Educación Financiera

Autoimagen y mis Finanzas

2012-04-27T10:00:00.000-07:00

La mayoría de las veces, pensamos que para lograr la libertad financiera se requiere hacer presupuestos y planes de flujo de dinero, invertir mucho en conocimiento de finanzas y negocios, y mantener una constante motivación para hacer que todo funcione. Aquellos puntos son correctos, sin embargo, pocas personas consideran el papel de la autoimagen a la hora de planear una mejora en su futuro financiero. Autoimagen es la representación mental de ti mismo. ¿Realmente la autoimagen hace una diferencia en nuestras finanzas, o es un montón de retórica del nuevo siglo? De hecho es más que una simple diferencia... literalmente puede hacer o deshacer tu capacidad para manejar correctamente tu dinero. Aquí te presento el por qué sucede esto, y que puedes hacer al respecto.

La libertad financiera comienza desde adentro

En la entrada La Brecha del Dinero, comentaba que nuestras ideas sobre el dinero las aprendemos desde la infancia, con lo cual nos formamos mitos personales sobre el dinero que muchas veces nos estorban más que ayudar. Estas creencias es lo que nos hace reaccionar de distintas maneras al tener dinero en la mano, por eso algunos lo invierten para el futuro, otros lo guardan celosamente y otros lo gastan como si este fuera a deshacerse en sus manos. Por esto, aunque queramos ahorrar e invertir, muchas veces es nuestra propia mente la que nos impide hacerlo. Ejemplos de esto hay muchos... y cubren más áreas que solo el aspecto financiero. Millones de personas pierden peso cada año, solo para recuperarlo el siguiente. Se nos presentan varias oportunidades para mejorar nuestras relaciones, carreras y estilos de vida, aún así solemos sabotear nuestro propio éxito.

Pregúntale a una persona por qué sucede este sabotaje, te dará todo tipo de razones, algunas de ellas incluso parecerán perfectamente aceptables. Sin embargo, ¿por qué algunos de nosotros no logramos salir adelante en algunas áreas de nuestra vida, a pesar de lo cerca que hemos llegado una y otra vez? La respuesta puede estar en un nivel subconsciente, algo de lo que no estás al tanto o que tienes miedo de enfrentar porque te falta el conocimiento de cómo cambiarlo. Entonces, ¿cómo puedo cambiar esa programación para que coincida con mis metas financieras?

El desarrollo de la autoimagen

Puedes desarrollar una autoimagen que sea consistente con lo que quieres, pero para esto necesitas cambiar esa poco favorecedora programación mental sobre el dinero. Debes comenzar por darte cuenta cuando estás a punto de sabotearte, y ser honesto contigo mismo acerca de lo que está sucediendo. La mayoría de las veces, estar consciente de la situación es suficiente para cambiar la dirección de tus pensamientos y acciones. La fórmula aquí es mantener la constancia para que con el tiempo estos cambios sean una cuestión normal, así lograrás una reprogramación de las ideas, que forjará una autoimagen consistente con tus objetivos. Con esto ya no tendrás que luchar contra tu mente cada ves que quieras ahorrar e invertir, pues esta estará naturalmente de tu parte.

La otra cosa a tener en cuenta es tu proceso de pensamientos cuando empiezas a ver resultados. ¿Te sientes nervioso o sorprendido, o lo aceptas como una circunstancia natural y consistente con lo que eres? Cuanto más estés dispuesto a aceptar el éxito como un resultado natural en tu vida, más fácil será estar comprometido a ella y más la podrás disfrutar. Así que recuerda, vencer en la batalla mental es el secreto para lograr una sana libertad financiera.

Principios de la Gestión del Dinero

2012-04-11T11:00:00.000-07:00

Gestionar dinero es la decisión que tomamos para manejar correctamente el dinero recibido con el fin de lograr una meta financiera deseada. Por ejemplo, una persona puede decidir que a partir de su ingreso mensual quiere guardar una cierta cantidad con el fin de comprar una propiedad en un plazo de 18 meses. Se necesita por lo tanto, planificar cuánto debe ahorrar para destinar a esa meta. Es posible que necesite limitar sus gastos cada mes con el fin de poder disponer de la cantidad que se necesita para la compra de la propiedad.

Cada persona tiene objetivos financieros distintos. Por esto mismo nadie puede ofrecerte un plan de ahorro o inversión que funcione en toda situación, debes adaptar tu plan al logro de ese objetivo.

¿Cómo hago para gestionar mi dinero?

En primer lugar, hazte algunas sencillas preguntas y responde con honestidad:

1. ¿Cuál es mi situación financiera actual? ¿Cuánto gano al mes? ¿Cómo me va al finalizar cada mes? ¿Porqué me va así?

2. ¿Dónde quiero estar financieramente en el futuro?

3. ¿Cómo hago para cumplir con esas metas?

Una manera de averiguar tu situación financiera es darle seguimiento a tus gastos y, de preferencia, mantener un registro por escrito. Esto te puede permitir ver cosas que parecían sin importancia, como los gastos innecesarios que realizas.

En segundo lugar, desarrolla un plan para ayudarte a alcanzar tus objetivos:

1. Elabora un presupuesto personal (un plan de gastos).

2. Apégate al presupuesto.

En tu plan de gastos, asigna montos fijos a las diferentes áreas en las que tienes la intención de gastar. De esta manera puedes ver de inmediato si tu ingreso cubrirá todas esas áreas. También puedes ver si estas gastando demasiado en algun área en particular.

En tercer lugar, lleva acabo una evaluación periódica de tu plan y de tu progreso:

1. Dedica un momento específico cada mes para tratar tus asuntos financieros.

2. Haz ajustes cada que sea necesario.

El plan es como un mapa vial. Úsalo para ver si estás en buen curso o si te estás alejando del camino y necesitas retomar el curso.

Ahorrar, un recurso necesario

Un área importante de la gestión de tu dinero debe ser el desarrollo de una cultura de ahorro. La importancia del ahorro es mejor representada en la imagen de un agricultor que necesita dejar de lado una parte de su cosecha a fin de tener algo para la próxima temporada de siembra. Si se consume toda la cosecha, no tendrá para sembrar.

El ahorro es fundamental para la creación de riqueza y la libertad financera. Entonces, ¿porqué es que muchos no lo hacen? Razones y pretextos puede haber muchos. Pese a esto, aún existen muchas motivaciones para poder ahorrar:

Comienza con lo que puedas permitirte. Con el tiempo ahorrar se volverá una actividad regular.
Pon por escrito tus gastos, revísalos y busca reducir el gasto en artículos innecesarios.
No trates de impresionar a la gente.
Identifica tus debilidades y controla tus gastos. Revisa bien tu gasto en ropa, joyas, aparatos electrónicos, agua y luz.
Resiste el impulso de comprar. No te limites a comprar porque esté a la mano o porque los amigos o demás gente lo estén haciendo.
Lleva menos dinero al salir. Cuanto menos cargues menor será tu necesidad de comprar.
Entiende que el dinero y el tiempo son elementos que van de la mano. Ahorra $50 al día por 1 año y tendrás mas de $18,000, y esto sin contar posibles intereses.

El punto de partida para gestionar tu dinero es ganar el control sobre tus recursos financieros. El cómo hacerlo te lo presento arriba. La determinación de seguir los temas tratados arriba es lo que te permitirá producir resultados positivos. Recuerda que el que no arriesga, no gana.

Paradojas de la Libertad Financiera

2012-04-04T11:00:00.000-07:00

Lograr la libertad financiera puede parecer un objetivo perfectamente lógico, pero para muchas personas, el camino para alcanzar esta libertad no logra tener mucho sentido. Digo esto porque la gente suele decir que no pueden invertir hasta que realmente tengan dinero, algo similar ocurre cuando hablan de causas benéficas: piensan en donar cuando se aseguren que sus temas financieros sean resueltos primero, o cuando logren amasar grandes fortunas.

En otras palabras, el enfoque parece estar en tener más dinero y generar un mayor ingreso, lo que suena perfectamente lógico a primera vista. Sin embargo, la realidad es que esperar hasta que "tengas el dinero" para comenzar a invertirlo o donarlo es una cierta manera de asegurarte de que no lo tienes y que nunca lo tendrás. Echemos un vistazo a algunas de las estrategias que utilizaron los ricos para alcanzar su libertad financiera y cómo puedes empezar a ponerlas a trabajar de inmediato.

En la entrada "Planificar un Presupuesto Personal" comentábamos de cuatro sencillas categorías para administrar nuestro dinero. En aquel ejemplo asignamos 5% a donativos, 10% a reservas, 15% a inversiones y 70% a gastos. Si eres como la mayoría de las personas (me incluyo) tu respuesta inicial será: "No puedo invertir, donar y guardar dinero para emergencias a menos que me asegure antes de hacer mis gastos y pagar todas mis deudas. Claro, la gente rica puede hacer todo aquello, pero yo aún no estoy ahí".

Esta afirmación se basa en el supuesto de que la gente rica puede invertir porque ya tiene un montón de dinero. En realidad, tienen ese dinero porque hicieron de la inversión una prioridad y porque se disciplinaron para gastar inteligentemente. ¿Fue fácil? Por supuesto que no... Sin embargo, nada de lo que realmente vale la pena es siempre fácil, y es por eso que la mayoría de nosotros no conseguimos lo que queremos.

¿Estás dispuesto a hacer los sacrificios necesarios hoy para alcanzar tu libertad financiera? Si es así, disfrutarás los beneficios que muchas personas nunca alcanzarán, simplemente porque están esperando el momento adecuado o intentan ser "razonables" en su búsqueda de la libertad financiera.

Tres Hábitos del Inversionista Exitoso

2012-03-28T11:00:00.000-07:00

Generar riqueza no es tan difícil como mucha gente suele pensar, pero si requiere de un conjunto de hábitos completamente diferentes a los que la mayoría estamos acostumbrados. Obtener libertad de tiempo y dinero requiere saber invertir y ahorrar inteligentemente. Por inteligentemente me refiero a los hábitos que debemos adoptar para que los procesos de ahorrar e invertir sean bien hechos y se hagan parte natural de nuestra forma de actuar.

Hoy veremos tres importantes hábitos que son comunes en los inversionistas (inversores) que han logrado el éxito en esta forma de vida. A medida que desarrolles estos hábitos, te darás cuenta que el dinero puede tener aún mayor valor, generar más dinero, si este es manejado de manera inteligente, por lo que facilitará el logro de tus metas financieras.

Tres importantes hábitos del inversionista exitoso

1. Simplicidad

Los buenos planes de inversión no deben ser demasiado complicados o sofisticados. Los inversionistas astutos sólo invierten en proyectos que ellos entienden; de esta manera pueden manejar con eficacia los riesgos y sus emociones. Si complicas demasiado tu plan de inversión, tendrás dificultades para entender los altibajos de tu inversión y la fluctuación de tu retorno de inversión. Esto puede hacer que retiremos nuestra inversión antes de tiempo por miedo, lo cual es una de las razones por las que la gente no logra un éxito a largo plazo con sus inversiones.

2. Constancia

Mantener constancia en nuestros esfuerzos nos dará mejores resultados. Lograr constancia requiere de mucha disciplina, pero una ves que lo logremos será más fácil mantenernos comprometidos y alcanzar buenos resultados. Y aquí es donde entra el tercer hábito del buen inversionista...

3. Paciencia

Una de las principales razones de porque la gente falla al invertir es porque esperan resultados instantáneos. Quieren grandes retornos de inversión a cambio de un poco de esfuerzo, y por lo tanto se involucran en inversiones complicadas y cambian con demasiada frecuencia su plan de inversiones, lo que también afecta a la constancia.

Si deseas obtener el máximo valor de tus inversiones y alcanzar tu libertad financiera, debes adoptar los hábitos que les han permitido a los inversionistas crear fortunas: simplicidad, consistencia y paciencia. Estos hábitos son los cimientos para la generación de riqueza y la llave del éxito de los buenos inversionistas.

Planificar un Presupuesto Personal

2012-03-21T16:01:00.000-07:00

Establecer diferentes categorías para el uso de nuestro dinero nos facilita administrar efectivamente el flujo de efectivo y mantener más dinero para invertir y asegurar nuestra libertad financiera. Muchos hemos intentado presupuestar y establecer categorías financieras que eran demasiado complicadas de seguir cuando había problemas o poco tiempo libre para adiministrarlas. En esta entrada te mostraré cuatro sencillas categorías de gastos personales que puedes utilizar desde ahora para lograr tus objetivos financieros.

Las cuatro categorías de nuestras finanzas personales

Seguramente has visto presupuestos en hojas de cálculo interminables y que contienen numerosas categorías de gastos personales. El problema de estas es que son demasiado complejas para vivir con ellas, le quitan la diversión a la vida. Te puedes convertir en un experto en el proceso de realizar presupuestos, pero te involucran tanto en categorizar y dividir tus gastos que puedes perder de vista la intención inicial de hacerlos. Cuando se trata de tener éxito en el manejo de tus gastos personales lo mejor es mantener las cosas simples. Te presento las cuatro categorías de uso de nuestras finanzas personales que considero las más básicas cuando se trata de administrar nuestro flujo de efectivo:

Gastos: Representa los gastos de vivienda, alimento, transporte, etc.
Donación: Es el dinero que otorgamos a una institución religiosa, a una fundación, a los que no tienen hogar, etc.
Reservas: Aquí colocamos el dinero que juntamos para futuras compras, y emergencias de falta de trabajo o salud.
Inversión: Todo el dinero destinado a inversiones financieras, en bienes raíces y negocios.

Cada gasto que haces puede caber dentro de una de estas cuatro categorías. Al mantener un registro de tus gastos en estas áreas y planificar tu flujo de efectivo de acuerdo a ellos, te será más fácil mantener el control de tu vida financiera. Ahora veremos una manera sencilla de gestionar estas categorías.

El orden de las categorías es la clave

Hacer que las cuatro categorías del uso de nuestras finanzas personales funcionen es cuestión de asignar nuestro ingreso disponible de acuerdo a nuestras prioridades. He aquí un ejemplo:

Donación: 5%
Reservas: 10%
Inversión: 15%

Una vez establecida la prioridad de estas tres categorías, el restante 70% suele ser más que suficiente para pagar tus gastos. Por supuesto, esto puede ser difícil de creer si has estado viviendo "ajustado" a tu paga, pero inténtalo por un mes. Si logras administrar tus gastos de acuerdo a las categorías anteriores, tendrás más control del dinero y obtendrás más valor del mismo.

Comprometido con tu Libertad Financiera

2012-03-15T10:21:00.001-07:00

Lograr la libertad financiera requiere de constancia y compromiso. Esta es la razón por la cual mucha gente tiene problemas para alcanzar el éxito, y esto es cierto no solo en el tema financiero. Mantenerse constantemente enfocado y disciplinado es difícil para aquellos que buscan también bajar de peso, aumentar su musculatura, mejorar su confianza, dejar de fumar, etc. Entonces, ¿qué marca la diferencia cuando se trata de mantenernos comprometidos en lugar de distraernos o perder la motivación? Todo comienza con tener un plan específico para lidiar con las cosas que hacen que la gente se aleje de sus objetivos.

En esta entrada veremos algunos de los obstáculos más comunes que podemos evitar para mantener nuestro compromiso y que podemos hacer respecto a ellos.

Razones más comunes por las que la gente se rinde antes de alcanzar la libertad financiera

Mientras lees la siguiente lista de obstáculos, evalúate en una escala de 1 al 10 (siendo 1 la peor calificación y 10 la mejor) sobre lo mucho que necesitas mejorar en esa área. Recuerda, no hay respuestas correctas, solo honestas:

Falta de conocimiento específico de lo que debes hacer
Falta de atención
Falta de un plan por escrito
Priorizar actividades sin importancia
Hábitos de gasto impulsivos
Una mala actitud con la gente adinerada
Ceder a la influencia de otros

Entonces, ¿cómo lo hiciste? Si obtuviste una puntuación inferior a cinco en una o más áreas, es momento de buscar soluciones al problema antes de que ocurra. Selecciona una zona a corregir a la vez y luego haz frente a la siguiente; es un consejo simple, pero poderoso. La clave para mantenerse comprometido es afrontar los problemas de frente y el mejor momento para afrontarlos es ahora. El dicho "la mejor defensa es un buen ataque" es cierto cuando se trata de mantenernos comprometidos con lograr nuestra libertad financiera.

Otra cosa a recordar es que nuestro objetivo es más importante que el plan, así mantendremos flexible nuestro plan y estaremos dispuestos a cambiarlo si las cosas van mal. No te obsesiones con un plan que no estarás dispuesto a alterar cuando las cosas no anden tan bien, al final, lo que importa es el resultado. Si mantienes tu plan con flexibilidad y te enfocas en lograr tus objetivos y hacer frente a los problemas antes de que ocurran, estarás en buen camino a lograr tus objetivos y tu libertad.

Hablar de Finanzas en Pareja

2012-03-05T18:36:00.002-08:00

Crisis económica, inflación, sueldos bajos... demasiados problemas económicos por los que preocuparse hoy en día; ¡no dejes que tu relación se venga también abajo por causas de dinero! Sabemos que hablar de dinero no es lo más sexy de una relación de pareja, pero si no lo haces puede afectar seriamente tus finanzas y tu relación. Una forma de mejorar la comunicación sobre estos temas es convertir las pláticas sobre el dinero en algo que favorezca la intimidad de la relación.

Las conversaciones de dinero deben ser honestas acerca de tu situación monetaria, tus preocupaciones y el futuro al que aspiras. Esto puede ser difícil de lograr, especialmente si cada ves que conversan sobre sus finanzas comienza una pelea o alguien termina rompiendo en llanto. A continuación te presento cuatro puntos que te ayudarán a lograr una plática exitosa sobre el dinero para que puedan acordar un futuro más estable y prospero.

1. Busquemos soluciones, no culpables

Si quieren acabar con esos problemas financieros y mejorar su relación deben estar dispuestos a asumir la responsabilidad de la situación. Echarse la culpa uno al otro no solucionará las cosas. Observa la situación con objetividad, encuentra tu papel en ella y busca soluciones para mejorarla. Además de tomar responsabilidad de la situación, si quieren reavivar su relación y redescrubrir a aquella persona de la que se enamoraron, entonces también necesitan reevaluar su nivel de voluntad para querer lograr cambios y sorprender a la pareja.

2. Compromiso con las reuniones

Una ves que han decidido dar un paso adelante en su relación, lo siguiente es programar la regularidad de las pláticas de sus finanzas. Programa reuniones de una hora cuando menos una ves al mes, y en un lugar en el que no puedan ser interrumpidos o distraídos. Inicien el primer encuentro con un poco de diversión, compartan sus historias relacionadas con el dinero y hablen acerca de las cosas que les gusta hacer con él. No comiencen soltando los problemas monetarios, hay que introducir estos temas cuando se encuentren relajados y dispuestos a escuchar. Realizar con apego estas pláticas en las fechas acordadas fomentará la confianza entre ustedes y aumentará su disciplina. Encuentra el coraje para descubrir y expresar lo que es realmente importante para ti.

Si tus comportamientos no son el reflejo de tus intenciones, entonces no estás disfrutando la vida que te gustaría tener. Verás, cada ves que ignoras tus problemas monetarios, cada ves que dices que te pondrás a ahorrar y no lo haces... te conviertes en alguien de poca confianza. Recuerda que la gente te ve por tus acciones, no por tus intenciones.

3. Reuniones estructuradas

La estructura de las conversaciones sobre el dinero debe ser la misma en cada reunión, incluso pueden usar una agenda y tomar algunas notas de aquellos problemas pendientes y la forma de solucionarlos. Estas notas los ayudarán a reconocer los sentimientos de su pareja, a analizar los problemas con mayor profundidad y a descubrir nuevas formas de trabajar juntos para lograr esa vida que tanto sueñan.

Si las reuniones se manejan con buena estructura y en un ambiente de mutuo respeto, pueden lograr que ambos terminen satisfechos y comprometidos para mejorar. Es importante determinar la duración de estas reuniones, pues no deben extenderse demasiado. De igual forma se debe evitar sacar los problemas de dinero a cada rato, solo se tratarán cuando exista una reunión para esto.

4. Trabajando para el futuro

Una ves que comiencen a solucionar sus problemas inmediatos de dinero, podrán enfocarse en cumplir sus sueños y disfrutar de la vida que siempre han querido. ¿Qué harías, ahora mismo, si pudieras hacer algo extraordinario por tu relación? No importa que respondas a esa pregunta, ¿por qué no lo haces ya? Tal ves no te has tomado el tiempo para analizarlo a conciencia, pero con estas reuniones sobre el dinero también podrán enfocarse a planear para el futuro y lograr esos sueños deseados. Imaginen, escriban, dibujen, discutan, entre más claro sepan lo que quieren en la vida más fácil será buscar métodos para lograrlo. Una ves sepan lo que quieren podrán crear un plan financiero que los lleve ahí.

La Brecha del Dinero

2012-02-17T17:28:00.001-08:00

La brecha del dinero es la distancia que hay de dónde estás ahora y dónde estarías si llegaras a tener todo el éxito que deseas con el dinero. Todos deseamos cosas en nuestras vidas, y cada uno de nosotros tiene áreas en las cuales desea mejorar. Por encima de la lista (para la mayoría de las personas) está el dinero.

Imagina una montaña y visualiza su cumbre: ese es el nivel de riqueza que te gustaría tener, ahora pregúntate: ¿en qué lugar de la montaña estás ahora mismo en relación adonde quieres estar? La distancia que hay entre dónde estás y dónde quieres estar es tu brecha de dinero. De alguna manera, la mayoría de nosotros sentimos que si pudiéramos cerrar esa brecha, todo sería posible.

El origen de nuestras ideas acerca del dinero

Cada uno de nosotros tiene una historia de fondo, lo que podríamos llamar una guía acerca de cada área de nuestras vidas: tenemos una historia para el amor, una historia para la salud, una historia para el éxito y, por supuesto, cada uno de nosotros tiene su historia personal acerca del dinero.

Estas historias fueron depositadas en nuestra memoria en la niñez, inclusive antes de que podamos recordar. Si nuestra historia acerca del amor es que "nadie me va a querer" entonces escogerás relaciones con personas que no te amen. Si tu historia acerca del dinero es que "es difícil de conseguirlo", entonces siempre estarás luchando por conseguirlo.

¿De dónde sacamos esas historias?

Esto nos conduce a descubrir una parte interesante del ser humano: es un increíble aprendiz. De hecho, nuestras mentes son literalmente "máquinas de aprender", ni siquiera tenemos que tratar de aprender, simplemente sucede. Venimos a este mundo y solo semanas más tarde, empezamos imitando a las personas. Conforme vamos creciendo, continuamos aprendiendo por imitación.

De hecho, los seres humanos somos tan buenos aprendiendo por imitación que podemos aprender comportamientos extraños y creencias solamente imitando a otros. Mientras mejor fuimos aprendiendo, copiando a otros e instantáneamente recordando lo que aprendimos, mayor ventaja tuvimos como individuos.

El lado oscuro del aprendizaje

Este "aprendizaje instantáneo" por imitación también tiene un lado oscuro. La mente del hombre joven es una máquina de aprender tan poderosa que recuerda e imita cualquier cosa que está sucediendo. Esto significa que recuerda e imita ambos programas: los útiles y los peligrosos.

Cuando somos jóvenes e imitamos los modelos que tenemos a nuestro alrededor, no sabemos si lo que nos están enseñando nos ayudará o nos perjudicará cuando seamos adultos. De hecho, ni siquiera tenemos la capacidad de pensar de esa manera. Y no hay duda de que hoy día no hay otra área más importante (o más peligrosa) que el área del dinero.

La mayoría de nosotros tiene creencias erróneas acerca del dinero. Ideas inexactas acerca de cómo trabaja. Creencias e ideas que recibimos de nuestras programaciones cuando éramos niños y jóvenes, antes de que siquiera tuviéramos idea de que este proceso estaba sucediendo.

Tu mito personal del dinero

Si escuchamos o decimos una historia particular suficientes veces, se convierte en una historia dentro de algo más poderoso, como cuando se crean leyendas o mitos urbanos que comienzan con la historia de alguien que "vio" algo y la historia va corriendo de boca en boca hasta que se convierte en una leyenda en el pueblo.

La misma cosa pasa con las historias que oímos y nos decimos a nosotros mismos, solamente que esas historias se convierten en mitos privados, mitos inconscientes que moldean la forma cómo vemos el mundo, la forma cómo pensamos, la forma en que tomamos decisiones, la forma que nos comunicamos y la forma cómo actuamos. Cabe recalcar que es inconsciente porque nuestros mitos privados operan a un nivel inconsciente, lo que significa que no somos conscientes que ellos están actuando.

Si cuando eras pequeño escuchaste la historia de que "los ricos son malos", esto se convertirá en tu mito privado acerca del dinero y en cuanto pienses en convertirte en una persona adinerada, una parte tuya tendrá el pensamiento insconsciente: "si me vuelvo rico, seré una mala persona".

Si creciste en un hogar donde hubo muchos problemas y peleas acerca del dinero, entonces relacionarás el dinero con un pensamiento inconsciente de conflicto. Tu mito será: "dinero igual a conflicto", y cada vez que pienses acerca del dinero sentirás ansiedad, el mismo sentimiento que tenías cuando tus padres peleaban por él.

Las primeras historias y recuerdos son los más importantes

Tus primeros acercamientos con el dinero posiblemente sean recuerdos muy emocionales, llenos de vergüenza, ansiedad y conflicto. Es por ello que tienes tantos problemas para llegar a tener dinero, o que acumules miles de pesos en deuda en tus tarjetas de crédito.

Es muy raro encontrar personas que tuvieran una buena programación acerca de lo que se necesita para tener dinero y crear riqueza, aún así muchos lo han logrado. El primer paso para comenzar a cerrar tu brecha con el dinero y manejar tu vida financiera es informarte de lo que es realmente el dinero, cosa que en parte también ya hemos mencionado en El Tabú del Dinero y El Dinero. Hasta que no lo hagas, casi no importa cuánto te esfuerces porque la programación es mucho más poderosa que la voluntad.

Reflexiones en Épocas Decembrinas

2011-12-25T12:16:00.003-08:00

Navidad, Hanuka, Ramadán, Diwali, Kwanzaa... son épocas para compartir y disfrutar junto a nuestros seres queridos, pero también son el momento perfecto para ordenar nuestra vida. Ya no hay pretexto, pronto se acerca un nuevo año, es hora de recapitular todo lo que hicimos en este año, plantearnos nuevos propósitos y poner mente y cuerpo en acción hoy.

¿Comenzaste el diplomado que te propusiste?, ¿leíste aquél libro?, ¿asististe a aquella obra?, ¿mejoraste tu condición física?, ¿mejoraste tu autoestima?, ¿eliminaste tus deudas?, ¿arreglaste tus problemas con tus familiares? Estos son sólo algunos ejemplos para analizar si cumplimos nuestros propósitos, y si aún no los logras, ¿qué esperas para cumplirlos?

Para ordenar mejor los objetivos que queremos lograr en el próximo año, los dividiremos de la siguiente manera:

1. Profesional: Todo lo respectivo a nuestra educación y al desarrollo laboral. ¿Planeas iniciar o concluir una carrera?

2. Social: Se refiere a tu participación y ayuda en la comunidad. ¿Pretendes apoyar alguna institución no lucrativa?

3. Cultural: Respecto al mundo que nos rodea. ¿Te gustaría practicar algún instrumento o hablar otro idioma?

4. Salud: Tu condición física. ¿Quieres practicar algún deporte?, ¿es hora de asistir con regularidad al médico?

5. Emocional: Autoestima y equilibrio emocional. ¿Piensas tomar algún curso de superación personal?

6. Económico: Es importante no confundir la calidad de vida con lo económico. ¿Planeas inciar un fondo de inversión?

7. Familiar: Nuestra situación respecto a la pareja, los hijos, los padres y otros familiares. ¿Cuántos hijos quieres tener y a que edad?

8. Espiritual: Todo lo relacionado a la estabilidad del "alma". ¿Te gustaría practicar yoga o feng shui?

Recuerda plasmar tus metas por escrito, ponerles plazos para cumplirlas y reconocer la prioridad de cada una de ellas. Para que goces de una mejor calidad de vida, necesitas tener una balanza en todo aquello que te rodea. Ahora solo queda cumplir con cada una de ellas y disfrutar de los resultados. Dicho esto sólo me queda decirte "¡Felices fiestas!"

Más que un Seguro de Vida

2011-12-15T20:09:00.000-08:00

Anteriormente comenté sobre los seguros de vida, pero hoy quiero adentrarme un poco más y remarcar su importancia como una herramientas imprescindible en la buena planificación financiera.

Analicemos la situación: Raul entrega un pequeño monto cada mes a una compañía de seguros confiando en que en caso de morir, la aseguradora devolverá a su familia un monto mucho mayor.

Los seguros de vida son uno de los mayores milagros en la seguridad familiar, la simple tranquilidad que brinda el tener uno no tiene precio. No existen muchas maneras en que las personas puedan ganar tanto por tan poco, pero los seguros van más allá de proteger el ingreso de la familia, son toda una expresión de amor a los seres queridos. Los seguros ordinarios de vida son la representación de padres y madres preocupados por el futuro de sus hijos, consientes que la vida no está comprada y necesitan proteger a sus familias si ellos no se llegaran a encontrar, pues la única protección que podemos seguir otorgando después de la muerte es el apoyo financiero.

Buscando alternativas...

Si Raul investigara otros métodos para brindar ese sustento financiero a su familia, descubriría que los seguros ordinarios de vida son su mejor opción: Él podría invertir todo su dinero en acciones y obtener jugosas ganancias, pero no podría asegurarse que ahorra lo necesario, ni a la suficiente velocidad, como para garantizar el ingreso que necesitará su familia. Raúl se dará cuenta que el seguro de vida es la única manera de que dispone para comprar un monto fijo de ingreso futuro para su familia con una pequeña prima mensual.

Por esto mismo, el seguro de vida es el único mecanismo garantizado para proteger a nuestra familia.

Invertir en Tiempos de Volatilidad

2011-12-04T15:00:00.000-08:00

La volatilidad es una característica inherente a los mercados financieros, siempre está presente, aunque existen periodos de alta y baja volatilidad. En algunos momentos los precios pueden subir o bajar rápidamente, mientras que en otros pueden parecer estancados. Muchos inversionistas se ponen nerviosos en periodos de alta volatilidad y huyen en el peor momento. Recuerda que todas las inversiones deben estar fundamentadas con tus objetivos, lo que también determinará el horizonte de la inversión y tu tolerancia al riesgo.

Algunas de las consideraciones que debemos tomar en cuenta para invertir, sobre todo en tiempos de alta volatilidad, son las siguientes:

1.- La inversión en Bolsa es a largo plazo.

Pese a la capacidad de algunos agentes de obtener ganancias en el corto plazo, las acciones han demostrado ser una excelente opción de inversión a largo plazo, superando por mucho a los instrumentos de deuda. Conviene invertir el dinero que usaremos en el largo plazo (como el destinado a la educación de los hijos o el retiro) en el mercado bursátil.

2.- La tolerancia al riesgo.

Este factor es determinante a la hora de invertir. La tolerancia al riesgo depende principalmente de tu personalidad, edad e ingreso. Recordando la entrada "Diversificar las Inversiones", esta estrategia te permite aminorar el riesgo y añadir rentabilidad a tu cartera si lo haces concienzudamente. Diversifica tu patrimonio en distintas clases de activos (acciones de alta, media y baja bursatilidad, instrumentos de deuda, cobertura) y en distintos sectores (tecnología, financiero, industrial, comercial). Una cartera con paridad de riesgos proporciona una buena participación en los mercados alcistas y evita por completo las caídas, o al menos las atenúa considerablemente.

3.- Evita tomar decisiones de manera emocional.

Como había comentado en "Introducción al Mercado Accionario", las emociones pueden ser tu peor enemigo. Invertir en la Bolsa puede parecer fácil una vez que la pruebas, sobretodo si ganas. Recuerda no asumir riesgos desproporcionados, ni invertir cuando estés deprimido, de mal humor, o con ansiedad, esto podría llevarte a pérdidas muy costosas. Evita comprar acciones porque "han subido mucho", recuerda que tus decisiones deben ser tomadas de manera informada basados en la situación financiera, crecimiento y estrategia competitiva que siguen.

El Tabú del Dinero

2011-11-20T11:02:00.000-08:00

El dinero es el centro de muchas actividades humanas: con él satisfacemos variadas necesidades físicas y emocionales. Pero hablar de dinero es políticamente incorrecto, la gente dice que el dinero no es importante y que no da la felicidad. En las reuniones sociales no se debe hablar de dinero, hacerlo es entrar en terrenos pantanosos. Nunca debemos preguntar cuánto gana un amigo, se podría sentir incómodo o inferior. Debemos evitar mostrar interés por las inversiones, nos tacharán de especulador, avaricioso o presumido.

Es malo querer ser millonario y por eso es mejor hablar de ahorrar y rentabilizar conservadoramente los ahorros. En las novelas los pobres son buenos, los ricos son malos, y los que pretenden hacerse de dinero suelen utilizar trucos muy sucios. ¡Cuántos tapujos a la hora de tratar con dinero!, pero, si el dinero es un tema despreciable, ¿por qué la gente dedica tantas horas de su vida para obtenerlo?, incluso se les ve felices cuando lo tienen en sus manos.

Tratar sobre dinero es tabú porque a través de la historia las castas privilegiadas se han aprovechado de los pobres para enriquecerse a su costa, porque percibimos su poder de magnificar lo que se encuentra en nuestros corazones, y porque existe un desconocimiento del origen y manejo del dinero, y de la generación de valor.

Romper las reglas

Hablar abiertamente de un tema nos permite reflexionar y avanzar, por tanto debemos hacer a un lado los miedos para hablar de dinero. Si no estamos dispuestos a hablar de dinero en una mesa, ¿cómo pretendemos resolver la economía a escala mundial?

Comencemos a romper las reglas en nuestras casas, enseñemos a nuestros padres e hijos que hablar de dinero no es malo si lo acompañamos de valores que eviten la codicia y el materialismo, que una sólida educación financiera y fomentar las habilidades emprendedoras son un componente esencial de la educación integral si deseamos tener éxito.

Diversificar las Inversiones

2011-11-12T20:33:00.000-08:00

Diversificar inversiones es para muchos "no colocar todos los huevos en una misma canasta", pero la estrategia de diversificación va mucho más allá de esa recomendación popular. La idea de diversificar se inició formalmente en 1952 en base a la Teoría Moderna de la Selección de Cartera de Harry Markowitz donde propone que, en lugar de medir el riesgo de cada uno de tus instrumentos, debes evaluar el riesgo de la cartera como un todo. Por tanto, toda decisión de compra o venta debe basarse en las características de riesgo y retorno global del portafolio.

¿Qué es diversificar?

Diversificar es más que invertir en varios instrumentos, es también definir cuidadosamente tus objetivos de inversión, determinar qué activos son los adecuados, e identificar el riesgo que estas dispuesto a asumir.

La definición de los objetivos te permitirá elegir el tiempo que tendrá la inversión, el rendimiento que puedes esperar y el nivel de volatilidad que quieres asumir.

Al determinar los activos podrás conocer el sector y el porcentaje adecuado de cada uno de ellos en la inversión. Sería erróneo el querer invertir en empresas del mismo sector que compitan entre sí.

Pese a las ventajas de la diversificación, debes tener claro que jamás eliminarás el riesgo por completo. Está en ti decidir si esta estrategia de inversión es la adecuada para ti, conozco personas que prefieren trabajar con portafolios poco diversificados, sacrifican seguridad, pero también suelen obtener rendimientos mayores.

Dos Años de Educación Financiera

2011-11-06T12:56:00.000-08:00

Educación Financiera nace a finales del año 2009, surge de la simple idea de querer crear un blog, de plasmar la motivación por las buenas finanzas personales. En un principio el blog no eran mas que simples escritos enmarcados por un diseño muy sencillo, pero un día me di cuenta que conforme cada nueva entrada y el incremento de las visitas, Educación Financiera era mas que simples textos, era un lugar donde la gente encontraba esa motivación y conocimiento para seguir con la idea de mejorar sus finanzas personales y de poner obtener mayor libertad financiera. Es entonces cuando me percato de la importancia de dedicar un mayor esfuerzo a que el blog sea mejor, se implementa un diseño más estilizado y profesional, se crea un logotipo, se agregan las redes sociales, y los textos se adaptan para tutear y que los visitantes sintan un mayor sentido de pertenencia al blog.

Hoy se cumplen 2 años desde el nacimiento de Educación Financiera, finalmente quiero que más que un blog, este sea una comunidad donde puedan interactuar aquellas personas que tienen esa misma idea de mejorar su situación financiera, que busquen aquello que los haga salir de la carrera de las ratas, bien decía Robert Kiyosaki.

Educación Finaciera seguirá por mucho tiempo, continuará creciendo y evolucionando siempre pensando en ofrecer lo mejor en finanzas personales a los lectores y seguidores de este blog. Un afectuoso saludo a todos aquellos que leyeron estos párrafos, un agradecimiento a todos aquellos que han puesto sus comentarios, una cordial invitación a aquellos que no lo han hecho, este es su espacio.

Educación Financiera es tu blog de finanzas, ahorro e inversiones, no lo olvides.