我的投資日記

[2011]所得稅二維條碼軟軟已經可以下載了

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sat, 30 Apr 2011 06:36:00 +0000

雖然是五月一號才開始報稅，不過所得稅用的二維條碼軟體已經可以先行下載了。

財政部網頁

[心得] Google Finance 心得

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sun, 17 Apr 2011 08:19:00 +0000

身為一個Google 愛好者，Email用google，Blog用google，手機用google，看盤也用google是非常合情合理的。

Google 推出Finance 的服務已經有一段時間了，雖然看盤不是即時的資訊(Delay 20min)，不過還是有很多好用的地方，畢竟不是每台電腦都有安裝看盤軟體，但是應該每台電腦都可以連上網吧。

1. 用Finance 看台股：要查個股，只要在前面加上TPE: 即可，例如TPE:2412即表示中華電信。大盤則是TPE:TWII

2. 比較功能，玩基金的時候，都會有一個績效比較，Google finance 也可以這樣做。
在股價走勢左上方，有一個"Compare"的欄位，輸入你要比較的股號，即可。例如台股大盤和中華電信的走勢比較。

3. 個人化功能：把有興趣的股票存下來(按上方的 Watch in Stock)

之後只要登入帳號，就可以看到這些股票了。

巴菲特舊書讀書心得

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Wed, 16 Mar 2011 15:18:00 +0000

最近去圖畫館挖了本舊書來看，巴菲特的書，2003年出版的。對他的投資哲學有小小的了解，所以看這本書，前半本應該算是在複習吧，書的後半段有很多分析的實例，希望有時間能夠驗算。

建議看這本書之前，先要了解折現的觀念，不然看到分析實例的部份，我想會很挫折。

還不錯的一本絕版書，停賣的基金不一定好，絕版的書是不是一樣呢?

中華電與台大哥的小小比較

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sun, 20 Feb 2011 09:40:00 +0000

中華電信跟台哥大二隻股票，都是我滿喜歡的股票，電信股相對穩定加上現金股利一直不低，所以一直都會關心一下。

把大哥跟二哥的營收等資料用Excel 做成圖表比較一下，發現滿特別的事。

中華電信的營益率跟稅後淨利的走勢相對的一致，但是台哥大在2010開始，營益率開始住下掉，但是稅後淨利卻沒有跟著變少，這代表什麼??

無法登入元富看盤軟體

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sun, 20 Feb 2011 05:05:00 +0000

雖然下單是在鑫豐，但是還是比較喜歡新壽證的軟體介面。不過它已經被併入元富了。

昨天在工作用的筆電要登入元富的iStock軟體，一直無法登入，但是在家裡的筆電登入就沒問題，實在想不出問題在那邊，一樣都是windows7的作業系統。

倒底問題是差在那邊?? 實在想不通。

沒辨法只好找時間打電話去問客服了…

不是騙你，只是沒說

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sun, 13 Feb 2011 03:48:00 +0000

某天，電話行銷打來推產品。

當時正在開車，而且要開很遠，想說有人陪聊天，就聽看看。

"貸十萬元，一天利息只要20元不到"，聽起來好像很便宜。

然後他又說了一堆買房子阿投資之類的。

"那利息多少"，因為我在開車，沒辨法按計算機試算。不過其實心理也有個底，不會太低，不然人家要賺什麼。

"利息就一天20元不到"，他理所當然的回答。

"那是多少%"，我還是想要知道數字。

"一天只要20元阿"，看起來他在閃躲。

我就有點不開心了，一開始你不說就算了，我都問你了，你還裝死。

於是我只好用心算，概略抓一下。
"一天20元，一個月就是600元，一年就是7200元。所以年利率是7.2%"

"嗯，你算得沒錯，不過我不加其他費用，@#$%@#%$ "然後又說了一堆。

如果我沒問利率是多少，你是不是永遠不會講。一整個氣

HSBC 新增約定帳戶互轉限制

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sun, 12 Dec 2010 03:21:00 +0000

從一開始的約定帳戶互轉完全免費，現在新增規定了，一個月只能轉帳50次，第51次就要收費17元了。

[轉貼] Andriod 手機用Financisto記帳軟體安裝與教學

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Thu, 28 Oct 2010 15:48:00 +0000

financisto記帳軟體安裝與教學

Android 手機上的記帳軟體

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Thu, 17 Jun 2010 02:52:00 +0000

最近使用Android 的手機，於是開始研究手機怎麼記帳。

發現有一套Open source 的記帳軟體:Financisto。上market就可以安裝了，帳戶式記帳，可自訂消費類別，有支援繁體中文。

網路上的討論串

高扣抵股票除權息節稅試算

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Wed, 21 Oct 2009 14:41:00 +0000

udn news:除權節稅可扣抵稅率是關鍵

高扣抵的股票能節稅，但是怎麼試算?

情況1.假定個人某年所得淨額為30萬元，查表後得知其適合6%的所得稅率，若手上有二張台灣大哥大(股票代號:3045)的股票，參與該股票除權每股可得現金股利4.7元，假設股票扣抵比率為33%。
請問，若參與除權息後，是否有節稅的效果?若有，可以節省少多錢??

A1:透過下表試算後，可以得知，若參與除權息，可以節省NT$2,352元。

情況2.若參與除權後，所得淨額跨過一個級距，若上面的情形，原始所得淨額改成409999元，適用6%所得稅率，但參與除權後，勢必使用13%所得稅率。這樣的話，參與除權是否划算??

A2:透過試算表後得知，節省的金額降為NT$1,477元。

另外，有趣的是，當原始所得稅淨額適用30%稅率時，參與該股(33%扣抵比例)的除權反而不利，並非一般認為33%-30%=3%，至少有3%的節稅空間，主要是因為參與除權後，收入淨額也會增加的關係。

當收入適用30%稅率時，股票扣抵比率約略至少43%，才有節稅的功能，但是扣抵比率40%以上的個股並不多見，所以高收入的投資人，多入會選擇放棄參與除權息。

能否節稅應該是以公式 ( 扣抵比率 / (1+扣抵比率)) > 個人所得稅率 (若除權後導致個人所得稅率往上跨級，則不適合本式)判斷，以此公式可以換算出一個對照表如下，當個人所得稅率為21%時，股票扣抵額需大於26.58%以上，才有節稅功能。

試算表大致說明，只要輸入個人淨所得，會自動帶出對應的所得稅率，另外再輸入個股股數、現金股利和扣抵比例，即可計算。

下載節稅試算表

另外，也可以利用目標搜尋的功能試算，當持有多少張股票時，可以完全不用繳所得稅。

註：本文及該試算表並未考慮由員工分紅取得股票等較特別之情形，試算時請多留意。

讓鑫豐證券Email 回報成交的方法

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Thu, 15 Oct 2009 05:51:00 +0000

鑫豐證券開戶完後，1.7折的手續費真的不錯，最低1元的限制更是適合零股投資人，雖然網頁下單的介面沒有那麼順手，不過下單個幾次也就熟了。

比較麻煩的一點是，預設是沒有email 通知成交回報。

找了好久，才發現開通的方式。

1.先選擇用Web 1.0 方式登入(Web 2.0不可)，如下圖，在首頁的左邊。

2.輸入個人資料後，進到主畫面，先到上方選擇證券交易，然後在左邊選擇個人資料。

3.選完左邊的個人資料後，下方選擇回報服務，然後右邊就會出現登入email的選項。

選用email 回報成交，並填入email address 後，按下新增，就可以看到下方出現結果了。

4.成交email 如下圖。

PS:登錄email 後，似乎需要一個工作天才會生效。

[記帳]用Excel 記帳

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 09 Oct 2009 10:51:00 +0000

用excel 記帳看來還是比較習慣，之前的excel 記帳，裡面版面有一點亂，最近花了一點時間修正。

Excel 記帳試算表 .xls下載 .ods下載

架構大致說明：跟大部份的記帳excel不同的是，這個記帳本是用流水帳的形式為主，每一筆記下來後，再利用統計的方式去分類，如果會自行使用樞紐分析表的功能會更方便，目前只有內建自動加總的功能。

打開記帳本後，裡面分成三個分頁：1.消費記錄、2.類別定義及3.消費統計表

1.消費記錄頁面：記錄每筆消費的日期、類別、金額等
類別定義：定義消費的類別，分為消費大類及消費中類。建立Excel類別可以看這裡。

記帳說明：

在消費記錄頁面，每次消費需要填入的欄位如下：

1.月份 : 可配合樞紐分析做出每月消費記錄
2.日期 : 可配合樞紐分析做出每月消費記錄
3.消費大類：例如加油費，我就定義成 - 行 -> 油資。則在消費大類中填入"行"
4.消費中類：例如加油費，我就定義成 - 行 -> 油資。則在消費中類中填入"油資"
5.付款方式：我常用的是信用卡或現金，故在此填入。
6.信用卡號：如付款方式是信用卡時，因為很多人不止一張信用卡，因此在此填入卡號(或是能區分卡別的方法)。我是填發卡行。
7.金額：此次消費的金額
8.摘要：此次消費的說明註記。

2.類別定義的使用說明

目前的類別定義中，子類別可以自行更改，但大類需要配合此篇才能改成自已想要的名稱。

3.消費統計表

消費統計表主要存放整理過後的資訊，目前使用sumif()來做簡單的分類加總。如果要產生較複雜的報表，建議還是自行使用紐樞分析表的功能。

[貸款] 本金平均攤還

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sat, 03 Oct 2009 10:38:00 +0000

一般的房貸，使用的都是本息平均攤還法，意思就是說，每個月的還款金額固定，但是還款初期大部分在還息，本金的部份還的較少，隨著時間的增加，慢慢的償還本金的比率會加大。

另外還有一種是本金平均攤還法，每月償還一定金額的本金，加上貸款餘額的利息，形成每月還款金額隨著時間而減少，是一種先苦後甘的方式。

舉例來說，400萬的房貸，利率1.39%，20年，每月還一次。本金每月固定還16667元，加上利息後，每月還款金額由第一期的21300元，到最後一期的 16686元，每年下降。

一般銀行使用的都是本息平均攤還表

下載本金平均攤還試算表

下載本息平均攤還試算表

[試算]購屋能力試算

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Sat, 03 Oct 2009 07:33:00 +0000

Q:每月薪水6萬元，手邊現有142萬的存款，除了保有生活周轉金12萬外，其他的都做為購屋使用，我估計，房屋裝潢與相關費用等約為30萬，除動用自備款之外，還向銀行貸款。每個月支付貸款為薪水的1/3，預計貸款期間20年，銀行利率水準為年利率4%，那這購屋的總價為多少？

A:分析條件如下：
月付款為薪水的1/3 = 2萬元。
頭期款 = 142-12(生活週轉金)-30(裝潢費)=100萬
期數 20年
年利率 = 4%

使用excel pv算式 =PV(0.04/12,240,-20000) + 1000000 = 4300000

可買總價430萬的房子

[試算]360月期三段式房貸月付表

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 02 Oct 2009 11:27:00 +0000

線上試算表 (唯讀，可下載至本機電腦使用Excel or Openoffice 輸入其他參數)

範例：1400萬，360期，每月一期，利率1.3%~2%，三段式。

使用說明：填入貸款金額及利率即可。

其他欄位將自動計算

[試算]360月期單一利率房貸月付表

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 02 Oct 2009 11:11:00 +0000

線上試算表 (唯讀，可下載至本機電腦使用Excel or Openoffice 輸入其他參數)

範例：1400萬，360期，每月一期，利率1.75%。

使用說明：填入貸款金額及利率即可。

其他欄位將自動計算

股利憑單自動產生器

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 02 Oct 2009 01:54:00 +0000

很好玩的東西，股利憑單自動產生器

輸入股數、股票股利、現金股利和該股扣抵稅率。

就會自動產生股利憑單。

[試算表]比較不同年期之貸款方案

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Mon, 28 Sep 2009 07:50:00 +0000

線上試算表(使用Google Doc)

只要輸入貸款金額、利率、還款年限，就會自動計算出每月還款金額，以及總共繳了多少利息。

解說：使用pmt 公式算出每月還款金額後，加總後減去原貸款金額後即可得知利息費用。

[貸款試算]400萬20年期房貸, 本息平均攤還。

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 25 Sep 2009 10:11:00 +0000

線上試算表下載後可用excel or openoffice 開啟。

使用說明：
於黃色儲存格輸入1.貸款利率2.貸款金額及3.額外還款，下方會自動產生每月還款表、總繳納利息費用。

[貸款試算] 50萬，利率2.8%，四年期

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 25 Sep 2009 09:58:00 +0000

線上試算表(使用Google Doc)

使用方法，改變黃色框框內的數值即可。

如題，貸50萬元，利率2.8%，四年期。

計算後月付11023元，總繳息29105元。

[試算表]月付額不固定之車貸利率試算

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Tue, 22 Sep 2009 08:54:00 +0000

線上試算表

車價449000，頭期五萬元，月付2999，另外每年2月付五萬元。
用IRR來算，把每月付款金額填入，負值表示付出去。

第0個月為449000-50000=399000。

試算表,九年還款，30萬元

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Mon, 21 Sep 2009 16:45:00 +0000

年利6%，分九年償還30萬元。

線上試算表

試算表黃色欄位可自行輸入，其他欄位會自行計算。

若要不定額還款，則需自行改變D6:D113的值。

[試算]30萬，五年期貸款餘額

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 18 Sep 2009 03:13:00 +0000

線上試算表

輸入貸款金額、手續費和利率，就會跑出五年期的試算表，包含每月需還多少錢、剩下多少本金未償還。

[試算] 24期車貸利率試算

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Fri, 18 Sep 2009 02:44:00 +0000

車貸15萬，如何知道利率。

線上試算表

在黃色的欄位輸入相關資料即可。

例如，貸款15萬，代辨費3000，每月還7000元還24個月，利率為13.16%

[試算]excel 習題

noreply@blogger.com (Eason Chen) — Thu, 17 Sep 2009 15:17:00 +0000

最近在萬華社大上關於$$的課程，第一週講解貨幣的時間價值。

雖然之前學過fv,pv,rate,等基本的函數，但還是不太會用，做了做習題終於懂了。

ex.你要開始為兩個小孩準備大學教育基金，他們相差3歲，一個是12年後上大學(4年制)，另一個是15年後才上大學。預估那時的教育費用每年40萬元，假設學費為每年初繳納，年利率8%。
1) 現在得準備多少錢？
2) 若分每年存，現在起每年底需存多少錢？

第二小題我想了好久，一直弄不懂何時要還原成現值，何時要弄成終值。

想通了其實很容易，重點在於：收入支出要放在同一個時間點去比。

第二小題的解答我是用公式解的，另外也可以用xls 的目標搜尋(讓excel 一個個值代進去配，類似暴力法)