דו”ח קופת הגמל השנתי מרכז עבורך נתונים לגבי חשבונך האישי ולגבי הקופה בה הנך עמית.
חשוב מאוד לקרוא את הדו”ח וסעיפיו. על מנת להקל עליך את הבנתו פישטנו עבורך את סעיפי הדו”ח. הדו”ח מחולק למספר חלקים מרכזיים:

מידע כללי:

הדו”ח השנתי נשלח לכלל העמיתים בקופה . הדו”ח נשלח לכתובות העמיתים כפי המצויים ברישומי הקופה ועד לסוף חודש מרץ בשנה הקלנדרית העוקבת.

חלק 1 – נתונים אישיים

באזור זה תוכל למצוא את ריכוז הנתונים האישיים שלך כפי שמעודכנים ברישומי הקופה נכון לסוף תקופת הדו”ח.
בין יתר הנתונים ניתן למצוא את מספר העמית בקופה, מעמד העמית בחשבון, מועד תחילת הוותק של החשבון ומועד נזילות הכספים, פרטי מעסיק, שם הקופה ומספר אישור מס הכנסה של הקופה.

חלק 2 – פירוט הפקדות

באזור זה תוכל למצוא פירוט של כל ההפקדות והתנועות שבוצעו בחשבון בתקופת הדו”ח (למעט תנועות משיכה והעברה מהקופה – ראה חלק 3).
בחשבון עמית שכיר מצוין תאריך ההפקדה, סכום וחודש המשכורת בגינו הופקדו כספים(במידה והמעסיק העביר אלינו את הנתון הנ”ל) כולל הפקדות שבוצעו בחודש ינואר בגין משכורת דצמבר. פירוט המשכורת בהתאם לטבלת הפקדות בקופה מאפשר לעמית שכיר לעקוב אחר המשכורת בגינה נגזרות הפקדות העמית והפקדות המעסיק לקופה ולוודא כי הפקדותיו והפקדות מעסיקו מועברות באופן חודשי ורציף ובמועד החוקי הנדרש על פי חוק. לתשומת לבך: במידה ובוצעה העברה לקופה מקופה אחרת במהלך תקופת הדו”ח סכום ההעברה יופיע גם הוא באזור זה.

חלק 3 – ריכוז תנועות ויתרות בחשבון העמית

באזור זה קיים ריכוז של כל התנועות(משיכות,הפקדות והעברות)  שבוצעו בחשבון העמית במהלך תקופת הדו”ח, רווחים, דמי ניהול וכן יתרת חשבון העמית בקופה לתחילת השנה ולסוף תקופת הדו”ח.

חלק 4 – ריכוז דמי ניהול שנגבו מהעמית באזור זה קיים ריכוז של סך דמי הניהול(בש”ח) שנגבו מחשבון העמית במהלך תקופת הדו”ח וכן שיעור דמי הניהול בחשבון העמית שנגבו בפועל במונחים שנתיים.

חלק 5 – שיעור תשואה אישית

באזור זה יוצג שיעור התשואה האישית שלך בחשבון. תשואה אישית לעמית היא למעשה התשואה באחוזים אותה צבר העמית בפועל במהלך תקופת הדו”ח המושפעת בין היתר מהתנועות (משיכות,הפקדות והעברות) שבוצעו בחשבון במהלך התקופה ולאחר ניכוי דמי ניהול.
שיעור תשואה זה מופיע רק עבור עמיתים שהיו בקופה בכל תקופת הדו”ח.

חלק 6 – ריכוז זכויות העמית

לגבי קופת גמל –  בטבלה זו יוצגו נתונים המפרטים את יתרות העמית לסוף תקופת הדו”ח לחלקים הבאים:
1. חיסכון מצטבר להון בקופה לתגמולים – כספי התגמולים שהופקדו לפני שנת 2008 וניתנים למשיכה הונית בהתאם להוראות הדין.
2. חיסכון מצטבר לקצבה בקופה לא משלמת לקצבה – כספי תגמולים שהופקדו החל משנת 2008 וניתנים למשיכה כקצבה בהתאם להוראות הדין.
3. חיסכון מצטבר לפיצויים – כספי פיצויים שנצברו בחשבון.

בדוח לקרן השתלמות – בטבלה זו יופיעו סכומים בהתאם לרפורמה במיסוי קופות גמל לפי החלקים הבאים:
1. יתרה בגין הפקדות שהופקדו עד ליום 31.12.2002 – כספים אלו אינם חייבים במס רווח הון
2. סך הסכום שנצבר החל מיום 01.01.2003 ועד לגובה של תקרת ההפקדה המוטבת – כספים אלו אינם חייבים במס רווח הון
3. סך הסכום שנצבר החל מיום 01.01.2003 ומעל לגובה לתקרת ההפקדה המוטבת – סכומים אלו יחויבו במס רווח הון על הרווחים הריאליים לפי הטבלה הבאה:

מועד הפקדה	שיעור רווח הון
כספים שהופקדו מה-1/1/2003 (ולגבי עמית עצמאי –מה-1/12/2002) עד ה- 31/12/2005	15%
כספים שהופקדו מה-1/1/2006 ועד ה- 31/12/2011	20%
כספים שהופקדו מה-1/1/2012 ואילך	25%

חלק 7 – מוטבים

במידה ועדכנת מוטבים בקופה, הביטוי היחיד שיינתן לכך בדו”ח הוא ציון התאריך בו בוצע העדכון, ללא פרטי המוטבים עצמם, וזאת עקב רגישות גבוהה למידע זה.
במידה ולא נקבעו מוטבים, תצוין הערה מפורשת בדו”ח.
באם ברצונך לעדכן מוטבים בחשבון, כל מה שעליך לעשות הוא למלא טופס עדכון מוטבים המופיע באתר החברה ולהעביר לנציג הקופה במסירה אישית או בדואר רשום בצירוף צילום תעודת זהות לכתובתנו:  הרוקמים 26, חולון 5885849.

חלק 8 – נתוני הקופה

באזור זה ניתן למצוא נתונים כלליים על הקופה בה מופקד כספך. חשוב לדעת: הנתונים הינם לגבי כלל העמיתים בקופה ולא נתונים אישיים של העמית.
באזור זה מגוון נתונים על הקופה כגון: שיעור התשואה שהשיגה הקופה לכלל עמיתה במהלך תקופת הדו”ח,דמי ניהול ממוצעים שגבתה הקופה במהלך תקופת הדו”ח, סך הנכסים בקופה נכון לסוף תקופת הדו”ח , תמצית הרכב ההשקעות של הקופה נכון לסוף תקופת הדו”ח ועוד.

חלק 9 – ספח לעדכון פרטים אישיים

בספח זה מופיעים נתונים אישיים של העמית כפי שמופיע במערכות החברה. מטרתו העיקרית של ספח זה הינה אימות הנתונים על ידי העמית.
על מנת שנוכל לשלוח אליך דו”חות רבעוניים ושנתיים וכדי שנוכל להעניק לך את הכלים המקצועיים ביותר לטיפול בחסכונותיך הפנסיוניים חשוב לנו לשמור איתך על קשר!
אם שינית כתובת מגורים או מספר טלפון, חשוב לצור עמנו קשר ולעדכן את הפרטים.
כל מה שעליך לעשות הוא לעדכן את הפרטים האישיים על גבי הספח, לחתום במקום הנדרש ולשלוח למשרדי החברה בצירוף צילום ת.ז.

חלק 10 – אישור הפקדות לצרכי מס הכנסה

אישור זה מציג את סך ההפקדות שבוצעו בחשבון העמית (למעט שכיר בקרן השתלמות) בשנת המס בגינה נשלח הדו”ח. סכום זה כולל את הפקדות חלק העובד בלבד, ללא הפקדות מעביד ורווחים. לגבי עמיתים שכירים -סכום זה כולל בתוכו את הפקדת שכר דצמבר אשר בוצע בחודש ינואר של השנה העוקבת. אישור זה קביל ברשויות המס לצורך קבלת הטבת מס.

חלק 11 – אישור להצהרת הון

אישור הצהרת הון מציין את יתרת קרן העמית מתחילת וותק החשבון. סכום זה כולל את הפקדות חלק העובד בלבד, ללא הפקדות מעביד ורווחים. אישור זה קביל ברשויות המס. קריאת סקירה זו הינה בכפוף לתנאיי השימוש באתר. סקירה זו הינה כללית ותמציתית ונועדה בכדי להסב את תשומת הלב בלבד. המידע המופיע בסקירה זו איננו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.