Дебетовые карты сравнение и рейтинг

У нас на ADNE.iNFO очередное обновление подборки дебетовых карт — рейтинг по опросам наших читателей + мнение редакции.

Идеальная дебетовая карта — универсальное руководство на все времена

А можно бесплатно

Чаще всего карты с бесплатным обслуживанием — самые лучшие. Очень мало банков может оправдать плату за обслуживание карты в +500 рублей, но есть люди, которым «премиум-опции» могут быть полезны. Чтобы проверить, относитесь ли вы к таким людям, надо сделать простой расчет:

• посчитайте, окупит ли кешбек затраты на обслуживание карты;
• подумайте, сколько раз в месяц вы будете пользоваться дополнительными опциями карты;
• вспомните, как вы использовали прошлую карту.

Карт с бесплатным обслуживанием полно, с хорошим кешбеком — мало, с процентом на остаток еще меньше. Обычно хороших предложений по дебетовкам не больше 5 в год, а если вы из регионов — около 3 в год.

Всем нужен кешбек

Кешбек сейчас включен в каждую карту, даже если называется как-то по-другому. По сути это программа лояльности, когда банк возвращает вам часть потраченных денег. Он делает это баллами или в рублях, сразу или раз в месяц. Например, кешбек 5% на супермаркеты вернет 25 рублей с чека на 500 рублей.

Нельзя просто подключить кешбек и радоваться жизни. Банки, которые только вводят кешбек, не стесняются упаковывать его в трехэтажные договоры, где скидка в 50 рублей становится делом удачи. Чем проще раздел договора про кешбек, тем лучше. Даже если на сайте или в приложении условия описаны одним предложением, за этим предложением может стоять целая гора мелкого шрифта.

Жители деревень и небольших городов вряд ли оценят опцию кешбека: их покупки безналом ограничены супермаркетом. Жители городов чаще питаются в ресторанах и кафе и ходят в салоны красоты, кинотеатры, музеи. Именно на эти категории много предложений по кешбеку. Еще есть карты для пенсионеров с кешбеком на супермаркеты и аптеки. Можно постараться найти карты для мамочек с категорией «детские товары».

Еще есть кешбек для автолюбителей, на автозаправки.

Чтобы выбрать лучшие предложения, пользуйтесь агрегаторами, их полно в сети. Просто спросите в Google «рейтинг кешбек карт» и выбирайте лучшую. Самые хитрые ребята даже в другие города катаются, чтобы завести местную, выгодную карту.

Высший класс — пользоваться кешбеком от карты и кешбеком сторонних приложений, скидка выходит до 20% от покупки. Это выгодно для тех, кто покупает много подарков (на весь класс или офис, например) или часто платит за друзей в кафе.

Процент на остаток

Когда по карте есть и кешбек, и процент на остаток — это очень удобно. Главное, чтобы доход от этих опций был больше расходов на обслуживание карты.

Процент на остаток превращает вашу карту в банковский вклад. Чаще всего оплата начисляется каждый день, поэтому выгодно иметь хотя бы полмесяца большую сумму на счете. Пусть процент и начисляется ежедневно, его переводят вам на карту в конце месяца. Некоторые банки делают это с задержкой.

Процент на остаток часто равняется средней ставке по депозитам, он бывает чуть выше только в очень небольших банках. Примерно пару раз в год крупные банки обещают повышенный процент на остаток в течение короткого промежутка времени. Это выгодно.

Есть много причин отказаться от вклада в пользу дебетовки с процентом:

• карта становится альтернативой вкладу с капитализацией: если вы оставляете процент на карте, то зарабатываете быстрее благодаря сложным процентам (процентам на проценты);
• вы можете снять или положить деньги в любой момент, но в случае с вкладом за это предусмотрена комиссия.

Дебетовку в кредитку

Не пугайтесь слова «овердрафт», оно всего лишь означает кредитование по дебетовой карте. Короче говоря, вы платите за возможность уйти в минус. Обычно овердрафт подключают как опцию, это дорого и невыгодно, от подобных предложений лучше отказаться.

Технический овердрафт зависит не от вашей карты, а от терминала в магазине, поэтому здесь для тарифа нет советов.

Какую дебетовую карту выбрать путешественникам

Самый выгодный способ покупать валюту — делать это через фондовую биржу, при помощи брокерского счета. Зашел в кабинет, нажал кнопку — готово, и никаких тебе комиссий и менял. Но если вы все-таки решили снимать валюту с дебетовой карты, изучите тариф.

Некоторые тарифы предусматривают не то что двойную, а даже тройную конвертацию валюты, проходя через которую ваши деньги попросту таят. Раздел тарифа про снятие валюты очень сложный, так что в случае сомнений положитесь на консультацию банковского сотрудника. И на отзывы, если возможно.

А если вы покупаете что-то за валюту, то перестрахуйтесь и положите на карту только сумму для покупки. Если магазин нормальный, то технического овердрафта не будет, и вы сможете уложиться ровно в сумму, на которую рассчитывали.

Поменять зарплатную карту

Возможно, теперь вам хочется поменять карту, чтобы была с кешбеком и процентом на остаток. В идеале надо менять зарплатную карту, чтобы не перекидывать деньги туда-сюда. Но это не так легко сделать.

В бухгалтерии могут заявить, что зарплату начисляют всему отделу/компании по шаблону, и перевод на вашу прекрасную карту бухгалтеров сильно утомит. Тут уже ваше дело, пожалеть их или все-таки получать около 7 тыс. рублей в год просто так, благодаря выгодному тарифу. К слову, по закону никто не имеет право вам навязывать зарплатную карту определенного банка.

Нравится читать статьи по финансам? Добавляйте сайт в закладки, свежие материалы — каждый день! Об инвестициях, банках и личном опыте кредитования.

7 функций банковской карты, которые вы не используете и теряете деньги каждый день

Недавний опрос ВЦИОМ показал: 20% россиян считают, что из банка деньги надо уносить. Видели новые ставки по рублевым вкладам? Банки хоть как-то пытаются удержать клиентов, но безуспешно.

Люди даже не задумываются о том, что карта — такой же банковский продукт, как и вклад. Зарплатные карты есть у всех, кто-то даже держит пластик со старой работы, но пользоваться им не умеет. Уровень доверия к банкирам такой низкий, что выгоды у них просто не ищут. И зря.

Ближе к цифрам, пожалуйста

Семья Ивановых тратит на обслуживание карты 500 рублей в месяц (мобильный банк и сам счет). Семья Петровых из соседнего подъезда зарабатывает на карте 1000 рублей в месяц, потому что подключила кешбек и процент на остаток. Следите за руками, сейчас будет фокус:

Кешбек на супермаркеты. 10%, 500 рублей на 5000 тысяч.

Процент на остаток. На карте лежат 2 зарплаты и заначка на отпуск, всего 100 тыс. рублей, это 660 рублей в месяц.

Для сравнения, минимальное пособие по безработице сейчас 800 рублей, и для его получения надо потратить кучу времени и нервов.

Чтобы заработать, надо искать карту…

• с бесплатным обслуживанием;
• с обслуживанием, которое окупится при ваших расходах;
• с кешбеком на ваши категории (супермаркеты, АЗС, транспорт, аптеки, кафе, развлечения…);
• с процентом на остаток не ниже 6%.

За вас уже все сделали сайты-агрегаторы, около трех на данный момент. Лично я пользуюсь картой Мегафон, на нее еще и деньги без комиссии с электронных кошельков выводятся. До этого была хороша Тинькофф Блэк.

Заранее хочется развеять ваши иллюзии. «Спасибо» от Сбербанка — самая отсталая подобная программа, народный Сбер вообще не предоставляет нормальных тарифов на дебетовые карты.

Самое раздолье у жителей Питера и Москвы: здесь региональные банки выдают такие сладкие предложения, что за ними приезжают с других городов.

Словарь новичка

На всякий случай, чтобы убедиться в том, что вы меня понимаете, я приведу краткий словарь.

Дебетовая карта — карта без возможности уйти в минус, в России по ней больше бонусов.

Процент на остаток — деньги на счету превращаются в идеальный вклад, об этом позже.

Кешбек — возврат денег с каждой покупки. По замыслам маркетолога, вы будете покупать больше только ради кешбека, включится азарт.

Все эти прелести доступны даже жителям провинции: карты оформляют прямо в абонентских центрах мобильных операторов или привозят на дом из города.

Другие секретные функции банковской карты

1. Форс-мажор. Если вы забыли кошелек и находитесь далеко от дома, берите паспорт и айда в банк. Здесь вам выпустят мгновенную карту Electron, привяжут к вашему счету, можно пользоваться. Защиты у нее почти нет, за рубежом ее сломают после первой поездки в метро.

2. Семейный бюджет. Никто не хочет заниматься домашней бухгалтерией, поэтому и есть мобильные банковские приложения. Они собирают статистику по вашим тратам и распределяют их по категориям! Семейный бюджет как на ладони, в форме инфографики.

3. Дубли. У вас есть счет, на счет выпускается карта. Вы можете выпустить несколько карт на один счет, что обычно делают путешественники. Если одну карту украдут, вы можете быстро снять деньги с другой и заблокировать ее. Отличное решение и для растеряшек!

4. Лимит. На каждую карту, даже если это дубль, можно установить лимит. Зачем? Чтобы выдать карту ребенку, например — можно даже карту с мультяшным рисунком заказать. Карты разумно раздать всей семье и на каждую поставить лимит при необходимости. Так как карты на один счет, сводку по семейному бюджету покажет приложение.

5. Детская карта. Банки один за одним выпускают специальные детские карты со своим дизайном, мобильным приложением и лимитом. Приложение еще будет обучать ребенка финансовой грамотности.

6. Детализация. Чтобы начать учет расходов, можно расплачиваться весь месяц преимущественно безналом, а в конце месяца заказать бесплатную детализацию. По памяти раскидать покупки по категориям.

7. Накопления. Настройте автоматическую копилку. Определенный процент с покупки отправляется на сберегательный счет каждый раз, когда вы будете расплачиваться картой. Это как кешбек, только для самого себя.

Самая полезная функция

Пока что дебетовые карты с успехом опережают вклады. Все просто: вклад должен быть с ежемесячной капитализацией, а у карты (технически) ежедневная капитализация. Хранить зарплату супругов на одной карте хотя бы полмесяца становится очень выгодно!

Дальше. Вклад должен приближаться к реальной инфляции (около 10%), и процент на остаток как раз от 6% до 9%. Выгоднее только сберегательный счет в кредитном кооперативе, но там однократный взнос около 2 тыс. рублей.

И самое главное, вклад на случай форс-мажора предполагает частичное снятие средств. Это значит, что вклад с потерей процентов просто за то, что вы сняли деньги, абсолютно бесполезен! А с карты можно снимать деньги сколько хочешь и когда хочешь.

Минус только один: шопоголики всегда имеют доступ к большой сумме и могут потратить больше задуманного.

Для тех, кто не хочет морочиться с кучей карт, у нас хорошие новости: вы не обязаны пользоваться картой, которую вам дали на работе. Бухгалтерия будет ныть про дополнительное ведение бумаг, но вам до этого нет дела — просто несите реквизиты новой карты и просите начислять зарплату туда.

В крайнем случае… В мобильном приложении есть лайфхак для бесплатного перевода средств на карту другого банка. Технически вы как бы делаете покупку, это обозначается кнопкой «пополнить счет».

Хотите больше? Будет больше! Подписывайтесь и читайте полезности у себя на почте. И добавьте сайт в закладки: мы обновляемся каждый день.

Как мне выпустили Дебетовую карту с ошибкой, и что из этого вышло

Нуждаясь в получении дебетовой карты, я воспользовалась услугой Сбербанка. Ожидание карты, обычно, занимает до 2-х недель.

Спустя 7 дней, мне поступает уведомление о наличии карты в отделении банка.

Когда понадобилась её активация и ввод пин-кода, карта не проходила. Сотрудница банка взялась за телефон. Она разъяснила мне, что при создании карты, специалисты выпустили её на фиктивную личность с моим именем и фамилией. Говоря проще, они создали карту для несуществующего человека с моими персональными данными. Этой картой никто не смог бы воспользоваться и виновником является процессинговый центр, где записываются данные на чип и магнитную ленту.

Карту отослали на доработку. Срок ожидания карты растянулся на 6 месяцев, но бесполезно.

Спустя пол года, возникла потребность в этой карте. Я решила вторично отправиться в эту финансово-кредитную организацию. Хотела заказать моментальную карту. Мне поступил отказ, поскольку уже имеется в наличии та самая дебетовая карта. Что было дезинформацией.

Итог: сменила фамилию и приняла решение заново направиться в банк, для заказа новой сберкарты. Теперь попытка оказалась успешной. Старую карту мне убрали из базы. Но история оказалась крайне неприятной.

Комментарий модератора: мы запросили у автора подробности того, что такое «выпустили её на фиктивную личность», оказалось что она тоже не всё поняла, поскольку специалисты банка не вдавались в подробности.

На карте задолженность 3000 рублей, сумму сняли в качестве годовой страховки

Взял дебетовую карту на 100000 рублей —  несколько лет назад. 2 года исправно пользовался картой.

Пришло время, когда поправил свое финансовое положение и нужда владеть картой дальше пропала.

На карте в тот момент была полная сумма денег, без какой-либо задолженности, то есть по сути не пользовался ею около 6 месяцев.

Пришел в банк и говорю, что желаю закрыть карту. Сотрудница говорит, что на карте задолженность в 3000 рублей, выясняем что данную сумму сняли в качестве годовой страховки.

Если я не ошибаюсь, то клиента должны предупреждать о снятии страховки, так как сумма приличная и эта ситуация регламентирована. Начал разбираться почему меня не предупредили.

Никто из сотрудников внятного ничего не сказал, пришлось обратиться к начальнику отделения, та нахамила. В общем проблема так решена не была.

Пришлось заплатить остаток долга, чтобы навсегда забыть о данном банке, который не уважает своих клиентов и нагло обманывает. Денежная сумма небольшая, но обидно что банк так поступил, остались негативные впечатления.

Вадим Андреевич. Оренбург.

Украли деньги с дебетовой карты, а кто виноват — неизвестно

У меня с дебетовой карты украли деньги. Сумма не слишком большая, около девяти тысяч, но для меня-студентки это было больше половины месячного бюджета.

Обнаружилось это случайно — я хотела снять деньги в банкомате и обнаружила, что счет фактически пуст, на нем осталось около трехсот рублей.

Сразу же позвонила в службу поддержки, чтобы выяснить, что случилось, но там мне ответили — через мобильный банк я перевела деньги сначала на свой номер телефона, потом на совершенно мне незнакомый. СМС-оповещение при этом не приходило.

Карту я заблокировала немедленно и отправилась в ближайший офис, однако там сказали, что помочь ничем не могут. Списание произошло через официальную службу, все законно и доказательств, что это были мошенники, нет. Может быть, я сама перечислила деньги чужим.

В этот же день я отправилась в отделение полиции, где мне и объяснили, что банк обязан был разобраться, и дали образец заявления. С ним я обратилась в отделение и продублировала заявку на официальном сайте. Однако же деньги так и не вернули: дело затянулось надолго, и в конце концов я махнула рукой.

Мой вывод: не стоит доверять мобильному банку.

Софья, Петербург

Наши предыдущие подборки

Рассмотрим несколько дебетовых карт, которые можно заказать онлайн.

Промсвязьбанк

Кэшбэк 5% в любимых категориях или доход 5% на остаток. 1% кэшбэка за покупки по карте — всегда!
Бесплатное обслуживание.
Бесплатное пополнение карты с карт других банков (в интернет-банке и мобильном банке ПСБ) до 150 000р в месяц.
Бесплатные переводы в другой банк до 20 000р в месяц (при сумме перевода от 3000р ).
Ваша выгода по карте – до 36 000р в год!
Бесплатная курьерская доставка в 178 городах.

Требования к получателям:

• Для получения необходимо иметь Паспорт РФ.
• Возраст: от 18 лет.
• Постоянный источник дохода.

Home Credit

Высокий процент на остаток – 7%.
Легкие пороги входа. Хочешь получать максимальный % на остаток, соверши всего пять покупок в POS.
Лучшая программа лояльности – 1% на всё, 3% в категориях АЗС, ж/д- и авиабилеты, гостиницы, общественный транспорт, кафе, бары, рестораны, 10% в среднем у Партнеров.
Бесплатное обслуживание, если соблюдаешь условия – сумма остатка 10 000 руб или 5 000 руб операций.

Требования к получателям:

• Получить карту может физическое лицо – гражданин РФ.
• Достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность.

Тинькофф

До 10% на остаток по счету.
Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира.
Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям.

Открытие

Opencard
• кэшбэк 3% за все
• до 500 000 руб. снятие без комиссии в любых банкоматах
• бесплатное обслуживание
• бесплатные переводы с карты на карту и платежи

Карта TRAVEL Оптимальный
• 3 рубля на бонусный счет за каждые 100 рублей
• 300 рублей на бонусный счет с первой покупки
• до 6,10% доход на остаток по счету «Моя копилка»

Карта «ЛУКОЙЛ» Оптимальный
• 1 балл за каждые 50р при оплате на АЗС «ЛУКОЙЛ»
• 300 баллов после первой покупки по карте
• 1 балл за каждые 75р за покупки вне АЗС

Карта UTAIR Оптимальный
• 1,5 мили за каждые 150 рублей
• 500 приветственных миль после первой покупки
• бесплатное страхование для выезжающих за рубеж

Карта Гладиатор Оптимальный
• 1,2 денарий на счет за каждые 100 рублей
• 300 денарий после первой покупки
• до 6,10 % доход на остаток по счету «Моя копилка»

Дебетовая карта без годового обслуживания — топ 5

Рейтинг дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания, выстраивается по процентам, которые начисляются на остаток.

1. Дебетовая
   Visa Platinum
   Тач Банк
   до 8%
2. Максимум
   Visa Unembossed, Visa Classic
   Уральский Банк Реконструкции и Развития
   до 7,5%
3. Максимум Gold
   Visa Gold
   Уральский Банк Реконструкции и Развития
   до 7,5%
4. Накопительная
   MasterCard World
   РосЕвроБанк
   7%
5. All Games
   Visa Platinum
   Тинькофф Банк
   6%
6. Миллионер
   MasterCard World Black Edition
   РосЕвроБанк
   6%
7. Card Plus
   MasterCard World
   Кредит Европа Банк
   5,8%

ТОП 5 бесплатных пластиковых карт (по субъективной оценке)

1. Виза Tinkoff Black от Тинькофф Банка, которую может оформить любой желающий. Бесплатное годовое обслуживание будет в случае наличия положительного баланса личных средств на счете в размере не менее 30 тыс. рублей. В остальной период плата за пользование картой составит 99 рублей в месяц.

На остаток средств на счете начисляются проценты — от 3 до 7% , можно получить карту в любой валюте — долларах, евро и рублях. Данной картой можно пользоваться в банкоматах и снимать наличные средства, однако она создана для бесконтактных платежей и оснащена чипом. Комиссия за снятие не взимается от суммы более 3 тыс. рублей.

2. Виза Накопительная от банка Коммерческий банк Русский ипотечный банк аналогично оснащена чипом, так же начисляет проценты на остаток средств на счете в размере 5-8,2%, что несколько выгодней карты Tinkoff Black.

Проценты начисляются на счет, если его баланс не менее 10 тыс. рублей в размере 5,% — если нет движения средств по карте и вы ей просто не пользуетесь, если же происходит активное движение денежных масс, вы используете карту в банкоматах и магазинах — начисляется уже 8,2% на ежедневный остаток средств.

По снятию наличных в банкоматах вам придется уплатить процент от 1 до 4% в банкоматах других банков и 0-2% в банкоматах банка эмитента.

Выпуск карт производится так же в трех валютах. Карта безвозмездно доставляется курьером на ваш адрес, что несравненно удобно, бесплатное смс-информирование, но за запрос баланса по карточному счету в ТСО других банков вам придется платить. Оплата за пользование карточкой не снимается в первые два месяца после активации и далее если остаток личных средств на счете превышает 10 тыс. рублей.

3. Максимальный доход от банка Локо-Банк предлагает своему обладателю бесплатный выпуск, хорошую процентную ставку — 9,75% на остаток личных средств, оснащена чипом и поддерживает бесконтактные платежи. Годовое обслуживание платное, оплата не снимается в первый месяц пользование карточным продуктом, далее тоже, если остаток на счете превышает 40 тыс. рублей и общая сумма покупок так же должна достигать 40 тыс. рублей. Если два этих условия не выполняются, списывает плата за ежемесячное пользование 350 руб. мес.

За снятие наличных в банкоматах других банков будет списываться 1% от суммы, минимум 100 рублей. Безоплатно есть возможность получить до трех таких пластиковых карт на руки.

4. Карта Класс Комфорт банка РосЕвроБанк— оснащена чипом и технологией безконтакт. Процентная ставка на личные средства 7,5% от суммы 30 тыс. рублей — просто и удобно. Оплата за пользование картой 250 руб. в месяц, но можно пользоваться и бесплатно выполняя условия, поставленные банком эмитеном.

Так, выполняя операции на сумму от 50 тыс. рублей или обладая срочными вкладами от 500 тыс. рублей, либо имея на карте остаток не менее 100 тыс. рублей плата не взимается.

5. Виза Дебетовая — от Touch Bank предлагает бесплатный выпуск и бесконтактные операции, проценты на остаток от 7 до 8% на любой остаток средств. Снятие наличных в банкоматах любого банка бесплатно. Плата за пользование 250 руб. ежемесячно, не снимается первый месяц и при тратах более 30 тыс. рублей или остатке на карте от 50 тыс. руб.