In den aktuell unsicheren Zeiten ist jeder Anleger darauf bedacht, sein Geld möglichst sicher anzulegen. Tagesgeld bietet volle Sicherheit und hat noch viele weitere Vorteile. Viele Vorteile machen Tagesgeld zu einer sehr attraktiven Geldanlage. Der wohl wichtigste Vorteil von Tagesgeld ist, dass es sehr flexibel ist. Sie können über Ihr angespartes Kapital auf dem Tagesgeldkonto jederzeit verfügen. Sie erhalten also nicht nur einen attraktiven Zinssatz, sondern können bei Bedarf einfach Ihr Tagesgeld auf das Referenzkonto überweisen. Zusätzlich besteht bei Tagesgeld kaum ein Risiko.

 

 

Selbst wenn die Bank Insolvenz anmelden müsste, springt in diesem Fall der Einlagensicherungsfonds ein und entschädigt die Anleger. Da der Zinssatz vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) anhängig ist, sind Banken besonders empfehlenswert, die Ihre Kunden eine Zinsgarantie anbieten. Bei diesen Banken erhalten Sie für einen bestimmten Zeitraum einen garantierten Zinssatz - so können völlig sorgenfrei Ihr Geld auf dem Tagesgeldkonto parken.

Rein rechtlich kann die Bank die vorzeitige Rückzahlung einer Festgeld-Anlage verweigern, sofern sie nicht in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen dafür Regelungen getroffen hat. In der Realität wird ein Geldinstitut dem Wunsch eines Kunden nach einer vorzeitigen Rückzahlung seiner Festgeldanlage jedoch nachkommen, sofern er eine wirtschaftliche Notlage glaubhaft belegen kann oder auch nur nachdrücklich darum bittet.

Eine Alternative zur vorzeitigen Rückzahlung kann das Beleihen der eigenen Geldanlage sein. Einige Banken sind bereit, dieses zu einem sehr günstigen Zinssatz von lediglich einem Prozent oberhalb des von ihnen gezahlten Zinssatzes zuzulassen. Wirtschaftlich gesehen stellt das Ausnutzen dieser Möglichkeit dennoch einen Verlust für den Anleger dar.

Wenn der Anleger in Absprache mit seiner Bank eine vorzeitige Rückzahlung seines Festgeldes anfordert, verliert er in den meisten Fällen jedoch alle angefallenen und noch nicht ausgezahlten Zinsen.

Es ist für jeden Anleger sinnvoll, eine vorzeitige Rückforderung von Festgeldanlagen auszuschließen. Dafür ist eine möglichst genaue Vorplanung, welcher Betrag tatsächlich für einen längeren Zeitraum entbehrlich ist, erforderlich. Nur diese Summe wird dann als Festgeld angelegt.

Der Betrag, der bei einer realistischen Betrachtungsweise, die auch mögliche unvorhersehbare Zahlungs-Verpflichtungen einschließt, jederzeit verfügbar sein muss, wird am sinnvollsten auf ein Tagesgeldkonto eingezahlt, wo er ohne weiteres jederzeit zurückgefordert werden kann.
Die Zinssätze bei Tagesgeldern sind zwar bei den meisten Banken etwas niederiger als bei Festgeldern, dafür entstehen dem Anleger aber keine Verluste bei einer außerplanmäßigen Rückzahlungen. Zudem sind die Unterschiede bei den Zinssätzen inzwischen relativ gering.

 

Weitere Informationen zum Thema finden Sie bei automatische Verländerung beim Festgeld und Festgeld im Vergleich zum Tagesgeld.

Die Europäische Zentralbank ist eine wichtige Institution, denn sie ist vorrangig für die Geldwertstabilität in Europa zuständig. Mit Hilfe ihrer Maßnahmen soll beispielsweise die Inflation begrenzt werden. Dies wird erreicht, in dem der Leitzins, wie kürzlich geschehen, angehoben wird. Durch diese Anhebung werden Kreditzinsen, aber auch Geldanlagen, höher verzinst, was zu einer Reduzierung der Geldmenge führen soll. Somit soll der derzeitigen Inflation von knapp vier Prozent entgegnet werden.

 

Da sich die Banken jetzt von der EZB auch nur noch Geld mit höheren Konditionen leihen können, erhalten Sparer und Anleger auch höhere Zinsen für ihre Festgelder. Wie schnell eine solche Leitzinserhöhung jedoch an die Kunden weitergegeben wird, ist unterschiedlich.

 

So haben einige Banken ihre Zinsen bereits angehoben und bieten für einjährige Festgelder bis zu 5,2% p.a., andere Institute wiederum bezahlen noch immer nur um 4,0% p.a. Daher sollten Anleger nicht sofort das Angebot ihrer Hausbank nutzen, sondern zuvor die Konditionen im Internet vergleichen. Somit besteht unter Umständen auch die Möglichkeit, den Zinssatz zu verhandeln, denn der notwendige Spielraum ist schließlich vorhanden.

 

Sollte die Inflation jedoch wieder sinken und sollte die Wirtschaftsleistung in Europa sich nicht wesentlich erhöhen, könnte es in absehbarer Zeit jedoch bereits wieder zu Zinssatzsenkungen kommen. Dies würde zwangsläufig bedeuten, dass auch die Festgeldkonditionen wieder herabgesetzt werden würden.

 

Für Kunden, die ihr Geld derzeit langfristig anlegen können, ist es daher ratsam, die Festgeldanlage über wenigstens ein Jahr zu tätigen. Kurzfristige Festgelder, die nur ein oder zwei Monate angelegt werden, müssen nämlich nach der Laufzeit neu verhandelt werden, unter Umständen ist der Zins dann jedoch bereits wieder gesunken.

Festverzinsliche Wertpapiere sind Geldanlagen, die im Wertpapierdepot verwahrt werden. Ähnlich den Festgeldern wird hier ein vorher vereinbarter Zins gezahlt, die Laufzeit ist ebenfalls fest vereinbart. Im Gegensatz zu Festgeldern sind die Wertpapiere täglich verfügbar, jedoch nur zum aktuellen Kurs.

 

Dieser kann, in Abhängigkeit von der aktuellen Zinsentwicklung, jedoch auch unter dem Kaufkurs liegen, Anleger würden so Verluste erzielen. Am Ende der Laufzeit jedoch wird das festverzinsliche Wertpapier in jedem Fall zu 100% liquidiert, so dass Verluste nur auf die Laufzeit beschränkt sind.

 

Daher greifen Anleger als Alternative zu Festgeldern gern auf festverzinsliche Wertpapiere zurück, zumal diese meist einen höheren Zins bieten als die Festgeldprodukte der Banken. Hier ist jedoch Vorsicht geboten: Festgelder sind nämlich nachrangige Geldanlagen, was bei einer Insolvenz des Emittenten zu einem 100%igen Verlust führen kann.

 

Viele Banken sind hingegen im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken vertreten, die Einlagen der Kunden sind somit vollständig abgesichert. Weiterhin werden die Konditionen der Wertpapiere sowohl nach dem Leitzins als auch nach der Bonität des Emittenten berechnet. Daher findet man Zinssätze, die weit über den Marktzinssätzen liegen, nur bei Emittenten mit einer eher schlechten Bonität, wodurch das Ausfallrisiko erhöht ist. Emittenten mit einer positiven Bewertung werden ebenfalls nur Zinssätze bezahlen, die an das Marktniveau angelehnt sind.

 

Für Anleger lohnt es sich daher, doch die Festgelder der Banken im Auge zu behalten. Viele Banken nutzen sie nämlich für ihre Neukunden-Aquise und bieten zum Teil sehr hohe Zinssätze. Ein Onlinevergleich zeigt die besten Anbieter.

Anleger, die Wert auf einen festen Zinsertrag sowie der Begrenzung von Risiko legen, haben die Wahl zwischen verschiedenen Anlageprodukten der Banken. Als klassisches Produkt für konservative Kunden bietet sich beispielsweise das Festgeld an.

 

Es wird für einen festen Zeitraum, beispielsweise sechs Monate oder ein Jahr, angelegt und ist während dieser Zeit nicht verfügbar. Ist der Anlagezeitraum abgelaufen, wird das Geld fällig und der Anleger kann hierüber samt Zinsen verfügen. Festgelder sind trotz ihrer fest gelegten Laufzeit sehr flexibel, denn sie können bereits für nur einen Monat genutzt werden. Somit erreichen Anleger einen deutlich höheren Zins als beispielsweise auf Sparkonten und können kurzfristig wieder darüber verfügen.

 

Als weitere Alternative für sicherheitsorientierte Anleger eignen sich Bundeswertpapiere. Auch hier gibt es verschiedene Laufzeiten. Bundesfinanzierungsschätze beispielsweise können für ein oder zwei Jahre abgeschlossen werden, Bundesschatzbriefe weisen Laufzeiten von sechs und sieben Jahren auf. Anleger, die täglich über ihr Geld verfügen wollen, können zudem die seit dem 01. Juli auf dem Markt befindliche Tagesanleihe des Bundes erwerben.

 

Nachteilig ist allerdings, dass für Bundeswertpapiere, sofern sie in der Hausbank verwahrt werden sollen, ein Depot nötig ist, welches wiederum Gebühren kostet. Festgeldanlagen hingegen sind komplett kostenlos, der Zinssatz entspricht somit der tatsächlichen Rendite. Auch sind die Konditionen der Bundeswertpapiere oftmals unter denen von Festgeldern. So erhalten Anleger aktuell für einen einjährigen Bundesfinanzierungsschatz eine Rendite von 4,3% p.a., viele Banken bieten für Festgeld allerdings bis 5,0% p.a.

Deutsche Anleger sind konservativ. Diese Feststellung wurde bei mehreren Studien immer wieder belegt. Dies führt dazu, dass vornehmlich fest verzinsliche Papiere bzw. Rentenfonds erworben werden, mit denen das Verlustrisiko eingegrenzt werden kann.
Auch das Festgeld wird bei den Anlegern immer beliebter. War es in den letzten Jahren aufgrund der geringen Zinssätze als nicht attraktiv angesehen, gewinnt es für die Banken an immer größerer Bedeutung. Aktuell erhalten Anleger für Festgeldanlagen von einem Jahr bis zu 5,2% p.a. Zinsen.

 

Allerdings sind diese Anlagen nur für ein Jahr festgeschrieben. Nach Ablauf dieser Zeit müssen die Konditionen mit der Bank erneut verhandelt werden. Sie werden sich dann nach dem Leitzins der Europäischen Zentralbank richten. Diese wiederum sind abhängig von der Höhe der Inflation sowie der Wirtschaftsleistung in Europa und können daher auch wieder sinken. Wer also langfristig Geld anlegen möchte, sollte auch Festgeld wählen, welches für einen längeren Zeitraum, also beispielsweise für fünf Jahre, angelegt werden kann. Die Konditionen für diese Anlagen sind allerdings aktuell nicht attraktiv, sie liegen oftmals sogar unter den Zinssätzen für einjährige Festgelder.

 

Um im langfristigen Anlagebereich eine hohe Rendite zu erzielen, sollten Investmentfonds oder Aktien in einem gut strukturierten Depot allerdings nicht fehlen. Ihr Vorteil ist eine vergleichsweise hohe Rendite, auch wenn zwischenzeitlich Kursverluste entstanden sind. Auf Sicht von zehn Jahren konnten Depots mit einem Aktienanteil daher eine deutlich höhere Performance erwirtschaften. Wie hoch der jeweilige Aktienanteil im Depot ist, muss allerdings mit jedem Anleger nach seiner Anlagementalität besprochen werden. Festgelder können trotz dessen als Sicherheitskomponente angelegt werden.

Die Aktienmärkte haben sich seit Herbst 2007 kontinuierlich abwärts bewegt. Viele Anleger, die in Aktien oder Investmentfonds angelegt haben, mussten daher Verluste hinnehmen. Auch die weitere Aussicht an den Weltbörsen ist nicht durchweg positiv.

Sicherheitsorientierte Anleger, die Wert auf einen festen Zinssatz legen, sind daher auf der Suche nach Festgeldern mit topp Konditionen. Diese Anlagen sind dann zwar nicht jederzeit verfügbar, sondern sie können erst am Ende der Laufzeit wieder genutzt werden, aber der Zins kann als feststehende Rendite eingeplant werden.

 

Eines der besten Angebote auf dem Markt für Festgelder bietet derzeit die Commerzbank. Sie bietet für eine einjährige Festanlage einen Zins von 5,2% p.a. und hebt sich hiermit deutlich von der Konkurrenz ab. Diese bietet für die gleiche Laufzeit durchschnittlich nur zwischen 4,0-4,3% p.a. Am Ende der Laufzeit ist die Anlage dann fällig und wird auf ein ebenfalls zu eröffnendes Tagesgeldkonto gebucht. Dessen Zins ist betragsabhängig, für Gelder ab 5.000 Euro werden immerhin 3,25% p.a. gezahlt. Zu beachten ist jedoch, dass diese TopZins-Anlage nur dann genutzt werden kann, wenn neues Geld bei der Commerzbank angelegt wird.

 

Das Festgeld der Commerzbank kann in jeder Filiale abgeschlossen werden. Durch ein flächendeckendes Filialnetz ist es so jedem Kunden möglich, eine Beratung in Anspruch zu nehmen. Kunden allerdings, die keine Zeit haben, einen Beratungstermin wahrzunehmen, können die Anlage auch online im Internet abschließen. Hierzu ist lediglich der ausgefüllte Kontoeröffnungsantrag nötig, die Prüfung des Ausweises erfolgt durch das Post-Ident-Verfahren. Wer bereits über Konten bei der Commerzbank verfügt, legitimiert sich allein mit seinen Benutzerdaten des Onlinebankings.

Wer sein Geld auf ein Festgeld-Konto einzahlt, bindet sich für die vereinbarte Zeit. Während der Laufzeit liegt der Betrag fest und ist für den Anleger nicht verfügbar. Hierzu hat sich der Sparer entschieden und erhält einen entsprechend hohen Zinssatz.

Eine Vielzahl von Banken schreibt in ihren Geschäftsbedingungen vor, dass sich Festgeld-Anlagen automatisch um den ursprünglich vereinbarten Anlagezeitraum verlängern, wenn der Kunde keine gegenteilige Anweisung erteilt, also die Rückzahlung des Geldes nicht ausdrücklich einfordert.
Mit dieser Klausel wird dem Kunden die alleinige Verantwortung für die rechtzeitige Anforderung der Rückzahlung übertragen, weswegen sie von manchen Anlegern als ärgerlich betrachtet wird.

Einige Banken haben die nicht besonders ausgeprägte Kundenfreundlichkeit einer derartigen Regelung erkannt und sind zu einer abweichenden Regelung übergegangen. Bei einem Teil kann der Anleger bereits bei der Eröffnung des Festgeldkontos wählen, ob ihm das Geld bei Nichterteilung einer abweichenden Anweisung zurückgezahlt oder ob es erneut angelegt werden soll. Das Recht, bis zu zwei oder drei Bankarbeitstagen vor der Fälligkeit die Entscheidung zu überdenken, bleibt ihm selbstverständlich erhalten.

Andere Banken legen fest, dass der Kunde grundsätzlich vor der Fälligkeit seines Festgeldes angeschrieben oder angemailt wird. Welche Regelung bei einer nicht erfolgenden Reaktion gilt, wird unterschiedlich geregelt; allerdings kann der Kunde durch die Erinnerung die Notwendigkeit einer Willensäußerung nicht übersehen.
Fair ist auch die vermehrt anzutreffende Regel, dass der Anlagebetrag ohne eine abweichende Anordnung des Kunden zum Fälligkeitstermin zurückgezahlt wird. Der Anleger kann jederzeit einen neuen Festgeld-Vertrag abschließen.

Weitere Informationen gibt es bei Wikipedia: Festgeld

Die Dortmunder Volksbank bietet ihr Festgeldkonto, welches sie unter dem Namen Festzinsanlage vermarktet, im Internet bundesweit an. Dabei zahlt sie bei einem nach oben hin offenen Anlagebetrag von mindestens 5000 Euro bei einer Laufzeit von sechs Monaten 4,0 % Zinsen, die sich bei neunmonatiger Bindungsfrist auf 4,5 % erhöhen. Dieser Zinssatz gilt auch für Festgeld Anlagen von zwölf und vierundzwanzig Monaten Dauer. Wünscht der Kunde hingegen eine feste Zinszusage für drei Jahre, so verringert sich der Zinssatz geringfügig auf 4,4 %.
Abweichende Laufzeiten sind für Festgeldanlagen bei der Dortmunder Volksbank nicht vorgesehen.

Da die Dortmunder Volksbank Mitglied des Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken ist, sind alle bei ihr getätigten Einlagen sicher.

Die Dortmunder Volksbank richtet ihr Angebot im Internet an alle Interessenten, dennoch lässt die Gestaltung der Website erkennen, dass sie überwiegend Kunden aus dem Nahbereich der Bank anwerben möchte. Wenn Kunden eine Beratung wünschen, wird ihnen die persönliche Beratung in einer Geschäfststelle deutlich gegenüber der ebenfalls möglichen telefonischen Beratung angepriesen.

Wer sich hiervon nicht abschrecken lässt, erhält ein Festgeldprodukt zu angemessenen und fairen Konditionen.
Die Mitgliedschaft bei der Dortmunder Volksbank ist für alle Kunden, unabhängig von ihrem Wohnort, möglich, wobei maximal 5 Geschäftsanteile à 160 Euro gezeichnet werden können. Im Gegensatz zu einigen anderen Genossenschaftsbanken fordert das Unternehmen nicht nachdrücklich zum Erwerb von Geschäftsanteilen auf, sondern stellt deren Erwerb ausschließlich in das Ermessen seiner Kunden.

Die 1822direkt Bank ist ein Tochterunternehmen der Frankfurter Sparkasse von 1822. Entgegen der überwiegend regionalen Ausrichtung der meisten Sparkassen vermarktet diese ihre Online-Produkte bundesweit.
Alle bei dieser Bank angelegten Gelder sind durch den Einlagensicherungsfonds der deutschen Sparkassen geschützt.

Das Festgeld ist auf der Website der Bank unter dem Oberbegriff "Festzinsanlage" zu finden und trägt die Produktbezeichnung 1822direkt - Anlagekonto. Der Mindestanlagebetrag beläuft sich auf 5000 Euro. Als Zinsen werden für eine Laufzeit von drei Monaten 4,3 % gezahlt, die sich bei einer Anlagedauer von sechs Moanten auf 4,6 % erhöhen. Bei einem Anlagezeitraum von neun, zwölf, vierundzwanzig oder sechsunddreißig Monaten werden 4,7 % Verzinsung gewährt. Für Beträge, die in den letzten sechs Monaten nicht bei dieser Bank oder ihrer Muttergesellschaft angelegt waren, erhöht sich der Zinssatz bei einer Festlegung für ein Jahr jedoch auf 5,1 %.

Wünscht der Kunde eine Zinsgarantie für drei, vier oder fünf Jahre, sinkt der angebotene Zinssatz auf 3,5 %.
Die Führung des Kontos soll über das Internet erfolgen, eine telefonische Beratung wird aber angeboten.

Als Verrechnungskonto ist wahlweise ein bei dieser Bank geführtes Tagesgeld- oder Girokonto erforderlich. Die Führung eines Girokontos erfolgt kostenlos, sofern mindestens ein Zahlungseingang im Monat erfolgt. Für das Tagesgeldkonto kann aber auch ein bei einer anderen Bank geführtes Girokonto als Referenzkonto dienen.

Auf Grund des erhöhten Zinssatzes eignet sich das Anlagekonto dieser Bank besonders bei einer geplanten Anlagedauer von einem Jahr.

Wer ausschließen möchte, dass sein Geld in Kredite für Atomenergie, Rüstung oder Pornografie fließt, findet bei der GLS Bank ideale Anlagemöglichkeiten vor. Die Tabakindustrie sowie Produzenten von Getränken mit hohem Alkoholgehalt erhalten bei dieser Bank ebenso keinen Kredit wie Firmen, die im Verdacht der Förderung von Kinderarbeit stehen oder soziale Mindeststandards bei ihren Beschäftigten nicht wahren. Des weiteren werden Embryonenforschung, Tierversuche und Gentechnik sowie alle hinsichtlich des Umweltschutzes oder der Wirtschaftspraktiken kontrovers diskutierte Techniken und Unternehmen von der Bank nicht durch Kredite unterstützt.
Zudem hat der Kunde die Möglichkeit, selber zu bestimmen, aus welchem Bereich Projekte mit seinen Geldern finanziert werden.

Der Mindestbetrag für eine Festgeldanlage bei der GLS Bank beträgt 50 000 Euro. Der Kunde wählt selber, ob eine automatische Verlängerung der Anlage bei Nichterteilung einer abweichenden Weisung erfolgen soll oder nicht. Die Verzinsung beläuft sich bei einem Anlagezeitraum von 30 Tagen auf 2,8 % und steigt für 90 oder 180 Tage auf 3,5 %. Wird der Betrag für 360 Tage angelegt, zahlt die GLS Bank 3,6 %. Abweichende Anlagezeiträume sind nicht vorgesehen. Bei den angegebenen Werten handelt es sich um Maximalbeträge, da die Kunden dieser Bank zumeist freiwillig auf einen Teil der möglichen Zinsen verzichten, um damit dem Gemeinwohl dienenden Projekten vergünstigte Kredite zu ermöglichen.

Die GLS Bank gehört dem Einlagensicherungsfond der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken an, sodass die bei ihr angelegten Beträge geschützt sind.

Direktlink zum Festgeld GSL Bank: Webseite und Onlineeröffnung Festgeld

Zum Festgeldvergleich zwischen dem GSL Bank Festgeld und anderen Banken gelangen Sie hier: Festgeldvergleich

Eine für viele Kunden recht schwierige Entscheidung im Anlagebereich ist, ob man sein Kapital in Festgeld oder Tagesgeld investieren soll. Beide Anlageformen finden sich im kurzfristigen Geldanlagebereich und werden von nahezu allen Banken und Online Banken in zahlreicher Form angeboten.

Die Entscheidung fällt sicherlich auch darum so schwer, weil es nur sehr wenige Unterschiede zwischen den beiden Anlageformen gibt. Beide Alternativen, sowohl Festgeld als auch Tagesgeld, sind als hundert Prozent sichere Anlage zu bezeichnen. Auch die Renditemöglichkeit ist bei beiden Produkten ähnlich. Je nach Anbieter und Anlagesumme werden sowohl im Tagesgeldbereich als auch beim Festgeld derzeit Zinsen zwischen drei und fünf Prozent im Jahr angeboten.
Ferner kann der Kunde bei nahezu allen Anbietern sowohl das Festgeldkonto als auch das Tagesgeldkonto sowohl online im Internet eröffnen, als auch die spätere Kontoführung bequem von zuhause aus am PC vornehmen, wobei bei beiden Alternativen keinerlei Kosten und Gebühren anfallen.

Der einzige Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld ist im Grunde die Verfügbarkeit. Während man bei Festgeld sein Kapital mindestens für einen Monat anlegen muss, und den Anlagebetrag auch nicht vorzeitig verfügen kann, legt man sein Kapital beim Tagesgeld lediglich für einen Tag an.
Die schneller Verfügbarkeit spricht also im Vergleich zwischen Festgeld und Tagesgeld als Fazit eindeutig für das Tagesgeld, da alle anderen zu berücksichtigen Faktoren bei beiden Anlageformen nahezu identisch sind.