反面、旧上昇時にはその恩恵を取り損なう可能性もあるということです。詳細についてはこのページをご覧下さい。

手数料の形式は2種類

ポートフォリオが決まればいよいよ契約となります。その際、手数料を「成功報酬型」と「成功報酬併用型」から指定する必要があります。後者は固定部分の手数料が低い代わりに、運用益が積み上がった際にはその5.4％が手数料に加えられます。

固定部分の手数料差は約0.1%で、100万円投資をしたとすると1000円相当です。それに対して、2万円の運用益があるとその分の成功報酬は1080円となり、固定部分の手数料差を超えてしまいます。

せっかく投資する以上、2万円以上の運用益は欲しいと思ったこともあり、私の場合は固定報酬型を選択しました。いろいろなケースが考えられるかと思いますが、総じて固定報酬型の方がお得な感じがしました。

契約から運用開始まで

投資一任契約の完了後、口座に資金を振り込めば、ポートフォリオの構築とその後の運用が始まります。

以下は入金から最初のポートフォリオ構築まで経過です。項目数が多いので途中省略していますが、入金の翌日から2日間で13種類の投資信託の購入が行なわれました。

WealthNavi

ウェルスナビは海外のETFを利用して自動運用を行なうもので、投資はドル建てになります。

質問へ回答して手続き開始

楽ラップの場合と同様にまずは以下のような質問に回答し、投資に対するリスク許容度を決定します。質問の数は6問と楽ラップよりはお手軽です。

リスク許容度の判定

全ての質問に回答すると判定されたリスク許容度が以下のように表示されます。

私の場合はリスク許容度4で、上から2番目の値でした。この判定に満足いかない場合は、もう一度質問をやり直すほか、画面中の詳細設定から変更することができます。

判定結果も参考にしながら、自分がどこまでリスクに耐えられるか考えて設定を行います。

口座開設から運用開始まで

リスク許容度の設定が完了すれば、口座開設の手続きとなります。SBI証券の口座とは別に管理される口座になるため、新たにマイナンバー等の情報を登録する必要があります。

口座開設後、運用資金を入金すれば、自動的にETFの購入が行なわれ運用が始まります。

以下はその時の取引履歴ですが、入金したその日(入金の受渡日)に各種のETFが購入され、リスク許容度のアンケートに基づくポートフォリオの構築が完了しました。

開始3週間の成績

楽ラップ

運用実績: 100万円 → 100.6万円 (+0.6%)

手数料が引かれているので資産合計は少し下回りますが、3週間で0.6％の増加となりました。

WealthNavi

運用実績: 50万円 → 50.5万円 (+1.1%)
ドル建てでは、4596ドル → 4692ドル (+2.1%)

期間中円高に振れたこともあり、円建ての実績はドル建てよりも下がる結果となりました。こちらは投資先が海外なので、ドル建ての数値の方がよりパフォーマンスの状況を反映しているかと思います。

投資額が少額にもかかわらず、ドル建て、円建ての成績とも現時点では楽ラップより良い成績を上げています。

おわりに

3週間という短い期間ではありますが、どちらもプラス圏に留まり、まずまずのスタートとなりました。

とはいえ、双方とも基本的に長期的視点で投資を行う性質のものなので、短期間の結果に一喜一憂せず、長い目で見て判断して行く必要はあります。

今回、初めてロボアドバイザーを利用しましたが、あれほど多くのETFや投資信託に分散投資するのは通常であれば大変な手間になります。そういう手間を省き、かつ長期的な視点でパフォーマンスを追求できるロボアドバイザーはなかなかよいものではないかと思いました。

最低投資額や手数料が高く、以前は富裕層のみを対象としていた商品が、AI技術の進展により自動化され、多くの人に提供されるようになって来ている状況ですね。さらにコモディティ化して普及が進むと状況が変わる可能性もありますが、今のところはおすすめかと思います。