Educación Financiera

Reflexiones en Épocas Decembrinas

2011-12-25T12:16:00.003-08:00

Navidad, Hanuka, Ramadán, Diwali, Kwanzaa... son épocas para compartir y disfrutar junto a nuestros seres queridos, pero también son el momento perfecto para ordenar nuestra vida. Ya no hay pretexto, pronto se acerca un nuevo año, es hora de recapitular todo lo que hicimos en este año, plantearnos nuevos propósitos y poner mente y cuerpo en acción hoy.

¿Comenzaste el diplomado que te propusiste?, ¿leíste aquél libro?, ¿asististe a aquella obra?, ¿mejoraste tu condición física?, ¿mejoraste tu autoestima?, ¿eliminaste tus deudas?, ¿arreglaste tus problemas con tus familiares? Estos son sólo algunos ejemplos para analizar si cumplimos nuestros propósitos, y si aún no los logras, ¿qué esperas para cumplirlos?

Para ordenar mejor los objetivos que queremos lograr en el próximo año, los dividiremos de la siguiente manera:

1. Profesional: Todo lo respectivo a nuestra educación y al desarrollo laboral. ¿Planeas iniciar o concluir una carrera?

2. Social: Se refiere a tu participación y ayuda en la comunidad. ¿Pretendes apoyar alguna institución no lucrativa?

3. Cultural: Respecto al mundo que nos rodea. ¿Te gustaría practicar algún instrumento o hablar otro idioma?

4. Salud: Tu condición física. ¿Quieres practicar algún deporte?, ¿es hora de asistir con regularidad al médico?

5. Emocional: Autoestima y equilibrio emocional. ¿Piensas tomar algún curso de superación personal?

6. Económico: Es importante no confundir la calidad de vida con lo económico. ¿Planeas inciar un fondo de inversión?

7. Familiar: Nuestra situación respecto a la pareja, los hijos, los padres y otros familiares. ¿Cuántos hijos quieres tener y a que edad?

8. Espiritual: Todo lo relacionado a la estabilidad del "alma". ¿Te gustaría practicar yoga o feng shui?

Recuerda plasmar tus metas por escrito, ponerles plazos para cumplirlas y reconocer la prioridad de cada una de ellas. Para que goces de una mejor calidad de vida, necesitas tener una balanza en todo aquello que te rodea. Ahora solo queda cumplir con cada una de ellas y disfrutar de los resultados. Dicho esto sólo me queda decirte "¡Felices fiestas!"

Más que un Seguro de Vida

2011-12-15T20:09:00.000-08:00

Anteriormente comenté sobre los seguros de vida, pero hoy quiero adentrarme un poco más y remarcar su importancia como una herramientas imprescindible en la buena planificación financiera.

Analicemos la situación: Raul entrega un pequeño monto cada mes a una compañía de seguros confiando en que en caso de morir, la aseguradora devolverá a su familia un monto mucho mayor.

Los seguros de vida son uno de los mayores milagros en la seguridad familiar, la simple tranquilidad que brinda el tener uno no tiene precio. No existen muchas maneras en que las personas puedan ganar tanto por tan poco, pero los seguros van más allá de proteger el ingreso de la familia, son toda una expresión de amor a los seres queridos. Los seguros ordinarios de vida son la representación de padres y madres preocupados por el futuro de sus hijos, consientes que la vida no está comprada y necesitan proteger a sus familias si ellos no se llegaran a encontrar, pues la única protección que podemos seguir otorgando después de la muerte es el apoyo financiero.

Buscando alternativas...

Si Raul investigara otros métodos para brindar ese sustento financiero a su familia, descubriría que los seguros ordinarios de vida son su mejor opción: Él podría invertir todo su dinero en acciones y obtener jugosas ganancias, pero no podría asegurarse que ahorra lo necesario, ni a la suficiente velocidad, como para garantizar el ingreso que necesitará su familia. Raúl se dará cuenta que el seguro de vida es la única manera de que dispone para comprar un monto fijo de ingreso futuro para su familia con una pequeña prima mensual.

Por esto mismo, el seguro de vida es el único mecanismo garantizado para proteger a nuestra familia.

Invertir en Tiempos de Volatilidad

2011-12-04T15:00:00.000-08:00

La volatilidad es una característica inherente a los mercados financieros, siempre está presente, aunque existen periodos de alta y baja volatilidad. En algunos momentos los precios pueden subir o bajar rápidamente, mientras que en otros pueden parecer estancados. Muchos inversionistas se ponen nerviosos en periodos de alta volatilidad y huyen en el peor momento. Recuerda que todas las inversiones deben estar fundamentadas con tus objetivos, lo que también determinará el horizonte de la inversión y tu tolerancia al riesgo.

Algunas de las consideraciones que debemos tomar en cuenta para invertir, sobre todo en tiempos de alta volatilidad, son las siguientes:

1.- La inversión en Bolsa es a largo plazo.

Pese a la capacidad de algunos agentes de obtener ganancias en el corto plazo, las acciones han demostrado ser una excelente opción de inversión a largo plazo, superando por mucho a los instrumentos de deuda. Conviene invertir el dinero que usaremos en el largo plazo (como el destinado a la educación de los hijos o el retiro) en el mercado bursátil.

2.- La tolerancia al riesgo.

Este factor es determinante a la hora de invertir. La tolerancia al riesgo depende principalmente de tu personalidad, edad e ingreso. Recordando la entrada "Diversificar las Inversiones", esta estrategia te permite aminorar el riesgo y añadir rentabilidad a tu cartera si lo haces concienzudamente. Diversifica tu patrimonio en distintas clases de activos (acciones de alta, media y baja bursatilidad, instrumentos de deuda, cobertura) y en distintos sectores (tecnología, financiero, industrial, comercial). Una cartera con paridad de riesgos proporciona una buena participación en los mercados alcistas y evita por completo las caídas, o al menos las atenúa considerablemente.

3.- Evita tomar decisiones de manera emocional.

Como había comentado en "Introducción al Mercado Accionario", las emociones pueden ser tu peor enemigo. Invertir en la Bolsa puede parecer fácil una vez que la pruebas, sobretodo si ganas. Recuerda no asumir riesgos desproporcionados, ni invertir cuando estés deprimido, de mal humor, o con ansiedad, esto podría llevarte a pérdidas muy costosas. Evita comprar acciones porque "han subido mucho", recuerda que tus decisiones deben ser tomadas de manera informada basados en la situación financiera, crecimiento y estrategia competitiva que siguen.

El Tabú del Dinero

2011-11-20T11:02:00.000-08:00

El dinero es el centro de muchas actividades humanas: con él satisfacemos variadas necesidades físicas y emocionales. Pero hablar de dinero es políticamente incorrecto, la gente dice que el dinero no es importante y que no da la felicidad. En las reuniones sociales no se debe hablar de dinero, hacerlo es entrar en terrenos pantanosos. Nunca debemos preguntar cuánto gana un amigo, se podría sentir incómodo o inferior. Debemos evitar mostrar interés por las inversiones, nos tacharán de especulador, avaricioso o presumido.

Es malo querer ser millonario y por eso es mejor hablar de ahorrar y rentabilizar conservadoramente los ahorros. En las novelas los pobres son buenos, los ricos son malos, y los que pretenden hacerse de dinero suelen utilizar trucos muy sucios. ¡Cuántos tapujos a la hora de tratar con dinero!, pero, si el dinero es un tema despreciable, ¿por qué la gente dedica tantas horas de su vida para obtenerlo?, incluso se les ve felices cuando lo tienen en sus manos.

Tratar sobre dinero es tabú porque a través de la historia las castas privilegiadas se han aprovechado de los pobres para enriquecerse a su costa, porque percibimos su poder de magnificar lo que se encuentra en nuestros corazones, y porque existe un desconocimiento del origen y manejo del dinero, y de la generación de valor.

Romper las reglas

Hablar abiertamente de un tema nos permite reflexionar y avanzar, por tanto debemos hacer a un lado los miedos para hablar de dinero. Si no estamos dispuestos a hablar de dinero en una mesa, ¿cómo pretendemos resolver la economía a escala mundial?

Comencemos a romper las reglas en nuestras casas, enseñemos a nuestros padres e hijos que hablar de dinero no es malo si lo acompañamos de valores que eviten la codicia y el materialismo, que una sólida educación financiera y fomentar las habilidades emprendedoras son un componente esencial de la educación integral si deseamos tener éxito.

Diversificar las Inversiones

2011-11-12T20:33:00.000-08:00

Diversificar inversiones es para muchos "no colocar todos los huevos en una misma canasta", pero la estrategia de diversificación va mucho más allá de esa recomendación popular. La idea de diversificar se inició formalmente en 1952 en base a la Teoría Moderna de la Selección de Cartera de Harry Markowitz donde propone que, en lugar de medir el riesgo de cada uno de tus instrumentos, debes evaluar el riesgo de la cartera como un todo. Por tanto, toda decisión de compra o venta debe basarse en las características de riesgo y retorno global del portafolio.

¿Qué es diversificar?

Diversificar es más que invertir en varios instrumentos, es también definir cuidadosamente tus objetivos de inversión, determinar qué activos son los adecuados, e identificar el riesgo que estas dispuesto a asumir.

La definición de los objetivos te permitirá elegir el tiempo que tendrá la inversión, el rendimiento que puedes esperar y el nivel de volatilidad que quieres asumir.

Al determinar los activos podrás conocer el sector y el porcentaje adecuado de cada uno de ellos en la inversión. Sería erróneo el querer invertir en empresas del mismo sector que compitan entre sí.

Pese a las ventajas de la diversificación, debes tener claro que jamás eliminarás el riesgo por completo. Está en ti decidir si esta estrategia de inversión es la adecuada para ti, conozco personas que prefieren trabajar con portafolios poco diversificados, sacrifican seguridad, pero también suelen obtener rendimientos mayores.

Dos Años de Educación Financiera

2011-11-06T12:56:00.000-08:00

Educación Financiera nace a finales del año 2009, surge de la simple idea de querer crear un blog, de plasmar la motivación por las buenas finanzas personales. En un principio el blog no eran mas que simples escritos enmarcados por un diseño muy sencillo, pero un día me di cuenta que conforme cada nueva entrada y el incremento de las visitas, Educación Financiera era mas que simples textos, era un lugar donde la gente encontraba esa motivación y conocimiento para seguir con la idea de mejorar sus finanzas personales y de poner obtener mayor libertad financiera. Es entonces cuando me percato de la importancia de dedicar un mayor esfuerzo a que el blog sea mejor, se implementa un diseño más estilizado y profesional, se crea un logotipo, se agregan las redes sociales, y los textos se adaptan para tutear y que los visitantes sintan un mayor sentido de pertenencia al blog.

Hoy se cumplen 2 años desde el nacimiento de Educación Financiera, finalmente quiero que más que un blog, este sea una comunidad donde puedan interactuar aquellas personas que tienen esa misma idea de mejorar su situación financiera, que busquen aquello que los haga salir de la carrera de las ratas, bien decía Robert Kiyosaki.

Educación Finaciera seguirá por mucho tiempo, continuará creciendo y evolucionando siempre pensando en ofrecer lo mejor en finanzas personales a los lectores y seguidores de este blog. Un afectuoso saludo a todos aquellos que leyeron estos párrafos, un agradecimiento a todos aquellos que han puesto sus comentarios, una cordial invitación a aquellos que no lo han hecho, este es su espacio.

Educación Financiera es tu blog de finanzas, ahorro e inversiones, no lo olvides.

Pensar en Comprar Casa

2011-10-26T12:29:00.000-07:00

Las casas son unas de las posesiones más valiosas que tenemos, por tanto, adquirir una puede ser una importante decisión a tomar en cuenta en nuestras vidas. Debemos tener en mente que precipitarnos puede llevarnos a decisiones erróneas que impacten negativamente nuestro patrimonio.

Sea esta tu primera o cuarta casa, te presento algunas reflexiones para que tomes en cuenta en tu próxima adquisición:

1. Las casas no siempre suben de valor.

Se piensa que el valor de una propiedad sube siempre con el pasar de los años. Esto es falso, una vivienda puede depreciarse por diversos factores externos. El simple hecho de que abra una gasolinera, un club nocturno o una carretera de tráfico pesado junto a nuestra vivienda reduce su valor. También durante los ciclos de mercado el valor de las propiedades puede bajar significativamente. Por esto es importante que midamos la plusvalía descontando los efectos de la inflación, así sabremos si realmente nuestra casa vale más o menos que antes.

2. ¿Es conveniente comprar casa?

Pensar en moverse de ciudad en un futuro no es razón suficiente para comprar una vivienda. Revisa tus planes y analiza si comprar es lo más conveniente, posiblemente descubras que arrendar puede ser una excelente opción. Te recomiendo leas "Comprar o arrendar: ¿dinero a la basura?" del blog Manzana Mecánica.

3. Las Finanzas Personales en orden.

Debemos analizar nuestro presupuesto, nuestra capacidad para contraer y pagar deudas, y nuestros objetivos financieros. Nuestro deseo de tener una casa no debe obstaculizar otros proyectos, el gasto del nuevo hogar debe permitirnos seguir ahorrando para el futuro.

4. Capacidad para seguir generando ingresos.

Los mercados actuales son muy volátiles, hoy podrás tener un empleo seguro, mañana nadie sabe. Debemos asegurarnos que podremos seguir teniendo flujo de efectivo para hacer frente a nuestras obligaciones de la vivienda adquirida.

5. Determinar el momento adecuado de comprar.

No debemos basar nuestra decisión de compra en los vendedores, ellos están entrenados para convencernos de firmar ofreciéndonos verdaderas oportunidades para satisfacernos y consolidar nuestra familia. Analiza tus verdaderas motivaciones y el valor real de la vivienda, comprar una casa no debe ser una decisión emocional e impulsiva.

6. Comprar la casa que realmente se necesita.

Las constructoras suelen construir grandes complejos residenciales en zonas de difícil acceso y con entornos desoladores. Compran enormes terrenos en zonas periféricas relativamente cercanas a grandes avenidas, construyendo casas y departamentos que venden a precios exorbitantes. Antes de comprar, visualiza la operación a largo plazo y analiza el futuro desarrollo de la zona, si lo comparas con otros desarrollos podrás ver si es conveniente adquirir la casa o no.

Con estas seis reflexiones podrás tomar mejores decisiones a la hora de pensar adquirir una casa.

El Consumismo te Consume

2011-10-12T12:36:00.000-07:00

El consumista es una persona que compra abusivamente, idealiza la práctica del consumo y obtiene satisfacción personal y felicidad mediante este. El consumismo surge a lo largo del siglo XX como consecuencia del capitalismo, la producción en masa, la insatisfacción e infelicidad social, y el desarrollo del marketing. Dicho esto, se podría inferir que todas las personas de las sociedades modernas somos consumistas, todos queremos casa y carro, nos gusta aprovechar las ofertas, queremos sentirnos reconocidos, tener los artículos del momento.

Uno de los riesgos de pertenecer a sociedades consumistas es que pese a que busquemos mejorar nuestro nivel de vida, es posible que siempre caigamos en la trampa del consumismo por consumo de bienes innecesarios, imposibilitando nuestro ahorro e inversión.

Como comente en la entrada Disminuye las Compras Impulsivas con el Filtro DENEVA, el deseo de querer un reloj para presumirlo representa un gran valor que la mercadotecnia explota para promover las ventas y mejorar la utilidad, pero nosotros como consumidores debemos hacer conciencia sobre si ese valor es lo suficientemente bueno como para desembolsar miles de pesos. Al no sabernos manejar a la hora de comprar, adquirir productos por el simple deseo, fomentamos el consumismo en cada uno de nosotros.

Para ayudarnos a salir un poco de esta burbuja de consumismo, te propongo una serie de consejos:

Analizar la situación: Observa que compras y por qué.
Evita la cultura del marketing: Compra más por necesidades que por deseos.
Consulta: Siempre es bueno tener otros puntos de vista para tomar mejores decisiones.
Actúa: Nada cambia si no actúas hoy mismo, comienza a comprar inteligentemente desde ya.
Un paso al día: Trabajar hábitos toma su tiempo, ponte metas semanales para reducir consumos innecesarios.

Aplicando esto y el Filtro DENEVA previamente propuesto, confío en que lograrás construirte un mejor futuro financiero.

Enfoque del Dinero y Generación de Valor

2011-10-02T13:17:00.000-07:00

En este blog siempre tratamos temas para poder gozar de unas finanzas más saludables, pero recuerda que no solo se trata de tener más dinero, se trata de lo que realmente podemos y queremos hacer con él.

Todas las semanas sacrificamos nuestro tiempo, salud y relaciones familiares para obtener el dinero equivalente a nuestro esfuerzo, pero debemos saber que el éxito no se mide en la cantidad de dinero que generemos, sino en el valor personal que creamos, lo demás viene solo.

El valor del dinero

Como sabrás, el dinero no tiene un valor único, la importancia y relevancia que le damos en nuestras vidas está regida por la perspectiva que tenemos de él. Lamentablemente nos enfocamos demasiado en tener dinero en lugar de desarrollarnos por medio de él.

Nuestro valor

La verdadera riqueza está en el valor que tenemos como personas, la gente está en búsqueda de poseer un gran valor personal, y para esto, estará dispuesta a otorgarte dinero si sabe que tú tienes ese valor, pues la riqueza personal vale más que el dinero.

He conocido personas que se destacan en una empresa y logran ascender a importantes puestos, estas personas aumentaron su riqueza personal por medio del gran valor que percibieron los demás en ellos, la empresa estaba dispuesta a pagarles más por su valor.

El valor se demuestra mediante hechos, no solo palabras. El valor de nuestro esfuerzo y sacrificio sale a relucir en situaciones poco comunes donde la gente ordinaria se conforma con el valor promedio que genera, es ahí donde tu labor resaltará frente a los demás.

El valor lo generamos resolviendo los problemas o necesidades de otras personas, orientando nuestros servicios no solamente a que ganemos dinero, sino a generar valor y satisfacción a los demás, así percibirán nuestra labor como una inversión y no un gasto.

¿Qué harías con un millón de dólares?

El siguiente ejercicio te mostrará el valor que realmente le das a la vida, consciente o inconscientemente.

• Haz una lista de todo lo que harías si tuvieras un millón de dólares.

• Tacha todo lo que sean cosas materiales, pues regularmente son cosas excéntricas, costosas e innecesarias.

• Selecciona de la lista las cosas que harías si te quedara solo un año de vida.

¿Quedó una lista considerablemente más chica que la primera verdad?, ¿hay manera de hacer esas cosas sin tener un millón de dólares? Seguro que sí.

El problema para cumplir tus sueños, no es la falta de dinero, si no el enfoque erróneo que le damos. Recuerda que el dinero es una herramienta que facilita nuestra vida, úsala para comprar experiencias que te hagan vivir y crecer como persona.

Incubadoras de Negocios

2011-09-25T15:44:00.000-07:00

¿Qué es una incubadora de negocios?

También llamadas incubadoras de empresas, viveros de empresas o escuelas de empresas, son centros de apoyo privados, universitarios o gubernamentales que te ayudan a montar tu empresa. Las incubadoras se encargan de evaluar la viabilidad técnica, financiera y de mercado de tu proyecto empresarial, así también te proporcionan servicios integrales de asesoría legal y administrativa, así como planes de mercadotecnia y ventas, e incluso espacio físico, equipo, logística y hasta acceso a financiamiento y capital semilla.

Las ventajas de apoyarte de una incubadora son:

• Incrementa la probabilidad de éxito de tu empresa.

• Recibe la asesoría y el apoyo de expertos en negocios.

• Enfocarse en la ejecución del plan de negocios y la puesta rápida de productos en el mercado.

• Tendrás un mejor acceso a capital de riesgo y a una red afiliada de recursos de financiamiento.

• Reduce las probabilidad de cometer los mismos errores que otros miembros del ramo.

• Invertirás menos recursos adicionales en el negocio.

Si piensas apoyarte de una incubadora, primero debes investigar cuales existen en tu país, elige la que más beneficios te otorgue y la que más se ajuste a tu idea de negocio. Una vez les presentes tu proyecto y que este sea aceptado, entrarás a la fase de incubación donde se te proporcionará todo el apoyo para el éxito de tu negocio.

Supera los Fracasos

2011-09-11T11:48:00.000-07:00

Muchas veces estamos tan concentrados en la realización de nuestros objetivos que olvidamos que existe la posibilidad de que fracasemos, pero el hecho de ignorar el fracaso no evitará que este pueda suceder. Lo mejor es siempre tener un "plan B" o de contingencia ante cualquier cosa que pudiera evitar el logro de nuestros objetivos.

En ocasiones, pese a todas las previsiones, es posible que fracasemos, cuando suceda esto es importante no perder el tiempo pensando en lo perdido, lo mejor es invertir nuestro tiempo en analizar como superar la situación y seguir adelante. En lugar de pensar en el dinero que perdimos realizando algún movimiento financiero, lo mejor es ver posibilidades de recuperar nuestro dinero.

Las personas que ante una falla se detienen y se desaniman, terminarán abandonando y deteniendo su marcha, permanecerán siempre en su hoja "A". El simple hecho de sentirse frustrado es para muchos suficiente para desistir, en lugar de eso, usa la frustración como combustible para alimentar tu próximo proyecto de vida. Las personas que se logran sobreponer a los fracasos y continúan sin detenerse son las que llegarán al éxito, y que incluso, si estando en la cima llegan a caer, sabrán como volver a subir nuevamente. El secreto es extraer enseñanzas de los errores y continuar sin perder mucho tiempo, pero con un nuevo conocimiento en nuestro poder.

Toma una hoja y escribe tres grandes dificultades que tienes actualmente, describe la situación, como reaccionas a ella, y como te gustaría reaccionar en el futuro. Cuando se vuelva a presentar el problema, intenta enfrentarlo en base a como te gustaría reaccionar y evalúa los resultados que obtuviste. Este ejercicio te entrenará a no rendirte ante los fracasos.

Ya no hay excusas para culpar a los demás, nosotros somos los responsables del cambio. Renunciar es lo que hacen la mayoría de las personas, no lo hagas a menos que haya objetivamente suficientes razones válidas como para desistir.

Quienes llegaron al éxito lo hicieron porque ellos mismos decidieron como iban a ser las cosas y tomaron las riendas del asunto. Quienes han logrado grandes objetivos han pasado por las mismas dificultades que uno, el secreto está en saber superarlas. El verdadero éxito no llega para aquellas personas débiles de carácter y sin personalidad.

A veces es conveniente detenernos y mirar todo lo que poseemos en nuestras vidas, posiblemente tengamos muchas cosas que otros desearían: juventud, salud, apoyo económico, educación, algo por que luchar, etc. Entonces no hay que perder tiempo lamentándonos, todos tenemos problemas, por eso es fundamental concentrarnos en las cosas que van bien, superar los errores y avanzar. Ve los errores y fracasos como pequeños tropiezos en el caminar, que los mismos no te impidan lograr tus sueños.

Disminuye las Compras Impulsivas con el Filtro DENEVA

2011-08-31T13:18:00.000-07:00

Vas al centro comercial con tu lista de compras decidido a llevarte la despensa de la semana. Todo va bien hasta que en un aparador ves un reloj de oro muy fino, la etiqueta dice que cuesta $12,500 pesos. Has sabido del reloj mediante algunos anuncios, sabes que representa estatus y prestigio, te imaginas presumiéndolo a las amistades y compañeros de trabajo, la envidia que causarás a tu hermano que siempre ostenta sus nuevos "juguetes", el impacto en la gente, todos abriéndote las puertas a tu paso, quieres el reloj a toda costa.

¿Cómo puedes evitar hacer esa compra impulsiva?

Ante tanto beneficio aparente es necesario centrarnos en el valor real del producto, utilizaremos una técnica bastante eficiente que denominaremos Filtro DENEVA, este filtro consiste en distinguir y analizar el deseo, la necesidad, y el valor real recibido del producto, para descartar aquellos productos que no ocupamos.

• Deseo (DE): Un reloj de oro fino te dará estatus e impactará a la gente.

• Necesidad (NE): Un reloj sirve para ver la hora.

• Valor real (VA): $12,500 pesos por ver la hora, el reloj cuesta más de lo que vale.

Esto nos indica que independientemente del reloj, estaríamos comprando estatus por $12,500 pesos, ¿vale la pena comprar estatus por ese precio?

Esta última pregunta es el catalizador entre lo que deseamos y lo que realmente necesitamos. Con el Filtro DENEVA tendrás más control en tus compras, mejorarás tu manera de gastar, y te será más fácil ahorrar. Recuerda que las finanzas personales se trabajan día a día.

¿Cómo Funcionan los Seguros de Vida?

2011-08-14T09:29:00.000-07:00

Un tema de gran importancia dentro de las finanzas familiares es la seguridad, y una de las herramientas para contar con seguridad financiera son los seguros de vida. Hoy abordaré al seguro de vida como una opción para proteger a nuestra familia y sobre las cosas que deberíamos saber sobre él.

El seguro de vida es una protección para nuestros seres queridos, indispensable si tenemos familia que dependa económicamente de nosotros como hijos, padres o cónyuges. En caso de que faltemos para ellos, podrán disponer de un monto para sustentarse. De aquí la importancia de conocer un poco más sobre los seguros de vida y saber cómo nos protegen.

Los seguros de vida están diseñados para poder reponer los ingresos que aporta el jefe de familia o cualquier persona que tenga dependientes económicos en caso de que esta persona llegara a fallecer.

Su precio varía respecto a la suma asegurada, la edad del asegurado, si es hombre o mujer, su estado de salud y si fuma. Hay distintos tipos de seguros de vida, pero principalmente se dividen en:

• Temporales. Es únicamente para cubrir por el riesgo de fallecimiento, por el tiempo específico por el que se contrató, pero si pasado este plazo el asegurado sobrevive no se le paga nada.

• Ordinario de vida. Éste seguro dura toda la vida del asegurado. Si fallece se le paga la suma asegurada pero también la recibe si llega a los 99 años, pues esa edad es considerada “muerte técnica” para los aseguradores. La mayoría de este tipo de seguros va acumulando primas y hay casos en los que al asegurado se le devuelve el 100% de ellas después de cierto tiempo, por ejemplo 20 años de pago.

¿Qué es la suma asegurada?

La suma asegurada es la cantidad que recibirán los beneficiarios del asegurado en caso de que éste fallezca. Se establece en el momento en el que se contrata el seguro y es uno de los factores que influyen en el precio del seguro.

¿Puedo tener como beneficiarios a menores de edad?

Los menores de edad legalmente no pueden cobrar un seguro porque no pueden tener la posesión de la suma asegurada, sólo podría cobrarlo por ellos quién tenga la patria potestad del menor, su tutor o quien se haya determinado en el testamento del asegurado, de acuerdo con la legislación civil. Incluso los contratos de seguros presentan advertencias a este respecto, pues si bien no es ilegal, dificulta la reclamación.

Por esto es recomendable designar a la persona de nuestra confianza al contratar un seguro para nuestros hijos y que también se prevea quién podría ser el beneficiario en caso de fallecimiento simultáneo de ambos cónyuges.

Muchos agentes recomiendan establecer un fideicomiso para asegurar que la suma asegurada llegará a nuestros hijos, pues es más ágil de tramitar que el testamento y en él se dan instrucciones de cómo proceder con la indemnización. Las aseguradoras lo tienen como un complemento a la protección cuando se tienen hijos menores de edad.

¿Cuántos años se tienen para reclamar el seguro?

Los beneficiarios cuentan con hasta cinco años desde que se conoció el fallecimiento para reclamar la suma asegurada de los seguros de vida.

¿Las aseguradoras avisan a los beneficiarios?

Las aseguradoras no reciben avisos de las defunciones de sus asegurados y por ende tampoco pueden notificar a los beneficiarios que tienen un seguro a su favor. Es por esto que es importante informar a nuestros seres queridos cuando hemos contratado esta protección para ellos y proveerlos de los documentos necesarios para reclamarlo.

Muchas personas no les dicen a sus familias que tienen seguros de vida o incluso ignoran que los contrataron, como puede ser el caso de coberturas que vienen como beneficios de otro producto, como algún crédito o el recibo telefónico.

En México existe una manera de localizarlos: el SIAB-Vida, que es el Sistema de Información sobre Asegurados y Beneficiarios de Seguros de Vida, que es un registro de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en el que las aseguradoras inscriben todas las pólizas de seguro de vida con sus correspondientes asegurados y beneficiarios.

Para solicitar una búsqueda hay que acudir a las oficinas de la Condusef con el acta de defunción del asegurado y documentos que avalen que hay una relación con el finado.

Proteger a nuestra familia adecuadamente está en nuestras manos, sólo es necesario informarnos más de las opciones que tenemos para que aun cuando nosotros no estemos con ellos nada les falte.

Resumen de las 22 Leyes Inmutables del Marketing

2011-07-28T20:56:00.000-07:00

"Las 22 Leyes Inmutables del Marketing", de Al Ries y Jack Trout, constituye un libro de referencia para todas aquellas personas que quieren implementar estrategias de mercadotecnia en su empresa.

Con una visión al futuro, ofrecen las 22 herramientas imprescindibles para acometer con éxito la dura competencia. Ejemplos reales, directos y específicos de resultados óptimos o fracasos totales de famosas empresas multinacionales lo convierten en el libro de marketing más práctico que se haya escrito nunca.

En las empresas por lo general, surgen numerosos problemas en sus operaciones, y estos en su mayoría no se deben a problemas de competitividad, ni de calidad, sino de marketing. Hoy, cuando una empresa comete un error, oye rápidamente pisadas en su espalda, es la competencia que se escapa con su negocio. Para recuperarlo, tienen que esperar a que otras cometan errores y después ver como aprovecharse de la situación.

Todo programa de marketing necesita una base fuerte para que sea exitoso, pero usualmente los gerentes suponen que mientras este programa se encuentre bien diseñado, bien ejecutado y financiado funcionará. De ahí, que como todo en la naturaleza, el marketing también se rija por leyes.

Estas leyes del Marketing son obvias, pero las dejamos pasar por alto debido a no admitir que hay cosas que no se pueden hacer. Si nuestros programas a ejecutar están en sintonía con las leyes de marketing, no seremos los primeros en equivocarnos. Estas leyes básicamente gobiernan el éxito o el fracaso en los mercados.

Puedes bajar GRATIS un resumen de las 22 leyes como documento PDF. Te aconsejo leerlas y aplicarlas lo antes posible a los negocios y productos que desarrolles:

Resumen de las 22 Leyes Inmutables del Marketing