La mayoría de las personas hace uso de las tarjetas de crédito para solventar este tipo de problemas, sin embargo, las altas tasas de interés del dinero de plástico no lo convierte en la opción más recomendable. Por el contrario, existe un producto financiero diseñado precisamente para ocasiones en las que ocurren gastos imprevistos: los minicréditos al instante

Son créditos online de pequeñas cantidades de dinero que nos ayudan a solventar los gastos inesperados. Es importante solicitarlos a través de una web de confianza como la que ofrece ¡QuéBueno! con la que una vez aprobada la solicitud, recibirás el dinero en tu cuenta en cuestión de unos pocos minutos.

Gracias a la aparición de los minicréditos al instante podemos olvidarnos de sufrir problemas económicos por una mala gestión de las tarjetas de crédito o por no saber a quién pedir prestado. Situaciones que desafortunadamente son más comunes de lo que solemos pensar, que generan incertidumbre y estrés que aumenta con las llamadas constantes de los bancos y las noches de insomnio pensando en cómo solventar las deudas sin perder el control y bienestar diario.

Para evitar volver a encontrarnos en estas circunstancias existen aplicaciones financieras para nuestro teléfono móvil que nos ayudarán a conocer y controlar nuestros gastos, de manera que podamos ahorrar un dinero destinado a los imprevistos. Nosotros te recomendamos la aplicación Fintonic para Android, la cual permite llevar un control preciso de los gastos e ingresos. Tan solo es necesario descargarla desde la tienda de aplicaciones, una vez instalada ingresar nuestras cuentas bancarias y configurar en la aplicación los movimientos a registrar.

De esta forma, la App nos permite mantener de manera automática un control preciso de los gastos que vayamos realizando, además de avisar sobre comisiones e intereses que cobra el banco por el uso de las tarjetas o cuentas bancarias. Una gran solución para evitar gastos o movimientos innecesarios y que nos permitirá ahorrar dinero todos los meses.

Imagen de Flickr

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La marca propone la búsqueda a lo largo del mundo de aquellas empresas que no sólo apuesta por obtener el éxito empresarial, sino que, este éxito corre en paralelo a un impacto social positivo. Es decir, aquellas empresas que o bien desde su propio desarrollo profesional o bien desde actitudes en paralelo, contribuyen a mejorar la vida de las personas.

Durante la primera edición The Venture International en el año 2014 el evento recibió más de 1000 inscritos, la pasada edición de este número superó las 2500 inscripciones de empresas de todo el mundo. La presente edición probablemente superará la marca de 2016.

La inscripción se lleva a cabo a través de la plataforma https://www.theventure.com

La inscripción en nuestro país llevará a las empresas españolas que deseen participar a un proceso de selección en el que será hasta cinco las empresas finalistas que participarán en la fase final del evento. Una de estas empresas lo hará en calidad de ganadora del concurso en nuestro país, con el correspondiente premio.

A la hora de los procesos de selección y de la valoración de las empresas ganadoras, hay que tener en cuenta que no sólo los valores empresariales serán juzgados: es evidente que cuestiones como el modelo de negocio, la solidez del proyecto empresarial y la proyección a futuro de la empresa tendrán que ver, pero, otras cuestiones como la innovación y el impacto social positivo son determinantes.

Es muy destacable que este evento no sólo se dota de un monto de premios de 1 millón de dólares, sin duda una cantidad muy atractiva, con el que las empresas son premiadas, sino que se convierte en un auténtico punto de encuentro de empresas innovadoras en línea con el impacto social positivo.

Destacamos en este mismo aspecto la semana generadora de The Venture en Oxford –Inglaterra-, un espacio en el que las empresas no sólo van a poder establecer comunicación internacional con otras empresas, compartiendo ideas, proyectos e iniciativas, sino también participar en eventos relacionados con la proyección global de su empresa, el desarrollo de las ideas de negocio y por supuesto el impacto directo positivo en el entorno social.

El proyecto impulsado por Chivas tiene sin duda que ver con una manera de entender el éxito empresarial, aquella en la que la empresa comparte este éxito con la sociedad en forma de beneficios para esta. Pero a la vez, tiene mucho que ver con un nuevo modelo de concepto empresarial en el que éxito e impacto social positivo van de la mano, del mismo modo que innovación, sostenibilidad y desarrollo racional son conceptos cada vez más valorados y sin duda parte de la empresa del futuro.

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La Startup Fintech GoCardless ha levantado otros 12 millones de Euros de Financiación, que se suman a los 10 millones levantados anteriormente. Los inversores de la compañía son viejos y nuevos conocidos del Fintech, Balderton Capital, Accel Partners, Passion Capital y Notion Capital.

Ciertamente, el track record de esta Startup es impresionante. Aunque alejada de las valoraciones de unicornio al otro lado del charco, GoCardless sirve ya a más de 16.000 empresas y mueve alrededor de 1.300 millones de euros en pagos anualmente, cifra que en Julio 2015 era únicamente de 600 millones. Y desde entonces han abierto España, Alemania, Suecia y Países Bajos.

La Domiciliación Bancaria como bandera

El Managing Partner de Notion Capital, Stephen Chandler, describe su inversión como parte de un plan más amplio en el sector de pagos:

“La razón por la que hemos invertido es muy clara: el mundo se está moviendo a modelos de suscripción y la Domiciliación Bancaria es la forma más eficiente y barata de procesar estos cobros. GoCardless lo trae a la era digital, haciéndolo simple de integrar y eliminando las barreras y fricciones para mejorar la adopción.”

Cuando se habla de medios de pago, tendemos a ir siempre a la tarjeta de crédito o débito. Hoy en día, parecen ser los únicos medios de pago aceptados mundialmente y que se permiten online, pero en GoCardless saben que no es así.

Hiroki Takeuchi, CEO y Fundador, cuenta «nuestra visión es crear la primera red global de pagos de banco a banco», y desde la empresa ya están trabajando para unir los sistemas de Domiciliación Bancaria de otros países, como EE.UU., Canadá y otros.

Es decir, que podrás cobrar a un particular o empresa de EE.UU directamente a su cuenta bancaria, y sin necesidad de pedirle su tarjeta de crédito. Rápido y sencillo.

La usabilidad como gran ventaja frente a la banca

Como en muchas otras grandes startups Fintech, la usabilidad es clave. Alfonso Sainz de Baranda, Country Manager de España nos cuenta su experiencia con empresas Españolas:

«La típica empresa que hace domiciliaciones tiene un proceso milenario. Facturan con un Contaplus o similar, crean una «Remesa» y suben este archivo al banco. Luego, a final de mes, si alguien ha devuelto un recibo, no tenía fondos suficientes o hubo cualquier problema se dan cuenta de que hay un descuadre en las cuentas y ¡a buscar las 7 diferencias!

Las empresas que ya nos utilizan, lo hacen porque reduce su tiempo de administración considerablemente. No solo pueden olvidarse de subir Excels molestos, sino que pueden automatizar tanto el cobro, como la reconciliación. Tendrán un panel (o podrán conectarlo con su sistema de gestión preferido) donde ver cada cliente y el estado de cada uno de los cobros. Y todo en tiempo real y sin costes adicionales.»

«Los bancos se han olvidado de que detrás de cada producto bancario hay una persona administrándolo», sentencia Alfonso Sainz de Baranda. «Hay que aumentar la eficiencia de las Pymes, y eso pasa por actualizar sus sistemas. Así se creará empleo y podremos salir de la crisis».

El Mercado Español

A finales de 2015 GoCardless empezó en España. Aunque no han lanzado de forma oficial, ya trabajan con varias decenas de clientes y algunos de ellos muy conocidos como, elTenedor o el popular espacio de coworking Impact Hub Madrid. GoCardless también está preparando una alianza con el programa de facturación Billin.net, que recientemente levantó 1 millón de Euros, haciendo aún más sencillo para pequeñas y medianas empresas emitir facturas y cobrar a través de Domiciliación Bancaria.

Además, GoCardless no está solo, ya hay otras Startups, como BESEPA o Slimpay que también están acercándose a este sector. Sin embargo, Alfonso Sainz de Baranda quiere dejar claro que «nuestra competencia son los bancos. Son ellos los que cobran comisiones por devoluciones, tienen una usabilidad insuficiente y los que no se han adaptado al mercado digital.»

Y en España lo cierto es que tienen mercado donde crecer. Con más de 527.000 millones de euros en transacciones por Domiciliación Bancaria en 2014, España es el cuarto país de Europa en volumen con este medio de pago. Y las empresas están acogiendo los cambios con ahínco.

«Es cierto que hay muchas empresas que se resisten a lo desconocido. Pero por cada una que encontramos así, hay otra que está dispuesta a automatizar sus cobros y dedicar su esfuerzo a crecer sus negocios en vez de administrar lo que ya tienen».

Otros enlaces de interés:

London fintech startup GoCardless raises $13M to bring recurring payments platform to more countries

Para oír la entrevista

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La Asociación Española de Fintech & Insurtech ha llegado a un acuerdo para participar en uno de los Foros financieros más importantes en España, Foro FinSpain. Un foro conformado por las asociaciones e instituciones financieras más importantes. La asociación representará al sector de Fintech dentro del entorno financiero de nuestro país, que de esta forma pone de manifiesto la importancia de este tipo de empresas en el ecosistema financiero y que, por tanto, tendrá una voz propia. Este foro estará compuesto por las siguientes instituciones:

• AEB: Asociación Española de la Banca
• AEFIN: Asociación Española de Finanzas.
• AERI: Asociación Española de Relaciones con Inversores
• AEFI: Asociación Española de Fintech & Insurtech.
• AHE: Asociación Hipotecaria Española
• AMF: Asociación de Mercados Financieros
• ANAF: Asociación Nacional de Asesores Financieros
• ASCRI: Asociación Nacional de Capital Riesgo
• ASEAFI: Asociación de Empresas de Asesoramiento Financiero.
• ASNEF: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
• ASSET: Asociación Española de Financieros de Empresa.
• CECA: Confederación Española de Cajas de Ahorros.
• EE: Emisores Españoles.
• IEAF: Instituto Español de Analistas Financieros.
• INVERCO: Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones.
• UNACC: Unión Nacional de Cooperativas de Crédito.
• UNESPA: Asociación Empresarial del Seguro.

Reguladores: CNMV, Banco de España.
Mercados: BME: Bolsas y Mercados Españoles.
Otras Instituciones: FOGAIN: Fondo de Garantía de Inversiones

Los objetivos principales del Foro FinSpain son los siguientes

• Identificar mejoras de la competitividad y el atractivo del sector financiero Español.
• Fomentar la compatibilidad en los planteamientos y enfoques de cada asociación.
• Intercambiar experiencias para facilitar la cooperación entre asociaciones.
• Producir informes/propuestas/comunicados conjuntos.
• Potenciar el diseño de iniciativas/proyectos/eventos conjuntos.
• Analizar los referentes internacionales de las distintas actividades.
• Interlocución informal con reguladores y supervisores.

Áreas de Trabajo

•  Implicaciones de las regulaciones financieras de la Unión Europea.
• Implicaciones de la tecnología en las actividades del sector.
• Evolución de la regulación y supervisión “post-crisis”.
• Racionalización y modernización de procedimientos de los intermediarios con la Administración y supervisores.
• Aspectos vertebradores con Latinoamérica.
• Otros temas identificados por el Grupo.

Interés del Grupo

• Foro “único en España” ideal para obtener una visión actualizada y panorámica de la actividad, debilidades, amenazas, fortalezas y oportunidades de las distintas aristas del sector financiero.
• Pieza clave para disponer de contenidos actualizados por parte de sus integrantes, que servirán para alimentar los otros foros a los que cada integrante pertenezca.
• Posibilidad de sumar “masa crítica” para acometer y/o difundir, temas de interés común.
• Potencial punto de partida de otras iniciativas comunes (publicaciones,eventos,…etc).
• Mantenimiento de una “red activa y completa” de contactos del sector financiero.

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• La Asociación Española de Fintech e Insurtech cuenta con el apoyo de más de 50 compañías Fintech e Insurtech representando a la gran mayoría del sector

• Las Fintech y las Insurtech son compañías que, a través de la tecnología, están innovando digitalmente en el sector financiero y el sector de los seguros. Hoy ya se han consolidado como una oportunidad de transformación para estos sectores

• Uno de los pilares de esta Asociación es que sea lo más abierta y colaborativa posible, apenas acaba de nacer y ya cuenta con el apoyo de Foro Fintech, de Spain Fintech Hub, del Instituto de Estudios Bursátiles como partner académico así como de Spain Financial Center

Madrid.- 23 de febrero de 2016. Nace la Asociación Española de Fintech e Insurtech que cuenta ya con el apoyo de más de 50 compañías Fintech e Insurtech españolas representando a la gran mayoría del sector.

El objetivo de la Asociación será el de crear un entorno favorable para el desarrollo de Startups y empresas Fintech e Insurtech en España, realizando labores de interlocución, comunicación y colaboración con los organismos y agentes relevantes del sistema para fortalecer su crecimiento y su ecosistema.

Para ello, además se crearán grupos verticales en los que habrá coordinadores especializados que representen al resto de compañías de la Asociación. Además, se creará un área de investigación para la elaboración de proyectos que faciliten la dinamización del sector y permita compartir las buenas prácticas de la industria.

Entre las compañías que apoyan esta Asociación destacan: Accurate Advisors, Afterbanks, Ahorro.net, Aplazame, Asesora.com, Axon Partners Group, Bankimia, Becash, besepa, bewa7er, bit2me, Bolsa.com, La Bolsa Social, Captio.com, Clluc, Darwinex, Digital Origin, Dinube, Ebury, Eurobits, Feel Capital, Fibanx.com, Finametrix, Fintonic, Gocardless, Grow.ly, Housers, Iahorro, iAsesoria, Impok, Inbonis, Indexa Capital, IQapla, Kotraders, Kuarix, MyTripleA, Patrimony, Qubitia, Rastreator, SCI The World, Segurosmedicos.com, Sersan Sistemas, SetPay, Socios Inversores, Spotcap, Strands, TECHNOactivity, TechRules, The Crowd Angel, Tradertw.it, Unience, Vdos, Web Financial Group, Wiquot y Zank.

A nivel internacional, la Asociación está cerrando varias alianzas estratégicas con otras Asociaciones Fintech de referencia, entre las que cabría destacar la Asociación Mexicana de Fintech “Fintech México” quien ha mostrado todo su apoyo. A nivel nacional también cabe destacar las alianzas con la aceleradora Blockchain Space inaugurada el pasado 18 de febrero.

Entre las actividades de las asociadas cabe destacar:

• Brokers (Social Trading, Microtrading)
• Ahorros/Asesoramiento (Wealth Management, Gestores Automatizados, Trading Algorítmico, depósitos)
• Lending y crédito (Minicréditos, Crowdlending, Lending Marketplace, p2p lending, factoring, deudas, confirming, scoring)
• Crowd Equity (crowfunding de proyectos, marketplaces)
• Inmobiliario: (Crowdfunding Inmobiliario, Property Crowdfunding)
• Finanzas Personales (Personal Financial Management)
• Pagos (Plataformas de pagos, comercio electrónico, pagos periódicos, tarjetas de crédito)
• Divisas (Cambio de Divisa, Transferencias internacionales)
• Blockchain/Bitcoin (Infraestructura, Bitcoin, Digital Assets)
• Distribución de productos financieros (Bancos 2.0, Comparadores)
• Gestorías/Contabilidad (Software Contabilidad, Facturas, Gestión financiera)
• Infraestructura Financiera (Api Bancaria, Datos Usuarios, Tecnología)
• Insurtech (p2p Insurance, comparadores)

Además, se ha habilitado un link para que las Fintech y las Insurtech españolas puedan darse de alta en la Asociación de forma online. Por último, se va a crear un registro detallado de las mismas que se actualizará de forma recurrente. Adjuntamos la infografía con los logos de los miembros y partners.

La presentación de esta Asociación tendrá lugar el próximo miércoles 2 de marzo, a las 10.00 h, en el Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) ( Calle de Alfonso XI, 6, donde se presentará a la junta directiva y las principales líneas de actuación de la misma.

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En este mundo pervasivo donde internet está alterando todas las industrias y configurando nuevos actores y espacios de posibilidades para los clientes y usuarios, los servicios financieros permanecen esencialmente inalterados. Y ello pese a que tras 2008 los bancos han ido simplificando su rango de actividades, disminuyendo sus tasas de apalancamiento y reforzando su capital, de la mano de regulaciones que tratan de preservar la estabilidad financiera al tiempo que robustecen la protección del consumidor de productos bancarios y servicios de inversión.

La banca y los servicios financieros prestan a la economía sobre todo servicios de pago, inversión y financiación, y su materia prima es la información y los datos. Los bienes físicos que producen son dinero (que emite el banco central), tarjetas de crédito, y extractos bancarios. Y para hacerlo usan una gran capacidad instalada, edificios, oficinas, y un gran número de empleados. Y eso que los inputs de sus procesos son fundamentalmente datos, procesan datos, y entregan datos a través de webs online, dispositivos móviles o servicios telefónicos. La banca tiene unos costes de estructura cada vez más inasumibles: la simplificación de sus actividades, el exceso de deuda del sistema, el coste de la regulación y sobre todo, la reducción del margen financiero por el nivel casi cero de los tipos de interés, plantea dudas sobre la rentabilidad estratégica de la banca. Y sobre todo en el caso de la nuevas generaciones, una experiencia cada vez más digital es una exigencia creciente de los clientes, con una tendencia creciente hacia la transaccionalidad con un mínimo de «clics”.

Dada la velocidad y la amplitud de las tecnologías de internet, es claro que la transformación del modelo de producción e interacción con clientes de la banca y los servicios financieros habrá de ser un hecho más pronto que tarde, y bien harían las entidades (y algunas españolas están en la vanguardia), en desarrollar estrategias de visualización y adaptación a las posibilidades digitales, junto con planes de transición del modelo actual, que podríamos definir como una propuesta de valor híbrida digital/analógica con un proceso profundamente analógico. Hace falta pensar en un nuevo modelo de servicios financieros.

Hay distintos modelos teóricos de evolución de banca en el futuro y su enorme balance ha permitido la financiación hasta el momento de la economía productiva, pero los límites del modelo actual y el paradigma de internet impone el debate de como la digitalización aplicará la estrategia de cada entidad.

La digitalización «de verdad» (no es una nueva release de una aplicación existente o un nuevo workflow al uso) a través de internet es lo que se conoce como fintech, y está compuesto por las nuevas aplicaciones que se están desarrollando tanto en la propia banca como sobre todo, por miles de startups en todo el mundo. Pero la banca ha de ser tan fintech como los nuevos entrantes que se autodenominan nativos fintech. Lo único que cambia es la estrategia de adaptación al medio, en un proceso de captura de las preferencias de los clientes.

Es difícil hacer una mapa de fintech estable puesto que cambia casi a diario pero este es un buen y reciente intento. Como es visible, las startups fintech entran en prácticamente todos los campos de la actividad bancaria, y los seguros están siguiendo de forma cercana, adicionalmente afectados por las posibilidades que provienen de las plataformas colaborativas, que plantean retos de protección derivados de usos nuevos por parte de clientes que no sólo consumen sino que también producen (prosumidores).

La pregunta es pues: ¿Qué hace especialmente dificultosa la adaptación a fintech?

1) Su propia naturaleza de fintech, la rápida capacidad de diseñar líneas de negocio aisladas de principio a fin y con gran escalabilidad técnica. La velocidad del cambio, asociado a la Ley de Moore. La complejidad, diversidad y evolución continua de proyectos fintech hace especialmente difícil que las entidades establecidas puedan adaptarse con facilidad.

2) Por tanto y de forma novedosa, la adaptación depende no sólo de lo que individualmente cada entidad haga, sino de lo que haga una competencia no habitual y especialmente rápida , ya que las innovaciones llegan de distintas procedencias. Las grandes tecnológicas de internet como Google, Amazon, Facebook o Apple pueden en cualquier momento, y ya lo están haciendo en el campo de los pagos, entrar de forma más decidida a competir en otros ámbitos, adaptándose a la regulación correspondiente. O los nuevos entrantes especializados que pueden vender masivamente desde fuera de España en régimen de libre prestación de servicios desde cualquier lugar de la Unión Europea.

3) Y hay algo que cambia de forma fundamental: el cliente, cada vez más usuario acostumbrado a comprar o interactuar con un clic, cada vez entiende menos por qué los servicios financieros no son totalmente digitales. Sin embargo, la resistencia al cambio de proveedor es aún muy importante: es posible que el cliente no esté satisfecho, pero al tiempo la banca y los prestadores habituales de servicios financieros tienen su confianza ya que son estructuras conocidas, reguladas y supervisadas.

4) La tecnología rompe no sólo las fronteras entre negocios sino que ya está alterando los equilibrios entre países. Aquellos que fomenten ecosistemas emprendedores y de adaptación al medio digital acogerán actividades de mayor valor añadido en sus territorios. La actuación de la Administración Pública y de los reguladores locales es fundamental en las decisiones de los agentes.

Dado el carácter estratégico y altamente regulado de la actividad bancaria y financiera en general, la transformación fintech es un proceso demasiado crítico como para no responder a una estrategia de país. Y menos en un país como España, donde más del 80% de la población activa depende de Pymes y autónomos, que reciben financiación y servicios financieros de la banca instalada en España.

En esta línea, el Reino Unido es sin duda el país que más velozmente se está adaptando e incluso liderando, el desarrollo de una industria fintech a la cual la banca británica no puede responder sino adaptándose. El compromiso del Gobierno británico, de su Administración, y reguladores, especialmente la FCA, es notorio y el desarrollo de startups fintech está siendo explosivo. Muchas de sus nuevas compañías pueden operar en el resto de Europa en régimen de Libre Prestación de Servicios con lo que el no desarrollo de una industria competitiva local no es blindaje contra el cambio tecnológico inevitable. En el peor de los casos, se genera una «isla tecnológica» que acaba repercutiendo en Pymes menos competitivas, y personas con menos opciones para la gestión de sus asuntos financieros.

Por ello no es suficiente con una estrategia de adaptación individual, es necesaria crear las condiciones de adaptación de proveedores de servicios financieros, usuarios, reguladores y administraciones que permitan que la financiación del sistema productivo y que la capacidad instalada sea competitiva al tiempo que se retengan las actividades de valor añadido que de otra forma acabarán deslocalizándose a territorios más propicios. Una estrategia fintech de país es necesaria.

Enrique Titos

Ex directivo de banca, con más de 25 años en el sector bancario y financiero en entidades nacionales e internacionales. En los últimos años como responsable de tesorería, mercados, seguros y pensiones en Barclays España y Europa.

Financiero, inversor estratégico y consejero/asesor en proyectos de transformación de modelo de negocio impactados por la tecnología. Profesor asociado en programas formativos de adaptación a tecnologías de internet.

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El programa mas completo para directivos sobre Innovación y Tecnología financiera que realiza el IEB comenzará el 26 de Febrero. La formación mas completa y que cuenta con una importante representación de las personas que están liderando la transformación digital del sector, tanto desde el punto de vista de las instituciones financieras como desde las startups Fintech.

Es un programa que va a ayudar al desarrollo del ecosistema Fintech en España completando una exhaustiva formación financiera y de todas las iniciativas que se están realizando dentro esta redefinición del Sector Financiero. El IEB albergó la Fintech Unconference donde se reunieron 70 CEOS de Fintech en España entre las que se encuentra algunos de los profesores del claustro.

Un programa realmente completo

El sector financiero se está transformando y la palabra «Digital” suena cada vez más fuerte en los comités de dirección de las principales entidades financieras. Del discurso y la comunicación se ha pasado a los cambios organizativos y la ejecución, síntoma de que la convergencia a la banca digital ya está en marcha y no hay vuelta atrás.

La aparición de miles de start-ups FinTech a nivel mundial unidas a las grandes empresas tecnológicas como Google o Apple han llegado al sector financiero para diseñar un nuevo panorama competitivo, en el cual los actores tradicionales deberán de renovarse para poder sobrevivir. Además las nuevas tecnologías como Big Data, Cloud Computing o Blockchain, las nuevas formas de trabajar como Agile o Lean, o la innovación disruptiva y el Open Innovation han llegado para quedarse.

Una época apasionante sin un guión predefinido, en el que surgen las siguientes cuestiones: ¿cómo impactarán las FinTech en las grandes corporaciones? ¿será el ‘Blockchain’ la próxima disrupción? ¿será el crowdlending la nueva alternativa de financiación? ¿cuáles serán las competencias del directivo digital? ¿cómo debemos enfrentarnos a los nuevos competidores que no tienen clientes sino fans? Estos son sólo algunos de los desafíos a los que el programa directivo va a dar respuesta.

Para mas información sobre el programa 

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Para las Fintech startups, hay una extensa lista de programas en Europa para elegir. Aquí os mostramos las diez mejores aceleradoras para las startups Fintech en Europa.

Seedcamp

Nacido en 2007, Seedcamp es el programa de financiación de capital riesgo o VC que ofrece la incubadora del Reino Unido para startups europeas. En ocho años, Seedcamp ha apoyado cerca de 200 empresas, entre ellas ‘Seedcamp TransferWise’.

Startupbootcamp

Startupbootcamp es un acelerador Europeo con programas anuales en Ámsterdam, Berlín, Copenhague, Dublín y Haifa.
Además, el Fintech Startupbootcamp está activo en Singapur, Nueva York y Londres.
Su programa de Londres consiste en un programa de tres meses que selecciona startups y les da la oportunidad de colaborar con más de 400 empresas, socios e inversores para fabricar sus productos. De éste modo tiene proporciona acceso a los principales mercados de Europa, Estados Unidos y APAC.

Level39

Level39 afirma ser el mayor acelerador de la tecnología de Europa para las compañías financieras, minoristas, las empresas de ciber-seguridad y otras futuras compañías tecnológicas .
Establecido por Canary Wharf Group y dirigida por Eric Van der Kleij, Level39 se abrió a principios de 2013 por Boris Johnson, alcalde de Londres, y se ha convertido rápidamente en una parte importante de la Tech City.

Barclays Acelerador

Desarrollado por Techstars, el acelerador de Barclays se centra en las startups en cuatro lugares: Nueva York, Londres, Ciudad del Cabo y Tel Aviv.
Su programa de 3 meses está diseñado para acelerar startups, dándoles acceso a la red y el asesoramiento del banco de algunas de las mentes más inteligentes del mundo puesta en marcha y Fintech.

Innovation Lab Fintech

Fintech Innovation Lab es un programa creado por Accenture que da la posibilidad de desarrollar la fase inicial y de crecimiento a las empresas, así como demostrar su propuesta junto con los principales bancos del mundo.
El programa de tutoría de 12 semanas se ejecuta en Londres, Hong Kong y Nueva York.

Axel Springer Plug and Play

Lanzado en 2013, el Axel Springer Plug and Play Accelerator es un programa con base en Berlín que ofrece financiación y guía a los empresarios digitales seleccionados.
Su programa de tres meses proporciona startups con oficinas en el corazón de Berlín, así como 25.000 € de capital inicial. El programa termina con el Demo Day, donde nuevas empresas tendrán la oportunidad de hacerse ver ante una audiencia de entidades VC locales e internacionales. En 2013 tenían el famoso proyecto Número26 en el programa, aunque hasta entonces sólo 2 Fintechs más estaban en los ciclos. Así que es hora de que se vuelque en nuevas startups del sector Fintech.

LAUNCHub

LAUNCHub es un fondo que apoya a los empresarios más prometedores y startups digitales en el sur y el este de Europa. Desde su creación en 2012, LAUNCHub ha invertido y comprometido 7,5 millones de € en 60 nuevas empresas de 10 países en la región del sudeste de Europa, como Bulgaria, Rumania, Macedonia, Croacia, Grecia, Eslovenia, Ucrania, Austria y Suiza.

Fintech Circle

Con sede en Londres se compone de empresarios y ejecutivos de alto nivel del ámbito de los clientes y la tecnología y su objetivo es aprovechar la combinación de recursos, la experiencia y las conexiones del grupo para lograr un mayor éxito en la inversión dentro del espacio Fintech.
Tienen un ámbito de fondos para invertir en cada una de las startups, pero cuando se requieren más fondos, se considera la inversión conjunta con sindicatos asociados.

Fusion Fintech

La fusión es la primera incubadora de Suiza que se centró en el sector Fintech. Con sede en Ginebra, Fusion selecciona una decena de nuevas empresas Fintech de todo el mundo para un programa de 12 meses.
Las nuevas empresas seleccionadas recibirán asesoramiento de los patrocinadores y las empresas, así como de datos y clientes.

SIX Fintech Incubator F10

Es el centro de innovación de SIX, lanzado el pasado agosto.
En colaboración con las startups Fintech, el equipo F10, con sede en Förrlibuckstrasse 10, ha establecido un completo ecosistema de innovación con personal experimentado, infraestructura y comunidades cuya tarea es conducir los nuevos acontecimientos al frente FinTech suizo y el desarrollo de nuevas tecnologías para SIX.

http://fintechnews.ch/1771/fintech/top-10-fintech-accelerators-europe/

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Mientras muchas nuevas empresas lanzan una idea o un producto en muchos lugares con la esperanza de atraer a algunos inversores, las FinTech startups realmente deben buscar un segmento concreto donde encontrarse con los inversores que tienen un interés particular. Por ello, el equipo de LTP ha perfilado y actualizado los VC FinTech para nuevas empresas, al mismo tiempo que han desarrollado los intereses particulares que tiene el sector VC.

Segmentación, visión y experiencia hacen que los inversores se fijen en oportunidades prometedoras.

http://letstalkpayments.com/hottest-fintech-investors-in-the-us-that-are-pushing-the-global-innovation-envelope/?utm_source=linkedin&utm_medium=linkedin&utm_campaign=linkedin

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En estos días la mayoría de los bancos parecen tener un laboratorio de innovación, acelerador o un fondo de inversión para estimular la experimentación tecnológica. Pero éstos proyectos son impulsados ​​por una esperanza incierta, el miedo -a quedarse atrás- o un efecto de grupo. Es decir, si sus competidores bancarios comienzan a promover la innovación, ellos lo hacen también.

Los bancos tradicionales que luchan contra la disrupción digital admiten abiertamente que están dispuestos a probar casi cualquier cosa para ayudarles a ganar y retener clientes. Han oído las historias de éxito de aceleradoras, tanto aquellos que se inician por los operadores tradicionales o por el lanzamiento de manera independiente, como AirBnB, Dropbox; ambos éxitos del grupo independiente Y Combinator.

Pero para justificar el coste de financiar nuevos inicios, las incubadoras no pueden limitarse al alojar un número insignificante de nuevas empresas de alta tecnología, en particular debido a que muchas nuevas empresas fracasan en sus comienzos. El éxito de un acelerador independiente como Y Combinator es, en parte, porque ha financiado más de 500 nuevas empresas desde el año 2005. En comparación, los laboratorios de innovación de algunos de los mayores bancos no han contemplado más de un puñado de nuevas empresas en un momento dado.

El coste de ejecutar una startup es difícil de justificar para la mayoría de los bancos

La energía y el gasto necesario para ejecutar una startup a gran escala son difíciles de justificar para la mayoría de los bancos, especialmente si los resultados son inciertos. Esta lucha hará en última instancia, que los bancos abandonen sus laboratorios y reemplazarlos con enfoques más sostenibles para nutrir la innovación.

Antes que eso, los banqueros experimentados deben aprender más sobre el proceso inicial. Nuevas empresas tienen recursos limitados, y trabajar con ellas revelará cualquier falta de concentración o disciplina. Los bancos pueden utilizar esta oportunidad para identificar y abordar los obstáculos a la innovación, tales como la falta de prioridades claras y entornos de prueba pobres.

Los aceleradores son programas a corto plazo, que por lo general ya no se ejecutan de tres meses y proporcionan nuevas empresas con fondos y otros recursos para desarrollar sus productos y salir al mercado. Para los bancos, el impulso para poner en marcha un acelerador está ligado a las propias ambiciones de la institución financiera. Los banqueros quieren acceder a las tecnologías de vanguardia e innovar rápidamente. Muchos también están esperando para inyectar nueva energía en las culturas corporativas cansadas ​​o complacientes.

La agilidad, la creatividad y la falta de restricciones entre los arranques son un soplo de aire fresco para los ejecutivos bancarios recelosos de reuniones, comités y la burocracia. Incluso si los beneficios directos del lanzamiento de un laboratorio son decepcionantes, todavía hay efectos secundarios de entrada. La publicidad que acompaña a cada nueva puesta en marcha del acelerador posiciona al banco como un innovador. La reputación digital es importante para atraer y retener a los clientes.

Sin embargo, la incubación de empresas es notoriamente difícil y engullen recursos. Los buenos requieren mucho trabajo por adelantado para tamizar a través de aplicaciones y seleccionar las startups más prometedoras para promoverlas. Algunas aceleradoras pueden aceptar sólo el 1% y el 2% de todos los solicitantes. Las empresas fracasan por falta de demanda de sus productos o porque su tecnología no funciona.

Pocos banqueros se reúnen regularmente con los líderes de startups, por lo que los bancos suelen contratar personal adicional para conectarlos a los empresarios. Sin embargo, el ser selectivo no garantiza el éxito.

Alrededor de la mitad de todas las nuevas empresas fracasan. En la mayoría de los casos, es debido a una falta de demanda de sus productos. En el caso de la tecnología financiera, puede ser que la tecnología no funcione, o no es lo suficientemente madura para enfrentarse a un desarrollo materialmente accesible.

La competencia para albergar nuevos innovadores ha crecido exponencialmente

Se trata de proporcionar una gran cantidad de recursos para alimentar a estos pequeños negocios, incluyendo: el espacio, la financiación inicial, la formación empresarial y tutoría permanente. Si la puesta en marcha planea probar sus soluciones dentro del banco, los empleados tendrán que aprender acerca de la regulación, cumplimiento de normas y estándares de TI. A cambio de estos servicios, los bancos podrían conservar entre el 1% y el 15% del capital de una startup. Pero tal demanda podría obligar a los bancos a perder algunas de los startups más prometedoras. Los empresarios tienen tantas opciones de aceleración que la competencia para albergar nuevos innovadores ha crecido de manera exponencial. Para un aspecto más atractivo, algunas empresas como MasterCard o UBS están ofreciendo de acciones de capital.

Si usted puede ahorrar un millón de dólares al año para apoyar un laboratorio innovador, y están dispuestos a aceptar los riesgos y sus resultados inciertos, no hay nada que impida aceptarlo. Sin embargo, muchos ejecutivos financieros tendrán dificultades para justificar esta inversión a largo plazo, y ésta sería una razón por la que los aceleradores corporativos desaparecerían en silencio dentro de unos años.

Los bancos que adoptan un enfoque a largo plazo para el desarrollo tendrán el mejor resultado. Se asociarán con los arranques más sólidos para dirigirse a nuevos segmentos de clientes, o para utilizar la tecnología más actual para ofrecer servicios personalizados y más integrales a sus clientes.

Oliwia Berdak es analista senior en Forrester Research.

http://www.americanbanker.com/bankthink/bank-fintech-accelerators-are-destined-to-die-1079063-1.html

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