З 2021 року в Україні працює програма надання пільгових іпотечних кредитів внутрішньо переміщеним особам (далі – ВПО) за рахунок коштів гранту, наданих одним з державних банків Німеччини – Кредитною установою для відбудови (KfW).

Механізм надання таких кредитів встановлено Порядком пільгового іпотечного кредитування внутрішньо переміщених осіб за рахунок коштів гранту, наданих Кредитною установою для відбудови (KfW), затвердженим постановою Кабінету Міністрів України від 28 квітня 2021 р. № 451 (далі – Порядок).

З початком повномасштабного вторгнення в лютому минулого року програма іпотечного кредитування ВПО була призупинена, але вже в серпні 2022 р. її реалізацію відновили.  

Загалом протягом 2021 – 2022 років було проведено 14 відборів переможців для отримання іпотечних кредитів. За повідомленням Урядового порталу від 01.01.2023 р., сім’ями з числа ВПО було отримано вже 572 пільгові іпотечні кредити на придбання житла (336 таких кредитів надано в 2022 році), а загальна сума виданих кредитів складає понад 766 млн. гривень. За даними на 12 лютого 2023 р., в реєстр кандидатів  для отримання кредиту включено 31 392 осіб. 

І.  Умови надання пільгових іпотечних кредитів ВПО

Перш за все, нагадаємо, що пільгові іпотечні кредити за цією програмою надаються ВПО Державною спеціалізованою фінансовою установою “Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву” (або скорочено – Держмолодьжитло) на придбання житла.

Отримувачі кредиту самостійно обирають об’єкти, які придбаються за кошти кредиту.

Однак Порядок передбачає певні вимоги до нерухомості, яка може бути об’єктом кредитування.

Згідно з Порядком, об’єктом кредитування може бути квартира у багатоквартирному житловому будинку або одноквартирний житловий будинок за умови, що такий багатоквартирний / одноквартирний будинок:

• прийнято в експлуатацію не більше ніж 50 років тому; або 
• реконструйовано не більше ніж 35 років тому.

УВАГА! За новими правилами, встановленими в листопаді 2022 р., об’єкт кредитування не повинен бути розміщений на території територіальних громад, що розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), або на території, визначеній тимчасово окупованою відповідно до Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”.

Основні умови надання пільгового іпотечного кредиту: 

• кредит є прямим та адресним (цільовим), тобто може бути використаний позичальником виключно для придбання житла;

• для одержання кредиту позичальник має використовувати рахунок у спеціально визначеному Порядком банку-агенті, яким є публічне акціонерне товариство акціонерний банк “Укргазбанк”;

• такий кредит надається лише один раз. Право на його отримання вважається використаним з моменту зарахування коштів отримувачу кредиту на його рахунок для цільового використання, що відкритий у банку-агенті. 

Виключенням з цього правила є випадки, коли отриманий кредит не було перераховано на придбання житла в строки укладення договору про придбання житла, встановлені попереднім договором, у зв’язку з обставинами непереборної сили, в тому числі, але не виключно, неможливістю придбання об’єкта кредитування через його розміщення на території територіальних громад, що розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), або на території, визначеній тимчасово окупованою відповідно до Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”, та в подальшому такий кредитний договір було розірвано. Тож, в таких випадках право на отримання кредиту не буде вважатися використаним. 

Це виключення, внесене до Порядку в листопаді 2022 р., має полегшити становище позичальників, які в умовах повномасштабної збройної агресії були позбавлені можливості скористатися кредитними коштами для придбання житла.   

• кредит надається на строк до 30 років (для порівняння, до листопада 2022 р. такий строк становив до 20 років), але не більше ніж до досягнення позичальником на дату повного виконання зобов’язань за кредитним договором віку 65 років (включно).

Строк надання кредиту обчислюється з дати зарахування коштів кредиту на рахунок особи в банку-агенті; 

• відсоткова ставка за такими кредитами – 3 відсотки річних на період дії кредитного договору.

Кредит за Порядком надається виходячи з:

• нормативної площі житла, яка становить 52,5 кв. метра на сім’ю з однієї особи (одинока особа) чи сім’ю з двох осіб та додатково 21 кв. метр на кожного наступного члена сім’ї;

• договірної вартості 1 кв. метра загальної площі житла для населеного пункту за місцем розташування об’єкта, на придбання якого надається кредит, але не більше граничної вартості 1 кв. метра.
  
  Гранична вартість 1 кв. метра загальної площі житла не може перевищувати опосередковану вартість, яка визначається Мінрегіоном відповідно до Порядку визначення та застосування показників опосередкованої вартості спорудження житла за регіонами України, затвердженого наказом Держбуду від 27 вересня 2005 р. № 174, збільшену:
  
  – для міст Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова – в 1,75 рази;
  
  – для міст – обласних центрів, міст обласного значення з населенням понад 300 тис. осіб, а також населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 кілометрів від меж м. Києва та обласних центрів, – в 1,5 рази;
  
  – для міст обласного значення з населенням від 100 тис. до 300 тис. – в 1,25 рази. 

Для інших населених пунктів – гранична вартість 1 кв. метра загальної площі житла не може перевищувати опосередковану вартість у відповідній області.

УВАГА! Гранична сума кредиту не може перевищувати суму, отриману шляхом множення нормативної площі житла на граничну вартість 1 кв. метра. Вартість такого об’єкта, що перевищує граничну суму кредиту (тобто різниця між фактичною вартістю квартири/будинка і граничною сумою кредита на придбання такого об’єкта), сплачується позичальником за власний рахунок!

Слід також пам’ятати, що отримувач кредиту не пізніше ніж у день укладення кредитного договору вносить на свій поточний рахунок, відкритий в банку-агенті, кошти в розмірі не менше 6 відсотків вартості житла та кошти за площу та вартість житла, що перевищує нормативну (в разі її наявності). За бажанням особи розмір власного внеску може бути збільшено.

ІІ.  Хто може отримати кредит?

Для отримання пільгового іпотечного кредиту особа має відповідати таким умовам:

• бути громадянином України;
• бути ВПО;
• відсутність у отримувача кредиту та у членів його/її сім’ї* на праві власності житлової площі, крім житлової нерухомості, що розташована на території:
  
  – визначеній тимчасово окупованою відповідно до Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”;
  
  – населених пунктів, зазначених у переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії розмежування, затверджених розпорядженням Кабінету Міністрів України від 7 листопада 2014 р. № 1085;
  
  – територіальних громад, які розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), перелік яких затверджений наказом Мінреінтеграції;

* Для цілей Порядку, члени сім’ї – це дружина (чоловік), їх діти, діти дружини (чоловіка), батьки, батьки дружини (чоловіка), особа, яка перебуває під опікою або піклуванням кандидата (заявника/ переможця), за умови проживання разом з ним.

• підтвердження особою своєї платоспроможності. Платоспроможність отримувача кредиту передбачає, що за умови сплати щомісячного платежу в рахунок погашення кредиту з урахуванням відсотків залишок середньомісячного доходу позичальника та повнолітніх членів сім’ї не може бути меншим, ніж прожитковий мінімум (загальний показник), визначений законодавством на відповідний період, з розрахунку на кожного члена сім’ї (за винятком усіх обов’язкових платежів (податків та зборів).
  
  Так, наприклад, згідно з Законом України “Про Державний бюджет України на 2023 рік”, з 1 січня 2023 р. прожитковий мінімум (загальний показник) на одну особу в розрахунку на місяць становить 2589 грн. 

• особою має бути надано згоду на  доступ Держмолодьжитла до його/її кредитної історії та/або на передачу до бюро кредитних історій інформації про кредитний правочин з Держмолодьжитлом (згоди на збір, зберігання, використання та поширення через бюро інформації про нього, яка визначена пунктами 1 і 2 частини першої статті 7 Закону України “Про організацію формування та обігу кредитних історій”);

• особою внесено не пізніше ніж у день укладення кредитного договору на свій поточний рахунок, відкритий в банку-агенті, кошти в розмірі не менше 6 відсотків вартості житла та кошти за площу та вартість житла, що перевищує нормативну, в разі її наявності (див. Розділ І вище). 

УВАГА! Кредит не може бути наданий особам, які або члени сім’ї яких за рахунок бюджетних коштів отримали державну підтримку/грошову компенсацію/кредити на пільгових умовах на будівництво (придбання) житла!

Але слід пам’ятати, що дія цього обмеження не поширюється на випадки, коли за рахунок державної підтримки/грошової компенсації/кредитів на пільгових умовах збудовано/будувалося або придбано житло, доступ до якого обмежено та яке розташоване: 

• на території, що є тимчасово окупованою відповідно до Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”; та/або

• на території населених пунктів, зазначених у переліку населених пунктів, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження, та переліку населених пунктів, що розташовані на лінії розмежування, затверджених розпорядженням Кабінету Міністрів України від 7 листопада 2014 р. № 1085; або

• на території територіальних громад, які розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), перелік яких затверджений наказом Мінреінтеграції.

ІІІ.  Як отримати пільговий іпотечний кредит за Порядком?

Крок 1. Подання заяви

Заява про намір отримати кредит може бути подана заявником:

• під час особистого звернення до регіонального управління Держмолодьжитла.  

В такому випадку заява подається в паперовому вигляді за формою, розміщеною на сайті Держмолодьжитла. 

Після надходження заяви Держмолодьжитло перевіряє заявника та членів його сім’ї на відповідність вимогам, визначеним Порядком! 

Повідомлення про включення заявника до реєстру кандидатів, що зареєструвалися для отримання кредиту (далі – реєстр), або про відмову у включенні до нього надсилається заявнику одним із доступних способів, що зазначений ним у заяві. Зокрема, це може здійснюватися засобами телефонного зв’язку або на адресу електронної пошти.

Інформація про включення заявника до реєстру розміщується наступного робочого дня на сайті Держмолодьжитла.

• в електронній формі через Єдиний державний веб-портал електронних послуг, який адмініструється державним підприємством “Дія” (далі – Портал Дія). 

В такому випадку Держмолодьжитло розглядає відомості, подані програмними засобами Порталу Дія, перевіряє відповідність заявника умовам надання кредиту, зазначеним в Порядку, та приймає рішення про включення або відмову у включенні заявника до реєстру.

Повідомлення про прийняття відповідного рішення надсилається заявнику програмними засобами Порталу Дія.

УВАГА! Серед інших відомостей, заява повинна містити інформацію про регіон, в якому заявник бажає отримати кредит. Однак згідно з новими положенням Порядку, переможець має право обрати об’єкт кредитування в іншому регіоні, ніж той, що зазначений в поданій заяві про намір отримати кредит!

Крок 2. Внесення заявника до реєстру кандидатів, що зареєструвалися для отримання кредиту

За результатами розгляду заяви про намір отримати кредит (див. Крок 1 вище), Держмолодьжитлом може бути прийнято рішення про внесення заявника до реєстру. 

Реєстр розміщено на сайті Держмолодьжитла. Він формується в алфавітному порядку, а кожному кандидату в реєстрі присвоюється індивідуальний номер.

Крок 3. Здійснення випадкового відбору переможців

Відбір переможців, які зможуть отримати пільговий іпотечний кредит, з числа включених до реєстру кандидатів, здійснюється шляхом випадкового вибору за допомогою генератора випадкових чисел, що проводиться із застосуванням відповідного програмного забезпечення.

Процедура відбору проводиться в разі потреби, але не рідше, ніж один раз на чотири місяці (за умови фактичного надходження коштів гранту, за рахунок яких надаються кредити).

При цьому на добу, протягом якої здійснюється відбір переможців з числа зареєстрованих у реєстрі кандидатів, формування реєстру припиняється. 

За результатами проведеного відбору, не пізніше наступного робочого дня, переможцю повідомляється про необхідність подання документів для отримання кредиту. Таке повідомлення здійснюється одним із доступних способів, що зазначений кандидатом у заяві, зокрема засобами телефонного зв’язку або на адресу електронної пошти.

Перелік переможців проведеного відбору також публікується на офіційному сайті Держмолодьжитла!

Крок 4. Подання документів для отримання кредиту

Для отримання кредиту переможець має подати до регіонального управління Держмолодьжитла такі документи:

• заяву про надання кредиту;

• копії паспортів громадянина України переможця та повнолітніх членів його сім’ї, за технічної можливості – е-паспорт, що є відображенням в електронному вигляді інформації, що міститься у паспорті громадянина України у формі картки, документів (відомостей, даних) про реєстрацію через Портал Дія, зокрема з використанням мобільного додатка Порталу Дія;

• у разі відсутності у паспорті громадянина України відомостей про зареєстроване місце проживання – витяг з реєстру територіальної громади, виданий відповідно до Закону України “Про надання публічних (електронних публічних) послуг щодо декларування та реєстрації місця проживання в Україні” (крім осіб, місце проживання яких зареєстроване на тимчасово окупованій РФ території України);

• копії реєстраційного номера облікової картки платника податків або за наявності технічної можливості документів (відомостей, даних) про реєстраційний номер облікової картки платника податків через Портал Дія, зокрема з використанням мобільного додатка Порталу Дія (не подається фізичними особами, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття такого номера та повідомили про це відповідному контролюючому органу і мають відмітку в паспорті);

• інформацію з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно про наявність або відсутність у власності житла;

• документи, необхідні для визначення платоспроможності (довідку з місця роботи та відомості з Державного реєстру фізичних осіб – платників податків про суми виплачених доходів та утриманих податків, що надаються контролюючими органами, повнолітніх членів сім’ї переможця, а також інші документи, що підтверджують доходи членів сім’ї переможця, у разі потреби);

• письмову згоду кожного повнолітнього члена сім’ї, на якого розраховується розмір кредиту, щодо включення його у розрахунок розміру кредиту (в довільній формі);

• документи (у разі наявності), що підтверджують родинні стосунки між особами, на яких розраховується розмір кредиту, які проживають або зареєстровані разом з переможцем, за наявності технічної можливості – е-свідоцтво про народження, що є відображенням в електронному вигляді інформації, що міститься у свідоцтві про народження, виготовленому на паперовому бланку, через Портал Дія, зокрема з використанням мобільного додатка Порталу Дія;

• попередній договір про придбання житла;

• копії довідки про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи переможця та відповідних довідок членів його сім’ї або за наявності технічної можливості – електронних довідок, що є відображенням в електронному вигляді інформації, що міститься в довідці, яка підтверджує факт внутрішнього переміщення і взяття на облік такої особи;

• у разі звернення уповноваженої переможцем особи, також подається документ, що підтверджує її повноваження діяти від імені переможця.

При цьому Порядок не встановлює строк, протягом якого ці документи мають бути подані Держмолодьжитлу. Однак згідно з інформацією, розміщеною на сайті Держмолодьжитла, це здійснюється протягом 30 календарних днів з моменту обрання особи переможцем.  

Якщо ж переможцем не подано відповідні документи, регіональним управлінням Держмолодьжитла складається акт про неявку особи та неподання заяви про надання кредиту (далі – акт).

УВАГА! Переможець може подати заяву про відмову від отримання кредиту. Переможці, які подали таку заяву та/або щодо яких складено акт, втрачають право на отримання кредиту за своїм індивідуальним номером у реєстрі та виключаються з нього, але вони можуть повторно зареєструватися в реєстрі.

Індивідуальні номери інших кандидатів при цьому зберігаються.

Крок 5. Рішення про надання кредиту

Рішення про надання кредиту приймається Держмолодьжитлом протягом місяця з дня подання переможцем документів для отримання кредиту (за умови фактичного надходження коштів гранту на рахунки Держмолодьжитла).

У разі прийняття рішення про відмову в наданні кредиту, переможця повідомляють про це в письмовій формі у місячний строк з моменту прийняття такого рішення. Відповідне рішення може бути оскаржене ним у встановленому законодавством порядку.

Підставами для відмови в наданні кредиту є: 

• переможець не відповідає одній або декільком умовам надання кредиту, визначеним пунктами 6-8 Порядку;

• документи для отримання кредиту не подано або подано не в повному обсязі або вони не відповідають вимогам, установленим Порядком;

• подано документи, що містять неправдиві відомості;

• документи подано з порушенням строку подання.

Крок 6. Укладення кредитного договору, договору іпотеки

Кредит надається на підставі кредитного договору, до якого додаються розрахунок розміру кредиту з визначенням внеску позичальника та розрахунок щомісячних обов’язкових платежів.

Набуття та реєстрація позичальником права власності на придбане за рахунок кредиту житло здійснюється відповідно до чинного законодавства України. Оплата за придбання житла при цьому здійснюється виключно у безготівковій формі у національній валюті.

З метою забезпечення погашення наданого кредиту, укладається договір про іпотеку придбаного житла. Якщо будівля (споруда), що передається в іпотеку, розташована на земельній ділянці, яка належить іпотекодавцю на праві власності, така будівля (споруда) підлягає передачі в іпотеку разом із земельною ділянкою, на якій вона розташована.

Крім цього, протягом періоду виконання зобов’язань за кредитом страхуванню підлягає: 

• придбане з використанням кредитних коштів житло;

• позичальник від нещасного випадку.

ІV.  Погашення кредиту

Зобов’язання з погашення наданого кредиту і сплати відсотків за користування ним виникають починаючи з дати зарахування коштів кредиту на рахунок переможця в банку-агенті.

УВАГА! Згідно з останніми змінами, внесеними до Порядку в листопаді 2022 р., якщо кошти кредиту не було перераховано на придбання житла в строки укладення договору про придбання житла, встановлені попереднім договором, у зв’язку з обставинами непереборної сили, в тому числі, але не виключно, неможливістю придбання об’єкта кредитування через його розміщення на території:

• територіальних громад, які розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), перелік яких затверджений наказом Мінреінтеграції;

• визначеній тимчасово окупованою відповідно до Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”; 

та в подальшому такий кредитний договір було розірвано, позичальник звільняється від сплати відсотків за користування таким кредитом, що були нараховані до дати розірвання кредитного договору!

Наданий позичальнику кредит може бути погашено достроково без застосування штрафних санкцій.

Також, з листопада 2022 р. Порядок передбачає можливість Держмолодьжитла здійснювати реструктуризацію боргу позичальника, що виник до відновлення втраченої платоспроможності позичальника, відповідно до своїх рішень, зокрема шляхом:

• розстрочення сплати простроченої заборгованості за кредитом;

• надання позичальнику пільгового періоду, протягом якого позичальнику відстрочуються платежі з погашення кредиту та сплати відсотків за користування ним;

• збільшення строків кредитування, встановлених у п. 3  Порядку, але не більше ніж на 60 місяців.

Платоспроможність позичальника вважається втраченою, якщо згідно з підтвердними документами про його доходи та доходи повнолітніх членів його сім’ї він не відповідає вимогам щодо платоспроможності, визначеним підпунктом 2  п. 7 Порядку, тобто вимогам щодо залишку коштів після сплати щомісячного платежу в рахунок погашення кредиту з урахуванням відсотків (див. умови стосовно платоспроможності позичальника в Розділі ІІ вище).

УВАГА!  В листопаді минулого року Порядок було доповнено важливими положеннями, згідно з якими знищення або пошкодження об’єкта кредитування, на який надано кредит, що відбулося починаючи з 24.02.2022 р. внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених військовою агресією РФ, є підставою для надання позичальнику відстрочення платежів за кредитом! 

Протягом такого відстрочення позичальник може звільнятися від платежів з погашення кредиту та сплати відсотків за користування ним. Це можливо за умови подання особою інформаційного повідомлення про пошкоджене та знищене нерухоме майно внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених військовою агресією РФ (далі – інформаційне повідомлення), відповідно до порядку, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 26 березня 2022 р. № 380.

Відстрочення платежів діє з моменту знищення чи пошкодження об’єкта нерухомого майна та встановлюються після звернення позичальника (члена сім’ї, представника позичальника) і надання ним відомостей про реєстрацію поданого позичальником інформаційного повідомлення або акта, звіту та інших документів, складених користувачами Державного реєстру майна, пошкодженого та знищеного внаслідок бойових дій, терористичних актів, диверсій, спричинених військовою агресією РФ.

Якщо об’єкт нерухомого майна було знищено, таке відстрочення встановлюється до моменту отримання громадянином компенсації (відшкодування майнової шкоди) за знищений об’єкт нерухомого майна в порядку, визначеному законодавством.

У разі пошкодження об’єкту нерухомого майна, відстрочення встановлюється строком до одного року з можливістю пролонгації згідно з рішеннями Держмолодьжитла та з урахуванням ступеня та обсягів пошкодження. Ступінь та обсяги пошкодження підтверджуються звітом за результатами обстеження пошкоджених об’єктів, складеним відповідно до вимог Порядку проведення обстеження прийнятих в експлуатацію об’єктів будівництва, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 12 квітня 2017 р. № 257.

Водночас, в цьому контексті варто звернути увагу на прийнятий 1 грудня 2022 р.  Закон України “Про внесення змін до Податкового кодексу України та деяких законів України щодо підтримки позичальників, майно яких було знищено або зазнало пошкоджень внаслідок збройної агресії Російської Федерації проти України“. Наразі він є чинним і повністю діє. Серед іншого, цей закон вносить зміни до Закону України “Про споживче кредитування”, визначаючи порядок та умови призупинення сплати грошового зобов’язання за договорами про споживчий кредит та низкою інших подібних договорів, передбачених ч. 2 ст. 3 Закону України “Про споживче кредитування”. Відповідні правила застосовуються, якщо предметом забезпечення за такими договорами є нерухоме майно (в т. ч. квартира, приватний житловий будинок), що відповідає принаймні одній з таких ознак: 

• нерухоме майно, станом на день подання заяви про призупинення сплати грошового зобов’язання, розташоване на тимчасово окупованій території, визначеній п. 1 та п. 3 ч. 1 ст. 3  Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”, або на територіях, на яких ведуться воєнні (бойові) дії, або на територіях, тимчасово окупованих збройними формуваннями РФ, визначених Кабінетом Міністрів України;

• нерухоме майно пошкоджено внаслідок збройної агресії РФ;

• нерухоме майно знищено внаслідок збройної агресії РФ. 

Крім цього, в окремих випадках нові положення Закону України “Про споживче кредитування” передбачають можливість анулювання заборгованості за кредитним договором.  

Тож таке нове законодавче регулювання питань призупинення виплат та анулювання заборгованості дещо відрізняється від того, яким чином ці питання наразі врегульовано Порядком. При цьому оскільки нові положення Закону України “Про споживче кредитування” загалом поширюються і на пільгові іпотечні кредити, що надаються ВПО за Порядком, вірогідно, що до Порядку також будуть внесені відповідні зміни для приведення його у відповідність з новими правилами призупинення виплат та анулювання заборгованості. 

V.  Висновки

На сьогодні, коли найбільш гостро постає питання розширення можливостей забезпечення житлом ВПО, пільгове іпотечне кредитування за кошти гранту від KfW залишається одним з дієвих інструментів вирішення житлових питань тих, хто був змушений покинути місце свого проживання і переміститися в інші регіони через збройну агресію РФ.

За останній рік Порядок, який регулює механізм надання таких кредитів, зазнав певних змін.  Загалом можна дійти висновку, що їх вносили до Порядку з метою полегшення стану позичальників та розширення можливостей програми кредитування. 

Наприклад, протягом минулого 2022 року було:

• збільшено максимальний строк, на який може бути надано кредит (з 20 до 30 років);

• уточнено вимоги щодо об’єктів кредитування. На момент запровадження цієї програми Порядок вимагав, аби об’єкт кредитування було прийнято в експлуатацію не більше ніж 35 років (зараз – 50 років) тому чи реконструйовано не більше ніж 25 років (зараз – 35 років) тому;

• збільшилися передбачені Порядком показники нормативної площі житла, що використовуються для розрахунку суми кредиту. Якщо раніше вона становила 21 кв. метр загальної площі житла на одну особу та додатково 10,5 кв. метра на сім’ю, то на сьогодні відповідні показники передбачають 52,5 кв. метра на сім’ю з однієї особи (одинока особа) чи сім’ю з двох осіб та додатково 21 кв. метр на кожного наступного члена сім’ї.

Також важко переоцінити значення змін, внесення яких пов’язано з посиленням збройної агресії РФ проти України.  Серед них слід згадати можливості реструктуризації боргу, врегулювання випадків, коли кошти кредиту не перераховано позичальником на придбання житла, зокрема через його розташування на тимчасово окупованій території, а також передбачені Порядком можливості надання позичальнику відстрочення платежів за кредитом у випадку знищення або пошкодження об’єкта кредитування. 

Водночас з урахуванням нового законодавчого регулювання питань призупинення виплат за кредитом, а в деяких випадках – анулювання заборгованості, ми презюмуємо, що і до Порядку будуть внесені відповідні зміни. 

На додаток, не зважаючи на те, що Порядок зазнавав таких змін, деякі з його положень можуть потребувати додаткової конкретизації.

Наприклад, нечіткими є умови Порядку щодо того, протягом якого строку Держмолодьжитло здійснює перевірку відповідності заявників, що подали заяву про отримання кредиту, визначеним Порядком умовам надання кредиту та прийняття рішення про включення / відмову у включенні заявника до реєстру. При цьому за інформацією на Порталі Дія, Держмолодьжитло розглядає подану заяву протягом одного робочого дня. Подібну інформацію можна знайти і на сайті Держмолодьжитла. 

Крім цього, Порядок досі не передбачає, протягом якого строку переможець відбору має подати Держмолодьжитлу передбачені Порядком документи для одержання кредиту.  Наразі такий строк визначається на сайті Держмолодьжитла і становить 30 календарних днів з моменту обрання особи переможцем (на початку дії програми цей строк становив 20 календарних днів).  Видається, що це важливе питання мало би бути врегульовано положеннями Порядку. З іншого ж боку, за необхідності збільшити такий строк, можливості Держмолодьжитла зробити це наразі є більш широкими. 

У той же час програма надання пільгових іпотечних кредитів стала шансом отримати житло для вже більше ніж пів тисячі громадян. Запропоновані умови кредитування та незалежний вибір переможців шляхом випадкового відбору надають реальну можливість отримати новий дім людям, які змушені його шукати через війну. Таким чином, ця програма є важливим та необхідним інструментом вирішення житлових програм ВПО у довгостроковій перспективі.

<p>The post Все про процедуру іпотечного кредитування для ВПО first appeared on Іпотека в Україні.</p>

З 1 лютого такі кредити стали значно більш вигідними для молодих сімей. Для цього змінений Порядок надання молодим сім’ям та одиноким молодим громадянам довгострокових пільгових кредитів для будівництва (реконструкції) та придбання житла.

Таке кредитування Держмолодьжитло здійснює на виконання Державної програми забезпечення молоді житлом на 2013-2023 роки та на підставі Постанови Кабінету Міністрів України №488 від 11 травня 2011 р.

Кредитування здійснюється за рахунок коштів статутного капіталу Держмолодьжитла, сформованого Міністерством розвитку громад та територій України.

Хто може претендувати на молодіжний кредит:

• молода сім’я громадян України, де вік кожного з подружжя – до 35 років включно (або одинокі молоді громадяни такого ж віку);
• сім’я (чи одинокі молоді громадяни), де чоловік або дружина є вченим віком до 40 років включно, який має науковий ступінь доктора наук за умови, що вік іншого з подружжя не перевищує 35 років включно;
• претендентом подана і зареєстрована заява-анкета;
• особа, що претендує на кредит, перебуває на обліку громадян, які потребують поліпшення житлових умов (т. зв. «квартирний облік», його ведуть місцеві органи влади), або:
• у кожного з членів молодої сім’ї відсутнє у власності житло, крім житла на території з Переліку територій, де ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, або:
• кожен член сім’ї володіє житлом, площа якого не перевищує 13,65 кв. м,
• підтвердження особою своєї платоспроможності: після сплати щомісячного платежу за кредитом залишок середньомісячного доходу кандидата і повнолітніх членів сім’ї не може бути меншим за прожитковий мінімум на кожного члена сім’ї;
• кандидат не належить до підсанкційних осіб.

Термін кредитування – до 20 років.

Фіксована відсоткова ставка на весь період кредитування – 7% річних.

Перший внесок сім’ї складає 6% вартості житла.

Кредитування за молодіжною програмою здійснюється за чергою згідно з датою подання заяв-анкет від громадян. Інформація про місце громадянина в черзі та про рух черги розміщується на сайтах регіональних відділень Держмолодьжитла у відповідному розділі вкладки «Житлові програми».

Де зареєструватися для участі в програмі:

• онлайн – через інтернет-сайти регіональних відділень Фонду,
• особисто – у регіональних відділеннях Держмолодьжитла.

На які об’єкти Фонд видасть кредит за цією програмою:

• житло, збудоване не більше ніж 50 чи реконструйовано не більше 35 років тому; 
• житло, що будується.

Вибір об’єкта кредитування є вільним – родина самостійно шукає житло, яке планує придбати в кредит.

При цьому молодіжний кредит надається на будівництво чи придбання житла на всій території України, незалежно від місця подання і реєстрації заяви-анкети кандидатом.

Виняток – об’єкт кредитування не може перебувати на території, що входить до затверджуваного Мінреінтеграції Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією.

Площа житла, на яку можна отримати кредит, становить 52,5 кв. м на одинокого громадянина України чи сім’ю з двох осіб і 21 кв. м на  кожного наступного члена сім’ї.

Джерело: https://www.molod-kredit.gov.ua/pres-tsentr/novyny/derzhmolodzhytlo-vidnovliuie-molodizhne-zhytlove-kredytuvannia-onovleno-umovy

<p>The post Держмолодьжитло суттєво оновило механізм іпотечного кредитування молоді first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Для цього змінений Порядок надання молодим сім’ям та одиноким молодим громадянам довгострокових пільгових кредитів для будівництва (реконструкції) та придбання житла. Про це пише Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву.

Кредитування здійснюється за рахунок коштів статутного капіталу Держмолодьжитла, сформованого Міністерством розвитку громад та територій України.

Хто може претендувати на молодіжний кредит:

• молода сім’я громадян України, де вік кожного з подружжя – до 35 років включно (або одинокі молоді громадяни такого ж віку);
• сім’я (чи одинокі молоді громадяни), де чоловік або дружина є вченим віком до 40 років включно, який має науковий ступінь доктора наук за умови, що вік іншого з подружжя не перевищує 35 років включно;
• претендентом подана і зареєстрована заява-анкета;
• особа, що претендує на кредит, перебуває на обліку громадян, які потребують поліпшення житлових умов (т. зв. «квартирний облік», його ведуть місцеві органи влади), або:
• у кожного з членів молодої сім’ї відсутнє у власності житло, крім житла на території з Переліку територій, де ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, або:
• кожен член сім’ї володіє житлом, площа якого не перевищує 13,65 кв. м,
• підтвердження особою своєї платоспроможності: після сплати щомісячного платежу за кредитом залишок середньомісячного доходу кандидата і повнолітніх членів сім’ї не може бути меншим за прожитковий мінімум на кожного члена сім’ї;
• кандидат не належить до підсанкційних осіб.

Термін кредитування – до 20 років.

Фіксована відсоткова ставка на весь період кредитування – 7% річних.

Перший внесок сім’ї складає 6% вартості житла.

Кредитування за молодіжною програмою здійснюється за чергою згідно з датою подання заяв-анкет від громадян. Інформація про місце громадянина в черзі та про рух черги розміщується на сайтах регіональних відділень Держмолодьжитла у відповідному розділі вкладки «Житлові програми».

Де зареєструватися для участі в програмі:

• онлайн – через інтернет-сайти регіональних відділень Фонду,
• особисто – у регіональних відділеннях Держмолодьжитла.

На які об’єкти Фонд видасть кредит за цією програмою:

• житло, збудоване не більше ніж 50 чи реконструйовано не більше 35 років тому; 
• житло, що будується.

Вибір об’єкта кредитування є вільним – родина самостійно шукає житло, яке планує придбати в кредит.

При цьому молодіжний кредит надається на будівництво чи придбання житла на всій території України, незалежно від місця подання і реєстрації заяви-анкети кандидатом.

Виняток – об’єкт кредитування не може перебувати на території, що входить до затверджуваного Мінреінтеграції Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією.

Площа житла, на яку можна отримати кредит, становить 52,5 кв. м на одинокого громадянина України чи сім’ю з двох осіб і 21 кв. м на  кожного наступного члена сім’ї.

Джерело: https://business.rayon.in.ua/news/572943-derzhava-pokrashchila-umovi-ipotechnogo-kredituvannya-molodi-dlya-pridbannya-vlasnogo-zhitla

<p>The post Держава покращила умови іпотечного кредитування молоді для придбання власного житла first appeared on Іпотека в Україні.</p>

17 січня 2023 року в режимі онлайн відбулося чергове засідання Наглядової ради Державної спеціалізованої фінансової установи «Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву».

Головувала на засіданні заступник голови Наглядової ради, заступник міністра розвитку громад та територій України Наталія Хоцянівська.

Публічний звіт про виконання Стратегічних напрямів розвитку Держмолодьжитла у 2022 році представив Наглядовій раді голова правління Фонду Сергій Комнатний.

У складний воєнний рік збережений ключовий вектор діяльності установи, підкреслив очільник Держмолодьжитла, – кредитування придбання житла внутрішньо переміщеними особами, молоддю, учасниками АТО та іншими категоріями громадян.

2022 року укладено 540 договорів з сім’ями на придбання житла чи його передачу в безплатний соціальний найм. Зокрема, 471 договір про надання пільгових іпотечних кредитів за різними програмами, 60 угод найму житлових приміщень, 9 договорів компенсації частини вартості житла.

За категоріями: 352 сім’ї клієнтів Фонду, з якими 2022 року укладено договори, мають статус внутрішньо переміщеної особи (всього із 2017 року установа обслуговує 1776 сімей ВПО). 36 клієнтів мають статус учасника бойових дій (із 2017 р. – 1311 сімей цієї категорії).

Усього за більш ніж 30 років діяльності клієнтами Держмолодьжитла стали 42 155 громадян України.

Фахівці Держмолодьжитла брали активну участь у розробці нормативних актів, спрямованих на спрощення і оптимізацію умов придбання власного житла українськими родинами.

Зокрема, підготовлені спеціалістами Держмолодьжитла і Мінрегіону та внесені Урядом наприкінці 2022 року зміни до Порядку використання коштів статутного капіталу Фонду дадуть змогу в короткостроковій перспективі почати кредитування житлової потреби молодих сімей під прийнятні для багатьох 7% річних.

Фонд ініціював і брав участь у розробці проєкту закону про приєднання України до Банку розвитку Ради Європи. Завершення цієї процедури відкриє можливість отримання доступного фінансового ресурсу на житлові програми для ВПО.

Важливий напрям докладання зусиль колективу Фонду як соціально орієнтованої установи – участь у розробці законодавства, що регулює запровадження кредитних канікул для позичальників, житло яких зруйноване чи пошкоджене внаслідок воєнних дій, і можливість реструктуризації кредиту для громадян, які через війну втратили доходи.

Фахівці Держмолодьжитла брали участь у розробці і практичній реалізації пілотного проєкту надання у безплатний найм житла в чотирьох регіонах для проживання 60 сім’ям що постраждали внаслідок збройної агресії. Програма реалізована за кошти, надані через Мінсоцполітики для формування фонду соціального (тимчасового) житла.

Фундаментальну роль 2022 року мав українсько-німецький проєкт «Житлові приміщення для ВПО», який реалізували Держмолодьжитло і Мінреінтеграції за рахунок коштів уряду Німеччини, що надаються через банк KfW. Завдяки проактивній позиції керівництва Фонду роботу програми було поновлено під час дії в Україні воєнного стану. 2022 року відбулися 9 рандомних відборів учасників програми. 332 українські родини придбали житло на найбільш вигідних у нашій державі умовах, під 3% річних.

Попри складні умови збройної агресії, у низці регіонів тривала реалізація 88 місцевих житлових програм. 2022 року на регіональному рівні прийняті 5 нових програм забезпечення громадян житлом. Фонд залучив майже 63 млн грн коштів місцевих бюджетів.

Основні фінансові результати Держмолодьжитла мали позитивну динаміку. Статутний капітал Фонду на 01.01.2023 р. склав 611,3 млн грн (зростання на 4,5%). Кредитний портфель сягнув 2,63 млрд грн (зростання на 16%). На обслуговуванні установи перебувають понад 13 тисяч договорів.

В економіку України залучено майже 744 млн грн інвестицій – незначне скорочення цього показника спричинене зменшенням фінансування місцевих житлових програм.

2022 року тривала цифрова трансформація Держмолодьжитла, співпраця із Порталом державних послуг ДІЯ. Щоб привести структуру Фонду у відповідність до вимог законодавства, здійснена реорганізація установи із приєднанням регіональних управлінь до Держмолодьжитла. Важливо, що цей процес не створив незручностей клієнтам Фонду.

Голова правління Держмолодьжитла представив Наглядовій раді Стратегічні напрямки розвитку і діяльності Фонду на 2023 рік.

Серед ключових векторів – посилення інституційної спроможності установи, прозорість її роботи для суспільства, підтримка на належному рівні якості кредитного портфелю, залучення інвестиційних ресурсів у житлове кредитування, реалізація і розширення переліку житлових програм Держмолодьжитла.

Члени Наглядової ради одноголосно затвердили обидва документи.

Під час засідання розглянуті й інші питання діяльності Держмолодьжитла, з яких ухвалені відповідні рішення.

До відома громадськості – Публічний звіт про виконання Стратегічних напрямів розвитку Держмолодьжитла у 2022 році:

<p>The post ВІДБУЛОСЯ ЗАСІДАННЯ НАГЛЯДОВОЇ РАДИ ДЕРЖМОЛОДЬЖИТЛА first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Буремного 2022 року, понад десять місяців якого в нашій країні діяв запроваджений указом Президента України воєнний стан, Держмолодьжитло за усіма програмами забезпечило власним житлом (за уточненою інформацією) 540 українських родин.Навіть під новорічну ялинку із регіональних відділень Держмолодьжитла надходили приємні новини про укладання договорів про придбання житла за програмами, які адмініструє Фонд.

Так, завдяки співпраці Одеського регіонального управління Держмолодьжитла і Одеської обласної військової адміністрації сім’я військовослужбовця А. Щавинського отримала пільговий іпотечний кредит і придбала власне житло.

Разом із регіональним управлінням центральний апарат Держмолодьжитла вітає сім’ю Щавинських. Вдячні за конкретні результати співпраці начальнику Одеської обласної військової адміністрації Максиму Марченку.

Напередодні нового року на Волині власником житла став Максим Горобець. Він переміг у одному з відборів за програмою пільгового іпотечного кредитування внутрішньо переміщених осіб за рахунок коштів ґранту, наданих Урядом Німеччини через банк KFW.

Власником затишної квартири в Луцьку став переселенець із Донецька Руслан Сасін. Перед новим роком він зареєстрував право власності на квартиру, придбану за рахунок коштів пільгового довгострокового державного кредиту відповідно до постанови КМУ від 27.11.2019 року №980.

Завдяки співфінансуванню з бюджету міста Ковель і бюджету Волинської області надано пільговий кредит ковельчанці Наталії Семенюк.

Наталія отримала кредит відповідно до умов місцевої цільової програми “Житло для молоді на 2022 рік”, затвердженої Ковельською міською радою 23.12.2021 р.

Також на Волині надано пільговий довгостроковий державний кредит на придбання житла учаснику АТО Володимиру Шпиці.

Від початку повномасштабного вторгнення росії на територію України Володимир боронить нашу країну від окупантів. За його дорученням оформлено іпотеку на житло у Ковелі.

Разом з регіональним представництвом Держмолодьжитла вітаємо захисника та всіх новоселів. Щиро зичимо затишку, тепла у власних оселях! І, головне, разом відсвяткувати нашу Перемогу!

На фото дружина Володимира Шпики – Валентина.

Джерело: https://www.molod-kredit.gov.ua/pres-tsentr/novyny/u-skladnij-voennij-rik-derzhmolod-zhitlo-zabezpechilo-vlasnim-zhitlom-540-simej

<p>The post У СКЛАДНИЙ ВОЄННИЙ РІК ДЕРЖМОЛОДЬЖИТЛО ЗАБЕЗПЕЧИЛО ВЛАСНИМ ЖИТЛОМ 540 СІМЕЙ first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Сьогодні Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву відібрав ще 500 родин, які зможуть оформити кредит у межах українсько-німецької програми «Житлові приміщення для внутрішньо переміщених осіб». 

Ці сім’ї отримали можливість придбати житло у кредит до 30 років за найнижчою сьогодні в Україні ставкою 3% на рік. 

Проєкт реалізується Мінреінтеграції та Держмолодьжитлом за фінансової підтримки Уряду Німеччини, що надав грант через банк KfW. 

Трансляція відбору відбувалася в режимі реального часу на YouTube-каналі фонду. Перелік переможців опубліковано за посиланням на сайті Держмолодьжитла. 

Нагадаємо, 2 грудня 2020 року Верховна Рада ратифікувала угоду між урядами України та Німеччини щодо залучення 25,5 млн євро від німецького державного банку розвитку KfW на надання пільгових кредитів ВПО для придбання житла. 

Проєкт «Житлові приміщення для внутрішньо переміщених осіб» почав працювати у липні 2021 року та був призупинений після початку повномасштабної воєнної агресії рф проти України.

На початку серпня цього року вперше з початку повномасштабної війни було відібрано 300 отримувачів житлового кредиту. Відтоді щокілька тижнів проходить відбір сімей з-поміж ВПО, за результатами якого вони отримують право на пільгову іпотеку. 

На цей час у відкритому реєстрі зареєстровано 30 609 заяв від кандидатів. Сьогодні проведено вже 14-й відбір на отримання пільгових іпотечних кредитів. З переможцями, які виконали всі умови програми, укладено 512 договорів на загальну суму 668,1 млн гривень. 

Зареєструватися для участі у програмі можна через портал «Дія» або в регіональних управліннях Держмолодьжитла. Детальна інформація про те, як подати заявку, доступна за посиланням. 

Маєте запитання? Звертайтесь до Мінреінтеграції на цілодобову гарячу лінію: 15-48 або на гарячу лінію Уповноваженого з питань ВПО: (066) 813-62-39. А також – на лінію Держмолодьжитла для звернень громадян: (044) 363-10-80.

<p>The post Іпотека під 3%: відбувся чотирнадцятий відбір сімей ВПО на отримання пільгових кредитів first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Голова правління Держмолодьжитла Сергій Комнатний узяв участь у “круглому столі” Житлові проблеми ВПО: потреби, виклики та підходи до вирішення.

Організатори заходу – UNHCR Ukraine – Aгентство ООН у справах біженців в Україні  і ГО Право на захист.

У своєму виступі очільник Фонду зробив короткий екскурс у понад п’ятирічну історію житлових програм для внутрішньо переміщених осіб, які реалізовувалися та які зараз працюють в Україні.

Наразі, нагадаємо, на системній основі ВПО мають змогу придбати власне житло за допомогою українсько-німецької програми “Житлові приміщення для внутрішньо переміщених осіб”.

За всіма програмами, починаючи з 2017 року (саме тоді внутрішні переселенці з’явилися у державній житловій політиці як окрема категорія), Держмолодьжитло забезпечило житлом 1768 сімей ВПО. До кінця року ця цифра зросте до двох тисяч родин – Фонд для цього активно працює.

При цьому можливості Держмолодьжитла обмежені лише фінансовим ресурсом, який Фонд отримує на житлові програми з різних джерел – державного, місцевих бюджетів та іноземних донорів.

Сергій Комнатний також нагадав про пілотний проєкт надання ВПО тимчасового житла. За рахунок коштів на гуманітарні потреби сім’ї переселенців у чотирьох регіонах країни отримали 60 вмебльованих квартир, оснащених всім необхідним для проживання. Цю, безумовно, корисну програму слід продовжити, вивчивши набутий досвід. 

Голова правління Фонду наголосив, що збереження і розвиток програм забезпечення житлом сімей, які зазнали внутрішнього переселення, залежить і від проактивної позиції громадських організацій.

Важлива ініціатива Держмолодьжитла: керівник Фонду запропонував неурядовим інституціям підтримати проведення потужної міжнародної донорської конференції з метою залучення коштів до реалізації житлових програм для українців, що постраждали від війни.

Адже забезпечення житлом ВПО у різних форматах – це той виклик, який стоятиме перед  Україною не один рік.

Джерело: https://www.molod-kredit.gov.ua/pres-tsentr/novyny/derzhmolodzhytlo-za-vsima-prohramamy-zabezpechylo-zhytlom-maizhe-1800-rodyn-vpo

<p>The post ДЕРЖМОЛОДЬЖИТЛО ЗА ВСІМА ПРОГРАМАМИ ЗАБЕЗПЕЧИЛО ЖИТЛОМ МАЙЖЕ 1800 РОДИН ВПО first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Также сообщается, что на этот год выдача молодежи льготных кредитов не предвидится. “По результатам аудита Счетная палата отмечает – государственная программа обеспечения жильем молодежи на 2002-2012 годы практически сорвана”, – сообщается в пресс-релизе ведомства. Согласно документу, льготные кредиты на жилье в 2008 году получило менее 1% лиц, зарегистрированных в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству.

По данным аудита Счетной палаты, к 1 января 2009 года недостроенным оставалось жилье по 1113 льготным кредитам на общую сумму 220 млн грн.

В очереди на улучшение жилищных условий к 1 января текущего года официально находилось 122 тыс. молодых семей.

Финансирование сокращено

Как отмечает Счетная палата, в настоящее время Госфонд содействия молодежному строительству из-за ограниченного бюджетного финансирования не в состоянии в полном объеме выполнять свои функции.

“Фонд из государственного специализированного финансового учреждения превращается в ипотечную коммерческую (организацию) с развитой инфраструктурой и возможностями привлечения бюджетных средств”, – отмечается в документе.

В этом году льготных кредитов не будет

В пресс-релизе также сообщается, что в бюджете на текущий год по программе обеспечения молодежи жильем на 2002-2012 годы средств не предусмотрено, тогда как средства, предоставленные в рамках программы “Частичной компенсации процентной ставки кредитов коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья”, удовлетворяют существующую потребность на 39,5%.

“Как следствие, в первом полугодии 2009 года выплата компенсаций осуществлялась с задержкой в 3-6 месяцев, что привело к образованию просроченной кредиторской задолженности и начислению штрафных санкций к заемщикам, а также сделало невозможным выполнение ими обязательств перед банками”, – говорится в сообщении Счетной палаты.

Источник – http://delo.ua

<p>The post Счетная палата Украины заявляет о срыве государственной программы молодежного кредитования first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Получение молодежного кредита на жилье в Украине, как игра в рулетку с государством — теоретически кредит на квартиру для молодой семьи под 0-3% годовых доступен, но на практике почти все семьи попадают в финансовую кабалу. Как этого избежать и как правильно воспользоваться программами молодежного кредитования читайте в данной статье.

Две программы

Взять молодежный кредит на покупку жилья можно с помощью двух программ, которые курирует Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству (Молодежный фонд). Первая из них под названием «Льготное долгосрочное кредитование» подразумевает покупку квартиры с минимальным первым взносом (6%) и рассрочкой оставшейся 94% стоимости на 30 лет под 3% годовых.
 
Если в семье появляются дети, то заемщики могут рассчитывать на дополнительные льготы. К примеру, один ребенок дает право на беспроцентный кредит, второй позволяет уменьшить сумму возврата по займу на 25%, а воспитание троих и больше малышей дает родителям право снизить сумму возврата кредита Молодежному фонду еще на 50%. Другими словами, квартира обойдется многодетной семье за полцены, при этом сам кредит будет беспроцентным. Средства на «ипотечную сказку» для украинских семей выделяются из местных и госбюджетов.
 
Вторая программа, именуемая «Частичная компенсация процентов по кредитам молодым семьям», предусматривает покупку недвижимости с участием банка. В этом случае заемщик берет ипотечный кредит на приобретение недвижимости, львиную долю процентов которого, выплачивает государство.
 
Однако рассчитывать на хоромы не стоит. При расчете суммы предоставляемого кредита оперируют такими терминами как «нормативная площадь» и «нормативная стоимость квадратного метра». Согласно данным Минрегионстроя, на одну персону предусмотрено 21 кв. м общей площади и еще 20 кв. м на семью. Иными словами, семья из трех человек может рассчитывать на жилье площадью 83 кв. м, тогда как за лишние метры придется доплачивать самостоятельно.
 
«Нормативная стоимость квадратного метра» рассчитывается исходя из себестоимости строительства и рентабельности застройщика в 7%. Учитывая, что многие строительные компании не согласны работать на минимальных прибылях и устанавливают более высокие цены на жилье, разницу между реальной и нормативной стоимостью квадратного метра жилья, которая зачастую составляет 1,5-2 раза, также предлагается заплатить покупателю. 
 
Заемщиков рейтингуют по детям

Получить молодежный кредит не просто. Согласно требованиям фонда, на помощь могут рассчитывать либо молодые семьи, либо одинокие люди в возрасте до 35 лет. Как рассказал «ФинЗах» председатель правления Фонда Валерий Омельчук, главной проблемой, с которой сталкивается львиная доля потенциальных заемщиков, является наличие документа из районной государственной администрации о том, что человек стоит на квартирной очереди.
 
Попасть в заветный список можно только в том случае, если человек проживает в стесненных условиях, т.е. на него приходится всего около 7 кв. м жилой площади. Иными словами, если в квартире жилой площадью 30 кв. м прописано четыре человека, то на очередь поставят. Кроме того, получить кредит на покупку жилья в конкретном городе могут только те люди, которые стоят на очереди в этом же населенном пункте.

В Фонде говорят, что очень часто к ним обращаются молодые жители из регионов, которые, прожив несколько лет в столице и найдя хорошую работу, хотят получить молодежный кредит на покупку жилья, однако, как правило, им в этом отказывают.

Последние годы очередь формируется по так называемой рейтинговой системе, согласно которой каждому очереднику присваиваются определенное количество баллов, которые и определяют его место в списке. Однако позиции каждого потенциального заемщика периодически меняются. К примеру, человек может стоять в очереди во второй сотне, а после рождения близнецов его рейтинг увеличивается, и он может значительно продвинутся вперед. 
 
Подводные течения

Однако все это лишь в теории. На практике молодежное кредитование имеет множество «подводных камней», при этом права владельца, приобретенной по той или иной схеме квартиры, совершенно не защищены. В подтверждение тому недавно стали появляться и реальные примеры. Так, большой скандал разразился по процессу строительства льготного дома в пгт Буча по ул. Тарасовской, 8-а.

Покупателям квартир по молодежным программам следует быть готовым к тому, что за каждый квадратный метр из-за резкого скачка цен на строительные материалы и подорожания строительных работ придется доплатить 15-20% и более.

Недовольство жителей вызвал тот факт, что стоимость квадратного метра существенно повысили, аргументируя это подорожанием строительных материалов. Владельцы апартаментов указывали и на тот факт, что застройщик сдал дом в эксплуатацию на два года позднее срока. Кроме того, из-за проблем с его регистрацией в государственных структурах, дом не был подключен к водо-, газоснабжению и электричеству.
 
Глава Международной лиги защиты прав граждан Украины Эдуард Багиров отмечает «ФинЗах», что многие семьи сами были в этом виноваты. «Большинство молодых людей невнимательно читают договора, а потом сталкиваются с целым рядом трудностей», – говорит эксперт.
 
При этом он отмечает, что в 95% случаев покупателям, действительно, придется доплатить за квадратный метр жилья 15-20% и более. В основном это связано с двумя причинами – резким скачком цен на строительные материалы и подорожанием работ. Возможности повышения 1 кв. м жилья застройщики часто прописывают в договорах, покупатели же часто не обращают на это внимание либо надеется «на лучшее», говорит г-н Багиров.
 
А вот, чтобы не попасть в финансовую кабалу к банку, следует обратить внимание на то, предусматривают ли финучреждения в договорах ипотеки, к примеру, повышение процентной ставки в случае колебания курса иностранной валюты или нестабильной политической ситуации в стране. Эдуард Багиров советует всем невнимательным с помощью квалифицированного юриста провести правовой аудит ранее подписанного договора, и если в документе будут найдены пункты, которые противоречат правам человека, то изменить условия соглашения в свою пользу.
 
Исполнительный директор компании Real Estate Solutions Андрей Борщ предостерегает заемщиков и еще об одной опасности получения кредита по схеме частичной компенсации процентов. Дело в том, что если государство не сможет на очередной год обеспечить Молодежный фонд средствами, то все обязательства перед банками будут выполнять уже сами заемщики. Учитывая, что большинство из них – молодые люди, которые, как правило, не имеют больших доходов, подобная ситуация может оказаться критичной. 
 
Удручающая картина

Но даже очень внимательным семьям получить долгожданный кредит удастся далеко не всегда. В Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству признаются, что сейчас на очереди стоит порядка 20 тыс. желающих получить льготный кредит. Для сравнения: за все время работы фонда – около 10 лет было выдано около 29 тыс. займов. Исходя из этого, можно предположить, что некоторые молодые люди, которые сейчас стоят очереди не успеют получить кредит до заветной даты – своего 35-летия.

Если государство не сможет на очередной год обеспечить Молодежный фонд средствами, то все обязательства перед банками будут выполнять уже сами заемщики.

Не исключено, что в нынешнем году средства получат единичные заемщики. Валерий Омельчук говорит, что в этом году в государственном бюджете не предусмотрено средств на программу льготного долгосрочного кредитования, поэтому надеяться можно лишь на местные бюджеты. Однако, вряд ли, их хватит на большое количество желающих. Лидер предоставления займов – Луганская область в этом году выделит лишь около 5 млн грн.
 
На реализацию программы по частичной компенсации процентов по кредитам в этом году предусмотрено около 50 млн грн. Аналогичную сумму на прошлой неделе предоставил Кабинет Министров Украины, который направил на эти цели средства из Стабилизационного фонда. Все деньги пойдут на обслуживание уже выданных кредитов, а на новых заемщиков их, судя по всему, не хватит.

Документы для получения льготного долгосрочного кредитования:
– заявление о предоставлении кредита;
– справка о пребывании на квартирной очереди или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий для кандидатов, которые постоянно проживают в селе;
 – справка о составе семьи;
– копия свидетельства о браке, паспортные данные;
– копия справки о присвоении идентификационного кода;
– копия свидетельства о рождении ребенка (детей);
– документы, подтверждающие платежеспособность (справка с места работы взрослых членов семьи, в случае необходимости – договор поручительства, другие документы, которые подтверждают доходы);
– акт о независимой оценке объекта купли-продажи недвижимости;
– кандидат на получение кредита на строительство (реконструкцию) индивидуального жилого дома, кроме вышеперечисленных документов, предоставляет паспорт строительства, который выдается местными органами архитектуры, утвержденную смету строительства.

Документы для получения частичной компенсации процентов по кредитам молодым семьям
– заявление о предоставлении частичной компенсации;
– справка о составе семьи;
– копия свидетельства о браке, паспортные данные;
– копия свидетельства о рождении ребенка (детей);
– копия справки о присвоении идентификационного кода;
– справка о пребывании на квартирном учете.
Документы, предоставляемые накануне перед получением решения о частичной компенсации процентов по кредитам
– копия кредитного договора, заверенного коммерческим банком, который выдал кредит;
– копия договора со строительной компанией (подрядчиком) на строительство (реконструкцию) или копия договора про участие в Фонде финансирования строительством или нотариально заверенная копия договора купли-продажи жилья;
– отчет проведенной экспертной оценки и заверенную копию ипотеки объекта кредитования;
– справку-расчет коммерческого банка о размере платежей по кредиту и прогнозированный размер процентов за пользование кредитом.

Автор – Максим Голубченко
Источник – «ФинЗах»

<p>The post Ипотечная сказка: украинцы могут получить беспроцентный кредит на жилье, правда, лишь пройдя “огонь, воду и медные трубы” first appeared on Іпотека в Україні.</p>

Молодые счастливчики, добившиеся у государства льготного кредита на жилье, столкнулись с проблемой: с марта большинство заемщиков не получают компенсацию и вынуждены оплачивать ежемесячный взнос по кредиту банкам в полном объеме. Для многих такой поворот грозит обернуться потерей жилья. Ранее, заплатив банку, можно было рассчитывать через месяц-полтора (компенсации зачастую задерживались) получить обратно примерно половину потраченной суммы от Госфонда содействия молодежному жилищному строительству.

«Кредит я оформила на небольшую квартиру в 35 кв. м в 2005 году в долларах под 11,5%. Каждый месяц в качестве компенсации получала около тысячи гривен, это покрывало большую часть процентов. Но за это время сильно вырос курс, а банк в ноябре 2008 года повысил ставку на 0,5%, платить стало очень сложно. С марта все $600 плачу сама за счет своих сбережений, но они на исходе — я в отчаянии», — рассказала заемщица Юлия Петренко.

В Фонде только разводят руками, мол, денег на компенсации молодым семьям у них нет. «Ежемесячно нужно 9 млн. грн., а выделяется чуть больше 3,5 млн. грн., задолженность накапливается: мы смогли выплатить компенсации только за январь. В бюджете-2009 на Фонд предусмотрено 50 млн. грн., а нужно 118 млн.! Поэтому программа заморожена. Но компенсации будут выплачены в любом случае, вопрос — когда… У нас 17,5 тысячи молодых семей, с которыми подписаны договора. Скандал и 17,5 тысячи исков, особенно в предвыборный период, никому не нужны», — объясняет пресс-секретарь Сергей Глушко.

«Я пока подожду с иском. Условия договора выписаны очень хитро: Фонд не отвечает по обязательствам в том случае, если ему не поступает финансирование. Больше всего я боюсь, что не смогу платить и меня выселят», — говорит Петренко. В банке заемщицы сообщили, что никаких поблажек для нее нет, и если платежей не будет, они примут «адекватные меры».

Источник – http://for-ua.com

<p>The post Молодые украинцы могут лишиться квартир, купленных в кредит first appeared on Іпотека в Україні.</p>